Содержание

Отзывы о Модульбанке: «Беспринципно блокируют счет и деньги»

Представьте, заходите Вы утром в клиент банк Модульбанка и видите сообщение «Операции по счету приостановлены, вы не можете ни снимать, ни переводить деньги», далее циничное и грубое письмо их службы финмониторинга.

Оно настолько безразличное, хамоватое и наглое, что кажется что его писал бездушный робот, да еще и с угрозами. Я специально скопировал его в конце отзыва. И прошу сотрудников Модульбанк не писать типовой ответ на этот отзыв, типа вы действуете в рамках закона. Могли бы просто запросить документы, мы бы все предоставили — зачем блокировать счет и тормозить весь бизнес?

МодульБанк полностью убил свое хорошее отношение к нему, все что теперь мы о нем расскажем — что он опасный, в нем нельзя открывать расчетные счета, потому что он не помогает, а наоборот угрожает и мешает. МодульБанк работает против вашего бизнеса.

Выводите срочно ваши деньги из Модульбанка, потому что с таких как мы он списывает 20% от остатка на счету в виде штрафа и закрывает счет. Это грабеж в чистом виде — заблокировали счет и списали штраф. Модуль банк полностью утратил уважение и доверие, свой счет в нем мы обязательно закроем.

Для понимания — у нас оборот всего 300 тыс. в месяц, нет платежей на помойки, нет никакого криминала, но всеравно Модульбанк блокирует счета и создает условия, чтобы списать штраф. А что бы Вы не могли ничего сделать они еще и отключают создание выписки по счету, представляете? Через неделю нам сдавать отчетности и платить налоги, а мы не можем это сделать, потому что Модульбанк делает все, чтобы Вас ограбить!

Почитал другие отзывы на сайте Банки.ру — оказалось у многих такая же ситуация, она стала массовой. Спрашивал у друзей из других банков — нигде такого нет! Лучшего способа убить свое хорошее отношение Вы и не могли придумать!

Вот приятное письмо от их финмониторинга, почитайте:

«Мы ограничили доступ к деньгам из личного кабинета и заблокировали карты. 

Теперь через личный кабинет вы не отправите деньги себе или партнерам, но сможете оплатить налоги и взносы, перевести деньги с карточного и валютных счетов на расчетный. Оплатить покупки картой тоже не получится. Но если клиент вам заплатит, вы получите деньги. 

У нас появились вопросы об источнике денег на вашем счете, налогах и переводах. Банки обязаны проверять переводы, которые ему непонятны, поэтому мы ограничиваем доступ к личному кабинету и задаем вопросы. Мы должны убедиться, что всё в порядке. 

Чтобы снять ограничения, проверим выписки с расчетного, валютного и карточных счетов. Если информации не хватит, мы запросим документы о компании и оплаченных услугах. После получения всех документов, проверим их за день. 

По итогам проверки напишем в чат. Если всё в порядке, снимем ограничения. Если вдруг вопросы останутся, возможно, предложим закрыть счет.»

Почему банки блокируют счета? Может ли банк заблокировать расчетный счет? — Дело Модульбанка — Дело Модульбанка

Клиент открыл расчетный счет в банке, но не успел провести по нему ни одной операции, а счет уже заблокировали. Проблему описал в отзывах на Банках-ру:

Разбираемся, что здесь произошло и как не попасть в подобную ситуацию.

Похоже, в банке произошла накладка, и служба безопасности опоздала с проверкой. Обычно клиентов проверяют перед открытием счета, а здесь выглядит так, будто отдел продаж привел клиента в банк, и только потом финмониторинг проверил компанию и посчитал ее подозрительной.

«Выйти из черного списка» — читать в Деле

Имеет ли право банк заблокировать счет и почему

Банки обязаны проверять компании, искать подозрительные операции и ограничивать рискованные платежи. Эти правила описаны в ФЗ 115 «О противодействии легализации доходов». Проверкой клиентов занимается специальное подразделение — финмониторинг. Банк может отказать в открытии счета, если финмониторингу клиент покажется сомнительным.

Чтобы у банка не возникло подозрений, нужно:

  • платить налоги не меньше 0,9% от оборота по счету;
  • использовать карту банка и не снимать наличные или снимать по минимуму, чтобы финмониторинг знал, куда уходят деньги;
  • подробно заполнять платежку на перевод денег — указывать номер и дату договора, название услуги или продукта;
  • работать по выбранным оквэдам и добавлять новые, если открываете новое направление бизнеса;
  • не работать с однодневками и проверять партнеров.

Иногда крупные компании случайно связаны с мошенниками или однодневками. Например, компания платит за аренду офиса, а владелец помещения замечен в мошенничестве. Поэтому еще есть понятие «должная осмотрительность», это значит, что компании должны проверять всех, с кем работают. Но это отдельная тема.

Как в Модульбанке

В Модульбанке мы не устраиваем проверки всем подряд, у банка нет такой цели, и в целом неинтересно отказывать в обслуживании и закрывать счет. Наоборот, мы создаем инструменты, которые помогают не столкнуться с проверкой по незнанию.

А еще можно открыть запасной счет в Модульбанке на случай чего

Отлично! Вам позвонит специалист банка и всё расскажет. А теперь вернемся к статье

Не получилось передать ваш номер банку 😐 Попробуйте позвонить сами: +7 800 100-54-54

Если у финмониторинга появятся вопросы, то уже после платежей по счету. Ситуации, когда клиент открыл счет и не успел провести никаких операций, а ему уже закрыли доступ, быть не может.

Когда что-то не так, мы обращаемся к клиенту и просим ответить на вопросы и, если нужно, предоставить документы. После общения с клиентом и проверки документов говорим, что всё хорошо, и даем рекомендации, как работать, чтобы не возникало вопросов. Или, наоборот, прекращаем обслуживание.

У нас есть услуга Белый Бизнес, которая показывает клиенту возможные риски, на которые банк обращает внимание. Если риск есть, клиент может сразу проконсультироваться со специалистом банка и избежать блокировки.

Как банк предупреждает блокировки

Мы как банк заинтересованы в том, чтобы клиенты получали на свой счет как можно больше денег, много работали с контрагентами, отправляли платежи, платили налоги. При этом важно, чтобы это были чистые деньги, поэтому мы делаем всё, чтобы потом не пришлось блокировать клиенту счет. То есть хотим предупредить проблему, а не разгребать последствия. Для этого у нас есть несколько способов работы:

  • после открытия счета мы даем анкету, где расспрашиваем, чем занимается клиент. С анкетой нам становится понятнее, как устроен бизнес клиента, и риск проверки снижается;
  • если клиент отправляет деньги, а мы видим, что это рискованный платеж, можем рекомендовать отменить его, даем на это три часа.
  • можем дать рекомендацию после платежа, например, если снизилась налоговая нагрузка;
  • в личном кабинете клиента мы считаем налоговую нагрузку по счету и показываем, сколько нужно доплатить налогов, чтобы держать ее в норме;
  • при отправке платежа проверяем, чтобы клиент написал подробное назначение платежа, и даем рекомендации как поправить.

Программа даёт подсказку, что в назначении платежа мало написать «Оплата по счету», и предлагает написать подробно

Подробное и правильно написанное назначение платежа помогает не столкнуться с проверкой.

Приемлемо

Рискованно

Оплата услуг по монтажу окон по ДСА № 31-07-2019 от 31 июля 2019 г. без НДС

Оплата за окна и веселых монтажников

Оплата услуг по организации корпоратива с цыганами и лошадьми

Деньги за корпоратив и лошадь

Оплата по договору займа №128 от 29.09.2017 с учредителем. Без НДС

На пиво вашему гендиру

Часто у компаний несколько счетов в разных банках. Раньше, если клиент платил налоги в другом банке, нужно было предоставлять подтвержденную выписку об уплате налогов. Сейчас в Модульбанке это происходит автоматически: в личном кабинете можно за минуту подключить другой банк, и мы автоматически будем учитывать налоги, которые вы платили в другом банке.

Проверку стараемся сделать максимально безболезненной для клиента, например, проводим видеовстречу. Если клиент придерживался рекомендаций, он пройдет проверку без проблем.

Приглашаем открыть счет в Модульбанке с услугой «Белый бизнес»

Отлично! Вам позвонит специалист банка и всё расскажет. А теперь вернемся к статье

Не получилось передать ваш номер банку 😐 Попробуйте позвонить сами: +7 800 100-54-54

Почему банки блокируют счета? Может ли банк заблокировать расчетный счет? — Дело Модульбанка — Дело Модульбанка

Клиент открыл расчетный счет в банке, но не успел провести по нему ни одной операции, а счет уже заблокировали. Проблему описал в отзывах на Банках-ру:

Разбираемся, что здесь произошло и как не попасть в подобную ситуацию.

Похоже, в банке произошла накладка, и служба безопасности опоздала с проверкой. Обычно клиентов проверяют перед открытием счета, а здесь выглядит так, будто отдел продаж привел клиента в банк, и только потом финмониторинг проверил компанию и посчитал ее подозрительной.

«Выйти из черного списка» — читать в Деле

Имеет ли право банк заблокировать счет и почему

Банки обязаны проверять компании, искать подозрительные операции и ограничивать рискованные платежи. Эти правила описаны в ФЗ 115 «О противодействии легализации доходов». Проверкой клиентов занимается специальное подразделение — финмониторинг. Банк может отказать в открытии счета, если финмониторингу клиент покажется сомнительным.

Чтобы у банка не возникло подозрений, нужно:

  • платить налоги не меньше 0,9% от оборота по счету;
  • использовать карту банка и не снимать наличные или снимать по минимуму, чтобы финмониторинг знал, куда уходят деньги;
  • подробно заполнять платежку на перевод денег — указывать номер и дату договора, название услуги или продукта;
  • работать по выбранным оквэдам и добавлять новые, если открываете новое направление бизнеса;
  • не работать с однодневками и проверять партнеров.

Иногда крупные компании случайно связаны с мошенниками или однодневками. Например, компания платит за аренду офиса, а владелец помещения замечен в мошенничестве. Поэтому еще есть понятие «должная осмотрительность», это значит, что компании должны проверять всех, с кем работают. Но это отдельная тема.

Как в Модульбанке

В Модульбанке мы не устраиваем проверки всем подряд, у банка нет такой цели, и в целом неинтересно отказывать в обслуживании и закрывать счет. Наоборот, мы создаем инструменты, которые помогают не столкнуться с проверкой по незнанию.

А еще можно открыть запасной счет в Модульбанке на случай чего

Отлично! Вам позвонит специалист банка и всё расскажет. А теперь вернемся к статье

Не получилось передать ваш номер банку 😐 Попробуйте позвонить сами: +7 800 100-54-54

Если у финмониторинга появятся вопросы, то уже после платежей по счету. Ситуации, когда клиент открыл счет и не успел провести никаких операций, а ему уже закрыли доступ, быть не может.

Когда что-то не так, мы обращаемся к клиенту и просим ответить на вопросы и, если нужно, предоставить документы. После общения с клиентом и проверки документов говорим, что всё хорошо, и даем рекомендации, как работать, чтобы не возникало вопросов. Или, наоборот, прекращаем обслуживание.

У нас есть услуга Белый Бизнес, которая показывает клиенту возможные риски, на которые банк обращает внимание. Если риск есть, клиент может сразу проконсультироваться со специалистом банка и избежать блокировки.

Как банк предупреждает блокировки

Мы как банк заинтересованы в том, чтобы клиенты получали на свой счет как можно больше денег, много работали с контрагентами, отправляли платежи, платили налоги. При этом важно, чтобы это были чистые деньги, поэтому мы делаем всё, чтобы потом не пришлось блокировать клиенту счет. То есть хотим предупредить проблему, а не разгребать последствия. Для этого у нас есть несколько способов работы:

  • после открытия счета мы даем анкету, где расспрашиваем, чем занимается клиент. С анкетой нам становится понятнее, как устроен бизнес клиента, и риск проверки снижается;
  • если клиент отправляет деньги, а мы видим, что это рискованный платеж, можем рекомендовать отменить его, даем на это три часа.
  • можем дать рекомендацию после платежа, например, если снизилась налоговая нагрузка;
  • в личном кабинете клиента мы считаем налоговую нагрузку по счету и показываем, сколько нужно доплатить налогов, чтобы держать ее в норме;
  • при отправке платежа проверяем, чтобы клиент написал подробное назначение платежа, и даем рекомендации как поправить.

Программа даёт подсказку, что в назначении платежа мало написать «Оплата по счету», и предлагает написать подробно

Подробное и правильно написанное назначение платежа помогает не столкнуться с проверкой.

Приемлемо

Рискованно

Оплата услуг по монтажу окон по ДСА № 31-07-2019 от 31 июля 2019 г. без НДС

Оплата за окна и веселых монтажников

Оплата услуг по организации корпоратива с цыганами и лошадьми

Деньги за корпоратив и лошадь

Оплата по договору займа №128 от 29.09.2017 с учредителем. Без НДС

На пиво вашему гендиру

Часто у компаний несколько счетов в разных банках. Раньше, если клиент платил налоги в другом банке, нужно было предоставлять подтвержденную выписку об уплате налогов. Сейчас в Модульбанке это происходит автоматически: в личном кабинете можно за минуту подключить другой банк, и мы автоматически будем учитывать налоги, которые вы платили в другом банке.

Проверку стараемся сделать максимально безболезненной для клиента, например, проводим видеовстречу. Если клиент придерживался рекомендаций, он пройдет проверку без проблем.

Приглашаем открыть счет в Модульбанке с услугой «Белый бизнес»

Отлично! Вам позвонит специалист банка и всё расскажет. А теперь вернемся к статье

Не получилось передать ваш номер банку 😐 Попробуйте позвонить сами: +7 800 100-54-54

Отзывы о Модульбанке: «Мы ограничили доступ к деньгам из личного кабинета и заблокировали карты»

Добрый день!

Открыл счет в Модульбанке для ИП 19 июня 2017 года, спустя неделю как открыл ИП, начитался тут отзывов про хорошую работу банков и быстрое открытие счетов. До сегодняшнего дня меня всё устраивало в работе, но после ограничений по счету, после которого я предоставил все документы связанные с моей деятельностью, а это грузоперевозки, у меня запросили выписки которые стоят денег в Тинькоф банке и банке Точка. Лучше бы я открыл счет в другом не виртуальном банке. 

По своей деятельности я осуществляю грузоперевозки (зерно, строительный мусор и пр. не противоречащее законодательству РФ) Налогообложение у меня ЕНВД. Так как я хорошо вложился для старта, выводил денежные средства на свой текущий счет в банках. Зашел посмотреть в личный кабинет и увидел сообщение:

«Здравствуйте! Мы ограничили доступ к деньгам из личного кабинета и заблокировали карты. Теперь через личный кабинет вы не отправите деньги себе или партнерам, но сможете оплатить налоги и взносы, перевести деньги с карточного и валютных счетов на расчетный. Оплатить покупки картой тоже не получится. Но если клиент вам заплатит, вы получите деньги. У нас появились вопросы об источнике денег на вашем счете, налогах и переводах. Центральный банк требует, чтобы банки не проводили потенциально сомнительные операции без проверки. Поэтому мы ограничиваем доступ к личному кабинету и задаем вопросы. Мы должны убедиться, что всё в порядке. 

Чтобы снять ограничения, проверим выписки с расчетного, валютного и карточных счетов. Если информации не хватит, мы запросим документы о компании и оплаченных услугах. После получения всех документов, проверим их за день. По итогам проверки напишем в чат. Если всё в порядке, снимем ограничения. Если вдруг вопросы останутся, возможно, предложим закрыть счет. Деньги со счета Модульбанка переведем в любой банк на ваш выбор. Если появились вопросы, заходите в раздел «Частые вопросы»: кнопка с плюсом > Частые вопросы > Проверка банка.Еще больше советов в статье на Деле: https://delo.modulbank.ru/manage/finmonitoring «

Клиент узнает о невозможности ведения финансово-хозяйственной деятельности только после того, как он вошел в систему банк-клиент для осуществления платежа.  Банк запросил документы, но ему их не хватило (договора с контрагентами, акты выполненных работ, накладные).  Я так понимаю Банк сомневается  в источнике денежных средств на счете клиента, но все документы предоставил по происхождению средств, перевозилось зерно, к террористическим организациям отношения не имею. В общем ситуация крайне неприятная, банк ненадежный и повел себя непорядочно.

Подал заявку на закрытие счета и сделал вывод под 10%, хотя речи о них не было когда открывал расчетный счет. ДКО на который ссылается банк был изменен (Протокол № 22 от 31.07.2017), я не был уведомлен и был ознакомлен 19.06.2017 года. В настоящий момент готовлю заявления в Роспотребнадзор, Центробанк и Прокуратуру.

Отзывы о Модульбанке: «Заблокировал счет по 115-ФЗ через 3 дня после открытия»

Здравствуйте. Хочу рассказать о моей ситуации. Моя фирма ООО «МЬЮНИ» ИНН 3625015951 создана 04.05.2018г, занимаюсь оптовой торговлей зерном. Так как торговля оптовая, то обороты большие, маржинальный доход 3-5% от оборота. Имею расчетные счета в Сбербанке и УБРиР. В августе 2018 по рекомендации знакомых и глядя на рекламу решила открыть счет в Модульбанке. Открыла счет 8 или 9 августа. Для движения по счету попросила часть контрагентов делать переводы на Модульбанк.

 10.08.2018 я получила предоплату за зерно в размере 520 000 р на счет.
 10.08.2018 я оплатила  за зерно 400 000р 
 10.08.2018 я произвела оплаты водителям за перевозку. Это 3 ип, суммы от 25 000 до 65 000р.
 10.08.2018 я получила предоплату за зерно от того же покупателя  в размере 650 000р.
 10.08.2018 я совершила платежи за грузоперевозки водителям.  это 8 ип суммы от 10 000р до 213 510р.
 12.08.2018 я делаю платеж, предоплату за грузоперевозку водителю в сумме 120 000р.
остаток на счету 500р

И вот 13.08.2018 в понедельник мне платит один крупный переработчик за поставленное зерно 1 500 000р. Этот завод ЗАО, крупнейшее предприятие по переработке зерна в ЦФО. 

В обед 13.08.2018 Модульбанк блокирует мне счет. Не запрашивает документы по платежам, а блокирует. И к вечеру приходит сообщение в чате интернет банка о предоставлении документов по данным операциям. Срок отводят 3 дня. При этом заблокировав 1 500 000р! Я не могу пользоваться этими средствами. 

Это вызвало огромные проблемы в моей хозяйственной деятельности.

Какой-то человек, не позвонивший, не поинтересовавшийся происходящим просто заблокировал счет, потому что он захотел. 

Сейчас вместо того, чтобы работать, я занята сбором и подготовкой документов, но судя по всему, рассчитывать на 100% разблокировку не стоит. Почитав отзывы я поняла, что банк практикует это, заморозить средства. 

Этим сообщением я хочу предостеречь людей от возможных проблем. Я обязательно напишу чем закончилось дело.

Если кому-то интересно, то могу выложить выписку в открытый доступ. Нужно только узнать, не противоречит ли это закону.

Белый Бизнес — услуга от Модульбанка: проверка контрагентов, контроль риска блокировки счета

Оцениваем риски в реальном времени


риски

Опция «Белый бизнес» помогает компаниям снизить риск блокировки счёта. Мы оцениваем компанию по пяти категориям показателей и показываем уровень риска блокировки в реальном времени — вы видите его в личном кабинете банка.


Считаем риски по 17 критериям


риски по 5 категориям
    Модульбанк оценивает рейтинг надежности по пяти категориям показателей:
  • Налоговая нагрузка. Отслеживаем, какой процент от оборота вы платите в виде налогов и взносов. Если вы платите меньше 0,9 % от оборота, мы предупреждаем об опасности.
  • Переводы физлицам. Показываем, какой процент от оборота занимают переводы физлицам. Если показатель высокий — компания в зоне риска.
  • Снятие наличных. Считаем, как часто вы снимаете наличные, в процентах от оборота. Если показатель превышает норму, напоминаем о рисках.
  • Оборачиваемость. Этот показатель говорит о том, как долго деньги задерживаются на расчётном счёте. Если показатель низкий, значит деньги выводят сразу после поступления. Банк может заподозрить, что клиент — обнальщик.
  • Репутация. На репутацию влияет негативная информация не только о самой компании, но и о ее партнёрах. Если компания переводит или получает деньги от контрагента, который числится в чёрном списке, счёт могут заблокировать.

Рекомендации


рекомендации

Если показатели компании ниже нормы, это ещё не катастрофа — всё можно исправить. Каждую неделю мы присылаем отчет с показателями компании и даем рекомендации, как их улучшить.

Чтобы сэкономить время, можно подключить бухгалтерию Модульбанка. Бухгалтер изучает схему работы компании, предупреждает о возможных проблемах и помогает их решить.


Анализ деятельности контрагентов


доп налоги

Система определяет, сколько нужно доплатить налогов, чтобы снизить риск блокировки: минимальную и рекомендуемую сумму. Нажмите «Оплатить» — и платёж в налоговую сформируется автоматически, его останется только подписать.


Сколько нужно доплатить налогов?


анализ контрагентов

Если ваши контрагенты имеют низкий уровень надёжности — вы также рискуете попасть под блокировку счёта. Наша система показывает контрагентов, которые имеют средний и высокий уровень вероятности блокировки.

Отзывы о Модульбанке: «Через минуту после поступления средств с своего другого счета блок и фин мониторинг»

ИП ИНН 41*******634. Искали РКО. Смотрим модуль банк, мол с пожизненной оплатой, ну интересно, все, рс начали открывать, огромное спасибо данному сервису и людям, что пишут отзывы о проблемах с этим банком, а они будут, вообщем мне ваш сайт сэкономил 99к.

Суть такова. Была блокировка по налоговой, как обычно списали да потеряли три копейки, сходили разобрались РС открыли, но еще до открытия появилась после чтения вашего сайта, крайняя решимость не оплачивать пожизненный билет. Через переписки выясняли, что перейти можно, но до зачисления средств, написав им об этом в чате, дальше открыт РС, в личном кабинете я пишу, что смените тариф на помесячной оплаты, меня заверят, что у вас и так помесячная оплата и так и написано, НО нажав на ссылку под этой надписью написано, что оформлена подписка «навсегда» в чате мне говорят, что да так и есть, хотя пару минут назад меня уверяли в обратном, и что в ряде сверх эксклюзивного момента именно для меня постараются перевести на помесячную оплату. Хорошо, сделали. Спасибо.

Дальше переводим средства с другого своего РС по факту его закрытия, минута и о чудо, вы очень подозрительны, а ну ка предоставите документы, заранее пытались выяснить в чате чтоб предупредить эти моменты, надо ли че, сказали если будут проблемы вам сообщат, а проблемы будут, если у вас есть сумма которую можно назвать деньгами то проблемы обязательно будут, стоит объект, люди разбежались, которых попросту не можем нанять из-за отсутствия денег на их перелет, я конечно понимаю что в России крайне интенсивно истребляют средний класс, но есть банки где как бы по свойски подходят к этому делу, всячески пытаясь помочь, тут же конечно треш, или операторы не обладают знаниями, либо что скорей всего цель одна, заманить вас на обслуживание к ним, НАСТОЯТЕЛЬНО НЕ КОМУ НЕ РЕКОМЕНДУЮ БРАТЬ ТАРИФ НАВСЕГДА. Сначала попробуйте банк в деле, я конечно предполагаю что и вправду с точки зрения финмониторинга я что-то подозрительное сделала, но будущие потенциальные клиенты ФИНМОНИТОРИНГ У ДАННОГО БАНКА ВЫКРУЧЕН НА МАКСИМУМ. РС однозначно будет закрыт в данном банке, если тебя встречают на пороге ударом в лицо, то дальше точно не предложат чай и тапочки!




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о