Содержание

Ипотека на гараж, машиноместо — 39 предложений со ставкой от 7,4% от 33 банков в 2021 году

Ипотека на покупку гаража — не самый популярный продукт в банках. Проценты по нему обычно выше, чем при обычной ипотеке. Дело в том, что наше законодательство не защищает гаражные постройки от сноса, и банки рискуют в любой момент остаться без обеспечения. Поэтому условием большинства договоров является дополнительный объект залога в виде квартиры или машины. В стандартный пакет документов, как правило, входят справка БТИ, техпаспорт строения и документ, подтверждающий, что земля под гаражом приватизирована.

Обычно выгоднее покупать гараж одновременно с квартирой в новом доме по общему кредиту или взять нецелевой кредит под залог недвижимости.

Отследить все варианты по покупке гаража и сравнить условия в банках вы сможете на сайте Выберу.ру.

Частые вопросы

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Можно ли получить ипотеку в день обращения?

Некоторые банки готовы выдать ипотечный кредит в день обращения. Зачастую это становится единственным шансом клиента приобрести выбранный объект недвижимости в случае отказа другого финансового учреждения.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Задайте свой вопрос

Помощь с ипотекой в Твери / Агентство недвижимости «Пять звезд»

Ипотека в Твери от 2,7%

Почему покупку квартиры надо начинать с ипотеки?
  • так вы будете знать, на какую сумму можно рассчитывать при выборе
  • не потеряете деньги, которые внесли за бронирование, если вам откажут или одобрят меньшую сумму
  • вы сможете быстро купить понравившуюся квартиру и её не «уведут» другие.

❗️ Решение банка действует от 60 дней (у Сбербанка — 90 дней). Этого времени достаточно для выбора подходящего объекта недвижимости.

Частые трудности 

  • 30% людей получают отказ и прекращают попытки
  • 80% случаев отказов можно решить положительно
  • Вы можете получить отказ в ипотеке, даже если у вас абсолютно чистая кредитная история и нет долгов
  • Реальная ставка по ипотеке значительно выше той, которую вы видите в рекламе
  • Часто банки навязывают дополнительные услуги, о стоимости которых вы узнаете в день регистрации и не можете отказаться (иначе придется опять проходить круги ада с договорами)
  • Ипотеки без первоначального взноса в банках не существует
  • Высокий официальный доход не обязателен
  • Ипотеку дают даже пенсионерам и банки их любят.
Совет: лучше подавать на ипотеку через брокера или агентство. Так вы повысите шансы на успех, получите скидку и сможете избежать переплат по кредиту.

 

Как избежать трудностей?

  • Обойти несколько банков или получить консультацию в агентстве
  • Сделать точный расчет ежемесячного платежа, узнать реальную ставку со всеми скидками и надбавками
  • Выяснить размер дополнительных расходов (оценка, страховка и т.д.). От некоторых доп. услуг банков можно отказаться
  • Выбрать для себя лучшие предложения
  • Собрать необходимый пакет документов
  • Подать заявки в несколько банков (можем организовать прямо у нас в офисе)
  • Дождаться решения банка. Банк одобряет максимально возможную сумму кредита, а вам решать, какую её часть использовать.
Теперь у вас есть минимум 3 месяца на поиск квартиры. Этого более чем достаточно и можно переходить к следующему шагу.

 

Актуальные условия банков-партнеров

  Новостройки Готовое жилье Семейная ипотека


Ставка от 5,75%

Взнос от 15%


Ставка от 7,7%

Взнос от 15%


Ставка 4,7%

Взнос от 20%


Ставка от 5,8%

Взнос от 20%


Ставка от 8,1%

Взнос от 10%


Ставка 5%

Взнос от 20%



Ставка от 6,1%

Взнос от 15%


Ставка от 8,7%

Взнос от 15%


Ставка 4,7%

Взнос от 20%


Ставка от 5,99%

Взнос от 15%


Ставка от 7,4%

Взнос от 20%


Ставка 4,7%

Взнос от 15%

 


Ставка от 5,9%

Взнос от 20%


Ставка от 7,5%

Взнос от 10%


Ставка 4,6%

Взнос от 20%


Ставка от 9,4%

Взнос от 15%


Ставка от 9,4%

Взнос от 20%


Ставка от 6,49%

Взнос от 20%


Ставка от 9,39%

Взнос от 20% 

Ставка 4,9%

Взнос от 20%


Ставка от 6,5%

Взнос от 20%


Ставка от 7,5%

Взнос от 10%


Ставка 4,5%

Взнос от 20%



Ставка от 9,9%

Взнос от 15%

Ставка от 10,5%

Взнос от 15%


Ставка от 5,49%

Взнос от 20%



Ставка от 6,5%

Взнос от 20%


Ставка от 7,39%

Взнос от 15%


Ставка 5,5%

Взнос от 20%

Ипотека удобнее, чем в банке

10 банков в одном офисе

Мы сами отправим заявку сразу в несколько банков, а вам останется только выбрать лучшие условия. Поможем получить ипотеку и без первоначального взноса.

Сопровождение ОТ и ДО

Окажем помощь в получении ипотеки и сопроводим вашу сделку. Работаем с материнским капиталом и военной ипотекой.

Ставка ниже, чем в банках

При оформлении заявки на ипотеку через нас вы получите скидку на процентную ставку от 0,15 до 0,3%.

+20% к шансу одобрения

Банки отдают предпочтение заявкам, полученным от партнёров.

Ускоренное рассмотрение

Сокращаем бюрократическую волокиту до 2 часов.

Бесплатно!

За всё это мы не берём комиссионных.

Какие документы нужны для ипотеки в Твери

Стандартный набор документов
  1. Заявление-анкета
  2. Паспорт заемщика (все страницы)
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  4. Справка по форме 2-НДФЛ или cправка по форме банка
  5. СНИЛС. 
При наличии супруга/супруги
  1. Заявление-анкета
  2. Паспорт созаемщика (все страницы).
Для зарплатных клиентов
  1. Заявление-анкета
  2. Паспорт заемщика (все страницы)
  3. Зарплаттная карта банка.
Ипотека по 2 документам
  1. Заявление-анкета
  2. Паспорт заемщика (все страницы)
  3. Водительское удостоверение или загранпаспорт.

Порядок подачи заявки

1. Собрать необходимые документы (уточните по тел. 73-59-79 или смотрите памятку выше)

2. Записаться на бесплатную консультацию ипотечного менеджера по тел. 73-59-79 или оставить заявку

3. Прийти в офис агентства в оговоренное время

Условия ипотеки будут для вас максимально прозрачными: мы рассчитаем для вас размер первоначального взноса, процентную ставку, ежемесячные платежи и переплату. Вместе заполним заявку и сами направим документы в банк. Банк одобряет максимально возможную сумму

, а вы сами решаете, какую сумму взять.

Ипотека без первоначального взноса в Твери

Без первоначального взноса можно купить и вторичку, и новостройку. Но официально в банках Твери нет такой программы, и обязательным требованием является наличие суммы в размере 10–20% от стоимости квартиры. О том, как на самом деле происходит такая покупка, читайте в статье «Ипотека без первого взноса».

Семейная ипотека

Семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок, предоставляется государственная поддержка — ипотека по сниженной ставке от 4,5 до 5,49% (в зависимости от банка). Об особенностях семейной ипотеки читайте в нашей статье.

Для вашего удобства создали раздел «Ипотека», где расшифровали мелкий шрифт и описали все особенности ипотеки десяти банков-партнеров.

                                               


Наши контакты

оформить заявку, взять ипотечный кредит в банке

Ипотечный консультант

ГК Монолитхолдинг предлагает способ избежать утомительных процедур, связанных с оформлением ипотеки, и сэкономить ваше время. Всеми документами займется наш специалист бесплатно*. Ваша заявка будет направлена более чем в 10 банков города  и будут предложены лучшие условия ипотечного кредита. Вам останется лишь сделать выбор банка и его %.

Преимущества ипотечного консультанта:

— Экономия времени

— Лучшие ипотечные предложения от 2,7 % годовых

— Заполнение заявок на ипотеку

— Юридическое сопровождение подписания договоров с банками

*При покупке квартиры в ГК Монолитхолдинг. При покупке квартиры у других застройщиков, подрядчиков и на рынке вторичного жилья услуга платная. Подробности по телефону +7 (391) 274-97-97

 

Наши банки-партнеры

 

Номер лицензии

№1481 от 11.08.2015

Ипотека
от 5 ставка
от 15% Первоначальный взнос
до 30 лет срок кредитования
Отправить заявку

Номер лицензии

№1000 от 08.07.2015

Ипотека
от 5 ставка
от 15% Первоначальный взнос
до 30 лет срок кредитования
Отправить заявку

Номер лицензии

№2209 от 22.11.2014

Ипотека
от 3,7 ставка
от 20 % Первоначальный взнос
до 30 лет срок кредитования
Отправить заявку

Номер лицензии

№354 от 29.12.2014

Ипотека
от 5.2 ставка
от 15% Первоначальный взнос
до 30 лет срок кредитования
Отправить заявку

Номер лицензии

№963 от 05.12.2014

Ипотека
от 5,29 ставка
от 15 % Первоначальный взнос
до 30 лет срок кредитования
Отправить заявку

Номер лицензии

№2590 от 12.08.2015

Ипотека
от 6.5 ставка
от 50% Первоначальный взнос
до 30 лет срок кредитования
Отправить заявку

Номер лицензии

№ 3349 от 12.08.2015

Ипотека
от 2.7  ставка
от 10% Первоначальный взнос
до 30 лет срок кредитования
Отправить заявку

Номер лицензии

№ 2312 от 28.11.2014

Ипотека
от 5,4 % ставка
от 10% Первоначальный взнос
до 30 лет срок кредитования
Отправить заявку

 

 

 

Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения

В 2021 году лучшие условия по ипотеке банки будут предлагать чужим заемщикам

В прошлом году рефинансирование стало одной из самых популярных программ на рынке ипотеки. У части банков на перекредитование пришлось более трети выданных жилищных кредитов. Больше банки кредитовали заемщиков только по программам с господдержкой.

Останется востребованным рефинансирование и в 2021 году. Банки заинтересованы в привлечении клиентов по этой программе.

При выдаче кредитов любой банк оценивает риск невозврата денег. Риск при предоставлении кредита клиенту с рефинансированием гораздо ниже, чем при выдаче кредита новому заемщику. Рефинансирование позволяет банкам привлекать проверенных заемщиков, которые уже несколько лет живут с ипотекой, ежемесячно вносят платежи по кредиту, давно вошли в такой график и не допускают просрочек.

При этом качество новых заемщиков, которые обращаются в банки за ипотекой, в последнее время снизилось. Многие из тех, кто хотел получить ипотеку в прошлом году, имели низкий первый взнос и на момент подачи заявки уже обслуживали несколько кредитов. Поэтому многие банки ориентируются сейчас на работу с заемщиками, получившими ипотеку несколько лет назад.

Из-за этого и условия, которые предлагают по программам рефинансирования, зачастую лучше, чем при выдаче новой ипотеки. Они сегодня — одни из самых выгодных, если не считать госпрограмм, которые не являются собственными программами банков и субсидируются государством.

«Говорить, что потенциал программы исчерпан, у нас нет оснований, в этом году мы продолжаем наблюдать рост спроса по данному продукту, — объясняет региональный управляющий АО «Альфа-Банк» в Красноярске Юрий Гришаев. — Это связано со многими факторами, например, с тем, что у заемщика есть возможность рефинансировать не только ипотечный кредит, но и потребительские кредиты по ставке 7,99 процента. Таких клиентов очень много, потому что, если даже разница в ставке по ипотеке незначительная, объединив в один кредит с ипотекой другие кредиты, можно получить значительную экономию».

К тому же по сравнению с тем, что было даже пару лет назад, рефинансирование стало значительно проще и продолжит упрощаться. «Предварительное решение по заявке на рефинансирование заемщик может получить на сайте банка, весь процесс займет от пяти минут, часть документов заемщик может предоставить в электронном виде», — рассказали в «Альфа-Банке».

ЖК «Государев дом»: ипотека и выгодные цены на квартиры в новостройке от застройщика

Окружение

А что вокруг?

Видное – один из самых благополучных и экологически чистых городов Подмосковья. Тут находятся большое количество детских садов, учреждений общего и дополнительного образования, спортивных и развлекательных учреждений. Вблизи ЖК расположены река Битца, Сухановский и Спасский пруд, усадьбы «Тимохово-Салазкино», «Суханово», музей-заповедник «Горки Ленинские», Аллея Славы и районный историко-культурный центр.

Аптека

Трифарма

‘, name: ‘Аптека’, description: ‘Трифарма’ }, { cords: ‘55.533465,37.64351’, pin: ‘

Аптека

ТриФарма

‘, name: ‘Аптека’, description: ‘ТриФарма’ }, { cords: ‘55.536583,37.635018’, pin: ‘

Аптека

ТриФарма

‘, name: ‘Аптека’, description: ‘ТриФарма’ }, ], 2: [ { cords: ‘55.535705,37.640779’, pin: ‘

ТЦ

Аструм-Видное

‘, name: ‘ТЦ’, description: ‘Аструм-Видное’ }, { cords: ‘55.545561,37.590245’, pin: ‘

ТЦ

Мармелад

‘, name: ‘ТЦ’, description: ‘Мармелад’ }, { cords: ‘55.551676,37.702528’, pin: ‘

ТЦ

Курс

‘, name: ‘ТЦ’, description: ‘Курс’ }, ], 4: [ { cords: ‘55.532795,37.641912’, pin: ‘

МБОУ

Лопатинская СОШ

‘, name: ‘МБОУ’, description: ‘Лопатинская СОШ’ }, { cords: ‘55.541837,37.64645’, pin: ‘

МБОУ

СОШ № 6

‘, name: ‘МБОУ’, description: ‘СОШ № 6’ }, ], 5: [ { cords: ‘55.535305,37.63554’, pin: ‘

Детский сад

№ 24 Жар-птица

‘, name: ‘Детский сад’, description: ‘№ 24 Жар-птица’ }, { cords: ‘55.533734,37.641201’, pin: ‘

Детский сад

№ 29 Мечта

‘, name: ‘Детский сад’, description: ‘№ 29 Мечта’ }, { cords: ‘55.530133,37.64595’, pin: ‘

Детский центр

Мамин хвостик

‘, name: ‘Детский центр’, description: ‘Мамин хвостик’ }, { cords: ‘55.532095,37.650929’, pin: ‘

Детский центр

Пеликан

‘, name: ‘Детский центр’, description: ‘Пеликан’ }, ], 6: [ { cords: ‘55.533576,37.645054’, pin: ‘

Кофейня

Just Meet

‘, name: ‘Кофейня’, description: ‘Just Meet’ }, { cords: ‘55.531904,37.641769’, pin: ‘

Пиццерия

АртПицца

‘, name: ‘Пиццерия’, description: ‘АртПицца’ }, { cords: ‘55.531162,37.653674’, pin: ‘

Пиццерия

Алло! Пицца

‘, name: ‘Пиццерия’, description: ‘Алло! Пицца’ }, { cords: ‘55.537085,37.66135’, pin: ‘

Банкетный зал

Сказка Востока

‘, name: ‘Банкетный зал’, description: ‘Сказка Востока’ }, { cords: ‘55.535615,37.640695’, pin: ‘

Кафе

MiliAni

‘, name: ‘Кафе’, description: ‘MiliAni’ }, ], 7: [ { cords: ‘55.535544,37.640938’, pin: ‘

Магазин продуктов

ВкусВилл

‘, name: ‘Магазин продуктов’, description: ‘ВкусВилл’ }, { cords: ‘55.531909,37.640846’, pin: ‘

Магазин продуктов

Верный

‘, name: ‘Магазин продуктов’, description: ‘Верный’ }, { cords: ‘55.533885,37.645459’, pin: ‘

Супермаркет

Лента

‘, name: ‘Супермаркет’, description: ‘Лента’ }, ], } ;

Медицина

Торговые центры

Школы

Детям

Рестораны и кафе

Магазины

Лучшая ипотека — 4.5%! До 200 000 000 руб.

Лучшая ипотека

Хотите оформить квартиру в ипотеку? Теперь нужно определиться, будет это новостройка или вторичное жилье. Это очень важное решение, которое нужно принять, взвесив все «за» и «против». Посоветуйтесь с семьей, обдумайте все риски, рассчитайте свой бюджет, чтобы точно не допустить ошибку. Предлагаю разобраться со ставками и самыми выгодными предложениями.

Отличия «первички» от «вторички»

Первичное жилье – это построенный или находящийся в процессе стройки дом, который еще никому не принадлежит. Чтобы купить его, нужно подписать определенный договор.

Плюсы:

  • Никаких посредников и сделок с ними;
  • Вам не нужно делать дополнительных проверок, чтобы понять, чья это квартира;
  • Вы сами решаете, какой будет мебель, цвет обоев и планировка;
  • Инфраструктура.

Минусы:

  • Вы не можете сразу заселиться в такую квартиру;
  • Постройка дома может остановиться, а вложенные деньги не вернут;
  • Вам наверняка придется сделать небольшой косметический ремонт, поэтому нужно рассчитывать на приличную сумму денег.

Вторичное жилье – это квартира или дом, у которого уже есть владелец. Покупку совершают с помощью договора купли-продажи. 

Плюсы:

  • Можно не делать ремонт, поскольку у квартиры уже был владелец и сделал его сам;
  • Вы самостоятельно выбираете любой район, поскольку вторичной недвижимости значительно больше;
  • Если Вы захотите продать квартиру, цены останутся стабильными.

Минусы:

  • У Вас могут шуметь трубы и протекать крыша, но исправлять это придется самому; 
  • Лестничная площадка и лифт значительно хуже, чем в новостройке;
  • Плохая шумоизоляция.

Какой тип выгодней?

Вы сразу заметите, что первичное жилье, которое еще только строиться, в разы дешевле того, что уже построено давно. Это часто удивляет людей, поскольку состояние вторичной недвижимости может быть куда хуже первичной. 

«Первичка» — это более современные дома, с новой планировкой. Такая сделка будет более безопасной и прозрачной для Вас. Можно даже выбрать квартиру на момент ее проектирования, что часто располагает к покупке.

«Вторичка» — это обычно комфортные спальные районы с большой инфраструктурой. Благодаря этому, сразу после покупки, Вы можете заезжать и жить в квартире. Будет намного легче оформить прописку, но тут трудности могут возникнуть с оформление права собственности.

Владелец попытается продать Вам жилье как можно дороже, поскольку он, скорее всего, прожил там какое-то время, вложив много финансов и сил в уютный ремонт и хорошую мебель. Эти аспекты еще больше увеличат стоимость недвижимости. 

Ставки на недвижимость по ипотеке

Сегодня множество банков предлагают все более выгодные условия для оформления ипотеки. Самые низкие из них, конечно, на новостройку:

  • Кредит с поддержкой для многодетных родителей – от 1,2% годовых;
  • С государственной поддержкой – от 2,6%;
  • Если покупать жилье, которое только строиться – от 4,1%.

Условия для вторичного жилья немного отличаются:

  • Покупка готового жилья – от 7,3%;
  • Для территорий, граничащих с другими странами – от 1,7%.

Сравнивайте все ставки и выбирайте более подходящий для Вас вариант.

Почему новостройка дешевле?

Чаще всего такая низкая цена из-за сотрудничества банков и застройщиков, которое очень выгодно обеим сторонам. Застройщик продаст больше квартир, а банк сможет привлечь больше клиентов для дальнейшего сотрудничества. 

При более детальном изучении первичной недвижимости, можно заметить, что она получает большую поддержку от государства. Это благоприятно влияет на экономику любой страны. 

Банку тяжело самому создать выгодное предложение для заемщика, поскольку большая часть капитала – это накопления вкладчиков. Данную проблему решает государство, благодаря созданным программам кредитования, покрывает все расходы. 

Почему вторичное жилье дороже?

В случае с «вторичкой» — картина противоположная. Здесь уже отдельно нужно оформлять каждую сделку владельца квартиры и Вас – заемщика, поэтому выгода и интерес банка к такому типу значительно ниже. 

Сегодня можно встретить банк с довольно выгодными условиями даже для вторичного жилья. Объяснить это легко – новые банки ищут новых клиентов для сотрудничества на постоянной основе. Так что ищите более удобные для себя варианты.

Что выбрать в итоге?

На первый взгляд можно легко сделать вывод, что покупка вторичного жилья намного выгодней и в разы дешевле.

Владелец такой недвижимости – это, прежде всего, такой же человек как Вы. С ним можно договориться, поторговаться, предложить свои условия. Бывали случаи, что покупатель мог получить скидку до 40%, а это сумма внушительная. Новостройка же имеет фиксированную стоимость, а созвониться с застройщиком у Вас вряд ли получится. 

Покупка «вторички» — это получение готового для жизни жилья, а вот с новостройкой ситуация иная. Перед Вами находится только проект будущего дома или квартиры. Вам придется искать съемную квартиру на неопределенное время, а это уже является проблемой для многих. 

Бывали даже случаи покупки вторичного жилья, которое в итоге не построилось. Это один из самых главных рисков данного типа ипотеки. Вы просто «верите» в то, что проект на листе бумаге может стать реальностью, но гарантий в этом нет. Тогда можно просто потерять огромную сумму денег, не получив желаемого собственного жилья. Кроме того, если стройка происходит в новых районах, то там, возможно, еще не успели открыть школы, садики и магазины. 

Подводя итоги, советую обдумать все возможные риски оформления ипотеки на первичное и вторичное жилье. Посмотрите на сделку со всех сторон, чтобы избежать ошибок. Желаю приобрести недвижимость Вашей мечты!

кто может рассчитывать и как оформить?

07 окт. 2021 г., 7:00

С июля 2021 года программа «Семейная ипотека» стала доступна семьям с одним ребёнком, рождённым с 1 января 2018 года

Что такое «семейная ипотека»?

Программу «Семейная ипотека» запустили в 2018 году, чтобы семьи с детьми могли улучшить жилищные условия за счет льготного кредитования.

Разницу между льготной и рыночной ставкой банкам компенсирует государство.

В 2021 году программу расширили — теперь кредит могут взять семьи с одним ребёнком, а направить его можно в том числе и на строительство частного дома.

Кто может участвовать в программе?

1. Семьи, в которых с 1 января 2018 г. родился хотя бы один ребёнок.

2. Семьи, которые усыновили или удочерили ребёнка, рождённого с 1 января 2018 г.

3. Семьи, которые воспитывают ребёнка с инвалидностью, рождённого до 31 декабря 2022 г.

Основные условия программы

1. Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 млн ₽, в других регионах — 6 млн ₽.

2. Ставка — до 6%, для Дальнего Востока — до 5%.

3. Первоначальный взнос — от 15%.

4. Максимальный срок кредита — 30 лет.

Полные условия программы опубликованы на сайте дом.рф

На какое жильё можно взять кредит?

1. Квартира в уже построенном или строящемся доме, а также частный дом с участком, приобретённые на первичном рынке. Продавцом при этом должен быть застройщик или другое юрлицо.

2. Участок под последующее строительство дома. Договор подряда должен быть заключён с юрлицом или ИП.

3. Вторичное жильё в сельском поселении, в том числе у физлица. Это условие распространяется только на жильё, расположенное на территории Дальнего Востока.

Также с помощью семейной ипотеки можно рефинансировать ранее выданные кредиты на эти цели.

Куда обращаться за кредитом?

В программе участвуют 48 банков-партнёров. Их список опубликован на сайте спроси.дом.рф

Подробности на сайте

Дубненское УСЗН

Источник: http://indubnacity.ru/novosti/soczashchita/semeynaya-ipoteka-v-dubne-kto-mozhet-rasschityvat-i-kak-oformit1

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

2021 Минимальные требования по ипотеке | LendingTree

Если вы подумываете о покупке дома в ближайшее время, знание минимальных требований по ипотеке может помочь вам найти лучшую кредитную программу для ваших нужд. Покупатели жилья, получившие право на ипотеку в 2021 году, будут иметь больше возможностей для заимствования благодаря более высоким кредитным лимитам. Однако впереди и некоторые изменения, поскольку кредиторы приспосабливаются к изменяющимся рыночным условиям, связанным с продолжающейся пандемией коронавируса.

Минимальные требования по ипотеке до 2021 года

Обычные ипотечные требования

Обычные ссуды, самый популярный вариант ипотеки, не гарантированы никакими государственными учреждениями.Fannie Mae и Freddie Mac устанавливают обычные требования к ипотечным кредитам, которые, как правило, более строгие, чем ипотечные кредиты, обеспеченные государством.

Покупатели жилья, имеющие право на ипотеку для дома с более высокой ценой, могут получить больше ссуды, при этом соответствующие лимиты по ссуде в 2021 году увеличатся до 548 250 долларов США для большей части страны.

Текущие минимальные ипотечные требования для обычных кредитов

  • Первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос составляет 3% для обычных кредитов. Средства могут поступать из ваших собственных денег или в виде подарка от члена семьи.
  • Ипотечное страхование. Обычные ссуды со спадом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI) для защиты кредиторов в случае невыполнения обязательств. Чем выше ваш первоначальный взнос и кредитный рейтинг, тем ниже будет ваш PMI. Обычно вы платите от 0,15% до 1,95% от суммы кредита в виде ежегодных премий PMI. PMI обычно выплачивается как часть вашего ежемесячного платежа, однако он может быть выплачен авансом единовременно при закрытии.
  • Кредитный рейтинг. Минимальный кредитный рейтинг для обычной ипотеки составляет 620 баллов.Более высокие баллы дают вам лучшие ставки по ипотеке и более низкие премии PMI.
  • Занятость . Кредиторы обычно требуют подтверждения стабильного дохода, ориентируясь на прошлые два года трудового стажа.
  • Самостоятельная занятость. Fannie Mae и Freddie Mac обычно требуют федеральных налоговых деклараций за два года, а также годовой отчет о доходах, полученных вами от деятельности вашей компании.
  • Доход. Большинство обычных ссуд не имеют ограничений по доходу, за исключением Fannie Mae’s HomeReady® и Freddie Mac’s Home Possible® (см. Ниже).Доходы заемщиков по этим программам должны находиться в установленных пределах для их территории.
  • Отношение долга к доходу. Коэффициент вашего DTI (DTI) измеряется путем деления вашего общего долга на ваш валовой доход. Обычные кредиторы предпочитают DTI на уровне 45% или меньше, но могут поднять его до 50% за счет более высоких кредитных рейтингов и дополнительных ипотечных резервов. В 2021 году кредиторы могут принять альтернативы требованиям к соотношению DTI, о которых мы поговорим позже.
  • Денежные резервы. Также называемые ипотечными резервами, это средства, которые вам понадобятся в дополнение к первоначальному взносу и затратам на закрытие сделки, чтобы доказать, что вы можете заплатить несколько месяцев по ипотечным платежам в чрезвычайной ситуации.Может потребоваться до шести месяцев денежных резервов в зависимости от вашего кредитного рейтинга, коэффициента DTI, первоначального взноса и того, покупаете ли вы дом на две или четыре квартиры.
  • Вместимость. Заемщики могут приобрести дом, используемый в качестве основного места жительства, второго дома (обычно называемого домом для отдыха) или арендуемой собственности.
  • Типы недвижимости. Обычные ипотечные требования позволяют вам профинансировать дом из одной-четырех квартир, расположенный в обычном подразделении, в проекте кондоминиума, кооперативном проекте или планируемом жилищном строительстве (PUD).Обычные ссуды также можно использовать для покупки готовых домов, прикрепленных к постоянному фундаменту.
  • Оценка жилья. Оценка необходима для удовлетворения обычных требований по ссуде для получения объективного мнения о стоимости дома от лицензированного оценщика недвижимости. Однако некоторые заемщики, вносящие первоначальный взнос в размере 20% или более за одноквартирный дом, могут иметь право на отказ от проверки собственности (PIW) и пропустить оценку дома.

Текущие минимальные ипотечные требования для жилищного строительства и возможных жилищных кредитов

Требования к ипотечным кредитам для этих традиционных программ с низким первоначальным взносом включают лимиты дохода.И Fannie Mae, и Freddie Mac предоставляют инструменты онлайн-поиска, которые вы можете использовать для определения максимального дохода на основе введенного вами адреса:

Обе программы имеют дополнительные квалификационные функции, такие как:

Образование для покупателей жилья. HomeReady и Home Возможные заемщики должны пройти образовательный курс для покупателей жилья до закрытия.

Нет возможности кредитного рейтинга. Покупатели жилья без кредитного рейтинга могут подтвердить свою кредитоспособность с помощью альтернативных данных. Например, кредиторы могут принимать в течение 12 месяцев последовательные своевременные арендные платежи, а также счета за коммунальные услуги и платежи по страхованию автомобиля, чтобы подтвердить вашу историю своевременной оплаты счетов.

Дополнительный доход от пансиона. Вы можете добавить доход от аренды, полученный от кого-то, кто проживал с вами не менее 12 месяцев, чтобы получить право на получение ссуды HomeReady. Вам потребуется доказательство того, что человек прожил с вами целый год.

Freddie Mac Home Только возможные займы:

Альтернативные источники первоначального взноса . Возможные руководящие принципы позволяют использовать весь первоначальный взнос за счет пота, что означает, что вы можете преобразовать свои навыки самостоятельного ремонта — восстановление дома, который нуждается в улучшении, — в наличные деньги для выплаты первоначального взноса и затрат на закрытие.

Требования FHA по ипотеке

Право на получение ипотечной ссуды, обеспеченной Федеральной жилищной администрацией (FHA), может быть проще, чем получение обычной ссуды. Поскольку FHA страхует ипотеку, одобренные FHA кредиторы могут предлагать более выгодные ставки и условия для тех, кто впервые покупает жилье

В 2021 году есть хорошие новости для заемщиков, которые изо всех сил пытаются получить ипотеку для покупки более дорогого дома: лимиты по ссуде FHA увеличены до 356 362 долларов в 2021 году для большей части страны.Области с более высокими затратами получают еще большую отдачу от вложенных средств, с максимальной суммой кредита до 822 375 долларов.

Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды FHA

Первоначальный взнос. ссуд FHA требует первоначального взноса в размере 3,5% с кредитным рейтингом 580 или выше, а средства могут поступать от работодателей, близких друзей, членов семьи или благотворительных организаций. Требование первоначального взноса возрастает до 10% при кредитном рейтинге от 500 до 579.

Страхование ипотеки. заемщиков FHA обязаны платить два вида ипотечного страхования FHA.Первый — это авансовый взнос по ипотечному страхованию (UFMIP) в размере 1,75% от суммы кредита, обычно финансируемый за счет ипотеки. Второй — это годовая премия по ипотечному страхованию (MIP), которая составляет от 0,45% до 1,05% от суммы кредита, делится на 12 и добавляется к вашему ежемесячному платежу.

Кредитный рейтинг . Вы можете иметь кредитный рейтинг от 500 до 579 с первоначальным взносом в размере 10%. Покупателям жилья, вносящим минимальный первоначальный взнос в размере 3,5%, необходимо набрать не менее 580 баллов.

Занятость. Требования к доходу по ссуде FHA учитывают стабильность доходов и занятости заемщика за последние два года. Смена места работы должна объяснять изменения или пробелы в занятости.

Доход. Нет никаких ограничений дохода для ссуд FHA. Однако возможности заимствования ограничены максимальным пределом кредита FHA в размере 356 362 долларов США в 2021 году по сравнению с 548 250 долларов США для обычных кредитов в большинстве регионов страны.

Коэффициент DTI. Для кредитов FHA максимальный коэффициент внешнего DTI составляет 31%, в то время как коэффициент внутреннего DTI ограничен 43%.Коэффициент начального платежа в первую очередь учитывает ваш платеж PITI по ​​ипотеке (основная сумма, проценты, налоги и страховка). Внутренний коэффициент учитывает ваш платеж по ипотеке, а также все другие возобновляемые ежемесячные долги, включая автокредиты, платежи по кредитным картам и другие ссуды. Более высокие коэффициенты DTI могут быть одобрены при наличии сильных кредитных баллов или дополнительных денежных резервов.

Денежные резервы. Для получения ссуды FHA обычно не требуются денежные резервы, если вы не покупаете дом из двух-четырех квартир или пытаетесь претендовать с более низким кредитным рейтингом.

Вместимость. Дом из одной-четырех квартир, финансируемый с помощью ссуды FHA, должен быть вашим основным местом жительства в течение как минимум первого года после его покупки.

Типы недвижимости. С финансированием FHA вы можете купить дом из одной-четырех квартир в подразделении, одобренный FHA проект кондоминиума, кооперативную единицу или промышленный дом, постоянно прикрепленный к фундаменту. Еще одно преимущество: вы можете приобрести многоквартирный дом всего на 3,5% ниже и претендовать на получение ссуды с доходом от аренды от других квартир, если вы живете в одной из квартир в течение одного года.

Оценка жилья. Ссуды на покупку FHA требуют оценки независимо от первоначального взноса. Руководства FHA по оценке предъявляют более строгие требования к безопасности и пригодности для жилья, чем обычные ссуды.

VA Требования по ипотеке

Департамент по делам ветеранов США (VA) упрощает получение жилищного кредита для военных заемщиков, включая военнослужащих, резервистов, ветеранов и имеющих право на получение выживших супругов.

VA отменил лимиты по ссуде, что означает, что заемщики VA могут покупать дома по более высокой цене.Это дает военным заемщикам преимущество перед невоенными заемщиками, которым могут потребоваться сложные и дорогие гигантские ссуды, которые превышают обычные соответствующие лимиты.

Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды VA

ВА. Заемщики VA должны предоставить сертификат соответствия требованиям (COE), подтверждающий достаточную военную службу, чтобы иметь «право» на жилищный заем VA. Большинство кредиторов получают COE напрямую от VA, но действующие военнослужащие и ветераны также могут подать заявку на его получение через Интернет.

Первоначальный взнос. VA ссуды обычно не требуют первоначального взноса. Тем не менее, он может вам понадобиться, если вы пытаетесь купить новый дом с финансированием VA, но все еще имеете невыплаченную ссуду VA на другой дом, или если вам нужна большая ссуда VA.

Плата за финансирование VA . Хотя ссуды VA не требуют ипотечного страхования, с военных заемщиков может взиматься комиссия за финансирование VA в размере от 0,5% до 3,6% для компенсации затрат на программу для налогоплательщиков. Сумма зависит от суммы вашего первоначального взноса и от того, использовали ли вы ранее пособие по жилищному кредиту.

Кредитный рейтинг . VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но многие кредиторы VA требуют минимум 620 баллов.

Занятость . Требуется двухлетний стаж работы, но могут быть сделаны исключения для военных заемщиков, которые недавно уволились с действительной службы.

Доход . Кредиторы, одобренные VA, анализируют ваш доход, чтобы убедиться, что он стабилен. Военная подготовка и образование, связанное с невоенной работой, могут рассматриваться для заемщиков с историей дохода менее двух лет.

Коэффициент DTI . VA рекомендует общий коэффициент DTI не более 41%. Однако более высокие коэффициенты DTI могут быть разрешены, если вы соответствуете тесту на остаточный доход.

Остаточный доход . Кредиторы VA подсчитывают, сколько свободных денег у вас есть каждый месяц после выплаты ваших ежемесячных обязательств. В отличие от коэффициента DTI, калькулятор остаточного дохода анализирует ваш доход после уплаты налогов. Требования различаются в зависимости от размера вашей семьи и дома, а также местоположения вашего дома.

Денежные резервы .Для ссуд VA обычно не требуются ипотечные резервы. Однако резервы могут потребоваться для активных заемщиков с военным доходом, который заканчивается в течение 12 месяцев после даты закрытия ипотеки. Для заемщиков VA, приобретающих двух- или четырехквартирный дом, требуется шестимесячный платежный резерв.

Вместимость . Ссуды VA предлагаются только для основного жилья.

Виды недвижимости . Ссуды VA могут использоваться для финансирования домов из одной-четырех квартир, промышленных домов, прикрепленных к земле, модульных домов, квартир кондоминиумов, одобренных VA, и планируемых жилищных застройок (PUD).

Оценка жилья . Кредиторы, утвержденные VA, должны заказывать оценки через онлайн-систему VA. Оценка VA должна подтвердить, что собственность соответствует минимальным стандартам для завершения ссуды VA. Отказ от оценки не разрешен для ссуд VA, как и для обычных ипотечных кредитов.

Ипотечные требования USDA

Займы, гарантированные Министерством сельского хозяйства США (USDA), позволяют заемщикам с низким и средним уровнем дохода покупать дома в соответствующих критериям сельских районах без первоначального взноса.

Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды USDA

Первоначальный взнос . Заемщики, которые соответствуют пределам дохода USDA, могут приобрести дом без первоначального взноса. Деньги, необходимые для покрытия расходов, могут поступить из ваших собственных средств или в виде подарка.

Гарантийные сборы USDA . USDA требует двух типов гарантийных взносов вместо ипотечного страхования. Сборы взимаются для компенсации затрат налогоплательщиков по программе сельского кредитования. Первый — это гарантийный сбор в размере 1% от суммы кредита, который обычно финансируется.Второй — это годовой гарантийный взнос, равный 0,35% от суммы кредита, который делится на 12 и прибавляется к ежемесячному платежу.

Кредитный рейтинг . Хотя USDA не устанавливает минимальный балл, одобренные USDA кредиторы обычно требуют минимальный кредитный рейтинг 640.

Занятость. Заемщики USDA должны иметь стабильный доход в течение 12 месяцев. Если вы работаете не по найму, требуется двухлетний стаж.

Пределы дохода. Министерство сельского хозяйства США считает доход всех взрослых членов семьи, чтобы убедиться, что доход семьи не превышает пределов программы в вашем районе.Общий доход семьи по ссуде Министерства сельского хозяйства США не должен превышать 115% от медианного дохода домохозяйства в районе, который вы покупаете. Используйте инструмент поиска дохода, чтобы проверить ограничения в вашем штате.

Коэффициент DTI. Максимальный коэффициент внешнего интерфейса DTI составляет 29%, а максимальный коэффициент внутреннего интерфейса DTI — 41%. Заемщики Министерства сельского хозяйства США с кредитным рейтингом 680 или выше могут претендовать на более высокие коэффициенты первичного и внутреннего DTI, составляющие 32% и 44%, соответственно, с подтверждением стабильного дохода и дополнительных денежных резервов.

Денежные резервы . Обычно вам не нужны ипотечные резервы для ссуды Министерства сельского хозяйства США, но автоматизированная система утверждения, используемая кредиторами, может учитывать их в процессе утверждения.

Вместимость . Финансирование USDA предназначено только для основного жилья.

Право собственности на недвижимость USDA . Только дома в сельских районах, определенных Министерством сельского хозяйства США, имеют право на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США. Проверьте ссылку на право собственности на недвижимость в USDA, чтобы узнать, имеет ли интересующий вас дом право на финансирование USDA.

Оценка жилья. Для получения ссуд Министерства сельского хозяйства США и обеспечения соответствия собственности руководящим принципам Министерства сельского хозяйства США требуется оценка дома. USDA не предлагает отказов от оценки.

Основные ипотечные документы

В дополнение к списку, приведенному ниже, вам может потребоваться предоставить несколько дополнительных документов и пояснительных писем, если на ваш доход, работу или кредит повлияли финансовые трудности.

  • Корешки за последние 30 дней
  • W-2 за последние два года
  • Выписки с банковского счета за последние 60 дней
  • Федеральные налоговые декларации за последние два года
  • Свидетельство о страховании домовладельцев
  • 1099 формы (если вы работаете не по найму или работаете по найму)
  • Документированные дивиденды, прибыль от акций и другие источники дохода
  • Подтверждение бонусного дохода
  • Пенсионные ведомости
  • Документы о ценных бумагах, такие как акции, облигации и полисы страхования жизни
  • Письма о выплате пособия по социальному обеспечению или пособию по инвалидности, если применимо
  • Особые формы, требуемые кредиторами, утвержденными FHA, VA или USDA
  • Подарочное письмо (если какая-либо часть вашего первоначального взноса поступает от донорского подарка)
  • Полностью подписанный договор купли-продажи

Дополнительные документы о финансовых затруднениях

Подтверждение выплат после расторжения договора

Если вы продаете дом по ипотеке, которая недавно была отсрочена, вам потребуется доказательство того, что вы внесли три своевременных платежа и что ваша текущая ипотека больше не подлежит отсрочке.


Контакты с несколькими способами приема на работу

Некоторые кредиторы разрешают оформление следующих документов вместо документов о доходах, перечисленных выше:

  • Электронное письмо от вашего работодателя, подтверждающее, что вы работаете (с указанием его имени и должности)
  • Текущая выписка из банка, в которой указана сумма депозита.
  • Доказательство того, что у вас есть два месяца денежных резервов в банке вместо квитанций о выплате кредита VA и USDA
Дополнительные пояснения и документы для самозанятых заемщиков

Владельцам и операторам малого бизнеса придется преодолеть дополнительные трудности, чтобы доказать, что их доход от самозанятости является стабильным.Дополнительные требования могут включать:

  • Копии договоров и счетов-фактур, подтверждающие, что ваш бизнес еще работает
  • Текущие хозяйственные поступления
  • Подтверждение того, что предприятие все еще открыто и активно
  • Деловой веб-сайт, демонстрирующий нормальную работу

Изменения в требованиях к ипотеке в связи с пандемией коронавируса в 2021 году

Кредиторы добавили дополнительные требования к ипотеке, которые могут сильно отличаться от тех, к которым вы привыкли, если вы не брали ипотеку в прошлом году.

Экзаменационная экспертиза жилья . Обычные кредиторы, одобренные FHA, VA и USDA, могут разрешить только внешнюю оценку, то есть оценщик будет оценивать дом, не осматривая его изнутри.

Дополнительные документы по активам . Из-за нестабильности на финансовых рынках кредиторы могут запросить обновленную документацию о любых пенсионных фондах, акциях и паевых инвестиционных фондах, необходимых для получения права на ипотеку, для подтверждения стоимости непосредственно перед закрытием.

Виртуальные закрытия .Многие кредиторы требуют нотариального подписания, подписания доверенности или электронного подписания, особенно в штатах, сильно затронутых ограничениями, связанными с COVID.

Последний совет: Ставки по ипотечным кредитам были на рекордно низком уровне, что делает покупку ипотеки более важной, чем когда-либо. Почему? Потому что некоторые кредиторы намеренно повышают процентные ставки, когда у них слишком много бизнеса и они не успевают за объемом. Просмотрите оценки по крайней мере трех-пяти кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку.

Как выбрать лучшую ипотеку

Если бы покупка ипотечного кредита была такой же забавой, как покупка обуви — или смартфона, или телевизора с большим экраном. Охотиться за этими сделками и сэкономить несколько долларов стоит дня или двух, верно? Но время и усилия, необходимые для расшифровки жаргона и обращения к кредиторам при покупке ипотечного кредита, могут не дать того же шума.

Тем не менее, вы можете сделать это максимально безболезненно. Вот шесть шагов к выбору подходящей ипотечной ссуды.

1.Выясните, сколько вы можете позволить себе

Поскольку это покупка с шестизначными суммами, вы, вероятно, уже задаетесь вопросом, действительно ли она находится в пределах вашей финансовой досягаемости. Калькулятор поможет вам определить, сколько дома вы можете себе позволить.

Если у вас приличный кредитный рейтинг, кредиторы, вероятно, будут более оптимистичны в отношении того, сколько дома вы можете купить, чем вы. Имейте в виду, их работа — продавать ссуду, а ваша задача — вернуть ее. Так что оставьте в своем бюджете немного места для жизни.

2.Установите цель экономии для авансовых расходов

Кредиторы не только хотят, чтобы вы соответствовали требованиям для получения крупного кредита, они хотят, чтобы у вас были деньги в банке для первоначального взноса и длинный список закрывающих расходов.

Первоначальный взнос всегда кажется большой просьбой, но в ваших интересах смягчить вашу покупку небольшим мгновенным домашним капиталом, заплатив столько, сколько вам удобно. При слишком маленьком первоначальном взносе — и при небольшом спаде на рынке недвижимости — вы могли бы получить большую ссуду и дом, который стоит меньше, чем вы должны.Не лучшее место, если вы вынуждены сделать шаг.

3. Примите во внимание продолжительность ипотечной ссуды

Когда вы впервые услышали фразу «30-летняя ипотека», вы, наверное, немного задохнулись, не так ли? Это долгосрочное обязательство. Но есть также 10- и 15-летние ссуды — некоторые кредиторы даже предлагают ссуды различной продолжительности с программами «самостоятельно оформить ипотеку» с любой продолжительностью в пределах от 10 до 30 лет, — говорит Джон Патаки, исполнительный вице-президент TIAA Bank.

Если ваш бюджет позволяет выплачивать более крупную сумму кредита на более короткий срок, Патаки говорит, что вы, вероятно, увидите два преимущества: значительное сокращение общих процентных расходов в течение срока действия ипотеки и лучшую ставку по ипотеке.

4. Выберите правильный тип ипотеки

Именно здесь большинство статей погружаются в кучу ошеломляющих условий ипотеки. Просто знайте, что есть особые виды кредитов для заемщиков:

  • Кто хотел бы жить в сельской или загородной местности. (См. Займы USDA.)

  • У кого более низкий кредитный рейтинг. (См. Ссуды FHA.)

  • Кто покупает дом, который немного — или намного — дороже, чем позволяют стандартные правила ссуды.(См. Большие ссуды.)

Если вы не совсем подходите ни под одно из приведенных выше описаний, вы, вероятно, являетесь хорошим кандидатом для обычных ссуд, которые нравятся большинству кредиторов.

5. Знайте, как работают процентные ставки по ипотеке

Цена, которую вы заплатите, чтобы занять деньги для вашего дома, процентная ставка, является еще одним ключом к выбору лучшей ипотечной ссуды. Ставки по ипотеке сильно меняются — фактически, весь день, каждый день, когда рынок облигаций открыт. Не обращая внимания на Уолл-стрит, вот что вам нужно знать: вы можете зафиксировать процентную ставку по кредиту на долгий срок или позволить ей двигаться вместе с рынком и корректировать ее раз в год.

Ипотека с фиксированной ставкой, гарантированная на весь срок службы, может начинаться немного дороже, чем ипотека с регулируемой процентной ставкой, ориентированная на рынок, или ARM. Но более низкая ставка ARM, которая сбрасывается один раз в год после первоначального срока в три, пять, семь или 10 лет, может пойти куда угодно — вверх, вниз или в сторону.

«Вы можете зафиксировать процентную ставку по кредиту на длительный срок или позволить ей двигаться вместе с рынком и корректировать ее раз в год.

Патаки спрашивает себя: «Каковы ваши намерения относительно этого дома?» У вас пятилетний план, а затем вы планируете переехать в лучший дом или за границу?

«Итак, вы начинаете с вопроса:« Какое [приблизительное время] я планирую остаться в этой собственности или сохранить ипотеку на эту собственность »», — говорит Патаки.

Если вы уверены, что переедете, рефинансируете или выплатите ипотечный кредит до истечения срока действия гарантированной ставки ARM, ипотека с регулируемой ставкой может быть хорошим вариантом. Однако, если вы живете в доме семь лет и решите, что хотите остаться дома, процентные ставки, доступные для рефинансирования ссуды с фиксированной ставкой, к тому времени могут быть значительно выше.

Готовитесь купить дом? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать индивидуальную подборку кредиторов.

6. Покупайте ипотечные кредиторы, как вы, покупайте обувь

Мы сохранили самый важный способ получить лучшую ипотеку напоследок: покупайте трех или более кредиторов. Делайте покупки, как вы делаете это в отношении обуви, или чего-то еще, за что вы с энтузиазмом охотно охотитесь.

Потому что на то, что вы сэкономите на доме, делая покупки для кредитора с лучшей ипотечной ставкой и самой низкой комиссией за оформление, вы можете купить много обуви, смартфонов и телевизоров с большим экраном.

Ипотечный андеррайтинг: что такое «условия» и как мне их удовлетворить?

Условия андеррайтинга ипотеки

Условия ипотечного андеррайтинга бывают разных форм.Часто первый встречный андеррайтер даже не человек. Это программное обеспечение для автоматического андеррайтинга или AUS. Он анализирует ваше приложение и дает рекомендации. Затем человек вступает во владение, и вот наступают условия:

  1. Ваш первый набор условий — это документы, подтверждающие ваш доход и имущество.
  2. Возможно, вам также придется предъявить указ о разводе или бизнес-лицензию или объяснить проблему с кредитом. требования к финансированию

Ваши окончательные условия могут включать такие вещи, как внесение авансового платежа, погашение невыполненного судебного решения или закрытие определенных счетов.Условия могут включать в себя все, что необходимо кредитору, чтобы быть уверенным в том, что вы сможете погасить ипотечный кредит в соответствии с договоренностью.

Подтвердите новую ставку (9 октября 2021 г.)

Общие условия андеррайтинга

Ипотечный андеррайтинг был в новостях из-за скорости и автоматизации. Это правда, что одобрение ипотеки может происходить намного быстрее, чем раньше. У кредиторов все чаще появляются прямые каналы, которые позволяют им мгновенно получать банковскую и налоговую информацию.

По теме: 5 любопытных вопросов, которых стоит ожидать от вашего ипотечного андеррайтера

С такими системами меньше нужно искать странные документы или пропавшие страницы.Благодаря сегодняшним возможностям хранения данных и доступа к ним заемщики могут получать одобрение в электронном виде на начальном этапе.

Для кредиторов ситуация совсем другая. Кредиторы должны убедиться, что заемщики имеют возможность погасить ссуду. Они должны быть уверены, что каждое заявление о ссуде, поданное заемщиком, является полностью правильным. Кредиторы должны быть уверены, что заемщик и недвижимость соответствуют стандартам, установленным ипотечными инвесторами и страховщиками, если это необходимо.

Ипотечный андеррайтинг

Страховщики ипотечных кредитов — люди, которые проверяют все документы — хотят видеть, как ссуда проходит.

Почему? Кредиторы не получают никаких денег, когда заявки на получение кредита отклоняются. В то же время андеррайтеры должны защищать интересы кредиторов. Неправильно оформленные ссуды могут означать большие штрафы, обратный выкуп ссуд и судебные иски. Андеррайтеры по ипотеке должны убедиться, что пакет ссуды правильный и полный.

По теме: Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку?

Таким образом, даже когда компьютер говорит «да», заемщики могут столкнуться с препятствиями.Лучше всего рассматривать все утверждения ссуды как условные, по крайней мере, до тех пор, пока вы не увидите чек.

Вот некоторые из наиболее распространенных состояний, с которыми вы можете столкнуться.

Мины горящих мин

В случае продажи заключается договор между покупателем и продавцом. Он наполнен требованиями для обеих сторон. Термин «требования» — это хороший способ обозначить мины .

Показывает ли опрос посягательство? Если забор соседа находится в футе над линией участка, это проблема.Собственность — все имущество — в качестве обеспечения ссуды, поэтому пограничный спор — это красный флаг для андеррайтеров.

Связано: Закрытие дома (избегайте падения на финише)

Подтверждает ли оценочная стоимость продажу? Кредиторы основывают финансирование либо на оценочной стоимости, либо на продажной цене, в зависимости от того, что ниже. Низкая оценка может означать, что покупателю нужны дополнительные деньги для закрытия сделки. Это также может означать, что сделка не состоится.

Обнаружил ли поиск по заголовку ошибки в более раннем документе? Проблемы с заголовком иногда бывают причудливыми.Может оказаться, что давно умерший хозяин оказался двоеженцем, подделали документ или неожиданно явились наследники. Без страхования титула кредитор не будет выдавать ипотеку.

Страхование от наводнения

Кредиторы требуют страхование от наводнения для домов в определенных зонах затопления. Поскольку карты поймы постоянно перерисовываются, может оказаться, что собственность, которая не требовала такого покрытия, теперь требует. Внезапно более высокая стоимость может означать, что покупатель больше не имеет права на финансирование.

По теме: Страхование от наводнения (стоит ли покупать его, даже если ваш кредитор не оплачивает вас?)

С другой стороны, даже в наш век повышения уровня моря пересмотр карты наводнений иногда может принести пользу покупателям. В 2016 году, сообщает NPR, «Новый Орлеан получил новые карты наводнений от Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям. В одночасье более половины населения покинуло так называемую зону повышенного риска ».

Подарки

Подарки на первоначальный взнос и заключительные расходы подходят практически для всех кредитных программ.Однако кредиторы могут быть очень разборчивы в том, кто предоставляет подарки, и им нужны доказательства того, что деньги на самом деле являются подарком, а не ссудой. Им также нужны заявления, подтверждающие, что деньги на самом деле были у дарителя.

Связано: Является ли свадебный подарок ипотечным авансовым платежом безвкусным?

Андеррайтеры требуют от донора письмо о том, что выплаты и проценты не требуются. Они хотят быть уверены в том, что деньги не поступают от кого-либо — кредитора, продавца, агента по недвижимости и т. Д. — кто получает прямую выгоду от продажи.Таким образом, продавец не может «подарить» вам первоначальный взнос.

Дополнительные документы

Автоматизированные системы могут потребовать дополнительной документации.

Например, как вы объясните этот пробел в работе? Почему ваш стаж работы меньше двух лет? В ваших банковских записях указан огромный депозит в прошлом году. Откуда у тебя деньги? А если у вас есть бывший супруг и есть дети или финансовая поддержка, приготовьтесь предоставить указ о разводе.

Связано: Контрольный список документации по покупке дома

Для инвестиционной собственности кредиторы хотят получить копии всех договоров аренды.Им также потребуются налоговые отчеты. Если у собственности нет истории аренды, кредитор требует, чтобы лицензированный оценщик составил график аренды, показывающий справедливую рыночную арендную плату за недвижимость.

Тихие периоды

Раньше одобрение ипотеки было почти окончательным решением. Это уже не так. Благодаря искусственному интеллекту и большим данным кредиторы теперь имеют возможность постоянно обновлять файлы новой кредитной информацией. Такая новая технология может стать ловушкой для неосторожных заемщиков.

Заемщики могут чувствовать себя комфортно тратить деньги, если у них есть «одобрение» ипотеки. Загвоздка в том, что для маргинальных заемщиков чрезмерные расходы перед закрытием могут обречь себя на ипотечную ссуду.

По теме: Избегайте этих 7 ошибок, делая предложение на дом

Не подавайте заявку на новый кредит и даже не используйте существующие кредитные линии. Если в программе ссуды указано, что вы можете тратить только 43 процента своего ежемесячного дохода на повторяющиеся долги, больший остаток на счете может подтолкнуть вас к превышению лимита.В эпоху жестких кредитных стандартов новые расходы могут привести к тому, что ипотечная заявка будет из категории «одобрена» на «отклонена».

Условия андеррайтинга: еще одна причина для предварительного утверждения

Заемщики могут предпринять несколько шагов, чтобы предотвратить неожиданности после утверждения.

Во-первых, по возможности тратьте только наличные деньги в период между подписанием договора купли-продажи и закрытием кредита. Не пополняйте баланс кредитной карты и не открывайте новые счета.

Во-вторых, проверьте свой кредитный отчет как минимум за два месяца до подачи заявления на ипотеку.Вы видите неправильные элементы, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг? Какие-то предметы настолько старые, что о них не следует сообщать? Свяжитесь с агентством кредитной информации, если вы обнаружите проблемы.

Связано: Предварительная квалификация ипотечного кредита хороша (но предварительная согласованность лучше!)

В-третьих, получите предварительное одобрение ипотеки перед покупкой дома. Попросите кредитного специалиста подать полный пакет заявок на андеррайтинг, включая кредитный отчет. Посмотрите, отсутствуют ли какие-либо документы или возникают ли какие-либо вопросы.Предварительно одобренный покупатель почти так же привлекателен для продавцов, как и покупатель за наличные, и вы будете знать, сколько можно безопасно потратить.

Наконец, создайте папку для хранения всех ваших документов, таких как налоговые декларации, договоры купли-продажи, аренды и квитанции о заработной плате. По мере поступления нового материала добавляйте его в папку, чтобы все было актуально на случай, если страховщику потребуется дополнительная документация.

Подтвердите новую ставку (9 октября 2021 г.)

Как получить лучшую ставку по ипотеке

У большинства из нас нет денег на покупку или ремонт дома.Вот где ипотека вступает в игру. Покупаете ли вы свой первый дом, улучшаете его или собираетесь вложить деньги в аренду или место для отпуска, следующая ипотека может помочь воплотить ваши цели в жизнь.

Однако для этого очень важно получить лучшую ставку по ипотеке. Ставка и условия вашей ипотеки имеют значение, поскольку эти факторы могут существенно повлиять на общую сумму, которую вы тратите. Снизьте ставку на один или два процентных пункта, и вы сэкономите тысячи процентов в течение срока кредита.

Как получить лучшую ставку по следующей ипотеке

Когда вы будете обдумывать варианты следующей ипотеки, неплохо подготовиться как можно лучше, чтобы справиться с ходатайством о ссуде и получить самую низкую ставку.

«Есть три столпа: ваш кредитный рейтинг, ваш доход (который конвертируется в отношение долга к доходу) и ваши активы», — объясняет Джош Моффитт, президент Silverton Mortgage в Атланте.

В каждой из этих областей, вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы помочь получить наилучшую ставку по ипотеке.

Иллюстрация Хантера Ньютона / Bankrate

1. Повысьте свой кредитный рейтинг

Более низкий кредитный рейтинг не будет автоматически препятствовать вам в получении ссуды, но это может быть разница между получением минимально возможной ставки и более дорогостоящим заимствованием. термины.

«Кредитный рейтинг всегда является важным фактором при определении риска», — говорит Валери Сондерс, исполнительный директор Национальной ассоциации ипотечных брокеров (NAMB). «Кредитор будет использовать этот балл в качестве ориентира при определении способности человека выплатить долг.Чем выше оценка, тем выше вероятность того, что заемщик не объявит дефолт ».

В целом, чем больше у кредитора уверенности в вашей способности произвести выплаты вовремя, тем ниже процентная ставка, которую он предложит.

Чтобы улучшить свой результат, оплачивайте счета вовремя и оплачивайте или уничтожайте остатки по кредитным картам. Если вам необходимо иметь остаток средств, убедитесь, что он не превышает 20–30 процентов доступного кредитного лимита. Кроме того, проверяйте свой кредитный рейтинг и регулярно составляйте отчеты, а также ищите любые ошибки в своем отчете.Если вы обнаружите какие-либо ошибки, поработайте над их устранением, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

2. Создайте список трудоустройства

Вы более привлекательны для кредиторов, если сможете показать как минимум два года стабильной работы и заработка, особенно у одного и того же работодателя. Будьте готовы предъявить квитанции о выплате по крайней мере за 30-дневный период до подачи заявления на ипотеку и документы W-2 за последние два года. Если вы зарабатываете бонусы или комиссионные, вам также необходимо предоставить доказательства этого.

Может быть труднее получить квалификацию, если вы работаете не по найму или ваша заработная плата исходит от нескольких рабочих мест с частичной занятостью, но это не невозможно.Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить деловые записи, такие как отчеты о прибылях и убытках, в дополнение к налоговым декларациям, чтобы завершить свое заявление.

Что делать, если вы выпускник, только начинающий свою карьеру, или вернулись на работу после долгого отсутствия? Кредиторы обычно могут подтвердить вашу занятость, если у вас есть официальное предложение о работе, при условии, что оно включает в себя то, что вам будут платить. То же самое применимо, если вы в настоящее время работаете, но у вас есть новая работа. Однако кредиторы могут пометить вашу заявку, если вы переходите в совершенно новую отрасль, так что имейте это в виду, если вы вносите изменения.

Пробелы в истории вашей работы не обязательно дисквалифицируют вас, но важно то, как долго эти пробелы. Если, например, вы были безработным в течение относительно короткого времени из-за болезни, вы могли бы просто объяснить этот пробел своему кредитору. Однако, если вы были безработным дольше — шесть месяцев или больше, — получить одобрение может быть непросто.

3. Сэкономьте на первоначальном взносе

Внесение большего количества денег может помочь вам получить более низкую ставку по ипотеке, особенно если у вас достаточно ликвидных денежных средств для финансирования 20-процентного первоначального взноса.Конечно, кредиторы принимают более низкие первоначальные взносы, но менее 20 процентов обычно означает, что вам придется платить частную ипотечную страховку, которая может составлять от 0,05 процента до 1 процента от первоначальной суммы кредита ежегодно. Чем раньше вы сможете погасить ипотечный кредит до менее чем 80 процентов от общей стоимости вашего дома, тем быстрее вы сможете избавиться от ипотечного страхования, сократив ежемесячный счет.

4. Возьмите ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет

Хотя ипотечные ссуды с фиксированной ставкой на 30 лет являются обычным явлением, если вы думаете, что нашли свой дом на долгое время и имеете хороший денежный поток, рассмотрите возможность получения 15-летней фиксированной ипотечной ссуды. процентная ставка по ипотеке, чтобы быстрее окупить свой дом.Вы также можете получить 15-летний срок, если рефинансируете свою текущую ипотеку. Базовая фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет в настоящее время составляет 2,410%, согласно национальному опросу кредиторов Bankrate.

Узнайте, как рефинансировать ипотеку и подходит ли это для вас, с помощью нашего бесплатного курса.

5. Покупайте у нескольких кредиторов

При поиске лучшей ставки по ипотеке, даже для рефинансирования, проведите необходимое исследование, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку для вашей ситуации.Не принимайте указанную вами первую ставку — стоит присмотреться к ней. Согласно одному исследованию, заемщики в среднем экономили 1500 долларов, получая только одну дополнительную ставку, и 3000 долларов в среднем, получая пять.

Не ограничивайтесь своим банком или кредитным союзом, поговорите с несколькими кредиторами и изучите варианты в Интернете.

«Делайте покупки и сравнивайте на основе полученных ссуд», — говорит Сондерс. «Обычно вы не купите машину, не пройдя тестовую поездку. Перед тем, как совершить покупку, проверьте свою ссуду.”

6. Зафиксируйте свою ставку

Иногда процесс закрытия занимает несколько недель — период, в течение которого ставки могут колебаться. После того, как вы подпишете договор о покупке дома и получите кредит, попросите кредитора зафиксировать вашу ставку. Иногда за услугу взимается комиссия, но она может окупиться сама собой, если ставки вырастут.

Следующие шаги

После того, как вы нашли лучшее предложение и ставку по кредиту и подали заявку на ссуду, вы на один шаг ближе к получению следующей ипотеки. Вот краткий обзор того, что вы можете ожидать:

  • В течение трех дней после подачи заявки вы получите оценку кредита, в которой подробно описываются детали ипотеки.Сюда входит список затрат на закрытие, но на данный момент это только оценки, а не окончательные числа. Если у вас есть какие-либо вопросы о том, что указано в вашей ссуде, вы можете попросить у своего кредитора разъяснения прямо сейчас.
  • Отдел андеррайтинга вашего кредитора рассмотрит ваше заявление, чтобы определить, одобрять ли вашу ипотеку. В течение этого времени вас могут попросить предоставить дополнительную документацию или ответить на вопросы, поэтому будьте готовы и быстро реагируйте. Поддерживайте свое финансовое положение и положение с занятостью — не подавайте заявку на новый кредит, не совершайте крупных покупок и не меняйте работу, если можете.
  • Если ваша ипотека будет одобрена, вы будете на пути к закрытию. Если вам отказали в кредите, важно выяснить, что повлияло на это решение. Как правило, вы можете повторно подать заявку на получение другой ипотечной ссуды у другого кредитора, как только захотите, но может иметь смысл подождать некоторое время, чтобы не нанести вред своему кредиту.

По мере приближения даты закрытия вы получите окончательное раскрытие информации с окончательными условиями кредита, включая вашу процентную ставку и расходы на закрытие. Если вы установили низкую ставку, убедитесь, что ставка в этом документе соответствует той, которую вы указали изначально.Помните, что блокировка ставок обычно применяется только на определенный период времени, поэтому лучше сотрудничать с вашим кредитором, чтобы избежать задержек на пути к закрытию.

Подробнее:

5 видов ипотечных кредитов для покупателей жилья

Выбор между различными типами ипотечных ссуд не так уж и болезнен, если вы знаете этот жаргон. Вот краткое описание некоторых из наиболее распространенных типов ипотечных кредитов. Для получения дополнительной информации зарегистрируйтесь для банковского счета, чтобы вычислить цифры с помощью рекомендованных калькуляторов ипотеки и рефинансирования.

1. Обычная ссуда

Обычная ипотека — это жилищная ссуда, не застрахованная федеральным правительством. Есть два типа обычных ссуд: соответствующие и некондиционные ссуды.

Соответствующая ссуда просто означает, что сумма ссуды находится в максимальных пределах, установленных Федеральным агентством жилищного финансирования. Типы ипотечных ссуд, которые не соответствуют этим требованиям, считаются несоответствующими ссудами. Крупные ссуды, представляющие собой крупные ипотечные ссуды, превышающие лимиты FHFA для различных округов, являются наиболее распространенным типом несоответствующей ссуды.

Как правило, кредиторы требуют, чтобы вы платили частную ипотечную страховку (PMI) по многим обычным займам, если вы вносите менее 20 процентов покупной цены дома.

Плюсы обычной ипотеки

  • Можно использовать для первичного дома, второго дома или инвестиционной собственности
  • Общие затраты по займам, как правило, ниже, чем по другим видам ипотеки, даже если процентные ставки немного выше
  • Может попросить вашего кредитора отменить PMI, когда ваш капитал достигнет 20 процентов, или рефинансировать, чтобы удалить его.
  • Может платить всего 3 процента по кредитам, обеспеченным Fannie Mae или Freddie Mac
  • Продавцы могут участвовать в закрытии расходов

Минусы обычных ипотечных кредитов

  • Часто требуется минимальный балл FICO 620 или выше (то же самое касается рефинансирования)
  • Первоначальный взнос выше, чем у государственных займов
  • Должен иметь отношение долга к доходу (DTI) не более 45–50 процентов
  • Вероятно, потребуется оплатить PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от продажной цены
  • Важная документация, необходимая для подтверждения дохода, активов, первоначального взноса и занятости

Кому подойдет?

Обычные ссуды идеально подходят для заемщиков с хорошей кредитной историей, стабильным доходом и стажем работы, а также первоначальным взносом в размере не менее 3 процентов.

2. Джамбо-ссуда

Джамбо-ипотека — это обычные типы ипотечных кредитов, которые не соответствуют лимитам ссуды. Это означает, что цена дома превышает лимиты федерального займа. На 2021 год максимальный соответствующий лимит кредита для домов на одну семью в большей части США составляет 548 250 долларов США. В некоторых регионах с высокими затратами потолок составляет 822 375 долларов. Крупные ссуды чаще встречаются в областях с более высокими затратами и, как правило, требуют более подробной документации, чтобы соответствовать требованиям.

Плюсы крупной ипотеки

  • Можно занять больше денег, чтобы купить дом в дорогом районе
  • Процентные ставки, как правило, конкурентоспособны с другими традиционными кредитами

Минусы крупной ипотеки

  • Требуется первоначальный взнос в размере от 10 до 20 процентов
  • Обычно требуется оценка FICO 700 или выше, хотя некоторые кредиторы принимают минимальную оценку 660
  • Коэффициент DTI не может превышать 45 процентов
  • Должен показать, что у вас есть значительные активы (обычно 10 процентов от суммы кредита) в наличных или сберегательных счетах

Кому подойдет?

Крупные ссуды имеют смысл для более состоятельных покупателей, приобретающих элитный дом.Крупные заемщики должны иметь кредит от хорошего до отличного, высокий доход и значительный первоначальный взнос. Многие авторитетные кредиторы предлагают крупные ссуды по конкурентоспособным ставкам. Имейте в виду: нужен ли вам крупный заем или нет, зависит исключительно от того, сколько вам нужно финансирования, а не от покупной цены собственности.

Вы можете использовать калькулятор банковской ставки, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе потратить на дом.

3. Застрахованные государством ссуды

Правительство США не является ипотечным кредитором, но оно действительно помогает большему количеству американцев стать домовладельцами.Ипотечные кредиты выдают три государственных агентства: Федеральное жилищное управление (кредиты FHA), Министерство сельского хозяйства США (кредиты USDA) и Министерство по делам ветеранов США (кредиты VA).

  • Ссуды FHA — Эти типы жилищных ссуд, поддерживаемые FHA, помогают сделать домовладение возможным для заемщиков, у которых нет накопленного крупного первоначального взноса или нет безупречного кредита. Заемщикам необходим минимум 580 баллов FICO, чтобы получить максимум 96,5% финансирования от FHA с оценкой 3.Первоначальный взнос 5 процентов; однако оценка 500 принимается, если вы опускаете не менее 10 процентов. Для получения ссуды FHA требуются две премии по ипотечному страхованию: одна выплачивается авансом, а другая выплачивается ежегодно в течение всего срока действия ссуды, если вы кладете менее 10 процентов, что может увеличить общую стоимость вашей ипотеки. Наконец, с ссудой FHA продавец жилья может внести свой вклад в покрытие расходов.
  • Ссуды USDA — Ссуды USDA помогают заемщикам со средним и низким доходом покупать дома в сельской местности.Вы должны приобрести дом в районе, отвечающем критериям USDA, и соответствовать определенным пределам дохода, чтобы соответствовать требованиям. Некоторые ссуды USDA не требуют первоначального взноса для правомочных заемщиков с низкими доходами.
  • Ссуды VA — Ссуды VA предоставляют гибкие ипотечные ссуды под низкие проценты для военнослужащих США (действительных военнослужащих и ветеранов) и их семей. Ссуды VA не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования, а затраты на закрытие обычно ограничены и могут быть оплачены продавцом. Плата за финансирование взимается по ссудам VA в виде процента от суммы ссуды, чтобы помочь налогоплательщикам компенсировать стоимость программы.Этот сбор, а также другие затраты на закрытие могут быть включены в большинство ссуд VA или выплачены авансом при закрытии.

Плюсы ссуд, застрахованных государством

  • Помогите вам профинансировать дом, если вы не имеете права на получение обычного кредита
  • Кредитные требования более мягкие
  • Не нужен большой первоначальный взнос
  • Доступно для повторных и новых покупателей

Минусы ссуд, застрахованных государством

  • Взносы по обязательному ипотечному страхованию по ссудам FHA, которые в некоторых случаях не могут быть отменены
  • Общие затраты по займам могут быть выше
  • Ожидайте предоставления дополнительных документов, в зависимости от типа ссуды, для подтверждения права на получение кредита.

Кому подойдет?

Застрахованные государством ссуды идеальны, если у вас небольшие сбережения наличных или невысокая кредитоспособность, и вы не можете претендовать на получение обычной ссуды.Ссуды VA, как правило, предлагают лучшие условия и большую гибкость по сравнению с другими типами ссуд для квалифицированных заемщиков.

4. Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной процентной ставкой сохраняет одинаковую процентную ставку в течение всего срока действия ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке всегда остается неизменным. Фиксированные займы обычно предоставляются сроком на 15, 20 или 30 лет.

Плюсы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой

  • Ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными на протяжении всего срока действия ссуды
  • Можно более точно планировать другие расходы по месяцам

Минусы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой

  • Обычно необходимо платить больше процентов с более долгосрочной ссудой
  • Процентные ставки обычно выше, чем ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Кому подойдет?

Если вы планируете оставаться в своем доме не менее семи-десяти лет, ипотека с фиксированной ставкой обеспечит стабильность ваших ежемесячных платежей.

5. Ипотека с регулируемой ставкой

В отличие от стабильных ссуд с фиксированной ставкой, ипотека с регулируемой ставкой имеет колеблющиеся процентные ставки, которые могут повышаться или понижаться в зависимости от рыночных условий. Многие продукты ARM имеют фиксированную процентную ставку в течение нескольких лет, прежде чем ссуда переходит на переменную процентную ставку на оставшийся срок. Ищите ARM, который ограничивает, насколько может увеличиться ваша процентная ставка или ежемесячная ставка по ипотеке, чтобы у вас не возникли финансовые проблемы при возобновлении кредита.

Плюсы ипотечных кредитов с регулируемой ставкой

  • Более низкая фиксированная ставка в первые несколько лет домовладения
  • Можно сэкономить значительную сумму денег на выплате процентов

Минусы ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой

  • Ежемесячные платежи по ипотеке могут стать недоступными, что приведет к невыполнению ссуды
  • Стоимость жилья может упасть через несколько лет, что затруднит рефинансирование или продажу до возврата кредита

Кому подойдет?

Прежде чем получить ARM, вы должны быть готовы к определенному уровню риска.Если вы не планируете оставаться дома дольше нескольких лет, ARM может сэкономить вам много денег на выплате процентов.

Другие виды ипотечных кредитов

Помимо этих распространенных видов ипотечных кредитов, есть и другие типы, которые вы можете найти при поиске ссуды. К ним относятся:

  • Строительный кредит — Если вы хотите построить дом, строительный кредит может быть хорошим выбором. Вы можете решить, получить ли отдельную ссуду на строительство для проекта, а затем отдельную ипотеку для ее погашения или объединить и то, и другое.Как правило, вам нужен более высокий первоначальный взнос по ссуде на строительство и доказательство того, что вы можете себе это позволить.
  • Ипотека только с процентами — При ипотеке с выплатой только процентов заемщик платит только проценты по ссуде в течение определенного периода времени. По истечении этого периода времени, обычно от пяти до семи лет, ваш ежемесячный платеж увеличивается, когда вы начинаете выплачивать основную сумму. С этим типом ссуды вы не так быстро создадите собственный капитал, поскольку изначально вы платите только проценты.Эти ссуды лучше всего подходят для тех, кто знает, что они могут продать или рефинансировать, или для тех, кто может разумно рассчитывать на более высокий ежемесячный платеж позже.
  • Воздушная ипотека — Другой тип жилищной ссуды, с которой вы можете столкнуться, — это воздушная ипотека, которая требует крупного платежа в конце срока ссуды. Обычно платежи производятся на 30-летний срок, но только на короткий период, например, на семь лет. По истечении этого времени вы внесете крупный платеж в счет непогашенного остатка, который может оказаться неуправляемым, если вы не подготовитесь.Вы можете использовать воздушный калькулятор ипотечного кредита Bankrate, чтобы узнать, подходит ли вам этот вид кредита.

Прежде чем переходить к ипотеке, внимательно изучите свое финансовое положение. Изучите свои обстоятельства и потребности и проведите исследование, чтобы знать, какие типы ипотечных ссуд с наибольшей вероятностью помогут вам в достижении ваших целей.

Видео: Основные виды ипотеки

Подробнее:

Как получить ипотеку в октябре 2021 года

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Хотя каждый кредитор может быть разным, знание минимальных квалификационных требований по ипотеке — хорошее начало, когда вы думаете о покупке дома.

Чтобы процесс прошел гладко, вот несколько советов о том, как повысить ваши шансы на получение ипотечной ссуды:

Как претендовать на ипотеку

Тип ипотеки, на которую вы подаете заявку, определяет минимальные требования, которым вы должны соответствовать в отношении вашего первоначального взноса, кредитного рейтинга и отношения долга к доходу.

Узнайте, на какой тип ссуды вы можете претендовать или какие аспекты своего финансового положения вам необходимо улучшить, чтобы получить больше шансов на получение ипотечной ссуды.

Тип займа Мин. первоначальный взнос Мин. кредитный рейтинг Max DTI Тип недвижимости
Обычный 3% 620 45% Первичный, вторичный, инвестиционный
Jumbo 5% 680 43% Начальное, среднее, отпуск, инвестиции
VA 0% нет нет Первичный
FHA 3.5% 500 50% Первичная
USDA 0% нет 41% Первичная

Имейте в виду: Минимальный первоначальный взнос, минимальный кредитный рейтинг и максимальный DTI, указанные в таблице, применяются к ипотеке, используемой для покупки основного жилья. Хотя вы можете использовать обычную ссуду или крупную ссуду для покупки дома для другой цели, вам может потребоваться более крупный первоначальный взнос, более высокий кредитный рейтинг, больше денежных резервов или все три.

Подробнее: Думаете о покупке второго дома? Вот как это работает

Обычные ссуды

Из всех видов ипотечных ссуд наиболее распространены обычные ссуды. Вы можете получить их практически у любого кредитора.

Вот минимальные требования для получения обычной ипотеки:

  • Первоначальный взнос: Минимальный первоначальный взнос при обычной ипотеке составляет 3%. Минимального взноса заемщика не существует, что означает, что вы можете использовать подарочные фонды или грант для внесения первоначального взноса, если вы покупаете дом на одну семью, который будет вашим основным местом жительства.
  • Кредитный рейтинг: Обычно вам нужен кредитный рейтинг не ниже 660, если вы вкладываете менее 25%, и 620 или выше, если вы можете внести 25% или более в качестве первоначального взноса. Однако, если у вас вообще нет кредитного рейтинга, вы можете получить квалификацию, продемонстрировав стабильную историю как минимум двух других типов платежей, таких как аренда, страхование автомобиля или коммунальные услуги.
  • Отношение долга к доходу: Возможно, вы сможете претендовать на получение жилищного кредита с коэффициентом DTI до 45%, но Freddie Mac рекомендует, чтобы DTI заемщиков не превышал 36%.
  • Страхование ипотеки: Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики, вложившие менее 20%, купили частное страхование ипотеки. Вместо того, чтобы платить PMI, вы можете получить ссуду 80-10-10, при которой вы откладываете 10%, получаете первую ипотеку на 80% и вторую ипотеку на оставшиеся 10%.

Подробнее: вот что вам нужно для получения обычного кредита

Крупные кредиты

Если вы хотите взять взаймы более $ 510 400 для покупки дома на одну семью в 2020 году, вам понадобится крупный кредит в большинстве регионов страны.В регионах с высокими затратами вы можете занять до 765 600 долларов, прежде чем вам понадобится крупный заем.

Вот минимальные требования для получения права на крупную ипотеку:

  • Первоначальный взнос: Обычно вам нужно будет внести от 10% до 20% по крупной ссуде, но 5% может быть приемлемым для некоторых кредиторов по более мелким крупным ссудам. Поскольку эти ссуды более рискованы для кредиторов, они хотят, чтобы заемщики вкладывали больше своих собственных средств авансом. Вам также может потребоваться от 12 до 18 месяцев денежных резервов после закрытия.
  • Кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 680 для небольших крупных ссуд и не менее 720 для более крупных ссуд.
  • Отношение долга к доходу: Для крупных займов требуется коэффициент DTI не выше 40%, хотя по крайней мере один крупный кредитор допускает DTI до 42%.
  • Страхование ипотеки: Кредиторы, скорее всего, потребуют от вас оплатить частное страхование ипотеки, если вы выложите менее 20% по крупной ссуде. Вместо выплаты PMI вы можете получить субординированное финансирование (второй заем).

Продолжайте читать: сравните сегодняшние гигантские ставки по ипотеке

VA кредиты

Военнослужащие, ветераны и оставшиеся в живых супруги могут претендовать на получение ипотеки, гарантированной Управлением по делам ветеранов. На эти ссуды обычно легче претендовать, чем на любой другой вид ипотеки.

Вот минимальные требования для получения ипотеки VA:

  • Первоначальный взнос: Вы можете получить ссуду VA с предоплатой 0%.Вам также не нужны денежные резервы.
  • Кредитный рейтинг: Если у вас нет кредитного рейтинга, вы можете получить одобрение с альтернативным или нетрадиционным кредитом.
  • Отношение долга к доходу: Кредиторы VA используют 41% в качестве ориентира для верхнего предела DTI заемщика. Заемщики с более высоким DTI по-прежнему могут претендовать на квалификацию, если у них сильны другие характеристики заемщика. Примеры включают в себя отличную кредитоспособность, значительные денежные резервы и удовлетворительный опыт домовладения.
  • Страхование ипотеки: В кредитах VA не предусмотрены ежемесячные выплаты по ипотечному страхованию для заемщиков с низким первоначальным взносом. Вместо этого у них есть комиссия за финансирование, которую вы можете заплатить наличными при закрытии или включить в свой кредит. Этот сбор составляет 2,3% для военных заемщиков VA впервые без первоначального взноса.

Кредиты FHA

Ссуд, застрахованных Федеральной жилищной администрацией, помогают покупателям жилья с более низким кредитным рейтингом, более низким доходом или более высоким долгом покупать дома, когда они не имеют права на получение обычного жилищного кредита.

Вот минимальные требования для получения ипотечного кредита FHA:

  • Первоначальный взнос: Вы можете внести 3,5% по ссуде FHA, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580.
  • Кредитный рейтинг: Вы можете претендовать на ссуду FHA с кредитным рейтингом от 500, но вам потребуется 10% первоначальный взнос.
  • Отношение долга к доходу: Для большинства заемщиков максимальный DTI будет составлять 43%. Однако у вас может быть отношение долга к доходу до 50% с кредитным рейтингом 580 или выше и наличными резервами.
  • Ипотечное страхование: FHA требует, чтобы все заемщики уплачивали авансовый взнос по ипотечному страхованию в размере 1,75% от суммы кредита. Вы можете оплатить его наличными при закрытии сделки или включить в кредит. Еще одно из требований к ссуде FHA заключается в том, что заемщики должны платить ежемесячные взносы по ипотечному страхованию. Сумма и продолжительность зависят от вашего первоначального взноса и срока кредита. Например, это 0,85% годовых от суммы займа, если вы кладете менее 5%, и вы будете платить эти премии в течение всего срока действия займа.

Кредиты USDA

Раздел 502 прямых жилищных ссуд для одной семьи помогает заемщикам с очень низким и низким доходом в сельской местности покупать дома. Они предназначены для заемщиков, которые не могут получить ипотечный кредит из других источников.

Вот минимальные требования для получения ипотечного кредита USDA:

  • Первоначальный взнос: При покупке существующего дома первоначальный взнос не требуется. Дома новостройки иногда требуют 10% -ной скидки. Если у вас есть не пенсионные сбережения на сумму более 15 000 долларов, вам нужно будет внести свой вклад в погашение кредита.
  • Кредитный рейтинг: Нетрадиционный кредит приемлем для заемщиков без кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг меньше 640, кредиторы внимательно изучат элементы вашего кредитного отчета, чтобы проверить просроченные платежи и другие индикаторы риска.
  • Отношение долга к доходу: То, что Министерство сельского хозяйства США называет вашим «общим долгом» или TD, не может превышать 41% вашего дохода, если у вас нет «компенсирующих факторов», таких как история возможности выполнения более высоких требований. ежемесячное обязательство.
  • Страхование ипотеки: ссуд USDA имеет комиссию за гарантию ссуды в размере 1%. Кредитор может оплатить эту комиссию или передать ее заемщику. Его можно оплатить при закрытии или вложить в ссуду. Эти кредиты также имеют годовую комиссию в размере 0,35% от суммы кредита.

Что необходимо для получения ипотечного кредита

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы хотят знать, что у вас есть возможность погасить ссуду за счет стабильного дохода, который еще не израсходован на выплаты по долгу.Они также хотят видеть, что у вас есть кредит для его погашения, о чем свидетельствует многолетняя история надежных платежей.

DTI

Ваш DTI, или отношение долга к доходу, помогает кредиторам понять, какую часть вашего дохода занимает ваш ежемесячный долг. Вот как рассчитывается DTI:

(Общий ежемесячный долг) ÷ (Валовой ежемесячный доход) x 100 = DTI

Есть два типа DTI, которые обычно используют ипотечные кредиторы:
  1. Начальный коэффициент: Предлагаемый ежемесячный жилищный платеж как процент от вашего ежемесячного дохода.Максимальный интерфейсный DTI будет примерно на 10–12 процентных пунктов ниже, или на 31–36%.
  2. Внутренний коэффициент: Ваши текущие ежемесячные платежи по долгу плюс предлагаемый ежемесячный платеж за жилье в виде процента от вашего ежемесячного дохода. Максимальный внутренний DTI зависит от типа ссуды, кредитного рейтинга и других факторов, таких как документально подтвержденные денежные резервы, и обычно составляет от 41% до 50%.

Кредит

В целом, любой рейтинг выше 700 считается хорошим кредитным рейтингом.Однако, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке, вам нужно, чтобы ваша оценка была 740 или выше. А чтобы получать самые низкие взносы по ипотечному страхованию, вам понадобится 760 баллов или выше.

Вот важные аспекты, которые составляют ваш кредитный рейтинг:

  • Своевременные платежи: Своевременные платежи составляют 35% вашей оценки.
  • Коэффициент использования кредита: Это процент от доступного кредита, который вы используете, и может составлять до 30% вашей оценки.Чем ниже уровень использования кредита, тем лучше.
  • Кредитная история: Длина вашей кредитной истории (чем длиннее, тем лучше) составляет 10% вашей оценки.
  • Набор кредитов: Набор имеющихся у вас кредитов (чем больше, тем лучше) составляет 15% вашей оценки.
  • Кредитные запросы: Количество запросов по вашему кредитному отчету составляет 10% вашей оценки. Лучше иметь меньше недавних запросов.

Узнайте: можно ли купить дом с плохой кредитной историей?

Доход

Кредиторы также могут учитывать ваш доход, рассматривая возможность получения ипотеки.Независимо от того, какой вид жилищного кредита вы хотите, ваш доход должен составлять:

  1. Устойчивый: С точки зрения кредитора, стабильный доход означает, что вы постоянно получали деньги от одного и того же вида работы или из одного источника в течение последних двух лет, и вы ожидаете, что они будут продолжать получать в течение следующих трех лет (два лет для кредитов USDA).
  2. Подлежит проверке: В зависимости от источника дохода приемлемая документация обычно включает формы W-2 и налоговые декларации.
  3. Достаточно высокий: Ваш доход должен быть достаточно высоким, чтобы управлять новым платежом по ипотеке и покрывать все другие расходы по ипотеке.

Первоначальный взнос

При первоначальном взносе менее 20% вам, возможно, придется оплатить ипотечное страхование. Многие заемщики соглашаются на этот компромисс, потому что он позволяет им купить дом раньше. Чем меньше ваш первоначальный взнос и чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы заплатите за страхование ипотеки.

Увеличение первоначального взноса также может означать наличие меньшего чрезвычайного фонда. Даже если ваш заем не требует наличия денежных резервов после закрытия, вам понадобится надежный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы вы могли позволить себе неожиданный ремонт дома и не потерять свой дом, если вас уволят.

Помните: Ваш авансовый платеж может быть получен из ваших сбережений, из государственного или местного гранта, от продажи актива, которым вы владеете, или из подарка. Но кредиторы потребуют от вас доказать, откуда берутся крупные депозиты на ваших счетах.

Документация

Право на получение ипотечного кредита означает подтверждение вашей финансовой ответственности перед кредиторами. Для этого вам необходимо задокументировать свои доходы и имущество.

Собрав эту информацию до того, как вы начнете делать покупки для дома, вы сможете быстро получить предварительное одобрение ипотеки, чтобы вы могли уверенно делать ставки на дома и наслаждаться плавным закрытием после того, как продавец примет ваше предложение о покупке.

Подтверждение дохода

Налоговые декларации — это основной способ, которым кредиторы подтверждают, что заемщики имеют достаточный доход для покупки дома, но некоторые формы дохода требуют дополнительных доказательств.

Вот документы о доходах, которые ваш кредитор может запросить при андеррайтинге ипотечного кредита:

  • Копии ваших подписанных и поданных налоговых деклараций, включая все применимые таблицы, за последние два года
  • Квитанция за последние 30 дней, показывающая доход с начала года до даты
  • Формы W-2 за последние два года
  • Постановления суда о получении алиментов или алиментов
  • Письмо о подтверждении пособия или копия страхового полиса для получения дохода по долгосрочной нетрудоспособности
  • Письмо о вознаграждении или подтверждение текущего получения пособия по социальному обеспечению
  • Письмо о награждении и подтверждение текущего квитанции о дополнительном доходе по безопасности (SSI)
  • Предложение о трудоустройстве или договор (если у вас новая работа)
  • Документация работодателя о выходном или пенсионном пакете
  • Подтверждение доходов приемных семей
  • Письмо о выплате пособий по государственной помощи
  • Справка о пенсионном доходе
  • Договор, соглашение или отчет о доходах от роялти
  • Копия доверительного договора или выписка доверительного управляющего о доходах доверительного управления
  • Письмо или форма распределения от Управления по делам ветеранов для льгот VA
  • Отчет о прибылях и убытках для самозанятых заемщиков

Узнайте: что такое ссуды без документов? Как получить ипотеку без подтверждения дохода

Подтверждение активов

Выписки со счета — это основной способ, которым кредиторы документируют активы заемщиков, но некоторые активы требуют дополнительной проверки.

Вот документы об активах, которые ваш кредитор может запросить при андеррайтинге ипотечного кредита:

  • Выписки по банковскому счету за последние два месяца
  • Выписки по брокерскому счету за последний месяц (или последний квартал)
  • Выписки по пенсионному счету за последний месяц (или последний квартал)
  • Копия чека страховщика или выписки о выплате наличной стоимости полиса имущественного страхования жизни
  • Подтверждение источника любых крупных депозитов, подтверждающее, что средства не были заимствованы
  • Письмо доверительного управляющего или доверительного управляющего средствами доверительного счета
  • Подарочное письмо от дарителя, подтверждающее использование подарочных средств для первоначального взноса, закрытия или финансовых резервов
  • Копия письма о присуждении гранта или юридического соглашения и аннулированный чек или выписка из банка для грантовых средств
  • Документы о помощи работодателю
  • Копия оформленного договора выкупа при переезде сотрудников
  • Копия договора об аренде / покупке для получения арендного кредита для возможности приобретения, а также копии аннулированных чеков заемщика за последние 12 месяцев
  • Подтверждение права собственности, стоимости, передачи и получения доходов от продажи личных активов

Теперь, когда вы точно знаете, что вам нужно для получения ипотеки, мы можем помочь с остальным.Credible позволяет вам всего за несколько минут сравнить ставки, прошедшие предварительную квалификацию всех наших кредиторов-партнеров, указанные в таблице ниже.

Credible упрощает получение ипотеки
  • Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
  • Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
  • Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотеки онлайн с помощью банковских интеграции и автоматических обновлений. Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.

Найти цены сейчас

Примечание. Credible Operations, Inc. не предлагает все виды ипотеки, описанные в этой статье.

Об авторе

Эми Фонтинель

Эми Фонтинель — агентство по ипотеке и кредитным картам, а также спонсор Credible.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *