Содержание

Денежные переводы через систему Лидер

Лидер среди систем денежных переводов

Наверное это имели ввиду создатели платежной системы "Лидер" давая ей такой название. Данная система достаточно молодая, и была создана и запущена в работу в 2003 году. С того момента прошло не так уж много времени относительно старожилов рынка денежных переводов, но тем не менее система успешно развивается и на данный момент имеет в своем арсенале более 130 тысяч пунктов выдачи и приема платежей. Предлагаемые услуги не ограничиваются денежными переводами. Так же через систему можно делать платежи от физических лиц на счета различных государственных и частных организаций. Основной периметр охвата системы это конечно Россия и страны СНГ, но так же неплохо развита сеть агентов и по всему остальному миру. Сейчас для того чтобы отправить денежный перевод в другую страну мира не обязательно даже выходить из дома или идти в банк, все можно сделать или через интернет, или через сотовый телефон или в терминалах оплаты.

Агентами системы являются не только банки, но и многие другие не финансовые организации, такие как операторы сотовой связи, туристические и страховые компании и другие. Система позволяет завести карту клиента, которая может ускорить процедуру отправки платежа в дальнейших случаях отправки платежей. Компания Лидер находиться в постоянном поиске и реализации передовых разработок и технологий, и старается создавать новые и лучшие продукты для своих клиентов.

Найти ближайшие отделения, адреса банков, где можно получить перевод Leader MT можно на официальном сайте системы: http://leadermt.com/clients/point_search/

Мошенники и платежная система Лидер

Случаев использования данной системы практически нет, но тем не менее, некоторые мошенники готовы принять платеж и через нее, что означает что и у этой системы переводов не все идеально. Но для мошенников очень удобно одно обстоятельство, которое озвучивается самой системой как плюс. Это то. что платежи в системе безадресные. То есть получить платеж можно в любом пункте выдачи платежа в любой стране мира. Что дает мошенникам теоретическое преимущество в проворачивании своей аферы.

Да и следующий пункт правил перевода денежных переводов так же указывает на безотзывность перевода, что не способствует борьбе с мошенничеством:

9.4.1. При осуществлении УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ ПЕРЕВОДА в форме наличных денежных средств КЛИЕНТА-отправителя, предоставленных им без открытия банковского счета, либо предоставленных в форме безналичных денежных средств со счета КЛИЕНТА-отправителя для выдачи ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-получателю в форме наличных денежных средств, для зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА-получателя (физического лица), для зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА-получателя (юридического лица/индивидуального предпринимателя) безотзывность наступает с момента предоставления КЛИЕНТОМ-отправителем наличных денежных средств без открытия банковского счета в целях осуществления ПЕРЕВОДА или с момента списания денежных средств с банковского счета КЛИЕНТА-отправителя.

ЛИДЕР | Posta Moldovei

 


       

ВАЖНО

 

При необходимости, уточняйте детали вашего денежного перевода у отправителя.

 

Отправитель денежного перевода несет ответственность за информирование получателя о данных перевода.

 

Не сообщайте данные о переводе третьим лицам.

 

Контрольный номер является совершенно секретной информацией, которая должна быть знакома только отправителю и получателю перевода.

 

ГП "Poșta Moldovei" осуществляет выплату денежных средств при помощи международной системы срочных денежных переводов «ЛИДЕР».

 

ЛИДЕР это международная система срочных денежных переводов, которая предлагает физическим лицам услугу денежных переводов, без открытия банковского счета. 

 

Посредством данной системы можно отправлять или получать переводы из России, Украины, Беларусии, Латвии, Узбекистана, Таджикистана, Киргизии, Казахстана, Грузии, Армении, Азербайджана, Англии, Испании, Монголии, Болгарии, Чехии, Китая, Греции, Израиля, Италии, Румынии, Турции, Вьетнама и др.

 

Денежные переводы осуществляются в USD и EUR.

 

Размер комиссии состоит в пределах 1,3%-3% от отправляемой суммы (в зависимости от страны назначения, суммы и валюты перевода).

 

Комиссия оплачивается только отправителем платежа в момент осуществления перевода.

 

Получатель может получить перевод через 15 минут после отправления.

 

Невостребованные в течение 180 дней переводы возвращаются отправителю.

 

Система предоставляет возможность воспользования бесплатной услугой «SMS информирования» для получения информации о состоянии перевода.

 

Почтовые отделения осуществляют выплату денежных переводов системы «ЛИДЕР» в национальной валюте (МDL), отконвертированных по курсу покупки коммерческого банка, обслуживающего ГП «Poșta Moldovei», установленному на день выплаты перевода. 

 

ПОЛУЧЕНИЕ ДЕНЕЖНОГО ПЕРВОДА


 

 

Как получить денежный перевод «ЛИДЕР»?

  1. Обратиться в почтовое отделение ГП «Poșta Moldovei».
  2. Предоставить оператору действительное удостоверение личности (удостоверение личности, заграничный паспорт, удостоверение выданное взамен паспорта, в случае утери удостоверения личности - подтверждение об утере или о том что документ находится на продлении срока действия).
  3. Сообщить оператору данные по переводу, который должны получить:
  • контрольный номер перевода;
  • страну и город отправки перевода;
  • фамилию, имя, отчество (в том случае если было указано в переводе) отправителя;
  • сумму и валюту перевода.
  1. Подписать заявление о получении перевода, получить наличные деньги в кассе почтового отделения и квитанцию о выдаче денег.

Дополнительную информациию можно найти на сайте www.leadermt.com.

 

Переводы Western Union (Вестерн Юнион). Денежные переводы Юнион от ПАО «ЧЕЛИНДБАНК». Переведите деньги через Western Union онлайн. — Челиндбанк

Промо-акция Western Union: "Скидка 20% от платы за перевод"

С 11 ноября по 31 декабря 2019 г. при отправлении срочных денежных переводов по системе Western Union в страны ближнего и дальнего зарубежья в любом отделении Челиндбанка действует скидка 20% от платы за перевод.  Для получения скидки необходимо обратиться к сотруднику Банка в момент оформления перевода. Скидка действует только для переводов за границу и не распространяется на переводы по России.

Быстро: 

Деньги можно получить через несколько минут после их отправления.

Обратите внимание, что согласно условиям предоставления услуги, необходимо учитывать определенные требования в отношении суммы перевода, страны назначения, валюты, законодательства, персональной идентификации, часов работы пункта обслуживания, разницы в часовых поясах или прочих применимых ограничений. В соответствии с условиями оказания услуги выплата переводов может быть задержана, или услуги могут быть недоступны в связи с особенностями оказания услуг, включая конкретную сумму перевода, страну назначения, наличие валюты, применимое законодательство, требования по идентификации, часы работы пункта выплаты, разницу во времени между часовыми поясами, условия тарифов с отсрочкой выплаты перевода или иные применимые ограничения. Обратитесь на www.westernunion.ru для получения дополнительной информации.

Удобно: 

Вы можете отправить деньги за рубеж и по России в любом ближайшем отделении партнера системы Western Union. Выплата наличных доступна в более 500 000 отделениях партнеров Western Union по всему миру. В некоторых странах предоставляются услуги только по выплате денежных переводов.

Информация для клиентов Western Union:

Круглосуточный центр обслуживания: для Москвы +7 (495) 797-21-97, для регионов 8 (800)200-22-32 – звонок по России бесплатный.

[email protected]

Подробная информация по тарифам.

 

Перевод денежных средств и получение переводов возможно в офисах Челиндбанка.

 

Кто лидер по денежным переводам в Европе?

Европа считается одним из самых «продвинутых» регионов мира в части электронной коммерции. Здесь практически каждый делает онлайн покупки, переводит деньги через электронные системы или имеет цифровой кошелёк. Какие же страны наиболее вовлечены в электронные денежные операции, и какие перспективы развития ожидают Европу в этой сфере?

Несмотря на то, что на данный момент существует множество компаний, осуществляющих денежные переводы онлайн, большая доля денежных переводов в Европе осуществляется через банки.

Распространены денежные переводы через интернет-банкинг. Это очень простой и быстрый способ переводить деньги со счета на счет. А если вы регулярно переводите деньги одному и тому же человеку, то можно сохранить эти данные, чтобы впоследствии осуществлять операцию буквально в несколько кликов. Для подтверждения таких переводов используются одноразовые пароли, обеспечивающие безопасность. Европейские банки очень развиты в области технологий, что позволяет им постоянно совершенствовать свои услуги и таким образом упрощать жизнь пользователям.

Кто же лидер по денежным переводам в Европе?

Интересно рассмотреть вопрос переводов из стран Европы и в страны Европы. Что касается отправления международных денежных переводов из стран Европы, то лидером является Германия (17,2% от общего объема исходящих личных денежных переводов из ЕС), Франция (10,5%), Люксембург (9,9%) и Нидерланды (8,8%). По большей части переводы из Европы осуществляются мигрантами. Люди, которые живут и работают в Европе, отправляют часть своих доходов на родину. Основными странами-получателями этих переводов являются Марокко, Португалия, Румыния, Сербия, Турция, Индия и другие.

Лидер по денежным переводам среди стран-получателей

Среди основных стран-получателей денежных переводов в Европе являются Франция (20,4% от общего объема входящих денежных переводов в ЕС), Германия (13,7%) и Бельгия (8,7%). Франция, по данным Eurostat, также получает большую часть денежных переводов за счет жителей Франции, которые сезонно работают в Швейцарии, Люксембурге и Германии.

Существует такое понятие, как зависимость от денежных переводов в масштабах страны. Показатели зависимости измеряются по доле входящих денежных переводов в процентах от ВВП страны. Если рассматривать количество переводов с этой точки зрения, то самые зависимые от денежных переводов страны Евросоюза — это Хорватия (4,5% ВВП) и Латвия (4,1% ВВП). Тогда как наименее зависимые экономики в ЕС — это Греция, Великобритания и Ирландия (по 0,2% ВВП).

В Европе очень популярны платежи и переводы через Единую платёжную систему в зоне евро — SEPA. Система призвана стать максимально простым инструментом для перевода денег любому пользователю, находящемуся в любой европейской стране. SEPA считается наиболее выгодным способом переводить деньги внутри Европы.

Переводы осуществляются только в евро, посредством указания номера IBAN и кода BIC. Фиксированная комиссия и скорость перечисления средств делают данную систему удобной для большинства жителей Европы.

SEPA платежи в платежной системе BitEffect совершенно бесплатны. Подробнее.

Какова ситуация с покупкой товаров в интернете? По большей части в Европе предпочитают способ оплаты кредитной / дебетовой, банковской картой. Если рассматривать оплату картой, то безусловными лидерами являются Visa и Master Card. Кроме того в Европе, как и во всем мире, пользуются популярностью платёжные системы Paypal и AliPay, которые чаще всего используются для онлайн-шоппинга.

Однако ими дело не ограничивается: в ЕС действует множество местных, альтернативных способов оплаты, которые используют жители стран Евро-зоны. Например, BlueSnap, Strip, Skrill, Payone, Paymill, Ingenico, Sofort, Mollie, Hipay и другие. Их популярность колеблется в зависимости от страны. И данные отличаются. Часто жители какой-либо европейской страны предпочитают использовать локальные платёжные сервисы. Например,

iDeal в Нидерландах, Mister Cash в Бельгии и Payu в Польше.

Наличные или онлайн платежи?

Несмотря на быстрые темпы развития отрасли онлайн переводов и платежей, основным платёжным средством в Европе пока остаются наличные деньги. Такие страны, как Греция, Болгария и Румыния пока меньше остальных используют электронные платёжные инструменты.

Если говорить о перспективе развития денежных переводов в Европе, то аналитики предполагают значительный рост в течении предстоящих пяти лет. В индустрии онлайн транзакций постоянно появляются новые игроки — молодые и технологичные компании, способные предоставить пользователю оптимальное решение, как для личных переводов, так и для бизнеса. Этот факт влияет на то, что уже устоявшиеся компании начинают активно работать над собственными услугами, чтобы не уступать конкурентам.

Что касается девайсов, то количество мобильного трафика уже давно превышает традиционные «лэптопы». Это касается и финансовых операций — всё больше переводов и платежей совершается с мобильных устройств. Ожидается, что к 2023 году на долю мобильных транзакций будет приходиться больше половины всех интернет платежей.

Не секрет, что быстро растущем цифровом мире технологии, как и предпочтения потребителей быстро меняются. Этот факт подталкивает компании, которые работают в сфере цифровых платежей регулярно обновляет свои схемы, чтобы держать бизнес на плаву. Во всем мире на сегодняшний день можно наблюдать конкуренцию между крупными финансовыми компаниями и старт-апами, запускающими разного рода решения для осуществления цифровых платежей. И те, и другие пытаются выжить. Крупные поставщики услуг онлайн-платежей интегрируются с различными финансовыми сервисами — локальными платёжными системами, онлайн кошельками, биржами, цифровыми обменниками, в том числе обменниками криптовалюты. И это предоставляет огромные возможности для пользователя.

Western Union

Western Union – мировой лидер в сфере денежных переводов, имеющий более чем 140-летний опыт, а также обширную и развитую сеть для осуществления денежных переводов, насчитывающую более 500 000 отделений в более чем 200 странах и территориях мира. В России сеть пунктов обслуживания Western Union® насчитывает более 20 000 отделений для удобного отправления переводов.

Преимущества Western Union

  • Выгодно: тарифы на отправления денежных переводов от 1%
  • Быстро: деньги можно получить через несколько минут после их отправления.
  • Удобно: можно отправить деньги за рубеж и по России в любом ближайшем отделении партнера системы Western Union. Выплата наличных доступна в более 500 000 отделениях партнеров Western Union по всему миру.
  • Доступно: участник программы лояльности "My WU" экономит время при оформлении перевода, а также может пользоваться всеми преимуществами программы.
  • Подробнее на www.westernunion.ru

Как отправить денежный перевод Western Union

  • прийти в любое отделение Банка, осуществляющее обслуживание частных лиц;
  • предъявить документ, удостоверяющий личность;
  • сообщить полное имя получателя денег, страну и город получения перевода;
  • внести в кассу сумму перевода и комиссию;
  • получить бланк, где будет указан Контрольный Номер Денежного Перевода,
  • позвонить Вашему получателю и сообщить ему Сумму денежного перевода и Контрольный Номер Денежного Перевода.

Как получить денежный перевод Western Union

  • прийти в любое отделение Банка, осуществляющее обслуживание частных лиц;
  • сообщить полное имя отправителя, сумму перевода, контрольный номер перевода и правильный ответ на контрольный вопрос (если отправитель включил вопрос в перевод), страну, из которой был отправлен денежный перевод;
  • предъявить документ, удостоверяющий личность;
  • получить в кассе сумму перевода и квитанцию. 
  • плата за денежный перевод взимается только с отправителя денежного перевода.

Тарифы и документы:

Western Union

Western Union – мировой лидер в сфере денежных переводов, имеющий более чем 140-летний опыт, а также обширную и развитую сеть для осуществления денежных переводов, насчитывающую более 500 000 отделений в более чем 200 странах и территориях мира. В России сеть пунктов обслуживания WesternUnion® насчитывает более 20 000 отделений для удобного отправления переводов.

Преимущества переводов Western Union

  • Выгодно – доступные тарифы на отправление денежных переводов по России, в страны СНГ и Грузию*
    * WesternUnion может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевод. При выборе системы переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции.
  • Удобно - вы можете отправить деньги по России и за рубеж в любом ближайшем отделении партнера системы Western Union. Выплата наличных доступна в более 500 000 отделениях партнеров Western Union по всему миру.
  • Надежно - каждый денежный перевод защищен современной и надежной системой безопасности, которая гарантирует сохранность пересылаемых денежных средств и своевременную выплату денег получателю.

Как отправить перевод:
  • Обратиться в любой из банковских офисов АО Банк «Объединенный капитал»
  • Предъявить документ, удостоверяющий личность
  • Заполнить краткую форму «Для отправления денег», указав ФИО получателя, сумму, город и страну получения денежных средств
  • Внести сумму перевода и комиссию
  • Сообщить получателю сумму и контрольный номер денежного перевода

Как получить денежный перевод:
  • Узнать у Отправителя: контрольный номер и наличие вопроса-ответа
  • Обратиться в любой из банковских офисов АО Банк «Объединенный капитал»
  • Предъявить документ, удостоверяющий личность
  • Предоставить специалисту Банка необходимую информацию (сумма, контрольный номер, ФИО отправителя, страну отправления перевода (город для переводов по России, а также штат для переводов из США/Мексики))
  • Получить перевод

Дополнительные условия:

Выплаты денежных средств по переводам осуществляются только наличными:

  • Денежный перевод по территории России в рублях РФ
  • Перевод между Россией и другими странами в рублях РФ или долларах США
  • Комиссионное вознаграждение оплачивается отправителем. Его размер вычисляется индивидуально и зависит от валюты, суммы и направления перевода

Тарифы Western Union

Инвестиционная энциклопедия — инвестиционные статьи и финансовые материалы за 12 апреля 2021 — Invest-Rating.ru

Здоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
Форекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
Нефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Акции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Биткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Облигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
Накопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
ИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Недвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Криптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Наличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Банковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
Структурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
ПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

бессменных лидеров денежных переводов?

«… долгий, прискорбный упадок оставил 140-летнюю компанию своей прежней оболочкой. Сегодня он борется за само выживание. Western Union пала жертвой технического прогресса… »

Associated Press, 1991

Чтение текущих отчетов о роли Western Union в международных денежных переводах может заставить нас думать, что компания всегда была успешной монополией в этой сфере, но теперь, с появлением некоторых революционных инноваций («P2P», «Биткойн-блокчейн», «Социальный», «Мобильный»…), существует реальная опасность его неминуемой кончины.На самом деле дочерняя компания Western Union, Western Union Financial Services Inc., начала предоставлять международные денежные переводы в середине 80-х годов, когда дерегулирование позволило ранее внутренним услугам расширяться на международном уровне. К середине 90-х годов охват Western Union включал основные направления денежных переводов, такие как Китай. В те первые десять лет своей деятельности по переводу денег материнская компания Western Union (переименованная в New Valley в 1991 году) пережила множество потрясений, близких к банкротству. После нескольких переходов из рук в руки дочерняя компания по переводу денежных средств была возрождена как независимая организация в 2006 году.Котировки акций Western Union были очень нестабильными с тех пор, как рынок в целом затмил их:

После более быстрого первоначального роста с 2014 года показатели Western Union оставались неизменными до середины 2020 года, несмотря на рост рынка денежных переводов на 20+% за тот же период. Объемы, наконец, увеличились в конце 2020 года, когда цифровые каналы Western Union начали набирать масштабы в общей структуре бизнеса. Однако более низкая маржа цифровых переводов не привела к изменению их общего потребительского международного дохода:

Инвесторам не следует ожидать более высоких результатов с той же командой менеджеров.Они слишком высокомерны и невежественны, чтобы принять давно назревшие изменения в корпоративной культуре и операционной модели. Вот как высокопоставленный руководитель Western Union отклонил конкурс Fintech в интервью в июне 2019 года:

TransferWise, WorldRemit, Remitly, Azimo, TransferGo и другие стартапы либо уже прибыльны, либо близки к прибыльности, они продолжают привлекать все более крупные раунды финансирования, при этом все еще увеличиваясь на 50% ежегодно. Но Western Union считает, что эти стартапы не будут долгосрочными.

Чтобы сделать культурные изменения еще менее вероятными, Western Union закрыла свой цифровой офис в Сан-Франциско в 2019 году. Это было сделано в рамках инициативы по сокращению затрат в масштабах всего предприятия, чтобы централизовать всю деятельность в меньшем количестве и менее дорогих местах.

Помимо плохих показателей выручки, Western Union потребовалось почти десять лет, чтобы привести в порядок соблюдение нормативных требований и управление рисками, при этом последний иск FTC был урегулирован в январе 2017 года.

«Несмотря на то, что во внутренних отчетах Western Union указаны местоположения агентов, где от 5% до более 75% транзакций составляли подтвержденные и потенциальные мошенничества и / или подозрительные действия, Western Union позволил многим из этих агентов и субагентов продолжить работу, с только временные приостановки, если таковые имеются… »

Однако Western Union по-прежнему оценивается примерно в 10 миллиардов долларов, и история «медленного спада» не кажется достаточно интересной для большинства публикаций.Вместо этого мы получаем сенсационные сообщения о том, что Western Union находится на пути к забвению из-за, опять же, некоторых нововведений в течение дня - на этот раз вместо «факсимильного аппарата» или «Интернета» это стартапы Facebook, Bitcoin или FinTech. .

1. Доля рынка Western Union

Как и большинство фактов о международных денежных переводах потребителей, рыночная доля Western Union представляет собой сложную картину. С 2009 года он постепенно снижается, поскольку компания не успевала за растущим рынком международных денежных переводов:

Еще больше усложняет ситуацию то, что данные о глобальных объемах переводов получить очень сложно.Для получения точной информации о направлении движения Всемирный банк предоставляет уникальные ценные ресурсы; в качестве альтернативы, для углубленного анализа конкретных коридоров можно нанять отраслевого эксперта, такого как Фейсал Хан.

Оставшаяся доля рынка денежных переводов сильно фрагментирована: в каждом крупном коридоре конкурируют десятки, если не сотни банков и ОДП различных размеров. Очевидно, что рыночная доля Western Union также неравномерно распределена по глобальным коридорам. Например, в крупнейшем в мире коридоре денежных переводов из США в Мексику рыночная доля Western Union приближается к 20%:

Источник: http: // secfilings.nasdaq.com/filingFrameset.asp?FilingID=12437951&RcvdDate=12/20/2017&CoName=FINTECH%20ACQUISITION%20CORP.%20II&FormType=8-K&View=html

Есть большие коридоры, где доля Western Union меньше 10% очень маленькие коридоры, где она приближается к 50%. Но поскольку мы не называем ни одну заправочную станцию ​​в маленьком городке «монополией», кажется странным критиковать Western Union за предоставление услуг там, где никто другой не хочет конкурировать.

2. История инноваций Western Union

Многим ярым поклонникам биткойнов и финтех-стартапов нравится история об отказе Western Union от «говорящего телеграфа» в 1876 году, но, похоже, забывают, что Western Union сохраняла телеграфную монополию в течение следующих 100 лет, запустив множество инноваций в этом процессе.

В то время как PayPal в 1999 году первым начал осуществлять переводы по электронной почте, Western Union впервые вышел в Интернет в 2000 году, начал создавать мобильные партнерства в 2007 году, запустил приложение для смартфонов в 2011 году, когда TransferWise и Remitly только начинали свою деятельность и еще до основания Azimo. В то время как TransferWise известна инновационным использованием данных для увеличения реферального трафика, а Remitly позиционирует себя как «мобильный» новатор, Western Union использует новейшие технологии более комплексно.Будь то широкое использование «больших данных», изучение партнерства с Ripple Labs или инвестирование в блокчейн, популярное повествование об отсталости и невежестве Western Union не подтверждается фактами:

Western Union также первой начала сотрудничество с WeChat и Viber. Зачем таким инновационным поставщикам услуг сотрудничать с Western Union? Технически, потому что Western Union может выполнить такую ​​сложную интеграцию лучше, чем кто-либо, но основная причина заключается в том, что потребители гораздо больше доверяют Western Union, когда дело доходит до денежных переводов:

Вот как генеральный директор Western Union описал подход компании к инновациям в мае 2018 года:

Цифровой бизнес

Western Union уже был больше, чем Xoom, до того, как в 2011 году в Сан-Франциско было создано специальное мобильное онлайн-подразделение Digital Ventures.С тех пор компания увеличивала свой цифровой бизнес примерно на 20% ежегодно:

В результате Western Union продолжает расширять лидерство в своем цифровом потребительском бизнесе x-border, далеко опережая других традиционных операторов и финтех, включая TransferWise:

Мобильное приложение

Western Union - одно из самых популярных среди конкурентов, включая лучшие финтех-стартапы:

Также важно иметь в виду, что 80% новых клиентов WU.com являются новыми, т. Е. Ранее не использовали Western Union ни в каком качестве.Это означает, что существует относительно небольшая каннибализация, около 2%, от офлайн-каналов Western Union до цифровых каналов - вместо этого компании удается привлекать совершенно новые сегменты клиентов. Существует миф, подпитываемый финтех-PR, о том, что молодые потребители предпочитают новых поставщиков. Глядя на фактическую демографическую сегментацию клиентской базы традиционных операторов финансовых услуг, можно обнаружить, что так называемые «миллениалы» предпочитают доверенные бренды (также известные как «традиционные») так же, как и другие поколения:

Western Union добился столь же значительного роста онлайн-взаимодействия на ключевых социальных сайтах, выступив с инновационной идеей разработки специализированных страниц Facebook для филиппинских, индийских и латиноамериканских клиентов.В результате его показатели вовлеченности в 10 раз выше, чем у его основных онлайн-конкурентов.

Western Union отмечает 5 миллионов «лайков» Facebook - июнь 2015 г.

Однако в SaveOnSend мы скептически относимся к любым показателям онлайн-активности. В случае Western Union, как и в случае со многими другими поставщиками денежных переводов, пользователи из России кажутся значительно более активными, чем пользователи из США, что несколько неожиданно:

Распространение CTLD - Western Union 14 июня 2015 г.

Цифровая трансформация Western Union была сосредоточена не только на привлечении клиентов.В течение 2016-2017 гг. Компания потратила 120 миллионов долларов на программу повышения эффективности WU Way, в основном на выходное пособие (40% всех затрат) и консультантов (25% всех затрат) с целью оцифровки своей деятельности, консолидации вне- береговые ИТ-подразделения и увольнение материальной части персонала в надежде получить 20-25 миллионов долларов ежегодной экономии.

Исходящие цифровые услуги Western Union теперь были доступны в 75 странах с мобильными приложениями в 35 странах к апрелю 2019 года. После подключения 20 стран к 2010 году и 23 в 2011 году Western Union добавила только 2 страны к своему цифровому следу в 2012–2014 годах. но затем добавили 9 в 2015 году и 20 в 2018 году.Удивительно, но эта глобальная экспансия не повлияла на долю Western Union в международном бизнесе, которая в течение многих лет колебалась в диапазоне 60-75%.

По состоянию на 2019 год цифровой след Western Union охватывал более 95% стран, отправляющих исходящие сообщения, по объему переводов, а остальные страны либо слишком малы, либо ограничены государственными постановлениями, запрещающими онлайн-переводы. Но главная проблема цифровых переводов - это медленно меняющиеся привычки отправителей денег.Хотя более 70% клиентов Western Union имеют банковские счета, потребовалась глобальная пандемия, чтобы наконец увидеть единовременное ускорение:

Это не потому, что у компании нет подходящего цифрового предложения. Использование цифрового канала сильно зависит от коридора или, точнее, от этнической принадлежности. Как мы обсудим позже, между индейцами, филиппинцами, китайцами, мексиканцами и другими основными группами мигрантов, живущими в США, существует много фундаментальных различий. Одно из таких различий - это соотношение раскрытого дохода.Для индийцев, которые в основном работали «белых воротничков», это соотношение очень велико. Но представители многих других национальностей получают зарплату наличными и избегают налогов (подумайте о своей обычной няне, садовнике или таксисте). Эти группы не рассматривают использование цифровых каналов, потому что, сэкономив несколько долларов, они гораздо более серьезно озабочены тем, чтобы о них сообщили в IRS.

Таким образом, деятельность Western Union в области цифровых технологий представляет собой сложную картину. Несмотря на устойчивый рост за последнее десятилетие, компания не оправдала своих ожиданий в 2012 году и к 2015 году достигла более 500 миллионов долларов дохода от цифровых технологий - эта цель была достигнута только к началу 2019 года.

В офлайновом мире. Агентская сеть Western Union увеличилась с 200 000 в 2006 году до 485 000 в 2011 году. К 2017 году это число увеличилось только до 550 000. Почему такое замедление добавления новых агентов? Поскольку около 30% этих агентов уже не получают никаких денежных переводов, согласно годовой отчетности за 2016 год:

«По состоянию на 31 декабря 2016 года более 70% наших офисов имели операции по переводу денег за предыдущие 12 месяцев»

Western Union не является уникальным в своем понимании бизнес-приоритетов в отношении того, где предлагать свои услуги.Несмотря на все свои заявления о помощи «бедным» и «небанковским», стартапы по денежным переводам FinTech продолжают открывать офисы в самых богатых городах мира, ориентируясь на состоятельных и технически подкованных отправителей, одновременно обвиняя Western Union в монополии на высокие цены. Вот самые дорогие коридоры в мире - проверьте, какие стартапы предлагают услуги для них:

Источник: https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/23743/9781464803192.pdf?sequence=3&isAllowed=y

Обсуждения дешевы, но венчурные капиталисты могут быть очень нетерпеливыми и выбирать меньший коридор с небольшим процентом технически подкованных пользователей просто недостаточно прибыльна.Вот как основатель Remitly объяснил свою мотивацию при запуске стартапа в 2011 году (полный текст читайте здесь):

Источник: GeekWire, 28 октября 2011 г.

Такие слова, как «ребенок», «образование» и «Африка» должны быть частью любой презентации и, по-видимому, единственным практическим способом отправки денег из США в Кению в 2011 году. должно было основать другую компанию. Итак, из какого пункта назначения отправился Ремитли? Должно быть, это была Кения? Нет, слишком маленький объем - 0,5 миллиарда долларов в год, плюс этот ребенок, похоже, все равно не заботился о школе.Может это была Нигерия? По крайней мере, он находится в Африке и входит в пятерку лучших направлений в мире. Нет, все еще не большой и достаточно технически подкованный… поэтому Ремитли начал с Филиппин, а затем 3 года и более 20 миллионов долларов финансирования продолжил с Индией, затем с Китаем и в 2016 году с Латинской Америкой. Remitly также расширила свой исходящий бизнес за пределы США в Канаду и Великобританию, но… Африке остается только подождать.

Почему этот анекдот имеет отношение к нашему вопросу о лидирующей позиции Western Union? Это типичный образ мышления стартапов, занимающихся денежными переводами.Вместо того, чтобы оспаривать долю рынка Western Union там, где у нее нет присутствия в Интернете, они идут по тем же «верхним» коридорам, где Digital Ventures Western Union уже хорошо зарекомендовала себя:

Источник: https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/23743/9781464803192.pdf?sequence=3&isAllowed=y

Вместо Лагоса и Сан-Паулу они открывают региональные отделения в Денвере и Нью-Йорке, переходя в Западную Домашняя территория Union, где она доказала, что принимает «полную меру», когда это оправдано.

3. Конкурентоспособность Western Union

Стратегия Western Union является одновременно сложной и напористой. Несмотря на то, что в целом за свой бренд надбавка к цене составляет 15%, Western Union применяет существенно разную маржу по коридорам. Он часто регулирует комиссию в зависимости от суммы перевода и метода отправки-получения. Хотя такая практика является недружественной для потребителей , она показывает, что Western Union прилагает значительные усилия для максимизации прибыли. Вот как это описал генеральный директор Western Union в мае 2018 года:

В 2020 году Western Union признал, что он даже корректирует цены в зависимости от этнической принадлежности, подтверждая, что этнические стереотипы относительно сбережений и сравнения покупательского отношения верны, и зарабатывая деньги на этом понимании в масштабе:

Например, наценка Western Union на перевод денег из США в Индию одна из самых низких, для США на Филиппины до недавнего времени была одной из самых высоких:

Чем можно объяснить такие различия в тактике для двух коридоров, которые очень похожи по размеру и расположены в одном регионе в глобальном масштабе? Давайте посмотрим, как группы мигрантов из Индии и Филиппин, живущие в США, сравниваются по доходам и образованию:

Поскольку индийцы намного опережают другие основные группы мигрантов в образовании, они совершенно уникальны в плане их участия в денежных переводах.Более 80% денежных переводов этой группы в США осуществляются онлайн. С культурной точки зрения, индийцы значительно чаще сравнивают цены с помощью таких сайтов, как SaveOnSend, и чаще меняют провайдера:

Для других групп мигрантов среднее использование цифровых средств для денежных переводов составляет менее 10%, а для филиппинских отправителей из США - немного выше. Другие группы мигрантов также меньше сравнивают цены и менее склонны к смене провайдера.Как логическое следствие, Western Union должна быть и намного более конкурентоспособной в коридоре США-Индия. В связанном примере, заметив активность TransferWise в Великобритании, Western Union снизила маржу и предложила специальные предложения, чтобы обеспечить свою долю на рынке. Что касается китайских клиентов, проблема больше связана с культурой секретности и недоверием к официальным каналам связи. Таким образом, Western Union иногда предлагал буквально бесплатные переводы для некоторых методов отправки-получения, чтобы закрепиться в этом сегменте:

«… У нас есть коридоры, а это нулевой валютный курс.У нас есть коридоры с более высокой валютой и нулевыми комиссиями. У нас есть коридоры, где есть то и другое. Это действительно похоже на руководство авиакомпании, когда вы летите из одного пункта назначения в другой, где вас устраивают для использования, и это именно то, что мы делаем с нашими командами. Думаю, в управлении портфелем команда впечатляет. Он действительно изучает каждый коридор, понимая потребности клиентов на валютной стороне ».

Да, некоторые провайдеры денежных переводов могут быть более агрессивными или даже применять тактику, вводящую в заблуждение, как в случае с TransferWise, но предполагать, что инновационные возможности стартапов находятся за пределами досягаемости Western Union, в лучшем случае неверно.Прочтите эту забавную статью The Guardian, в которой приветствуются мобильные платежи WorldRemit в Африку… через 8 лет после того, как Western Union начала пилотировать те же услуги. Также послушайте ответ Фейсала Хана, когда соучредитель нового стартапа комментирует, что он более гибкий, чем Western Union (25: 40–29: 30 сегмент в этом подкасте Around The Coin).

«Эксперты», прогнозирующие неминуемую кончину Western Union, также, похоже, не понимают, что компания может просто приобретать более мелких провайдеров, чтобы сохранить свою долю на рынке.Western Union зарекомендовал себя ярым сторонником такой стратегии, сделав за эти годы множество приобретений, таких как Vigo в 2005 году или Finint в 2011 году.

4. Финансовое здоровье Western Union

У инвесторов могут быть «бычьи» или «медвежьи» колебания настроения, но в долгосрочной перспективе для них действительно важны только фактические результаты, доходы и прибыль. Взгляните еще раз на график цен на акции Western Union с момента IPO в начале этой статьи. Вы могли заметить две массовые распродажи во время финансового кризиса 2008 года и когда Western Union предупредил о резком сокращении маржи в 2012 году.Но затем пришли результаты, и квартал за кварталом дела Western Union оказались не такими плохими, как ожидалось изначально:

Более строгие правительственные постановления, направленные на борьбу с терроризмом и отмыванием денег, побуждают банки пересматривать соотношение затрат и выгод при обслуживании мелких поставщиков денежных переводов. В результате с 2013 года прошла волна отключений, и она, вероятно, продолжится (прочтите сообщение Фейсала Хана по этой теме). Естественно, что вытесненные клиенты будут искать наиболее устоявшуюся замену, избегая еще одного небольшого игрока или стартапа, причем Western Union будет очевидным выбором.

Так что, возможно, доходы Western Union продолжат стагнировать или даже начнут снижаться, но ожидать значительного падения было бы неразумно. Кроме того, несмотря на то, что у Western Union самое большое цифровое присутствие, оценочный коэффициент Western Union остается разумным (около 2019 г.):

5. Комната для перерывов в работе

Под влиянием нескольких примеров, таких как Google, Apple и Amazon, мы, кажется, стремимся предположить аналогичную возможность так называемого «изменения правил игры» для денежных переводов международных потребителей, что позволит удовлетворить неудовлетворенные потребности потребителей принципиально новым способом (Skype ) или даже создать новый спрос (eBay).К счастью или к сожалению, в зависимости от точки зрения, ни один из них не соответствует доминирующей роли Western Union в международных денежных переводах потребителей:

Вот как безразлично смотрит генеральный директор Western Union сбои по состоянию на май 2018 г .:

Помимо причин лидерства Western Union на рынке, о которых говорилось выше, более фундаментальной причиной медленного изменения ее доли на рынке являются потребители. Они будут продолжать отправлять наличные в течение десятилетий, поскольку переход от офлайнового (так называемого «кассового агента») к онлайну сканируется со скоростью 2% в год.На сайте SaveOnSend мы обнаружили, что среднестатистический отправитель, который часто отправляет сообщения, не очень-то хочет экономить 10 долларов в месяц, если для этого требуется переключиться с привычной процедуры, которой он / она дорожит.

Глядя на длинную очередь в дорогих кафе, было бы странно рассматривать этих потребителей как жертв монополии на латте, которая использует своих клиентов медленным и дорогим обслуживанием. Почему мы должны иначе думать о потребителях, которые стоят в очереди к кассе Western Union и которым нравится этот опыт? И если вас смущает иррациональность тех, кто любит дорогой кофе и денежных агентов, вы действительно не хотите знать, сколько потребители тратят на сигареты (ответ здесь).

Так было не всегда, но в наши дни потребители в целом довольны своими вариантами денежных переводов через границу. Жалоб очень мало, и половина из них касается мошенничества (прочтите отчет здесь), в то время как маржа снижалась за последние 3 десятилетия, упав с 30% только за последние 10 лет до менее чем 6% сегодня (глобальный взвешенный - в среднем):

Для активных коридоров маржа еще ниже, в среднем приближаясь к 4% для Western Union:

Для более глубокого анализа конкретных нововведений в области денежных переводов от потребителей, прочтите наши другие публикации о P2P и биткойнах / блокчейнах.

6. Настоящий соперник Western Union

Давайте посмотрим, сможет ли Facebook стать реальным претендентом на получение доли рынка Western Union в следующие 10 лет. Принимая жесткую реальность, что потребители, как правило, не ищут альтернативного поставщика, нового метода перевода или, особенно, какого-то нового типа валюты, Facebook может предложить лучший вариант использования, инвестируя сотни миллионов долларов в приобретение и удержание перекрестных платежей. клиенты приграничных денежных переводов?

Хотя маловероятно, что в обоих измерениях будет достаточно предложений для того, чтобы занять лидирующую позицию Western Union, есть объективные причины, по которым Facebook может быть лучшим претендентом:

  • мастерство локализации: ведущие поставщики денежных переводов по-прежнему имеют свой сайт в США только на английском и испанском языках, в то время как многие более крупные этнические группы отправителей могут настоятельно предпочесть использовать свои родные языки
  • эффективное привлечение клиентов: с прибылью, приближающейся к 0% для онлайн-денег в то время как стоимость привлечения клиента приближается к 50 долларам США, использование собственного огромного глобального охвата и бизнес-модели, основанной на рекламе, позволит Facebook еще больше снизить маржу, обостряя конкуренцию в процессе наличными в кассе Facebook может купить любых действующих игроков или игроков в сфере финансовых технологий, чтобы быстро закрепиться на международном уровне и выбрать лучшие процессы в этих компаниях (например,g., управление рисками)
  • перетекание в «небанковские»: в некоторых основных направлениях денежных переводов проникновение Facebook достаточно велико, чтобы охватить значительную часть «небанковских» - Facebook мог бы использовать это через свои существующие местные партнерства для «обналичивания» Аккаунты Facebook.

Одним из вероятных препятствий для Facebook будет преодоление своего имиджа «приложения для обмена» среди потребителей, особенно в возрастной группе 30+ (которые составляют большинство отправителей денежных переводов). Хотя большая часть миллениалов и поколения Z открыта для использования таких приложений, как Venmo, даже эти пользователи SaveOnSend были против опции регистрации в Facebook из-за опасений, что это может сделать их информацию для сравнения денежных переводов общедоступной.Уже есть некоторые анекдотические свидетельства того, что относительно медленное использование внутренних переводов через Facebook в США также было вызвано соображениями конфиденциальности.

Facebook рассматривал различные варианты в этой сфере со своей давней целью для приобретения Azimo. В августе 2016 года они запустили громоздкую трехэтапную услугу, фактически гарантирующую Western Union от непосредственной угрозы:

В июне 2019 года Facebook объявил о создании консорциума Libra, указав денежные переводы в качестве варианта использования №1.Пока что, похоже, Libra - это подражатель Ripple, который пытается обмануть регуляторов и общественность опасениями по поводу небанковских услуг, чтобы получить разрешение на чеканку проприетарной криптовалюты. Вот почему в команде менеджеров Libra нет ни одного эксперта по денежным переводам. Вместо того, чтобы незаметно запускать пилотный проект из Швейцарии в Нигерию, Libra активно строит глобальный блокчейн, тратя миллионы на PR / маркетинг, чтобы купить себе политическое прикрытие и в конечном итоге убедить обычных потребителей инвестировать в его монеты.

Заключение

Итак, исходя из вышесказанного, будет ли Western Union, вероятно, лидером по международным денежным переводам потребителей в течение следующего десятилетия? Наверное. Хотя его доля на рынке может упасть до 10% в следующие 5 лет, похоже, что нет никаких инноваций или провайдера, который мог бы взять на себя лидерство Western Union в эти сроки. Окружающая среда и так уже слишком конкурентоспособна, потребители уже довольно довольны, и Western Union снова и снова доказывает свою стойкость.

В то же время мы рекомендуем всем нашим пользователям попробовать других провайдеров. Цены Western Union часто завышены (вы платите за надежный бренд) и постоянно меняются, поэтому потребители никогда не могут быть спокойны и должны каждый раз сравнивать покупки на сайтах, таких как SaveOnSend, перед тем, как использовать Western Union. Вместо этого попробуйте использовать конкурентов Western Union - возможно, это поможет сделать компанию более удобной для клиентов и менее дорогой.

Надеюсь, вы нашли этот обзор полезным для выработки вашей собственной точки зрения на шансы Western Union сохранить свою позицию.Как вы думаете, у какого еще провайдера есть практический шанс достичь доли рынка Western Union в ближайшие 10 лет? Пожалуйста, объясните свое краткое обоснование в комментариях ниже.

Мы будем регулярно обновлять этот пост, так что возвращайтесь поскорее!

Пять лучших компаний по переводу денежных средств в мире

REUTERS / Эдуардо Муньос Процесс перевода денег кардинально изменился за последнее десятилетие благодаря цифровым переводам и депозитам.

Денежные переводы разрослись до 430 миллиардов долларов в отрасли, и появилось несколько компаний, которые зарекомендовали себя в качестве лидеров, когда дело доходит до отправки денег близким внутри страны или за границу.

Но в то же время некоторые новые финтех-компании бросили свою шляпу и стали серьезными игроками в сфере денежных переводов.

Tradestreaming составил список из пяти ведущих компаний по переводу денежных средств в мире прямо сейчас, и этот список представляет собой здоровую смесь имен домохозяйств и новых претендентов.

Первым в списке стоит Western Union, которая начала свою деятельность как телеграмм-компания более 150 лет назад. Сегодня это популярное имя в сфере услуг денежных переводов. У него самый дальний охват со значительным отрывом, с более чем 500 000 агентов в более чем 200 странах, и он поддерживает 130 различных валют. Клиенты могут переводить свои деньги онлайн, через приложение или лично на банковский счет, счет с предоплатой или через агента Western Union.

Western Union монетизирует свои услуги денежных переводов за счет комиссии за перевод, а затем получает прибыль за счет маржи по обменному курсу.

Далее идет Money Gram, еще одно распространенное название в этой области. Компания позволяет пользователям переводить средства через свой веб-сайт или через одного из своих 350 000 агентов в 200 странах. Люди могут получать свои деньги через кассовые сборы или депозиты. И Money Gram монетизирует свою деятельность аналогично Western Union.

Третий и последний из известных игроков в этом списке - Ria, у которой есть 310 000 агентов в 150 странах, но она предлагает только онлайн-переводы для клиентов из США.Получатели могут получить свои деньги путем самовывоза, курьерской доставки или прямого депозита. Опять же, как Western Union и Money Gram, компания зарабатывает деньги за счет комиссии за перевод и наценки на обменный курс.

Четвертым в списке идет TransferWise, крупнейший из относительно новых игроков в игре. Компания требует ежемесячных переводов на сумму более 750 миллионов долларов и управляет 600 валютными маршрутами в 35 странах.

TransferWise отличается от других компаний тем, что предлагает более низкую комиссию за перевод, почти ничего не берет с наценки при обмене валюты и предлагает только цифровой продукт.Клиенты могут отправлять деньги через веб-сайт или приложение TransferWise на банковские счета, адреса электронной почты и другим пользователям TransferWise.

Завершает список развивающаяся финтех-компания WorldRemit. Пользователи могут отправлять деньги более чем в 110 стран, а получатели могут получать свои средства посредством банковских вкладов, доставки или получения наличных. Компания также облегчает денежные переводы для пополнения предоплаченных мобильных телефонов и цифрового кошелька Mobile Money.

Как и TransferWise, компания взимает более низкие комиссии и имеет довольно небольшую маржу при обмене валюты.WorldRemit заявил в феврале, что получил инвестиции в размере 45 миллионов долларов при оценке в 500 миллионов долларов.

В унаследованной индустрии денежных переводов долгое время преобладала денежная наличность, для чего требуются физические места, где клиенты могут передать или забрать деньги. Создание таких розничных сетей - это огромные инвестиции. Осталось лишь несколько игроков, называемых операторами денежных переводов (MTO), контролирующими большую часть отрасли.

Но удобное удержание этих компаний в отрасли сейчас ставится под сомнение стартапами в области цифровых денежных переводов.Компании, занимающиеся денежными переводами прежде всего в цифровом формате, соревнуются в комиссионных и удобстве использования и извлекают выгоду из того, как изменились ожидания людей с появлением цифровых и мобильных каналов.

Эван Баккер, аналитик BI Intelligence, премиальной исследовательской службы Business Insider, составил подробный отчет о цифровых денежных переводах, который определяет общий рынок денежных переводов, долю рынка для конкретных компаний, долю рынка цифровых услуг и рост цифровых переводов в крупных фирмах, занимающихся денежными переводами. Он также оценивает, насколько революционными были цифровые стартапы, сравнивая их гонорары с гонорарами лидеров рынка и сопоставляя их бизнес-модели с моделями старых компаний.

Вот некоторые из основных выводов:

  • Доля цифровых средств в мировой индустрии денежных переводов все еще довольно мала и составляет 6%, но в стартапах, ориентированных на цифровые технологии, и в старых компаниях наблюдается очень быстрый рост.
  • Четырнадцатилетняя Xoom получает больше доходов от электронных каналов, чем 75-летняя MoneyGram, вторая по величине компания по денежным переводам в мире.
  • Стартапы занижают гонорары своих операторов в определенных коридорах; однако традиционные фирмы сопоставили цены во многих основных коридорах.
  • Предприятия старых фирм уже реагируют на угрозы, создаваемые цифровыми технологиями, снижая комиссии и корректируя бизнес-стратегии. Однако они столкнутся с более низкой маржой, если продолжат конкурировать со стартапами по ценообразованию.

Полный отчет:

  • Анализирует рынок денежных переводов и рассчитывает долю рынка крупных компаний, занимающихся денежными переводами.
  • Оценивает долю рынка цифровых технологий по сравнению с наличными деньгами.
  • Количественно оценивает влияние цифровых технологий на стартапы денежных переводов и традиционные компании.
  • Разбивает бизнес-модели, используемые каждым типом компаний, занимающихся денежными переводами, и определяет, какие из них лучше подходят для роста.
  • Сравнивает комиссии за переводы в различных коридорах, чтобы оценить конкурентоспособность каждой фирмы.
  • Исследует другие платформы, которые могут полностью перевернуть отрасль извне.
  • Определяет, как унаследованные компании по переводу денежных средств будут жить в цифровую эпоху - ответ может вас удивить.

Чтобы получить копию этого бесценного руководства, выберите один из следующих вариантов:

  1. Подпишитесь на членство ALL-ACCESS с BI Intelligence и получите немедленный доступ к этому отчету И более 100 другим тщательно исследованным отчетам, подпискам на все наши ежедневные информационные бюллетени и многое другое.>> НАЧАТЬ ЧЛЕНСТВО
  2. Приобретите отчет и сразу же загрузите его из нашего исследовательского магазина. >> КУПИТЬ ОТЧЕТ

Выбор за вами. Но как бы вы ни решили ознакомиться с этим отчетом, вы получили огромное преимущество в понимании цифровых денежных переводов.

Лидерская группа

- Western Union

Хикмет Эрсек - президент, главный исполнительный директор и директор компании Western Union, мирового лидера в области цифровых и розничных услуг трансграничных денежных переводов и платежей из списка Fortune 500.

Обладая более чем 30-летним опытом руководящей работы в сфере финансовых услуг, Эрсек присоединился к Western Union в 1999 году и стал генеральным директором в 2010 году. Под его руководством Western Union успешно диверсифицировала и развила свой бизнес, чтобы стать глобальной платежной компанией.

Значительные достижения включают расширение предложений компании в области цифровой и мобильной связи; расширение портфеля компании в платежный сектор B2B; рост розничного бизнеса денежных переводов; внедрение новой технологической платформы; и существенное обновление глобальных программ компании по соблюдению нормативных требований.
Основанная более 168 лет назад, Western Union стала одной из самых глобальных компаний в мире, обслуживающей клиентов в 200 странах и территориях, с разнообразной базой агентов, непосредственных партнеров и сотрудников. Это целеустремленная компания, в которой в 2019 году взносы в Western Union Foundation составили 84 процента сотрудников.

Гражданин Австрии и Турции, Эрсек опирается на свое международное прошлое, чтобы публично отстаивать права мигрантов и беженцев во всем мире.Он был публично признан за свою приверженность обществу и корпоративной ответственности, в том числе был признан ответственным генеральным директором года по версии журнала Corporate Responsibility (CR).

В 2019 году Эрсек получил Премию глобальной экономики в области бизнеса от Института мировой экономики им. Кейля за свое международное влияние на глобальные проблемы и был удостоен почетного ордена за выдающиеся заслуги перед Австрийской Республикой. Получив звание лучшего генерального директора FinTech, он также получил награду Менеджера года 2018 от своей Alma Mater, Wirtschaftsuniversität Wien.В 2016 году Эрсек был удостоен награды «Австриец года» от Die Presse и в настоящее время является почетным консулом Австрии в Колорадо, Вайоминге и Нью-Мексико.

Ersek часто цитируется крупнейшими мировыми СМИ по вопросам бизнеса и общества, таким как миграция, цифровые платежи и глобальная трансформация бизнеса. Он является членом Международного делового совета Всемирного экономического форума и Делового круглого стола.

Эрсек начал свою карьеру в сфере финансовых услуг в Европе, когда он присоединился к Europay / MasterCard в Австрии в 1986 году.Десять лет спустя он присоединился к General Electric (GE) Capital, где также представлял корпорацию GE в качестве национального исполнительного органа в Австрии и Словении.

Он свободно говорит на английском, немецком и турецком языках и имел короткую карьеру профессионального баскетболиста в Европе до того, как получил опыт работы в частном секторе.
Эрсек имеет степень магистра экономики и делового администрирования Wirtschaftsuniversität (Экономический университет) в Вене, Австрия.

Читать далее

Обзор рынка денежных переводов, тенденции и перспективы

Краткое содержание

Международные денежные переводы - это крупная и конкурентоспособная отрасль
  • Рынок международных денежных переводов («денежные переводы») значительно вырос при среднегодовом темпе роста 10.4% с 2000 года. Ежегодно переводится 530 миллиардов долларов.
  • Давление со стороны «Большой двадцатки» и ООН по снижению затрат для отправителей привело к тому, что с 2008 года комиссия за переводы снизилась в годовом исчислении. Теперь перевод денег за границу стоит в среднем 7,21%.
  • США - это страна, которая отправляет больше всего денег, Индия получает больше всего денег, а Китай имеет наиболее равномерный баланс между отправкой и получением.
  • Western Union ежегодно обрабатывает платежи на сумму более 70 миллиардов долларов, что более чем вдвое больше, чем у его ближайшего конкурента, UAE Exchange.Наибольший объем продаж у «новичка» в сфере финансовых технологий приходится на 6-летнюю компанию Transferwise, которая занимает 5-е место в мире.
  • С падением комиссий MTO теперь выделяются среди своих конкурентов, предлагая новые услуги для повышения лояльности клиентов, такие как услуги по расчету заработной платы, виртуальные банковские счета и предоплаченные дебетовые карты.
Western Union предлагает несколько инновационных услуг с добавленной стоимостью, но рост ее доходов парализован.
  • Решение о снижении комиссий остановило рост доходов Western Union за последние пять лет.Он попытался компенсировать сжатие комиссионных за счет увеличения поступлений в иностранной валюте («FX»). в 2016 году комиссионные и валютная выручка составили 70% и 27% соответственно от общей выручки
  • Попытка увеличить комиссию за обмен валют - потенциально опасный шаг, так как клиенты более осведомлены о реальной стоимости валюты благодаря усилиям конкурентов по обеспечению прозрачности.
  • В ответ на усиление конкуренции Western Union уделяет больше внимания малому бизнесу, предлагая инновационные инструменты, такие как хеджирование и торговые площадки, для которых клиенты могут подключиться.
  • Наличие 500 000 отделений в сети влияет на его способность реагировать на более дешевые услуги электронного перевода. Western Union рискует быть серьезно нарушенной, подобно тому, как это было с Blockbuster Video в отношении онлайн-сервисов видео по запросу.
Transferwise работает с небольшой маржой, но наращивает масштабы и имеет амбициозные планы
  • Компания Transferwise, созданная в Эстонии в 2011 году, спустя шесть лет, по прогнозам, достигнет в 2017 году оценки в 1,6 миллиарда долларов. Теперь у нее прибыльная бизнес-модель и значительная доля рынка. (10%) на первичном рынке в Великобритании.
  • Он предлагает клиентам очень конкурентоспособные цены на комиссию (0,5% для евро к доллару США) и, как известно, не покрывает никаких затрат на обмен валюты, которые он пытается уменьшить, обходя банки с помощью своей модели однорангового обмена.
  • Достижение точки безубыточности с такими привлекательными ценами для клиентов предполагает, что Transferwise обладает значительным масштабом с точки зрения количества транзакций и эффективной технологической операционной системы.
  • Его переход к транзакционному банкингу через предложение «Счет без границ» показывает, что он планирует больше перейти в банковское пространство, чтобы получать больше транзакций от клиентов и поддерживать пассивные остатки на счетах.
Целенаправленный подход Xoom понравился инвесторам.
  • Xoom прошла IPO в 2013 году и была куплена PayPal за 890 миллионов долларов в 2015 году. Наряду со своим покупателем, он остается одним из самых значительных выходов для инвесторов в сфере денежных переводов.
  • Он предлагает очень простую бизнес-модель отправки денег только для клиентов из США, хотя и с широким набором опций для входящих денежных переводов (получение наличных, пополнение мобильного телефона и электронный перевод).
  • Интерес PayPal к Xoom был вызван обширной сетью физических аффилированных агентов по всему миру, что увеличило возможности PayPal в области интернет-платежей и обработки данных.
  • Сосредоточив внимание на своей основной силе и не растягиваясь на множество различных бизнес-функций, Xoom смогла усовершенствовать свою бизнес-модель и представить себя как привлекательное вложение как для инвесторов IPO, так и для PayPal.
MTO
  • имеет три источника нематериальной стоимости. Поскольку международные денежные переводы отображают характеристики товарного рынка, его участникам необходимо выделиться среди конкурентов с помощью большего количества дополнительных услуг, чтобы сохранить лояльность клиентов.
  • Гонка на дно с точки зрения взимаемых комиссий и используемого валютного спреда означает, что для успеха и роста стоимости им необходимо продемонстрировать силу в этих трех категориях:
    1. Ценность бренда: лояльность и доверие клиентов благодаря прозрачному и надежному сервису.
    2. Глубина агентов / банков в их партнерской сети: предложение большего количества возможностей отправителям и получателям увеличивает предлагаемую им полезность и делает их более привлекательными.
    3. Запатентованная технология: использование технологий для снижения затрат клиентов и улучшения бизнеса за счет более быстрых и надежных переводов.

Как развивается рынок международных денежных переводов?

Отправка денег за границу традиционно была сложной и дорогостоящей задачей, примером которой являются нескончаемые цепочки посредников, ручная работа с документами и скрытые платежи. К счастью, развитие отрасли за последние пару лет означает, что частные лица и даже компании малого и среднего бизнеса теперь могут пользоваться более быстрыми, дешевыми и выгодными услугами по переводу денег из-за границы. Все это преимущества, которые крупные корпорации, банки и правительства традиционно получали за счет прямого доступа к институциональному валютному рынку, на котором обменивается 4 доллара.8 триллионов транзакций каждый день.

Операторы денежных переводов (MTO) являются посредниками в международных платежных транзакциях. МВФ дает четкое определение того, что это за организации:

Операторы денежных переводов (MTO) - это финансовые компании (но обычно не банки), занимающиеся трансграничным переводом средств с использованием либо своей внутренней системы, либо доступа к другой трансграничной банковской сети.

Сложность различных валют и банковских систем означает, что отправка денег из одной страны в другую полностью отличается от внутреннего перевода.Визуализация роли MTO в международном переводе показана ниже:

В этой статье будут очерчены ключевые проблемы сектора MTO, а стратегии трех важных игроков отрасли будут проанализированы, чтобы обеспечить более четкое понимание того, как сектор развивается и какой потенциал есть у инвесторов для получения прибыли от отрасли. .

Денежные переводы: сборы падают, а операторы денежных переводов доминируют

Международные денежные переводы обычно называют «денежными переводами».Всемирный банк определяет эти операции как:

Личные переводы - это сумма личных переводов и компенсаций сотрудников… Личные переводы включают все текущие переводы наличными или натурой между физическими лицами-резидентами и нерезидентами, независимо от источника дохода отправителя.

По данным Всемирного банка, общий объем денежных переводов, отправленных в 2016 году, превысил отметку в 530 миллиардов долларов и с 2000 года рос на 10,4% в год, представляя значительный глобальный рынок услуг.Средняя стоимость для отправителей денежных переводов в третьем квартале 2017 года составила 7,21% (от общей суммы отправленных переводов), что соответствует тенденции к снижению затрат, как видно на диаграмме 1 ниже:

Издержки снижаются в результате более здоровой конкуренции и из-за давления со стороны G20 и ООН, которые нацелены на среднюю стоимость для потребителя в 5% и 3% соответственно. Эти органы уделяют особое внимание рынку услуг денежных переводов из-за его популярности среди низкооплачиваемых работников и той роли, которую денежные переводы играют в экономическом развитии на развивающихся рынках, и уделяют им особое внимание.Банки сталкиваются с наибольшим давлением из-за этого стремления снизить комиссии, поскольку они являются самыми дорогими поставщиками денежных переводов со средней стоимостью (Всемирный банк, третий квартал 2017 г.) 11,0%, по сравнению с ОДП на уровне 6,1%.

На графиках 2 и 3 ниже показаны коридоры денежных переводов, которые показывают наиболее популярные маршруты движения денег. Основная картина показывает, что деньги обычно отправляются из экономически развитых стран в развивающиеся, что подтверждается тем фактом, что США и Индия отправляют и получают, соответственно, больше всего денег.Кстати, Китай занимает высокие позиции как по отправке, так и по получению денег, при этом объемы обоих направлений быстро растут по сравнению с аналогами. Все страны в этом рейтинге демонстрируют уверенный рост, что указывает на то, что рынок денежных переводов размером в 530 миллиардов долларов еще не перешел в зрелую фазу:

С точки зрения того, кто занимается денежными переводами, на рынке доминируют ОДП. Western Union имеет более чем вдвое большую долю рынка, чем его ближайший конкурент, UAE Exchange. Несмотря на то, что платежи и денежные переводы привлекают внимание новых финтех-стартапов, в пятерке крупнейших провайдеров по объему есть только один новичок - Transferwise.На диаграмме 4 ниже показана конкурентная среда рынка.

Давление, направленное на снижение комиссионных сборов, влияет на операторы платежных систем

Сильное давление со стороны международных организаций (G20, ООН и т. Д.) С целью снизить стоимость денежных переводов для пользователей заставляет основных игроков уделять больше внимания их ценам. Учитывая, что банки устанавливают самые высокие цены, можно было бы ожидать, что они будут испытывать наибольшее давление со стороны этого движения, но банки - это диверсифицированные организации со многими другими источниками дохода.Международные платежи не являются основной услугой для банка по сравнению с MTO, что составляет их смысл существования . Выручка компаний, занимающихся международными денежными переводами, делится на две части: комиссию за транзакцию и валютный спрэд, взимаемый с потребителя. Western Union, например, по результатам 2016 года разделил между комиссионными и валютными доходами 70% и 27% соответственно.

Новые игроки, выходящие на рынок, повышают уровень конкуренции, используя комиссионные в качестве ощутимого отличия от традиционных игроков.Построение их бизнес-моделей на чисто цифровых платформах также обеспечивает им более низкие фиксированные затраты, а их современные, более чистые технологические операционные платформы предлагают потребителям более короткие сроки выполнения работ. По мере того, как отрасль приближается к рынку товаров, игрокам приходится искать новые способы отличаться от конкурентов. Это могут быть такие услуги, как предоплаченные дебетовые карты или услуги по расчету заработной платы для бизнеса, и все они предлагают потребителю больший выбор и полезность.Сравнение того, что предлагают основные игроки, показано ниже:

Чтобы лучше проанализировать, как изменения на рынке повлияли на судьбы его игроков, давайте теперь рассмотрим стратегию и результаты трех основных MTO: Western Union, Transferwise и Xoom. Первый из них является основным игроком на рынке, в то время как два последних появились на рубеже веков и каждый из них оставил свой собственный след в отрасли. Примеры Transferwise и Xoom могут показать, что в этом секторе есть положительные возможности для инвесторов.

Western Union: столкновение с понижательным давлением на комиссии

Western Union - крупнейший MTO по объему торгов в долларовом выражении, и, следовательно, он является главной целью для новичков. Его влияние на рынок обеспечивается развитой широкой сетью филиалов, которые обеспечивают физическое удобство и узнаваемость бренда наряду с постоянным внедрением дополнительных услуг, которые привлекают корпоративных клиентов. Одним из таких примеров является Edge, торговая площадка, на которой клиенты могут находить новых клиентов и совершать сделки.

Однако, как видно на диаграмме 5 ниже, рост выручки компании остановился, а ее состав изменился. В условиях более высокой конкуренции по комиссиям его относительная доля доходов от комиссий снижается, упав до 70% в 2016 году с 72% в 2014 году. И наоборот, доходы от иностранной валюты увеличились за то же время до 27% с 25%:

Western Union попытался компенсировать стагнацию роста доходов за счет диверсификации своих потоков. Было сосредоточено внимание на увеличении валютной выручки, которая в абсолютном выражении не увеличивалась быстрее, чем снижение комиссионных сборов.Однако для меня это выглядит как ошибочный и краткосрочный подход, поскольку это просто перевод стоимости, которую платит клиент, из одних рук в другие. Techcrunch отметил такой подход:

По сути, он сообщает вам, какой обменный курс он придумал, но не говорит о реальном. Western Union скрывает разницу

Курс

FX меняется каждую долю секунды, поэтому с точки зрения клиента он может казаться более непрозрачным по сравнению с фиксированной комиссией за линейный перевод. Однако в долгосрочной перспективе увеличение платы за валюту с клиента будет в его ущерб, поскольку новые компании следуют стратегии прозрачности и прозрачности в отношении этих статей затрат.Более эффективное исследование рынка изменяющейся конкурентной среды международных платежей могло бы раньше выявить для Western Union сдвиг в сторону прозрачности валютных курсов.

Несмотря на эти проблемы, Western Union по-прежнему является крупнейшим MTO по объему переводов: в 2016 году было обменено 80 миллиардов долларов. Благодаря инфраструктуре, которую он создал, и доступности, обеспечиваемой его филиальной сетью, можно с уверенностью сказать, что его положение не находится под угрозой. в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Однако причиной для беспокойства является влияние постоянной стагнации роста доходов на способность бизнеса обслуживать свою обширную сеть и сохранять актуальность.Как и в случае со многими известными случаями сбоев, Western Union парализована новичками, предлагающими более простой формат предоставления услуг, который ограничивает его способность реагировать из-за сложной физической логистики (у него 500 000 агентов) и угрозы каннибализации существующих бизнес-направлений.

Передача: конкуренция по цене, но масштабирование в сторону большего

Как крупнейший «новичок» в сфере финансовых технологий в сфере MTO, Transferwise имеет все возможности для того, чтобы стать одной из основных сил отрасли.

Transferwise - это частная компания с венчурным капиталом, созданная в Эстонии в 2011 году. Новости в сентябре 2017 года о предстоящем раунде финансирования пролили свет на ее недавние результаты, в которых она нацелена на выручку в 100 миллионов долларов в 2017 году и имеет рейтинг 10 % доли рынка денежных переводов Великобритании. С учетом того, что уже привлечен капитал в 117 миллионов долларов, прогнозируется, что его оценка достигнет 1,6 миллиарда долларов в следующем раунде сбора средств, и теперь бизнес выходит на уровень безубыточности. Похоже, что Transferwise достигла критической точки, и инвесторы постоянно ее поддерживают:

Что удивительно в успехе Transferwise, так это то, что он, похоже, творит чудеса на тонких, как бритва, полях.Как известно, этот бизнес не получает никакого валютного спреда по своим транзакциям и взимает с клиентов только комиссию, которая по конкурентоспособным ценам по сравнению с аналогами. Он утверждает, что использует одноранговую модель сопоставления транзакций клиентов друг с другом, что сводит на нет необходимость переводить валюты вручную (и дорого) через транзакции с третьими сторонами на межбанковском рынке.

Эффективность этой системы равный-равному как метод снижения издержек является дискуссионным, поскольку она зависит от равного объема денег, переданных в то же время, в обоих направлениях, чтобы заставить его работать.Возвращаясь к диаграммам 1 и 2, вы можете увидеть, что, за исключением Китая, денежные потоки между странами носят однобокий характер. Учитывая, что Transferwise передает среднерыночные ставки всем потребителям независимо от того, возможно ли одноранговое сопоставление, было бы целесообразно предположить, что он теряет деньги на FX, учитывая свои собственные операционные расходы и то, действительно ли он сам имеет такую ​​роскошь. совершать сделки по среднерыночным ставкам.

Таким образом, без каких-либо доходов от иностранной валюты Transferwise фокусируется исключительно на комиссиях за переводы, которые равны 0.5% для евро к доллару очень привлекательны для потребителей. Transferwise предлагает это жизнеспособным способом, развивая свой бизнес чисто электронным, виртуальным образом. В нем нет филиальной инфраструктуры и предлагаются только варианты электронного перевода, поэтому клиенты не могут получить наличные в агентских бюро. Если бизнес сейчас выходит на уровень безубыточности, это говорит о том, что он создал эффективную технологическую операцию для обработки процессов денежных переводов, таких как адаптация, проверки KYC и выверка баланса.

Куда он пойдет дальше?

Намек на будущий рост доходов был замечен в 2017 году, когда Transferwise запустила учетную запись Borderless Account. Эта услуга предлагает клиентам виртуальные банковские счета, позволяющие оплачивать их напрямую третьими сторонами, а затем распределять их на физические счета посредством традиционного перевода. Естественным продолжением этой стратегии могло бы стать предложение физических карт или платежных услуг NFC, что подтолкнуло бы бизнес к фиксированию повседневных потребительских транзакций наряду с разовыми международными транзакциями.

Если Transferwise действительно перейдет к приобретению банковской лицензии, он получит больше гибкости, предлагая различные услуги (например, кредитование), но его стоимость может существенно возрасти из-за ужесточения нормативных требований и требований соответствия. Однако преимущества этого для бизнеса могут быть значительными, поскольку поддержание пассивных балансов клиентов обеспечит поддержку оборотного капитала, чтобы компенсировать большие колебания, которые происходят с территорией услуг международных денежных переводов.

Transferwise создала для себя нишу, используя цели межправительственной организации по сокращению затрат на денежные переводы.Он хорошо зарекомендовал себя, перекладывая привлекательные затраты на обмен валют на потребителей, а затем взимая низкие и прозрачные комиссии. Его партизанские маркетинговые трюки привлекли к себе известность тем, что они борются с высокими затратами, которые взимают другие провайдеры:

Его рост позволил создать платформу клиентов, которые подтвердили сервис, и позволил разработать эффективное технологическое предложение. Теперь, когда бизнес работает в масштабе, он может использовать свою клиентскую базу для создания дополнительных возможностей получения дохода с помощью гибких интерфейсов API и амбициозных планов транзакционного банкинга.

Xoom: план стратегии выхода

После IPO в 2013 году компания Xoom была приобретена PayPal за 890 миллионов долларов в 2015 году; Следуя по стопам своего известного покупателя, она является примером успешного выхода для инвесторов из компании, занимающейся денежными переводами.

Услуга, предлагаемая Xoom, доступна только для потребителей, отправляющих деньги из США, но, как показано на диаграмме 2, это крупнейший рынок страны для отправки денег. Это очень узкое предложение по сравнению с двумя другими компаниями, проанализированными выше; однако, поскольку Xoom теперь является частью PayPal, гиганта платежной индустрии, оба предприятия теперь могут перепродавать своим клиентам бесплатные услуги.PayPal всегда был чисто электронной игрой как для потребителей, так и для предприятий, но в сфере платежей, кредитных услуг и выставления счетов.

Целенаправленный характер Xoom способствовал его успешному выходу. Компания не пыталась быть всем для всех, а вместо этого хорошо обслуживала свой сегмент. Это преподает урок инвесторам, которые могут быть увлечены амбициозными планами компании взять на себя все элементы денежных переводов, но затем будут подавлены операционными усилиями, необходимыми для успеха.Xoom была привлекательной компанией для PayPal из-за сильной партнерской сети по всему миру, которая обеспечивала выплаты наличными, пополнение мобильного счета и банковские переводы.

Как отмечает Forbes, Xoom позволил PayPal «укрепить свой международный бизнес», особенно на развивающихся рынках. Бывший генеральный директор Xoom Джон Кунце отметил, что синергия от этого была взаимовыгодной:

Присоединение к PayPal… поможет ускорить вывод на рынок в необслуживаемых регионах.

До приобретения компания Xoom оказывала давление на Western Union, сочетая онлайн-отправку с офлайн-получением.Клиенты будут отправлять деньги в электронном виде через его веб-сайт / приложение, но получатели могут выбрать электронный или физический вариант получения. Таким образом, ценность бизнеса для PayPal заключалась в использовании автономных элементов при объединении собственной онлайн-экосистемы с Xoom для создания интегрированного сервиса для обеих групп клиентов.

MTO стремятся к худшему: дифференциация и привлечение большего количества точек взаимодействия с клиентами - ключ к успеху

В сценариях, описанных выше, операторам передачи данных нужны стратегии, позволяющие справиться с более низкими комиссиями и усилением конкуренции со стороны технологий, что позволяет новичкам быстро наращивать новые операции.Все три примера демонстрируют особенности того, как игроки могут выглядеть, чтобы конкурировать на рынке, который становится товаром. Директивы G20 и ООН по снижению цен стимулируют ценовую войну и предлагают новичкам удобную точку дифференциации для привлечения новых клиентов. В условиях очевидного стремления к снижению цен традиционные операторы должны повышать эффективность и предлагать различные услуги с добавленной стоимостью, чтобы выделиться из общей массы.

Услуги с добавленной стоимостью - это модная тенденция, которую мы предлагаем сейчас, которая должна дать солидным игрокам преимущество благодаря их высокому трафику и десятилетиям данных о клиентах.Вопрос в том, есть ли у них средства для анализа этих данных коммерчески полезным способом и позволяют ли их унаследованные системы это делать без значительных вложений в инструменты интеллектуального анализа данных.

Есть много путей, по которым можно найти рост в будущем; например, Western Union преследует предприятия, предлагая расширенные возможности хеджирования и рынка для связи покупателей и поставщиков, в то время как Transferwise ориентируется на потребителя и движется по пути превращения в банк. Оба варианта дают возможность побудить клиентов совершать больше транзакций, и именно на этом операторы MTO зарабатывают деньги.Это также делает покупателя более «липким», поскольку переход к конкуренту становится для него более болезненным.

Заключение: есть три источника ценности в бизнесе MTO

Как подчеркивалось в предыдущей статье Toptal, платежные компании фактически не переводят деньги; они используют инфраструктуру других поставщиков услуг. В случае ОДПА, они выросли в известности в связи с растущим международным мобильным населением и их собственной упрямой решимости сделать уродливую работу отправки денег, упаковывается в более убедительное, чем обслуживание банковских предложения.

Примеры в этой статье показывают, что существует три источника стоимости (помимо очевидных прибылей и убытков) в MTO, которые будут определять успех и инвестиционный потенциал бизнеса:

  1. Сила бренда: завоевание доверия и заинтересованности клиентов.

  2. Варианты отправки и получения денег: множество стран и вариантов перевода, предоставляемых клиентам, является преимуществом, полученным благодаря наличию большого числа агентов и банков-корреспондентов.

  3. Качество технологий: в низкомаржинальном бизнесе необходимы мощные технологии для согласования переводов, управления рисками оборотного капитала и отслеживания тенденций клиентов

Оценочный потенциал компаний по переводу денег зависит от того, сколькими из этих преимуществ они обладают. Например, Xoom был привлекательным бизнесом для PayPal из-за силы №2, хотя вполне вероятно, что Transferwise продолжит расти в цене благодаря своей силе во всех отношениях.

Руководитель группы ИТ - Western Union

Вы хотите построить карьеру в секторе финансовых услуг, возглавив команду разработчиков облачных технологий с акцентом на цифровой банкинг, монетизацию данных и обеспечение персонализированного взаимодействия с клиентами? Вы заинтересованы в создании и управлении организацией, которая сможет сбалансировать потребности в банковских услугах, облачной инженерии и рыночных услугах? Готовы ли вы раскрыть свой потенциал в глобальном бизнесе, стремящемся перемещать деньги к лучшему? Присоединяйтесь к Western Union в качестве руководителя группы по разработке облачных данных.

На основе наших ценностей: целеустремленность, глобальный подход, надежность и уважение.

Мы - компания FinTech, которая использует мнения клиентов и коллег по всему миру для улучшения финансовых услуг для семей, малых предприятий, транснациональных корпораций и некоммерческих организаций. В нашей команде более 10 000 человек из 200 стран и территорий. Мы верим, что когда деньги движутся, случаются лучшие вещи.

Лучшее требует неустанное стремление к лучшему.

Мы будем надеяться, что вы станете ключевым членом команды ИТ-лидеров и внесете свой вклад в разработку и реализацию будущего ИТ-видения. Вы будете нести ответственность за обеспечение того, чтобы стратегия облачного банкинга была полностью определена, а также за позиционирование инфраструктуры для обеспечения максимальной ценности для бизнеса.

В ваши обязанности будет входить

  • Руководить проектированием и развитием цифрового банка для европейских рынков и руководить интеграцией платформ Western Union и Western Union International Bank.
  • Создание следующей системы лучших предложений, которая может персонализировать предложение и путь для каждого клиента.
  • Используйте данные, чтобы улучшить качество обслуживания клиентов, персонализируя каждый из их путешествий по цифровому банкингу.
  • Партнер для стимулирования конверсии клиентов с нашей текущей цифровой платформы WU.com в платформу цифрового банкинга с использованием данных и маркетинговых кампаний.
  • Установите автоматизированные инструменты мониторинга для отслеживания работоспособности, работоспособности и простоев систем.
  • Вы будете строить успешные отношения с заинтересованными сторонами с другими ИТ-лидерами и бизнес-лидерами, развивая четкое понимание потребностей бизнеса, выступая в качестве надежного советника и обеспечивая рентабельное предоставление облачных услуг для удовлетворения потребностей бизнеса.

Для такой ключевой роли у вас в идеале

  • Степень бакалавра или магистра в области компьютерных наук, финансов или смежных областях.
  • Более 10 лет опыта работы в информационных технологиях с новыми технологиями и более 10 лет опыта работы с платформой данных, особенно в области владения и реализации возможностей в экосистеме корпоративных данных, включая цифровой банкинг.
  • Доказанная история общедоступного облака AWS и опыт работы с базовыми банковскими операциями Mambu являются плюсом.
  • Продемонстрированный отраслевой опыт во внедрении основных банковских платформ, интерфейсных платформ UI / UX, баз данных, хранилищ данных, платформ управления основными данными и экосистем ценообразования.

Присоединяйтесь к нам, и давайте переместим деньги к лучшему.

Western Union трансформирует свой бизнес и формирует сектор финансовых услуг, выводя качество, удобство и обслуживание клиентов на новый уровень совершенства.Это захватывающее время для нашей организации, как крупнейшего оператора международных денежных переводов, которому доверяют миллионы потребителей по всему миру. Если вы готовы раскрыть свой потенциал, чтобы способствовать переменам с помощью восходящих инноваций, подайте заявку сейчас.

Наша компания находится в движении, и мы хотим, чтобы наши сотрудники росли и развивались. У вас будет множество возможностей для приобретения новых навыков и построения карьеры, а также отличная зарплата и пакет льгот.

Мы любим наше разнообразие.Наше обязательство - обеспечить инклюзивную культуру, которая учитывает уникальный опыт и взгляды наших глобальных команд, отражая при этом сообщества, которым мы служим. Мы не допускаем дискриминации по признаку расы, цвета кожи, национального происхождения, религии, политической принадлежности, пола (включая беременность), сексуальной ориентации, гендерной идентичности, возраста, инвалидности, семейного положения или статуса ветерана.

Диапазон базовых окладов представляет собой ожидаемые от 140 000 до 195 000 долларов США. Общий доход представляет собой ожидаемый нижний и верхний предел диапазона компенсации Western Union для этой должности.Фактическая компенсация будет различаться и будет зависеть от нескольких факторов, таких как квалификация кандидата, навыки, компетенции и квалификация для данной должности. Дополнительная информация будет предоставлена ​​по краткосрочным и долгосрочным программам мотивации, которые зависят от результатов как отдельных лиц, так и компаний.

Другие вознаграждения и льготы включают медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и страхование жизни, неограниченный отпуск и доступ к лучшим в своем классе платформам для обучения и развития, и это лишь некоторые из них! Наш рекрутер предоставит дополнительную информацию о преимуществах Western Union.

Чтобы узнать больше о наших преимуществах, посетите нас здесь: https://2020-2021.mywubenefits.com/

Руководитель группы глобальных и региональных коммуникаций - Western Union

Руководитель группы коммуникаций с глобальным, региональным и местным надзором, Денвер, Колорадо, США

Вы опытный руководитель отдела коммуникаций? Мотивирует ли вас работа с руководящими группами над созданием инновационных коммуникационных кампаний, позиционирующих Western Union как инновационного и надежного лидера в своей области? Вы хотите влиять и разрабатывать стратегии и работать в глобальной компании в высокопроизводительной глобально централизованной команде, которая находится в авангарде глобальных денежных переводов и платежей, а также предлагает интересные новые продукты? Присоединяйтесь к Western Union в качестве лидера группы коммуникаций, который руководит повседневной стратегией, реализацией и оценкой всех инициатив на региональном и местном уровне, по всему миру, в нашей штаб-квартире в Денвере.

На основе наших ценностей: целеустремленность, глобальный подход, надежность и уважение

The Western Union Company - это публичная компания (NYSE: WU), расположенная в Денвере, штат Колорадо. Мы являемся мировым лидером в области трансграничного движения денег и платежей в иностранной валюте. Наша омниканальная платформа соединяет цифровой и физический миры и позволяет частным лицам, предприятиям, неправительственным организациям (НПО), финансовым учреждениям и другим организациям отправлять и получать деньги и совершать платежи быстро, легко и надежно.

Платформа

Western Union выходит за рамки границ, позволяя физическим и юридическим лицам легко и быстро перемещать деньги через границы и валюты - лично или с помощью нескольких щелчков мышью или движений. Мы упрощаем перемещение денег по всему миру, заставляя глобальность ощущаться локально. Наша глобальная платформа сочетает в себе надежный цифровой след, инфраструктуру расчетов, возможности казначейства и соблюдения нормативных требований, розничную сеть из 550 000 пунктов и возможность отправлять деньги и платежи на более чем четыре миллиарда банковских счетов и кошельков.Наш технологический портфель, ряд интерфейсов прикладного программирования (API), механизм обмена валют и расчетов, агентская сеть, а также возможности по борьбе с отмыванием денег и обнаружению мошенничества делают Western Union одним из крупнейших источников движения денег для потребителей и предприятий. По мере развития нашей бизнес-стратегии мы недавно открыли нашу платформу, чтобы другие компании, включая финансовые учреждения и платежные системы, могли переводить деньги и производить платежи. Это решительный шаг к новым возможностям постепенного роста.

Лучшее достигается доверием и уважением

В этом критическом положении мы будем рассчитывать на то, что вы будете направлять и предоставлять комплексные коммуникационные стратегии и выполнение всех инициатив, направленных на успешное повышение репутации компании внутри и за пределами страны на региональном и местном уровне, во всем мире, и позволяющие нам выполнять наш взгляд.

Вы будете использовать свои стратегические и коммуникативные навыки, отточенные на предыдущей глобальной или региональной должности (внутри компании и в агентстве), чтобы использовать широкий спектр инструментов, стратегий и тактик, включая традиционные заработанные, убедительные органические материалы для создания контента и социальные каналы для создания привлекательная коммуникационная программа, которая обеспечивает последовательный обмен сообщениями с сильными призывами к действию и / или изменением поведения.

Вы будете использовать модель «хаб и спица» для бесперебойной работы, чтобы обеспечить согласованность между центральными, региональными и местными коммуникациями, и будете управлять лидерами коммуникаций, представляющими определенные регионы Северной Америки, Латинской Америки, Европы, СНГ, Ближнего Востока и Африки и Азиатско-Тихоокеанского региона. Вы будете подчиняться руководителю отдела глобальных коммуникаций и социальных каналов.

Ваш региональный и местный охват будет включать предприятие, глобальную сеть, глобальную платформу и бизнес по переводу денег потребителям для повышения уровня знаний и репутации; узнаваемость бренда среди основных заинтересованных сторон для достижения целей трансформации и роста, а также предоставления исключительных рекомендаций, опыта и стратегического руководства для руководства этими функциями.

Кроме того, вы также будете наблюдать за представлением лидеров на влиятельных мероприятиях; разработка и доработка всех материалов (выступлений, тезисов, сообщений для СМИ) и еженедельного редакционного календаря; оперативно реагировать на проблемы и общаться в кризисных ситуациях, работая совместно с глобальными коммуникациями и социальными каналами.

Вы объедините свой опыт в сфере финансовых услуг и платежей с проницательными знаниями быстрорастущего сектора трансграничных денежных переводов и платежей в режиме реального времени, основанного на технологиях, чтобы получить уникальный набор навыков, который вдохновит существующих и потенциальных клиентов на выбор Western Union. .Сюда входят знания по C2C, C2B, B2C и B2B. Вы стратегически мыслите и можете привносить глобальный взгляд на мир и в то же время безупречно действовать на местном уровне, писать убедительный контент, влиять и интегрироваться с лидерством с бизнесом и функциональной зрелостью, создавать убедительную новостную повестку, управлять проблемами и кризисами при поддержке глобальных лидеров и предоставлять выдающиеся управление коммуникационными проектами. Вы излучаете энтузиазм и энтузиазм и являетесь идейным лидером, известным своим умением общаться.Ваша способность действовать стратегически и тактически имеет решающее значение для успеха этой должности. Свободное владение несколькими языками даст вам явное преимущество. Также желателен предыдущий опыт применения гибких методологий работы.

Присоединяйтесь к нам, и давайте переведем деньги к лучшему

В Western Union наши сотрудники - наш самый ценный актив. Мы осознаем стратегическую важность талантов и разнообразия наших сотрудников. Мы инвестируем в инновационные программы и инструменты для выявления квалифицированных и разнообразных кандидатов на работу.Мы также предоставляем возможности профессионального развития и вознаграждаем сотрудников конкурентоспособными вознаграждениями и льготами для стимулирования вовлеченности и удержания сотрудников.

Ожидается, что все лидеры во всем мире будут придерживаться философии талантов Western Union и использовать ее для выработки своего подхода к управлению:

  • Поведение имеет значение. Отношение к людям с уважением и достоинством так же важно, как и результаты нашего бизнеса.
  • Мы ценим разнообразие и инклюзивность. Разнообразие и инклюзивность - основные сильные стороны Western Union, и мы считаем их активами в укреплении наших основных ценностей: глобальных, целеустремленных, заслуживающих доверия и уважительных.
  • Наш талант - это актив предприятия. Мы ожидаем, что наши лидеры и менеджеры будут создавать условия для инноваций, активно развивать сотрудников в полной мере и наращивать организационные возможности.
  • Мы поддерживаем культуру высокой производительности. Мы верим в стабильную и стабильную работу всех сотрудников.

Чтобы помочь нашим лидерам внедрить философию талантов Western Union в повседневную практику, мы разработали модель WU Way Leader Model.Модель привязана к нашей цели и

ценностей и включает пять лидерских качеств, которые поддерживают нашу работу по повышению качества обслуживания клиентов и стимулированию роста Western Union.

Мы любим наше разнообразие. Наше обязательство - обеспечить инклюзивную культуру, которая учитывает уникальный опыт и взгляды наших глобальных команд, отражая при этом сообщества, которым мы служим. Мы не допускаем дискриминации по признаку расы, цвета кожи, национального происхождения, религии, политической принадлежности, пола (включая беременность), сексуальной ориентации, гендерной идентичности, возраста, инвалидности, семейного положения или статуса ветерана.

# LI-YL1

Годовой базовый оклад брутто: 113 632,50 долл. США - 189 387,50 долл. США

Диапазон базовых окладов представляет собой ожидаемый нижний и верхний предел диапазона окладов Western Union для этой должности. Фактическая заработная плата будет варьироваться и будет зависеть от различных факторов, таких как квалификация кандидата, навыки, компетентность и квалификация для данной должности. Базовая заработная плата является одним из компонентов общего пакета вознаграждений Western Union для сотрудников.Другие вознаграждения и преимущества включают краткосрочные льготы, медицинское страхование (несколько вариантов на выбор), страхование от несчастных случаев и жизни, доступ к лучшим в своем классе платформам для обучения и развития, и это лишь некоторые из них! Чтобы узнать больше о наших преимуществах, посетите нас здесь: https://2020-2021.mywubenefits.com/

Помимо годовой зарплаты, эта должность также дает право на получение годового бонуса и долгосрочных поощрений.

WorldRemit становится предпочтительным поставщиком денежных переводов для лидера банка Challenger Varo Money

DENVER - (BUSINESS WIRE) - 19 февраля 2020 г.-

Ведущая компания по цифровым международным денежным переводам WorldRemit объявляет о партнерстве с Varo Money, ведущей компанией в сфере финансовых технологий. цифровой банкинг в США.S. Партнерство предоставит клиентам Varo прямой доступ в приложении Varo к сервису WorldRemit, что позволит клиентам Varo отправлять деньги за границу прямо со своих мобильных телефонов.

Сотрудничество объединяет два финтеха с общей целью - предоставлять потребителям современные банковские услуги и услуги денежных переводов безопасным, удобным и экономичным способом.

«В сфере банковских услуг и денежных переводов доминируют традиционные и офлайн-провайдеры, требующие от потребителей приспосабливаться к ограниченным часам работы и местоположению банковских отделений, банкоматов или агентов по переводу денег.Вместе Varo и WorldRemit переворачивают с ног на голову традиционные банковские услуги и услуги денежных переводов и предоставляют услуги, которые хотят клиенты через свои смартфоны 24 часа в сутки, 7 дней в неделю », - пояснил Дэниел Каннинг, управляющий директор WorldRemit в Северной и Южной Америке.

Об изменении желаний и потребностей клиентов свидетельствует тот факт, что 9 из 10 пользователей мобильного банкинга в США предпочитают использовать приложения, а не заходить в физический филиал, а 68 процентов миллениалов заявили, что они могут увидеть, как их смартфон заменяет их физический кошелек.

В то время как типичное использование приложений мобильного банкинга включает проверку остатков и оплату счетов, 57 процентов пользователей мобильного банкинга заявили, что они осуществляют денежные переводы через свой мобильный телефон.

«Клиенты Varo ценят возможность легко переводить деньги близким, и мы всегда стараемся сделать их жизнь удобнее. Партнерство с WorldRemit поможет клиентам Varo легко и недорого совершать международные денежные переводы », - сказал Хайме Джерусалми, глава партнерства Varo Money.«Это еще один шаг в направлении помощи нашим клиентам в улучшении их финансовой жизни».

Поскольку корреспондентская сеть WorldRemit охватывает более 150 стран и подключена к различным методам выплат для получателей, включая банковские депозиты, мобильные кошельки, получение наличных, пополнение мобильного эфирного времени, связь между Varo и WorldRemit является хорошей новостью для потребителей.

О WorldRemit

WorldRemit - ведущая британская компания в сфере финансовых технологий, предоставляющая услуги международных денежных переводов.Мы подорвали отрасль, в которой ранее доминировали традиционные офлайн-игроки, приняв международные денежные переводы онлайн, сделав их безопаснее, быстрее и дешевле. В настоящее время мы отправляем от 50 до 150 стран, работаем в 6500 коридорах денежных переводов по всему миру и насчитываем более 800 сотрудников по всему миру.

На стороне отправителя WorldRemit полностью цифровой (безналичный), что повышает удобство и безопасность. Для тех, кто получает деньги, компания предлагает широкий спектр возможностей, включая банковский депозит, инкассацию, пополнение мобильного разговора и мобильные деньги.

При поддержке Accel, TCV и Leapfrog - штаб-квартира WorldRemit находится в Лондоне, Великобритания, с глобальным присутствием, включая США, Канаду, Южную Африку, Японию, Сингапур, Филиппины, Австралию и Новую Зеландию.

Для получения дополнительной информации посетите www.worldremit.com

О компании Varo

Varo Money, Inc. («Варо») выполняет миссию, чтобы помочь людям добиться прогресса в их финансовой жизни. В одном мобильном приложении Varo предлагает клиентам премиальные банковские счета, не требующие минимального баланса или ежемесячной платы за счет, сберегательные счета с высокими процентами и передовые технические функции, которые помогают людям экономить деньги и управлять ими более легко.Varo работает над тем, чтобы стать первым в истории США национальным банком, ориентированным на мобильные устройства, и получил одобрение на страхование FDIC. Для получения дополнительной информации посетите www.varomoney.com, например Varo на Facebook, и подпишитесь на нас в Instagram и Twitter @varomoney.

Услуги по банковскому счету, предоставляемые Банком Банком; Член FDIC.

См. Исходную версию на businesswire.com: https://www.businesswire.com/news/home/2020021

58/en/

КОНТАКТ: WorldRemit

Рэйчел Мэтьюз

media @ worldremit.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *