Содержание

Когда банк может потребовать досрочное погашение кредита?

Существует ряд ситуаций, когда финансовое учреждение имеет право затребовать полное закрытие долга до окончания действия кредитного договора. Заёмщик может погасить заем по личным мотивам, а вот банкиры выставить претензию могут только на законных основаниях. Что это за требования и что делать в таких случаях, смотрим далее.  

Стоит понимать, что банковское учреждение всегда заинтересовано в своем клиенте, и в обоюдовыгодных условиях сотрудничества. Если у вас возникают проблемы с погашением задолженности, то банк сначала предлагает лояльные пути решения данной ситуации, и только если долг становится проблемным, тогда идет переход к более жестким действиям.

Актуальные предложения:

Законные решения кредитора

Опираясь на ФЗ «О потребительском кредите», учреждение вправе потребовать закрытие долга полностью, если:

  • Заёмщик отказался оплачивать страховой договор

Речь идет об обязательном соглашении при подписании ипотеки. Страхуется имущество на полную оценочную стоимость. При потребительском кредитовании человек подписывает договор, где сказано, что в течение определенного срока премия будет переведена на счет гаранта.

Если этого не произошло, то банкиры вправе предъявить претензию. Срок закрытия долга обычно составляет 30 дней с даты получения уведомления.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:
  • Нецелевое расходование средств

Наглядно это можно показать при займе для ремонта квартиры. Были даны средства траншами, каждый расход нужно подтверждать документально: чеками, квитанциями и пр. В противном случае можно получить штраф и требование о погашении обязательств.

  • Нарушение условий оплаты займа

В случае просрочки от 60 дней и более банкиры начинают писать письма о полном погашении задолженности. Для кредитов сроком до двух месяцев контрольный период неоплаты считается 10 дней.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Невыполнение условий договора

Это еще одно условие, когда банк может потребовать досрочное погашение долга. К таким инцидентам относят сдача в аренду помещения, прописка физлиц, смена работы. И все без согласия учреждения. Выехать заграницу на кредитном авто можно только с разрешения банка.

  • Смена рыночной стоимости залога

При падении стоимости квадратного метра кредиторы сильно рискуют получить необеспеченный заем. В случае продажи имущества с аукциона больше 50% за квадратные метры не получить, поэтому финансисты стараются договориться с клиентами о добровольном реализации недвижимости, автомобиля.

Дело в суде

Самым плохим шагом в конфликте с банком будет занять агрессивную позицию. Подобные действия заставят банкиров усилить напор и направить дело прямо в суд без досудебного урегулирования. Уйти от ответственности не получится, поэтому эксперты и юристы рекомендуют не скрываться от настойчивых звонков учреждения.

Если возможности обслуживать долг нет, то есть не подходит реструктуризация, нет денег для погашения 10-20% от размера ежемесячного платежа, то стоит готовиться к судебным разбирательствам. Это нормальная практика, главное тщательно подготовиться к заседанию.

Что делать должнику в суде?

Для начала следует собрать все бумажные доказательства финансовых проблем заёмщика. Это справки из медицинского центра о проведенной дорогостоящей операции, трудовая книжка с записью об увольнении, сокращении штата, справка о доходах со снижением заработной платы и прочее.

Такие весомые аргументы будут обязательно приняты судом. Если плательщик не сможет доказать свою добросовестность в отношении обслуживания кредитной линии, то суд примет сторону финансового учреждения, даст право банкирам требовать возврат денег по статье 811 ГК.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

При веских доказательствах со стороны заёмщика никто не даст разрешение кредитору в одночасье получить свои средства.

Когда претензия кредитора к погашению займа была выставлена в период незначительных просрочек – до двух месяцев, то это незаконные действия. Клиент может подать встречный иск в судебные органы, чтобы доказать неправомерность финансистов по части предъявленных требований.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Банк требует вернуть кредит досрочно: что делать?

У каждого могут возникнуть финансовые трудности.

Если вы взяли кредит, но перестали вносить платежи, то банк попытается вернуть долг в принудительном порядке. И для начала он потребует досрочно погасить задолженность, включая проценты, пени и штрафы, и расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке.

Законны ли его требования? Что делать, если банк требует вернуть кредит досрочно? Поговорим об этом подробнее.

Может ли банк требовать досрочного погашения кредита?

Запрета банкам требовать вернуть кредит досрочно нет.

Кредитное учреждение вправе потребовать досрочного погашения ссуды и (или) расторжения договорных отношений, если заемщик нарушает свои обязательства. Так установлено ст. 14 Закона о потребительском кредите № 353-ФЗ.

Одновременно банк может требовать и возврата всех неуплаченных процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного соглашения.

Если вы не платите по кредиту, то банк потребует вернуть «должок» раньше положенного срока.

Но и на этом проблемы для должника не заканчиваются. Согласно ст. 813 ГК РФ банк может поднять вопрос о досрочном погашении займа в следующих ситуациях:

  • заемщик не исполнил свои обязательства относительно обеспечения суммы возврата ссуды;
  • клиент вообще утратил обеспечение по кредиту, либо его условия ухудшились по независящим от банка обстоятельствам.

Например, заложенная банку квартира сгорела или поручитель признан несостоятельным.

Отметим один нюанс.
Если банк выдвинул требование о досрочном погашении кредита — это не значит, что с вас снимаются все ранее взятые обязательства.

Как происходит процедура?

Если банк решил вернуть кредит до установленного срока, он направляет письменное уведомление в адрес должника.

В письме указывается срок, в который необходимо ответить кредитору. Если такой срок не прописан, по умолчанию он составляет 30 дней, начиная с момента получения письма на почте.

Если вы не ответили банку в указанный период, он имеет право подать иск в суд. И рассчитывать на снисхождение не стоит — банк потребует возврата долга, включая все причитающиеся проценты и начисленную неустойку.

Если вы не ответили на письменную претензию банка — готовьтесь к судебному разбирательству.

Как рассчитывается сумма неустойки?

Неустойка в виде штрафа начисляется единоразово за каждую просрочку очередного платежа по кредиту. Размер штрафных санкций определяется условиями кредитного соглашения.

Сумма пени рассчитывается исходя из общей длительности периода, в течение которого заемщик не вносит платежи, и ключевой ставки ЦБ РФ.

Таким образом, за все время просрочки банк начислит вам неустойку, которую потом взыщет через суд вместе с суммой основного долга.

Штраф начисляется разово за каждую просрочку платежа по кредиту, а пеня «набегает» за каждый день просрочки.

Что будет, если не платить кредит?

Закон четко регламентирует права и обязанности сторон в подобных ситуациях. Поэтому учтите, что платить по долгам все равно придется.

При попытке уклониться от выплаты кредита, банк вправе подать на вас в суд и принудительно взыскать долг.

Если судья удовлетворит его исковые требования, дело передадут судебным приставам-исполнителям. Они могут арестовать и пустить ваше имущества с «молотка» в счет уплаты долга, либо опустошить банковские счета и удерживать до половины ежемесячной зарплаты. Кроме этого, вам могут запретить выезд за границу.

Если вы не хотите решать вопрос мирно — можете остаться и без денег, и без имущества.

Что делать, если банк просит вернуть кредит досрочно?

Все зависит от ситуации и на какой стадии находится конфликт. Рассмотрим каждую из них.

Досудебное урегулирование

Если конфликт еще не дошел до суда, ситуацию можно урегулировать мирным путем. Главное — не затягивать с решением вопроса и не пускать все на самотек.

В первую очередь, незамедлительно начните переговоры с кредитором. Для этого обратитесь в банк с письменным заявлением.

В нем сообщите, что пока вы не можете вносить платежи на условиях, установленных в кредитном договоре. Также укажите причины, не позволяющие исполнять взятые на себя обязательства, и документально их подтвердите. Главное, чтобы они были уважительными — потеря работы, снижение официального дохода, тяжелая болезнь, оформление инвалидности и др.

Напишите заявление о том, что не можете платить кредит на прежних условиях.

Так вы покажете банку, что не являетесь злостным «уклонистом», а просто физически не можете выплачивать долг.

В подобных ситуациях многие кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и предлагают различные способы выхода из затруднительного положения. Например, провести реструктуризацию.

Реструктуризация — это заключения с банком дополнительного соглашения. Оно позволит снизить размер ежемесячных платежей за счет увеличения периода кредитования.

Такая процедура даст шанс поправить материальное положение, не прекращая добросовестно исполнять обязательства перед кредитором.

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Судебное разбирательство

Если вы игнорируете письма от банка и уклоняетесь от выплат по займу, то кредитор вправе подать на вас исковое заявление в суд с требованием о расторжении договорных обязательств и принудительном взыскании долга.

Если вы допустили незначительное нарушение условий кредитного соглашения, а банк уже подал в суд, вы вправе подать встречный иск о несоразмерности требований кредитора.

Незначительное нарушение — просрочка по кредиту менее, чем 3 месяца.

Даже если судебный процесс начался, вы в любом случае обязаны предоставить суду уважительные причины неисполнения договорных обязательств. Только тогда судья посчитает ваши доводы весомыми и откажет кредитору в его исковых притязаниях.

Свою позицию в суде нужно подтвердить документально.

Помните, что банк имеет целый штат собственных юристов. Поэтому к судебному заседанию нужно тщательно подготовиться и обратиться за помощью к грамотному адвокату. Он детально изучит вашу ситуацию и поможет найти оптимальное решение.

Может ли банк требовать полное погашение кредита?

Банковские работники нередко пугают должников требованием полностью досрочно погасить задолженность по кредиту. Такие случаи не единичны, на форумах часто появляются вопросы о том, что делать, если банк требует срочно погасить кредит.

Правомерно ли требование полного погашения кредита?

На данный вопрос может ответить только ваш кредитный договор, так как он индивидуален для каждого банка и каждой кредитной программы. Но банковские работники в абсолютном большинстве случаев прописывают в договоре обязательства, за невыполнение которых договор с вами может быть расторгнут досрочно.

Как вы понимаете, обстоятельствами, на основании которых банк может требовать досрочного возврата кредита, являются: прекращение внесения ежемесячных платежей, регулярная просрочка по кредиту и т.д.

Гораздо реже кредитный договор с заёмщиком разрывается на основании неверно предоставленных данных, не уведомления банка о смене паспорта, места жительства и т.д.

Что делать, если вам звонят домой и требуют погашения кредита?

Сотрудники банков идут на самые разные способы давления на заёмщика с целью получения от него возврата по кредиту. Нередко недобросовестным кредиторам поступают звонки, в которых оператор требует срочного погашения кредита и заявляет о начислении дополнительных пени, если срочно не погасить кредит.

Знайте, что все контакты с банком должны проходить в письменной форме. То есть, слова оператора не имеют юридической силы и придавать им должного значения не стоит. Хотя это не освобождает вас от обязательств по выплате кредита — вы виноваты, раз не платите кредит вовремя.

Если звонки вам надоели, рекомендуем прочитать статью — борьба со звонками из банка по поводу кредита.

Требование банка вернуть кредит полностью через суд

Если банк подал на вас заявление в суд с требованием о полном погашении всей суммы кредита, значит дело пошло и банк начал действовать. Суд будет на стороне банка, так как именно вы не исполняете взятые на себя обязательства, а не банк.

Но никто не говорит о том, что суд вас заставит сразу выплатить весь кредит. К заёмщикам суды прислушиваются и чаще всего помогают решить проблему.

Вам нужно подать встречное заявление об уменьшении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. У суда есть полномочия по уменьшению размера начисляемой пени.

Собирайте все возможные справки, подтверждающие лишения вас постоянного источника дохода, потерю кормильца, появление ребёнка и т.д. Все они могут сослужить хорошую службу в процессе судебного разбирательства.

Попробуйте до решения суда обратиться в банк-заёмщик с заявлением о реструктуризации долга. Если в реструктуризации вам будет отказано, можно подать ещё один встречный иск в суд.

Заключение

По данным юристов, лишь в исключительных случаях банк передаёт заявление о неуплате кредита в суд. В большинстве своём, телефонные байки о досрочном погашении кредита не являются официальными.

В суде редко заёмщика заставляют срочно рассчитаться с банком. В большинстве случае просто сокращается размер начисленной пени за неуплату долга. Заёмщику предоставляется отсрочка платежа.

Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

​Требование досрочно погасить кредит – нечастая, но применяемая банками мера, которая может быть обусловлена различными обстоятельствами. Сегодня мы поговорит о том, что делать в подобной ситуации и чем это грозит.

В отличие от заемщика, обладающего правом досрочно рассчитаться по кредиту в силу каких-то личных мотивов и причин, банк может прибегнуть к реализации аналогичного права требования только в установленных законом и договором случаях.

Среди наиболее распространенных на практике оснований направления банком заемщику требования досрочно вернуть кредит:

  1. Образование просрочек по внесению ежемесячных платежей с превышением их допустимого по договору количества, которое обычно выражено числом дней просрочки.
  2. Нарушение заемщиком существенных условий договора, в частности, нецелевое расходование средств, полученных по целевому кредиту.
  3. Утрата обеспечения, ухудшение состояния имущественного залога, что не позволяет рассматривать обеспечение в качестве достаточного исходя из кредитных условий.
  4. Обращение заемщика с требованием о расторжении кредитного договора.
  5. Подтвержденная неспособность заемщика нести обязательства по кредиту, например, в виду отсутствия у него каких-либо доходов либо в силу их снижения до уровня, при котором он не может платить по кредиту.
  6. Выявление фактов предоставления заемщиком при оформлении кредита ложных сведений.

Что делать, если банк предъявил требование?

Для начала необходимо особо отметить, что заявление банком требования о досрочном возврате кредита должно быть официальным и выраженным в письменной форме. Телефонные звонки, СМС-ки, простые просьбы или рекомендации погасить долг не обладают юридической силой для того, чтобы рассматривать их в качестве официальных. Более того, все подобные действия со стороны банка в подавляющем большинстве случаев рассчитаны только на то, чтобы обратить внимание заемщика на просрочки и другие нарушения кредитного договора и активизировать его действия по урегулированию проблемной ситуации.

Если требование поступило в письменной форме (в виде претензии, уведомления о расторжении договора), оно заслуживает более пристального внимания:

  1. В требовании должны быть изложены основания, которые необходимо проверить на соответствие условиям договора и правомерность их заявления.
  2. Проанализировав законность предъявления требования, заемщик вправе представить свои возражения, подготовив их в письменной форме и направив в банк. Это может никак не повлиять на требования банка, но позволит получить некоторый запас времени для подготовки к судебному процессу.
  3. Если требования правомерны, заемщику нечего на них возразить, а финансовая возможность погасить кредит есть, можно сразу же исполнить все требования банка и закрыть кредит, получив на руки соответствующие подтверждающие расторжение договора документы.

В ситуации невозможности исполнения требования банка в полном объеме и единовременно, целесообразно:

  • прийти в банк и обсудить создавшуюся ситуацию на предмет ее возможного урегулирования во внесудебном порядке;
  • подготовить для банка предложение о возможной реструктуризации (рефинансировании) долга, повлекшего направление требования, либо о предоставлении банком рассрочки/отсрочки по полному досрочному погашению кредита.

Если предпринятые меры не привели к урегулированию ситуации, необходимо готовиться к судебному процессу. Признав требования банка законными и обоснованными, суд может своим решением установить рассрочку или отсрочку исполнения финансового требования банка. Но существует вероятность и того, что требования в части досрочного возврата кредита будут признаны необоснованными или незаконными. В такой ситуации они не будут подлежать исполнению.

Если вам требуется помощь юриста по кредитным делам, чтобы детально разобраться в вашей конкретной ситуации, то вы можете задать свой вопрос ниже.

Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

Сложно встретить такого человека, который не пользовался кредитными продуктами банка. Подписывая договор, следует понимать, что долг потребуется вернуть с учетом процентов. Но есть случаи, когда кредиторы просят погасить задолженность раньше срока. Рассмотрим, что делать клиенту, если банк выставил требование о досрочном погашении кредита. Отдельное внимание уделим тому, когда такое возможно и что делать, если нет денег для полного погашения долга перед финансовой компанией.

Когда банк может выставить требование о досрочном погашении кредита

Когда банк может выставить требование о досрочном погашении кредитаЗачастую можно услышать недовольство со стороны клиента, который жалуется, что банк выставил требование о полном погашении долга. Важно понимать, что банки действуют исключительно в рамках закона и требуют оплату в полном размере только тогда, когда нарушены условия договора.

В результате этого клиент должен при подписании договора четко понимать свои обязанности и знать, что грозит за их нарушение. Вашему вниманию список нарушений, при наступлении которых банк может запросить досрочного возврата займа.

Нарушения:

Сроки оплаты Самое распространенное нарушение – это когда заемщик перестает вносить оплату по кредиту. Как только наступает просрочка, сотрудник банка связывается с клиентом, чтобы выяснить причины неоплаты.

Если оплата не поступает несколько месяцев, и клиент игнорирует звонки от специалистов банка, то выставляется требование о возврате кредита.

Постоянное нарушение оплаты Некоторые заемщики ежемесячно вносят оплату позже указанного в графике срока. В таком случае, после определенного количества просрочек, банк может вынести требование о закрытие договора с выплатой долга.

Если у клиента заработная плата спустя несколько дней после дня оплаты, лучше обратиться в банк сразу и попросить передвинуть сроки, письменно указав причину. На практике банки идут навстречу клиентам.

Ложные сведения Это актуально, если клиент при получении денег предоставил ложные сведения, к примеру, по размеру заработной платы. К такому клиенту может быть применено наказание по статье мошенничество.
Не представлены новые сведения В рамках договора каждый заемщик должен информировать кредитора обо всех изменениях, которые учитывались при выдаче кредита. Если заемщик не сообщил сведения о новом работодателе или не изменил адрес регистрации, то финансовое учреждение может запросить вернуть долг, ссылаясь на нарушения.
Не продлен полис страхования При наличии залога клиент должен каждый год на него оформлять страховку. При отсутствии бланка защиты может быть выставлено требование о полном возврате долга. Однако такое бывает крайне редко.

Как должен клиент получить информацию с требованием от банка

В рамках закона банк обязан письменно уведомить заемщика о погашение долга в полном размере. Для этого направляется заказное письмо с уведомлением, в котором прописываются:

  • данные заемщика;
  • сведения по кредитному договору;
  • причина, в результате которой банк принял такое решение;
  • сумма задолженности;
  • реквизиты для погашения.

На практике банки предлагают погасить долг в течение 30 дней. В рамках закона заемщику должны предоставлять срок для оплаты в пределах 60 дней.

Срок по отплате отсчитывается не с даты, когда финансовая компания подготовила официальное письмо клиенту, а с момента получения его на почте заемщиком.

Что делать, если требование выставлено

После получения письма каждый заемщик задается вопросом: что делать в такой ситуации, поскольку денег для оплаты нет? Вашему вниманию несколько советов, что можно сделать в такой ситуации.

Что делать:

  • Вхождение в график

Самый выгодный для клиента вариант решения проблемы – это вхождение в график. Для этого потребуется обратиться в офис и написать заявление. В заявлении указать причину, по которой были нарушены сроки оплаты. При возможности предъявить документы, которые подтвердят невозможность внесения ежемесячных взносов.

Следует понимать, что согласовывает банк восстановление в графике только тем клиентам, которые нарушили условия в результате возникновения серьезных проблем.

Пример. Игорь Иванов 2 месяца не вносил оплату по кредиту, поскольку с серьезным переломом лежал в больнице. По приезду домой он обнаружил письмо с требованием о погашении долга. Игорь Иванов сразу взял справку с больницы и обратился в банк с заявлением. В заявлении он подробно изложил, что не было возможности ответить на звонок и вносить оплату. Также просил восстановить в график. Банк вошел в положение клиента и отменил досрочное погашение.

  • Перекредитование

С некоторыми банками можно согласовать перекредитование, в результате которого можно оформить новый кредит, с целью погашения ранее оформленного. Что касается процентной ставки, то она может быть понижена или повышена. Все решается персонально.

В результате перекредитования банк может выдать деньги в долг при наличии поручителя, залога или договора страхования. Для банка это будут гарантии того, что средства будут вносить в срок или взысканы с другого лица, который выступает поручителем.

  • Согласование оплаты с приставом

Что делать, если требование выставленоЕсли дело передано в суд, то вопросы погашения потребуется решать не с представителем банка, а с судебным приставом. Как показывает практика, сотрудники данных учреждений сразу ставят арест на счета и снимают часть денег с полученного дохода в счет погашения.

Дополнительно могут изъять имущество в квартире, по месту проживания. Однако такое бывает крайне редко. Приставы обращают внимание только на дорогостоящее имущество, которое можно выгодно продать (например, машина).

Как правильно досрочно погашать кредит

Если клиент имеет возможность внести всю сумму досрочно, то следует придерживаться общей схемы погашения долга.

Для оплаты долга следует:

  1. обратиться в офис банка;
  2. написать заявление о досрочном погашении и уточнить сумму долга на дату визита;
  3. пройти в кассу и внести деньги;
  4. получить подтверждение оплаты;
  5. спустя несколько дней получить справку об отсутствии долга.

Если заемщик желает перечислить деньги в режиме онлайн, через карту другого банка, то следует позвонить сотруднику финансовой компании и уточнить сумму долга. При перечислении денег следует учитывать комиссию за перевод, которая может взиматься со стороны стороннего банка.

Заключение

Подводя итог, можно отметить, что кредитор может выставить требование о погашении кредита, если заемщик нарушил условия договора. Частые нарушения – это невнесение оплаты несколько месяцев. Конечно, бывают случаи, когда у клиента получается вернуться в график. Такое актуально для тех заемщиков, которые нарушили условия по серьезным обстоятельствам, таким как серьезное заболевание, пожар в квартире или увольнение по вине работодателя.

Если заемщик постоянно нарушал сроки оплаты и халатно относился к вопросам погашения без причины, то банк не пойдет навстречу. В случае отказа от добровольного погашения вопрос будет решаться в судебном порядке.

Что делать если банк потребовал погасить кредит досрочно

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ кредитной практике встречаются случаи, когда банк требует вернуть кредит досрочно. В такую ситуацию попадают люди, некачественно исполняющие кредитные обязательства. Банк может вынести им устное предупреждение или отправить письменное уведомление. Во избежание худших последствий, сразу расскажите банку о возникшей проблеме и попросите реструктурировать долг.

Что делать если банк выставил требование вернуть всю сумму кредита досрочно

Что делать если банк выставил требование вернуть всю сумму кредита досрочно

В каких случаях банк может потребовать досрочного погашения кредита

Некоторые заемщики жалуются на то, что их банк-кредитор выставил требование досрочно погасить ипотеку или потребительский кредит вместе с переплатой. Давайте разберемся, законно ли это? Статья 811 Гражданского Кодекса РФ закрепляет за банком право досрочно потребовать у заемщика вернуть всю сумму ссуды, включая проценты, если клиент просрочил ежемесячный платеж по займу хотя бы один раз. Но просрочка не единственное нарушение, за которым может последовать такое наказание. Так, в кредитном договоре Сбербанка прописано, что банк вправе досрочно представить к оплате сумму займа в полном размере в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по уплате кредита.

Вот примеры таких нарушений:

  • Заемщик использовал взятые в кредит средства нецелевым образом.
  • Изменились важные сведения, например, место работы клиента, но он не сообщил об этом кредитору.
  • Уменьшилась рыночная стоимость имущества, использованного в качестве обеспечения по кредиту.
  • Клиент желает расторгнуть договор до окончания его действия.

Здесь представлен базовый список, который может быть дополнен на усмотрение банка. Например, согласно договору банка «Хоум Кредит», сюда же относится возврат покупки, для оплаты которой предназначался заем. Перечень всех нарушений в обязательном порядке приводится в кредитном договоре в разделе «Досрочное погашение кредита по инициативе банка».

Если заемщик недобросовестно исполняет обязательства перед банком, закон не запрещает последнему применять соответствующие санкции. Исключение составляют случаи, когда кредитной организации не хватает наличных средств, и она мошенническим путем пытается заставить клиентов нести деньги раньше установленного срока. Получив оповещение банка о досрочном погашении, следует сначала убедиться в том, что вы действительно допустили нарушение того или иного пункта договора.

Каким образом банк оповещает о необходимости досрочного погашения

Для истребования долга кредитор использует два вида уведомлений.

  1. Устное предупреждение. Телефонный звонок, просьба или рекомендации сотрудников банка. Несмотря на то что данный тип информирования не является официальным, следует уделить ему особое внимание. С помощью таких оповещений банк побуждает клиента погасить просроченные платежи и исправить возможные нарушения.
  2. Письменное оповещение. Претензия или уведомление, в которых отражены основания для расторжения кредитного договора. Если клиент не согласен с предъявленными обвинениями, он может подать в банк соответствующую жалобу в письменном виде.

Что делать, если банк требует вернуть кредит раньше срока

Если вы получили устное предупреждение или вам пришло письмо от кредитора, в котором он затребовал досрочно погасить весь долг, дальнейший план действий будет зависеть от того, является ли уведомление официальным, согласен ли клиент с предъявленными основаниями, и есть ли у него финансовая возможность выплатить указанную сумму.

Вид
предупреждения
Согласен ли клиент
с обвинениями
Есть ли средства для досрочного погашенияЧто делать
УстноеДаИсправить нарушения, погасить просроченные платежи
нетНе обращать внимания
ПисьменноедаестьОплатить всю сумму
нетНезамедлительно обратиться в банк, объяснив причины нарушений, попросить об отсрочке/рефинансировании/
реструктуризации долга
нетУведомить банк о своем несогласии письменно и продолжить платить по графику

Отметим несколько важных моментов:

  • Если нарушения обязательств договора действительно были, не рекомендуем игнорировать письмо банка в надежде на то, что проблема решится сама собой.
  • Знайте, что по закону банк не сможет взыскать полную сумму кредита, если причина просрочек в трудном финансовом положении.
  • Подготовьте документы, которые смогут подтвердить неплатежеспособность заемщика.

Если суд сочтет доказательства убедительными, то велик шанс, что будет назначена рассрочка, рефинансирование или реструктуризация кредита — пересмотр процентной ставки, суммы и срока погашения в пользу клиента.

Тем не менее в случае возникновения финансовых трудностей лучше всего проинформировать банк сразу же. Это позволит принять меры своевременно, избежав просрочек и неприятных писем.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 21.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Требование о досрочном погашении кредита

При заключении кредитного договора, заемщик берет на себя обязательства погашать свой долг, согласно выставленным условиям. При добросовестном исполнении обязанностей у сторон обычно не возникает претензий друг к другу. Однако, как только что-то идет не так, начинают назревать конфликтные ситуации. Чаще всего  дело заключается в том, что клиенту становится сложно погашать долг, или же он умышленно начинает уклоняться от этого.
В таких ситуациях у банка есть право выставить требование о полной досрочной выплате долга к определенному времени со всеми штрафами, процентами и пенями. Рассмотрим подробнее, что такое требование о досрочном полном погашении, когда оно может быть вставлено, нужно ли его исполнять, насколько это правомерно?

Что такое требование банка о досрочном расторжении кредитного соглашения?

Это требование кредитора к клиенту погасить полностью весь долг со всеми процентами до срока, указанного в договоре. Условия такого требования должны быть прописаны в кредитном договоре. Именно на эти пункты банк будет ссылаться. Изучить их стоит до подписания договора и получения денежных заемных средств. Для выставления такого требования, у банка должны быть веские причины, иначе требование в суде может быть признано необоснованным. Основаниями для одностороннего решения о расторжении договора могут служить:

  • Неоднократное нарушение заемщиком своих обязательств по выплате кредита. К ним относятся регулярные задержки, постоянные пени и штрафы, либо полный отказ от выплат.
  • Проблемы банка с ликвидностью средств. В сложные финансовые времена кредиторы могут испытывать нехватку средств для покрытия текущих расходов. В данном случае они начинают искать источники, откуда можно взять эти средства и пользоваться своим правом требования о полном досрочном погашении долга от заемщиков-нарушителей.
  • Нарушение клиентом существенных условий договора. К ним могут относиться: неуведомление банка о смене места жительства, замене документов, изменение финансового положения и проч. Если при наличии подобных «прегрешений» клиент своевременно вносит платежи, то требование банка только с ссылкой на эти нарушения в суде однозначно признаются незаконными.

Таким образом, на стадии подписания кредитного договора следует сразу же уточнять право банка на требование досрочной выплаты долга.

Когда выставляется требование о досрочном расторжении договора?

Досрочное требование долга с заемщика является кардинальной мерой со стороны банка. Оно бывает неправомерным в следующих ситуациях:

  • Клиент допустил одну несущественную просрочку, после которой платежи вносились исправно. На практике кредитное учреждение начинает выставлять подобные требования после трех нарушений. При этом, каждая задержка составляет больше месяца.
  • Финансово-материальное состояние клиента ухудшилось (появились проблемы со здоровьем, снизился доход, родился ребенок, потерян источник дохода и проч.). Если клиент сразу же уведомляет об этом банк и требует провести реструктуризацию долга, а банк вместо этого выставляет ему требование о досрочном погашении, то такие действия в суде будут признаны незаконными. Закон не позволяет банку требовать с клиента полностью выплатить долг, если его текущее материальное положение ухудшилось по сравнению с прежним (на момент подписания договора).

Правомерным требование будет в том случае, если клиент умышленно уклоняется от исполнения своих обязанностей, ведет себя агрессивно, не идет на контакт, скрывается.

Как избежать требования о досрочном погашении задолженности?

  • Регулярно вносить платежи, не допускать просрочек.
  • При ухудшении финансового состояния уведомить банк в письменном виде и добиться реструктуризации. Реструктуризацию банк может предоставить только при отсутствии текущей задолженности. Для этого нужно предоставить пакет документов, обосновывающих это требование: справку с места работы о понижении в должности или переводе на другую работу, книжку с отметкой об увольнении, справку с больницы о наличии тяжелых болезней, счета за лечение и проч.). Пока решается вопрос о снижении кредитной нагрузки, нужно вносить оплату хотя бы частями. Обычно в таких обстоятельствах кредитор может пойти на «мировую» и пересмотреть условия выплат в пользу клиента, чем лишиться притока денег.

На практике кредиторы передают долги коллекторам, которые и занимаются дальнейшим «выбиванием». Передача долга вправе произойти, если взносы не поступали более 90 дней. Выставление требования о полной выплате является намного трудоемкой и затратоемкой процедурой.

Что делать, если требование выставлено?

Для начала стоит попытаться разрешить проблему в досудебном порядке. Если кредитор отказывается от этого, то стоит подать в судебные инстанции. Ни в коем случае не нужно ждать, что все пройдет «как-нибудь». Долг придется выплатить все равно:  чем позже – тем больше.
Читайте также:Чем грозит просроченный кредит?

Для суда нужно подготовить все документы, обосновывающие текущую неплатежеспособность. Если указанные причины для суда покажутся весомыми, то суд примет сторону клиента. Клиент должен продемонстрировать, что он не собирается уклоняться от исполнения обязательств, а причина его неспособности выплачивать долг на прежних условиях весомая: появление дополнительных расходов на лечение или ребенка, потеря работы, получение инвалидности, уменьшение дохода, выплаты алиментов. Это все будет сильным аргументов в пользу клиента.

Однако, если будет доказано, что клиент умышленно не исполняет свои обязательства, то ст.811 ГК РФ дает право банку на требование досрочной выплаты долга. Если заемщик имел цель завладеть деньгами банка и отказаться от выплаты долга и процентов умышленно, то такие действия подпадают по ст. 159 УК РФ, и тут уже никакие справки не помогут.

Таким образом, решить проблему с банком можно в пользу клиента, но только, если у клиента есть весомые обстоятельства и желание исполняться свои обязанности.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *