Содержание

Серебряные монеты или слитки: что выбрать?

Что лучше, серебряные монеты или слитки? Чем одни лучше других? Являются ли они оба выгодными объектами для коллекционеров и инвесторов? Различаются ли преимущества серебряных монет и слитков?

Вот насущные вопросы, которые могут стоять перед покупателем. Мы попытаемся ответить на эти вопросы ниже.

В чем отличие серебряных слитков от монет?

Слитки и монеты отличаются по физической форме и назначению. Государственные монеты имеют статус законного платежного средства. Слитки изготавливаются сугубо для хранения и торговли серебром. Власти не определяют их в качестве денег.

Существует несколько других различий между слитками и монетами из серебра:

Размер

Серебряные монеты бывают разных размеров, начиная от диаметра в 1 см и веса в несколько грамм. Подавляющее большинство серебряных слитков весят от 1 унции и выше, но в основном – около килограмма.

Форма

Монеты, как правило, имеют форму плоского круга, в то время как большинство слитков – это прямоугольники. Впрочем, серебряные монеты не всегда круглые, а слитки не обязательно обладают прямоугольной формой.

Проба

Серебряные инвестиционные монеты «Американский Орел» сделаны из серебра 0,999 пробы. Другие серебряные монеты могут иметь 0,900 и 0,925 пробы. Большинство слитков из ведущих аффинажных предприятий создаются из чистого серебра 0,999 пробы.

Дизайн и надписи

В зависимости от страны-эмитента на поверхности серебряной монеты могут находиться различные надписи. Они сообщают о номинале, стране-эмитенте, годе выпуска и другой информации. На серебряных слитках часто находятся только логотип аффинажного завода и надписи о весе и пробе металла.

Итак, что лучше? Серебряные монеты или слитки?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, потому что у слитков и монет есть особенные преимущества.

Серебряные монеты востребованы со стороны инвесторов и коллекционеров. Серебряные «Орлы» являются законным платежным средством, но номинал у них 1 доллар США, а цена выше курса драгметалла.

Отчасти из-за этого потребители с ограниченным бюджетом предпочитают покупать серебряные слитки. Наценка на слитки меньше, чем у серебряных монет.

Серебряные слитки легче хранить, чем монеты. Это связано с их прямоугольной формой и отсутствием поверхности с высоким рельефом.

В расчете на грамм можно купить больше серебра по меньшей цене именно в форме слитков. Благодаря особой геометрии, в хранилище можно разместить больше серебра в слитках, чем в монетах.

Однако в случае кризиса серебряные монеты можно будет без проблем использовать для бартерной торговли.

Впрочем, если цены на серебро когда-нибудь упадут до исторических минимумов (все возможно), то стоимость монет будет равна их номиналу.

Если цена на серебро упадет ниже доллара за унцию, то серебряный «Орел» будет стоить ниже номинала монеты. Однако это маловероятный сценарий в XXI веке.

У серебряных монет есть, по крайней мере, два вида покупателей: инвесторы и нумизматы. Коллекционеров на рынке слитков не так уж и много.

Поскольку нет однозначного ответа на вопрос о том, что лучше, слитки или монеты, – все зависит от субъективных предпочтений покупателя. В любом случае, стоит покупать серебряные слитки и монеты у достойного дилера, например у компании «Золотой монетный дом».

Монеты против слитков — что выбрать инвестору?

16.07.2018

Хранение сбережений в золоте — это стабильность, которая не зависит от рынка или политического курса страны. Однако именно в России выбор слитков или монет имеет свою специфику и требует внимания. Казалось бы, грамм золота в слитках стоит дешевле, чем в монетах (конечная цена не включает стоимость чеканки, нумизматическую редкость и другие важные параметры). Но есть нюанс. Налог на добавленную стоимость 18% при покупке слитков делает приобретение монет для граждан страны гораздо выгодней.

Золотые монеты или слитки

Существуют и другие моменты, требующие внимания:

  1. Отечественный рынок драгоценных металлов готов предложить покупателю два вида слитков: литые и штампованные, небольших по размеру. Но наличие сертификатов заводов производителей, при этом, не является гарантией того, что именно ваше изделие прошло контроль банка. Об этапах процедуры также нет информации. Покупатель вынужден довольствоваться характеристиками в сертификате, маркировкой и полным отсутствием показаний о качестве продукта. Аффинажные заводы выпускают слитки в таком виде, в каком сами считают нужным, то же касается и формы, перечня информации сертификатов. Единственным, что может оградить покупателя от неожиданностей при продаже, становится перечень производителей страны, имеющих право осуществлять аффинаж драгоценных металлов. Но и это не всегда удобно.
  2. Обязательное наличие сертификатов при продаже. При отсутствии оного, банк имеет право отказать в наличности, или взять изделие на экспертизу. В ситуациях, когда средства требуются срочно, ликвидность вложений ощутимо снижается. Не стоит забывать и о том, что слиток с дефектами литья и дополнительной обработкой напильником на заводе для соответствия изделия по весу купить легко. Но продажа золота в этом случае также требует времени.
  3. Сложность продажи изделий, изготовленных за рубежом. Необходимость запроса производителю, экспертизы на соответствие российским стандартам и ряд других препятствий также снижают ликвидность вложений.

Последним моментом является сложность продажи слитка больших размеров. При желании приобрести товар, стоимость которого ниже стоимости слитка, изделие нужно будет продать целиком. Оставшаяся наличность вновь потребует конвертации, что занимает время и не всегда является выгодным владельцу.

Где продать монеты и слитки

В России перечень банков с лицензией для работы с драгметаллами ограничен. И не все они работают со слитками. По факту, единственным государственным контрагентом для жителей страны, за исключением мегаполисов, становится Сбербанк. Следующим вариантом становится ювелир с правом на работу со слитковым золотом. И последним — продажа изделия контрагенту без необходимых документов. Но этот вариант на территории РФ ставит и продавца, и покупателя в положение лиц, совершивших преступление, что для людей, желающих действовать в правовом поле, совершенно неприемлемо.

Особенности покупки монет

Монеты или слитки?

Золотая монета — это, прежде всего, стандартизированные размеры, не нуждающиеся в дополнительных сертификатах. Подтверждением принадлежности к стране производителю, периоду и характеристикам здесь служит информация на реверсе или же аверсе, а также состояние самого изделия (изношенность поверхности). Монеты чеканят все страны мира, и даже не признанные официально. Но. Проверка качества золота для инвестиционных изделий настолько проста, что не вызывает никаких сложностей при покупке или продаже.

Достоинства монет и недостатки

Рыночная ликвидность в сравнении со слитками здесь гораздо больше, поскольку в этом случае свои услуги готовы предложить огромное число потенциальных контрагентов (банки, ювелирные магазины, ювелиры, нумизматы), действующих в рамках законодательства). Не стоит забывать и об инвестиционных монетах, к примеру золотой Георгий Победоносец. Эти изделия принимаются даже банками, не имеющими лицензии, правда, по номинальной стоимости.

Нумизматическая составляющая — еще один «плюс» покупки золотых монет. Это отдельный рынок для нумизматов и коллекционеров, определяющий стоимость в зависимости от даты чеканки, исторической ценности и количества изделий одного вида.

Возможность подобрать монеты, исходя из количества денежных средств, которую вы хотели бы вложить в покупку. Этот вариант удобен при необходимости быстро совершить расчеты, без необходимости продажи всего запаса, как в случае со слитками.

Несколько более высокая цена в сравнении со слитковым золотом является единственным недостатком инвестиций в монеты. И надо понимать, что чем меньше монета, тем больше наценка. Однако, учитывая нормы законодательства России и вычета налога, в конечном итоге, вложения в монеты становятся выгодными, а ликвидность максимально возможной.

купить монеты по выгодной цене в каталоге Золотого Запаса.

К дискуссии о слитках и монетах

На страницах моего журнала совершенно неожиданно развернулась дискуссия о том, в какой форме населению предпочтительнее хранить свои физические драгоценные металлы. Иными словами, что лучше: слитки или монеты? Одни считают, что слитки, другие, что монеты. Непонятно, куда податься бедному крестьянину? Поэтому я посчитал целесообразным рассказать о том, какие плюсы и минусы есть у того и другого, и почему мне представляется, что предпочтительной формой хранения физического металла для обычного человека в современной обстановке являются именно монеты.

Во-первых, необходимо отметить тот факт, что я живу в России и высказываю свое мнение по этому вопросу исходя из существующей на текущий момент именно здесь законодательной и рыночной ситуации. Поскольку в других странах действуют свои законы, условия и обстановка в них могут существенно отличаться от российских, поэтому имеет смысл принимать этот факт во внимание и, если вы живете в другой стране, преломлять мое мнение к своим местным условиям. Мои работы читают на всех континентах, и география читателей этих заметок простирается от Австралии и Новой Зеландии до Канады за исключением пингвинов Антарктиды. Местное законодательство в разных странах разное, имеет свою специфику, и нет никакого смысла пытаться объять необъятное.

Во-вторых, в нормальных рыночных условиях и при отсутствии каких-либо законодательных ограничений при покупке того или другого следует помнить, что цена грамма металла в слитке по определению должна быть дешевле грамма того же самого металла в монете, поскольку отсутствуют затраты на чеканку (изготовление штампа и всего технологического процесса, связанного с чеканкой монеты), поэтому в таких условиях человеку может быть выгоднее покупать именно слиток, если он имеет одинаковый вес и пробу с монетой.

В российских условиях, наверное, ситуация была бы аналогичной, если бы не наличие налога на добавленную стоимость в размере 18% при покупке человеком физического слитка. В этом случае цена монеты и слитка такого же веса столь близки, что игра не стоит свеч. К тому же при обратной операции, когда человек продает слиток, этот НДС он обратно не получает. Это сразу же делает вложения именно в слитковый металл непривлекательным с финансовой точки зрения.

Наряду с этим есть и еще целый ряд моментов, которые следует учитывать при операциях со слитками и монетами. Прежде всего слитки бывают двух видов – штампованные и литые. Штампованные слитки обычно имеют меньшие размеры, чем литые, но и те, и другие имеют сертификаты заводов изготовителей.

Покупая слиток, особенно если он довольно большой и литой, вы до конца не знаете, что вы купили, поскольку никакой информации о том, проходил ли именно этот слиток контроль при поступлении в банк, и какой это был контроль, у вас нет. Вы полагаетесь только на сертификат, приложенный к слитку с его характеристиками, и имеющуюся на самом слитке маркировку. Если слиток довольно большой, уверенно сказать, что именно вам продали и что реально у слитка внутри золото или вольфрам, без специализированного контроля практически невозможно. К тому же никаких стандартов на форму сертификата и перечень информации, которая должна в нем содержатся, не существует. Российские аффинажные заводы выдают их в том виде, в каком сами считают нужным. Поэтому покупая российский слиток крайне желательно представлять себе перечень заводов, изготавливающих эти слитки (благо их немного), и формы и внешний вид их сертификатов, что дополнительно усложняет задачу для обычного покупателя. С учетом того, что со временем они меняются, складывается ситуация, когда объем дополнительной информации, которую следует помнить, существенно возрастает.

Когда вы решите продать свой слиток обратно банку, с вас скорее всего, если не наверняка, попросят и этот сертификат. В отличие от самого инертного драгоценного металла, с которым ничего не происходит на протяжении тысячелетий, бумага, из которой выполнен сертификат, материал гораздо менее стойкий. Его могут потерять, или по каким-то причинам, например при неблагоприятных условиях хранения, он может стать нечитаемым. В этих условиях, несмотря на имеющуюся маркировку на слитке, банк (по крайней мере российский) скорее всего либо откажет в приеме такого слитка, либо возьмет его на экспертизу. Поскольку этот процесс занимает какое-то время, продавец слитка сразу наличность не получит. Это сразу же снижает ликвидность данного варианта вложений.

К тому же если слиток литой, вам могут изначально продать слиток с литьевыми дефектами или ободранный на заводе напильником. Это не считается дефектом, просто слиток был тяжелее, чем нужно, и его вес уменьшили таким образом. При продаже банком такого слитка никаких проблем нет, но при попытке его продать его обратно банку могут возникнуть дополнительные сложности.

Но это еще не так плохо, как в случае попытки продажи на территории России слитка, изготовленного за рубежом. Поскольку иностранные заводы в различных странах придерживаются своих стандартов, а они могут существенно различаться в зависимости от страны-изготовителя, банк, даже если примет слиток иностранного изготовления на экспертизу, окажется скорее всего вынужденным отправить запрос в ту страну и на тот завод, где был изготовлен слиток, чтобы проверить, соответствует ли он тем стандартам, которые присущи данному предприятию. Только получив положительное подтверждение, банк выплатит деньги физическому лицу – продавцу слитка. Это еще больше удлиняет сроки расчетов и снижает ликвидность данного вида вложений.

Получается, что, в-третьих, ликвидность при реализации слитка может оказаться довольно низкой, что в той или иной ситуации может быть довольно критичным фактором. Поскольку мы заговорили о ликвидности, в случае продажи слитков у физического лица, по крайней мере в России, оказывается существенно меньше потенциальных контрагентов по сделке, чем в случае монет. Фактически это лишь банки, имеющие «золотую» лицензию, то есть, лицензию на работу с драгоценными металлами. Перечень их невелик, да и те, у кого такая лицензия есть, далеко не все работают со слитковым золотом. В условиях России получается, что практически единственным банком, куда продавец может попробовать принести свой слиток в родном городе (не считая Москвы и, возможно, Питера), оказывается Сбербанк. Каким будет результат, предсказывать не берусь в связи с обширностью российских территорий.

В принципе можно попытаться продать свой слиток ювелиру, стоящему на учете в Пробирной палате и имеющему право на работу со слитковым золотом, но здесь могут играть роль два момента: станет ли он покупать слиток у неизвестного ему лица вместо проверенных контрагентов в виде банка или аффинажного завода, а если да, то по какой цене он это сделает.

Если же попытаться продать слиток кому-то еще, то при отсутствии у вашего контрагента документа, подтверждающего его постановку на учет в Пробирной палате и разрешающего ему проводить операции со слитковым металлом, и продавец и покупатель оказываются лицами, совершающими преступление, предусмотренное статьей Уголовного кодекса РФ о незаконном обороте драгоценных камней и драгоценных металлов. Поскольку мы находимся исключительно в правовом поле, то такой вариант естественно не рассматривается, также как и варианты попыток контрабандного провоза драгоценных металлов через границу.

И, наконец, в-четвертых, если ваш слиток довольно большой по своим размерам, а вам вдруг потребовались средства, чтобы купить сравнительно недорогой товар, вам все равно придется продавать весь слиток целиком. В итоге желанный товар вы, конечно, купите, но у вас на руках останется масса резаной бумаги, с которой что-то надо будет снова делать, а это дополнительная и в общем-то ненужная головная боль.

Теперь поговорим о монетах. Серьезнейшим минусом монет, по моему мнению, является несколько более высокая цена, чем у слиткового золота, связанная с дополнительными затратами на чеканку, причем чем меньше размеры монеты, тем выше эта наценка. (Да, кстати, если у вас есть выбор между покупкой четырех монет по четверть унции или одной унцовой монеты такой же пробы по одной и той же цене, на мой взгляд, предпочтение следует отдавать четырем более мелким монетам. В случае последующей продажи у вас будет более широкий выбор вариантов. Также при равенстве цен на монеты с различными пробами предпочтение целесообразно отдавать тем, у которых проба металла выше.) В остальном же у монет есть одни только плюсы.

И прежде всего – это их стандартизованные размеры и узнаваемость монеты. Не нужны какие-то специальные сертификаты монетных дворов, чтобы в значительной части случаев понять монету какой страны, какого периода и каких характеристик вы держите сейчас в руках. Для этого достаточно легенды и изображений на аверсе и реверсе монеты, а накатка на ребре показывает, насколько монета изношена или нет. Можно возразить, что существует масса вариантов различных монет, поскольку их чеканили и чеканят практически все страны мира, даже официально не признанные. Это вполне справедливое замечание. Однако, если мы говорим об инвестиционных монетах, то и их количество, и их геометрические и весовые характеристики достаточно хорошо известны всем, кто мало-мальски занимается этой темой. Проверить их характеристики помимо визуального контроля при покупке или продаже при наличии весов и линейки или штангенциркуля не представляет никакой сложности. Если этого кажется недостаточно, есть еще несколько не менее простых подручных методов.

Монеты из драгоценных металлов конечно подделывают, но если они покупаются у известных продавцов, работающих на этом рынке длительное время, то риск купить подделку сводится к минимуму. Слитки, особенно большие, подделывать оказывается гораздо более экономически эффективным.

Если же предлагают купить какую-то незнакомую вам монету, у вас всегда есть возможность или отказаться, или воспользоваться справочником монет. Например, тем же справочником Краузе, где даны характеристики, а зачастую и фотографии более редких монет.

Вторым важным плюсом монет является их большая рыночная ликвидность по сравнению со слитками. Когда вы выступаете в роли продавца монеты из драгоценного металла, круг ваших потенциальных контрагентов оказывается гораздо шире. Это не только банки с «золотой» лицензией и ювелиры, но и разнообразные антикварные магазины и нумизматы, готовые купить предлагаемую вами монету, а также иные компании, стоящие на учете в Пробирной палате и действующие в рамках существующего законодательства.

Отдельно можно выделить золотые и серебряные монеты, являющиеся законным платежным средством, например, небезызвестный «Георгий Победоносец». В этом случае количество потенциальных контрагентов в России еще больше увеличивается. Покупателями таких монет могут выступать и обычные банки, не имеющие «золотой» лицензии, а покупающие и продающие золотые и серебряные монеты, являющиеся законными платежными средствами РФ, в рамках имеющихся у них обычных лицензий. Однако и это не все. Поскольку эта и аналогичные ей монеты являются законным платежным средством, обязательным к приему по номиналу во все платежи на территории РФ, никто не мешает рассчитываться этой монетой с любыми иными потенциальными контрагентами по возможным сделкам. Главное, чтобы обе стороны были довольны исходом сделки.

Таким образом, количество потенциальных контрагентов оказывается существенно большим, и, следовательно, у продавца монеты гораздо больше возможностей реализовать ее в кратчайшие сроки и по наиболее выгодной цене, то есть, монета оказывается существенно более ликвидной чем слиток.

Третьим моментом, о котором обычно не говорят, но о котором стоит упомянуть, говоря о монетах, это присутствующая у них у всех нумизматическая составляющая. Она может быть больше или меньше, но в монете она обычно имеет место, если, конечно, с момента ее изготовления уже прошло некоторое время. И речь здесь идет не о каких-то уникальных монетах или коллекциях, которыми занимаются настоящие нумизматы (это совершенно отдельный рынок), а о совершенно обычных монетах из драгоценных металлов, в том числе и имевших хождение сто или двести лет назад. Обычно их относят к коллекционным или нумизматике с учетом их почтенного возраста, но для настоящих нумизматов они чаще всего не представляют особой ценности.

Тем не менее не стоит полностью игнорировать и этот сегмент рынка монет из драгоценных металлов, поскольку могут складываться ситуации, когда нумизматическая наценка на такие старые монеты, например, золотые десятирублевые монеты времен Николая II, монеты в двадцать франков Наполеона Бонапарта или его преемников или немецкие монеты в двадцать марок, отчеканенные до Первой мировой войны, оказывается либо минимальной, либо полностью отсутствует, и монеты фактически продаются по стоимости металла. Обычно такие условия складываются в период острых фаз разнообразных кризисов, и при наличии средств эти и аналогичные им монеты можно рекомендовать для покупки помимо современных чисто инвестиционных монет. При последующей стабилизации обстановки, а ни один кризис не длится вечно, нумизматическая премия пусть и не очень сильно, но наверняка вырастет, и чем благоприятнее будет общая экономическая обстановка, тем больше будет эта нумизматическая премия. Ее можно будет рассматривать как некий дополнительный бонус при продаже.

Четвертым плюсом монет и их разнообразия по весовому составу и пробам является то, что практически всегда можно подобрать такую монету или комбинацию монет, которые позволят получить требуемые вам для текущих расчетов суммы наличности без излишних продаж имеющегося у вас физического металла.

И в завершение этого обзора плюсов и минусов слитков и монет можно привести пятый плюс, имеющийся у монет, хотя он и не относится непосредственно к их цене. Различные монеты помимо чисто эстетической стороны, характерной для медальерного искусства, естественным образом подталкивают любого здравомыслящего человека к тому, чтобы он более глубоко изучал как специфику, связанную непосредственно с характеристиками монет, так и более общие исторические или иные вопросы, так или иначе связанные с их появлением и обращением. Фактически это вклад монет в повышение помимо всего прочего и общего культурного уровня человека, а этого ни один слиток дать не может.

Остался, пожалуй, еще один сегмент, который хотя и не относится непосредственно к слиткам и монетам, но обойти который вниманием здесь было бы неправильно. Дело в том, что во времена кризисов для расчетов за товары и услуги также активно используются и ювелирные украшения. Поэтому возникает естественный вопрос, какие украшения могут с наибольшей эффективностью использоваться при товарообмене. Если обратить внимание на самый недавний по срокам кризис, имевший место в Аргентине, то, по свидетельству местных жителей, лучше всего шли монеты из драгоценных металлов и самые простые обручальные кольца из желтого золота.

С точки зрения эффективности использования золотые и серебряные монеты можно было реализовать по ценам мирового рынка, и было достаточно банков и богатых людей, готовых с удовольствием купить их. Таким образом, при наличии монет проблем с их ликвидностью не было на протяжении всего кризиса. Но это был цивилизованный рынок для состоятельных людей.

Обычные же люди в подавляющем большинстве своем использовали самые дешевые золотые обручальные кольца. С началом кризиса на каждом рынке и не только появились люди, готовые немедленно купить кольца и прочие ювелирные украшения. Они естественно шли по цене лома. Но немедленная реализация сделала их также вполне ликвидным товаром. Обручальные кольца были наиболее понятным товаром, поскольку в них обычно нет никаких дополнительных вставок из драгоценных камней и прочих украшательств. По сути, это то же самое золото, хотя и низкопробное. Другой аналогичной категорией товара могут быть золотые цепочки или звенья из них. Их также принимали как лом, но это тоже был ликвидный товар.

Существует лишь один минус в использовании ювелирных изделий. Эффективность покупки и последующей реализации золотого кольца или цепочки будет наверняка ниже, чем при аналогичной операции с золотой монетой. Дело в том, что при покупке любого ювелирного украшения в его цену вложены и затраты на работу ювелира, которые могут удвоить или утроить цену изделия. Зачастую можно увидеть рекламу каких-нибудь ювелирных магазинов, где они пишут о суперценах за грамм драгоценного металла в изделиях. Правда при внимательном рассмотрении оказывается, что при совершенно одинаковой цене грамма металла в монете и изделии речь идет о металле разной пробы. В первом случае это 999-ая, а во втором 585-ая проба. Как говорится, почувствуйте разницу.

И пережившие кризис аргентинцы, вспоминая о пережитом, не скрывали свое сожаление о том, что у них в период кризиса было не так много золотых колец, как хотелось бы, и еще больше сожалели, что у них зачастую просто не было золотых монет.

Опыт послереволюционных лет в России также свидетельствует о том, что ювелирные украшения можно было вполне эффективно обменять на продовольствие и товары первой необходимости. Причем это было не только золото, но и серебро. Наряду с золотыми кольцами и цепочками хорошо шло и столовое серебро. Поскольку дореволюционное столовое серебро представляло собой фактически чистый металл без какой-то существенной отделки и украшательств, его цена также была вполне понятна для участников рынка. Это была цена серебряного лома. Причем серебро из-за его существенно более низкой цены было гораздо удобнее для обмена на продовольствие и товары первой необходимости.

В условиях кризиса не будет играть принципиальной роли тот факт, что то или иное изделие было произведено какой-то известной фирмой или является уникальным. Ювелирная наценка или наценка за фирму, изготовившую изделие, в этих случаях скорее всего обесценятся до нуля, а ювелирные изделия будут идти по цене лома. И только при улучшении общей экономической ситуации эти факторы могут начать играть какую-то роль в увеличении продажной цены изделия. В этом, на мой взгляд, ситуация схожа с коллекционными монетами, имеющими высокую нумизматическую премию. Она играет роль, только когда все хорошо. В случае же ухудшения экономической ситуации на первую роль выходит исключительно вес и проба драгоценного металла, содержащегося в монете, а доля нумизматической составляющей может уменьшиться до нуля.

Поэтому чем меньше вы потратите за грамм драгоценного металла, покупая его в спокойной экономической обстановке, тем больше вероятность того, что при его продаже в условиях кризиса вы сможете получить от него максимальную отдачу.

Завершая же цикл этих заметок, мне хотелось бы пожелать всем, у кого есть золотые и серебряные монеты, столовые приборы и ювелирные украшения из драгоценных металлов, чтобы они так и оставались у них тем резервом, который их владельцы, если и будут расходовать, то исключительно по собственной инициативе, а не потому, что это станет вынужденной необходимостью и единственным возможным вариантом расчетов.

Покупка золотых слитков или монет, что выбрать?

Возможно, вы рассматриваете такую идею как покупка золотых слитков в качестве хорошего капиталовложения. Тут, возможно, вам придется подумать: что лучше, монеты или слитки? Давайте попробуем разобраться в этом.

 

Золотые слитки воспринимаются крупномасштабными и серьезными инвесторами как эффективный и простой способ инвестирования. Чем больше желаемый слиток, тем меньше стоит для вас одна унция золота.

 

В то же время, есть и другой момент, заключающийся в том, что большой слиток тянет за собой больше проблем при продаже. Представьте, что у вас килограммовый слиток, а продать хочется только 100 грамм – вряд ли получится с легкостью отрезать нужный ломтик.

 

Кроме этого, потребуется отыскать на рынке золота профессионального игрока, чтобы он купил ваш слиток, потому что такие крупные слитки обычные люди не покупают.

 

Что касается золотых монет, то отдавать предпочтение им (в одной унции) очень грамотно с рациональной точки зрения, потому что их цена гарантируется не добывающей компанией, а именно правительством.

 

По причине того, что при изготовлении монет используется продвинутая технология, производство ведется расширенно, они имеют довольно конкурентоспособные цены по сравнению со слитками того же веса. Да и вряд ли вам удастся встретиться с серьезными трудностями, когда вы примите решение о продаже монет.

 

 

У каждого изделия есть своя надбавка, т.е. дополнительные деньги, оплачиваемые при покупке сверх стоимости именно золота. Ранее такие надбавки равнялись, к примеру, 40% от стоимости всего использованного золота. Конкретные цифры определяются факторами рынка.

 

Не нужно забывать, что оправдана эта надбавка тогда, когда вы покупаете более старинные соверены. Покупка золотых слитков должна осуществляться исходя из их процентной надбавки. В виду этого слитки для многих – лучший выход. Возможность перепродажи монет ими игнорируется.

 

Задуматься стоит еще и о выборе между крюгерранд, т.е. современными монетами из золота в 1 унцию, и швейцарским франком либо английским совереном, т.е. более старинными единицами.

 

Для монет, приобретаемых в малых количествах, величина надбавки будет довольно существенной, но если вы решите приобрести большее количество – величина надбавки будет приближаться к той, что и у крюгеррандов или слитков.

 

Конечно, исключать влияние текущего состояния рынка не нужно, однако всегда, когда надбавка на монеты слегка повышается либо держится на одном уровне, стоит их покупать. Хочу дать персональный совет: когда имеется возможность покупки соверенов с надбавкой в 1-2% от стоимости по сравнению с крюгеррандами, нужно выбор остановить на соверенах.

 

Если же вы не можете определиться между крюгеррандами и слиткам, советуем остановиться все же на первых. Естественно, есть и иные золотые монеты, оно цена крюгеррандов всегда меньше, поэтому такая покупка автоматически становится более предпочтительной.

 

В итоге хочется сказать, что большие слитки из золота являются эффективным способом покупки непосредственно золота. Монеты, правда, более хорошее и выгодное вложение по сравнению с ними.

 

Самой дешевой золотой монетой считается крюгерранд (в 1 унцию). Более удачное приобретение – это соверены, старые монеты.

 

Что выбираете Вы, слитки или монеты, мои дорогой читатель?

 

С уважением, Михаил Арсланов

Почему лучше покупать золотые монеты, чем слитки

5888652ae4b0cf44eff8ebe9-568x320-1-jan-25-2017-9-54-19-poster

Многие начинающие инвесторы задаются часто одним и тем же вопросом: лучше инвестировать в золотые монеты или слитки? Есть несколько причин, почему покупка золотых монет является лучшим выбором.

Какой же инвестиционный продукт выгоднее для частных инвесторов: золотые монеты или слитки? Это часто задаваемый вопрос среди начинающих инвесторов. Конечно, чем больше масса инвестиционного продукта, тем дешевле стоимость 1 грамма золота, поэтому получается, чтобы большие слитки золота выгоднее, если смотреть на стоимость 1 грамма. Например, слиток золота в 100 гр. выгоднее слитка 50 гр. Но не все инвесторы готовы вкладывать большие суммы денег в золото. Поэтому золотые монеты являются оптимальным решением для сохранения капитала.

1. Узнаваемость

Дилеры и инвесторы во всём мире знают, как выглядят монеты «Крюгерранд» и «Кленовый лист». Многие производители золотых слитков не известны в других странах, поэтому доверия к ним нет. При покупке популярной инвестиционной монеты её можно будет потом легко продать в любой стране мира. Такие монеты всегда ликвидны, поэтому за неё можно будет получить хорошую цену.

2. Стандартный размер

Золотые монеты были изобретены специально для того, чтобы они могли быть носителями определённой массы золота. Так как вес популярных инвестиционных монет известен, то их подлинность легко определить на внешний вид или с помощью измерений. Но какие размеры имеет слиток 10 грамм? В этом вопросе нет единых стандартов. Однако, в любом случае как с монетами, так и со слитками существует много подделок. Поэтому нужно всегда тщательно проверять инвестиционные продукты из золота на подлинность, используя все возможные методы, чтобы быть уверенным в качестве изделия.

3. Ликвидность

Неважно, сколько золота вы покупаете, но рано или поздно вы захотите продать его часть. Имея золотые монеты, вы можете продавать их постепенно, особенно это удобно, если монеты имеют маленький вес. Нет большого смысла пилить слиток золота на кусочки, чтобы продать его частями. Во-первых, это непрактично, во-вторых, его стоимость резко падает.

4. Подделка

Иногда в новостях сообщается о случаях находки поддельных слитков золота, у которых внутри находиться сталь (легко определить) или вольфрам (сложнее идентифицировать). Но также часто встречаются поддельные монеты. Однако при фальшивом слитке происходит бОльшая потеря капитала, чем с монетами. Именно поэтому золотые монеты позволяют снизить риск неудачной покупки.

5. Средство платежа

Некоторые инвесторы считают, что номинал на золотой монете не имеет смысла, так как в случае краха национальной валюты пострадают также золотые монеты этой страны. Но золотые монеты с номиналом являются, как правило, законным платёжным средством, что создаёт дополнительный элемент их распознавания и придаёт им больше доверия. В случае краха бумажных валют, золотые монеты сохранят свою ценность благодаря золоту, из которого они сделаны. Как минимум, их можно будет всегда продать по цене драгметалла.

6. Анонимность

Некоторые инвесторы избегают покупку золотых слитков с серийными номерами, так как с их помощью можно будет определить, кто был предыдущим владельцем. У золотых монет нет серийного номера. Однако, есть слитки без серийного номера. Но в целом золотые монеты предлагают больше анонимности своему владельцу.
источник

Золотые слитки или монеты: вариант для инвестиций

Инвестиции в золото являются, пожалуй, одним из самых популярных способов пассивного заработка на сегодняшний день. И это неудивительно, поскольку именно золото традиционно принято считать одной из самых надёжных и стабильных валют. Если анализировать цену на золото в глобальном масштабе, то можно увидеть, что она находится в постоянной положительной динамике. Так за первые тринадцать лет двадцать первого века цена на золото на мировом рынке возросла с 300 долларов за одну унцию до 1600 долларов.

Что влияет на цену золота?

Рост цены на золото всегда во многом связан с мировым кризисом, поскольку в период нестабильности мирового рынка зачастую происходит снижение курсов валют, а золото начинает пользоваться популярностью, его скупают по всему миру. С улучшением экономической ситуации в странах происходит обратный процесс: инвесторы распродают золото. Однако если анализировать, например, кризис 2008 года и его последствия, то стоит отметить, что спад цены на золото в тот период был незначительным по сравнению с текущим. Ведь тогда цена на золото снизилась всего на 100 долларов за одну унцию, после чего стала вновь расти. Глобальные процессы, происходящие на протяжении текущего года, оказывают более сильное воздействие на цену золота. Начиная с марта 2014 года рост цены на золото был незначительным. Для сравнения приведём некоторые цифры:

  • декабрь 2013 – начало января 2014 – 1217 долларов США за одну унцию;
  • Январь-февраль 2014 – колебание цены в пределах 1250-1300 долларов за унцию;
  • 10-17 марта 2014 – пик цены на золото – 1365 долларов США за одну унцию;
  • март-июнь – стабильное снижение цены на золото до отметки в 1248 долларов США за унцию;
  • июнь-август – динамика нестабильна, наблюдаются колебания в пределах 1270-1330 долларов США за унцию;
  • середина августа – начало сентября – снижение цены на золото до отметки в 1225 долларов за унцию.

Таким образом, за девять месяцев текущего года цена на золото выросла всего на 8 долларов США за одну унцию. Это катастрофические показатели. Подобной ситуации не возникало на мировом рынке золота уже давно.

Стоит ли инвестировать в золото?

Несомненно, после прочтения предыдущего раздела статьи многие инвесторы усомнятся в рациональности инвестиций в золото сегодня. Но делать поспешных выводов не стоит. Не зря же золото называют самой стабильной валютой в мире. Зачастую именно дестабилизация экономической и политической жизни в ряде ведущих стран мира приводит к росту цен на золото и укреплению своих позиций этой валютой. Несомненным преимуществом «золотых» инвестиций является возможность анализа мирового рынка золота, что может привести к довольно выгодным вложениям и значительной прибыли для инвесторов. И, наконец, помните, что периоды резкого падения цен на золото всегда сменяются периодами её подъёма.

Альтернатива инвестирования

Итак, мы определились с тем, что инвестиционное золото на рынке представлено в двух формах:

Приоритет «золотым» инвестициям в больших слитках (весом более одного килограмма) отдают, как правило, крупные инвесторы, имеющие в своём арсенале не только «серьёзные» суммы денежных средств, но и значительный опыт инвестирования. Для частных инвесторов приоритетными объектами «золотого» инвестирования являются слитки и монеты, вес которых не превышает одной унции, которая, в свою очередь, равна 31,1035 граммов. Несомненно, любой из предметов «золотого» инвестирования имеет ряд преимуществ и недостатков. Мы решили представить, что нам необходимо убедить читателя инвестировать в слитки или в монеты, поэтому мы последовательно опишем преимущества одного и другого вида инвестирования.

Почему слитки

Попробуем проанализировать преимущества инвестиций в золотые слитки по пунктам:

  1. Золотой слиток – наиболее рентабельная форма инвестиций, поскольку представляет собой покупку, непосредственно, золота без переплаты за дополнительные компоненты.
  2. Стоимость одной унции золота в слитке напрямую зависит от размера слитка: чем больше слиток, тем ниже цена одной унции. Таким образом, вы как будто приобретаете золото оптом, соответственно, по оптовым ценам.
  3. Осязаемость металла. Ведь приятно осмотреть сверкающий слиток, полюбоваться им в любое время.
  4. Неограниченность золотых слитков.
  5. Возможность инвестора всегда с точностью просчитать стоимость своих «золотых» вкладов.
  6. Прямая зависимость между курсом золота и стоимостью слитка.
  7. Независимость цены на золотой слиток от количества существующих на рынке слитков.

Почему монеты

Если же рассматривать инвестиции в монеты с точки зрения неоспоримых преимуществ данного вида инвестиций, то стоит упомянуть о том что:

  1. Ограниченный тираж монет способствует росту стоимости монет за счёт уменьшения их количества на рынке.
  2. Отсутствие налогообложения операций с монетами.
  3. Возможность приобретения и продажи любого количества монет, исходя из потребностей инвестора.
  4. Монеты практически не поддаются деформации, поэтому особенности их хранения продиктованы относительно простыми правилами.
  5. Стоимость монет зависит не только и не столько от котировок золота, а, скорее, от исторической ценности монеты.
  6. Многие инвестиционные монеты могут приносить своему обладателю не только прибыль, но и эстетическое наслаждение от возможности любоваться ими.

Выводы: так что же выбрать?

Как заметил читатель, мы в данной статье не коснулись вопроса отрицательных черт инвестирования в золотые слитки и монеты. Однако не стоит наивно полагать, что их нет. Такие черты являются неотъемлемой частью любого объекта инвестирования, и их также стоит учитывать при выборе той или иной формы для инвестиций. Причём, многие аналитики небезосновательно говорят о том, что некоторые минусы конкретного вида инвестирования в ряде случаев могут «съесть» прибыль инвестора от «золотых» инвестиций даже при самых оптимистичных прогнозах рынка. В любом случае, выбор того или иного объекта для инвестиций – дело сугубо индивидуальное, и дать совет сразу всем инвесторам невозможно. Напоследок, хотелось бы перечислить некоторые аспекты, которыми следует руководствоваться при выборе объекта инвестиций:

  • Финансовое положение инвестора:
  1. Крупные компании, как правило, приобретают золотые слитки крупных размеров, для частных инвесторов рациональной формой инвестиций могут стать небольшие слитки и инвестиционные монеты.
  2. При выборе любой формы инвестиций в золото не стоит надеяться на быстроту процесса. Тот, кто отдаёт предпочтение долгосрочным инвестициям, никогда не проиграет.
  • Ценовая политика:
  1. Стоимость золотых слитков диктуется исключительно ценой драгметалла, в отличие от монет, стоимость которых также зависит от их исторической ценности.
  2. Налогообложение, которое отсутствует при заключении сделки купли-продажи золотых монет.

Во что лучше инвестировать — монеты или слитки?

Каждый инвестор, выбирая золото, тщательно исследует какой выбор лучше – монеты или слитки? Или комбинированная инвестиция? Нужно признать, что рассмотрение этого вопроса может создать бурную дискуссию, в результате которой будет трудно найти общее мнение, ведь сравнение монет и слитков включает в себя не только рассмотрение их физических особенностей, но и аспекты субъективных предпочтений.

Чтобы каждому было легче понять, какому из вариантов отдать предпочтение, мы подготовили обширный обзор особенностей монет и слитков.

1. Является ли золото деньгами?

Nominālvērtība-ru

Номинальная ценность отражена на монетах, что означает, что монеты эмитируются с разрешения Центрального банка отдельной страны. Теоретически, золотой монетой можно расплатиться за покупку в магазине, т.к. она является законным платежным средством в стране производства, или, иначе говоря, деньгами.

МОНЕТЫСЛИТКИ
Преимуществом присвоения номинала является то, что можно считаться с минимальной суммой, которую возможно получить за монету, независимо от того, что произойдет с ценой золота. Такая теория верна, однако воплощение в жизнь сценария “ценность золота снизилась до нуля” абсолютно маловероятно.Преимуществом отсутствия номинала является факт, что слиток не имеет привязки к какому-либо из государств.

2. Сертификат подлинности

iepakojums-sertifikats-ru

МОНЕТЫСЛИТКИ
Монеты являются деньгами по причине присвоения им номинальной ценности, поэтому сертификат подлинности монетам не нужен.Для слитков сертификат является обязательным требованием. Сертификат находится внутри оригинальной упаковки (у слитков весом до 100 грамм) либо выдается отдельно при покупке.
Эмитент, присваивая монете номинальную ценность, гарантирует содержание и вес золота в ней.В случае потери сертификата покупатель в праве потребовать произвести экспертизу аутентичности слитка. Поэтому, если сертификат не находится в упаковке, необходимо заботиться о его сохранности.

3. Цена покупки и спред

Самый распространенный вес инвестиционных монет – 1 унция, у слитков – 1 унция, 50 и 100 грамм. В нормальных рыночных условиях (когда не существует шока спроса/предложения) цена за грамм слитков дешевле, чем цена грамма золота в монете с идентичным весом, что объясняется меньшими производственными затратами (производство монеты – более трудоемкий и тяжелый процесс), поэтому в нормальных условиях выгоднее приобретать слитки. Однако, оценивая ценовое предложение, стоит обращать внимание и на цену скупки и спред.

Цена скупки золотых монет традиционно выше цены скупки слитков идентичного веса, однако спред монет и слитков практически не отличается.

uzcenojums-spreds2-ru

+ Показать больше

В примере отображена наценка от биржевой (спот) цены за одну единицу монеты или слитка.
Большим объемам присваивается более низкая цена что, соответственно, делает спред ниже. Для удобства клиентов мы создали фильтр, который позволяет сортировать золото по наименьшему спреду.

 

МОНЕТЫСЛИТКИ
В случае монет (если мировая практика сохранится и впредь таковой, какой была на протяжении многих лет) у вас будет возможность продать золото по цене, превышающей биржевую цену.

У некоторых монет со временем может образоваться нумизматическая ценность, что позже оправдает изначально более дорогую цену на конкретную монету. Цены некоторых монет, производящихся большими тиражами в качестве чеканки bullion, практически не отличаются от цены слитков в момент покупки, однако в момент скупки цена и таких монет выше, чем цена слитков.

В момент экономической нестабильности и депрессий на нумизматическую стоимость расчитывать не стоит.

Слитки обычно продаются по более выгодной цене, чем монеты. При условии инвестирования одинаковых сумм в монеты и слитки, количество физического золота на руках будет больше в случае покупки слитков.
— Показать меньше

4. Ликвидность и мировая узнаваемость

Не все золото, проба которого превышает 900, может считаться инвестиционным золотом. В мире не так много заводов, производящих международно признанные монеты и слитки. Чтобы стать производителем международно признанного инвестиционного золота, необходимо быть членом LBMA (London Bullion Market Association). LBMA устанавливает стандарты качества слитков и монет и аккредитует аффинажные предприятия, которые производят слитки и монеты из драгоценных металлов. + Показать больше

Список “добросовестных поставщиков” (Good Delivery List), который ежегодно публикует LBMА, является важным документом, гарантирующим, что данные аффинажные предприятия производят слитки и монеты высокого качества, соответствующие международным стандартам. Можно легко и очевидно проверить включен ли производитель слитка или монеты, которую планируете покупать в Good Delivery List.

МОНЕТЫСЛИТКИ
Ликвидность монет в некоторых странах может быть выше, т.к. любому продавцу просто проверить подлинность монеты. Золотые монеты являются стандартизированным товаром, поэтому их подлинность проверяют исходя из стандартных данных и защитных элементов, подобно, например, 100 долларовой банкноте.Слитки, произведенные на швейцарских заводах Valcambi и PAMP Suisse, официальным представителем которых в Латвии является Tavex, отличаются высочайшим качеством производства и высокой ликвидностью во всем мире.

Важно помнить, что у слитков весом 250 грамм и больше, ликвидность будет чуть ниже, по причине довольно большой денежной суммы, которую единовременно должен заплатить покупатель/скупщик.

— Показать меньше

5. Доступность для инвестирования небольших сумм

Как монеты, так и слитки легко доступны для небольших сумм инвестирования. Для удобного сравнения монет и слитков мы разработали инструмент “Сравнить”. Например, используя эту функцию, можем видеть, что сравнение золотого слитка весом 5 г и золотой монеты Французский Наполеон III дают следующие результаты.

salidzinajums-moneta-stieni2-ru

Если планируете посвятить инвестированию в золото сумму в размере 200-500 евро, то выгоднее приобретать золотые монеты. Инвестирование в слитки стоит рассматривать, если сумма инвестирования превышает 700 евро.

6. Проба

Современные золотые слитки традиционно производятся чистотой 99.99%, либо пробы 999.9. Проба монет может быть от 900 до 999.99. Самую большую ошибку инвесторы совершают, считая, что ценнее те монеты,




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о