Содержание

где лучше, какие тарифы предлагают

Услуга эквайринга тесно связана с развитием технологии бесконтактных платежей по всему миру. С каждым годом банки разрабатывают тарифы, которые становятся всё более выгодными для партнёров. Но необходимо лучше разобраться в услуге, чтобы понять, в чём её основные особенности. И сделать правильный выбор подходящего банка.

Что такое эквайринг для ИП

С английского языка перевод слова звучит как «получать, приобретать». Но есть другое определение, которое раскрывает суть явления более полно. Эквайрингом называют безналичный способ осуществления различных операций.

Расчёт за товар

Реализуются действия за счёт нескольких инструментов:

  • пластиковые карты;
  • интернет/ процессинговый центр;
  • аппаратно-программный комплекс.

Интересно. В действие весь этот механизм приводят банки, поэтому можно сказать, что эквайринг для ИП – одна из банковских услуг.

Как выбрать лучший банк

Большинство организаций предлагают подобные услуги для предпринимателей. Но тариф не всегда действительно выгоден. Следует обратить внимание на несколько моментов, чтобы принять решение было проще. Мобильный портал для услуги тоже будет удобным решением.

Что нужно учесть при выборе:

  • Вид, цена оборудования от кредитной организации. От этого зависит, какими будут первоначальные затраты. Для приёма платежей потребителям предлагают три разновидности техники: кассовые аппараты с опцией эквайринга, импринтеры, POS-терминалы.
  • Вид связи у аппаратов. Эквайринг тарифы для ИП предполагает разные, в зависимости и от этого показателя. Беспроводные каналы WiFi – самые популярные варианты, хотя можно найти и другие подобные решения. Ethernet – разновидность, которая считается самой надёжной. Можно выбрать Dial-up, либо GPRS.
  • Платёжные системы, работу с которыми поддерживает банк. Международные платёжные системы выбираются индивидуально каждым из банков. Чем больше выбор первоначально – тем дешевле обходится услуга. Visa, MasterCard и МИР – наиболее крупные, проверенные системы. Многие эксперты уверены, что на территории России в ближайшее время основным вариантом станет именно МИР.
  • Договор торгового эквайринга для ИП. Главное – чтобы контракт подробно описывал особенности будущего сотрудничества и взаимодействия. Из обязанностей банка самые важные: гарантия перевода средств на счета в оговорённые сроки; обеспечение бесперебойной работы устройств, службы поддержки при необходимости; обучение персонала; установка оборудования.
  • Качество обслуживания, подобрать которое не составит труда. Здесь надо посмотреть на многие факторы, включая серьёзность подхода к текущей работе, готовность предоставления технической поддержки в любое время, и так далее.
  • Сроки перечисления средств на счёт компании. Один-три дня – лучшие условия по данной конкретной процедуре. Эквайринг центр инвест тариф для ИП в этом плане выставляет максимально выгодный.

Современные кассы для эквайринга

Какой банк выбрать для торгового эквайринга для ИП, зависит от всех перечисленных условий.

Подключение мобильного эквайринга

Современный вид услуги, который появился относительно недавно. Примерные сферы применения:

  • мелкие торговые точки;
  • небольшие кафе;
  • кофейни, для которых тарифный план свой;
  • такси;
  • курьеры. Им подбирать условия тоже просто.

Обратите внимание. Проведение оплаты работает по следующему механизму. Специальное считывающее устройство подключают к мобильному телефону или планшету. Покупатель прикладывает к этому устройству пластиковую карту, после чего во время взаимодействия списывается соответствующая сумма. Главное – наличие специальных настроек на устройствах, платёжного приложения.

Разновидности эквайринга

Как индивидуальному предпринимателю принимать платежи в интернете

Индивидуальный предприниматель может выбирать несколько вариантов для получения денег от клиентов:

  • наличными деньгами;
  • на расчётный счёт, в виде электронных денег;
  • перевод на личный счёт физических лиц.

Электронные переводы зачисляются на счёт либо через посредника, либо у самого предпринимателя, с помощью современных кассовых аппаратов. Эквайринговый вид услуг предполагает и их применение.

Возможно ли это без открытия расчётного счёта

Торговый эквайринг невозможен без расчётного счёта. Это касается даже индивидуальных предпринимателей. Такие услуги предоставляются только клиентам, у которых расчётные счета уже есть. Ведь иначе просто некуда будет перечислять деньги, это не зависит от выбранного способа. Счёт можно открывать в любых организациях, ограничений в этом плане не накладывают.

Интересно. Те же правила распространяются на интернет-эквайринг.

На что обратить внимание при выборе тарифа

Сравнение тарифов – первый шаг для любого, кто заинтересован в соответствующих услугах. Во многом показатель определяется тем, кто выступает в роли посредника. Это могут быть банки либо процессинговые компании. Процессинговые компании обычно выставляют большую цену за свои услуги. Сравнить информацию не составит труда, она в открытом доступе.

В каких случаях нужен расчётный счёт и эквайринг

Многие банки готовы предложить серьёзные скидки тем, кто одновременно заказывает эквайринг вместе с открытием расчётного счёта. Некоторые организации вообще запрещают пользоваться эквайрингом без расчётного счёта.

Важно. Большая часть участников рынка спокойно относится к счетам, открытым в других организациях. Ведь с таких клиентов берут больше денег.

Здесь надо рассчитывать скорость поступления денежных счетов. И тарифы, которые установлены на обслуживание. Самый выгодный вариант – не всегда дешёвый.

Оплата по картам

Какие банки предлагают эти услуги

Можно привести список организаций, репутация у которых в этом направлении самая хорошая. Клиентам лишь остаётся выбирать условия, которые будут самыми выгодными.

Варианты на выбор:

  • Банк Точка. Все разновидности услуг, выгодные тарифы для представителей бизнеса.
  • Кредит Европа Банк. Бесплатный платёжный терминал дополнительно. С комиссией по эквайрингу до 1,5%. На следующие сутки на счёт компании поступают финансы от любых совершённых операций. Дешёвый вариант обслуживания.
  • Яндекс. Разрабатывает различные тарифы для партнёров, в зависимости от основных условий. Ставка на эквайринг – от 2,8 до 5,5%. Рейтинг часто возглавляет, занимает одно из первых мест.
  • Тинькофф Банк. 1,59% — величина комиссии от среднего товарооборота. Есть три тарифа – простой, продвинутый и профессиональный.
  • Альфа-Банк. Выгоден и для сотрудничества с предпринимателями на ЕНВД.
  • Сбербанк.
  • УБРИР. Сам предлагает клиентам новые решения.
  • Открытие. Каждый год программ разрабатывается всё больше в этом направлении.

Обратите внимание

. Главное – понимать, что тарифы отличаются в зависимости от того, обслуживается сейчас юридическое лицо, или индивидуальный предприниматель.

Важные условия при выборе подходящего тарифа – организационно-правовая форма, товарооборот предприятия, вид деятельности. Решение принимают только после тщательного изучения условий будущего соглашения. При необходимости всегда можно задавать вопросы, вносить корректировки.

Подключение торгового эквайринга – серьёзный шаг для тех, кто стремится к успеху. Но результаты таких решений оправдывают себя очень быстро.

Эквайринг для ИП: оборудование, тарифы, подключение

Эквайринг — это прием безналичной оплаты с банковских карт. Вместо того, чтобы доставать из бумажника наличные, покупатель дает кассиру карту (или проводит операцию самостоятельно), и через POS-терминал необходимая сумма списывается с банковского счета клиента. Этот способ расчетов широко применяется в магазинах, ресторанах, салонах красоты и других заведениях торговли и сферы услуг.

Для частных предпринимателей эквайринг дает ряд преимуществ, о которых расскажем в этой статье. Вы узнаете, как подключить эту услугу, выбрать оборудование и банк, какие действуют тарифы.

Поможем с настройкой терминала для эквайринга любой модели. Консультации 24 часа.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг для ИП: его преимущества, как подключить

Благодаря кассе с подключенным эквайрингом для ИП можно значительно улучшить качество торговли — упростить работу кассиров, увеличить скорость обслуживания покупателей. Если процесс оплаты происходит быстро и удобно, и покупатель не ограничен в способе расчетов, то высока вероятность того, что он станет постоянным клиентом. Преимущества эквайринга:

  1. Увеличение продаж и выручки. Люди склонны тратить больше, когда рассчитываются картой (на 20-30 %). Также в этом случае совершается больше дорогостоящих покупок, потому что психологически легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с реальными купюрами из кошелька.
  2. Ускорение расчетов и, как следствие, меньше очередей, раздраженных клиентов и ошибок кассиров из-за спешки.
  3. Исключается риск приема фальшивых купюр, ошибок при пересчете денег и выдаче сдачи.
  4. Снижаются расходы на инкассацию.

Если принимаются только наличные, автоматически теряется часть потенциальных клиентов — тех, кто предпочитает расплачиваться картой. Подключение эквайринга — уже не прихоть, а необходимость. Отказ от него лишает бизнес части прибыли, отрицательно сказывается на имидже магазина. Как подключить эквайринг для ИП:

  1. Выберите банк — проанализируйте предложения разных кредитных учреждений. Они могут существенно отличаться.
  2. Отправьте заявку на подключение.
  3. Специалист банка изучит обращение. Возможно, запросит дополнительную информацию о вашем бизнесе.
  4. Если по вашей заявке принято положительное решение, то следующий этап — заключение договора. Потребуется представить в банк пакет документов, в числе которых идентификационный номер налогоплательщика, паспорт гражданина РФ, свидетельство о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  5. После подписания договора сотрудники банка установят в вашем магазине (или другом объекте торговли или сферы услуг) POS-терминал. Подключат, настроят, подготовят к работе. Проведут инструктаж, как пользоваться.

Перед отправлением заявки заранее определитесь, какой тариф и условия вам подходят. Так вы будете подготовлены к разговору с банковским сотрудником, сможете легко ориентироваться в его предложениях и понимать, насколько они выгодны для вас.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Интернет-эквайринг, торговый и мобильный эквайринг для ИП

Есть 3 вида эквайринга: мобильный, торговый и интернет-эквайринг. Для каких случаев подходит каждый из них? Разбираемся, что выбрать:

  1. Интернет-эквайринг. Подходит для тех, кто ведет торговлю через интернет-магазин. POS-терминалы не нужны. Все транзакции проводятся через процессинговый центр: покупатель указывает на сайте магазина в специальном окне реквизиты карты, данные отправляются платежному провайдеру, происходит их обработка и отправка запросов в банк и платежную систему. Проверяется баланс счета. Если проверка успешно пройдена, и все запросы получили подтверждение, происходит списание средств.
  2. Торговый эквайринг. К кассовому аппарату или ПК подключается POS-терминал. Авторизация карты происходит через ее контакт с терминалом — кассир проводит магнитной полосой карты через ридер устройства или вставляет карту в специальное отверстие терминала, если она с чипом. При бесконтактной оплате карта просто подносится к терминалу. Для какого бизнеса подходит: магазины, общепит, сфера услуг (салоны красоты, ремонтные сервисы), гостиницы.
  3. Мобильный эквайринг для ИП. Оплата проводится через mPOS-терминал, подключенный к смартфону либо планшету, у которого должен быть доступ в интернет. Для какой бизнес-деятельности подходит: репетиторство, салоны красоты, услуги по ремонту и парикмахерские услуги на дому у клиентов. Удобное решение для кафе, агентов страховых компаний, постоянно передвигающихся по городу, небольших магазинов, киосков, служб курьерской доставки, такси.

Услуги эквайринга для ИП предоставляют практически все банки. Но не спешите с подключением. Сначала составьте список подходящих банков с подходящими для вас условиями. И уже из этого перечня выбирайте эквайера с оптимальным тарифом.

Выгодный эквайринг для ИП: выбор банка

Банк выбирайте не только в зависимости от предлагаемых тарифов, но и с учетом условий сопутствующего обслуживания. Они могут оказаться неподходящими для конкретного предпринимателя. Поэтому перед заключением договора выясните важные моменты:

  1. Срок перечисления средств на счет продавца (обычно 1-3 дня).
  2. Условия предоставления терминалов оплаты по банковским картам для ИП. Их можно арендовать у банка, купить у него или его партнеров либо приобрести в магазине кассовой техники. Некоторые банки подключают только POS-терминалы, купленные у них, либо предъявляют строгие требования к устройствам, которые предприниматель приобрел самостоятельно у сторонних организаций.
  3. Платежные системы, с которыми работает банк. Самые популярные — Visa и MasterCard. Чем шире список, тем лучше. Тогда не потеряете случайных клиентов, у которых, например, карта American Express.
  4. Сервисное обслуживание. Служба техподдержки должна работать круглосуточно, а в случае неисправности оборудования — обеспечиваться быстрый выезд специалистов.
  5. Тарифы на обслуживание расчетного счета. В некоторых банковских организациях подключат эквайринг, только если вы откроете у них расчетный счет. Заранее уточните, является ли это обязательным требованием.
  6. Как POS-терминал передает данные. Самые быстрые варианты — через Wi-Fi и Ethernet, медленные — через модем или телефонный запрос. Чем быстрее, тем лучше, потому что данные передаются через несколько звеньев платежной цепочки, и чем выше скорость передачи, тем быстрее совершается платеж.

Важно! При подписании договора тщательно изучите его — там могут быть дополнительные платежи, которые увеличат итоговую стоимость эквайринга сверх стандартных комиссий.

POS-терминалы для приема безналичных платежей. Подберем за 5 минут!

Оставьте заявку и получите консультацию.

Эквайринг: тарифы для ИП

Тариф на эквайринг — это комиссия, которую берет банк за предоставление услуги. Она составляет определенный процент от суммы покупки, оплачиваемой с карты. Но кроме комиссии, предприниматель также платит за оборудование (в случае его аренды) и за обслуживание счета. Тарифы для ИП на эквайринг некоторых банков представлены в таблице.

Торговый эквайринг — как подключить для ИП.

Самая удобная на сегодняшний день система оплаты – это оплата товаров и услуг при помощи банковской карты. Обладателей банковских карт становится все больше и с каждым днем растет число магазинов, ресторанов, отелей и множества других компаний, которые внедряют систему безналичного расчета при помощи специального терминала. Такая услуга называется торговый эквайринг.

Покупатели уже давно оценили преимущества оплаты при помощи пластиковой банковской карты. Это удобно, практично и быстро.

Одной из главнейших задач современного бизнеса является создание и внедрение эффективных способов привлечения и удержания клиентов, поэтому все больше компаний крупного и малого бизнеса, а также ИП, выбирают торговый эквайринг.

Кроме предоставления возможностей безналичного расчета для клиентов, услуга торговый эквайринг включает в себя совокупность технологических услуг, таких как техническое и информационное обслуживание терминалов. Как правило, в процессинговой цепочке участвуют четыре субъекта: покупатель, продавец, банк-эквайер, в роли которого выступает Трансстройбанк, и платежная система.

Платежных систем очень много, самые популярные – это VISA International, MasterCard Worldwide и российская система МИР. Также стоит отметить, что все большую популярность в современном мире набирают системы онлайн оплаты — Apple Pay и Samsung Pay. Все это в совокупности говорит о том, что число приверженцев безналичной оплаты товаров и услуг постоянно увеличивается, а там, где есть спрос, должно быть и предложение.

Преимущества внедрения торгового эквайринга

Предприниматели и покупатели выделяют ряд преимуществ применения сервисов торгового эквайринга:

·         Ваша организация становится более конкурентной в сегменте продаж за счет привлечения аудитории, предпочитающей безналичный расчет.

·         Наличие кредитной карты у покупателя повышает вероятность приобретения им более дорогого товара или услуги за счет возможности использования кредитного лимита.

·         Исключается риск получения фальшивых банкнот. Все операции происходят между финансовыми организациями по внутрибанковским трансферам.

·         Значительно увеличивается скорость проведения торгово-расчётных операций.

·         Владельцы банковских кредитных и дебетовых карт чаще решаются на более крупные, незапланированные покупки, что приводит к росту дохода компании.

·         Отсутствие затрат на инкассацию и снижение расходов компании в целом.

·         Исключается человеческий фактор влияния, например, ошибка кассира, потеря или кража денежных средств, чрезвычайные происшествия (например, пожар) и т.п.

Как подключить услугу по торговому эквайрингу в АКБ «Трансстройбанк» (АО)

Выгодные условия на подключение услуги по торговому эквайрингу от АКБ «Трансстройбанк» (АО):

·         Банк бесплатно подключает оборудование в торговой точке компании клиента. Специалисты банка обучают и консультируют персонал организации работе с банковскими картами и оборудованием для приема платежей.

·         Юридические лица, подписавшие договор с банком, получают все необходимые расходные и рекламные материалы по платежным системам, чтобы быстро и удобно принимать платежи с карт.

·         Банк выступает гарантом в техническом и информационном сопровождении предприятия.

·         Трансстройбанк предлагает удобные условия открытия расчетного счета для бизнеса, однако для пользования услугой торгового эквайринга можно иметь счет и в другом банке.

·         Для своих клиентов банк предоставляет гибкую тарифную политику обслуживания.

·         С ростом объема операций по терминалу возможно снижение размера комиссионного вознаграждения, уплачиваемого предприятием Банку.

·         Платежные терминалы адаптированы к любым видам бизнеса.

Чтобы подать заявку на подключение, достаточно воспользоваться простой формой на странице «Торговый эквайринг» на официальном сайте АКБ «Трансстройбанк» (АО).

В форме заявки предлагается указать название организации, Контактные данные: ФИО, номер мобильного телефона и адрес электронной почты для обратной связи. Выбрав город обслуживания и введя код проверки от спама, нажмите кнопку «Отправить» и в ближайшее время специалист банка перезвонит по указанному номеру для согласования дальнейших действий.

В случае возникновения вопросов, в банке работает телефон горячей линии. Для бесплатных звонков по всей России: 8 (800) 505-37-73


Эквайринг для ИП | Преимущества, сложности, виды, размер тарифа — Эльба

Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.

Преимущества эквайринга для ИП

  1. Больше продаж. После подключения эквайринга выручка возрастает на 20-30%, потому что покупатели тратят больше денег, когда платят кредитной или дебетовой картой.
  2. Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
  3. Если вы планируете открыть интернет-магазин, то эквайринг пригодится, потому что покупателям будет удобно расплачиваться.
  4. Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
  5. Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

Какие сложности могут возникнуть

Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.

Может ошибиться и продавец, если пробьёт сумму больше или меньше реальной стоимости товаров и услуг.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.

Мобильный эквайринг

Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.

Интернет-эквайринг

Удобен тем, что не нужно устанавливать терминал для оплаты. Все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.

Подходящий вид эквайринга зависит от вида деятельности. Например, если у предпринимателя есть торговая точка в офлайне и интернет-магазин, то понадобятся торговый и интернет-эквайринг. Мобильный эквайринг пригодится, если ИП начнёт доставлять товары на дом.

Чем больше способов оплаты товаров и услуг, тем больше покупателей.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий.

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2. Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

Попробуйте Эльба|Банк   В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

  • Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
  • Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
  • Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Откройте расчётный счёт в Эльба|Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о