Содержание

Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов — Finsovetnik.com

Дата публикации: 14 декабря, 2016

Продолжаем нашу серию заметок о вложении денег в золото

Позавчера говорили о слитках золота.
Вчера говорили о золотых монетах.

Часть третья. Обезличенные металлические счета (ОМС).

Что такое ОМС? Это счёт, который вам открывает банк, для инвестирования в драгоценные металлы. Вкладывая деньги в обезличенный металлический счёт, вы не получаете золото на руки, оно как бы хранится на вашем счету в банке.

В чем заключаются плюсы ОМС?

Во-первых, этот механизм позволяет не платить грабительский 18% НДС (как при покупке слитков золота).
Во-вторых, ОМС снимает проблемы хранения золота. Оно «хранится» в банке, то есть вам не нужно искать, где надежно хранить золотые слитки или монеты, ответственность за хранение лежит на банке.

Итак, как мы видим, обезличенные металлические счета снимают сразу два крупных минуса золотых слитков и один минус золотых монет. Но и в ОМС есть подводные камни.

В чем заключаются минусы ОМС?

Давайте вспомним о минусах золотых слитков. Да, два минуса мы сняли, но остался третий — спред. Разница между покупкой и продажей. Она составляет несколько процентов. Это означает, что если вы сегодня откроете ОМС, а за ближайшие полгода цена золота не изменится, то вы не просто не заработаете, но и потеряете 5-10%. Например, за последние полгода цена золота осталась почти прежней (это не история, что «золото всегда растёт»).

Второй минус ОМС является следствием одного из плюсов. Да, ответственность за хранение золота на вас теперь не лежит. Но она лежит на банке. Точнее, сохранность ваших инвестиций в обезличенные металлические счета (ОМС) зависит от надежности банка. Дело в том, что в отличие от банковских вкладов средства на ОМС не застрахованы. В случае банкротства банка или отзыва лицензии есть риск потерять деньги.

В комбинации эти два минуса дают страшный эффект. После фразы «деньги на ОМС не застрахованы» руки тянутся к наиболее крупным банкам. А у крупных банков самые грабительские тарифы.

Как вы вероятно догадываетесь, я готовил почву для того чтобы кинуть очередной камень в Сбербанк.
Смотрим тарифы Сбербанка на куплю-продажу золота для ОМС.
Вот здесь.
Покупка 2325, продажа 2759.
Разница почти 20%!

То есть если мы с вами сейчас откроем обезличенный металлический счет (ОМС), а золото вырастет за год на 15%, то мы всё равно останемся в минусе. Спасибо надежному Сбербанку за фантастически невыгодные тарифы.
Хотя даже если мы возьмем банк поменьше в надежде на что-то более выгодное, то и там будет спред в несколько процентов.
Пример — УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития), вот их тарифы. Золото покупают по 2482, продают нам по 2620. Спред более 5%. В три с лишним раза меньше, чем у Сбербанка, но здесь мы несем риск, связанный с банком — мало ли, что с ним может произойти. И всё равно теряем более 5% на ровном месте.

Давайте подведем промежуточный итог. Мы с вами рассмотрели инвестиции в золото в виде золотых слитков, золотых монет и обезличенных металлических счетов. Во всех случаях находились серьезные минусы каждого способа (ОМС, на мой взгляд, лишь меньшее из зол).

Поэтому в следующих заметках мы с вами перейдем к рассмотрению более выгодных способов инвестирования в золото. Уже существенно более выгодных и тех, которыми я пользуюсь.

Posted in Драгоценные металлы и золото and tagged вложение денег, золото.

плюсы и минусы — Финансовый журнал ForTrader.org

Одним из способов инвестирования в драгоценные металлы является открытие обезличенного металлического счета (ОМС) в банке. На нем происходит учет движения драгоценного металла в обезличенной форме и отображается его количество в граммах. Проще говоря, при открытии обезличенного металлического счета вы вносите денежные средства, эквивалентные стоимости определенного количества металла по цене, установленной банком.

Итак, обезличенный металлический счет (ОМС) — это банковский счет, в котором в качестве актива используется драгоценный металл без указания индивидуальных признаков (серия, номер, проба, производитель и проч. ).  Безналичное золото — эквивалент безналичным деньгам, к которым мы все уже привыкли.

Стоит ли открывать счет в драгоценных металлах?

Как правило, цена металла на таком счете немного выше рыночной цены на драгоценный металл. Закрыть обезличенный металлический счет можно в любое время и получить свои деньги обратно из расчета цены металла на день закрытия счета и умноженное на количество металла в граммах. Цена, по которой вы будете закрывать счет, также устанавливается банком и обычно она несколько ниже рыночной цены драгоценного металла.

Поэтому на вопрос, стоит ли открывать счет в драгоценных металлах, нет однозначного ответа. С одной стороны, у вас есть шанс неплохо заработать на росте котировок золота — именно к нему чаще всего привязывают ОМС. С другой стороны, курс при открытии и закрытии всегда будет в пользу банка, поэтому ваша прибыль может значительно уменьшиться в сравнении, например, с тем, если бы вы открывали сделку на покупку на ту же самую сумму на бирже.

Рассмотрим преимущества и недостатки обезличенного металлического счета.

Плюсы обезличенного металлического счета (ОМС)

  • он предоставляет возможность сохранить и преумножить денежные средства при условии роста цен на драгоценные металлы;
  • с помощью ОМС можно диверсифицировать свои вложения в драгоценные металлы и тем самым снизить риски;
  • доступность обезличенного металлического счета заключается в том, что минимальный его размер его не ограничен;
  • закрытие счета в любой момент обеспечивает его высокую ликвидность;
  • при открытии ОМС не платится НДС, который берется при покупке драгоценных металлов в слитках;
  • обезличенный металл не включает в себя стоимость возможных издержек, связанных с изготовлением физического металла, его хранением и транспортировкой;
  • на такой счет дополнительно может быть начислен банковский процент, если он оформлен как банковский вклад;
  • также существует возможность пополнять обезличенный металлический счет.

Минусы обезличенного металлического счета (ОМС)

  • эти счета не подпадают под систему страхования вкладов, а это означает для их открытия необходимо выбирать только надежные банки;
  • достаточно большая разница между ценой покупки и продажи (спред) обезличенного металла в некоторых банках;
  • важно учитывать и то, что доходность по такому счету может складываться не только из цены металла, но из процентов, которые некоторые банки начисляют на ОМС. И даже если цена на драгоценный металл начнет падать и сумма вашего счета уменьшаться, банк произведет начисление процентов и удержит налог (если он является налоговым агентом).

Как видите, обезличенные металлические счета имеют свои как плюсы, так и минусы, а окончательный выбор всегда остается за вами. На данным момент предложение открыть ОМС есть у многих российских банков, в том числе Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк. Каждый из банков самостоятельно устанавливает условия по работе с обезличенным металлическим счетом, поэтому рекомендуем ознакомиться с ними заранее и выбрать подходящий именно вам.

О налоге 3 НДФЛ с обезличенного металлического счета.

Полезные статьи по теме

  • 3 способа уберечь деньги на банковской карте от мошенников
  • 25 правил успешного трейдинга
  • Как поменять испорченные купюры?
Fortrader Suite 11, Second Floor, Sound & Vision House, Francis Rachel Str. Victoria Victoria, Mahe, Seychelles +7 10 248 2640568

налоги с металлического счета Обезличенный металлический счет ОМС счет в драгоценных метеллах

Руководство по инвестированию в драгоценные металлы для начинающих

Руководство по инвестированию в драгоценные металлы.

По Мэтью ДиЛалло — Обновлено 9 июля 2022 г. , 14:49

Драгоценные металлы — это редкие металлы, имеющие высокую экономическую ценность. Они ценны, потому что их мало, они полезны для промышленных процессов или обладают инвестиционными свойствами, которые делают их хорошим средством сбережения. Известные драгоценные металлы включают золото, серебро, платину и палладий.

Источник изображения: Getty Images.

Вот руководство по инвестированию в драгоценные металлы. Мы расскажем, что они из себя представляют; преимущества, недостатки и риски инвестирования в них; и некоторые инвестиции в драгоценные металлы для рассмотрения.

Золото

Золото является наиболее известным и привлекательным драгоценным металлом. Он уникален своей долговечностью (не подвергается коррозии), способностью к деформации и способностью проводить тепло и электричество. Хотя он имеет некоторые промышленные применения в стоматологии и электронике, в основном он используется для изготовления украшений или в качестве валюты.

Это уже давно является средством сбережения. Из-за этого инвесторы ищут его во время экономических или политических потрясений и в качестве страховки от роста инфляции.

Есть много способов инвестировать в золото. Вы можете приобрести физические золотые монеты, слитки или украшения. Инвесторы также могут покупать золотые акции (акции компаний, занимающихся добычей золота, потоковой передачей или роялти), биржевые фонды (ETF), ориентированные на золото, или взаимные фонды, ориентированные на золото. Каждый вариант инвестиций в золото имеет свои плюсы и минусы. Недостатки включают расходы на хранение и страхование физического золота и потенциальное отставание золотых акций и золотых ETF от цены на золото. Преимущества включают способность физического золота отслеживать цену драгоценного металла и потенциал опережения золотых акций и ETF.

Серебро

Серебро — второй по распространенности драгоценный металл. Это важный промышленный металл, используемый в электротехнике, электронике и фотографии. Например, благодаря своим электрическим свойствам серебро является жизненно важным компонентом солнечных батарей. Серебро также является средством сбережения, которое используется для изготовления украшений, столового серебра, монет и слитков.

Двойная роль серебра как промышленного металла и средства сбережения делает его более неустойчивым, чем цена золота. Волатильность может оказать большое влияние на цены на серебряные акции. В некоторых случаях цены на серебро могут опережать золото в периоды высокого промышленного и инвестиционного спроса.

Платина

Платина — один из шести металлов платиновой группы (МПГ), в число которых также входят рутений, родий, палладий, осмий и иридий. Все они имеют схожие свойства и часто встречаются в одних и тех же месторождениях полезных ископаемых.

Платина, как и серебро, в основном используется в качестве промышленного металла. Это важно для автомобильной промышленности, которая использует его для производства каталитических нейтрализаторов, которые помогают снизить выбросы от выхлопных газов автомобилей. Кроме того, платина используется в нефтяной и нефтеперерабатывающей промышленности, а также в компьютерной индустрии. Некоторые украшения также сделаны из платины. Учитывая его редкость, металл имеет некоторую инвестиционную ценность, хотя и не в такой степени, как серебро или золото.

Палладий

Палладий – еще один МПГ, имеющий важное промышленное применение. Он используется в электронике и промышленных продуктах, стоматологии, медицине, химической промышленности, ювелирных изделиях и очистке грунтовых вод. Хотя палладий является редким и очень ценным для этих целей, инвесторы не уделяют ему столько внимания, сколько другим драгоценным металлам.

Преимущества и недостатки инвестирования в драгоценные металлы

Драгоценные металлы предоставляют инвесторам ряд преимуществ, в том числе: 

  • Защита от инфляции : Цены на драгоценные металлы имеют тенденцию расти на уровне инфляции или выше нее.
  • Материальные активы : Драгоценные металлы представляют собой реальные активы, стоимость которых выходит за рамки инвестиционных целей, таких как ювелирные изделия или промышленное использование.
  • Это достаточно  ликвидный  инвестиционный : Вы можете быстро продавать драгоценные металлы (особенно инвестиционные продукты) и конвертировать их в наличные деньги.
  • Обеспечивает диверсификация портфеля : Движение цен на драгоценные металлы не всегда идет в том же направлении, что и на рынках акций или облигаций.

Инвестиции в драгоценные металлы также имеют некоторые недостатки. Например, если вы держите физические металлы, есть затраты на их хранение и страхование. Также есть вероятность кражи. Кроме того, если вы продаете их с прибылью, IRS облагает их налогом как предметы коллекционирования, что на 28% выше, чем ставки налога на прирост капитала. Еще одним недостатком прямых инвестиций в драгоценные металлы является то, что они не приносят дохода.

Риски инвестирования в драгоценные металлы

Помимо некоторых недостатков инвестирования в драгоценные металлы, инвесторы должны учитывать и другие риски. Одним из самых больших является волатильность цен. Несколько факторов могут влиять на цены на драгоценные металлы, в том числе изменения в экономике, политика Федеральной резервной системы, спрос инвесторов, предложение горнодобывающей промышленности и инфляция.

Между тем, инвестиции, полученные из драгоценных металлов (например, акции, ETF и взаимные фонды), несут в себе другой набор факторов риска. Например, горнодобывающая компания может столкнуться с перерасходом средств при разработке нового рудника, неэффективным управлением или финансовыми проблемами, которые могут привести к тому, что цена ее акций будет значительно ниже цен на драгоценные металлы. Кроме того, с этими типами инвестиций существует большая корреляция с фондовым рынком, что также может привести к тому, что цена акций драгоценных металлов будет ниже цены базовых металлов во время широкой рыночной распродажи.

Растущий риск инвестирования в драгоценные металлы — это рост криптовалюты. Криптоактивы имеют такие же инвестиционные свойства, как золото и серебро. Оба являются средством сбережения и потенциальной страховкой от инфляции, геополитических и экономических рисков. По мере того, как все больше инвесторов обращаются к криптовалютам, спрос инвесторов на золото и серебро может снизиться, что приведет к снижению их цен.

Как инвестировать в драгоценные металлы

Есть несколько способов инвестировать в драгоценные металлы. Они делятся на две основные группы:

  • Физические драгоценные металлы : Вы можете покупать физические слитки, монеты и украшения из драгоценных металлов для инвестиций. Эти физические инвестиции в драгоценные металлы должны приобретать ценность по мере роста цены базового драгоценного металла.
  • Инвестиционные продукты из драгоценных металлов : Вы можете купить инвестиционные продукты на основе драгоценных металлов. К ним относятся акции компаний по добыче драгоценных металлов, потоковой передачи или роялти; биржевые фонды (ETF) или взаимные фонды, ориентированные на драгоценные металлы; или фьючерсных контрактов. Эти инвестиции должны расти в цене по мере роста цены базового драгоценного металла.

Драгоценные металлы, в которые лучше всего инвестировать

Один из самых простых способов инвестировать в драгоценные металлы — это фондовый рынок. Несколько компаний сосредоточились на торговле драгоценными металлами на биржах. Вот пять лучших акций драгоценных металлов, которые могут рассмотреть инвесторы:

  • First Majestic Silver (NYSE:AG): First Majestic Silver — компания, занимающаяся добычей серебра и золота. Он имеет самое прямое влияние на цену серебра в горнодобывающем секторе (по оценке майнеров с рыночной капитализацией не менее 1 миллиарда долларов), что составило 56% его дохода в 2021 году9.0042
  • Franco-Nevada (NYSE:FNV): Franco-Nevada — ведущая компания, специализирующаяся на лицензионных платежах и потоковом вещании, ориентированная на золото. Он также получает доход от серебра, МПГ, энергии и других добываемых материалов.
  • Newmont Mining (NYSE:NEM): Newmont Mining — крупнейшая золотодобывающая компания в мире и четвертый по величине производитель серебра. Помимо драгоценных металлов, Newmont производит другие основные материалы, в том числе медь, цинк и свинец.
  • Сибанье-Стиллуотер (NYSE:SBSW):   Sibanye-Stillwater — крупнейший в мире производитель платины и палладия. Он также является ведущим производителем золота и инвестирует в металлы, используемые для производства аккумуляторов для электромобилей (EV).
  • Wheaton Precious Metals  (NYSE:WPM):   Wheaton Precious Metals — одна из крупнейших в мире компаний, занимающихся потоковой передачей драгоценных металлов, получающая доход от золота, серебра, палладия и кобальта.

Связанные темы инвестирования

Инвестиции в золотые акции

Этот металл-убежище может стать ценным вложением.

Инвестиции в акции горнодобывающей промышленности

Горнодобывающие компании находят и добывают материалы и полезные ископаемые. Можете ли вы копать его для вашего портфолио?

Инвестиции в серебряные акции

Этот драгоценный металл широко используется в промышленности.

Инвестиции в литиевые акции
Литий

используется, помимо прочего, в батареях. Получить в отрасли с этими компаниями.

Инвестиции в драгоценные металлы могут быть сложными

Инвестиции в драгоценные металлы подходят не всем. Вам необходимо определить, почему вы хотите инвестировать в драгоценные металлы (защита от инфляции, сохранение стоимости, диверсификация вашего портфеля или получение прибыли от более высоких цен), и выбрать металл и инвестиционный инструмент, который лучше всего соответствует вашему инвестиционному тезису. У каждого варианта есть свои плюсы, минусы и риски. Один из самых больших рисков заключается в том, что вы можете быть правы (например, цены на золото вырастут), но выбрать инвестиционный инструмент, который в конечном итоге окажется хуже базовых драгоценных металлов. Инвесторам необходимо тщательно обдумать, хотят ли они инвестировать в драгоценные металлы, и, если они это сделают, полностью осознать риски, связанные с выбранными ими инвестициями.

Мэтью ДиЛалло не имеет позиций ни в одной из упомянутых акций. У Motley Fool нет позиций ни в одной из упомянутых акций. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

Motley Fool Философия инвестирования

  1. #1 Купить 25+ компаний
  2. #2 Держите акции более 5 лет
  3. #3 Регулярно добавляйте новые сбережения
  4. #4 Удерживать в условиях волатильности рынка
  5. #5 Пусть победители бегут
  6. #6 Целевая долгосрочная доходность

Почему мы так инвестируем? Учить больше

Связанные статьи

Почему акции Crown Holdings упали сегодня

Почему сегодня акции Cleveland-Cliffs падают

Почему акции Iamgold выросли на 31% на этой неделе

Почему акции компании Copper Miner Freeport-McMoRan выросли сегодня

Почему акции Piedmont Lithium взлетели на этой неделе

DOW (DOW) Отчет о прибылях и убытках за третий квартал 2022 г.

PPG Industries (PPG) Отчет о прибылях и убытках за 3 квартал 2022 г.

Вам также может понравиться

Должен ли я инвестировать в драгоценные металлы? Плюсы и минусы

Люди издавна увлекаются блестящими вещами. Достаточно взглянуть на нашу давнюю тенденцию использовать золото и серебро либо как самостоятельную валюту, либо как обеспечение бумажных денег, чтобы увидеть это.

Конечно, стоимость бумажных денег может колебаться в зависимости от политических и экономических факторов. Криптовалюта может оказаться еще более волатильной. Итак, мудрый инвестор задается вопросом, не окажется ли разумнее инвестировать в драгоценные металлы, а не в фондовый рынок. Ниже мы обсудим плюсы и минусы инвестирования в драгоценные металлы по сравнению с другими потенциальными вариантами.

Pro: Драгоценные металлы сохраняют свою стоимость в условиях инфляции

Самый большой аргумент в пользу инвестирования в драгоценные металлы заключается в том, насколько хорошо они сохраняют свою стоимость в условиях инфляции и других рыночных сил. Акции и криптовалюта могут колебаться на десять центов. Тем не менее, золото , серебро и другие драгоценные металлы, как правило, сохраняют свою ценность вопреки ходу времени.

Они также выигрывают от того, что являются материальными активами. Вы можете увидеть, ощутить и потрогать золото, что упрощает оценку его денежной стоимости.

Против: покупать драгоценные металлы для первоначальных инвестиций дорого

Когда вы инвестируете в драгоценные металлы, вы должны быть готовы расстаться с приличной частью своего кошелька. Драгоценные металлы исключительно хорошо сохраняют свою стоимость, но они также стоят приличной суммы денег в начале. Это создает здоровенный барьер для входа, которого могут не иметь другие варианты инвестиций.

Pro: Инвестиции в драгоценные металлы создают встроенный дефицит

Посмотрим правде в глаза: мы не можем вечно добывать драгоценные металлы из недр земли. Из-за их статуса постоянно сокращающегося ресурса драгоценные металлы имеют встроенный возможный дефицит. Таким образом, они всегда будут пользоваться повышенным спросом.

Таким образом, использование вашего IRA для инвестирования в драгоценные металлы может оказаться мудрой идеей.

Против: вы будете иметь дело с высокими налогами на прирост капитала

Драгоценные металлы, увы, не принимаются в качестве законного платежного средства в большинстве стран. Это означает, что для того, чтобы извлечь выгоду из этой инвестиционной возможности, вам необходимо продать свои магазины. При этом доход, который вы получаете, может облагаться государством как прирост капитала.

Этот налог на прирост капитала составляет около 28%, что намного выше, чем 20% налога на другие варианты инвестирования, такие как акции, которые были проданы.

Стоит ли инвестировать в драгоценные металлы? Давайте рассмотрим

Итак, стоит ли инвестировать в драгоценные металлы? С одной стороны, если вы это сделаете, у вас есть актив, устойчивый к волатильности, который, как доказано, со временем приобретает ценность.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *