Содержание

Банковская карты MasterCard (Мастеркард)— Уральский Банк Реконструкции и Развития

Финансовая грамотность сегодня «в тренде», и пластиковыми карточками пользуются даже школьники. Безналичные расчеты – это безопасно, удобно, быстро. И одним из платежных инструментов, обеспечивающим эти «привилегии», являются карты системы MasterCard.

Какие карты могут быть выпущены в рамках этой платежной системы?

Платежная система международного масштаба Мастеркард, объединяющая свыше 22 тысяч банков по всему миру, чаще всего, используется в европейских странах. Этот момент объясняется особенностями конвертации. В УБРиР выпускаются несколько таких банковских карт – «Комфорт», «Black Edition» и «Карта школьника».

Как оформить карту?

Заказать выпуск «пластика» можно и в офисе банка, и дистанционно. Чтобы оформить банковское платежное средство в обычном режиме, следует посетить ближайшее подразделение эмитента и сообщить менеджеру компании о своем желании. По мере готовности магнитного носителя клиент будет оповещен об этом, и сможет прийти в офис, подписать документы и забрать карту.

У авторизованных пользователей есть возможность оформить карточку, не выходя из дома. Для этого нужно:

  • заполнить онлайн-заявку на официальном портале эмитента;
  • отправить ее в банк;
  • дождаться звонка сотрудника организации, согласовать с ним все нюансы доставки.

Банковская карта MasterCard УБРиР передается клиенту курьером. В тот же момент подписываются необходимые документы.

Преимущества карты MasterCard

В числе плюсов магнитного носителя:

  • бесплатное обслуживание;
  • кэшбэк на определенные виды услуг;
  • отсутствие комиссий за снятие наличных в банкоматах;
  • льготные программы и ВИП-обслуживание в путешествиях.

Закажите MasterCard УБРиР уже сегодня!

Часто задаваемые вопросы

В каких ситуациях предпочтительно заказывать магнитные носители МастерКард?

Эта платежная система «работает» во всех государствах мира, в т.ч. и в России. В связи с особенностями конвертации, карта Мастеркард удобнее всего в поездках по Европе.

Используется ли сервис «Интернет-банк» для операций с картами платежной системы МастерКард?

Да. Этот сервис позволяет переправлять деньги на индивидуальные счета, делать переводы другим владельцам карт и др.

Много ли времени занимает перевод средств?

Использование сервиса «Интернет-банк» или банкомата позволяет зачислять средства в течение нескольких минут. Пополнение карточного счета через кассу займет больше времени.

Раскрыты мотивы конфликта Visa и Mastercard с Wildberries: Бизнес: Экономика: Lenta.ru

Целью Visa и Mastercard было напугать банковское сообщество и оказать на них давление, потому что компании переживают за свои доходы. Такие мотивы платежных систем раскрыл «Ленте.ру» финансовый директор Wildberries Владимир Бакин.

Ранее российский филиал Visa начал расследование после того, как Wildberries ввела двухпроцентную комиссию для оплаты иностранными картами, а исключение сделала для держателей карт «Мир», пользователей Системы быстрых платежей (СБП) и платежной системы SberPay. Из-за этого разгорелся конфликт.

«На наш взгляд, международные платежные системы стараются всячески избежать дискуссий о высоких комиссиях. О том, что в Европе, Америке, Азии они устанавливают одни правила, а для нас — другие», — отметил он. Россияне вынуждены переплачивать из-за неуемного аппетита западных платежных систем, считает Бакин.

Материалы по теме

00:01 — 8 июля

Час расплаты.

Apple, Google и Facebook годами уходили от налогов. Как 130 стран мира заставят их заплатить миллиарды?

00:02 — 23 июня

Ненасытные.

Российские торговые сети скупают друг друга. Почему из-за этого могут вырасти цены на продукты?

«Но есть и альтернатива — можно предложить покупателям самим выбирать наиболее выгодные им платежные инструменты, что мы и сделали — и подобная практика есть и в других странах», — подчеркнул финдиректор Wildberries. Беспокойство западных финансовых организаций вызвало то, что их доходы в России могут значительно упасть, если «рассказать честно о том, как все устроено».

Бакин добавил, что компания не договаривалась о скидках с МИРом и другими российскими платежными системами. Бенефициарами российские платежные системы стали только потому, что предлагают более конкурентные тарифы, подчеркнул он.

За вторую половину августа объемы платежей по карте МИР взлетели на 62 процента, через SberPay – в 5,4 раза, через Систему Быстрых платежей — в 2,8 раза. МИР уже обогнала зарубежные платежные системы и заняла первое место по популярности на Wildberries, рассказали в компании.

Ранее сообщалось, что если банки-эквайеры, работающие с Wildberries, будут начислять дополнительную комиссию при покупках по картам Visa, то им грозит штраф в 25 тысяч долларов.

Эксперты оценили последствия для РФ при отключении международных платежных систем

В России могут ограничить применение платежных систем Visa и MasterCard. Такое развитие событий допустил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. Разбираемся, каким образом подобный сценарий повлияет на россиян.

Фото: depositphotos/valphoto

Ответ Западу

Дмитрий Песков допустил введение ограничений на применение платежных систем Visa и MasterCard в России. Представитель Кремля отметил, что подобные шаги возможны на фоне санкций в отношении Российской Федерации со стороны западных государств.

Это достаточно непредсказуемый процесс, поэтому в рамках этого процесса, учитывая подобную недружественную, а порой даже враждебную форму поведения по отношению к нам, исключать нельзя ничего.

Дмитрий Песков

пресс-секретарь президента РФ

Чтобы застраховаться от любых рисков, нужно внедрять собственные разработки, подчеркнул Песков. Это позволит укрепить суверенитет страны во всех областях экономики и банковского дела, считает он.

«Этот процесс происходит, вы знаете, что вот, когда пошли сначала разговоры о Visa и MasterCard, постепенно, постепенно, не без проблем, но начала создаваться национальная платежная система «Мир». Мы видим, что сейчас эта система уже достаточно окрепла. Да, она не имеет пока международного хождения, но все-таки уже появились страны, где этой системой можно пользоваться», – заявил Песков.

Представитель Кремля добавил, что система «Мир» со временем получит глобальное распространение. Сейчас это ни у кого не вызывает сомнения, сказал Песков.

Ранее глава МИД РФ Сергей Лавров заявил, что страна активно работает над отказом от платежных систем, контролируемых на Западе. Кроме того, в расчетах с другими государствами российская сторона выступает за постепенный отход от доллара.

Кроме того, у России есть план на случай отключения от международной платежной системы SWIFT. Замглавы МИД РФ Александр Панкин рассказал, что при таком развитии событий будут задействованы другие системы. Вместе с тем он добавил, что Россия пока не намерена прекращать сотрудничество со SWIFT.

В свою очередь, в Центробанке сообщили, что не видят угрозы отключения РФ от международных платежных систем. По словам первого зампреда Банка России Ольги Скоробогатовой, такой шаг им самим крайне невыгоден. Она также подчеркнула, что Россия успешно развивает собственную инфраструктуру в этой отрасли: систему передачи финансовых сообщений и платежную систему «Мир».

Фото: depositphotos/dedivan1923

Временные трудности

Член комитета Госдумы по финансовому рынку Алексей Изотов в разговоре с Москвой 24 отметил, что определенные неудобства в случае возможного отключения Visa и MasterCard россияне могут испытать при поездках за границу.

«Но еще несколько лет назад, когда не было платежной системы «Мир», мы вообще зависели от них на 100%. На сегодняшний день многие наши граждане имеют карту «Мир» и с удовольствием ею пользуются. Никаких сбоев, в принципе, по ней не происходит», – сказал депутат.

По его словам, российской платежной системой уже пользуется вся бюджетная сфера и государственные предприятия. Кроме того, «Мир» в настоящее время внедряется в нескольких странах мира. Таким образом, туристы смогут спокойно пользоваться национальной платежной системой за рубежом. С каждым годом список этих стран наверняка будет пополняться, подчеркнул Изотов.

Но я не думаю, что нас будут отключать от Visa и MasterCard. Все равно это коммерческие проекты, они берут за пользование проценты. И какие бы санкции на нас ни накладывали, они не откажутся от российского сегмента.

Алексей Изотов

член комитета Госдумы по финансовому рынку

Происходящие события однозначно можно расценивать как толчок к импортозамещению платежных систем, считает депутат. Тем более что финансовые операции с карты «Мир» на сегодняшний день происходят без проблем, резюмировал он.

Доцент департамента мировых финансов Финансового университета при правительстве РФ Лазарь Бадалов согласился, что на сегодняшний день разговоры об отключении зарубежных платежных систем уже не являются стрессовой ситуацией. В беседе с Москвой 24 он подчеркнул, что даже при негативном сценарии внутри страны граждане не останутся без карточных платежей.

Однако у россиян с отключением Visa и MasterCard могут возникнуть проблемы с покупками на зарубежных интернет-площадках, заметил эксперт.

«Они занимают существенную долю на рынке. И если эти платежи станут недоступными, мы в определенный момент испытаем трудности», – считает Бадалов.

Для решения этой проблемы «Миру» придется искать партнеров за рубежом, которые проводили бы платежи на западных интернет-площадках. Правда, с появлением посредников могут вырасти комиссии за услуги, добавил специалист.

Отказаться от зарубежных систем можно, ничего смертельного не произойдет. Но неудобства нам это доставит. Они временные и решаемые. Но это приведет к определенному росту стоимости услуг за пользование картами.

Лазарь Бадалов

доцент департамента мировых финансов Финансового университета при правительстве РФ

«Если отключение и произойдет, то вопрос, каким именно образом. Не исключаю вариант, что Visa и MasterCard могут не работать в России, но при оплате за рубежом эти карты начнут функционировать. Тогда, в принципе, это в большей степени удар по Visa и MasterCard. Они потеряют долю бизнеса в России, а у нас в кошельке просто будет две карты. «Мир» для платежей внутри страны, Visa и MasterCard – за рубежом», – рассуждает Бадалов.

Эксперт считает, что исключать ограничения работы западных платежных систем на территории страны нельзя. В таком случае зарубежный бизнес потеряет часть рынка, а Россия со временем справится с подобной ситуацией, резюмировал собеседник Москвы 24.

Читайте также

Visa vs Mastercard. Чьи акции привлекательней

Доля наличных платежей в мире все еще находится на высоком уровне, но платежные гиганты

Visa и MasterCard изменили правила игры с помощью безналичных транзакций. Тенденция еще далека от завершения — выясним, чьи позиции на рынке перспективнее и какие акции привлекательнее.

О компаниях


Visa
была основана в 1958 г. как подразделение Bank of America — одного из крупнейших в то время банков. Тогда и была выпущена первая карта, которая быстро начала набирать популярность, и вскоре подразделение было выделено в отдельную организацию. Бизнес объединил множество банков для использования технологий платежной системы Visa с помощью лицензий.

IPO было проведено в 2008 г. С тех пор и до сегодняшнего дня котировки выросли более чем в 5 раз, а капитализация составляет $482,6 млрд. Компания является одной из самых дорогих в финансовом секторе среди публичных компаний, уступая лишь Berkshire Hathaway. 

Mastercard шла примерно тем же путем: создавалась Wells Fargo и другими банками как соперник Visa. Позже компания вышла на международный уровень и увеличила свою долю рынка. Помимо долларовых операций, в отличие от Visa, Mastercard делает упор и на евро.

С момента IPO в 2006 г. котировки поднялись почти в 9 раз, а капитализация достигла $345.7 млрд.

Обе компании зарабатывают, получая комиссии от транзакций. Банки эмитируют карты, а платежные системы обеспечивают их работу.

Сравнение основных показателей


У Visa выручка и чистая прибыль больше, чем у Mastercard, но за последние 12 месяцев Mastercard восстанавливается быстрее от негативного влияния пандемии. При этом валовая маржа у Visa все еще больше.


Рентабельность активов и капитала у Visa ниже, что связано с сокращением чистой прибыли, то есть у компании есть потенциал для восстановления. ROE у Mastercard завышен из-за большего количества долгов на балансе. Из-за этого и долговая нагрузка по NetDebt/EBITDA у компании выше. А вот по показателю EV/Sales обе компании сейчас оценены одинаково.


По другим базовым мультипликаторам обе компании выглядят перекуплено. 


По данным Barron’s и Finviz, мы имеем следующие консенсус-прогнозы:


Про рынок


По количеству транзакций в тройку лидеров, помимо обозреваемых компаний, входит и китайская система UnionPay. Однако ее доля рынка в мире незначительна, так как платежная система популярна лишь в Китае, где Visa и Mastercard используют лишь туристы.

Источник здесь и далее в этом блоке: Statista.com

На точках продаж, где используется POS-терминал, ранее самым популярным способом оплаты оставался наличный расчет. Согласно прогнозам GlobalData и Worldpay, доля наличных платежей к 2024 г. значительно сократится, но останется одним из используемых видов оплаты. Банковские карты станут более популярным способом расчетов, но еще большим — использование цифровых и «телефонных» оплат через смартфон с помощью технологий NFS.


Объем рынка бесконтактных платежей в различных регионах мира, согласно исследованиям Juniper Research, увеличится в 2,5 раза к 2024 г.


Количество выпущенных кредитных карт Visa превышает Mastercard.



Аналогичная ситуация и с дебетовыми картами, но у Visa гораздо больший разрыв как на территории США, так и на международном уровне.



Потенциал рынка


У платежных систем есть потенциал для увеличения доли рынка посредством выпуска большего количества карт банками и все большей вовлеченности в безналичные платежи.

Для увеличения привлекательности вводится кэшбэк, ускоряются переводы, проводятся акции и так далее. Компании подстраиваются под тренды, вводят возможность совершения операций с криптовалютами, усовершенствуют процессы.

Обеим компаниям не требуется создавать всевозможные резервы под обесценивание, как это делают банки. Фактически они не выдают кредиты, а в денежной цепочке являются лишь посредниками. Это делает бизнес обеих компаний высокомаржинальным — обычно выше 40%. Проще говоря, после всех расходов остается много денег.

Какие риски есть у Visa и Mastercard


• Регулирование.
Транзакции строго регламентируются во всех государствах — нельзя просто взять и намного увеличить комиссии. Ужесточение контроля или введение новых правил может негативно сказаться на доходах.

• Судебные иски. В истории компаний они уже случались, приходилось платить штрафы. Не исключено, что подобные случаи возможны в будущем.

• Национальные системы. Многие страны стремятся создать собственные платежные системы. Это отнимает долю рынка у Visa и Mastercard, но полностью вытолкнуть гигантов практически невозможно. Значимых местных конкурентов, как в Китае, в других странах нет. Есть туристы и деловые поездки, а во многих странах обе платежные системы развиты и удобны в применении.

• Пандемия все еще играет негативную роль. В то время как электронная коммерция процветает, уровень деловых поездок снижается, влияя на спрос за рубежом.

• Экономический спад. Когда в стране или в мире происходит рецессия, то спрос на многие товары, а следовательно, и на операции по картам, снижается. Люди в такой период склонны к накоплениям, а не тратам — потенциально вырастает спрос на наличность.

Акции


Котировки компаний коррелируют и движутся практически всегда в одном ключе, что хорошо видно на дневном графике.


С конца июля обе акции перешли к коррекции, а с недавних пор — преимущественно к боковой консолидации. Индикаторы RSI находятся около зоны перепроданности, что дает интересные уровни для покупки на долгосрочный период. В моменте я бы воздержался от входа в позицию — до комментариев ФРС по поводу сворачивания QE, поскольку существуют риски еще большего снижения.

Стабильные финансовые показатели компаний позволяют им проводить программу обратного выкупа акций и выплачивать дивиденды. Форвардная дивидендная доходность Visa находится на уровне 0,57%, у Mastercard — 0,51%.

Кого стоит выбрать


На мой взгляд, обе акции имеют долгосрочный потенциал роста и могут представлять интерес для инвесторов. В моменте акции значительно переоценены по многим мультипликаторам, поэтому на короткой дистанции возможно продолжение коррекции — в ожидании лучших точек для входа акции следует держать «на карандаше».

Более выигрышным вариантом выглядит Visa: за счет больших масштабов, меньшей долговой нагрузки, высокой рентабельности и маржинальности чистой прибыли. Однако у Mastercard более высокий потенциал роста, судя по средним оценкам Уолл-стрит.

Для диверсификации в портфель можно добавить обе акции. Общая рекомендация по Visa и Mastercard — покупать на долгий срок.

БКС Мир инвестиций

MasterCard опережает Visa по темпам эмиссии на всем американском континенте »

Количество карт MasterCard росло быстрее, чем карт Visa, во всех странах региона за исключением Канады и Колумбии

Cогласно отчету компании RBR «Мировой рынок платежных карт и прогноз на период до 2020 г.» (Global Payment Cards Data and Forecasts to 2020), совокупный портфель эмиссии карт Visa и MasterCard составляет 69% от 2,9 млрд платежных карт, эмитированных в девяти странах Северной и Южной Америки, охваченных исследованием, и этот показатель продолжает расти. Исследование RBR показывает, что при этом, хотя Visa является крупнейшей карточной платежной системой в Северной и Южной Америке, в 2014 году MasterCard обошла ее по объему эмиссии (рост на 1,3 против 0,3 процентного пункта соответственно). На карты, выпускаемые торгово-сервисными сетями под собственным брендом, по-прежнему приходится значительная доля общего количества карт в регионе, однако последняя постепенно снижается.

Сильные позиции Visa в США обеспечивают ей значительное преимущество в регионе
Как уже отмечалось, Visa является крупнейшей карточной системой в Северной и Южной Америке: на ее долю приходится 43% обращающихся в регионе карт по сравнению с 27%, занимаемыми картами MasterCard. Доли обеих МПС выросли по сравнению с показателями 2013 года – 42% (Visa) и 25% (MasterCard), в то время как показатели всех других карточных систем в 2014 году оставались на том же уровне или снизились. Количество карт MasterCard росло быстрее, чем карт Visa, во всех странах региона, участвовавших в исследовании, за исключением Канады и Колумбии.

Большая доля карт Visa в регионе в значительной степени является результатом сильных позиций этой платежной системы в США (где эмитируется более половины MasterCard опережает Visa по темпам эмиссии на всем американском континенте Количество карт MasterCard росло быстрее, чем карт Visa, во всех странах региона за исключением Канады и Колумбии карт Visa, выпускаемых в регионе). Здесь ее доля составляет 48% от общего числа карт по сравнению с 24%, приходящимися на карты MasterCard. По данным исследования RBR, Visa доминирует в Аргентине, Чили, Мексике и Перу, а MasterCard лидирует на рынках Бразилии, Канады, Колумбии и Венесуэлы.

Конкурентная среда в течение ближайших нескольких лет будет формироваться под влиянием ряда крупных сделок
В Аргентине рост доли рынка MasterCard во многом был обусловлен увеличением выпуска дебетовых карт Maestro крупным местным эмитентом – Banco de la Nacion Argentina, а в Чили – миграцией на продукты MasterCard ряда крупных торговых сетей, ранее выпускавших карты под собственным брендом. В Бразилии, являющейся вторым по величине карточным рынком в регионе, в марте 2015 года крупный банк Itau Unibanco подписал с MasterCard соглашение о преимущественном выпуске карт MasterCard сроком на 20 лет. Это может помочь MasterCard сохранить позиции в стране, где в настоящее время эта платежная система имеет небольшое преимущество над Visa.

В США ко-брендовые карты, выпускаемые сетями Walmart и Sam’s Club, в 2014 году мигрировали с продуктов Discover на продукты MasterCard, а Citigroup решила с 2015 года выпускать в основном потребительские карты MasterCard, что также оказывает влияние на портфель дочерней компании Banamex в Мексике. В то же время Costco и USAA в 2015 году объявили о миграции с продуктов AmEx и MasterCard на карты Visa. На этом фоне, как отмечают в RBR, трудно предсказать, какая система будет лучше развиваться на рынке США в ближайшие годы.

Размер сектора карт торговых сетей по-прежнему значительный
Карты, выпускаемые торгово-сервисными сетями под собственным брендом, составляют значительную долю регионального рынка – 23%, и всего 7% мирового. В Бразилии, Чили и США сектор этих карт имеет особое значение. Согласно данным RBR, на многих латиноамериканских рынках существуют крупные банки, принадлежащие розничным сетям, которые эмитируют карты под собственным брендом. Эти карты продолжают оставаться популярными у клиентов, чьи доходы могут не соответствовать установленным требованиям для выдачи кредитной банковской карты.

Локальные карточные системы присутствуют на трех основных рынках региона
Исследование RBR показывает, что на локальные платежные системы приходится всего 3% карт в регионе, однако они играют важную роль в Канаде и Бразилии, и в меньшей степени – в Мексике. Большинство дебетовых карт в Канаде приходится на локальные карты Interac. Между тем в Бразилии имеется значительное количество локальных предоплаченных, дебетовых и кредитных карт Elo, а также небольшое количество карт, привязанных к другим локальным карточным системам. Карты Elo появились на рынке в 2011 году и с тех пор демонстрируют впечатляющий рост: на конец 2014 года их количество в обращении превысило 50 млн, а к декабрю 2015 года достигло 85 млн карт. Карты Elo являются продуктом совместного предприятия Banco do Brasil, Bradesco и Caixa Economica Federal (CAIXA) и предназначены для клиентов с низким уровнем дохода и лиц, претендующих на получение социальных пособий.

Локальная платежная система Мексики Carnet обслуживается одним из главных процессинговых центров страны – Prosa, ее эмитентами являются мелкие банки, расположенные по всей территории Мексики. Аналогично бразильским картам Elo эти карты предлагаются клиентам с низким уровнем дохода и получателям государственных пособий и социальных выплат. Доли рынка локальных схем продолжают расти в Бразилии и Мексике.

Visa и MasterCard получают долю рынка за счет карт торгово-сервисных сетей
Исследование RBR показывает, что рост доли рынка Visa и MasterCard в Северной и Южной Америке происходит в основном за счет карт торгово-сервисных сетей, ребрендинг которых, связанный с миграцией на карточные продукты этих МПС, в настоящее время осуществляется в нескольких странах. В то время как Elo и, в меньшей степени, Carnet увеличивают свое присутствие, соответственно, в Бразилии и Мексике, подавляющее большинство платежных карт в Северной и Южной Америке будет продолжать эмитироваться под брендом Visa или MasterCard. Различные сделки, имевшие место в течение последних двух лет, демонстрируют рост конкуренции между этими платежными системами.

В Госдуме обсудят блокировку Visa и Mastercard в России из-за санкций

Фото: Коньков Сергей

Госдума на заседании 23 июля рассмотрит во втором чтении поправки в закон «О национальной платежной системе», которые могут повлечь за собой невозможность использования карт российских банков за границей и приема карт иностранных банков внутри России. Поправки коснутся, в первую очередь, международных платежных систем (МПС), чьи «дочки» зарегистрированы в ЦБ, в частности Visa, MasterCard, China Union Pay, JCB.

ФАС отказалась возбуждать дело в отношении Visa и Mastercard Торговля

ФАС отказалась возбуждать дело в отношении Visa и Mastercard

Законопроект вводит понятие «иностранная платежная система» (ИПС) таким образом, что МПС, зарегистрированные в ЦБ, под него не попадают и подчиняются правилам простых «платежных систем». В итоге МПС, работающим в России, придется внести изменения в правила работы.

По словам автора законопроекта, главы комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, поправки нужны, чтобы запретить любым платежным системам прекращать обслуживание карт российских банков из-за санкций. «Мы не должны поощрять такие отключения и терпеть дискриминационные правила», — пояснил он «Коммерсанту».

Если поправки будут приняты и вступят в силу, международные платежные системы, имеющие дочерние структуры в России, получат 180 дней на изменение своих правил. После этого отсутствие таких изменений будет считаться нарушением, за которое ЦБ РФ выставит соответствующее предписание. При невыполнении этого предписания «дочка» иностранной платежной системы фактически лишится права на работу в России.

При этом, как отмечает газета, российские «дочки» Visa и MasterCard при всем желании не смогут привести свои правила в соответствие с новыми требованиями — они не имеют права не исполнять распоряжения своей головной организации. Как считают опрошенные изданием эксперты, скорее эти компании просто свернут свой бизнес в России.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Кремль допустил ограничения работы Visa и Mastercard в России

2021-04-13T12:38:00+03:00

2021-04-13T13:22:02+03:00

2021-04-13T12:38:00+03:00

2021

https://1prime.ru/finance/20210413/833452030.html

Кремль допустил ограничения работы Visa и Mastercard в России

Финансы

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Кремль не исключает, что в России могут ограничить возможность использования платежных систем Visa и Mastercard, об этом заявил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий… ПРАЙМ, 13.04.2021

финансы, новости, visa, платежная система, mastercard

https://1prime.ru/images/83319/36/833193683.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83319/36/833193683.jpg

https://1prime.ru/images/83319/36/833193682.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83319/36/833193682.jpg

https://1prime.ru/images/83319/36/833193670.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83319/36/833193670.jpg

https://1prime.ru/banks/20210412/833445786.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 13 апр — ПРАЙМ. Кремль не исключает, что в России могут ограничить возможность использования платежных систем Visa и Mastercard, об этом заявил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

Банки стали реже возвращать клиентам деньги, похищенные мошенниками

«Мы можем с уверенностью констатировать одно — что в тех или иных формах ограничения в отношении России используются целыми рядами государств… Эти ограничения проявляются в самых разных формах, это достаточно непредсказуемый процесс, поэтому в рамках этого процесса, учитывая подобные недружественные, а порой даже враждебные формы поведения по отношению к нам, исключать нельзя ничего», — ответил он на вопрос, существует ли риск, что Россию отключат от Visa и Mastercard и это будет не решение РФ.

Ранее глава МИД РФ Сергей Лавров заявил, что РФ видит большие перспективы в работе со своими иностранными партнерами по постепенному отходу от использования доллара во взаиморасчетах и переходу на национальные или альтернативные доллару валюты и отказу от использования контролируемых Западом платежных систем.

банков ЕС примут участие в Visa, Mastercard с новой платежной системой

Хью Джонс, Майя Николаева

ЛОНДОН / ПАРИЖ (Рейтер) — Шестнадцать банков из Германии, Франции и трех других стран еврозоны в четверг заявили о «истинно европейском» Ожидается, что платежная система будет запущена в 2022 году для полной цифровизации региона, где половина всех розничных платежей по-прежнему осуществляется наличными.

Политики Европейского Союза и руководители центральных банков давно искали «местного» конкурента, который мог бы взять верх над Mastercard MA.N и Visa V.N из США, а в последнее время — технологические гиганты, такие как Alipay и Google GOOGL.O. Но этого не произошло, несмотря на то, что платежи в режиме реального времени стали возможны в зоне евро с 2017 года.

Европейский центральный банк в четверг приветствовал решение банков запустить единую европейскую платежную систему к 2022 году после того, как многие годы выступали за отрасль. -приводимое решение для конкуренции с такими как Mastercard и Visa.

«Он направлен на укрепление Европы, на то, чтобы сделать ее более независимой и устойчивой», — сказал Тьерри Лаборд, заместитель главного операционного директора французского банка BNP Paribas BNPP.ПА, входящая в состав проекта.

«Мы будем делать это коллективно, объединив наши ресурсы. Что касается систем распределения, цены будут отличаться от банка к банку, но инфраструктура будет общеевропейской ».

В прошлом году ЕЦБ заявил, что зависимость двух третей безналичных платежей от неевропейских игроков создает риск того, что рынок платежей не сможет поддерживать единый рынок ЕС и евро.

Так называемая Европейская платежная инициатива призвана стать новым стандартным средством платежа, предлагая карты для потребителей и розничных продавцов по всей Европе, говорится в заявлении 16 банков.

Он будет охватывать все типы транзакций, включая операции в магазине, онлайн, снятие наличных и «одноранговую» в дополнение к существующим решениям для международных схем платежей.

Банки, которые уже зарегистрировались, включают BBVA BBVA.MC, BNP Paribas BNPP.PA, Commerzbank CBKG.DE, Deutsche Bank DBKGn.DE, Santander SAN.MC, ING INGA.AS, UniCredit CRDI.MI и Societe Generale SOGN. PA.

В ближайшие недели в рамках проекта будет создана временная компания в Брюсселе, к которой будут приглашены другие поставщики платежных услуг, заявили банки.

Ожидается, что платежная система начнет работать в 2022 году.

«Цель EPI — предложить решение для цифровых платежей, которое можно использовать в любой точке Европы, и заменить фрагментированный ландшафт, который все еще существует», — говорится в заявлении банков.

«Кризис Covid-19 подчеркнул необходимость в едином европейском решении для цифровых платежей».

Во время карантина использование наличных сократилось, поскольку покупатели переходят онлайн или используют «бесконтактные» формы оплаты.

Отчетность Хью Джонса; Редакция Алекса Ричардсона. Редакция Джейн Мерриман

эмитентов кредитных карт и сетей — в чем разница?

Visa, American Express, Discover, Mastercard — в чем разница?

Конечно, нет недостатка в вариантах кредитных карт, доступных для потребителей. На самом деле, существует так много вариантов выбора в сетях кредитных карт и банках-эмитентах, что это может сбивать с толку.

Пополнение кошелька подходящими кредитными картами — это процесс, который у всех разный.Однако понимание того, как работает среда кредитных карт, поможет вам сделать правильный выбор. Во-первых, важно понимать разницу между кредитной картой сети и кредитной картой эмитента .

Что такое сеть кредитных карт?

Сети кредитных карт работают негласно, чтобы сделать транзакции по кредитным картам возможными. Цель сетей кредитных карт — контролировать, где принимаются кредитные карты, и облегчать транзакции между продавцами и эмитентами кредитных карт.

Представьте, что вы хотите использовать кредитную карту для оплаты продуктов. В этом примере сеть кредитных карт предоставляет инфраструктуру, которая помогает продуктовому магазину принимать ваш электронный платеж и получать средства от эмитента вашей карты (которому вы соглашаетесь выплатить позже).

Существует четыре основных сети кредитных карт:

Сеть кредитных карт также устанавливает комиссию за обмен (иногда называемую комиссией «за считывание» или комиссией за обработку), которую торговцы должны платить, чтобы принять транзакцию по кредитной карте.Возвращаясь к примеру с продуктовым магазином, продавец платит комиссию за обмен в сети кредитной карты каждый раз, когда покупатель использует кредитную карту для совершения покупки.

Однако сети кредитных карт

не контролируют комиссии, которые вы платите как держатель карты. Такие сборы, как процентные ставки, ежегодные сборы, штрафы за просрочку платежа, сборы за зарубежные транзакции и сборы за превышение лимита, находятся за пределами домена сети кредитной карты.

Краткое руководство

Другие сети кредитных карт

Если вы живете и тратите большую часть своих денег в Соединенных Штатах, вам редко придется иметь дело с сетями кредитных карт, помимо большой четверки — Amex, Discover, Mastercard и Visa.Но это не значит, что других карточных сетей не существует.

Примеры включают:

  • Accel: Сеть межбанковских дебетовых платежей в США, которая включает более 400 000 банкоматов.
  • BC Card: Крупнейшая компания по обработке платежей в Южной Корее.
  • Diners Club International: Глобальная компания по выпуску кредитных карт, принадлежащая Discover, известная как первопроходец в области современных кредитных карт.
  • Interac: Межбанковская сеть, которая выступает в качестве основного обработчика дебетовых платежей в Канаде.
  • Visa Interlink: Отдел электронных денежных переводов Visa; примечателен тем, что использует PIN-код для аутентификации и позволяет покупателям получать наличные через продавцов.
  • JCB: Одна из крупнейших платежных сетей и эмитентов кредитных карт Японии; выпускает карты в более чем 20 странах и принимается в США через партнерство с Discover.
  • PULSE: Известная межбанковская дебетовая сеть в США; Откройте для себя дочернюю компанию.
  • ЗВЕЗДА: Еще один долгоживущий U.S. межбанковская дебетовая сеть.
  • Troy: Базирующаяся в Турции эмитент карт и сеть обработки платежей; Как и JCB, карты Troy принимаются в США через Discover.
  • UnionPay: Компания-эмитент карт и платежная сеть в Китае, которая связывает все банкоматы по всей стране; крупнейшая в мире компания, занимающаяся платежными картами, исходя из общей суммы транзакции.
  • Verve: Эмитент и сеть нигерийских карт; принимаются во всем мире, в том числе в США, через Discover.
  • Visa ReadyLink: Сеть банкоматов в США, которая позволяет потребителям загружать перезагружаемые предоплаченные карты Visa в банкоматы, принимающие наличные.
Показать большеПоказать меньше

Что такое эмитент кредитной карты?

Visa и Mastercard фактически не выдают потребителям кредитные карты. Вместо этого финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы, работают с сетями кредитных карт для выпуска карт. «Эмитент» — это банк или кредитный союз, обеспечивающий финансовую поддержку карты. Вы также можете услышать, что эмитент называется «банк-эмитент» или даже просто «компания-эмитент кредитной карты».”

Банк-эмитент кредитной карты:

  • Утверждает или отклоняет заявки на кредитную карту
  • Устанавливает кредитные лимиты, годовые процентные ставки, сроки и большинство льгот на счете.
  • Оплачивает операции от имени держателя карты
  • Принимает платежи от держателя карты
  • Обеспечивает обслуживание клиентов

Как видите, сети кредитных карт и эмитенты кредитных карт служат совершенно разным целям. Тем не менее, нет правила, запрещающего компании обрабатывать и выпускать кредитные карты.

American Express и Discover являются одновременно сетями кредитных карт и эмитентами кредитных карт. Обычно (но не исключительно) они выпускают карты напрямую, без участия посредников. Кредитные карты сетей Visa и Mastercard выдают потребителям разные банки, такие как Chase или Capital One.

В США слишком много эмитентов кредитных карт, чтобы перечислить их полностью, но вот несколько из наиболее известных, а также данные об объеме покупок, предоставленные The Nilson Report:

Выбор кредитной карты

Хотя все четыре основные сети кредитных карт в основном принимаются большинством розничных продавцов, покупатель может иногда сталкиваться с розничным продавцом или продавцом, который не принимает определенные карты.Например, Costco принимает только кредитные карты в сети Visa. Время от времени вы также можете столкнуться с небольшими местными предприятиями, которые не принимают карты Discover или American Express.

Когда у потребителя есть кредитные карты из нескольких сетей, это может решить проблемы с удобством использования. Например, вероятно, нет ничего страшного в том, что Costco не примет вашу карту Mastercard, если в вашем кошельке есть карта Visa, которую вы можете использовать вместо нее. Эта дополнительная гибкость оплаты — одна из причин, по которой неплохо иметь при себе кредитную карту из каждой из четырех основных сетей кредитных карт, если вы можете ответственно управлять всеми своими кредитными картами.

Стоит отметить, что наличие нескольких счетов кредитных карт из разных сетей или банков-эмитентов также не делает вас автоматически более уязвимым для проблем с задолженностью по кредитным картам. Для ответственного потребителя нет большего соблазна потратить деньги на одну кредитную карту по сравнению с четырьмя или более кредитными картами.

Visa против Mastercard

Visa и Mastercard — самые популярные в мире системы обработки платежей по кредитным картам, опережающие своих ближайших конкурентов, American Express и Discover.Большинство людей не находят существенных различий между этими двумя вариантами, но для некоторых стилей жизни выбор между Visa и Mastercard может сделать отпуск или сломать его.

Сети обработки платежей не имеют никакого отношения к процентным ставкам или вознаграждениям по конкретной карте, например баллам и кэшбэку. Они определяются банком или кредитным союзом, выпустившим карту, а также любыми партнерами по совместному бренду, такими как авиакомпании, гостиничные сети или розничные магазины. (Например, приоритетная кредитная карта Southwest Rapid Rewards® Priority Credit Card (Review) — это совместная карта Visa, предлагаемая Southwest Airlines и Chase.Southwest Airlines и Chase вместе устанавливают условия карты и программу вознаграждений.)

Тем не менее, платежная сеть предоставляет некоторые из дополнительных преимуществ, которые часто предоставляются с картами. Эти преимущества могут включать такие функции, как защита платежей и страхование аренды автомобиля.

Глобальное признание

Visa и Mastercard здесь практически полностью сопоставимы. Mastercard фактически заявляет, что они принимаются в большем количестве стран и территорий — более 210, по сравнению с более чем 170 странами, принимающими Visa.Однако это может быть разница, которая на самом деле не имеет значения, поскольку почти все места, где принимают Mastercard, также принимают Visa. С ростом популярности карт Visa и Mastercard во всем мире будет становиться все более редкостью найти продавца, который принимает платежи по кредитным картам только из одной из этих сетей.

Типы участников платежной сети

Visa и Mastercard имеют несколько общих типов членства или уровней обслуживания.

Уровни обслуживания Visa
  • Visa Traditional / Platinum
  • Подпись визы
  • Visa Infinite
  • Visa Business
  • Visa Professional
Уровни обслуживания Mastercard
  • Платиновая карта Mastercard
  • World Mastercard
  • Карта World Elite Mastercard
  • Business Platinum Mastercard
  • Профессиональная карта Mastercard

Тип вашего членства может повлиять на некоторые преимущества, которыми вы можете пользоваться при использовании кредитной карты.Например, все уровни обслуживания обеспечивают нулевую ответственность за мошеннические транзакции по кредитным картам (если вы незамедлительно сообщаете о проблемах). Между тем, страхование отмены поездки и расширенные гарантии могут быть доступны только для определенных уровней членства.

Как выбрать идеальную сеть кредитной карты и эмитента?

Выбор кредитной карты — это всегда личное решение. Прежде чем подавать заявку, вам следует сначала проверить свой кредит и посмотреть, на какие типы счетов вы можете претендовать.Например, если у вас есть справедливая кредитная история, вероятно, не стоит заполнять заявки на премиальные бонусные карты, для которых требуется отличный кредит.

Оттуда вы можете сосредоточиться на том, какие карты предлагают лучшие преимущества в зависимости от того, как вы тратите свои деньги. Возможно, вы каждый месяц много тратите на обед. В таком случае кредитная карта с более высоким вознаграждением за обед может подойти для вашего образа жизни.

Он также может использоваться для переноса карт из нескольких сетей кредитных карт и нескольких банков-эмитентов.Разнообразный набор кредитных карт дает вам гибкость при совершении покупок и может принести вам другие выгоды. Например, если у вас есть проблема с тем, что конкретный эмитент кредитной карты сокращает ваши кредитные лимиты или закрывает ваши счета, может оказаться полезным наличие альтернативных кредитных карт в других банках-эмитентах.

Наконец, наличие нескольких кредитных карт (из любой сети кредитных карт или от эмитента) потенциально может помочь вам поддерживать более низкий уровень использования кредита. Использование кредита или процент использования лимитов вашей кредитной карты является важным фактором в ваших кредитных рейтингах.Наличие большего количества доступного кредита (также известного как более низкий уровень использования кредита) может принести вам пользу. Ключ, независимо от того, есть ли у вас одна кредитная карта или 20, — никогда не взимать больше, чем вы можете позволить себе выплатить за данный месяц.

Exclusive: Mastercard подала в США протест по поводу продвижения Моди индийской карточной сети RuPay

НЬЮ-ДЕЛИ (Рейтер) — Mastercard сообщила правительству США в июне, что премьер-министр Нарендра Моди использовал национализм для продвижения использования внутренней платежной сети RuPay, и Как следует из документа, увиденного Reuters, протекционистская политика Нью-Дели наносит ущерб иностранным платежным компаниям.

Продавец использует дебетовую карту покупателя с логотипом RuPay в магазине электроники в Калькутте, 31 октября 2018 года. REUTERS / Rupak De Chowdhuri

Моди в последние годы поддерживал отечественную платежную сеть RuPay в Индии, рост которой прервался доминирование платежных гигантов США, таких как Mastercard и Visa. Более половины из 1 миллиарда дебетовых и кредитных карт Индии сейчас проходит через платежную систему RuPay, а это означает, что перед такими компаниями, как Mastercard, стоит непростая задача быстрого роста на одном из крупнейших в мире рынков платежей.

Моди публично поддержал местную сеть платежных карт, заявив, что использование RuPay похоже на обслуживание страны, поскольку его комиссия за транзакцию остается в пределах Индии и может помочь в строительстве дорог, школ и больниц.

В письменной ссылке на позицию Моди Mastercard сообщила Управлению торгового представителя США (USTR) 21 июня, что премьер-министр «связал использование карт RuPay с национализмом, утверждая, что это служит« своего рода национальной службой ». . »

В записке, отправленной вице-президентом Mastercard по глобальной государственной политике, Сахра Инглиш, говорилось, что, хотя продвижение Моди цифровых платежей «похвально», индийское правительство приняло «ряд протекционистских мер» в ущерб глобальные компании.

Американские компании в Индии все активнее борются с политикой Моди, которую они считают протекционистской. В этом году технологические компании США протестовали против индийского закона, который требует от них хранить больше данных на месте, что увеличивает их расходы.

Ранее незарегистрированная записка, которую видел Reuters, показывает, в какой степени поддержка Моди для RuPay помешала компании Purchase, расположенной в Нью-Йорке, которая является вторым по величине процессором платежей в мире.

«Усиливающаяся риторика со стороны премьер-министра и правительства о продвижении и предпочтении RuPay…. продолжает создавать проблемы с доступом на рынок для американских платежных компаний », — говорится в сообщении Mastercard.

«Преференциальное отношение правительства Индии к RuPay вкупе с ошибками в ценообразовании должно быть прекращено», — компания обратилась к правительству США с предложением.

В ответ на запросы Reuters компания Mastercard заявила в своем заявлении, что «полностью поддерживает» инициативы правительства Индии и «вкладывает большие средства» в эту страну. Компания не прокомментировала свою записку USTR, а ее исполнительный директор Sahra English не ответила на вопросы.

USTR не ответило на запрос о комментарии, и неясно, высказывало ли агентство США озабоченность Mastercard в Нью-Дели. Visa не ответила на запросы Reuters.

Не было ответа на запросы о комментариях из офиса Моди.

Mastercard, президентом и главным исполнительным директором которой является уроженец Индии Аджай Банга, планирует вложить 1 миллиард долларов на ключевой рынок Индии на 2014–2019 годы. На Индию, где проживает 2000 человек, приходится 14 процентов глобальной рабочей силы Mastercard, крупнейшей за пределами Соединенных Штатов.

В этом году компания наняла одного из болливудских актеров для кампании, направленной на поощрение потребителей в небольших городах к более регулярному использованию дебетовых карт, поскольку компания стремится к росту в Индии.

DIGITAL BOOST

В ноябре 2016 года Моди начал продвигать использование цифровых платежей после замены ценных денежных знаков в попытке подавить черную экономику.

Это увеличило использование карт: в августе индийцы зарегистрировали транзакции на сумму 51 миллиард долларов по дебетовым и кредитным картам, что почти вдвое превышает сумму, зарегистрированную в ноябре 2016 года, согласно данным центрального банка, который не предоставляет отдельных статистических данных об использовании, сравнивающих индийские и иностранные платежи. сети.

Иностранным компаниям, выпускающим карты, также пришлось столкнуться с растущим использованием мобильных кошельков и поддерживаемых государством услуг цифровых денежных переводов, некоторые из которых продвигал Моди.

RuPay получил значительный рост благодаря так называемой программе финансовой доступности Моди, запущенной в 2014 году, что означало, что всем индийцам, впервые открывшим банковский счет, была предложена карта RuPay, а не Mastercard или Visa.

Индийская карточная сеть была разработана Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI), группой, в значительной степени принадлежащей государственным банкам, но также включающей частные и иностранные банки в число своих акционеров.Он также курирует платежные услуги в Индии.

В своем примечании к USTR Mastercard сообщила, что правительство обязало банки поддерживать NPCI прямо и косвенно, что сделало его «единственным бенефициаром» программы финансовой доступности Modi.

NPCI действовал как «квазирегулятор и конкурирующая платежная сеть», — заявила Mastercard, добавив, что это «усугублялось открытым предпочтением правительства RuPay с вводящими в заблуждение заявлениями и неточной информацией о ценах, несмотря на то, что цена Mastercard ниже, чем RuPay ».

Цена относится к комиссии, которую банки уплачивают платежным системам, таким как Mastercard, за транзакции по картам. Компания не уточнила, о каких именно заявлениях идет речь.

Генеральный директор NPCI Дилип Асбе не ответил на запрос о комментарии.

В какой-то момент RuPay взимал комиссию за транзакцию, которая была вдвое меньше той, которую взимают Mastercard и Visa, сообщил один отраслевой источник, но в последние месяцы компании, выпускающие карты, в США снизили комиссию. Цены и сборы не являются общедоступными.

Моди в июне заявил, что иностранные карточные компании берут свои комиссии за транзакции за границу, и, поскольку «все не могут выезжать на границу, чтобы защитить страну, мы можем использовать карту RuPay для обслуживания нации».

Месяц спустя Mastercard опубликовала заявление для прессы, в котором говорилось, что компания получает только 15-20 процентов комиссии за транзакции по дебетовым картам, а остальная часть остается «в рамках индийской экономики». Он не назвал RuPay.

Отчетность Адитьи Калры; Под редакцией Мартина Хауэлла и Алекса Ричардсона

Обработка платежей по кредитным картам 101: все, что нужно знать продавцам

Как платежи по кредитным картам работают для продавцов?

Когда большинство людей думают об обработке платежей по кредитным картам, они представляют себе карточную схему, то есть платежную сеть, использующую карты, такие как Visa или Mastercard.Но завершение успешной транзакции по кредитной карте за секунды включает в себя серию действий и целую экосистему игроков, которую торговцы должны понимать.

Экосистема обработки платежей по кредитным картам

Общие термины и определения по обработке платежей по кредитным картам

Схема карты


Visa, MasterCard, American Express и Discover являются одними из крупнейших карточных схем, также называемых сетями карт или бренды карт.

Visa и Mastercard являются открытыми сетями и активно поощряют банки выдавать свои карты потребителям и приобретать или принимать транзакции с использованием карт.Нет прямой связи между схемами карт и держателями карт. Банки-эмитенты и банки-эквайеры должны соблюдать правила работы, установленные сетями карт. За несоблюдение требований эквайеры накладывают штрафы на продавцов. Карточные схемы взимают комиссию с эквайеров, которые возмещаются продавцами.

Amex — закрытая сеть. Он действует как эмитент карты и эквайер карты и имеет прямые отношения с потребителями и продавцами.

Discover имеет гибридную модель, которая выдает карты напрямую потребителям, но позволяет банкам выступать в качестве эквайеров для расчетов напрямую с продавцами.

Схемы местных карт Во многих странах существуют схемы местных карт, которые предпочитают региональные потребители, в том числе BC Card в Южной Корее, Rupay в Индии и JCB в Сингапуре.

Банк-эмитент

Банк-эмитент выпускает кредитные карты потребителям от имени карточных сетей (Visa, MasterCard). Банки-эмитенты переводят средства на торговые счета, когда кто-то платит кредитной картой. Это несет в себе определенную степень риска — если владелец карты не выполняет свои обязательства, банк-эмитент принимает на себя часть ущерба, поэтому он взимает комиссию за транзакцию.

Банк-эквайер

Банк-эквайер переводит средства от продажи кредитной карты на счет продавца. Банк-эквайер или «торговый банк» управляет и обеспечивает гарантию торгового счета, который позволяет продавцу принимать кредитные и дебетовые карты. При этом банк несет тот же риск, что и предоставление кредитной линии, и в конечном итоге оказывается на крючке для любых потребительских споров, если коммерсант, которого они спонсируют, обанкротится.

Платежный процессор

Банки-эквайеры и банки-эмитенты не имеют инфраструктуры для прямого подключения к платежной сети.Сторонний платежный процессор связывает продавца и финансовые учреждения для авторизации транзакций и облегчения перевода средств. Функциональность и дополнительные услуги, предлагаемые платежными системами, могут значительно различаться.

Платежный шлюз для кредитных карт

Прямая интеграция с единым платежным процессором затруднена. Во многих случаях компания будет использовать несколько платежных систем и будет нуждаться в подтверждении сертификации. Платежный шлюз предоставляет единый интерфейс, который подключается к нескольким процессорам, а также предлагает другие дополнительные услуги, включая расчет налогов, токенизацию платежей, размещенные платежные страницы, мобильный SDK, 3D Secure и управление мошенничеством для минимизации объема PCI.

Провайдер платежных услуг (PSP)

Провайдеры платежных услуг работают с продавцами и банками-эквайерами, чтобы упростить и управлять всем процессом оплаты, причем многие из них имеют собственные шлюзы. Предлагая продавцам программное обеспечение и API для эффективного сбора и управления их платежами, продавцы могут улучшить условия оплаты для своих клиентов. Есть также дополнительные преимущества работы с поставщиком платежных услуг, включая безопасность, обработку валюты и отчетность по транзакциям.

Rapyd — пример поставщика платежных услуг. Предоставляя продавцам доступ к картам и альтернативным способам оплаты в более чем 100 странах, Rapyd предоставляет комплексное решение для увеличения продаж во всем мире.

Обзор процесса платежей

Схема карты передает информацию о транзакции карты из банка-эквайера в банк-эмитент, а затем перемещает платеж эквайеру для подтверждения платежа. Вот обзор необходимых шагов.

1.Разрешение на оплату кредитной картой

Авторизация разрешает / запрещает держателю карты производить оплату кредитной картой. Информация о держателе карты отправляется банку-эквайеру / процессору для маршрутизации через сеть карт, банку-эмитенту держателя карты для утверждения. Транзакция утверждается или отклоняется после проведения необходимых проверок — подтверждения информации о транзакции, наличия у держателя карты средств для покупки и хорошей репутации счета.Ответ возвращается и сохраняется в ожидании расчета. Продолжительность удержания авторизации зависит от политики банка-эмитента (7 дней для AMEX, 30 дней для Visa и 10 дней для Discover).

3D Secure авторизация платежей

3D Secure (3Ds) — это форма надежной аутентификации клиентов, которая обеспечивает дополнительный уровень безопасности для онлайн-транзакций по кредитным и дебетовым картам. Во время транзакции клиенты проходят дополнительный этап проверки с эмитентом карты.3D Secure требуется в Европе, но не является обязательным в США. Платежи 3DS покрываются переносом обязательств на эмитента.

2. Запросы на захват

Когда продавец хочет инициировать сбор платежей за свои товары или услуги, он затем выполняет захват в реальном времени, когда происходит авторизация, или они могут сделать это позже, когда они отправил товар. В течение дня запросы на захват отправляются на шлюз, удерживаются и отправляются процессорам-получателям в одном пакете каждую ночь, как правило, непосредственно перед полуночью.

3. Расчет

Во время расчета денежные средства переводятся через ACH из банка-эмитента в банк-эквайер.

4. Финансирование

Это этап, на котором продавец фактически получает платеж на свой банковский счет с другим запросом на финансирование через ACH от банка-эквайера банку продавца. Если продавец имеет свой депозитный счет в том же банке, что и его торговый счет, то возможно пополнение на следующий день.

PCI — Как индустрия кредитных карт регулирует себя

Каждый продавец, принимающий кредитные карты, должен соответствовать требованиям PCI.Есть ряд факторов, которые влияют на то, что необходимо для достижения и поддержания соответствия. Торговцам присваивается уровень PCI в зависимости от объема их транзакций.

Этот уровень определяет их требования к валидации.

Продавцы должны заполнить анкету для самооценки в зависимости от того, в какой степени они обрабатывают, обрабатывают и / или хранят данные о держателях карт. Это объясняет, почему размещенная касса так важна. Если вы не трогаете, не обрабатываете или не храните данные карты или не обслуживаете какие-либо формы для сбора карт, ваши объемы и обязанности по PCI значительно сокращаются.

Подробный обзор ответственности продавца и инструкции по соблюдению требований PCI см. В нашей статье «Общие сведения о соответствии требованиям PCI».

Правительственное постановление — Влияние на торговцев и требования

Пересмотренная Директива о платежных услугах (PSD2) — это европейское постановление, регулирующее электронные и безналичные платежи. Он включает в себя полномочия для поставщиков платежных услуг по внедрению строгой аутентификации клиентов (SCA) для онлайн-платежей и онлайн-банковских транзакций, когда и банк-эмитент, и банк-эквайер / PSP расположены в Европейской экономической зоне.Прежде чем банк-эмитент сможет подтвердить транзакцию, владелец карты должен предоставить два из трех факторов:

  • Что-то, что знает только пользователь
  • Что-то, что есть только у пользователя
  • Что-то, что пользователь

3-D Secure 2.0 соответствует SCA требования. Для продавцов, которые хотели бы избежать использования 3D Secure или другой формы SCA для некоторых транзакций, есть несколько исключений.

  • Односторонние транзакции: Если либо банк-эмитент, либо банк-эквайер / PSP находится за пределами Европейской экономической зоны.
  • Низкая стоимость: транзакции на сумму менее 30 евро
  • Анализ низкого риска / транзакционного риска (TRA)
  • Повторяющиеся транзакции с точно такой же суммой
  • Продавцы или доверенные бенефициары из белого списка
  • Безопасные корпоративные платежи

Как оценивается обработка платежей по кредитным картам

Продавцы платят разным сторонам за услуги, которые они предоставляют во время обработки платежей.

  • Эмитент получает оплату в виде процента от каждой продажи, это называется обменом, и он может варьироваться в зависимости от отрасли, суммы продажи и типа используемой карты.
  • Торговый банк взимает комиссию за наценку в зависимости от отрасль, объем продаж, ежемесячный объем обработки и т. д.
  • Ассоциация кредитных карт (Visa, MasterCard и т. Д.) Взимает комиссию, называемую оценкой
  • Обработчик платежей взимает комиссию за обработку каждой транзакции в дополнение к комиссиям за установку, ежемесячное использование или аннулирование счета
  • Часто эти сборы объединены в единую упрощенную цену для продавцов

Стимулируйте продажи во всем мире, позволяя покупателям расплачиваться за них

Узнайте о Rapyd Collect

карт — Chargebee Docs

Chargebee поддерживает карточные платежи и другие способы оплаты, такие как PayPal Express Checkout и Amazon Payments.Первым шагом для обработки карточных платежей с помощью Chargebee является подготовка платежного шлюза и торгового счета . Chargebee — это служба управления выставлением счетов по подписке, которая упрощает сложность управления повторяющимися платежами.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это служба, которая позволяет вам обрабатывать онлайн-платежи по картам, сделанные вашими клиентами. Это онлайн-эквивалент свайп-машины, которая присутствует в обычном магазине.Платежный шлюз направляет детали транзакции процессору торгового банка, который, в свою очередь, направляется в сеть обработки карт и, наконец, в банк-эмитент карты. Результаты транзакции возвращаются на платежный шлюз, который затем доставляется на веб-сайт продавца.

Что такое торговый счет?

Торговый счет — это тип банковского счета, который позволяет продавцам принимать платежи по картам. После совершения платежа средства переводятся на счет продавца, прежде чем они будут фактически переведены на ваш банковский счет.Банк, который предоставляет торговый счет, обычно называется банком-эквайером.

Торговые счета, в отличие от обычных счетов (проверка / сбережение), являются кредитной линией. После должной оценки рисков банки-эквайеры расширяют эту кредитную линию. Допустим, продавец становится неплатежеспособным. В этом сценарии, если клиент запрашивает возвратный платеж, банк-эквайер должен заплатить клиенту. Из-за этого кредитного обязательства торговые счета считаются кредитной линией, и, следовательно, при открытии торгового счета соблюдается строгий процесс.

Чтобы получить торговый счет, вам необходимо пройти процесс андеррайтинга, который включает проверку кредитоспособности, предоставление данных, связанных с вашими финансами и т. Д. Подробнее о торговых счетах здесь

Примечание

Некоторые платежные шлюзы, такие как Stripe, Braintree и т. Д., Также предоставляют вам объединенную учетную запись продавца.

Роль Chargebee в обработке платежей по картам

Chargebee размещается между вашим веб-сайтом и платежным шлюзом, который вы используете.Процесс, связанный с потоком платежей, работает следующим образом:

  1. Клиенты подписываются на услугу через ваш веб-сайт, вводя данные своей карты на странице оплаты (страница оплаты может быть размещена на вашем веб-сайте или в Chargebee).
  2. Chargebee передает данные карты на платежный шлюз для обработки.
  3. Шлюз передает защищенную информацию процессору торгового банка, который, в свою очередь, передает ее в сеть кредитных карт (MasterCard, Visa и т. Д.)).
  4. Затем сеть кредитных карт направляет транзакцию в банк-эмитент карты.
  5. Банк-эмитент авторизует транзакцию на основе определенных факторов, таких как наличие достаточных средств, срок действия карты и т. Д., А затем передает результат транзакции в сеть карты, которая, в свою очередь, передает результаты процессору торгового банка и, наконец, шлюзу. .
  6. Затем шлюз передает эти результаты в Chargebee. В случае успеха Chargebee отображает сообщение об успешном выполнении и записывает детали транзакции.В случае сбоя Chargebee отображает соответствующее сообщение об ошибке.
  7. Если транзакция прошла успешно, денежные средства переводятся на счет продавца и через несколько дней переводятся на коммерческий банковский счет продавца.

Chargebee хранит данные карт ваших клиентов в хранилище карт платежного шлюза или в хранилище карт Spreedly (партнер Chargebee) в зависимости от вашего выбора платежного шлюза. Когда данные карты хранятся в хранилище, генерируется токен, соответствующий карте.Chargebee использует токены этих карт, чтобы взимать с клиентов плату за все будущие платежи.

Примечание

Как продавец, у вас не будет прямого доступа к полным реквизитам карты вашего клиента, но у вас будет доступ к последним 4 цифрам номера карты, а также срокам действия и типу карты. Эта информация будет полезна для поддержки клиентов, связанных с платежами.

Настройка платежного шлюза

Когда у вас есть платежный шлюз и торговый счет, следующим шагом будет настройка платежного шлюза с помощью Chargebee.Подробности о настройке платежного шлюза по карте в Chargebee обсуждаются здесь.

Проверка карты

Проверка карты — это процесс проверки карты, чтобы гарантировать, что предоставленный номер карты привязан к действующему банковскому счету, может быть списан с него и может храниться в хранилище.

Для шлюзов Stripe, Braintree, Pin Payments и eWay Rapid проверка карты должна быть включена на стороне соответствующего шлюза.

Для Authorize.Net, WorldPay, PayPal Payments Pro и PayPal Payflow Pro Chargebee предоставляет возможность проверки карты.

Chargebee выполняет проверку карты, выполняя одну единицу оплаты (1 доллар США, 1 фунт стерлингов, 1 австралийский доллар, 1 евро и т. Д.), Которая аннулируется, как только авторизация завершена.
Если речь идет о немедленном платеже, Chargebee не выполняет проверку карты.

Чтобы включить проверку карты для вышеупомянутых шлюзов, в веб-интерфейсе перейдите в «Настройки »> «Настроить Chargebee»> «Платежные шлюзы », выберите свой шлюз и включите опцию проверки карты.

Примечание

Рекомендуется указать клиентам, которые регистрируют или обновляют свои карты, что с их карт может взиматься плата за «авторизацию тестирования». Это помогает избежать путаницы и обращения в службу поддержки, когда клиенты видят эти расходы в своих банковских выписках или когда они получают уведомление от своих банков.

Проверка адреса карты

Для обработки карточных платежей в Интернете система проверки адреса (AVS) является важной проверкой, которая выполняется платежным шлюзом.Эта услуга перекрестно проверяет адрес выставления счета кредитной карты, введенный клиентом, с адресом, хранящимся в компании-эмитенте кредитной карты. Это проверка безопасности, которая помогает бороться с мошенническими транзакциями, которые, если их не заметить, могут привести к возвратным платежам.

Если вы включили проверку AVS на стороне вашего шлюза, убедитесь, что те же поля включены в Chargebee в разделе Проверка адреса карты .

Включение полей проверки адреса карты (в Chargebee) — это просто дополнительная проверка, которая гарантирует, что присутствуют все данные, требуемые настройками AVS вашего шлюза.
Даже если вы не включили здесь обязательные поля, Chargebee все равно передает эту информацию на шлюз.

Во избежание ошибок проверки, возвращаемых шлюзом из-за отсутствия необходимых данных (таких как поля AVS), рекомендуется включить эти параметры.

Если вы используете API Chargebee или создаете подписки через веб-интерфейс, убедитесь, что необходимые поля проверки адреса карты отмечены в настройках > Настроить Chargebee> Billing LogIQ в разделе Проверка адреса карты .

Если вы используете страницы, размещенные на Chargebee, настройте необходимые поля карты в Settings> Configure Chargebee> Checkout & Portal> Fields> Payments .

Примечание

Убедитесь, что настроенные здесь требования проверки адреса соответствуют требованиям AVS (система проверки адресов), которые вы настроили на своем платежном шлюзе.

Поддерживаемые типы карт

Вы можете отображать типы карт, которые вы будете поддерживать, на размещенных страницах.

Вы можете настроить это в настройках шлюза.

Примечание


Прежде чем указывать типы карт, обратитесь к поставщику платежного шлюза, чтобы убедиться, что они поддерживают и активировали требуемые типы карт.

Добавление / обновление сведений о карте

Можно добавить или обновить данные карты существующего клиента:

Примечание

Каждый раз, когда данные карты добавляются / обновляются и последний повторяющийся счет для клиента находится в статусе платеж или не оплачен , попытка получить его выполняется автоматически.Однако этого не происходит, если статус связанной подписки отменен .

Через веб-интерфейс

i) Использование опции «Запросить способ оплаты»

Запросить способ оплаты дает клиентам возможность обновить сведения о существующем способе оплаты, а также переключаться между различными способами оплаты, которые вы предлагаете.

В этом методе вашим клиентам отправляется электронное письмо, содержащее защищенную ссылку. Когда клиенты нажимают на эту ссылку, они перенаправляются на защищенную страницу, где они могут обновить информацию о своем способе оплаты.

Чтобы запросить информацию о способе оплаты у ваших клиентов, откройте подписку в пользовательском интерфейсе Chargebee и щелкните Запросить способ оплаты на панели действий.

При нажатии на нее откроется окно редактора электронной почты с кнопкой «Обновить способ оплаты». Теперь вы можете получить информацию о способе оплаты, отправив это электронное письмо клиенту.

ii) В разделе «Сведения о способах оплаты»

Как продавец, если у вас есть реквизиты карты клиента, вы можете напрямую добавить их, используя опцию Добавить карту / Добавить способ оплаты , доступную в разделе Способ оплаты подписки / клиента.

Чтобы обновить существующую карту, используйте опцию Изменить , которую можно найти в разделе Способ оплаты на странице сведений о клиенте.

1. Через API

См. Сценарий 1 и Сценарий 2 для получения информации.

2. Через клиентский портал

Клиенты могут обновить данные своей карты, войдя на свой клиентский портал. Клиенты могут использовать эту опцию, только если вы включили для них клиентский портал.

Частичное обновление карты

Когда конкретная информация, относящаяся к карте, такая как имя клиента, адрес выставления счета и дата истечения срока действия, должна быть обновлена ​​в платежном шлюзе, активируется функция Частичное обновление карты . Таким образом, данные о клиенте в Chargebee и платежном шлюзе остаются синхронизированными.

Через API

Обратитесь к следующей операции API, чтобы частично обновить данные карты.

См. Статью о решении, чтобы узнать больше о том, как передавать информацию в соответствующие поля через API для платежных шлюзов Stripe / Braintree по сравнению с другими платежными шлюзами.

Удаление данных карты

Каждый раз при отмене подписки некоторые клиенты могут запросить удаление данных своей карты. Удалить данные карты можно через веб-интерфейс или с помощью Удалить карту для API клиента.

Чтобы удалить данные карты, откройте страницу сведений о конкретном клиенте и используйте опцию Удалить в разделе Способ оплаты .

Когда данные карты удалены, Auto Collection будет автоматически отключен Off независимо от статуса подписки.Это делает подписку автономной. Таким образом, если подписка находится в состоянии Active и вы удалите данные карты, подписка останется Active и будет продлена в соответствии с планом. Счета будут созданы в состоянии Срок платежа . Вам придется вручную записывать платежи по счету.

Настройка опции удержания карты

Если на вашем сайте настроено несколько платежных шлюзов, вы можете выбрать хранение обновленных данных карты существующего клиента во вторичном платежном шлюзе вместо платежного шлюза по умолчанию, включив опцию Хранилище карт .

Допустим, на вашем сайте настроены платежные шлюзы Stripe и Braintree, пусть Stripe будет основным шлюзом, все транзакции будут обрабатываться через Stripe по умолчанию. Допустим, вы выбрали Braintree в качестве основного шлюза. Теперь, когда клиент, данные карты которого присутствуют в Stripe, обновляет свой способ оплаты, он, естественно, будет сохранен в Braintree, который является шлюзом по умолчанию, но вы можете сохранить его в Stripe, включив эту опцию.

Перейдите в «Настройки »> «Настроить Chargebee»> «Платежные шлюзы », выберите настроенный платежный шлюз и включите опцию Card Storage , как показано ниже,

Принять / отклонить карты предоплаты

Chargebee по умолчанию принимает предоплаченные карты.Если вы хотите запретить использование предоплаченных карт, включите опцию Не разрешать предоплаченные карты в разделе Поддерживаемые карты на странице конфигурации вашего шлюза.

Уведомления по электронной почте

Уведомления по электронной почте можно использовать для уведомления клиентов о событиях, связанных с платежами, таких как истечение срока действия карты, сбой платежа и т. Д.

Для клиентов, у которых истекает срок действия карт или срок их действия уже истек, вы можете настроить параметры электронной почты Chargebee для отправки напоминаний этим клиентам, сообщая им о статусах их карт.Учить больше.

Тестовые номера карт предоплаты

Указанные здесь номера предоплаченных карт можно использовать для тестирования платежных транзакций на Stripe и Braintree. Если опция Не разрешать предоплаченные карты включена на соответствующей странице конфигурации шлюза, будут возвращены следующие ошибки:

Номер карты

Шлюз

Описание ответа

5105105105105100

Полоса

Ошибка: карты предоплаты не поддерживаются

4500600000000061

Брейнтри

Ошибка: карты предоплаты не поддерживаются

5105105105105100

Тестовый платежный шлюз Chargebee

Ошибка: карты предоплаты не поддерживаются

Номера тестовых кредитных карт

Приведенные здесь номера карт можно использовать для тестирования платежных операций на тестовом сайте Chargebee.Используйте любые 3- или 4-значные числа для CVV и действительную дату в будущем в качестве даты истечения срока действия.

Набор действительных и недействительных карт для тестовых шлюзов представлен ниже.

1. Тестовый шлюз Chargebee

Эти номера карт можно использовать, если у вас настроен тестовый шлюз Chargebee.

Действительных карт:

Использование следующих карт приведет к успешным транзакциям.

Номер карты

Тип карты

Описание ответа

4111 1111 1111 1111

Виза

Успешная транзакция

5555 5555 5555 4444

MasterCard

Успешная транзакция

3782 822463 10005

AMEX

Успешная транзакция

6011 1111 1111 1117

Откройте для себя

Успешная транзакция

3530 1113 3330 0000

JCB

Успешная транзакция

3852 0000 0232 37

Закусочные

Успешная транзакция

4119 8627 6033 8320

Виза

Card Storage выйдет из строя из-за ошибки проверки шлюза

4005 5192 0000 0004

Виза

Попытки списания завершатся ошибкой «Недостаточно средств».

Если вы ищете тестовые карты 3DS для использования в Chargebee Test Gateway, вы можете найти их здесь.

2. Платежный шлюз Stripe (тестовый режим)

Эти номера карт можно использовать, если у вас есть тестовая учетная запись Stripe, настроенная на тестовом сайте Chargebee.

3. Платежный шлюз Braintree (режим песочницы)

Эти номера карт можно использовать, если у вас есть учетная запись песочницы Braintree, настроенная на тестовом сайте Chargebee.

1. Что такое жетон карты?

Маркер карты — это ссылка на данные карты клиента, предоставляемые платежным шлюзом после хранения карт в хранилище. Эти токены карты используются для списания с клиентов всех будущих платежей.

2. Что такое справочный идентификатор?

Идентификатор ссылки совпадает с токеном карты.

Mastercard получила разрешение на подготовку к выходу на рынок платежей Китая — TechCrunch

После нескольких лет безуспешных попыток выйти на огромный рынок платежей Китая стоимостью 27 триллионов долларов, Mastercard объявила сегодня, что получила одобрение Народного банка Китая (НБК) на начало официальной подготовки к созданию клирингового учреждения по банковским картам в Китае.Эта новость является значительным шагом на пути к тому, чтобы Mastercard могла вести бизнес в Китае, где в настоящее время доминируют крупные отечественные игроки.

В прошлом году Mastercard создала совместное предприятие с NetsUnion Clearing Corp., клиринговой палатой для онлайн-платежей, заинтересованными сторонами которой был НБК, сообщает The Wall Street Journal. Mastercard вместе с NetsUnion затем повторно подали заявку в качестве совместного предприятия под названием Mastercard NUCC Information Technology (Beijing) Co., Ltd. Это приложение было одобрено, что позволяет начать подготовительную работу.

Согласно правилам, СП должно завершить подготовительную работу в течение года для получения официального разрешения на начало деятельности по клирингу по банковским картам внутри страны, говорится в сообщении банка.

«Мы рады и воодушевлены этим последним решением НБК», — сказал в своем заявлении президент и генеральный директор Mastercard Аджай Банга. «Китай является для нас жизненно важным рынком, и мы подтвердили нашу непоколебимую приверженность делу создания более безопасной, всеобъемлющей и бесперебойной экосистемы платежей для китайских потребителей и предприятий.Мы по-прежнему сосредоточены на работе с правительством Китая и местными партнерами для развития общей платежной инфраструктуры », — добавил он.

Mastercard — не первая компания, выпускающая кредитные карты в США, получившая зеленый свет на создание платежной сети в Китае. Вместо этого American Express была первой, кто еще в 2018 году получил предварительное разрешение на проведение платежей по кредитным картам в Китае. В январе Народный банк Китая принял заявку Amex на клиринг и расчет платежей внутри страны посредством своего совместного предприятия с китайским партнером Amex LianLian Group.

PayPal также прошлой осенью объявил о своем намерении выйти на рынок Китая путем приобретения 70% акций GoPay, что сделало его первой зарубежной платежной платформой, предоставляющей услуги онлайн-платежей в Китае.

Утверждения являются частью торгового соглашения между США и Китаем, в соответствии с которым Пекин должен был своевременно принимать и рассматривать заявки платежных фирм, чего раньше не было. В частности, заявки от фирм, желающих стать расчетными палатами для банковских карт в Китае, должны приниматься в течение пяти рабочих дней, а ответ на них — в течение 90 дней с момента принятия.И когда подготовительные работы будут завершены, Китай должен принять заявку на лицензию в течение месяца.

Если окончательное одобрение будет дано американским компаниям, входящим в Китай, им все равно придется конкурировать с крупными, устоявшимися игроками. По данным Bloomberg, к концу сентября в Китае в обращении находилось 8,2 миллиарда банковских карт, 90% из которых — дебетовые.

Но традиционные банковские карты — не единственный конкурент на рынке, где потребители привыкли расплачиваться по телефону, как в WeChat Pay.Согласно отчету Frost & Sullivan, ожидается, что мобильные платежи в Китае вырастут на 21,8% с 2017 года до 96,73 триллиона долларов к 2023 году, а общее количество активных клиентов мобильных платежей, как ожидается, достигнет 956 миллионов к 2023 году по сравнению с 562 миллионами в год. 2017.

Другими словами, нет никакой гарантии, что Mastercard, Amex, Visa или другие иностранные фирмы добьются успеха в Китае в ближайшие годы, если и когда их участие будет официально разрешено.

В заявлении, опубликованном НБК, отмечается, что его одобрение является «важной частью открытия финансовой индустрии Китая», но не упоминается напрямую торговая сделка.

Чем Discover и AmEx отличаются от Visa и Mastercard

Discover и American Express сильно отличаются от Visa и Mastercard.

  • Visa и Mastercard обрабатывают транзакции по кредитным картам, но на самом деле они не выдают кредитные карты. На вашей карте может быть написано «Visa» или «Mastercard», но она выпущена банком, например Chase или Citi. У вас нет счета в Visa или Mastercard. У вас есть счет в банке, который отправляет вам вашу выписку, принимает ваши платежи, дает вам вознаграждения и так далее.

Для большинства потребителей все это не имеет особого значения. Для держателя карты разница практически незаметна. Но это большое дело за кулисами, где оно влияет на то, как обрабатываются транзакции по кредитным картам, и как выплачиваются и получаются комиссии, генерируемые этими транзакциями. Выпуская кредитные карты, а также обрабатывая транзакции, Discover и American Express могут получить большую часть дохода от комиссии.

Кто участвовал

Когда вы используете кредитную карту, между прохождением карты через считыватель и отображением списания в вашей выписке есть несколько этапов.Эти шаги, многие из которых выполняются мгновенно, включают в себя несколько сторон, включая вас. Участниками типичной транзакции являются:

  • Держатель карты. Это человек, который списывает средства с кредитной карты и оплачивает счет.

  • Эмитент: это банк, который предоставляет карту держателю карты. Карточный счет обслуживает эмитент.

  • Продавец: Магазин, поставщик услуг или другое физическое или юридическое лицо, получающее оплату с помощью кредитной карты.

  • Банк продавца: также известный как «эквайер», этот банк предоставляет продавцу оборудование для приема карт. Плата за транзакции по карте зачисляется на счет продавца.

  • Платежная сеть: посредник, обрабатывающий транзакцию. Он проверяет у эмитента, что карта действительна, затем удостоверяется, что списание приписывается надлежащему держателю карты и что платеж поступает в банк продавца.

Конечно, продавцы не могут работать напрямую с каждым банком, выпускающим кредитные карты.Это было бы невозможно, так как эмитентов тысячи. Вместо этого продавцы работают с четырьмя платежными сетями — Visa, Mastercard, Discover и American Express. Чтобы принимать карты Visa, независимо от эмитента, магазину просто нужен договор с Visa, а Visa обрабатывает вещи между магазином и банками-эмитентами.

Плата заставляет все работать

Вся система оплачивается за счет комиссий, взимаемых с каждой транзакции по кредитной карте. Продавцы платят эти сборы и, как правило, перекладывают их на клиентов так же, как они перекладывают другие расходы на ведение бизнеса — в своих ценах.Эти комиссии распределяются между финансовыми учреждениями, обрабатывающими транзакцию: эмитентом, банком продавца и платежной сетью. (Наградные карты также возвращают часть этих денег держателю карты.)

Здесь разница становится очевидной:

  • Visa и Mastercard являются только платежными сетями. Карты с их логотипами выпускают банки — большие, такие как Chase, Citi и Wells Fargo, но и маленькие.

  • Discover и American Express являются платежными сетями и эмитентами (хотя некоторые из их карт также могут быть выпущены банками; Wells Fargo, например, предложил несколько карт American Express).

Управляя своими собственными платежными сетями и выпуская собственные карты, Discover и American Express упрощают процесс транзакций, снижают комиссионные, которые они должны платить, и собирают больше комиссий, чем в противном случае.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.