Содержание

способы, порядок действий, на какой срок предоставят

Оформляя кредит, гражданин рассчитывает, что погасит его не просто вовремя, а даже с опережением графика, чтобы сэкономить на процентах.

Однако от форс-мажорных ситуаций не застрахован никто – заемщик может лишиться источника заработка и оказаться неспособным выплачивать денежную ссуду.

Чтобы не попасть в число должников с безнадежно испорченной кредитной историей, заемщик вынужден обращаться в банк с просьбой предоставить ему кредитные каникулы.

Мгновенного отказа не последует – банку также невыгодно терять ответственного плательщика (пусть и с временными проблемами) и портить свою статистику.

Прочитайте статью до конца, и вы узнаете, как получить отсрочку по кредиту и какие причины банк считает уважительными для предоставления кредитных каникул.

Уважительные причины для предоставления

Задержка заработной платы. Работодатель долго не выплачивает сотруднику-заемщику зарплату либо выплачивает нерегулярно. Тогда заемщик обязан предоставить кредитору справку, подписанную руководителем компании и главным бухгалтером. В справке указываются примерные сроки возобновления выплат. Кстати, снижение заработной платы тоже является аргументом для банка.Банк пойдет навстречу, если случилась одна из таких ситуаций:

  1. Сокращение. При сокращении заемщику нужно принести в банк оригинал и копию трудовой книжки с отметкой об увольнении и документ, подтверждающий, что заемщик встал на учет на бирже труда. 

    Увольнение по собственному желанию не является основанием для предоставления кредитных каникул.

     Рассчитывать на отсрочку заемщик может, даже если работу потерял супруг(-а) – ведь семейный бюджет в этом случае тоже терпит бедствие.
  2. Рождение ребенка. Эта причина уважительна и для мужчин-заемщиков – в первые годы жизни малыша большая часть бюджета семьи расходуется на его нужды.
  3. Больничный. Лишь некоторые банки считают болезнь уважительной причиной для предоставления отсрочки. Тяжесть заболевания нужно подтвердить справками из больницы – при простуде и гриппе на кредитные каникулы можно не рассчитывать.

Есть и другие причины: переезд, гибель одного из родственников, природные катастрофы. Каждое из оснований требует от заемщика подтверждающих документов.

Отсрочка по кредиту — порядок получения кредитной паузы в банке

Отсрочка по кредиту - что нужно для получения банковской отсрочки по выплатам

В качестве поддержки своих клиентов банки разрабатывают специальную программу лояльности, помогающую заемщикам находить более оптимальный выход из сложной финансовой ситуации. Отсрочка по погашению кредита — одна из мер, проводимых в рамках программы лояльности кредитных организаций.

Такая преференция предоставляется только по решению банка и никак не закрепляется в законе. Банк не обязан предоставлять отсрочку клиенту, если это противоречит его (банка) внутренней политике. В свою очередь, чтобы получить отсрочку, самому клиенту необходимо предпринять определенные действия.

Способы предоставления отсрочки

Два вида отсрочки - кредитные каникулы и уменьшение суммы платежа по кредиту

Отсрочка считается также одной из мер в рамках реструктуризации кредитной задолженности. Такие мероприятия производятся в том случае, если благонадежный заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, и, чтобы не усугублять его положение, банк пересматривает текущие условия кредитования. Форма предоставления отсрочки может выражаться в следующем:

  • Кредитные каникулы — когда взнос очередного платежа оттягивается на определенный срок, до того момента, когда заемщик сможет вновь исполнять свои обязательства.
  • Увеличение общего срока кредитования и уменьшение суммы, вносимой по графику платежей — снижение кредитной нагрузки за счет увеличения количества платежей по кредитному договору.

Предоставляются эти послабления в соответствии с внутренней политикой банка или по просьбе (заявлению) самого клиента. Такие мероприятия могут быть не предусмотрены программой банка, поэтому клиенту необходимо инициировать их самостоятельно.

В обоих случаях должно заключать отдельное соглашение. Такое соглашение, как правило, имеет наименование договора реструктуризации кредитной задолженности. Заключение договора является обязательным, так как здесь речь идет об изменении первоначальных условий кредитного договора. В отдельном случае соглашение оформляется в виде приложения к основному договору между заемщиком и банком.

Заемщику рекомендуется внимательно изучить предложенные банком условия и согласиться на таковые, если они предусматривают улучшение его текущего положения. Именно в этом и заключается цель реструктуризации — она должна предполагать помощь для попавшего в трудное положение заемщика.

Порядок получения отсрочивания в банке

Пошаговый порядок действий перед тем как получить кредитное отсрочивание

Если в программе банка предусматривается предоставление отсрочки, то вероятность ее получения возрастает в несколько раз. Единственное, что необходимо знать, отсрочка не предоставляется клиентам, которые неоднократно нарушили условия кредитного соглашения или имеют длительные просрочки. Услуга доступна только благонадежным клиентам, которым банк может полностью доверять.

Если клиент понимает, что соответствует установленным банком требованиям, то для получения отсрочки по кредиту ему необходимо выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в банк и подать заявление на получение услуги — заявление заполняется на типовом бланке, который выдается по факту требования.
  2. Оплатить комиссию за искомую услугу — ряд банков предоставляют отсрочку платно, и взимание платы не нарушает требования профильного законодательства.
  3. Получить документы, подтверждающие активацию соответствующей услуги — заемщику на руки выдается новый график, в котором сроки внесения платежа скорректированы по соглашению между сторонами.
  4. Прикрепить новый график к основному договору и добросовестно исполнять обязательства уже по пересмотренным условиям.

Если после получения услуги заемщик не выполнит оговоренные условия, то банк вправе отменить их и вернуть соглашение в прежнее положение.

Оформление отсрочки по срокам занимает до нескольких дней. В это время банк изучит положение клиента, оценит целесообразность предоставления ему данной услуги, проанализирует возможные риски. Только после этого кредитная организация и принимает окончательное решение.

Когда следует просить об отсрочке платежей

Об отсрочке лучше просить пред тем как образовалась задолженность по кредиту

В большинстве случаев банки не указывают возможность получения отсрочки по кредиту в своих кредитных программах. Поэтому первые действия и здесь должны быть предприняты самим заемщиком.

Следует понимать, что банк не заинтересован в возникновении просроченной задолженности. Организации необходимо получать прибыль с выданных кредитов без каких-либо затруднений. Следовательно, договориться с банком можно, так как здесь речь идет о взаимном интересе сторон.

Обращаться необходимо еще до возникновения просроченной задолженности. Если клиент понимает, что следующий платеж окажется для него непосильным, то лучше обращаться в банк заранее. Заблаговременное обращение повысит шансы на получение услуги в несколько раз.

Для этого заемщики придерживаются определенного алгоритма, который практически в каждом случае будет идентичным. Если клиент уверен, что отсрочка поможет ему решить сложившиеся проблемы, то для ее получения предпринимаются следующие действия.

1. Составление заявления

В отличие от случая, когда отсрочка предусматривается программой банка, заявление здесь составляется в произвольной форме, без применения специального бланка. В заявлении клиент описывает сложившуюся ситуацию (потеря работы или постоянного дохода), и в просительной форме предлагает банку пересмотреть условия кредитования.

Нужно быть готовым к тому, что указанная заемщиком информация обязательно будет проверяться на достоверность. Выборочно банк может послать запросы в целях удостоверения информации.

2. Сбор пакета документов

Для подтверждения сложной финансовой ситуации, заемщику нужно предоставить в банк документы. Достаточным в данном случае будет получение квитанции 2-НДФЛ, отражающей отсутствие поступлений со стороны работодателя. Если заемщик занимается бизнесом, то для подтверждения предоставляется квитанция по форме 3-НДФЛ.

Справки должны быть «свежими». Любой подлог моментально вычисляется банком, так как эта информация может проверяться через налоговые органы. Если будут обнаружены несоответствия, то о отсрочке в дальнейшем не может быть и речи.

3. Подача документов

Собранный пакет документов подается в банк. На этой стадии клиенту рекомендуется предоставлять любую другую информацию, которую запросит банк. К примеру, если предполагается устройство на работу, то кредитной организации нужно будет дать данные о будущем работодателе и о предполагаемой к получению заработной плате, если это возможно.

Банк должен понимать, что предоставляемая отсрочка поможет клиенту и что он вновь будет исправно платить по своим обязательствам. Если кредитная организация увидит, что клиент преследует цели просто оттянуть факт возникновения просроченной задолженности, то в предоставлении услуги будет отказано.

4. Ожидание сроков рассмотрения и получение документов

Банк может рассматривать заявление от 5 дней и больше

Если отсрочка не предусматривается политикой банка, то сроки рассмотрения заявления увеличиваются. Кредитная организация может рассматривать обращение клиента до 5 и более банковских дней. Изменить сроки принятия решения нельзя.

При положительном решении, банк извещает клиента о времени прибытия в офис для подписания дополнительного соглашения. Для этого клиенту потребуется иметь при себе документы: общегражданский паспорт и иные документы, на обязательное наличие которых укажет кредитор.

После подписания соглашения банк должен выдать заемщику на руки подтверждающие документы. Список может разниться в зависимости от вида кредитной программы. Следующие бумаги выдаются клиенту обязательно:

  1. Пересмотренный график платежей — выдается в бумажном виде и фиксируется в личном кабинете заемщика.
  2. Один экземпляр дополнительного соглашения — заемщик прикрепляет его к основному договору.
  3. Документ об изменении полной стоимости кредита — увеличение сроков кредитования автоматически увеличивает показатель по ПСК.

С этого момента клиент начинает исполнять обязательства по пересмотренным условиям. Следует понимать, что отсрочка предоставляется в том виде, в котором это будет выгодно банку. Если сейчас клиент получает возможность временно поправить свое финансовое положение, то в дальнейшем ему придется переплатить (хоть и не существенно) по своему договору.

Бробанк.ру: Кредитные организации заинтересованы в компенсации рисков, поэтому любая отсрочка по кредиту предполагает для них увеличение прибыли. С другой стороны для заемщика такой вариант является единственным для выхода из ситуации, поэтому небольшая переплата должна расцениваться ими нормально.

Можно ли получить отсрочку по кредиту и как это сделать

Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче. Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.

Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно. При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.

Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит. Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать.

Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

Получение отсрочки по кредиту

Какие документы нужны для получения отсрочки?

Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

  1. Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.
  2. Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
  3. График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
  4. Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась.

    Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.

  5. Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.

Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.

Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

Причины для получения отсрочки платежа

Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

Потеря работы

Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

Серьезное заболевание

Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

Рождение ребенка

Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

Варианты отсрочек платежей по кредиту

В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

  1. Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
  2. Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита.

    Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.

  3. Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы.

    Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.

  4. Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.

Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

Варианты отсрочек по кредиту

Порядок предоставления отсрочки по кредитам

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

  1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
  2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
  3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Содержимое страницы

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

10 советов как взять отсрочку — Кредит Онлайн ↓

отсрочка по кредитуДата публикации: 7 мая 2015, 23:47

Финансовую стабильность в современном мире сохранить сложно. Никто не застрахован от болезни, увольнения, от целого ряда дополнительных и непредсказуемых расходов. Особенно сложно бывает, если при этом на Вас лежат обязательства крупного кредита. Одним из наиболее реальных выходов становятся финансовые каникулы.

Как получить отсрочку перед банком и не рисковать собственным благополучием?

  1. Изучите договор по кредиту. В нем могут быть пункты, посвященные кредитным каникулам. Если ничего по поводу отсрочки не написано, это не значит, что она невозможна. Надо отправить в банк письменную просьбу об отсрочке. Заказное письмо или личная встреча с сотрудником – лучший вариант. Может понадобиться несколько попыток, чтобы письмо рассмотрели. Банки не любят сразу рассматривать такие письма.
  1. Акцентируйте внимание на временном характере проблем. Рассказывайте сотруднику банка о поиске работы, о других попытках исправить ситуацию. Запрашивая справку о доходах, объясните бухгалтеру, для чего она нужна и за какой срок. Помните, что отсрочки рассматриваются в индивидуальном порядке.
  1. Показывайте себя с сильных сторон. Подчеркивайте, насколько Вы особенны. Дополнительный доход, высокий социальный статус, кредитная история, несовершеннолетние дети – вся эта информация повысит шансы на одобрение.
  1. Наличие имущества, которое можно сделать залогом, будет не лишним. На встречу с кредитным специалистом можно взять документы на такое имущество позволит банку быстрее принять решение. Если нет имущества, привлекайте поручителя, это позволит получить необходимую отсрочку.
  1. Используйте все доступные методы для спасения от финансового краха. Если Вы можете получить справку о необходимости длительного лечения, принесите ее в банк. Таким клиентам в большинстве случаев не отказывают. Однако не стоит использовать незаконные методы и фальсифицировать данные, это может ухудшить ситуацию.
  1. В некоторых случаях банк сам заинтересован в перерыве. Так, сотрудники могут предложить Вам отсрочку, повысив процентную ставку в будущем. И этот метод, и продление срока выплат чреваты переплатами. Ведь чем дольше Вы пользуетесь средствами, тем больше Вы будете платить. Но в некоторых ситуациях это необходимо. Выплаты, которые остаются после каникул, могу распределяться на весь последующий срок, что позволит Вам удобнее возвращать их без последствий для семейного бюджета.
  1. Проявляйте упорство, пытайтесь заинтересовать банк во взаимной выгодности отсрочки. Если банк будет заинтересован, решение найдется. Банку нужны, прежде всего, добросовестные клиенты, которые будут исправно вносить деньги. Если сотрудники поймут, что платить Вы не будете и станете должником, отсрочка может быть предоставлена без проблем.
  1. Отсрочка может быть получена при уходе заемщика в армию. Это актуально, если договор не предусматривает кредитных каникул, но они крайне необходимы. Призыв – это обстоятельства, которые нельзя преодолеть. На период службы заемщик, при уведомлении в банк, является свободным от платы. Если банк не согласен с призывом и начисляет штрафы и пени, это не страшно. Проблема быстро решается через суд.
  1. Иногда банки не идут ни на какие уступки. Если сумма кредита при этом выше суммы всего зарегистрированного на заемщика имущества, есть выход. Согласно закону «О несостоятельности» Вы можете официально объявить себя банкротом. Это – шанс избежать выплаты по обязательствам. Но есть и негативные стороны такого решения. Арбитражный суд может арестовать Ваше имущество и распродать его, чтобы вернуть банку долг.
  1. Если финансовая организация сопротивляется, можно решить вопрос через суд. Расторжение кредитного договора позволит Вам избежать банкротства. Но суд может решить дело не на Вашу пользу. Если Ваша жизнь существенно изменилась (потеря работоспособности, дохода), суд может расторгнуть договор. Также это возможно, если банк изменял (в одностороннем порядке) и не выполнял условий договора. Все не установленные договором штрафы, повышения процентов, незаконное списание средств – повод для расторжения сотрудничества. Перед обращением в суд Вы должны получить консультацию профессионального юриста. Тяжба позволит заемщику получить желанный перерыв в выплатах. Также суд может обязать клиента выплатить остаток кредита и других расходов (например, по обслуживанию). В этой ситуации процента на долг не начисляются.

Все вышеперечисленные советы позволят избежать финансового краха и восстановить благополучие после непредвиденных ситуаций или расходов.

Как получить отсрочку по кредиту

Самым важным этапом получения банковского займа является планирование ваших доходов и расходов. Очень многие, к сожалению, подходят к данному вопросу недостаточно ответственно, что становится причиной возникновения трудностей с погашением выплат. Вот тогда заемщики как раз и вспоминают про такой выход из положения, как кредитные каникулы. Совсем нелишним в этом свете будет понимать, как получить отсрочку по кредиту и станет ли она таким уж долгожданным спасением, как многие ожидают.

Немного о кредитном договоре

Отсрочка по кредитуДокумент, который регламентирует отношения банка и заемщика, в большинстве случаев читается последним не очень внимательно. И делается это совершенно напрасно, особенно если деньги в долг вы берете в первый раз.

Как правило, в договоре прописаны все условия не только возврата средств, но и форс-мажорные обстоятельства, и обязанности сторон, и возможности получения отсрочки.

Сразу же необходимо оговорить, что банку очень невыгодно, если заемщик прекращает выплачивать долг. И уж тем более невыгодно обращаться к коллекторам, чтобы вернуть свой капитал. Не менее проигрышным такой вариант является и для вас как для заемщика. Оптимальным выходом в этом случае станет, безусловно, достижение какого-то компромисса.

Если ситуация с вашими доходами резко ухудшилась и вы не можете какое-то время выполнять обязательства перед банком, лучше сразу же его об этом уведомить. Во-первых, это будет плюсом для вас, а, во-вторых, у банка не будет иной возможности, как пересмотреть ситуацию и разработать новый план взаимодействия.

Варианты решений

Итак, можно ли отсрочить платеж по кредиту, вы сможете узнать из вашего договора. Даже если там написано, что такой возможности у вас нет (что вряд ли), все равно идите в банк и ставьте его в известность об изменившихся у вас условиях.

Вариантов решения вопроса может быть несколько:

  1. Подача заявления об отсрочкеКредитные каникулы для ваших процентов. При таком развитии событий банк может заморозить на некоторый срок выплату вами процентов, но вы будете обязаны продолжать выплачивать тело самого кредита.
  2. Отсрочка по телу кредита. В такой ситуации вы получите возможность погашать только проценты за пользование займом, а само тело будет оставаться в качестве долга, который вы выплатите позже.
  3. Полная отсрочка. Подразумевает, что банковское учреждение полностью замораживает все выплаты по вашему договору, включая и проценты, и кредитное тело. Данный вариант является идеальным для заемщика, но абсолютно убыточным для банка.
  4. Изменение графика погашения. К примеру, заимодатель может предложить вам делать выплаты по договору не ежемесячно, а ежеквартально, то есть один раз в три месяца.
  5. Кредит с отсрочкой платежа может быть основан на операциях с залоговым имуществом. К примеру, банк может попытаться продать ваш объект кредитования, что спасет вас от неминуемой долговой ямы, а банк от убытков.
  6. Реструктуризация долга. Этот способ подразумевает увеличение периода погашения вашего кредита за счет уменьшения суммы ежемесячной выплаты. В этом случае придется пострадать заемщику, поскольку его ожидает еще большая переплата за счет увеличения длительности действия договора.

Очень часто в договоре может быть прописан пункт о передаче вашего долга коллекторам, что, в принципе, банк и делает, если нарушитель злостно не желает идти на контакт и выполнять свои обязательства. Но имейте в виду, что, кроме морального давления, эти лица больше ничего не имеют права к вам применять.

Основания для отсрочки

Как уже говорилось, в случае ухудшения вашего финансового положения не стоит откладывать поход в банк. Если причина у вас будет уважительная, кредитор всегда пойдет вам навстречу. Отсрочка по кредиту непременно будет вам предложена в таких случаях:

  • вы временно остались без источника доходов;
  • лишились кормильца;
  • Оформление отсрочкивозникла необходимость дорогостоящего лечения одного из близких родственников;
  • вы сами нуждаетесь в длительном лечении;
  • планируется переезд;
  • вы уже переехали в другой регион;
  • вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком или по беременности;
  • форс-мажор – сгорела квартира или украли автомобиль.

Каждый случай рассматривается совершенно индивидуально, а потому список может быть дополнен и другими ситуациями, которые могут возникнуть на жизненном пути.

Как оформить кредитные каникулы

Поход в банк с чистосердечным признанием о том, что платить кредит вы пока не можете, предусматривает, что необходимо написать заявление на отсрочку платежа по кредиту. В нем следует подробно изложить все причины, которые вынуждают вас просить о данной мере. Будьте уверены, что банк непременно попросит предоставить документальное подтверждение всех вами изложенных фактов. К заявлению следует приложить копию своего паспорта.

Условия каникул по кредиту будут зависеть от множества факторов – от срока кредита, от суммы, от цели, на которую он был выдан. Сразу же отметим, что воспользоваться расположением банка не получится, если с работы, к примеру, вы уволились по собственному желанию.

Если прошение ваше не будет удовлетворено, подайте письменный запрос в банк, который обязан дать вам такой же письменный отказ с обоснованием причин. С данным документом, а также подтверждением вашего затруднительного положения вы можете обратиться в суд. Как правило, при наличии существенных оснований правосудие в таких случаях принимает сторону заемщика.

Получение кредита в банке — на что нужно обратить внимание: Видео

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту?

Существуют стандартные ситуации, при которых заемщик может обратиться с просьбой об отсрочке платежей по кредиту, банк пойдет им навстречу. Среди таковых: уменьшение заработной платы, которое может произойти в результате перевода на другую должность, или долгое время задержки по выплате заработной платы; потеря работы вследствие сокращения или по другим причинам; семейные обстоятельства, к которым можно отнести длительную болезнь или рождение ребенка, что повлекло временную нетрудоспособность. При возникновении каких бы то ни было сложностей с оплатой важно обратиться в банк с заявлением, в котором следует подробно описать все причины, не позволяющие своевременно оплачивать кредит. В настоящее время существует несколько вариантов отсрочки платежа. Банки предлагают взять небольшую отсрочку, (их еще называют кредитные каникулы). Заемщик не платит основной долг в течение некоторого времени (от месяца до трех лет. Такая ситуация хороша для кредитора, так как после окончания каникул сумма платежей по кредиту увеличивается и прибавляется плата за предоставленную отсрочку. Есть возможность пролонгации или увеличения срока кредитования. В этом случае срок погашения увеличивается, а ежемесячный платеж уменьшается. Но опять же будет величена переплата по кредиту. Если кредит был взят под авто или недвижимость, то с разрешения банка можно это имущество продать и выплатить всю оставшуюся сумму долга. В данной ситуации кредитополучатель остается и без денег и без имущества, но зато освобождается от кредитных обязательств. Существует возможность изменения графика погашения кредита. То есть аннуитентные платежи (одна и та же сумма платежей каждый месяц) можно заменить дифференцированными (выплаты постепенно уменьшаются). В некоторых банках практикуется разделение платежа на несколько частей: в первую очередь выплачивается основной долг, затем проценты, и уже потом штрафы. В любом случае, какие бы финансовые проблемы не возникли, не нужно пропускать платежи, стоит постараться заплатить хотя бы часть суммы. И очень важно при этом писать письма банку с подробным объяснением причин, вызвавших отсрочку платежа и объяснением своего материального положения. Это будет характеризовать должника как добропорядочного заемщика, особенно если дело дойдет до суда.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о