Содержание

Карта «Мир»: плюсы и минусы — Рамблер/финансы

С 1 июля все выплаты работникам бюджетных организаций переведены на карту «Мир». Что «может» новая карта, а в чем еще требует доработки?

История вопроса

В 2014-м, когда начались санкции и Visa и MasterCard отказались проводить операции у держателей своих карт в нескольких российских банках, в России решили создать свою платежную систему. Так появилась «Национальная система платежных карт» (НСПК, оператор платежной системы «Мир»). И с апреля 2015-го все платежи в России по всем пластиковым картам (включая Visa и MasterCard) проходят через НСПК. Российских платежных систем существует несколько (так, есть еще «Золотая корона»), но «Мир» — главная. Сегодня выпущено более 37 млн карт «Мир», а операции ним проводятся с начала 2016-го.

«Мир» — кому?

Если человек — бюджетник, он непременно должен получить карту «Мир»?

— Необязательно, — поясняет пресс-секретарь НСПК Елена Бочарова. — Если человек захочет получать зарплату (пенсию/стипендию) наличными или на счет, не привязанный к карте какой-либо платежной системы (помните старенькие сберкнижки?), закон это позволяет. Те карты, которыми сейчас пользуются пенсионеры, банки заменят лишь после того, как закончится срок их действия.

Для пенсионеров обслуживание карт бесплатно. Для зарплатных проектов действуют те же правила, что и по картам других систем. Для получения материнского капитала, налогового вычета или других разовых выплат из госбюджета заводить карту «Мир» не нужно.

Бонусы

Работает карта «Мир» так же, как и все остальные банковские карты. Есть кредитные, дебетовые, классические, предоплаченные, с кэшбэком и так далее. По ней можно получить скидки при покупках, воспользоваться программами лояльности или иными привычными бонусами от банка.

— Все зависит от конкретного банка, выпустившего карту, — говорит Бочарова. — Как правило, если он проводит программы лояльности или предлагает какую-то услугу, она будет работать и на карте «Мир». Сегодня участниками ПС «Мир» являются 338 российских банков. Большинство банков, выпускающих «Мир», подключают карты к своим бонусным программ. Держатели национальных карт более 50 банков также могут подключиться к сервису лояльности «Мира» и получать от партнеров проекта кэшбэк от 5% до 15%. Он работает одновременно с бонусами или кэшбэком от банка. Географию и детали предложений можно уточнить на www.privetmir.ru.

Не только карта

На базе карты «Мир» во многих регионах уже реализуются социальные и другие проекты. То есть помимо чисто платежных функций карта — еще и проездной в транспорте, пропуск в вуз или библиотеку, «ключ доступа» к госуслугам и многое другое.

— Так, с лета 2016-го в Мордовии выпускается единая социальная карта (ЕСЭК) на базе системы «Мир», — рассказывает Бочарова. — А с весны прошлого года на этой же базе выпускают социальные карты москвича. Есть студенческие карты с различными нефинансовыми приложениями — так это работает, например, в Ростове-на-Дону, а в столичном МГСУ к карте студентов «привязано» и транспортное приложение «Тройка», и так далее.

Сейчас ПС «Мир» развивается в сторону унификации оплаты транспортных услуг, — продолжает она, — чтобы люди, переезжая из региона в регион, могли везде оплачивать проезд одной бесконтактной банковской картой «Мир». Сегодня это уже можно сделать в метрополитенах Санкт-Петербурга, Нижнего Новгорода, Новосибирска, Самары, Екатеринбурга. Кроме того, для оплаты проезда картами «Мир» уже подключаются терминалы наземного транспорта — в Волгограде, Тюмени, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Московской области, в Губкине, Нефтеюганске… Следующий шаг — сделать так, чтобы при оплате учитывались как различные тарифы, так и имеющиеся у держателя карты льготы.

Список претензий

Если прислушаться к опыту тех, кто уже пользуется картой «Мир», можно вычленить несколько главных претензий:

Карта работает не во всех магазинах и заправках.

Некоторые банки не разрешают переводить деньги в интернет-магазины с пенсионной карты «Мир».

Часто зависает мобильный банк.

При переводах деньги идут долго, иногда на это уходит месяц.

— «Мир» принимается в России везде, где можно расплатиться картой. Контактный способ оплаты доступен уже в любом терминале, и банки продолжают подключать свои POS-терминалы к приему бесконтактных карт. Этот процесс планируется завершить в конце этого — начале следующего года, — по пунктам отвечает на претензии Елена Бочарова. — В платежной системе «Мир» реализованы технологии перевода средств с карты на карту, оплаты в интернете и другие. Эти технологии переданы в банки, которые в свою очередь предоставляют эти возможности своим клиентам. Со стороны ПС «Мир» нет никаких ограничений на проведение онлайн-платежей по карте. Работа мобильного банка также не зависит от какой-либо платежной системы, вопросы по его работе лучше уточнять у специалистов банка.

Переводы на карту обложат налогом, а подозрительные платежи заблокируют?

За границу

У первых держателей карты «Мир» было много нареканий о том, что за границей эта карта не работает. Какова ситуация сейчас?

— Перед поездкой за рубеж надо заказать выпуск кобейджинговой (совместная с международной платежной системой) карты — «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB или «Мир»-UnionPay. Такой картой можно пользоваться как в России, так и за рубежом. В других странах они принимаются во всей сети приема бренда Maestro, а также японской платежной системы JCB (более 190 стран), китайской UnionPay International (более 160 стран), — объясняет Бочарова. — На нее можно и зарплату бюджетников переводить.

Комиссионные за переводы и конвертацию — важный момент. Многие пользователи уверяют, что она гораздо выше, чем при использовании карт других систем.

— Комиссионные за снятие устанавливаются самим банком, который выдал вам карту, — поясняет Бочарова. — Что касается конвертации: курс рубля устанавливает либо платежная система, либо сам банк. Предположим, человек приехал с картой «Мир»-UnionPay в Китай и захотел там снять наличные. Операция будет проводиться как по карте UnionPay — и по курсу, установленному UnionPay.

В зарубежных магазинах торговый терминал при оплате по карте российского банка может предлагать выбрать местную валюту или рубли, — раскрывает секреты экономии Елена Бочарова. — Нужно выбирать местную валюту. Иначе можно столкнуться с двойной конвертацией и заплатить комиссию как банку, так и торговой точке. А в Армении можно расплачиваться и получать наличные, используя обычную карту «Мир». Такие операции проводятся в банкоматах и торговых терминалах участников национальной платежной системы Армении ArCa. Все расчеты осуществляются в рублях или в армянских драмах. Это выгоднее, чем использовать карты других систем, которые сначала конвертируют рубли в доллары или евро. Аналогичные проекты планируется реализовать в других странах ЕАЭС до конца 2019-го.

* * *

Материал вышел в издании «Собеседник» №30-2018 под заголовком «Карта „Мир“: плюсы и минусы».

читайте также:Какую банковскую карточку выбрать для путешествий?

Как устроена платежная система "Мир": плюсы и минусы

Выяснил телеканал "360".

В России есть национальная платежная система "Мир". "Мир" создали в июле 2014 года, когда в следствие санкционной перепалки клиентов некоторых банков отключили от счетов Visa и MasterCard. "Мир" разработан для того, чтобы россияне не опасались за свои деньги из-за политической ситуации. Сейчас к новой платежной системе подключены 103 банка (всего их в России - более 600). Кроме того, платежная система, желая привлечь крупных клиентов, создала самую выгодную тарифную сетку для некоторых видов бизнеса. Но и минусов хватает. Телеканал "360" узнал, когда стоит обзавестись российской банковской картой и какие преимущества она предоставит в будущем.

Как устроена платежная система

Сейчас договор у национальной системы платежных карт (НСПК) подписан со 103 банками. Из них только 14 являются эмитентами (то есть приступили к выпуску и обслуживанию данной карты). 34 банка сейчас развивают сеть обслуживания карты (эквайринговая сеть), то есть ставят банкоматы, подключают магазины к системе платежей, налаживают интернет-оплату.

Работает система так. НСПК дает банкам свои тарифы, по которым будут обслуживаться все карты будущих клиентов. Фиксированные тарифы банкам не выгодны, например, проверка пин-кода клиента обходится банку в 30 копеек, а удачная транзакция - в 10 копеек. При мелких операциях, которых у физических лиц - большинство, банк теряет деньги. Кроме того, выпуск карты "Мир" банку обойдется дороже, чем выпуск карт других платежных систем.

Мы обречены на "Мир"

Через пять лет карта "Мир" должна появиться у крупных банков. Это закреплено законодательно. В федеральном законе №161, статье 30.5, указано, что "кредитные организации, признанные значимыми на рынке платежных услуг, обязаны обеспечить выпуски и прием национальной платежной карты "Мир". Критерии значимости банков в документе не прописаны. Любые поступления из бюджета (пенсии, зарплаты сотрудникам бюджетных организаций) должны будут перечисляться на карту "Мир". Точные сроки не установлены. Осенью 2016 года "Сбербанк" планирует начать выпуск карт "Мир".

Особенности национальной безопасности

Предназначение "Мира" - безопасность счетов россиян безотносительно политической ситуации. Если против России введут банковские санкции, то держатель карты Visa и MasterCard может оказаться с замороженным счетом, чего не должно произойти с держателем "Мир". Сейчас в интернете "Мир" не принимается, выход в сеть планируется в июле этого года, когда карта будет оснащена технологией 3D-Secure. Недавно была продемонстрирована разработка бесконтактных платежей этой картой с помощью программы, встроенной в часы.

Стоит ли переходить на "Мир" сейчас

Сейчас карту "Мир" принимают около 40 тысяч pos-терминалов (в магазинах и кафе) и 20 тысяч банкоматов по всей России. При этом общее количество установленных в магазинах банковских терминалов всех платежных систем - несколько десятков миллионов. То есть, скорее всего, возникнут сложности со снятием денег без комиссии из своего банкомата, который еще нужно будет отыскать, и уж точно в любом кафе вы картой "Мир" не расплатитесь. Сейчас кафе, принимающие карту, также нужно разыскивать.

В данный момент система бонусов только разрабатывается. У карты нет ни кэшбэка, ни процентных бонусов. Платить можно только в России. Получается, что из минусов - мало банкоматов, мало терминалов, принимающих карту к оплате, нет бонусов, нельзя расплачиваться в интернете и заграницей. Плюсы - не заблокируют из-за нового витка международной напряженности (если он вдруг случится).

плюсы и минусы первой национальной российской платёжной системы

09:37 / 16 октября 2018

Заместитель председателя правления ООО «СОЦИУМ-БАНК» Эдгар Татаровский дал разъяснения по новой платёжной системе, введённой на территории нашей страны в 2017 году.

«МИР» как наш ответ санкциям

С недавнего времени у россиян в кошельках появилась новая банковская карта «МИР», которая позволяет осуществлять платежи с использованием одноимённой российской платёжной системы. Появление системы «МИР» отчасти стало мерой защиты российских граждан от возможного прекращения работы международных платёжных систем (VISA и MasterCard) из-за финансовых санкций, наложенных на Российскую Федерацию. С другой стороны, рано или поздно национальная платёжная система в России должна была появиться, и санкции просто послужили катализатором для её создания.

В 2017 году «МИР» стал доступен для граждан и банки начали эмитировать карты данной платёжной системы.

Для кого карта «МИР» обязательна

Использование карты «МИР» является обязательным, если физическое лицо получает какие-либо выплаты из бюджета: заработную плату от госструктур и организаций, пенсии, пособия, иные социальные выплаты. Принудительный перевод всех бюджетников на «МИР» можно считать средством популяризации российской национальной платёжной системы, так как все уже привыкли к VISA и MasterCard, и добровольный переход на новые карты был бы затруднён.

Если банк не обслуживает вышеперечисленные категории граждан, то он не обязан выпускать эти карты. «СОЦИУМ-БАНК», как и ряд других кредитных организаций, на текущий момент «МИР» не выпускает, но при этом осуществляет их эквайринг (приём карт как средство платежа).

В настоящее время доступно три вида карты «МИР»: дебетовая, классическая, премиальная.

Ограничения на использование карты «МИР», можно ли платить этой картой за границей

Применительно к расчётам на территории РФ «МИР» ничем не отличается по своим возможностям от карт платёжных систем VISA или MasterCard. Для держателей карт доступны снятие наличных в банкоматах, оплата покупок в магазинах, в том числе и в интернете. Все эти действия должны осуществляться на территории страны, а вот за её пределами карта «МИР» не принимается.

Для расчётов за рубежом используются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB и «Мир»-UnionPay. Это совместные карты российской платежной системы «МИР» и крупнейших международных платёжных систем. Кобейджинговые карты работают как в России, так и в международной сети приёма Maestro, JCB и UnionPay. В ближайшее время начнётся выпуск карт совместно с международной платёжной системой American Express.

Ограничения на использование карты (сумму снятия наличных, разрешение или запрет покупок в интернете и т.п.) могут устанавливать сами банки, эмитирующие карты, поэтому данную информацию необходимо уточнять в момент заказа карты.

По мере развития платёжной системы стали постепенно появляться бонусы и привилегии от использования карт. Держателям карт «МИР» любого банка предложена программа лояльности, которая заключается в получении cashback до 20% от партнёров. Также банки используют свои собственные программы лояльности, которые одинаково распространяются на карты «МИР», VISA или MasterCard.

Правила безопасности при использовании карты «МИР» такие же, как и при использовании карт других платёжных систем: владелец должен не хранить пин-код карты вместе с ней, не сообщать никому CVC код карты, не терять её и так далее.

Идея материала: Екатерина Кураченко

Ящик пандоры – Банковская карта платежной системы МИР: плюсы и минусы использования.

С 1 июля 2018 года во всей России государственные работники, пенсионеры и студенты будут получать зарплаты, стипендии и пособия на карты отечественной платежной системы МИР. Какие плюсы и минусы ожидают пользователей национального продукта?

Почему была создана еще одна платежная система?

В 2014 году Россия столкнулась с массой санкций, которые усложнили жизнь россиянам. До этого времени 90% карт обслуживались платежными системами международных операторов Visa и Mastercard. Некоторое время они перестали функционировать вовсе, а сейчас работают стабильно, но есть вероятность будущих отключений.

Это создало импульс к возникновению и развитию отечественной системы, независимой от внешних политических факторов и работала без перебоев на территории страны. Кроме этого, деньги и данные о финансовом состоянии россиян в этом случае будут храниться внутри страны.

Это не первая попытка создать альтернативу всемирным системам. К примеру, в Китае успешно функционирует местная платежная система China UnionPay, постепенно распространяющаяся и в других странах. У платежной системы МИР есть все предпосылки стать международным инструментом.

Платежная система была запущена в 2016 году и уже сегодня совершать оплаты с помощью банковских карт МИР можно во многих магазинах и заведениях страны. Сейчас 370 отечественных банковских организаций предлагают к выбору карты платежной системы МИР, наравне с другими международными картами, и с каждым годом партнеров становится всё больше.

Плюсы платежной системы МИР:

  1. Основное преимущество – цена карты. Из-за того, что производство пластика происходит в России, цена на карту ниже конкурентных. Но не забывайте, что карты выдает непосредственно банк, а не платежная система, и его ставки и тарифы могут отличаться. Для работников бюджетной сферы и получателей социальных выплат карты выдаются и обслуживаются бесплатно.

  2. Карты платежной системы МИР поддерживают все мировые тенденции безопасности пользования безналичными средствами оплаты. Существуют именные карты и безымянные, эмбосированные и нет. Кроме этого, карты изготовляются с чипами и магнитными полосами для поддержки моментальных оплат прикосновением. Существует несколько видов карт: дебетные, кредитные, карты предоплаты. Кроме этого, поддерживается опция овердрафта, но он активируется непосредственно банком-эмитентом.

  3. Отечественная платежная система была создана для резервной работы в случае последующего отключения страны от работы карт Visa и Mastercard. Картами МИР можно платить на территории всей страны. Кроме этого, средства, которые хранятся на карте всегда будут доступны для снятия или оплат.

Минусы платежной системы МИР:

  1. Из-за недостаточного распространения, картами МИР пока еще нельзя воспользоваться за границей или оплатить покупки в зарубежных магазинах. Сегодня большинство молодежи привыкли свободно пользоваться картой в интернете. Функциональность платежной системы МИР пока это не позволяет. Но уже существуют кобейджинговые предложения – объединение двух платежных систем на одной карте. В этом случае за границей клиент будет использовать иностранную платежную систему, а в России – МИР.

  2. Международные платежные системы намного дольше представлены на финансовом рынке. Благодаря этому карты Visa и MasterCard могут предложить своим пользователям более широкий выбор бонусов, скидок и кэшбэк. Уже давно активно используются карты, которые собирают мили для авиа перелетов, и карты с повышенным кэшбэком при оплатах покупок зарубежных сайтов. Для тех, кто часто пользуется банковской картой, эти привилегии помогут сэкономить и будут приоритетом в выборе платежной системы.

  3. Базовая валюта карты МИР, конечно, российский рубль. При обмене на другие валюты пользователи будут вынуждены оплачивать комиссии. В случае частого использования долларов или евро, лучше выбрать приложения от Visa или Mastercard.

Можно ли оформить займ на карту МИР?

Из-за того, что с 1 июля 2018 года карта МИР стала обязательным условием для получения пенсионных и социальных выплат, а также зарплат бюджетникам, её распространение растет.

Кто, как не студенты и безработные нуждаются в дополнительной финансовой помощи? Возможность получения микрозаймов и кредитов на банковские карты МИР есть, и большинство микрофинансовых организаций работают со всеми тремя системами.

Для того, чтобы оформить займ на карту мгновенно понадобится именная банковская карта платежной системы МИР. Заемщик может самостоятельно проверить свою карту, либо дождаться отказа в привязывании карты. Такой результат выдаст компьютер, заменивший кредитный отдел, чтобы избежать мошенничества с чужими банковскими картами или документами. Имя на карте служит дополнительным подтверждением личности при получении кредитного обязательства.

Из-за того, что карта начала активно распространяться, некоторые банки предлагают оформить её совершенно бесплатно и ознакомиться с качеством предоставления услуг. Также бесплатная карта может стать хорошим инструментом для знакомства подростка с финансовой грамотностью. Оформить дополнительную карту для ребенка, привязанную к счету родителя можно даже с 7 лет. А оплачивая мелкие покупки и обеды в школе карточкой ребенок быстрее привыкнет к реальным деньгам.

«Мир» на ладони. Плюсы и минусы новой платежной системы

«Мир» на ладони. Плюсы и минусы новой платежной системы

Иоганнес Брамс

Подробности
Раздел: Статья
Опубликовано: 28.09.2016 13:26
Автор: Марина Сафронова

«Мир» на ладони. Плюсы и минусы новой платежной системы

 

Фото: mironline.ru

Банк России собирается полностью перевести выплаты бюджетникам на национальную платежную карту «Мир». Сейчас ее обслуживанием занимаются 142 кредитные организации, однако принимают карту лишь около двух десятков крупных торговых сетей, причем большинство из них расположено в столице. Финансисты уже окрестили новую платежную карту «сувениром для патриотов». Чем отличается карта «Мир» от других банковских карт, в чем ее преимущества и где ею можно расплатиться? Разбираемся вместе с экспертом.

Национальная система платежных карт начала свою работу весной 2015 года. Она предназначена для защиты российских банков на случай, если с ними перестанут сотрудничать международные платежные системы – Visa и MasterCard. Первые карты «Мир» были выпущены в декабре 2015 года.

«Карта «Мир» обладает тем же функционалом, что и карты других платежных систем, – рассказала пресс-секретарь оператора национальной платежной системы – компании НСПК




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *