Содержание

какие банки предлагают лучшие и самые универсальные продукты на все случаи жизни?

06 Сентябрь 2021

 

 

06 Сентябрь 2021

В эпоху максимальной карточной активизации, когда численность держателей платёжных карт в РК перевалила за 40 млн, различные карточные продукты интересны практически каждому платёжеспособному казахстанцу.

Сегодня банки предлагают самые разные продукты, в том числе многофункциональные. Один из наиболее актуальных вариантов — карты рассрочки. Впрочем, не все такие карты многофункциональны. Мы рассмотрели предложения рынка.

Карты рассрочки в РК предлагают 10 банков. При этом воспользоваться рассрочкой не только в РК, но и по всему миру позволяют 9 БВУ.

Использовать карту рассрочки так же, как кредитную, и снимать с неё средства, позволяют 8 банков.

Лишь 5 БВУ предлагают рассрочку без комиссий по всему миру, а также онлайн: на 3 месяца — ForteBank, Сбербанк, Jusan Bank и Altyn Bank, на 6 месяцев — Альфа-Банк.

Причём ForteBank позволяет оформить рассрочку постфактум, после совершения покупки.

Заметим: из них бесплатное обслуживание карты как в первый год, так и в последующие, предлагают только ForteBank, Jusan Bank и Altyn Bank.

И всего один банк в этой тройке сделал карту полностью универсальной: ForteBlack от ForteBank можно использовать как обычную дебетовую карту, допускающую бесплатные переводы на любую карту РК до 1 млн тг и снятие наличных по всему миру до 500 тыс. тг без комиссии.

Ещё 3 БВУ предлагают рассрочку без переплаты только для партнёрской сети: Евразийский Банк, Halyk Bank и Банк ЦентрКредит (последний также указал, что его карта может использоваться как дебетовая). Так, покупки у партнёров могут совершаться по картам этих банков без переплаты на срок от 3 месяцев до 12 месяцев, однако за рамками партнёрской сети клиенты заплатят комиссию: у Банка ЦентрКредит и Halyk Bank — 1% в месяц; у Евразийского Банка — 1 тыс. тг в месяц или от 2 тыс.

до 5 тыс. тг в зависимости от использованного лимита и карточного продукта.

Один банк — Kaspi Bank — в принципе не позволяет совершать покупки в рассрочку за рамками своей партнёрской сети. Ещё у одного БВУ — Банка Хоум Кредит — нет точных данных по стоимости рассрочки (указана лишь «гибкая рассрочка»).

Что касается бонусов по картам, то помимо стандартных бонусных систем ForteBank и Jusan Bank позволяют клиентам выбирать любимые категории, в которых бонусы достигают максимальных 15%. По карте ForteBank, кроме этого, можно получить до 30% бонусов в сети партнёров.

В целом по итогам первого полугодия текущего года в стране находилось в обращении уже более 54 млн платёжных карт. Это на 0,6% больше, чем месяцем ранее, и сразу на 34,4% больше, чем год назад.

Доля кредиток от общего количества платёжных карт в обращении заметно выросла: сегодня уже каждая четвёртая карта в РК — кредитная, а их количество достигло 14 млн — почти вдвое больше, чем годом ранее.

Ещё 38,6 млн карт — дебетовые, их количество увеличилось на 21,9% за год.

Лучшие карты рассрочки 2021 года

Хочется сразу отметить, что сегмент карт рассрочки не получил развития на российском рынке. Многие банки выпустили свои продукты, но впоследствии закрыли их. Например, «Вместо денег» от Альфа-Банка или «Совесть» Киви. Другие финансовые учреждения даже не пытались выйти в этот сегмент. Логика понятна, принципиального отличия карт рассрочки от кредитных карт нет: сейчас все кредитки имеют грейс-период, при погашении долга в который пользование денежными средствами банка бесплатно; оба типа карт нацелены на оплату товаров и услуг, а бесплатное снятие наличных редкая особенность. Единственным реальным отличием является срок льготного периода, если по кредиткам он статичный, то по картам рассрочки зависит от партнера. Поэтому когда вы пытаетесь найти подобный рейтинг, получаете просто список кредитных карт, в который добавлена Халва. Платинум от Тинькофф добавлена в рейтинг потому, что имеет программу рассрочки, которую можно посмотреть «Бонусы» → «Спецпредложения» (только в приложении, в ЛК напрямую будет доступен след. пункт) → «Рассрочки».


Карта рассрочки

Халва Совкомбанка

Рассрочка

  • более 213.000 магазинов
  • до 18 месяцев
  • платная опция продлевает рассрочку до 10 месяцев

Особенности

  • можно использовать как дебетовую, есть кэшбэк и проценты на остаток

Стоимость обслуживания


Карта рассрочки

Свобода Хоум Кредит Банка

Рассрочка

  • до 12 месяцев — у партнеров
  • до 51 дня — везде

Платные опции

  • увеличение рассрочки на 6/10 месяцев
  • пропуск платежа

Стоимость обслуживания


Кредитная карта

Платинум Тинькофф Банк

Рассрочка

  • до 12 месяцев
  • предложения появляются через 3-7 дней после оформления карты
  • перед покупкой надо активировать предложение

Как кредитная карта

  • грейс-период до 55 дней
  • кэшбэк баллами 1% на всё и до 30% у партнеров

Стоимость обслуживания

Отличная статья 0

Лучшие Карты Рассрочки 💳 Сравнение и Рейтинг

У многих людей в России есть платежные инструменты для совершения повседневных покупок с возможностью использовать заемные средства банка. В сфере розничного кредитования большой популярностью пользуются карты рассрочки, какая из них лучше в 2021 году можно увидеть в актуальном рейтинге банковских продуктов. В топе присутствуют как предложения с рассрочкой в чистом виде, так и гибридные варианты. Мы подобрали наиболее интересные из них, чтобы вам не пришлось самостоятельно изучать сотни банковских продуктов.

Карты рассрочки, какая лучше в 2021 году

Классические беспроцентные карты рассрочки предоставляют держателю возможность покупать товары, используя заемные средства без переплат. Как правило, такие платежные инструменты действуют исключительно при оплате в магазинах партнерской сети банка. Наиболее часто клиенты приобретают в рассрочку электронику, одежду и обувь, мебель, спортивные товары, авиабилеты.

Ограничение партнерской сети компенсируется бесплатным годовым обслуживанием и длительным сроком выплат по нулевой ставке. Чаще всего клиенту дается до 12 месяцев на погашение задолженности, но встречаются предложения со сроком до 36 месяцев. Основным плюсом является то, что клиент в итоге платит только сумму, указанную на чеке в магазине и не тратит собственные деньги на содержание карточки.

Похожий механизм имеется у кредиток с льготным периодом. По ним клиенту так же дается определенный срок беспроцентного пользования займом, но он редко превышает 100-120 дней. Оплачивать можно любые покупки. Кредитный «пластик» обычно имеет платное годовое обслуживание, поэтому льготный период дополняется целым рядом функционала и сопутствующих услуг банка.

Чтобы выбрать лучшие варианты необходимо изначально расставить приоритеты и понять, какие условия больше всего подходят именно вам. Так, для снятия наличных карты рассрочки не подходят, поскольку обычно не предоставляют такую возможность. В то же время, кредитка окажется менее привлекательным вариантом, если вам необходим полностью бесплатный платежный инструмент с большим сроком выплаты задолженности.

Топ карт рассрочки в России за 2021 год

«Ворлдскиллс Россия» и Flowwow поддержат самозанятых при выходе на рынок

«Ворлдскиллс Россия» и Flowwow поддержат самозанятых при выходе на рынок

Агентство «Ворлдскиллс Россия» и маркетплейс товаров от локальных производителей Flowwow договорились о предоставлении помощи самозанятым гражданам при выходе на рынок.

Ozon начинает сотрудничество с самозанятыми предпринимателями

В рамках достигнутого соглашения Flowwow предлагает льготные условия размещения профиля на платформе для выпускников и студентов старших курсов профессиональных образовательных организаций.

Каждый десятый самозанятый появился в России во время пандемии

Размещение товаров на Flowwow стало доступно самозанятым летом 2021 года, для чего участнику достаточно заполнить анкету и зарегистрироваться в сервисе для обмена документами и получения выплат.

Налоги за каждую продажу удерживаются автоматически без дополнительных действий со стороны продавца.

Участники программы, создающие кондитерские изделия, элементы декора, украшения или другие товары ручной работы, могут заниматься предпринимательской деятельностью на Flowwow со сниженной комиссией 2% до конца 2021 года.

Также маркетплейс предлагает самозанятым индивидуальные консультации по оформлению витрины и продвижению на платформе.

Напомним, что налоговый режим самозанятости работает в России с 2019 года и предполагает пониженную налоговую ставку для граждан, оказывающих платные услуги без привлечения наёмных работников. По данным Минэкономразвития РФ, по состоянию на 1 октября 2021 года число зарегистрированных самозанятых превысило 3,1 млн человек.

При этом для дальнейшего роста требуются не только экономические меры, но и образовательные проекты. Один из таких проектов по созданию устойчивой системы подготовки кадров для самостоятельной экономической деятельности граждан РФ в качестве самозанятых реализуется в соответствии с п. 3 перечня поручений Президента РФ от 13.11.2021 № Пр-2177 и на основании поручения первого заместителя главы правительства Андрея Белоусова по итогам заседания на тему «Малый бизнес и новая занятость».

Развитие пилотного проекта для самозанятых сейчас является одним из приоритетных для «Ворлдскиллс Россия», сообщила директор департамента по реализации проектов развития детей и молодежи АНО «Агентство развития профессионального мастерства (Ворлдскиллс Россия)» Евгения Кожевникова.

«С каждым днём на рынке труда появляется всё больше специалистов с высоким подтверждённым уровнем навыков, — отмечает она. — У них есть собственные идея для развития бизнеса, но не всегда понятно, с чего и как начать».

По словам Кожевниковой, сотрудничество с Flowwow поддержит многих людей выходом в настоящую экономическую деятельность.

«Это прекрасная возможность попробовать себя в качестве самозанятого и стать успешным молодым предпринимателем, реализуя интересные бизнес-идеи», — отметила она.

По итогам реализации пилотного проекта в 2021 году предполагается перевод в статус постоянно осуществляющих экономическую деятельность в качестве самозанятых граждан не менее 1000 участников программы.

Для справки: компания Flowwow была создана в 2014 году и предоставляет доступ к тысячам локальных магазинов и брендов, предлагающих необычные украшения, редкие товары ручной работы, полезные сладости, нестандартные букеты с доставкой от 30 мин в 950 городах мира.

Источник: Retail-loyalty.org, источник фото: istockphoto

обзоров кредитных карт экспертами NerdWallet

Эксперты по кредитным картам NerdWallet проверили почти все основные карты на рынке, а также заслуживающие внимания продукты от более мелких эмитентов. По ссылкам ниже вы найдете обзоры более 230 кредитных карт всех категорий.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ CASH BACK

Карты возврата денег обеспечивают быструю экономию и простой возврат вознаграждений. Некоторые платят фиксированную ставку за все покупки, в то время как другие выкладывают более высокие вознаграждения в определенных категориях, таких как бензин, продукты, рестораны или покупки в Интернете.

Самые популярные отзывы о возвратных картах

  • Apple Card. Это не тот фактор, который меняет правила игры, о котором часто говорят, но он предлагает некоторые интригующие функции. Вот как узнать, подходит ли это вам.

  • Карта Blue Cash Preferred® от American Express. Вы заработаете 6% обратно в супермаркетах США при расходах до 6000 долларов в год, плюс 6% обратно на некоторые потоковые сервисы в США и 3% обратно на заправочных станциях в США и на соответствующий транспорт. (Действуют условия.) Подвох? Значительная годовая плата.

  • Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards. По этой карте возвращается 4% кэшбэка на обеды и разнообразные развлечения, плюс 3% в продуктовом магазине и 8% кэшбэк на билеты в Vivid Seats. Крупные спонсоры могут легко заработать, но при этом взимается значительная ежегодная плата.

  • Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards. Награды в виде еды и развлечений являются центральным элементом этой карты, по которой выплачиваются неограниченные 3% кэшбэка в ресторанах и продуктовых магазинах, а также при потоковой передаче и т. Д.Без годовой платы.

  • Chase Freedom Flex℠. Это лучшее из двух миров: 5% чередующихся категорий плюс фиксированные бонусные категории, такие как обеды и путешествия.

  • Chase Freedom Unlimited®. Начните с прибыльного бонуса, добавьте 3% обратно в рестораны, 1,5% обратно за пределами категорий бонусов и гибких вариантов погашения, и у вас есть победитель.

  • Карта Citi Custom Cash℠. Карта приносит 5% кэшбэка (до предела расходов) в вашей самой высокой категории расходов за каждый платежный цикл.Все остальное приносит неограниченный возврат 1%.

  • Discover it® Cash Back. Эта карта предлагает высокую ставку вознаграждения в чередующихся категориях, хорошее предложение с годовой процентной ставкой 0% и необычный бонус, который может стать неожиданным.

  • PayPal Cashback Mastercard®. Высокая ставка вознаграждения за все покупки по карте — одна из лучших, которые вы найдете, и отличный выбор, если вы не против подключиться к платежной службе PayPal.

  • Кредитная карта Venmo. Карта предлагает категории бонусов 3% и 2%, которые могут автоматически меняться каждый месяц в зависимости от того, на что вы тратите больше всего.

  • Карта Wells Fargo Active Cash℠. Карта предлагает неограниченный возврат денежных средств в размере 2% за все покупки, бонус за регистрацию и начальную годовую акцию 0%. Взятые вместе, это ценностное предложение, которое трудно, если вообще возможно, найти на других картах этого класса.

Отзывы о других картах возврата денег

  • Кредитные карты AARP. Карты предлагают достойное вознаграждение в полезных категориях расходов, которые могут быть полезны как для членов AARP, так и для других.Но есть и лучшие предложения.

  • Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature. Выполните требования, чтобы заработать 2,5% кэшбэка (до 10 000 долларов США за соответствующие покупки за цикл выставления счетов) или получить 1,5% кэшбэка за все покупки. Членство в кредитном союзе обязательно, но присоединиться легко.

  • Discover it® хром. Зарабатывайте 2% кэшбэка при расходах до 1000 долларов в квартал на заправочных станциях и в ресторанах и 1% на все другие расходы — без необходимости «активировать» категории

  • Jasper Mastercard®.Запущенный как вариант для людей без кредитной истории в США, он превратился в карту с возвратом денег с оплатой для пешеходов (если вы не заядлый евангелист Джаспера).

  • KeyBank Кэшбэк ключей. Хотя ставка возврата 2% является привлекательной, вы получите ее только при соблюдении определенных условий.

  • Кредитная карта TD Cash. По карте возвращается 3% кэшбэка в обедах и 2% в продуктовых магазинах, но для подачи заявки вы должны проживать в определенных штатах.

КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ НА ПУТЕШЕСТВИЯ

Кредитные карты для путешествий делятся на две большие категории. На «совместных» проездных карточках указано название авиакомпании, отеля, круизного оператора или другого поставщика услуг путешествий. Зарабатываемые вами вознаграждения, как правило, подлежат обмену только у этого провайдера. «Универсальные» проездные предлагают более гибкие вознаграждения, которые вы можете использовать для самых разных поездок, не привязываясь к определенной авиакомпании или гостиничному бренду.

Отзывы о проездных картах общего назначения

Самый популярный

  • Green Card American Express®.Эта карта позволяет получать бонусные вознаграждения за путешествия и рестораны по всему миру, а баллы можно переводить на другие программы лояльности. Он также дает потенциально ценные путевые баллы.

  • Золотая карта American Express®. Эта карта дает множество преимуществ для гурманов, в том числе постоянные высокие вознаграждения в ресторанах и супермаркетах США, а также годовой кредит на обед и другие льготы.

  • Платиновая карта® от American Express. По высокой цене оригинальная карта премиум-класса дает вам 5-кратные баллы за определенные перелеты и проживание в отелях, сотни долларов в год на проезд и покупки, а также набор льгот для высококлассного образа жизни.

  • Кредитная карта Capital One Venture Rewards. Зарабатывайте 2 мили за каждый потраченный на все доллар. Обменивайте мили (по 1 центу за штуку) на кредит в своей выписке против любой туристической покупки без каких-либо ограничений, связанных с картами авиакомпаний.

  • Карта Chase Sapphire Preferred®. Вы получаете бонусные баллы за расходы на путешествия, питание и некоторые повседневные покупки. Баллы стоят больше при бронировании через Chase.

  • Chase Sapphire Reserve®.По карте начисляются бонусные баллы на поездки и траты, связанные с обедом, которые можно обменять на дополнительную ценность через Chase. У него тоже есть льготы, но они имеют свою цену.

  • Мили Discover it®. Вы получаете 1,5 мили за каждый доллар, потраченный на все. Мили можно обменять на поездку или обменять на кэшбэк по той же ставке пенни за милю. Годовая плата: 0 долларов.

  • Карта Visa Signature® банка US Bank Altitude® Go. Для гурманов, не склонных к оплате, огромная ставка вознаграждения за питание по этой карте делает ее лучшим в своем классе.Он также в 2 раза возвращается в продуктовых магазинах, на заправочных станциях и на соответствующих стриминговых сервисах.

Прочие отзывы о проездных картах общего назначения

  • Карта Citi Premier®. Зарабатывайте в 3 раза больше баллов с авиакомпаниями, отелями, заправочными станциями, ресторанами и супермаркетами. Но эти очки не идут так далеко, как с другими проездными.

  • Карта PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®. Эта карта предлагает богатые вознаграждения и ценные туристические льготы за ежегодную плату в размере 95 долларов, чего можно избежать, если вы выполните определенные требования.Однако членство в кредитном союзе обязательно, а возможности погашения ограничены.

  • Кредитная карта SunTrust Travel Rewards. Это не совсем так: «Посмотри на меня!» Но постоянные награды могут сделать его привлекательным выбором. А если вы работаете с SunTrust и имеете право на более крупные денежные бонусы за лояльность, это может обеспечить выдающуюся ценность.

Отзывы о кредитных картах авиакомпаний

Если вы регулярно летаете рейсами определенной авиакомпании, наличие ее фирменной кредитной карты может принести вам мили и разблокировать бонусы за лояльность — не в последнюю очередь это бесплатная регистрация багажа и, возможно, другие, путешествующие с вами.Крупные авиалинии обычно предлагают набор карт — чем выше комиссия, которую вы готовы заплатить, тем больше льгот вы получите.

Кредитные карты American Airlines

Кредитные карты American Airlines

Для деловых путешественников:

Кредитные карты Delta Air Lines

Кредитные карты Delta Airlines

Для деловых путешественников:

Jet

кредитные карты

карты

  • JetBlue Card.Вы не получите бесплатного регистрируемого багажа, и от бонуса вы далеко не уйдете, но вы можете зарабатывать дополнительные мили за повседневные покупки без ежегодной платы.

  • Карта JetBlue Plus. Зарабатывайте бонусные баллы за путешествия и повседневные покупки. Льготы, позволяющие сэкономить деньги, и функции, удобные для путешествий, потенциально могут компенсировать годовую плату.

Для деловых путешественников:

  • JetBlue Business Card. Она очень похожа на потребительскую карту «Плюс», но она вам понадобится, если вы потратите больше в магазинах канцелярских товаров, чем на продукты.

Кредитные карты Southwest Airlines

Кредитные карты Southwest Airlines

Для деловых путешественников:

Кредитные карты United Airlines

Кредитные карты United Airlines

  • United Gateway℠ Card. Этот вариант начального уровня предлагает бесплатный способ протестировать карту авиакомпании, но, учитывая отсутствие льгот, преданные флаеры United вскоре могут захотеть перейти на нее.

  • United℠ Explorer Card.Ценные преимущества — бесплатные сумки, ограниченный доступ в залы ожидания — и расширенные категории бонусов могут легко компенсировать его стоимость, даже если вы летите United только изредка.

  • United Quest℠ Card. Ежегодный сбор предназначен не для всех, но часто летающие авиакомпании United Airlines, использующие кредит авиакомпании, должны иметь возможность извлечь большую выгоду.

  • United Club℠ Бесконечная карта. Получите неограниченный доступ в залы ожидания United в аэропортах, а также бесплатную регистрацию багажа и очень хорошие вознаграждения.Впрочем, гонорар высокая.

Для деловых путешественников:

  • United℠ Business Card. Держатели карт получают право на регистрацию багажа и ограниченный доступ в залы ожидания в аэропорту, а также на премиальные категории расходов, которые полезны для владельцев малого бизнеса.

  • United Club℠ Визитная карточка. Если вы считаете, что доступ в залы ожидания является обязательным, и вы часто летаете (и проверяете чемоданы) United, то огромная годовая плата за эту карту может быть относительно выгодной сделкой.

Кредитные карты других авиакомпаний

Кредитные карты других авиакомпаний

Для деловых путешественников:

Отзывы о кредитных картах отеля

С помощью фирменной кредитной карты из предпочитаемой группы отелей вы можете зарабатывать баллы к вашему следующему пребыванию на каждый потраченный доллар.Лучшие карты могут дать вам бесплатные ночи каждый год, повышение категории номера, статус лояльности и другие льготы.

Кредитные карты Best Western

Кредитные карты Best Western

Кредитные карты Hilton

Для деловых путешественников:

Кредитные карты Hyatt

  • World of Hyatt Credit Card. Награды и льготы, в том числе автоматическая бесплатная ночь каждый год и бонусные вознаграждения за ежедневные расходы, могут легко покрыть годовую плату.

Для деловых путешественников:

Кредитные карты Marriott

Для деловых путешественников:

Кредитные карты Radisson

  • Карта Radisson Rewards ™ Visa®. В отличие от кредитных карт Radisson более высокого уровня, у этой карты нет юбилейного бонуса, а текущие вознаграждения скудны. Обычный проездной был бы более ценным.

  • Карта Radisson Rewards ™ Platinum Visa®.Вы будете рассмотрены для получения этой карты только в том случае, если вы не имеете права на версию «Premier». Вы будете платить меньшую годовую плату, но также будете получать меньшие вознаграждения и меньшие бонусы.

Кредитные карты Wyndham

Для деловых путешественников:

Прочие гостиничные кредитные карты

  • Hotels.com Rewards Visa. Это прекрасный выбор, если вы уже являетесь приверженцем программы лояльности Hotels.com, но большинству людей система вознаграждений по карте покажется слишком сложной.

Кредитные карты для других туристических брендов

  • Amtrak Guest Rewards Mastercard. Он приносит приличное вознаграждение постоянным клиентам Amtrak, но его самым большим преимуществом могут быть выгодные льготы, включая купон-компаньон, которые могут принести большую экономию.

  • Карнавальные круизы World Mastercard. Карта щедра на поощрения за регистрацию, но гораздо меньше на постоянные вознаграждения. Обычный проездной будет более гибким и менее сложным.

  • Кредитные карты Expedia. Если вы не лояльны ни к одной авиакомпании или сети отелей, вам может подойти кредитная карта Expedia. Но количество баллов низкое, поэтому у обычных пользователей Expedia есть лучшие варианты.

  • Кредитная карта Norwegian Cruise Line. Карта предлагает разумное вознаграждение, но универсальная карта возврата денег или проездной может быть лучше, если вы не часто путешествуете с норвежским.

  • Наградная карта Visa® Princess Cruises. Путешественники, совершающие частые круизы, могут найти некоторую выгоду, но правила погашения карты сложны, и ее ставки вознаграждения превосходят другие туристические кредитные карты.

  • Подпись на королевской карибской визе. Те, кто тратят большие деньги на бренд круизной линии, могут получить некоторую выгоду от карты. Но обычный проездной окажется более гибким и выгодным для большинства.

ДРУГИЕ НАГРАДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Эти поощрительные карты могут не подходить для категории «возврат денег» или «путешествия». Некоторые предлагают универсальные очки. Некоторые рекламируют «кэшбэк», но требуют, чтобы вы внесли его на определенный счет, чтобы получить лучшую ставку.Некоторые из них предназначены для благотворительности. И некоторые эмитенты вступают в игру с криптовалютой.

Самая популярная

  • Кредитная карта Amex EveryDay®. Вы можете заработать двукратное вознаграждение в супермаркетах США, и вы можете получить бонус в размере 20%, если будете использовать карту достаточно (возможно, даже … каждый день).

  • Карта Citi Rewards + ®. Эта уникальная карта может подойти тем, кто мало тратит деньги и совершает много мелких покупок. Но другие карты будут предлагать более долгосрочную ценность, гибкость и простоту.

  • Карта Fidelity® Rewards Visa Signature®. Карта рекламирует возврат 2% кэшбэка, но чтобы получить эту ставку, вы должны внести вознаграждение на соответствующий счет Fidelity. Тогда это не совсем карта с возвратом денег, но она все же может отлично подойти.

  • Кредитная карта SoFi. Высокая ставка вознаграждения по карте применяется только тогда, когда вы переводите деньги на счет SoFi Money или Invest или кладете их на баланс ссуды SoFi. Но если вместо этого вы хотите получить кредит, вознаграждение будет вдвое меньше.

  • Кредитная карта с дополнительными баллами NFL. Суперфанаты могут получить определенную выгоду от льгот и наград этой карты, но случайные фанаты, ищущие вариант для повседневных покупок, вероятно, захотят пунтать.

Другое

ПЕРЕВОД БАЛАНСА И КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ 0%

Сэкономьте на процентных расходах, переведя задолженность на карту с начальной годовой процентной ставкой 0% или сделав крупные покупки по карте 0%.

  • Кредитная карта BankAmericard®.Вы не получите постоянных вознаграждений или льгот, но это достойный вариант для выплаты долга или финансирования крупной покупки. Кроме того, есть бонус за регистрацию.

  • Кредитная карта CareCredit. Эта специальная карта для расходов на здравоохранение предлагает отсроченный процент, а не период действительного 0% (разницу можно узнать здесь). У вас есть время, чтобы оплатить медицинский счет, но в конечном итоге это может дорого вам обойтись.

  • Чейз-шифер Edge℠. Карта имеет начальный годовой процент 0% и дает небольшой денежный бонус.Держатели карт также имеют возможность снизить текущую процентную ставку и увеличить свои кредитные лимиты.

  • Карта Citi® Diamond Preferred®. Это может помочь сократить ваш долг, но поскольку карта не приносит вознаграждений, она может не занять долгосрочное место в вашем кошельке.

  • Карта Citi Simplicity®. Определяющие особенности карты включают длительный начальный период 0% годовых на переводы баланса, а также снисходительный характер, когда дело доходит до просроченных платежей.

  • Откройте для себя it® Balance Transfer.Вы ожидаете, что карта с переводом баланса предложит длительный вводный годовой период. Но эта карта также дает вам кэшбэк — и повод сохранить их надолго.

  • Кредитная карта SunTrust Prime Rewards. Начальная годовая процентная ставка не равна 0%, но она действительно очень низкая (основная ставка) и действует очень-очень долго. Кроме того, вы можете получать награды и бонусы.

  • Платиновая карта Visa® банка США. Карта предлагает щедрое вводное беспроцентное окно.Но если вам нужны награды, бонусы и другие трофеи, ищите в другом месте.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ МАГАЗИНОВ И РОЗНИЧНЫХ ТОВАРОВ

Некоторые карты магазинов и розничных продавцов дают вам большие вознаграждения или большие скидки в местах, где вы больше всего совершаете покупки. Некоторые позволяют превратить все ваши траты — везде — в награды, которые вы можете использовать в магазине. Некоторые позволяют делать и то, и другое.

Кредитные карты самых популярных торговых марок

  • Amazon Prime Rewards Visa Signature Card.Заработок 5% как на Amazon (который в основном продает все), так и на Whole Foods, делает эту карту, возможно, идеальной для магазина, но вы не можете получить ее без членства в Amazon Prime.

  • Карта Visa® Costco Anywhere от Citi. Члены Costco могут превратить свои повседневные траты на бензин, поездки и обеды в большие вознаграждения в оптовом клубе, но вы не получите больших скидок в самом магазине.

  • Кредитные карты Disney. Карты предлагают некоторые льготы для фанатов, но универсальная карта возврата денег или проездной, вероятно, будет лучшим выбором с точки зрения финансирования отпуска Диснея.

  • Карта преимуществ Лоу. Вы получаете автоматическую скидку 5% практически на все товары в магазине. Годовой платы нет.

  • Sam’s Club® Mastercard®. Он предлагает щедрые вознаграждения на бензин и питание, а члены Sam’s Club «Plus» также могут получать высокие ставки за покупки в оптовом клубе. Но карта менее привлекательна для основных членов Sam’s Club.

  • Кредитная карта Target REDcard ™. Для приверженцев Target эта карта попадает в яблочко.Вы не получите традиционных вознаграждений, но получите авансовые сбережения. Просто убедитесь, что вы платите полностью каждый месяц.

  • Карта Verizon Visa®. Получите 4% обратно на продукты и бензин, 3% в ресторанах и 2% в Verizon. Используйте свои награды для оплаты счета или покупки нового телефона — или даже для путешествий или подарочных карт.

  • Capital One® Walmart Rewards ™ Mastercard®. Если вы делаете покупки в Интернете, награды будут одними из лучших в своем классе. Получите 5% кэшбэка за покупки на Walmart.com и через приложение продавца, плюс 2% в магазинах Walmart, в ресторанах и в путешествиях.

Кредитные карты других торговых марок

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ПОСТРОИТЕЛЯ КРЕДИТА

Те, кто хочет создать или восстановить свой кредит с помощью кредитной карты, имеют все больше возможностей. Обеспеченные кредитные карты требуют внесения залога наличными, и людям с низкими баллами легче получить одобрение. Другие карты не требуют депозита, но могут взимать высокие комиссии и проценты. Некоторые карты используют альтернативные модели оценки рисков, которые упрощают утверждение для людей без кредитной истории.

Обзоры защищенных кредитных карт

  • Citi® Secured Mastercard®. Эта карта предназначена для тех, у кого нет кредита или ограниченного кредита, а не для людей с плохой кредитной историей. Годовой платы нет, но вы должны внести залог.

  • GO2bank Обеспечено. Вы можете подать заявку на получение карты без проверки кредитоспособности, и требуемый гарантийный залог относительно невелик. Но у него нет возможности перейти на лучшую карту.

  • DCU Visa® Platinum Secured Credit Card.Низкая процентная ставка и отсутствие комиссий — большие преимущества для людей с плохой кредитной историей, но вам придется преодолеть несколько препятствий, чтобы воспользоваться этой защищенной картой.

  • Защищенная кредитная карта Discover it®. Приятно найти обеспеченную кредитную карту с годовой оплатой 0 долларов. Еще лучше тот, который предлагает возможность перейти на обычную карту. Этот делает и то, и другое — и дает вам награды.

  • Обеспеченные кредитные карты First Progress. Они могут быть вариантами для тех, кто хочет получить кредит, но вам придется платить годовой сбор (который увеличивается с понижением годовой процентной ставки) и иметь дело с менее надежным обслуживанием клиентов.

  • Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®. Вы можете претендовать на получение этой защищенной карты без проверки кредитоспособности и без банковского счета. Однако существует годовая плата, и карта не дает вам возможности перейти на обычную необеспеченную карту.

  • PCB Secured Visa®. Это относительно доступная и гибкая карта для своего класса, но с ограничениями по критериям и без возможности обновления.

Отзывы о необеспеченных кредитных картах

  • AvantCard Credit Card.Банк-эмитент этой карты будет рассматривать факторы помимо кредитного рейтинга, чтобы определить право на участие, но другие альтернативные карты и даже некоторые защищенные карты могут быть более подходящими.

  • Blaze Mastercard. Карта Blaze Mastercard дает возможность работать над своим кредитным рейтингом без необходимости платить чрезмерные комиссии.

  • Кредитная карта Capital One Platinum. Простая карта для тех, кто продвигается вверх: она не взимает ежегодной платы и дает возможность повысить ваш кредитный лимит с помощью ответственного поведения.

  • Кредитная карта Opportun Visa. Карта выделяется как вариант для начинающих кредиторов, которым не требуется номер социального страхования или банковский счет.

  • Petal® 1 Кредитная карта Visa® без ежегодной комиссии. Эта карта может предложить путь к получению кредита и даже вознаграждений для людей с неидеальным денежным потоком или кредитной историей. Эмитент может не ограничиваться только кредитным рейтингом, чтобы определить свое право на участие.

  • Surge Mastercard.Карта Surge предлагает некоторые качества, которые могут понравиться тем, кто ищет второй шанс на получение кредита, но ее сборы намного перевешивают ее преимущества.

  • Обновите карту Visa® с денежными вознаграждениями. Списывайте средства со своей карты или занимайте под свою кредитную линию. В любом случае вы можете погасить остаток равными ежемесячными платежами по фиксированной ставке. Он приносит вознаграждение, но ему не хватает некоторых других стимулов.

  • Повышение класса Visa® с Triple Cash Rewards. Заработайте 3% кэшбэка на покупку дома, автомобиля и товаров для здоровья.Кроме того, перенесенный остаток или ссуда против вашего кредитного лимита становится ссудой с фиксированной ставкой с равными ежемесячными платежами.

  • Grow Credit Mastercard. Эта карта может помочь вам получить кредит с помощью соответствующих подписок или оплаты счетов. Он не взимает комиссий или процентов. Кроме того, он пропускает проверку кредитоспособности.

  • Кредитная карта Tomo. Без проверки кредитоспособности, комиссий или процентов карта Tomo Card может помочь вам получить кредит и избежать долгов, хотя вам нужно будет привязать банковский счет, чтобы получить его.

КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ ДЛЯ СТУДЕНТОВ КОЛЛЕДЖА

  • Награды для студентов Journey от Capital One. Получите возврат 1% от всех расходов плюс еще 0,25% за любой месяц, если вы платите вовремя; платите вовремя в первые пять месяцев, и вы можете получить более высокую кредитную линию.

  • Студенческая кредитная карта Chase Freedom®. Он зарабатывает 1% кэшбэка за покупки. А при ответственном использовании вы также можете претендовать на награды «Хорошая репутация», потенциальное увеличение кредитного лимита и, возможно, в конечном итоге, доступ к карте Chase более высокого уровня.

  • Deserve® EDU Mastercard для студентов. Заработайте 1% неограниченного кэшбэка за все покупки без ежегодной комиссии. Студенты могут получить квалификацию без кредитной истории. Номер социального страхования не требуется для иностранных студентов.

  • Discover it® Student хром. Этот студенческий билет дает 2% кэшбэка при сумме до 1000 долларов в квартал, потраченных на бензин и рестораны, плюс 1% на все остальное.

  • Карты Салли Мэй. Карты Салли Мэй без ежегодной платы — Ignite, Accelerate и Evolve — предназначены для студентов и молодых людей, но они не впечатляют с точки зрения вознаграждений и сборов.

КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

Самые популярные обзоры карт для малого бизнеса

Отзывы о других картах малого бизнеса

  • Brex Card. Вы не можете возобновить баланс и, возможно, потребуется большой банковский счет для участия в программе, но компании с большим денежным потоком или малым кредитом могут оценить эту платежную карту.

  • Визитная карточка Discover it®.Простота использования — ключ к этой карте. Он приносит приличную ставку вознаграждения за все покупки, без категорий, которые нужно отслеживать, или ограничений расходов, о которых нужно беспокоиться, и вы можете вернуть свои деньги обратно в любой сумме.

  • The Plum Card® от American Express. Предназначен для предприятий с нерегулярным денежным потоком: если вы заплатите раньше, вы получите скидку 1,5%. Если вам нужно больше времени, вы можете получить до 60 дней для оплаты без процентов.

  • Визитки УБС.Эти маленькие визитки — это все о привилегиях высокого класса. Для тех, кто может в полной мере воспользоваться преимуществами, это выгодное предложение.

ОТСУТСТВУЮЩИЕ ИЛИ НЕДОСТУПНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Такова природа бизнеса: кредитные карты приходят и уходят. Карты в этом разделе либо сняты с продажи навсегда, либо перестали принимать новые заявки. Заинтересованы в том, что они предлагали раньше? Взглянем. Где возможно, мы определили карту-преемницу.

Щелкните, чтобы просмотреть несуществующие карты

Информация, относящаяся к кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты.

Обзор карты Wells Fargo Active Cash℠: постоянное денежное вознаграждение — это король Обзор

Снимок

Банковский рейтинг
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки

ЛУЧШАЯ КЭШ-КАРТА С ФИКСИРОВАННОЙ СТАВКОЙ С ПЕРКСАМИ

Карта Wells Fargo Active Cash℠

Вступительный бонус

200 долларов США денежное вознаграждение

Обычная APR

14.99% -24,99% (переменная)

Рекомендуемый кредитный рейтинг

От хорошего к отличному (670–850)

Лучшее при 2% -ном денежном вознаграждении

  • Уровень вознаграждения: Неограниченное 2-процентное денежное вознаграждение за покупки
  • Приветственное предложение: Бонусные денежные вознаграждения в размере 200 долларов США после покупки на 1000 долларов США в течение первых трех месяцев
  • Годовая плата: $ 0
  • Начальная процентная ставка за покупку: 0 процентов на 15 месяцев
  • Начальная годовая процентная ставка за перевод остатка: Начальная годовая процентная ставка 0 процентов в течение 15 месяцев с момента открытия счета на соответствующие переводы остатка
  • Обычная годовая процентная ставка: 14.От 99 процентов до 24,99 процентов, переменная

Новый пакет кредитных карт Wells Fargo быстро заработал. Карта Wells Fargo Active Cash℠ — это не просто одна из лучших карт с фиксированной ставкой денежного вознаграждения — это одна из лучших кредитных карт с денежным вознаграждением, которые мы когда-либо видели.

Карты денежного вознаграждения, которые зарабатывают 2 процента на покупках, не являются чем-то необычным, но карта Active Cash сокращает условия, обычно связанные с этой заоблачной ставкой, и возглавляет пакет, когда дело доходит до карт Wells Fargo, даже зарабатывая первое место в нашем списке лучших кредитных карт без годовой комиссии.Фактически, Active Cash может даже свергнуть Citi® Double Cash Card как давнего MVP карт с фиксированной ставкой денежного вознаграждения.

Текущий бонус за регистрацию

Бонус за регистрацию карты Active Cash типичен для карты с денежными вознаграждениями без ежегодной комиссии, но требования к расходам для выплаты немного высоки. Новые держатели карт получат денежное вознаграждение в размере 200 долларов США после того, как потратят 1000 долларов США на комбинированные покупки в течение первых трех месяцев. Учитывая, что другие бонусы за регистрацию по карте с денежным вознаграждением предлагают вознаграждение в размере 200 долларов за половину этой суммы, это не самое сильное приветственное предложение, которое мы видели.Тем не менее, это должно быть легко достижимо, поскольку Active Cash вознаграждает покупки.

Также стоит отметить, что вы не сможете подписаться на карту Active Cash или получить ее приветственный бонус, если вы открывали кредитную карту Wells Fargo за последние шесть месяцев. Этот буфер является стандартным для кредитных карт Wells Fargo, и ряд других эмитентов, например Capital One, заставляют вас так же долго ждать между заявками на получение кредитной карты. Однако у некоторых эмитентов, включая Bank of America и American Express, время ожидания утверждения намного короче.

Денежное вознаграждение

Что касается выбора карты денежного вознаграждения, то она не может быть более гибкой, чем карта с фиксированной ставкой, поскольку вы обычно получаете неограниченное вознаграждение практически за любую покупку, не беспокоясь о категориях бонусов или лимитах расходов. Кроме того, что Wells Fargo Active Cash проще в использовании для начинающих держателей карт, чем карты премиальной категории с более высоким уровнем обслуживания, она может стать ключом к максимальному увеличению вашего денежного вознаграждения.

Получение денежных вознаграждений

Вы получите неограниченное 2-процентное денежное вознаграждение за покупки.

Хотя другие карты с фиксированной ставкой могут приносить неограниченное 2-процентное денежное вознаграждение, Active Cash — одна из немногих, которые стирают любые сноски, приложенные к иску. Например, Citi Double Cash технически приносит только до 2 процентов от всех покупок, поскольку вы зарабатываете 1 процент при оплате и еще 1 процент при оплате покупки. PayPal Cashback Mastercard® возвращает 2% кэшбэка со всех покупок, но вам нужно будет поддерживать соответствующую учетную запись PayPal, чтобы выкупить или перевести свои вознаграждения.

Получение денежных вознаграждений

У вас есть впечатляющее разнообразие вариантов по сравнению с другими картами денежных вознаграждений, в которых вы можете обменять свои денежные вознаграждения с помощью карты Active Cash:

  • Кредиты выписки, которые могут быть потрачены на часть вашего остаток, недавние соответствующие критериям покупки (от 1 доллара США) или соответствующие ипотечные и ссудные счета в Wells Fargo
  • Физические деньги с шагом 20 долларов в банкоматах Wells Fargo (с использованием дебетовой или банкоматной карты Wells Fargo)
  • Прямые вклады на сберегательные или текущие счета Wells Fargo
  • Подарочные карты (через Wells Fargo Go Far Rewards)
  • Путешествие, включая перелеты, аренду автомобилей и проживание в отелях (через Wells Fargo Go Far Rewards)

Сколько стоят награды?

Ваши активные денежные вознаграждения работают так же, как и другие программы денежных вознаграждений: каждый процентный пункт денежных вознаграждений равен 1 центу.Это означает, что каждая покупка будет окупаться в 2 цента за доллар.

Преимущества

Наряду с отличным рейтингом вознаграждений Wells Fargo Active Cash обладает солидным портфелем преимуществ, таких как кредитная карта Visa, а также основной защитой мобильных телефонов Wells Fargo. Однако дополнительные функции карты не так сильны, как те, которые вы можете получить с другими картами с 2-процентным денежным вознаграждением, которые несут преимущества World Elite Mastercard.

Защита мобильного телефона

Как и следовало ожидать от кредитной карты Wells Fargo, карта Active Cash защищает ваш мобильный телефон от повреждения или кражи на сумму до 600 долларов США за претензию (при условии франшизы в размере 25 долларов США) каждый месяц, когда вы оплачиваете счет за мобильный телефон с помощью карта.

Этот бонус пригодится как дома, так и в дороге, сэкономив вам на страховке мобильного телефона и одновременно обеспечив одну из лучших ставок денежного вознаграждения по вашему счету. Кроме того, план защиты Wells Fargo может быть немного лучше, чем защита мобильного телефона World Elite Mastercard, которую вы получите с Citi Double Cash: у вас будет два требования / годовой лимит в 1200 долларов вместо годового лимита Mastercard в 1000 долларов (несет те же 600 долларов. за лимит претензии).

Visa Signature льготы

Помимо основных функций Visa Traditional, таких как страхование от повреждений в случае аварии при аренде автомобиля, нулевая ответственность за несанкционированные покупки и отправку на дороге, вы также будете иметь право на преимущества Visa Signature.К ним относятся туристические льготы, такие как услуги консьержа Visa Signature, и дополнительные льготы в отелях Luxury Hotel Collection. Вы также получите дополнительное спокойствие благодаря услугам в поездках и экстренной помощи, расширенной гарантии и онлайн-регистрации продукта для упрощения подачи претензий.

Другие эксклюзивные льготы включают скидки на аренду автомобилей Audi с впечатлениями от Silvercar и Sonoma, членство в программе Troom Rewards на сборы в гольф по всему миру и специальные предложения на изысканные вина и обеды.

Тарифы и сборы

Отчасти привлекательность Wells Fargo Active Cash делает его низкая текущая стоимость и всесторонние предложения с нулевым процентом. Годовая комиссия, годовая ставка штрафа и 15-месячная начальная годовая ставка 0 процентов не взимаются за покупки при открытии счета и соответствующие переводы баланса при открытии счета. В зависимости от вашей кредитоспособности переменная годовая процентная ставка от 14,99 до 24,99 процента может быть ниже, чем текущая средняя процентная ставка. На данный момент не так много бонусных карт предлагают нулевой процент как на покупки, так и на соответствующие переводы баланса, поэтому Active Cash — один из ваших лучших вариантов, если вы хотите перевести баланс на карту Wells Fargo или если у вас крупная покупка. приближается.

Просто имейте в виду, что комиссия за перевод баланса составляет 3 процента в течение первых 120 дней с момента открытия счета, а затем до 5 процентов (минимум 5 долларов США). Также стоит помнить о 3-процентной комиссии за зарубежную транзакцию, если вы планируете путешествовать со своей картой.

Сравнение карты Wells Fargo Active Cash с другими картами денежного вознаграждения

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards — одна из самых популярных карт без годовой платы для прямых вознаграждений, но Wells Fargo Active Cash превосходит ее 1 .5% кэшбэка с фиксированной ставкой и, возможно, столь же просты в обслуживании. Вы не можете установить автоматические интервалы погашения с помощью Active Cash, как вы можете с Quicksilver (хотя вы можете просто снимать деньги обратно в банкоматах эмитента), но карта Active Cash удаляет большую часть мелкого шрифта, который вы найдете на других картах, которые зарабатывайте неограниченное количество денежных вознаграждений в размере 2%.

Например, хотя карта Citi Double Cash является самой популярной 2-процентной картой возврата денег, на самом деле вы можете не заработать 2-процентное вознаграждение.Вы получите только 1 процент назад, пока не оплатите покупку, а наличие баланса в любом случае съест эти дополнительные вознаграждения. Разумеется, карта Double Cash имеет немного более длительный годовой период начального перевода баланса 0 процентов (18 месяцев) и более низкую текущую процентную ставку (переменная годовая процентная ставка от 13,99% до 23,99%), но она не предусматривает годовой доход за покупку с нулевым процентом, который более полезен для карты с фиксированной ставкой, ориентированной на новые расходы. Тем не менее, Double Cash имеет небольшое преимущество перед Active Cash, когда дело доходит до преимуществ, благодаря привилегиям World Elite Mastercard более высокого уровня в ее сети.

Хотя технически это не карта возврата денег с фиксированной ставкой, карта Chase Freedom Unlimited® обеспечивает возврат минимум 1,5% на все покупки, а также ряд других категорий неограниченных бонусов возврата денег, что может значительно повысить ее средняя ставка возврата денег, если вы много тратите на обеды, аптеки и путешествуете через Чейз.

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature, тем временем, превосходит фиксированную ставку карты Active Cash. Он зарабатывает 2,5% кэшбэка со всех покупок, но есть несколько проблем.Вам нужно будет быть членом кредитного союза Alliant, чтобы подать заявку, и вы будете получать кэшбэк по полной ставке только на свои первые 10 000 долларов, потраченных за цикл выставления счетов (хотя это может также означать «неограниченный» для большинства картхолдеры).

Двойная банковская карта Citi®
  • Кэшбэк до 2% на все покупки: 1% при покупке, плюс 1% при оплате
$ 0
  • Нет бонусов за регистрацию
  • Перенос начального баланса за 18 месяцев с 0% годовых (затем 13.От 99% до 23,99% переменной)
Chase Freedom Unlimited®
  • 5% кэшбэка на путешествия Chase Ultimate Rewards
  • 5% кэшбэк за покупки Lyft (до марта 2022 г.)
  • Кэшбэк 3% при покупках в ресторанах и аптеках
  • Кэшбэк 1,5% на все остальные покупки
$ 0
  • Денежный бонус в размере 200 долларов США после покупки 500 долларов США в течение первых трех месяцев
  • 15-месячная ставка 0% на вступительную покупку в год (затем 14.От 99% до 24,74% (переменная)
Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature
  • Кэшбэк 2,5% за все покупки (до 10 000 долларов за расчетный цикл)
$ 0

Лучшие карты для пары с Wells Fargo Active Cash

Прелесть карт с фиксированной ставкой денежных вознаграждений в том, что они хорошо сочетаются практически с любой комбинацией карт, которую вы уже используете. Лучший способ максимально увеличить объем вашей карты возврата наличных с фиксированной ставкой — это соединить ее с картой, которая дает более высокую ставку вознаграждения по вашим крупнейшим специализированным категориям расходов, таким как продукты, рестораны или бензин.Затем используйте Wells Fargo Active Cash, чтобы получить больше вознаграждений за расходы за пределами этих категорий.

Например, вы можете использовать такую ​​карту, как Blue Cash Preferred® Card от American Express, чтобы заработать кэшбэк в своем супермаркете в США, выбрать подписку на потоковую передачу в США, расходы на транспорт и заправочные станции в США, в то время как Active Cash покрывает все остальное или любые покупки в супермаркетах США, на которые не распространяется полная ставка возврата наличных по карте Blue Cash Preferred.

Банковское вознаграждение. Стоит ли платить за карту Wells Fargo Active Cash?

Короче: Да, от всей души.Активная денежная карта Wells Fargo дебютировала как одна из лучших на рынке кредитных карт с фиксированной ставкой для выплаты денежных вознаграждений. Active Cash — это бонусная карта, не требующая особого обслуживания, с отличным потенциалом вознаграждений и возможностью погашения, что позволяет легко разместить ее в любом кошельке. Его неограниченное 2-процентное денежное вознаграждение за покупки не требует каких-либо условий, плюс он предлагает хорошо сбалансированный список периодов годовой процентной ставки с нулевой процентной ставкой и других преимуществ — и все это без ежегодной платы.

Плюсы

  • Неограниченное 2-процентное денежное вознаграждение за покупки без уловок и различных вариантов погашения
  • 0 процентов начальная годовая процентная ставка на покупку при открытии счета и перевод соответствующего баланса при открытии счета на 15 месяцев (затем 14.От 99% до 24,99% с переменной годовой процентной ставкой)
  • Предлагает ценные преимущества, включая защиту мобильного телефона и привилегии Visa Signature
  • Без годовой платы

Консультации

  • Комиссия за иностранную транзакцию в размере 3%
  • Для получения бонуса за регистрацию в размере 200 долларов США необходимо потратить 1000 долларов США в течение первых трех месяцев, что является высоким показателем по сравнению с другими картами с денежными вознаграждениями без ежегодной комиссии

* Информация о карте Wells Fargo Cash Wise Visa® была собрана независимо от Bankrate.com. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

Часто задаваемые вопросы

  • Какие покупки не приносят кэшбэк с картой Wells Fargo Active Cash?

    Несмотря на то, что карта Active Cash обеспечивает возврат денежных средств практически за все покупки, некоторые расходы, описанные Wells Fargo, не приносят вознаграждения (в основном, связанные со счетом и азартными играми):
    • Операции со счетом, такие как операции в банкоматах, авансы наличными и переводы остатка
    • Комиссия за счет или проценты, начисленные на связанный счет, включая комиссию за возвращенный платеж, штрафы за просрочку платежа и ежегодные сборы
    • «Суперчеки» (удобные чеки Wells Fargo)
    • Эквиваленты денежных средств, такие как денежные переводы, предоплаченные подарочные карты и электронные переводы
    • Расходы, связанные с азартными играми, такие как игровые фишки для казино, ставки вне графика, лотерейные билеты, ставки или интернет-ставки
  • Что мне нужно: карта Wells Fargo Active Cash или карта Wells Fargo Cash Wise?

    Теперь, когда появилась Wells Fargo Active Cash, похоже, что старая карта возврата наличных денег с фиксированной ставкой эмитента — карта Wells Fargo Cash Wise Visa® * — устарела.

    Они оба предлагают неограниченный возврат наличных без годовой платы с идентичными вступительными предложениями и преимуществами годовой процентной ставки, но 2-процентная ставка кэшбэка Active Cash превосходит 1,5-процентную ставку кэшбэка по карте Cash Wise (1,8 процента на подходящие покупки в цифровом кошельке в течение первых 12 месяцев. ). Единственными преимуществами, которые предлагает карта Cash Wise, являются ее немного более низкая текущая годовая процентная ставка (переменная от 14,49 до 24,99 процента по сравнению с переменной с 14,99 до 24,99 процента для карты Active Cash) и ее более легкий регистрационный бонус в размере 150 долларов США, который требует половина расходов в те же сроки, что и Active Cash (500 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев).

    Однако эти плюсы не компенсируют почти 80 долларов дополнительных кэшбэков, которые вы заработали бы при ежегодных расходах на карту Active Cash в размере 15 900 долларов США по сравнению с картой Cash Wise.

лучших карт с гибкими вариантами оплаты

Citi — рекламный партнер

Если вы заметили, что при совершении покупок в Интернете доступно больше вариантов «купи сейчас, плати потом», то вы не представляете себе ничего.

Согласно Индексу цифровой экономики Adobe: отчет о COVID-19, рынок «купи сейчас, заплати позже» вырос на 215% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в первые два месяца 2021 года, а люди, пользующиеся услугой, размещают заказы на 18 лет. процентов больше.Тем временем все больше и больше розничных продавцов предлагают эти услуги.

Тем не менее, покупать сейчас, платить позже услуги — хорошая идея? Кроме того, что лучше: купить сейчас, оплатить позже розничные услуги или традиционные кредитные карты?

Что купить сейчас, заплатить потом?

«Купи сейчас, заплати потом» (BNPL) — это именно то, на что это похоже. Вместо того, чтобы оплачивать полную стоимость предмета при его покупке, вы платите за него ежемесячными платежами. Некоторые эмитенты кредитных карт предлагают свои собственные услуги BNPL, есть также независимые компании BNPL.

Структура программ BNPL различается. Обычно план является беспроцентным при стандартном сроке в четыре платежа, после чего клиенты должны платить проценты. Иногда взимается комиссия за просрочку платежа, а иногда нет.

«При покупке сейчас, платите позже, клиенты гораздо более оперативно реагируют на платежи, потому что, по их мнению, они привязывают платеж к тому, что они купили. Однако, когда они покупают ту же самую вещь с помощью кредитной карты, эмоционально они не платят за этот товар — они платят своей кредитной картой », — сказал Ретт Робертс, генеральный директор LoanPro, компании по предоставлению кредитного программного обеспечения, которая изучила потребителей. «эмоциональная связь с услугами BNPL по сравнению с платежами по кредитной карте.

Рассрочка по кредитным картам

С ростом числа независимых компаний BNPL, эмитенты кредитных карт и бренды следуют их примеру, предлагая собственные планы рассрочки.

American Express Plan It

Plan Это программа от American Express, которая позволяет вам выбрать до 10 подходящих покупок по кредитной карте на сумму более 100 долларов, которые можно разбить на ежемесячные платежи.

Вам будут предложены три различных варианта срока, включая ежемесячный платеж, количество месяцев, в течение которых вы должны его выплатить, и любую соответствующую ежемесячную плату в зависимости от размера покупки и вашей кредитной истории.У вас также есть возможность объединить все десять покупок в один отдельный баланс и оплатить его также в рассрочку. План

Он связан с другой программой от American Express, Pay It, которая предлагает возможность оплачивать небольшие покупки на сумму менее 100 долларов в течение месяца, уменьшая ваш общий баланс.

Citi Flex Pay

Citi предлагает услугу рассрочки платежей Flex Pay. Квалифицированные держатели карт Citi могут либо выбрать подходящий товар, который они уже приобрели, либо выбрать Flex Pay при использовании кредитной карты Citi при оформлении заказа на Amazon.Условия каждого предлагаемого плана, включая продолжительность, минимальный платеж и отдельную процентную ставку, раскрываются при выборе Flex Pay.

Visa в рассрочку

Visa в рассрочку — это подключаемый модуль Visa, доступный при оформлении заказа в некоторых участвующих онлайн-магазинах. Он позволяет оплачивать покупки равными ежемесячными платежами. Если продавец предлагает его и он есть на вашей карте, вы можете выбрать тарифный план при оформлении заказа, прежде чем совершить покупку. В настоящее время Visa перечисляет только четыре участвующих розничных продавца: Awara, The Room Place, 42nd St.Фото и шинный агент. Только один эмитент кредитных карт (Commerce Bank) предлагает рассрочку Visa по своим картам.

Mastercard в рассрочку

Чтобы не отставать, крупнейший конкурент Visa запускает собственный плагин BNPL в первом квартале 2022 года. В рассрочке Mastercard эмитенты Mastercard будут предлагать своим клиентам регистрироваться с помощью существующих карт. Условия предлагаемого плана платежей (сроки, сумма платежа, начисление процентов) будут установлены эмитентом. Предложения будут представлены держателю карты либо в платежном терминале, либо на кассе, и он сможет сделать свой выбор.

Apple Card ежемесячные платежи

Apple Card предлагает ежемесячные платежи, когда вы используете ее для оплаты продуктов Apple на Apple.com, в приложении Apple Store или в физическом Apple Store. Срок может составлять до 24 месяцев без процентов, и выбранный план можно просмотреть в вашем Apple Wallet. С Apple Card ежемесячный платеж в рассрочку включается в минимальный платеж по кредитной карте.

«Если вы хотите отсрочить платеж на месяц или два, вы кладете его на свою кредитную карту, но люди, которые хотят купить сейчас, заплатить позже, услуги ищут дополнительные возможности», — говорит Марван Форзли, генеральный директор. Veem, платежной платформы, которая предлагает гибкие варианты оплаты для предприятий, включая вариант рассрочки BNPL для их счетов.

Независимые службы BNPL

Если вы ищете более гибкий вариант оплаты, чем те, которые предлагаются традиционными кредитными картами, существует множество независимых платформ BNPL. Однако ваши варианты часто зависят от того, какие услуги предоставляет интернет-магазин ваших партнеров по покупке. Вот основные услуги, которые вы, скорее всего, найдете.

Klarna

Основанная в Стокгольме, Швеция, в 2005 году, компания Klarna является лидером рынка BNPL и может использоваться в любом интернет-магазине, если вы используете расширение Klarna для браузера Chrome.Вы также увидите его в качестве способа оплаты при оформлении заказа в некоторых розничных магазинах, таких как H&M, Adidas, Sephora, Macys и Saks Fifth Avenue. Если вы предпочитаете делать покупки в Интернете с телефона, есть приложение.

«Мы твердо убеждены в том, что в большинстве случаев люди должны платить теми деньгами, которые у них есть, но бывают случаи, когда кредит имеет смысл», — сказал Дэвид Сайкс, глава Северной Америки, Кларна. «В таких случаях наши продукты« купи сейчас, заплати потом »предлагают устойчивую беспроцентную форму кредита, которая является гораздо более здоровой альтернативой дорогостоящим кредитным картам.”

Klarna предлагает два варианта беспроцентной оплаты: Pay In 4 (вы платите фиксированную цену четырьмя частями каждые две недели) и Pay In 30 (вы платите полную сумму в течение 30 дней). Существуют также варианты ежемесячной рассрочки от шести до 36 месяцев, но с вас могут взиматься проценты.

В случае опоздания с беспроцентными платежами Klarna может взимать комиссию в размере 7 долларов США (но не более 25 процентов от стоимости товара). В рассрочку платежи могут достигать 35 долларов, а на всех планах пропущенные платежи переносятся в следующий.

Affirm

Согласно Cardify, Affirm имеет самые высокие средние расходы на пользователя — 130 долларов. Компания Affirm, основанная в 2012 году и базирующаяся в Сан-Франциско, предлагает услуги BNPL при оформлении заказа для ряда интернет-магазинов, включая Pottery Barn, Neiman Marcus, Peloton и Expedia.

Когда вы выбираете «Подтвердить при оформлении заказа», планы на четыре месяца или менее являются беспроцентными, но за любой период времени, превышающий этот срок, начисляются проценты — до 30 процентов. Affirm не взимает комиссию за просрочку платежа, но может повредить вашему кредитному рейтингу, если вы опоздаете или пропустите платеж.

В приложении Affirm вы можете совершать платежи, проверять сроки и делать покупки у партнеров бренда. Они также запустят бесплатную кредитную карту, которая позволит разделить любую покупку на рассрочку.

Подробнее: Новая дебетовая карта Affirm стирает границы с кредитом

Zip (ранее QuadPay)

В августе 2021 года базирующаяся в Сиднее, Австралия, платформа BNPL QuadPay была переименована в Zip. Согласно Cardify, он делит самые высокие средние расходы с Affirm — 130 долларов и предлагает возможность оплачивать онлайн-покупки четырьмя равными платежами в течение шести недель без процентов.

Zip не взимает комиссию, но отмечает, что некоторые продавцы, использующие его платформу, могут. Продавцы, использующие Zip, включают Nike, Best Buy, Walmart, Target, Macys, Amazon, Zara и другие. Как и Affirm и Klarna, у Zip есть приложение, которое позволяет вам отслеживать свои платежи и покупать продукты у их розничных партнеров.

Afterpay

Afterpay — бывший лидер рынка, который недавно уступил долю рынка Klarna. Основанная в 2014 году, Afterpay — еще одна платформа BNPL, запущенная в Австралии.Как и в случае с Zip, вы делаете четыре платежа в рассрочку в течение шести недель без процентов.

Если вы опаздываете с платежом, с вас взимается штраф в размере 10 долларов США и дополнительный штраф в размере 7 долларов США, если платеж не будет произведен в течение 7 дней. Слишком много просроченных платежей, и ваш аккаунт будет заблокирован до тех пор, пока не будут уплачены все штрафы за просрочку платежа. То, как вы ответите на платеж, повлияет на то, какие планы платежей вам будут предложены в будущем.

Afterpay также имеет приложение, которое поможет вам отслеживать предстоящие платежи и делать покупки с такими брендами-партнерами, как Crocs, American Eagle, Sunglass Hut, Bed, Bath and Beyond и Aldo.

Pay in 4 и PayPal Credit

Pay in 4 и PayPal Credit — это два варианта BNPL, предлагаемые PayPal. Pay in 4 позволяет клиентам платить четырьмя фиксированными платежами каждые две недели без процентов. PayPal Credit — это вариант финансирования, который позволяет оплачивать онлайн-покупки на сумму более 99 долларов в рассрочку на срок до шести месяцев без выплаты процентов.

Вы можете настроить автоматические платежи или платить вручную через свою учетную запись PayPal. Кредит PayPal всегда подлежит утверждению.

Плюсы и минусы услуг BNPL

Оплата покупок в рассрочку по соглашению BNPL имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Плюсы

  • Получайте товары сразу, не внося предоплаты
  • Более доступный для кредитных новичков, поскольку проверки кредитоспособности часто не требуются
  • Многие планы являются беспроцентными (в течение ограниченного времени)
  • Как правило, никаких комиссий, кроме случаев просрочки платежа
  • Некоторые платформы предлагают приложения для отслеживания ваших платежей и совершения сделок с аффилированными розничными торговцами

Минусы

  • Как правило, лучше платить за вещи полностью и авансом
  • Когда вводятся проценты, они обычно выше, чем по кредитной карте
  • Если платеж пропущен, комиссия может быть выше, чем по кредитной карте
  • Сложно отследить расходы, если вы платите за несколько товаров по разным планам рассрочки.
  • Службы BNPL обычно не сообщают в кредитные бюро, если вы не по умолчанию, поэтому они не могут улучшить ваш кредитный рейтинг, но могут навредить ему

«Распределение покупок только потому, что вы можете, никогда не является хорошей идеей», — говорит эксперт по бюджету Андреа Ворох.«Не забывайте, что вы тратите, и не ставьте себя в затруднительное положение, когда вы не можете совершать платежи. Однако, если вы планируете совершить крупную покупку, которую хотели бы использовать сейчас, рассрочка платежа может стать альтернативой экономии денег и поможет вам сразу же получить то, что вам нужно, но это следует зарезервировать только для оцененных покупок ».

Альтернатива BNPL: кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Другой способ получить беспроцентный расширенный платежный период — использовать кредитную карту, которая предлагает начальную годовую процентную ставку 0%.Лучшие беспроцентные кредитные карты предлагают 18 месяцев или дольше, прежде чем начнется обычная процентная ставка. Кроме того, вы можете создавать кредит и получать вознаграждение за свои покупки — привилегия, которую вы не получите с традиционными услугами BNPL.

Вот несколько лучших предложений кредитных карт с нулевой процентной ставкой на рынке прямо сейчас:

Итог

Если вы ищете продолжительный период времени для беспроцентной оплаты покупки, вам подойдет платформа BNPL. наверное лучше всего. Это особенно верно для единичных дорогостоящих вещей, которые вам действительно нужны прямо сейчас, вместо того, чтобы откладывать деньги на них.

Традиционные кредитные карты лучше всего подходят для небольших повседневных покупок и всего остального, за что вы можете заплатить сразу. Они также более выгодны в долгосрочной перспективе, потому что ответственное использование кредитных карт может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Будьте осторожны, если вы управляете остатком средств в рассрочку и одновременно имеете остаток на кредитной карте, поскольку могут применяться другие процентные ставки и комиссии.

Информация о карте Citi Custom Cash® была собрана независимо от Bankrate.com. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

лучших кредитных карт для людей без кредита

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. «Как мы зарабатываем деньги». Эта страница содержит информацию о продуктах Discover, которые в настоящее время недоступны на NextAdvisor и могут быть устаревшими.

Переход от нуля к «отлично» по шкале кредитного рейтинга может показаться сложной битвой.

Чтобы получить кредит, вам часто приходится получать доступ и использовать кредит через финансовые продукты, такие как ссуды и кредитные карты. Но это намного проще, когда у вас уже есть солидная кредитная история. И если кто-то не захочет сделать вас авторизованным пользователем своей кредитной карты или совместно подписать ваш кредит, сделать это самостоятельно может быть еще сложнее.

Но существуют кредитные карты, специально разработанные для того, чтобы помочь вам начать наращивание кредита с небольшой кредитной историей или без нее.Эти стартовые кредитные карты сообщают о ваших платежах в кредитные бюро, которые могут со временем увеличивать ваш счет, и могут даже предлагать инструменты, которые помогут вам сформировать долгосрочные кредитные привычки или вознаграждения за ваши повседневные расходы.

Вот выбор NextAdvisor лучших начальных кредитных карт для людей без кредита:

Перед тем, как начать

Открыть кредитную карту — это большая ответственность. Перед подачей заявки убедитесь, что вы готовы ежемесячно и своевременно выплачивать остаток по выписке, чтобы не брать на себя долги с высокими процентами, и придерживайтесь хороших кредитных привычек, которые помогут вам создать и поддерживать высокий кредитный рейтинг на протяжении всей жизни. .

Лучшие кредитные карты без кредитной истории

Хорошо для наращивания кредита

Кредитная карта Capital One Platinum

Оценка редактора: (3,6 / 5)

Оценка редактора: (3,6 / 5)

годовая плата: 5,0

предварительная квалификация: 5,0

вознаграждения и преимущества: 3,5

инструменты кредитного строительства: 4,0

автоматическая регистрация эмитента: 4,0

текущая апрель: 2,0

другие штрафы за сборы: 3

Последнее обновление 5 ноября 2021 г.

Все отзывы готовятся сотрудниками NextAdvisor.Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Перейти к деталям

Good for Rewards

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Оценка редактора: (3,0 / 5)

Оценка редактора: (3,0 / 5)

рейтинг вознаграждений: 3,5

приветственный бонус: 0,0

годовой сбор: 3,5

другие расходы сборы: 5.0

введение апр: 0,0

другие преимущества: 3,0

простота: 5,0

годовая процентная ставка: 2,0

Последнее обновление 5 ноября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Перейти к деталям

Кредитная карта с хорошей защитой для наращивания кредита

Citi® Secured Mastercard®

Оценка редактора: (3.0/5)

Оценка редактора: (3,0 / 5)

минимальный депозит: 4,0

максимум кредитной линии: 3,0

вознаграждения и преимущества: 3,0

инструменты кредитного строительства: 3,5

автоматическая регистрация эмитента: 2,0

текущий апр: 3,0

другие сборы и штрафы: 2,5

Последнее обновление 5 ноября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Перейти к деталям

Good Secured Credit Card with Rewards

Bank of America® Cash Rewards Secured Credit Card

Оценка редактора: (3,4 / 5)

Оценка редактора: (3,4 / 5)

минимальный депозит: 3,0

максимум кредитной линии: 4,0

вознаграждения и преимущества: 5,0

инструменты кредитного строительства: 3,5

автоматическая регистрация эмитента: 3,0

текущая апрель: 3,0

вознаграждения: 2,5

Последнее обновление 5 ноября 2021 г.

Все отзывы готовятся сотрудниками NextAdvisor.Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Перейти к деталям

Без кредитной истории

Petal 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

Оценка редактора: (4,0 / 5)

Оценка редактора: (4,0 / 5)

ежегодно комиссия: 5,0

предварительная квалификация: 5,0

вознаграждения и преимущества: 4,5

инструменты кредитного строительства: 4.0

автоматическая регистрация эмитента: 3,0

текущая апрель: 3,0

прочие штрафы: 4,0

Последнее обновление 5 ноября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо для студентов

Discover it® Кэшбэк для студентов

Оценка редактора: (4.3/5)

Оценка редактора: (4,3 / 5)

Годовая плата: 5,0

приветственный бонус: 5,0

вознаграждения: 5,0

поощрения за создание кредита: 3,0

текущий апр: 3,5

другие штрафы за сборы : 4.0

Последнее обновление 5 ноября 2021 г.

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо для наращивания кредита

Кредитная карта Capital One Platinum

Оценка редактора: (3,6 / 5)

Оценка редактора: (3,6 / 5)

Годовая плата: 5,0

предварительная квалификация: 5,0

вознаграждений и преимуществ: 3,5

инструментов кредитного строительства: 4,0

автоматическая регистрация эмитента: 4,0

текущая апрель: 2,0

другие штрафы за комиссию: 3

Последнее обновление 5 ноября 2021 г.

Все обзоры подготовлены NextAdvisor сотрудники.Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

  • Вступительный бонус: Нет данных
  • Годовая плата: $ 0
  • Обычная годовая процентная ставка: 26,99% (переменная)
  • Рекомендуемый кредитный рейтинг: (без кредитной истории)

Обзор

Capital One Platinum * — это простая кредитная карта.Он не взимает годовой платы и имеет переменную ставку 26,99% годовых. Вы не получите никаких вознаграждений, но Capital One предлагает автоматическую проверку кредитной линии после шести месяцев своевременных платежей, а также доступ к вашему кредитному рейтингу и инструментам кредитного мониторинга через CreditWise.

Вы также не будете платить комиссию за зарубежные транзакции, получите покрытие ответственности за мошенничество в размере 0 долларов США и получите дополнительную защиту путешествий и покупок в качестве преимуществ карты Platinum Mastercard.

Почему мы выбрали эту карту

Несмотря на отсутствие вознаграждений, эта карта может предложить большую ценность для получения кредита.Если вы выплачиваете остаток по выписке вовремя, вы можете автоматически получить возможность увеличения кредитного лимита уже через шесть месяцев. Своевременные платежи не только помогут создать вашу историю платежей, но и более высокий кредитный лимит может снизить коэффициент использования кредита или сумму кредита, который вы используете, по сравнению с вашим общим доступным кредитом. Оба эти фактора являются важными факторами вашего кредитного рейтинга. В сочетании с инструментами кредитного мониторинга через CreditWise от Capital One, это делает эту карту надежным вариантом для создания кредита.

Good for Rewards

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Оценка редактора: (3,0 / 5)

Оценка редактора: (3,0 / 5)

ставка вознаграждения: 3,5

приветственный бонус: 0,0

годовой сбор: 3,5

другие расходы сборы: 5,0

введение апр: 0,0

другие преимущества: 3,0

простота: 5,0

годовая процентная ставка: 2,0

Последнее обновление 5 ноября 2021 г.

Все обзоры подготовлены Сотрудники NextAdvisor.Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Скорость вознаграждения:

Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% при каждой покупке каждый день.

  • Вступительный бонус: Нет данных
  • Годовая плата: 39 долларов
  • Обычная годовая процентная ставка: 26,99% (переменная)
  • Рекомендуемый кредитный рейтинг: (без кредитной истории)

Обзор

Заработайте 1.Кэшбэк в размере 5% с каждой покупки за годовую плату в размере 39 долларов США. Вы можете обменять вознаграждения на наличные, кредитные баллы, подарочные карты или для покрытия недавних платежей, и кэшбэк не истекает, пока ваш счет открыт.

Вы также будете автоматически рассматриваться для увеличения кредитной линии через шесть месяцев своевременных платежей, и вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу и инструментам кредитного мониторинга через программу Capital One CreditWise. Другие преимущества QuicksilverOne включают защиту от мошенничества в размере 0 долларов США и отсутствие комиссии за транзакции за границу, а также карта имеет переменную 26.99% годовых.

Почему мы выбрали эту карту

Нам нравится простота фиксированных вознаграждений за возврат наличных, и Capital One QuickSilverOne * не является исключением. Это одна из немногих карт, доступных людям с ограниченной кредитной историей, которая также дает вознаграждение за ваши расходы. Обычная карта Quicksilver от Capital One предлагает те же фиксированные вознаграждения за возврат наличных (плюс приветственный бонус) без годовой платы, но требует наличия хорошего кредита для утверждения.

Чтобы компенсировать годовую плату в размере 39 долларов, вам нужно будет тратить всего 2600 долларов в год, или 217 долларов в месяц; любые расходы, превышающие эту сумму, возвращаются в ваш карман, поэтому вы можете использовать эту карту, чтобы максимизировать каждую покупку, одновременно повышая свой кредитный рейтинг.

Кредитная карта с хорошим обеспечением для кредитования строительства

Citi® Secured Mastercard®

Оценка редактора: (3,0 / 5)

Оценка редактора: (3,0 / 5)

минимальный депозит: 4,0

максимальная кредитная линия: 3,0

вознаграждения и преимущества: 3,0

инструменты кредитного строительства: 3,5

автоматическая регистрация эмитента: 2,0

текущая апрель: 3,0

другие штрафные санкции: 2,5

Последнее обновление 5 ноября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor.Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

  • Вступительный бонус: Нет данных
  • Годовая плата: $ 0
  • Обычная годовая процентная ставка: 22,49% (переменная)
  • Рекомендуемый кредитный рейтинг: (без кредитной истории)

Обзор

Обеспеченные кредитные карты — хороший вариант стартовой кредитной карты для людей без кредитной истории.С Citi Secured Mastercard * вы можете начать формировать историю хороших кредитных привычек, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, регулярно отправляя отчеты в кредитные бюро.

Годовая плата не взимается, но после утверждения вам необходимо будет внести залог. Вы можете выбрать любую сумму от 200 до 2500 долларов, и она будет действовать как ваш кредитный лимит. Citi позволяет вам выбрать срок оплаты счета и получить доступ к своему кредитному баллу через свой онлайн-аккаунт. Стандартная переменная годовая процентная ставка составляет 22,49%, но за просрочку платежа может взиматься штраф в размере до 29 годовых.99%.

Почему мы выбрали эту карту

Citi Secured Mastercard не предлагает много вознаграждений или преимуществ, но это полезный инструмент для получения кредита с нуля. Увеличьте ценность этой карты, используя ее, чтобы выработать полезные привычки, которые вы сможете перенести при переходе на незащищенную карту. Относитесь к этой карте как к дебетовой: снимайте только то, что у вас есть наличными для выплаты, и производите платежи вовремя каждый месяц.

Вы также должны знать, как выбранный вами депозит может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Коэффициент использования кредита, или сумма кредита, который вы используете по сравнению с доступным кредитом, является одним из наиболее важных факторов вашего кредитного рейтинга. Эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент ниже 30% (а в идеале — ниже 10%). Если вы положите всего 200 долларов, у вас будет только 60 долларов, прежде чем вы превысите это соотношение. Чем больше сумма депозита, которую вы можете внести, тем больше у вас будет гибкости при использовании карты.

Надежная защищенная кредитная карта с вознаграждением

Защищенная кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

Оценка редактора: (3.4/5)

Оценка редактора: (3,4 / 5)

минимальный депозит: 3,0

максимум кредитной линии: 4,0

вознаграждения и преимущества: 5,0

инструменты кредитного строительства: 3,5

автоматическая регистрация эмитента: 3,0

текущий апр: 3,0

награды: 2,5

Последнее обновление 5 ноября 2021 г.

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Размер вознаграждения:

3% кэшбэк в выбранной вами категории: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или предметы домашнего обихода / меблировка. Кэшбэк 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах. Неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Вступительный бонус: Нет данных
  • Годовая плата: Нет
  • Обычная годовая процентная ставка: 23,99% Переменная
  • Рекомендуемый кредитный рейтинг: (без кредитной истории)

Обзор

Обеспеченный версия кредитной карты Cash Rewards * от Bank of America предлагает структуру вознаграждений, аналогичную стандартной карте: вы получите 3% кэшбэка по выбранной вами категории (между бензином, покупками в Интернете, обедом, путешествиями, аптекой или благоустройством / меблировкой ), 2% обратно в продуктовые магазины и оптовые клубы и 1% обратно на все остальное.Ставки вознаграждения 3% и 2% применяются к вашим первым совокупным ежеквартальным покупкам на сумму 2500 долларов в этих категориях, а затем снижаются до 1%.

После утверждения вы внесете возвращаемый гарантийный залог в размере от 300 долларов США (до 4900 долларов США). Этот депозит, среди прочего, используется для определения вашего максимального предела кредита, и ваш счет периодически проверяется Bank of America, чтобы определить, имеете ли вы право на возврат депозита. Вы также можете получить доступ к своему кредитному рейтингу и инструментам кредитного мониторинга через свою онлайн-учетную запись.

Эта карта не имеет годовой платы, но имеет переменную годовую ставку 23,99% (с годовой ставкой штрафа до 29,99%, если вы платите поздно).

Почему мы выбрали эту карту

Эта карта сама по себе является отличной кредитной картой с возвратом денег и особенно хорошим вариантом среди защищенных кредитных карт, которые обычно предлагают несколько вариантов вознаграждения. Вы можете не только создать надежную историю платежей с помощью регулярных отчетов Bank of America в кредитные бюро, но и сэкономить на повседневных покупках.

Плюс, эта карта предлагает дополнительный стимул для практики хороших кредитных привычек с периодической проверкой счета. Если вы будете поддерживать свою учетную запись в хорошем состоянии и производить полную и своевременную оплату, вы можете получить обратно свой гарантийный депозит. Bank of America указывает, что не все будут иметь право на возврат депозита, и решение основано на «ответственном управлении кредитными ресурсами по всем вашим кредитным картам и займам, включая Bank of America и другие».

Годен для отсутствия кредитной истории

Petal 2 Кредитная карта Visa® с возвратом денег без комиссий

Оценка редактора: (4.0/5)

Оценка редактора: (4,0 / 5)

Годовая плата: 5,0

предварительная квалификация: 5,0

вознаграждения и преимущества: 4,5

инструменты кредитного строительства: 4,0

автоматическая регистрация эмитента: 3,0

текущий апр: 3,0

другие сборы и штрафы: 4,0

Последнее обновление 5 ноября 2021 г.

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Размер вознаграждения:

Кэшбэк до 1,5% за соответствующие покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей. Возврат 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу.

  • Вводный бонус: Нет данных
  • Годовая плата: $ 0
  • Обычная годовая процентная ставка: 12,99% — 26,99% (переменная)
  • Рекомендуемый кредитный рейтинг: (без кредитной истории)

Обзор

Карта Visa Petal 2 предлагает возврат 1% наличных средств за соответствующие покупки, но после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей, вы получите 1.Кэшбэк 5%. Вы также можете использовать Petal Offers, чтобы заработать от 2% до 10% кэшбэка у избранных продавцов.

Помимо вознаграждений по картам, приложение Petal предлагает держателям карт полезные финансовые инструменты, в том числе опции для отслеживания вашего кредитного рейтинга и расходов, а также для создания бюджета. Кроме того, карта не обещает никаких комиссий — это означает отсутствие ежегодной комиссии, никаких комиссий за зарубежные транзакции, никаких комиссий за просрочку или возврат платежей, отсутствие штрафных годовых и многого другого. Тем не менее, возобновляемые остатки будут иметь переменную 12,99–26,99% годовых.

Почему мы выбрали эту карту

Эта карта — хороший вариант для людей, которые только начинают кредитовать, потому что она может помочь вам сформировать и поддерживать ответственные кредитные привычки. Вы можете не только повысить свой балл с помощью стандартных отчетов в кредитные бюро, но также получите доступ к финансовым инструментам и получите вознаграждение за свои хорошие привычки в виде повышенного вознаграждения.

Но что действительно отличает эту карту (выпущенную WebBank, член FDIC), так это ее подход к утверждению заявок.Если у вас действительно нет истории в вашем кредитном отчете, чтобы дать банку представление о вашей кредитоспособности, вы можете разрешить доступ к своему банковскому счету. Таким образом, ваше одобрение будет основано не только на вашей кредитной истории, но и на другой финансовой информации, такой как ваш доход и история оплаты счетов. Если вас не интересует обеспеченная кредитная карта, но вы вряд ли получите одобрение на использование стандартной карты только на основе кредита, это может быть полезной альтернативой.

Хорошо для студентов

Discover it® Кэшбэк для студентов

Оценка редактора: (4.3/5)

Оценка редактора: (4,3 / 5)

Годовая плата: 5,0

приветственный бонус: 5,0

вознаграждения: 5,0

поощрения за создание кредита: 3,0

текущий апр: 3,5

другие штрафы за сборы : 4.0

Последнее обновление 5 ноября 2021 г.

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Скорость вознаграждения:

Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до квартального максимума при активации. Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки — автоматически.

  • Вступительный бонус: Cashback Match ™
  • Годовая плата: $ 0
  • Обычная годовая процентная ставка: 12,99% — 21,99% Переменная
  • Рекомендуемый кредитный рейтинг: (без кредитной истории)

Обзор

С помощью Discover it Student Cash Back вы будете получать 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал в чередующихся категориях после активации (затем 1%), плюс 1% на каждую другую покупку.Это категории на 2021 год:

  • С января по март: продуктовые магазины, Walgreens и CVS
  • С апреля по июнь: заправочные станции, оптовые клубы и отдельные потоковые сервисы
  • С июля по сентябрь: рестораны и PayPal
  • с октября по Декабрь: Amazon.com, Walmart.com и Target.com

В конце вашего первого года Discover будет соответствовать всем заработанным вами кэшбэкам, что по существу удвоит вашу стоимость за первый год. Например, если вы зарабатываете 150 долларов в течение года, это превратится в общий кэшбэк в 300 долларов.

В дополнение к вознаграждениям вы получите начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение первых шести месяцев (12,99–21,99% переменная годовая процентная ставка в дальнейшем), а также можете выбрать рассылку уведомлений по электронной почте и текстовым сообщениям. Вы также можете запросить увеличение кредитной линии онлайн и после окончания учебы обновить свой доход и личную информацию, чтобы повысить свои шансы на участие. Эта карта не взимает годовой платы, и любой баланс, который вы несете, подвергается переменной годовой процентной ставке от 12,99% до 21,99%.

Почему мы выбрали эту карту

Нам нравится эта карта для студентов, которые хотят получить кредит, потому что она предлагает лучшее из обоих миров, когда дело касается стартовых карт.

У вас будет доступ к вашей собственной карте и кредитной линии, за погашение которых вы будете обязаны регулярно. Это помогает повысить ваш кредитный рейтинг по мере развития у вас хороших кредитных привычек, таких как ежемесячная полная оплата остатка, своевременные платежи и поддержание низкого уровня использования кредита.

Но это также отличный способ сэкономить на повседневных покупках. Если вы используете максимум 5% категорий каждый квартал после активации (до 1500 долларов при покупках в квартал, затем 1%), вы можете зарабатывать 300 долларов каждый год — и получать 600 долларов в первый год с Cashback Match.Просто будьте осторожны, чтобы не стать привычкой делать покупки, за которые вы не можете позволить себе расплачиваться каждый месяц, или покупать вещи только для того, чтобы заработать вознаграждение. Используйте эту карту как дебетовую карту для товаров, которые вы покупаете регулярно, пока вы практикуете ответственное использование кредита.

Лучшие кредитные карты для людей без кредитной истории на ноябрь 2021 г. Сводка

Кредитная карта Capital One Platinum

Подходит для: Building Credit

Автоматически учитывается увеличение кредитной линии после шести месяцев своевременных платежей, плюс доступ к инструментам кредитного мониторинга CreditWise.Эта карта не взимает годовой платы.

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Rewards

Подходит для: вознаграждений

Зарабатывайте 1,5% кэшбэка за каждую покупку в дополнение к автоматическому обзору кредитной линии после шести месяцев своевременных платежей и доступа к инструментам кредитного мониторинга Capital One . Вы платите 39 долларов в год за карту QuicksilverOne Rewards.

Citi Secured Mastercard

Предназначен для: Защищенной кредитной карты для строительного кредита

После утверждения вы можете внести залог в размере от 200 до 2500 долларов США, который будет действовать как ваш кредитный лимит, и выбрать свой собственный ежемесячный срок платежа.Используйте эту карту, чтобы совершать покупки и оплачивать их каждый месяц, чтобы начать создавать свою кредитную историю и улучшать свой кредитный рейтинг. Годовая плата за использование Citi Secured Mastercard не взимается.

Обеспеченная кредитная карта Bank of America Cash Rewards

Подходит для: Защищенной кредитной карты для вознаграждений

Заработайте 3% обратно в категории по вашему выбору и 2% обратно в продуктовых магазинах и оптовых клубах (в сумме 2,500 долларов США в покупках) каждый квартал, затем 1%), плюс 1% на все остальные покупки.Чтобы открыть учетную запись, вам необходимо внести залог в размере от 300 до 4900 долларов США. Bank of America периодически проверяет ваш счет, чтобы определить, имеете ли вы право на возврат средств. Эта карта не имеет годовой платы.

Кредитная карта Visa Petal 2

Подходит для: Нет кредитной истории

Зарабатывайте 1% кэшбэка за соответствующие покупки и до 1,5% кэшбэка после 12 своевременных ежемесячных платежей. Помимо вашего кредитного отчета, для определения вашего одобрения могут использоваться такие факторы, как доход и история оплаты счетов (с использованием информации о вашем банковском счете).

Откройте для себя Кэшбэк для студентов

Подходит для: студентов

Зарабатывайте 5% кэшбэка в ежеквартальных чередующихся категориях после активации (до 1500 долларов при покупках каждый квартал, затем 1%) и 1% кэшбэка на все остальное . В конце вашего первого года Discover будет соответствовать всем заработанным вами кэшбэкам, а Discover it Student Cash Back не взимает ежегодной платы.

Citi Secured
Карта APR Награды Годовая комиссия
Кредитная карта Capital One Platinum 99% Переменная Н / Д $ 0
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Rewards 26,99% Переменная 1,5% кэшбэк при каждой покупке 39 долларов США
Н / Д $ 0
Кредитная карта Bank of America Cash Rewards с обеспечением * 23,99% Переменная • 3% кэшбэк в выбранной категории (бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или ремонт дома / меблировка)
• Возврат 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и оптовых клубах (на первые 2500 долларов США в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовых покупках клуба каждый квартал, затем 1%)
• Возврат 1% кэшбэка на все остальные покупки
$ 0
Кредитная карта Visa Petal 2 * 12.99% -26,99% Переменная 1% кэшбэк на все соответствующие критериям покупки и до 1,5% кэшбэка после создания положительной истории платежей $ 0
Откройте для себя Кэшбэк для студентов 12,99% -21,99% Переменная • 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал в чередующихся категориях после активации, затем 1%.
• 1% кэшбэка на все остальные покупки
$ 0
]]]>]]>

Как получить кредитную карту без кредита

В то время как некоторые кредитные карты (особенно те, которые имеют долгосрочные вступительные предложения или премиальные льготы и награды) действительно требуют отличного кредита для утверждения, существует множество вариантов стартовой кредитной карты, разработанных, чтобы помочь вам создать и поддерживать хороший кредит.Вот несколько способов получить кредитную карту без кредита:

Защищенные кредитные карты

Защищенные кредитные карты требуют внесения авансового депозита после утверждения, который обычно действует как ваш кредитный лимит. Депозит делает эти карты более доступными для людей с небольшой кредитной историей или плохой кредитной историей, потому что депозит обеспечивает кредит, который банк предоставляет вам, как форму залога. Эти карты обычно не предлагают больших наград, но могут быть полезной ступенькой к более ценным вариантам карт.В зависимости от вашего эмитента в будущем вы даже сможете перейти на необеспеченную карту, не закрывая свою учетную запись.

Студенческие кредитные карты

Студенческие карты — отличный вариант для увеличения кредита для студентов, которые хотят продвинуться вперед до окончания учебы. Вы можете не только создать положительную историю платежей, ответственно используя свою карту в школе, но и эти карты часто предлагают вознаграждения и льготы, предназначенные для учащихся и повседневных расходов. По окончании учебы вы можете продолжить использовать студенческую карту или запросить обновление до стандартной кредитной карты у своего эмитента.

Авторизованный пользователь

Вы можете пополнить счет в качестве авторизованного пользователя на счет кредитной карты надежного друга или члена семьи, если не можете получить одобрение для своей собственной. Например, родители могут указать своих детей в качестве авторизованных пользователей на карте, зарезервированной для чрезвычайных ситуаций или другого согласованного использования, например, заправки на заправочной станции.

Как авторизованный пользователь, вы можете иметь собственную карту, но ответственность за платеж (и связанные с этим последствия для вашего кредита) в конечном итоге ложится на владельца учетной записи.Прежде чем соглашаться быть авторизованным пользователем, убедитесь, что владелец учетной записи является ответственным держателем карты с историей своевременных платежей, иначе будущая отрицательная история платежей может плохо отразиться на вашей кредитной истории.

Как кредитная карта может помочь вам пополнить счет?

Поскольку ваш кредитный рейтинг определяется на основе информации в вашем кредитном отчете, создание кредита зависит от информации, предоставленной кредитным бюро, которая будет отображаться в вашем отчете.

Эмитенты кредитных карт регулярно сообщают о ваших платежах каждому из трех кредитных бюро (Experian, Equifax и TranUnion).Со временем — и при ответственном использовании кредита — вы создадите положительную историю платежей в своем кредитном отчете, что, согласно FICO, составляет 35% от общего кредитного рейтинга.

Кредитные карты также влияют на другие факторы кредитного скоринга, включая использование кредита (30%), возраст счетов (15%) и кредитный баланс (10%).

Эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент использования кредита (сумма кредита, который вы используете по сравнению с вашим общим доступным кредитом), ниже 30%.Держите ваши регулярные расходы на уровне менее 30% от общего кредитного лимита вашей карты, чтобы со временем повысить свой счет.

Открытие кредитной карты и поддержание ее хорошей репутации также повлияет на возраст ваших счетов. Наилучшие кредитные рейтинги выигрывают от длительного возраста учетной записи, поэтому чем раньше вы откроете учетную запись, тем более длинную историю вы сможете установить с течением времени.


Кредитные карты играют роль в миксе кредитов как форма возобновляемого кредита. Ссуды в рассрочку, такие как ссуды на покупку автомобилей или студенческие ссуды, также сообщаются бюро и отображаются в вашем отчете, но включение кредитной карты в ваш кредитный портфель может помочь доказать будущим кредиторам вашу способность управлять различными типами долгов.

Эти факторы, в дополнение к общему ответственному использованию кредита (избегание наличия долгового баланса, своевременные и полные платежи каждый месяц и т. Д.) Улучшат ваш кредитный рейтинг.

Почему создание кредитной истории имеет значение

Создание кредитной истории — важный аспект ваших финансов, который может иметь значение на протяжении всей вашей жизни.

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, который является отражением вашей кредитной истории, для определения вашей кредитоспособности, когда вы подаете заявку на финансирование всего, от бонусной кредитной карты до нового автомобиля и даже дома вашей мечты.Ваш кредитный рейтинг влияет не только на то, одобрены вы или отклоните, но также на условия и проценты.

Кредит распространяется не только на право на получение кредита. Страховые компании, потенциальные работодатели и будущие арендодатели могут также проверить вашу кредитную историю, чтобы определить вашу общую ответственность и надежность.

На что обращать внимание на стартовую кредитную карту

Вы должны использовать стартовую кредитную карту в качестве инструмента, который поможет вам создать кредитную историю и построить свой кредитный рейтинг.Вот несколько деталей, которые следует учесть перед подачей заявки на вашу первую кредитную карту:

  • Годовая плата: Годовая плата не должна нарушать условия сделки, но вы должны убедиться, что вы можете окупить стоимость годовой кредитной карты. комиссию с вашими регулярными расходами, будь то вознаграждения или другие льготы. В частности, для стартовых карт доступно множество отличных вариантов, которые не взимают ежегодную плату.
  • Процентная ставка: Ответственное использование кредита означает, что вы должны выплачивать остаток полностью и вовремя каждый месяц, чтобы не брать на себя какие-либо высокие проценты.Но по-прежнему важно знать, сколько с вашей карты будет взиматься плата за невыплаченные остатки, и сколько это может со временем обойтись вам.
  • Кредитный лимит: Ваш кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете снять с кредитной карты. Если вы откроете защищенную карту, вашим лимитом, скорее всего, будет сумма, которую вы положите в качестве депозита, в то время как для незащищенных карт будет назначен кредитный лимит после утверждения. Этот лимит не только влияет на сумму, которую вы можете потратить с помощью карты, но также может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Если вам назначен небольшой кредитный лимит, может быть труднее поддерживать хороший коэффициент использования кредита и повышать свой балл.
  • Сборы: Помимо годовой платы, существуют и другие комиссии, которые вы можете взять на себя с новой кредитной картой, в том числе сборы за просрочку платежа, сборы за зарубежные транзакции, штрафные годовые ставки, сборы за перевод баланса, сборы за возврат платежа и многое другое. Знайте, сколько взимаются эти сборы, а также как их избежать.
  • Награды: Хотя создание хорошей кредитной истории должно быть вашей основной целью при использовании стартовой кредитной карты, вы также можете использовать ее для увеличения стоимости ваших регулярных расходов за счет вознаграждений.Ищите карту с простой структурой вознаграждений (например, возврат денег), которая вознаградит вас за самые частые траты. Для многих это включает такие категории повседневных расходов, как продукты, бензин и обеды.
  • Обновления: Обеспеченная кредитная карта, студенческая карта или базовая кредитная карта могут быть невероятно полезны для открытия кредита, но как только у вас будет хороший кредитный рейтинг, вы можете захотеть перейти на карту, которая лучше подходит для ваших расходов. привычки. Некоторые эмитенты предлагают возможность перейти на другую карту по истечении определенного времени или периода хорошей репутации, что может быть простым способом обновления без повторной жесткой проверки кредитоспособности или открытия нового счета.

Максимально эффективное использование стартовой кредитной карты

Максимально используйте свою стартовую кредитную карту, используя ее для создания основы хороших кредитных привычек.

Списывайте со своей карты только те покупки, которые, как вы знаете, сможете оплатить, когда наступит срок платежа по выписке — другими словами, используйте свою карту как дебетовую карту. А когда придет время платить, своевременно отправляйте полный баланс, чтобы не брать на себя долги и штрафы за просрочку платежа. Со временем, по мере того как эмитент вашей карты сообщает об этих привычках кредитным бюро, ваша положительная история платежей будет расти, и с течением времени ваша оценка будет увеличиваться.

Вам также следует следить за использованием кредита, пока вы строите свой кредитный рейтинг. Держите свой ежемесячный баланс ниже 30% (а еще лучше, около 10%) от общего кредитного лимита, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

По мере того, как вы используете свою стартовую карту для набора очков, вы также можете максимально использовать любые награды и преимущества, которые она предлагает.

Посмотрите, как категории вознаграждений соотносятся с вашими регулярными расходами, чтобы максимизировать ваши покупки — а затем не забудьте оплатить эти расходы до того, как начисляются проценты, поскольку наличие баланса быстро уничтожит любые заработанные вами вознаграждения.

Воспользуйтесь другими дополнительными преимуществами, которые может предложить ваш эмитент, такими как инструменты кредитного мониторинга, защита командировок, оповещения об аккаунте и многое другое.

Методология

РЕДАКЦИОННАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ

Как и все наши обзоры кредитных карт , на наш анализ не влияют партнерские отношения или рекламные отношения.

Чтобы определить лучшие кредитные карты для людей без кредитной истории, мы ориентируемся на карты, доступные в настоящее время от основных эмитентов, которые доступны для заявителей с небольшой кредитной историей или без нее, и предлагаем инструменты, помогающие установить и поддерживать хорошую кредитоспособность.Мы учитываем данные о карте, включая годовую плату, годовую процентную ставку, вознаграждения и льготы (в том числе связанные со здоровыми кредитными привычками), комиссии, кредитную отчетность и многое другое.

* Вся информация о кредитной карте Capital One Platinum, кредитной карте Capital One QuicksilverOne Rewards, кредитной карте Citi Secured Mastercard, кредитной карте Bank of America Cash Rewards Secured и кредитной карте Petal 2 Visa была собрана NextAdvisor независимо и не передавалась. проверено эмитентом

Apple Card — Financial Health

Мир кредитных карт, счетов, отчетов, приложений, процентов — сложен.Вот почему, создавая Apple Card, мы использовали любую возможность для упрощения и обучения. Так что ясно, как работают процессы обработки кредитных карт, как Apple Card использует вашу информацию и как вы можете быть в курсе всего этого.

Более умная карта.


Для более разумных решений.

Apple Card устраняет комиссии, предоставляет инновационные инструменты для управления вашими расходами и снижения вашего интереса, а также как продукт Apple, он предназначен для установки более высокой планки конфиденциальности и безопасности. И все во имя того, чтобы помочь вам и вашей семье Apple Card вести более финансово здоровую жизнь.

Транзакции отображаются в режиме реального времени, поэтому у вас всегда под рукой всегда будет самая последняя информация о действиях по счету. Ваши покупки, баланс, платежи и проценты четко и просто отображаются для вас в приложении Wallet. В случае Apple Card Family совладельцы могут как получать доступ к учетной записи, так и управлять ею, а также устанавливать лимиты и элементы управления для управления расходами Участников. Кроме того, Daily Cash может автоматически добавляться к карте Apple Cash каждого пользователя карты каждый день при их собственных покупках.

Когда вы делаете платеж, вы четко видите, сколько процентов вы можете быть должны и как они будут меняться в зависимости от суммы, которую вы платите. Мы также встроили предложения по оплате, чтобы помочь вам решить, какая сумма вам подходит. Если вы используете функцию Apple Card Family и у вас есть совладелец, вы оба несете ответственность и можете осуществлять платежи по счету. А если вам когда-нибудь понадобится связаться с нами, просто позвоните или напишите нам — мы доступны 24/7.

Подробнее о процессе подачи заявки.

Goldman Sachs — банк-эмитент Apple Card. Они обрабатывают заявки, назначают кредитные лимиты и устанавливают процентные ставки. А поскольку они разделяют наше внимание к финансовому здоровью, они являются идеальным партнером для Apple Card.

Понимание вашей оценки FICO.

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, ваш рейтинг FICO обычно является ключевым фактором, показывающим кредиторам, насколько надежно вы управляете своим кредитом. Он объединяет данные о вашей истории платежей, текущих долгах, продолжительности вашей кредитной истории, любых новых кредитных счетах и ​​различных типах кредитов, которые вы использовали.Кредиторам доступно несколько версий FICO Score. Apple Card использует 9 баллов FICO. Рейтинг FICO 9 варьируется от 300 до 850, при этом баллы выше 660 считаются благоприятными для утверждения кредита.

Более широкое окно для утверждения.

Оценка

FICO может быть отраслевым стандартом для принятия кредитных решений, но не всегда дает полную картину вашего финансового благополучия. Чтобы получить более полное представление о вашей кредитоспособности, Goldman Sachs использует широкий спектр данных, в том числе:

Данные бюро TransUnion, которые позволяют регистрировать ваши кредитные показатели по прошлым и текущим долговым обязательствам.

Если возможно, ваша доступная история платежей за коммунальные услуги, такие как связь, газ и электричество.

Годовой доход, который вы указываете в приложении Apple Card.

Располагаемый доход, оставшийся после выплаты ежемесячных долговых обязательств.

Ваша история погашения долгов на основе вашей прошлой кредитной деятельности.

Хорошие денежные привычки приводят к хорошей кредитной истории.

Вы можете сделать несколько вещей, чтобы повысить свои шансы на одобрение:

По возможности уплачивайте как минимум (или больше) минимальную сумму, причитающуюся по выплате долга.

Убедитесь, что у вас есть располагаемый доход после выплаты ежемесячных долговых обязательств.

Избегайте подачи заявок нескольким эмитентам кредита в короткие сроки.

Проверяйте свой кредитный отчет — это можно делать бесплатно один раз в год, поскольку он является исходным материалом для вашей оценки FICO. 9. Если что-то кажется неточным, обратитесь к кредитору, связанному с вашей учетной записью, и / или оспорите этот элемент в своих кредитных бюро.

Длина вашей кредитной истории — важный аспект вашего кредитного рейтинга и получения нового кредита. Вы можете получить кредит, открыв учетную запись на свое имя, будучи авторизованным пользователем чужой учетной записи, периодически используя уже имеющиеся у вас счета и вовремя выплачивая им платежи.

Путь к утверждению.

Если ваша заявка на Apple Card отклонена, возможно, на этом процесс не заканчивается. В рамках стремления Apple помочь вам в достижении хорошего финансового здоровья мы вместе с нашим партнером Goldman Sachs разработали программу, которая предусматривает индивидуальные шаги для улучшения вашего доступа к кредитам. Каждый месяц вы будете получать электронные письма, которые помогут вам отслеживать свой прогресс. Как только вы достигнете целей, поставленных перед вами в программе, вам будет предложено повторно подать заявку на Apple Card.

Установка и корректировка кредитного лимита.

После того, как Goldman Sachs одобрит вашу заявку на получение карты Apple Card, они назначают ваш начальный кредитный лимит, используя многие из тех же факторов, которые используются в процессе утверждения, например ваш кредитный рейтинг и существующий кредит. Goldman Sachs также следит за вашим доходом и минимальными выплатами, связанными с вашим существующим долгом. Когда вы делитесь своей Apple Card с совладельцем, наша цель состоит в том, чтобы ваш комбинированный кредитный лимит отражал индивидуальные кредитные лимиты, сложенные вместе.Если вы хотите увеличить свой кредитный лимит, вы можете отправить запрос после того, как у вас будет Apple Card всего на четыре месяца. Просто позвоните или напишите сообщение, и мы сразу же свяжем вас со специалистом по Apple Card в Goldman Sachs.

Легкость процентных ставок.

Проще говоря, процентные ставки — это стоимость, которую вы платите за получение кредитной линии у эмитента. Годовая процентная ставка, или годовая процентная ставка, назначается вашему аккаунту после утверждения вашей заявки.

Чтобы узнать вашу дневную процентную ставку, ваша годовая процентная ставка делится на количество дней в году. Эта ежедневная процентная ставка применяется к вашему балансу в конце каждого дня. Эти суммы суммируются за месяц, округляются до ближайшего цента, и это ваша процентная ставка.

В идеале, вы каждый месяц вовремя выплачиваете весь свой ежемесячный остаток и не должны платить никаких процентов. Но мы знаем, что это не всегда возможно. Поэтому мы разработали Apple Card, чтобы помочь вам со временем платить меньше процентов.Когда вы вводите сумму, которую хотите заплатить, платежные инструменты в приложении Wallet рассчитывают, сколько процентов вы будете платить, чтобы вы могли принять обоснованное решение. А если вы поделитесь своей картой с совладельцем, каждый из вас сможет погашать часть баланса каждый месяц.

Мы никогда не будем взимать с вас штраф за просрочку платежа, если вы пропустите крайний срок платежа, но вы по-прежнему несете ответственность за уплату процентов, начисленных на ваш баланс на дату, когда платеж был произведен, и вы можете получить дополнительные проценты.

Здоровые финансы для всей семьи.

Семейство карт Apple Card позволяет вам использовать одну учетную запись Apple Card для членов вашей семьи — будь то ваши ближайшие родственники, расширенная семья или кто-либо, кому вы доверяете.

Владельцы учетной записи имеют возможность добавить совладельца. Оба имеют равные права и доступ к единому ежемесячному счету и могут управлять расходами своих Участников с помощью ограничений и контроля. Каждый пользователь учетной записи может использовать свою Apple Card везде, где принимаются карты Mastercard. И, в отличие от других карт, каждый может автоматически получать Daily Cash back на свои покупки.

Совладельцы равноправны.

Семейные совладельцы Apple Card делят свои кредитные линии на комбинированный лимит. Совладельцы получают кредит на равных, могут вместе управлять счетом и могут устанавливать лимиты для Участников. Совладелец должен входить в одну группу Family Sharing, и если у него еще нет собственной карты Apple Card, ему нужно будет подать заявку на ее получение.

Даже участники могут получить кредит.

Владельцы или совладельцы

могут пригласить любого члена своей группы Family Sharing в возрасте 13 лет и старше присоединиться к их учетной записи Apple Card в качестве Участника. Участники в возрасте 18 лет и старше имеют возможность создать собственную кредитную историю.

Установление ограничений учит разумным расходам.

Совладельцы

имеют возможность устанавливать лимиты расходов и управлять средствами контроля для Участников, чтобы помочь им безопасно тратить деньги и научиться умным денежным привычкам.Владельцы могут даже получать уведомления о расходах в режиме реального времени. Участники 18 лет и старше могут заказать собственную физическую карту, а владельцы или совладельцы могут заказать их для участников младше 18 лет.

Получить дополнительную информацию.

Посетите страницы поддержки Apple.

Начало работы


с Apple Card.

Подайте заявку через несколько минут, чтобы узнать, одобрены ли вы, не повлияв на ваш кредитный рейтинг.

лучших практик приема платежей по картам | Square Support Center

При каждой оплате картой вы и ваш клиент заключаете соглашение. Это означает, что вы можете нести ответственность за сумму платежа, если ваш клиент оспорит платеж.

Следуя этим рекомендациям, вы снизите вероятность возникновения спора по поводу оплаты и будете более подготовлены, если все же его получите.

Транзакции с предъявлением карты

Покупки, сделанные при наличии вашего клиента и его платежной карты, с меньшей вероятностью будут оспариваться, чем платеж, сделанный удаленно.Следуйте приведенным ниже методам, чтобы свести к минимуму риск возникновения споров при совершении транзакций с предъявлением карты.

Всегда вставляйте или касайтесь карт EMV

Карты

EMV (чиповые) более безопасны, чем традиционные карты с магнитной полосой, поэтому компании, выпускающие кредитные карты, ввели правила, чтобы продавцы по возможности правильно обрабатывали чиповые карты.

Для вас как продавца это означает, что произошел сдвиг в ответственности. Если вы используете чип-карту вместо устройства для чтения чипов, вы автоматически несете ответственность за любые мошеннические транзакции.

Если карта физически присутствует для транзакции, всегда вставляйте чип или касайтесь карты бесконтактным считывателем карт Square. Если это не чип-карта, проведите ее через считыватель.

Подтвердите идентификатор клиента

По возможности попросите своего клиента предоставить удостоверение личности государственного образца, чтобы подтвердить, что он является законным владельцем используемой карты.

Всегда предоставлять квитанцию ​​

Квитанция — это запись транзакции как для вас, так и для вашего покупателя.Наличие квитанции может помочь покупателю вспомнить, за что была списана плата. В случае спора мы можем использовать квитанцию, чтобы оспорить спор с банком клиента.

Транзакции без предъявления карты

При оплате через электронную коммерцию или виртуальный терминал покупателю, естественно, не нужно физически присутствовать. Поскольку вы не можете физически подтвердить, что лицо, совершающее транзакцию, является держателем карты, мы рекомендуем предпринять шаги, перечисленные ниже, чтобы минимизировать риск возникновения споров при оплате.

Получить информацию о карте

Попросите клиента указать номер карты, имя на карте, адрес для выставления счета, дату истечения срока действия и код CVV на обратной стороне карты.

Получить подтверждение доставки

Если вы отправляете товар, обязательно сохраните информацию об отслеживании и квитанцию ​​о доставке. Для крупных заказов требуется подписанное подтверждение доставки.

Получите подтверждение обслуживания

Если вы оказываете услугу, документально подтвердите, что она была оказана успешно.Например, вы можете попросить своего клиента просмотреть и подписать заказ на работу и сохранить его для своих записей.

Контракты

С Square Contracts у вас есть возможность создавать и отправлять контракты прямо с вашей онлайн-панели Square Dashboard. Доступные шаблоны контрактов разработаны с учетом индивидуальных потребностей вашего бизнеса, что дает вам возможность заключать четкие соглашения с вашими клиентами, защищать цифровые подписи и избегать потенциальных споров о платежах.

Примечание : Square не является юридической фирмой, адвокатом или профессиональным консультантом в какой-либо отрасли.Square предоставляет этот шаблон лицам, которые решают подготовить свои собственные договорные документы, и не является юридической консультацией. См. Условия и положения Square Contracts.

Знай своего клиента

Познакомьтесь со своим клиентом, прежде чем совершать крупную сделку. Перед обработкой дорогостоящего товара или крупного заказа проверьте личность своего клиента, адрес для выставления счетов и компанию (если применимо). Выполните поиск в Google или попросите удостоверение личности государственного образца и сопоставьте имя на идентификаторе с именем на платежной карте.

Соответствие почтовых индексов для выставления счетов и доставки

Если вы отправляете товар, проверьте, совпадают ли почтовые индексы для выставления счетов и доставки. Если нет, спросите своего клиента, почему. Их ответ должен иметь практический смысл. Если этого не произошло, не принимайте платеж.

Чтобы узнать больше о приеме платежей по кредитным картам, посетите наше Сообщество продавцов.

Крупные платежи

Множественные транзакции

Если вы обрабатываете несколько транзакций для одного товара в течение определенного периода времени, получите подпись для каждого отдельного платежа.В описании товара уточните, что это «платеж в рассрочку». Это гарантирует, что вы находитесь на той же странице, что и ваш клиент, и защитит вас, если они когда-либо заявят, что какие-либо транзакции были несанкционированными.

Периодические платежи

Если у вас есть повторяющиеся платежи с клиентом, получите письменное разрешение держателя карты периодически взимать плату за повторяющиеся услуги или товары. В письменном соглашении обязательно укажите:

  • суммы операций

  • частота начислений

  • срок действия разрешения держателя карты

  • подпись держателя карты

Если вы хотите вернуть платеж, всегда возвращайте деньги обратно на платежную карту.Если вы должны предоставить возмещение наличными, чеком или денежным переводом, убедитесь, что вы подписали соглашение о том, что ваш клиент получил возмещение.

Никогда не позволяйте клиенту подписывать заявление об отказе от права оспаривать транзакцию с эмитентом карты. Это нарушение карточной сети, которое повлияет на ваши шансы на победу в споре об оплате, если таковое произойдет. Лучше установить ожидания клиентов и убедиться, что они понимают, как работают транзакции с вашим бизнесом.

Крупные транзакции

У всех продавцов Square есть лимит на транзакцию в размере 50 000 долларов США.

Если вы хотите принимать отдельные транзакции на сумму более 50 000 долларов каждая, вам необходимо разделить платеж на несколько частей. Обязательно запишите номер квитанции и общую сумму, взимаемую за каждый взнос. В целях безопасности мы иногда можем обращаться к клиентам, чтобы подтвердить эту информацию.

Примечание. Продавцов, которые обрабатывают более 100 000 долларов в год, попросят подписать соглашение с коммерческой организацией, подтверждающее, что обрабатываемые платежи связаны с коммерческим бизнесом.

Доплаты

В отдельных штатах действуют собственные правила и положения, касающиеся дополнительных сборов. Узнайте больше о применении надбавки с Square.

Квитанции

Добавьте свою контактную информацию

Добавьте свой номер телефона, адрес, веб-сайт и страницы в социальных сетях к своим квитанциям. Это поможет клиенту напрямую связаться с вами, если что-то пойдет не так с продажей, вместо того, чтобы сразу же подавать спор со своим банком.

Опубликовать политику возврата

Добавьте к своим квитанциям политику возврата или отмены бронирования.

Сделайте название своей компании узнаваемым

Убедитесь, что название компании, указанное в чеке, можно узнать. Это имя, которое отображается в банковских выписках ваших клиентов. Если клиент видит в своем заявлении незнакомое название компании, он может быть более склонен подать спор.

Если у вас нет названия компании или его длина превышает 35 символов, добавьте описание того, что вы продаете, и свое местонахождение к названию вашей компании. Например, если вы водитель такси в Сан-Антонио, напишите «Такси — Сан-Антонио, Техас».

Напишите описание проданных вами товаров или услуг

Предоставляйте точное описание того, что вы продали для каждой транзакции. Это поможет оживить память клиента и предотвратить возникновение спора.

Если писать описания для каждой транзакции невозможно для вашего бизнеса, создайте библиотеку элементов. Затем, когда вы оформляете продажу, выберите проданные товары или услуги, и они будут добавлены в чек.

Сбор отзывов клиентов

Используйте Square Feedback, чтобы собирать отзывы клиентов об их покупке.Если у покупателя возникнут проблемы с продажей, он сможет связаться с вами напрямую по электронной квитанции. Вы можете ответить, вернуть деньги или решить проблему, даже не вступая в процесс оспаривания.

Платежные споры

Хотя следование этим рекомендациям может снизить ваши шансы столкнуться со спором, всегда существует потенциальный риск при приеме платежей по кредитным картам. Если клиент оспаривает платеж, Square бесплатно будет представлять вас в процессе разрешения спора, а наша команда специалистов будет использовать свой опыт, чтобы помочь вам в этом процессе.Вы можете узнать больше о процессе разрешения споров здесь. Мы также предлагаем вам ознакомиться с тем, как защитить себя от мошенничества и мошенничества.

Подробнее о : Обработка платежей

Лучшие кредитные карты для перевода остатка на ноябрь 2021 г.

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Процентные ставки по кредитным картам обычно выражаются двузначными числами, поэтому наличие остатка на кредитной карте, вероятно, будет стоить вам очень дорого. Но один из способов взять этот долг под контроль — это выбрать правильную карту.

Учитывая, что средний баланс американцев составляет 5 313 ​​долларов, есть много места, чтобы сэкономить деньги с помощью кредитной карты с переводом баланса. Эти карты не предлагают процентов на переводы баланса в течение определенного периода времени — от шести месяцев до 20 месяцев. Во время начального периода 0% годовых вы можете погасить долг без уплаты дорогостоящих процентов.

Мы проанализировали 101 популярную карту перевода баланса, используя годовой бюджет расходов среднего американца и задолженность по кредитной карте, и вникали в преимущества и недостатки каждой карты, чтобы найти лучшие из лучших на основе ваших потребительских привычек. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Перед тем, как подписаться на карту для перевода баланса, подумайте, как вы планируете выполнять свой план погашения долга. Когда мы проанализировали цифры, чтобы увидеть, какие карты могут помочь вам выплатить долг с наименьшими затратами, мы предположили, что вы переведете средний долг в размере 5313 долларов и платите 200 долларов в месяц, что означает, что вы можете выплатить долг примерно за 27 месяцев с помощью карта без процентов на 20 месяцев.

Мы учли комиссию за перевод каждой карты, продолжительность 0% процентного периода и любые проценты, которые вы заплатите по окончании вводного периода. Но чем больше вы платите каждый месяц, тем быстрее вы выплатите переведенный остаток, и в идеале вы могли бы полностью погасить долг до того, как вступят в силу более высокие процентные ставки.

Ниже, выберите округление некоторых из лучшие кредитные карты, по которым не начисляются проценты по переводам остатка на срок до 20 месяцев. Рекомендации по кредитным картам разбиты по продолжительности вступительного периода 0% годовых.

Лучшие кредитные карты с переводом баланса

Intro 0% годовых в течение 21 месяца

Карта Citi® Diamond Preferred®

  • Rewards
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro 9000 APR
    % за 21 месяц по балансовым переводам; 0% в течение 12 месяцев для покупок

  • Обычная годовая процентная ставка

    От 13,74% до 23,74% переменная

  • Комиссия за перевод остатка

    5% от каждого перевода остатка; Минимум 5 долларов США

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходимый кредит
Плюсы
  • Без годовой комиссии
  • Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
  • Один из самых длительных вводных периодов для перевода остатка
Cons
  • Комиссия за зарубежную транзакцию 3%
  • Нет программы вознаграждений

Citi Simplicity® Card

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR
    9% на 21 месяц по балансовым переводам; 0% на 12 месяцев при покупках

  • Обычная годовая

    14.От 74% до 24,74% переменная

  • Комиссия за перевод баланса

    5% от каждого перевода баланса; Минимум 5 долларов США

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходимый кредит
Плюсы
  • Без годовой комиссии
  • Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
  • Один из самых длительных вводных периодов для перевода остатка
Минусы
  • 3% комиссия за транзакцию за границу
  • Нет программы вознаграждений

Введение 0% годовых на 20 месяцев

U.S. Bank Visa® Platinum Card

На защищенном сайте банка США

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% за первые 20 платежных циклов при переводе баланса и покупок *

  • Обычная годовая процентная ставка

    14,49% — 24,49% (переменная) *

  • Комиссия за перевод остатка

    Либо 3% от суммы каждого перевода, либо минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что больше

  • Зарубежные комиссия за транзакцию
  • Необходим кредит
Плюсы
  • 20 циклов беспроцентного выставления счетов за переводы баланса и покупки
  • Без годовой комиссии
  • План защиты мобильного телефона
Против
  • Нет программы вознаграждений
  • Комиссия за транзакцию за границу от 2% до 3%
  • Остатки должны быть переведены в течение 60 дней с момента открытия счета

Intro 0% годовых на 18 месяцев

Citi® Double Cash Card

  • Rewards

    Возврат денежных средств 2%: 1% на все соответствующие критериям покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте

  • Добро пожаловать бонус
  • Годовая комиссия
  • Intro APR

    0% за первые 18 месяцев по переводам баланса; Не применимо для покупок

  • Обычная годовая

    13.99% — 23,99% переменная для покупок и переводов баланса

  • Комиссия за перевод баланса

    Для переводов баланса, завершенных в течение 4 месяцев после открытия счета, применяется комиссия за перевод начального баланса в размере 3% от каждого перевода (минимум 5 долларов США); после этого взимается комиссия за перевод баланса в размере 5% от каждого перевода (минимум 5 долларов США).

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Возврат 2% наличных средств для всех подходящих покупок
  • Простой программа возврата денег, которая не требует активации или ограничения расходов
  • Один из самых длительных вводных периодов для переводов баланса в 18 месяцев
Минусы
  • Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытия карты
  • Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
  • Комиссия в размере 3% взимается с покупок, сделанных за пределами США.S.
  • Предполагаемые вознаграждения, полученные через 1 год: 443 доллара США
  • Приблизительные вознаграждения, полученные через 5 лет: 2213 долларов США

Как использовать карту переноса остатка

Прежде чем воспользоваться предложением переноса остатка, следует помнить о некоторых вещах:

  • Переводы между картами одного банка невозможны. Например, если у вас есть карта Чейза, вы не можете перевести долг на другую карту Чейза.
  • Вы можете понести комиссию. Большинство этих карт взимают комиссию за перевод баланса. Обычно это от 3% до 5% от суммы перевода. Например, перевод 5000 долларов на карту с комиссией 3% обойдется вам в 150 долларов.
  • Большинство переводов необходимо завершить в течение 60 дней с момента открытия счета. Если вы слишком долго ждете, чтобы сделать перевод, вы можете пропустить период 0% годовых.
  • Есть ограничения на сумму долга, которую вы можете перевести. Эмитенты карт обычно ограничивают сумму, которую вы можете перевести, процентным соотношением от общего кредитного лимита или определенной суммой в долларах.И эмитенты также учитывают общую стоимость перевода баланса, которая включает любые комиссии за перевод баланса.
  • Для многих карт перевода баланса требуется хороший или отличный кредит . Если у вас меньше звездного кредита, может быть трудно претендовать на карту для перевода баланса — хотя мы обнаружили одну карту, которая может принимать справедливый кредит.

Наша методология

Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают лучшие сделки по переводу остатка, Select проанализировал 101 из самых популярных кредитных карт, которые не предлагают процентов по переводам остатка, выпущенным крупнейшими банками, финансовыми компаниями и кредитными союзами, которые позволяют любому присоединиться.

Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, в том числе: годовая плата, комиссия за перевод баланса, программа вознаграждений, вводная и стандартная годовая процентная ставка, приветственные бонусы и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются.

Для карт переноса баланса мы использовали калькулятор банковских ставок, чтобы подсчитать процентные ставки и комиссии, которые вы могли бы понести, если бы вы переводили $ 5 313 ​​- средний баланс, который американцы держат на своих кредитных картах в 2020 году, согласно Experian.

Если средний потребитель с балансом на кредитной карте $ 5 313 ​​платит $ 200 каждый месяц, он потратит примерно $ 1320 в качестве дополнительных процентов, при условии, что средняя годовая процентная ставка составляет 16,28%, согласно ФРС. И им потребуется 34 месяца, почти три года, чтобы выплатить этот долг.

Если в этом списке представлено много карт, если вы в полной мере воспользуетесь вступительным периодом годовой процентной ставки и заплатите 200 долларов в месяц, вы заплатите менее 400 долларов в виде процентов и комиссионных. Это значительная экономия.

Для карт, предлагающих бонусную программу, мы также оценили, сколько кэшбэка вы можете заработать за пятилетний период.Select объединился с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда. Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере приблизительно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: продукты (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), рестораны (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара).Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки. Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата.

Важно отметить, что стоимость балла или мили варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их погашаете. При расчете предполагаемой прибыли мы предположили, что держатели карт обменивают баллы / мили на типичное максимальное значение в 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могли бы достичь большей ценности.)

При выборе лучшей карты перевода баланса мы сосредоточились на карте, которая предоставляет потребителям самый дешевый способ погашения долга, а не на количестве вознаграждений, которые они потенциально могут заработать.Когда у вас есть задолженность по кредитной карте, ваше основное внимание должно быть сосредоточено на погашении. Получение вознаграждений следует рассматривать как бонус, и вы не хотите тратить сверх своих средств, чтобы заработать очки.

Общая сумма пятилетних вознаграждений, а также оценки процентной ставки и комиссионных взяты из бюджета, аналогичного расходам и долгу среднего американца.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *