Содержание

Как оформить лизинг на авто или технику

Долгосрочная аренда транспортных средств помогает большим и малым предприятиям динамично развиваться и получать выгоду при минимальных вложениях. Организации, ИП и даже физические лица могут получить лизинговый договор как на грузовик, так и на легковое ТС. Однако до процедуры оформления клиент лизинговой компании должен ознакомиться со всеми нюансами сделки.

Автолизинг представляет собой возможность аренды транспортного средства с правом последующего выкупа. Это означает, что клиент после заключения сделки получит автомобиль и будет обязан выплачивать его стоимость с учетом процентов. Иными словами, такое соглашение можно назвать ипотекой.

Автомобилист имеет полное право использовать лизинговое транспортное средство с целью получения прибыли. Организации и индивидуальные предприятия после оформления лизинга могут учитывать приобретенное оборудование при планировании дальнейшего развития бизнеса.

Лизинг предполагает возможность и возврата имущества после истечения срока соглашения. После указанного в договоре периода клиент может внести остаток суммы и стать полноправным владельцем ТС или же передать объект лизингодателю.


Лизинг предполагает приобретение исключительно юридически чистых автомобилей. Транспортные средства, которые станут предметом сделки, проходят полную проверку. В сделке лизинга не участвуют автомобили с сомнительной историей эксплуатации.

Лизинговые автомобили отличаются хорошим техническим состоянием. Также компания, предоставляющая сделку, проводит ТО транспортного средства за собственный счет. Это объясняется тем, что до полного завершения сделки выкупа авто принадлежит лизингодателю. На лизинговую компанию также ложится ответственность за оформление страховки.

Особым плюсом является доступность сделки и скорость ее оформления. Лизинговая компания одобряет решение о предоставлении лизингового авто в течение 3 дней с момента подачи прошения. Клиента освобождают от необходимости предоставления большого количества документов. Стоит также отметить, что лизинг выгоднее обычного кредита из-за меньшего размера платежей.

Основным отрицательным моментом приобретения транспортного средства с помощью лизинга является факт того, что до внесения остаточных платежей автомобиль не является собственностью водителя. Это предполагает обязанность автомобилиста согласовывать с лизинговой компанией все вопросы относительно преобразований авто (самостоятельно нельзя проводить даже ремонтные работы).

Среди прочих минусов можно выделить:


  • возможность полной потери вложенных средств из-за просрочки платежа;
  • необходимость предоставления автомобиля на техосмотр по установленному компанией графику;
  • наличие в договоре положения о взыскании неустойки при досрочном расторжении сделки.

Перечисленные положительные и отрицательные стороны лизинга помогут автомобилисту принять взвешенное решение относительно заключения сделки.

Как оформить фуру в лизинг: пошаговая инструкция

Почему стоит приобрести фуру в лизинг

  • На российском рынке существует много лизинговых компаний с лояльными условиями для юридических лиц и ИП. Высокий уровень конкуренции заставляет лизингодателей снижать ставки и предлагать наиболее привлекательные условия лизинга.
  • Сотрудничество напрямую с поставщиками большегрузных фур позволяет лизинговым компаниям регулировать размер аванса и предлагать авто по лучшей цене от производителя. Это выгоднее и быстрее, чем кредит в банке.
  • В отличие от банковского кредита, в лизинг можно оформить не только новую, но и фуру с пробегом. А это значительная экономия, особенно для начинающих предпринимателей-перевозчиков.
  • Лизинговые компании предлагают более гибкие условия осуществления платежей. Например, можно выбрать сезонный график, при котором выплаты по лизингу будут проводиться в сезон наибольшей деловой активности.
  • За счет государственных субсидий можно значительно сэкономить, оформив в лизинг грузовики и фуры отечественного производства.
  • Лизинг намного проще и быстрее оформить, чем стандартный банковский кредит. Даже если вы получили отказ в банке, можно обратиться в лизинговую компанию и приобрести фуру на условиях лизинга.
  • Платежи по лизингу учитываются в расходах, а это позволяет снизить налоговые вычеты.

Фуры каких производителей оформляют в лизинг

Среди отечественных производителей фур выделяется КАМАЗ. Больше 35% всех покупок приходится на этот автомобильный бренд. Также российские предприниматели часто приобретают в лизинг большегрузные модели МАЗ и ГАЗ.

Доступные по стоимости варианты — фуры УРАЛ, ЗИЛ и НЕФАЗ. Среди зарубежных транспортных брендов по популярности в России лидируют фуры Volvo, Renault, Мерседес, Scania.

Чаще всего лизингополучатели стремятся оформить в лизинг новые грузовые автомобили, приобретенные у официальных поставщиков. Есть вариант оформления в лизинг большегруза с пробегом, но в этом случае к транспортному средству предъявляют целый ряд требований — год выпуска, пробег, техническое состояние и т.д.

Оформляем фуру в лизинг за 7 шагов

  1. Изучите предложения лизинговых компаний и подберите лизингодателя с наиболее выгодными и комфортными условиями конкретно для вас. Нужно учитывать размер авансового платежа, максимально возможный срок действия договора лизинга, размер переплаты, возможность выкупа раньше срока, условия страхования, наличие дополнительных комиссий.
  2. Составьте заявку на официальном сайте компании-лизингодателя. Здесь нужно указать все сведения о вашей компании, после чего потребуется предоставить следующую информацию: государственная регистрация, юридический адрес, финансовая отчетность за несколько кварталов, данные о банковских счетах, о руководителях и собственниках предприятия. Также укажите предмет лизинга — модель фуры, поставщика и место эксплуатации авто. Заявка рассматривается до 5 дней.
  3. Сотрудники лизинговой компании проанализируют документы и оценят вашу платежеспособность.
  4. Лизингодатель посчитает стоимость лизинговых услуг и подготовит коммерческое предложение.
  5. Лизингополучатель оплачивает первоначальный взнос (если таковой имеется по договору), комиссию по сделке, страховую премию по полису страхования транспортного средства (при необходимости).
  6. Лизинговая компания приобретает указанную лизингополучателем фуру и передает ее в пользование и владение лизингополучателю. Вам предстоит выплачивать регулярные лизинговые платежи согласно установленному графику.
  7. Выкупить предмет лизинга, то есть фуру, по остаточной стоимости можно будет после завершения срока действия лизингового договора или досрочно, если это предусмотрено условиями сделки.

Калькулятор ежемесячных лизинговых платежей

Ежемесячный платёж:
{{ calc.model.payment | number: 0 }} ₽

Расчёт приведён с вычетом НДС
({{ calc.model.payment * 1.18 | number: 0 }} ₽ — {{ calc.model.payment * 1.18 — calc.model.payment | number: 0 }} ₽ НДС = {{ calc.model.payment | number: 0 }} ₽).

Какие документы необходимы для заявки

Мы приводим стандартный перечень, но он может отличаться в различных лизинговых фирмах:

  • Анкета, оформленная на сайте или в офисе компании-лизингодателя;
  • Копия бумаг о гос. регистрации;
  • Копия документа из налоговой о том, что компания стоит на учете;
  • Копии бухгалтерских отчетов за последний год;
  • Оригинал справок о годовых оборотах;
  • Копия документов руководителя.

5 параметров, на которые нужно обратить внимание

  1. Размер авансового платежа. Стандартно размер первоначального взноса составляет 10-20% от цены фуры. На рынке также есть компании, которые могут в рамках акций предложить приобретение фуры в лизинг без аванса.
  2. Максимальная сумма сделки. Этот вопрос актуален для лизингополучателей, которые хотят приобрести сразу несколько большегрузных фур. Компании-лизингодатели могут устанавливать лимит для лизингополучателя индивидуально — исходя из его финансового состояния и платежеспособности.
  3. Ставка %. Традиционно удорожание объекта лизинга составляет до 15% в год.
  4. Страховка. Приобретая фуру в лизинг, будьте готовы оформить КАСКО на весь срок действия лизинговой сделки. Выплаты по страховке можно включить в ежемесячные платежи по лизингу.
  5. Обеспечение. Фуры оформляются в лизинг без дополнительного обеспечения в виде залога имущества и поручителей. Поручители могут потребоваться в исключительных случаях.

Лизинг — наиболее выгодная и удобная форма приобретения фуры. Условия оформления большегрузных транспортных средств по лизинговой схеме доступны большинству представителям малого и среднего бизнеса.

Как работает лизинг – порядок оформления лизинговых сделок

Порядок оформления лизинговых сделок

Шаг №1. Выбор лизинговой компании и объекта лизинга

Если сравнивать объемы лизинговых услуг в нашей стране и за рубежом, то в России рынок развит пока еще слабо. Не велик спектр услуг или объектов и список компаний. Но рынок РФ стремительно расширяется, и с поиском подходящей лизинговой компании проблем обычно не возникает.

Факт! Лизинговая компания – это организация (в отдельных случаях – физическое лицо), которая выдает получателю те или иные объекты собственности. Примечательно, что лизинговые компании­ – это не обязательно сам производитель объекта лизинга, хотя может таковым и являться. Например, если предприятие производит строительную технику, то оно же может выдавать строительным организациям свое оборудование на условиях лизинга. Это выгодно, так как нет необходимости переплачивать за посредничество – есть варинт напрямую заключить сделку с производителем.

Чтобы выбрать правильно объект лизинга, рекомендуется объективно оценивать потребности и финансовые возможности. А для выбора лизинговой компании – ознакомиться рядом аспектов ее работы:

  • Изучить отзывы клиентов;
  • Проанализировать типовую документацию, оформляемую компанией;
  • Собрать полную историю лизингодателя на рынке;
  • Проследить число и объемы контрактов, заключенных компанией;
  • Уточнить наличие филиалов компании, штат работников и их уровень квалификации;
  • Принять во внимание другие аспекты.

Рекомендуется проанализировать то, чем занимается лизинговая компания, плюс как она это делает. На основании объективного вывода и в сравнении с конкурентами, получится сделать оптимальный выбор.

Шаг №2. Ознакомление с условиями лизинговой сделки и предварительное согласование

Выбрав компанию для заключения лизингового соглашения, потребуется изучить все условия договора. Во время предварительных переговоров рекомендуется проанализировать:

  • Размер первого взноса по лизингу;
  • Размеры и период выплат по лизинговым обязательствам. Лизинговые платежи – это то, что делает лизинг более выгодным, чем простое приобретение товара. Лизингодатель может увеличить выплаты с целью снижения своих рисков. Так что в случае заключения долгосрочного договора, лизинг может потерять свою финансовую привлекательность;
  • Какие имеются гарантии со стороны лизингодателя и какие гарантии требуются со стороны получателя;
  • Возможные сроки заключения договора на лизинг;
  • Условия расторжения договора.

Важно знать! Все лизинговые операции это должны учитывать, а сам договор должен быть составлен с учетом интересов двух сторон. Никакие разночтения не допускаются. К заключению договора можно привлечь профессионального юриста, который специализируется на таких услугах.

После согласования условий можно приступить к составлению самого договора и его заключению. Лизингодатель также вправе взять время на всесторонний анализ потенциального лизингополучателя. Ведь что такое лизинговая компания?

Это не благотворительная организация, которая только и думает о том, как бы облагодетельствовать своего заказчика. Это финансовая организация, в интересах которой получить как можно больше прибыли. Следовательно, руководство компании, предоставляющей имущество в лизинг, пожелает удостовериться в добропорядочности получателя.

Шаг №3. Составление договора лизинга

Чтобы заключение договора прошло гладко, рекомендуется заранее предусмотреть наличие формуляров:

  • Заявление на получение лизингового объекта;
  • Отчетная документация по бухгалтерии со стороны получателя;
  • Документы, подтверждающие личность всех участников сделки;
  • Уставная документация компании и документы, подтверждающие ее регистрацию;
  • Договорные документы с поставщиком объекта лизинга;
  • Документация о страховании объекта.

Другие документы также вероятно пригодятся – список формируется на усмотрение участников сделки. Договор предусматривает:

  • Описание объекта договора;
  • Данные всех сторон сделки;
  • Условия соглашения;
  • Сроки действия соглашения;
  • График внесения очередных платежей за аренду;
  • Условия, на которых может быть осуществлен последующий выкуп имущества, либо его возврат;
  • Условия, при которых договор может быть расторгнут досрочно;
  • Обязанности и права всех сторон сделки;
  • Ответственность участников сделки в случае неисполнения условий договора.

Шаг №4. Внесение первоначального взноса и поставка-приемка лизингового имущества

После того, как договор был подписан, получатель должен внести первоначальный взнос, размер которого был оговорен в соглашении. А затем уже может приниматься за временное владение объектом лизинга.

Важно знать! Но нужно помнить, что лизинговый кредит – это не договор о купле-продаже. Сам объект сделки остается в собственности лизингодателя. Лизингополучатель имеет право использовать имущество согласно условиям, предусмотренным в договоре. Разумеется, объект лизинга не может быть продан, передан в повторную аренду, выдан в наследство или заложен в кредит и т.д.

Если в договоре фигурирует и поставщик (производитель) имущества, то нередко именно он должен обеспечить доставку объекта лизинга получателю. Особенно такой группы имущества, как станки, спецтехника и т.д. Но обязанности по доставке могут быть возложены и на лизингодателя, если тот приобретал объект лизинга у другого производителя. Немного об этом случае рассказывалось выше – в главе, где мы раскрывали что такое финансовый лизинг.

Использование предмета лизинга и оформление его в собственность

Если наблюдались какие-либо нарушения со стороны получателя, лизингодатель имеет право на преждевременное расторжение договора. Это может касаться самых разных случаев. Например, нецелевое применение, несвоевременные выплаты и т.п. При этом ответственность в случае поломки или иной порчи имущества, как правило, берет на себя лизингополучатель. Если только иное не предусмотрено в соответствующем пункте договора.

Прибыль, полученная в результате эксплуатации объекта лизинга, целиком является собственностью получателя. Арендодатель не имеет права претендовать на прибыль, если это не указывалось в контракте.

По истечении срока аренды, получатель может доплатить недостающую до рыночной стоимости объекта сумму и получить имущество в свое полное и окончательное владение. А может и вернуть объект лизинга назад.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее?

В принципе, ранее уже неоднократно отмечались основные отличия лизинга от кредита. Но можно собрать все эти моменты в одну главу для более удобного рассмотрения.

Важно знать! Итак, наиболее значимым отличием можно считать то, что в случае с лизингом объект соглашения не является полной собственностью получателя. Пока имущество не выкуплено – оно все еще находится в собственности лизингодателя. Если же имущество приобретено в кредит, то собственником с момента покупки является сам потребитель. Единственное, до того момента, пока кредит не будет полностью погашен, имущество находится в залоге у финансовой организации, которая выдавала кредит.

Другим не менее важным отличием является то, что для лизинга кредитная история практически не имеет никакого значения. Ведь доступ к КИ имеют лишь аккредитованные банки. Большинству лизингодателей такая информация недоступна. Хотя финансовая состоятельность получателя и без того будет внимательно изучаться лизингодателем.

Лизинг или кредит — что выгоднее в кризис?

В период, когда «экономику лихорадит», аналитики отмечают, что лизинг будет выгоднее, чем кредиты. Это обусловлено факторами:

  • Меньший размер первоначального взноса;
  • Лояльность к графикам выплат по лизингу, а также меньшая процентная ставка;
  • Возможность получения значительной скидки на приобретение лизингового имущества;
  • Налоговые выгоды;
  • Потребуется меньше времени на выдачу разрешения на лизинг, чем на кредит.
  • Процедура оформления лизинга проще.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Заключительная часть статьи отводится ответам на наиболее частые вопросы со стороны потребителей и тех, кто решился на совершение лизинговой сделки. Если принимать их во внимание, то можно себя избавить от возможных осложнений и лишней головной боли.

Вопрос 1. Что такое сублизинг? Законно ли это?

Факт! В некоторых случаях можно столкнуться с ситуацией, когда взятое в лизинг имущество стало невостребованным. Чтобы не платить за простаивающее без дела имущество, лизингополучатель может попробовать сам выдать его в лизинг другому лицу.

И это будет совершенно законно. Но лишь в том случае, если соответствующий пункт о сублизинге (то есть лизинг внутри лизинга) был внесен в договор изначально. В противном случае попытки подобного рода считаются незаконными, они могут послужить поводом для расторжения сделки.

Если первоначально пункта о сублизинге не было предусмотрено, то лизингодатель может дополнительно выдать разрешение на него в письменном виде. Впрочем, может и отказать. Любые спорные вопросы подлежат согласованию с лизингодателем, поскольку именно он является собственником имущества.

Вопрос 2. Как выбрать лизинговую компанию?

Сейчас недостатка в компаниях, которые готовы предоставить имущество на условиях лизинга, не наблюдается. Сложность заключается лишь в том, чтобы подобрать надежную компанию. А в идеале – еще и заполучить максимально выгодные условия.

Подробно мы уже раскрыли данный вопрос выше, так что повторяться смысла нет. Нужно лишь отметить, что выбор компании в качестве лизингодателя должен осуществляться на основе тщательного и всестороннего анализа.

Надежная компания должна иметь в своей истории большое количество совершенных сделок. Это будет говорить о том, что ее специалистам хорошо знакомы все тонкости рынка, что она будет способна преодолеть все трудности и предусмотреть все возможные «подводные камни».

Факт! Хорошим критерием будет и степень открытости фирмы. Если она старается каким-то образом удержать в тайне информацию о себе – это первый повод насторожиться. Тем более, не стоит отдавать предпочтение организации, если предварительная встреча назначается «на нейтральной территории». Вполне возможно, что никакой компании на самом деле нет, а вам пришлось иметь дело с банальным мошенничеством.

Заключение

Сегодня лизинг получает широкое распространение. Во многом, благодаря очередному экономическому кризису. Ведь в таких условиях многие бизнесмены вполне справедливо считают рискованным оформлять долгосрочный кредит. В публикации раскрыты основные нюансы лизинговой финансовой процедуры с детальным руководством для предпринимателей. Лизинг имеет ряд плюсов в сравнении с кредитами.

какие нужны юридическим и физическим лицам

В статье мы рассмотрим, какие документы нужны для оформления лизинга. Узнаем список бумаг, необходимых для приобретения автомобиля и другого имущества. Отдельно разберем перечни для ИП, юридических и физических лиц.

Юридическая сторона лизинговой сделки

Документы для оформления лизингаНесмотря на существенные отличия лизинга от банковских кредитов, получить его также непросто. При этом лизингополучатели должны соответствовать определенным требованиям для оформления лизинга. Лизинговые компании тщательного проводят проверку клиентов, анализируют их платежеспособность и т. д.

Ключевая составляющая подобных мероприятий — анализ пакета документов в процессе оформления сделки. На основании предоставленных клиентом бумаг формируется ответ о выдаче лизинга или об отказе в финансировании.

Какие документы нужны для лизинговой компании? Во многих организациях пакет бумаг для получения финансирования очень похож. Все документы для получения лизинга делятся на 2 категории: юридические и финансовые.

К юридическим относятся уставы, соглашения учредителей, свидетельства о регистрации, постановки на учет в налоговую, различные доверенности и т. д. К финансовому пакету можно отнести бухгалтерскую отчетность, расчетные документы за последние полгода или год, справки о действующих лизингах и кредитах и т. д.

Главная цель проверки финансовых бумаг — оценка платежеспособности заемщика.

Документы на лизинг для юридических лиц

Предметом лизинга, как правило, являются автомобили, техника, оборудование и коммерческая недвижимость.

Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

Если лизингополучателем выступает юридическое лицо, в частности, ООО, то обязательным условием для получения лизинга является предоставление документов, отражающих финансовое положение предприятия. Бумаги должны подтвердить, что организация в состоянии оплачивать дорогостоящее имущество.

Стандартный перечень необходимых бумаг для юридических лиц выглядит так:

  • Заявление на лизинг.
  • Копия устава предприятия.
  • Копия приказа об утверждении руководства.
  • Копия гражданского паспорта директора.
  • Копия гражданских паспортов учредителей.
  • Бухгалтерский баланс за последний отчетный период.
  • Справка об оборотах по счету из обслуживающего банка.
  • Решение учредителей об одобрении крупной сделки.
  • Копия карточки, удостоверяющая банковские подписи.
  • Лицензии, если деятельность предприятия подпадает под лицензирование.

Также прочитайте: Документы для оформления кредита юридическому лицу: список и примеры документов в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ-24

Документы на лизинг для ИП

Пакет для ИП менее емкий и состоит из следующих бумаг:

  • Копия паспорта РФ.
  • Свидетельство об открытии ИП.
  • Свидетельство о регистрации в налоговых органах.
  • Копия налоговой декларации за 4 последних отчетных периода.
  • Справка об обслуживании счета ИП в банке.

Указанного перечня, как правило, достаточно, но каждая лизинговая компания может потребовать дополнительные бумаги для подтверждения тех или иных факторов.

Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита

Документы на лизинг для физических лиц

В состав пакета документов для физических лиц входят:

  • Копия гражданского паспорта.
  • Копия дополнительного документа, удостоверяющего личность, где есть фотография заемщика.
  • Копия трудового договора или книжки.
  • Справка о доходах, которая составляется по форме, представленной лизинговой компанией и заверяется работодателем клиента.

Если клиент располагает дополнительными источниками прибыли, то он может предъявить подтверждающие документы. Чем выше общий доход, тем больше шансов получить более лояльные условия, что особенно актуально для оформления машины в лизинг или другого дорогостоящего имущества.

Что такое лизинг и как его правильно оформить у юриста |

Что такое лизинг и как его правильно оформить?

На сегодняшний день ситуация такова, что во многих странах мира наблюдается спад кредитно-финансовых отношений, а так же сокращение инвестиций со стороны государства в экономическую жизнь страны. Это порождает спрос на другие виды финансовых вливаний в производственную сферу государства. По этой причине самое время изучить тему, что такое лизинг и разобраться, как он вообще работает.

С какой целью нужно изучать лизинговые операции

Основная задача данного материала заключается в том, чтобы читатель разобрался с сущностью и природой лизингового процесса, а так же узнать, какие бывают проявления и формы лизинга в современной экономической жизни. Если незнающий человек спросит «Что такое лизинг?», то простыми словами это можно объяснить как долгосрочное пользование самолетами, спецтехникой, автомобилями и оборудованием в условиях аренды. То есть, владелец передает арендатору комплекс прав на пользование движимого и другого вида имущества на определенный период времени за N-нную сумму средств.

Что такое лизинговая сделка?

Понятие лизинга с точки зрения экономики очень сложное и в одной статье его полностью рассмотреть не получится. Наша задача пояснить простыми словами природу и суть данного действия. В переводе с английского глагола to lease мы должны понимать процесс сдачи в аренду какого-либо имущества на постоянное или временное пользование.

Рассматриваемый экономический термин включает набор процессов по привлечению инвестиций и прочих финансовых ресурсов, при которых лизингодатель обязуется купить имущество у производителя с целью сдачи его на временное или постоянное пользование за оговоренное вознаграждение. Процесс этот сопровождается заключение сделки, в состав которой входит комплекс различных договоров между продавцом лизинга, лизингополучателем и лизингодателем.

Предметами подобной сделки может являться какое-либо здание, транспортное средство и прочее имущество. Кроме того, в лизинг можно передавать целые предприятия, земельные участки и прочие ресурсы, которые не нарушают действующего законодательства.

Что такое лизинг и как его правильно оформить?

Кто является субъектом лизинговых отношений?

Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, которое согласно договору обязано оплачивать услуги лизингодателя за полученное оборудование на определенный срок, который оговорен в договоре,

Лизингодатель – физическое или юридическое лицо, которое покупает за привлеченные или собственные средства имущество, а потом предоставляет его на оговоренный срок за финансовое вознаграждение лизингополучателю. Во время данной сделки, права собственности на объект договора может находиться как в руках лизингодателя, так и в руках лизингополучателя. Все зависит от специфики самого договора.

Производитель или продавец имущества – физическое или юридическое лицо, которое может заключать договора купли-продажи с лизингодателями, на основании которого ему в право пользования или собственности переходит оборудование и прочее имущество на определенный срок, за финансовое вознаграждение.

Какие объекты могут сдаваться в лизинг?

Как для крупных фондов и компаниям, так и физическим лицам передачу в лизинг можно сдавать оборудование, которое можно смело разделить на несколько больших групп:

  1. Сельскохозяйственное оборудование (уборочная техника, трактора, комбайны),
  2. Транспортные средства  (корабли, ж/д вагоны, подвижной состав, автомобили и самолеты),
  3. Строительная техника и оборудование (бетономешалки, строительные леса, мостовые и подъемные краны),
  4. Лизинг оборудования связи.
Разновидности лизинга

Оперативный – это договор, согласно условиям которого, срок сдачи оборудования в лизинг меньше, чем амортизационный период. По истечению срока договора, оборудование должно вернуться в право собственности лизингодателя. Подобные виды отношений очень часто используются при заключении одноразовых сделок, когда закупаться дорогостоящим оборудование не целесообразно,

Финансовый лизинг – предусматривает возврат полной стоимости предмета лизинга. Общую сумму делят на две части, из которых часть является стоимостью оборудования, а вторая часть – доход лизингодателя. Если объяснить простыми словами, то по истечению срока лизинга, оборудование перейдет в право собственности в собственность лизингополучателя.

Что такое лизинг и как его правильно оформить?

Лизинг для физических лиц

Сразу бы хотелось отметить, что это довольно непростая процедура, так как она может вызвать массу вопросов касаемо оплаты стоимости оборудования. Схемы возмещения будут одинаковы как для физических лиц, так и для юридических, и протекают они в виде лизингового платежа. Это подразумевает оплата компенсацию за использование предмета сделки. Существует следующие виды платежей:

  1. С фиксацией общей суммы. Общую сумму договора делят на равные части и выплачивают их ежегодно на протяжении всего срока действия,
  2. Метод авансов. Перед заключением договора необходимо внести авансовый платеж, сумма которого указана в договоре, а остальная часть выплачивается в течение оговоренного срока,
  3. Метод с минимальными платежами. В общую сумму входит стоимость амортизационных расходов за весь период и прочие вознаграждения от лизингодателя.

Графики выплат отдельно прописываются в договоре о лизинге и могут проводиться ежегодно, ежеквартально, ежемесячно, еженедельно и ежедневно.

Лизинг автомобиля

Относительно новый продукт на рынке финансовых операций для простого населения является лизинг авто. И этот вид финансовых операций с каждым днем становится все популярнее. А теперь давайте детальнее разберемся, что подразумевает под собой лизинг автомобиля для частного лица.

По сути, человек берет у кого-то транспорт в аренду с последующим правом выкупа. Аналогичной услугой пользуются и юридические лица, которые оформляют данную услугу всего на несколько платежей. Лизинг авто позволяет частному лицу пользоваться транспортным средством сразу же после оформления всей документации и внесения первоначального взноса. Так же частное лицо может оформить лизинг без первоначального взноса, но условия оплаты могут измениться.

Как получить автотранспорт в лизинг?
  1. Клиент должен предоставить водительское удостоверение, паспорт и предварительно заполненную заявку,
  2. Клиент должен подписать договор с лизингодателем на аренду транспорта с последующим правом выкупа, а так же договор купли-продажи автомобиля между поставщиком и лизинговой компанией,
  3. Оплата первоначального взноса в размере от 20 до 30 процентов от общей стоимости сделки,
  4. Страхование автомобиля по тарифам ОСАГО или КАСКО,
  5. Регистрация транспортного средства в ГИБДД и проведение техосмотра,
  6. Передача автомобиля в пользование потребителю,
  7. Осуществление регулярных платежей со стороны клиента, и по окончанию срока транспортное средство переходит в собственность клиента.

Купить в лизинг авто с правом последующего выкупа может любой заинтересованный гражданин, который имеет хоть небольшой опыт предпринимательской деятельности. Но, большим предпочтением пользуются кандидаты, у которых имеется за плечами успешный опыт лизинговых операций с хорошим финансовым потенциалом. Главная задача предпринимателя – изучить все подводные камни, которые сопутствуют автомобильному лизингу. Данная финансовая операция для физических лиц имеет как позитивные, так и негативные моменты.

Что такое лизинг и как его правильно оформить?

Преимущества автолизинга

  • Возможность покупки грузового и легкового автомобиля, а также спецтехники,
  • Чтобы заключить лизинговую сделку достаточно собрать минимальный пакет документов и требования к клиентом не высоки,
  • Оформление транспортного средства можно организовать на срок до пяти лет, а по окончанию этого срока клиент имеет право выкупить автомобиль по остаточной стоимости. Кроме того, клиент имеет право досрочно вернуть предмет сделки,
  • Срок поставки и условия приобретения техники более удобны, чем стандартный вариант.

Лизинг авто для физических лиц – недостатки

  • Проценты по лизинговым договорам сравнительно выше, чем по автокредитам,
  • Возможность изъять транспортное средство при нарушении условий договора по платежам,
  • Отсутствие возможности сдачи в аренду транспортного в качестве залога без письменного согласия компании, которая предоставляет лизинговые услуги,
  • Периодически необходимо предоставлять доступ для осмотра предмета договора.
Что такое лизинг и как его правильно оформить? Загрузка…

что это такое, условия приобретения авто

Многие люди желают приобрести автомобили или недвижимость, но не всегда на это имеются соответствующее количество средств. Поэтому ориентироваться приходится на получение заемных денег. Но не все люди могут оформить крупный кредит, так как у них может быть плохая кредитная история или предлагаемые ставки отличаются чрезвычайно высокими размерами.

В таком случае прекрасной альтернативой считается лизинг, который предлагается соответствующими компаниями.

Понятие лизинга для физических лиц

В ФЗ №194 подробно описывается понятие финансовой аренды, которая представлена лизингом.

Лизинг представляет собой определенную процедуру, предполагающую, что частное лицо составляет с лизинговой компанией договор, по которому ему передается конкретное имущество, например, авто или оборудование, за которое требуется уплачивать ежемесячные платежи, а по окончанию действия документа имеется возможность выкупить объект, для чего определяется остаточная стоимость.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Сам гражданин выбирает, какое имущество будет оформляться в лизинг, а также в какую организацию он будет обращаться. Относительно недавно возможность использования такой услуги имелась только у компаний или ИП, но теперь организации предоставляют ее и частным лицам.

Чем лизинг лучше кредита? Фото:avto-city.ru

Преимущества

Лизинг, оформляемый частными лицами, обладает некоторыми неоспоримыми преимуществами перед оформлением рассрочек, кредитов или использования других возможностей. К ним относится:

  • лояльные условия к лизингополучателю, поэтому даже при наличии плохой кредитной истории можно рассчитывать на такое предложение;
  • не требуется подготавливать множество сложной документации;
  • автомобиль находится в собственности компании, поэтому она занимается оплатой ТО, покупкой страхового полиса или другими действиями, совершаемые с имуществом;
  • некоторые лизинговые организации лояльно относятся к своим клиентам, поэтому нередко предлагается им отсрочка платежа или продление контракта;
  • в любой момент времени гражданин может отказаться от контракта, отдав имущество обратно.

Важно! Для людей с плохой кредитной историей оформление лизинга нередко является единственной возможностью для покупки автомобиля.

Недостатки

К минусам использования данного предложения для покупки машины или иных ценностей относится:

  • весь срок действия договора физ лицо не является непосредственным собственником имущества, поэтому пользуется им на основании доверенности, что не позволяет распоряжаться им по усмотрению;
  • не допускается вносить изменения в ценности, поэтому не разрешается эксплуатировать его полностью;
  • нельзя выезжать за территорию России на таком авто, менять его расцветку или иные параметры;
  • с определенной периодичностью надо приезжать в офис лизинговой компании, чтобы ее специалисты осматривали автомобиль;
  • любые действия, которые планируются в отношении машины, должны быть согласованы с организацией;
  • если лизингополучатель становится виновником ДТП, то к нему могут применяться разные значительные по размеру санкции.

Важно! Каждый человек перед оформлением лизинга должен оценить его плюсы и недостатки, чтобы сделать правильный выбор, так как для некоторых людей более целесообразным считается оформление кредита.

Этапы оформления

Сам процесс, на основании которого авто или другое имущество передается физ лицу в использовании на основании договора лизинга, делится на этапы:

  • выбирается авто, которое будет приобретаться с помощью данной возможности;
  • оформляется заявка, передаваемая в выбранную лизинговую организацию;
  • желательно подавать заявки в несколько разных организаций, чтобы повысить вероятность получения одобрения хотя бы в одной из них;
  • если ответ является положительным, то одновременно с ним получает заявитель график выплат;
  • если гражданина устраивает предложение, то он должен прийти в офис организации для подписания договора;
  • перед подписанием документа согласовываются все условия;
  • вносится предоплата и подписывается контракт;
  • машина предоставляется физ лицу в пользование.

Как оформить лизинг физ лицу, расскажет это видео:

Важно! Обычно контракты предоставляют возможность для лизингополучателя выкупить авто по окончанию действия договора, причем для этого применяется остаточная стоимость машины.

Какие требования предъявляются

Лизинговые компании предоставляют такую возможность только гражданам, которые соответствуют некоторым требованиям. К ним относится:

  • наличие водительского удостоверения;
  • лизингополучателем может стать исключительно российский гражданин;
  • регистрация должна иметься в городе, где находится отделение компании;
  • требуется наличие постоянной работы и оптимального трудового стажа;
  • желательно, чтобы возраст гражданина варьировался от 20 до 60 лет.

Вышеуказанные требования являются стандартными, но каждая организация обладает возможностью предъявить другие условия.

На каких условиях предоставляется

Условия могут значительно отличаться в разных компаниях, причем следует оценивать такие параметры, как размер платежа, срок, на который предоставляется имущество, санкции в случае нарушений и иные пункты договора. Рекомендуется при подписании договора воспользоваться помощью юриста.

Порядок оплаты

Важнейшим пунктом лизингового договора выступает раздел, имеющий отношение к особенностям оплаты. График создается непосредственно компанией, поэтому физ лицу только придется ознакомиться с ним и решить, является ли порядок оплаты оптимальным для него.

Оплата в месяц зависит от стоимости машины, от срока, на который оформляется лизинг, а также от ставки процента. Она должна вноситься в строго установленный день, так как просрочки не допускаются, поскольку они могут стать основанием для досрочного расторжения договора.

Для физ лиц предлагается только вариант платежей, по которому граждане должны ежемесячно перечислять лизинговой компании одинаковую сумму денег.

Размер и особенности внесения предоплаты

Непременно при оформлении лизинга требуется от граждан предоставления предоплаты, причем ее размер может достигать даже 50%. Каждая компания самостоятельно определяет данный параметр, а также для разных клиентов может назначаться различная сумма.

Плюсы лизинга для физических лиц.

Некоторые лизинговые компании вовсе не требуют от своих клиентов предоплаты, поэтому не нужно обладать гражданам каким-либо начальным капиталом для получения ценностей в использование. Чем больше будет предоплата, тем меньшими будут ежемесячные платежи.

Но не у всех людей имеются средства для такой покупки, поэтому их интересуют предложения, по которым либо вовсе не требуется предоплата, либо она не превышает 10%. При таких условиях особенно много внимания лизинговой компанией уделяется оценке платежеспособности клиента.

Как выбрать лизинговую компанию

Каждый человек, планирующий с помощью лизинга получить какое-либо имущество, должен ответственно подойти к выбору лизингодателя. Для этого учитываются некоторые особенности:

  • компания должна быть благонадежной и давно функционирующей на рынке;
  • желательно ориентироваться на сотрудничество с фирмами, входящими в состав крупных и известных холдингов;
  • расценки за услуги должны находиться на оптимальном уровне;
  • желательно предварительно оценить несколько предложений от разных компаний, чтобы выбрать самый оптимальный вариант;
  • рекомендуется выбирать компании, у которых имеется собственный сайт в интернете, причем на нем должно быть много информации о деятельности организации;
  • обычно на данных ресурсах имеется специальный калькулятор, с помощью которого можно предварительно рассчитать платежи по лизингу;
  • до непосредственного заключения контракта надо потребовать от лизингодателя все необходимые документы, к которым относится не только договор, но и график платежей.

Важно! Рекомендуется предварительно тщательно изучить все отзывы о конкретной компании в интернете, чтобы убедиться, что она не является мошеннической, а также ею предлагаются действительно оптимальные и выгодные условия.

На самом деле работает не слишком много лизинговых организаций, причем сейчас некоторые банки вовсе предлагают услугу лизинга, но под слишком высокие проценты. Некоторые компании работают совместно с автосалонами или застройщиками, поэтому на этапе продажи машин или недвижимости предлагается возможность оформления лизингового договора.

Чем выгоден лизинг

Многие физ лица задумываются о том, что является более выгодным для них: лизинг, аренда или кредит. Специалисты утверждают, что именно лизинг обладает неоспоримыми преимуществами перед всеми остальными алогичными предложениями. К ним относятся причины:

  • расходы за машину или иное имущество на протяжении действия договора лизинга возложены именно на компанию, что снижает нагрузку на пользователя;
  • оформить договор достаточно просто, причем даже людям, имеющим плохую кредитную историю;
  • по сравнению с арендой можно стать владельцем авто или иной ценности в будущем, для чего достаточно будет выкупить предмет, причем по доступной остаточной стоимости;
  • проценты обычно намного ниже, чем по стандартным кредитам;
  • если воспользоваться предложениями компаний, которые сотрудничают напрямую с автосалонами, то можно воспользоваться разными бонусами или уникальными предложениями.

Преимущества и недостатки лизинга, смотрите в этом видео:

Бесспорно, оформление лизинга так же сопряжено с некоторыми рисками. Если по какой-либо причине не сможет гражданин вовремя заплатить нужные средства компании, то она может расторгнуть договор, поэтому машина будет изъята.

Также если компания обанкротится, то все ее имущество, к которому относятся и ценности, находящиеся в распоряжении лизингополучателя, будут изъяты и проданы на торгах, поэтому невозможно будет выкупить их.

Если есть желание приобрести поддержанный автомобиль, то не получится воспользоваться лизингом и даже кредитом. В ФЗ №164 рассказываются все особенности оформления лизинга частными лицами.

Заключение

Таким образом, лизинг для физ лиц предлагается некоторыми компаниями. Он обладает определенными особенностями и нюансами. Обычно по нему приобретаются автомобили или разные виды недвижимости.

Перед оформлением договора частное лицо должно грамотно выбрать фирму, чтобы она была надежной, давно функционирующей и предоставляющей оптимальные условия для оформления машины или иной ценности. Желательно сравнивать все предложения, чтобы выбрать самое лучшее, что позволит за небольшие платежи и с подходящими переплатами стать лизингополучателем.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка…

Поделиться с друзьями:

Передача предмета лизинга. Как оформить?

Вопрос: Проект договора лизинга транспортного средства предусматривает передачу объекта лизинга по форме ТН-2. Одна сторона договора настаивает, что достаточно оформить акт приема-передачи произвольной формы вместо выписки ТН-2.

Как верно оформить передачу объекта лизинга согласно действующему законодательству?

Ответ: По мнению автора, передача транспортного средства по договору лизинга оформляется актом приема-передачи имущества и товарной накладной формы ТН-2.

Обоснование: Передача лизингодателем лизингополучателю предмета лизинга оформляется актом приемки-передачи имущества, с даты подписания которого исчисляется срок лизинга <*>.

При осуществлении лизинговой деятельности лизингополучателю и лизингодателю следует учитывать не только требования Правил N 526, но и требования иных нормативных правовых актов, которые регулируют порядок ведения бухгалтерского учета в Республике Беларусь.

Так, накладные ТТН-1 и ТН-2 заполняются организациями для списания товарно-материальных ценностей у грузоотправителя и (или) принятия к учету у грузополучателя <*>.

Накладная ТТН-1 заполняется, в частности, при осуществлении:

внутриреспубликанских автомобильных перевозок по договорам автомобильной перевозки груза, в том числе при доставке товаров покупателям интернет-магазинов, за исключением случаев, установленных п. 23 Правил автомобильных перевозок грузов <*>.

Накладная ТН-2 заполняется:

при перемещении товаров без участия автомобильного транспорта, в том числе при доставке товаров в (из) другие (других) организации (организаций), покупателям интернет-магазинов, а также при внутреннем перемещении товаров с выходом на земли общего пользования, если для документального оформления такого внутреннего перемещения республиканскими органами государственного управления по согласованию с Министерством финансов Республики Беларусь не установлены иные виды и (или) формы первичных учетных документов;

передаче товаров другой организации без их перемещения <*>.

Накладные ТТН-1, ТН-2 могут не заполняться при реализации, безвозмездной передаче другим организациям недвижимого имущества, а также при его передаче (возврате, перенайме) по договорам аренды, финансовой аренды (лизинга), безвозмездного пользования (ссуды), залога, доверительного управления имуществом, если при этом оформляется первичный учетный документ, форма которого установлена законодательством, а при отсутствии формы, установленной законодательством, — разработана и утверждена передающей организацией самостоятельно <*>.

То есть применение накладной формы ТН-2, а при участии автомобильного транспорта — ТТН-1 при передаче объекта лизинга, не являющегося недвижимым имуществом, является обязательным.

Пунктом 4 Инструкции N 75 было предусмотрено, что затраты, связанные с приобретением, в том числе доставкой, установкой, монтажом предметов лизинга и доведением их до состояния, в котором они пригодны к использованию лизингополучателем, до момента передачи отражаются у лизингодателя по дебету счета 08 «Вложения во внеоборотные активы» субсчет «Приобретение предметов лизинга» и кредиту счетов 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками», 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» и других счетов на сумму, указанную в накладных или актах о приеме-передаче выполненных работ (оказанных услуг).

Однако Инструкция N 75 с 1 января 2019 года утратила силу, а вступившим с этой даты в силу Национальным стандартом N 73 вопросы документального оформления передачи объектов лизинга не регулируются.

Таким образом, по мнению автора, при передаче транспортного средства по договору лизинга наряду с актом приемки-передачи имущества следует оформлять и товарную накладную формы ТН-2.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *