Содержание

Международные платежные системы и банковские карты

Международные платёжные системы предназначены для максимально быстрого, комфортного и безопасного осуществления взаиморасчётов по всему миру. В последние годы на международном рынке лидируют три крупных системы (VISA, MasterСard и American Express), платёжные инструменты которых активно используются и на территории России. Сейчас в РФ наименее востребованы международные банковские карты системы American Express, которая с существенным запозданием вышла на отечественный рынок и выдвигает довольно жёсткие требования сотрудничающим с нею банкам (например, чёткие суммы лимитов по кредиткам).

Международные платежные системы: МастерКард и ВИЗА

Visa и Mastercard занимают соответственно первое и второе место в рейтинге самых популярных платёжных систем и удерживают львиную долю рынка международных банковских карт, эмитируемых в России. По количеству выпущенных платёжных инструментов MasterCard несколько уступает системе VISA, однако практически не отличается количеством стран и числом торговых точек, где действительны её карты.

Преимуществом международных платёжных систем Виза и Мастеркард считается гибкость платёжных и кредитных лимитов по их картам. Условия и стоимость обслуживания у данных систем практически идентичны, однако ВИЗА использует в качестве основной валюты доллар, а МастерКард – евро. О других различиях данных систем и особенностях их пластиковых карт читайте в статье «Платежные системы MasterCard и Visa»

Международные банковские карты American Express

Компания «American Express» существует уже более века, контролируя около одной пятой всего рынка международных банковских карт. В первую очередь продукция данной платежной системы рассчитана на регулярно разъезжающих по миру людей, поэтому держателей её карт ожидают всевозможные бонусы, которые выгодны именно активным путешественникам.

Клиенты American Express могут рассчитывать на скидки на авиабилеты и проживание в гостиницах, бесплатную страховку и участие в бонусной программе (за каждую оплаченную покупку насчитываются баллы, которые впоследствии можно тратить на свое усмотрение).

Карты данной системы наиболее  востребованы на рынках Западной Европы и Северной Америки. В России её платёжные инструменты представлены, к примеру, в ассортименте кредитных карт Сбербанка.

Льготный период до 100 днейПодробнее

Системы Visa и Mastercard в России. Описание платежных систем Visa и Mastercard

Платежная система - общность методов и инструментов, используемых для денежных переводов, расчетов и регулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота. Во многих странах они существенно отличаются друг от друга по причине разносторонних положений в уровнях развития экономики и особенностей банковского законодательства.

visa и mastercard

Разновидности платежных систем

Все платежные системы подразделяются на два вида: международные и локальные.

  • К первому типу относятся компании Visa и MasterCard, Diners Club и American Express.
  • Второй тип представляют "Сберкард" (карты принимаются лишь в "Сбербанке" и в организациях-партнёрах), Union Card, NPS и другие.

Чем выше статус у расчетной организации, тем в большем количестве мест принимаются её продукты. Обычно вид платёжной системы не влияет на дополнительные расходы держателя по карте. Итак, Visa и Mastercard - что выбрать?

Платёжная система Visa

visa и mastercard санкцииVisa International Service Association – ведущая платежная система мира, основанная на долларе, поэтому все операции по конвертированию валют проходят через него. Приоритет в работе данной компании отдается развитию рынка кредитных карт. Торговый оборот насчитывает примерно 4,8 триллиона долларов в год. Эта система котируется в 30 миллионах предприятий торговли и оказания услуг более чем в 200 стран мира. Ее обслуживает один миллион банкоматов по всему миру. Число учреждений, которые являются членами системы, в общей сумме зашкаливает за 20 тысяч единиц. Именно компании Visa принадлежит более 50% от оборота средств платёжных организаций по всему миру. Число эмитированных карт колеблется в районе 2 миллиардов штук. В западных странах POS-терминалы расположены почти во всех крупных магазинах или ресторанах. Имея при себе карту Visa с кредитными средствами или же с ненулевым дебетным счетом, каждый может рассчитаться за товары и услуги безналичным способом, естественно, при условии наличия банковского оборудования нужного уровня. Преимущества системы:
  • доступ к деньгам круглосуточно в любой точке мира, а также при помощи сети Интернет;
  • возможность перевозить валюту через границу, не подвергаясь процедуре таможенной декларации;
  • моментальное, лишенное комиссии, списание средств с карты (для этого требуется осуществить расчет на POS-терминале) по всему миру;
  • возможность переводить определенные суммы на различные счета, а также множество других услуг.

Visa на российском рынке банковских услуг

За последние десять лет рынок обслуживания Visa в России был одним из самых динамичных. Зарплатные карты имеют многие сотрудники предприятий и организаций, а форма безналичных расчетов становится всё более приемлемой и желательной. Сегодня на территории Российской Федерации практически невозможно представить любой большой супермаркет или станцию заправки автомобилей без POS-терминала, способного принимать для оплаты безналичным способом платёжные средства данной компании.

 visa и mastercard что выбрать

Платёжная система MasterCard

MasterCard International — международная платёжная система, которая объединяет более двадцати тысяч финансовых учреждений больше чем в двух сотнях государств. Основные цели деятельности компании:

  • обслуживание расчетных потребностей физических, а также юридических лиц;
  • осуществление программ карточной эмиссии, что выпускаются под брендами MasterCard, Maestro и Cirrus.

Приоритетным направлением развития на современном этапе становятся электронные платежи в сети интернет.

В 1966 году несколько банков в Соединённых Штатах подписали соглашение, целью которого стало создание Interbank Card Association. Уже к 1968 году компания начала сотрудничество с системой платежей Eurocard. Само название MasterCard утверждено только в 1979 г. В 1980 году эта организация заняла лидирующие позиции на мировом рынке - число выпущенных карт достигло 55 миллионов. К 2006-му систему признали одной из самых эффективных и надежных. Больше 25% банковских карточек мира принадлежат данной компании. Сейчас в MasterCard ежегодно осуществляется более 23 миллиардов транзакций.

Существует специальный сервис для пользователей карт – мобильное приложение MasterCard ИЗБРАННОЕ - телефон дает возможность просматривать актуальную информацию.

карты visa и mastercard

Система MasterCard в России

Использование MasterCard на территории Российской Федерации с каждым годом становится всё интенсивнее. Россия считается перспективным государством для расширения функционала и развития этой платежной системы. За несколько последних лет MasterCard уже не имеет существенного отрыва от лидирующей компании в секторе безналичного расчета – Visa. 38,5% пластиковых карт на рынке России принадлежат MasterCard. Общее количество их – около 27 миллионов экземпляров. С MasterCard сотрудничают "Сбербанк", "ТрасКредитБанк", "МастерБанк" и "Русский Стандарт".

MasterCard и электронные платежи

В 2013 году сумма онлайн-расчетов в системе MasterCard увеличилась на 25%. Также возросло количество пользователей, которые выразили намерение приобретать карточки для оплаты онлайн. Активно развивается спектр услуг, предоставляемых в этой отрасли. Руководство компании предполагает создать собственный сервис (PayPass Wallet) в качестве электронного кошелька. Его внедрение пока только планируется, но на многих интернет-ресурсах уже заявлено о намерении подключать оплату сайтов при помощи этого вида расчета.

visa и mastercard заблокировали

Способ получения карты Visa и MasterCard достаточно простой:

  • обратиться в любой из банков мира, поддерживающий данную систему;
  • при наличии документов, удостоверяющих личность (обычно паспорт), заключить договор о предоставлении услуг.

Что касается самих карт, то они могут быть как дебетовые, так и кредитные.

Первый тип представляет собой те, на которых можно пользоваться лишь суммой, переведенной на них. В ситуации, когда средства на карте закончились, их необходимо перечислить на свой счет для дальнейшего потребления услуг, предлагаемых системой. При этом существуют лимиты денежных средств, увеличивать размеры которых проблематично.

Кредитные карты являются более выгодными в использовании – все платежи покрываются при помощи определенной суммы, выдаваемой банком. Нужно только погашать задолженность до истечения срока и тогда на счете вновь аккумулируются деньги на кредит. Большинство карт на территории России являются именно дебетовыми, если в договоре не был прямо предусмотрен иной вариант.

Осуществление расчётов в сети

Не все из международных дебетовых карт можно использовать для оплаты услуг и покупок в интернете. Для системы карт Visa это Visa Gold, Visa Classic и выше или специально созданная для сети Visa Internet, являющаяся аналогом Visa Classic. При помощи карты Visa Electron можно снимать деньги в терминалах, но расчёты в интернете недоступны, если на неё нет CVV2. Также разработана карта VISA Virtual, специально предназначенная для транзакций в сети и в целях повышения доверия пользователей к коммерции через сеть.

система visa и mastercardДля платёжной системы MasterCard при расчетах онлайн подходят MasterCard Standart и выше. А карта Master Card Maestro (дебетная), аналогичная Visa Electron, используется только для процедур осуществления операций оффлайн (на ней нет CVC2).

Если на сайтах одним из методов пополнения/снятия средств обозначены Visa Electron или Maestro, то в данном случае это относится к платежам при помощи разнообразных зарубежных электронных расчетных систем, похожих на Moneybookers, или к картам, выданным определёнными банками на Западе (имеющими код CVV2 или CVC2).

Система Visa и Mastercard в России – нынешнее положение

В ходе создавшейся ситуации в Украине 21 марта 2014 года на некоторые российские банки были наложены некоторыми системами (в частности, Visa и Mastercard) санкции. Карты перестали функционировать в торговых точках и стационарных автоматах выдачи денег. Самое неприятное заключается в том, что Visa и Mastercard заблокировали платежную систему без какого-либо предупреждения. Около полумиллиона держателей карт данных компаний оказались в затруднительном положении. Но, как известно, эти организации заинтересованы в дальнейшем сотрудничестве с Российской Федерацией, и поэтому через два месяца после инцидента международные платёжные системы и правительство договорились о продолжении работы компаний в России. В ходе переговоров были внесены поправки в законодательную базу РФ «О национальной платёжной системе»: иностранные корпорации обязуются ежеквартально размещать на специальных счетах "Сбербанка" взносы обеспечения размером в четверть ежедневных денежных оборотов системы (т. е. около 100 млн долларов для каждой).

visa и mastercard в России

В будущем планируется интеграция дочерних компаний Visa и Master Card в России в национальную платёжную систему. При этом будут созданы две различные организации. В Государственную Думу РФ уже внесен законопроект по данной теме. Другой вопрос в том, что перевод на единую национальную расчетную систему всех ее участников займет не один месяц. Но эта необходимая мера должна быть осуществлена для более безопасной экономической ситуации в стране и защищенного положения каждого гражданина России.

Visa конвертация валют, процесс конвертации валют на картах Visa

Почти не осталось людей, которые при оплате услуг и товаров пользуются исключительно наличными. Пластиковые карты упрощают процесс начисления заработных плат и пенсий, оплаты в реальных и особенно интернет-магазинах, а также многие другие финансовые процедуры. Карта Visa, в частности, позволяет платить и снимать деньги в разных валютах практически по всему миру. И если появляется такая необходимость, нужно знать, как происходит у Visa конвертация валют, чтобы не недоумевать, почему у вас сняли ту, а не иную сумму.

Как происходит процесс конвертации валют систем Mastercard и Visa

Необходимо знать, что конвертация осуществляется на карте, даже когда платеж производится в российских рублях. В этом процессе участвуют 3 различных типа валют:

  • Валюта биллинга. В ней происходят расчеты в международных системах Visa, Mastercard и др.
  • Валюта карты – та, в которой хранятся деньги на счету.
  • Валюта операции. В ней вы оплачиваете покупку или услугу. При снятии наличных, валюта операции – это деньги, которые по запросу выдает банкомат.

Конвертация начинается после того, как вы нажали «Оплатить» или подтвердили снятие денег. Происходит она моментально и состоит из нескольких операций:

  1. Система сравнивает валюту, которая находится у вас на счету с той, в которой производится операция. При их несовпадении осуществляется конвертация валют систем Mastercard, Visa. При этом деньги переводятся согласно курсу, установленному международной платежной системой.
  2. В банк, выпустивший карту, приходит документ с информацией об оплате уже пересчитанной в биллинговой валюте.
  3. Чтобы списать деньги, банк снова сверяет валюты, однако в этот раз в операции участвует валюта оплаты и валюта, в которой на карте содержатся средства. Если они не одинаковы, происходит еще одна конвертация, по курсу установленному вашим банком.
  4. Полученную после конвертации сумму списывают с вашего баланса.

Visa конвертация валют-1

Это означает, что при осуществлении некоторых операций конвертация может происходить дважды. При этом за обе отдельно с держателя взымается комиссия. Если на каком-то из шагов валюты одинаковы, конвертация не осуществляется.

Курсы валют при конвертации

В зависимости от платежной системы, валюта биллинга будет различаться. Visa в качестве константы использует доллар США, Mastercard оперирует евро. Однако, если ваша карта была получена в российском банке и платеж вы производите в России, конвертация пройдет без комиссии для держателя, поскольку все издержки в такой ситуации берет на себя банк, вне зависимости от того, хотите вы пополнить счет, снять или перевести средства или оплатить покупку. Во всех остальных случаях лучше заранее узнать, какой у Mastercard или Visa курс конвертации валют. Самые своевременные и достоверные сведения легко найти на официальных сайтах платежных систем. Курсы конвертации иностранных валют своего банка можно посмотреть на его официальном сайте или в службе интернет-банкинга, подключенной практически на всех картах. Необходимо искать курс для проведения именно онлайн-платежей, поскольку зачастую он отличается от основного курса купли-продажи валют в банке.

Visa конвертация валют-2

Кроме того, нужно учитывать, что окончательное списание денег со счета происходит в течение нескольких суток, по этой причине сумма может несколько отличаться той, которую вы планировали, делая покупку.

Также необходимо помнить, что многие банки взимают комиссию, если вы провели платеж в валюте другого государства или совершили финансовую операцию заграницей. Величина оплаты зависит от банка, который выпустил вашу карточку. Так, Сбербанк с 2014 года взимает за платежи в иностранной валюте полтора процента комиссии, у Альфа-банка этот показатель немного больше – 1,7%, а ВТБ снимает 2% дополнительно к сумме оплаты, если операция была произведена не в рублях или американских долларах. При этом ВТБ не взимает ничего за операции в иностранной валюте по картам Masterard.

Примеры платежных операций

Рассмотрим вариант, когда вы оплачиваете услугу картой Visa, например, в Чехии, где национальная валюта - чешские кроны. Тогда в первую очередь, кроны в доллары конвертирует платежная система, после чего доллары в рубли переводит ваш банк и списывает получившуюся сумму с вашего счета. Также банк взыщет средства за проведение денежной операции за границей.

Если вы часто оплачиваете услуги или товары картой в Европе, лучше предпочесть Mastercard, поскольку в большинстве европейских государств, основной валютой является евро, а значит вы сможете избежать одной конвертации из двух возможных в случае, если захотите потратить или просто перевести кому-то средства.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

00

4 439 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Перевод с карты на карту в платежной системе Visa

Следующая статья

Карта Visa Gold - достоинства и недостатки

VISA и Mastercard – платежные карты

Платежная система

VISA - международная платежная система, состоящая из двух компании Visa Inc. (США), которой принадлежат все права на торговую марку и применяемые технологии, и Visa Europe Services Inc. (Великобритания), которая управляется европейскими банками и действует при использовании лицензий Visa Inc.

Карты Visa принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран мира, от MasterCard VISA отличается тем, что в основном ориентирована на операции (ведет учет) в долларах, тогда как MasterCard - на операции в долларах и евро.

Платежные системы конкуренты
  • American Express 
  • MasterCard
  • China UnionPay 
Карты платежной системы
  • VISA Virtuon – виртуальная дебетовая карта начального уровня (без дополнительных сервисных возможностей).
  • VISA Electron – обычная неэмбоссированная пластиковая карта начального уровня.
  • VISA Classic – карта среднего уровня (без очевидных сервисных возможностей).
  • VISA Gold – карта начального премиального уровня, предлагающего своему держателю программу скидок
  • VISA Platinum – банковская карта премиального уровня (предлагающие широкие дополнительные возможности)
  • VISA Infinite – карта наивысшего премиального уровня в линейке VISA
Базовые возможности карт

Для карт любого уровня

  • Снятие наличных в банкомате
  • Расчеты за товары через платежные терминалы, в т.ч. за границей
  • Расчеты в интернете, в т.ч. в иностранных интернет магазинах
  • Служба поддержки

Для карт премиального уровня

  • Экстренная блокировка
  • Программа скидок
  • Консьерж-сервис
  • Доступ в VIP зоны аэропортов
  • Экстренная выдача карты
  • Экстренная выдача наличных

MasterCard - международная платёжная система, представленная более чем в 200 странах мира. Основным бизнесом является обработка платежей между банками-эквайрерами, обслуживающими торговые точки, банками-эмитентами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда "MasterCard".

MasterCard, первоначально известная как Interbank / Master Charge, была создана несколькими калифорнийскими банками.

Платежные системы конкуренты
  • VISA
  • American Express 
  • China UnionPay 
Карты платежной системы
  • MasterCard Virtual – виртуальная дебетовая карта начального уровня (без дополнительных сервисных возможностей).
  • Maestro – обычная неэмбоссированная пластиковая карта начального уровня.
  • MasterCard Standard – карта среднего уровня, предлагающая программу скидок.
  • MasterCard Gold – карта начального премиального уровня.
  • MasterCard Platinum – банковская карта премиального уровня.
  • MasterCard World – еще одна карта премиального уровня, без очевидных дополнительных сервисных возможностей.
  • MasterCard World Black Edition – одна из карт с максимальными дополнительными возможностями, включая консьерж сервис и доступ в VIP зоны аэропортов.
  • MasterCard World Elite – карта наивысшего премиального уровня в линейке MasterCard
Базовые возможности

Для карт любого уровня

  • Снятие наличных в банкомате
  • Расчеты за товары через платежные терминалы, в т.ч. за границей
  • Расчеты в интернете, в т.ч. в иностранных интернет магазинах
  • Служба поддержки
  • Экстренная блокировка
  • Экстренная выдача карты
  • Экстренная выдача наличных
  • Программа скидок

Для карт высокого премиального уровня

  • Консьерж-сервис
  • Доступ в VIP зоны аэропортов

Международная платежная система

Международная платежная система представляет собой сервис для денежных или других переводов, переводов денежных эквивалентов (чеков, специализированных ценных бумаг, сертификатов, условных платежных единиц) в безналичной и наличной формах.

 

Механизм работы международных платежных систем подразумевает транзакцию не самих денежных средств, а долговых обязательств.

 

К широко известным международным платежным системам относятся:

 

  • VISA International;
  • MasterCard International;
  • American Express;
  • Diners Club;
  • China UnionPay.

 

VISA

 

Платежная система VISAПлатежная ассоциация состоит из двух компаний: Visa Inc. (Соединенные штаты) и Visa Europe Services Inc. (Европа, Великобритания). Второй компанией руководят европейские банки, имеющие все необходимые лицензии от владельца торговой марки  — Visa Inc. На сегодняшний день Visa - это одна из самых крупных платежных систем:

 

  • Каждый год денежный оборот по банковским карточкам Visa превышает отметку в 7 трлн. долл.;
  • Ее пластиковые карты обслуживаются более чем в 200 странах;
  • Платежная система обслуживает приблизительно 21 тыс. финансовых компаний;
  • Удельный вес пластиковых карточек компании Visa составляет приблизительно 30% от всех эмитированных банковских карт.

 

MasterCard

 

Штаб-квартира консорциума MasterCard располагается в Соединённых Штатах (Нью-Йорк). Европейская компания Europay располагается в Бельгии (город Ватерлоо). Свою работу система начала после заключения сделки между банками Америки. На сегодняшний день ее владельцами являются 22 тыс. финансовых компаний – членов ассоциации.

 

MasterCard стала третий на мировом рынке пластиковых карт:

 

  • Удельный вес карточек, эмитированных системой MasterCard, составляет приблизительно 20%;
  • Ежегодно MasterCard обрабатывает свыше 23 млрд. финансовых операций и предоставляет своим клиентам систему с пропускной способностью 140 млн. транзакций в час;
  • Компания MasterCard функционирует более чем в 210 странах и регионах (создано более 10 млн. пунктов обслуживания клиентов);
  • В 2012 году оборот компании MasterCard составил более 7 млрд. долл.

 

American Express 

 

American Express является одной из самых крупных американских многопрофильных компаний, занимающихся обслуживанием туризма, карточных продуктов и дорожных чеков. Свою деятельность компания начала в 1850 году в Соединенных Штатах (Нью-Йорк). Она одна из первых компаний, сформировавших платёжную систему на основе карточных продуктов. Свою деятельность American Express проводит по большей части в США и Канаде. Отличие компании заключаются в специфических карточных продуктах:

 

  • Пластиковые карты в первую очередь предназначены для людей, отправляющихся в путешествия;
  • Для владельцев пластиковых карт оформляются разнообразные скидки на проживание в гостиницах, приобретение авиабилетов, медицинское страхование и т.д;
  • Владельцы карт могут участвовать в разнообразных бонусных и накопительных программах.

 

Сегодня American Express является одной из самых дорогостоящих международных платежных систем, акции которой торгуются на Нью-Йоркской бирже.

 

Club International 

 

Diners Club сформирована в 1950 году как независимая кредитная компания, направленная на обслуживание кредитных карт во время путешествий и развлечений. В 2004 года компания начала работать совместно с MasterCard, а в 2011 ее выкупил Discover Financial Services. Сегодня Diners Club эмитирует свои кредитные карты исключительно через банк Discover и предлагает своим клиентам карточные продукты, рассчитанные на людей, совершающих путешествия, командировки. Среди эксклюзивных услуг международной платежной системы Diners Club можно выделить:

 

  • Разнообразные формы страхования (медицинское, имущественное, страхование ответственности);
  • Программы обслуживания деловых путешествий;
  • Предоставление разнообразных скидок и бонусов на проживание в отелях, покупку товаров и услуг;
  • Аренду автомобилей в путешествиях и т. д.

 

UnionPay

 

Платежная система UnionPayОснованная как национальная платежная система Китая. С 2012-го компания UnionPay занимает первое место по объему эмитированных пластиковых карт (обогнав VISA International). На начало 2015 UnionPay эмитировала свыше 4 млрд. карточек и обогнало Visa по объему совершенных транзакций. Преимущества международной платежной системы UnionPay:

  

  • Обслуживание в более 150 странах мира;
  • Эмиссия платежных карт производится в 40 странах;
  • Партнеры UnionPay International – это более 300 финансовых учреждений со всего мира.

 

Основная цель компании UnionPay – это содействие развитию глобального бизнеса за пределами КНР. Она гарантирует качественные, эффективные и надежные трансакции для крупнейшей мировой клиентской базы владельцев карт.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *