Содержание

Могут ли взять кредит по утерянному паспорту

Первая мысль, которая приходит на ум после утери документов: «Сколько времени теперь займет их восстановление»? И только потом люди начинают задумываться, могут ли мошенники воспользоваться пропавшим паспортом. После упрощения процедуры оформления кредитов количество обращений в суд по таким делам намного увеличилось. Поэтому подкованность в данном вопросе не повредит любому честному и добросовестному гражданину.

Займ на чужой паспорт это возможно?

Однозначный ответ – да. С одной стороны, это кажется странным, ведь те, кто хотя бы однажды брал кредит в банке, знают, что банки очень тщательно проводят проверку документов. При оформлении кредитного договора сверяется фотография заемщика с личностью клиента, проводится анкетирование, делаются дополнительные фото на веб-камеру.

Однако нечего скрывать, что не все сотрудники банков с должной бдительностью относятся к своей работе. Достаточно, чтобы мошенник был минимально похож на владельца документа, и получить добро от уставшего и невнимательного работника банковского отделения не составит особого труда. Не стоит исключать и вариант преступного сговора. Когда у злоумышленника есть знакомые среди работников банка, его задача значительно упрощается.

Если банковская служба безопасности хоть каким-то образом производит идентификацию клиента, то в случае с МФО все гораздо проще. Сегодня оформить микрокредит можно через интернет, причем сотрудники физически не могут видеть, кто сидит по ту сторону экрана.

Статистика

В 2017 году количество обращений в полицию по факту мошенничества с паспортами снизилось. Если посмотреть на данные статистики, то в 2014 году было пресечено 14 000 попыток оформить кредит на чужое имя, что составляет 6% от общего количества подозрительных заявок. В 2015 году эта цифра упала до 8 000.

Однако, как замечают специалисты, положительная динамика отказов в выдаче кредитов не означает, что мошенники отошли от своего промысла. Только после того как в 2015 году количество обращений по сравнению с предыдущими периодами выросло вдвое, банки все-таки пересмотрели свою политику в выдаче кредитов.

Как можно оформить кредит по утерянному паспорту?

После того как человеку начинают приходить письма из банков с уведомлением о просрочке платежей, сразу возникает вопрос: как вообще такое возможно? На самом деле оформить кредит под чужим именем не так уж и просто.

Чаще всего для обмана сотрудников банков и кредитных организаций мошенники просто вклеивают нужно фото в найденный или украденный паспорт. Поскольку найти «двойника» может быть затруднительно, этот способ используется чаще всего.

При наличии сообщников в банковских или кредитных структурах процесс оформления кредита намного упрощается. В криминальных сводках новости о таких махинациях мелькают все чаще. Ведь работник банка с такой операции гарантированно получает свой процент от суммы договора, и немногие в состоянии отказаться от легких денег.

Потерял паспорт. Что делать?

После того, как вся квартира уже перевернута вверх дном, а паспорт так и не нашелся, нужно сразу же идти писать заявление в полицию. Не стоит надеяться на чудо и ждать, что документы вернут со дня на день.

Чтобы полностью контролировать ситуацию с пропавшими документами, нужно:

  1. Написать заявление об утере документов и получить корешок, который будет подтверждать факт отсутствия у заявителя паспорта.
  2. Взять выписку о кредитах в бюро кредитных историй БКИ.
  3. При обнаружении незаконно оформленных ссуд написать заявление в полицию по факту мошенничества.
  4. Составить исковое заявление о признании кредитного договора недействительным.

Стоит отметить, что любой гражданин имеет право обратиться за информацией в бюро кредитных историй. Дело в том, что чаще всего злоумышленники оформляют не один кредит на утерянный паспорт, а сразу несколько. Поэтому, чтобы полностью представить сложившуюся картину, лучше сразу разузнать обо всех операциях с использованием потерянных документов.

Может ли банк заставить платить кредит?

Банк может заставить платить заемщика ссуды, которые он не брал, только в одном случае: при пассивной позиции человека. Чтобы доказать свою правоту в суде, потребуется немало времени и сил, однако такова цена правды.

Чтобы выиграть судебный процесс, нужно создать мощную доказательную базу. Для этого потребуются следующие документы:

  • корешок, свидетельствующий об утере паспорта;
  • документы, подтверждающие возбуждение уголовного дела по факту мошенничества;
  • выписка из бюро кредитных историй;
  • графологическая экспертиза.

Графологическая экспертиза – это анализ подписи и почерка человека. Подкрепив исковое заявление всеми вышеперечисленными документами, заявитель гарантированно обеспечит благоприятный исход судебного процесса.

Отразится ли незаконный кредит на кредитной истории?

Все данные об исполнении финансовых обязательств вносятся в кредитную историю заемщика. Она заводится при первом получении кредита и хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Естественно, мало у кого возникнет желание выплачивать кредиты за мошенников. Поэтому образуются ложные задолженности, которые так или иначе негативно отражаются на репутации заемщика.

Но это дело поправимое. После того как суд признает договор кредитования недействительным, можно обратиться в бюро кредитных историй для внесения соответствующих поправок. Подкрепить свой запрос нужно решением суда и ждать ответа специалистов БКИ. Если при рассмотрении заявления не возникнет спорных вопросов, то заемщику обязательно вышлют ответное письмо с исправленным досье.

В противном случае всегда можно оспорить данные в кредитной истории в судебном порядке. Конечно, после продолжительного доказательства своей правоты в отношении незаконных ссуд пропадает желание возвращаться в судебные органы. Однако, чтобы полностью очистить свою репутацию, придется идти до победного конца.

Акции и промокоды МФО

Оставьте комментарий или поделитесь опытом

Я потерял паспорт. На меня могут оформить кредит?

«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Разбираемся, что делать, если вы потеряли или у вас украли паспорт и правда ли на вас могут оформить кредит.


Воспользоваться чужим паспортом — не проблема?

Оформление кредита или займа на чужой паспорт — не такое уж редкое явление. Кредитные аферисты, которые на этом специализируются, крадут паспорта в наиболее людных местах: в общественном транспорте в час пик, в торговом центре или в очереди в супермаркете.

Многим кажется, что фотография в паспорте — гарантия того, что вашим паспортом не смогут воспользоваться чужие люди. Ведь на фотографии — вы, и сотрудник, принимающий документы, обязательно это увидит.

К сожалению, это не так. На сегодняшний день применяются разные технологии по «доработке» чужих паспортов. Злоумышленники, укравшие или нашедшие ваш паспорт, меняют фотографию и, наклеив на новую карточку защитную пленку с голограммой — подмену которой сложно обнаружить невооруженным взглядом, — берут взаймы в микрофинансовых организациях, салонах связи и других местах, где сотрудники не слишком обременяют себя проверкой документов. Не всегда внимательно сравнивают фото в нем с лицом клиента и лишь проверяют по базе паспортов, чтобы документ не числился утерянным и не был в розыске.

К тому же взять заем можно и онлайн, заполнив анкету. Фотографий в интернете, как правило, не требуют. Действительно ли оформить кредит на другого человека так просто и что делать, если на вас висит незаконный долг, — спросим у нашего эксперта.

Главная угроза для тех, кто потерял паспорт, — онлайн-займы

— В банках обеспечена серьезная система проверки клиентов — там кредит по чужому паспорту взять довольно сложно. Но мошенники могут воспользоваться чужим паспортом, к примеру, для получения онлайн-займа в микрофинансовой организации (МФО), который — пусть и на небольшую сумму — можно оформить на сайте МФО без особых формальностей.

Чтобы предотвратить мошенническое оформление подобных займов, Банком России в адрес микрофинансовых организаций были направлены специальные рекомендации по проверке потенциальных заемщиков.

  • Микрофинансовой организации рекомендуется запрашивать фото или видео клиента на фоне паспорта, заверенную нотариусом или собственной подписью скан-копию паспорта.
  • Кроме того, Банк России рекомендует МФО сверять фамилию и имя заемщика с этими данными на платежной карте, задавать проверочные вопросы, связанные с личными данными потенциального клиента.
  • МФО рекомендуется проверять информацию о заемщике в бюро кредитных историй, действительность паспортных данных потенциального клиента — с использованием сайта Главного управления по вопросам миграции МВД РФ.

Что касается граждан, то им тоже не следует терять бдительность.

  • Как только вы обнаружили, что паспорт пропал, немедленно подайте заявление в полицию. Обязательно обратитесь и в бюро кредитных историй — там будет указано, какие займы и кредиты числятся за вами.
  • Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится кредитная история, сделайте запрос в Центральный каталог кредитных историй, принадлежащий Банку России.
  • Если вы обнаружили, что на вас оформлен заем, которого вы не получали, обратитесь в микрофинансовую организацию, имеющую к вам претензии, с заявлением по адресу ее местонахождения. Заявление в организацию направьте по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Также следует направить жалобу в Банк России через интернет-приемную на официальном сайте.
  • Обязательно обратитесь с заявлением в полицию.

На потерянный паспорт оформили кредит: что делать

Всем привет! Сегодня отвечаем на вопрос – если на потерянный паспорт оформили кредит, что делать в таких случаях.

В сети можно часто встретить описание случаев, когда мошенники оформляют кредит на потерянный владельцем паспорт.

Причем узнает об этом должник слишком поздно – через несколько месяцев после того как по кредиту прекращаются выплаты.

Об этом формальному заемщику сообщает служба безопасности банковской организации или коллекторская фирма, выкупившая долг. Как быть и что в таких случаях делать, мы сегодня расскажем подробно.

Что делать, если взяли кредит на утерянный паспорт?

Если человеку поступил звонок из банка или коллекторской конторы с требованием оплатить кредит, который он не оформлял – значит, кто-то взял ссуду в банке, используя документы этого гражданина.

Аферисты получили деньги в долг, а возвращать кредит с процентами требуют от владельца паспорта, поскольку юридически кредитный договор оформлен на его имя.

На лицо факт мошенничества и подлог документов. Однако в такой ситуации не все так просто. Банк, пока заемщик не докажет свою непричастность к оформлению кредита, будет всячески давить на формального должника, используя все имеющиеся у него рычаги.

Хочется сразу успокоить людей, попавших в такое положение. Принудительно взыскивать задолженность с лиц, на имя которых аферисты оформили заем, приставы не будут.

Опровергнуть требования кредиторов можно, если провести почерковедческую экспертизу подписи, стоящей в кредитном договоре.

Да и внутренняя проверка банка покажет, что кредит получало совершенно другое лицо, поскольку сейчас всех заемщиков перед получением ссуды фотографируют.

Однако испытать определенный прессинг со стороны кредитной организации придется. Придется потратить время, силы, и даже некоторую сумму, чтобы доказать непричастность к получению кредитных денег.

Расскажем, что делать, если кто-то оформил кредит на Ваш потерянный документ, и от вас требуют вернуть деньги, которыми вы не пользовались.

Проверка кредитной истории

Оформить кредит в банке по чужому паспорту сегодня практически невозможно. Банки при оформлении займа требуют предоставление второго документа, подтверждающего личность заемщика.

Его подделать труднее, чем паспорт. Существует еще ряд процедур, идентифицирующих личность претендента.

Проше взять кредит на потерянный паспорт в микрофинансовых организациях, выдающих займы онлайн. Однако и здесь есть ряд мероприятий, которые делают процедуру оформления безопасной.

В частности, банковская карточка, на которую перечисляют деньги, должна принадлежать заемщику, и ее нужно верифицировать.

Все случаи оформления кредита на утерянный паспорт связаны с наличием в банке «своего» человека, который закрывает глаза на подлог.

Кредит без ведома заемщика может быть оформлен в двух случаях.

  1. В первом случае родственники или знакомые заемщика получают временный доступ к его паспорту, и оформляют кредит, используя данные документа.
  2. Во втором случае, паспорт был утерян либо украден, и лицо, завладевшее документом, оформляет на него ссуду.

О первом варианте гражданин узнает случайно, из звонка кредитной организации или коллекторской компании. При этом признать кредитный договор ничтожным можно в суде.

При возникновении второго случая, когда паспорт утерян или украден, нужно принять меры, чтобы обезопаситься от оформления кредита на потерянный паспорт.

Как только возникло предположение об утере или краже паспорта, следует немедленно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

Паспорт будет признан недействительным, его данные будут внесены в базу. Кредитный договор, оформленный по недействительному паспорту, легче признать юридически ничтожным.

Кредитные специалисты советуют потребителям несколько раз в год проверять кредитную историю. Запросить ее можно в Бюро Кредитных Историй.

Это можно сделать как в любом российском банковском учреждении, так и через специальные сервисы в сети.

Услуги будут платными, но это будет дешевле, чем доказывать потом, что на вас оформлен чужой кредит.

Если обнаружился факт оформления займа мошенниками по данным вашего паспорта, нужно немедленно действовать.

Порядок необходимых действий

Если случилась подобная ситуация, не следует ждать, пока кредитор подаст в суд. Чем быстрее вы начнете действовать, тем скорее получится разрешить ситуацию.

Некоторые граждане не предпринимают никаких действий и потом уже в суде доказывают свою непричастность к оформлению займа.

Однако не все потребители в состоянии выдержать напор сотрудников банковской организации и пресловутых коллекторских фирм.

Помимо этого, если игнорировать встречи с кредитором, суд может вынести решение не в вашу пользу, и будет открыто исполнительное производство.

Тогда уже вам придется оспаривать решение суда и доказывать, что вы не оформляли проблемный кредит.

Что нужно будет сделать:

  1. Обратиться в банковскую организацию, в которой вы якобы оформили ссуду. Нужно написать заявление о своей непричастности к оформленному кредиту и попросить сотрудников ознакомить вас с кредитным делом. Банк обязан провести по вашему заявлению внутреннее расследование.
  2. Помимо этого нужно обратиться в органы внутренних дел, где рекомендуется написать заявление, что вашими персональными данными незаконно воспользовались. К заявлению следует приложить все имеющиеся материалы (копии кредитного договора, письма банка и пр.). Возможно, что и сам кредитор обратиться в полицию с аналогичным заявлением.
  3. Если дело уже доведено до суда, нужно направить встречный иск, или попросить суд приостановить рассмотрение дела, пока не завершится расследование полиции по вашему заявлению.

Целесообразно походатайствовать о проведении экспертизы подписи в кредитном договоре. Она должна доказать, что подпись в соглашении поставлена не вами.

Если действовать активно, как правило, вы решите проблему с наименьшими потерями. При этом, несомненно, придется потратить определенное время, силы и деньги.

Избежать подобных ситуаций можно, если соблюдать правила хранения и пользования основного гражданского документа страны.

Правила, которые нужно соблюдать

Ситуаций, связанных с оформлением кредитов на ваш потерянный паспорт, можно избежать при соблюдении простых правил:

  1. Российский паспорт нужно бережно хранить дома в надежном месте.
  2. Если вы берете документ с собой, сделайте его недоступным для кражи.
  3. Никогда никому не передавайте паспорт, за исключением случаев, предусмотренных законодательством страны.
  4. Не вводите данные своего паспорта на сомнительных ресурсах в сети.
  5. В случае утери или кражи паспорта, следует немедленно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

В большинстве случаев владельцы паспортов сами виноваты в том, что данными их паспорта легко воспользовались мошенники.

На этом на сегодня все. Оцените публикацию, оставьте комментарий, поделитесь информацией с друзьями и знакомыми из соцсетей. подписывайтесь на получение новых статей.

До встречи на блоге!

Как на ваш паспорт могут взять кредит

Ситуация: Вадим потерял паспорт, а через месяц узнал, что на него оформлено четыре кредита на общую сумму 198 694 Р. Каждый из нас может стать таким Вадимом. Рассказываем, как вернуть кредитный рейтинг и что делать, если паспорт попал к мошенникам.

Даня Красовский

бережет свой паспорт как зеницу ока

Подать заявление в полицию

Идеально, если вы сделаете это еще до того, как паспорт попал в руки злоумышленников. Тогда можно без проблем доказать, что вы не оформляли никаких кредитов. Если утерянный паспорт проверит сотрудник магазина, он получит сигнал — паспорт в розыске — и позвонит в полицию. Тогда есть шанс поймать мошенника с поличным.

Подать заявление в паспортный стол

По закону вы обязаны уведомить государство о потере паспорта в течение 30 дней. Для этого подайте заявление в паспортный стол по месту жительства или через госуслуги. В паспортном столе новый документ сделают за 2—4 недели, а через госуслуги — максимум за 10 дней. Если укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести справку из полиции. А еще оплатить госпошлину и штраф за утерю паспорта.

Как поменять документы и не попасть в ад

Найти свою кредитную историю

Так вы узнаете, сколько кредитов на вас оформили мошенники. Сделать это можно через БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких бюро сразу — где находится чья-то конкретная история, знает только Центробанк. По правилам нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы узнать, в каком именно бюро лежит ваша история.

Как узнать кредитную историю

Подать заявления в банки

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, подайте заявление в ближайшем отделении банка. Постарайтесь выглядеть спокойным — возможно, вас сфотографируют.

Если банк работает дистанционно и отделений нет, напишите письмо в свободной форме, позвоните в банк и оставьте претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вопроса. К письму приложите копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме есть смысл указать, как с вами лучше связаться: по почте, телефону или в форме смс.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Ждать

Банки обязаны обработать заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы.

Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — через мессенджеры, по телефону или письменно по электронной и обычной почте. По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, а ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние. Победа.

Это еще цветочки, а бывают и ягодки. Вот как еще мошенники могут нажиться на нас с вами:

  1. Как хакеры крадут конфиденциальную информацию клиентов в гостиницах.
  2. Как фальшивые работодатели обманывают соискателей.
  3. Как мошенники разводят пенсионеров.

Что делать, если на утерянный паспорт взяли кредит

Основным документом, который граждане обязаны представлять по требованию контролирующих органов, государственных учреждений или частных компаний, нотариусов и других ответственных лиц, является паспорт. Этот документ удостоверяет личность гражданина на территории страны его постоянного проживания и за рубежом. Но паспорта бывают разные.

Россиянину для удостоверения личности в своей стране нужно предъявлять общегражданский паспорт, а в другой – загран. Выдаются паспорта в России Федеральной миграционной службой (ФМС).

Одновременно этот государственный орган осуществляет контроль за их оформлением и выдачей гражданам РФ, а также передвижением лиц по стране и при выезде за рубеж. Дополнительно граждане, находящиеся постоянно или временно на территории России, обязаны регистрироваться по адресу проживания.

Регистрационными услугами также занимается миграционная служба. Она проставляет отметки в общегражданских паспортах, если регистрация проводится на постоянной основе. В других случаях по месту временного проживания выдается справка.

Информация о прописке гражданина важна для любой инстанции, с которой он желает вступить в правовое взаимодействие. Но еще более важными являются сведения о персональных данных гражданина, дате его рождения и месте, которые проставляются в паспорте.

Дополнительно в паспорт вносится информация об официальном браке и несовершеннолетних детях, воинской обязанности и другая. Гражданину важно представить все сведения о себе, когда требуется удостоверить личность.

Выдается паспорт гражданам РФ впервые в 14 лет, но только с 18-ти лет, когда наступает совершеннолетие, они становятся полноправными членами общества. Например, ни один банк не выдаст кредит заемщику, если ему не исполнилось 18 лет.

До этого возраста гражданин, имея на руках паспорт, не имеет права совершать сделки, а многие документы подписывает только с согласия родителей. Но, к примеру, трудоустроиться он может, хотя и не несет еще административной ответственности.

При выдаче паспорта гражданина уведомляют о важности его хранения в месте, недоступном для посторонних во избежание хищения или потери. Тем не менее личные документы часто теряются, поэтому законодателем предусмотрено их восстановление на платной основе и даже оплата штрафных санкций в некоторых случаях.

Заменить паспорт также разрешается в жизни бесчисленное количество раз, если происходит смена личных данных (ФИО, пола, внешности), порча документа, а восстановление предусмотрено именно после потери или кражи.

Процедура получения нового документа несложная. Но в случае с пропажей, особенно когда предполагается хищение, требуется известить о происшествии правоохранительные органы.

Обязательные действия

Случаи, когда преступники пользуются чужими украденными документами, довольно часты. По чужому паспорту можно оформить договор и другие документы, взять ссуду, совершить любые другие юридические действия.

Конечно, это будет возможно, если ответственное лицо, проверяющее личность заявителя, халатно относится к своим обязанностям.

Случаи с выдачей кредитов по чужим паспортам постоянно выявляются банками, куда обращаются потерпевшие. Поэтому гражданам лучше поинтересоваться заранее, что делать, если на утерянный паспорт взяли кредит.

Восстановление документа может происходить по месту фактического проживания гражданина. Ему необходимо с документами и заявлением обратиться в территориальное отделение ФМС или многофункциональный центр (МФЦ).

В заявлении указывается причина замены (восстановления) паспорта. Но помимо прочего сотрудники миграционной службы потребуют талон-уведомление, который выдается в полицейском участке. Он свидетельствует о том, что гражданин сообщил о пропаже личных документов.

На основании его заявление полиция обязана сообщить в миграционную службу, чтобы паспорт был изъят из базы данных, как действующий документ.

Сообщить об этом требуется как можно быстрее, чтобы утерянный паспорт внесли в список недействительных паспортов РФ. В таком случае при его предъявлении, когда в банке или другой инстанции будут проверять личность гражданина через специальную базу данных ФМС, выявится, что документ предъявляет мошенник.

Скачать образец заполнения заявления для восстановления паспорта в случае его утраты

Скачать образец заполнения заявления для восстановления паспорта взамен похищенного

Воспользоваться чужим паспортом у него не будет шансов. Но это станет возможным, если в полицию будет сообщено, как можно раньше. На тот случай, если пропажа паспорта обнаружится спустя несколько месяцев, в любой момент гражданин может оказаться перед фактом выдачи кредита на его имя.

Могут ли мошенники оформить ссуду

Случаев оформления кредитов по чужим паспортам – сотни, особенно, если это потребительское кредитование, к которому наиболее не совсем ответственное отношение со стороны банковских сотрудников.

Часто они даже не проверяют подписи в кредитном договоре, ведь получить премию за количество выданных займов намного важнее. Поэтому юристы настоятельно рекомендуют сотрудничать с проверенными кредитными учреждениями, где серьезно проверяются документы службой безопасности.

Если будет выявлено, что кредит взят по чужому паспорту, банк обязан:

  • провести собственное расследование по данному вопросу;
  • наказать сотрудников, допустивших недобросовестное отношение к работе;
  • подать заявление в полицию с просьбой разыскать преступника;
  • отнести выданные в долг деньги на свои убытки;
  • не предъявлять требований к гражданину, на имя которого была оформлена ссуда.

Но такая схема срабатывает не всегда и потерпевшим приходится в суде доказывать свою невиновность, а нередко их заставляют даже выплачивать долг.

На восстановление справедливости может уйти немало времени и нервов. Если же потерпевший гражданин из страха начнет выплачивать долг банку, ему не удастся доказать свою невиновность, ведь фактически он согласился с тем, что стал заемщиком.

Как узнать о долге

Ситуаций, когда кто-то воспользовался чужим паспортом, может быть множество, все зависит оттого, в чьи руки он попал. Ведь недобросовестными гражданами часто становятся не только посторонние лица, но и родственники.

О долге в банке гражданин может узнать:

  • Случайно.
  • От сотрудника банка, которым была оформлена ипотека или другой вид займа. Он начнет разыскивать должника, не уплачивающего ежемесячные платежи. Обычно заемщиков банк начинает разыскивать после 2−3 месяцев, в течение которых от них не поступают платежи.
  • От коллекторного агентства, которому банк перепродаст права на заемные средства на основании договора переуступки. С этого момента гражданин фактически становится должником другого лица. Коллекторы чаще всего действуют не в рамках закона, их методы – это запугивание и «выбивание» денег любым путем.
  • Из повестки, которую выслал суд, или от судебных приставов. Подать иск в суд банк имеет право спустя 6 месяцев, если заемщик не выплачивает проценты и тело кредита, не выходит на связь. Гражданина могут просто пригласить на судебное разбирательство, где он узнает, что стал заемщиком. Если же он проигнорирует требование суда об участии в судебном споре, оно пройдет без него. По результатам выданного судебного постановления ему придется иметь уже дело с приставами.

Что нужно делать, если на утерянный паспорт взяли кредит

Если гражданин не сразу обнаружил пропажу паспорта, и выяснилось, что мошенники все-таки воспользовались его документом, оформили кредит, необходимо быть готовым к тому, что:

  • за этот срок накопилась задолженность;
  • претензии со стороны банка, коллекторного агентства или суда поступят все равно;
  • придется активно защищаться и требовать восстановления справедливости.

Поэтому нужно разобраться, что делать, если на утерянный паспорт взяли кредит:

  1. Сначала все равно требуется подать заявление в полицию о пропаже документа, несмотря на то что, возможно, прошло немало времени.
  2. Затем необходимо обратиться в банк, который заявляет, что выдал кредит. У сотрудников необходимо запросить кредитное дело, а также оформить заявление, где подробно сообщить, что заем был взят посторонним человеком, который воспользовался паспортом. На основании заявления банк обязан провести внутреннее расследование.
  3. Затем следует, имея на то основания, написать еще одно заявление в полицию о том, что с использованием персональных данных на имя пострадавшего лица была выдана ссуда в таком-то банке и на такую-то суму. К заявлению придется приложить копии документов из кредитного дела, которые нужно востребовать в банке. Возможно, к моменту оформления заявления дело дошло до коллекторов или суда, но подтверждающие бумаги потребуются все равно. Не исключается, что банк подаст заявление в суд или полицию самостоятельно.
  4. В ситуации, когда банком уже подано исковое заявление, пострадавшему лицу придется написать встречное. Гражданин может потребовать приостановления разбирательства до того, как полиция выяснит обстоятельства дела.
  5. В зависимости оттого, по какому делу гражданин является ответчиком – по уголовному в полиции, как потерпевший, или в качестве ответчика в суде, ему можно оформить прошение о назначении экспертизы в отношении подписи, которая была проставлена в кредитном договоре. Заключение эксперта будет самым веским доказательством невиновности.

К заявлению в полицию о разбирательстве по поводу займа гражданин дополнительно прилагает копию талона-уведомления, который он должен получить ранее в полицейском участке, и вновь полученного паспорта.

Если, к примеру, паспорт он еще не успел получить, т. к. находится не по месту постоянной прописки, то придется представить другой документ, удостоверяющий личность (права водителя). Этот документ должен быть с фотографией.

Гражданину необходимо знать, что при подаче документов по месту постоянной прописки ему потребуется всего 10 дней на получение нового паспорта.

Если бумаги подаются по месту фактического проживания, например, гражданин временно живет и работает в другом регионе, где и потерял паспорт, то ему может потребоваться для получения нового документа максимум 2 месяца.

Важный момент, если гражданин успеет обратиться в полицию и заявить о потере до того, как кто-то оформит на его имя кредит, то у банка нет шансов доказать его виновность. При разбирательстве в суде при признании подписи недействительной, кредитный договор объявляют ничтожным.

В ситуации, когда за «выбивание» денег из гражданина взялись коллекторы, ему потребуется подать исковое заявление или обратиться в полицию об их незаконных действиях, приложив аудиозаписи переговоров, СМС-сообщений и др. Суть заявления – это вымогательство.

Может сложиться и иная ситуация, − гражданин потерял паспорт, заявил в полицию, но ничего не знает о долге перед банком. Возможно, прошло мало времени, и заимодатель еще не напоминает о себе.

В другом случае потерпевший может только подозревать о случившемся, поэтому ему лучше предпринять другие действия:

Обратиться в Бюро кредитных историй Но у него нет кода субъекта, который находится на учете, как заемщик, поэтому придется нотариально заверить заявление о рассмотрении вопроса. Ждать ответа из БКИ можно в течение месяца.
Обратиться в любой банк Если он пойдет навстречу, то выдаст информацию о кредитной истории гражданина в этом финансовом учреждении. Но такой вариант подходит в том случае, если гражданин подозревает, что заем мог быть взят именно здесь.
Подать онлайн-заявку в БКИ Предоставление информации происходит на платной основе. Пользователю необходимо указать паспортные данные, естественно, документа, который был утерян, например, в 2020 году. Сведения о взятых кредитах, которые числятся за гражданином, о сумме долга и банке-заимодателе поступят на указанный адрес электронной почты.

Рекомендации банков и МВД

Банки утверждают, что статистика выдачи кредитов по поддельным или украденным документам в последние годы снизилась, но данные инциденты имеют место. Этому способствует изменение политики многих кредитных учреждений, потенциальных заемщиков стали проверять более тщательно.

В то же время руководство финансовых структур советует гражданам соблюдать правила хранения личных документов, не передавать их третьим лицам. При необходимости совершить какую-либо правовую сделку от имени гражданина, ему в обязательном порядке следует оформлять доверенность на уполномоченное лицо.

После обнаружения потери следует незамедлительно обращаться в полицию, а также писать заявление в сам банк, где был взят кредит. В то же время нередки случаи, как отмечают банковские работники, что граждане пользуются заемными средствами, а потом просто забывают об этом.

Если гражданин потеряет паспорт или окажется в ситуации, когда документ пропадет (физическое нападение, автомобильная авария, др.), и не заявит о происшествии в полицию, то в дальнейшем доказать свою невиновность ему будет сложно.

МВД утверждает, что потерпевшим гражданам нечего бояться. Если будет доказательство факта мошенничества, то гражданин, паспортом которого воспользовались, не обязан возвращать долг.

Разыскивать преступника должна полиция. От гражданина требуется подать соответствующее заявление, а не «пересиживать» ситуацию дома. Сотрудники МВД также советуют держать личные документы в труднодоступных для третьих лиц местах, при себе всегда носить не оригиналы бумаг, а копии.

Некоторые примеры

Выводы о том, в каких ситуациях оказываются граждане, можно сделать из ниже приведенного примера. Гражданин обнаружил исчезновение паспорта и сразу обратился в полицию с заявлением.

Через 1,5 месяца он стал получать письма из одного из банков о просроченных платежах. Из них он понял, что на его имя было взято 5 кредитов. Одни были взяты до подачи заявления в полицию, а другие уже после.

Гражданин снова обратился в полицию и написал еще одно заявление. Затем он оформил заявления в банки, которые присылали письма о долге.

Гражданин решил также обратиться в БКИ, оттуда он выяснил, что заемщиком его считает один банк сразу по 2-м кредитам. Остальные 3 займа были взяты мошенником в разных банках.

Ответ на вопрос, могут ли оформить мошенники в одном банке кредит по поддельному документу дважды, стал очевидным.

В каждом кредитном учреждении от него требовали талон-уведомление из полиции. Разбирательство с банками у гражданина длилось долго, но никто не требовал от него оплачивать долги.

Судебная практика

Из практики можно сделать выводы, что суды чаще всего становятся на сторону потерпевших граждан.

Важным доказательство для них является не только заявление самого гражданина об утерянном паспорте, но и результаты экспертизы в отношении подписи на кредитном договоре. Также суд опирается на видео доказательство.

Запись должен предоставить банк. Из нее должно быть видно, кто в этот день посещал банк и обслуживался у конкретного специалиста, подписывающего кредитный договор.

В операционном зале в каждом банке в обязательно порядке должны работать камеры наблюдения, чтобы из видеозаписей можно было при необходимости делать фото.

На основании также показаний самого сотрудника банка суд будет устанавливать конкретное лицо, которое оформляло договор. В судах утверждают, что при потере документа, удостоверяющего личность, одного заявления в полицию будет недостаточно.

Потерпевшему нужно действовать, используя различные методы, ведь это в его интересах. По результатам разбирательства, когда будет установлен факт непричастности к преступлению, гражданину необходимо обратиться в БКИ, чтобы исправить свою кредитную историю.

Нередки случаи, когда сотрудники финансовых учреждений вступают в сговор с мошенниками и оформляют кредиты по поддельным документам. Так случается часто, когда сам банк открывает своему потенциальному клиенту кредитку, которой пользуется другое лицо, гражданин же об этом ничего не знает.

В то же время руководство банков утверждает, что может снять с гражданина претензии по взысканию долга, если тот действительно докажет свою невиновность. При этом подача заявления в полицию о потере паспорта не может служить доказательством.

Необходимо также учитывать, если со стороны банка будет подано исковое заявление о признании гражданина заемщиком, а по результатам разбирательства этот факт не подтвердится, потерпевшему не следует рассчитывать на выплату компенсации за нанесение морального вреда.

Как изменить кредитную историю

Если кредитная история гражданина испорчена незаслуженно, ему придется самостоятельно позаботиться о ее восстановлении. Для этого требуется обращаться в банк, который выдавал кредит мошеннику, и оформлять соответствующее заявление.

Банк со своей стороны должен направить в БКИ прошение об удалении из баз данных сведений о данном гражданине. Если же дело уже будет рассматриваться в суде, то с прошением об исправлении кредитной истории в БКИ придется обращаться туда.

После удовлетворения просьбы гражданина ему рекомендуется самостоятельно проконтролировать, стала ли его кредитная история чистой. Отрицательная кредитная история может повлиять не только на получение новых займов, но и на выезд заграницу, он может быть под запретом.

Хотя специалисты утверждают, что наложить запрет за выезд за рубеж может только суд. Для проверки гражданин может оправить запрос удаленно или подать в БКИ запрос самостоятельно.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Потерял паспорт — могут ли на меня оформить кредит и как это проверить?

Ответ: Первое что стоит сделать —  написать заявление в отделении полиции как можно быстрее. Это заявление поможет доказать в суде то, что паспорт был утерян в определенную дату, если события приобретут не благоприятный оборот.

В  то же время, изводить себя излишними переживаниями не стоит. Если мошенники озадачатся вопросом оформления на вас кредита, то смогут это сделать и без кражи паспорта.

Сейчас ксерокопии паспорта требуются практически везде. Нет никаких гарантий, что данные не «утекут» куда не надо.

Узнать оформил ли кто-то на вас кредит по украденному паспорту можно. Делается это регулярными проверками кредитной истории. Совет актуален и для тех, кто паспорт не терял. Ошибочные данные или факт прямого мошенничества лучше не игнорировать. Даже если вы уверены, что ничего не брали и легко это докажите.

Довольно громкие судебные дела бывают, когда человек абсолютно уверен в собственной невиновности. А ему «предъявляют» мошеннические мотивы, связанные с тем, что он игнорировал уведомления банка. Вовремя не спохватился, не настоял на графологической экспертизе и просто не явился в суд.

Максимальная огласка, сохранение всех писаем, претензий банку от ответов на них – вот что поможет, если дело дойдет до суда.

Банкам свойственно беречь репутацию от рисков..

Если в мошенничестве замешан сотрудник кредитного учреждения, то попытки выйти из ситуации за счет клиента не избежать. Жертва грабителя будет обвиняться в мошеннических действиях вместо мошенника.

Может вы специально написали заявление в полицию о потере паспорта, после того как получили кредит? Кто же знает. Труднее всего доказать свою правоту тем, кто ситуацией не обеспокоился и ничего не предпринял.

Широко известны банки, специализирующиеся на небольших кредитах по паспорту. Они сами осведомлены о том, что часть таких кредитов оформляется мошенниками.

Но у мошенников не так много времени.

  • После подачи заявления в полицию, данные старого паспорта засветятся во всех базах, доступных кредиторам.
  • Если кредит оформлен по недействительному документу – это уже проблема банка.
  • Если вы промедлили несколько дней в надежде, что паспорт вернут (либо просто не сразу обнаружили пропажу) – проблема уже общая. Ваша и банка.

Если разбирать случаи мошенничества по уже недействительному паспорту, то здесь в разное время были случаи с этим банками:

  • МТС-банк;
  • Бинбанк;
  • ОТП;
  • Русский стандарт;
  • Альфа банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Хоум кредит.

В Хоум Кредите, по отзывам, проводят внутреннее расследование и «вынужденного клиента» банка не сильно беспокоят. На другие банки из этой семерки множество жалоб – дело передается коллекторам без выяснения обстоятельств. Поэтому в инициации судебного процесса заинтересован пострадавший от мошенников человек.

В Сбербанке, ВТБ24, Россельхозбанке и Райффайзене мошеннические схемы не проходят.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Взяли кредит на мой паспорт: что делать

Что делать, если взяли кредит на утерянный паспорт? Зачастую о якобы взятом кредите люди узнают, когда уже не просто накопилась задолженность, а стали поступать звонки из банка или того хуже – от коллекторов. Фактически такая ситуация означает, что с использованием вашего паспорта кто-то оформил и получил кредит, сделав вас юридически обязанным нести все обязательства по договору. Естественно, возвращать полученные в долг средства никто изначально не планировал, и по сути дела имеет место мошенничество. Однако для формального заемщика из-за этого ситуация не выглядит простой, поскольку именно к нему будут адресованы все претензии банка. И хотя вероятность принудительного взыскания практически полностью исключена, поскольку все доводы и требования банка эффективно опровергаются заключением почерковедческой экспертизы подписи заемщика в договоре, довольно-таки длительное время человеку, фактически не получавшему кредит, приходится жить под постоянным давлением, тратить свои силы и время, а порой и деньги на доказывание своей непричастности к кредиту. Итак, сегодня мы подробно разберем, что делать, если на ваш паспорт оформили кредит.

Как узнать, не взяли ли на мой паспорт кредит

Существует две вероятности того, что на вас без вашего ведома был оформлен кредит:

  1. Кто-то из знакомых, родственников получил доступ к вашему паспорту и, воспользовавшись им, оформил кредит.
  2. Вы потеряли паспорт, а нашедший использовал его для получения кредита.

В первом случае, скорее всего, о кредите вы узнаете только либо случайно, либо от банка, коллекторов или приставов. Во втором есть возможность, проявив должную внимательность, самостоятельно быстро отследить, не воспользовался ли кто-либо паспортом. Кроме того, по мере вашего обращения в миграционное управление (отдел паспортной работы) полиции по поводу утраты паспорта и внесения соответствующих сведений в базу данных риск использования документа снижается – его данные признаются недействительными.

Если у вас есть подозрения, вы просто хотите проверить, не использовал ли кто-либо ваш паспорт для оформления кредита, можно поступить следующим образом:

  1. Сделать запрос кредитной истории в БКИ. Проще и быстрее – немного заплатить и воспользоваться специальным сервисом. Но учитывая вероятность того, что у вас нет кода субъекта КИ, не исключено, что потребуется нотариально оформлять соответствующее заявление и ждать в течение месяца его рассмотрения или использовать другой вариант.
  2. Обратиться в любой банк, объяснить ситуацию и попросить осуществить проверку оформленных на вас кредитов. Через любой банк можно запросить и кредитную историю, что будет лучшим решением, если неизвестно, в каком именно банке мог быть оформлен кредит по вашему паспорту.
  3. Для многих оптимальный вариант – воспользоваться сторонним интернет-сервисом проверки кредитной истории. Это обойдется дороже, но и требования к заявителю небольшие – достаточно бывает только указать паспортные данные, а вся информация поступит на электронный адрес очень быстро.

Что делать, если на мой паспорт оформили кредит

​Если установлено, что на потерянный паспорт взяли кредит, придется действовать по возможности активно, не дожидаясь пока дело дойдет до суда. Есть, конечно, в практике и случаи, когда заемщики игнорировали проблему, перекладывая ее урегулирование на банк и суд, но все-таки далеко не все готовы жить под постоянным прессингом кредитора и коллекторов. Кроме того, вполне возможно, что банк просто получит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса, на основании чего будет очень быстро возбуждено исполнительное производство. В этих случаях, увы, не удастся просто переждать ситуацию – необходимо будет уже самому обращаться в суд.

Порядок действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в банк, где якобы на вас оформлен кредит. Запросите материалы кредитного дела. Представьте в банк заявление о том, что кредит лично вы не получали, и он был оформлен с использованием вашего паспорта или паспортных данных. Как минимум банк должен провести внутреннее расследование по этому поводу.
  2. Напишите заявление в полицию о незаконном использовании ваших персональных данных (документа, удостоверяющего личность) в целях хищения денежных средств и о мошенничестве. Здесь целесообразно приложить копии материалов, полученных из банка по поводу оформленного кредита. Не исключено, что и сам банк напишет аналогичное заявление.
  3. Если так случилось, что банк уже обратился в суд, то в зависимости от стадии процесса необходимо подготовить возражение на иск или заявить ходатайство о приостановлении процесса до завершения расследования по вашему заявлению в полицию.
  4. Являясь потерпевшим по уголовному делу и (или) ответчиком в судебном процессе, если другие участники не сделали этого, заявите ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы в отношении подписи в кредитном договоре. Выводы эксперта будут главным доказательством.

Обычно все удается урегулировать с наименьшими потерями для лица, паспортом которого воспользовались при оформлении кредита, но, конечно, придется понести затраты времени и сил.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о