Содержание

Московский Индустриальный Банк – адреса банкоматов в Кисловодске

МИнБанк упростил работу компании Константина

Наша компания уже продолжительное время обслуживается в отделении Московского Индустриального Банка на Кунцевской в Москве. За всё время сам банк и его сотрудники не вызвали ни нареканий, ни негативных эмоций, просто замечательный коллектив. Они всегда помогут найти решение любой проблемы, находят подход к каждому клиенту. Так как наша фирма принимает платежи через е-порт, возник вопрос об установке ещё нескольких аппаратов в удобных для нас и наших клиентов местах, а не только в отделении Московского Индустриального Банка. Банк пошёл навстречу, предложил поставить ещё два аппарата в любых удобных местах на наш выбор. Хочу отметить, что у нашей компании более 15 000 клиентов (физических лиц), большинство из которых вносят платежи по квитанциям через отделение банка. Раньше платежи от них приходили на банк-клиент общей суммой, без идентификации каждого платежа отдельно, что сильно затрудняло их разбор. И в этом случае банк пошёл нам навстречу, разработав реестр платежей для банк-клиента, где все платежи физических лиц идентифицируются так же, как и для юридических, что намного упростило нам работу.

Елизавета решила закрыть вклад из-за хамского поведения менеджера

Я клиент МИнБанка, у меня вклад в этом банке. Его срок закончился, я пришла в отделение выяснить, какие программы сегодня есть, какие условия и проценты банк предлагает. Пришла в середине дня, ориентировочно около 14:00. В зале я увидела только одну девушку-операциониста. Когда обратилась к ней, она сказала, что сейчас придёт другой сотрудник и меня обслужит. Прошло 20 минут, никто не подошёл. На вопрос, в чём дело, мне ответили: «Менеджер обедает». Хотя нигде не указано, что есть обед. Когда же я обратилась к управляющему с просьбой, посадить кого-то из сотрудников обслуживать меня, в ответ я услышала откровенное хамство. Оказывается, моё двадцатиминутное ожидание – это совсем не ожидание. Выходит, мне повезло, что я тут не проторчала полтора часа? Вы уж извините меня. Но я – вкладчик, я несу в ваш банк деньги, я даю ему возможность зарабатывать. Благодаря этому и сотрудники, и управляющий получают зарплату. Почему я должна ещё за кем-то бегать и терпеть хамское поведение? У меня ещё один вклад заканчивается, продлевать не буду. Управляющий меня «убедил», что в этом банке мне делать нечего!

Людмилу избавили от визита в другой регион

Мой отзыв о Московском Индустриальном Банке, а конкретно о двух его отделениях: в Москве и Семикаракорске (Ростовской области). Одно время я жила в Ростовской области, получала зарплату на карту Московского Индустриального Банка в течение четырёх лет. Сразу скажу, что проблем никогда не возникало не только у меня, но и у всех членов коллектива Константиновского сельскохозяйственного техникума. После выхода на пенсию я переехала в Москву. В июле срок действия зарплатной карты истёк, а в сентябре дочь ошибочно выбрала шаблон в интернет-банке, в результате чего перевела мне на эту карту деньги. Я очень расстроилась, так как знала, что заявление о перевыпуске карты нужно подавать именно в то отделение, которое её выдало. Да и сам перевыпуск карты Gold стоит дорого. Мне пришлось бы два раза ехать в Семикаракорск – один раз для подачи заявления, другой раз за картой. Дочь, конечно, мне выслала деньги на дорогу и перевыпуск, но мне было жалко их все тратить, не говоря о времени и нервах. Да и сумма для меня была довольно большая. Потеряв надежду на благополучный исход, я обратилась в ДО «Таганское». И мне пошли навстречу! Сотрудники взяли у меня копию паспорта, забрали карту с истекшим сроком и при мне её уничтожили, объяснили, как написать заявление, взяли номер телефона, попросив обратиться после 22 октября (в отделение я обратилась в начале октября). А 20 числа мне позвонили и сказали, что карта готова, я могу её забрать. 21 октября я получила карту, в тот же день её активировали. Все деньги до копейки оказались на карте! Большое спасибо банку за качественную и добросовестную работу!

Адреса банкоматов Московский Индустриальный банк в Нижнем Новгороде

Дзержинск, Грибоедова ул., д. 10

Московский Индустриальный банк

пн.-пт.: 09:00 — 18:00
сб.: 09:00 — 14:00
вс.:
VISA, MasterCard, МИРСнятие наличных, Оплата услуг, Другое
Дзержинск, Гайдара ул., д. 53

Платежный киоск «K0590001» ПАО «МИнБанк»

Московский Индустриальный банк

пн.-чт.: 08:30 — 17:30
пт.: 08:30 — 16:30
сб., вс.:
VISA, MasterCard, МИРСнятие наличных, Прием наличных, Оплата услуг, Другое
Дзержинск, Чкалова ул., д. 23

Московский Индустриальный банк

ежедневно: 09:00 — 21:00VISA, MasterCard, МИРСнятие наличных, Прием наличных, Оплата услуг, Другое
Дзержинск, Циолковского пр-кт., д. 78

Московский Индустриальный банк

ежедневно: 08:00 — 20:00VISA, MasterCard, МИРСнятие наличных, Оплата услуг, Другое
Навашино, Калинина ул., д. 14

Московский Индустриальный банк

ежедневно: 09:00 — 21:00VISA, MasterCard, МИРСнятие наличных, Оплата услуг, Другое
Нижний Новгород, ул. Бетанкура, 1

ТЦ «Седьмое Небо»

Московский Индустриальный банк

ежедневно: круглосуточноVISA, MasterCard, МИРСнятие наличных, Оплата услуг
Нижний Новгород, Белинского ул., д. 124

Шоколад

Московский Индустриальный банк

ежедневно: круглосуточноVISA, MasterCard, МИРСнятие наличных, Прием наличных, Оплата услуг, Другое
Нижний Новгород, пер. Ткачева, 1

Филиал ПАО «МИнБанк» в г.Нижний Новгород

Московский Индустриальный банк

ежедневно: круглосуточноVISA, MasterCard, МИРСнятие наличных, Прием наличных, Оплата услуг
Нижний Новгород, пер. Ткачева, 1

Платежный киоск «K0590000» ПАО «МИнБанк»

Московский Индустриальный банк

ежедневно: круглосуточноVISA, MasterCard, МИРСнятие наличных, Прием наличных, Оплата услуг, Другое
Дзержинск, Парковая аллея, д. 6В

Московский Индустриальный банк

пн.-пт.: 07:00 — 23:00
сб., вс.:
VISA, MasterCard, МИРСнятие наличных, Оплата услуг, Другое

Вакансии компании Московский Индустриальный Банк

— В каком году Вы пришли в МИнБанк и как строился дальнейший путь? В чем заключается ваша работа сейчас?

— Аудитом я занимаюсь около 15 лет. В 2007 году я пришел в МИнБанк в Службу внутреннего контроля, до этого был опыт работы в региональном банке и во внешнем аудите. В середине 2019 года образовался Отдел аудита МИнБанка в Центральном федеральном округе, который я возглавил. В феврале 2020 года я был назначен на должность начальника Управления региональной сети, объединяющего региональные подразделения Службы внутреннего аудита (Центральный федеральный круг, Cеверо-западный регион, Cеверо-Кавказское и Ростовское региональные управления, г. Владимир и Владимирская область). Сейчас координирую деятельность региональных отделов и групп Службы внутреннего аудита. В настоящий момент перед Службой внутреннего аудита стоят новые важные задачи по изменению целей и методов проверок. В первую очередь, это внедрение риск-ориентированного подхода при осуществлении аудита, а также повышение эффективности существующих аудиторских методов (автоматизация аналитических процедур, дистанционный аудит и т.д.). Конечная цель – повышение устойчивости и стабильности Банка. Это сложные и интересные задачи. Будем решать.

— Назовите основные приоритеты в своей работе.

— Основные приоритеты в работе – эффективность и интерес. Всегда нужно стремиться получить максимальный результат при минимальных затратах. Если говорить о результате и учитывать специфику аудита, то это далеко не всегда количество выявленных нарушений. Если ты знаешь, что сделал работу качественно, а недостатков обнаружено немного, значит все работает как надо, и риски для Банка находятся на приемлемом уровне. Таким результатом я всегда очень доволен. На моей памяти, такой эффект дала централизация отдельных банковских бизнес-процессов. В других случаях необходимо принимать участие в улучшении бизнес-процессов, а это требует их глубокого изучения, тесных контактов с сотрудниками Банка. Это одновременно и сложно, и интересно. По моему искреннему убеждению, без интереса к работе и творчеству не стоит вообще ничего начинать.

— Расскажите о своей команде.

— Одно могу сказать с уверенностью – мне повезло стать членом команды квалифицированных и ответственных единомышленников. У нас очень хороший коллектив. Профессиональный, компетентный, творческий, сбалансированный, способный решать любые сложные задачи. Мы доверяем и поддерживаем друг друга. Вместе проводить время не получается из-за территориальной разобщенности (мы все работаем в разных городах). Иногда встречаемся на проверках, и это всегда приятно. Я по натуре немного закрытый человек, но могу сказать, что среди моих друзей есть члены моей команды.

— Чем интересна для Вас работа в нашем Банке?

— Я впервые столкнулся с банковским бизнесом в 1994 году. В то время банки находились на острие прогресса: современная компьютерная техника, развитые информационные и IT-технологии. Конечно, все это благодаря большим финансовым возможностям. Сейчас развитие банковских технологий связано в первую очередь с получением конкурентных преимуществ. И мне нравится работать в Банке, который конкурирует с крупнейшими кредитными организациями и активно развивается, особенно в последнее время. Одновременно появляются возможности для развития и у сотрудников.

— Как удается интегрировать ценности в ежедневную работу?

— Может быть это немного неожиданно для аудитора, но из пяти банковских ценностей для меня важнее всего клиенты. Потому что Банк работает, в первую очередь, для клиентов, помогает людям воплощать в жизнь их планы, открывая новые финансовые возможности. И когда ты участвуешь в улучшении внутренних бизнес-процессов, а это одна из главных задач аудита, то понимаешь, что делаешь свой Банк более привлекательным для клиента и конкурентноспособным. Если говорить про другие банковские ценности, то без команды, проактивности и самоотдачи не будет результативности в работе.

— В чем разница между работой специалистом и работой руководителем?

— Как это ни банально звучит, но руководитель должен ясно понимать, что возможности коллектива всегда выше возможностей одного человека. Руководителю нужно подавлять в себе желание сделать работу самостоятельно. Его основная задача – раскрыть потенциал подчиненных. Это не всегда просто, но только тогда будет максимальный результат. Руководитель должен понимать, что сотрудники не умеют читать мысли, и мотивация к работе у них может быть различной. Поэтому важны терпение и такт. Если руководителю удается создать команду, объединенную общей целью, значит, он состоялся.

— Какие личные или профессиональные качества Вам пришлось приобрести в новой для себя роли руководителя?

— Роль руководителя не совсем новая для меня. До работы в МИнБанке я руководил примерно таким же по численности бухгалтерским коллективом. Правда, коллектив был исключительно женский. Самым трудным для меня всегда было избавиться от желания сделать работу самому. В моей сегодняшней работе есть одна специфика — для проведения проверки формируется рабочая группа, а руководителю нужно эту группу сделать своего рода мини- командой, объединенной общей задачей. Задача эта не очень простая. Во-первых, необходимо правильно расставить людей, чтобы в полной мере использовать их потенциал, и нужно найти баланс между контролем выполнения задачи и чрезмерным вмешательством в процесс, ограничивающим инициативу сотрудников. А потом – новая проверка, новая задача и формирование новой команды. В общем, не скучно.

— Как руководителю всё успеть?

Из моего опыта, чтобы всё успеть, нужно:
1. Планировать свою работу. Планы должны быть как ежедневные, так и на перспективу. Банально, но без этого никуда.
2. Правильно расставлять приоритеты. Заставлять себя в первую очередь браться за сложные задачи. Критично оценивать срочность задач. Иначе можно погрязнуть в текучке.
3. Если у задачи есть простое решение, не придумывать более сложное.
4. Соблюдать первые три правила.

— Расскажите о ваших хобби, увлечениях, интересах? Как проводите свободное время?

— Увлечения у меня самые обычные. Люблю лес в любое время года и любую погоду. Нравится рыбалка с принципом «catch and release» (поймал — отпустил). Люблю лыжи, беговые и горные. Люблю путешествовать с семьей на машине. Иногда это планируется, иногда все происходит спонтанно, что гораздо интереснее.

Руководство по соблюдению нормативных требований для банковского дилера


Отдел торговли и рынков

Настоящее Руководство по соблюдению требований сотрудников банков в отношении исключений и правил для дилеров, установленных законом для дилеров, было подготовлено сотрудниками Отдела торговли и рынков и отражает их точку зрения и не является правилами, положениями или заявлениями Комиссии по ценным бумагам и биржам (далее «Комиссия»). ). Комиссия не одобрила и не отклонила его содержание.

Начиная с 1 октября 2003 г., банки, покупающие и продающие ценные бумаги, должны учитывать, являются ли они «дилерами» в соответствии с федеральными законами о ценных бумагах.

Дилерская деятельность не трактуется одинаково в соответствии с законодательством о ценных бумагах и банковским законодательством.

Банки должны знать, что «дилерская» деятельность в соответствии с федеральными законами о ценных бумагах не обязательно совпадает с «дилерской» деятельностью в соответствии с банковским законодательством. Например, сделки с так называемой «безрисковой основной суммой» представляют собой дилерскую деятельность для целей законодательства о ценных бумагах, даже если они являются агентской деятельностью для целей банковского права. Аналогичным образом, операции по договору обратного выкупа рассматриваются как покупка и продажа ценных бумаг для целей законодательства о ценных бумагах.Как правило, для целей законодательства о ценных бумагах эти операции также могут быть охарактеризованы как операции с лежащей в основе ценной бумагой.

Несмотря на то, что в данном Руководстве по соблюдению требований персонала освещаются некоторые важные положения Закона о фондовых биржах 1934 года («Закон о биржах») и правил Комиссии, оно не является исчерпывающим. Мы призываем банки, которым требуется дополнительная информация о конкретных исключениях и исключениях, ознакомиться с применимым законодательством, включая Раздел 3 (a) (5) Закона о биржах и правила, указанные ниже.Банки также могут получить дополнительную информацию, прочитав выпуск Закона о биржах № 56502 (24 сентября 2007 г.) (который можно найти по адресу http://www.sec.gov/rules/final/2007/34-56502.pdf), Exchange Выпуск закона № 47364 (14 февраля 2003 г.) (который можно найти по адресу http://www.sec.gov/rules/final/34-47364.htm) и выпуск Закона о биржах № 44291 (11 мая 2001 г.) (который можно найти по адресу http://www.sec.gov/rules/final/34-44291.htm).

Банки, у которых есть дополнительные вопросы, могут связаться с персоналом SEC для получения рекомендаций по телефону 202-551-5777 или на tradingandmarkets @ sec.губ. Банки могут также пожелать проконсультироваться с частным юристом.

Что такое «дилер» в соответствии с федеральными законами о ценных бумагах?

Раздел 3 (a) (5) Закона о биржах обычно определяет «дилера» как «любое лицо, занимающееся покупкой и продажей ценных бумаг за свой собственный счет, через брокера или иным образом». Все транзакции, которые проходят через собственные бухгалтерские книги банка, являются потенциальными дилерскими транзакциями.

Однако законы и правила о ценных бумагах различают «дилеров» (которые покупают и продают ценные бумаги в рамках обычного бизнеса) от «трейдеров» (которые покупают и продают ценные бумаги для инвестиций, а не в рамках обычного бизнеса).Для получения дополнительной информации о том, как отличить «дилеров» от «торговцев», см. http://www.sec.gov/rules/proposed/34-46745.htm и http://www.sec.gov/rules/final/. 34-47364.htm в разделе «Дилерская деятельность и различие между дилером и трейдером».

Типичные дилерские функции включают:

  • Предоставление двусторонних котировок или иное указание на постоянную готовность покупать и продавать определенные ценные бумаги; или
  • Выпуск или создание ценных бумаг, которые лицо также покупает и продает.

Если вы пытаетесь определить, действует ли конкретный банк в качестве дилера, вы можете рассмотреть следующие вопросы:

  • Считает ли банк, что он занимается покупкой и продажей ценных бумаг?
  • Осуществляет ли банк операции с населением?
  • Создает ли банк рынок или котирует цены как для покупки, так и для продажи одной или нескольких ценных бумаг?
  • Участвует ли банк в «группе продаж» или иным образом обеспечивает гарантию ценных бумаг?
  • Имеет ли банк запасы у дилера или торгует с филиалом, который является дилером?

Ответ «да» на любой из этих вопросов означает, что банк может быть дилером.

Специальные правила для банков и сберегательных ассоциаций, застрахованных FDIC

Если банк — или сберегательная ассоциация или сберегательный банк, застрахованный FDIC (которые мы будем называть «сберегательными банками») — занимается дилерской деятельностью, ему не обязательно регистрироваться в качестве дилера в Комиссии. Скорее, Раздел 3 (a) (5) Закона о биржах и некоторые правила Комиссии предусматривают исключения для конкретных операций и исключения из определения «дилера» для банков и сберегательных касс.Эти исключения и исключения описаны ниже.

Исключения из определения «дилер» в соответствии с разделом 3 (а) (5) Закона о биржах

Закон о биржах предусматривает четыре исключения из определения термина «дилер». Хотя статут делает эти исключения доступными только «банкам», как определено в Разделе 3 (a) (6) Закона о биржах, Комиссия расширила сферу действия этих исключений, включив сберегательные банки. Четыре исключения охватывают допустимые операции с ценными бумагами, инвестиционные операции, операции, обеспеченные активами, и определенные банковские продукты.

1. Разрешенные операции с ценными бумагами. Это исключение позволяет банкам покупать и продавать коммерческие бумаги, банковские акцепты или коммерческие векселя, некоторые обязательства правительства Канады, облигации Брейди и «освобожденные от налогов» ценные бумаги. «Освобожденные ценные бумаги» включают государственные ценные бумаги, муниципальные ценные бумаги, а также доли или доли в общих или коллективных трастовых фондах.

Примечание : Банки, которые имеют дело с муниципальными ценными бумагами, государственными ценными бумагами и обязательствами правительства Канады, имеют другие требования к регистрации в соответствии с Законом о биржах.Эти требования обсуждаются ниже в разделе вопросов и ответов этого руководства.

2. Инвестиционные операции. Это исключение позволяет банкам покупать и продавать ценные бумаги в инвестиционных целях. Он применяется к транзакциям как для самого банка, так и для его доверительных и фидуциарных счетов. Это не касается транзакций между банком и его клиентами. Это исключение аналогично описанному выше разделению «трейдер».

3. Операции, обеспеченные активами. Это исключение позволяет банкам — через траст доверителя или другую отдельную организацию — выпускать и продавать определенные ценные бумаги, обеспеченные активами, «квалифицированным инвесторам». Эти ценные бумаги должны представлять собой обязательства, в основном (85% или более), инициированные банком или аффилированным лицом банка, кроме брокера-дилера. Если базовыми активами являются ипотечные обязательства или дебиторская задолженность, связанная с потребителями, синдикат банков, в который входит банк, выпускающий и продающий ценные бумаги, должен иметь 85% или более обязательств, а банк, выпускающий и продающий ценные бумаги, должен быть источником как минимум 10% от стоимости пула обязательств, обеспечивающих ценные бумаги.Термин «квалифицированный инвестор» определен в разделе 3 (a) (54) Закона о биржах и включает другие банки, брокеров-дилеров, сберегательные ассоциации и другие стороны, которые соответствуют указанным критериям. Исключение составляет первоначальное размещение ценных бумаг. Он не позволяет банку выкупать и перепродавать ценные бумаги на вторичном рынке. Для получения дополнительной информации, см. Правило 3b-18 Закона о обмене , которое определяет термины, используемые в исключительной ситуации для транзакции, обеспеченной активами.

4.Выявленные банковские продукты. Это исключение позволяет банкам покупать и продавать определенные «идентифицированные банковские продукты», которые включают депозитные счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты, другие депозитные инструменты, выпущенные банком, банковские акцепты, выпущенные банком аккредитивы, банковские ссуды и дебетовые учетные записи. «Идентифицированные банковские продукты» также включают участие в ссуде, если они проданы «квалифицированным инвесторам» или другим лицам, которые имеют возможность просматривать и оценивать любую существенную информацию.Кроме того, «идентифицированные банковские продукты» включают (i) кредитные свопы и (ii) свопы акций, которые продаются напрямую «квалифицированным инвесторам». (Как отмечалось выше, «квалифицированные инвесторы» включают другие банки, брокеров-дилеров, сберегательные ассоциации и другие стороны, которые соответствуют указанным критериям.)

Исключения из определения «дилер»

В дополнение к четырем исключениям из определения «дилер», изложенному выше, банки и сберегательные кассы должны также рассмотреть два исключения, утвержденные Комиссией в соответствии с правилами.Эти исключения относятся к безрисковым основным операциям и операциям по кредитованию ценных бумаг.

1. Безрисковые операции с основной суммой. [17 CFR 240.3a5-1.] Это исключение в соответствии с Правилом 3a5-1 Закона о валютных операциях позволяет банкам проводить ограниченное количество (до 500) операций с «безрисковой основной суммой» в течение календарного года без регистрации в Комиссии в качестве дилеров. . Сделка с «безрисковой основной суммой» — это сделка, при которой банк после получения распоряжения о покупке от клиента покупает ценную бумагу у другого лица для компенсации этой одновременной продажи.В качестве альтернативы, безрисковая основная транзакция — это транзакция, в которой после получения распоряжения о продаже от клиента банк продает ценную бумагу другому лицу для компенсации этой одновременной покупки.

Как подсчитывать транзакции для целей этого освобождения: Операции с двумя клиентами, в которых банк выступает в качестве безрискового принципала между ними, считаются одной транзакцией. Однако, если банк действует в качестве безрискового принципала между одним контрагентом и несколькими контрагентами, организуя несколько транзакций, каждая транзакций на стороне, которая включает наибольшее количество транзакций, будут учитываться как отдельные транзакции против годового лимита транзакций. .

Каким образом брокерская деятельность банков повлияет на подсчет: Закон о биржах также разрешает банкам заниматься определенной «брокерской» деятельностью без регистрации в Комиссии. Однако когда вступят в силу положения о «дилерах», положения о «брокерах» по-прежнему будут подпадать под действие приказа Комиссии, отсрочивающего их действие. См. Регламент R, Правило 781 [12 CFR 218.781 и 17 CFR 247.781], Выпуск № 56501 Закона о биржах (24 сентября 2007 г.) (который можно найти по адресу http: // www.sec.gov/rules/final/2007/34-56501.pdf).

Одно из «брокерских» исключений — известное как исключение de minimis — позволяет банкам проводить не более 500 брокерских операций в год, которые не освобождаются от уплаты налогов, без регистрации в Комиссии. Когда банки используют это исключение после того, как для правил брокера установлена ​​дата соответствия, безрисковые основные транзакции банков и , совершенные в рамках исключения de minimis, будут засчитываться в счет того же лимита в 500 транзакций.Другими словами, банки могут иметь возможность участвовать в любой комбинации брокерских операций в рамках исключения de minimis и безрисковых основных транзакций в соответствии с Правилом 3a5-1, при условии, что общее количество таких транзакций не превышает 500 в год. Однако до тех пор, пока правила брокера не вступят в силу, банки могут использовать весь лимит в 500 транзакций для безрисковых операций с основной суммой.

Последнее замечание об этом промежуточном периоде: Банки будут иметь дополнительную гибкость на начальном этапе, в течение периода, когда действуют исключения для дилеров, а правила для брокеров — нет.Пока правила брокера не вступят в силу, банки могут также принять решение обслуживать клиентов, выполняя операции с ценными бумагами в качестве комиссионных агентов, вместо того, чтобы брать на себя роль принципала без риска.

2. Операции по кредитованию ценных бумаг. [17 CFR 240.3a5-3.] Это исключение в соответствии с Правилом 3a5-3 позволяет банкам участвовать или осуществлять операции по кредитованию ценных бумаг с определенными контрагентами. «Сделка ссуды ценными бумагами» — это сделка, в которой владелец ценной бумаги временно ссужает ценные бумаги другой стороне в соответствии с письменным соглашением о ссуде ценными бумагами.Благодаря этому соглашению кредитор сохраняет экономические интересы владельца ценных бумаг. В соответствии с любыми условиями, согласованными сторонами, включая соглашение о ссуде ценных бумаг на определенный срок, кредитор также имеет право прекратить сделку и отозвать ссудные ценные бумаги.

Кто может быть контрагентом по этому освобождению? Контрагент по этим операциям по кредитованию ценными бумагами должен быть либо лицом, которое банк обоснованно считает «квалифицированным инвестором», либо любым планом вознаграждений сотрудникам, который владеет и инвестирует на дискреционной основе не менее 25 000 000 долларов США в инвестиции.(Как отмечалось выше, «квалифицированные инвесторы» включают другие банки, брокеров-дилеров, сберегательные ассоциации и другие стороны, которые соответствуют указанным критериям.) См. Раздел 3 (a) (54) Закона о биржах .

В каких качестве банк может действовать в рамках этого освобождения? Банк может выступать в качестве кредитора-посредника или агента. Банк является «кредитором-посредником», если в качестве принципала для своего собственного счета он заимствует или ссужает ценные бумаги и одновременно ссужает или берет в долг те же ценные бумаги. Банк, который квалифицируется как кредитор-посредник в начале транзакции, будет продолжать соответствовать критериям, если транзакция по кредитованию или заимствованию прекращается, до тех пор, пока она заменяется в течение одного рабочего дня другой транзакцией по кредитованию или заимствованию с теми же ценными бумагами.Он также будет по-прежнему соответствовать требованиям, если произойдет замена обеспечения.

Услуги по кредитованию ценных бумаг включены в это исключение. Банки могут также предоставлять услуги по кредитованию ценных бумаг в связи со сделками по кредитованию ценных бумаг. «Услуги по кредитованию ценными бумагами» включают (1) выбор и переговоры с заемщиком, а также исполнение или руководство исполнением ссуды с заемщиком; (2) получение, доставка или направление получения или доставки ссудных ценных бумаг; (3) получение, предоставление или направление получения или доставки обеспечения; (4) обеспечение рыночной стоимости, корпоративных действий, ведения бухгалтерского учета или других услуг, связанных с администрированием операции по кредитованию ценными бумагами; (5) инвестирование или направление инвестиций денежного залога; и (6) возмещение кредитору ценных бумаг по различным вопросам.

Кто может быть контрагентом по этому освобождению? Контрагент по этим операциям по кредитованию ценными бумагами должен быть либо лицом, которое банк обоснованно считает «квалифицированным инвестором», либо любым планом вознаграждений сотрудникам, который владеет и инвестирует на дискреционной основе не менее 25 000 000 долларов США в инвестиции. (Как отмечалось выше, «квалифицированные инвесторы» включают другие банки, брокеров-дилеров, сберегательные ассоциации и другие стороны, которые соответствуют указанным критериям.) См. Раздел 3 (a) (54) Закона о биржах .

Последнее примечание о хранении и депозитарной деятельности: Банки также имеют условное исключение в соответствии с Разделом 3 (a) (4) (B) (viii) из определения «брокера» Закона о биржах в отношении ответственной и депозитарной деятельности. В соответствии с этим исключением банки могут предоставлять услуги по кредитованию ценных бумаг для клиентов-депозитариев, не выполняя требований этого исключения. Например, исключение по хранению и хранению позволяет банку участвовать в операциях по кредитованию ценных бумаг для клиентов-хранителей, которые не являются «квалифицированными инвесторами».«Конечно, поскольку исключение по хранению является лишь исключением из определения« брокер », оно не распространяется на« дилерские »операции.

3. Сделки Положения S. [17 CFR 240.3a5-2.] Это освобождение в соответствии с Правилом 3a5-2 позволяет банкам совершать определенные безрисковые основные операции с ценными бумагами согласно Положению S с лицами, не являющимися гражданами США и не участвующими в Правиле S США, разрешает продажу вновь выпущенных оффшорные ценные бумаги и перепродажа оффшорных ценных бумаг не-U.S. person, не вызывая требований к регистрации Раздела 5 Закона о ценных бумагах 1933 года. Банк, который продает новую эмиссию ценных бумаг в соответствии с Положением S лицу, не являющемуся гражданином США и не находящемуся в США, будет освобожден от регистрации дилера. . Банк, который покупает приемлемую ценную бумагу у лица, не являющегося гражданином США и находящегося за пределами США, или у брокера-дилера и имеет разумные основания полагать, что ценная бумага была первоначально продана за пределами США в соответствии с Правилом S, и перепродает эту ценную бумагу. к не-U.S. человек, который не находится в США или является брокером-дилером, также будет освобожден от регистрации дилера.

  1. Допустимая ценная бумага определяется как ценная бумага, которая:
    1. Не продается из инвентаря банка или аффилированного лица банка; и
    2. Не обеспечивается гарантией банка или аффилированного лица банка на основе твердого обязательства, если только банк не приобрел обеспечение у неаффилированного дистрибьютора, который не покупал обеспечение у банка или аффилированного лица банка.

Напоминание: Если ваш банк занимается или может выполнять какие-либо действия дилера, вам следует выяснить, нужно ли банку регистрироваться в SEC или прекратить участие в дилерских операциях. Мы хотим подчеркнуть, что аналогичные темы могут анализироваться по-разному в соответствии с законами и интерпретациями о ценных бумагах, чем в соответствии с банковским законодательством и толкованиями. Если вы не уверены, вы можете ознакомиться с законами, правилами, толкованиями Комиссии по ценным бумагам и биржам, проконсультироваться с частным юристом или попросить совета у персонала Комиссии.

* * * * *

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: Может ли банковская холдинговая компания, дочерняя или аффилированная компания банка использовать исключения для банков из Закона о валютных обменах?

Ответ №1: Нет. Исключения в Законе о биржах исключают деятельность банков с ценными бумагами из сферы брокерско-дилерского регулирования, и то только при определенных обстоятельствах. Только сам банк может претендовать на исключение или освобождение.Исключения и исключения недоступны для дочерней или аффилированной компании банка (если только дочерняя или аффилированная компания не является банком).

Вопрос № 2: Может ли банк проводить операции с ценными бумагами со своими дочерними или зависимыми компаниями без регистрации в качестве брокера-дилера?

Ответ № 2: Каждая операция банка с ценными бумагами с дочерней или аффилированной компанией банка должна подпадать под исключение или исключение.

Вопрос № 3: Может ли банк использовать более одного исключения или освобождения?

Ответ № 3: Да, если банк соответствует всем условиям любого исключения или освобождения, на которое он полагается.Например, банк может участвовать в сделках по кредитованию ценных бумаг в соответствии с Правилом 15a-1 Закона о биржах или, если ссудная ценная бумага является освобожденной ценной бумагой, в соответствии с Разделом 3 (a) (5) (C) (i) Закона о биржах. (II).

Вопрос № 4: Что может сделать банк, если ему нужно дополнительное время для приведения своей деятельности в соответствие с исключениями и льготами для банковских дилеров?

Ответ № 4: Как отметила Комиссия при принятии окончательных правил для дилеров, отдельные банки могут иметь определенные текущие транзакции, для которых им может потребоваться продление даты вступления в силу этих правил.Банки в этой ситуации должны связаться с персоналом SEC, чтобы определить, могут ли они получить конкретную помощь. Ситуация каждого банка будет рассматриваться в каждом конкретном случае для конкретных транзакций, для которых продемонстрированное бремя можно избежать или облегчить за счет разумно короткого продления срока соблюдения требований, или в течение любого периода, когда рассматриваются дополнительные конкретные запросы на освобождение.

Вопрос № 5: Какие вопросы сотрудники Комиссии будут решать по телефону?

Ответ № 5: Сотрудники Комиссии готовы обсудить любые юридические вопросы в соответствии с федеральными законами о ценных бумагах.Однако банки должны понимать, что это руководство носит весьма неформальный характер и, хотя оно предназначено для помощи лицам, проводящим запросы, не является обязательным для Комиссии. Банк, желающий получить более официальные гарантии в отношении конкретных предлагаемых видов деятельности, должен подать письменный запрос в офис главного юрисконсульта Отдела торговли и рынков.

Вопрос № 6: Если у моего банка есть программа, по которой депозитные счета переводятся в государственные ценные бумаги, подлежащие выкупу, должен ли банк изменить или прекратить эту программу, когда вступят в силу правила банка «брокер» и «дилер»?

Ответ № 6: Как объяснено выше, операции по соглашению РЕПО («РЕПО») рассматриваются как покупка и продажа ценных бумаг для целей законодательства о ценных бумагах.Как правило, для целей законодательства о ценных бумагах эти операции также могут быть охарактеризованы как операции с лежащей в основе ценной бумагой. Следовательно, банку необходимо будет рассмотреть, действует ли он в качестве брокера (то есть, если банк пересылает деньги другому лицу, которое участвует в репо в качестве принципала) или в качестве дилера (то есть, если банк сам входит в в репо в качестве принципала). В соответствии с исключением для банков из определения брокера, банкам разрешается совершать операции с «освобожденными от налогообложения ценными бумагами».«В соответствии с исключением для банков из определения дилера, банкам разрешается покупать и продавать освобожденные от налога ценные бумаги, как это определено в разделе 3 (a) (12) Закона о биржах. Освобожденные ценные бумаги включают государственные ценные бумаги. Таким образом, банк имеет исключение из определение брокера по сделкам с государственными ценными бумагами и исключение из определения дилера по покупке и продаже государственных ценных бумаг. Однако банки также должны соблюдать требования Закона о государственных ценных бумагах 1986 года и связанных с ним положений.Анализ этих требований выходит за рамки данного руководства.

Вопрос № 7: Если бы мой банк проводил безрисковые операции с основной суммой в качестве услуги для наших клиентов, когда банки были полностью освобождены от регистрации брокера-дилера в соответствии с федеральными законами о ценных бумагах, сколько безрисковых операций с основной суммой банк может провести с 1 октября , 2003 г. до 31 декабря 2003 г., после вступления в силу более ограниченного освобождения?

Ответ № 7: В течение периода до вступления в силу правил брокера банк освобождается от определения «дилер» в отношении 500 безрисковых основных транзакций в течение календарного года.Полное освобождение от налогов для банковских брокеров было продлено до первого дня финансового года банка, начинающегося после 30 сентября 2008 г. Банк, у которого финансовый год основан, например, на календарном году, должен соблюдать исключения и правила для банковских брокеров ( Правило R), начиная с 1 января 2009 г. После этой даты банк должен будет объединить свои безрисковые операции с основной суммой с операциями, в которых банк выступает в качестве агента клиента в соответствии с установленным законом исключением для минимальных операций в течение каждого календарного периода. год.Общее количество транзакций не может превышать 500 за календарный год. [17 CFR 240.3a5-1.]

Вопрос № 8: Если мой банк желает выступить в качестве безрискового принципала для выполнения поручения на ценные бумаги в качестве услуги для клиента, как банк считает ордер, когда банк проводит транзакции с несколькими брокерами-дилерами, чтобы добиться наилучшего исполнения?

Ответ № 8: Банк будет считать заказ как одну транзакцию, предполагая, что клиент разместил только один заказ в банке. Другими словами, несколько транзакций с брокерами-дилерами для выполнения одного заказа клиента будут считаться только одной транзакцией для целей этого исключения.Более того, если банк направляет заказ одному брокеру-дилеру, а брокер-дилер разделяет заказ между несколькими своими клиентами, банк все равно будет считать транзакцию одной транзакцией. Напротив, если банк действует как посредник между одним клиентом и несколькими клиентами, организуя несколько транзакций, банк должен учитывать каждую из транзакций на стороне посредничества, которая включает наибольшее количество транзакций, по сравнению с годовым лимитом в 500 транзакций.

Вопрос № 9: Что означает для банка действовать в качестве доверительного управляющего для целей Раздела 3 (a) (5) (C) (ii) Закона о валютных операциях?

Ответ № 9: Исключение для доверительных и фидуциарных операций применяется, когда банк покупает или продает ценные бумаги в инвестиционных целях для счетов, для которых банк выступает в качестве доверительного управляющего или фидуциара.Придавая значение термину «фидуциар» в Разделе 3 (a) (5) (C) (ii), мы обращаем внимание на историю законодательства, в которой говорится, что Раздел 3 (a) (5) Закона о валютных операциях «освобождает банк от определение «дилера», когда он покупает и продает ценные бумаги в инвестиционных целях для банка или для счетов, в отношении которых банк выступает в качестве доверительного управляющего или фидуциара. Это отражает существующее законодательство, проводящее различие между инвесторами и дилерами, и ограничивается портфельной торговлей банк и счета, по которым он принимает инвестиционные решения.»Представитель Совета Европы, № 106-74, п. 3, at 170-71 (1999).

Вопрос № 11: Что означает андеррайтинг ценных бумаг?

Ответ № 11: Понимание того, что значит быть дилером, иногда вызвано убеждением, что дилеры гарантируют только ценные бумаги, хотя в целом определение статуса брокера или дилера в соответствии с Законом о биржах в первую очередь зависит от более широких определений термина «покупка». и «распродажа». См. Раздел 3 (a) (13) и 3 (a) (14) Закона о валютном обмене [15 USC 78c (a) (13) и 78c (a) (14)].Как заявила Комиссия в примечании 21 к выпуску Закона о биржах № 47364 (14 февраля 2003 г.): «Термин« андеррайтер »определен в Разделе 2 (а) (11) Закона о ценных бумагах 1933 г. [15 USC 77b (a) (11)]. При определении того, действует ли банк в качестве андеррайтера, когда он осуществляет определенную деятельность с ценными бумагами, Комиссия не выражает никаких взглядов на то, будет ли эта деятельность представлять собой «андеррайтинг» для целей Раздела 16 Закона Гласса-Стиголла. Комиссия хотела бы подчеркнуть, что определение статуса дилера в отношении операций с ценными бумагами, в том числе тех, которые не предполагают публичного предложения, должно производиться со ссылкой на федеральные законы о ценных бумагах.Однако Комиссия считает, что тот факт, что предложение освобождается от регистрации в соответствии с Законом о ценных бумагах 1933 года («Закон о ценных бумагах») [15 USC 77a, et seq.], Не обязательно влияет на статус участника этого предложения. предложение в качестве «андеррайтера», как это определено в Разделе 2 (а) (11) Закона о ценных бумагах ». [68 FR 8686 at 8688, примечание 21.]

Вопрос № 12: Может ли банк зарегистрироваться как брокер-дилер?

Ответ № 12: Хотя это теоретически возможно, для большинства банков это может оказаться непрактичным (за исключением банков, которые не выдают ссуды).Как отметила Комиссия в выпуске Закона о валютном обмене № 44291 (11 мая 2001 г.) http://www.sec.gov/rules/final/34-44291.htm в примечании 266 и цитируемых в нем источниках, банки традиционно имели разные причины выбора ведения деятельности с ценными бумагами через отдельную организацию.

Вопрос № 13: Почему определение «дилера» для целей регистрации брокера-дилера отличается от анализа в соответствии с правилом чистого капитала Комиссии, когда зарегистрированный брокер-дилер должен поддерживать необходимый минимальный капитал в качестве «дилера»?

Ответ № 13: Анализ другой, потому что цель анализа иная.Все зарегистрированные брокеры-дилеры, включая любой банк, зарегистрированный Комиссией, подпадают под правило чистого капитала. Правило чистого капитала устанавливает соответствующие уровни капитала для соответствия требованиям финансовой ответственности для зарегистрированного брокера-дилера на основе его бизнес-модели. Правило 15c3-1 (a) (2) (iii) (B) Закона о биржах устанавливает минимальные требования к чистому капиталу для брокеров-дилеров, которые обозначены как «дилеры», потому что они участвуют в определенной степени частной торговли.Согласно этому правилу, «дилер» включает «любого брокера или дилера, который совершает более десяти транзакций в течение одного календарного года для своего собственного инвестиционного счета». Напротив, определение того, когда лицо соответствует начальному порогу, требующему регистрации в качестве брокера-дилера, подлежит анализу факторов, изложенных в начале этого специального уведомления, а также факторов брокера, изложенных в Руководстве по соблюдению требований к Регистрация и регулирование брокеров и дилеров.

Вопрос № 14: Если банк действует только как муниципальный дилер по ценным бумагам, должен ли он регистрироваться в качестве брокера-дилера?

Ответ №14: Нет, это исключение из брокерско-дилерской регистрации.Однако он или его отдельно определенный отдел или подразделение должны зарегистрироваться в качестве муниципального дилера по ценным бумагам в соответствии с разделом 15B Закона о биржах. Банк должен использовать форму MSD для регистрации в Комиссии. Банк или его отдельно идентифицированный отдел или подразделение должны соблюдать правила, регулирующие деятельность муниципальных дилеров по ценным бумагам, включая правила Совета по регулированию муниципальных ценных бумаг («MSRB»).

Вопрос № 15: Если банк зарегистрирован как муниципальный дилер по ценным бумагам, должен ли он также регистрироваться как муниципальный брокер по ценным бумагам?

Ответ №15: Нет, отдельной регистрации для брокеров по муниципальным ценным бумагам нет.Однако, если у банка есть отдельно идентифицированный департамент или подразделение, зарегистрированное как муниципальный дилер по ценным бумагам, банк должен вести свою муниципальную брокерскую деятельность в этом отдельно идентифицируемом департаменте или подразделении. Для получения дополнительной информации по этому вопросу см. Правило MSRB G-1, которое определяет отдельно идентифицируемый отдел или подразделение банка.

Вопрос №16: Должны ли операции банка с ценными бумагами муниципальных фондов соответствовать правилам Комиссии и MSRB?

Ответ №16: Банки должны зарегистрироваться в качестве дилеров муниципальных ценных бумаг, чтобы иметь дело с муниципальными ценными бумагами, выпускаемыми штатами для предоставления льготных налоговых условий для образовательных сбережений, таких как планы 529.Вся деятельность этих банков с муниципальными ценными бумагами, включая операции с ценными бумагами муниципальных фондов, в которых банк выступает исключительно в качестве агента, должна соответствовать правилам MSRB и всем правилам Комиссии, которые применяются к муниципальным дилерам по ценным бумагам. С другой стороны, если банк не действует в качестве дилера по муниципальным ценным бумагам, то банк может участвовать в агентских сделках с ценными бумагами муниципальных фондов без регистрации в Комиссии и регистрации в MSRB.

Вопрос № 17: Если банк выступает дилером U.Государственные ценные бумаги С. или канадские государственные ценные бумаги, должны ли они регистрироваться в качестве брокера-дилера?

Ответ №17: Нет, потому что банки освобождены от брокерско-дилерской регистрации за «разрешенные операции с ценными бумагами». Разрешенные операции с ценными бумагами включают «освобожденные от налогообложения ценные бумаги», которые включают государственные ценные бумаги и ценные бумаги Канады и определены в разделе 3 (а) (12) Закона о биржах. Банки, однако, также должны соблюдать требования Закона о государственных ценных бумагах 1986 года [15 USC § 78o-5], а также юридические требования имплементирующих постановлений, опубликованных Казначейством, 17 C.F.R. Части 400–450, когда они осуществляют операции с государственными ценными бумагами и канадскими ценными бумагами, а также покупают или продают их. Для операций РЕПО с удержанием на хранении 17 C.F.R. § 450 также применим. Банки, которые имеют дело с государственными ценными бумагами, также должны рассмотреть изменение Заявления о политике Федерального совета финансовых учреждений (FFIEC), 63 F.R. 6935 (11 февраля 1998 г.).

Вопрос № 18: Если банк может иметь дело только с «квалифицированными инвесторами» в соответствии с условиями освобождения или исключения, кто может быть его клиентами или контрагентами?

Ответ № 18: Термин «квалифицированный инвестор» определен в Разделе 3 (a) (54) Закона о биржах.[15 USC 78c (a) (54).] К квалифицированным инвесторам относятся инвестиционные компании, банки, инвестиционные компании малого бизнеса, любой спонсируемый государством план вознаграждений работникам, институциональные трасты, рыночные посредники, а также частные лица, корпорации или партнерства, которые владеют и инвестируют в на дискреционной основе более 25 000 000 долларов США.

Как с нами связаться

По общим вопросам, касающимся регистрации и регулирования брокерско-дилерской деятельности:

Управление интерпретации и руководства
Отдел торговли и рынков
U.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам
100 F Street, NE
Вашингтон, округ Колумбия 20549
(202) 551-5777
Адрес электронной почты: [email protected]

Где получить дополнительную информацию

Для копий форм SEC и последних выпусков SEC:

Отдел публикаций
Комиссия по ценным бумагам и биржам США
100 F Street, NE
Mailstop LL610
Вашингтон, округ Колумбия 20549
(202) 942-4046

Другие полезные телефонные номера и веб-сайты:

  • SEC, сайт: www.sec.gov
  • Веб-сайт регулирующего органа финансового сектора: www.finra.org
  • Номер телефона регулирующего органа финансового сектора: (301) 590-6500

Справочные материалы:

Исключения для банков в соответствии с разделом 3 (a) (5) Закона о фондовых биржах 1934 года и соответствующими правилами, Выпуск Закона о биржах № 34-56502, 72 FR 56562 (3 октября 2007 г.).

Определение условий и особых исключений для банков, сберегательных ассоциаций и сберегательных банков в соответствии с разделами 3 (a) (4) и 3 (a) (5) Выпуска Закона о биржах №34-47364, 68 FR 8686 (24 февраля 2003 г.).

Определение условий и особых исключений для банков, сберегательных ассоциаций и сберегательных банков согласно разделам 3 (a) (4) и 3 (a) (5) выпуска № 34-46745 Закона о валютных операциях, 67 FR 67495 (5 ноября) , 2002).

Определение условий и особые исключения для банков, сберегательных ассоциаций и сберегательных банков в соответствии с разделами 3 (a) (4) и 3 (a) (5) выпуска № 34-44291 Закона о валютных операциях, 66 FR 27760 (18 мая. , 2001).

Отдел регулирования рынка: Руководство по регистрации брокеров-дилеров, http: // www.sec.gov/divisions/marketreg/bdguide.htm

http://www.sec.gov/divisions/marketreg/bankdealerguide.htm


Лучшие цены на компакт-диски в октябре 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, найдут наши читатели полезный. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: APY, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации.Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Возможно, вы уже встречали термин «компакт-диск», когда совершали покупки для нового сберегательного счета. Депозитные сертификаты — более известные как компакт-диски — являются еще одним средством сбережений, предлагаемым банками и кредитными союзами для внесения ваших наличных денег и получения процентов с течением времени.

Однако, в отличие от традиционного или высокодоходного сберегательного счета, после открытия компакт-диска вы не сможете получить доступ к этим средствам до истечения срока, также известного как срок погашения.Если вам нужно больше стимулов, чтобы не трогать свои сбережения, компакт-диск может быть разумным шагом, поскольку вы можете быть наказаны за любое досрочное снятие средств. В конце срока вы получите свой первоначальный депозит плюс начисленные вами проценты.

CD также предлагают фиксированные процентные ставки, поэтому ваши деньги растут без риска падения вашей ставки (что может произойти с высокодоходными сберегательными счетами), и вам гарантируется доход, не беспокоясь о волатильности фондового рынка.

Выбирая компакт-диск, вы должны решить, как долго вы хотите хранить свои деньги.Срок действия CD варьируется от трех месяцев до пяти лет, и, как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка (иногда превосходящая ставки, предлагаемые лучшими высокодоходными сберегательными счетами).

Чтобы определить, какие компакт-диски в целом являются лучшими, Select проанализировал и сравнил десятки счетов компакт-дисков, предлагаемых онлайн-банками и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. Мы обнаружили, что годовая процентная доходность (APY), предлагаемая онлайн-банками и кредитными союзами, намного превышает таковую, предлагаемую большинством национальных обычных банков.Хотя у многих кредитных союзов есть хорошие варианты CD, они не вошли в наш окончательный список, потому что большинству требуется членство, что может потребовать от вас преодолеть несколько препятствий, чтобы пройти квалификацию.

При ранжировании наших пяти лучших CD-счетов мы учитывали срок действия, процентную ставку, минимальный депозит и простоту использования. В конечном итоге мы отдавали предпочтение аккаунтам с рейтингом выше среднего. По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), средний национальный доход по депозитам на сумму менее 100 000 долларов составляет от 0,05% до 0,34% соответственно.

Все компакт-диски, которые мы выбрали для нашего рейтинга, предлагают APY, более чем в два раза превышающие средний показатель по стране, застрахованы FDIC, имеют нулевую ежемесячную плату за обслуживание (что типично для компакт-дисков) и низкие минимальные депозиты, требующие 1000 долларов или меньше для открытия счета. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие учетные записи компакт-дисков.)

Если эти компакт-диски не совсем соответствуют вашим потребностям, есть много других вариантов помимо этих основных учетных записей, в том числе компакт-диски без штрафных санкций (для облегчения снятия средств со счета) ), дополнительные компакт-диски (для внесения дополнительных взносов), большие компакт-диски (для крупных депозитов) и компакт-диски IRA (для выхода на пенсию), и это лишь некоторые из них.

Вот выбор Select для лучших компакт-дисков:

Лучший трехмесячный компакт-диск

Высокоскоростной компакт-диск BrioDirect

Информация о высокоскоростном компакт-диске BrioDirect была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком перед публикацией. Sterling National Bank является членом FDIC.

  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Минимальный остаток

    500 долларов США для открытия и начала получения процентов

  • Ежемесячная плата
  • Штраф за досрочное снятие

    Для 3-месячного CD: 90 дней процентов , независимо от того, заработано или нет

Плюсы
  • APY выше среднего
  • Сложные проценты и кредиты в день погашения
  • Низкий минимальный остаток
  • Отсутствие ежемесячных сборов
  • На веб-сайте легко перемещаться
Минусы
  • Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия CD
  • Штраф за досрочное снятие

Для кого это? Это хороший выбор для новичков, которые хотят опробовать компакт-диск, поскольку для этого нужно заблокировать свои деньги только на короткий период времени.Если у вас есть планы на краткосрочный период, например, большая поездка, трехмесячный компакт-диск может помочь вам сэкономить (и приумножить) ваши деньги, при этом сохраняя их вне досягаемости, чтобы у вас не возникало соблазна их потратить.

О BrioDirect High-Rate CD: BrioDirect — это цифровая дочерняя компания Sterling National Bank, которая имеет филиалы в Нью-Йорке и Нью-Джерси и предлагает компакт-диски и высокодоходные сберегательные счета в Интернете.

По данным FDIC, средняя ставка по стране для трехмесячного компакт-диска составляет 0,07% годовых.При фиксированной процентной ставке 0,50% годовых, высокоскоростной компакт-диск BrioDirect предлагает процентную ставку, которая более чем в 7 раз превышает среднюю по стране.

BrioDirect ежедневно начисляет проценты и зачисляет их на ваш счет при наступлении срока погашения. Минимальный депозит составляет 500 долларов, чтобы открыть высокоскоростной компакт-диск BrioDirect, и если вы снимете деньги раньше, вы получите штраф в размере 90-дневных процентов, независимо от того, заработали ли вы проценты еще или нет.

По истечении срока действия вашего договора компакт-диск автоматически продлевается на следующий трехмесячный срок по текущей ставке.В противном случае у владельцев счетов есть 7-дневный льготный период после даты погашения для снятия средств или внесения дополнительных средств без штрафных санкций.

На веб-сайте BrioDirect легко перемещаться. Чтобы открыть учетную запись на компакт-диске в Интернете, вам потребуются водительские права, паспорт или государственное удостоверение личности. и номер социального страхования. Новые клиенты могут вносить свои первоначальные депозиты через платежную систему ACH с существующего текущего или сберегательного счета, а также посредством чека или банковского перевода.

Лучший шестимесячный компакт-диск

iGObanking High-Yield iGOcd®

Информация о iGObanking High-Yield iGOcd® была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась банком до публикации.Флашинг Банк является членом FDIC.

  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Минимальный остаток

    1000 долларов США для открытия и начала получения процентов

  • Ежемесячная плата
  • Штраф за досрочное снятие

    Для шестимесячного CD: Равно трем месяцев простых процентов на сумму, которую вы снимаете

Плюсы
  • APY выше среднего
  • Сложные проценты ежедневно
  • Низкий минимальный остаток
  • Без ежемесячных комиссий
  • Штраф за досрочное снятие менее строг, чем другие
  • На веб-сайте
  • представлен подробный раздел часто задаваемых вопросов.
  • Предлагает компакт-диски «Подарки для банкинга» с более высокими процентными ставками, а также бесплатные подарки
Минусы
  • Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия вашего компакт-диска
  • Штраф за досрочное снятие средств, хотя и меньше строго, чем другие
  • Проценты начисляются на ваш счет ежемесячно

Who’s th это для? Если вы ищете немного более длительный срок, 6-месячный компакт-диск может быть хорошим вариантом.Вы заработаете немного больше процентов в течение дополнительных трех месяцев, но вам не нужно ждать целый год, чтобы получить свои средства.

Об iGObanking High-Yield iGOcd: iGObanking — это подразделение онлайн-банкинга Flushing Bank, коммерческого банка с филиалами по всему Нью-Йорку. Он предлагает множество онлайн-продуктов, включая сберегательные и текущие счета, денежные рынки и компакт-диски.

По данным FDIC, средняя процентная ставка по 6-месячному CD составляет 0,11% годовых.При фиксированной процентной ставке 0,60% годовых, iGObanking High-Yield iGOcd® предлагает процентную ставку, которая более чем в 5 раз превышает среднюю по стране.

iGObanking ежедневно начисляет проценты и ежемесячно зачисляет их на ваш счет. Минимальный депозит составляет 1000 долларов США для открытия iGObanking High-Yield iGOcd, и если вы снимете деньги раньше, вы можете получить штраф в размере трех месяцев простых процентов на сумму, которую вы снимаете.

По истечении срока действия ваш компакт-диск автоматически обновляется по процентной ставке, предлагаемой iGObanking на тот момент.Вы также можете получить доступ к своим деньгам, добавить дополнительные средства на свой компакт-диск или перевести свой зрелый компакт-диск (включая проценты) на другой онлайн-счет iGObanking или на другой счет в другом финансовом учреждении.

На веб-сайте iGObanking есть подробный раздел часто задаваемых вопросов для заинтересованных клиентов, а также компакт-диски «Подарки для банкинга», которые предлагают более длительные сроки и более высокие процентные ставки для клиентов, желающих делать более крупные вклады. Клиенты также получают бесплатный подарок из подарочного каталога банка, например, спортивное снаряжение и отдых.Для открытия компакт-диска GiftsforBanking требуется минимальный баланс в размере 25000 долларов США, а стоимость подарка возрастает с увеличением суммы депозита.

Чтобы открыть высокодоходный iGOcd iGObanking, вам необходимо заполнить онлайн-заявку. Подготовьте свой номер социального страхования или ITIN / TIN, действительный почтовый адрес (почтовые ящики не принимаются), а также ваш текущий банковский счет в США и маршрутный номер для внесения первоначального депозита.

Лучший одногодичный CD

CFG Community Bank CD

Информация о CFG Community Bank CD была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком перед публикацией.Capital Funding Group является членом FDIC.

  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Минимальный остаток

    500 долларов США для открытия и начала получения процентов

  • Ежемесячная плата
  • Штраф за досрочное снятие

    Для 1-летнего CD: При условии штраф; Вывод средств в течение шести дней после открытия счета будет стоить вам 7-дневного пени.

Плюсы
  • APY выше среднего
  • Низкий минимальный остаток на всех компакт-дисках
  • Без ежемесячных сборов
  • Предлагает 13-месячный компакт-диск с одноразовым выводом без штрафа
Минусы
  • Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия вашего CD
  • Штраф за досрочное снятие, за исключением 13-месячного CD, за который взимается одноразовый штраф — бесплатный вывод
  • Веб-сайт не такой удобный, как другие

Для кого это? Составление плана не касаться своих сбережений в течение 12 месяцев может стать важным решением, если вы привыкли получать эти деньги каждые пару месяцев.Однако APY, который вы можете заработать с одногодичным компакт-диском, может опережать то, что предлагают лучшие высокодоходные сберегательные счета, плюс вы фиксируете эту ставку. Если у вас есть большое событие, которое состоится по крайней мере через год, например, свадьба, или вы планируете купить дом, годовой компакт-диск — безопасное место, чтобы спрятать эти деньги.

О CFG Community Bank CD: CFG Bank — это общественный банк со штаб-квартирой в Мэриленде, который является дочерней компанией Capital Funding Group. Он предлагает как корпоративные, так и личные банковские продукты онлайн и в своих физических отделениях.

Согласно данным FDIC, средняя ставка по стране для годовых CD составляет 0,16% годовых. При фиксированной ставке 0,67% годовых, CFG Community Bank CD предлагает процентную ставку, которая более чем в 4 раза превышает среднюю по стране.

Минимальный депозит составляет 500 долларов, чтобы открыть компакт-диск CFG Community Bank. Для тех, кто хочет открыть компакт-диск на более длительный срок, CFG Bank предлагает такое же низкое требование минимального баланса в размере 500 долларов на всех своих компакт-дисках, что отличает этот банк от других.

13-месячный CD CFG Bank также заслуживает внимания.Несмотря на то, что он предлагает более низкий процентный доход в размере 0,62%, владельцы счетов могут воспользоваться единовременным снятием средств без штрафных санкций. Если вы снимете деньги в течение шести дней после открытия счета, это будет стоить вам 7-дневного штрафа. Все остальные CD-счета от CFG Bank подлежат штрафу за досрочное снятие средств в зависимости от продолжительности срока.

По истечении срока действия вашего компакт-диска вы можете снять всю сумму или обновить / поменять компакт-диски.

Веб-сайт CFG Bank не так удобен для пользователей, как другие в этом списке, но заинтересованные вкладчики могут подать заявку на открытие счета онлайн.Для подачи заявления вам понадобятся номер социального страхования, ваш физический адрес в США и водительские права или удостоверение личности государственного образца. Для внесения первоначального депозита для открытия счета CFG Bank требует электронный перевод через ACH.

Лучший трехлетний CD

First National Bank of America CD

Информация о First National Bank of America CD была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком перед публикацией. First National Bank of America является членом FDIC.

  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Минимальный остаток

    1000 долларов США для открытия и начала получения процентов

  • Ежемесячная плата
  • Штраф за досрочное снятие

    Для 3-летнего CD (или любого CD от 24 до 47 месяцев): равняется 360 процентным дням

Плюсы
  • APY выше среднего
  • Низкий минимальный остаток
  • Отсутствие ежемесячных комиссий
  • Частичное снятие средств разрешено в зависимости от срока действия CD
  • Веб-сайт содержит полезный раздел часто задаваемых вопросов
Минусы
  • Проценты начисляются ежеквартально и добавляются на счет CD в это время
  • Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия вашего CD, за исключением частичного снятия
  • Штраф за досрочное снятие

Для кого это? С правильным трехлетним компакт-диском вы можете заработать больше процентов, чем на многих высокодоходных сберегательных счетах.Но с более длительным сроком у вас не будет легкого доступа к этим деньгам в течение довольно долгого времени. Если вы ожидаете, что процентные ставки упадут, полезно зафиксировать процентную ставку, поэтому открытие CD среднего уровня имеет смысл. С другой стороны, если есть сообщения о том, что ставки могут вырасти (чего не было на момент написания этой статьи) в течение следующих нескольких месяцев, вы можете подождать, чтобы не заблокировать низкие ставки на несколько месяцев. годы.

О First National Bank of America CD: First National Bank of America (FNBA) — это банк в Мичигане, предлагающий личные компакт-диски и высокодоходные сберегательные счета в Интернете.

По данным FDIC, средняя национальная ставка для трехлетнего CD составляет 0,26% годовых. При фиксированной процентной ставке 0,75% CD First National Bank of America предлагает годовую процентную ставку, которая более чем вдвое превышает средний показатель по стране.

FNBA начисляет проценты ежеквартально и в это время добавляет их на счет CD. Минимальный депозит составляет 1000 долларов, чтобы открыть CD First National Bank of America . Хотя FNBA разрешает частичное снятие средств в зависимости от продолжительности срока действия вашего CD, существуют штрафы за снятие всех ваших сбережений до наступления срока погашения CD.Штраф за трехлетний компакт-диск (или любой компакт-диск между 24–47 месяцами) равен 360 дням выплаты процентов (почти полный год).

Когда наступает срок погашения первого национального банка Америки CD, у владельцев счетов есть несколько вариантов. Компакт-диск будет автоматически продлен на еще один трехлетний срок по предлагаемой в настоящее время ставке, если пользователи не решат перейти на новый срок компакт-диска с текущими ставками, снять часть и пролонгировать оставшуюся часть или снять все свои средства. При наступлении срока погашения существует 10-дневный льготный период, когда владельцы счетов могут добавлять средства на свои компакт-диски.

Веб-сайт FNBA, как и сайт iGObanking, также предлагает полезный раздел часто задаваемых вопросов. Владельцы новых счетов могут вносить свои вклады через перевод ACH с внешнего текущего или сберегательного счета.

Лучший пятилетний CD

Ally Bank High Yield CD

Информация о High Yield CD собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком перед публикацией. Ally Bank является членом FDIC.

  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Минимальный остаток
  • Ежемесячная плата
  • Штраф за досрочное снятие

    Для 5-летних компакт-дисков (или любого компакт-диска, который составляет 49 месяцев и более): Равно до 150 дней процентов

Плюсы
  • APY выше среднего
  • Проценты начисляются ежедневно
  • Нет минимального остатка на всех компакт-дисках
  • Нет ежемесячных сборов
  • Предлагает различные варианты компакт-дисков для повышения вашего APY или снять без штрафа
  • 0.05% вознаграждение за лояльность автоматически добавляется к продлению учетной записи CD
  • Простой в использовании веб-сайт, мобильное приложение и высококлассное обслуживание клиентов
Минусы
  • Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия вашего CD
  • Раннее Штраф за вывод средств (если вы не открыли компакт-диск Ally’s No Penalty)

Для кого это? 5-летний компакт-диск хорош для тех, кто хочет отложить деньги на важные расходы в будущем, такие как первоначальный взнос за дом, потому что более долгосрочные компакт-диски обычно предлагают более высокую норму прибыли.Они также являются хорошим выбором при высоких процентных ставках, потому что вы можете зафиксировать более высокий APY. Просто убедитесь, что у вас есть отдельный сберегательный счет, к которому вы можете получить доступ в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

О Ally Bank High Yield CD: Ally Bank — это онлайн-банк, предлагающий широкий спектр финансовых продуктов с высоким рейтингом. Select также рекомендует сберегательный счет Ally Online и текущий счет Ally Interest. У банка есть простое в использовании мобильное приложение и круглосуточная служба поддержки клиентов, доступная по телефону, через онлайн-чат или в приложении.Ally Bank предлагает все: от текущих и сберегательных счетов до торговых платформ, личных кредитов и рефинансирования ипотеки.

Согласно данным FDIC, средняя национальная ставка для 5-летних компакт-дисков составляет 0,34% годовых. С фиксированной процентной ставкой 0,85%, высокодоходный CD Ally Bank предлагает процентную ставку, более чем вдвое превышающую средний показатель по стране.

Ally Bank ежедневно взимает проценты, и самое лучшее в Ally Bank High Yield CD (и всех его предложениях) — это отсутствие минимального депозита для открытия счета.У банка также есть различные варианты компакт-дисков, в том числе компакт-диск с повышением ставки, компакт-диск без штрафа и компакт-диск с выбором, если вы ищете что-то иное, кроме 5-летнего счета.

Досрочное снятие денег с 5-летнего компакт-диска Ally (или компакт-диска со сроком действия 49 месяцев или более) может стоить вам 150 дней процентов (при условии, что компакт-диск был приобретен или продлен 7 декабря 2013 г. или позднее. ). Сначала он вычитается из начисленных процентов, а затем, при необходимости, из основной суммы.

Когда наступит срок погашения вашего компакт-диска, вы можете бесплатно снять деньги в течение 10-дневного льготного периода.Чтобы планировать заранее, вы можете запланировать перевод до наступления срока погашения, чтобы перевести средства на другой счет Ally или на внешний банковский счет. В противном случае, если вы не предпримете никаких действий, Ally автоматически продлит срок действия CD. Банк также автоматически вознаграждает владельцев счетов, когда они продлевают свой CD, добавляя 0,05% вознаграждения за лояльность к их счету CD, что немного увеличит ваш APY.

Веб-сайт Ally прост в использовании. Чтобы открыть учетную запись CD, вам понадобятся ваша основная личная информация и номер социального страхования.Перед тем как зарегистрироваться, ознакомьтесь с Руководством по продукту Straight Talk, которому легко следовать и которое предоставляет информацию об услугах, комиссиях и правилах Ally Bank.

Как работают компакт-диски

Когда вы кладете деньги на компакт-диск, вы получаете фиксированную процентную ставку в течение определенного времени на деньги, которые вы вкладываете при открытии счета. Срок действия колеблется от трех месяцев до пяти лет, и, как правило, чем больше срок, тем выше APY.

Хотя компакт-диск похож на сберегательный счет, они отличаются парой очень важных моментов.

  1. Вы можете внести деньги на компакт-диск только один раз в начале срока. Вы не можете делать дополнительные взносы в течение срока действия CD. Иногда требуется минимальный депозит (обычно 500 долларов и выше).
  2. Вы не сможете получить доступ к своим деньгам до истечения срока, иначе вы получите штраф за досрочное снятие. Штрафные сборы могут варьироваться в зависимости от вашего банка и срока действия вашего компакт-диска, но обычно это проценты, полученные за определенное количество дней или месяцев.Как правило, чем больше продолжительность срока CD, тем дороже штраф за вывод.

Когда срок погашения CD истекает (по истечении срока действия), вкладчики могут получить свои деньги обратно в дополнение к процентам, заработанным с течением времени, или они могут выбрать перевод денег на новый CD.

Одна из причин, по которой вы можете захотеть рассмотреть компакт-диск вместо высокодоходного сберегательного счета, заключается в том, что сберегательные счета имеют переменные APY, а с компакт-диском вы фиксируете ставку в день открытия счета. Это может быть хорошо, если вы откроете счет при высоких процентных ставках.Это не так уж и здорово, если вы откроете счет после того, как ФРС снизила процентные ставки, что было сделано недавно в ответ на экономические последствия пандемии коронавируса.

Компакт-диски

обычно не имеют ежемесячной платы и застрахованы на федеральном уровне, поэтому ваши деньги защищены, что делает их одним из самых безопасных способов накопления сбережений.

Наша методология

Чтобы определить, какие депозитные сертификаты (CD) предлагают наилучшую отдачу от ваших денег, Select проанализировал десятки счетов CD, предлагаемых онлайн и обычными банками, включая крупные кредитные союзы.Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только те высокодоходные или традиционные компакт-диски, которые предлагают конкурентоспособные APY или ставки выше среднего, а также низкие минимальные депозиты, требующие 1000 долларов или меньше для открытия счета и нулевую ежемесячную плату за обслуживание (что составляет типично для компакт-дисков).

Мы не включили в этот список компакт-диски, предлагаемые кредитными союзами, а также специальные типы компакт-дисков, такие как компакт-диски без штрафных санкций (для легкого снятия средств), дополнительные компакт-диски (для внесения дополнительных взносов), большие компакт-диски (для крупных депозитов). и компакт-диски IRA (для выхода на пенсию).

При оценке наших пяти лучших счетов CD мы оценили лучших в следующих категориях: 3-месячный CD, 6-месячный CD, 1-летний CD, 3-летний CD и 5-летний CD.

В то время как учетные записи, которые мы выбрали в этой статье, постоянно оцениваются как имеющие одни из самых высоких ставок APY, мы также сравнили каждую учетную запись CD по ряду функций, включая штрафы за досрочное снятие средств, функции веб-сайта и мобильных устройств, страховые полисы и отзывы клиентов, когда доступный. Мы также рассмотрели варианты депозитов пользователей и частоту, с которой увеличивается процентная ставка.

Все CD-счета, включенные в этот список, застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека. Если вы открываете совместный счет CD с супругом, лимит страхования удваивается.

Ставки и структура комиссионных, которые банки рекламируют для своих счетов CD, не имеют вечной гарантии. Они могут быть изменены без предварительного уведомления и часто колеблются в соответствии с ставкой ФРС. Однако, если вы открываете счет CD, вы будете заблокированы в APY, предлагаемой при открытии счета, на весь срок.

Ваш заработок зависит от продолжительности срока действия CD, суммы вашего депозита, APY, предлагаемой при открытии счета, и любых связанных с этим сборов. Как правило, больше денег принесет более длительный срок с большим депозитом и более высокой процентной ставкой. Любое досрочное снятие средств может привести к штрафам, которые снизят ваш основной баланс / прибыль.

Чтобы впервые открыть CD-счет в банке, большинство банков и учреждений требуют внесения новых денег, то есть вы не можете переводить деньги, которые у вас уже были на счете в этом банке.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

10 вещей, которые ваш банкир не скажет вам

Насколько откровенен с вами представитель банка, который помогает вам открыть счет? Скорее всего, он или она расскажет вам о различных продуктах и ​​услугах, которые предлагает банк.Вы даже можете получить список комиссий или быть перенаправлены на веб-сайт банка для просмотра этого списка. Мы думали, что расскажем вам то, о чем вам не скажут, но вы, возможно, узнаете со временем.

1. «Наши кассиры получают вознаграждение за то, что они направляют вас к нашим инвестиционным продуктам».

Счетчики и другие сотрудники банка получают «реферальный сбор» за отправку клиентов на инвестиционную сторону банка — зону, где продаются продукты, не застрахованные FDIC. Сотрудники, которые продают недепозитные продукты, получают комиссию при совершении продажи, но они не должны давать неподходящие рекомендации.Если продуктом является, например, паевой инвестиционный фонд, и одна компания фонда платит более высокую комиссию, чем другая, предполагается, что сотрудник не должен об этом знать.

2. «Мы платим клиентам минимальную сумму процентов по сберегательным счетам и счетам денежного рынка, чтобы максимально увеличить нашу прибыль».

В этом нет никаких сомнений; банки не являются некоммерческими организациями. Они занимаются бизнесом, чтобы зарабатывать деньги. Но пошли. Банки, застрахованные FDIC, получили прибыль в размере 90 миллиардов долларов за первые три квартала 2003 года.В то время как потребители зарабатывают в среднем 0,5 процента или меньше на сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка — даже не поспевая за инфляцией, — банки взимают в среднем более 7 процентов за собственный капитал и 48-месячные ссуды на покупку нового автомобиля.

3. «Пока нет мошенничества, мы действительно не возражаем, когда клиенты возвращают чеки».
Сборы

— это большой бизнес для банков, и штрафные сборы, такие как сборы за недостаточный объем средств, приносят большие деньги. Некоторые учреждения взимают 12 долларов, если вы отказываетесь от чека — это немного неприятно, но является хорошим напоминанием, чтобы ваша учетная запись не закончилась.Но средняя комиссия составляет около 26 долларов, а некоторые банки вымочат вас за 35 долларов. Вы можете получить защиту от овердрафта — ваш чек будет оплачен, и это позволит вам избежать платы за возврат чека, которую может наложить розничный продавец, коммунальное предприятие и т. платеж.

4. «Ого, наши сберегательные счета могут быть очень дорогими!»

Некоторые банки недовольны тем, что вы открываете и храните сберегательный счет; они хотят изменить ваше поведение.Регулирование Федеральной резервной системы ограничивает количество электронных транзакций на определенных депозитных счетах шестью в месяц или цикл выписки, но некоторые банки выходят далеко за рамки регулирования, превращая его в источник комиссионных доходов, взимая плату за «чрезмерное снятие средств». Хотя ФРС не устанавливает комиссию, мы обнаружили, что банки взимают от 1 до 10 долларов за «чрезмерное снятие средств», а некоторые устанавливают пороговую точку для этой комиссии на уровне двух снятий в месяц. Операции через кассовые аппараты и банкоматы не включены в это регулирование.Некоторые банки взимают 10 долларов за замену утерянной сберегательной книжки, а некоторые скупердяи взимают плату за квитанции о депозите и снятии средств.

5. «Наши гонорары съедят 50 долларов на сберегательном счете вашего ребенка примерно за пять месяцев».

Убедитесь, что в вашем банке есть сберегательный счет, подходящий для детей, прежде чем ребенок внесет свои деньги, иначе вы получите разоренный, плачущий ребенок. Ежемесячная плата за обслуживание чертовски быстро сносит низкие остатки. На лучших детских счетах нет минимального остатка, нет комиссии и на любой остаток выплачиваются проценты.Если ни один из банков в вашем районе не предлагает такой счет, поищите банк, который предлагает бесплатный сберегательный счет — без минимального остатка и без комиссий, но вы можете не получать проценты, если нет значительного остатка.

6. «Если вы подпишете квитанцию, когда будете использовать чековую карту для покупок, мы заработаем больше денег, чем если бы вы использовали PIN-код».

Розничные торговцы платят банку комиссию за обработку платежей каждый раз, когда покупатель использует чековую карту. Если вы нажмете «дебет» и используете PIN-код, транзакция будет выполнена в электронном виде, и продавец будет взимать меньшую плату за транзакцию.Если вы нажмете «кредит» и подпишетесь для покупки, транзакция будет направлена ​​через сеть кредитных карт, и продавец заплатит более высокую комиссию.

7. «Мы собираемся объединиться с другим банком через месяц, и мы можем испортить ваши счета».

SNL Financial сообщает, что с 1990 по 2003 год произошло более 4800 слияний банков. Для большинства клиентов слияние является незначительным раздражением — новые чеки, новые чеки / банкоматы и т. Д. Но для некоторых это может означать потерю счетов, потерю вкладов и т. Д. потерял терпение и много беспокойства.

В канале проверки

Bankrate есть советы о том, что делать, если вы узнали, что ваш банк собирается объединиться.

8. «Банки часто грабят».

По данным ФБР, в 2001 году было совершено 10 150 ограблений банков; это примерно одно ограбление банка каждые 52 минуты.

9. «Здесь могут работать жулики».

не все жулики грабят банки. Различные правительственные агентства, которые контролируют банки нашей страны, в 2003 году издали более 500 принудительных мер против банков и отдельных сотрудников по разного рода запретам, включая просрочку сделок с взаимными фондами, неправомерные ссуды с комиссионными и закрывающие расходы на сумму, в одном случае , 123 процента самой ссуды, продажа фальшивых и поддельных инвестиционных сертификатов и манипуляции со счетами кредитных карт.

10. «Мы хотим продать вашу личную информацию».

Банки хотят, чтобы вы знали, что они уважают ваше право на неприкосновенность частной жизни и будут делиться вашей действительно важной личной информацией только со всеми миллиардами компаний, с которыми они связаны. У вас есть право отказаться, но во многих случаях это не мешает им делиться вашей информацией.

5 причин, по которым я работаю с ипотечными брокерами, а не с банками | Саймон Карузо — Безграничный человек

Ипотечные брокеры выписывают 60% всех ссуд в Австралии, когда я пишу это, по сравнению с 0% 30 лет назад.

Банки против ипотечных брокеров?

Возможно, не было более спорного времени, чтобы задать этот вопрос, если вы живете в Австралии. Финансовая отрасль перевернется с ног на голову, если будут выполнены рекомендации недавнего отчета Королевской комиссии. Не вдаваясь в подробности, этот отчет явился результатом расследования неправомерных действий в сфере банковских услуг, пенсионного обеспечения и финансовых услуг. Самая большая и самая спорная рекомендация из отчета влияет на то, как ипотечные брокеры будут получать оплату за свои услуги — иронично, учитывая, что банки были главными виновниками этого расследования.

Я объясню — на данный момент, если брокер выписывает ссуду на 500 000 долларов, ему выплачивается авансовая комиссия в размере примерно 2500-3000 долларов от кредитора (а не от клиента). Затем они получают вознаграждение (ежегодная скидка, выплачиваемая кредитором) в размере около 750 долларов в год (плюс-минус). В настоящее время любой, кто получает ссуду через брокера, не платит ему напрямую. Предлагаемые изменения будут означать, что этот метод оплаты будет отменен в пользу согласованной комиссии между брокером и клиентом.Это изменение вызывает наибольшие споры, потому что никто не знает, какой будет эта плата и готов ли кто-нибудь ее заплатить — я подозреваю, что они этого не сделают.

Я не специалист по финансовому планированию и не финансовый консультант. У меня нулевая квалификация, и я не имею права предлагать кому-либо «юридические» советы. У меня есть 13-летний опыт покупки, владения, развития и продажи недвижимости — и за это время я извлек несколько суровых и ценных уроков из мира кредитования.Следующая статья — это мое мнение, основанное на этих знаниях, и почему я предпочел бы иметь дело с ипотечным брокером.

  1. Рынок не лжет

Это хорошее место для начала — 30 лет назад никто не думал об использовании ипотечного брокера для получения ссуды, поэтому их вклад в выдачу ссуд составлял 0%. Когда я пишу это сегодня, ипотечные брокеры стали крупным игроком в индустрии кредитования — настолько крупными, что теперь они выписывают более 60% всех одобренных кредитов в Австралии.Я не могу представить себе, как вся отрасль может расти настолько экспоненциально, чтобы иметь большую долю рынка, чем их банковские коллеги, если только они в среднем не работают лучше. Я узнал, что деньги говорят, а люди голосуют своими кошельками. Ясно, что рынок сказал.

2. В их распоряжении больше продуктов и более сильная конкуренция

Задача ипотечного брокера — понять вашу ситуацию и предложить решение, предлагая различные жизнеспособные варианты. Если у меня есть проблема (мне нужна ссуда), я бы предпочел, чтобы в моем углу был кто-то, у кого есть доступ ко многим другим решениям, которые на самом деле могут дать мне лучший результат.Проблема с банками (я подробно остановлюсь на этом в пункте 3) заключается в том, что они могут предлагать вам только то, что есть в их меню. Для всех моих друзей-веганов, читающих это, представьте, что вы идете в стейк-хаус и заказываете еду? Я знаю, что это может показаться чрезмерным, но банки ограничены типом продуктов, которые они могут предложить, потому что они предлагают меньший выбор. Я обнаружил, что могу использовать лучшее из обоих миров при работе с брокерами — поскольку они могут предложить мне решение от одного из крупных банков, но не раньше, чем исследую рынок для других вариантов.Это создает более сильную конкуренцию, сохраняя честность четырех крупных банков.

3. Больше творческого подхода и инвестиционной смекалки

Позвольте мне рассказать вам историю о моем первом развитии недвижимости. В то время у нас с моим партнером (теперь прекрасной женой) было 4 объекта недвижимости, и нам «посоветовали» рефинансировать все эти объекты одному из четырех крупных банков. Это было дорогостоящим мероприятием, но казалось логичным, потому что мы могли перекрестно использовать ценные бумаги и использовать капитал всех четырех объектов недвижимости.Нам были нужны деньги, чтобы построить два новых дома, и в то время это решение казалось разумным — так я думал. Именно в этот момент я получил очень суровый и ценный урок о мире кредитования. Я поставил крест на себе, потому что после того, как мои партнеры лишились инвестиционной собственности и поделили землю, этот конкретный банк решил, что я слишком рискую, чтобы ссужать дополнительные средства — извините, наличных здесь нет. Затем мне пришлось позвонить жене и объяснить, как я снес ее инвестиционную собственность, превратил ее в два пустующих участка земли и не смог собрать средства на что-либо — она ​​была не очень счастлива!

Представьте креативного и опытного брокера.Я отчаянно пытался найти решение, и если бы я прислушивался к «советам» и рекомендациям своего банка, я бы его не нашел. Мой брокер смог взглянуть на мою ситуацию с высоты птичьего полета и высвободить меня из сети, в которую я попал. В конце концов, мы получили деньги на строительство обоих домов, потому что у моего ипотечного брокера был доступ к большему количеству решений, что случайно произошло быть продуктом другого крупного банка!

4. Актуальная информация о новых и изменяющихся продуктах

Лучшее решение сегодня может оказаться не лучшим решением завтра.Хороший ипотечный брокер на вес золота, потому что он это понимает и всегда держит руку на пульсе. В быстро меняющейся экономике, в которой мы живем, новые продукты и услуги выводятся на рынок быстрее, чем когда-либо прежде. Я сбился со счета, сколько раз звонил своему брокеру за советом, прежде чем принять решение. Хороший ипотечный брокер не просто выпишет вам ссуду, он найдет время, чтобы понять ваши планы, цели и стремления на будущее.Этот процесс бесценен, потому что он может не только сэкономить вам тысячи, но и улучшить ваш финансовый успех.

5. Более качественное обслуживание и постоянное обслуживание

Доход ипотечного брокера зависит от качества предоставляемых услуг — это потому, что они не получают зарплату и не получают почасовую оплату. Единственный способ, которым они могут вести устойчивый бизнес, — это добиваться хороших результатов для своих клиентов, уделять время развитию отношений, а затем поддерживать эти отношения.Не поймите меня неправильно, я уверен, что есть несколько хороших банковских кредиторов, но в среднем их уровень обслуживания не должен быть таким высоким, потому что они получают зарплату. Они могут получать дополнительные бонусы за попадание в определенные цели, но это не то же самое, что получение результата для получения дохода.

Я не уверен, что произойдет в будущем, но я считаю, что нам нужны ипотечные брокеры, чтобы выжить и процветать. Если рекомендация по изменению их платежной структуры будет реализована, то я считаю, что это только даст больше власти большим четырем банкам.Время покажет.

Южнокорейские банки видят, что комиссионные сборы за обмен криптовалюты выросли в десять раз

Группа южнокорейских коммерческих банков, которые недавно отказались от работы с внутренними криптовалютными биржами, может быть вынуждена сожалеть о своих решениях после того, как данные за первый квартал финансового года показали огромные комиссионные доходы для банков, которые в настоящее время работают с торговыми платформами.

Источник: Adobe / Henning Marquardt

Согласно данным, собранным офисом правящего депутата Демократической партии Ким Бён Ук и обнародованным вчера, это колоссальные 57 долларов.В первом квартале через банки было проведено транзакций через банки в виде банковских депозитов и снятия средств на сумму 5 млрд. Токенов и фиатных денег.

Цифры, о которых сообщил Мэйл Кюнджэ, также показали, что K-Bank , который является партнером биржи Upbit , собрал в первом квартале прохладные 4,5 миллиона долларов США — по сравнению с чуть более 500000 долларов США в последнем квартале 2020 финансового года. . Также были большие выплаты для банка NongHyup (NH), который получил более 1,5 млн долларов комиссионных от своих партнеров Bithumb и Coinone . Shinhan , которая заработала всего 14 388 долларов США в результате партнерства с Korbit в четвертом квартале 2020 финансового года, в прошлом квартале накопила 130 400 долларов США в виде комиссионных сборов.

Хотя такие цифры по-прежнему являются каплей в море для таких компаний, как NH и Shinhan Bank, составляя менее 1% их общей прибыли за квартал, этого нельзя сказать о необанке K-Bank, который имеет видел, как в последние месяцы число новых владельцев счетов резко превзошло самые смелые ожидания.

Последний, как сообщается, почти наверняка продлит свой контракт с Upbit этим летом — и ему удалось увеличить количество владельцев счетов благодаря тому, что должно быть одним из самых прибыльных партнерских отношений между банком и криптовалютой в Азии.

Источники, близкие к банковскому сектору Южной Кореи, сообщили Cryptonews.com , что другие необанки также следят за сектором.

В их число, возможно, входит крупнейший конкурент K-Bank, Kakao с необанком Kakao Bank , в то время как традиционный конкурент BNK Busan также проявил интерес.

Однако конкуренты Shinhan и NH Woori , Kookmin (KB) и KEB Hana исключили возможность работы с биржами в обозримом будущем, поскольку биржи пытаются заключить сделки до назначенного правительством сентября 24 крайний срок.

Биржам, которые не в состоянии обеспечить банковские партнерские отношения с предоставлением счетов, аутентифицированных настоящим именем и номером социального страхования, до наступления точки отсечения будет приказано закрыть или подвергнуться уголовному преследованию.

Ким утверждал, что цифры указывают на «экспоненциальный рост» размера сектора, и сказал:

«[Правительство] должно срочно создать внутреннюю правовую базу, связанную с криптоактивами, чтобы защитить инвесторов от [крипто] мошенничества и ущерб, связанный со взломом.”

____
Подробнее:
— Paxos, Protego & Anchorage Face« Нестабильность регулирования »в США
— SoftBank делает несколько криптовалютных движений в этом месяце

— Citigroup готова перейти на криптовалюту, пока Goldman Sachs не в состоянии Биткойн
— Британские банки ужесточаются с биткойнами, но настоящая проблема — это правила AML

— Банк, у которого был аппетит к деньгам, связанным с наркотиками, нет ни одного биткойна
— С переходом банков на биткойн, настало ли время надолго задерживать банкиров?

Нацбанк утверждает, что работа над безкомиссионной торговлей разрабатывалась годами

Национальный банк объявил ранее на этой неделе, что он отменил комиссии на онлайн-торги акциями, биржевыми фондами и опционами в своем прямом брокерском подразделении, первом крупном канадском операторе, поддерживающем банки, который сделал это.

«Цель очень проста, — сказал Ганьон. «Это для увеличения нашей клиентской базы. Мы точно знаем, сколько клиентов нам нужно, чтобы компенсировать потерю доходов. И в настоящее время мы рассчитываем, что достигнем этого за счет увеличения доходов в 2022 финансовом году ».

Устранение комиссионных ставит под угрозу «относительно небольшую» сумму дохода и дает шанс увеличить то, что в настоящее время составляет относительно небольшую долю рынка, — сказал Ганьон.

Ганьон отметил, что Национальный банк

постепенно сокращает свои доходы от торгов, будучи первым в Канаде, снизившим комиссию по ETF в 2016 году и предложившим 0 долларов.95 сделок для активных трейдеров до объявления. Стандартная комиссия банка до этой недели составляла 6,95 доллара за сделку.

Торговля без комиссии стала более распространенной в Соединенных Штатах после запуска торгового приложения Robinhood в 2013 году, в то время как Charles Schwab и TD Ameritrade сократили комиссии в 2019 году. В Канаде эта возможность в значительной степени ограничена возможностью торговли через WealthSimple. Inc.

Другие крупные канадские банки пока не взяли на себя никаких обязательств по отмене комиссионных, но некоторые из них увеличивают варианты.

BMO запустил нулевую торговую комиссию для более чем 80 ETF в последнем квартале.

Джоанна Ротенберг, глава BMO Wealth Management, заявила во вторник во время телеконференции о прибылях и убытках банка, что доходы от торговых комиссий несущественны и составляют около 2% от доходов подразделения и менее 1% от общих доходов банка, но они будут продолжать смотреть на варианты.

«Мы, конечно, всегда отслеживаем и изменяем наши предложения, чтобы обеспечить нашим клиентам лучший опыт и ценность для них.”

Нил Маклафлин, глава отдела персонального и коммерческого банковского обслуживания в РБК, заявил в среду на телеконференции о прибылях и убытках банка, что их торговые возможности, которые стоят 9,95 доллара за сделку или 6,95 доллара для более активных клиентов, представляют собой хорошую ценность.

«Объявление на этой неделе было сделано игроком, у которого очень и очень небольшая доля рынка», — сказал Маклафлин. «Когда мы снова смотрим на акцент на соотношении цены и качества для наших клиентов, мы чувствуем, что платформа прямого инвестирования RBC имеет хорошую ценность с точки зрения наборов инструментов, которые у нас есть, исследования высшего уровня, одного из немногих, предоставить бесплатные потоковые котировки.”

Ганьон сказал, что Национальный банк продолжит работу, чтобы подорвать отрасль, если улучшит обслуживание клиентов.

«Здесь нет никаких скрытых планов. Мы действительно рады предоставить стандартное банковское предложение по ценам Fintech плюс все дополнительные преимущества плюс все дополнительные преимущества в виде реальных котировок, котировок в реальном времени, всех зарегистрированных учетных записей и всего остального ».

Монреальский банк превзошел ожидания в среду, сообщив о прибыли в третьем квартале в размере 839 миллионов долларов, или 2 доллара.36 на разводненную акцию за квартал, закончившийся 31 июля, по сравнению с 602 млн долларов или 1,66 доллара на разводненную акцию год назад.

Выручка составила 2,3 миллиарда долларов по сравнению с 2,0 миллиардами долларов в том же квартале прошлого года.

График оплаты

:: Dukascopy Europe | ECN Брокер | Управляемые счета

Комиссия за объем взимается в основной валюте за каждую открывающую или закрывающую сделку. Комиссия за объем торговли выражается в долларах США за 1 миллион долларов США.

Комиссия за объем конвертируется в основную валюту клиентского счета.

Для клиентов, торгующих самостоятельно (Self Traders)

Ставка комиссии за объем зависит от чистого депозита и собственного капитала, как описано ниже:

Чистый депозит
(в долларовом эквиваленте)
Комиссия за объем в долларах США за 1 миллион долларов США
Депозит в Dukascopy Депозит с банковской гарантией
Валюты Драгоценные металлы, CFD Валюты Драгоценные металлы
35 52.5 НЕТ НЕТ
≥ 5 000 33 49,5 НЕТ НЕТ
≥ 10 000 30 45 НЕТ НЕТ
≥ 25 000 25 37.5 НЕТ НЕТ
≥ 50 000 18 27 НЕТ НЕТ
≥ 250 000 16 24 18 27
≥ 500 000 15 22.5 18 27
≥ 1 000 000 14 21 18 27
≥ 2 000 000 10 15 18 27
≥ 3 000 000 5 7.5 18 27
Собственный капитал
(в эквиваленте долларов США)
Комиссия за объем в долларах США за 1 миллион долларов США
Депозит в Dukascopy Депозит с банковской гарантией
Валюты Драгоценные металлы, CFD Валюты Драгоценные металлы
35 52.5 НЕТ НЕТ
≥ 5 000 33 49,5 НЕТ НЕТ
≥ 10 000 30 45 НЕТ НЕТ
≥ 25 000 25 37.5 НЕТ НЕТ
≥ 50 000 18 27 НЕТ НЕТ
≥ 250 000 16 24 18 27
≥ 500 000 15 22.5 18 27
≥ 1 000 000 14 21 18 27
≥ 2 000 000 10 15 18 27
≥ 3 000 000 5 7.5 18 27

В случае, если чистый депозит и собственный капитал приводят к разным ставкам комиссионных, Dukascopy Europe применяет самые низкие (как показано в примерах ниже).

Для самотрейдеров с несколькими маржинальными счетами в Dukascopy Europe чистые депозиты и акции суммируются, чтобы определить уникальную ставку комиссии за объем, применяемую ко всем маржинальным счетам.

Комиссия за объем определяется ежедневно в каждый расчетный момент.Определенная ставка будет применяться на следующий торговый день.

Торговая комиссия за торговлю на платформе MetaTrader 4

В дополнение к стандартной комиссии за торговлю на платформе MetaTrader 4 взимается 0,5 доллара США за 1 лот MT4 (5 долларов США за 1 миллион долларов США).

Комиссия за объем на счетах MT4 рассчитывается для круглой транзакции и взимается при открытии сделок в валюте счета. Комиссия за объем рассчитывается от основной суммы и конвертируется в валюту баланса клиентского счета.

Торговые комиссии для CFD на отдельные акции, CFD на ETF

Рынок Комиссия за объем мин. комиссия
Австрия EUR 0,10% от стоимости сделки 8,00 евро
Бельгия 0 евро.10% от торговой стоимости 8,00 евро
Дания DKK 0,10% от стоимости сделки 60,00 датских крон
Финляндия EUR 0,10% от стоимости сделки 8,00 евро
Франция EUR 0,10% от стоимости сделки евро 8.00
Германия EUR 0,10% от стоимости сделки 8,00 евро
Гонконг HKD 0,15% от стоимости сделки 30,00 гонконгских долларов
Нидерланды EUR 0,10% от стоимости сделки 8,00 евро
Норвегия NOK 0.10% от торговой стоимости 80,00 норвежских крон
Португалия EUR 0,10% от стоимости сделки 8,00 евро
Испания EUR 0,10% от стоимости сделки 8,00 евро
Швеция SEK 0,10% от стоимости сделки SEK 80.00
Швейцария CHF 0,10% от стоимости сделки 8,00 швейцарских франков
Великобритания GBP 0,10% от стоимости сделки 7,00 фунтов стерлингов
США 0,02 доллара США за акцию 10,00 долларов США
Япония 0.18% от торговой стоимости иена 1000

Для клиентов, назначающих внешнего менеджера / поверенного

Комиссия за объем торговли может составлять максимум 75 долларов США за 1 миллион долларов США.

Все комиссии за объем конвертируются в базовую валюту клиентского счета в момент совершения сделки по текущему спотовому курсу Dukascopy Europe, скорректированному с учетом комиссии 0,1%.

В дополнение к стандартной комиссии за объем взимается дополнительная плата в размере 5 долларов США за 1 миллион долларов США для различных валют и 7 долларов США.5 за 1 миллион долларов США для драгоценных металлов применяется к Swap-free счетам.

Чтобы узнать больше о ECN-счетах Dukascopy Europe, напишите нам: [адрес электронной почты защищен],

позвоните нам: +371 67 399 000 или, в качестве альтернативы, попросите перезвонить.

Примеры расчета комиссии за объем в зависимости от чистого депозита, средств и торгового объема:

Пример 1:

Базовая валюта клиентского счета: долларов США
Чистый депозит в долларовом эквиваленте при расчетах 50 000 долларов США
Денежные средства в долларах США К моменту погашения: 48 900 долларов США
Ставка комиссии за объем согласно чистому депозиту: 18 долларов США
Ставка комиссии за объем в соответствии с собственным капиталом: 25 долларов США
Применимая ставка комиссии: 18 долларов США

Сделка, совершенная в следующую дату торгов: КУПИТЬ 2000000 долларов США / швейцарских франков
Комиссия за объем : USD 2 × 18 = 36 долларов США

Пример 2:

Базовая валюта клиентского счета: CHF
Чистый депозит в долларовом эквиваленте при расчетах 5 000 долларов США
Денежные средства в долларах США К моменту погашения: 18 700 долларов США
Комиссия за объем согласно чистому депозиту: доллар США 33
Комиссия за объем в соответствии с собственным капиталом: 30 долларов США
Применимая ставка комиссии: 30 долларов США

Сделка, совершенная в следующую торговую дату: ПОКУПКА EUR / USD 100’000
Курс спот EUR / CHF 1.4750 с поправкой на комиссию за конвертацию 0,1%
Комиссия за объем : EUR 0,1 × 1,4750 × 30 = 4,43 шв. Франков

Комиссия за перевод и комиссия за торговый счет

В рамках Dukascopy Europe бесплатно
Dukascopy Group бесплатно
Исходящие банковские переводы бесплатно
Закрытие бесплатно
Техническое обслуживание От 0 до 40 евро в год на одного клиента

01.01.2017 — Счет открыт. За первые 182 дня плата за обслуживание не взимается.

01.08.2017 — совершена единственная сделка

30.12.2017, по прошествии 363 дней — Механизм проверки платы за обслуживание срабатывает и рассчитывается на 182 дня, т.е. до 01.07.2017

Комиссия за обслуживание не взимается, так как за последние 182 дня была совершена сделка

01.01.2017 — Счет открыт. За первые 182 дня плата за обслуживание не взимается

01.05.2017 — совершена единственная сделка

30.12.2017, по прошествии 363 дней — Механизм проверки платы за обслуживание срабатывает и рассчитывается на 182 дня, т.е. до 01.07.2017

31.12.2017, в 364-й день взимается плата за обслуживание в размере 20 евро

Обмен валюты

Обмен денег в режиме онлайн, депозиты, снятие средств, внутренние и внешние переводы, все виды комиссий, компенсаций и корректировок, которые требуют конвертации валюты, выполняются по текущему спотовому курсу Dukascopy Europe, скорректированному с учетом комиссии, указанной в таблице ниже.

Сумма конвертации
(в базовой валюте валютной пары)
Комиссия
1,00%
≥ 10 000 0,75%
≥ 50 000 0,50%
≥ 100 000 0.20%
≥ 500 000 0,10%
≥ 1’000’000 0,05%

Расчет прибылей / убытков и торговых комиссий в валютах, которые отличаются от базовой валюты счета Клиента, включает конвертацию валют. Эти преобразования выполняются с использованием расчетного курса Dukascopy Europe, скорректированного на 0.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *