Содержание

Платежные карты

Карты Visa и MasterCard для физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Список документов, необходимых для выпуска карты:

Дебетовые карты Visa призваны заменить наличные деньги.

Их можно использовать для снятия наличных (с привязанного к карте счета) в банкомате или кассе банка, но расплачиваться с помощью такой карты в магазинах удобнее и быстрее.

Клиенты могут использовать дебетовые карты Visa для оплаты практически любых товаров и услуг, как на территории своей страны, так и за рубежом.

Преимущества дебетовой карты Visa:

Удобство в повседневной жизни:

·       Круглосуточный доступ к денежным средствам на вашем счету в любом месте, где принимается Visa.

·       При помощи карты Вы платите сумму, равную стоимости товара, и нет необходимости получать сдачу. Вы избегаете неудобства с мелочью на кассе и в кармане.

·       Использовать дебетовую карту Visa для оплаты покупок в магазине быстрее, чем снимать наличные в банкомате или в отделении банка, чтобы затем расплатиться в магазине.

·       С помощью дебетовой карты Visa вы можете осуществлять покупки через Internet

·       Дебетовая карта Visa удобна, поскольку позволяет снимать наличные в банкоматах круглосуточно (в любых банкоматах с логотипом Visa).

·       Карта занимает мало места и помещается даже в самую маленькую сумочку. Ее удобно взять с собой, отправляясь на вечеринку.

 

Удобство в путешествиях:

 

·       Иметь при себе карту в поездке гораздо удобнее наличных – деньги всегда с Вами, в безопасности, не нужно носить с собой наличные, беспокоясь об их сохранности и о конвертации в зарубежных поездках.

·       Вы можете путешествовать с любой суммой – карту не надо декларировать на таможне, и никто не узнает, сколько средств на Вашем счете.

·       Карта Visa – это универсальная валюта. Независимо от валюты Вашего счета, Вы можете расплачиваться картой в любой стране в местной валюте, которая будет автоматически конвертироваться в валюту Вашего счета по выгодному курсу.

 

Безопасность:

 

·       Иметь при себе банковскую карту безопаснее, чем наличные деньги – посторонние люди не видят, сколько у Вас денег на карте, а воспользоваться украденной картой непросто. Поэтому она не так привлекательна для воров, как бумажник с наличными.

·       При оплате по карте гораздо меньше вероятность того, что Вас обсчитают, потому что платеж проходит безналичным способом и попадает сразу на счет магазина. Если вдруг с Вашего счета ошибочно снята неверная сумма (случается крайне редко), Вы можете оспорить эту операцию через банк.

·       В отличие от наличных, отсутствует вероятность того, что дадите кассиру больше денег, а он этого «не заметит», или, что кассир недодаст сдачу.

·       При утере или краже банковской карты, ее можно заблокировать и затем получить новую – при этом деньги остаются под защитой банка. С наличными это не возможно – они потеряны навсегда.

 

Контроль:

 

·       Вы можете регулярно получать выписку по счету, что обеспечивает контроль над расходами. Выписка покажет, в какой день, в каком магазине и сколько денег Вы потратили. А то, что потрачено наличными, чаще всего невозможно и вспомнить.

·       Вы можете запросить баланс по карте во многих банкоматах (в том числе в банкоматах других банков), что позволяет всегда знать, сколько у Вас осталось денег.

·       Вы можете подписаться в своем банке на услугу SMS-информирования. Тогда сразу, после каждой операции по карте, Вы будете получать SMS, которое подтвердит снимаемую сумму и остаток на карте.

 

Visa Classic

Visa Classic необходима всем, кто путешествует хотя бы изредка. Карта Visa Classic эмбоссирована (то есть данные на лицевой стороне нанесены рельефно), поэтому является универсальным платежным инструментом, который принимается во всем мире в любых точках, обозначенных логотипом VISA.

Такие карты можно использовать в торгово-сервисных предприятиях, принимающих к оплате карты Visa, но не имеющих специальных электронных терминалов. Эта карта пригодится в гостинице или при аренде автомобиля – ее принимают в качестве гарантии оплаты вместо денежного депозита.

Магазин, как правило, запрашивает авторизацию (то есть разрешение от банка-эмитента) при проведении оплаты по такой карте. Это позволяет и банку, и клиенту контролировать расходы. Но иногда оплата небольших сумм проводится без авторизации, например, в местах, где существуют проблемы с телефонной связью. Возможность использования карты Visa Classic в таких местах означает, что она пользуется более широкой сетью приема, чем Visa Electron.

 

Достоинства карты Visa Classic:

·       авторизация транзакций требуется не во всех случаях, что уменьшает затраты времени;

·       карта является эмбоссированной, что позволяет быстро и удобно совершать покупки при помощи карты, бронировать гостиницу, арендовать автомобили, совершать операции в сети Интернет; она может использоваться как в электронных терминалах так и в механических импринтерах;

·       карта принимается во всем мире в любых точках, обозначенных логотипом VISA

 

Visa Gold

Эта карта подходит в качестве очередного продукта более высокой категории. Карта категории Gold четко ассоциируется со статусом успешных людей. Карты Gold часто бывают привлекательными для молодых профессионалов.

Уровень престижности и доверия в точках обслуживания к клиенту с карточкой Visa Gold выше, чем к клиентам с другими карточками. Элитные заведения по всему миру, предоставляют различные скидки, привилегии и дополнительные услуги.

 

Достоинства карты Visa Gold:

·       Благодаря своему золотому цвету легко узнается как престижная премиальная карта.

·       Признается в подавляющем большинстве стран мира.

·       авторизация транзакций требуется не во всех случаях, что уменьшает затраты времени;

·       карта является эмбоссированной, что позволяет проводить операции с голосовой авторизацией, она может использоваться как в электронных терминалах так и в механических импринтерах;

·       Предоставляет широкий набор дополнительных услуг и привилегий:

-         специальные предложения и скидки в различных торгово-сервисных предприятиях в России и за рубежом, к примеру, в сфере отдыха, при бронировании гостиниц, прокате автомобилей, в ресторанах и магазинах;

-         возможность принять участие в специальных промо-акциях для премиальных клиентов Visa (информация о специальных предложениях и акциях для держателей карт Visa Gold публикуется на сайте Visa www. visa.com.ru, а также распространяется через банки)

 

Visa и Mastercard ответили на слова о возможности отключения в России :: Финансы :: РБК

Фото: Владимир Гердо / ТАСС

Visa и Mastercard продолжают свою работу в России в обычном режиме. Об этом заявили РБК в компаниях, комментируя заявление Кремля о том, что санкционная политика Запада может привести к невозможности для россиян пользоваться международными платежными системами.

«Мы ведем бизнес в России более 20 лет, и сейчас россияне пользуются более 100 млн карт Mastercard, выпущенных российскими банками. Компания является социально значимой платежной системой, и все операции по российским картам надежно обрабатываются в НСПК», — отметил глава Mastercard в России Алексей Малиновский.

В Visa напомнили, что компания работает в России более 30 лет, вносит свой вклад в цифровизацию российской экономики и привносит на российский рынок современные платежные технологии и решения.

В Кремле не исключили отключения Западом в России Visa и MasterCard

Накануне пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков допустил, что эскалация санкционной политики в отношении Москвы может привести к отключению страны от систем Visa и Mastercard. Он выразил уверенность в том, что российская платежная система «Мир» уже достаточно «окрепла» на этот случай.

Visa или MasterCard – в чем разница и что выбрать

Бывалые путешественники знают, что при поездке за границу гораздо удобнее пользоваться банковской картой, чем иметь при себе наличные. Выгоды карты очевидны: нет необходимости искать пункты обмена и носить с собой большое количество валюты, не нужно декларировать ее на таможне, за любые товары и услуги удобнее всего расплачиваться картой. Возникает лишь единственный вопрос: какая платежная система более предпочтительна – Visa или MasterCard.

За право быть главной во время зарубежной поездки эти карточки соперничают уже давно. Однако, если спросить у работников банка какая из них лучше, однозначного ответа получить невозможно.

Поэтому, выбирая между Visa и MasterCard, прежде всего, нужно обращать внимание на условия и бонусы, которые предлагает банк-эмитент, пользователям карт.

Есть ли проблемы с платежными терминалами за рубежом

При сравнении этих 2-х платежных систем по таким показателям как доля рынка и число терминалов, выясняется, что лидирует Visa. Однако, это не значит, что во время поездки у Вас возникнут какие-либо проблемы с MasterCard. Как правило, в большинстве платежных терминалов заявлена поддержка обеих систем.

В чем же разница между Visa и MasterCard

Многие считают, что Visa – американская платежная система, а MasterCard – европейская. Это далеко не соответствует действительности. Родина Visa – США. Штаб-квартира MasterCard также расположена в Америке. Но обе платежные системы уже давно распространились по всему миру и обрели интернациональный статус. Однако не это главное.

Важно то, что для Visa в качестве основной валюты выступает американский доллар. И это означает, что в основе любой операции, связанной с конверсией, также лежит доллар.

Поэтому, например, в США выгоднее пользоваться Visa, так как в большинстве случаев будет меньше конвертаций.

Для MasterCard при банковских операциях базовой валютой могут быть как доллары, так и евро. Поэтому в путешествии по Европе лучше иметь MasterCard. Конвертация может осуществляться как через евро, так и через доллар.

В этом и заключается разница между картами, о которой необходимо знать.

Понятие корреспондентского счета

Так же как юридическим или физическим лицам, банкам для различных операций необходимы счета. Для этого различные банки и подписывают корреспондентские договора. Они служат гарантией сохранности собственных средств.

Одновременно с заключением договора и выпуском карт под брендом платежной системы, банки заводят корреспондентские счета. По своей сути – это расчетный счет банка. Для взаиморасчетов в системе MasterCard наиболее часто используются счета в евро. Для Visa – американские доллары.

Для MasterCard банк теоретически может открыть 2 счета. Но подобное случается крайне редко, так как финансовому учреждению это невыгодно. В этом случае банку придется иметь дополнительные расходы и терять доходность при отдельных операциях.

Поэтому считается, что MasterCard чаще работает с евро, а Visa – с долларами.

Когда какой картой выгоднее пользоваться

Если валюта, в которой открыт счет, отлична от валюты государства, где осуществляется расчет, происходит конвертация или даже ряд конвертаций, за которую взимается плата.

Давайте разберемся на простых примерах, сколько при осуществлении платежа будет конверсий в разных странах. Это условные, но наиболее вероятные варианты.

Валюта карточного счета

Услуга

Visa

MasterCard

Примечания

Гривна

Оплата в Еврозоне (EMU)

UAH-USD-EUR

UAH-EUR

Выгоднее **MasterCard **– только одна конвертация

Евро

Оплата в Еврозоне (EMU)

EUR-USD-EUR

EUR

Несомненно,** MasterCard** выгоднее – конвертации нет. В отличие от Visa, где возможна двойная конвертация

Доллары США

Оплата в США

USD

USD-EUR-USD

Теперь другая ситуация: конвертации нет у Visa

Гривна

Оплата в местной валюте (например, в Польше)

UAH-USD-EUR-PLN
или
UAH-USD-PLN

UAH-EUR-PLN

MasterCard – конвертация двойная, а с Visa может быть и тройная. Это связано с тем, что в Европе для операций вероятнее использование евро.

Подведем итоги

  1. Относитесь к своим расходам внимательно. Пользуясь картой для оплаты, не забывайте о возможных конвертациях и о том что, стоимость Ваших покупок может оказаться выше, чем Вы рассчитывали.
  2. Перед тем как получить карту для поездки за границу, поинтересуйтесь, есть ли в банке дополнительная комиссия, при расчетах за границей. При большой комиссии каждая операция будет обходиться дороже. Также следует иметь в виду курс Вашего банка. Размер комиссионных более 1% считается высоким и это является поводом обратиться в другой банк.
  3. Во время поездок по Европе валюта карты предпочтительнее евро или гривны. Так Вы сможете сократить свои расходы на конвертации.
  4. Иногда менять гривны на евро или доллары бывает выгоднее по курсу банка еще в Украине. Бывают случаи, когда лучше всего иметь гривневый счет, а оплачивать покупки и рассчитываться за услуги в валюте государства.

Пластиковая вертикаль: почему Visa и MasterCard не грозит потеря российского рынка | Мнения

Если платежная система видит, что банк-эмитент может погасить долг перед владельцем банкоматной сети или эквайером, – транзакция одобряется. Поэтому в 1998-м «мостовские» карточки принимались за границей. А в 2014-м карты «России» оказались заблокированы, хотя этот банк не в пример «Мосту» 15-летней давности, продолжает осуществлять платежи внутри страны и даже обзаводится новыми весьма именитыми клиентами. Но его корсчета в американских банках заблокированы. И значит, Visa и MasterCard не могут гарантировать, что переведут деньги другому участнику системы, который обслужит карточки «России».

Иными словами, международные платежные системы не столько пытались еще больше насолить банку, попавшему под санкции Белого дома, сколько действовали в соответствии со своим регламентом. «Служба у них такая», как говорил Ипполит Матвеевич Воробьянинов. Мировым «карточным» грандам — Visa и MasterCard — платят прежде всего за то, что они обеспечивают переуступку кредитных требований и гарантируют их исполнение банкам, находящимся не за одну тысячу километров друг от друга. Это в свою очередь обуславливает и главный их козырь для банковских клиентов – прием практически во всех уголках мира. Клиенты предпочитают Visa и MasterCard другим картам; банки, желая зарабатывать на «пластике» не только имиджевые очки, вступают именно в эти платежные системы, и т.д.

Однако что делать, когда возникает коллизия, подобная «российской»?

Казалось бы, создание национальной платежной системы – вполне логичный шаг. Судя по китайской UnionPay, успешный конкурент Visa и MasterCard, опирающийся при этом не на живое творчество банковских масс (которое, собственно, и привело к появлению глобальных «пластиковых» лидеров), а на железную волю государства, — вовсе не утопия. UnionPay была создана в марте 2002 года по инициативе Госсовета и Народного банка Китая, а в качестве ее соучредителей выступили четыре крупнейших госбанка.

В России китайский опыт попытались повторить еще в начале «десятых», когда появилось ОАО «Универсальная электронная карта» (УЭК) с контролирующим акционером Сбербанком. Предполагалось, что УЭК станет не просто общенациональной банковской картой, но и электронным удостоверением личности, медицинским страховым полисом, пенсионным свидетельством, проездным билетом – то есть фактически «пластиковым» альтер эго своего владельца. А это вызывало повышенную нервозность как у правозащитных и религиозных организаций (Архиерейский собор РПЦ, в частности, заявил, что «Церковь считает недопустимыми любые формы принуждения граждан к использованию электронных идентификаторов, автоматизированных средств сбора, обработки и учета персональных данных и личной конфиденциальной информации»), так и у курирующих соответствующие программы чиновников. Ведь УЭК замыкала ключевые финансовые потоки на Сбербанке, сводя к нулю какую бы то ни было возможность для побочного, «откатного», заработка для «смежников» из федеральных и особенно региональных ведомств. В итоге прошлым летом Счетная палата сообщала, что полностью к внедрению УЭК готовы лишь Москва и Башкирия.

Симптоматично и отсутствие в числе акционеров УЭК других государственных или квазигосударственных финансовых институтов, вроде ВТБ, Газпромбанка или Россельхозбанка. Пока о «пластике» вспоминали на совещаниях у президента Дмитрия Медведева, но не у премьера Владимира Путина, им было проще зарабатывать деньги на работе с Visa, MasterCard или той же UnionPay, чем тратить их на приобретение «невыездных» УЭК.

Но теперь «карточная» игра вышла на самый высокий уровень.

И президент Сбербанка Герман Греф уже заверил Владимира Путина, что в течение полугода при условии «достаточно быстрого» внесения соответствующих изменений в законодательство национальная платежная система будет запущена. Естественно на базе УЭК, от контрольного пакета в которой Сбербанк готов отказаться. «Мы предложим всем желающим банкам войти в состав уставного капитала. Там не будет ни одного контролирующего банка; это будет компания, которая будет обслуживать все банковские транзакции», — заверил Греф главу государства.

Далее запись беседы, опубликованная на официальном сайте Кремля, обрывается. Поэтому нельзя сказать однозначно, обсудили или нет Путин и Греф, какие именно банки будут обслуживать указанные транзакции. И какая их доля будет приходиться на снятие наличных в банкоматах, а какая – на использование карточки для оплаты в торговых точках.

Поскольку у «Сбера» самая развитая филиальная сеть в стране, ответ на первый вопрос, в общем-то, очевиден. Но именно эта очевидность предполагает и весьма неутешительный — с точки зрения перспектив национальной платежной системы как бизнеса – ответ на второй вопрос. В тени Сбербанка другим участникам проекта едва ли удастся развивать собственные сети приема карт, и, как следствие, держатели УЭК будут пользоваться ими главным образом для «окешивания», но не как средством платежа. Не говоря уже о том, что с такими «привходящими обстоятельствами» крайне сложно продавать национально ориентированный чудо-пластик и остается раздавать его «зарплатникам», бюджетникам и пенсионерам.

В сухом остатке: несмотря на мартовские «шалости», Visa и MasterCard можно особо не бояться потери российского рынка. Им это не грозит.

Если только «карточные» патриоты не придумают какой-то небанальный (не путать с запретительным) ход. Например, передадут функции главного эквайера по УЭК банку «Россия», который в конце минувшей недели объявил об отказе от валютных операций и особо подчеркнул свое желание участвовать «в разработке и внедрении национальной платежной системы». Или привяжут к УЭК программы льготного кредитования, но (как и у международных платежных систем) с завышенными комиссионными за cash advance. Правда, экономическая ситуация в стране сейчас не настолько благостная, чтобы еще больше увеличивать потребительский кредитный рычаг. По крайней мере, тот же Сбербанк возлагает эту неблагодарную миссию исключительно на международные платежные системы. И пока Герман Греф лоббирует УЭК, его подчиненные с таким же упорством обзванивают клиентов, настойчиво предлагая им заморские «голды» с шестизначным кредитным лимитом.

Карты Visa и Mastercard, какая разница, что лучше выбрать

Visa и Mastercard - cамые распространенные платежные международные системы, картами этих систем вы можете рассчитываться практически во всех странах мира. Если вы собираетесь в отпуск, часто бываете в командировках за границей, вы сможете осуществлять любые платежи, получать деньги на карту и снимать наличные в банкоматах. Условия использования карт лучше предварительно уточнить в офисе банка-эмитента. Например, ЮниКредитБанк может заблокировать карту за несанкционированное использование, если вы заранее не сообщите страну, где предполагаете производить расчетные операции по карте. Так же у сотрудников банка стоит узнать порог ограничений на суточный лимит наличных, которые вы можете снять в банкомате и лимит на сумму денежных средств при проведении безналичных оплат.

По официальным данным сайта Visa, многие страны, такие как Новая Зеландия, Китай и Европа, Великобритания ввели систему оплаты «Карточка с ПИН-кодом» и новый тип карт со встроенным микрочипом. Поэтому в некоторых торгово-сервисных точках, вашу «старую» карту с магнитной полосой могут не принять. В этом случае, вам стоит попросить старшего менеджера помочь при проведении оплаты и объяснить ему, что вашу карту так же можно использовать. Вне зависимости от типа карты Visa– с магнитной полосой или без, рекомендуется запомнить свой ПИН-код при поездках заграницу. Банкомат может «проглотить» вашу карту, если будет несколько раз введен неправильный ПИН. Если такое произошло, немедленно обратитесь по телефону на службу сервисной поддержки. Вам вернут вашу карту, при предъявлении документа, удостоверяющего вашу личность. Так же не забудьте записать номер карты и телефон клиентской поддержки банка, чтобы в случае кражи или потери вы смогли быстро заблокировать карту.

Нет большой разницы в том, пользуетесь ли вы VisaClassic или MasterCardStandard. Если вы производите расчеты в валюте карты, без перевода в местные денежные знаки, в этом случае вы сократите траты при конвертации. При оплате картой Visa с дальнейшей конвертацией в большинстве случаев вы заплатите большую комиссию, чем при использовании Mastercard. Самый оптимальный вариант – открыть мультивалютную карту.

К примеру, владельцы карт Visa, выпущенных Сбербанком, начиная с марта этого года платят до 1,5% от суммы операции, в эти проценты не входит разница курсов валют. Как ни странно, для системы Mastercard комиссия не вводилась. Если вы будете снимать наличные в карты в местной валюте, то заплатите 6-7%. При оплате рублевой картой в местном магазине денежные средства будут сначала конвертироваться в доллары, а затем уже в местную валюту. По карте Visa курс можно узнать сразу, а по карте MasterCard только после оплаты.

Для покупок через интернет подойдут обе платежные системы. Защитой от мошенничеств для карт Visa служит VerifiedbyVisa (VbV), для карт MasterCard – SecureCode. Однако стоит пользоваться для интернет-шопинга отдельной картой, пополнять которую стоит непосредственно перед оплатой.

Если сравнивать карты премиального сегмента, то бОльшие преимущества у карт VisaGold, Platinumи Infinite, вне зависимости от банка-эмитента.

Visa Gold предоставляет следующие дополнительные услуги:

  • Медицинская поддержка в поездках, телефонные консультации, где найти ближайшую больницу;
  • Юридические консультации по любой теме;
  • Личный секретарь при бронировании ж/д и авиа-билетов, заказа столика в ресторане, информации о торговых точках и пр.;
  • Экстренная помощь в случае хищения или потери карты.

Visa Platinum дает «Программу защиты покупок», которая предполагает возврат средств за покупку в случае повреждения товара или потери, и «Программу продления гарантийного периода на оплаченные товары».

Visa Infinite предоставляет как все вышеперечисленные услуги, так и страховку членов семьи, остью, организацию трансферов, шопинг-консультирование, службу доставки и многое другое.

Для владельцев карт MasterCard Gold и MasterCard Platinum доступны только экстренная помощь при утрате карты и программа лояльности партнеров банка.

Оформлять ли валютную карту или ограничиться рублевой, зависит от того, как часто вы будете пополнять счет именно в выбранной вами валюте. Если у вас нет возможности приобрести валюту по льготному курсу, то выгоднее воспользоваться рублевой картой с разумным курсом конвертации.

Как правило, по каждой банковской карте существует программа лояльности – система партнерских скидок, при приобретении авиабилетов, бронировании отелей, предоставлении юридических услуг и медстраховки. В настоящее время между платёжными системами довольно сильная конкуренция, поэтому они предлагают все больше и больше бонусов своим клиентам.

Приобретая ту или иную карту, стоит поинтересоваться в банке какие привилегии и льготы входят в платежную систему.

Для поездок за границу стоит все же подстраховаться и взять с собой несколько карт, и лучше разных платежных систем.

Чем отличается Виза от МастерКард – в чем разница, что лучше

Содержание статьи:

Что же лучше – Виза или МастерКард?

Пластиковыми банковскими картами в наше время пользуется практически каждый человек, зачастую даже дети.

Удобство карт неоспоримо: можно получить или отправить деньги когда угодно в любое место без обязательной личной встречи, мелочь в карманах и в кошельке, полученная на сдачу, не мешает, возможно оплачивать покупки в сети, а также есть ряд других преимуществ.

Каждый находит в пользовании картой свои плюсы. Главное при оформлении карточки выбрать платежную систему.

Наиболее известными и надежными считаются Visa и MasterCard. Они различаются мало, но отличия все-таки есть, и для кого-то они могут оказаться существенными. Это зависит от специфики пользования деньгами. Рассмотрим эти различия и условия, в которых они могут иметь значение.

При выборе платежной системы люди ориентируются на самые популярные, ведь если их выбирает большинство, значит, они имеют какие-то преимущества перед остальными. Но Visa и MasterCard делят равные высокие позиции.

Может показаться, что Виза выигрывает благодаря большему количеству терминалов по всему миру. Но это не имеет значения с учетом того, что в этих же терминалах на тех же условиях работает и МастерКард, равно как и Визой можно пользоваться в мастеркардовских терминалах.

Потребительские предложения в обоих случая примерно равны, МПС делится на 3 уровня: начальный, средний и премиальный.

Соответственно:

  • Visa Electron / Maestro, MasterCard Unembossed, MasterCard Electronic;
  • Visa Classic / MasterCard Standart;
  • Visa Gold, Visa Platinum / MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Сходства

Пластиковые карты Виза и МастеКард принимаются везде, где есть специальный терминал, а также в любых банкоматах. Поэтому мало кто может ответить на вопрос “что лучше?”, да и ответ будет основываться лишь на индивидуальных предпочтениях и не будет однозначным.

Основные особенности обеих систем:

  1. Обе известны довольно давно и зарекомендовали себя как надежные системы, которые не подводят в самый неожиданный момент.
  2. Платежи в обоих случаях обрабатываются быстро, и практически всегда быстрее, чем в случае с любыми другими системами.
  3. Технические сбои хоть и случаются, но довольно редко и это скорее исключение, чем постоянное явление.
  4. Техподдержка работает оперативно и качественно.
  5. Стоимость обслуживания абсолютно одинакова.

Сбербанк: Виза или МастерКард?

Сбербанк – наиболее известный банк в РФ и использует качественные платежные системы, к которым и относятся обе описываемые.

При оформлении карты консультант сообщит, что значительных различий между ними практически нет, но многие все равно зададутся вопросом: что же лучше? Разницы действительно практически нет, разве что в условиях приобретения пластика.

В Сбербанке обе системы предлагают одинаковые условия. Различия могут проявляться в функциональности. Например, карта Виза “Аэрофлот” позволяет копить бонусы с покупки авиабилетов и оплачивать с их помощью часть стоимости последующих перелетов.

Также есть и карта Виза “Подари жизнь”, при оплате любой покупки с которой часть суммы автоматически перечисляется в благотворительный фонд.

Таким образом плотное сотрудничество Visa и Сбербанка привело к созданию нескольких проектов, позволяющих людям экономить.

МастерКард таким похвастаться пока что не может, зато сотрудничает с МТС, поэтому дает своим клиентам возможность накапливать бонусы и впоследствии оплачивать ими мобильную связь данного оператора.

Из-за большей функциональности Visa в Сбербанке клиенты этого банка предпочитают ее, но это актуально только в рамках Сбербанка, потому что в других банках условия могут отличаться.

Какая система предпочтительнее для пользования терминалами?

В данной ситуации есть различие. При оплате картой Маэстро каждый раз необходимо набирать пин-код, в то время как Виза Электрон позволяет этого не делать.

Но такая возможность или ее отсутствие зависит также и от особенностей терминала. Иногда и карты от МастерКард также не требует пароля.

Что в данном случае плюс, а что минус, каждый решает для себя. Кому-то удобнее просто проводить картой по терминалу и не делать лишних движений для введения кода, кто-то же из соображений безопасности предпочитает не лениться ввести четыре цифры.

Действительно, в том случае, если карта украдена и еще не заблокирована, возможность расплачиваться ей без пароля является недостатком.

С другой стороны, утрата карты всего лишь вероятность, а для регулярного ее использования хозяином необходимость постоянно вводить код может раздражать. Поэтому клиенты банков оценивают удобство в этом аспекте самостоятельно.

Что предпочтительнее для покупок онлайн?

В этом случае удобство зависит от предпочитаемого способа оплаты. Если есть необходимость подтверждать защитный код, то важно знать, что на пластике Maestro Momentum он не подписан.

У MasterCard Electronic также нет возможности совершения покупок в интернете. На карте Visa Electron эту функцию необходимо отдельно включать через банк, иначе она не будет работать.

Для покупок онлайн лучше всего подходит карта MasterCard Unembossed – она имеет на обратной стороне защитный код, который требуется ввести для подтверждения оплаты заказа в целях безопасности.

Но все эти различия актуальны для карт начального уровня, которые и являются самыми используемыми.

За границей

Виза относится к доллару, а Мастеркард к евро. Есть возможность открыть на одной карте два счета в разных валютах, но для банков это невыгодно, поэтому добиться такого сложно.

При конвертировании денег в другую валюту взимается комиссия, поэтому выгодно сократить количество операций по обмену.

Перед отправлением в Европу, где необходимы евро, лучше приобрести карту МастерКард, чтобы сразу перевести рубли в нужную валюту.

В случае с картой Виза их сначала надо будет конвертировать в доллары, а затем только в евро. Соответственно, количество операций увеличится, поэтому больше денег уйдет в счет комиссии.

В случае нахождения в США или другой страну, где в ходу доллары, однозначно предпочтительнее Виза.

При пользовании МастерКард так же придется совершить двойную операцию денежного обмена: сначала в евро, а уже потом в доллары.

Важно учесть и то, что не каждая карта будет доступна за границей. Некоторые работают по всему миру, некоторые имеют ограничения, а некоторые неработоспособны за рубежом вовсе.

Карты премиум-класса

Здесь различия заметны, и у Виза заметное преимущество в количестве дополнительных услуг: экстренная помощь при утрате карты, медицинская поддержка по телефону, юридическая помощь, скидки у партнеров системы.

МастерКард предлагает только помощь при утрате карты и программу лояльности у партнеров. Остальные сервисы подключаются платно.

Нельзя сказать, какая система лучше, можно только оценить, какая предпочтительнее для конкретного человека.

Это зависит от направлений путешествий человека, а также того, важнее ему выгода (тогда выбор падает на Visa) или удобство оплаты онлайн-покупок (MasterCard). В других случаях различия незначительны.

Visa против Amex против Mastercard [Различия, прием и льготы]

При выборе следующей кредитной карты вы, вероятно, учитываете ряд факторов, в том числе вознаграждение за поездки, возможность возврата денег, процентные ставки и многое другое. Но если посмотреть на конкретную сеть обработки карты? Вероятно, этого даже нет на вашем радаре! Но какая сеть поддерживает вашу карту - Visa, Mastercard или American Express - имеет значение, где и как вы можете ее использовать.

Эти 3 обработчика кредитных карт наблюдают за каждой частью процесса покупки, включая утверждение или отклонение транзакции, защиту от мошенничества, предоставление льгот на поездки или других мер защиты, и, наконец, обеспечение того, чтобы деньги поступали на правильные счета и с них. сцены.Некоторые сети более широко распространены, некоторые предлагают лучшее обслуживание клиентов, а другие могут быть лучшим выбором, если у вас меньше, чем звездный кредит.

Вот все, что вам нужно знать об этих трех процессорах кредитных карт и основных различиях между ними.

Краткая информация Сравнение Visa, MasterCard и American Express

Visa Mastercard American Express
Внутренний прием 10.7 миллионов 10,7 миллиона 10,6 миллиона
Международный прием 200+ стран и территорий 210+ стран и территорий 160+ стран и территорий
Карты в обращении в США в 2019 году 333,1 млн 243 млн 54,7 млн ​​
Объем покупок (дебет / кредит) в 2019 году 8.945 трлн (4.890 кредит, 4.055 дебет) 4.767 трлн (3.015 кредит, 1.752 дебет) 1.225 трлн (только кредит)
Операции по картам в 2019 году 185,5 трлн 108,4 трлн 8,8 трлн
Ответственность за мошенничество Нулевая ответственность за:
  • Операции по кредитной карте
  • Подпись операций с дебетовой картой
  • Операции по дебетовой карте с PIN-кодом (если обрабатывается Visa)
Нулевая ответственность за:
  • Операции по кредитной карте
  • Транзакции по дебетовой карте с подписью
  • Транзакции по дебетовой карте с PIN-кодом (если обрабатываются Mastercard)
Отсутствие ответственности за:
Условия карты Visa не устанавливает APR, комиссий или вознаграждений. Mastercard не устанавливает годовые ставки, комиссии или вознаграждения. См. Условия и положения American Express.

Выдача карты

При сравнении всех трех сетей есть одно основное различие между American Express и Mastercard / Visa. American Express является одновременно и эмитентом карты, и платежной сетью . Mastercard и Visa - это только платежные сети. Так что это значит для вас?

Эмитент карты

Эмитент карты - это тот, кто фактически предоставляет кредит потребителям .Когда вы используете свою карту, эмитент карты оплачивает транзакцию авансом и получает возмещение, как только вы оплачиваете свой счет каждый месяц.

Когда вам выдадут карту American Express, вы будете иметь дело только с American Express.

При использовании Mastercard и Visa у вас также будет эмитент карты, которым обычно является банк. Например, кредитные карты Chase с Visa будут иметь логотипы Chase и Visa.

Платежная сеть

Платежная сеть обрабатывает транзакции , то есть переводит средства от эмитента карты продавцу.

В приведенном выше примере Chase является эмитентом кредитной карты, а Visa - платежной сетью.

American Express обрабатывает транзакции как по своим картам American Express, так и по картам других эмитентов, использующих сеть American Express. Примеры других компаний, использующих платежную сеть American Express, включают Bank of America, BBVA Compass, Citigroup, U.S. Bank, USAA и Wells Fargo.

Скорость приема в сети

Еще один важный фактор, который следует учитывать при сравнении сетей, - это то, насколько широко она принята.Короче говоря, будет бесполезно иметь кредитную карту, если ее не принимают в магазинах, которые вы планируете посетить.

Внутренний

Проще говоря, чем больше продавцов принимают вашу карту, тем лучше сеть карты. Visa и Mastercard традиционно были главными претендентами, которые принимали 10,7 млн ​​розничных продавцов США.

Но в отчете Nilson Report за февраль 2020 года сообщалось, что 99% продавцов в США, принимающих кредитные карты, теперь могут принимать American Express, что означает 10.6 миллионов розничных продавцов теперь принимают American Express. Это огромное изменение по сравнению с 5-летней давностью, когда American Express принимали всего 3,7 миллиона долларов.

Горячий совет: Только в прошлом году почти миллион новых офисов в США начали принимать American Express.

Кажется вероятным, что основная причина этого увеличения связана с тем, что сборы между сетями становятся ближе друг к другу. В феврале 2020 года Нильсон сообщил, что средневзвешенное значение комиссии Visa и Mastercard составляет 2.26% по сравнению со средней комиссией American Express в 2,3%, то есть разница всего 0,04%.

International

К сожалению, международное признание American Express намного ниже, чем у конкурентов. Например, карты American Express принимаются более чем в 160 странах мира, что отстает от Visa и Mastercard, которые принимаются в более чем 200 странах.

Хотя в таких странах, как Канада или Австралия, проще найти места, где принимают карты American Express, в Европе и Азии сложнее.На всякий случай лучше всего при поездках за границу иметь в кошельке карту Visa или Mastercard.

Преимущества сети

Если ваши чемоданы потерялись или задержались во время путешествия, с вашей кредитной карты может быть предложено возмещение. Кредит изображения: Брайан А. Джексон через Shutterstock

Сеть вашей карты предлагает преимущества в зависимости от уровня обслуживания вашей карты, хотя не каждая карта гарантированно включает все преимущества по уровням, и эмитенты могут предлагать любую комбинацию доступных преимуществ по уровням.Вполне вероятно, что ваша карта будет предлагать дополнительные преимущества в дополнение к этим сетевым преимуществам, но ниже перечислены минимальные преимущества, которые могут быть предложены.

Visa

Visa предлагает 3 уровня преимуществ для своих карт. Эти уровни включают следующие преимущества:

Традиционные преимущества Visa
  • Отсутствие ответственности за мошеннические платежи
  • Справочная служба держателей карт
  • Отправка на дороге
  • Экстренная замена карты
  • Экстренная выплата наличных
  • Отказ от возмещения ущерба при аренде автомобиля
Visa Преимущества подписи

Visa Signature предлагает все преимущества Visa Traditional плюс:

  • Услуги по путешествиям и экстренной помощи
  • Возмещение убытков за потерянный багаж
  • Скидки на вино и еду
  • Скидки на гольф
  • Visa Signature Concierge
  • Visa Signature Luxury Hotel Collection
Преимущества Visa Infinite

И, наконец, Visa Infinite предлагает все преимущества традиционных и фирменных карт, в дополнение к:

Mastercard

Mastercard также предлагает 3 уровня, каждый из которых предлагает различные минимальные преимущества.Вот основные преимущества на каждом уровне.

Стандартные преимущества Mastercard
Преимущества World Mastercard
Преимущества World Elite Mastercard
  • Дополнительные уровни страхования путешествий
  • Преимущества для путешествий класса люкс World Elite
  • Персональный консультант по путешествиям
  • Mastercard Global Service Premium
  • Lyft Credit
  • Скидка в коробке
  • Скидка Fandango

American Express

Конкретные преимущества American Express различаются в зависимости от карты, но некоторые общие предлагаемые преимущества включают в себя такие вещи, как:

Горячий совет: Важно указать преимущества для вашей конкретной карты, чтобы получить полная картина всех преимуществ, которые дает ваша карта.Эти дополнительные элементы могут включать в себя, среди прочего, такие вещи, как кредитные баллы Global Entry, дополнительное страхование путешествий, повышенную гарантийную защиту и доступ к специальным мероприятиям.

Право на участие

На рынке представлены все виды кредитных карт, включая карты с возвратом денег, бонусные карты, визитные карты и т. Д. Каждая из этих кредитных карт, на которые вы подаете заявку, имеет свой собственный набор требований, связанных с кредитным рейтингом. , кредитная история и уровень доходов.

В целом, чем больше преимуществ дает карта, тем сложнее на нее претендовать.Но с точки зрения сравнения квалификационных требований для Visa, Mastercard и American Express, American Express может оказаться самым сложным эмитентом, поскольку для большинства карт требуется, чтобы кандидаты имели «хороший» кредитный рейтинг не менее 670.

Напротив, для многих карт, предлагаемых Visa и Mastercard, требуется только «справедливый» кредитный рейтинг 630. Это связано с тем, что Visa и Mastercard не являются эмитентами, поэтому они не контролируют минимальные требования. Банки и другие эмитенты карт могут устанавливать эти уровни независимо, и их требования не столь строги.

Это означает, что если вы являетесь заявителем, который не смог выплатить кредит или имеет ограниченную кредитную историю, у вас больше шансов получить одобрение на получение карты в сети Visa или Mastercard.

Выбор карт

Выбор карт, выпущенных American Express, не так велик по сравнению с количеством карт с логотипом Visa или Mastercard. Это связано с тем, что, как эмитент карты, он предлагает свои собственные карты и только ограниченный выбор карт с другими эмитентами карт в платежной сети American Express.

Если вам нужен более широкий выбор карт, лучше выбрать карту в сети Mastercard или Visa.

Горячий совет: Ознакомьтесь с нашими руководствами по лучшим картам Mastercard, Visa и American Express, чтобы получить вознаграждения, льготы и возврат денег.

Служба поддержки клиентов

American Express имеет отличную репутацию в сфере обслуживания клиентов. В исследовании удовлетворенности клиентов кредитными картами в США, проведенном J.D. Power в 2020 году, компания American Express заняла первое место по общей удовлетворенности клиентов.Он также стабильно показывает хорошие результаты из года в год.

Изображение предоставлено: JD Power

С Visa и Mastercard вы не будете взаимодействовать с Visa или Mastercard по вопросам обслуживания клиентов. Вместо этого вы должны связаться с компанией-эмитентом кредитной карты, например, Bank of America, Chase и т. Д. Есть много разных компаний, которые выпускают карты, поэтому в конечном итоге Visa и Mastercard не контролируют качество обслуживания клиентов. вы получаете.

Возможности карты могут быть более важными

Выбор кредитной карты на основе эмитента кредитной карты вместе с характеристиками отдельной карты более важен, чем выбор на основе сети кредитной карты.

Партнеры по отелям и авиакомпаниям

Если вам нужна карта, предназначенная для отеля или авиакомпании, которые вы часто используете, вы можете быть ограничены определенными сетями. Например, American Express - единственная сеть, предлагающая карты Delta и Hilton. Карты United и Southwest доступны только на карте Visa. А если вам нужна карта IHG или Hawaiian Airlines, это будет с картой Mastercard.

Обменные баллы Валютные партнеры

Например, у Chase Ultimate Rewards, Capital One Miles, Citi ThankYou Rewards и Amex Membership Rewards разные партнеры по переводу.Валюта переводимых баллов должна быть важным фактором при выборе лучшей карты для вас. Накопление баллов, которые вы можете использовать для следующего проживания в отеле или перелета, несомненно, будет более ценным, чем баллы или мили, которые вы никогда не будете использовать.

Например, если вы надеетесь использовать свои баллы, чтобы получить рейс на AerLingus, вам нужно использовать карту, которая может принести вам награды членства Amex или Chase Ultimate Rewards. Воспользуйтесь нашим калькулятором инструментов для партнеров по передаче, который поможет вам легко выбрать лучшие варианты.

Карты магазина

Если вам нужна карта магазина, вы можете не знать, какую сеть вы используете. Например, карта Capital One Walmart Rewards® является Mastercard, карта Costco Anywhere Visa® от Citi находится в сети Visa, а кредитная карта Macy’s обрабатывается American Express.

Особые преимущества карты

Мы кратко обсудили преимущества выше, но вам нужно решить, что вы хотите получить от кредитной карты. Например, вы ищете карту, с помощью которой вы сможете посещать залы ожидания аэропорта (например, Priority Pass или Centurion), возвращать деньги по определенным категориям расходов или предлагать переводы остатка средств с годовой процентной ставкой 0%?

Поиск карты, которая соответствует вашим требованиям, может быть более важным, чем выбор сети карт.

Как выбрать между American Express, Visa и Mastercard?

Собирая все вместе, есть несколько важных моментов, которые следует учитывать при выборе между этими тремя основными сетями кредитных карт.

  1. Кредитный рейтинг - Прежде чем подавать заявку, вам следует сначала проверить свой кредит и посмотреть, на какие типы счетов вы можете претендовать. Если у вас хороший или отличный кредит, у вас есть возможность выбрать свою любимую сеть и карту. Если ваш балл ниже, вам может потребоваться подать заявку на получение карты Visa или Mastercard, которая поможет повысить ваш балл.
  2. Где вы тратите деньги - Если вы планируете использовать свою кредитную карту в основном в США, у вас не возникнет особых проблем с использованием кредитной карты из любой из этих 3 сетей обработки. Однако, если вы планируете путешествовать за границу, карта Visa или Mastercard может быть лучшим вариантом, поскольку они принимаются в большем количестве мест. Кроме того, вы должны учитывать, что некоторые розничные продавцы принимают карты только из определенных сетей (например, Costco принимает только Visa).
  3. Вознаграждение за путешествия - Как мы обсуждали выше, некоторые эмитенты имеют отношения с конкретными туристическими компаниями и партнерами по вознаграждениям за путешествия.Если у вас есть предпочтение в отношении компаний, вы захотите выбрать сеть, которая принесет вам наибольшую пользу.
  4. Диверсификация - Возможно, вы захотите рассмотреть возможность использования карт из нескольких сетей / эмитентов кредитных карт. Это было бы хорошей идеей, если вы столкнулись с розничным продавцом, который принимает только определенные сети, или если у вас есть проблема с тем, что конкретный эмитент кредитной карты сокращает ваши кредитные лимиты или закрывает ваши счета.

Заключительные мысли

Если большинство ваших транзакций будет совершаться в U.S., у вас действительно не должно возникнуть проблем с принятием карты. Однако, если вы планируете путешествовать за границу, карта Visa или Mastercard может быть для вас лучшим вариантом. Как минимум, было бы неплохо держать карты с разными сетями, чтобы покрыть вас при любых обстоятельствах.

Мы знаем, что выбор кредитной карты на основе эмитента кредитной карты и характеристик конкретной карты, вероятно, является более важным фактором, чем выбор на основе сети обработки кредитных карт. Но, как видите, каждая сеть предлагает разные защиты, уровни обслуживания клиентов и даже разные типы вознаграждений, поэтому важно учитывать это при принятии решения.


Информация, касающаяся карты Capital One Walmart Rewards® и кредитной карты Macy’s, была независимо собрана Баллами повышения квалификации и не предоставлялась и не проверялась эмитентом.

Чем отличаются карты Visa, Mastercard, Amex, Discover

Основные чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком - мы скоро отправим ваше первое сообщение.

В следующий раз, когда вы вытащите свою кредитную карту, чтобы купить новую пару обуви, блестящую бытовую технику или тележку с продуктами, посмотрите на логотип в углу.

Этот логотип представляет сеть карт, которая может принадлежать, а может и не быть той же компанией, что и эмитент карты. Четыре основные сети кредитных карт: American Express, Discover, Visa и Mastercard. (Amex и Discover также являются эмитентами карт, а Visa и Mastercard - нет.)

Здесь мы объясняем разницу между сетями карт и эмитентами - и то, что это значит для вас как держателя карты.

См. По теме: Как работают кредитные карты?

Что такое сеть кредитных карт и как она работает?

Когда вы проводите пальцем по карте, вставляете ее или касаетесь своей карты на кассе, сеть карт упрощает электронную связь между банком продавца и эмитентом карты для завершения платежа.

Процесс происходит за секунды. В течение этого времени сеть карт отправляет зашифрованные сообщения туда и обратно для проверки информации - например, о том, что у вас достаточно средств на счете для совершения покупки, и что ваша карта не была отмечена как мошенническая.Если все пройдет успешно, покупка будет одобрена.

Но это еще не все, что делает карточная сеть. Все сети предлагают ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США для защиты держателей карт.

Основные сети также предлагают преимущества, которые автоматически предоставляются с любой картой с их логотипом. Например, карточная сеть может предоставлять услуги консьержа, страхование путешествий, компенсацию потери багажа и покрытие проката автомобилей.

Карточные сети также могут предлагать следующие льготы:

  • Бесплатные услуги по планированию поездок 24/7
  • Скидки и кредиты на услуги катания, доставку еды и другие услуги
  • Кураторские «впечатления» открыты только для держателей карт
  • Предложения в отелях и курортах и гарантии проживания в отеле

Карточные сети, как правило, предлагают уровни преимуществ, которые автоматически предоставляются с определенными типами карт.Например, карты премиум и ультра премиум в сети, как правило, имеют более богатые льготы, чем стандартные карты.

См. По теме: Как выбрать лучшую кредитную карту

В чем разница между эмитентами карт и сетями?

Некоторые эмитенты кредитных карт также являются сетями кредитных карт, а другие - нет. Основные эмитенты кредитных карт: American Express, Bank of America, Chase, Citi, Discover и Wells Fargo.

Если у вас есть карта American Express или Discover, то эмитент карты и сеть карт являются одной и той же компанией.Другие эмитенты сотрудничают с одной из двух других основных сетей карт, и на их картах отображается как название эмитента, так и логотип сети. Например, у вас может быть карта Citi Mastercard или Visa банка США.

Итак, что делает эмитент карты? Эмитент карты, также известный как банк-эмитент, определяет детали условий карты и взаимодействует с держателями карт. Например, эмитент:

  • Устанавливает условия для карты (годовая процентная ставка, штрафы за просрочку платежа и т. Д.)
  • Создает структуру вознаграждений и управляет программой
  • Отправляет специальные предложения и промо (сделки с переводом баланса 0% и т. Д.) .)
  • Обеспечивает обслуживание клиентов и отправляет ежемесячный отчет
  • Собирает платежи и комиссии и принимает на себя риск неисполнения обязательств

Когда вы получаете карту, вы можете уделять больше внимания эмитенту, чем сети, поскольку эмитент иметь большее влияние на ваш опыт как держателя карты.

Как эмитенты карт соотносятся друг с другом?

American Express заняла первое место в опросе J.D. Power 2020 Credit Card Satisfaction Survey, за ним следует Discover на втором месте и Bank of America на третьем.Два ведущих эмитента также являются сетями, так что можно сказать что-то об удобстве использования.

Принятие Mastercard, Visa, Discover и Amex

Итак, как держателю карты, имеет ли значение логотип какой сети пластиковых карт напечатан на вашей карте? Да, сеть влияет на то, примет ли продавец вашу карту, а также определяет некоторые преимущества и льготы, которые предоставляются с картой.

Хотите знать, как сети сравниваются с точки зрения приема карточных сетей? Это зависит от того, где вы пытаетесь использовать свою карту.Вот разбивка:

  • Mastercard : принимается в 210 странах и территориях по всему миру и у большинства продавцов в США, принимающих кредитные карты
  • Visa : принимается в более чем 200 странах и территориях по всему миру и в большинстве продавцов США, которые принимают кредитные карты. кредитные карты
  • American Express : принимаются в более чем 100 странах и 99% продавцов в США
  • Discover : принимаются в 185 странах и территориях и в 99% США.S. merchants

Поскольку прием карт зависит от местоположения, разумно иметь при себе карты из нескольких сетей. Поэтому, если у вас есть Amex или Discover, вы можете подумать о добавлении карты Visa или Mastercard в свой кошелек. Это дает вам варианты, если определенная сеть менее распространена в том месте, где вы путешествуете.

См. По теме: Сколько кредитных карт у вас должно быть?

Какие преимущества предлагают карточные сети?

Сеть может влиять на то, какие льготы вы получите.Это связано с тем, что многие эмитенты карт используют пакеты привилегий, предлагаемые сетями Mastercard и Visa.

Эти сети предлагают различные уровни привилегий в рамках программ Visa Signature и Infinite, World Mastercard и World Elite Mastercard.

Сети создают эти пакеты преимуществ, которые эмитенты карт могут использовать на своих картах, но каждый эмитент может настраивать предложения, чтобы добавлять или уменьшать преимущества. Поэтому всегда перепроверяйте список льгот для конкретной карты на сайте эмитента, прежде чем подавать заявку.

Тем не менее, может быть полезно ознакомиться с преимуществами каждой из сетевых программ. Хотя пакеты более высокого уровня сопоставимы с картами Mastercard, Visa и American Express, вы обнаружите некоторые различия.

Например, вас может заинтересовать программа Mastercard «Бесценные города», которая предлагает впечатления онлайн или в разных городах, или вы можете отдать предпочтение скидке Visa Infinite и кредиту в размере 30 долларов США на бронирование автомобилей с водителем.

Итог

Как видите, знание ваших сетей является ключевым моментом.Умение работать с сетями поможет вам получить лучшие льготы и меньше сюрпризов, когда вы собираетесь оплачивать покупку.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Элли Джонсон - отмеченный наградами писатель-фрилансер, освещающий личные финансы, бизнес и образ жизни.Она любит выслеживать советы, уловки и предостережения о кредитных картах и ​​деньгах.

Банкоматная карта, дебетовая карта, кредитная карта: в чем разница?

Что такое карта банкомата? Банкоматы

или банкоматы в основном используются для снятия наличных. Если банк позволяет это, вы также можете вносить депозиты на счет в обычные рабочие часы банка и вне их. Эту карту можно использовать только в банкоматах, и для нее требуется ПИН-код (персональный идентификационный номер).

Все выплаты с использованием банкоматной карты немедленно списываются со счета клиента.

Если карта утеряна или украдена и потребитель сообщает об этом до того, как будет произведен какой-либо мошеннический платеж, ответственности не будет. Если о пропаже карты будет сообщено в течение 2 дней с момента мошенничества, максимальная ответственность составляет 50 долларов США.

Если заявлено, что карта утеряна или украдена более чем через 2 дня, но менее чем через 60 дней после ее исчезновения, потребитель может понести ответственность за потерю до 500 долларов.По истечении 60 дней потребитель может нести ответственность за всю сумму, отсутствующую на его счету, а также за любые счета, которые могут быть связаны с ним.

Но на моем банкомате есть логотип Visa или MasterCard, что это значит?

Это самый запутанный вид карт. Эту карту можно использовать как карту банкомата или в пункте покупки как дебетовую карту или кредитную карту. Независимо от того, как карта используется, с вашего текущего счета будет автоматически списано .

Если карта используется как дебетовая карта , обычно запрашивается PIN-код. Покупка немедленно списывается с вашего текущего счета.

Если карта проверена и кредит выбран в кассе, PIN-код обычно не требуется. В этом случае, даже несмотря на то, что она была проведена как кредитная карта, она все еще считается транзакцией по дебетовой карте . Хотя это может занять несколько дней, цена покупки будет автоматически вычтена на с вашего текущего счета.

Помните, что независимо от того, используется ли дебетовая карта в качестве дебетовой или кредитной транзакции, покупка будет автоматически списана с текущего счета покупателя, но очистка вашей учетной записи может занять несколько дней. Это означает, что вы должны вести мысленный учет транзакции и вычитать ее из остатка на текущем счете в день покупки, пока средства не будут сняты с вашего счета.

В противном случае вы рискуете вызвать овердрафт на вашем текущем счете.

Дебетовые карты

Visa и Mastercard имеют те же сроки, что и карты банкоматов, для сообщения о мошеннической деятельности: если сообщение будет сообщено в течение 2 дней, максимальная ответственность составляет 50 долларов США. Через 2 дня ответственность увеличивается до 500 долларов. Если потребитель ждет 60 дней, он может потерять всю свою учетную запись, а также все связанные учетные записи.

Что такое кредитная карта?

Кредитные карты позволяют потребителю приобретать товары и услуги путем заимствования под утвержденную кредитную линию. Это ссуда. Счета за покупки, сделанные в течение месяца, выставляются держателю кредитной карты, и вы оплатите счет позже.

Если вы не можете выплатить всю причитающуюся сумму, компания-эмитент кредитной карты взимает с вас проценты.

Если платеж просрочен, компания-эмитент кредитной карты также может взимать штрафы за просрочку платежа и отзывать рекламные процентные ставки.

В отличие от банкомата или банкомата / дебетовой карты, все комиссии, а также любые авансы наличными не списываются автоматически с вашего текущего счета, если только через банк не согласованы специальные меры.

Кредитные карты несут некоторые дополнительные средства защиты, которых нет у дебетовых карт и карт банкоматов. Если кредитная карта утеряна или украдена, в соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредитный счет максимальный размер ответственности составляет 50 долларов США. Если о пропаже карты будет сообщено до того, как будут списаны какие-либо мошеннические платежи, ответственности не будет.

Тип карты

Немедленное снятие с банковского счета

Получить счет и оплатить позже

Ответственность в случае утери или кражи

Банкомат

Есть

Максимум 50 долларов, если сообщение будет отправлено в течение 2 дней; 500 долларов США, если сообщение поступит в течение 60 дней; все содержимое учетной записи / связанной учетной записи, если сообщение будет отправлено через 60 дней.

Банкомат / дебетовая карта с логотипом Visa или MasterCard *

Есть

Максимум 50 долларов, если сообщение будет отправлено в течение 2 дней; 500 долларов США, если сообщение поступит в течение 60 дней; все содержимое учетной записи / связанной учетной записи, если сообщение будет отправлено через 60 дней.

Кредитная карта (American Express, Discover, MasterCard, Visa)

Есть

Максимум 50 долларов

* При покупке вы должны выбрать, будет ли операция дебетовой или кредитной.Если это была сделка по кредитной карте, деньги не могут быть списаны в течение нескольких дней.

Преимущества кредитной карты

Mastercard: в чем разница между уровнями?

Если вы планируете открыть кредитную карту Mastercard, есть множество вариантов на выбор. Сама Mastercard не выпускает кредитные карты, а вместо этого функционирует как сеть кредитных карт, которая сотрудничает с множеством других банков и финансовых учреждений. Кредитные карты Mastercard делятся на несколько уровней, включая Standard / Gold, Platinum, World и World Elite.Каждый уровень имеет разные связанные преимущества и льготы.

Что такое кредитная карта Mastercard?

Как сеть кредитных карт, Mastercard облегчает транзакции между эмитентами карт и продавцами. Например, если у вас есть кредитная карта Mastercard от Capital One, и вы используете эту карту для совершения покупок в магазине, Mastercard обрабатывает транзакцию между Capital One и магазином, выступая в качестве посредника для облегчения связи между банком и торговец.

Кредитные карты Mastercard выпускаются как независимыми банками, так и кредитными союзами, а также средними и крупными финансовыми учреждениями.К ним относятся более крупные банки, такие как Capital One и Citi, а также более мелкие кредиторы, такие как Navy Federal Credit Union и Deserve. Кредитные карты Mastercard легко узнать по логотипу Mastercard, состоящему из двух переплетенных красных и желтых кругов.

В чем разница между Mastercard Standard / Gold, Platinum World и World Elite Mastercard?

Кредитные карты Mastercard бывают разных уровней, каждый из которых имеет свои преимущества. Эти уровни включают Стандартный и Золотой, Платиновый, Мировой и Мировой элитный.Преимущества могут варьироваться от льгот, таких как защита от нулевой ответственности, до круглосуточного консьерж-сервиса и тщательно отобранных предложений. Хотя более высокие уровни Mastercard дают дополнительные преимущества, они также часто связаны с более высокими годовыми сборами. Эти льготы, как правило, предоставляются на усмотрение эмитента карты, поэтому обязательно проконсультируйтесь в своем банке и прочтите мелкий шрифт, прежде чем принимать решение об открытии новой кредитной карты.

Стандарт и золото Платина Мир Мировая элита
Защита от нулевой ответственности Есть Есть Есть Есть
Mastercard Global Service Есть Есть Есть Есть
Mastercard ID Защита от кражи Есть Есть Есть Есть
Кураторские преимущества и предложения Нет Есть Есть Есть
Членство в ShopRunner Нет Нет Есть Есть
Onefinestay Discounts Нет Нет Есть Есть
Бесценный гольф Нет Нет Есть Есть
Бесплатные профессиональные туристические услуги Нет Нет Есть Есть
Гарантия проживания в отеле Mastercard Нет Нет Есть Есть
Mastercard Гарантия самой низкой цены в отелях Нет Нет Есть Есть
Портфолио роскошных отелей и курортов Mastercard Нет Нет Есть Есть
Автомобильные, воздушные, круизные и туристические пакеты Нет Нет Есть Есть
Mastercard Консьерж в аэропорту Нет Нет Есть Есть
Защита сотового телефона Нет Нет Есть Есть
Lyft Скидки Нет Нет Нет Есть
Скидки в штучной упаковке Нет Нет Нет Есть
Fandango Скидки Нет Нет Нет Есть
World Elite Concierge Нет Нет Нет Есть

Преимущества Standard и Gold Mastercard

Кредитные карты Mastercard Standard и Gold - это самый низкий доступный уровень, но они по-прежнему имеют множество связанных льгот, включая защиту покупок и защиту от кражи личных данных.

Защита с нулевой ответственностью

Защита с нулевой ответственностью защищает держателей карт в случае, если кто-то совершит несанкционированную покупку с использованием их карты. Сюда входят покупки, сделанные лично, в Интернете, по телефону или через банкоматы. Чтобы иметь право на защиту с нулевой ответственностью, вам необходимо как можно скорее сообщить о мошеннических платежах.

Mastercard Global Service

Mastercard Global Service - приятный дополнительный бонус для держателей карт, особенно для тех, кто часто путешествует.Эта услуга позволяет вам сообщить об утерянных или украденных картах, получить доступ к экстренной замене карты или выдаче наличных, найти банкоматы и получить помощь по другим вопросам или проблемам, которые могут у вас возникнуть в отношении вашей учетной записи.

Mastercard ID Theft Protection

Mastercard ID Theft Protection защищает вас от кражи личных данных без дополнительных затрат. Служба отслеживает ваш кредитный отчет на предмет потенциально мошеннических действий, таких как открытие новых карт или счетов на ваше имя. Если вы стали жертвой кражи личных данных, вам также будет назначен специалист по разрешению проблем, который поможет вам в этом процессе.

Преимущества карты Platinum Mastercard

Карта Platinum Mastercard - это следующий уровень после Standard и Gold. Эта карта включает в себя все преимущества Gold и Standard Mastercard, а также дополнительные награды и возможности.

Курируемые преимущества и предложения

В дополнение к преимуществам карт Standard и Gold держатели карт Platinum Mastercard имеют право на множество дополнительных преимуществ и предложений от Mastercard. Сюда входят дополнительные льготы и скидки в таких категориях, как путешествия, кулинария, искусство и культура, спорт, покупки и развлечения.Есть сотни предложений на выбор по всему миру.

Преимущества карты World Mastercard

Карта World Mastercard включает в себя все льготы и преимущества карты Platinum Mastercard, а также дополнительные льготы для путешествий и улучшения.

Членство в ShopRunner

Владельцы карт Word Mastercard получают бесплатное членство в ShopRunner вместе со своей картой. Это членство дает им доступ к бесплатной двухдневной доставке в более чем сотни интернет-магазинов.Если вы много делаете покупки в Интернете и хотите, чтобы ваши посылки доставлялись быстрее, бесплатное членство в ShopRunner станет хорошим дополнением.

Onefinestay скидки

Onefinestay предлагает роскошные апартаменты для отдыха и аренду дома по всему миру, уделяя особое внимание элитным домам и виллам. Держатели карт World Mastercard имеют право на 10-процентную скидку на проживание.

Priceless Golf

Владельцы карт имеют право на эксклюзивные предложения и впечатления от тура PGA.Это включает в себя доступ к частным загородным клубам и полям для гольфа, гольф-клубам и мероприятиям. Держатели карт также могут подписаться на ежемесячную рассылку новостей по гольфу Mastercard, чтобы быть в курсе последних предложений.

Бесплатные профессиональные туристические услуги

Если вам нужна помощь в планировании поездки, вы можете получить доступ к бесплатным профессиональным туристическим услугам в качестве держателя карты Mastercard World. Вы можете получить помощь от опытных консультантов по путешествиям, чтобы спланировать поездку онлайн или по телефону.

Гарантия проживания в отеле Mastercard

Преимущества World Mastercard также включают гарантию проживания в отеле Mastercard.Если вы остановитесь в отеле категории 3 звезды или выше и столкнетесь с какими-либо проблемами, Mastercard будет работать с отелем, чтобы исправить это или найти сопоставимые номера.

Гарантия самой низкой цены отеля Mastercard

Если вы бронируете проживание в отеле через программу Mastercard Travel & Lifestyle Services и находите более низкую цену в другом месте, Mastercard вернет разницу.

Портфолио роскошных отелей и курортов Mastercard

Держатели карт могут получить доступ к дополнительным преимуществам в более чем 2 000 отелей и курортов по всему миру, включая ранний заезд, поздний выезд, ежедневный завтрак и другие удобства.

Пакеты для автомобилей, авиаперелетов, круизов и отпуска

Владельцы карт World Mastercard могут сэкономить на проживании в отелях, аренде автомобилей и бронировании авиабилетов с помощью услуг Mastercard Travel & Lifestyle Services. Это отличный дополнительный бонус, если вы часто путешествуете и хотите сэкономить на общих расходах или получить доступ к дополнительным льготам.

Консьерж в аэропорту Mastercard

Если вы ищете индивидуальное обслуживание, вы не можете терпеть услуги консьержа Mastercard в аэропорту.Держатели карт World Mastercard могут нанять личного агента, который будет сопровождать их через аэропорт или во время стыковочных рейсов в более чем 700 пунктов назначения.

Защита сотового телефона

Если ваш сотовый телефон украден или его необходимо отремонтировать, Mastercard предлагает ежегодное покрытие в размере 1000 долларов США на замену и ремонт телефона. Это может пригодиться, если с телефоном что-то случится, когда вы путешествуете далеко от дома.

Преимущества карты World Elite Mastercard

Уровень Mastercard World Elite - это кредитная карта самого высокого уровня от Mastercard.Основное различие между Mastercard World и World Elite заключается в том, что World Elite поставляется с дополнительными льготами, такими как скидки Lyft и услуги консьержа World Elite, в дополнение к преимуществам, которые предоставляются с уровнем World.

Скидки Lyft

Владельцы карт имеют право на получение кредита Lyft в размере 10 долларов США один раз в месяц, если они совершают пять поездок в течение месяца. Если вы часто пользуетесь Lyft, это будет хорошим дополнительным преимуществом.

Скидки в штучной упаковке

Держатели карт зарабатывают 5% кэшбэка за все заказы в штучной упаковке.В штучной упаковке покупатели могут запасаться оптовыми товарами, такими как закуски, бумажные изделия и моющие средства.

Скидки Fandango

За каждые два билета в кино, приобретенные через Fandango, держатели карт получают скидку 5 долларов на будущие билеты в кино или покупки на дому. Если вы фанат кино, этот бонус позволит вам сэкономить несколько долларов при каждой покупке билетов.

Консьерж World Elite

Если вам нужна персональная помощь по всем вопросам, связанным с путешествиями, услуги консьержа World Elite от Mastercard станут большим дополнительным преимуществом.Эта круглосуточная служба консьержа поможет вам с чем угодно - от бронирования билетов на мероприятия до покупки подарков и бронирования ужина.

Как получить право на получение кредитной карты Mastercard

Mastercard не выдает кредитные карты напрямую потребителям; вместо этого они сотрудничают с другими финансовыми учреждениями. К ним относятся банки и кредиторы, такие как Citi, Capital One, Navy Federal Credit Union и Deserve. Чтобы получить право на получение кредитной карты Mastercard, вам необходимо подать заявку на получение карты через одно из этих учреждений.

Несмотря на то, что разные кредиторы предъявляют разные требования к заявителям, в целом вам потребуется хорошая кредитоспособность и история ответственного заимствования, чтобы соответствовать требованиям. В некоторых случаях кредиторы могут разрешить заемщикам проверить, имеют ли они право на получение кредитной карты, не влияя на их кредитный рейтинг. Если вы все еще работаете над повышением своего рейтинга или созданием кредитной истории, доступны другие варианты, в том числе обеспеченные кредитные карты и студенческие кредитные карты.

Чистая прибыль

Mastercard - одна из основных сетей кредитных карт, наряду с Visa, Discover и American Express.Хотя различия между сетями кредитных карт, такими как Mastercard и Visa, как правило, минимальны, каждая сеть имеет несколько разные преимущества. Mastercard сама не выпускает кредитные карты, а вместо этого работает с различными банками и кредиторами, чтобы предоставлять кредитные карты потребителям. Преимущества кредитной карты Mastercard проявляются в виде привлекательных встроенных льгот, от базовой защиты покупок на уровне Standard и Gold до эксклюзивных туристических льгот, скидок и услуг на уровне World Elite.

В дополнение к преимуществам кредитной карты от самой Mastercard, держатели карт Mastercard, вероятно, также будут иметь право на преимущества карты от своего эмитента карты, особенно если у них есть бонусная кредитная карта. Эти дополнительные преимущества могут включать в себя такие вещи, как инструменты для управления учетной записью, скидки на поездки и розничные продажи, банковские приложения и многое другое.

Поскольку различные льготы и услуги могут сильно различаться от карты к карте, включая карты одного уровня Mastercard, вам следует внимательно сравнить разные карты и просмотреть все связанные с ними преимущества, чтобы решить, какая кредитная карта Mastercard лучше всего подходит для вас.Для большинства держателей карт преимуществ Mastercard может быть недостаточно, чтобы выбрать определенную карту как таковую, но они представляют собой приятные дополнительные функции в дополнение к льготам, с которыми карта уже поставляется.

Standard, World и World Elite Mastercards

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда вы ищете кредитную карту, вы часто сравниваете вознаграждения, процентные ставки и годовые сборы. Еще один фактор, который следует учитывать, - это дополнительные преимущества для держателей карт, которые предоставляет сеть карт, например Mastercard.

Всем кредитным картам Mastercard присваивается определенный уровень - Standard, World и World Elite - который обеспечивает различные уровни дополнительных преимуществ. Например, карта Citi Prestige® Card - это карта World Elite Mastercard. Уровень, который вы получаете, зависит от карты, а также от других факторов, таких как ваша кредитная история и ваши отношения с эмитентом карты.Как правило, более высокие уровни требуют более высоких комиссий, но вы можете перейти на более элитный уровень, если у вас хорошая история с эмитентом карты.

Имейте в виду, что перечисленные ниже преимущества могут отличаться в зависимости от эмитента карты и могут предоставляться не со всеми картами Mastercard. Уточните у своего эмитента полное покрытие льгот и точные условия. Чтобы воспользоваться преимуществами, перечисленными ниже, вам нужно будет заплатить соответствующей картой Mastercard, и может потребоваться активация.

Ниже CNBC Select разбивает преимущества карт Mastercard Standard, World и World Elite.

Стандартные преимущества Mastercard

Стандартные карты Mastercard - это начальный уровень, обеспечивающий базовую защиту покупок и доступ к различным возможностям. Вот преимущества, которые вы можете получить:

  • Защита от нулевой ответственности: Если кто-то совершает несанкционированные покупки с помощью вашей кредитной карты, вы не несете ответственности. Это отменяет максимальное обязательство в размере 50 долларов США в соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредит.
  • Mastercard Global Emergency Services: Получите экстренную помощь, если вы сообщите об утерянной или украденной карте, получите новую карту или получите денежный аванс.
  • Mastercard ID Theft Protection ™: отслеживание вашего кредитного отчета не обязательно должно быть ручным процессом, если вы подписались на систему защиты от кражи личных данных Mastercard, которая отслеживает и предупреждает вас об изменениях в вашем кредитном отчете, которые могут указывать на мошенничество, например как новые кредитные запросы и открытие новых счетов. CNBC Select также составил рейтинг лучших бесплатных и платных сервисов кредитного мониторинга, которые автоматически предоставляют ежедневные уведомления о новой информации о вашем кредитном отчете, доступе к вашему кредитному рейтингу и многому другому.
  • Priceless ™ Cities: предложения и впечатления : Получите доступ к разнообразным развлечениям, кулинарии, спорту, путешествиям и другим категориям.
  • Mastercard Golf: Получите доступ к предложениям и развлечениям в гольф с помощью PGA Tour для держателей карт World Elite, а также услуги консьержа по гольфу для доступа к другим доступным преимуществам игры в гольф.
  • Mastercard Airport Concierge: Платная услуга встречи и встречи, которая помогает пассажирам с прибытием, вылетом или пересадкой в ​​более чем 450 аэропортах по всему миру.

Преимущества World Mastercard

Преимущества Mastercard среднего уровня, World, включают все, что вы получаете со стандартной картой, а также дополнительные возможности для экономии денег. Вот функции, которые вы можете получить:

  • DoorDash : Владельцы карт, которые не знакомы с DashPass, программой подписки DoorDash, предлагающей участникам неограниченную плату за бесплатную доставку и сниженную плату за обслуживание в тысячах ресторанов, продуктовых магазинов и магазинов при заказе на сумму более 12 долларов США. , получите бесплатное членство на 3 месяца.Все новые и существующие участники DashPass автоматически получают скидку в размере 5 долларов США на свои первые два заказа каждый месяц. Просто заплатите своей потребительской кредитной картой World или World Elite, чтобы воспользоваться преимуществами до 30 сентября 2022 года.
  • HelloFresh: Заработайте 5% с каждой покупки HelloFresh, которую вы впоследствии можете использовать для будущих заказов. Новые клиенты HelloFresh также получат скидку на свои первые несколько заказов.
  • Кредит Lyft : Автоматически получайте кредит в размере 5 долларов за каждые три поездки на Lyft в течение календарного месяца.Кредит будет автоматически применен к следующей поездке, но не более одного раза в месяц.
  • Защита сотового телефона : Если вы повредили свой телефон или он был украден, вам может быть возмещено до 600 долларов за каждый иск (максимум два иска в год и 1000 долларов годового покрытия). (Ознакомьтесь со списком лучших кредитных карт с защитой сотового телефона CNBC Select.)
  • Доступ к ShopRunner: Бесплатное членство, которое предлагает бесплатную двухдневную доставку и бесплатную обратную доставку более чем в сотне интернет-магазинов.
  • Mastercard Travel & Lifestyle Services: Организует поездки для держателей карт. Предоставляет набор преимуществ, удобств и обновлений, льготный режим и предложения премиум-класса от лучших в своем классе туристических компаний по отелям, авиаперелетам, турам, круизам, аренде автомобилей и многому другому. При бронировании отелей с помощью Mastercard Travel and Lifestyle Services вы также получаете гарантию проживания в отеле, в соответствии с которой Mastercard будет работать, чтобы исправить пребывание в отеле категории 3 звезды или выше, не оправдавшее ваших ожиданий.Кроме того, гарантия самой низкой цены в отеле может предоставить вам компенсацию за более низкую цену, чем вы нашли при предоплаченном пребывании в отеле.

Преимущества карты World Elite Mastercard

World Elite - это карта высшей категории, которую вы можете получить, со всеми преимуществами Standard и World, а также многими другими. Вот бонусы, которые вы можете получить:

  • Кредит Fandango : Владельцы карт World Elite получают вознаграждение Fandango в размере 5 долларов за будущие покупки Fandango за каждые 20 долларов, потраченных на прокат цифровых фильмов и покупку билетов в кино.
  • World Elite concierge : Бесплатная круглосуточная консьерж-служба, которая поможет вам спланировать отпуск, забронировать столик на ужин, найти подарки и многое другое.
  • Защита сотового телефона : Если вы повредили свой телефон или он был украден, вам может быть возмещено до 800 долларов за каждый иск (максимум два иска в год и 1000 долларов в годовой страховке). (Ознакомьтесь со списком лучших кредитных карт с защитой мобильного телефона CNBC Select.)
  • Mastercard Travel & Lifestyle Services: Организует поездки для держателей карт.Предоставляет набор преимуществ, удобств и обновлений, льготный режим и предложения премиум-класса от лучших в своем классе туристических компаний по отелям, авиаперелетам, турам, круизам, аренде автомобилей и многому другому. При бронировании отелей через Mastercard Travel and Lifestyle Services вы также получаете частный автосервис, который позволяет сэкономить на услугах лимузинов по всему миру со скидкой 20% от стандартной цены. Плюс программа для частных самолетов, которая предлагает скидки от чартерных операторов частных самолетов Skyjet и Vitesse Worldwide.

Итог

Когда вы ознакомитесь с дополнительными привилегиями, которые поставляются с различными типами Mastercard, вы можете сузить поиск по кредитной карте в зависимости от желаемых преимуществ. Хотя точные преимущества, которые вы получаете, зависят от карты, вы можете подтвердить льготы у эмитентов карт до подачи заявки. И независимо от уровня вы по-прежнему сможете воспользоваться преимуществами Priceless Mastercard и другими функциями безопасности, такими как защита ответственности в размере 0 долларов США.

Обратите внимание: Из-за коронавируса многие личные мероприятия были приостановлены. Однако в некоторых штатах может быть доступ к бронированию.

Не пропустите: Mastercard запускает инструмент открытия магазинов, который позволяет покупателям определять ближайшие открытые магазины

Информация о карте Citi Prestige® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

В чем разница между магазинной картой и кредитной картой? - Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Pexels

Когда вы вытаскиваете свою кредитную карту для совершения покупки, вам может быть предложено подать заявку на получение карты магазина. Многие считают, что это одинаковые карты, но есть разница.Давайте обсудим различия между картами магазина и кредитными картами и поможем вам решить, следует ли вам подавать заявку на получение карты магазина.

Карты магазина и кредитные карты

Карты

Store - это кредитные карты, которые обычно можно использовать только в определенных магазинах. Розничные торговцы сотрудничают с банками, чтобы предложить клиентам эти возобновляемые кредитные линии. Карты магазинов побуждают покупателей покупать товары в кредит сегодня и расплачиваться по ним со временем. Преимущество магазина заключается в том, что вы привязаны к его экосистеме; Преимущество для вас состоит в том, что вы можете получать предложения, предназначенные исключительно для держателей карт.

Основное различие между картой магазина и кредитной картой заключается в том, что там, где карту магазина можно использовать только в определенном магазине, кредитную карту можно использовать везде, где принимаются кредитные карты.

Где можно использовать карты магазина

Существует два типа карточек магазина - с обратной связью и с обратной связью. Карты закрытого типа можно использовать только в определенных розничных магазинах или семьях розничных сетей. Карты магазинов открытого типа имеют логотип Visa, Mastercard или American Express и могут использоваться в качестве традиционной кредитной карты для совершения покупок везде, где принимаются кредитные карты.

Карты магазина продолжают начислять проценты

Если у вас есть остаток на карте магазина, банк будет взимать с вас проценты, как и с кредитной карты. Мало того, процентные карты магазина, как правило, находятся на высоком уровне. Как и в случае с кредитной картой, вы должны стараться полностью погашать остаток каждый месяц, чтобы избежать выплаты процентов.

Может быть проще получить карту магазина

Розничные торговцы часто упрощают подачу заявки на получение карты магазина по сравнению с получением кредитной карты.Кассиры часто поощряют покупателей подавать заявку на получение карты магазина при оформлении заказа с рекламной акцией на их покупку. Например, вы можете получить скидку или специальные условия финансирования при покупке.

Во многих случаях вы можете подать заявление, предоставив кассиру свое удостоверение личности и введя свой номер социального страхования на клавиатуре. Решение по заявке обычно мгновенное. Вы также можете подать заявку онлайн на сайте продавца или через сайт банка, выпустившего карту магазина.

Карты

Store, как правило, легче получить одобрение, чем традиционные кредитные карты, потому что для них не требуется такой высокий кредитный рейтинг, как для большинства основных кредитных карт. В результате некоторые люди обращаются за карточками магазина, чтобы начать увеличивать свой кредит.

Карты магазина работают как кредитная карта, с одним исключением

Кредитные карты магазина

- это возобновляемые кредитные линии, как и кредитные карты. У вас есть определенный кредитный лимит и возможность оплачивать покупки по этому лимиту.По мере того, как вы оплачиваете свой баланс, доступный кредит увеличивается, и вы можете взимать дополнительные покупки в пределах вашего кредитного лимита.

Единственное отличие: кредитную карту можно использовать где угодно, а карту магазина обычно можно использовать только в конкретном магазине.

Карты магазина могут повредить ваш кредит

Как и при использовании стандартной кредитной карты, неправильное управление картой магазина может нанести ущерб вашей кредитной истории. Вы должны держать свой баланс на низком уровне относительно вашего кредитного лимита (также известного как использование) и следить за тем, чтобы вы платили вовремя каждый месяц.Защитите номер своей карты магазина так же, как номер кредитной карты, чтобы предотвратить несанкционированные платежи.

Следуя этим шагам, карта магазина может помочь увеличить ваш кредит. Если вы пропустите платежи или у вас высокая загрузка, карта магазина может значительно ухудшить ваше положение по сравнению с тем, в котором вы начали.

Плюсы и минусы карт магазина

Хотя карты магазина и кредитные карты похожи, это не одно и то же. У каждого типа карт есть свои плюсы и минусы, которые делают их подходящими для конкретных ситуаций.

Преимущества магазинных карт

Есть несколько преимуществ, которые предлагают магазинные карты, которые делают их лучшим выбором для некоторых потребителей.

  • Проще получить одобрение, чем многие кредитные карты
  • Часто может подать заявку и получить одобрение во время транзакции
  • Получите скидку или другое предложение, когда вас утвердят
  • Зарабатывайте награды, которые можно использовать в этом магазине
  • Совместно с программой лояльности магазина
  • Может быть инструментом для создания кредита при ответственном использовании
  • Клиенты получают скидки, специальное финансирование и другие эксклюзивные акции
  • Большинство не имеет годовой платы

Ограничения карт магазина

Несмотря на то, что у хранения карт есть преимущества, есть несколько причин, по которым карта магазина хуже для потребителей, чем кредитная карта.

  • Большинство карточек магазинов можно использовать только в определенных магазинах
  • Карты магазинов, как правило, имеют более низкие кредитные лимиты, что может привести к более высокому использованию
  • Средние процентные ставки по картам магазина выше, чем по кредитным картам
  • Промо-акции с отсроченным процентом могут привести к невыплате процентов, если не выплачены вовремя
  • Награды могут быть получены только у продавца
  • .
  • Обслуживание клиентов по карте магазина осуществляется банком, а не магазином

Почему кредитная карта может быть лучшим вариантом

Несмотря на то, что наличие карты магазина дает несколько преимуществ, кредитная карта, как правило, является лучшим вариантом для ежедневных покупок.Ниже приведены некоторые популярные преимущества, которые может предложить традиционная кредитная карта. Просмотрите заявку на карту, чтобы убедиться, что вы получаете желаемые преимущества.

  • Те, у кого хорошая кредитоспособность, могут выиграть от более высоких кредитных линий по сравнению с картой магазина
  • Снижение процентных ставок в среднем
  • Получайте вознаграждения или получайте возврат денег за покупки
  • Бонусные награды при расходах на соответствующие категории
  • Щедрые приветственные бонусы
  • Возможность обменивать вознаграждения на более высокую ценность, например, на авиабилеты премиум-класса или пятизвездочные отели
  • Возможность объединить вознаграждения с членами семьи
  • Дополнительные льготы, такие как премиальные сутки в отеле, отказ от платы за зарегистрированный багаж и доступ в зал ожидания аэропорта
  • Защита покупок от возврата, кражи или повреждения
  • Расширенные гарантии на соответствующие товары

Итог

Карты магазина

и кредитные карты на первый взгляд очень похожи.Каждую из них можно использовать для покупок с последующим погашением. Подать заявку на получение карты магазина и получить разрешение на нее будет проще, поскольку в участвующих розничных магазинах предоставляются эксклюзивные скидки и рекламные акции. Тем не менее, большинство карточек магазинов можно использовать только в этих магазинах и часто взимают более высокие процентные ставки.

Для некоторых людей имеет смысл иметь как магазинные карты для своих любимых розничных продавцов, так и кредитные карты для вознаграждения за другие покупки. Таким образом, вы можете получить лучшее из обоих миров - скидки и рекламные акции в магазине, а также использовать традиционную кредитную карту для поощрения всех других покупок.В любом случае старайтесь не сохранять баланс, потому что любые заработанные вами вознаграждения будут перевешены процентами, которые вы должны заплатить.

Mastercard и Visa конкурируют с криптовалютой | PaymentsSource

Crypto стала катализатором для крупных карточных брендов в получении прибыльных государственных контрактов и международных технологических партнерств.

Вслед за председателем и генеральным директором Visa Элом Келли , подчеркнув, что его компания работает с центральными банками над политикой CBDC и выступает за государственно-частное партнерство, Mastercard заявила о своих намерениях на рынке.

«Во всем криптопространстве мы хотим играть роль в цифровых валютах центрального банка и частных стейблкоинах», - сказал Майкл Мибах, генеральный директор Mastercard, во время телеконференции утром в четверг.

Mastercard Последние шаги включают сделку по обмену криптовалюты Gemini по выпуску бонусной карты, предназначенной для привлечения новых потребителей к цифровым деньгам. Потребители накапливают скидки в виде биткойнов или других криптовалют, что увеличивает объем криптовалюты на бирже Gemini.Ранее в 2021 году Mastercard заявила, что будет поддерживать платежи в криптовалюте , с вероятной ролью стейблкоинов в преддверии запуска Diem, так как другие стейблкоины, такие как Circle, USDC, быстро расширяются.

Miebach предполагает двухуровневую систему цифровых валют центральных банков, в которой правительство добывает цифровую валюту, а частный сектор ее распределяет. Mastercard видит возможности на этом уровне, обеспечивая тестовую среду и выявляя другие способы использования блокчейна, помимо упрощения платежа.

Во время разговора о прибылях и убытках Мибах обсудил текущую работу Mastercard с CBDC в рамках партнерства с Центральным банком Багамских островов и Island Pay по привязке предоплаченной карты к багамским Sand Dollar . Песочный доллар - одна из первых цифровых валют центральных банков в мире, предназначенная для компенсации стоимости наличных денег на Багамах, которые раскинулись на 700 островах и 5 000 квадратных миль воды.

Потребители, включая туристов, могут конвертировать цифровой песочный доллар в традиционные багамские доллары для совершения покупок в глобальной сети Mastercard.

«Как и в случае с платежами в реальном времени, мы определяем, что может зависеть от платежа», - сказал Мибах, добавив смарт-контракты для поддержки торгового финансирования с использованием цифровых валют центрального банка. Подразделение услуг Mastercard также имеет потенциал для поддержки стейблкоинов и других криптовалют. «Возникнут вопросы по кибербезопасности. Является ли блокчейн лазейкой для хакеров? Здесь будет роль частного сектора и правительства».

Криптовалюта и другие цифровые транзакции также определяют стратегию цифровой идентификации Mastercard, которая включает недавнее приобретение Ekata .

«Поскольку электронная коммерция продолжает расти, увеличивать количество паролей - нерационально», - сказал Мибах. «Нам нужно было там укрепиться».

Ekata использует искусственный интеллект для борьбы с онлайн-мошенничеством, которое быстро выросло в период распространения цифровых платежей, вызванного пандемией.

Mastercard работала над цифровым удостоверением личности в течение последних нескольких лет с такими партнерами, как Microsoft , а также над такими проектами, как студенческий билет в Австралия и в рамках проектов паспорта вакцины против потенциального коронавируса .

«Ekata позволяет нам ускорить наши усилия в области цифровой идентификации», - сказал Мибах. «Ekata имеет доступ к поддающимся проверке точкам данных, которые позволяют осуществлять идентификацию в режиме реального времени и производить точные идентификационные баллы».

Mastercard сообщает, что большинство стран восстанавливаются после экономических последствий пандемии, поскольку потоки платежей восстанавливаются за пределами международных поездок. За квартал, закончившийся 31 марта, Mastercard сообщила о прибыли в 1,83 миллиарда долларов по сравнению с 1,69 миллиарда долларов в предыдущем году. Прибыль на акцию составила 1 доллар.83 по сравнению с 1,68 доллара. Аналитики FactSet прогнозировали 1,58 доллара за акцию. Чистая выручка составила 4,16 млрд долларов по сравнению с 4,01 млрд долларов, что также превысило прогноз аналитиков в 4 млрд долларов. Бренд карты прогнозирует темпы роста от низких до середины 20-х годов в годовом исчислении в следующем квартале, с учетом воздействия вирусов.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *