как договориться с лизинговой компанией в кризис

Ухудшение экономической ситуации отразилось на финансовых возможностях многих клиентов лизинговых компаний – логистов, ритейлеров, строителей – всех тех, кто оформил в финансовую аренду коммерческий транспорт для решения  насущных бизнес-задач. Кого-то подводят с оплатой  заказчики, кто-то не получил ожидаемого заказа, у некоторых компаний сдвинулись плановые  сроки получения прибыли   – каждая ситуация индивидуальна, но общим является стремление сохранить  в пользовании транспорт, который находится в собственности у  лизингодателя. Лизинговые компании, с одной стороны,   заинтересованы в получении плановой доходности по заключенным договорам лизинга, но при этом для них важно сохранение клиентского портфеля, а значит и платежеспособности действующих клиентов. Какие возможности есть у лизингополучателей, испытывающих временные финансовые затруднения, и что готовы им предложить лизинговые операторы в данных условиях? Об этом рассказывают эксперты компании CARCADE  Лизинг.

Лучше предупредить заранее

Основные трудности с оплатой ежемесячных платежей для клиентов лизинговых компаний,  связаны, прежде всего, с незапланированными финансовыми  проблемами.  Для зимы 2014-2015 гг. характерна ситуация, когда компании, чья деятельность в нормальных условиях неплохо развивалась и приносила стабильный доход, сталкиваются со значительными проблемами, связанными с общим ухудшением условий для ведения бизнеса, изменениями на отраслевых рынках, удорожанием стоимости услуг, оборудования, различных комплектующих. Характерно, что в подавляющем большинстве случаев такие компании и предприниматели являлись надежными партнерами лизинговых компаний, регулярно приобретающими коммерческий транспорт в финансовую аренду и добросовестно выполняющими все финансовые обязательства перед лизингодателями.

Опыт прохождения предыдущих кризисов показывает, что несмотря на все сложности, российский бизнес достаточно быстро адаптируется к меняющимся внешним условиям. Опросы показывают, что 75% компаний и предпринимателей уже сейчас, в I квартале 2015 года реализуют комплекс оперативных мер (антикризисные программы), которые позволят в ближайшие месяцы вновь выйти на прибыльность. Тем не менее, срочные финансовые обязательства нужно выполнять уже сейчас, без поправок на сложные условия. В случае с обязательствами по лизинговым сделкам, просроченные ежемесячные платежи грозят  лизингополучателю изъятием транспорта, который юридически находится в собственности лизинговой компании до момента выкупа клиентом.  Остаться без парка коммерческого транспорта – означает лишиться средств производства: для бизнеса компаний работающих в сфере логистики, торговли, строительства, последствия такой ситуации могут быть фатальны. Как поступать в подобных случаях лизингополучателям? Как выстраивать свои отношения с компаниями- лизингодателями с тем, чтобы все же сохранить необходимый для бизнеса транспорт?

Комментарий эксперта

Директор департамента по работе с клиентами лизинговой компании CARCADE Ирина Храмова:

— При высокой вероятности наступления «просрочки» по ежемесячному лизинговому платежу, клиенту целесообразно заранее уведомить компанию — лизингодателя. Именно такая позиция клиента даст нам возможность во взаимодействии с ним проработать все возможные варианты  для решения возникшей проблемы. Позиция CARCADE состоит в том, что мы предлагаем клиентам, испытывающим временные затруднения с выполнением финансовых обязательств, спектр решений направленных на сохранение договорных отношений, которые позволят им продолжить использовать коммерческий транспорт на правах финансовой аренды. Результативность этих решений напрямую зависит от позиции лизингополучателя и его заинтересованности в урегулировании ситуации.

Арсенал решений

С учетом особенностей бизнеса клиента и изучения спектра проблем, оказывающих влияние на его платежеспособность в конкретный временной промежуток, лизинговые операторы предлагает воспользоваться имеющимися возможностями и совместно реализовать индивидуальный план по стабилизации  платежной дисциплины.

Комментарий эксперта

Директор департамента по работе с клиентами лизинговой компании CARCADE Ирина Храмова:

— При разработке индивидуального стабилизационного плана, главная задача – изменение графика погашения лизинговых платежей, с тем чтобы он стал более комфортным для клиента и соответствовал его изменившимся финансовым возможностям. В частности, CARCADE предлагает ряд решений, актуальных для различных  категорий клиентов, испытывающих временные финансовые затруднения.

Такая мера как  изменение  даты ежемесячного платежа позволяет синхронизировать график лизинговых оплат с изменившимся  графиком поступления  денежных средств на счет компании-лизингополучателя.  К примеру, ранее клиент располагал средствами для  того, чтобы произвести ежемесячный платеж в период с 1-го по 10-е число каждого месяца. Однако период получения клиентом запланированного дохода по действующим контрактам мог сместиться, и теперь ему комфортнее осуществлять ежемесячный платеж в конце месяца. Мы даем такую возможность – в этом случае меняется дата платежа на ту, которая наиболее удобна для клиента.

В качестве эффективной меры, позволяющей клиенту снизить финансовую нагрузку по договору, CARCADE предлагает смещение части суммы лизингового платежа на будущие периоды. Это очень удобно для тех клиентов, которые уже проводят реструктуризацию бизнес-деятельности и в ближайшее время выйдут на плановую доходность. В этом случае уменьшение платежей – существенная помощь клиентам, бизнес которых находится в процессе перестройки. Кроме того, это очень удобно для тех лизингполучателей, чей доход привязан к конкретному сезону, на который приходится основная прибыль: например,  организации специализирующиеся на строительстве и ремонте дорог, которые в основном загружены во

II и III кварталах ежегодно.

Снизить ежемесячные платежи также можно за счет увеличения срока договора лизинга. В случае продления срока договора на полгода ежемесячная нагрузка на бизнес клиента уменьшается, а срок продления договора несущественно влияет на показатели ликвидности транспорта, который клиент получает в собственность после завершения финансовой аренды.

Наша компания предлагает и другие возможности реструктуризации, которые обсуждаются с клиентами индивидуально. 

Каждый случай разбирается индивидуально

Один из самых распространенный вопросов клиентов, допустивших «просрочку» лизинговых платежей, звучит примерно так: могу ли я в будущем рассчитывать, что компания-лизингодатель профинансирует мою следующую сделку?

Комментарий эксперта

Директор департамента по работе с клиентами лизинговой компании CARCADE Ирина Храмова:

— Позиция CARCADE по этому вопросу базируется на понимании того, что бывают разные ситуации, в которых лизингополучатель может допустить «просрочки» по очередным лизинговым платежам. Определяющим для компании является желание клиента идти на контакт, обсуждать причины «просрочек» с сотрудниками нашей компании заранее. Каждая ситуация индивидуальна и требует анализа, связанного с количеством и продолжительностью допущенных вами просрочек, текущего состояния бизнеса.

При активном взаимодействии клиента с CARCADE и предоставлении им документов, подтверждающих прозрачность бизнеса и платежеспособность, компания в подавляющем большинстве случаев принимает решение о продолжении сотрудничества. Мы исходим из того, что общение с клиентом позволяет разрешить самые сложные ситуации и создает основу для дальнейшего плодотворного сотрудничества.

Изъятый транспорт можно вернуть

Иногда о невозможности осуществления очередного платежа клиенты узнают непосредственно перед тем, как подходит  его плановая дата.  Случается, что  предприниматели,  положившись на бухгалтерию и другие службы, банально забывают проинформировать компанию лизингодателя о грядущей «просрочке». В случае неоднократного допущения «просрочек» клиентом, длительных задержек оплат по договору лизинговая компания может применить радикальную меру воздействия – изъятие автомобиля.   Бытует мнение, что если автомобиль изъят, то он уже не вернется к «проблемному» клиенту. Однако, это не так: вернуть транспорт возможно, если начать конструктивное взаимодействие с лизинговой компанией и, конечно же,   погасить возникшую задолженность.

Комментарий эксперта

Директор департамента по работе с клиентами лизинговой компании CARCADE Ирина Храмова:

-Изъятие предмета лизинга проводится только в случае невозможности реализации предлагаемых нашей компанией программ выхода из задолженности и применяется исключительно как крайняя мера. При этом изъятие не означает, что клиент не сможет получить автомобиль обратно. Возврат изъятого транспорта  возможен, при условии полного погашения текущей задолженности по договору лизинга и своевременной оплаты приближающегося очередного лизингового платежа. Сроки погашения задолженности для возврата транспорта в каждом конкретном случае определяются индивидуально.

Компромисс на основе диалога

Умение услышать клиента, войти в его непростую ситуацию и предложить пути ее решения   – признак цивилизованного бизнеса. В сфере лизинга это означает, что лизингополучатели, испытывающие временные затруднения, могут рассчитывать на понимание со стороны лизинговых компаний, однако, они и сами должны выступить активными участниками, а  во многих случаях и инициаторами диалога и предпринимать все необходимые усилия для разрешения возникшей ситуации.

Комментарий эксперта

Директор департамента по работе с клиентами лизинговой компании CARCADE Ирина Храмова:

CARCADE заинтересована в лояльности клиентов, в поддержке их бизнеса, в том, чтобы они были стабильны и успешны. Мы нацелены на сохранение длительных договорных отношений. С момента образования задолженности клиента, компания CARCADE занимает активную позицию по инициированию совместного решения возникшей ситуации. Но восстановление платежной дисциплины и возврат в график платежей зависит от активности   самого лизингополучателя в совместной проработке необходимых  антикризисных мер.  

При любом виде копирования либо цитирования материалов сайта и размещении их на других интернет-ресурсах требуется наличие активной гиперссылки на главную страницу портала All-leasing.ru либо на страницу с копированным материалом.

пример расчета и нюансы договора

В статье мы разберем, что такое остаточный платеж по лизингу. Узнаем, как рассчитать его величину и можно ли вернуть сумму платежа при расторжении договора лизинга. Рассмотрим, в каких случаях лизинговые компании продлевают срок договора и как суды относятся к возврату остаточного платежа лизингополучателем.

Что такое остаточный платеж по лизингу

Лизинг с остаточной суммой

Лизинг с остаточным платежом — не новинка на финансовом рынке, но специализированные компании относительно недавно начали широко использовать его при обслуживании клиентов.

Каждый договор лизинга заключается на условиях последующего выкупа арендованного имущества или его возврата в конце срока действия сделки. Главный документ, который впоследствии подтверждает право собственности на предмет лизинга — договор купли-продажи. Он составляется между участниками сделки для выплаты остаточной суммы (выкупного) платежа (по сути, это стоимость, при выплате которой имущество окончательно переходит в собственность к лизингополучателю).

Структура сделки с остаточным платежом более сложная, чем обычный автокредит. Потребитель в течение определенного периода гасит только часть займа, предварительно внеся авансовый платеж (в среднем, 20% от стоимости машины). По окончании действия соглашения он должен погасить отложенную часть заемных средств единоразовым платежом, которая оговаривается в момент заключения лизинговой сделки. Ее размер колеблется от 20 до 55% от стоимости транспортного средства. За счет такой схемы ежемесячные платежи становятся небольшими, хотя процентная ставка может быть и выше.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Немалое значение в данном вопросе отводится и амортизации или возможной разнице между периодическими выплатами. Данный коэффициент обладает контролируемой величиной и определяется лизинговым соглашением. Ускорение процесса амортизации приводит к уменьшению остаточной цены лизингового транспортного средства. Коэффициент выводится по специальной формуле. Достаточно подобрать фиксированный показатель ускоренной амортизации на оставшийся срок действия лизинговой сделки.

Ускоренная амортизация позволяет потребителю еще больше сэкономить не только на период сделки, но и после его окончания, когда необходимо выкупить транспортное средство.

Пример расчета остаточного платежа

Например, стоимость автомобиля составляет 500 000 р. Срок действия соглашения — 12 мес. Ставка — 12% годовых. Ежемесячный лизинговый платеж — 25 000 р. (оплата стоимости машины — 20 000 р. и сумма процентной ставки — 5000 р.

В конце срока потребитель выплатит только 240 000 р. от полной стоимости имущества, без учета процентной ставки. Выкупной платеж, в этом случае, составит 260 000 р.

Остаточный платеж при расторжении договора

В каждом лизинговом договоре прописываются условия, при которых договор может быть расторгнут досрочно по инициативе каждой из участвующих сторон. Основными причинами, по которым лизингополучатель может разорвать соглашение, являются дефекты и неисправности, обнаруженные в процессе приема имущества и исключающие возможность его нормального использования.

У лизингодателя поводов досрочно расторгнуть соглашение предусмотрено больше. Все их можно условно разбить на 2 группы:

  • Причины, по которым участники освобождаются от выполнения условий договора лизинга и не несут какой-либо материальной ответственности. Например, когда продавец не смог выполнить поставку имущества.
  • Причины, связанные с ненадлежащим исполнением обязательств клиентом компании. Например, допущение просрочек, использование имущества не по назначению, ликвидация лизингополучателя и т. д.

Во втором случае потребитель обязан заплатить кредитору сумму закрытия соглашения, которая включает в себя:

  • невыплаченный остаток по сделке с учетом пени;
  • остаточную стоимость имущества на момент разрыва соглашения, если в договоре предусматривается пункт о выкупе имущества;
  • неустойку.

При выплате указанных позиций имущество переходит в полное распоряжение клиента. В противном случае предмет лизинга остается в собственности компании-кредитора.

Если нечем платить по лизингу

При отсутствии полной суммы, необходимой для погашения остаточной стоимости, заемщику может быть предложена возможность выплачивать ее частями. Можно продлить срок действия сделки на два года. Но это менее выгодный вариант, чем автокредит по стандартной схеме погашения задолженности, особенно при большой сумме отложенной выплаты. Поскольку проценты по лизингу начисляются на всю величину займа, а его «тело» погашается более медленно.

Судебная практика

Во всех лизинговых соглашениях существует два принципа определения остаточной стоимости имущества. Первый вариант — выкупная стоимость выступает в роли самостоятельного платежа, который клиент выплачивает в конце срока лизинга. В этом случае дополнительно оформляется договор купли-продажи.

Второй вариант предполагает как таковое отсутствие платежа по выкупу имущества (либо он минимальный). Остаточная стоимость выплачивается на протяжении всего срока лизинга, т. е. включается в состав периодических платежей. Договор купли-продажи в этом случае не требуется.

Но отсутствие соглашения о величине остаточной стоимости порождает различные правовые коллизии, когда недобросовестные заемщики обращаются в суд на том основании, что часть выкупной стоимости ими была погашена в период действия соглашения. Таким образом, они пытаются выделить из соглашения величину остаточной стоимости в своих интересах.

На заседаниях судов РФ такие ситуации часто становятся предметом спора. Общие выводы сводятся к тому, что договор лизинга с правом выкупа имеет смешанный характер. В случае отсутствия остаточной стоимости в договоре, она входит в ежемесячные платежи и равна величине, которая обычно выплачивается за аналогичное имущество.

Позицию судов можно рассматривать в плане самого лизингового договора и по величине выкупной стоимости. Если соглашение предполагает последующий выкуп имущества, то это смешанный тип с элементами арендной сделки и договора купли-продажи.

А вот остаточная стоимость, которая приближена к нулевой (например, 1000 р. при сумме сделки в 10 млн р.), может устанавливаться только, если срок сделки совпадает с периодом полезного использования арендованного имущества. Иначе, если срок эксплуатации превышает лизинговый период, то остаточная стоимость спрятана в ежемесячных платежах, и лизингополучатель может потребовать ее возврата, как неосновательное обогащение в случае, когда стороны расторгают договор.

Лизинговый калькулятор. Расчет лизинговых платежей онлайн

Закрыть

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

Сколько вешать в граммах или как разобраться в ценообразовании лизинговой компании

Ведущий рубрики Новоченко Виктор Александрович Вице-президент ЗАО «Сбербанк Лизинг».

Начнем сегодня с определения стоимости услуг лизинговой компании, поскольку именно это вызывает наибольшее количество вопросов. В прошлый раз я уже вскользь затрагивал данную тему, но видимо стоит разобрать ее подробнее.

Удорожание за весь срок лизинга всего 20% от стоимости — примерно так выглядят рекламные посылы лизинговых компаний (проценты могут меняться). Мозг начинает считать при кредите 12% годовых – за три года будет 36%, а в лизинге – 20%: выгодно! Открою небольшой секрет: это вообще не о чем! Удорожание само по себе не раскрывает ни ОДНОГО экономического параметра. И корректно только при определенных условиях. Каких? – в этом мы сейчас и разберемся.

Первое на что стоит обратить внимание это комиссия за рассмотрение заявки. Данный платёж может быть как включен в лизинговые платежи, так и выплачиваться отдельно. В любом случае данную сумму стоит учитывать при определении стоимости лизинга.

Второе: наличие выкупной стоимости по окончании срока лизинга. Давайте представим ситуацию: по условиям договора лизинга аванс составляет 30% от стоимости имущества, выкупная стоимость 20%. Суммарно половину стоимости Вы выплачиваете сами, а лизинговая компания несет такую же финансовую нагрузку (справедливости ради необходимо еще учитывать фактор времени). «Рекламное удорожание» в этом случае будет в половину меньше, реального удорожания заемных средств.

Третье: график лизинговых платежей: знаю одну весьма крупную и уважаемую транспортную компанию, которая заключила договор лизинга сроком на пять лет со ступенчатым графиком. Авансовый платеж и платежи первого года составляют более 50% стоимости предмета лизинга. При этом директор с гордостью заверял, что процентная ставка составляет «всего» девять процентов (очевидно, он имел ввиду среднегодовое удорожание). Анализ договора привел директора в ярость: процентная ставка по договору лизинга составила более 18%. Увеличив первоначальные платежи по лизингу, лизингодатель в течение первого года максимально уменьшил сумму задолженности, на пятый год лизинга приходилось менее 7% суммы платежей. Очевидно, что данный договор никак не учитывал интересы лизингополучателя.

Итак, почувствуйте разницу:

Удорожание (или удорожание за срок лизинга) это отношение суммы платежей к стоимости предмета лизинга. Из сказанного ранее понятно, что манипулировать данной величиной можно сколь угодно.

Среднегодовое удорожание – удорожание отнесенное к сроку лизинга. Понятно, что если исходная величина не объективна, то и отнесенная к сроку лизинга она не становится более объективной.

Процентная ставка лизинга – проценты, начисляемые на остаток стоимости предмета лизинга. Единственный объективный параметр, который не зависит от графика платежей, суммы аванса и объективно раскрывающий стоимость заемных средств. Требуйте, что бы лизинговая компания раскрывала именно данный параметр или ( а лучше и) пересчитывайте его самостоятельно. Для этого достаточно школьного курса математики или владения Excellем.

Раз мы начали говорить про графики платежей, предлагаю данную тему разобрать подробнее. Остановлюсь на наиболее часто используемых графиках и условиях лизинговых платежей:

Аннуитетный: одинаковые платежи лизинга в течение всего срока лизинга. Могут быть увеличения связанные с оплатой налога на имущество и страховки, если такая обязанность лежит на лизинговой компании. По моей практике данный вид графика встречается в 80% договоров. Аннуитетный график при всей своей простоте обладает рядом преимуществ:

  • это единственный график, поддающийся корректному сравнению (другими словами, только аннуитетные графики полученные от нескольких лизинговых компаний можно сравнить)
  • легко планировать сумму выплат

Однако аннуитетный график не учитывает ряда особенностей бизнеса, таких как сезонность выручка бизнеса, рост или снижение выручки в течение жизненного цикла предмета лизинга и так далее.

Эти особенности бизнеса учитывает сезонный график. Как видно из названия график предусматривает сезонные изменения размера выплат. Применяется в случаях, когда бизнес имеет сезонные колебания и соответственно синхронизация объема выручки и сумм выплат способствует более эффективному финансовому планированию.

Регрессивный: график, при котором размер платежей снижается. Величина снижения (наклон графика) может быть разной. Данный график учитывает снижение выручки в течение жизненного цикла предмета лизинга. Например, грузовик или автобус с течением времени нуждается в большем ремонте, чаще простаивает, что отражается в снижении выручки, соответственно и уменьшаются лизинговые платежи.

Ступенчатый график применяется довольно редко и в основном служит для синхронизации бюджета на лизинг и собственно лизинговых платежей. В основном применяется при лизинге имущества для государственных или муниципальных заказчиков.

Кроме графиков платежей, существенным фактором является дата начала лизинговых платежей или так называемый инвестиционный период. Например, Вы хотите приобрести сложноеоборудование в лизинг с долгим сроком производства или доставки. Вы готовы заплатить аванс лизинговой компании в размере двадцати процентов, а производитель или поставщик настаивает на сумме в восемьдесят процентов. Лизинговая компания выплачивает требуемую сумму, поставщик приступает к производству оборудования, но его еще нет (или оно требует монтажа, пуско-наладки…) и оно не генерирует прибыль. Соответственно у Вас нет источника оплаты лизинговых платежей. Лизинговая компания может предоставить Вам определенную отсрочку, зашив набежавшую сумму в последующие платежи.

Выкупная стоимость предмета лизинга. Возникает, когда по окончании договора лизинга предусматривается определенная остаточная стоимость предмета лизинга, которую Вам предстоит оплатить для получения предмета лизинга в собственность. Данная схема наиболее часто применяется при лизинге автомобилей, поскольку некоторые компании эксплуатируют автомобили не более определенного срока, например прокатные конторы. Для них экономически резонно оставлять остаточную стоимость автомобиля, которую они компенсируют при продаже автомобиля или сдаче его в трейд ин.

Приобрели в лизинг автомобиль, который был полностью разрушен в результате аварии в течение первого года лизинга. Вернет ли лизинговая компания выплаченные нами платежи, ведь она получила страховку? Видимо лизинговая компания получила не полную, начальную стоимость предмета лизинга, ведь автомобиль эксплуатировался какое то время. Если по другому не сказано в договоре, то возвращать оплаченные лизинговые платежи лизинговая компания Вам не обязана. Другое дело авансовый платеж, он зачитывается в определенном промежутке времени. Лучше если зачет лизингового платежа буде проходить в течение всего срока лизинга. Поэтому остаток не зачтенного авансового платежа подлежит возврату лизингополучателю, в случае полной потери стоимости предмета лизинга. При этом надо понимать, что существует такое понятие как «Годные остатки» — какие то части или детали автомобиля которые представляют ценность и могут быть реализованы. Часто не возврат их служит формальным поводом в возврате денег. В моей практике был случай, когда сотрудник лизингополучателя, отвечавший за эксплуатацию техники, самостоятельно реализовал годные остатки. Чем нанес существенный убыток компании. Не знаю возместил ли он нанесенный ущерб, но место работы потерял.

Мы ведем строительные работы в различных регионах России и стран СНГ. Часть техники находится в лизинге. Лизинговая компания требует вернуть технику в место дислокации компании, угрожает расторгнуть договор.

Первое: смотрите договор лизинга, как правило, там специально оговорены ограничения по использованию техники в определенных регионах РФ и за ее пределами. Кроме, того скорее всего там есть пункт по Вашим обязательствам уведомить (либо получить согласие) лизинговую компанию о вывозе имущества за пределы РФ.

Второе: смотрите страховку, насколько она покрывает страховые случаи в регионах присутствия техники. 

Частые вопросы про лизинг для физических лиц

Закрыть

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

Программа покупки оборудования в лизинг с отсрочкой платежа от СЛ24

24 Августа

ВТБ24 Лизинг и компания Дунфан с 24 августа 2015 года предлагают клиентам приобрести авто диагностическое оборудование Hartridge в лизинг на уникальных  условиях – с отсрочкой платежа до трех месяцев.

Приобрести оборудование известного английского производителя могут как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. Минимальный аванс 30%. Отсрочка предоставляется на 2 или 3 месяца, в последнем случае аванс должен составлять не менее 35% от стоимости оборудования. Срок лизинга до четырех лет.

Анонсирование программы состоится на выставке MIMS Automechanika Moscow, которая пройдет на территории ЦВК «Экспоцентр» с 24 по 27 августа 2015 года. На стенде компании Дунфан будет присутствовать сотрудник лизинговой компании, у которого  посетители выставки могут получить квалифицированную консультацию по приобретению данного оборудования в лизинг. Стенд компании находится в павильоне №1, место А331.

«Ведущие мировые производители совершенствуют технологии, выпускают оборудование, способное решать сложнейшие инженерные и сервисные задачи. Задача лизинговой компании в данных условиях – следить за тенденциями и вовремя обновлять существующие программы финансирования. Поэтому совместно с компанией Дунфан мы разработали уникальную программу, чтобы автобизнес мог продолжать инвестировать и одновременно с этим сокращать издержки», – комментирует Николай Смирнов, начальник управления продаж и регионального развития ВТБ24 Лизинг.

ВТБ24 Лизинг – товарный знак, под которым работает компания Система Лизинг 24 (АО), являющаяся дочерней компанией Банка
ВТБ (ПАО) и осуществляющая финансовые услуги. 

Компания Дунфан занимается продажей  комплектующих и  оборудования для СТО, а также предоставляет услуги  собственного автосервиса в качестве авторизованного сервисного центра Бош-Авто-Сервис. Официальный дилер BOSCH в России. Авторизованный дилер компаний: Hella KG Hueck & Co, Delphi, Hartridge, Texa S.p.A., авторизованный дистрибьютор VDO. Предлагает диагностическое оборудование ведущих производителей – Bosch, Hartridge, Delphi, Carbon Zapp, Texa, Nova Ditex.


Лизинговая компания ОАО > Просрочка или отсрочка лизингового платежа?

Мы предлагаем лизинг на сроки от менее двух до пяти с половиной лет. За это время может случиться всякое.

Образно говоря, наши клиенты могут успеть познакомиться, жениться, родить детей, развестись, разделить имущество (в т.ч. и лизинговое), а… договор лизинга продолжает действовать.

Бывают и неприятности. Бывает, что Лизингополучатель допускает просрочку очередного ежемесячного лизингового платежа.

Нашим договором лизинга предусмотрены пени за просрочку в размере 0,1 % просроченной суммы платежей за каждый календарный день просрочки. Это эквивалент 36 % годовых. Однако пени у нас требуют не всегда. Если причина неуплаты в срок нам известна, понятна и уважительна, у нас могут согласовать с Лизингополучателем не просрочку, а отсрочку платежа.

Чисто по человечески, у нас не считают возможным и нужным требовать пени за несоблюдение графика платежей, если у индивидуального предпринимателя внезапно сломалась единственная лизинговая машина-кормилица или у крупного бизнеса из-за морозов или весенне-осенней распутицы встала на прикол тяжёлая техника. В таких случаях мы можем согласовать отсрочку на срок от одного до трёх месяцев без штрафных санкций.

Перечень оснований для отсрочки не ограничивается поломками и погодой. Отсрочку лизингового платежа можно обсуждать и по причинам нормальной производственной необходимости – при плановых остановах и ремонтах установок, поверках приборов, необходимости «переобуть» магистральные тягачи и прицепы в новую резину, закупке больших объёмов зимних или летних шин в легковой парк Лизингополучателя и т.д.

Главное, обсудить это с Лизингодателем заранее, а не ставить его перед фактом неуплаты и просрочки.

Жизнь многообразна. Очень давно в практике нашей группы компаний был случай, когда финансовый директор очень крупного химкомбината предупредил, что у них строится новый цех, и они не будут платить лизинговые платежи 4 месяца, но потом заплатят их вместе со штрафными санкциями. Лизингополучатель тогда объяснил, что ему выгодней, как бы, подкредитоваться у Лизингодателя под 36 % годовых, но пополнить свои оборотные средства за счёт осознанной задержки лизинговых платежей. Лизингодатель согласился, а позже получил и сами платежи и внереализационную выручку в виде пеней.

<< Назад в FAQ



Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о