Содержание

подробно об акциях, криптовалюте, недвижимости для начинающего инвестора

Падение банковских ставок, нестабильность финансового сектора и напряженное ожидание перемен, — эти события прошлого и начала нынешнего года заставили россиян обратить внимание на фондовые рынки, где, как представляется, можно защитить и приумножить собственные средства. Однако полагаться сегодня лишь на этот инструмент инвестирования ошибочно, считает эксперт по инвестициям, организатор международного Конгресса инвестиций, специалист по недвижимости в Европе, инвестор Анна Штуккерт

Во что инвестировать в 2021 году, чтобы не потерять деньги? Куда можно вкладывать выгодно, а от каких предложений точно стоит отказываться? И как правильно прийти к инвестированию новичку, без знаний и опыта? Ответы эксперта на эти вопросы читайте в материале ФАН

Фото из личного архива Анны Штуккерт &nbsp/&nbsp

Куда инвестировать в 2021 году и стоит ли

Инвесторы воспринимают 2021 год временем выхода из Великой депрессии нашей эпохи. Именно сейчас наблюдаются позитивные сдвиги, которые говорят о преодолении большого экономического кризиса, в котором и инвесторы, и обычные люди, принимающие решение о покупке и продаже недвижимости, глубоко осознали реальность пандемии и ее катастрофические последствия. Но при этом осознали и необходимость сделок с недвижимостью. 

«В прошлом году мы не приобретали ничего, — комментирует организатор международного Конгресса инвестиций Анна Штуккерт. — Более того, я отговаривала клиентов от покупок и продаж, так как цена была нестабильна, рынка практически не было. Исключением могли стать только необходимость переезда или выгода».

Но сегодня заметны перемены. По мнению эксперта, пик массовой продажи и скупки недвижимости по завышенной цене придется на конец 2022 года. По этой причине сейчас стоит покупать, причем много недвижимости. Но не любой, которая приглянется в вашем городе или районе. Она должна быть ликвидной. 

«Если говорить о Германии, то там гарантированно и легко продаются однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Мюнхене и Берлине, — отмечает эксперт. — Позволить себе такую сделку может инвестор с любым доходом. Гражданам России, конечно, сложнее, чем гражданам Евросоюза. Но при наличии собственного капитала не менее 50% от стоимости объекта, а в редких случаях — и 30% стоимости, купить недвижимость можно в Германии, Болгарии, других европейских странах». 

Федеральное агентство новостей &nbsp/&nbsp

С чего начать инвестиции новичку

Даже понимая правильное направление, инвестировать, не обладая ни опытом, ни знаниями, рискованно и сложно. Шансы получить прибыль, конечно, есть, но куда более высока вероятность остаться вообще без всего. Поэтому прежде Анна Штуккерт советует попытаться разобраться в вопросе, а уже потом доставать кровные сбережения. Тогда инвестирование будет меньше напоминать рулетку.

«Я рекомендую, как минимум, читать открытые источники, работы специалистов в области инвестиций, — комментирует эксперт. — В отличие от педагогов-теоретиков, которые преподают в экономических университетах, эксперты — это люди, которые много покупали и продавали в реальной жизни. Они не учат теории, они передают опыт. А вот на платные курсы идти я не советую. Сама записывалась на них неоднократно, но не получила ничего ценного. Лишь общие фразы, сплошная вода». 

Найти полезную информацию можно самостоятельно. Да, придется постараться: перелопатить немало сайтов, прочитать большое количество статей, и не просто пробежаться глазами, а разобраться в них, вникнуть. Важно нарабатывать опыт, пробовать доводить до сделки разные предложения. 

Лучший способ вникнуть в тонкости операций с недвижимостью — самому попробовать поработать агентом. Общаться с продавцами и покупателями, прислушиваться к рекомендациям и аргументам, участвовать в переговорах и сделках. И даже если сделка не состоится, у вас останется бесценный практический опыт, и вы априори окажетесь на голову выше других начинающих инвесторов.

pixabay.com &nbsp/&nbspgeralt

Куда инвестировать начинающему инвестору

Чтобы ответить на этот вопрос, важно оценить собственный капитал. Если на руках есть 1000 евро, инвестировать не стоит, это не имеет смысла. Сумму нужно копить, а о вложениях задуматься, когда на руках будет не менее 100 тыс. евро. 

«Если в собственности нет жилья, именно его и нужно покупать в первую очередь, — отмечает Анна Штуккерт. — Но только ликвидное, которое легко продается. Если жилье есть, можно разбить портфель: 10% вложить в биткоин, фондовый рынок и пробовать». 

С этой работой новичку не справиться в одиночку. Здесь нужны наставники, проводники, которые подскажут, какие правильные шаги сделать. Но общие рекомендации по вложениям дать невозможно: несмотря на наличие сотен книг по инвестированию и доступные образовательные программы, в том числе и от ведущих банков России, таких рекомендаций просто не существует. 

«Будьте готовы потерять эти деньги, — продолжает эксперт. — В мире акций, криптовалюты и тому подобного гарантий нет. Есть вероятность не потерять, есть вероятность заработать. Но именно из-за высоких рисков в такой вид инвестиций нужно отдавать не более 10% собственных средств». 

Оставшуюся часть нужно распределить. Например, на получение выгодного кредита в своей стране. Выгодным эксперт называет кредит со ставкой не более 6% годовых, а в идеале — 1-2%. Если ставка выше 6%, брать кредит не стоит, он невыгоден априори. 

Часть можно вложить в золото, часть — в проверенную бизнес-франшизу. А вот покупать акции в пандемию рискованно. Исключение составляют титаны рынка, например, онлайн-ритейлеры и крупные интернет-магазины, которые и сегодня на коне. 

pixabay.com &nbsp/&nbspGerd Altmann

Куда лучше вложить деньги в 2021 году

Единственно верный вариант нынешнего года — недвижимость. Но прежде чем инвестировать, стоит хорошо промониторить те города и страны, где она серьезно упала в цене на фоне пандемии, однако до этого в течение 50 лет резких колебаний стоимости не наблюдалось. 

Это сложная аналитическая работа, которой занимаются специалисты по недвижимости и инвестициям. Самостоятельно получить такие данные тоже можно, но есть вероятность ошибиться. Поэтому за советом стоит обращаться к эксперту, который специализируется на недвижимости конкретной страны или региона. 

При выборе объекта инвестиций особенно привлекательно выглядят страны и города, где цены упали больше. Но если там и раньше случались кризисные периоды, когда стоимость скатывалась вниз, ориентироваться на столь нестабильный рынок не стоит. У инвестора не получится войти в него, как в тихую гавань, и получить уверенность в сохранении и приумножении собственных средств. 

Куда выгодно вложить деньги без рисков

Наименее рискованные инвестиции — в недвижимость, а также в камни — объекты, неразрывно связанные с землей. Первые характеризуются капитализацией денежных средств, их упрочнением в надежном сегменте. Вторые тоже надежны, проверены столетиями. А вот биткоин и фондовые рынки всегда создают риск все потерять. 

«Биткоин сейчас, как ни странно, тоже укрепил позиции, — отмечает Анна Штуккерт. — Но, даже имея большой опыт заработка на криптовалюте, я не могу рекомендовать такие инвестиции и тем более называть их классикой, гарантировать, что все это не лопнет. И биткоин, и фондовые рынки — это всегда перевод денег в непроверенную нишу». 

Инвестиции в криптовалюту в 2021 году

Как и в прошлые годы, можно попробовать, но нужно быть готовым к потерям. По словам эксперта, чтобы укрепить свои позиции, можно разделить 10% портфеля на пять или десять трейдеров и поработать с каждым из них, выделяя по чуть-чуть от запланированной суммы. Но как только один из них станет говорить «дай еще денег», ни в коем случае не давать. Понаблюдайте за ситуацией хотя бы полгода, а потом незаметно выведите средства и сделайте для себя выводы, с каким из трейдеров вам понравилось работать больше. 

«С ним можете и повторить, — советует Анна Штуккерт, — но относитесь к этим инвестициям, как к рулетке. Я знаю мультимиллионеров и миллиардеров, которые хорошо заработали на криптовалюте, но в большинстве случаев это был заработок на комиссии, а не на самих сделках». 

Инвестиции в акции

Вкладывать деньги стоит только в титанов мирового рынка, но и в этом случае нельзя полагаться на собственное «чутье», если опыта инвестирования недостаточно. Самостоятельно лучше ничего не покупать, так как на официальном рынке новичок разобраться просто не сможет. 

Нужен проводник, который поможет и подскажет, а потом, конечно, возьмет свою комиссию. Подход к выбору брокера должен быть таким же, как и с криптовалютой: сначала несколько, разделение портфеля на части и отказ вложить еще, даже если брокер настоятельно советует это сделать «здесь и сейчас». Важно понимать, что бы ни говорил брокер, и как бы не убеждал, что не меньше вас заинтересован в вашем заработке, на самом деле, он получит свою комиссию в любом случае, даже если сама сделка для вас окажется невыгодной. 

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Инвестировать и богатеть, «лежа на диване» — идея привлекательная, но не осуществимая. Один из популярных современных трендов — вложение в сетевой бизнес, по мнению эксперта, не поможет защитить деньги и тем более их приумножить. 

«Обещания, что продукт будут покупать, а вы только получать деньги и ничего не делать — неправда», — отмечает Анна Штуккерт.

Стабильный пассивный доход может обеспечить только аренда недвижимости, но она, к сожалению, тоже зависит от многих факторов. Должен быть арендатор, с объектом ничего не должно произойти, нужно поддерживать его техническое состояние. Но если речь идет о подписании договора с управляющей компанией, которая возьмет на себя все риски, тогда этот вариант выгодный. 

pixabay.com &nbsp/&nbspGerd Altmann

Долгосрочные инвестиции

Долгосрочными называют вложения с капитализацией средств. И это — вложения в недвижимость. Отдать 1000 евро, чтобы получить через год 10 тысяч, — это рискованно. Банк может лопнуть, акции могут упасть в цене, компания может обанкротиться... 

С недвижимостью, конечно, тоже может что-то произойти, но для минимизации рисков существует страховка. Можно и получать доход — ренту. Пусть он будет минимальным, но деньги вы точно не потеряете, а стабильность — это то, к чему стремится каждый профессионал финансового рынка. 

Вкладывать в недвижимость нужно надолго, минимум на 5-10 лет. Покупая и продавая ежегодно, инвестор больше потратит на нотариусов, налоги и прочие сопутствующие затраты, чем заработает. 

«Не суетитесь, — советует Анна Штуккерт, — если, конечно, речь не идет о спекулятивной цене и когда на объект есть готовый покупатель. Но такое встречается редко. Реальность такова, что стабильные инвестиции — всегда долгосрочные, и оптимальный вариант вложения средств — это недвижимость».

Аналитик объяснила, куда вложить деньги для пассивного дохода

https://ria.ru/20210625/vlozhenie-1738520609.html

Аналитик объяснила, куда вложить деньги для пассивного дохода

Аналитик объяснила, куда вложить деньги для пассивного дохода - РИА Новости, 25.06.2021

Аналитик объяснила, куда вложить деньги для пассивного дохода

Самостоятельно можно собрать портфель для пассивного дохода, если начать с надежных инструментов, рассказала агентству "Прайм" аналитик из ГК "Финам" Юлия... РИА Новости, 25.06.2021

2021-06-25T02:15

2021-06-25T02:15

2021-06-25T02:15

общество

деньги

доходы

инвестиции

россия

юлия афанасьева

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

Аналитик назвала парадоксальный источник для пассивного дохода

https://cdn22.img.ria.ru/images/07e5/04/01/1603752750_0:207:3072:1935_1920x0_80_0_0_9129066dcb549f2684a8993fc4c5c7ec.jpg

МОСКВА, 25 июн — РИА Новости. Самостоятельно можно собрать портфель для пассивного дохода, если начать с надежных инструментов, рассказала агентству "Прайм" аналитик из ГК "Финам" Юлия Афанасьева.По ее словам, новичкам не стоит вкладывать деньги, например, в дивидендные российские акции.Она обратила внимание, что портфель дивидендных акций нужно пересматривать несколько раз в год, постоянно мониторить ситуацию, а это никак не назовешь пассивным получением дохода."Такой портфель, если он вам необходим, лучше поручить вести профессионалу, который постарается собрать лучшие дивидендные идеи на рынке и вовремя отследит изменение курса акций в случае опасности", — подчеркнула Афанасьева.

https://ria.ru/20210618/dollary-1737498967.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/07e5/04/01/1603752750_341:0:3072:2048_1920x0_80_0_0_924d3c9992146d9b07dbcbae7465e4d6.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, деньги, доходы, инвестиции, россия, юлия афанасьева

куда вкладывать деньги, чтобы зарабатывать.

Рост индексов фондового рынка, снижение ставок, развитие торговых приложений привели к невиданному ранее росту числа активных инвесторов на российском рынке. Интернет кишит историями успеха и предложением продуктов с обещанием высоких доходностей. Начинающему инвестору сложно ориентироваться в таком количестве обрушившихся на него предложений.

Инвестиции буквально означают «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить больше денег в будущем». Почти каждый из нас совершал в жизни реальные инвестиции – возможно покупал квартиру, с целью сдать ее в аренду или продать дороже через некоторое время, доллары с целью продажи по долее высокому курсу, а не для поездки в Америку. Почему эти инвестиции были самыми популярными в прошлом? Да потому, что они почти всегда приносили доход, превышающий ставки по банковским депозитам. Падение их популярности связано с тем, что они перестали приносить гарантированный доход. Банковские депозиты в умных книгах еще называют «отложенным потреблением» -это деньги на непредвиденные расходы или будущие крупные покупки. Ставки по банковским депозитам как правило близки к инфляции, проценты помогают только сберечь их реальную стоимость (наличные деньги и вовсе теряют свою стоимость). Во многих странах их так и называют- «сберегательные» счета. Кстати, крупнейший банк страны до недавнего времени назывался Сберегательный.

Мир инвестиций гораздо шире, чем недвижимость и валюты. Предметы искусства, марки, коллекции вина и виски, ретро автомобили и многое другое есть примеры реальных инвестиций. Финансовые инвестиции еще более разнообразны и доступны, но несут в себе риски. Именно поэтому первые шаги должны быть консервативными. Каким бы привлекательным по доходности не казался инвестиционный инструмент, необходимо всегда помнить – не бывает безрисковых инвестиций! Если обещанная доходность высока, значит инвестиция несет в себе РИСК. Риск того, что вы потеряете часть вложенных средств или не получите проценты, как если бы остались в депозите, что тоже правильно считать потерей. Если вы не осознаете или не видите риска, за который обещают высокую доходность, не стоит спешить.

Основу львиной доли инвестиционных инструментов сегодня, как и 200 лет назад составляют акции и облигации. Открыть счет, купить акции или облигации можно за несколько минут.

Большинство простых инвестиционных продуктов при необходимости можно легко купить и быстро продать, но принимая решения стать инвестором, необходимо осознать, что у вас есть свободные средства, которые вы готовы инвестировать на несколько лет( в идеале не менее 3 лет).

Доверительное управление(ДУ)

Для клиентов, у которых нет времени и желания разбираться со спецификой разного типа инвестиций и функционирования бирж, идеально подходит Доверительное Управление. Если кратко о сути: клиент с управляющей компанией оценивают на какую доходность рассчитывает клиент, на какой сроке он хочет инвестировать и какой риск потерь является для него приемлемым.

При выборе Доверительного управляющего необходимо обратить внимание не только на результаты компании в прошлом( прошлое не гарантирует будущего), но и комиссии за управление, «успех», досрочный вывод средств, а также активы в которые инвестируются средства – некоторые, даже крупные управляющие могут инвестировать не только в базовые активы(акции, облигации), но и в фонды коллективных инвестиций(БПИФ, ЕТФ). Соответственно расходы, которые в конечном итоге оплачивает клиент, увеличиваются на комиссию за управлением фондом. Использование в ДУ сложных стратегий, связанных с доходом, зависящим от изменения цен различных активов не лучший вариант для начинающих инвесторов.

Инвестиции в Облигации

Покупая облигации, инвестор становится кредитором эмитента(заемщика). Это дает возможность, минуя банк, разместить средства по более высокой ставке, чем если бы он разместил в банк депозит, а банк выдал эмитенту кредит. У некоторых эмитентов ставки лишь ненамного выше депозитных, другие обещают двузначные доходности. Чем надежнее эмитент, тем ниже ставка сопоставимых по сроку облигаций. Для того чтобы инвесторам было проще разбираться в кредитном качестве, существуют рейтинговые агентства, которые присваивают рейтинги эмитентам и выпускам облигаций. Чем выше рейтинг, тем надежнее по мнению рейтингового агентства конкретный выпуск или эмитент. Наличие рейтинга не снимает с инвестора рисков, но позволяет сравнить оценки профессиональных аналитиков различных эмитентов и выпусков между собой.

Чем качественнее эмитент, а срок погашения совпадает со сроком, на который инвестор вкладывает средства, тем меньше рисков берет на себя инвестор и более предсказуем результат. Облигации, где получение купона(дохода) зависит от изменения цен валют, металлов, ставок и тд, не так просты в оценке и несут в себе риск того, что по истечении срока инвестор не получит никакого дохода и будет разочарован.

Государственные облигации в рублях называют «безрисковыми», тк считается что государство всегда исполнит обязательства. Но даже в этом случае, покупка инвестором долгосрочных облигаций погашением через 10 лет и продажа их раньше срока погашения, например, через год, не гарантирует доходности на которую инвестор первоначально рассчитывал.

Банки, которые являются крупнейшими инвесторами на рынке российских облигаций, предпочитают простые надежные облигации, без встроенных опциональностей, их политика является хорошим примером для инвесторов.

Инвестиции в Акции

На развитых мировых рынках рост стоимости акций и выплаченных дивидендов на длительных периодах исторически опережала доходность инвесторов в облигации. У всех на слуху резкий рост стоимости акций «новой» экономики в последние 5 лет – Apple, Tesla, Amazon, Яндекс и тд. Инвестиции в акции потенциально самые высокодоходные, но их стоимость может резко снижаться под воздействием факторов, которые невозможно предугадать. Известны случаи, когда крупнейшие мировые компании(например производитель телефонов Нокиа), не могли приспособится к меняющемуся миру, их акции обесценивались, а инвесторы теряли состояния. Несмотря на то, что некоторые компании разоряются, в долгосрочной перспективе на сроке 3-5-10 лет, суммарная рыночная стоимость акций крупных компаний как правило росла. Так появились фондовые индексы- отраслевые(энергетика, медицина, розничная торговля и тд) или просто фондовые страновые(крупнейшие по капитализации в стране). Следом за индексами появились фонды, пытающиеся повторить структуру этих индексов или реализовать собственную стратегию. Фонды(БПИФ, ЕТФ) покупают пакеты акций компаний входящих в определенный индекс, взамен выпуская собственные. Такие акции уже меньше зависят от роста или падения акций отдельных компаний и позволяют снизить риск, но не полностью его исключить. Бывают кризисные периоды, когда снижаются акции почти всех компаний. Поэтому срок инвестиций является важным фактором, позволяющим избежать вынужденной продажи в такие периоды. Как и в случае с облигациями, простота инвестиции помогает избежать разочарования- диверсифицированный портфель акций крупных компаний, ориентированный на широкий фондовый индекс или БПИФ с низкой комиссией, со стратегией инвестирования в акции широкого индекса позволяет получить доходность приближенную к доходности фондового индекса.

Торговля акциями, валютами, металлами

Активное развитие удобных торговых приложений, позволило практически каждому стать не просто инвестором, а активным участником биржевых торгов. Развитие интернета, соцсетей и удобных приложений упростило жизнь человека, но появились проблемы психологического характера. Биржевая торговля не стала исключением. Ежесекундно меняющиеся цены и переоценка портфеля, которую мы теперь можем наблюдать онлайн, помогают нам мгновенно принимать решения и также быстро их реализовывать, они создают иллюзию предсказуемости цен, вызывают азарт и подталкивают к активной торговле. Результатом таких действий почти всегда является потеря капитала. Хороший результат требует времени и терпения!

Куда и как вкладывать деньги казахстанцам, чтобы заработать на инвестициях

Признаемся, многие мечтают иметь дополнительный доход, когда почти ничего не нужно делать, а деньги сами «капают» на счет. А еще лучше – когда этот доход настолько большой, что можно уже и не работать. Liter.kz выяснил, какие для этого существуют инструменты.

Депозит и инвестиции

В первую очередь на ум приходят депозит и инвестиции в ценные бумаги (акции), но тогда вам потребуется стартовый капитал, от которого и будет зависеть ежемесячный или ежегодный доход. Эксперты предупреждают, что оба варианта не дают 100%-й гарантии будущей прибыли. Банк или компания, чьи акции вы приобрели, могут обанкротиться. Правда, ваш депозит будет застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД).

Руководитель информационно-аналитического центра TeleTrade Сергей Лысаков объясняет, что самыми нерискованными видами инвестиций являются депозиты и купля-продажа недвижимости. Хотя стоит понимать, что и здесь определенные риски все же есть, пусть и минимальные. Например, у вас большая сумма вклада, а банк вдруг потерял лицензию. Либо выяснилось, что дом построен некачественно, и стоимость продажи квартиры стала меньше, чем вы предполагали ранее. Правда, такие события на практике встречаются редко.

Читайте также: Инвестиции с умом: о чем нужно помнить, открывая вклад

Теперь вы понимаете, что в инвестиционной деятельности называют низким риском. Однако и доходность по таким видам инвестиций, за исключением недвижимости, как правило, низкая — иногда даже проигрывает инфляции.

Государственные облигации

Другим классом низкорисковых активов, но чуть с большей доходностью, являются государственные облигации. По сути это те деньги, которые вы даете взаймы государству на определенный срок, а государство потом возвращает их вам с процентами. Как правило, такие инвестиции более прибыльны, чем банковские вклады, так как банки – наиболее активные участники этого рынка.

В Казахстане в целом на рынке облигаций доминируют крупные финансовые институты (порядка 90% всех сделок с облигациями приходится именно на них, а на банки приходится более 50%). Так как банки, даже согласно законодательству, должны соблюдать определенные нормативы рисков при предоставлении кредитов и осуществлении инвестиций в инструменты финансового рынка, то и основными объектами вложений крупных финансовых институтов обычно являются низкорисковые активы.

Читайте также: В какой валюте хранить сбережения казахстанцам, посоветовали эксперты

В Казахстане существуют также облигации акиматов, периодически торгуются государственные облигации РФ и некоторые выпуски гособлигаций США, впрочем, объем торгов этими инструменты невелик, а сами торги проходят редко. Риск по государственным облигациям, как правило, означает дефолт государства.

Корпоративные облигации

Больше риска, но и больше дохода — так можно охарактеризовать главное свойство корпоративных облигаций финансовых компаний, в том числе микрофинансовых компаний, работающих в Казахстане. Здесь ставки уже достигают 20% по купону при достаточно приемлемом уровне риска.

Компании, облигации которых размещаются или торгуются на бирже, в целом более устойчивы и ликвидны, чем облигации, размещаемые по частной подписке. При обращении на бирже компании обязаны регулярно отчитываться о своих финансах, эту отчетность необходимо подтверждать аудиторскими заключениями, то есть в целом такие облигации могут быть интересны для долгосрочных вложений с умеренным риском.

Читайте также: Казахстанцы могут уйти в наличность. Эксперт объяснила, почему это возможно

Тем не менее облигации не могут принести вам значительный доход. К примеру, сейчас казахстанские суверенные облигации, номинированные в тенге, торгуются ниже номинала, а их доходность не сильно превышает инфляцию (порядка 7,7-7,8%). Заработать с такой доходностью желаемые суммы можно, вкладывая значительные средства в объемах — как минимум десятки миллионов тенге. При этом сам доход сейчас фактически ниже, чем наименьшая ставка по депозитам в банке. Поэтому среди инвесторов пользуются популярностью корпоративные облигации казахстанских эмитентов. На этом рынке доля физических лиц составляет порядка 11%.

Важно понимать, что доход, полученный от облигаций, впрочем, как и от акций эмитентов, зарегистрированных в котировальных списках KASE, не облагается налогами. Положительный доход от разницы купли-продажи или при получении дивидендов по остальным эмитентам облагается по умеренной ставке до 10%, а дивиденды облагаются по ставке 5%, но в некоторых случаях могут вовсе исключаться из налогообложения.

Такие исключения могут подойти как раз для инвесторов, рассчитывающих на пассивный доход, то есть не проводящих активные торговые операции чаще, чем раз в месяц. Пассивный доход, как правило, также предполагает либо долгий горизонт инвестиций (минимум от одного года), либо вознаграждение управляющему, который делает инвестиции за вас в той или иной форме. Инвестиции на долгий срок также могут предполагать вознаграждение управляющему.

Акции

Инвестиции в акции, которые также являются классическими, подразумевают высокий риск и окупаются на длительном горизонте от одного года и более.

Какие принципы нужно соблюдать простому инвестору, который не имеет опыта инвестирования на рынке и хочет получать пассивный доход?

Читайте также: Инвестиции с умом: о чем нужно помнить, открывая вклад

Подумайте, что вы хотите достичь в результате вложения денег: приобрести квартиру через какое-то время; поехать в отпуск туда, куда ранее вам казалось невозможным попасть из-за финансовых ограничений; получить качественное платное образование; отложить на «черный день» или на старость?

Определите сумму, которая вам для этого необходима, постарайтесь учесть максимально возможный объем расходов, посмотрите или спросите, как другие люди вокруг вас решали подобные задачи в части необходимых расходов. Определите примерную длительность периода, на который вам нужно накопить, а также будут ли в этот период у вас дополнительные источники доходов.

Сергей Лысаков

Как правильно инвестировать деньги?

Что нужно знать:

  1. Чем больше срок вложения, тем больше должна быть доходность. Если вам предлагают получить через несколько месяцев/недель высокий доход, например, значительно выше (на пять или более процентов), чем доход по аналогичному или сравнимому классу активов, это как минимум повод насторожиться и прямо спросить/узнать как можно больше, за счет чего достигается такой доход. Если вам предлагают удвоить капитал на горизонте нескольких месяцев, в случае пассивных инвестиций, лучше даже не рассматривать эти варианты.
  2. Не инвестируйте последние деньги. Если у вас есть определенный объем расходов, необходимых для поддержания вашего уровня жизни, не следует сразу брать из семейного бюджета значительные суммы и вкладывать их в неизвестные активы или проекты. Лучше сформировать небольшой первоначальный капитал и инвестировать эти средства в различные активы.
  3. Не вкладывайте все в одно место. Лучше сумму, которую вы хотите инвестировать, распределить по нескольким направлениям: часть держать в виде вклада, часть — в виде облигаций, а еще часть — в виде акций. Главное правило здесь – доля наиболее рисковых вложений должна быть наименьшей. При этом есть реальная возможность эти средства потерять полностью. И, наоборот, доля низкорисковых активов должна быть максимальной.
  4. Никогда не инвестируйте заемные средства в чужие проекты. Это же относится к вложениям в облигации, акции, паи других компаний, где вы не являетесь владельцем. Деньги ваши, а проект чужой. В случае чего вы не сможете контролировать риски, о которых можете даже не знать.
  5. Постарайтесь больше узнать об инструментах/проектах, в которые вы собираетесь инвестировать свои деньги. Совет и мнение профессионалов на финансовом рынке в этом смысле лучше, чем совет соседей. При этом данный совет не должен быть единственным источником информации. Почитайте советы других профессиональных участников рынка, возможно, международных институтов, аудиторов. Посмотрите историю компании, были ли у нее какие-либо финансовые затруднения, особенно в период кризисов.
  6. Старайтесь дождаться поставленных разумных целей. Если вы начинаете нервничать, если ваши объекты инвестирования теряют в цене, то возникает соблазн продать их раньше намеченных сроков. Аналогичный соблазн, даже еще больший, возникает, если вдруг акции или облигации резко выросли в цене, и вы можете получить значительную прибыль. Как правило, при пассивном инвестировании на длительные сроки это приводит к убыткам. Если же соблазн непреодолим, зафиксируйте небольшую часть прибыли и положите ее на депозит. Если же целей в оговоренный период времени достичь не удается, значит, изначально были поставлены слишком амбициозные задачи. Необходимо скорректировать сроки или сумму вложений. При этом структуру вложений лучше не менять часто, чтобы не потерять заработанные деньги.
  7. Выбирайте брокера/управляющего с государственной лицензией. Это один из ключевых пунктов, так как доверить деньги неизвестному вам человеку или компании сложнее всего. Подходить к этому вопросу надо соответственно.
  8. Инвестируйте в то, что лучше знаете, и в то, что лучше получается. Иногда лучше вкладывать деньги в те компании, продукцией которых вы пользуетесь. Возможно, это не станет приносить большого дохода, но удовлетворение будет точно. Если доход вам приносят определенные акции или облигации (классы активов), вы понимаете, чего от них ждать, и вы на них стабильно зарабатывали, зарабатывайте и дальше. Не надо гнаться за еще большим доходом. Сохраните то, что есть, а на эксперименты откладывайте небольшую заранее строго определенную часть средств, которые вы готовы потерять. Причем надо именно представить, что эти деньги вы уже «потеряли». Тем приятнее будет радость внезапного дохода.
  9. Слушайте свою интуицию. Она лучший советчик. Мнения других людей могут быть приняты к сведению, но решение все равно за вами.

Ко всему сказанному можно добавить, что некоторые люди могут спокойно откладывать каждый месяц средства из зарплаты, обменивать их на валюту и просто хранить, никуда не вкладывая. Сергей Лысаков отметил, что этот довольно незатейливый способ тоже работает на длинном горизонте времени, особенно с учетом долгосрочных тенденций на валютном рынке Казахстана.

Ранее Liter.kz выяснил, сколько нужно денег и сколько можно заработать на купле-продаже и аренде недвижимости. Подробнее читайте здесь.

В свою очередь, аналитик «Фридом Финанс» Валерий Емельянов советует инвесторам скупать золото. Он заявил, что сейчас самое удачное для этого время.

Куда инвестировать в 2021 году: Китай, майнинг, FAANG и еще 5 направлений

В прошлом году почти вся мировая экономика улетела под откос. Почти вся — потому что американские техногиганты, золото, разработчики вакцин и китайская экономика снова оказались на коне. Рынок резко поделился на тех, кого пандемия толкнула вперед, и тех, кого столкнула за обочину, пусть и временно.


У тех, кто хочет не только держать деньги под матрасом, но и пускать их в работу, накопились вопросы. Остались ли прошлогодние чемпионы роста акций актуальными в 2021 году? Стоит ли инвесторам вкладывать в хайповые проекты вроде телемедицины или криптовалюты? Или обратить внимание на наиболее пострадавшие от локдауна сектора, которые по прогнозам должны выстрелить после окончания кризиса?

Попробуем разобраться.

1. FAANG

Начнем с FAANG — Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google. В начале 2020-го из-за локдауна их ценные бумаги просели, но дальше показали приличный рост. К примеру, акции Google за прошлый год выросли с $1360 до $1752.

Инвесторы FAANG заработали, и я уверен, что в 2021-м у них снова это получится. Хотя мою уверенность разделяют не все. Например, потенциальных инвесторов отпугивают заявления регуляторов о том, что технологические компании угрожают мировой демократии. В копилку сомнений — иски против Google и Facebook, которые якобы договорились о разделе рекламного рынка.

Но, как оказалось, судебные преследования и шумиха в СМИ не сильно шатают позиции гигантов. Сегодня стоимость их акций близка к 10-летним максимумам. Акции Google так и вовсе взлетели до рекордного показателя — $1893 за штуку. Новый президент США пообещал ужесточить регуляторную политику в отношении технологических компаний, но на цифры это не повлияло. Возможно, потому что у Джо Байдена нет большинства в Сенате. Инвесторы понимают, что выполнить обещание «прижать» FAANG ему будет крайне сложно.

Надо сказать, что если новость об очередных разбирательствах с технологическими лидерами появилась в СМИ, то свою роль для рынка она перед этим уже отыграла. Инсайдерская информация и корпорации влияют на акции значительно сильнее, чем газеты.

2. Китай

КНР единственной из ведущих экономик мира избежала рецессии в 2020 году и выросла. Более того, она ускоряется. Аналитики Euler Hermes, одного из крупнейших мировых кредитных страховщиков, сообщают, что благодаря кризису ВВП Китая сравняется с американским не в 2032 году, а в 2030-м.

В ближайшее время никакого риска для китайской экономики я не вижу. Эта страна обладает сумасшедшим технологическим и техническим преимуществом над остальными. Посмотрите, сколько там фабрик и заводов, готовых производить буквально все. Такой инфраструктуры нет больше ни у кого.

В будущем же темпы роста китайской экономики будут снижаться. Так что при долгосрочной стратегии стоит обратить внимание на другие перспективные регионы, в чью сторону потекут деньги. К ним я отношу Латинскую Америку, Филиппины, Вьетнам.

3. Золото

В прошлом году золото подорожало на треть, установив исторический рекорд стоимости — $2070 за унцию ($66 553 за кг). Сейчас металлом интересуются только инвесторы. Так всегда происходит во времена кризисов: золото растет в период экономической нестабильности на фоне снижения стоимости основных валют. Но стоит ситуации нормализоваться, спрос на него начнет падать.

Мировая экономика выходит из рецессии, и цена на золото постепенно снижается. С августа, когда была зафиксирована рекордная цена, актив подешевел до $1848. По мере улучшения экономической ситуации эта цифра должна становиться все меньше.

С другой стороны, среди аналитиков, оценивающих перспективы этого актива, есть и оптимисты. К примеру, в Bank of America считают, что до конца года золото подорожает до $3000 за унцию. Аналитики берут во внимание вероятность новой волны коронавируса. Кроме того, среди их аргументов — увеличение денежно-кредитного стимулирования от Федеральной резервной системы США. Золото традиционно оценивается в американских долларах и стоимость этих активов, как правило, обратно пропорциональна. Поэтому по мере ослабления доллара цена золота должна расти.

Фото: Управляющий партнер холдинга Юрий Лазебников

4. IT

Консалтинговая компания Gartner прогнозирует IT-рынку в этом году 4% роста. Конечно, это не означает, что любой технопроект по умолчанию будет расти. Я бы делал ставку не на чистый IT, вроде разработки софта, а на продукты, интегрирующие IT в обычные сферы жизни. Чаще всего для описания таких продуктов используют прилагательное «смарт»: смарт дома, смарт автомобили, смарт медицина. Или технологии в отраслях, которые без них просто не вообразить — например, киберспорт.

Также я слежу за развитием e-commerce-сегмента, связанного с автоматизацией, аналитикой AI и программами, моделирующими поведение пользователей. Например, в моем фокусе Alibaba. В октябре основатель компании Джек Ма выступил с критикой финансовых регуляторов, из-за чего в отношении компании началось антимонопольное расследование. Но несмотря на это, я рассматриваю возможность вложения в их акции.

Большие перспективы у Amazon. Это может показаться странным, ведь компания и так пробивает потолок, а e-commerce взлетает по всему миру. Но если оценивать долгосрочно, это только начальная стадия развития, а у компаний еще все впереди. К тому же, у Amazon соотношение стоимости акций к доходности ниже, чем у Tesla, которая выглядит раздутым пузырем.

Среди моих давних фаворитов держится Intel. Прошлый год удачным для компании не назовешь. В июле акции просели на 20% после известия о переносе выпуска 7-нанометровых чипов на 2023 год. Конкуренты наступают на пятки своими процессорами. Несмотря на все это, у меня есть внутренняя симпатия к тому, как Intel делает бизнес. Они выходили из разных кризисов и, думаю, преодолеют и нынешний.

5. Медицина

Телемедицина и виртуальное здравоохранение стали трендами прошлого года. Сегодня они продолжают оставаться самыми хайповыми медицинскими темами наряду с вакцинами. Например, Билл Гейтс, некогда предупреждавший об опасности глобальной пандемии, уже заявляет о необходимости разработки диагностических инструментов, «с помощью которых еженедельно можно будет тестировать 20% населения Земли».

Медицина будет с нами всегда, получая всплески на событиях вроде коронавируса. Она останется интересной для инвестиций, и в ней уже сформировались явные лидеры. Классический вариант — вкладываться в них. Более рискованный — смотреть каждый рынок и проект отдельно: что нового готовы привносить компании, каких услуг еще не хватает и за что люди будут готовы платить.

6. Транспорт

Пандемия сильнее всего ударила по пассажирским перевозкам, туризму и общественному питанию. Многие аналитики прогнозируют, что по мере выхода из рецессии компании из этих сфер будут восстанавливаться быстрее других, а значит, инвестиции сюда — правильное решение.

С одной стороны, для подобных инвестиций сейчас действительно удачный момент, ведь покупать акции нужно на спаде. С другой — хорошо бы не перепутать временно упавший проект и действительно мертвый. В начале ХХ века цеха по производству карет тоже стоили не очень дорого, но едва ли это был сигнал для их покупки. Да, часть из них сумела превратиться в автомобильные предприятия. Большинство же просто закрылось.

С рынком пассажирских перевозок похожая история. Бизнес авиакомпаний обязательно восстановится, когда пандемия закончится. Но сколько из этих компаний выживет, какие государства будут их поддерживать и не случится ли новый виток кризиса — это вопросы, на которые ответа пока нет.

7. Криптовалюта

В начале года биткоин установил новый рекорд стоимости — $41 000. Естественно, многие задумались об инвестиции в этот и другие криптоактивы. Может ли крипторынок создать какие-то мультипликаторы? Конечно! Может ли он с учетом особого внимания Комиссии по ценным бумагам и биржам США, обвалиться до минимальных значений? Такая вероятность тоже существует.

Сейчас невозможно спрогнозировать, как будет развиваться ситуация с криптой. Как и в случае с любым высокорисковым активом, есть шансы и хорошо заработать, и все потерять.

У криптовалютной отрасли огромная перспектива, но я посоветовал бы инвестировать в этот сектор столько, сколько не жалко потерять. Мы уже не раз видели как биткоин стремительно растет, а потом так же стремительно обваливается на 50-70%. Поэтому если вы не профессионал, понимающий, что такое риск-менеджмент, вход в позицию и выход из нее, лучше не испытывать удачу.

Если вы все-таки решили вкладываться в крипту, самая верная стратегия одна: купить и держать. Мое мнение — нынешняя цена биткоина слишком высока, поэтому есть смысл дождаться коррекции. И нужно запастись терпением. Такие проекты могут принести прибыль только через 3-5 лет. Людей, покупавших биткоин по $19 000 в 2017 году, называли дураками, а сейчас они могли выйти с двукратной прибылью. Резкое запрыгивание и выпрыгивание из криптопоезда может быть травматичным.

8. Майнинг

В июле Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект №3199 «О внесении изменений в Закон Украины «О рынке электрической энергии». Этот проект предусматривает продажу электроэнергии крупным инвесторам по льготному тарифу. В случае принятия этого Закона, в Украине можно будет выгодно строить крупные дата-центры и майнинговые фермы. Пока все упирается в решение депутатов, но перспектива достаточно ясная — государству и энергосистеме этот закон тоже нужен.

Промышленный майнинг криптовалюты — высокорентабельный бизнес. К примеру, суммарная прибыль от майнинга биткоина сегодня составляет $1,27 млн в час. Так что если у вас будет мощная ферма и дешевое электричество, вы сможете хорошо зарабатывать даже с учетом прошедшего 11 мая 2020 года халвинга — планового двукратного сокращения награды майнерам за добытый блок в блокчейне Биткоин.

Здравый смысл

В какой бы сектор экономики вы не решили инвестировать, никогда не забывайте главное — для людей, которые не понимают, чем занимаются, эта игра всегда заканчивается плохо. Статистика того же сток-маркета беспощадна: из 10 инвесторов зарабатывает только один.

Если же вы только начинаете, не вкладывайте в то, чем нет желания заниматься. Часто новички делают инвестиции в надежде на то, что им повезет. Но если вы не разберетесь в основных инструментах управления рисками в выбранном вами сегменте, вам не повезет никогда.

На рынке котируются тысячи компаний. Каждый день происходят IPO. Инвестор — это такая же профессия, как и остальные. Ей нужно учиться, учиться принимать решения по диверсификации портфеля. Есть ETF — фонды, консолидирующие наборы акций. Для людей, которые не готовы вникать в стратегии развития и проводить детальный анализ, такие фонды — лучший и самый безопасный способ инвестирования.

Оригинал статьи на epravda.com

Подписаться на новости

Инвестиции 2021: куда вложить деньги

Пандемия коронавируса продолжает бушевать. Фондовые рынки и инвесторы замерли в ожидании того, что принесет новый 2021 год. Но жизнь продолжается, и нужно наращивать инвестиционный портфель.

разбиралось, во что можно вложить деньги в 2021 году и почему эти способы действительно могут стать доходными.

Деньги, акции, квартиры: топ-3 оптимальных варианта для инвестирования в 2021 году

  • Старые добрые наличные
Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Из-за печальных тенденций 2020 года лучшей инвестиционной стратегией может оказаться наращивание денежных резервов. Прибыль будет не очень большой, но это гарантированная финансовая подушка, которая может помочь подготовиться к тому, что будет дальше.

Важный принцип диверсификации своего инвестиционного портфеля – разделение активов на разные валюты. Инвесторы рекомендуют выбрать несколько валют, например, доллар США, евро и юань. Ключевой показатель для выбора валюты – спрос на нее, потому что ликвидные валюты являются более доходными.

Никто не может точно сказать, в каком направлении будет двигаться фондовый рынок в 2021 году, но, как пишет Forbes, инвестирование в акции всегда сводилось к игре по средним показателям. Средние значения существенно поддерживают сохранение крупных позиций по акциям.

Например, стоит рассмотреть биотехнологии. Они могут оставаться сильным сектором в 2021 году независимо от того, что делает рынок в целом. Перспективны и некоторые сырьевые секторы. Прогнозируют, что мировая экономика снова начинает работать и цены на сырье ускорят рост.

Учитывая неуклонный рост цен на жилую недвижимость, а также турбулентность на рынке коммерческой недвижимости, в 2021 году этот сектор действительно выглядит неоднозначным. Но именно поэтому он, возможно, и заслуживает более пристального внимания в наступившем году.

Еще одна причина рассмотреть возможность инвестирования в недвижимость — это противодействие фондовому рынку. Недвижимость часто показывает хорошие результаты во время спада фондового рынка, поскольку инвесторы ищут альтернативные вложения в акции, пишет Forbes.

Искусство, алкоголь и жуки: альтернативные инвестиции в 2021 году

Новый 2021 год продолжает омрачать перспективы фондовых рынков из-за пандемии коронавируса. В ответ на это агентство Bloomberg Wealth предложило идеи активов, которые способны противостоять превратностям экономики 21 века. Некоторые из этих альтернатив представляют собой вариацию привычных инвестиций, иные являются совершенно новыми, а третьи просто странными. Их объединяет одно: чтобы вложить в них деньги, необязательно быть сверхбогатым.

  • Бочонок виски

За последние годы бутылки 95-летнего шотландского виски ушли на аукционах за $1-2 млн, однако предприимчивые коллекционеры покупают виски не бутылками, а бочками. С возрастом напиток становится только лучше, а бочки из американского или европейского дуба специально пропитывают ванилью или карамелью. Цены на бочки начинаются от $11 тыс. и могут доходить до $700 тыс.

В связи с ростом спроса в Азии в 2021 году есть хорошие основания для таких покупок: стоимость редкого виски за последнее десятилетие взлетела на 564%, и этот актив, согласно отчету Knight Frank 2020 Wealth Report, превзошел не только хорошее вино, но и любой другой роскошный актив.

  • Права на музыку

Сейчас сильное влияние на музыку оказывают социальные сети: например, видео в TikTok с мужчиной, катающимся на скейтборде под песню Fleetwood Mac «Dreams», сделало трек 44-летней давности одним из неожиданных хитов года. После чего два основных автора песен Fleetwood Mac — Линдси Бэкингем и Стиви Никс — в последние недели по отдельности продали права на свои песни. А в декабре 2020 года Боб Дилан продал весь свой сборник песен Universal Music Group примерно за $300 млн.

Возможность для инвесторов заключается в том, чтобы найти способ получить часть прибыли. А современная революция потокового вещания делает новую и старую музыку более ценной. Однако инвестировать в каталоги таких легенд, как Дилан, непросто, а приливы и отливы в музыкальном бизнесе непредсказуемы.

  • Фермы насекомых

Идея употребления в пищу насекомых может отпугнуть некоторых людей, но она становится все более интересной, поскольку рассматривает насекомых как жизнеспособный и необходимый источник питания в связи с перенаселением и изменениями климата, сокращающими производство продуктов питания в мире. Например, насекомых можно разводить на гораздо меньших площадях и за меньшие деньги, чем животных, что могло бы уменьшить вырубку лесов под пастбища в Бразилии и Африке.

Инвесторы и предприниматели вкладывают серьезные средства в выращивание богатых белком насекомых. Брюссельская фирма Astanor Ventures в прошлом году привлекла $325 млн инвестиций в устойчивые агропродовольственные стартапы. Такие фонды, как Astanor Ventures, обслуживают состоятельные семьи, но отдельные лица могут подать заявку на вхождение в эти фонды с минимальными инвестициями в размере $305 тыс.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter Cmd + Enter Ctrl + Enter

Куда и как вложить деньги в '.date('Y').' году — Invest-Rating.ru

Никому не хочется напрасно рисковать кровно заработанными деньгами. Мы понимаем это, как никто другой. С другой стороны, прав был и Роберт Шемин, когда сказал: "Вне зависимости от того, как упорно вы трудитесь, ваши деньги могут работать на вас значительно лучше, если только их правильно вложить". И что же делать? C чего начать? Куда вложить деньги? Сделайте всего 3 шага!

Шаг 1

Мы собрали все инвестиции. Консервативные, умеренные и рискованные. От инвестиций в золото к уникальным технологическим стартапам – ваш выбор огромен (действительно, где вы еще найдете более 30 видов инвестиций на одном сайте?!). И ПОМНИТЕ – новичкам везет!

  • Нажмите и выберите Инвест продукт!
  • ИЗУЧИТЕ его!
  • Примите решение — выбрать эту инвестицию или продолжить поиск?

Выбрать инвестицию

Шаг 2

Мы покажем инвестицию со всех сторон – ее доходность, риски, способы вложиться, что происходит с ней сегодня и как начать с ней работать. Пусть примеры великих инвесторов из нашей рубрики «Истории успеха» вдохновят вас! Многие из них тоже начинали с нуля! И ПОМНИТЕ – дорогу осилит идущий!

  • Вы тонете в море информации? ОТКРОЙТЕ Инвестопедию!
  • Прочитайте. Ничего в этом мире не бывает случайным.
  • Это станет началом вашего пути в мир инвесторов. Запомните его. Ваш биограф будет особенно настойчив, расспрашивая про этот день...

Прочитать инвестопедию

Шаг 3

  • Опять на РАСПУТЬЕ? Сделать выбор всегда не просто?
  • Напишите нам пару строк.
  • Получите… «звонок другу»? Нет, лучше – совет финансового аналитика.

Получить совет

И ПОМНИТЕ – в финансовых прогнозах никому нельзя верить, даже самому себе... НАМ можно!

Финансовые прогнозы и аналитика



Финансовые статьи



Investing 101: Полное руководство по инвестированию для выхода на пенсию

Руководство по пенсионному планированию

Эта статья является частью простого объяснения NerdWallet о том, как создавать, расти и управлять своими деньгами.

Инвестирование 101: краткое изложение основ

Пора увеличить ваши сбережения. Во-первых, несколько основ инвестирования для новичков:

  • Сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать: Немного. Фактически, математически доказано, что лучше начать с малого, чем ждать, пока у вас появятся новые возможности, даже если вы попытаетесь наверстать упущенное в будущем.Это маленькое открытие происходит благодаря волшебной формуле, называемой сложным процентом. (Мы узнаем, как это работает через минуту, и - да, у нас есть калькулятор для этого.)

  • Во что инвестировать: акции. Или, по крайней мере, инвестиционные инструменты, обеспечивающие выход на фондовый рынок. Фондовый рынок - это то место, которое принесет максимальную долгосрочную прибыль на ваши деньги.

  • Как покупать акции: Самый простой и наиболее распространенный способ начать инвестировать в акции - это купить паевой инвестиционный фонд - тип инвестиций, который объединяет деньги многих инвесторов и вкладывает их в группу различных акций; назовите это подходом «яйца во многих корзинах».

  • Секрет зарабатывания денег на акциях: оставайтесь инвесторами. Время (чтобы позволить вашим инвестициям пережить неизбежные краткосрочные неприятности на рынке) и темперамент (способность сохранять хладнокровие, пока другие нервничают) - вот ключи к успеху в инвестировании. Так говорит парень по имени Уоррен Баффет, о котором вы, возможно, слышали.

Теперь, когда у вас есть расположение земли, давайте копаться.

Сбережения против инвестирования

Есть сбережения (накопление денег), а затем инвестирование (умножение).Между ними есть две большие разницы: время и тип учетной записи, которую вы используете как ручку для хранения денег.

Экономия - это то, что вы делаете с деньгами, которые собираетесь потратить на краткосрочные цели - цели в ближайшие пять лет или около того. Эти деньги принадлежат счету, на котором они ликвидны, то есть легко доступны и безопасны, например, на высокодоходном сберегательном счете или даже на компакт-диске, если вы уверены, что средства вам не понадобятся до определенного срока.

Инвестирование - это то, что вы делаете с деньгами, предназначенными для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.При длительном временном горизонте вы можете сделать приоритетом рост, а не ликвидность.

Что плохого в том, чтобы просто перестраховаться со всеми пенсионными деньгами и хранить их наличными? Инфляция! Dun dun duuunnnn.

Со временем инфляция снижает покупательную способность наличных денег. Если текущий уровень инфляции составляет 3%, когда вы идете потратить 100-долларовую купюру, которую вы спрятали в банке с кофе в прошлом году, эти деньги принесут вам продуктов только на 97 долларов по сравнению с тем, что они получили бы в прошлом году.Другими словами, на деньги, на которые вы сидите, не покупается столько, сколько раньше, потому что все стало на 3% дороже.

А теперь представьте, как десятилетия инфляции повлияли на пачки денег. На самом деле, вы не должны воображать. Мы покажем вам:

Вот как можно одновременно сэкономить деньги и потерять деньги, то есть покупательную способность.

Вы хотите, чтобы ваши долгосрочные инвестиции опережали инфляцию, верно? Что ж…

Почему вы должны инвестировать в фондовый рынок

Один взгляд на историческую доходность основных классов активов показывает, что фондовый рынок принесет вам наибольшую отдачу от ваших денег.

Историческая доходность ваших инвестиций

Несмотря на гораздо более высокую доходность фондового рынка, исследование 2018 года, проведенное по заказу NerdWallet и проведенное Harris Poll, показало, что 39% американцев не инвестируют. А последнее исследование потребительских финансов, проведенное Управлением Федеральной резервной системы, показало, что в 2019 году только 15,2% американских семей владели акциями.

Многие люди говорят, что считают это слишком рискованным, или не знают, как вкладывать деньги. Хотя это серьезная проблема, и инвестирование сопряжено с риском, наличие разнообразного портфеля может лучше подготовить вас к тому, чтобы выстоять на рынке и в конечном итоге достичь ваших целей.

Ваши доллары могут стать более ценными

Пришло время узнать, как инвестировать - позволить долларам сбережений прокатиться на автомобиле, за который вы можете держаться годами, и сделать его более ценным, чем когда вы только начинали.

Это похоже на обратную инфляцию: гамбургер, который вы могли купить за 1 доллар в детстве, стоил вам 5 долларов спустя десятилетия. Но вы не можете хранить гамбургер за 1 доллар годами и продавать, когда он стоит 5 долларов. Вместо этого вы можете купить акции ряда компаний, участвующих в производстве этого гамбургера - производителей булочек и говядины, производителей упаковки, розничных продавцов и ресторанов (мы покажем вам, как через минуту) - и пожинать плоды их роста прямо вместе с их.

Воспользуйтесь преимуществами сложных процентов

Если вам не терпится начать инвестировать - отлично! Если вы ждете, пока у вас не будет достаточно времени или денег, или пока фондовый рынок не остынет или не разогреется, прекратите это. Вложение любой суммы денег никогда не бывает бесполезным благодаря магии сложных процентов.

Что такое сложные проценты? Это похоже на безудержный снежный ком денег, который катится все больше и больше. Все, что вам нужно для этого, - это стартовые деньги.

По мере того, как проценты начинают накапливаться на ваши первоначальные инвестиции, они добавляются в ваш денежный шар. Вы продолжаете зарабатывать проценты, ваш баланс увеличивается в цене и набирает скорость - и так далее.

Чем раньше вы начнете снежный ком, тем лучше. А теперь давайте поговорим о том, как увеличить ваши копейки.

4 способа начать инвестировать в акции

Если у вас есть паевой инвестиционный фонд (например, в 401 (k)), поздравляем! - у вас уже есть акции.Многие этого не осознают.

Но это лишь один из способов, с помощью которого инвесторы могут получить доступ к величайшей на планете машине по созданию богатства. Четыре наиболее распространенных точки входа на фондовый рынок:

Отдельные акции. Мы не будем приукрашивать это: покупка отдельных акций требует изрядного количества исследований, постоянного усердия и терпения к риску. Большинство пенсионеров не хотят заниматься этим. Фактически, многие планы 401 (k) даже не позволяют участникам покупать отдельные акции в рамках плана.Если покупка акций кажется вам интересной, мы рекомендуем посвящать им не более 10% от общей стоимости вашего пенсионного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд - это корзина, содержащая кучу различных инвестиций, часто в основном акций, которые имеют что-то общее, будь то компании, вместе составляющие рыночный индекс (подробнее о радостях индексных фондов см. Во вставке). определенный класс активов (облигации, международные акции) или определенный сектор (компании в энергетической отрасли, технологические акции).Существуют даже паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют исключительно в компании, которые придерживаются определенных этических или экологических принципов (также известные как социально ответственные фонды).

Что хорошо в паевых инвестиционных фондах, так это то, что за одну транзакцию инвесторы могут приобрести аккуратно упакованный набор инвестиций. Это мгновенная и простая диверсификация (доступ к множеству разных компаний), которая позволяет вам не покупать акции по одной.

Автоматизировано для людей: ода индексировать паевые инвестиционные фонды

Из примерно 8000 паевых инвестиционных фондов, которые могут приобрести инвесторы, мы неравнодушны к определенному типу: индексные фонды.

Почему? Потому что индексные фонды обычно взимают более низкие комиссии, называемые коэффициентами расходов, чем традиционные паевые инвестиционные фонды. И эта более низкая стоимость значительно увеличивает вашу общую прибыль.

Единственная инвестиционная цель индексного фонда - отразить эффективность рыночного индекса, такого как Standard & Poor’s 500 или Nasdaq Composite.

Эти фонды полностью состоят из акций, входящих в определенный индекс. (Индекс S&P 500 содержит акции 500 крупнейших публично торгуемых компаний U.S. компаний, в то время как Nasdaq отслеживает группу из более чем 3000 акций, торгуемых на другой бирже.) Таким образом, доходность этих индексных фондов отражает доходность рынка, который они отслеживают.

Инвестиционная цель активно управляемых паевых инвестиционных фондов, с другой стороны, состоит в том, чтобы «превзойти рыночную доходность» (перевод: превзойти контрольный индекс). Для этого они нанимают менеджеров, которые выбирают инвестиции в фонд.

Стоимость этого управления вместе с расходами на торговлю, администрирование, маркетинговые материалы и т. Д., исходит из дохода от ваших инвестиций. Во многом из-за этого большинство активно управляемых паевых инвестиционных фондов фактически отстают от своего контрольного индекса.

Индексные фонды в основном управляются роботами. (Хорошо, не в буквальном смысле, а в компьютерных алгоритмах, запрограммированных на автоматическое отслеживание приходов и уходов рынка.) Компьютерные роботы не требуют бонусов на конец года размером с Уолл-стрит и не нуждаются в угловых офисах, что делает их намного дешевле.

Эти сбережения передаются вам.Фактически, инвесторы платят почти в девять раз больше сборов за активно управляемые паевые инвестиционные фонды, которые взимают в среднем 0,78% в год, чем они платят за сборы за индексные паевые инвестиционные фонды, где средняя стоимость составляет 0,09% в год.

Выберите индексный фонд, и большая часть ваших денег останется в вашем портфеле и будет расти с течением времени.

ETF (биржевые фонды). Как и индексные фонды, ETF содержат набор инвестиций, который может варьироваться от акций до облигаций, валют и наличных денег. Прелесть ETF в том, что он торгуется как акции, а это значит, что инвесторы могут покупать их по цене акций, которая часто меньше минимальных инвестиций в 500 долларов США, которые требуются для многих паевых инвестиционных фондов.

Итак, что из этого следует использовать для создания своего пенсионного портфеля? Ответ станет яснее после того, как вы научитесь выбирать вложения.

Практические вопросы

Есть деньги, которые можно вложить? Узнайте, сколько это вам стоит.

Как вложить 100 $ | Пестрый дурак

Инвестирование может изменить вашу жизнь к лучшему, и чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет на вашем инвестиционном счете в долгосрочной перспективе.Но многие люди ошибочно думают, что, если у них не валяются тысячи долларов, им некуда вкладывать деньги.

Дело в том, что даже если у вас небольшая сумма, вы можете начать инвестировать. Из этой статьи вы узнаете о шести отличных способах вложить несколько сотен долларов. Выбрав метод, который вам больше всего нравится, исходя из вашего толерантности к риску - или смешав и сопоставив несколько идей - вы можете встать на путь долгосрочной финансовой безопасности и создать кладезь, которую вы сможете использовать в любое время. Вы нуждаетесь в этом.

Наши 6 лучших способов инвестировать 100 долларов с сегодняшнего дня

Если вам удалось сэкономить 100 долларов, вот шесть наших лучших советов, что с ними делать:

  1. Создать резервный фонд.
  2. Воспользуйтесь приложением для микро-инвестирования или роботом-консультантом.
  3. Инвестируйте в фондовый индексный паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд.
  4. Используйте дробные акции для покупки акций.
  5. Откройте IRA.
  6. Поместите его в свой 401 (k).

Ниже мы рассмотрим каждый из них более подробно.

Источник изображения: Getty Images.

1. Создать аварийный фонд

Это понятно, если вашей первой мыслью было начать с ваших 100 долларов и покупки небольшого количества акций. В конце концов, существует множество убедительных доказательств того, что инвестирование в акции - лучший способ для обычных людей достичь финансовой независимости. Но многие люди не понимают, насколько важно иметь высокий запас прочности в отношении своих финансов. Для большинства из нас лучший способ получить такой запас прочности - это иметь холодные, наличные деньги.

Если у вас еще нет отложенных расходов на проживание на три-шесть месяцев - может быть, даже больше, если у вас есть семья и ипотека, - тогда лучший способ начать с этих 100 долларов в месяц - это вложить их. сберегательный счет в качестве резервного фонда.

Имея фонд на случай чрезвычайной ситуации, вы не можете рассчитывать на большую отдачу от своих сбережений. Но наличие такой подстраховки не означает получение прибыли; это о том, чтобы уберечь вас от долгов или необходимости использовать свои долгосрочные инвестиционные счета, если у вас возникнет финансовая ситуация.

Представьте, если бы вы потеряли работу, неожиданно заболели или пострадали от несчастного случая, которые на несколько недель или даже месяцев повлияли на ваш доход. Наличие дохода за несколько месяцев наличными может означать, что непредвиденные события жизни не повредят вашим финансовым планам. Процентные ставки по сберегательным счетам не очень высоки, но речь идет о защите ваших недостатков, а не о получении высокой прибыли.

2. Используйте приложение для микро-инвестирования или робот-консультант

После того, как вы покроете чрезвычайную финансовую ситуацию, у вас будет гораздо больше возможностей для начала инвестирования.Если вам нравится полностью автоматизированный подход, требующий минимальных усилий, тогда робот-советник может быть именно тем, что вы ищете. Робо-консультанты используют приложения или веб-сайты, чтобы узнать о ваших финансовых потребностях, а затем придумывают инвестиционную стратегию для их удовлетворения. Они часто используют основную информацию, такую ​​как возраст, размер семьи, доход и устойчивость к риску, чтобы адаптировать портфолио к вашим потребностям. Затем роботы-консультанты обрабатывают все детали выбора инвестиций, совершения покупок и продаж, а также информируют вас.

Вы также можете использовать приложение для микроинвестирования, которое позволяет инвесторам вкладывать небольшие суммы денег в работу с течением времени. Например, приложение для микроинвестирования может позволить вам округлить покупки по кредитной карте до ближайшего доллара и инвестировать разницу, а также позволит вам внести средства, когда у вас есть дополнительные деньги (например, 100 долларов) для инвестирования.

3. Инвестируйте в фондовый индексный паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд

Вложение денег в паевой фонд фондовых индексов или недорогой биржевой фонд - отличный способ начать инвестировать с небольшими деньгами.Оба этих инвестиционных инструмента обеспечивают диверсификацию, позволяя покупать небольшие количества различных акций с небольшими вложениями. Вы можете выбирать из широкого спектра фондовых индексов, от популярных, таких как S&P 500 index , до более специализированных индексов.

Между ETF и паевыми фондами есть некоторые различия, в том числе то, как вы покупаете и продаете акции, какие минимальные инвестиции применяются и какие комиссии вы можете ожидать платить. Но общая идея как ETF, так и паевых инвестиционных фондов состоит в том, чтобы позволить вам инвестировать во весь рынок или в отдельные его части посредством одной инвестиции.

После того, как вы создадите прочную основу в этих фондах отслеживания индексов, вы сможете расширить их и изучить другие варианты инвестирования. Но фонд отслеживания индекса вполне может быть всем, что вам когда-либо действительно понадобится для успешного инвестирования.

4. Используйте дробные акции для покупки акций

Благодаря недавнему переходу к торговле акциями без комиссии, покупка отдельных акций всего за 100 долларов теперь является экономически эффективным вариантом для тех, кто только начинает инвестировать. А поскольку несколько крупных брокерских компаний предлагают частичное инвестирование акций, то есть возможность купить меньше, чем полную долю акций, это более практично, чем когда-либо.

Фактически, с появлением долевого инвестирования вы потенциально можете создать разнообразный портфель отдельных акций с всего за $ 100. Другими словами, если вы хотите купить акцию по цене 200 долларов, вы можете использовать 20 долларов и купить всего 0,1 акции. Лишь несколько брокерских компаний предлагают дробные акции, но в ближайшие годы этот вариант должен стать более распространенным.

Чтобы начать инвестировать в отдельные акции, вам необходимо открыть инвестиционный счет в брокерской компании и начать делать регулярные депозиты в размере 100 долларов США.

Поначалу поиск акций может показаться сложной задачей, но вы можете следовать некоторым простым принципам, чтобы построить свой портфель для новичков. Прежде всего, не инвестируйте ни в одну компанию, бизнес которой вы не понимаете. Придерживаясь знакомых компаний, вы сможете лучше понять, когда у них все хорошо, а когда плохо. Выбор портфеля, состоящего как минимум из 10 или 12 акций, снизит риск больших потерь, если вы сделаете неправильный выбор из одного или двух выбранных вами акций, а также избегать акций, которые делают большие движения в обоих направлениях, также разумно, когда вы получаете начал.Со временем вы узнаете, на что обращать внимание в финансовой отчетности компании, и по мере того, как вы узнаете, вы сможете еще лучше отличать сильные акции от более слабых.

Отдельные акции дают вам шанс превзойти более широкие среднерыночные показатели в долгосрочной перспективе. Когда вы говорите о годах или даже десятилетиях владения качественными акциями, выгода от инвестирования в лучшие компании на фондовом рынке может принести изменяющую жизнь выгоду долгосрочным инвесторам в акции. Даже одна акция может вырасти с годами и стать очень высокой, что поможет вам достичь ваших финансовых целей.

5. Откройте IRA

Наконец, счет типа , который вы выбираете для инвестирования, может быть даже более важным, чем , в какой вы решите инвестировать. Если вы планируете инвестировать 100 долларов в месяц, вам следует подумать о том, чтобы сделать это в налоговой льготе. учетная запись, такая как IRA. Либо традиционный, либо Roth IRA может дать вам ценные налоговые льготы.

Использование IRA может дать огромную экономию налогов в долгосрочной перспективе. Например, предположим, что вы откладываете 100 долларов в месяц в Roth IRA в течение 30 лет.Исходя из исторических показателей S&P 500, вы можете получить в итоге вложенную сумму почти 180000 долларов. Если вы находитесь в налоговой группе 24% на пенсии, наличие этих денег в Roth IRA может означать экономию на налогах на сумму 43 200 долларов - и это даже не учитывая налоги на дивиденды и прирост капитала, которые вам не нужно было платить на этом пути. Если вы действительно хотите заставить себя сэкономить больше, вы можете вкладывать до 6000 долларов в IRA каждый год на 2020 и 2021 годы - или до 7000 долларов, если вам 50 лет и старше.

Вывод заключается в том, что любой из представленных здесь вариантов принесет вам гораздо больше от ваших ежемесячных вложений в 100 долларов, если вы будете держать их на правильном счете.

6. Поместите его в свой 401 (k)

Если у вас есть пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем, это может быть отличным использованием ваших инвестиционных долларов, особенно если вы не исчерпали соответствующие взносы вашего работодателя. Например, если вы вложите эти дополнительные 100 долларов в свой 401 (k), и ваш работодатель готов внести 50 долларов от вашего имени в качестве соответствующего взноса, это немедленная 50% -ная отдача от ваших денег. Вы вряд ли получите такую ​​немедленную отдачу от инвестиций где-либо еще!

Однако есть одна большая оговорка.Взносы 401 (k) обычно должны производиться за счет удержаний из заработной платы, что означает, что вы не можете вносить взносы напрямую. Но вы можете увеличить ставку взноса, позвонив в отдел расчета заработной платы, и, если вы хотите вложить больше денег, это может быть хорошим вариантом.

В одну сторону

не инвестировать 100 долларов

Одна инвестиционная ловушка, о которой следует знать, - это инвестировать в копеечные акции. Если вы не знакомы с этим термином, копейки - это, как правило, недорогие акции небольших компаний или компаний, торгующихся вяло.Хотя может показаться логичным, что крошечные компании или акции, которые торгуются всего за гроши (или даже меньше) за акцию, имеют самый высокий потенциал доходности, реальность такова, что мир грошовых акций полон мошеннических компаний и схем откачки и сброса ( думаю, Волк с Уолл-стрит ).

Короче говоря, если вы спрашиваете, как лучше всего инвестировать 100 долларов в мелкие акции, ответ - «Не делайте этого».

Не ждите!

Если вы откладываете свои инвестиции, не ждите больше.Возьмите свои 100 долларов и выберите один или несколько из этих шести способов заставить их работать. Вы будете удивлены, насколько это изменится в долгосрочной перспективе.

Как инвестировать в ETF (торгуемые на бирже фонды)

Обновлено: 26 июля 2021 г., 15:21

Биржевые фонды или ETF - это простой способ начать инвестировать. ETF довольно просты для понимания и могут приносить впечатляющую прибыль без особых затрат и усилий.Вот что вам следует знать об ETF, как они работают и как их покупать.

Что такое ETF?

Биржевой фонд, или ETF, позволяет инвесторам покупать сразу несколько акций или облигаций. Инвесторы покупают акции ETF, и деньги используются для инвестирования в соответствии с определенной целью. Например, если вы покупаете ETF на S&P 500, ваши деньги будут инвестированы в 500 компаний из этого индекса.

ETFs против паевых инвестиционных фондов

Один общий вопрос - чем ETFs отличаются от паевых инвестиционных фондов, поскольку основной принцип тот же.

Ключевое различие между этими двумя типами инвестиционных инструментов заключается в том, как вы их покупаете и продаете. Паевые инвестиционные фонды оцениваются один раз в день, и вы обычно инвестируете установленную сумму в долларах. Паевые инвестиционные фонды могут быть приобретены через брокерскую компанию или напрямую у эмитента, но ключевым моментом является то, что транзакция не является мгновенной.

С другой стороны, ETF торгуются так же, как акции на крупных биржах, таких как NYSE и Nasdaq. Вместо того, чтобы инвестировать определенную сумму в долларах, вы выбираете, сколько акций вы хотите приобрести.Поскольку они торгуются как акции, цены на ETF постоянно колеблются в течение торгового дня, и вы можете покупать акции ETF, когда фондовый рынок открыт.

Пестрый дурак

Понимание основ ETF

Прежде чем мы продолжим, есть несколько концепций, которые важно знать, прежде чем покупать свои первые ETF.

  • Пассивные и активные ETF: Существует два основных типа ETF. Пассивные ETF (также известные как индексные фонды) просто отслеживают фондовый индекс, такой как S&P 500. Активные ETF нанимают портфельных менеджеров для инвестирования своих денег. Ключевой вывод: пассивные ETF хотят, чтобы результативность индекса соответствовала . Активные ETF хотят, чтобы показатели индекса на превзошли .
  • Коэффициенты расходов: ETF взимают комиссию, известную как коэффициент расходов. Вы увидите соотношение расходов в виде годовых процентов. Например, коэффициент расходов 1% означает, что вы будете платить 10 долларов за каждую вложенную 1000 долларов. При прочих равных условиях более низкий коэффициент расходов сэкономит вам деньги.
  • Дивиденды и DRIP: Большинство ETF выплачивают дивиденды. Вы можете выбрать, чтобы дивиденды ETF выплачивались вам наличными, или вы можете выбрать их автоматическое реинвестирование через план реинвестирования дивидендов или DRIP.

Общие сведения о налогах на ETF

Если вы покупаете ETF на стандартном брокерском счете (не IRA), вы должны знать, что они могут привести к налогооблагаемому доходу. Любая прибыль, полученная вами от продажи ETF, будет облагаться налогом в соответствии с правилами налогообложения прироста капитала, и любые получаемые вами дивиденды, вероятно, также будут облагаться налогом.

Конечно, если вы инвестируете в ETF через IRA, вам не придется беспокоиться о приросте капитала или налогах на дивиденды. В традиционной IRA деньги на счете считаются налогооблагаемым доходом только после их снятия, в то время как инвестиции Roth IRA в большинстве случаев не облагаются налогом.

Сколько денег вам нужно, чтобы иметь возможность инвестировать в ETF?

ETF не имеют минимальных инвестиционных требований - по крайней мере, в том же смысле, что и паевые инвестиционные фонды. Однако биржевые фонды торгуются из расчета на одну акцию, поэтому, если ваш брокер не предлагает возможность покупать дробные акции, для начала вам понадобится по крайней мере текущая цена одной акции.

Источник изображения: Getty Images

Плюсы и минусы ETF

Преимущества инвестирования в ETF:

  • ETFs обеспечивают доступ к различным акциям, облигациям и другим активам, как правило, с минимальными затратами.
  • ETF исключают возможность догадок при инвестировании в акции. Они позволяют инвесторам соответствовать динамике рынка с течением времени, который исторически был довольно сильным.
  • ETF более ликвидны (их легко покупать и продавать), чем паевые инвестиционные фонды.Онлайн-брокеры позволяют легко покупать или продавать ETF простым щелчком мыши.
  • Инвестиции в отдельные облигации могут быть чрезвычайно сложными, но облигационный ETF может очень легко упростить часть вашего портфеля с фиксированным доходом.

Потенциальные недостатки ETF:

  • Поскольку ETF владеют разнообразным ассортиментом акций, они не обладают таким большим потенциалом доходности, как покупка отдельных акций.
  • ETF часто бывают недорогими, но они не бесплатны. Если вы покупаете портфель отдельных акций самостоятельно, вам не нужно будет платить какие-либо комиссии за управление в размере .

Другие варианты инвестиций

Акции

Акции - это инвестиции в будущий успех компании. Когда вы инвестируете в акции компании, вы получаете прибыль вместе с ними.

Облигации

Так же, как заимствование денег является частью жизни большинства людей, компании и муниципалитеты также занимают деньги, используя облигации.

Паевые инвестиционные фонды

Недорогой пассивный паевой инвестиционный фонд может обеспечить широкий рынок для диверсификации ваших инвестиций.

Индексные фонды

Это относительно стабильные инструменты для инвестирования, которые часто хорошо подходят для инвесторов, предпочитающих быть осторожными.

Как начать инвестировать в ETF

  • Откройте брокерский счет.
  • Выберите свои первые ETF.
  • Пусть ваши ETF сделают за вас тяжелую работу.

Шаг 1. Откройте брокерский счет.

Вам понадобится брокерский счет, прежде чем вы сможете покупать или продавать ETF.Большинство онлайн-брокеров теперь предлагают торги акциями и ETF без комиссии, поэтому стоимость не является важным фактором. Лучше всего сравнить функции и платформу каждого брокера. Если вы новый инвестор, было бы неплохо выбрать брокера, который предлагает широкий спектр обучающих функций, таких как TD Ameritrade (NASDAQ: AMTD), E * Trade (NASDAQ: ETFC), или Schwab (NYSE: SCHW), но есть еще несколько отличных брокеров на выбор.

Шаг 2: Выберите свои первые ETF.

Для новичков пассивные индексные фонды - лучший вариант. Индексные фонды дешевле, чем их активно управляемые аналоги, и реальность такова, что наиболее активно управляемые фонды не превышают своих контрольных индексов с течением времени.

Имея это в виду, вот список ETF и краткое описание того, во что каждый инвестирует, для новичков, которые только начинают создавать свои портфели:

Примеры ETF: 10 лучших ETF для начинающих


  1. Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO) - Large U.S. компании
  2. Schwab US Mid-Cap ETF (NYSEMKT: SCHM) - компании среднего размера в США
  3. Vanguard Russell 2000 ETF (NYSEMKT: VTWO) - Мелкие американские компании
  4. Schwab International Equity ETF ( NYSEMKT: SCHF) - Крупные неамериканские компании
  5. Schwab Emerging Markets Equity ETF (NYSEMKT: SCHE) - Компании из стран с развивающейся экономикой
  6. Vanguard High-Dividend ETF (NYSEMKT: VYM) - Акции которые выплачивают дивиденды выше среднего
  7. Schwab U.S. REIT ETF (NYSEMKT: SCHH) - Инвестиционные фонды недвижимости
  8. Schwab US Aggregate Bond ETF (NYSEMKT: SCHZ) - Облигации всех видов и сроков погашения
  9. Vanguard Total World Bond Fund ( NASDAQ: BNDW) - включает международные облигации, а также облигации США различной длины и срока погашения.
  10. Invesco QQQ Trust (NASDAQ: QQQ) - отслеживает индекс Nasdaq-100, который сильно влияет на акции технологических и других компаний роста.

Вы могли заметить, что в этом списке много Vanguard и Schwab.Для этого есть веская причина: оба стремятся предложить американцам доступ к фондовому рынку с минимальными затратами, поэтому ETF обоих, как правило, являются одними из самых дешевых в бизнесе.

Шаг 3. Пусть ваши ETF сделают за вас тяжелую работу.

Важно помнить, что ETF, как правило, предназначены для инвестиций, не требующих обслуживания.

Новые инвесторы, как правило, имеют дурную привычку слишком часто проверять свои портфели и эмоционально реагировать на основные движения рынка.Фактически, средний инвестор фонда значительно отстает от рынка с течением времени, и основная причина - чрезмерная торговля. Итак, как только вы покупаете акции некоторых крупных ETF, лучший совет - оставить их в покое и позволить им делать то, для чего они предназначены: обеспечивать отличный рост инвестиций в течение длительных периодов времени.

Что такое ETF?

Биржевой фонд, или ETF, позволяет инвесторам покупать сразу несколько акций или облигаций.Инвесторы покупают акции ETF, и деньги используются для инвестирования в соответствии с определенной целью. ETF торгуются так же, как акции на крупных биржах, таких как NYSE и Nasdaq. Вместо того, чтобы инвестировать определенную сумму в долларах, вы выбираете, сколько акций вы хотите приобрести. Поскольку они торгуются как акции, цены на ETF постоянно колеблются в течение торгового дня, и вы можете покупать акции ETF, когда фондовый рынок открыт.

Как мне инвестировать в ETF?

Шаги по инвестированию в ETF

  • Откройте брокерский счет.
  • Выберите свои первые ETF.
  • Пусть ваши ETF сделают за вас тяжелую работу.

Каков коэффициент расходов у ETF?

Коэффициент расходов ETF показывает, какая часть ваших инвестиций в фонд будет ежегодно вычитаться в качестве комиссионных. Коэффициент расходов фонда равен операционным расходам фонда, разделенным на средние активы фонда.

Последние статьи

Эти инвестиции могут превратить 100 долларов в месяц в 500 000 долларов

Готовы создать портфель стоимостью полмиллиона долларов? Вот как.

Кэти Брокман | 14 августа 2021 г.

Эта 1 инвестиция может стоить больше, чем социальное обеспечение при выходе на пенсию

Эта инвестиция каждый день превращает обычных людей в миллионеров.

Кейли Хаген | 31 июля 2021 г.

3 стратегии, которые я планирую использовать, чтобы пережить следующий крах фондового рынка

Обеспокоены крахом фондового рынка? Вот как один дурак намеревается поступить во время следующего.

Мори Бакман | 26 июля 2021 г.

4 секрета победы над средним инвестором

Потратьте 10 минут на изучение этих четырех концепций, и вы сможете заработать больше, чем обычный инвестор.

Кэтрин Брок | 22 июля 2021 г.

Вложение 400 долларов в месяц в этот ETF может сделать вас мультимиллионером

Чтобы стать мультимиллионером, необязательно быть богатым.

Кэти Брокман | 15 июля 2021 г.

3 ETF идеально подходят для роста вашего IRA

Взять листовки с популярными акциями, безусловно, веселее, но когда дело доходит до пенсионных денег, сбалансируйте безопасность и вознаграждение с этими пакетами акций.

Джеймс Брамли | 14 июля 2021 г.

Заработайте 300 долларов в виде ежемесячных пенсионных дивидендов с помощью 5 простых шагов

Создайте механизм устойчивого дохода, не упуская из виду общую картину.

Сэм Свенсон, CFA, CPA | 28 мая 2021 г.

3 способа диверсифицировать свои инвестиции, когда денег мало

Вам нужен более широкий спектр акций в вашем портфеле? Вот как это сделать с ограниченным бюджетом.

Мори Бакман | 26 мая 2021 г.

Как один-единственный авангардный ETF может сделать вас миллионером

Правильная инвестиция может сделать вас чрезвычайно богатым - без особых усилий.

Мори Бакман | 20 мая 2021 г.

3 ETF, которые могут сделать вас богатым

Долгосрочные инвесторы могут расслабиться и позволить времени и диверсификации творить чудеса с этими торгуемыми на бирже фондами, приносящими прибыль.

Шон Уильямс | 10 мая 2021 г.

Как вложить деньги | Проверьте лучшие варианты вложений денег

Наши статьи, исследования, инструменты и обзоры соблюдают строгую редакционную целостность; однако мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на предложения наших партнеров или получаете их одобрение.

Хорошее инвестирование может помочь вам накопить богатство, создать мощный поток доходов и профинансировать свою пенсию, но для достижения этих целей в соответствии с планом, не добавляя чрезмерного риска, вам нужны правильная стратегия, лучшие инвестиции и время.

С другой стороны, неудачный выбор инвестиций приводит к неутешительным результатам. И это важно.

По сути, инвесторы не могут тратить время или деньги, когда дело доходит до их финансовых целей, которые, вероятно, включают:

  • Чрезвычайный фонд
  • Первоначальный взнос на дом
  • Расходы на образование
  • Рост благосостояния
  • Пенсионные сбережения и доходы

Какие инвестиции являются лучшими, кто предлагает лучшие решения и где вы можете найти того, кто будет работать с вами один на один, чтобы помочь разработать вашу общую инвестиционную стратегию?

Выберите денежную цель ниже, чтобы увидеть тщательно подобранный список вариантов инвестирования и избранную группу специалистов, готовых помочь вам начать работу.

Кроме того, есть дополнительная информация о деталях: лучшие инвестиции за ваши деньги, что следует учитывать при взвешивании вариантов инвестиций, как создать свою стратегию роста и советы, которые помогут вам успешно ее реализовать.

Куда инвестировать деньги

В наши дни у инвесторов есть тысячи вариантов инвестирования, но они попадают в следующие основные категории:

Категории Варианты инвестирования
  • Отдельные акции акции
  • Фонды паевых инвестиционных фондов
  • Фонды ETF
  • Индексные фонды
  • Индексные фонды S&P 500
  • Фонды дивидендных акций
  • Индексные фонды Nasdaq 100
  • Международные акции
  • Акции с малой капитализацией
  • Казначейство ценные бумаги
  • Государственные облигации
  • Краткосрочные корпоративные облигации
  • Долгосрочные корпоративные облигации
  • Высокодоходные облигации
  • Фонды муниципальных облигаций
  • Инвестиции в эквиваленте денежных средств
  • Высокая экономия счета
  • Депозитные сертификаты (CD)
  • Счета денежного рынка
  • Фонды денежного рынка
  • Сбалансированные портфели
  • Портфели размещения активов
  • Фонды с расчетом на дату
Аренда жилья
  • Коммерческая недвижимость
  • REITs
    • Фиксированные аннуитеты
    • Переменные аннуитеты

    Это хорошая идея, чтобы сузить область и сосредоточиться на типах инвестиций, которые вы Скорее всего, выберете для своего портфолио.

    Вы захотите понять, как работает каждая инвестиция и какие типы рисков она сопряжена, чтобы вы могли принять эффективное решение, особенно если вы только учитесь инвестировать.

    Вот краткое изложение того, чего можно ожидать от каждой из основных категорий инвестиций, перечисленных выше.

    Акции

    Акции представляют собой долю владения в конкретной компании. Эти акции торгуются на публичных биржах, поэтому их можно купить или продать в любое время.

    Со временем акции в целом обеспечили доходность, которая легко превзошла инфляцию.Это делает их хорошей инвестицией для долгосрочного роста. Однако они также могут нести большие убытки, которые иногда длятся несколько лет.

    Акции можно покупать индивидуально или большими группами через паевой инвестиционный фонд или диверсифицированный портфель. Владение несколькими акциями вместо одной или двух может снизить вашу прибыль, но также снижает риск того, что какая-либо одна компания потеряет популярность или даже прекратит свою деятельность.

    Цены на акции зависят от двух факторов:

    1. Как обстоят дела в компании
    2. Мнения инвесторов о будущем компании

    Поскольку условия ведения бизнеса и настроения инвесторов непредсказуемы и могут быстро меняться, цены на акции могут быть очень большими. , резкие движения - к лучшему или к худшему.

    Когда волатильность цен происходит из-за экономических факторов, специфичных для компании или отрасли, это известно как «несистематический риск». Однако систематический или рыночный риск, который одновременно влияет на весь фондовый рынок, связан с более крупными экономическими силами, такими как изменение процентных ставок, политические беспорядки или рецессия. Диверсифицированный портфель не сможет снизить оба типа риска. Диверсификация может только помочь застраховаться от несистематических рисков.

    Подробнее об инвестировании в акции:

    Облигации

    Облигация - это долговое обязательство, выпущенное правительством или корпорацией.Инвестирование в одну из них похоже на ссуду денег эмитенту: они соглашаются выплатить вам деньги в указанное время плюс проценты через регулярные промежутки времени.

    Несмотря на эти запланированные платежи, облигации могут расти или падать в цене и даже иметь необратимые убытки, если эмитент не производит свои платежи. Сумма риска зависит от того, насколько надежен эмитент и насколько далеко в будущем наступит срок погашения.

    Облигации могут обеспечить инвестору регулярный доход, а также добавить некоторую стабильность по сравнению с владением акциями.Однако уровень дохода и степень устойчивости во многом зависят от типа облигаций.

    Облигации можно покупать индивидуально или через паевые инвестиционные фонды. Поскольку облигации обычно продаются в больших объемах, для типичного инвестора может быть более эффективным покупать их группы через паевые инвестиционные фонды.

    Подробнее об инвестировании в облигации:

    Денежные эквиваленты

    «Денежные эквиваленты» - это широкий термин для инвестиций, которые сочетают в себе полную стабильность с легким доступом.Их также часто называют ликвидными инвестициями.

    Эквиваленты денежных средств включают счета и инструменты, стоимость которых не растет или не уменьшается. Обычно они платят проценты; но из-за их безопасности и доступности их процентные ставки, как правило, довольно низкие.

    Назначение эквивалентов денежных средств - держать деньги наготове для краткосрочных расходов. Они также могут быть полезным местом, где можно вложить деньги, пока вы решаете, куда их вложить дальше.

    Примеры эквивалентов денежных средств включают сберегательные счета и счета денежного рынка.Фонды денежного рынка также обычно используются в качестве эквивалентов денежных средств, но они отличаются от банковских счетов денежного рынка.

    Депозитные сертификаты (CD) в некоторых случаях могут использоваться в качестве эквивалента денежных средств, хотя обычно они имеют некоторые ограничения на доступ.

    Узнайте больше об эквивалентах денежных средств и ликвидных инвестициях:

    Смешанные портфели

    Различные типы инвестиций, такие как акции, облигации и эквиваленты денежных средств, известны как классы активов.Каждый из них действует по-своему, но маловероятно, что какой-либо один класс активов может постоянно удовлетворять все потребности инвестора.

    Вот почему инвесторы обычно владеют разными классами активов. Смешанный портфель - популярный способ координировать владение различными классами активов.

    Смешанный портфель сочетает в себе некоторые характеристики конкретных классов активов, но без крайностей. Таким образом, смешанный портфель обычно будет менее неустойчивым, чем акции, но с меньшим потенциалом доходности.В долгосрочной перспективе он должен работать лучше, чем наличные, но с меньшей стабильностью и доступом. Вероятно, он будет иметь более низкую доходность, чем облигации, но с большим потенциалом роста.

    Существуют разные способы смешивания классов активов в попытке добиться правильного сочетания риска и доходности. Примеры включают сбалансированные портфели, портфели распределения активов и фонды с установленной датой.

    Узнайте больше об инвестировании в смешанные портфели:

    Недвижимость

    Для большинства домовладельцев недвижимость уже является самой крупной отдельной инвестицией.Однако, помимо дома, в котором вы живете, вы также можете воспользоваться другими способами инвестирования в недвижимость.

    Инвестиции в недвижимость могут осуществляться разными способами:

    • Они могут приносить доход от аренды
    • Они могут увеличиваться в стоимости
    • Это могут быть просто активы, которые реагируют иначе, чем рынки акций и облигаций

    Инвестиции в недвижимость в целом делятся на жилую и коммерческую недвижимость.Вы можете владеть отдельной недвижимостью или инвестировать в пул различных свойств через инвестиционный фонд недвижимости (REIT).

    При инвестировании в недвижимость лучше всего оставаться в ней надолго. Кроме того, помните, что конкретные характеристики риска и прибыли при покупке недвижимости во многом зависят от типа недвижимости, которую вы покупаете, где они расположены и какую цену вы за них платите.

    Узнайте больше о том, как инвестировать в недвижимость:

    Аннуитеты

    Аннуитет - это финансовый продукт, предназначенный для предоставления потребителям заранее определенной формы возврата инвестиций в предстоящие годы.

    Это достигается посредством контракта со страховой компанией, который часто состоит из двух компонентов:

    • Страховой компонент
      Страховой компонент представляет собой пособие в случае смерти супруги владельца аннуитета.
    • Инвестиционная составляющая
      Инвестиционная составляющая может иметь различные формы.

    Инвестиционные характеристики аннуитета

    Ключевым выбором инвестиционных характеристик аннуитета является то, когда он начнет выплачивать вам деньги и как эти выплаты определяются.

    Что касается сроков выплат, есть два основных варианта:

    • Немедленные аннуитеты
      Эти типы аннуитетов начинают выплачивать выплаты сразу.
    • Отсроченные аннуитеты
      Эти аннуитеты начинают производить выплаты в определенную дату в будущем.

    Возврат инвестиций может быть в одной из двух форм:

    • Фиксированные аннуитеты, выплачивающие определенный доход из года в год и за год
    • Переменные аннуитеты с выплатой дохода, зависящего от условий инвестирования

    Преимущества аннуитетов

    Воспринимаемое преимущество аннуитетов состоит в том, что их доходность структурирована, что устраняет некоторую неопределенность при планировании инвестирования и выхода на пенсию.Однако то, будет ли такая прибыль выгодной для потребителя, зависит от конкретных условий, предлагаемых аннуитетом.

    Как делать покупки для получения аннуитета

    При рассмотрении вопроса об аннуитете очень важно делать покупки и сравнивать продукты. Ключевые переменные, которые следует учитывать, включают:

    • Когда начнется выплата пособия
    • Как долго будет выплачиваться пособие
    • Пособие в случае смерти, если применимо
    • Требуются первоначальные инвестиции
    • Авансовые платежи
    • Текущие сборы за управление
    • Плата за возврат для раннего вывода денег
    • Ставка выплаты

    Помимо сравнения аннуитетных продуктов друг с другом, неплохо также посмотреть, можете ли вы достичь тех же результатов с меньшими затратами с другими финансовыми продуктами, такими как покупка страхового полиса и отдельное инвестирование в компакт-диск или паевой инвестиционный фонд.

    Какова ваша терпимость к риску?

    Каждая инвестиция связана с элементом риска. Вы не можете полностью избежать риска, но можете им управлять.

    Решение о том, какой риск принять, является личным решением, которое принимает во внимание ваш временной горизонт и ваш профиль риска. При таком большом количестве вариантов инвестирования ключом к определению того, что подходит вам, является понимание того, с какими типами риска вам комфортно.

    Есть несколько способов определить риск. Постоянная потеря денег очевидна, но даже временные взлеты и падения могут нанести ущерб в зависимости от того, как скоро вам понадобятся деньги.

    Затем есть риск инфляции (когда ваша прибыль не соответствует уровню инфляции) и риск долголетия (когда вы можете пережить свои инвестиции).

    Итак, определение вашей толерантности к риску начинается с определения того, к каким типам рисков вы наиболее чувствительны и какую часть этого риска вы можете взять на себя.

    Поскольку риск чаще всего определяется тем, насколько хорошо вы можете переносить изменения стоимости ваших инвестиций, толерантность к риску часто описывается в терминах низкого, среднего и высокого риска.

    Консервативные инвесторы (с низким уровнем риска)

    Консервативные инвесторы, как правило, не терпят больших колебаний стоимости своих инвестиций.

    Это может быть связано с тем, что им в ближайшем будущем понадобятся деньги, или просто потому, что они не хотят, чтобы их с трудом заработали в цене все больше и больше.

    Консервативным инвесторам или инвесторам с низким уровнем риска следует сосредоточиться на инвестициях, таких как денежные эквиваленты, стоимость которых не растет и не падает. Также могут работать краткосрочные инвестиции в высококачественные облигации.

    Если консервативные инвесторы владеют более рискованными инвестициями, такими как акции, они должны делать это в очень небольших количествах по сравнению с остальными своими активами.

    Умеренные (средний риск) инвесторы

    Вероятно, это относится к большинству инвесторов. Они стремятся найти баланс между защитой от экстремальных рисков и попытками иметь достаточный потенциал роста для достижения долгосрочных целей.

    Такое сочетание приоритетов означает, что инвесторы с умеренным или средним уровнем риска должны владеть сочетанием различных типов инвестиций.Это может включать наличные деньги для стабильности, облигации для дохода и акции для роста. Если они инвестируют в долгосрочной перспективе, недвижимость также может сыграть роль в обеспечении дохода и / или потенциала роста.

    Сочетание этих различных классов активов зависит от того, хотят ли эти инвесторы выбраться прямо посередине между риском и прибылью, или склоняются к той или иной стороне.

    Агрессивные (высокорисковые) инвесторы

    Можно легко подумать об агрессивных или высокорисковых инвесторах как о тех, кто любит бросать кости и рисковать, но это еще не все.

    Чем больше людей сосредоточено на потребности в долгосрочном росте, тем больший риск они могут пойти на себя.

    Для этих инвесторов акции, вероятно, будут играть ведущую роль в их владениях. Они также могут инвестировать в недвижимость или даже более экзотические инвестиции, такие как фьючерсы и опционы. Они могут использовать маржинальное инвестирование для повышения уровня риска.

    Люди часто предполагают, что молодые инвесторы более агрессивны, а пожилые - более консервативны, но это чрезмерное упрощение.Молодые инвесторы могут быть сосредоточены исключительно на краткосрочных потребностях, таких как оплата арендной платы в следующем месяце, в то время как у старших инвесторов, у которых был шанс накопить некоторое богатство, может быть больше возможностей для риска.

    Итак, толерантность к риску зависит не только от возраста. Это зависит от ваших целей, вашего текущего уровня благосостояния, вашего дохода и предпочтений.

    Какой риск вы можете терпеть? Попробуйте эту инвестиционную викторину:

    Популярные инвестиционные стратегии

    Инвестиционная стратегия - это набор правил (ваш план игры или стиль инвестирования, если хотите), которые определяют, как вы выбираете свои инвестиции.

    Существует много типов инвестиционных стратегий, но некоторые из них разработаны, чтобы помочь вам создать портфель, соответствующий вашей устойчивости к риску и финансовым целям.

    Инвестиции в рост

    Подход к инвестированию в рост сосредоточен на выборе акций с более высоким потенциалом роста по сравнению с их отраслью или рынком в целом. Эта стратегия хорошо подходит для покупки молодых или небольших компаний, но может быть применена и к более крупным компаниям с характеристиками постоянного роста.

    Стоимостное инвестирование

    Стратегия стоимостного инвестирования фокусируется на компаниях, которые, по мнению инвесторов, торгуют со скидкой по отношению к стоимости своих активов или прибыли. По сути, цена акций компании считается ниже, чем должна быть.

    Доходное инвестирование

    Стратегия доходного инвестирования подчеркивает инвестиции, которые приносят регулярный доход, а не полагаются исключительно на увеличение стоимости активов. Такой портфель может состоять из дивидендных акций, облигаций, счетов эквивалента денежных средств и некоторой недвижимости.

    Диверсификация

    Диверсификация - это основной инвестиционный принцип, разработанный для снижения риска любой отдельной инвестиции или типа инвестиций, причиняющих неоправданный ущерб портфелю. Диверсификация достигается за счет владения набором классов активов (акции, облигации, эквиваленты денежных средств и т. Д.) И разнообразными инвестициями в рамках каждого класса активов. Как правило, инвесторы могут легко диверсифицироваться, вкладывая средства в паевые инвестиционные фонды и ETF.

    Распределение активов

    Как отмечалось выше, владение несколькими классами активов помогает диверсифицировать портфель.Комбинацией различных классов активов, известной как распределение активов, можно управлять различными способами.

    • Пассивное распределение активов устанавливает единое сочетание и всегда его придерживается.
    • Активное размещение может варьироваться в зависимости от рыночных условий.
    • Распределение по целевой дате устанавливает структуру активов на основе запланированной даты выхода инвестора на пенсию, а затем корректирует это распределение (становится более консервативным) по мере приближения этой даты.

    Усреднение долларовых затрат

    Усреднение долларовых затрат - это не стратегия выбора инвестиций, это тактика, которую можно применить к любому инвестиционному подходу.

    Он включает в себя стабильное и многократное инвестирование с течением времени, так что некоторые из этих инвестиций могут иметь место во время спада цен на конкретную ценную бумагу или на рынке в целом. Это способ использовать волатильность рынка в ваших интересах, снизив среднюю стоимость ваших общих инвестиций. Это также снижает влияние сроков на ваши инвестиционные результаты.

    Как выбрать счета, эквивалентные денежным средствам

    Эквиваленты денежных средств могут быть медленной и устойчивой частью вашего портфеля по сравнению с потенциалом роста акций и более высокой доходностью облигаций - но они все же заслуживают внимания и внимания.

    Выбор правильных счетов с эквивалентом денежных средств может повлиять на то, приносит ли вам эта часть вашего портфеля деньги или стоит ли это. Он также может определить, будут ли ваши деньги полностью доступны для вас, когда они вам понадобятся.

    Вот несколько типов счетов эквивалента наличности, которые легко доступны в большинстве банков:

    Ключевые вопросы, которые следует учитывать при выборе счета эквивалента наличности:

    • Процентная ставка
    • Комиссия
    • Минимум
    • Доступ
    • Безопасность

    Вот что нужно знать о каждом из этих вопросов…

    Процентная ставка

    Существуют большие различия в процентных ставках, предлагаемых для счетов с денежным эквивалентом, поэтому стоит присматриваться.

    В случае с компакт-дисками более высокая процентная ставка может окупиться на долгие годы. Это потому, что у большинства компакт-дисков есть ставка, которая установлена ​​на полную длину срока компакт-диска.

    Хотя ставки на сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка могут быть изменены в любое время, по-прежнему выгодно покупать ставки на этих типах счетов. Хотя ставки могут повышаться и понижаться, в целом многие из одних и тех же банков, как правило, предлагают самые высокие ставки, доступные в любой момент времени.

    Одно важное предупреждение о покупках по процентным ставкам: остерегайтесь дразнящих ставок.Это рекламные тарифы, предлагаемые только в течение очень ограниченного времени после того, как вы запустите свою учетную запись, и могут совсем не соответствовать ставкам, которые будут у вас в последующие месяцы и годы.

    Комиссии

    Многие банки взимают ежемесячную плату за сберегательные счета и счета денежного рынка, независимо от того, как вы используете счет. Эти комиссии могут более чем уничтожить проценты, полученные на небольших счетах, но их также можно избежать.

    Существует множество банков, особенно онлайн-банков, которые не взимают ежемесячную плату за сберегательные счета и счета денежного рынка.Большинство других откажутся от комиссии, если вы выполните определенные требования, такие как поддержание минимальной суммы баланса, внесение регулярных депозитов или открытие дополнительного счета в банке.

    Банки могут также взимать комиссию за некоторые виды переводов или чрезмерную сумму снятия средств. Важно подумать о том, как вы, вероятно, будете использовать свою учетную запись, чтобы избежать тех, кто взимает высокую плату за то, что вы планируете делать регулярно.

    Минимум

    При покупке счета в денежном эквиваленте обязательно обращайте внимание на требования к минимальному остатку.Часто для открытия счета требуется минимальная сумма, но могут быть и другие важные требования к минимальному балансу.

    Некоторые банки требуют определенного минимального остатка или взимают ежемесячную плату. На большинстве счетов эти ежемесячные сборы могут превышать сумму заработанных процентов, поэтому важно избегать их.

    Существуют также счета с эквивалентом денежных средств, которые применяют уровни ставок - набор различных ставок, применимых к разным размерам счетов.Следите за этим при покупке тарифов. Банк, скорее всего, будет рекламировать свою лучшую ставку, но вы должны убедиться, что ваш баланс соответствует минимуму, необходимому для того, чтобы претендовать на эту ставку.

    Access

    Имейте в виду, что сберегательные счета и счета денежного рынка ограничены шестью сторонними переводами в месяц, поэтому вы не можете использовать их как текущий счет. Некоторые банки могут вводить дополнительные ограничения на доступ к вашим деньгам. Обычно за нарушение этих ограничений взимается комиссия.

    Доступ к средствам, вложенным в компакт-диски, еще более ограничен.Почти все компакт-диски взимают плату, если вы снимаете деньги до истечения срока действия компакт-диска. Эти сборы обычно выше для компакт-дисков с более длительными сроками и могут составлять несколько месяцев или даже лет.

    Безопасность

    Компакт-диски, сберегательные счета и счета денежного рынка в банках-членах FDIC покрываются страховкой FDIC. Это гарантирует ваши депозиты от банкротства банка на сумму до 250 000 долларов.

    Есть две вещи, на которые вы должны обратить внимание, чтобы убедиться, что вы защищены этой страховкой.Во-первых, убедитесь, что ваши счета эквивалента денежных средств находятся в банке-члене FDIC.

    Во-вторых, убедитесь, что сумма ваших вкладов на всех ваших счетах в определенном банке не превышает 250 000 долларов. Даже если у вас есть деньги, разделенные между более чем одним счетом в банке, общая сумма, которая у вас есть на депозите в любом одном банке, засчитывается в лимит в 250 000 долларов.

    Инвестиционные налоговые соображения

    Если ваши инвестиции не относятся к пенсионному плану с отсрочкой налогообложения, например 401 (k) или IRA, вам, вероятно, придется платить налоги с инвестиционной прибыли.Вы должны знать о налоговых последствиях любых инвестиционных решений, которые вы принимаете.

    Налог на прирост стоимости

    Хотя ценные бумаги могут повышаться и понижаться в цене изо дня в день, вы не будете облагаться налогом на прирост стоимости, пока не продадите ценную бумагу.

    Разница между стоимостью, по которой вы продаете ценную бумагу, и стоимостью приобретения будет либо прибылью, либо убытком. Для любого налогового года ваши прибыли и убытки суммируются, а суммы убытков вычитаются из ваших прибылей.

    Если вы держали ценную бумагу более года до ее продажи, изменение стоимости считается долгосрочной прибылью или убытком.Долгосрочная прибыль облагается налогом по ставке налога на прирост капитала, которая варьируется в зависимости от вашего дохода.

    Краткосрочная прибыль, которая представляет собой прибыль по ценным бумагам, которые вы держали менее года, облагается налогом по вашей обычной ставке подоходного налога.

    Если вы являетесь владельцем паевого инвестиционного фонда, даже если вы не продаете свои доли в фонде, вы можете нести ответственность за уплату налогов на прибыль в рамках фонда в течение налогового года.

    Обычный подоходный налог

    Наряду с краткосрочной прибылью, проценты и дивиденды обычно включаются в ваш годовой доход и облагаются налогом по применимой ставке подоходного налога.

    Сбор налоговых убытков

    Поскольку убытки можно компенсировать прибылью, они уменьшают ваши налоговые обязательства. Вот почему некоторые люди придерживаются подхода, известного как «сбор налоговых убытков».

    Для сбора налоговых убытков ближе к концу налогового года инвестор с прибылью может проверить портфель на предмет ценных бумаг, которые торгуются ниже их покупной стоимости. Продажа этих ценных бумаг приведет к убыткам, которые можно использовать для компенсации прибыли и, таким образом, уменьшения налоговых обязательств.

    Если убыток по ценной бумаге заявлен в налоговых целях, инвестор не может выкупить эту ценную бумагу в течение 30 дней.Это означает, что выход с рынка из-за убытков от уплаты налогов может повлечь за собой дополнительные издержки.

    Распространенная ошибка наивных инвесторов заключается в том, что они не осознают, что альтернативные издержки часто могут перевешивать налоговые выгоды от убытков от сбора урожая.

    Инвестиции с налоговой эффективностью

    Некоторые инвестиционные стратегии более эффективны с точки зрения налогообложения, чем другие. Например, стратегии с низким оборотом (что означает небольшое количество транзакций в течение года) генерируют налогооблагаемую прибыль реже, чем подходы, которые постоянно активно покупают и продают ценные бумаги.Стратегия с низкой текучестью кадров может отсрочить, но не обязательно уменьшить ваши налоговые обязательства.

    Муниципальные облигации, которые выпускаются органами власти штата и местного самоуправления, также популярны среди инвесторов из-за их налоговых характеристик. Проценты по муниципальным облигациям обычно не облагаются налогом на федеральном уровне, а также могут освобождаться от подоходного налога штата, в котором они выпущены.

    При любой инвестиционной стратегии, основанной на налогообложении, инвесторы должны быть осторожны, чтобы оценить, перевешивают ли налоговые льготы любое сокращение доходности инвестиций в результате этой стратегии.

    Заключение

    Если все это кажется большим объемом информации, не волнуйтесь. Необязательно решать все сразу.

    Финансовые и инвестиционные потребности обычно возникают по одной. Вы можете обратиться к этому руководству, чтобы найти информацию, необходимую для того, над чем вы работаете в данный момент, и сосредоточиться на ней, прежде чем переходить к следующей задаче.

    Так что возвращайтесь к этому руководству всякий раз, когда вы принимаете решение о своих инвестициях. Правильная информация поможет вам чувствовать себя более уверенно при принятии решений и окупится на долгие годы.

    Как инвестировать деньги: простые стратегии роста благосостояния

    Все обзоры, исследования, новости и оценки любого рода на The Tokenist составлены нашей редакционной группой с использованием строгого процесса редакционной проверки. Ни наши авторы, ни наши редакторы не получают никакой прямой компенсации за публикацию информации на tokenist.com. Наша компания Tokenist Media LLC пользуется поддержкой сообщества и может получать небольшую комиссию при покупке продуктов или услуг по ссылкам на нашем веб-сайте.Щелкните здесь, чтобы увидеть полный список наших партнеров и подробное объяснение того, как нам платят.

    Допустим, у вас есть немного денег. Если вы обращали внимание на что-либо, происходящее на фондовом рынке, вы, вероятно, знаете, что было бы неплохо инвестировать деньги, которые в противном случае просто сидели бы и пылились. Если вы никогда раньше не инвестировали, вам, вероятно, интересно;

    Как именно мне вкладывать деньги? 🤔

    Это зависит от вас и ваших целей.Некоторым инвесторам нравится не торопиться и вкладывать средства в «скучные» ценные бумаги, такие как паевые инвестиционные фонды, в то время как некоторым энергичным людям нравятся такие горячие новинки, как Биткойн.

    Какой бы путь вы ни выбрали, вам почти наверняка будет лучше инвестировать, чтобы ваши деньги собирались пылью. Что ж ... если вы не вкладываете деньги во что-то невероятно рискованное, но и оставлять деньги на ржавчину тоже неразумно.

    Каждый год ваши деньги теряют от 1% до 3% своей стоимости из-за инфляции. Более того, мы вступаем в эру высокой инфляции, которая разрушит денежные сбережения - к счастью, на рынке всегда есть что-то, что может принести вам деньги.

    Вот почему это руководство предназначено для того, чтобы показать вам, что и когда работает. Во-первых, мы поговорим о различных классах инвестиций, их соотношениях риска и прибыли и о том, в какие периоды времени они работают лучше всего.

    Звук весело? Давайте начнем.

    Что вы узнаете

    • Виды инвестиций
    • Как инвестировать 5000–10 000 долларов
    • Как инвестировать $ 10 000–50 000
    • Как инвестировать $ 100 000 +
    • Как инвестировать 1 миллион долларов +
    • Важные советы инвестору

    Типы инвестиций и их соотношение риска и доходности

    Есть четыре основных инвестиционных класса:

    Каждый из этих типов инвестиций имеет разную ожидаемую доходность и разные уровни риска.Есть много других типов и подтипов инвестиций, но большинство трейдеров обращаются именно к этим четырем ценным бумагам.

    Акции ✔️

    Соотношение риск / вознаграждение: Высокий риск, высокое вознаграждение

    Акции представляют собой долю компании. Приобретая акции, вы становитесь совладельцем компании. По мере роста стоимости компании ваши акции растут в цене.

    Люди зарабатывают деньги, покупая акции и продавая позже, когда их стоимость возрастает. Акционеры обычно имеют право голоса в отношении структуры компании.Обыкновенные акции также могут давать вам право на получение части прибыли компании, которая выплачивается ежеквартально в виде дивидендов.

    💸 Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с нашим руководством по дивидендным акциям .

    В целом, отдельные акции имеют самый высокий риск из всех классов ценных бумаг. Это связано с тем, что эффективность акций напрямую зависит от результатов деятельности конкретной компании.

    Если компания преуспевает, ваши акции увеличиваются в цене, но если компания работает плохо, ваши акции падают в цене.Вы можете потерять все свои вложения в акции, если дела у компании плохие.

    В то же время акции имеют самый высокий потенциал роста и прибыли из всех ценных бумаг. Вероятно, поэтому так популярно инвестирование в рост. Теоретически стоимость акций может расти бесконечно, и единственный реальный предел того, сколько акций вы можете владеть, - это размер капитала, который вы можете инвестировать.

    (Это теоретически; на самом деле у компаний могут быть определенные правила относительно того, сколько акций может владеть физическое лицо.)

    Акции создают стоимость двумя основными способами; прирост капитала и дивиденды . Прирост капитала - это увеличение стоимости акций.

    Прирост капитала: реализовано при продаже актива. Дивиденды - это доли прибыли компании, распределяемые между акционерами через определенные промежутки времени.

    Акции могут быть хорошей краткосрочной и долгосрочной инвестицией. С акциями есть возможность быстро получить прибыль, если вы воспользуетесь рыночными колебаниями или короткими продажами.Вы также можете инвестировать в акции, приносящие стабильные дивиденды, чтобы получать регулярные выплаты в долгосрочной перспективе.

    Облигации ✔️

    Соотношение риск / вознаграждение : Низкий риск, низкое вознаграждение

    Облигация - это, по сути, ссуда, которую вы предоставляете компании или правительству. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги учреждению с обещанием, что они вернут их плюс проценты.

    Когда вы покупаете облигацию, вы соглашаетесь на возврат кредита к определенной дате. Компания также периодически выплачивает вам проценты, обычно два раза в год.

    Облигации Срок погашения - это дата, к которой будет выплачена основная сумма долга. Дата погашения является важным фактором, который следует учитывать при разработке вашей инвестиционной стратегии и целей. Есть три срока погашения облигаций:

    • Краткосрочные : 1-3 года
    • Среднесрочные : 5-10 лет
    • Долгосрочные : 10-30 лет

    Облигации обычно имеют меньший риск, чем акции. Это связано с тем, что по закону компании обязаны выплачивать проценты держателям облигаций раньше акционеров.Единственный реальный риск с облигацией, как и с любой ссудой, заключается в том, что заемщик может объявить дефолт.

    Вот базовая схема того, как работает Бонд.

    Покупая облигации, вы предоставляете ссуды компаниям и учреждениям.

    Государственные облигации поддерживаются «полной верой и кредитом» США, что означает отсутствие риска дефолта (при условии, что правительство не распускается). Существует также процентный риск, который увеличивается в более длительных временных масштабах.

    Вследствие этого низкого риска облигации имеют меньшую доходность, чем акции.По данным CNN, с 1926 года облигации имеют среднюю доходность 5-6% по сравнению со средним показателем 10% для акций.

    Это более низкое вознаграждение уравновешивается предсказуемостью облигаций. Они могут быть способом обеспечить стабильный источник дохода в дальнейшей жизни.

    Паевые инвестиционные фонды ✔

    Риск / вознаграждение R atio: Зависит от фонда

    Паевые инвестиционные фонды - это коллективные инвестиции, при которых инвесторы объединяют свои средства для покупки нескольких ценных бумаг.Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам покупать сразу большое количество ценных бумаг. Вы можете думать о паевых инвестиционных фондах, как если бы вы покупали готовый инвестиционный портфель, которым управляет фонд.

    Паевые инвестиционные фонды могут состоять из многих видов ценных бумаг. Таким образом, соотношение риска и прибыли паевых инвестиционных фондов варьируется в зависимости от их состава.

    Фонды, инвестирующие в нестабильные сектора, могут иметь более высокое соотношение риска и прибыли или ниже, если они инвестируют в более стабильные сектора. Когда паевой инвестиционный фонд получает деньги, менеджеры фонда распределяют часть этой суммы между инвесторами.

    👉 Существует два основных типа паевых инвестиционных фондов: индексный фонд и биржевой фонд (ETF).

    Индексные фонды пассивно отслеживают индексы, такие как S&P 500, и корректируют распределение в соответствии с эффективностью индекса. Индексные фонды имеют более низкие комиссии за управление и относительно стабильны, поскольку показатели индекса относительно предсказуемы

    Биржевые фонды - это особый тип паевых инвестиционных фондов, который также отслеживает определенный индекс. В отличие от индексных фондов, биржевые фонды торгуются через брокеров, как и акции, и их стоимость может колебаться изо дня в день.Индексные фонды оцениваются один раз в конце дня. ETF имеют больший риск, чем индексные фонды, но более высокие шансы на получение прибыли.

    Паевые инвестиционные фонды - отличный способ начать работу в качестве нового трейдера. Ознакомьтесь с нашим подробным руководством по инвестированию в паевые инвестиционные фонды.

    Опции ✔️

    Соотношение риск / вознаграждение: Высокое ⚠️

    Опцион - это, по сути, контракт, который дает держателю право купить или продать ценную бумагу к определенной дате. Когда вы покупаете опцион, вы заявляете о праве купить или продать ценную бумагу по определенной цене до истечения срока действия контракта.Варианты гибкие, так как вы не обязаны покупать или продавать ценные бумаги к установленной дате.

    Торговые опционы могут быть немного сложными для понимания, поэтому вот краткий набросок того, как они зарабатывают деньги: если вы покупаете опцион колл, вы заявляете о праве купить опцион по определенной цене, называемой ценой исполнения, посредством Конкретная дата. Если стоимость носка превышает страйк, вы можете получить прибыль.

    В качестве альтернативы вы можете купить опцион пут, чтобы продать какую-либо ценную бумагу по цене исполнения.Если стоимость ценной бумаги остается выше цены исполнения, вы можете зарабатывать деньги.

    При покупке и торговле опционами вам необходимо решить, в каком направлении будет двигаться рынок. Движение рынка определяет, следует ли покупать опцион колл или опцион пут. Если вы думаете, что какая-то акция вырастет, вы купите опцион колл. Если вы думаете, что цена упадет, вы покупаете опцион пут.

    Также необходимо определить продолжительность опциона. Как правило, опционы с более длительными сроками истечения более безопасны, так как у вас есть больше времени, чтобы увидеть, оправдаются ли ваши рыночные прогнозы.Дневные и еженедельные опционы могут быть очень рискованными и должны использоваться только опытными инвесторами.

    Как инвестировать $ 5 000–10 000

    $ 5 000–10 000 - это не так уж много денег по большому счету, но их можно использовать в качестве начального капитала, чтобы начать свою инвестиционную карьеру. Самое главное, на что вам следует обратить внимание в этом денежном диапазоне, - это брокерские сборы. Даже комиссия за счет в размере 1-2% может составлять более 100 долларов в год, не включая комиссию за транзакцию или консультационные услуги.

    На этом уровне лучше всего использовать недорогого брокера и начать с небольших инвестиций. Давайте посмотрим на некоторые варианты.

    Воспользуйтесь роботом-советником

    🤖 Советники

    Robo - отличный способ попасть в мир инвестирования из-за их низкого барьера для входа. Робо-советники обычно имеют низкие инвестиционные минимумы и не имеют комиссии за транзакции при обычных сделках с акциями. Средняя годовая плата за управление составляет около 0,25% -0,35% от общей суммы активов под управлением.

    Советники

    Robo используют передовые алгоритмы, основанные на новейших экономических науках, для диверсификации вашего портфеля с учетом рисков.Робо-консультанты, похоже, также работают так же хорошо, как и традиционные консультационные услуги. Большинство лучших роботов-консультантов предоставляют доступ к широкому спектру ценных бумаг на выбор.

    Откройте IRA или внесите свой вклад в 401 (k)

    Никогда не рано начинать откладывать на пенсию. Если у вас его еще нет, $ 5 000–10 000 - это хорошее стартовое вложение в IRA.

    IRA получают специальный статус с отсрочкой налогообложения, поэтому они используются для удержания уплаты налогов с денег, которые вы получаете, до тех пор, пока вы действительно не получите доступ к этим средствам.Ежегодный лимит взноса IRA составляет 6000 долларов, так что 5000 долларов - это максимум.

    Если у вас есть спонсируемый работой 401 (k), ваша компания будет соответствовать взносам. Большинство компаний компенсируют половину или даже все ваши взносы. Если вы еще не исчерпали свой годовой 401 (k), это решение будет разумным.

    ETF без комиссии ✅

    Паевые инвестиционные фонды, как правило, являются лучшим видом инвестиций, и они имеют минимальные взносы в диапазоне от 3000 до 5000 долларов.ETF позволяют напрямую покупать акции по цене, которая обычно ниже среднего минимума для паевых инвестиционных фондов.

    У нескольких онлайн-брокеров есть выбор ETF без комиссии, в которые вы можете инвестировать. Все ETF имеют коэффициент расходов (ежегодная плата за управление фондом), поэтому вы должны быть уверены, что найдете ETF, которые не имеют комиссионных сборов за транзакции.

    Инвестировать 10% в акции

    Мы не рекомендуем вкладывать всю сумму в отдельные акции. На данном этапе вознаграждение просто не стоит риска.Мы бы рекомендовали изначально вкладывать не более 10% ваших средств в акции.

    Остальное нужно вкладывать в малозатратные фонды. Вложение 10% в акции дает вам возможность экспериментировать с торговлей, не неся слишком большого риска.

    Как инвестировать $ 10 000–50 000

    Что делать, если у вас есть немного больше денег для инвестирования? скажем, в диапазоне 50 000 долларов? Как только вы достигнете диапазона 50 000 долларов, вы сможете создать серьезный импульс вложения средств.

    Инвестиции растут экспоненциально, поэтому чем больше вы вкладываете сейчас, тем быстрее они будут расти и тем больше у вас будет позже.

    Вот несколько идей о том, как инвестировать $ 50 000 💡

    Максимальный выход на пенсию 👴

    Первое, что вы должны сделать с этими деньгами, - это максимально увеличить ежегодные пенсионные взносы. Ежегодный взнос 401 (k) по состоянию на 2020 год составляет 19 500 долларов США, а максимальный взнос IRA составляет 6000 долларов США, что в общей сложности составляет 25 000 долларов США. Поверьте, вы оцените этот большой вклад в будущем.

    Диверсификация, диверсификация, диверсификация

    Теперь, когда у вас есть значительная сумма для инвестирования, вам нужно сосредоточиться на правильной диверсификации своего портфеля.Большинство современных инвестиций основано на современной теории портфеля Гарри Марковица (MPT). Согласно MPT, существует оптимальный способ диверсификации ваших портфельных инвестиций, который максимизирует прибыль и одновременно минимизирует риски.

    Инвестирование в фонды с установленной датой - хороший способ диверсифицировать ваш портфель. Эти специальные паевые инвестиционные фонды перебалансируют ваши активы для достижения ваших заранее определенных инвестиционных целей. Также неплохо инвестировать в индексный фонд, такой как S&P 500, в котором перечислены некоторые из крупнейших компаний США.

    Открыть план колледжа 529 👨‍🎓

    Если у вас есть дети, то 10 000-50 000 долларов - солидная сумма, чтобы начать откладывать на будущее образование ваших детей. 529 взносов не облагаются налогом на дарение. Вы можете внести до 5-кратного ежегодного взноса за один раз - 70 000 долларов США или 140 000 долларов США для супружеской пары - без необходимости платить налог на дарение.

    Инвестируйте в дом

    🏡

    Возможно, пришло время расширить ваши инвестиционные возможности за пределы фондового рынка.Дом технически не инвестиция, это актив. Но покупка дома позволяет вам накопить некоторый капитал, к которому вы можете получить доступ однажды, подобно инвестициям.

    Сначала вам нужно будет внести первоначальный взнос за дом. Традиционная мудрость гласит, что вы должны внести как минимум 20% стоимости дома в качестве первоначального взноса, но фактическое среднее значение составляет около 7%. Средняя стоимость дома в США составляет около 200 000 долларов, что составляет немногим более 14 000 долларов.

    Имейте в виду, что дом не так прибылен, как вложение, как акции с точки зрения потенциальной прибыли.Акции имеют более высокую среднегодовую доходность и более ликвидны, чем недвижимость.

    Кроме того, ипотека - это как минимум 10-летнее обязательство. Однако дом - это гораздо больше, чем средство сбережения, и он стоит вложений ради получения нефинансовых выгод.

    Получить советника

    👩‍💼

    При цене 50 000 долларов, вероятно, пора обратиться за помощью к профессионалу. У большинства консультантов годовая комиссия за управление составляет от 1% до 2%, и они помогут вам справиться со всеми техническими аспектами управления вашими деньгами.Получение хорошего финансового консультанта - это своего рода инвестиция в себя, поскольку хороший консультант поможет вам в долгосрочной перспективе заработать больше денег.

    ✔️ Нет времени на советника? Попробуйте использовать автоматизированный советник, например Vanguard.

    Как инвестировать $ 100 000 +

    Во-первых, помогите себе. Независимо от того, сэкономите ли вы 100000 долларов из своей зарплаты или получили эти деньги другим способом, 100000 долларов - это фантастическая сумма для инвестирования. На отметке в 100 000 долларов вы действительно можете начать пользоваться тем, что может предложить мир инвестирования.

    На этом этапе вам нужно решить, каким инвестором вы собираетесь стать. 100000 долларов - это большие деньги, и вам нужен четкий план на будущее.

    Если вы любите делать все своими руками, то самостоятельно управлять своими средствами дешевле, но требует много работы. Еще есть возможность автоматизированного робо-консультирования. Многие роботы-консультанты предлагают какую-то человеческую помощь, поэтому вы не будете полностью одни с машиной.

    В качестве альтернативы вы можете найти финансового консультанта с полным спектром услуг, если вы не доверяете себе инвестировать или у вас нет времени лично управлять делами.

    P2P-кредитование 🤝

    Платформы P2P-кредитования

    появились как способ для трейдеров занимать деньги напрямую друг у друга. Ссужать деньги трейдерам - это хороший способ заработать на процентах. Ссуды с более высоким риском приносят больший доход, но вы также можете предоставлять более безопасные ссуды меньшего размера заемщикам с хорошей кредитной историей.

    Большинство сетей P2P-кредитования имеют сети минимальной заработной платы, и вам необходимо иметь значительный собственный капитал. $ 100 000 + - это примерно порог, необходимый для участия в программах P2P-кредитования.

    Торговля на Форекс 💱

    Имея больше денег, возможно, вам будет удобнее пробовать стратегии с более высоким риском. Торговля на Форекс предполагает инвестирование в мировые валюты для зарабатывания денег. Средняя сумма, которая ежедневно торгуется на рынке форекс, составляет примерно $ 4 трлн .

    Торговля на Форекс обычно считается рискованной, потому что множество вещей может повлиять на цену валюты.

    Торговля на Форекс по своей природе рискованна, так как бесчисленное множество вещей могут повлиять на оценку валюты.Обменные курсы меняются за секунды и могут меняться на целых 40% в день.

    ⚠️ Вам следует пытаться торговать на Форексе только в том случае, если вы привыкли к высокому риску и имеете опыт работы с нестабильными инвестициями.

    Также есть возможность торговать виртуальными валютами. Виртуальные валюты, такие как биткойн или лайткойн, чрезвычайно рискованны, но, в отличие от национальных валют, эффективность криптовалют не связана напрямую с экономическим состоянием какой-либо конкретной страны.

    РЭЙЦ 🏠

    Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) - это компании, которые владеют недвижимостью, приносящей доход, и управляют ею. Инвестирование в REIT - отличный способ накопить богатство, поскольку они имеют очень высокую доходность, превышающую среднерыночную. Единственная проблема заключается в том, что REIT также переживают серьезные депрессивные колебания.

    Учитывая, что REIT привязаны к стоимости недвижимости, если рынок недвижимости работает плохо, REIT также будет. Большинство REIT специализируются на недвижимости в определенной отрасли, например, в торговых или офисных помещениях.

    ⚠️ Не запутайтесь в странной терминологии. Изучите разницу между REIT и акциями, прежде чем инвестировать .

    Как инвестировать 1 миллион долларов +

    💰

    Вот вопрос: если бы я дал вам 1 миллион долларов прямо сейчас и сказал, что хочу его вернуть через 6 лет под 7%, вы бы согласились?

    Если вы думаете «нет», то, вероятно, не понимаете, сколько вы можете заработать, вложив 1 миллион долларов. Через 6 лет вы можете получить гораздо больший доход, чем 7% с солидным миллионом.

    1 миллион долларов - это сумма, которую большинство людей никогда не видит за всю свою жизнь, и если вам удалось накопить 1 миллион долларов, будь то за счет сохранения каждой последней копейки или удачного наследства, вы находитесь в наилучшем финансовом положении, которое только возможно.

    При таком уровне денег инвестирование действительно сводится к долгому пути. При разумном вложении 1 миллион долларов может принести прибыль, которая позволит вам чувствовать себя комфортно до конца данной Богом данной жизни.

    Денежный менеджер ✅

    Когда у вас есть 1 миллион долларов для инвестирования, у вас, скорее всего, не будет времени самостоятельно распоряжаться этой суммой.Это слишком много вложений, чтобы человек мог обрабатывать их неполный рабочий день. Вот тут-то и пригодятся финансовые менеджеры.

    Управляющие капиталом - это частные лица или фирмы, которые управляют финансами отдельных инвесторов. Финансовые менеджеры обрабатывают остатки портфеля, финансовые отчеты, налоги и такие вещи, как планирование выхода на пенсию и создание завещаний и трастов. Финансовый менеджер в основном похож на финансового менеджера, работающего по принципу «все-в-одном».

    Состоятельные люди могут нанять управляющих деньгами для управления своими финансами.

    Финансовые менеджеры несут фидуциарную обязанность разумно управлять инвестициями клиентов. За вознаграждение управляющие денежными средствами обрабатывают все выпуски ценных бумаг.

    Большинство управляющих капиталом взимают от 0,5% до 2% активов под управлением, в зависимости от размера портфеля. Поскольку денежные менеджеры взимают плату за консультации в зависимости от размера портфеля, а не на основе транзакции, и они, и клиент имеют одинаковые интересы.

    Наряду с комиссией за активы управляющие капиталом для состоятельных клиентов могут взимать комиссию за результативность, которая компенсирует им хорошую производительность портфеля.Гонорары по результатам деятельности обычно составляют 10-20% от прибыли фонда.

    Дивиденды

    1 миллион долларов может выступить в качестве начального капитала, чтобы обеспечить вам стабильный поток дохода на всю оставшуюся жизнь. При таком уровне капитала вы можете рассмотреть возможность инвестирования в акции с высокими дивидендами. Дивидендные акции могут иметь более низкую доходность, чем другие виды акций, но они приносят надежные дивиденды, которые могут служить регулярным источником дохода.

    При рассмотрении дивидендных акций ключевой коэффициент доходности, который следует искать, составляет 4%.Если, например, вы вкладываете 400 000 долларов в акцию с 4% -ными дивидендами, это как минимум 16 000 долларов в год. Имейте в виду, что стоимость акций и выплаты дивидендов со временем будут расти, поэтому сумма, которую вы получите, скорее всего, будет больше.

    Это правда, что дивиденды не гарантированы, поэтому подбор правильных ценных бумаг может помочь обеспечить стабильные выплаты. В целом, акции коммунальных предприятий - это надежное вложение для получения дивидендов, поскольку коммунальные компании имеют предсказуемую модель доходов, большую базу доходов и высокий денежный поток.

    Коммунальные предприятия, как правило, относительно устойчивы к экономическому спаду, поэтому они стабильны. Значительная часть лучших дивидендных акций на рынке поступает от коммунальных и инфраструктурных компаний.

    ренты

    Третий умный способ вложить 1 миллион долларов - это купить аннуитет или два. Фиксированные аннуитеты могут быть выплачены крупной единовременной денежной суммой, так что вы начнете получать пособие немедленно или на отсроченной основе. Если вы пытаетесь создать надежный источник дохода для выхода на пенсию, то установка отсроченного аннуитета и выплаты в него на протяжении многих лет - хороший план.

    Если вы вложили 500 тысяч долларов из этого миллиона долларов, вы могли бы получать почти 40 тысяч долларов в год, и это не учитывает рост. Если вы вложили весь 1 миллион долларов, вы можете получить годовой доход в 75 тысяч долларов, что является отличной суммой для выхода на пенсию, если дополнить ее другими инвестициями.

    о чем следует помнить при инвестировании 📈

    Независимо от того, сколько денег вы вкладываете, следует помнить о нескольких ключевых моментах.

    • Нарисуйте финансовую дорожную карту: Вы никогда не должны инвестировать без цели.Каждое инвестиционное решение, которое вы принимаете, должно быть ориентировано на эти цели. Без составленного плана вы рискуете загнать себя в угол и растратить свой инвестиционный потенциал.
    • Определите свою толерантность к риску: Любое инвестирование сопряжено с определенным риском, поэтому вам нужно выяснить, какому риску вы готовы подвергнуть себя. Чем больший риск вы готовы терпеть, тем больше шансов получить большую прибыль, но также и больше шансов, что что-то пойдет не так.
    • Долгосрочные или краткосрочные ?: Убедитесь, что у вас есть четкие сроки инвестиций. Постарайтесь поставить цели с конкретными датами, например: «К дате X у меня будет запас энергии на 50 000 долларов». После того, как вы определитесь со сроками, будет намного проще составлять планы для достижения ваших целей.
    • Найдите свою нишу: Если вы собираетесь стать опытным инвестором, вам нужно будет найти свою область инвестиционного опыта. Выберите отрасль, с которой вы знакомы или интересуетесь, и постарайтесь стать в ней экспертом.Чем больше у вас специализированных знаний о конкретном секторе, тем более разумно вы сможете выбирать инвестиции.
    • Не паникуйте: Каждое вложение в какой-то момент не принесет результата. Никогда не стоит бояться и продавать, хотя следовало бы удержаться. Терпение может победить рыночный спад 9 раз из 10.

    Заключение

    Приведенные выше стратегии следует воспринимать как рекомендации, а не как совет Евангелия. В конце концов, как вы вкладываете деньги, зависит от вас.Мы просто предоставили несколько вариантов с разными суммами инвестиций.

    Пожалуй, самая важная вещь, о которой нужно помнить, - это то, что создание богатства за счет инвестиций требует времени. Если вам не очень повезет, то, как правило, невозможно быстро разбогатеть с помощью инвестиций.

    Вложение больших сумм денег требует терпения, дисциплины и своего рода практической мудрости, которую вы можете получить только на опыте. Вы не можете испугаться и отказаться от инвестиций, если некоторые инвестиции не приносят результатов и вы не можете позволить эмоциям взять над собой верх.

    Мы закончим на этой заметке: Независимо от того, как вы решите инвестировать свои деньги, убедитесь, что они соответствуют вашим долгосрочным финансовым целям. Вам нужно будет сесть и задать себе вопросы о том, что вы цените и как этого добиться.

    Начать инвестировать с роботом-советником

    • Расчетный счет
    • Традиционные, Roth, SEP и IRA с опрокидыванием
    • Совместные, индивидуальные и непенсионные счета
    • Трастов
    • Индивидуальные и совместные налогооблагаемые счета
    • Traditional, Roth и SEP IRA
    • Трастов
    • Депозитарии
    • Руки прочь от инвесторов
    • Пенсионные счета
    • Социально ответственные инвесторы
    • Последователи исламского права
    • Налоговая уборка

    1 год бесплатного управления, с квалификационным депозитом

    $ 10 000 активов, управляемых бесплатно в течение 1 года

    Да, но только с Betterment Premium (0.Комиссия 40%)

    • Индивидуальные и совместные налогооблагаемые счета
    • Traditional, Roth и SEP IRA
    • Трастов
    • Депозитарии
    • Спонсируемый работодателем 401 (k), 401 (a), 403 (b), 457
    • IRA традиционных и Roth с Charles Schwab, Fidelity и Vanguard
    • Социально ответственные инвесторы
    • Последователи исламского права
    • Налоговая уборка
    • Управление пенсионными планами, спонсируемыми работодателем
    • Долгосрочное финансовое планирование без помощи рук

    $ 10 000 активов, управляемых бесплатно в течение 1 года

    • Расчетный счет
    • Традиционные, Roth, SEP и IRA с опрокидыванием
    • Совместные, индивидуальные и непенсионные счета
    • Трастов
    • Индивидуальные и совместные налогооблагаемые счета
    • Traditional, Roth и SEP IRA
    • Трастов
    • Депозитарии
    • Спонсируемый работодателем 401 (k), 401 (a), 403 (b), 457
    • IRA традиционных и Roth с Charles Schwab, Fidelity и Vanguard
    • Руки прочь от инвесторов
    • Пенсионные счета
    • Социально ответственные инвесторы
    • Последователи исламского права
    • Налоговая уборка
    • Управление пенсионными планами, спонсируемыми работодателем
    • Долгосрочное финансовое планирование без помощи рук

    1 год бесплатного управления, с квалификационным депозитом

    $ 10 000 активов, управляемых бесплатно в течение 1 года

    Да, но только с Betterment Premium (0.Комиссия 40%)

    Все обзоры, исследования, новости и оценки любого рода на The Tokenist составлены нашей редакционной группой с использованием строгого процесса редакционной проверки. Ни наши авторы, ни наши редакторы не получают никакой прямой компенсации за публикацию информации на tokenist.com. Наша компания Tokenist Media LLC пользуется поддержкой сообщества и может получать небольшую комиссию при покупке продуктов или услуг по ссылкам на нашем веб-сайте.Щелкните здесь, чтобы увидеть полный список наших партнеров и подробное объяснение того, как нам платят.

    Об авторе

    Тим Фрайс - соучредитель The Tokenist. Имеет степень бакалавра наук. Имеет степень магистра в области машиностроения Мичиганского университета и степень магистра делового администрирования Школы бизнеса Бута Чикагского университета. Тим работал старшим юристом в инвестиционной группе в американском подразделении прямых инвестиций RW Baird, а также является соучредителем Protective Technologies Capital, инвестиционной фирмы, специализирующейся на решениях для обнаружения, защиты и контроля.

    10 лучших инвестиционных вариантов в Индии

    Большинство инвесторов хотят делать инвестиции таким образом, чтобы получить заоблачный доход как можно быстрее без риска потери основной суммы. Это причина, по которой многие всегда ищут лучшие инвестиционные планы, где они могут удвоить свои деньги за несколько месяцев или лет с небольшим риском или без него.

    Однако высокодоходной комбинации с низким уровнем риска в инвестиционном продукте, к сожалению, не существует. Может быть, в идеальном мире, но не сейчас.В действительности риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, т.е. чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

    При выборе направления инвестирования вы должны сопоставить свой собственный профиль рисков с соответствующими рисками продукта перед инвестированием. Некоторые инвестиции сопряжены с высоким риском, но могут принести более высокую доходность с поправкой на инфляцию, чем другие классы активов, в долгосрочной перспективе, в то время как некоторые инвестиции имеют низкий риск и, следовательно, более низкую доходность.


    Инвестиционные продукты делятся на 2 корзины: финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на рыночные продукты (например, акции и паевые инвестиционные фонды) и продукты с фиксированным доходом (например, Государственный резервный фонд, фиксированные банковские депозиты). Нефинансовые активы - многие индийцы инвестируют через этот способ - это физическое золото и недвижимость.

    Вот 10 возможностей инвестирования, на которые смотрят индийцы, экономя на финансовые цели.

    1.Прямой капитал
    Инвестиции в акции могут быть не для всех, поскольку это нестабильный класс активов и нет гарантии возврата. Кроме того, сложно не только выбрать правильную акцию, но и определить время входа и выхода из них также непросто. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов капитал был способен обеспечивать более высокую, чем скорректированную на инфляцию, доходность по сравнению со всеми другими классами активов.

    В то же время риск потери значительной части или даже всего вашего капитала высок, если только кто-то не выберет метод стоп-лосса для сокращения убытков.Стоп-лосс - это предварительный заказ на продажу акций по определенной цене. Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицировать по секторам и рыночной капитализации. Чтобы напрямую инвестировать в капитал, нужно открыть демат счет.

    Банки также разрешают открытие счета 3-в-1. Вот как открыть один для инвестирования в акции.

    2. Долевые паевые инвестиционные фонды
    Долевые паевые инвестиционные фонды преимущественно инвестируют в акции. В соответствии с действующим Положением об инвестиционных фондах Совета по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi), схема паевых инвестиционных фондов должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в долевые инструменты и инструменты, связанные с долевыми инструментами.Фондом акций можно активно или пассивно управлять.

    В активно торгуемом фонде доходность во многом зависит от способности управляющего фондом генерировать доходность. Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также делятся на категории по тому, являются ли они внутренними (инвестирование в акции только индийских компаний) или международными (инвестирование в акции зарубежных компаний).Узнать больше о паевые инвестиционные фонды.

    3. Долговые паевые инвестиционные фонды
    Долговые паевые инвестиционные фонды подходят для инвесторов, которые хотят стабильной прибыли. Они менее волатильны и, следовательно, считаются менее рискованными по сравнению с фондами акций. Долговые паевые инвестиционные фонды в основном инвестируют в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие ценные бумаги и другие инструменты денежного рынка.

    Однако эти паевые инвестиционные фонды не являются безрисковыми.Они несут риски, такие как процентный риск и кредитный риск. Поэтому перед инвестированием инвесторы должны изучить связанные с этим риски. Узнать больше о долговые паевые инвестиционные фонды.

    4. Национальная пенсионная система (НПС)
    Национальная пенсионная система - это инвестиционный продукт, ориентированный на долгосрочный выход на пенсию, управляемый Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). Минимальный годовой взнос (апрель-март) для того, чтобы аккаунт NPS Tier-1 оставался активным, был снижен с 6000 до 1000 рупий.Это сочетание акционерного капитала, срочных вкладов, корпоративных облигаций, ликвидных средств и государственных средств, среди прочего. Исходя из вашего аппетита к риску, вы можете решить, какую часть своих денег можно инвестировать в акции через NPS. Узнать больше о NPS.

    5. Государственный резервный фонд (PPF)
    Поскольку PPF имеет длительный срок владения в 15 лет, влияние сложного процента необлагаемых налогом процентов огромно, особенно в последние годы. Кроме того, поскольку полученные проценты и инвестированная основная сумма обеспечены государственной гарантией, это делает их безопасным вложением.Помните, что процентная ставка по PPF пересматривается правительством ежеквартально. Узнать больше о PPF здесь.

    6. Банковский фиксированный депозит (FD)
    Банковский фиксированный вклад считается относительно более безопасным (чем акции или паевые инвестиционные фонды) для инвестирования в Индию. В соответствии с правилами Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC), каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 5 тысяч рупий начиная с 4 февраля 2020 года как на сумму основного долга, так и на сумму процентов.

    Ранее покрытие составляло не более 1 лакха как на основную сумму, так и на процентную сумму. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процентный доход. Заработанная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Узнать больше о срочный банковский вклад.

    7. Схема сбережений пенсионеров (SCSS)
    Схема сбережений пенсионеров, вероятно, первый выбор для большинства пенсионеров, она обязательна в их инвестиционных портфелях.Как следует из названия, инвестировать в эту схему могут только пожилые люди или досрочные пенсионеры. SCSS может получить любой человек старше 60 лет в почтовом отделении или в банке.

    SCSS имеет пятилетний срок пребывания в должности, который может быть продлен еще на три года после завершения срока действия схемы. Верхний предел инвестиций составляет 15 лакхов, и можно открыть более одного счета. Процентная ставка по SCSS выплачивается ежеквартально и полностью облагается налогом. Помните, что процентная ставка по схеме подлежит пересмотру и пересмотру каждый квартал.

    Однако после того, как в схему внесены инвестиции, процентная ставка останется неизменной до срока погашения схемы. Пенсионер может потребовать удержания до 50 000 рупий в финансовом году в соответствии с разделом 80 ТБ на проценты, полученные от SCSS. Узнать больше о Схема сбережений пенсионеров.

    8. Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY)
    PMVVY предназначен для пожилых людей в возрасте 60 лет и старше, чтобы обеспечить им гарантированный возврат 7.4 процента годовых. Схема предлагает пенсионный доход, выплачиваемый ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно по выбору. Минимальный размер пенсии составляет 1 000 рупий в месяц, а максимальный - 9 250 рупий в месяц. Максимальная сумма, которую можно вложить в схему 15 лакхов. Срок действия схемы - 10 лет. Схема действует до 31 марта 2023 года. При наступлении срока погашения сумма вложения возвращается пенсионеру. В случае смерти пенсионера деньги будут выплачены номинальному лицу. Узнать больше о PMVVY.

    9. Недвижимость
    Дом, в котором вы живете, предназначен для личного потребления и никогда не должен рассматриваться как инвестиция. Если вы не собираетесь в нем жить, вторая недвижимость, которую вы купите, может стать вашей инвестицией.

    Местоположение собственности является самым важным фактором, определяющим стоимость вашей собственности, а также размер арендной платы, которую она может заработать. Инвестиции в недвижимость приносят доход двумя способами - приростом капитала и сдачей внаем. Однако, в отличие от других классов активов, недвижимость крайне неликвидна.Другой большой риск связан с получением необходимых разрешений регулирующих органов, которые в значительной степени были устранены после прихода регулятора в сфере недвижимости.
    Подробнее о недвижимость.

    10. Золото
    Обладание золотом в виде украшений связано с определенными проблемами, такими как безопасность и высокая стоимость. Затем есть «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных конструкций). Для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть возможность.

    Сейчас многие банки продают золотые монеты. Альтернативный способ владения золотом - бумажное золото. Инвестиции в бумажное золото более рентабельны и могут осуществляться через золотые ETF. Такое инвестирование (покупка и продажа) происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестирование в суверенные золотые облигации - еще один вариант владения бумажным золотом. Инвестор также может инвестировать через золотые паевые инвестиционные фонды. Узнать больше о суверенные золотые облигации.

    Налоговые облигации RBI
    Ранее RBI выпускал 7.Сберегательные (облагаемые налогом) облигации 75% как вариант инвестирования. Однако центральный банк прекратил выпуск этих облигаций с 29 мая 2020 года. Эти облигации были выпущены путем замены бывших 8% -ных (налогооблагаемых) облигаций 2003 года сберегательными (налогооблагаемыми) облигациями на 7,75% с 10 января. 2018. Срок обращения облигаций - 7 лет.

    Центральный банк с 1 июля 2020 г. ввел в обращение сберегательные облигации с плавающей ставкой, 2020 г. (облагаемые налогом). Самая большая разница между более ранними версиями 7.75% сберегательных облигаций и недавно выпущенной облигации с плавающей процентной ставкой заключается в том, что процентная ставка по недавно выпущенной сберегательной облигации подлежит изменению каждые шесть месяцев. По облигациям 7,75% процентная ставка была фиксированной на весь срок инвестирования. В настоящее время по облигациям предлагается процентная ставка 7,15% годовых. Узнать больше о Облигации RBI с плавающей процентной ставкой.

    Что вам следует делать
    Некоторые из вышеперечисленных инвестиций имеют фиксированный доход, а другие привязаны к финансовому рынку. Инвестиции с фиксированным доходом и рыночные инвестиции играют определенную роль в процессе создания богатства.Инвестиции, привязанные к рынку, обладают потенциалом высокой доходности, но также сопряжены с высокими рисками. Инвестиции с фиксированным доходом помогают сохранить накопленное богатство для достижения желаемой цели. Для достижения долгосрочных целей важно максимально эффективно использовать оба мира. Имейте разумное сочетание инвестиций, учитывая риски, налогообложение и временные рамки.

    (при участии Прити Мотиани)

    11 лучших краткосрочных инвестиций в 2021 году

    У меня есть 65 000 долларов, которые мне нужно инвестировать, но я хочу заработать больше, чем предлагает банк.Где я могу получить высокую прибыль от краткосрочных инвестиций с ограниченным риском?

    Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки до нуля. При этом ставки по краткосрочным облигациям близки к нулю, а в некоторых европейских странах ставки фактически отрицательны! Это означает, что люди, в основном компании и правительства, ПЛАТИТ банку за хранение своих денежных средств.

    Все это очень затрудняет краткосрочное инвестирование. Прошли те времена, когда ваша бабушка могла покупать сберегательные облигации и получать хороший доход.Сберегательные счета почти ничего не приносят. Чтобы получить хоть какой-то доход сегодня, вам нужно принять на себя больший риск, чем вы могли в прошлом.

    Вот почему меня особенно заинтриговали сберегательные счета в криптовалюте, и почему я припарковал небольшую сумму краткосрочной наличности в Blockfi, где я зарабатываю 8,6%. Этот тип счета не для всех, но он может иметь смысл в качестве альтернативы банку, который действительно платит.

    Вот лучшие места, где можно вложить деньги в краткосрочной перспективе - будь то инвестирование 10 000 долларов или 100 000 долларов - с минимальным риском или без него, зная, что их деньги не будут связаны в течение длительного периода времени.

    Sneak Peek: наши 3 лучших краткосрочных инвестиций

    Blockfi

    • Заработайте до 8,6% на сберегательном счете в криптовалюте

    Высокая доходность сбережений

      3 Откройте для себя онлайн-сбережения: 0,40

    Что я ищу в краткосрочных инвестициях

    Ожидается, что типичные краткосрочные инвестиции будут расти в течение от нескольких месяцев до нескольких лет и могут быть превращены в денежные средства или другие краткосрочные инвестиции по достижении срока погашения.

    Я смотрю на краткосрочные инвестиции как на способ защиты денежных средств, которые я, возможно, захочу продуктивно использовать в будущем. Я не хочу терять деньги, поэтому я не хочу рисковать ими.

    Качественные краткосрочные инвестиции должны иметь:

    1. Стабильность - Небольшой исторический риск потери денег в течение любого короткого периода времени. Акции здесь не работают.
    2. Ликвидность - Я хочу иметь возможность легко и быстро получить доступ к инвестициям и превратить их в наличные.Недвижимость - это пример неликвидных инвестиций.
    3. Низкие транзакционные издержки - Стоимость входа в инвестицию или выхода из нее должна быть очень низкой до 0.

    (В мире инвестирования «долгосрочные» инвестиции действительно являются долгосрочными - часто десятилетиями - что оставляет место для краткосрочных инвестиций, которые могут длиться несколько лет.)

    Вам доступны различные краткосрочные инвестиционные счета, выбор которых зависит от вашей конкретной ситуации и предпочтений.

    Топ 12 лучших краткосрочных инвестиций, ограничивающих ваш риск

    1. Сберегательный счет Blockfi
    2. Сберегательные счета в банках
    3. Счета денежного рынка
    4. Альтернативные инвестиции
    5. Сертификат депозитов (CD)
    6. Roth IRA
    7. Текущие счета
    8. Фонды краткосрочных облигаций и ETF
    9. 5-летние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
    10. Муниципальные облигации и корпоративные облигации
    11. Выплата долга с высокой процентной ставкой
    12. Предложения по возврату денежных средств
    13. Идея бонуса: Prosper

    1.Blockfi Account

    Посмотрим правде в глаза, вы не собираетесь ничего зарабатывать на сберегательном счете в банке. Вот почему для меня из всех пунктов этого списка вход на сберегательный счет в криптовалюте кажется наиболее разумным, и я припарковал на нем значительную сумму краткосрочных средств. Оставайся здесь со мной.

    С Blockfi вы вносите немного наличных, покупая стейблкоин (а не реальные деньги). Стейблкоин торгуется с долларом в соотношении 1: 1, поэтому вы всегда можете обменять 1 стейблкоин на 1 доллар США.Ваши деньги доступны в любое время, поэтому они очень ликвидны.

    Blockfi выдает ссуды другим сторонам, как и банк, за исключением того, что ссуды выдаются в криптовалюте. Blockfi может платить вам до 8,6% в год обратно в стейблкоинах, которые можно обменять обратно на доллары США.

    8,6% - это более чем в 16 раз больше, чем вы получите в банке. Так в чем же обратная сторона?

    Обратная сторона:

    Наличие сберегательного счета в криптовалюте - это не то же самое, что наличие сберегательного счета в вашем банке.На ваши деньги нет страховки FDIC, как в обычном банке. Есть также опасения по поводу цифровой кражи.

    Blockfi имеет собственное страхование депонированных средств, которое может защитить от кражи или других проблем, но не очень легко понять, чем оно конкретно отличается от страхования FDIC.

    Несмотря на эти риски, я считаю, что Blockfi - жизнеспособная альтернатива банку. Если интересно, я рекомендую положить небольшую сумму денег (не всю) на счет и увеличивать ее в зависимости от вашего уровня комфорта.

    Криптовалюты никуда не денутся, и это похоже на следующую эволюцию банковского дела, но будьте готовы к некоторым ударам на этом пути.

    2. Сберегательный онлайн-счет

    Если вы ищете безрисковый способ заработать проценты на свои деньги, вам может быть полезен сберегательный счет с высокой доходностью. На этих счетах вы будете получать номинальную сумму процентов только за то, что храните свои деньги на депозите.

    Помимо открытия счета и внесения денег, эта стратегия также почти не требует с вашей стороны усилий.Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания каких-либо комиссий.

    Я рекомендую вам взглянуть на следующие сберегательные счета:

    3. Счет денежного рынка

    Лучшие счета денежного рынка в настоящее время платят очень близкую годовую процентную ставку к годовому CD и все еще имеют немедленный доступ к своим средствам. Эти счета предоставляют вкладчикам банкоматные карты, чеки и депозитные квитанции.

    Счета денежного рынка основаны на балансе счета, а не на продолжительности инвестирования денег.

    Сочетание всех этих факторов является причиной того, что многие люди считают счета денежного рынка своего рода «сберегательным счетом на стероидах».

    Хотя здесь нет большого риска, вы потенциально можете обеспечить более высокую норму прибыли.

    4. Альтернативные инвестиции

    Альтернативные инвестиции являются частью здорового и диверсифицированного портфеля. Проблема в том, что многие альтернативные инвестиции не очень ликвидны и требуют периода удержания не менее нескольких лет. Например, недвижимость - это классическая альтернатива вложения средств.Но если вы не меняете дома, инвестор будет в этом надолго.

    Вот почему я взволнован парой новых краткосрочных одноранговых инвестиционных идей, о которых я рассказал ниже. Эти инвестиции по-прежнему считаются альтернативными, потому что они работают за пределами фондового рынка, но, к счастью для нас, они не имеют 10-летнего срока!

    Fundrise

    Fundrise предлагает недорогие онлайн-фонды ETF для недвижимости. Каждая инвестиция приобретает отдельные объекты недвижимости и управляет ими.

    Fundrise

    • Минимальный депозит: 500 долларов
    • Ожидаемая доходность: 8-12%
    Lending Club

    В Lending Club вместо покупки акций компании вы ссужаете свои деньги физическим лицам или предприятий. Они возвращают вам проценты!

    Lending Club

    • Минимальный депозит: $ 25
    • Ожидаемая доходность: 4-7%
    Worthy Bonds

    С Worthy Bonds вы инвестируете в малый бизнес, покупая их облигации.Инвестор (вы) получает фиксированную процентную ставку в размере 5%.

    Достойно

    • Минимальный депозит: $ 10
    • Ожидаемая доходность: 5% фиксированный

    5. Депозитные сертификаты (компакт-диски)

    С депозитным сертификатом (CD) вы вносите свои деньги на определенный период времени в обмен на гарантированный доход независимо от того, что произойдет с процентными ставками в течение этого периода.

    Обязательно купите свой компакт-диск в финансовом учреждении, застрахованном FDIC (застраховано до 250 тысяч долларов).Чем дольше срок вложения, который составляет от 3 месяцев до 5 лет, тем выше обычно будет доходность.

    На мой взгляд, ЦИТ Банк предлагает лучший CD-продукт. Нет штрафа за досрочное снятие с их 11-месячного CD, но тем не менее ставки все еще конкурентоспособны.

    Или нажмите на свой штат ниже, чтобы увидеть лучшие тарифы в вашем районе!

    6. ИРА Рота

    ИРА Рота финансируется за счет дохода после уплаты налогов; Таким образом, вы можете в любой момент отозвать взносов, которые вы сделали .Помните, вы не можете вывести заработок, иначе вас оштрафуют!

    Другими словами, вы можете открыть Roth IRA (рекомендации ниже) и инвестировать в паевые инвестиционные фонды, ETF, облигации и т. Д., Чтобы получить прибыль на свои деньги.

    Эти деньги будут расти независимо, возможно, до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, но если вы хотите, чтобы они росли в течение короткого периода времени, вы можете отозвать взносы, которые, если рынок пойдет хорошо, будут стоить больше, чем что вы вложили.

    Некоторые из наших лучших мест для открытия Roth IRA включают:

    Компания Лучшее для Промо
    M1 Finance Активные Торговые комиссии на сумму 0 долл. Hands-Off До 1 года.бесплатное управление
    E * TRADE Активный Торговая комиссия в размере 0 долларов, бонус до 2,500 долларов

    7. Текущие онлайн-счета

    Как и онлайн-сберегательные счета, онлайн-текущий счет также может служить краткосрочным инвестиционные потребности.

    Вы получаете множество преимуществ онлайн-сберегательных счетов с еще большей ликвидностью, поскольку количество снятий не ограничено.

    И что самое приятное, текущие онлайн-счета обычно предлагают денежные бонусы! Что, безусловно, помогает сделать сделку более сладкой, особенно если процентные ставки остаются низкими.

    Ознакомьтесь с нашими рекомендациями о том, где открыть текущий онлайн-счет сегодня:

    Discover

    • Бонус
    • 150 долларов США, если вы внесете 15 тысяч долларов
    • 200 долларов США, если вы внесете 25 тысяч долларов

    Bank novo ( бизнес)

    • Бонус
    • 50 долларов США для нового клиента

    Чейз (студенты колледжа)

    • Бонус
    • 100 долларов США для нового клиента

    8.Фонды краткосрочных облигаций и ETF

    Фонды краткосрочных облигаций - это продукты, которыми обычно управляет только профессиональный финансовый консультант.

    Облигации не так стабильны, как денежные рынки, но они дают возможность получить более высокую доходность.

    Эти облигации являются продуктом рынка и будут выплачиваться в соответствии с текущим состоянием рынка при колебаниях ежемесячных платежей.

    Краткосрочные облигации обычно имеют срок погашения в течение 2 лет или меньше, что может сделать их идеальным выбором для инвесторов с таким сроком погашения.

    Где купить облигации? Я рекомендую любую из следующих брокерских компаний:

    Подробнее о каждой брокерской компании можно узнать здесь:

    9. 5-летние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

    Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, также известные как TIPS, являются государственными облигациями, которые являются индексируется с учетом инфляции.

    Процентная ставка по TIPS фиксирована, но базовая стоимость ценной бумаги растет вместе с инфляцией, измеряемой с помощью индекса потребительских цен.

    Вы можете получить только 0.5% годовых (выплачиваются раз в полгода), но в течение пяти лет стоимость облигации может увеличиваться на 2,5% в год.

    В результате в конце срока ваши первоначальные вложения будут стоить столько же, сколько они были при первом вложении. Однако сверх этого вы заработаете небольшой процент.

    Вы можете купить TIPS напрямую у правительства на TreasuryDirect.gov. Однако из-за того, что проценты TIPS облагаются налогом, большинство инвесторов предпочитают инвестировать в TIPS ETF или паевые инвестиционные фонды.

    Для покупки акций ETF или паевого инвестиционного фонда вам понадобится брокерский счет.

    Опять же, TD Ameritrade или E * Trade - хорошие места для начала, если вы хотите открыть новый брокерский счет.

    10. Муниципальные облигации и корпоративные облигации

    Муниципальные облигации несколько более рискованны, чем TIPS и другие казначейские инвестиции, однако большинство муниципалитетов не допускают дефолта по своим облигациям.

    Более значительным риском является «процентный риск». В условиях низких процентных ставок, если ставки на рынке растут, стоимость облигации уменьшается, чтобы компенсировать это.

    Если бы сегодня вы могли получить 4% по муниципальным облигациям, это отличный доход. Но если ставки повышаются и ваша облигация теряет 6% своей стоимости, вы внезапно оказываетесь в проигрышной части уравнения. Однако снижение стоимости облигации повлияет на вас только в том случае, если вы продадите ее до погашения.

    Если вы удерживаете облигацию до погашения, вы получите обратно 100% ваших первоначальных инвестиций плюс процент, выплаченный вам.

    Корпоративные облигации еще более рискованны, чем муниципальные и казначейские облигации, потому что они не обеспечиваются правительством штата, местным или федеральным правительством.

    Как всегда, повышенный риск может означать увеличение нормы прибыли.

    Та же проблема процентного риска применяется к корпоративным облигациям; удержание до погашения устранит этот единственный риск.

    Вам понадобится брокерский счет, например TD Ameritrade или E * Trade, чтобы иметь возможность торговать отдельными облигациями, паевыми инвестиционными фондами и облигациями ETF.

    11. Выплата долга с высокой процентной ставкой

    Ищете большую отдачу от своих инвестиций? Выплатите долг под высокие проценты.

    Если у вас есть кредитная карта с процентной ставкой 15% и балансом в 10 000 долларов, у вас есть возможность получить большую прибыль на свои инвестиции.

    Если вы выплатите этот долг, это будет похоже на получение 15% прибыли на 10 000 долларов.

    Вы не только получаете большую отдачу от инвестиций, но также экономите деньги на будущих расходах и улучшаете свое общее финансовое положение. Это беспроигрышный вариант.

    Вы можете самостоятельно погасить долг под высокие проценты.

    Задолженность по кредитной карте

    Задолженность по кредитным картам в Америке медленно растет, поскольку потребители чувствуют себя напряженными в конце месяца.

    Если у вас есть задолженность по кредитной карте, я настоятельно рекомендую разработать стратегию, позволяющую погасить ее как можно скорее.

    Ипотечный долг

    Процентные ставки близки к историческим минимумам, поэтому, если вы еще не рефинансировали ипотечный кредит, сейчас отличное время для этого.

    Если вы можете сэкономить 0,50% или более по кредиту, вы потенциально вернете себе в карман десятки тысяч долларов.Немногие инвестиции могут превзойти это.

    Задолженность по студенческой ссуде

    У вас нет ипотеки? Скорее всего, у вас есть студенческие ссуды, поэтому обязательно рефинансируйте их, если вы соответствуете требованиям, это может сэкономить вам тысячи в долгосрочной перспективе!

    Расчеты при погашении долга просты - если ваш кредит в настоящее время составляет 7%, а вы рефинансируете его под 3%, это эквивалентно 4% возврата ваших денег!

    12. Предложения по возврату денежных средств

    Хотя вложение 65 000 долларов не имеет ничего общего с вознаграждением по кредитной карте, мы хотели включить этот совет от нашего постоянного эксперта по кредитным картам Холли Джонсон.

    Если вы действительно хотите заработать легкие деньги в краткосрочной перспективе, говорит Джонсон, «вознаграждения по кредитным картам могут принести огромную прибыль почти без каких-либо усилий с вашей стороны».

    Вот как это работает:

    Допустим, вы подписались на карту Chase Sapphire Preferred ® , чтобы получить огромный бонус за регистрацию.

    В рамках текущего предложения вы получите 50 000 баллов на сумму 500 долларов после того, как вы потратите 4 000 долларов на карту на 90 дней. А поскольку годовая плата в размере 95 долларов не взимается в первый год, вы можете заработать этот бонус, не платя при этом ничего из своего кармана.

    Ты так далеко со мной?

    Чтобы получить максимальную отдачу от такого предложения, вам нужно обеспечить минимальные затраты на вещи, которые вы все равно собирались купить.

    Подумайте о продуктах, бензине и регулярных ежемесячных счетах. Тогда вы просто сразу же оплатите свою карту, чтобы избежать процентов по кредитной карте.

    Это так просто.

    Bonus Idea - Prosper

    Prosper не устанавливает конкретную процентную ставку для заемщиков.

    Вместо этого веб-сайт связывает заемщиков и кредиторов посредством онлайн-аукционов.

    Такая схема позволяет кредиторам лучше контролировать свой ежемесячный доход, поскольку они принимают только те процентные ставки, которые им удобны.

    Заемщики указывают свой кредит и максимальную сумму процентов, которую они готовы заплатить.

    После этого кредиторы понижают процентную ставку на основе минимальной суммы процентов, которую они готовы принять.

    Эта функция обеспечивает стабильность предсказуемой высокой доходности по векселям.

    Если вам нужна дополнительная информация, ознакомьтесь с нашим обзором об инвестировании с Prosper.

    The Bottom Line

    Если вы ищете место, где можно откладывать немного денег на краткосрочную перспективу, не бойтесь мыслить нестандартно.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *