Содержание

Что такое SWIFT и как эта система работает

Система переводов SWIFT обладает жесткими кодами для работы с получателями денежных переводов

Совершенствование и рост количества финансовых операций на мировых рынках и глобализация бизнеса потребовали создание новой системы межбанковских переводов.

С появлением SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей) унифицировались и упростились транзакции между банками разных стран.

SWIFT – что это такое

Это система договоренностей и правил, по которым ориентируются иностранные банки, чтобы перевести деньги своих клиентов на счета в другие страны.

Во всем мире система работает по одинаковым стандартам. Используя ее, клиенты переводят деньги тем, кто находится за сотни километров.

СВИФТ создало сообщество межбанковских финансовых каналов связи, работающих во всем мире. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977 году.

Сегодня департаменты разбросаны по разным странам, а зарабатывает сообщество на программном обеспечении.

Банковская система помогает финансовым организациям совершать переводы денег, но не является платежной системой. Она обеспечивает безопасность и надежность канала передачи сообщений между финансовыми организациями.

Важно: чтобы два иностранных банка могли связаться друг с другом, они должны обладать корреспондирующими счетами.

Например, банки Х и Y обладают счетами в банке V. Финансовая организация Х может дать сигнал банку V о переводе средств Y на счет в банке V. Это возможно, когда у банка Х есть корреспондирующий счет в банке V. Когда банк V получает сообщение от банка Х о переводе, то он может оперативно проинформировать пользователей банковских услуг об операциях на корреспондирующем счете.

Для такого информирования и создано сообщество SWIFT.

Кто использует SWIFT

К 2015 году в систему входило свыше 11 тысяч участников из 200 стран. К тому времени сообщество SWIFT работало с более 15 млн сообщений в сутки. Хотя все начиналось с 248 банков в 19 странах.

Чтобы воспользоваться денежной транзакцией, необходимо обладать специальным SWIFT-кодом финансово-кредитной организации и знать его наименование.

Для проведения перевода требуется минимальная комиссия

Для перевода денег SWIFT используют:

  • физические лица,
  • частные компании,
  • торговые биржи,
  • брокеры и другие.

Участников сообщества привлекают безопасная транзакция и мягкие бюрократические границы. Сеть SWIFT работает без государственных препятствий.

На сообществе отразились события 11 сентября 2001 года. Тогда сузили полномочия сообщества, чтобы отрезать возможности для финансовой поддержки террористов.

Как на SWIFT отразились санкции

Сообщество SWIFT неприязненно воспринимает посягательства на экономическую целостность участников системы международных переводов.

Главное кредо сообщества – безопасность и конфиденциальность транзакций.

Между тем, предложение Англии об отключении России от SWIFT в 2014 году ставит под удар стабильность сообщества.

SWIFT занимается передачей сообщений, но не выполняет платежные транзакции. Если доверие к сообществу пошатнется, то преимущество перейдет к неформальным платежным системам и криптовалютному рынку.

Присоединение Крыма, как и 11 сентября, ставит под сомнение независимость сообщества SWIFT. Центробанк России отреагировал на возможные санкции созданием SPFC – собственного канала передачи денежной транзакции.

Важно: Банк России не считает опасным возможное отключение. Предполагается, что SPFC станет надежным способом для внутрироссийского движения переводов. При этом физические лица не пострадают. Изменения затронут международные организации и трансграничные платежи.

Для России отключение могло бы быть болезненным. Отечественные финансовые учреждения находятся на втором месте после США по числу операций и на 15-м – по объему.

Если все российские банки отключат от SWIFT, то страна погрузится в финансовую изоляцию с остальным миром. Пострадает отечественный экспорт и импорт. Но этого не произойдет.

Впрочем, вряд ли сообщество отключило бы всех. Случалось только, что от системы отрезали 14 финансовых организаций Ирана в 2012 году.

Если Евросовет применит санкции к России, то не ко всем банкам, или частично запретит выдавать, например, долгосрочные кредиты. Но вряд ли применят санкции с отключением от SWIFT.

Российский представитель SWIFT Роман Чернов рассказал, что вычеркивать страну из международного канала транзакций не станут, поскольку это никому не выгодно. К тому же предложение желающих это сделать остановила система передачи финансовых сообщений, созданная Банком России.

BIC и IBAN

Для платежа необходим идентификационный номер банка BIC, соответствующий требованиям международного стандарта ISO.

Код BIC включает:

  • четырехбуквенный код финучреждения;
  • два символа, определяющие страну;
  • два символа из букв и цифр, идентифицирующие регион,
  • три символа филиала.
Весь процесс идет через идентификационный номер банка

Международный код банка-получателя перевода – IBAN. Он содержит информацию по SWIFT-коду.

В нем содержатся данные:

  • о государстве-получателе услуги;
  • редкое число, которое определили по международному стандарту ISO;
  • символы со сведениями банка и счета.

Как работает система переводов SWIFT

Чтобы заключить сделку или провести оплату, финансовая организация создает сообщение с необходимыми сведениями. Оно направляется в конфиденциальную сеть SWIFT через терминал. Сообщение состоит из заголовка, основного текста и трейлера.

Терминал связывается с компьютером для отправки и получения таких сообщений. После этого информация направляется в операционный центр. Там получает уникальный номер, обрабатывается и попадает к целевому участнику SWIFT.

Это происходит, когда сообщения получили положительный отклик. Иначе перевод не состоится.

Заполнять реквизиты для использования канала СВИФТ необходимо на английском языке.

Совет от банка

В этом может помочь получатель денег. Следует попросить выслать шаблон с требуемой информацией. Тогда реквизиты будут заполнены точно.

На одну транзакцию потребуется около недели. Если клиент использует корреспондентские счета транснациональных финансовых компаний, то срок перевода составит сутки.

Безопасный SWIFT

Вместе с развитием банковских технологий расширяют возможности и мошенники. Программы хакеров выявляют слабые места в системе, что позволяет им снимать огромные суммы с самых, казалось бы, защищенных счетов.

В 2016 году была совершена атака на счета ФРС. Был украден 81 млн долларов Центрального банка Бангладеш. Воры даже обошли уровень выдачи бумажных подтверждений происходящих транзакций.

В сеть ЦБ Бангладеш мошенники проникли благодаря сетевым коммутаторам банка. Они были куплены по дешевой цене и сильно устарели. После этого случая СВИФТ провели плановое обновление всей системы.

Переводы SWIFT

Получить деньги по каналам SWIFT вовремя и в полном объеме можно после правильного заполнения реквизитов. Тогда они не застрянут на счетах банков-корреспондентов.

Даже не обязательно открывать счет для денежного перевода: система сама вычислит транзитный счет участников операции. 

SWIFT позволяет дистанционно получать деньги из иностранных банков

СВИФТ обладает низким тарифом по транзакции: 10–20 долларов за операцию. Это меньше, чем у Western Union.

Чаще всего по каналу переводят евро и доллары.

У каждой страны свои ограничения по переводам финансов. За услугу перевода платят отправивший и получивший банки. Общая комиссия получается меньше, чем у известных платежных систем.

Услугами SWIFT все чаще пользуются крупные компании. Поскольку минимальный фиксированный сбор составляет десять долларов, при этом необходимо оформлять банковские бумаги. Если перевод составляет меньше одной тысячи долларов, то выгода традиционных платежных систем становится очевидной.

Как работает SWIFT в России

Валюты, которые можно перевести через SWIFT, зависят от банка. В России комиссию за транзакцию оплачивает отправитель.

Суммы за сборы меняются: от 1-1,5% за услугу в долларах в зависимости от финансовой организации. Максимальный срок перевода, как и в других странах, – до недели, минимальный – один день.

Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах. Такое разделение позволяет не смешивать каналы связи.

Если банк находится на территории, не относящейся к этим зонам, то он принимает самостоятельное решение о том, в какой зоне получить услугу.

Что такое SWIFT и как эта система работает

Система переводов SWIFT обладает жесткими кодами для работы с получателями денежных переводов

Совершенствование и рост количества финансовых операций на мировых рынках и глобализация бизнеса потребовали создание новой системы межбанковских переводов.

С появлением SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей) унифицировались и упростились транзакции между банками разных стран.

SWIFT – что это такое

Это система договоренностей и правил, по которым ориентируются иностранные банки, чтобы перевести деньги своих клиентов на счета в другие страны.

Во всем мире система работает по одинаковым стандартам. Используя ее, клиенты переводят деньги тем, кто находится за сотни километров.

СВИФТ создало сообщество межбанковских финансовых каналов связи, работающих во всем мире. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977 году. Сегодня департаменты разбросаны по разным странам, а зарабатывает сообщество на программном обеспечении.

Банковская система помогает финансовым организациям совершать переводы денег, но не является платежной системой. Она обеспечивает безопасность и надежность канала передачи сообщений между финансовыми организациями.

Важно: чтобы два иностранных банка могли связаться друг с другом, они должны обладать корреспондирующими счетами.

Например, банки Х и Y обладают счетами в банке V. Финансовая организация Х может дать сигнал банку V о переводе средств Y на счет в банке V. Это возможно, когда у банка Х есть корреспондирующий счет в банке V. Когда банк V получает сообщение от банка Х о переводе, то он может оперативно проинформировать пользователей банковских услуг об операциях на корреспондирующем счете.

Для такого информирования и создано сообщество SWIFT.

Кто использует SWIFT

К 2015 году в систему входило свыше 11 тысяч участников из 200 стран. К тому времени сообщество SWIFT работало с более 15 млн сообщений в сутки. Хотя все начиналось с 248 банков в 19 странах.

Чтобы воспользоваться денежной транзакцией, необходимо обладать специальным SWIFT-кодом финансово-кредитной организации и знать его наименование.

Для проведения перевода требуется минимальная комиссия

Для перевода денег SWIFT используют:

  • физические лица,
  • частные компании,
  • торговые биржи,
  • брокеры и другие.

Участников сообщества привлекают безопасная транзакция и мягкие бюрократические границы. Сеть SWIFT работает без государственных препятствий.

На сообществе отразились события 11 сентября 2001 года. Тогда сузили полномочия сообщества, чтобы отрезать возможности для финансовой поддержки террористов.

Как на SWIFT отразились санкции

Сообщество SWIFT неприязненно воспринимает посягательства на экономическую целостность участников системы международных переводов.

Главное кредо сообщества – безопасность и конфиденциальность транзакций.

Между тем, предложение Англии об отключении России от SWIFT в 2014 году ставит под удар стабильность сообщества.

SWIFT занимается передачей сообщений, но не выполняет платежные транзакции. Если доверие к сообществу пошатнется, то преимущество перейдет к неформальным платежным системам и криптовалютному рынку.

Присоединение Крыма, как и 11 сентября, ставит под сомнение независимость сообщества SWIFT. Центробанк России отреагировал на возможные санкции созданием SPFC – собственного канала передачи денежной транзакции.

Важно: Банк России не считает опасным возможное отключение. Предполагается, что SPFC станет надежным способом для внутрироссийского движения переводов. При этом физические лица не пострадают. Изменения затронут международные организации и трансграничные платежи.

Для России отключение могло бы быть болезненным. Отечественные финансовые учреждения находятся на втором месте после США по числу операций и на 15-м – по объему.

Если все российские банки отключат от SWIFT, то страна погрузится в финансовую изоляцию с остальным миром. Пострадает отечественный экспорт и импорт. Но этого не произойдет.

Впрочем, вряд ли сообщество отключило бы всех. Случалось только, что от системы отрезали 14 финансовых организаций Ирана в 2012 году.

Если Евросовет применит санкции к России, то не ко всем банкам, или частично запретит выдавать, например, долгосрочные кредиты. Но вряд ли применят санкции с отключением от SWIFT.

Российский представитель SWIFT Роман Чернов рассказал, что вычеркивать страну из международного канала транзакций не станут, поскольку это никому не выгодно. К тому же предложение желающих это сделать остановила система передачи финансовых сообщений, созданная Банком России.

BIC и IBAN

Для платежа необходим идентификационный номер банка BIC, соответствующий требованиям международного стандарта ISO.

Код BIC включает:

  • четырехбуквенный код финучреждения;
  • два символа, определяющие страну;
  • два символа из букв и цифр, идентифицирующие регион,
  • три символа филиала.
Весь процесс идет через идентификационный номер банка

Международный код банка-получателя перевода – IBAN. Он содержит информацию по SWIFT-коду.

В нем содержатся данные:

  • о государстве-получателе услуги;
  • редкое число, которое определили по международному стандарту ISO;
  • символы со сведениями банка и счета.

Как работает система переводов SWIFT

Чтобы заключить сделку или провести оплату, финансовая организация создает сообщение с необходимыми сведениями. Оно направляется в конфиденциальную сеть SWIFT через терминал. Сообщение состоит из заголовка, основного текста и трейлера.

Терминал связывается с компьютером для отправки и получения таких сообщений. После этого информация направляется в операционный центр. Там получает уникальный номер, обрабатывается и попадает к целевому участнику SWIFT.

Это происходит, когда сообщения получили положительный отклик. Иначе перевод не состоится.

Заполнять реквизиты для использования канала СВИФТ необходимо на английском языке.

Совет от банка

В этом может помочь получатель денег. Следует попросить выслать шаблон с требуемой информацией. Тогда реквизиты будут заполнены точно.

На одну транзакцию потребуется около недели. Если клиент использует корреспондентские счета транснациональных финансовых компаний, то срок перевода составит сутки.

Безопасный SWIFT

Вместе с развитием банковских технологий расширяют возможности и мошенники. Программы хакеров выявляют слабые места в системе, что позволяет им снимать огромные суммы с самых, казалось бы, защищенных счетов.

В 2016 году была совершена атака на счета ФРС. Был украден 81 млн долларов Центрального банка Бангладеш. Воры даже обошли уровень выдачи бумажных подтверждений происходящих транзакций.

В сеть ЦБ Бангладеш мошенники проникли благодаря сетевым коммутаторам банка. Они были куплены по дешевой цене и сильно устарели. После этого случая СВИФТ провели плановое обновление всей системы.

Переводы SWIFT

Получить деньги по каналам SWIFT вовремя и в полном объеме можно после правильного заполнения реквизитов. Тогда они не застрянут на счетах банков-корреспондентов.

Даже не обязательно открывать счет для денежного перевода: система сама вычислит транзитный счет участников операции. 

SWIFT позволяет дистанционно получать деньги из иностранных банков

СВИФТ обладает низким тарифом по транзакции: 10–20 долларов за операцию. Это меньше, чем у Western Union.

Чаще всего по каналу переводят евро и доллары.

У каждой страны свои ограничения по переводам финансов. За услугу перевода платят отправивший и получивший банки. Общая комиссия получается меньше, чем у известных платежных систем.

Услугами SWIFT все чаще пользуются крупные компании. Поскольку минимальный фиксированный сбор составляет десять долларов, при этом необходимо оформлять банковские бумаги. Если перевод составляет меньше одной тысячи долларов, то выгода традиционных платежных систем становится очевидной.

Как работает SWIFT в России

Валюты, которые можно перевести через SWIFT, зависят от банка. В России комиссию за транзакцию оплачивает отправитель.

Суммы за сборы меняются: от 1-1,5% за услугу в долларах в зависимости от финансовой организации. Максимальный срок перевода, как и в других странах, – до недели, минимальный – один день.

Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах. Такое разделение позволяет не смешивать каналы связи.

Если банк находится на территории, не относящейся к этим зонам, то он принимает самостоятельное решение о том, в какой зоне получить услугу.

В ЦБ оценили вероятность отключения России от SWIFT

https://ria.ru/20210608/swift-1736178080.html

В ЦБ оценили вероятность отключения России от SWIFT

В ЦБ оценили вероятность отключения России от SWIFT — РИА Новости, 08.06.2021

В ЦБ оценили вероятность отключения России от SWIFT

ЦБ пока не видит рисков отключения России от международной системы межбанковских переводов SWIFT, заявила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова,… РИА Новости, 08.06.2021

2021-06-08T16:45

2021-06-08T16:45

2021-06-08T17:09

экономика

центральный банк рф (цб рф)

россия

технологии

владимир чижов

swift

ольга скоробогатова

жозеп боррель

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/13/1601973098_0:34:3099:1777_1920x0_80_0_0_a7d2988f31b3fffcc53cc0b74e98d1f6.jpg

МОСКВА, 8 июн — РИА Новости. ЦБ пока не видит рисков отключения России от международной системы межбанковских переводов SWIFT, заявила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова, выступая в Госдуме.»Мы таких рисков пока не видим, но с точки зрения своей защищенности мы создали Систему передачи финансовых сообщений, которая работает на внутрироссийские операции», — сказала Скоробогатова.Она отметила, что востребованность этой российской системы растет. «Если вы посмотрите на цифры, 24,5% уже по доле операций в нашей системе к общему объему сообщений внутри России. 31 иностранный банк уже подключился к нашей системе из семи стран», — указала первый зампред ЦБ.Наиболее активная из стран по подключению — Белоруссия, на нее приходится 22 банка из 31, добавила Скоробогатова.SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, к которой подключены более 11 тысяч крупнейших организаций почти во всех странах мира. В прессе регулярно появляются сообщения, что Россия может быть отключена от нее в качестве одной из более жестких санкций Запада. А на прошлой неделе рейтинговое агентство Moody’s отметило риски отключения РФ от международных платежных систем, хотя и указало, что считает это маловероятным.Отключить Россию от SWIFT не так просто. По словам верховного представителя ЕС по внешней политике и политике безопасности Жозепа Борреля, SWIFT — это международная частная организация, в этом смысле у Евросоюза нет компетенции на отключение от нее РФ. А постпред России при ЕС Владимир Чижов говорил РИА Новости, что РФ не ощущает угрозы в заявлениях западных политиков по возможному отключению от SWIFT: даже если это случится, то не станет катастрофой. В ответ на риски возможного отключения отечественных банков от SWIFT в России создана своя Система передачи финансовых сообщений.

https://ria.ru/20210606/priem-1735883939.html

https://ria.ru/20210604/otklyuchenie-1735538307.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/13/1601973098_156:0:2885:2047_1920x0_80_0_0_e4b3e959cc94226396312ed509c1dbaf.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, центральный банк рф (цб рф), россия, технологии, владимир чижов, swift, ольга скоробогатова, жозеп боррель

МОСКВА, 8 июн — РИА Новости. ЦБ пока не видит рисков отключения России от международной системы межбанковских переводов SWIFT, заявила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова, выступая в Госдуме.

«Мы таких рисков пока не видим, но с точки зрения своей защищенности мы создали Систему передачи финансовых сообщений, которая работает на внутрироссийские операции», — сказала Скоробогатова.

6 июня, 16:26

Эксперт: отключение России от SWIFT стало риторическим приемом

Она отметила, что востребованность этой российской системы растет. «Если вы посмотрите на цифры, 24,5% уже по доле операций в нашей системе к общему объему сообщений внутри России. 31 иностранный банк уже подключился к нашей системе из семи стран», — указала первый зампред ЦБ.

Наиболее активная из стран по подключению — Белоруссия, на нее приходится 22 банка из 31, добавила Скоробогатова.

SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, к которой подключены более 11 тысяч крупнейших организаций почти во всех странах мира. В прессе регулярно появляются сообщения, что Россия может быть отключена от нее в качестве одной из более жестких санкций Запада. А на прошлой неделе рейтинговое агентство Moody’s отметило риски отключения РФ от международных платежных систем, хотя и указало, что считает это маловероятным.

4 июня, 03:12

Чижов оценил возможные последствия в случае отключения России от SWIFTОтключить Россию от SWIFT не так просто. По словам верховного представителя ЕС по внешней политике и политике безопасности Жозепа Борреля, SWIFT — это международная частная организация, в этом смысле у Евросоюза нет компетенции на отключение от нее РФ. А постпред России при ЕС Владимир Чижов говорил РИА Новости, что РФ не ощущает угрозы в заявлениях западных политиков по возможному отключению от SWIFT: даже если это случится, то не станет катастрофой. В ответ на риски возможного отключения отечественных банков от SWIFT в России создана своя Система передачи финансовых сообщений.

Безналичные переводы за границу SWIFT

Город обслуживания * НовосибирскОбьБердскИскитимЛиневоБаганБарабинскБолотноеЧаныЧерепановоЧистоозёрноеЧулымДовольноеКарасукКаргатКыштовкаКоченевоКочкиКолываньКраснозёрскоеКупиноКуйбышевМасляниноМошковоОрдынскоеСузунТатарскТогучинУсть-ТаркаУбинскоеВенгеровоЗдвинскГорныйВерх-ТулаКемеровоНовокузнецкЛенинск-КузнецкийКалтанБарнаулБийскКрасноярскЯрковоОсинникиАчинскКраснообскПрокопьевскПроскоковоДорогиноНовоалтайскИльинкаТомскАсиноДругой город

Офис обслуживания * Главный офисДополнительный офис «Бердский»Дополнительный офис «Искитимский»Операционный офис «Кемеровский»Операционный офис «Новокузнецкий»Дополнительный офис «Голден Парк»Дополнительный офис «Бердский-2»Дополнительный офис «Искитимский-2» Операционный офис «Кемеровский-2» Дополнительный офис «Дзержинский» Дополнительный офис «Заельцовский» Операционный офис «Алтайский»Операционный офис «Новокузнецкий-3»Операционный офис «Красноярский» Операционный офис «Томский»Дополнительный офис «Западный»Операционный офис «Калтанский»Операционный офис «Бийский» Операционный офис «Ленинск-Кузнецкий»Операционный офис «Асиновский»Дополнительный офис «Калининский»Дополнительный офис «Кировский» Дополнительный офис «К. Маркса, 23»Дополнительный офис «Октябрьский» Дополнительный офис в г. Обь Дополнительный офис «Баганский»Дополнительный офис «Барабинский»Дополнительный офис «Болотнинский»Дополнительный офис «Венгеровский»Дополнительный офис «Доволенский»Дополнительный офис «Здвинский»Дополнительный офис «Карасукский»Дополнительный офис «Каргатский»Дополнительный офис «Колыванский»Дополнительный офис «Коченевский»Дополнительный офис «Кочковский»Дополнительный офис «Краснозерский»Дополнительный офис «Куйбышевский»Дополнительный офис «Купинский»Дополнительный офис «Кыштовский»Дополнительный офис «Маслянинский»Дополнительный офис «Мошковский»Дополнительный офис «Ордынский» Дополнительный офис «Сузунский»Дополнительный офис «Татарский»Дополнительный офис «Тогучинский»Дополнительный офис «Убинский»Дополнительный офис «Усть-Таркский»Дополнительный офис «Чановский»Дополнительный офис «Черепановский»Дополнительный офис «Чистоозерный»Дополнительный офис «Чулымский»Дополнительный офис «Линевский» Дополнительный офис «Горный»Дополнительный офис «Первомайский» Операционный офис «Томский-3»Дополнительный офис «Куйбышевский-2»Дополнительный офис «Площадь Труда» Дополнительный офис «Центральный»Дополнительный офис «Советский» Дополнительный офис «Студенческий»

ул. Кирова, 48 г. Новосибирск, 630102, Россия ул. Рогачева, 1 г. Бердск, Новосибирская область, 633009, Россия ул. Пушкина, 91 г. Искитим, Новосибирская область, 633210, Россия проспект Молодежный, 3а г. Кемерово, Кемеровская область, 650070, Россия ул. Кирова, 103 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Курчатова, 1 (3 этаж) г. Новосибирск, 630129, Россия ул. Максима Горького, 3 г. Бердск, Новосибирская область, 633010, Россия ул. Пушкина, 28Б г. Искитим, Новосибирская область, 630090, Россия ул. Ноградская, 16 г. Кемерово, Кемеровская область, 650000, Россия ул. Королева, 21/1 г. Новосибирск, 630015, Россия ул. Дуси Ковальчук, 252 г. Новосибирск, 630082, Россия пр. Ленина, 44а г. Барнаул, Алтайский край, 656038, Россия ул. Кирова, 57 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Молокова, 60 г. Красноярск, Красноярский край, 660135, Россия Совпартшкольный переулок, 13 г. Томск, Томская область, 634009, Россия ул. Забалуева, 51/1 г. Новосибирск, 630096, Россия ул. Комсомольская, 55 г. Калтан, Кемеровская область, 652740, Россия ул. имени Героя Советского Союза Васильева, д. 63а г. Бийск, Алтайский край, 659315, Россия пр. Ленина, дом 57/1 г. Ленинск-Кузнецкий, Ленинск-Кузнецкий городской округ, Кемеровская область, 652523, Россия Советская, 30 г. Асино, Томская область, 636840, Россия ул. Богдана Хмельницкого, 41 г. Новосибирск, 630110, Россия ул. Громова, 17 г. Новосибирск, 630088, Россия пр. Карла Маркса, 23 г. Новосибирск, 630073, Россия ул. Кирова, 108 г. Новосибирск, 630009, Россия ул. ЖКО Аэропорта, 24 г. Обь, Новосибирская область, 633103, Россия ул. М. Горького, 25а с. Баган, Новосибирская область, 632770, Россия ул. Карла Маркса, 122 г. Барабинск, Новосибирская область, 632336, Россия ул. М. Горького, 33 г. Болотное, Новосибирская область, 633340, Россия ул. Ленина, 63 с. Венгерово, Новосибирская область, 632240, Россия ул. Мичурина, 2 с. Довольное, Новосибирская область, 632450, Россия ул. Калинина, 41 с. Здвинск, Новосибирская область, 632951, Россия ул. Ленина, 37 г. Карасук, Новосибирская область, 632865, Россия ул. Советская, 203 (помещение 3) г. Каргат, Новосибирская область, 632402, Россия ул. Советская, 56/1 р.п. Колывань, Новосибирская область, 633160, Россия ул. Саратовская, 57 р. п. Коченево, Новосибирская область, 632640, Россия ул. Советская, 24 с. Кочки, Новосибирская область, 632490, Россия ул. Чкалова, 8 р. п. Краснозёрское, Новосибирская область, 632902, Россия Квартал 11, д. 20 г. Куйбышев, Новосибирская область, 632383, Россия ул. Советов, 97а г. Купино, Новосибирская область, 632735, Россия ул. Садовая, 1 с. Кыштовка, Новосибирская область, 632270, Россия ул. Партизанская, 9 р. п. Маслянино, Новосибирская область, 633564, Россия ул. Советская, 19 р. п. Мошково, Новосибирская область, 633131, Россия ул. Мира, 43а р. п. Ордынское, Новосибирская область, 633261, Россия ул. Ленина, 58 р. п. Сузун, Новосибирская область, 633623, Россия ул. Ленина, 61a г. Татарск, Новосибирская область, 632122,Россия ул. Лапина, 21 г. Тогучин, Новосибирская область, 633456, Россия ул. Ленина, 21а с. Убинское, Новосибирская область, 632520, Россия ул. Дзержинского, 10 с. Усть-Тарка, Новосибирская область, 632160, Россия ул. Советская, 189 р.п. Чаны, Новосибирская область, 632201, Россия ул. Партизанская, 23 г. Черепаново, Новосибирская область, 633525, Россия ул. Дзержинского, 26/1 р.п. Чистоозёрное, Новосибирская область, 632721, Россия ул. Чулымская, 20 г. Чулым, Новосибирская область, 632551, Россия Коммунистический проспект, 2 п. Линево, Новосибирская область, 633216, Россия ул.Советская 15а р.п. Горный, Новосибирская область, 633411, Россия ул. Маяковского, 5 г. Новосибирск, 630037, Россия Иркутский тракт, 26 г. Томск, Томская область, 634049, Россия Квартал 8, д. 9 г. Куйбышев, Новосибирская область, 632383, Россия площадь Труда, 1 г. Новосибирск, 630108, Россия ул. Орджоникидзе, 33 г. Новосибирск, 630099, Россия Морской проспект, 24 г. Новосибирск, 630090, Россия пр. К. Маркса, 20 (НГТУ, 1 этаж) г. Новосибирск, 630092, Россия

В МИД России рассказали о необходимости быть готовыми к отключению от SWIFT

Глава департамента экономического сотрудничества МИД РФ Дмитрий Биричевский назвал западные санкции «барьером» для защиты своих производителей. При этом он не исключил, что в качестве одной из мер против России может быть использовано отключение от системы межбанковского обмена информацией SWIFT. В Москве ранее рассказывали, как готовятся к возможной реализации такого сценария.

Барьер Запада

Межбанковская система передачи информации SWIFT может быть вовлечена в «санкционную спираль» против России. Об этом директор департамента экономического сотрудничества МИД РФ Дмитрий Биричевский рассказал «РИА Новости».

По его словам, в последнее время «раздаются угрозы, прежде всего из Соединенных Штатов, отключить Россию от системы SWIFT». Однако Биричевский подчеркнул, что только Совбез ООН может вводить подобные меры.

Дипломат также отметил, что односторонние санкции, вводимые США и другими странами, — «это, скорее, барьеры в целях защиты собственных производителей и защиты собственных интересов на мировой арене».

Что такое SWIFT

Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT была создана в 1973 году. Она позволяет банкам во всём мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной и стандартизированной форме.

К SWIFT подключены порядка 11 тыс. крупнейших финансовых и кредитных организаций в 220 странах. Ежедневно система обеспечивает прохождение не менее миллиона финансовых операций.

«Ядерная опция»

В начале мая госсекретарь США Энтони Блинкен ушел от ответа на вопрос о возможном отключении России от системы межбанковских платежей SWIFT.

«Я не хотел бы отвечать на гипотетические вопросы о том, что мы могли бы сделать в будущем. Позвольте мне просто сказать, что когда речь идет о сдерживании агрессии или ответе на нее, мы рассмотрим все разумные варианты», – ответил глава Госдепартамента.

При этом он подчеркнул, что США предпочли бы иметь с Россией «более стабильные предсказуемые отношения». 16 мая комитет по международным отношениям Европарламента представил проект документа, описывающего основные принципы выстраивания отношений с Россией. Среди всего прочего там рекомендовалось ЕС для «защиты демократии во всем мире» объединиться с США и разработать совместные меры санкционного давления.

В документе отмечалось, что Брюсселю следует быть готовым к отключению Москвы от международной платежной системы SWIFT, если РФ продолжит «агрессивные угрозы и военные действия». В конце апреля евродепутаты также призывали отключить Россию от SWIFT в случае «продолжения агрессии» на Украине.

В декабре 2019 года спецпредставитель Госдепа Курт Волкер заявил, что одной из мер воздействия может стать отключение Москвы от системы банковских транзакций SWIFT.

«Это называют ядерной опцией, но она остается. Это будет дорого стоить и для России, и для наших союзников. Но мы должны иметь эту возможность, потому что мы не можем допустить, чтобы Россия делала следующие агрессивные шаги», — заявил он.

«Готовиться обязательно надо»

Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков 22 марта тоже заявил, что исключать угрозу отключения РФ от системы межбанковских платежей SWIFT нельзя, потому что действия российских оппонентов непредсказуемы.

В то же время Высокий представитель ЕС по внешней политике и политике безопасности Жозеп Боррел, считает, что у Евросоюза нет компетенции для отключения, так как SWIFT — это международная частная организация.

Банк России 18 мая также отметил, что не видит рисков отключения страны от международной системы межбанковских платежей SWIFT. ЦБ поддерживает прямой контакт со штаб-квартирой и московским офисом SWIFT. Там заверяют, что система «будет работать штатно, без каких-либо проблем».

При этом, по словам зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой, даже в случае отключения от SWIFT РФ способна справиться с этим с помощью Системы передачи финансовых сообщений (СПФС).
«Весь внутрироссийский трафик, даже если что-то произойдет, может спокойно быть переведен на нашу систему», — подчеркнула Скоробогатова.

СПФС — это альтернативный канал передачи электронных сообщений по финансовым операциям, который, как отмечают в ЦБ РФ, гарантирует бесперебойность передачи финансовых сообщений как внутри страны, так и за ее пределами. На данный момент к ней подключены 23 зарубежных участника из Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии, Германии и Швейцарии.

Директор департамента экономического сотрудничества МИД РФ Дмитрий Биричевский также отметил, что Москва готовит меры защиты на случай отключения.

«Пока, как мы понимаем, об этом речи не идет, но готовиться, с учетом непредсказуемости ситуации, к этому обязательно надо. Россия этим занимается уже достаточно продолжительное время, поскольку это объективная необходимость», — отметил он.

Эксперты оценили новую схему мошенничества под предлогом отключения РФ от SWIFT

Мошенники, реагируя на международную ситуацию, придумывают новые способы обмана россиян. На этот раз они воспользовались призывом Европарламента отключить Россию от международной банковской системы SWIFT. Злоумышленники обзванивают клиентов банков и запрашивают у них конфиденциальные данные карт, якобы чтобы внести в некий список, который не будет подвержен отключению от системы.

Телефонные мошенники придумали новый способ обмана россиян. Они обзванивают клиентов банков и запрашивают личные данные карт, а также одноразовые коды. Происходит это под предлогом «защиты карт от отключения России от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT», сообщает РИА «Новости».

В частности, неизвестный позвонил клиенту одного крупного банка и представился сотрудником службы безопасности кредитной организации, сообщает РИА «Новости».

Он заявил, что в России скоро отключат SWIFT. Но он может сделать так, чтобы карта клиента продолжала работать в системе. Для этого необходим номер карты и ее секретный код CVC. После этого клиенту банка якобы должно прийти СМС-уведомление с информацией о том, что карта будет внесена в специальный список карт, которые не должны быть заблокированы.

Сообщения о таких звонках стали появляться в соцсетях спустя пару часов после объявления Европарламентом своей рекомендации по отключению России от межбанковской системы, обратила внимание руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

«Пока сообщений об успешности таких атак мы не наблюдали. Но это вопрос времени. Восемь из 10 граждан, которым поступит такой звонок, посмеются и не отреагируют. Но будет определенный процент тревожных и доверчивых граждан, которые поверят преступникам и продиктуют все данные, а потом и потеряют свои деньги», — отметила эксперт.

При этом, по словам Лазаревой, срок жизни таких легенд короткий — не более пары недель после того, как ведущие СМИ опубликуют громкие и весомые опровержения.

В Сбербанке тем временем обращают внимание, что такое мошенничество является разновидностью схемы с использованием методов социальной инженерии. Злоумышленники меняют сценарии, подстраиваясь под актуальную повестку.

«Всем клиентам мы рекомендуем быть бдительными и не сообщать никому пароли и коды из СМС», — сказали «Известиям» в банке.

Директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов, в свою очередь, подчеркнул, что подобные звонки всегда исходят от мошенников, так как банковские сотрудники никогда не попросят своего клиента назвать конфиденциальную информацию — номер карты, код CVV или ОТР (одноразовый пароль).

Другой эксперт в области информационной безопасности Александр Власов в комментарии для RT дал один совет: «Когда вы слышите какое-то предложение от банка, от полиции, от социальной службы — кладите трубку и звоните туда сами, тогда вы точно не попадетесь на удочку мошенников».

Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT) — это международная межбанковская система передачи данных и совершения платежей. К ней подключено более 11 тыс. крупных организаций почти во всех странах мира.

Призывы Европарламента к отключению России от этой системы звучали еще в 2014 году на фоне конфликта на юго-востоке Украины и вхождения Крыма в состав России по итогам референдума среди местных жителей.

В конце апреля ЕП принял резолюцию с призывом отключить Россию от SWIFT в случае обострения ситуации на Украине. У Евросоюза вообще нет права на отключать государство от SWIFT, так как это международная частная организация. Об этом во время голосования в Европарламенте заявил верховный представитель ЕС по внешней политике и политике безопасности Жозеп Боррель.

Накануне этих событий министр иностранных дел Сергей Лавров напомнил, что в России есть своя база для создания аналога SWIFT.

«Я убежден, что и правительство, и Центральный банк должны делать все, чтобы эта база была надежная и гарантирующая полную независимость и гарантию от ущерба, который кто-то нам может постараться дополнительно нанести», — сказал он в беседе с РИА «Новости».

В середине апреля стало известно, что ЦБ России решил увеличить долю внутреннего трафика, который бы направлялся через российский аналог SWIFT — национальную систему передачи финансовых сообщений (СПФС) на треть, и довести ее до 30% к 2023 году.

Альтернативы международной межбанковской телекоммуникационной сети Swift для российской банковской системы Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ISSN 2311-8709 (Online) Банковская деятельность

ISSN 2071-4688 (Print)

АЛЬТЕРНАТИВЫ МЕЖДУНАРОДНОЙ МЕЖБАНКОВСКОЙ ТЕЛЕКОММУНИКАЦИОННОЙ СЕТИ SWIFT ДЛЯ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Андрей Леонидович БЕЛОУСОВ

кандидат экономических наук, старший преподаватель кафедры предпринимательского права, Северо-Западный институт Университета им. О.Е. Кутафина (МГЮА), Вологда, Российская Федерация [email protected]

История статьи:

Принята 02.02.2016 Принята в доработанном виде 08.03.2016 Одобрена 21.03.2016

УДК 336.774 JEL: Е42, Е50

Ключевые слова: платежная система, банки, санкции, информация

Аннотация

Предмет. Статья посвящена оценке зависимости российской банковской системы от международной межбанковской телекоммуникационной сети SWIFT. В условиях усиления экономических санкций в отношении Российской Федерации такая зависимость представляет достаточно серьезную проблему, поэтому предпринята попытка поиска альтернативных вариантов системе SWIFT.

Цели. Изучение особенностей функционирования международной межбанковской телекоммуникационной сети SWIFT в Российской Федерации, а также поиск альтернативных данной сети механизмов, посредством которых осуществляются платежи и передается соответствующая информация.

Методология. Использованы как общенаучные, так и специальные методы. С помощью аналитической методологии исследованы факторы и условия, влияющие на возможность замены в Российской Федерации системы SWIFT иным механизмом передачи данных. Результаты. Раскрыты сущность и принципы работы международной межбанковской телекоммуникационной сети SWIFT в Российской Федерации. Обоснована необходимость в условиях санкционного давления на российскую экономику поиска альтернативных систем проведения расчетов и передачи данных. Представлены различные варианты замены сети SWIFT. Разработан прогноз на ближайшее будущее, в том числе с перспективой отключения Российской Федерации от системы SWIFT.

Выводы. Сделан вывод, что на данном этапе развития российской банковской системы, в условиях экономического и политического давления на Россию со стороны стран Запада необходимо преодолеть сформировавшуюся зависимость, найдя альтернативу международной межбанковской телекоммуникационной сети SWIFT.

© Издательский дом ФИНАНСЫ и КРЕДИТ, 2016

Сейчас бизнес, который занимается экспортно-импортными операциями, так или иначе сталкивается с необходимостью совершать международные платежи. Однако при этом не все знакомы с практическими механизмами реализации банками подобных платежей, особенно когда организации-контрагенты зарегистрированы в различных юрисдикциях и имеют собственные расчетные счета в иностранных банках.

В международной практике основным механизмом, посредством которого осуществляются платежи и передается соответствующая информация, является система SWIFT — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций). SWIFT — это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Также она известна как SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), BIC code, SWIFT ID или SWIFT code [1]. Система основана в 1973 г. на основе бельгийского законодательства.

Ее соучредителями выступили 239 банков из 15

стран [2]. В настоящее время в состав учредителей общества входит уже более 9 тыс. банков из 209 стран. Головной офис расположен в Брюсселе. Пользователями SWIFT являются более 10 тыс. организаций, в том числе около 1 тыс. корпораций [3].

В Российской Федерации система SWIFT применяется сравнительно недавно (еще 15 лет назад российские банки использовали ее устаревший аналог под названием Telex). Безусловным минусом прежней системы Telex была более медленная передача информации по сравнению с системой SWIFT, что обусловлено большим количеством промежуточных станций [4].

Каждый банк, включенный в систему SWIFT, имеет свой уникальный SWIFT-код. Для совершения платежа в Европе достаточно знать SWIFT-код банка и IBAN-код получателя. В день через систему проходит более 1 млн денежных переводов. SWIFT является механизмом всемирных межбанковских телекоммуникаций. В

день она проводит платежные поручения на сумму не менее чем 6 трлн долл. США, в ней принимают участие порядка 10 тыс. финансовых организаций в 210 странах, что делает SWIFT основной международной банковской системой [5]. Ее важным преимуществом считается безопасность. Сеть обеспечивает полную защиту многоуровневой комбинацией технических, организационных и физических способов, гарантирует сохранность и секретность передаваемой информации.

Таким образом, SWIFT имеет множество положительных качеств. На первый взгляд может показаться, что создание альтернативных платежных систем абсолютно нецелесообразно. Ведь по мнению некоторых аналитиков, SWIFT полностью конкурентоспособна и систем, способных ее потеснить, не существует. Интернациональный платежный и кредитный оборот все больше сосредоточивается на участниках и пользователях SWIFT. Банки, опасающиеся вытеснения из международного платежного оборота, исходя из соображений конкурентоспособности вынуждены подключаться к SWIFT.

Однако за последнее время вопрос поиска альтернативы системе SWIFT в Российской Федерации встал очень остро. В конце 2014 г. экономика РФ последовательно получила два сильных удара — падение цен на нефть и введение против нее экономических санкций, одним из направлений которых было как раз отключение от системы SWIFT.

Изначально эту идею высказал премьер-министр Великобритании Д. Кэмерон [6]. А 19.09.2014 на пленарной сессии Европарламента в Страсбурге была одобрена резолюция «Положение на Украине и состояние отношений между Европейским союзом и Россией», п. 12 которой предусматривает отключение нашей страны от глобальной международной системы [7].

Следует отметить, что Великобритания не экспортирует российский газ, поэтому данная инициатива не нанесла бы Соединенному Королевству особого ущерба, чего нельзя сказать о других странах Европейского союза, поддержавших ее. В любом случае отключение от SWIFT станет возможным в случае обострения конфликта на Украине [8].

Угроза отлучения от системы стала очень эффективным рычагом давления на крупный капитал, который на Западе готовы применить в

противостоянии с Россией. Правда, решение Европарламента является лишь предложением Совету Европы, который тоже не вправе решать подобные вопросы, так как SWIFT — формально независимая от ЕС и США компания. Она уже сообщила, что реализация такой рекомендации причинит вред ее репутации и нарушит права компании, так как сама организация остается крупнейшим и независимым поставщиком финансовых услуг и не обязана исполнять политические резолюции [9].

Однако в недавнем прошлом уже был пример отключения целого государства от использования системы SWIFT. В 2012 г. в рамках санкций ЕС банки Ирана были лишены возможности пользоваться SWIFT. Иран столкнулся с большими проблемами. Эффективность данного шага превзошла даже последствия от санкций, так как около 90% прибыли Ирана от продажи нефти попадало в страну через систему SWIFT1.

Занимаясь поиском альтернативы, финансовые власти Ирана использовали два механизма. Во-первых, произошел фактический переход на бартерные сделки. Так, Турция, являясь импортером иранской нефти, увеличила в 37 раз ввоз золота в Иран. Во-вторых, были задействованы для операций банки Турции, ОАЭ и других государств [10].

На практике вместо быстрых взаиморасчетов Иран мог оперировать расчетами через валютные счета в иностранных банках, которые оказались медленными и более дорогостоящими. Хотя в краткосрочном периоде это государство понесло определенные потери, в целом оно продолжило выполнять сделки, но уже не в рамках долларовой системы. Это вызвало беспокойство в среде западных специалистов, которые заговорили о том, что подобные решения подрывают позицию доллара как первичного средства платежей в интернациональной торговле.

Однако отключить Иран с пятнадцатью кредитными организациями, входящими в SWIFT, — это одно, а применить такую меру к РФ с 602 кредитными организациями — совершенно другое. Но следует помнить, что техническая возможность для этого существует, так как SWIFT, имея европейскую юрисдикцию, представляет собой централизованную структуру, при этом все сообщения проходят через операционные центры, расположенные в США и Нидерландах. Поэтому

1 Россия и мир: 2014. Экономика и внешняя политика. Ежегодный прогноз. Рук. проекта А.А. Дынкин, В.Г. Барановский. М.: ИМЭМО РАН, 2013.

воспринимать такую угрозу следует чрезвычайно серьезно. Даже в случае точечного отключения банковская система России может оказаться нейтрализованной. На практике это означает, что иностранный банк запретит российскому банку рассчитываться через корреспондентский счет, опасаясь наказаний за попытку нарушить санкции. Такое положение приведет к трудностям в международных расчетах. При этом сократится скорость движения финансов в экономике (с двух часов до нескольких дней — в отношении передачи информации о денежном платеже), что ухудшит состояние ликвидности. Результатом может стать сокращение ВВП на несколько процентов [11].

В связи с этим для финансовых властей Российской Федерации актуальной является проблема поиска системы, альтернативной SWIFT. Письмо Банка России отечественному банковскому сообществу с предложением включиться в разработку альтернативных каналов взаимодействия при обмене межбанковскими сообщениями было отправлено еще в начале августа 2014 г. — через несколько дней после введения санкций США и ЕС в отношении ряда российских кредитных организаций. В нем регулятор указывает, что в современных условиях создание единой национальной инфраструктуры обмена финансовыми сообщениями увязывается с вопросами обеспечения национальной

экономической безопасности2.

В 2010 г. Банк России уже запустил проект, который мог бы стать прообразом российской платежной системы, — ED501. Сейчас эта система применяется только для обмена сообщениями с Банком России. Был также исследован опыт Индии в этой сфере [12].

Из-за экономической блокады Крыма и опасности отключения банков РФ от системы SWIFT с конца декабря 2014 г. Банк России стал оказывать услуги, аналогичные услугам SWIFT, кредитным организациям страны. Новая система банковских переводов функционирует на российской платформе CyberFT, она будет доступна для всех стран ЕАЭС [13].

Исследуя вопрос поиска механизмов защиты от отключения SWIFT, важно отметить, что создать полноценную конкурентоспособную альтернативу на международном уровне вряд ли получится. Эксперты по данному вопросу подчеркивают, что разработка отечественного аналога вполне возможна, хотя наличие такой системы скорее позволит не иметь проблем для провода платежей

2 URL: http://urlid.ru/afez

лишь внутри страны. «Это упростит и ускорит прохождение платежей внутри страны. Локализовать внутри страны саму систему SWIFT будет сложнее или скорее невозможно. Создать аналог для международных расчетов невозможно и не нужно, это будет мертворожденный продукт, так как заставить перейти на эту систему всю планету — нереально», — отмечает директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов БИНБАНКа

Ю. Амвросиев [14].

Еще одним вариантом альтернативы системы SWIFT для России является вынужденный переход на так называемые «досвифтовские» технологии. В первую очередь — использование системы Telex, о недостатках которой уже говорилось. Председатель Банка России Э. Набиуллина сообщила: «…при возникновении конфликтов придется, видимо, переходить к «досвифтовским» технологиям, которые использовались на так называемой «Телекс». Это неоптимальное решение, не самое надежное, нам бы не хотелось, чтобы этот сценарий был реализован».

По мнению участников финансового рынка, если SWIFT все-таки будет отключена, переход на Telex будет связан со значительными расходами для банков. А они в свою очередь попытаются переложить свои расходы на отправителей и получателей платежа. В частности, адаптация программного обеспечения под эту систему может стоить до 30-50 тыс. долл. с каждого банка. При этом в случае отключения системы SWIFT сразу же заменить ее технологиями из прошлого не получится: сроки перехода на Telex могут быть весьма существенными [15]. Время, необходимое на стыковку с банковской операционной системой, профильные сотрудники российских банков оценивают в один месяц. Это связано с тем, что переход на нынешние стандарты SWIFT Банк России начал осуществлять еще в 2005 г., поэтому сейчас от работы со SWIFT зависит большая часть банковских программ [16].

Если переход на Telex все-таки состоится, каждый платеж с иностранными банками будет проходить дольше, чем в системе SWIFT, и стоить при этом дороже. «Система Telex всегда была надежной, только не очень удобной. При использовании системы Telex ничего не работает в автоматическом режиме, каждый платеж находится в полуручной обработке, из-за чего необходимо привлекать дополнительные человеческие ресурсы. При этом каждая платежка в этой системе стоит значительно дороже», -отмечает руководитель службы казначейства Связь-Банка К. Звержанский [17].

Несмотря на то что в целом заменить систему SWIFT можно, используя межбанковскую систему Банка России (регулятор уже предложил задействовать ее для внутренних платежей в рублях в случае отключения от SWIFT), а для проведения платежей с иностранными партнерами — Telex, далеко не все участники рынка уверены, что эта конструкция способна стать адекватной заменой SWIFT [18].

Следует отметить, что Банком России с ноября 2014 г. ведется активная разработка нового сервиса передачи финансовых сообщений (СПФС). Его основной задачей является дублирование функций SWIFT внутри государства. СПФС формируется на базе информационно-телекоммуникационной системы Банка России и является альтернативным каналом межбанковского взаимодействия, который решает следующие задачи:

• обеспечение гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям;

• снижение рисков, влияющих на безопасность и конфиденциальность оказания услуг по передаче финансовых сообщений3.

СПФС реализует функцию Банка России по оказанию услуг, связанных с передачей финансовых сообщений. В числе таких услуг:

• передача сообщений формата SWIFT;

• передача сообщений в собственных форматах пользователей;

• контроль за финансовыми сообщениями формата SWIFT.

Также участник СПФС имеет возможность определить список своих контрагентов и типов принимаемых от них финансовых сообщений.

Подключение кредитных организаций и их клиентов — юридических лиц к СПФС осуществляется по мере их технической готовности и установления договорных

отношений с Банком России. Правовая регламентация и процедурные аспекты определены указанием Банка России от 05.10.2015 № 3814-У «О порядке оказания Банком России услуг по передаче финансовых сообщений кредитным организациям и их клиентам -юридическим лицам». По состоянию на 19.01.2016 к новому сервису подключились 315 российских кредитных организаций4.

В заключение необходимо отметить, что реальны два прогноза ближайшего развития событий с точки зрения как российской банковской системы, так и рядового потребителя:

• пессимистичный;

• оптимистичный.

Предпосылками развития пессимистичного прогноза являются дальнейшее усиление экономических санкций и продолжение падения цен на нефть. В этом случае произойдет углубление экономической изоляции России от мирового сообщества. Санкции могут включать как приостановку работы системы Visa и MasterCard в Российской Федерации, так и отключение российских банков от системы SWIFT [19]. Наша страна будет вынуждена ускорить работу по созданию альтернативной системы международных расчетов и адаптироваться к существующей ситуации. Все это будет сопряжено с трудностями и проблемами, о которых шла речь.

При оптимистичном сценарии санкции постепенно будут отменяться, и угроза отключения от системы SWIFT сойдет на нет. Однако даже при данном варианте развития событий необходимо продолжать работу по обеспечению независимости и бесперебойности функционирования системы платежей и передачи соответствующей информации.

3 Система передачи финансовых сообщений. URL: —

http://www.cbr.ru/psystem/print.aspx? 4 Перечень клиентов Банка России — участников СПФС

file=files/clients.html&pid=mes&sid=itm_55830 по состоянию на 19.01.2016. URL: http://urlid.ru/aff1

Список литературы

1. Хоменко Е.Г. Тенденции в правовом регулировании национальной платежной системы России // Законы России: опыт, анализ, практика. 2015. № 6. С. 27-30.

2. Хазова Е.В. Правовой режим национальной платежной системы в Российской Федерации: перспективы развития // Актуальные проблемы российского права. 2015. № 8. С. 16-23.

3. Чернышов А.С. Всемирная межбанковская система SWIFT. Преимущества и недостатки // Молодой ученый. 2010. № 1. С. 266-270.

4. Лаврушин О.И. Банки в современной экономике: необходимость перемен // Банковское дело. 2013. № 4. С. 6-13.

5. Тосунян Г.А. Актуальные проблемы банковского и смежного законодательства. Вып. 1. М.: Олим-Пресс, 2011. 304 с.

6. Гомбожапов Ж.Д. Угроза отключения Российской Федерации от системы «SWIFT»: перспективы развития ситуации // Международный научно-исследовательский журнал. 2015. № 5. С. 27-30.

7. Жданова О.Ю. Возможности осуществления международных переводов в условиях введения санкций против России // Экономика и современный менеджмент: теория и практика. 2014. № 43. С. 8-13.

8. Салмыксова О.И., ПероваМ.В. Возможности, функциональность и российские альтернативы платежной системы S.W.I.F.T. // Перспективы развития информационных технологий. 2014. № 21. С. 150-154.

9. Лукоянов В.А. Угроза отключения банков от сети SWIFT // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2015.№ 8. С. 32-34.

10. Колюшенко Н.Ф. Торговое финансирование: к чему приведет запрет на импорт продовольствия в Россию? // Международные банковские операции. 2014. № 3. С. 16-21.

11. Белоусов А.Л. Правовые аспекты формирования инновационной инфраструктуры экономики // Безопасность бизнеса. 2014. № 4. С. 13-16.

12. Шумилов В.М. Концепция глобального права и глобальной нормативной системы // Современный юрист. 2015. № 3. С. 22-26.

13. Однокоз В.Г. Роль Центрального Банка в функционировании платежной системы России // Проблемы экономики и менеджмента. 2014. № 11. С. 44-47.

14. Солуянов А.А., Солуянова А.А. Возможность применения опыта функционирования европейских платежных систем в работе российской платежной системы Банка России // Финансы, деньги, инвестиции. 2014. № 1. С. 23-28.

15. Щербаков М.А. Функции и задачи национальной платежной системы (НПС) // Наука, техника и образование. 2014. № 4. С. 97-98. URL: http://cyberlenmka.m/artide/n/fonktsii-i-zadachi-natsionalnoy-platezhnoy-sistemy.

16. Казак А.К. Возможности развития электронных платежных систем в контексте создания национальной платежной системы России // Экономика и социум. 2014. № 2. С. 356-363. URL: http://urlid.ru/ajwh.

17. Сиземова О.Б. О юридических фактах и правореализационных средствах в механизме правового регулирования межбанковских расчетов // Банковское право. 2014. № 4. С. 14-22.

18. Зайцева Е.В. Основные риски, возникающие при функционировании национальной платежной системы // Путеводитель предпринимателя. 2012. № 16. С. 114-122.

19. Шмелев В.В. О возможностях отражения прессинга санкций // Банковское дело. 2015. № 9. С. 30-33.

ISSN 2311-8709 (Online) Banking

ISSN 2071-4688 (Print)

ALTERNATIVES TO THE SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATIONS (SWIFT) FOR THE RUSSIAN BANKING SYSTEM

Andrei L. BELOUSOV

Northwest Institute (Branch) of Kutafin Moscow State Law University, Vologda, Russian Federation [email protected]

Article history: Abstract

Received 2 February 2016 Subject The article considers the assessment of dependence of the Russian banking system on the

Received in revised form Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). Under economic

8 March 2016 sanctions against the Russian Federation, this dependence is quite a serious problem; therefore, it is

Accepted 21 March 2016 crucial to find alternatives to the SWIFT system.

Objectives The study aims to review the specifics of SWIFT functioning in the Russian Federation JEL classification: E42, E50 search for alternative mechanisms to effect payments and transmit relevant information so that to

avoid dependence on the system.

Methods The study employs general scientific and special methods. Using the analytical methodology, I examined factors and conditions affecting the possibility of replacing the SWIFT system by other data transfer mechanisms in the Russian Federation.

Results The paper describes the nature and principles of the SWIFT system’s operations in the Russian Federation, provides a rationale for finding alternative systems of settlements and data transfer under pressure from financial sanctions. I present various options of replacing the SWIFT network and an immediate forecast, including the perspective of switching of Russia from the SWIFT system.

Keywords: payment system, Conclusions At the present stage of the Russian banking system development, under economic and banks, sanctions, information political pressure on the Russian Federation from Western countries, it is necessary to overcome the transfer dependence and find an alternative to the SWIFT system.

© Publishing house FINANCE and CREDIT, 2016

References

1. Khomenko E.G. Tendentsii v pravovom regulirovanii natsional’noi platezhnoi sistemy Rossii [Trends in the legal regulation of the national payment system of Russia]. Zakony Rossii: opyt, analiz, praktika = Laws of Russia: Experience, Analysis, Practice, 2015, no. 6, pp. 27-30.

2. Khazova E.V. Pravovoi rezhim natsional’noi platezhnoi sistemy v Rossiiskoi Federatsii: perspektivy razvitiya [The legal regime of the national payment system in the Russian Federation: development prospects]. Aktual’nye problemy rossiiskogo prava = Topical Issues of Russian Law, 2015, no. 8, pp. 16-23.

3. Chernyshov A.S. Vsemirnaya mezbankovskaya sistema SWIFT. Preimushestva I nedostatki [The World Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). Advantages and disadvantages]. Molodoi uchenyi = Young Scientist, 2010, no. 1, pp. 266-270.

4. Lavrushin O.I. Banki v sovremennoi ekonomike: neobhodimost peremen [Banks in the modern economy: a need for changes]. Bankovskoe delo = Banking, 2013, no. 4, pp. 6-13.

5. Tosunyan G.A. Aktual’nye problemy bankovskogo i smezhnogo zakonodatel’stva [Urgent problems of banking and related legislation]. Moscow, Olimp-Press Publ., 2011, 304 p.

6. Gombozhapov Z.D. Ugroza otklyucheniya Rossiiskoi Federatsii ot sistemy SWIFT: perspektivy razvitiya situatsii [The threat of disconnecting the Russian Federation from the SWIFT system: prospects for developments]. Mezhdunarodnyi nauchno-issledovatel’skii zhurnal = International Research Journal, 2015, no. 5, pp. 27-30.

7. Zhdanova O.Yu. Vozmozhnosti osushchestvleniya mezhdunarodnykh perevodov v usloviyakh vvedeniya sanktsii protiv Rossii [Possibilities of international transfers under sanctions against Russia]. Ekonomika i sovremennyi menedzhment: teoriya i praktika = Economy and Modern Management: Theory and Practice, 2014, no. 43, pp. 8-13.

8. Salmyksova O.I., Perova M.V. Vozmozhnosti, funktsional’nost’ i rossiiskie al’ternativy platezhnoi sistemy SWIFT [Possibilities, functionality and Russian alternatives to the SWIFT payment system]. Perspektivy razvitiya informatsionnyh tekhnologii = Prospects for Information Technology Development, 2014, no. 21, pp.150-154.

9. Lukoyanov V.A. Ugroza otklyucheniya bankov ot seti SWIFT [The threat of switching off banks from the SWIFT network]. Ekonomika i menedzhment innovatsionnykh tekhnologii = Economy and Management of Innovative Technologies, 2015, no. 8, pp. 32-34.

10. Kolyushenko N.F. Torgovoe finansirovanie: k chemu privedet zapret na import prodovol’stviya v Rossiyu? [Trade finance: what will the ban on food imports into Russia lead to?]. Mezhdunarodnye bankovskie operatsii = International Bank Operations, 2014, no. 3, pp. 16-21.

11. Belousov A.L. Pravovye aspekty formirovaniya innovatsionnoi infrastruktury ekonomiki [Legal aspects of building the innovative infrastructure of economy]. Bezopasnost’ biznesa = Business Security, 2014, no. 4, pp. 13-16.

12. Shumilov V.M. Kontseptsiya global’nogo prava i global’noi normativnoi sistemy [The concept of global law and global regulatory system]. Sovremennyiyurist = Modern Lawyer, 2015, no. 3, pp. 22-26.

13. Odnokoz V.G. Rol’ Tsentral’nogo Banka v funktsionirovanii platezhnoi sistemy Rossii [The role of the Central Bank in the functioning of the Russian payment system]. Problemy ekonomiki i menedzhmenta = Problems of Economy and Management, 2014, no. 11, pp. 44-47.

14. Soluyanov A.A., Soluyanova A.A. Vozmozhnost’ primeneniya opyta funktsionirovaniya evropeiskikh platezhnykh sistem v rabote rossiiskoi platezhnoi sistemy Banka Rossii [The possibility of using the experience of European payment systems’ functioning in the Russian payment system of the Bank of Russia]. Finansy, den’gi, investitsii = Finance, Money, Investment, 2014, no. 1, pp. 23-28.

15. Shcherbakov M.A. [Functions and objectives of the national payment system (NPS)]. Nauka, tekhnika i obrazovanie, 2014, no. 4, pp. 97-98. (In Russ.) Available at: http://cyberleninka.ru/article/n/funktsii-i-zadachi-natsionalnoy-platezhnoy-sistemy.

16. Kazak A.K. [Possibilities of developing the electronic payment systems in the context of the national payment system creation in Russia]. Ekonomika i Sotsium, 2014, no. 2, pp. 356-363. (In Russ.) Available at: http://urlid.ru/ajwh.

17. Sizemova O.B. O yuridicheskikh faktakh i pravorealizatsionnykh sredstvakh v mekhanizme pravovogo regulirovaniya mezhbankovskikh raschetov [On legal facts and enforcement means in the mechanism of legal regulation of interbank payments]. Bankovskoe parvo = Banking Law, 2014, no. 4, pp. 14-22.

18. Zaitseva E.V. Osnovnye riski, voznikayushchie pri funktsionirovanii natsional’noi platezhnoi sistemy [The main risks arising from the operation of the national payment system]. Putevoditel’ predprinimatelya = Entrepreneur’s Guide, 2012, no. 16, pp. 114-122.

19. Shmelev V.V. O vozmozhnostyakh otrazheniya pressinga sanktsii [On possibilities to deal with the sanctions pressure]. Bankovskoe delo = Banking, 2015, no. 9, pp. 30-33.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

SWIFT | Основы EDI

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций было образовано в 1973 году, его штаб-квартира находится в Брюсселе. SWIFT управляет всемирной сетью обмена финансовыми сообщениями, которая обменивается сообщениями между банками и финансовыми учреждениями. SWIFT также продает программное обеспечение и услуги финансовым учреждениям, большая часть которых предназначена для использования в сети SWIFTNet.

SWIFTNet — это инфраструктура, используемая для обмена этими документами, а FIN, InterAct и FileAct используются для кодирования документов SWIFT для передачи.Большинство межбанковских сообщений используют сеть SWIFT. По состоянию на ноябрь 2008 года SWIFT связывает 8740 финансовых учреждений в 209 странах. Стандарт документов SWIFT разделен на четыре области: платежи, торговые услуги, ценные бумаги и торговля. Список стандартов документов SWIFT приведен ниже:

Платежи и чеки клиентов

101 Запрос на перевод
102 / 102+ Перевод нескольких клиентов в кредит
103 / 103+ / 103 REMIT Перевод кредита для одного клиента
104 Сообщение о прямом дебете и запрос о переводе дебета
105 Конверт EDIFACT
106 Конверт EDIFACT
107 Общее прямое сообщение
110 Чек (и)
111 Запрос на прекращение выплаты чека
112 Статус запроса на прекращение выплаты чека
121 Множественный межбанковский перевод денежных средств

Казначейские рынки — иностранная валюта, денежные рынки и производные инструменты

300 Подтверждение иностранной валюты
303 Инструкция по размещению валютных опционов / валютных опционов
304 Совет / инструкция по сделке с третьей стороной
305 Подтверждение опциона в иностранной валюте
306 Подтверждение опциона в иностранной валюте
307 Консультации / инструкции по сторонней сделке на валютном рынке
308 Инструкция по расчетам брутто / нетто по сторонним валютным сделкам
320 Подтверждение срочной ссуды / депозита
321 Распоряжение о погашении ссуды / депозита третьему лицу
330 Звонок / Уведомление (Подтверждение ссуды / депозита)
340 Подтверждение соглашения о форвардной процентной ставке
341 Подтверждение исполнения соглашения по форвардной процентной ставке
350 Извещение о выплате процентов по ссуде / депозиту
360 Подтверждение производного инструмента по процентной ставке по единой валюте
361 Подтверждение межвалютного процентного свопа
362 Сброс процентной ставки / Извещение о платеже
364 Подтверждение производного инструмента по процентной ставке по единой валюте
365 Подтверждение прекращения / возврата кросс-валютного процентного свопа
380 Распоряжение об обмене иностранной валюты
381 Подтверждение поручения на обмен валюты

Документарные аккредитивы и гарантии

700 Выдача документарного аккредитива
701 Выдача документарного аккредитива
705 Предварительное авизование документарного аккредитива
707 Поправка к документарному аккредитиву
710 Авизование документарного аккредитива третьего банка
711 Авизование документарного аккредитива третьего банка
720 Перевод документарного аккредитива
721 Перевод документарного аккредитива
730 Благодарность
732 Извещение о выписке
734 Уведомление об отказе
740 Разрешение на возмещение
742 Требование о возмещении расходов
747 Поправка к разрешению на возмещение
750 Извещение о несоответствии
752 Разрешение на оплату, принятие или ведение переговоров
754 Извещение об оплате / приеме / переговорах
756 Извещение о возмещении или оплате
760 Гарантия / Резервный LC
767 Гарантия / Резервный аккредитив, поправка
768 Подтверждение гарантийного / резервного сообщения LC
769 Уведомление о сокращении или освобождении

Управление денежными средствами и статус клиента

900 Подтверждение дебета
910 Подтверждение кредита
920 Сообщение-запрос
935 Уведомление об изменении ставки
940 Сообщение с заявлением клиента
941 Балансовый отчет
942 Промежуточный отчет о транзакциях
950 Заявление, сообщение
960 Сообщение об инициировании услуги
961 Сообщение об инициировании ответа
962 Ключевое служебное сообщение
963 Сообщение подтверждения ключа
964 Сообщение об ошибке
965 Ошибка в ключевом служебном сообщении
966 Сообщение о прекращении обслуживания
967 Сообщение о подтверждении прекращения
970 Заявление о взаимозачете
971 Отчет о балансе неттинга
972 Промежуточный отчет о неттинге
973 Заявление о запросе неттинга
985 Запрос статуса
986 Отчет о состоянии

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT)

Аннотация

В этой книге прослеживается история и развитие совместной организации в финансовом секторе под названием SWIFT, Общество всемирных межбанковских финансовых финансов. Телекоммуникации.За последние 40 лет SWIFT обслуживает финансовые услуги. сектор как собственная коммуникационная платформа, поставщик продуктов и услуг, разработчик стандартов и организатор конференций (Sibos). Создан для повышения эффективности заменив телеграмму и телекс (или «переводы») на международные платежи, теперь SWIFT является основной частью инфраструктуры финансовых услуг. Он широко известен как самая безопасная и надежная сторонняя сеть в мире, обслуживающая 212 стран и более 10 000 банковских организаций, институтов ценных бумаг и корпоративных клиентов.На каждом этапе своего развития SWIFT сохранял статус отрасли. кооперативным, что дает возможность изучать более широкие темы глобализации и управление в секторе финансовых услуг. В этой книге авторы сосредотачиваются на том, как были разработаны и текущее состояние SWIFT. под влиянием его исторического происхождения, представляя исчерпывающий отчет в сжатой форме форма, которая содержит информативное руководство по истории, структуре, деятельности и будущие задачи этой ключевой международной организации.Эта работа будет интересна студентам и ученым в самых разных областях. области, включая IPE, сравнительную политическую экономию, международную экономику, бизнес учеба и история бизнеса.

Ключевые слова
кооперативное управление; стандарты; сетевые инновации; быстрый; Международная Организация Стандартизации; Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций

Классификация

Банковское дело

Вычислительные и информационные технологии

Публичное замечание
Соответствующие страницы Википедии: Международная организация по стандартизации — https: // en.wikipedia.org/wiki/International_Organization_for_Standardization; Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций — https://en.wikipedia.org/wiki/Society_for_Worldwide_Interbank_Financial_Telecommunication

Что такое банковские коды BIC и SWIFT?

Хотя коды BIC и SWIFT могут показаться запутанными, они необходимы всем, кому нужно отправлять международные платежи. Так что для компаний с глобальным присутствием это то, о чем вам, возможно, нужно знать. Мы объясним все, что вам нужно знать о кодах BIC и SWIFT, в том числе о том, что они собой представляют, как они выглядят, как их найти и как их использовать.

Объяснение кодов BIC

BIC означает банковский идентификационный код или банковский идентификационный код. Это код из 8-11 знаков, который используется для идентификации конкретного банка при совершении международной транзакции. Это почти как почтовый индекс вашего банка, гарантирующий, что ваши деньги попадут в нужное место. Итак, что такое SWIFT-код? SWIFT означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», которое представляет собой глобальную сеть, обрабатывающую платежи между разными странами.

Есть ли разница между кодами BIC и SWIFT?

Краткий ответ: нет. Эти термины взаимозаменяемы и означают одно и то же — просто разные банки и финансовые организации дают им разные названия. Также стоит отметить, что эти коды могут называться кодами SWIFT / BIC, кодами BIC / SWIFT, идентификаторами SWIFT или идентификаторами SWIFT, но опять же, на практике между этими терминами нет разницы.

Как выглядят коды BIC / SWIFT?

Все коды BIC и SWIFT имеют один и тот же формат.Они имеют длину от 8 до 11 символов и расположены следующим образом:

AAAABBCCDD

  • AAAA — 4-значный код банка, который выглядит как сокращенная версия названия банка

  • BB — 2-значный код страны. сообщает вам, в какой стране находится банк

  • CC — 2-значный код местоположения, сообщающий вам, где находится головной офис банка

  • DDD — 3-значный код филиала (необязательно), сообщающий вам, где расположен конкретный филиал

Поскольку некоторые банки не используют трехзначный код отделения, у них будет более короткий (8-значный) код BIC.Для этих банков код отделения может быть заменен тройным X (например, MIDLGB22XXX) или полностью исключен.

Как мне найти свой BIC-код?

Если вы получаете международный платеж, вам необходимо знать свой номер BIC. Обычно вы можете найти его в своих банковских выписках, но если у вас их нет под рукой, вы также можете войти в свою учетную запись онлайн-банкинга или просто позвонить в местное отделение.

Если вы совершаете международный платеж и вам нужно найти номер BIC получателя, вы можете просто использовать средство поиска BIC / SWIFT, например этот онлайн-инструмент от банка.Коды — это позволяет вам искать коды определенных филиалов или проверять номера SWIFT для дополнительной безопасности.

Наконец, важно дважды проверить с предполагаемым получателем, что предоставленный вам BIC-код верен, прежде чем вы авторизуете платеж. Неверный код может означать, что ваш платеж отправлен обратно, задерживается или даже поступает не на тот счет.

Принимать платежи в Европе? Прочтите наше руководство по платежам SEPA

Все, что вам нужно знать о платежах SEPA: как они работают, за и против, как получить доступ, стоимость, время и многое другое…

Прочитать полное руководство

Взимается ли плата за использование номеров BIC / SWIFT?

Да, большинство банков взимают комиссию за обработку международных платежей, поэтому вам может потребоваться заплатить до 40-50 долларов США, если вы используете номер BIC для своего платежа. Также возможно, что когда ваш перевод находится в пути, вы понесете комиссию за обработку от банков-корреспондентов. Поскольку банковские переводы с использованием номеров SWIFT часто проходят через 1-3 банка-корреспондента, эти комиссии могут увеличиваться. Кроме того, информация о комиссиях за обработку часто скрыта мелким шрифтом, поэтому может быть сложно определить, сколько с вас будет взиматься плата при переводе.

Как на самом деле работают коды BIC / SWIFT?

Когда банки отправляют международные платежи, они полагаются на сеть банков-корреспондентов. Эти банки-корреспонденты работают вместе, чтобы перевести ваши деньги из одного места в другое, прежде чем они наконец достигнут вашего получателя. Коды BIC используются для обеспечения того, чтобы ваш платеж поступил на правильный берег. Со стороны клиента это простой процесс. Получив SWIFT-номер получателя и убедившись, что он правильный, вы просто идете в местное отделение и просите совершить международный платеж.В качестве альтернативы вы можете использовать свою учетную запись в онлайн-банке для совершения платежа.

Мы можем помочь

Расширяемся на международном уровне? GoCardless создали первую глобальную сеть для регулярных платежей. Принимайте платежи в валюте ваших клиентов и производите расчет в своей собственной по реальному обменному курсу. И все это с вашим существующим банковским счетом. Узнайте больше о международных платежах.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

Переводы SWIFT объяснены (как они работают, сколько времени они занимают и сколько они стоят) — Обмен валюты и денежные переводы

Автор, Майк Смит

SWIFT-перевод, также называемый международным денежным переводом, представляет собой безопасный и стандартизированный метод отправки или получения денег из банков в любой точке мира.


Что такое SWIFT?

SWIFT — это система обмена сообщениями для банков.Он работает путем связывания банков с использованием стандартизированных кодов для платежей.

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) существует с 1970-х годов.

SWIFT принадлежит его финансовым учреждениям.

Сегодня это сеть из 11 000 финансовых учреждений, расположенных в более чем 200 странах мира.


Сколько времени занимает перевод SWIFT?

Платеж SWIFT обычно занимает 1-4 рабочих дня.

Время зависит от пункта назначения, часовых поясов и различных банковских процедур.

SWIFT переводы не мгновенные.

Прежде чем ваши средства будут зачислены получателю, они пройдут проверку на предмет мошенничества и отмывания денег, что требует времени.

Некоторые банки могут также направлять ваши деньги через банк-посредник, если между вашим банком и банком-получателем нет прямой связи. Это также может замедлить процесс.


Какая информация вам нужна для перевода SWIFT?

Для отправки денег за границу с помощью SWIFT вам потребуется следующая информация:

  1. Имя лица, получающего деньги.
  2. Адрес получателя.
  3. Название и адрес банка-получателя.
  4. SWIFT-код банка (также известный как BIC).
  5. Номер счета Получателя или IBAN.

SWIFT-код просто идентифицирует банк.

IBAN (международный номер банковского счета) длиннее и идентифицирует конкретный банковский счет.


Как найти SWIFT-код?

SWIFT-код, также известный как банковский идентификационный код (BIC), можно найти, выполнив поиск в Интернете.Это не личная информация, поэтому она широко доступна.

Некоторые банки автоматически показывают SWIFT-код в своих выписках, но это не всегда так.

По соображениям безопасности лучше получить его прямо на сайте банка.

Обратите внимание, что вы предоставляете SWIFT-код банка, получающего ваши деньги, а не банка, из которого вы их отправляете.

IBAN длиннее кода SWIFT, потому что он также включает в себя конкретную информацию о счете.

IBAN различаются по длине в зависимости от страны.

Они могут содержать от 16 до 32 символов.

В Интернете есть генераторы IBAN, которые показывают структуру IBAN для каждой страны.

Это может показаться сложным, но IBAN можно разбить на логические части, так что это случай их объединения по частям.

Если вас беспокоит этот шаг, специалист по денежным переводам всегда может вам в этом помочь.



Как работает перевод SWIFT (за 4 простых шага)
Шаг 1. Проверка личности

Все клиенты, совершающие международные платежи, должны быть идентифицированы в соответствии с глобальными правилами и положениями по борьбе с отмыванием денег.

Возможно, вам потребуется отправить по электронной почте скан или фотографию вашего паспорта и недавний счет.

Шаг 2. Обеспечьте обменный курс

Для перевода денег из одной валюты в другую необходимо согласовать курс обмена.

Когда вы будете готовы перевести деньги, банк или компания, занимающаяся денежными переводами, назовет вам свой текущий обменный курс.

Если вы готовы пойти дальше, указанный обменный курс будет заблокирован для вас.

Шаг 3. Отправьте деньги

Перед конвертацией денег ваш банк или компания, занимающаяся денежными переводами, должны получить ваши средства.

Если вы пользуетесь услугами банка, им потребуются ваши средства, прежде чем вы установите обменный курс. Однако, если вы пользуетесь услугами компании, занимающейся денежными переводами, они могут позволить вам получить ставку перед отправкой денег.

Шаг 4: Ваши деньги конвертируются и отправляются

После того, как ваши средства будут получены, они будут конвертированы в необходимую валюту по согласованному обменному курсу.

Затем средства отправляются через сеть SWIFT на целевой банковский счет.



Сколько стоит перевод SWIFT?

Стоимость перевода SWIFT варьируется в зависимости от банка или компании, осуществляющей денежные переводы, которую вы используете.

Обычно необходимо знать два типа сборов:

  1. Комиссии
  2. Курс валют

Каждый банк или компания, занимающаяся денежными переводами, взимает комбинацию комиссий и обменных курсов за переводы SWIFT.

Хотя это может затруднить сравнение, в конечном итоге все сводится к тому, сколько денег вы получите за вычетом всех расходов.


Комиссия за перевод SWIFT

За переводы SWIFT крупные британские банки могут взимать различные комиссии.

Самыми распространенными типами являются комиссия за перевод и комиссия получателя.

Комиссия обычно представляет собой фиксированную сумму за каждый перевод SWIFT.

Вот комиссии четырех крупнейших банков Великобритании:

  • Barclays: бесплатно онлайн или 25 фунтов стерлингов, если вы используете филиал. Они также взимают с получателя 6 фунтов стерлингов.
  • Lloyds: взимает 9,50 фунтов стерлингов как онлайн, так и в отделении, а с получателя также взимается плата в размере 12 фунтов стерлингов.
  • HSBC: взимает 4 фунта стерлингов онлайн или 9 фунтов стерлингов в филиале, а с получателя взимается 8 фунтов стерлингов.
  • Natwest: 15 фунтов стерлингов, если менее 5000 фунтов стерлингов, или 0,3% (макс. 40 фунтов стерлингов), а с получателя взимается плата в размере 7,50 фунтов стерлингов.

Возможно, с вас также могут взимать комиссию банка-корреспондента, если банк-посредник используется в процессе доставки ваших денег к месту назначения.

Также, если вы хотите ускорить платеж, некоторые банки также взимают комиссию за приоритетный платеж.

Единственный реальный способ избежать этих комиссий — это полностью обойти свой банк.

Некоторые компании, занимающиеся денежными переводами, например Key Currency, не взимают комиссию за транзакции SWIFT.

Это не только экономит деньги; это позволяет покупателю гораздо проще узнать, сколько денег он получит.



Получение более выгодного курса обмена для вашего денежного перевода

Многие люди сосредотачиваются на комиссиях и забывают обменный курс.

Но обменный курс обычно является самой большой стоимостью перевода SWIFT.

Обменные курсы ни в коем случае не стандартизированы.

По нашему опыту, крупные британские банки даже близко не предлагают лучшие ставки.

Вероятно, потому, что они знают, что некоторые клиенты безоговорочно принимают все, что они взимают.

Приблизительно можно ожидать, что крупные банки будут взимать 3–5% в обменных курсах при переводе SWIFT.

Обменный курс будет зависеть от отправляемой вами суммы.

Стоит отметить, что для более крупных международных переводов затраты на обменный курс обычно намного более значительны, чем сборы.

Скажем, при переводе SWIFT на сумму 120 000 фунтов стерлингов ваш банк добавил 3% курсовой маржи.

Это означает, что они списали с вас 3600 фунтов стерлингов по обменному курсу.

Много денег в чьих-либо книгах.

Еще одно важное соображение заключается в том, что банки не предоставят вам никакой помощи по срокам перевода SWIFT.

Поскольку обменные курсы постоянно меняются, время может иметь решающее значение.

Некоторые специалисты по денежным переводам, такие как мы, с радостью будут следить за вашими тарифами и сообщать вам, когда они изменятся в вашу пользу.

Более выгодный обменный курс в конечном итоге принесет больше денег в ваш карман.

Насколько безопасны переводы SWIFT?

SWIFT — это высокозащищенная и надежная платежная сеть, которая используется более четырех десятилетий.По оценкам, почти половина всех международных платежей во всем мире использует сеть SWIFT.

Не забывайте, однако, что SWIFT — это просто способ связи, при котором деньги переводятся с одного счета на другой.

SWIFT не обрабатывает деньги.

Ваш банк или компания, занимающаяся денежными переводами, сделает это.

Вот почему стоит убедиться, что вы имеете дело с компанией, уполномоченной Управлением финансового надзора (FCA).

Банк или компания по переводу денег, уполномоченная FCA, должна хранить все клиентские средства на защищенном банковском счете, используемом только для клиентских транзакций.

Это важная защита.

Чтобы узнать, авторизована ли компания, просто введите ее имя в Реестр финансовых услуг .

Краткое описание: денежные переводы SWIFT
  • SWIFT — это безопасная и надежная платежная система, которая используется на протяжении десятилетий.
  • Для перевода SWIFT вы можете воспользоваться услугами банка или специалиста по денежным переводам.
  • Международный платеж SWIFT может занять от 1 до 4 рабочих дней.
  • Банки обычно платят больше за переводы SWIFT, чем компании по переводу денег.
  • Убедитесь, что вы пользуетесь услугами компании, авторизованной FCA.

Кто мы?

Key Currency — ведущий специалист по денежным переводам.

Каждый день мы помогаем частным лицам и компаниям перемещать свои деньги по всему миру.

Что отличает от других компаний, так это то, что мы предоставляем услуги.

Всем клиентам помогают с их платежами SWIFT, чтобы избежать ошибок или сбоев.

Мы также можем обсудить ваши требования и согласовать подходящее время для обмена ваших денег, вместо того, чтобы использовать банк или онлайн-систему и принимать любые ставки, которые они предлагают вам в день.

Наши курсы обмена очень конкурентоспособны, и мы не берем комиссию за переводы SWIFT.

С точки зрения регулирования, мы являемся уполномоченным платежным учреждением (регистр регистра финансовых услуг № 753989 ). Все платежи проводятся через защищенные клиентские счета в ведущих банках.

Наша компания получила 5-звездочный рейтинг клиентов на Trustpilot на основании более 700 отзывов.

Если вы хотите сравнить нас с вашим банком или существующим провайдером, просто запросите бесплатное предложение ниже.



SWIFT обеспечивает мгновенные трансграничные платежи

SWIFT, межбанковский кооператив со штаб-квартирой в Брюсселе, представил свое первое активное соединение для мгновенных трансграничных платежей — шаг, который может иметь серьезные последствия для глобального платежного ландшафта.

Кооператив объявил в четверг, что британская Lloyds Banking Group стала первой, кто подключился к SWIFT gpi Instant, высокоскоростной трансграничной железной дороге, которая производит платежи за секунды. Платежная система соединяет SWIFT gpi с британской инфраструктурой Faster Payments, позволяя клиентам отправлять международные платежи 24 часа в сутки, семь дней в неделю.

Согласно SWIFT, новая система:

«позволяет банкам использовать существующую инфраструктуру для предоставления более качественных услуг 24/7, с более высокими скоростями, ясностью в отношении комиссий и, что особенно важно, предсказуемостью того, когда будет зачислен счет конечного получателя.»

SWIFT, который расшифровывается как Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, стал мировым стандартом для безопасных международных платежей и торгового финансирования. Но сеть критиковали за ее дорогостоящую и отнимающую много времени неэффективность.

Глобальная платежная инновация SWIFT, или gpi, была вызвана этой критикой. Запущенный в 2017 году, gpi улучшил отслеживание платежей и прозрачность комиссий в коридорах более чем 1100 стран.

Несмотря на эти улучшения, инновации SWIFT могут происходить недостаточно быстро.Как отмечает Financial Times в декабре 2018 года, новые конкуренты SWIFT не ограничиваются только стартапами, такими как TransferWise и Revolut, но и крупными финансовыми учреждениями, использующими технологию блокчейн.

Межбанковская информационная сеть, возглавляемая JPMorgan Chase, представляет собой консорциум блокчейнов, который использует технологию распределенного реестра для повышения соответствия и сокращения задержек обработки. Сеть, в которую входят более 130 банковских партнеров, с тех пор была переименована в Liink и построена на блокчейне Onyx.

Технология блокчейн была названа главной подрывной силой в глобальной платежной среде. В отличие от SWIFT, блокчейн позволяет осуществлять трансграничные переводы децентрализованно, что означает, что платежи утверждаются напрямую.

Ripple — это, пожалуй, самый известный пример глобальной системы денежных переводов на основе блокчейна. Децентрализованная инфраструктура RippleNet может похвастаться трехсекундной обработкой платежей и нулевым процентом отказов системы обмена сообщениями.

Превращение SWIFT в оружие посредством агрессивного применения санкций также вынудило некоторые страны перейти на блокчейн.Турция, Венесуэла, Иран и Россия экспериментировали с платформами блокчейн для создания параллельных финансовых систем.

FACTBOX — Китайская система клиринга и расчетов в юанях CIPS

ПЕКИН, 30 июля (Рейтер) — Китайским банкам, возможно, придется полагаться на отечественную платежную систему страны для трансграничных транзакций, если США наложат санкции на кредиторов, которые обслуживают вовлеченных должностных лиц в реализации нового закона о национальной безопасности Гонконга.

Один из потенциальных, хотя и крайний, измеряет U.С. мог бы выступить против китайских банков, если бы отрезал доступ к сервису обмена финансовыми сообщениями SWIFT, говорится в отчете, опубликованном во вторник в соавторстве с бывшим валютным регулятором Китая.

Основанный в 1973 году, бельгийский SWIFT используется банками во всем мире для международных финансовых транзакций.

Вот краткий обзор собственной системы трансграничных межбанковских платежей (CIPS) Китая, в которой расчеты в юанях осуществляются на суше.

ЧТО ТАКОЕ CIPS

При поддержке Народного банка Китая (НБК) Китай запустил в 2015 году систему клиринговых и расчетных услуг CIPS для интернационализации использования юаня.Это позволяет глобальным банкам проводить клиринговые операции с трансграничными юанями непосредственно на суше, а не через клиринговые банки в офшорных центрах юаней.

ВОЗ ИСПОЛЬЗУЕТ CIPS

CIPS сообщила, что обрабатывала 135,7 млрд юаней (19,4 млрд долларов США) в день в 2019 году. По состоянию на конец июня эту систему использовали около 980 финансовых учреждений в 96 странах и регионах.

Согласно опросу, проведенному газетой Nikkei в 2019 году, в их число входят 30 банков в Японии, 23 банка в России и 31 банк из африканских стран, получающих средства в юанях в рамках инфраструктурных проектов в рамках Пекинской инициативы «Один пояс, один путь».

SWIFT обрабатывает около 5-6 триллионов долларов в день, по данным Nikkei, а официальные данные показывают, что на юань приходится менее 2% всех объемов транзакций через сеть.

CIPS считает акционерами несколько иностранных банков, включая HSBC, Standard Chartered Bank, Банк Восточной Азии, DBS Bank, Citi Bank, Австралийско-Новозеландскую банковскую группу и BNP Paribas, согласно данным Qichacha, поставщика информации, использующего официальные источники регистрации компании.

ПОЧЕМУ ИСПОЛЬЗОВАТЬ CIPS

На данный момент CIPS по-прежнему в значительной степени полагается на SWIFT для обмена финансовыми сообщениями через границу, но у него есть возможность работать независимо и иметь собственную прямую линию связи между финансовыми организациями.

Для китайских банков и корпораций CIPS может служить системой обмена сообщениями без риска раскрытия информации о транзакциях в США, говорится в отчете BOC International.

Администрация США отслеживает и получает информацию, связанную с терроризмом, из SWIFT после терактов 11 сентября 2001 года, ссылаясь на Закон о международной чрезвычайной экономической мощи.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *