Содержание

Взыскание задолженности по кредиту: иск о взыскании кредита, сроки и порядок, судебный приказ

19.08.2021

Как взыскать долг с наследников должника

Взыскать долг умершего должника можно с помощью его наследников. По закону Российской…

Посмотреть

18.08.2021

Что такое судебный приказ о взыскании долга

Судебный приказ о взыскание долга в мировом суде – сроки исполнения, суммы неустойки,…

Посмотреть

18.08.2021

Как взыскать дебиторскую задолженность

Как взыскать дебиторскую задолженность: внесудебным и судебным порядком. Виды задолженностей…

Посмотреть

28.05.2021

Внесудебное взыскание задолженности

Взыскание во внесудебном порядке: возможно ли взыскать долг без суда, в каких случаях…

Посмотреть

26.04.2021

Оспаривание торгов в банкротстве

Признание торгов недействительными в банкротстве: как отменить торги, каков срок…

Посмотреть

23.04.2021

Обжалование решения арбитражного суда в упрощенном порядке

Обжалование упрощенного производства в арбитражном суде: как составить аппеляционную…

Посмотреть

23.04.2021

Обжалование наложения ареста на имущество

Обжалование постановления о наложении ареста на имущество: как составить апелляционную…

Посмотреть

25.03.2021

Исковое заявление о взыскании алиментов в 2021 году

Как составить исковое заявление о расторжении брака и взыскании алиментов на ребенка…

Посмотреть

05.03.2021

Как взыскать налоги с юридических лиц в 2021 году

Как взыскать налоговую задолженность с юридических лиц в 2021 году: порядок и сроки…

Посмотреть

04.03.2021

Как написать жалобу в 2021 году

Как правильно составить жалобу в 2021 году: образец написания жалобы, правила написания…

Посмотреть

04.03.2021

Как написать претензию в 2021 году

Как составить претензию в 2021 году: образец претензии, как правильно написать, куда…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание долгов с ИП

Как взыскать долги с ИП, прекратившего деятельность. Этапы процедуры взыскания,…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание задолженности по договору лизинга

Взыскание задолженности по договору лизинга, порядок взыскания, документы, виды споров.…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание задолженности с должника банкрота

Взыскание задолженности с должника банкрота. Как взыскать долг после банкротства.…

Посмотреть

14.01.2021

Погашение долга имуществом

Погашение долга имуществом должника: как выплатить долг имуществом, способы, виды…

Посмотреть

13.01.2021

Защита от субсидиарной ответственности

Защита от субсидиарной ответственности: как избежать привлечения к ответственности,…

Посмотреть

13.01.2021

Заявление об отмене судебного приказа

Заявление об отмене судебного приказа в 2020 году. Скачать образец документа, как…

Посмотреть

24.11.2020

Взыскание по исполнительному производству

Взыскание задолженности приставами по исполнительному производству: что нужно знать…

Посмотреть

19.11.2020

Взыскание неустойки: порядок, сроки, образец искового заявления

Взыскание неустойки по договору (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового…

Посмотреть

18.11.2020

Взыскание убытков: порядок, основания, исковое заяление

Взыскание убытков в суде (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового заявления,…

Посмотреть

17.11.2020

Субсидиарная ответственность директора ООО

Субсидиарная ответственность директора и учредителя ООО по долгам. Основания и поведение…

Посмотреть

16.11.2020

Субсидиарная ответственность ООО

Субсидиарная ответственность ООО: учредителя, директора, акционера. Судебная практика…

Посмотреть

15.11.2020

Субсидиарная ответственность по долгам

Субсидиарная ответственность по долгам: кого можно привлечь, основания и порядок…

Посмотреть

13.11.2020

Субсидиарная ответственность при банкротстве

Субсидиарная ответственность при банкротстве в 2020 году. Когда привлекают директора…

Посмотреть

12.11.2020

Взыскание долгов с пенсионеров

Взыскание задолженности с пенсионеров в 2020 году. Основания и порядок, как можно…

Посмотреть

11.11.2020

Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам?

Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам? | Советы экспертов…

Посмотреть

11.11.2020

Взыскание долга без расписки

Как можно вернуть долг без расписки: способы и пошаговая инструкция. Исковое заявление…

Посмотреть

10.11.2020

Как обжаловать решение арбитражного суда

Сроки и порядок обжалования решения арбитражного суда первой инстанции, составление…

Посмотреть

09.11.2020

Взыскание на квартиру

Обращение взыскания на единственное жилье должника, условия подачи взыскания на квартиру,…

Посмотреть

28.10.2020

Субсидиарная ответственность без банкротства

Привлечение к субсидиарной ответственности без банкротства: основания, что грозит…

Посмотреть

20.10.2020

Взыскание алиментов

Порядок взыскания алиментов: причины обращения в суд, судебный приказ, иск (исковое…

Посмотреть

07.10.2020

Как отменить судебный приказ о взыскании долга

Отмена судебного приказа в 2020 году: порядок и особенности процедуры, как составить…

Посмотреть

30.09.2020

Срок исковой давности по взысканию долга

Срок исковой давности по взысканию долгов с физических лиц, по кредитам, по коммунальным…

Посмотреть

17.09.2020

Взыскание долга по договору займа

Взыскание задолженности по договору займа в 2021 году - этапы и порядок процедуры…

Посмотреть

09.09.2020

Как вернуть долг по исполнительному листу?

Как вернуть долг по исполнительному листу. Сроки, порядок, особенности возврата денег.…

Посмотреть

13.07.2020

Сколько стоит банкротство. И зачем вам вообще это надо знать

Самым частым аргументом против банкротства компании у клиентов выступает дороговизна…

Посмотреть

23.06.2020

Как ликвидировать ИП в 2020 году: пошаговая инструкция

Современные реалии сейчас таковы, что многие предприниматели, которые буквально пару…

Посмотреть

22.06.2020

Как с первого раза зарегистрировать товарный знак: полоса юридических препятствий

Зачем компании регистрировать товарный знак и логотип в Роспатенте? Как с первого…

Посмотреть

04.06.2020

Выкуп и взыскание долгов

Случай из практики

Посмотреть

02.06.2020

Удастся ли сохранить активы в коронакризис. И что делать тем, кому не повезет

Коронавирусная истерия потихоньку спадает. И бизнес остается один на один с тем,…

Посмотреть

20.05.2020

Вы уверены, что Ваш директор в кризис на Вашей стороне?

Директор это одна из главных фигур компании, которая выбирает стратегию её развития,…

Посмотреть

12.05.2020

Несите ваши денежки! Или как аферисты предоставляют юридические услуги?

Мы думаем - раз сфера юридических услуг связана с законом и правом, то здесь должно…

Посмотреть

06.05.2020

Пока вы спокойно спите, ваши должники банкротят фирму и вряд ли вернут вам деньги. Что делать?

Сегодня предприниматели попали в крайне сложную ситуацию из-за пандемии коронавируса.…

Посмотреть

04.05.2020

Покажи кукиш кредиторам. Что делать с долгами в 2020 году?

Для граждан России сейчас каждый день несет только новые страхи и проблемы. Все навалилось…

Посмотреть

28.04.2020

Охота на дебиторку

Бизнес Гарант (полезная информация) - Охота на дебиторку

Посмотреть

23.04.2020

Самобанкротство - безумие или спасение для бизнеса?

Что делать предпринимателю в условиях коронавируса и кризиса?

Посмотреть

17.04.2020

Войны с налоговой: как банкротство оказалось ключом к решению большой проблемы

Или как не попасть на 15 миллионов: реальная история предпринимателя, который не…

Посмотреть

17.04.2020

Вернуть свое: как взаимодействовать с судебными приставами-исполнителями, чтобы получить долги

В настоящее время в экономически и социально сложный финансовый период свободные…

Посмотреть

09.04.2020

Финансовая кома: что делать, если ваш бизнес умирает

Как услуга «Каникулы по оплате долгов» может спасти ваш бизнес

Посмотреть

08.04.2020

Как не потерять деньги по доброте душевной?

Любое поручительство по кредиту начинается с просьбы - чаще дружеской, реже партнерской.…

Посмотреть

27.03.2020

Когда требуется взыскивать долг?

Пока вы ждете и ведётесь на "завтраки" должника - он спокойно переводит с себя имущество…

Посмотреть

20.03.2020

Как избежать наказания за дробление бизнеса?

Если со стороны налогового органа выявят признаки незаконного дробления, то избежать…

Посмотреть

11.12.2019

Учитывается ли имущество супруга при банкротстве?

Должно ли имущество супруга быть продано в банкротстве?

Посмотреть

11.12.2019

Какую ответственность несет номинальный директор?

Расскажем причины, риски и как вычислить "номинала"

Посмотреть

04.06.2019

Образец заявления о взыскании задолженности

Бизнес Гарант (полезная информация) - Образец заявления о взыскании задолженности

Посмотреть

18.05.2019

Заявление в суд

Отменить судебный приказ о взыскании задолженности можно в течении 10 суток после…

Посмотреть

21.03.2019

Заявление о взыскании долга – как правильно оформить

Образец составления искового заявления о взыскание долгов от экспертов Бизнес-Гарант.…

Посмотреть

18.07.2017

Претензионные работы с должниками

Бизнес Гарант (полезная информация) - Претензионные работы с должниками

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов по исполнительному листу

Бизнес Гарант (полезная информация) - Взыскание долгов по исполнительному листу

Посмотреть

18.07.2017

Уголовное преследование должников

Бизнес Гарант (полезная информация) - Уголовное преследование должников

Посмотреть

18.07.2017

Преимущества работы с нами

Бизнес Гарант (полезная информация) - Преимущества работы с нами

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов в судебном порядке

Бизнес Гарант (полезная информация) - Взыскание долгов в судебном порядке

Посмотреть

18.07.2017

Кредиторам / взыскателям

Бизнес Гарант (полезная информация) - Кредиторам / взыскателям

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов: как вернуть долг?

Взыскание долгов: как вернуть долг в 2020 году? Этап возврата денег, особенности…

Посмотреть

18.07.2017

Юристы по лизинговым спорам

Бизнес Гарант (полезная информация) - Юристы по лизинговым спорам

Посмотреть

18.07.2017

Как взыскать долг по расписке

Взыскание задолженности по расписке: как взыскать долг с физического лица, как составить…

Посмотреть

18.07.2017

Как переуступить дебиторскую задолженность

Бизнес Гарант (полезная информация) - Как переуступить дебиторскую задолженность

Посмотреть

18.07.2017

Условия переуступки долгов

Бизнес Гарант (полезная информация) - Условия переуступки долгов

Посмотреть

18.07.2017

Арбитражные споры

Бизнес Гарант (полезная информация) - Арбитражные споры

Посмотреть

18.07.2017

Помощь на стадии исполнительного производства

Бизнес Гарант (полезная информация) - Помощь на стадии исполнительного производства

Посмотреть

18.07.2017

Сопровождение налоговых споров

Бизнес Гарант (полезная информация) - Налоговые споры

Посмотреть

Взыскание долга по кредиту с наследников умершего заемщика

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание долга по кредиту с наследников умершего заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Взыскание долга по кредиту с наследников умершего заемщика

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Взыскание долга по кредиту с наследников умершего заемщика Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Неосновательное страховое возмещение
(Дружинин А.)
("ЭЖ-Юрист", 2017, N 32)Иной подход привел бы к ущемлению прав наследников, добросовестно исполнивших кредитное обязательство за счет своих личных средств, на получение страховой выплаты, на которую они вправе были рассчитывать, а также к созданию ситуации, при которой банк получает двойное возмещение. Он получил бы и денежные средства в счет погашения кредита, и страховую выплату, которая была предназначена для его погашения при наступлении обусловленного договором страхования страхового случая. Поскольку в случае смерти заемщика страховая выплата идет на погашение кредита, его наследники в таком случае со своей стороны никаких расходов не несут. При таких обстоятельствах, если наследники заемщика погасили долг за счет своих личных денежных средств, именно у них возникает право на получение страхового возмещения, но не у банка, правомерный интерес которого уже был ими удовлетворен. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Вопрос: Как взыскать задолженность по кредитному договору с наследника заемщика?
(Консультация эксперта, 2021)После выяснения круга наследников банк должен заявить в суд ходатайство о возобновлении производства по делу и настаивать на удовлетворении своих требований к наследнику заемщика, который будет отвечать по его долгам. Кроме требования о взыскании задолженности по кредитному договору банк также вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом, поскольку в случае смерти заемщика действие кредитного договора не прекращается. Данный вывод подтверждается судебной практикой (см., например, Апелляционное определение Московского городского суда от 26.04.2018 по делу N 33-19120/2018, Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 21.11.2019 N 88-555/2019).

Нормативные акты: Взыскание долга по кредиту с наследников умершего заемщика

Новый закон поможет должникам не остаться без средств к существованию

Задолженность по оплате услуг ЖКХ, долги по кредитам или неоплаченные автомобильные штрафы – сегодня любые долги физического лица могут быть взысканы в судебном порядке. Однако часто такие предписания могут в буквальном смысле лишить должника средств к существованию.

Таких случаев сотни. Вот, например, жалоба гражданина с форума по юридической помощи: "У меня единственный доход – пенсия по инвалидности самая маленькая, группа 3. Я должник у банка, с меня списали деньги. Разве они имеют на это право?"

Сейчас такие действия кредитных организаций вполне законны. В России установлено ограничение: за долги нельзя списывать более 50 процентов заработной платы и более 50 процентов пенсии. Однако если заработная плата или пенсия у гражданина находится на уровне прожиточного минимума, а это сегодня 12702 рубля, то снятие 50 процентов фактически оставляет человека ни с чем. Благо, на проблему обратило внимание государство.

Госдума приняла в первом чтении законопроект о защите гарантированного минимального дохода граждан от списания за долги. Предполагается, что на счету должника будет сохраняться доход не ниже величины прожиточного минимума трудоспособного человека. Механизм прост, пояснил член комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Госдумы РФ Андрей Исаев.

"Данный механизм предполагает, что человек имеет право обратиться в Службу судебных приставов с заявлением, а Служба судебных приставов обязана разъяснить человеку, что такое право есть. В этом заявлении человек указывает один счет в одном банке, где ему будет сохраняться не менее прожиточного минимума трудоспособного человека", – рассказал депутат.

Других документов, кроме заявления, не требуется. Новый законопроект позволит сохранить и минимальную сумму, необходимую для содержания ребенка, а это 11303 рубля.

"Если у человека на иждивении находятся дети, то, безусловно, помимо прожиточного минимума на человека на счету будут оставаться денежные средства, достаточные для сохранения прожиточного минимума на ребенка", – говорит юрист, эксперт ОНФ Вячеслав Курилин.

Кстати, если зарплата или пенсия должника равна сумме прожиточного минимума, то списать с его счета, по новому закону, не получится ни рубля.

За коллекторами пришли. Новые правила должны защитить кредитных должников

Государство начнет контролировать деятельность коллекторов. Верховная Рада обязала Национальный банк установить требования к коллекторским компаниям, создать и вести реестр коллекторских компаний, проводить их инспекционные проверки и безвыездный надзор, контролировать, чтобы они не нарушали права потребителей финансовых услуг – потребительских кредитов, рассматривать жалобы заемщиков. Соответствующий законопроект № 4241 парламент принял в целом и направил на подпись президенту.

Нацбанк отфильтрует рынок

Коллекторской деятельностью не смогут заниматься все желающие – будет введен механизм, напоминающий лицензирование. НБУ создаст реестр коллекторских компаний, и только те компании, которые войдут в него, получат право на коллекторскую деятельность. «Доступ к реестру должен быть круглосуточным и бесплатным для всех граждан», – отметили в НБУ. Исключение из реестра будет означать запрет компании продолжать коллекторскую деятельность.

К такой кардинальной санкции НБУ сможет прибегнуть, в частности, если коллекторская компания в течение года два раза и более получила санкции регулятора за неэтичное поведение, не работала год с момента вхождения в реестр, отказала НБУ в проведении проверки, не устранила найденные нарушения. Банки и другие кредиторы будут вынуждены досрочно расторгнуть договор с коллектором сразу, как только НБУ исключит его из реестра. Если коллекторская компания после этого не прекратит взимать долги физлиц, ею должны заинтересоваться правоохранительные органы.

НБУ не обязан исключать коллекторскую компанию из реестра после первого же нарушения. Он может письменно потребовать устранить выявленные нарушения, наложить штраф, временно запретить работать, временно приостановить или аннулировать лицензию коллекторской компании на предоставление финансовых услуг и, наконец, исключить коллекторскую компанию из реестра. Поскольку НБУ по своему усмотрению будет выбирать, напугать компанию за нарушение или сразу закрыть ее, ему при вынесении решения нужно будет «придерживаться принципа соразмерности». Любые санкции НБУ компании смогут обжаловать в суде, но судебный процесс не сможет остановить выполнение санкций регулятора.

Компания, которая захочет начать или продолжить работать на коллекторском рынке, должна подать в НБУ описание бизнес-целей, сведения о руководстве, владельцах существенного участия, структуре собственности, правила взаимодействия с потребителями, обещание научить сотрудников этим правилам и т.д. НБУ может запросить дополнительные объяснения – их непредоставление станет основанием для возврата документов заявителю.

К владельцам коллекторских компаний выдвинут несколько требований, в частности, они должны будут иметь безупречную деловую репутацию. Это означает, что экс-руководители и экс-владельцы банков-банкротов не смогут зайти в коллекторский бизнес (сейчас они не могут возглавлять или владеть банками). Владельцам коллекторов нужно отвечать этим требованиям все время существования компании, а не только при вхождении в реестр. То есть в случае банкротства банка с рынка уйдет и связанный с ним коллектор.

Банки смогут привлекать коллекторов к работе с просроченным долгом, только если заемщик дал на это согласие при получении кредита. «Кредитодатель будет обязан публиковать информацию о коллекторской компании на своем веб-сайте и в местах оказания услуг», – уточнили в НБУ.

Заемщику должны сообщить имя нового кредитора в течение десяти рабочих дней после уступки долга. Продать задолженность по потребительскому кредиту можно будет только финансовому учреждению, имеющему право предоставлять средства взаймы, в частности, на условиях финансового кредита, или услуги по факторингу. Если компания получила долг физлиц «в наследство» – в результате правопреемства, она не может взыскивать долги самостоятельно, а должна нанять коллектора.

Запрет коллекторского террора

Закон прописывает четкий регламент общения коллекторов с заемщиками, поскольку именно на этот аспект коллекторской деятельности годами жалуются должники и их поручители. «Коллекторские компании вели очень агрессивную политику по «выбиванию» долгов и даже угрожающую жизни должников. Принятый закон регулирует правоотношения по просроченной задолженности между кредитором и коллекторской компанией и устанавливает механизмы контроля потенциально недобросовестных коллекторов», – отмечает руководитель киевского офиса АО Matviyiv & Partners Юлия Лукошкина.

Коллектор сможет общаться с должником, кроме переписки, по телефону, видеосвязи или при личной встрече. Подобная встреча может проходить только в рабочие дни с 9 до 19 часов и только с предварительного согласия должника – по телефону или письменно. Коллектор сможет отправлять ему сообщения по почте, при помощи СМС и других средств коммуникации. «Определенные ограничения по деятельности коллекторских компаний, которых до сих пор не существовало (например, ограничения количества и времени контакта с должником), могут несколько снизить эффективность взыскания проблемной задолженности», – предупреждает директор департамента по работе с неработающими активами Кредобанка Роман Позняков.

Во время первого взаимодействия с должником коллектор должен сообщить ему всю информацию о себе и долг заемщика, а в течение следующих пяти рабочих дней предоставить подтверждающие долг документы. Каждый разговор с должником коллектор должен записывать на диктофон или видеокамеру и хранить три года. Эти записи будут изучаться в случае жалобы должника на неэтичное поведение коллектора.

Но кто будет «прослушивать» эти записи? «Преимущественно коллекторские компании выбирают путь непосредственного взаимодействия и надоедают должникам и их близким лицам частыми, продолжительными и неприятными звонками. Новый закон достаточно детально регламентирует порядок общения, а также содержит требование о записи и обязанности сохранения разговоров с потребителем. Однако до сих пор открытым остается вопрос: кто же будет прослушивать эти разговоры и по каким критериям будет оцениваться соблюдение или нарушение предписаний закона? То, что НБУ, как регулятор и контроллер потребительского кредитования, будет прослушивать разговоры коллекторов с их клиентами, – довольно сомнительное предположение», – говорит юрист компании Primelex Александра Кравец.

Регулятор считает, что этот контроль должен осуществлять кредитор. «Банки и финкомпании должны будут контролировать привлеченных коллекторов и соблюдение ими требований к этичному поведению. Если коллектор минимум дважды в течение года нарушил такие требования, кредитор должен расторгнуть договор с ним и сообщить об этом в Национальный банк», – отметили в НБУ. После этого, если НБУ исключит компанию из реестра, с ней должны расторгнуть договоры все остальные кредиторы.

Коллекторам запретили формировать «шпионское» досье на должника. Они не смогут собирать данные о графике работы должника, месте и времени отдыха, встречах с родными и друзьями, поездках в пределах Украины и за границу, состоянии здоровья, политических взглядах и религиозных убеждениях, членстве в партиях и общественных объединениях, а также информацию в социальных сетях и фото- и видеоматериалы с изображением заемщика или его близких лиц (кроме фиксации встреч коллектора с должником).

Коллекторы не смогут угрожать или шантажировать должника, дезинформировать его, в частности, о возможности административного и уголовного преследования, звонить ему со скрытого номера, использовать сервис автоматического дозвона более 30 минут в сутки, размещать пугающие сообщения на конвертах писем, требовать от лиц, которые не являются ни заемщиками, ни поручителями, погашения долга их родственника или знакомого; наносить ущерб репутации должника. «Коллекторам запретили использовать техники агрессивного дозвона, угрозы, шантаж и манипулирование членами семьи», – заключает адвокат Юлия Лукошкина.

Нарушение этих требований будет считаться неэтичным поведением, за которое коллектору грозит штраф от 51 тыс. до 102 тыс. грн. Вводятся еще несколько других наказаний. Кредитор, который привлек к работе коллектора, не включенного в реестр, получит штраф от 85 тыс. до 136 тыс. грн, а в случае подписания с заемщиком договора, который нарушает требования закона, – от 85 тыс. до 119 тыс. грн.

Практика соблюдения закона покажет, будет ли НБУ штрафовать коллекторов на 51 тыс. грн за каждое отклонение от этих жестких требований. «Довольно строгие ограничения предлагается применять к компаниям, которые нарушают этические нормы общения с должником. В части первой статьи 28 закона содержится приписка: «...применить такие меры воздействия, адекватные совершенному нарушению». Возникает вопрос: «Адекватные – это какие?» Будет ли «адекватной» реакцией Нацбанка, допустим, оговорка, если представители коллекторской компании осуществляют круглосуточный автодозвон к матери должника, которая не давала своего согласия на взаимодействие с коллекторами? Видимо, все-таки такая мера ответственности имеет лишь формальный характер. Другие меры воздействия на первый взгляд выглядят действенными, но критерии их применения остаются размытыми», – считает Александра Кравец.

Потенциальное наказание от НБУ является наиболее обсуждаемой нормой закона. «Закон предусматривает для НБУ возможность наложения штрафа, запрета коллекторской компании осуществления деятельности, исключения сведений из реестра коллекторских компаний, остановки или аннулирования лицензии кредитора. Именно последняя мера воздействия является как наиболее эффективной с точки зрения предохранителя, так и потенциально угрожающей, – говорит FinClub старший юрист компании INPRAXI LAW Роман Кобец. – С одной стороны, банки и финансовые компании должны очень осмотрительно выбирать коллекторские компании, с которыми сотрудничают, поскольку последствия ошибки серьезные – аннулирование лицензий. С другой стороны, механизм жалоб в НБУ может недобросовестно использоваться с целью воздействия на банки и финансовые компании. Поэтому ожидаем взвешенного подхода НБУ к применению санкций».

Закон вступит в силу после его опубликования, но начнет действовать только через три месяца после этого (дополнительное время необходимо НБУ для создания реестра), кроме нескольких норм, которые начнут действовать не ранее 2 июля 2021 года. «Однако нормы, касающиеся требований к этического поведения коллекторов, заработают сразу с вступлением в силу закона», – пояснили в НБУ.

Новые правила не будут распространяться на деятельность ФГВФЛ при ликвидации банков – взимание и продажу долгов физлиц, а также на кредиты до месяца, и почти не будут затрагивать микрокредиты на сумму до минимальной зарплаты.

Адвокат Роман Кобец отмечает, что власть затянула с принятием этого закона. «Со времени финансового кризиса 2008 года, с которого начался массовый выход коллекторов на рынок, прошло более 10 лет. И только сейчас был принят закон, который легализует коллекторскую деятельность», – сказал он. По его мнению, необходимо успокоить заемщиков, что «легализация коллекторской деятельности – это не «зрада» и не узаконивание самовольных действий коллекторов». «Это огромный плюс, поскольку легализация означает установление четких правил и ответственности за их нарушение», – сказал он.

При этом если в прошлые годы парламент защищал права заемщиков перед банками, то теперь дошла очередь до скупщиков долгов. «Сейчас отношения между финансовыми учреждениями и заемщиками четко урегулированы и потребитель чувствует защиту своих прав. С принятием нового закона урегулированы существующие пробелы отношений между заемщиком и новым кредитором после уступки банками прав требования по его кредиту», – пояснила заместитель председателя правления Банка Кредит Днепр Марианна Соболева.

Переформатирование рынка

В последние годы рынок проблемных долгов существенно сегментировался, и на нем появилось много факторинговых компаний, которые выкупали проблемную задолженность (просрочка платежа более чем на 90 дней) физлиц не только у банков, но и у ФГВФЛ. При этом классические коллекторские компании долги не выкупают, а лишь предоставляют услугу по их взиманию. FinClub спросил в некоторых коллекторских компаниях, в частности в компании «Укрдолг», о планах «легализоваться» по новым правилам. Но они не ответили на запрос.

Финансовая компания «Инвестохиллс Веста» покупает у ФГВФЛ пулы кредитов крупного и среднего бизнеса. «Состав пула формирует Фонд гарантирования вкладов физических лиц, и в него иногда попадают договоры кредитной задолженности физлиц, но это скорее исключение из общих правил», – сообщили в Investohills Partners.

Компания не взыскивает долги в интересах первоначального или нового кредитора, поэтому не является коллекторской. «Согласно терминологии закона, мы «новый кредитор», поскольку получаем кредитную задолженность по договорам уступки прав требований и в дальнейшем взыскиваем ее от своего имени и в своих интересах. Таким финансовым компаниям не нужно регистрироваться в реестре коллекторских компаний. Поэтому мы не намерены и у нас нет необходимости регистрироваться как коллекторская компания», – отметили в компании.

Но на таких игроков рынка распространяются правила этического поведения. «Требования по взаимодействию с физлицами и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требования этического поведения) касаются как коллекторских компаний, так и кредитодателей и новых кредиторов. Конечно, компания и ее сотрудники будут придерживаться таких требований в тех редких случаях, когда необходимо осуществлять урегулирование просроченной задолженности по договорам потребительского кредитования», – ответили в Investohills Partners.

Крупные игроки рынка, по ожиданиям банкиров, могут остаться на нем. «Количество легальных игроков на рынке не изменится. Возможно, им придется пересмотреть некоторые процессы, но с операционной точки зрения закон не окажет на них серьезного влияния», – считает начальник управления по работе с проблемными активами и административным вопросам Пиреус Банка Михаил Телешев.

Появление четких правил может привлечь внимание инвесторов, которые не хотели работать на полутеневом рынке. «Рынок может получить новых игроков за счет основания новых компаний, в том числе глобальными игроками с иностранным капиталом. Считаю, что ограниченность рынка долгов несколькими десятками компаний, которые существуют сейчас, вызвана именно тем, что существовала некоторая неурегулированность этих отношений», – пояснила Марианна Соболева.

С рынка должны уйти «черные коллекторы». «На рынке коллекторских услуг останутся компании, которым удастся быстро трансформироваться под новые требования регулятора, которые найдут альтернативные законные механизмы урегулирования проблемной задолженности с должниками, учитывая этические нормы коммуникации. В первую очередь это будет под силу компаниям, которые до сих пор заботились о своей репутации, осуществляли деятельность в правовом поле и стремились к обеспечению долгосрочных отношений с банками и финансовыми организациями. Так называемые черные коллекторы имеют все шансы уйти в историю», – считает Роман Позняков. «Принятый закон – это значительный первый шаг для противодействия произволу некоторых коллекторских учреждений, деятельность которых негативно влияет на репутацию всего рынка финуслуг», – уверен Роман Кобец.

Для некоторых банков принятие закона станет «зеленым светом» для начала сотрудничества с коллекторскими компаниями. «Стратегией такая возможность предусмотрена, но мы ожидали принятия закона, чтобы понимать, какой именно портфель можно передать в работу», – рассказала FinClub заместитель директора депаратамента урегулирования долговых обязательств Укргазбанка Анастасия Клейменова.

Изменение правил работы коллекторов может уменьшить их эффективность взимания долгов, поскольку запрет прессинга должников уменьшит их мотивацию возвращать долги, что повлияет на их цену. «Компании, которые предоставляют услуги банкам и взимают задолженность на комиссионной основе, возможно, будут вынуждены поднять цены, ведь вполне возможно, что ухудшится платежная дисциплина должников, которые не платят. По этой же причине стоимость портфелей на продажу будет снижена», – ожидает Михаил Телешев.

Роман Позняков не ожидает существенной коррекции стоимости проблемных долгов после введения новых правил, но «небольшим новосозданным коллекторским компаниям будет трудно конкурировать с известными компаниями, которые уже долгое время работают на этом рынке».

Банкиры не ожидают падения цен на долги из-за возможного сокращения количества легальных участников рынка. Наоборот, они не исключают роста цен. «Жесткие требования нового закона приведут работу новых кредиторов в рамки лучших европейских практик, что будет способствовать увеличению новых игроков, конкуренции между ними. Это приведет к появлению более качественных и крупных компаний, которые предоставляют такие услуги, но не приведет к падению цен на проблемные активы», – рассказывает Марианна Соболева.

По мнению Юлии Лукошкиной, закон защитит права должников и «сделает невозможным применение устаревших техник выбивания долгов». «Если указанный закон будет исполняться надлежащим образом, то будет проще привлечь к ответственности недобросовестных коллекторов», – считает она.

Банки и кредитные организации

Работаем по всем направлениям legal collection

  • Приказное производство: судебный участок/арбитражный суд.
  • Исковое производство: судебный участок/суд общей юрисдикции/арбитражный суд.
  • Упрощенное исковое производство: судебный участок/суд общей юрисдикции/арбитражный суд.
  • Процессуальная замена стороны: судебный участок/суд общей юрисдикции/арбитражный суд.
  • Исполнительное производство.
Судебное взыскание состоит из десятков юридических и технических действий, которые «Агентство судебного взыскания» предоставляет как комплексную услугу и как отдельные услуги.
1 Судебный скоринг и выборка перспективных долгов

1

Судебный скоринг и выборка перспективных долгов

Анализируем эффективность legal collection для банковских долговых портфелей. Вы получите информацию о сегментах портфеля, выгодных для судебного взыскания, на которые стоит тратить деньги и время.

Проверка кейсов проводится в полуавтоматическом режиме по следующим критериям:

  • количество исполнительных производств у каждого должника;
  • наличие судебных исков;
  • объем долговой нагрузки, виды задолженностей;
  • статистика судебных отказов в конкретном суде, куда поступит дело по месту подсудности;
  • статистика эффективности конкретного отдела ФССП, который будет работать с исполнительным документом.

Наши клиенты инвестируют только в перспективные к взысканию долги, оплачивают только эффективные судебные расходы.

7 Взыскание расходов на услуги представителя

7

Взыскание расходов на услуги представителя

Аутсорсинг судебного взыскания дает преимущество – возможность взыскать расходы на представителей с должника. Для этого необходимо собрать и предоставить в суд дополнительный пакет документов с обоснованием расходов. Мы оказываем эту услугу в исковом и в приказном производстве. Эта услуга не увеличивает расходы клиента, и позволяет быстрее выйти на чистую прибыль по проекту.

У взыскания расходов на представителей есть и другие возможности, о которых мы с удовольствием расскажем на личной встрече.

2 Нормализация, верификация и/или восстановление данных и документов

2

Нормализация, верификация и/или восстановление данных и документов

При подготовке документов в суд или службу судебных приставов часто требуется исправить адрес, дополнить индекс, найти телефон или электронную почту должника, извлечь из кредитного досье информацию о месте рождения должника и иную информацию. Необходимо сверить данные в электронном реестре банка с кредитным досье.

В других случаях требуется сформировать дополнительные документы или восстановить утраченные - уведомление, требование или расчет задолженности.

Мы помогаем банкам осуществить эти технические действия гораздо быстрее внутренних служб заказчиков.

Собираем информацию по статусам судебных и исполнительных производств, проведенных силами банка, по местонахождению судебных и исполнительных документов.

8 Обжалование неправомерных судебных актов

8

Обжалование неправомерных судебных актов

Судебная практика в России неоднородна. Незаконные и необоснованные отказы в удовлетворении требований кредитора встречаются даже по бесспорным делам, таким как взыскание задолженности по кредитам. Чаще всего - в приказном производстве. «АСВ» обжалует эти судебные акты и детально анализирует практику.

В 56% случаев мы добиваемся положительных апелляционных определений, в том числе по включению в расчет долга штрафов и пеней. Наша позиция принимается судами вышестоящих инстанций. «Агентство судебного взыскания» имеет опыт доведения до Верховного суда споров и в приказном, и в исковом производстве.

3 Определение подсудности и территориального ОСП, сбор реквизитов для оплаты госпошлины

3

Определение подсудности и территориального ОСП, сбор реквизитов для оплаты госпошлины

По месту регистрации должника мы определяем подсудность, рассчитываем госпошлину и предоставляем полные актуализированные реквизиты для оплаты государственной пошлины. Данные предоставляются в формате, удобном для загрузки в систему клиента для последующей оплаты.

Не тратьте драгоценное время юристов на техническую работу.
9 Исправление ошибок в судебных актах и исполнительных документах

9

Исправление ошибок в судебных актах и исполнительных документах

Сотрудники суда в 20% случаев допускают ошибки в тексте судебного приказа или решения. Чаще всего это касается 3-х видов данных – ФИО ответчика, название компании-кредитора и сумма задолженности. Исправлять такие опечатки – большой объем работы для юристов банка.

Мы автоматизировали это направление при работе с кейсами наших клиентов. Двойной контроль при сканировании судебных актов, позволяет быстро выявить ошибки и получить исправленные документы.
4 Оплата госпошлины силами агентства, но за счет заказчика

4

Оплата госпошлины силами агентства, но за счет заказчика

В ряде случаев оплата государственной пошлины в банках отвлекает много ресурсов операционного персонала и серьезно затягивает процесс судебного взыскания.

«Агентство судебного взыскания» берет эту функцию на себя. Мы готовим платежные поручения, загружаем в свой банк-клиент. Массово оплачиваем и получаем платежные поручения, которые предоставляются в суд.

Банк вместо тысяч операций осуществляет одну и получает отчет об выполнении поручения. Просто, понятно и элегантно.

10 Помощь в автоматизации судебного взыскания

10

Помощь в автоматизации судебного взыскания

«Агентство судебного взыскания» знает все о технологиях автоматизации судебного взыскания и создании специализированных IT-систем. Консультируем банки, которые внедряют новые технологии, связанные с судебной работой.

5 Документооборот с судами и судебными приставами

5

Документооборот с судами и судебными приставами

Мы выполняем подготовку и оформление пакета документов, включая определение адресата и формирование расчета задолженности. Затем направляем их в суды и службу судебных приставов.

«Агентство судебного взыскания» создало собственную развитую систему шаблонов процессуальных документов. Мы также используем шаблоны заказчика.

Контролируем отправку, доставку, принятие к производству и движение документов на стороне государственной системы. Выявляем потерянные пакеты документов и восстанавливаем их.

Обрабатываем поступающие от судов и судебных приставов бумаги путем штрих-кодирования, сканируем и извлекаем из них информацию в нашу СРМ-систему. Обработанные документы упаковываются в специальные короба и передаются заказчику или другому подразделению для дальнейшей работы.

Благодаря нашей IT-системе, работа с документами ведется в автоматическом режиме, что в 2-3 раза снижает сроки обработки и стоимость судебного взыскания для наших клиентов.

Снижайте расходы и нагрузку на штат юристов за счет привлечения к бумажной работе наших роботов-юристов.

11 Формирование отчетности и статистики

11

Формирование отчетности и статистики

6 Представление интересов банка в судах, судебных участках и отделах судебных приставов

6

Представление интересов банка в судах, судебных участках и отделах судебных приставов

Существует заблуждение, что «настоящий» юрист должен лично и очно представлять интересы клиента или работодателя. Рост количества судебных дел вынуждают взыскателей использовать гибкий дистанционный подход для снижения себестоимости взыскания.

Более 90% судебных споров по банковским кредитам мы выигрываем дистанционно. Для этого требуется правильная подготовка документов и тщательное отслеживание информации из суда – через сайт суда, звонки в суд и email-взаимодействие.

«АСВ» представляет интересы заказчиков в судах общей юрисдикции, перед мировыми судьями, арбитражными и третейскими судами на всей территории РФ (как нам это удается, смотрите в разделе Практика). В зависимости от требований заказчика и ситуации представительство может быть очным или заочным, как в приказном, так и исковом производстве, включая упрощенное. Под представительством в процессах, где нет вызова сторон в суд, понимается очное и заочное взаимодействие с аппаратом суда по движению дела и получению судебных актов, включая направление заявлений, ходатайств и жалоб.

В отдельную группу услуг можно выделить представление интересов по кредитным обязательствам, обеспеченным залогом: автокредиты и ипотеки. В этих случаях мы представляем интересы очно и непосредственно взаимодействуем с должниками, судами и судебными приставами. Обязательным условием этих процессов является применение обеспечительных мер.

У «Агентства судебного взыскания» большой опыт представления интересов по взысканию с наследников и выселению из объектов недвижимости на балансе банка.

Представительство в исполнительном производстве осуществляется очно. Мы предоставляем судебному приставу-исполнителю информацию и необходимые ресурсы, анализируем его деятельность по делу, контролируем сроки и добиваемся полноты исполнительных действий. При обращении взыскания на заложенное имущество мы способствуем скорейшей продаже имущества - как принудительно через торги, так и должником добровольно.

12 Сбор документов и возврат неиспользованной госпошлины

12

Сбор документов и возврат неиспользованной госпошлины

Привлечение «АСВ» на аутсорсинге помогает банкам:

  • Взыскать представительские расходы
  • Получить готовые бизнес-процессы и реализовать старт массовой судебной работы в течение 1 месяца
  • Оптимизировать собственные бизнес-процессы и ресурсы для других задач
  • Снизить сроки обработки задолженности и возврата денежных средств до 25 недель
  • Повысить эффективность судебного взыскания в 2-3 раза

Судебный скоринг и выборка перспективных долгов

Мы анализируем эффективность legal collection для банковских долговых портфелей. С нашей помощью вы получите информацию о сегментах портфеля, выгодных для судебного взыскания - на которые стоит тратить деньги и время.

Проверка кейсов проводится в полуавтоматическом режиме по следующим критериям:

- количество исполнительных производств у каждого должника; - наличие судебных исков; - объем долговой нагрузки, виды задолженностей; - статистика судебных отказов в конкретном суде, куда поступит дело по месту подсудности; - статистика эффективности конкретного отдела ФССП, который будет работать с исполнительным документом.

Наши клиенты инвестируют только в перспективные к взысканию долги и оплачивают только эффективные судебные расходы!

Нормализация, верификация и/или восстановление данных и документов

При подготовке документов в суд или службу судебных приставов часто требуется исправить адрес, дополнить индекс, найти телефон или электронную почту должника, извлечь из кредитного досье информацию о месте рождения должника и иные данные. Необходимо сверить информацию в электронном реестре банка с кредитным досье.

Также может потребоваться сформировать дополнительные документы или восстановить утраченные - уведомление, требование или расчет задолженности.

Мы помогаем банкам осуществить эти технические действия гораздо быстрее внутренних служб заказчиков.

Наше агентство собирает информацию по статусам судебных и исполнительных производств, проведенных силами банка, по местонахождению судебных и исполнительных документов.

Определение подсудности и территориального ОСП, сбор реквизитов для оплаты госпошлины

По месту регистрации должника мы определяем подсудность, рассчитываем госпошлину и предоставляем полные актуализированные реквизиты. Данные предоставляются в формате, удобном для загрузки в систему клиента для последующей оплаты.

Не тратьте драгоценное время юристов на техническую работу!

Оплата госпошлины силами агентства, но за счет заказчика

В ряде случаев оплата государственной пошлины в банках отвлекает много ресурсов операционного персонала и серьезно затягивает процесс судебного взыскания.

Агентство судебного взыскания берет эту функцию на себя. Мы готовим платежные поручения, загружаем в свой банк-клиент. Массово оплачиваем и получаем платежные поручения, которые предоставляются в суд.

Банк вместо тысяч операций осуществляет одну и получает отчет об выполнении поручения. Просто, понятно и элегантно.

Документооборот с судами и судебными приставами

Мы выполняем подготовку и оформление пакета документов, включая определение адресата и формирование расчета задолженности. Затем направляем их в суды и службу судебных приставов.

Агентство судебного взыскания создало собственную развитую систему шаблонов процессуальных документов. Мы также используем шаблоны заказчика.

Агентство контролирует отправку, доставку, принятие к производству и движение документов на стороне государственной системы. Выявляет потерянные пакеты документов и восстанавливает их.

Мы обрабатываем поступающие от судов и судебных приставов бумаги путем штрих-кодирования, сканируем и извлекаем из них информацию в нашу СРМ-систему. Обработанные документы упаковываются в специальные короба и передаются заказчику или другому подразделению для дальнейшей работы.

Благодаря нашей IT-системе, работа с документами ведется в автоматическом режиме, что в 2-3 раза снижает сроки обработки и стоимость судебного взыскания для наших клиентов.

Снижайте расходы и нагрузку на штат юристов за счет привлечения к бумажной работе наших роботов.

Представление интересов банка в судах, судебных участках и отделах судебных приставов

Существует заблуждение, что «настоящий» юрист должен лично и очно представлять интересы клиента или работодателя. Рост количества судебных дел вынуждает взыскателей использовать гибкий дистанционный подход для снижения себестоимости взыскания.

Более 90% судебных споров по банковским кредитам мы выигрываем дистанционно. Для этого требуется правильная подготовка документов и тщательное отслеживание информации из суда – через сайт суда, звонки и email-взаимодействие.

Агентство судебного взыскания представляет интересы заказчиков в судах общей юрисдикции, перед мировыми судьями, арбитражными и третейскими судами на всей территории РФ (как нам это удается, смотрите в разделе «Практика»). В зависимости от требований заказчика и ситуации представительство может быть очным или заочным, как в приказном, так и исковом производстве, включая упрощенное. Под представительством в процессах, где нет вызова сторон в суд, понимается очное и заочное взаимодействие с аппаратом суда по движению дела и получению судебных актов, включая направление заявлений, ходатайств и жалоб.

В отдельную группу услуг можно выделить представление интересов по кредитным обязательствам, обеспеченным залогом: автокредитам и ипотеке. В этих случаях мы представляем интересы очно и непосредственно взаимодействуем с должниками, судами и судебными приставами. Обязательным условием этих процессов является применение обеспечительных мер.

У Агентства судебного взыскания большой опыт представления интересов по взысканию с наследников и выселению из объектов недвижимости на балансе банка.

Представительство в исполнительном производстве осуществляется очно. Мы предоставляем судебному приставу-исполнителю информацию и необходимые ресурсы, анализируем его деятельность по делу, контролируем сроки и добиваемся полноты исполнительных действий. При обращении взыскания на заложенное имущество мы способствуем скорейшей его продаже - как принудительно через торги, так и должником добровольно.

Взыскание расходов на услуги представителя

Аутсорсинг судебного взыскания дает преимущество – возможность взыскать расходы на представителей с должника. Для этого необходимо собрать и предоставить в суд дополнительный пакет документов с обоснованием расходов. Мы оказываем эту услугу в исковом и в приказном производстве. Эта услуга не увеличивает расходы клиента, и позволяет быстрее выйти на чистую прибыль по проекту.

У взыскания расходов на представителей есть и другие возможности, о которых мы с удовольствием расскажем на личной встрече.

Обжалование неправомерных судебных актов

Судебная практика в России неоднородна. Незаконные и необоснованные отказы в удовлетворении требований кредитора встречаются даже по бесспорным делам, таким, как взыскание задолженности по кредитам. Чаще всего - в приказном производстве. Мы занимаемся обжалованием таких судебных актов и детальным анализом практики.

В 56% случаев мы добиваемся положительных апелляционных определений, в том числе по включению в расчет долга штрафов и пеней. Наша позиция принимается судами вышестоящих инстанций. Агентство судебного взыскания имеет опыт доведения до Верховного суда споров и в приказном, и в исковом производстве.

Исправление ошибок в судебных актах и исполнительных документах

Сотрудники суда в 20% случаев допускают ошибки в тексте судебного приказа или решения. Чаще всего это касается трех видов данных – ФИО ответчика, названия компании-кредитора и суммы задолженности. Исправлять такие опечатки – большой объем работы для юристов банка.

Мы автоматизировали это направление при работе с кейсами наших клиентов. Двойной контроль при сканировании судебных актов позволяет быстро выявить ошибки и получить исправленные документы.

Помощь в автоматизации судебного взыскания

Агентство судебного взыскания знает все о технологиях автоматизации судебного взыскания и создании специализированных IT-систем. Мы консультируем банки, которые внедряют новые технологии, связанные с судебной работой.

В России предложили запретить взыскивать с несовершеннолетних долги умерших родителей

Национальный союз защиты прав потребителей (НСЗПП) подготовил проект федерального закона в связи с участившимися случаями взыскания с несовершеннолетних детей долгов за услуги ЖКХ, а также по кредитам, налогам и другим обязательствам их умерших или отсутствующих родителей. Об этом RT рассказал председатель союза Павел Шапкин.

Копия обращения на имя председателя правительства Михаила Мишустина и текст законопроекта есть в распоряжении RT.

В своём обращении Шапкин привёл в пример ситуацию, когда в Новосибирской области шестилетняя девочка оказалась ответчиком в суде по делу о долгах по ЖКХ умершей матери, поскольку к ней подала иск энергетическая компания. Похожий случай был зафиксирован в Челябинске, когда годовалая девочка унаследовала ипотечные платежи умершей матери, рассказал общественник.

Кроме того, он пояснил, что на данный момент в законодательстве отсутствуют нормы, ограничивающие использование гражданских прав в целях привлечения детей к материальной ответственности по долговым, имущественным и налоговым обязательствам.

В связи с этим НСЗПП подготовил проект федерального закона «О внесении изменений в законодательные акты Российской Федерации в связи с установлением иммунитета несовершеннолетних граждан Российской Федерации по долговым и имущественным обязательствам».

«Прошу поручить Министерству социального развития, Минфину и Минюсту рассмотреть данный законопроект», — говорится в тексте обращения на имя Михаила Мишустина.

В пояснительной записке к законопроекту предлагается внести изменения в Гражданский кодекс, в соответствии с которыми устанавливается ограничение на использование гражданских прав в целях привлечения к материальной ответственности по долговым, имущественным и налоговым обязательствам несовершеннолетних граждан Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных статьями 26 и 27 ГК РФ.

Кроме того, устанавливается, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, за исключением имущественных прав и обязанностей наследодателя.

Также в федеральный закон «Об основных гарантиях прав ребёнка в Российской Федерации» вносится положение о том, что ребёнку гарантируется иммунитет по долговым, налоговым и имущественным обязательствам в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации.

Отмечается, что законопроект был также отправлен на рассмотрение лидерам четырёх фракций Государственной думы.

Ранее в России предложили провести проверку нотариусов из-за случаев навязывания лишних услуг.

Все говорят, что деньги с наших счетов теперь будут автоматически списывать за долги. Что на самом деле изменилось? | Громадское телевидение

1

О чем вообще речь?

Если вы считаете, что кто-то задолжал вам деньги, но тот не отдает — вы идете в суд. Если суд принимает решение в вашу пользу, то должник должен деньги отдать.

Но он может не исполнить решение суда, и тут на сцену выходит Государственная исполнительная служба или частные исполнители, которые должны заставить его вернуть ваши деньги. Среди прочего, они могут добиться списания денег с банковских счетов должника.

Решение Минюста касается именно взаимодействия банков с исполнителями (как частными, так и государственными). Сам по себе принцип не изменился — по закону, исполнитель вправе требовать списания денег со счета физического или юридического лица, если оно является должником. Изменения же касаются упрощения этой процедуры.

2

Как это работает сейчас?

Исполнители фактически получают задание — найти у должника средства и взыскать их для уплаты долга. У такого человека могут быть счета в любом из 73 украинских банков, поэтому исполнитель заполняет бумажные документы и направляет их по почте в банки (может быть во все, а может быть в какие-то конкретные). То есть это уже большой объем работы.

И здесь исполнитель сталкивается с банковской тайной. По закону, банк обязан раскрыть ее исполнителю, однако есть противоречивое толкование этого обязательства — некоторые банки отказываются предоставить информацию о номерах счетов должника и суммах, которые на этих счетах есть.

«Только за 2020 год было 35 757 случаев, когда банки вместо предоставления информации о номерах банковских счетов должниов а и остатков средств на них сообщают, что “счет имеется” или “счет имеется, средств недостаточно” или похожую информацию», — отмечал Александр Олейник, глава Директората правосудия и уголовной юстиции Минюста.

Но даже если информацию банки раскрыли, исполнитель вынужден снова идти на почту и направлять новый бумажный документ в банк уже с требованием арестовать счет. Это очень усложняет процесс исполнения решений, объясняет Олейник.

А если исполнитель направлял запросы не во все банки, есть риск вообще денег не найти.

3

Что изменится?

В случае с банковской тайной Минюст не мог самостоятельно что-то изменить, поэтому добивался этого от Нацбанка. В итоге НБУ 12 февраля внес изменения в свои правила — теперь банки обязаны по требованию исполнителя предоставить информацию о реквизитах счетов должника и сумме средств на них.

«После смены руководства в Нацбанк удалось достучаться. Наша позиция проста: банки должны выполнять законные требования как частных исполнителей, так и государственных, потому что этому предшествует решение суда. Например, страховая компания должна вам деньги, вы идете к исполнителю, а он не может взыскать средства, поскольку процесс долгий, бумажный», — говорит Александр Олейник в комментарии hromadske.

Он также называет эти изменения позитивными и для самих должников — когда исполнитель будет знать сумму на счетах, ему не нужно будет арестовывать весь счет.

«Бытовая ситуация: вы где-то получили штраф за превышение скорости, вам вовремя об этом не сообщили, и вы стали участником исполнительного производства. Вы об этом узнаете, когда арестовали весь ваш счет в банке. А так будет арестована только сумма, на которую оштрафовали, и в дальнейшем ее спишут. Это не создает трудностей, не надо идти к исполнителям, чтобы арест сняли», — объясняет представитель Минюста.

Но НБУ лишь уточнил положения о банковской тайне, а бумажная волокита остается. И именно для упрощения всего процесса Минюст издал упомянутый приказ — он предусматривает взаимодействие исполнителей и банков в электронном виде, а не только по почте.

Для этого уже есть инструмент — Автоматизированная система исполнительного производства (АСИП). Она заработала в 2019 году, но с ее помощью исполнители могли автоматически арестовать только средства/счета должников по алиментам.

Теперь эта система будет работать со всеми исполнительными производствами (о них есть отдельный закон). То есть автоматический арест средств станет возможным для всех видов долга — за неуплату штрафа за нарушение ПДД, за неуплату кредита или процентов по нему, за долг по коммуналке и тому подобное.

4

Как и когда заработает система?

Приказ Минюста дает три месяца на практическую реализацию, в силу он вступил 6 апреля, то есть отсчитывать надо от этой даты.

Когда все заработает, процесс ареста средств должника будет выглядеть примерно так:

  • исполнитель с помощью автоматизированной системы создает требование на получение информации о наличии счетов должника и денежных средств на них;
  • все требования от исполнителей загружают в информационные системы банков, которые проверяют, есть ли у них счета должников;
  • если счета есть, система банка не позднее чем за час передает исполнителю информацию об этих счетах и суммах на них.

После этого исполнитель формирует в системе постановление об аресте средств. Процедура такая же, как и предыдущая, — разве что решение об аресте исполняет ответственное лицо банка, а не информационные системы.

5

Что это означает для простых украинцев?

В контексте наших прав и обязанностей ничего не меняется, ведь законодательство как раньше, так и сейчас требует от нас платить долги.

Стоит понимать: исполнитель не просто «с потолка» решает, что надо арестовать деньги или счет — перед этим соответствующее решение принимает суд (и только если не удалось решить спор миром).

Стороны судебного процесса знают об этом решении, то есть не должно быть так, что в какой-то момент вы проснетесь, а деньги со счета у вас списали. Конечно, здесь уже могут быть вопросы к судебной системе, но мы не о ней.

Если вы являетесь должником, для вас такое нововведение Минюста, наверное, плохая новость, ведь теперь будет больше шансов, что ваши средства найдут и взыщут.

Однако у этой медали есть обратная сторона — если вы кредитор. Нередко в Украине можно выиграть суд, но потом воевать за то, чтобы решение было воплощено в жизнь. Поэтому если деньги должны вам, новая модель должна помочь вам быстрее взыскать деньги с должника.

6

Какие есть нюансы?

В приказе Минюста речь идет именно об аресте средств на счете, а не об их списании. Для этого исполнителям пока придется работать «по старинке» — через почту. Как говорит Александр Олейник, в планах автоматизировать и этот процесс.

В разговоре с hromadske об этом говорит и Алексей Чепуренко, заместитель гендиректора ГП «Национальные информационные системы», которое и должно воплотить в жизнь приказ Минюста. Он ожидает, что автоматическими взыскания станут осенью.

Еще один важный нюанс: банки подключаются к автоматизированной системе добровольно. Закон не обязывает их взаимодействовать с исполнителями в электронном виде.

Как рассказал Алексей Чепуренко, сейчас с Автоматизированной системой исполнительного производства работают 7 банков:  «ПриватБанк», «Универсал банк», «ОКСИ Банк», «ТАСкомбанк», «Индустриалбанк», «Банк Восток» и «ПроКредит Банк».

Уже в ближайшие дни этот список должен пополнить «Укргазбанк», а еще 40 банков работают в системе в тестовом режиме, добавляет Чепуренко. Это означает, что они дали принципиальное согласие на присоединение к системе. В Минюсте говорят, что в целом такую модель работы поддерживают 62 из 73 банков.

И Алексей Чепуренко, и Александр Олейник уверяют, что банки сами заинтересованы в переходе на более современную модель работы, поскольку она экономит их человеческие, временные и бумажные ресурсы. Более того, часто банки сами пытаются взыскать деньги с кого-то, поэтому им выгоднее эффективная процедура.

7

Какая у этого еще будет польза, кроме экономии и удобства?

«Дело в общеобязательности решения суда. Чтобы мы с вами, юридические лица, крупный бизнес, были уверены в одном: если мне должны деньги, но не хотят отдавать, я могу прийти в суд, получить решение и оно будет быстро выполнено — либо добровольно, либо будет четкий алгоритм о принудительном исполнении», — отмечает Александр Олейник.

Речь идет о цивилизованных правилах игры, в которых заинтересованы все.

«Это дисциплинирует всех, потому что понятно, что ответственность необратимая. Как с камерами контроля скорости: если вы водитель, вы уже притормаживаете и едете правильно, потому что понимаете — если вас сфотографируют, придет постановление и придется заплатить штраф. Здесь так же», — заключает Олейник.

Как работает бизнес агентства по взысканию долгов

Если с вами впервые связался коллектор или вы беспокоитесь, что коллектор свяжется с вами из-за того, что вы задержали оплату счетов, у вас, вероятно, есть много вопросов, и вы, по понятным причинам, нервничаете по поводу этого процесса.

Эта статья познакомит вас с бизнесом по взысканию долгов, чтобы понять точку зрения коллекторского агентства. Это должно дать вам лучшее представление о том, что мотивирует сборщиков долгов и их стимулах, что может помочь сгладить ваше взаимодействие с ними и сделать процесс менее напряженным.

Ключевые выводы

  • Коллекторы могут работать самостоятельно или в агентствах по взысканию долгов, а некоторые также являются юристами.
  • Коллекторы получают деньги, когда они взыскивают просроченную задолженность.
  • Некоторые агентства по сбору платежей договариваются с потребителями о расчетах на сумму, меньшую причитающейся суммы.
  • Дополнительные федеральные, государственные и местные правила были введены в 2020 году для защиты потребителей, столкнувшихся с долговыми проблемами, связанными с пандемией.
  • Коллекторские агентства займутся расследованием любых просроченных долгов, от просроченных студенческих ссуд до неоплаченных медицинских счетов.

Как работает взыскание долгов?

Коллекторы часто работают в агентствах по взысканию долгов, хотя некоторые действуют независимо. Некоторые также являются адвокатами. Иногда эти агентства действуют как посредники, собирая просроченные долги клиентов - долги с просрочкой по крайней мере на 60 дней - и переводя их первоначальному кредитору. Кредитор выплачивает сборщику процент, обычно от 25% до 50% от собранной суммы. Агентства по взысканию долгов собирают просроченные долги всех типов: кредитные карты, медицинские, автомобильные, личные, бизнес, студенческие ссуды и даже неоплаченные счета за коммунальные услуги и сотовые телефоны.

Коллекторские агентства обычно специализируются на типах взыскиваемых долгов. Например, агентство может взыскать только просроченные долги на сумму не менее 200 долларов в возрасте до двух лет. Авторитетное агентство также ограничит свою работу взысканием долгов в пределах срока давности, который зависит от штата. Срок исковой давности означает, что долг не слишком старый, и кредитор все еще может добиваться его на законных основаниях.

Что касается долгов, которые трудно взыскать, некоторые агентства по сбору платежей также договариваются с потребителями о расчетах на сумму, меньшую причитающейся суммы.Коллекторы также могут передавать дела юристам, которые подают иски против клиентов, которые отказались платить коллекторскому агентству.

Агентства, покупающие долги

Когда первоначальный кредитор определяет, что получение долга маловероятно, он сокращает свои убытки, продав этот долг покупателю долга. Кредиторы объединяют множество счетов с похожими функциями и продают их как группу. Покупатели долговых обязательств могут выбирать из пакетов, которые:

  • Относительно новые, без какой-либо другой сторонней деятельности по сбору данных
  • Очень старые учетные записи, которые другие сборщики не смогли собрать на
  • Аккаунты, которые находятся где-то между

Покупатели долговых обязательств часто покупают эти пакеты через процесс торгов, платя в среднем 4 цента за каждый доллар номинальной стоимости долга.Другими словами, покупатель долга может заплатить 40 долларов за покупку просроченного счета, остаток которого составляет 1000 долларов. Чем старше долг, тем меньше он стоит, поскольку вероятность его взыскания ниже.

Тип долга также влияет на цену. Например, ипотечный долг стоит больше, а долг за коммунальные услуги стоит значительно меньше. Покупатели долгов сохраняют все, что они собирают. Поскольку они пошли на риск, купив долг у первоначального кредитора (и заплатив авансом первоначальному кредитору), этот долг становится их собственным, и все собранные суммы принадлежат им.

Коллекторы получают деньги, когда они взыскивают просроченную задолженность. Чем больше они поправляются, тем больше зарабатывают. Старый долг, срок исковой давности которого истек или который иным образом считается безнадежным, покупается за гроши на доллар, что потенциально может принести сборщикам большую прибыль.

Чем занимаются сборщики долгов

Сборщики долгов используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с неплатежеспособными заемщиками и убедить их выплатить задолженность. Когда сборщики долгов не могут связаться с должником с контактной информацией, предоставленной первоначальным кредитором, они ищут дальше, используя компьютерное программное обеспечение и частных детективов.Они также могут проводить поиск активов должника, таких как банковские и брокерские счета, чтобы определить их способность выплатить долг. Коллекторы могут сообщать о просроченных долгах в кредитные бюро, чтобы побудить потребителей платить, поскольку просроченные долги могут серьезно повредить кредитному рейтингу потребителя.

Коллекторы используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с просрочившими задолженность заемщиками и попытаться убедить их выплатить то, что они должны.

Коллектор долга должен полагаться на то, что должник заплатит, и не может изъять зарплату или получить доступ к банковскому счету, даже если маршрут и номера счетов известны, пока не будет вынесено судебное решение.Это означает, что суд предписывает должнику выплатить определенную сумму конкретному кредитору. Для этого коллекторское агентство должно подать на должника в суд до истечения срока давности и выиграть судебное решение против него. Это решение позволяет сборщику начать собирать заработную плату и банковские счета, но сборщик все равно должен связаться с работодателем и банком должника, чтобы запросить деньги.

Коллекторы также связываются с просроченными заемщиками, у которых уже есть судебные решения против них.Даже когда кредитор выигрывает судебное решение, получить деньги может быть сложно. Наряду с взиманием сборов с банковских счетов или транспортных средств, сборщики долгов могут попытаться заложить имущество или принудить к продаже актива.

Как работают солидные коллекционеры

Сборщики долгов имеют плохую репутацию из-за того, что они беспокоят потребителей. Федеральная торговая комиссия (FTC) получает больше жалоб на сборщиков долгов и покупателей долгов, чем любая другая отрасль в отдельности. Закон о справедливой практике взыскания долга ограничивает способы взыскания долга коллекторскими агентствами, чтобы удержать их от злоупотреблений, несправедливости и обмана, и есть коллекторы, которые стараются не нарушать законы о защите прав потребителей.Коллекционер, который ведет себя должным образом, будет справедливым, уважительным, честным и законопослушным. После того, как вы сделаете письменный запрос на проверку долга, по поводу которого с вами связались (что является вашим законным правом), коллектор приостановит деятельность по взысканию задолженности и отправит вам письменное уведомление о сумме долга, компании, которой вы должны, и о том, как платить.

Если коллектор не сможет подтвердить долг, компания прекратит попытки взыскать его с вас. Он также сообщит кредитным бюро, что предмет оспаривается, или попросит удалить его из вашего кредитного отчета.Если коллектор работает в качестве посредника для кредитора и не владеет вашим долгом, он уведомит кредитора о том, что он прекратил деятельность по взысканию, поскольку не смог проверить долг.

Коллекторы также должны соблюдать определенные временные рамки, например, не сообщать о долге старше семи лет и отправлять письмо с подтверждением долга в течение пяти дней с момента первого контакта с должником. Авторитетные сборщики долгов будут пытаться получить точные и полные записи, чтобы не преследовать людей, которые на самом деле не должны денег.Если вы сообщите им, что задолженность возникла в результате кражи личных данных, они приложат разумные усилия для проверки вашего требования. Они также не будут пытаться подать на вас в суд за долги, выходящие за рамки срока давности.

Они не будут беспокоить вас, угрожать вам или относиться к вам иначе из-за вашей расы, пола, возраста или других характеристик. Они не будут оглашать ваши долги и не будут пытаться обмануть вас с целью взыскания долга, а также не будут притворяться агентами правоохранительных органов или угрожать вам арестом.Они также не свяжутся с вами до 8:00 или после 21:00. без вашего разрешения.

Защита и продление долга COVID-19

Были введены федеральные, государственные и местные правила для защиты потребителей, столкнувшихся с долговыми проблемами в ответ на пандемию COVID-19. Первоначально раздел 4022 Закона CARES предусматривал защиту от потери права выкупа до 17 мая 2020 года для людей с ипотечными кредитами с федеральной поддержкой. Эти домовладельцы могут потребовать отсрочки до 180 дней с продлением до 180 дней.Это фактически останавливает потерю права выкупа, поскольку воздержание - это форма уменьшения убытков, которая предотвращает потерю права выкупа, пока вы соблюдаете соглашение.

Закон CARES также первоначально предлагал защиту от расторжения договора владельцам многоквартирной собственности, поддерживаемой государством, и защиту от выселения для их арендаторов. До 25 июля 2020 года дополнительная защита от выселения распространялась на всех, кто проживает в жилье, поддерживаемом федеральными властями. Эти положения были первоначально продлены президентом Джо Байденом после того, как он подписал указ в первый день своего пребывания в должности.Администрация Байдена продлила мораторий на выкуп и выселение до 31 марта 2021 года. Стремясь продолжать помогать домовладельцам во время пандемии, президент Джо Байден снова продлил этот мораторий до 30 июня 2021 года.

Сюда входят все, у кого ипотека поддерживается государством, например, Министерством сельского хозяйства США (USDA) и Федеральной жилищной администрацией (FHA). FHFA продлил крайний срок до 30 сентября 2021 года после объявления от 3 июня 2021 года.3 августа 2021 г. Центры по контролю и профилактике заболеваний распорядились продлить на ограниченное 60 дней национальный мораторий на выселение, продлив крайний срок до 3 октября 2021 г.

Другие меры по облегчению долгового бремени в соответствии с Законом включают административную отсрочку для заемщиков федеральных студенческих ссуд, защиту получателей стимулирующих выплат, процедуры банкротства в соответствии с главой 13, лимиты кредитной отчетности и расширенные выплаты по страхованию от безработицы.

Другие программы

Потребители также могут найти программы, в том числе на уровне штата и на местном уровне, которые предлагают защиту долга от коронавируса.Одним из примеров является информационное письмо о прекращении взыскания долгов из Нью-Йорка. Эти программы и предлагаемую ими полезную информацию не всегда легко отследить. К счастью, у Национального центра защиты прав потребителей есть документ, в котором перечислены меры защиты COVID-19 на федеральном уровне и уровне штата по разным категориям, в том числе:

  • Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES)
  • Федеральное право выкупа заложенного имущества и приостановления выселения; отказ от ипотечной ссуды
  • Руководство банковского агентства по обслуживанию ипотечных кредитов и внесению изменений в кредит
  • Государственные ограничения на отчуждение и выселение
  • Федеральные изменения в части аттестации
  • Студенческие ссуды, прочая задолженность перед государством
  • Действия государства в сфере ЖКХ и телекоммуникаций
  • Государственные ограничения на взыскание, взыскание долга и возвращение права собственности
  • Цена строжки
  • Взыскание гражданской и уголовной задолженности перед государством
  • Банковское дело и потребительское кредитование, предоставленное банками
  • Изменения в банкротстве
  • Справедливая кредитная отчетность
  • Прекращение автоматических платежей с банковского счета
  • Страховые взносы
  • Страхование здоровья / лимиты на неожиданное выставление счетов
  • Закон CARES о защите сотрудников
  • Консультации и помощь потребителям

Долги подпадают под действие срока давности - так называемого срока давности.Если вы считаете, что это может иметь место в вашей ситуации, не признавайте задолженность и не обсуждайте урегулирование без юридической консультации. Даже самый маленький шаг может аннулировать срок давности и перезапустить часы.

Итог

Взыскание долгов - это законный бизнес. Если с вами свяжется взыскатель долгов, это не обязательно начало оскорбительных отношений. Многие сборщики - честные люди, которые просто пытаются выполнять свою работу и будут работать с вами над созданием плана, который поможет вам выплатить ваш долг, будь то платеж в полном объеме, серия ежемесячных платежей или даже сокращенное урегулирование.

Вы, конечно, должны проявлять бдительность, когда с вами свяжется коллектор, и вы должны знать свои права и понимать, что коллекторы могут и не имеют права делать. Но если вы немного знаете о том, как работает бизнес, возможно, вы сможете урегулировать свой просроченный долг мирным путем.

Следуйте этим правилам и знайте свои права, чтобы добиться наилучшего результата в вашей ситуации.

Определение сборщика долгов

Что такое сборщик долгов?

Коллектор - это компания или агентство, занимающееся взысканием денег, причитающихся по просроченным счетам.Многие сборщики долгов нанимаются компаниями, которым причитаются деньги должники, которые работают за вознаграждение или за определенный процент от общей собранной суммы. Некоторые сборщики долгов покупают долги; эти компании покупают долг за небольшую часть его номинальной стоимости, а затем пытаются вернуть всю сумму долга.

Коллектор может также называться коллекторским агентством.

Ключевые выводы

  • Коллектор несет ответственность за взыскание просроченной задолженности перед кредиторами.
  • Сборщикам долгов обычно выплачивается процент от любых взысканных денег.
  • Некоторые сборщики долгов покупают просроченные долги у кредитора со скидкой, а затем стремятся взыскать самостоятельно.
  • Взыскание долгов строго регулируется, чтобы защитить потребителей от агрессивных сборщиков.
Как противостоять сборщику долгов

Что такое сборщики долгов

Заемщик, который не может погасить свои долги или не может произвести запланированные платежи по кредиту, получит отчет о просрочке платежа в кредитное бюро.Не только их кредитная история пострадает, но и их долг будет передан коллекторскому агентству или сборщику долгов в течение трех-шести месяцев после дефолта. Просроченные платежи по остаткам на кредитных картах, телефонные счета, платежи по автокредиту, коммунальные платежи и задолженность по налогам являются примерами просроченных счетов, которые может быть поручено получить сборщику долгов.

Компании считают, что для взыскания невыплаченных долгов дешевле привлечь взыскателя долгов, чем преследовать самих клиентов. У коллекционера есть инструменты и ресурсы, необходимые для отслеживания должника, независимо от того, сменил ли он местоположение или номер телефона.

Несколько стратегий

Эти агенты также используют несколько стратегий, например, звонят на личный и рабочий телефоны должника и даже время от времени появляются у его дверей, чтобы заставить должника выплатить остаток средств.

Агенты по сбору платежей также могут связываться с семьей, друзьями и соседями заемщика, чтобы подтвердить имеющуюся у них контактную информацию о данном лице, но они не могут раскрыть причину попытки связаться с этим человеком.Агент может также выбрать отправку уведомлений о просрочке платежа должнику. В любом случае, сборщики долгов гарантируют, что должнику будет уделено все их внимание.

Если индивидуум вносит денежные средства и выплачивает свой долг, кредитор выплачивает сборщику процент от средств или активов, возвращаемых агентством. В зависимости от договорного соглашения, заключенного с первоначальным кредитором, должнику может потребоваться выплатить полную сумму долга сразу или только часть долга за раз.

Однако, если заемщик по-прежнему не покрывает свой просроченный счет, сборщик может обновить кредитный отчет заемщика со статусом «взыскание».Наличие этого статуса в кредитном отчете обязательно снизит кредитный рейтинг человека. Низкий кредитный рейтинг повлияет на их шансы на получение ссуды в долгосрочной перспективе, особенно с учетом того, что счет, на котором ведется взыскание долга, может оставаться в кредитном отчете в течение семи лет.

Постановление о взыскании долгов

Сборщики долгов контролируются Федеральной торговой комиссией (FTC), которая обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). FDCPA запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы в процессе взыскания долгов.Например, сборщикам долгов не разрешается связываться с должниками до 8:00 или после 21:00, а также они не могут ложно утверждать, что должник будет арестован, если они не заплатят. Кроме того, долговой агент не может причинить физический вред должнику или угрожать ему выплатой. Более того, если агент не выиграл судебный процесс против должника, он не может на законных основаниях арестовать активы.

Наконец, человек имеет право направить письмо о прекращении и воздержании сборщика долгов, который неоднократно связывается с ним в течение короткого периода времени, поскольку FDCPA рассматривает такое поведение как форму преследования.Если после получения приказа о прекращении и воздержании коллекторское агентство продолжает преследовать человека, они могут сообщить об этом в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Какие у меня есть варианты, если агентство по взысканию долгов свяжется со мной по поводу моих студенческих ссуд?

Игнорирование или уклонение от работы со сборщиком долгов вряд ли заставит сборщика долгов перестать связываться с вами и не помешает сборщику использовать другие законные способы взыскания с вас долга, если вы его должны.Если вы считаете, что у вас нет долга, вы должны сообщить об этом сборщику долгов.

CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг, а также советы о том, как их использовать. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить основные правила дальнейшего общения или защитить некоторые из ваших прав.

Частные студенческие ссуды

Если у вас есть частные студенческие ссуды, нет стандартных вариантов обращения с коллекторским агентством по частной студенческой ссуде, кроме выплаты причитающейся суммы.Однако вы можете договориться или настроить план оплаты.

Для заемщиков частных студенческих ссуд, не выполнивших свои обязательства, важно помнить, что между федеральными и частными студенческими ссудами существуют существенные различия. Коллектор долгов, стремящийся вернуть частную студенческую ссуду, не работает, не представляет и не взыскивает от имени Министерства образования США или любой другой ветви федерального правительства. Коллектор, пытающийся взыскать платежи по частному студенческому кредиту, обычно не имеет права:

  • Устраивать вашу заработную плату без постановления суда;
  • Перехватить ваш возврат федерального налога или налога штата;
  • Пополните свои выплаты по социальному обеспечению или социальному обеспечению по инвалидности; или
  • Запретить вам получать федеральную помощь учащимся, чтобы вернуться в школу в будущем.

Федеральные студенческие ссуды

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, у вас могут быть дополнительные возможности при работе с федеральным сборщиком студенческих ссуд:

  1. Реабилитация. Реабилитация означает, что ваш кредит будет выведен из состояния невыполнения обязательств после того, как вы произведете серию последовательных (обычно девять) своевременных, разумных и доступных платежей.

    Обычно вы можете восстановить ссуду только один раз. Это единственный способ удалить запись по умолчанию из кредитной истории.Реабилитация не удаляет негативную информацию о вашей кредитной истории из пропущенных платежей до дефолта.

    Если вы решите вернуться в школу, вы снова получите право на получение федеральной помощи студентам после того, как внесете шестой из девяти ежемесячных платежей.

  2. Погашение. Если вы можете позволить себе выплатить свой невыплаченный федеральный заем, это самый быстрый способ погасить свой долг. При определенных обстоятельствах ваш коллектор может быть уполномочен отказаться от некоторых из ваших непогашенных сборов и других затрат на взыскание.Для некоторых заемщиков это может быть самым дешевым способом вывести федеральную студенческую ссуду из-под невыполнения обязательств.

    Даже после того, как вы погасили, долг будет продолжать отображаться в вашем кредитном отчете как невыплаченная ссуда, которая была погашена. Вы также снова будете иметь право на получение федеральной помощи студентам, если решите вернуться в школу.

  3. Консолидация. Посредством консолидации ваши просроченные ссуды погашаются новой ссудой с новыми условиями погашения. Если вы не можете позволить себе полностью погасить ссуду, консолидация - это самый быстрый способ выбраться из дефолта и зарегистрироваться в одном из университетов.S. Альтернативные планы выплат Департамента образования. Если вы не можете позволить себе полностью выплатить ссуду, это также самый быстрый способ выйти из невыполнения обязательств и снова получить право на получение федеральной помощи студентам. Консолидация не устранит негативного воздействия на ваш кредитный отчет, вызванного вашим невыполнением обязательств.

    При разговоре с коллектором убедитесь, что у вас есть письменная документация о том, какой федеральный студенческий долг вы должны. Если вас беспокоит, что вы никогда не брали эти ссуды, посетите веб-сайт Федеральной помощи студентам Министерства образования США.Через этот веб-сайт вы можете получить доступ к информации о своих федеральных студенческих ссудах. Если ссуды там нет, свяжитесь с коллектором и сообщите ему о проблеме. Помните, что эта система показывает только ваши федеральные студенческие ссуды, а не частные студенческие ссуды.

Если коллектор отказывается предложить вам вариант, на который, по вашему мнению, вы имеете право, попросите поговорить с отделом специальной помощи коллекторского бюро. Если ваша проблема не была решена через отдел специальной помощи обслуживающего персонала, вы можете рассмотреть свои варианты через Федеральную группу омбудсмена по оказанию помощи студентам в U.S. Департамент образования.

Что такое взыскание долга и как оно работает?

Если у вас есть старый долг с непогашенным остатком или вы задержали платежи, возможно, вы уже получили известие от агентства по взысканию долгов. Если нет, есть шанс, что скоро вы это сделаете. Взыскание долга - это процесс возврата старого долга, который заемщик не смог погасить.

Прежде чем снимать трубку или совершать платеж, узнайте, что такое сборщик долгов и как они влияют на вас.

Защита долга от COVID-19

Если вам сложно производить платежи из-за COVID-19 или вы думаете, что можете столкнуться с ними в будущем, обратитесь напрямую к своему кредитору. Некоторые кредиторы создали программы для работы с трудностями, которые могут помочь в краткосрочной перспективе. Эти программы для трудоустройства могут позволить вам отложить или временно скорректировать платежи. Хотя это может обеспечить временное облегчение, это не означает, что ваш долг выплачен или что он прощен.

Есть также некоторые меры государственной защиты для тех, кто пострадал от кризиса COVID-19.Например, стимулирующий чек на 1200 долларов, выданный многим американцам перед началом пандемии, обычно защищен от ареста в счет погашения федерального долга. Кроме того, многие штаты издали свои собственные правила в отношении взыскания долгов, при этом многие штаты ограничивают взыскание и не позволяют сборщикам долгов возбуждать судебные иски.

Что такое взыскание долга?

Взыскание долга - это когда коллекторское агентство или компания пытается взыскать просроченные долги с заемщиков. С вами может связаться коллектор, если вы не производили платежи по ссуде или кредитной карте и эти платежи сильно просрочены.

Если вы совместно подписали ссуду или являетесь авторизованным пользователем кредитной карты для кого-то другого, с вами также может связаться агентство по взысканию долгов, которое хочет получить деньги в счет причитающейся суммы. Эти просроченные долги могут быть любыми, в том числе:

  • Медицинская задолженность.
  • Задолженность по автокредиту.
  • Задолженность по ссуде физических лиц.
  • Задолженность по кредитной карте.
  • Задолженность по студенческому кредиту.
  • Неоплаченные счета за коммунальные услуги и телефонные разговоры.

Взыскатели долгов - это сторонние компании, которые работают от имени другой компании для взыскания долгов.Если компания работает на первоначального кредитора, кредитор выплачивает сборщику долга процент от полученного долга. Иногда агентства по взысканию долгов выкупают первоначальный долг за гроши на доллар после того, как вы не выплатили долг первоначальному кредитору, а затем преследуют вас.

Как работает взыскание долгов?

Взыскание долга может варьироваться в зависимости от компании, собирающей долг. Некоторые агентства имеют дело только с определенным видом долга, например с долгами по медицинскому обслуживанию или ссуде на обучение.Другие могут иметь дело с долгом, которому несколько лет. Другие могут не заниматься задолженностью, если истек срок исковой давности, который зависит от того, где вы живете.

Коллекторские агентства могут погашать старый долг, как только он просрочен на пару месяцев, и на неопределенный срок после этого. Это зависит от компании, взыскивающей долг, размера вашей задолженности и типа вашей задолженности.

Если у вас есть неоплаченная просроченная задолженность, вы обычно получаете уведомление посредством письменных уведомлений и телефонных звонков через вашего первоначального кредитора.Например, если у вас есть старая студенческая ссуда, которую вы перестали платить, ваш кредитор попытается связаться с вами, чтобы получить текущий счет. Если вам не удается заставить вас заплатить то, что вы должны, в конечном итоге это прекратится. Обычно это происходит, когда происходит переход от первоначального кредитора к сборщику долгов.

Коллекторские агентства и сборщики долгов будут использовать информацию из файла, чтобы связаться с вами. Используются ваш текущий адрес, номер телефона и даже контактная информация ваших родственников.Если они могут, сборщики долгов будут использовать личную банковскую информацию, включая сберегательные и инвестиционные счета, чтобы определить, есть ли у вас деньги для погашения долга. В некоторых штатах разрешается удержание заработной платы для взыскания старых долгов.

Как работают авторитетные коллекторы

Хотя существует множество агентств, которые используют вредные методы для взыскания долгов, большинство из них следуют правилам и занимаются снятием денег с просроченных счетов на профессиональном уровне.

Авторитетные агентства по взысканию долгов будут отправлять письма на адрес, который вы указали своему кредитору.Если есть способ узнать, что вы переехали, агентства могут отправлять письма на ваш новый адрес в попытке взыскать долг. Независимо от того, отправляют ли агентства вам письма или звонят, они должны предоставить вам конкретную информацию о вашем долге, в том числе:

  • Имя первоначального кредитора.
  • Сумма вашей задолженности (включая штрафы за просрочку платежа и другие сборы).
  • Ваша возможность оспорить рассматриваемый долг вместе с оговорками.

Коллектор должен сказать, что у вас есть 30 дней на то, чтобы оспорить долг в письменной форме.Если вы запрашиваете имя и адрес первоначального кредитора, они должны вам сообщить. Если вы не оспариваете долг в течение 30 дней, агентство считает ваш долг действительным и может продолжать связываться с вами для взыскания долга.

Компании, соблюдающие правила, будут работать в течение срока исковой давности в зависимости от типа вашей задолженности и места вашего проживания. Они свяжутся с вами только с 8 утра до 9 вечера, хотя в течение одного дня вы можете получить много звонков.

Когда коллекторские агентства работают правильно, вы не должны подвергаться преследованиям или угрозам.Если компания заявляет, что вас арестуют, что полиция уже в пути или кто-то преследует вас, они действуют незаконно.

Почему Закон о справедливой практике взыскания долгов имеет значение

Благодаря Закону о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) вы, как потребитель, не должны подвергаться преследованиям и угрозам со стороны взыскателей долгов. Вот некоторые недопустимые тактики:

  • Притворяться адвокатом, сотрудниками правоохранительных органов или кем-либо еще, кроме взыскателя долгов, чтобы заставить вас заплатить.
  • Ложь о долге, включая ложные заявления о том, откуда он произошел или что вы задолжали больше, чем вы делаете.
  • Другие виды обмана или злоупотребления, в том числе угрозы ареста.

Если вы столкнулись с вредными действиями сборщика долгов или кем-либо, утверждающим, что они пытаются взыскать долг, вы можете связаться с государственными учреждениями, чтобы сообщить о них. Вот как это сделать:

Вы также можете подать в суд на взыскателя долгов в соответствии с FDCPA за обман.Если вы выиграете в федеральном суде, коллектор выплатит вам гонорары адвокату и, возможно, возмещение ущерба.

Как поступить с задолженностью при взыскании

Если ваш долг переходит в взыскание, это пошаговое руководство поможет вам в этом процессе.

  1. Подтвердите, что задолженность принадлежит вам. FDCPA требует от агентств по взысканию долга прислать вам письмо с подтверждением долга, прежде чем вы что-либо заплатите. Это важный шаг в процессе, потому что он подтверждает, принадлежит ли долг вам.В письме о подтверждении долга также будет указано, какая сумма причитается, тип долга, сведения о кредиторе и другая важная информация. Если есть какие-либо ошибки, у вас есть 30 дней на оспаривание долга.
  2. Изучите свои варианты оплаты. Когда дело доходит до выплаты долга, у вас обычно есть два варианта погашения. Вы можете выплатить остаток единовременно или по плану погашения. Лучший вариант для вас будет зависеть от вашего бюджета и суммы долга.Прежде чем принять решение по плану, посчитайте, сколько вы можете разумно отложить. Вы можете договориться о плане погашения суммы, меньшей суммы, которую вы должны, или вы можете выбрать работу с кредитным консультантом или перейти к плану управления долгом.
  3. Начать выплаты. Прежде чем вы начнете производить какие-либо платежи, обратитесь к своему взыскателю и попросите письменное соглашение. После того как вы получите согласие и внимательно изучите информацию на предмет точности, вы можете начинать производить платежи.После того, как вы сделали свой первый платеж, обратитесь к сборщику, чтобы убедиться, что он был получен, и задокументируйте каждый платеж, который вы делаете, для своих будущих записей.

Как задолженность по взысканию влияет на ваш кредит?

Неоплаченная задолженность по взысканию может иметь большое влияние на ваш кредитный рейтинг. Если у вас есть просроченная учетная запись, ваш кредитор может сообщить об этом в кредитные бюро, что приведет к снижению вашего кредитного рейтинга. Сборы могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет с даты первого просрочки.Воздействие этого аккаунта со временем должно уменьшиться. По прошествии семи лет ваш счет должен исчезнуть из вашего кредитного отчета. В противном случае вы можете подать спор в соответствующее кредитное бюро и попросить его удалить.

Чистая прибыль

Взыскание просроченной задолженности - это законный способ для кредиторов и агентств по взысканию долгов получить причитающиеся им деньги. Если вы задерживаете платежи - или не производите их вообще - вы должны перед компаниями вернуть эти деньги. В противном случае вы можете столкнуться с шквалом звонков и писем от сборщиков долгов, пытающихся взыскать долг.

Но хотя вы можете быть должны деньги, у вас есть право не подвергаться обманным или оскорбительным действиям со стороны сборщика долгов. Если кто-то преследует вас с целью взыскания долга, вы можете немедленно принять меры. Свяжитесь с федеральными агентствами или генеральным прокурором вашего штата, чтобы подать жалобу.

Подробнее:

FDIC: Вопросы помощи потребителям - Взыскание долгов

Большинство потребителей никогда не ожидают отставания по своим долгам и обязательствам.Однако иногда обстоятельства, не зависящие от человека, приводят к тому, что с ним связывается сборщик долгов.

Информация, представленная здесь, поможет вам узнать, чего ожидать, что делать и каковы ваши права, если вы столкнетесь с коллектором долгов.

Основы взыскания долгов

Сборщики долгов - это частные лица и агентства, которые собирают долги перед другими лицами, такими как банк, поверенный, арендодатель или другое предприятие или физическое лицо.Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) - это федеральный закон, который регулирует порядок работы сборщиков долгов (включая банк, собирающий собственные долги от имени другой компании) и запрещает сборщикам долгов использовать несправедливые или обманные методы взыскания долгов. Законы вашего штата могут предлагать дополнительную защиту.

FDCPA покрывает долги только для личных, семейных или домашних целей и не защищает долги малых предприятий.

К началу

Защита прав потребителей при взыскании долгов

Согласно FDCPA, сборщикам долгов запрещено:

  • Связь с потребителями в необычное время, обычно до 8:00 a.м. или после 21:00 в часовом поясе потребителя;
  • Использование ненормативной лексики или ненормативной лексики; угрозы или применение насилия, или ложное заявление или намек на то, что сборщик долгов связан с правительством Соединенных Штатов или правительством штата;
  • Обращение к потребителям по месту работы, если потребитель уведомил сборщика долгов о том, что им не разрешено принимать звонки на работе;
  • Сообщение коллегам или друзьям потребителя о том, что у потребителя есть долги; и
  • Оскорбление или оскорбление потребителя, например, многократные звонки на их телефон или постоянные звонки.

В соответствии с FDCPA разрешены определенные методы взыскания долгов. Например, сборщик долгов может связаться с вашими друзьями, соседями и коллегами, но только для того, чтобы узнать ваш домашний адрес, номер телефона и рабочий адрес.

Кроме того, сборщики долгов могут связаться с вашим поверенным, кредитором, поверенным кредитора, поверенным сборщика долгов и агентствами кредитной отчетности (в некоторых случаях). Сборщики долгов могут также связаться с вашим супругом, родителем (если владелец счета несовершеннолетний), опекуном, исполнителем или администратором.

К началу

Советы по работе со сборщиком долгов

Следующие шаги могут быть полезны, если с вами свяжется взыскатель долгов:

  • Убедитесь, что задолженность является законной. Когда коллектор впервые свяжется с вами, он, вероятно, скажет вам сумму долга и имя кредитора. В некоторых случаях коллектор отправляет потребителю письмо с этой информацией.Убедитесь, что эта информация верна.
  • Запрос на прекращение связи. Когда кредитор получает ваш письменный запрос на прекращение связи с вами, он должен прекратить связываться с вами (исключение сделано для информирования вас о том, что дальнейших контактов не будет, или для того, чтобы сообщить вам, что планируется конкретное действие, например, подача иска) . Однако важно отметить, что это не означает, что долг уходит - коллектор все еще может подать в суд для взыскания долга.
    • Рассмотрите возможность ограничения общения, наняв адвоката. Как только сборщики долга узнают, что у вас есть поверенный для обработки долга, они свяжутся с ним вместо вас.
  • Рассмотрите ваши юридические возможности. Если вы считаете, что ваши права в соответствии с FDCPA были нарушены, вы можете обратиться к адвокату, чтобы обсудить ваши правовые варианты.
  • Подайте жалобу в FDIC. FDIC напрямую рассматривает жалобы на взыскание долга, связанные с банками, находящимися под надзором FDIC, и при необходимости направляет жалобы другим регулирующим органам.

Многие штаты приняли собственные версии FDCPA, которые могут обеспечивать дополнительную защиту. Вы можете найти регулирующего органа вашего штата в Справочнике государственных банков по надзору за государственными банками (csbs.org)

.

К началу

Дополнительные ресурсы

К началу

Как работают агентства по взысканию долгов?

Вы можете не знать этого, когда звонит коллектор, но некоторые агентства по взысканию долгов хотят получить ваши деньги больше, чем другие.

То есть у одних агентств больше стимулов, чем у других, за то, что они заставляют вас платить.

Есть два типа коллекторских агентств: те, которые нанимаются кредиторами для взыскания долгов, и те, которые покупают старые долги у первоначальных кредиторов за гроши на доллар.

Любой вид инкассового счета может повредить вашему кредитному рейтингу.

Но понимание мотивов и стимулов каждого типа сборщиков долгов может облегчить ваше взаимодействие с ними.

Наемные коллекторские агентства

Коллекторские агентства иногда нанимают кредиторы и другие кредиторы для взыскания долгов, просроченных не менее чем на 60 дней.

Чем больше денег собирает коллекторское агентство, тем больше оно получает. Агентство может получить от 25% до 45% от собранной суммы. Остальное достается кредитору.

Эти агентства действуют как посредники при взыскании всех видов просроченных долгов, включая кредитные карты, медицинские счета, автокредиты или платежи по личным ссудам, студенческие ссуды и неоплаченные счета, такие как счета за коммунальные услуги и телефонные разговоры.

Агентству платят только тогда, когда оно получает от вас деньги, и чем больше денег получает агентство, тем больше денег оно получает в качестве оплаты своих услуг.

Коллекторские агентства, покупающие долги

Другой тип коллекторов - покупатели долга. Эти коллекторские агентства покупают долги у первоначального кредитора, который отказался от просроченного счета.

Сборщики долгов такого типа покупают множество счетов, объединенных в группу.

Часто сгруппированные вместе учетные записи имеют схожие характеристики: учетные записи, которые не очень старые или еще не были проданы другому сборщику долгов.

Новые долги могут принести покупателю более высокие цены, чем старые счета, на которые другие сборщики не смогли взыскать.

Покупатели долга делают ставки на пакеты долгов, поэтому установленной цены нет. Иногда они платят всего 4 цента за каждый доллар долга.

Счет с просроченным балансом в 1000 долларов будет стоить 40 долларов, например, для покупки по этой цене, и каждая копейка, полученная после 40 долларов, будет прямой прибылью для покупателя долга.

Покупатели долга также могут подавать заявки на покупку долга по типу. Например, старая ипотечная задолженность стоит больше, чем долг за коммунальные услуги.

Когда покупатель взыскивает один из ваших долгов, он сохраняет все деньги, потому что он владеет долгом.

На этом этапе первоначальный кредитор заканчивает процесс взыскания.

Это может сделать покупателя долга более сомнительным, мягко говоря, в методах, которые он использует для взыскания долгов.

Однако вы можете использовать эту тенденцию себе во благо, если знаете о ней.

Например, вы можете предложить оплатить только четверть остатка, чтобы полностью погасить задолженность.

Как должны работать коллекторские агентства

Коллекторы с хорошей репутацией должны соблюдать федеральные законы, в том числе Закон о справедливой практике взыскания долгов и другие законы о защите прав потребителей.

При контакте с должником коллектор должен быть справедливым, уважительным и честным.

Например, потребители имеют право подать письменный запрос на подтверждение долга.

Этот процесс предназначен для проверки того, что потребитель действительно имеет просроченную задолженность.

Когда вы запрашиваете подтверждение долга, коллектор должен приостановить процесс взыскания и отправить вам письменное уведомление о сумме долга, долге компании и способах ее выплаты.

Если коллектор не может проверить задолженность, ему следует прекратить попытки взыскать его и удалить отрицательные элементы из ваших кредитных отчетов во всех трех кредитных бюро - Experian, Equifax и TransUnion.

Если коллектор не владеет вашим долгом, он должен сообщить первоначальному кредитору, что он прекратил попытки взыскания, поскольку он не может проверить долг.

Честный и уважаемый сборщик долгов будет стараться вести точные и полные записи, чтобы не преследовать людей, которые на самом деле не задолжали денег.

Если вы скажете им, что стали жертвой кражи личных данных, они должны попытаться проверить ваше заявление.

Как работают нечестные сборщики долгов

Недобросовестные сборщики долгов, однако, могут нарушить Закон о справедливой практике взимания долгов, или FDCPA, или даже приблизиться к его нарушению.

Согласно отчетам CFPB, взыскание долгов - это финансовый продукт или услуга, на которые больше всего жалуются Бюро финансовой защиты потребителей. Конкретные жалобы включают:

  • Получение сообщения о том, что задолженность больше не существует.
  • Счета переданы сторонним сборщикам без какого-либо уведомления от первоначального кредитора о непогашенном остатке.
  • Обеспокоен частыми ежедневными телефонными звонками сборщиков долгов дома и на работе.
  • Использование контактной информации, которую потребитель попросил коллекторское агентство прекратить использовать.

Сборщики долгов имеют тенденцию быть настойчивыми, потому что у них одна цель: заставить заемщиков расплачиваться по старым долгам.

Для достижения этой цели они могут прибегнуть к нарушению закона или, по крайней мере, приблизиться к нарушению FDCPA.

Когда должники не знают своих прав потребителей, они не знают, когда агентство по взысканию долгов нарушает закон.

Что может сделать коллекторское агентство?

Федеральная торговая комиссия (FTC) обеспечивает соблюдение FDCPA, основного закона, ограничивающего то, что сборщики долгов могут и не могут делать.

Закон запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы для сбора денег.

Вот некоторые из ваших средств защиты в соответствии с этим законом:

  • Звонок в любое время: Сборщик долгов не может связаться с вами в неудобное время или в неудобном месте, например, до 8 утра или после 9 вечера. Они не смогут связаться с вами на работе, если вы скажете им, что вам не разрешено там принимать звонки.
  • Не притворяться: Они не могут притворяться кем-то другим, когда связываются с вами, например, адвокатом или государственным учреждением.Они также не могут ложно заявлять, что работают в компании, предоставляющей кредитную отчетность.
  • Запрет на преследование: Притеснение, угрозы и обман являются незаконными. Это включает в себя ненормативную лексику, угрозы насилием, неоднократные звонки, сообщения о том, что вас арестуют, если вы не выплатите свой долг или что они будут удерживать вашу заработную плату, если это не разрешено законом.
  • Ограничения на то, чтобы связываться с другими по поводу вашего долга: Коллекторы могут связываться с людьми, которых вы знаете, но они не могут обсуждать ваш долг с кем-либо, кроме вас, вашего супруга или вашего поверенного.Они могут связываться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы. Обычно им запрещено связываться с третьими лицами более одного раза.
  • Письменное уведомление: Каждый сборщик должен отправить вам письменное «уведомление о проверке» с указанием суммы вашей задолженности в течение пяти дней с момента первого обращения к вам. В нем должно быть указано имя кредитора и порядок действий, если вы считаете, что деньги вам не принадлежат.
  • Недобросовестная практика: Коллекторы не могут прибегать к недобросовестным действиям при взыскании долга.К ним относятся попытки взыскать проценты, пошлины или другие платежи сверх суммы задолженности, если это не разрешено законодательством штата; досрочно внести чек с датой даты; отнять или угрожать отнять вашу собственность, если это не будет сделано на законных основаниях; свяжемся с вами по почте.

Как работать с коллекторами

Чтобы лучше всего иметь дело с взыскателем долга, вы должны знать свои права.

Скажите агентству, чтобы не звонили вам на работу. Попросите только письменные уведомления и сообщите об этом агентству в Генеральную прокуратуру вашего штата, Федеральную торговую комиссию и CFPB, если вы считаете, что какое-либо агентство нарушило закон.

Вы также имеете право попросить коллекционера больше не связываться с вами, даже если долг является законным.

Это может быть не лучшая идея, поскольку кредитор или сборщик долгов все еще может подать на вас в суд с требованием погашения, по крайней мере, до истечения срока давности вашего штата по долгу.

Отправка писем по сертифицированной почте

Отправка письма сборщику с просьбой не связываться с вами снова не аннулирует задолженность, но должна остановить нежелательные телефонные звонки.

Когда вы пишете сборщику долгов, отправьте письмо заказным письмом и оплатите «квитанцию ​​о вручении», чтобы вы могли документально подтвердить, когда сборщик ее получил.

Сделайте копию письма и себе.

После получения сборщик может связаться с вами только в двух случаях: сообщить вам, что он подает иск или другое конкретное действие, или сообщить вам, что дальнейших контактов не будет.

Помните о долгах с истекшим сроком давности

Также стоит знать срок давности в вашем штате, когда можно подать судебный иск по неоплаченным долгам.

Каждый штат ограничивает право взыскателя долга предъявлять вам иск о погашении долга. Срок давности составляет от трех до 10 лет в зависимости от вашего штата.

По истечении срока в вашем штате вы больше не подвергаетесь судебному иску как способу погашения - независимо от того, сколько раз звонил сборщик долгов.

Но есть одна большая оговорка. Если вы производите платеж по долгу, даже на небольшую сумму, то срок рассмотрения исков о взыскании долга может быть продлен.

Платеж сбрасывает часы по задолженности с просроченной давностью.

Итак, если вы производите платеж или начинаете новый план платежей, убедитесь, что он полностью аннулирует задолженность.

Следите за своим кредитным рейтингом

Вы всегда должны следить за своим кредитным рейтингом, но обращайте особое внимание, когда имеете дело со сторонним коллекторским агентством.

Счета для инкассации могут повредить вашему кредитному рейтингу больше, чем многие другие отрицательные моменты, включая просроченные платежи или даже пропущенные платежи.

Когда вы соглашаетесь произвести платеж или приступить к плану платежей, постарайтесь сделать ваш платеж зависимым от того, что сборщик долгов удалит свои отрицательные замечания из вашей кредитной истории.

Чтобы коллекторское агентство сдержало свое слово, вы должны получить свои собственные кредитные отчеты на сайте Annualcreditreport.com.

Из-за пандемии коронавируса вы можете получать бесплатный кредитный отчет в каждом кредитном бюро один раз в неделю.

Планируется, что после апреля 2021 года сайт Annualcreditreport.com вернется к предоставлению раз в год доступа к вашим кредитным отчетам.

Ноу-хау, как работают коллекторские агентства

Как я уже сказал в начале этого поста, ваше коллекторское агентство может иметь больший стимул для поощрения оплаты от вас.

Если агентство по взысканию долгов, с которым вы имеете дело, купило ваш старый долг, оно может получить больше от погашения.

Он не будет делить деньги с первоначальным кредитором.

Это часто означает, что у покупателей долговых обязательств больше стимулов, чем у посредников. Но владение долгом также может дать покупателям больше гибкости.

Они могут позволить себе взять меньшую часть вашего баланса, потому что им не нужно отвечать перед первоначальным кредитором.

В любом случае, выяснение того, как работает ваше коллекторское агентство, может помочь вам в переговорах.

Какой у вас был опыт работы с коллекторскими агентствами? Дайте нам знать в комментариях.

Что такое сборщик долгов?

Коллектор - это лицо или компания, которые собирают платежи по просроченным счетам. Они могут быть наняты бизнесом или покупать долги у других компаний.

Узнайте, что сборщики долгов могут и не могут делать, и что взыскание долгов означает для вас.

Определение и примеры взыскателя долгов

Коллектор - это лицо или агентство, которые собирают платежи по просроченной задолженности.Они работают от имени кредитора или компании, которой вы должны деньги.

Для компаний зачастую более рентабельно нанимать сборщиков долгов, чем продолжать тратить свое время и деньги, пытаясь заставить вас заплатить. Многие компании работают со сборщиками долгов, такими как:

  • Медицинские кабинеты
  • Компании, выпускающие кредитные карты
  • Коммунальные услуги
  • Телефонные компании
  • Ссудообслуживающие
  • Прочие предприятия

Сборщики долгов также включают «покупателей долгов», которые скупают просроченные долги и пытаются взыскать с них.

Обычно компания пытается связаться с вами в течение нескольких недель или месяцев, чтобы заставить вас выплатить долг. Если вы этого не сделаете, тогда счет будет отправлен в взыскание.

Коллекторы долга направляют в Федеральную торговую комиссию (FTC) больше предупреждений о мошенничестве, чем любая другая отрасль. Это потому, что немногие люди имеют хороший опыт работы со сборщиками долгов.

Как работают сборщики долгов?

Когда счет будет отправлен сборщику долгов, зависит от бизнеса.Если вы посмотрите на свою кредитную карту или кредитное соглашение, это может дать вам представление о сроках вашего кредитора.

Многие счета по кредитным картам отправляются в коллекторское агентство после нескольких месяцев неуплаты. Другие могут отправить счета в агентства по сбору платежей всего через месяц или два или после пропущенных платежей.

Когда они пытаются заставить вас выплатить долг, сборщики долгов будут:

  • Позвоните вам
  • Отправка писем
  • Уведомить кредитные бюро инкассового счета

По закону сборщики долгов должны соблюдать Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) при взыскании с вас долга.Однако тысячи жалоб, поданных на сборщиков долгов каждый год, доказывают, что они не всегда соблюдают закон.

FDCPA обычно не применяется к первоначальному кредитору, за исключением случаев, когда кредитор использует другое название компании для своих внутренних сборщиков долгов.

Когда и куда могут позвонить агентства по сбору платежей?

Коллекторы могут звонить вам только с 8:00 до 21:00. ваше местное время. Им разрешено звонить несколько раз в день. Но им не разрешается звонить вам снова и снова, чтобы «раздражать, оскорблять или беспокоить».

Если у них есть ваш рабочий номер телефона, сборщики долгов могут даже позвонить вам на работу. Однако у вас есть право прекратить это, сообщив им, что ваш работодатель не одобряет эти звонки.

Известно, что некоторые коллекционеры приходили к людям домой, чтобы взыскать долг. Вы можете быть удивлены, узнав, что это законно. Коллекторы долга могут позвонить по вашему личному номеру, если вы дали номер своему кредитору, чтобы он мог связаться с вами.

Согласно последним правилам Бюро финансовой защиты потребителей, сборщики долгов могут отправлять вам текстовые сообщения или электронные письма.Но при этом они должны включать четкие инструкции по отказу от рассылки.

С кем могут связаться сборщики долгов?

Когда коллектор не может связаться с вами, он может позвонить вашим друзьям или соседям. Они могут попросить этих людей подтвердить для вас контактную информацию.

Им разрешено это делать, но им не разрешается раскрывать, что они взыскивают долг. Чаще всего они не могут связаться с одним и тем же человеком более одного раза.

Какие уведомления должны предоставлять коллекторы?

Сборщики долгов будут отправлять уведомления о платеже по адресу, который у них есть для вас.В своем первом счете они должны уведомить вас, что у вас есть 30 дней, чтобы запросить подтверждение долга. Это заставляет сборщика долгов предоставить доказательства того, что вы задолжали.

По закону у сборщика долгов есть пять дней с момента первого контакта с вами, чтобы уведомить вас о сумме долга, кому вы должны деньги, и о том, что у вас есть 30 дней, чтобы попросить сборщика подтвердить долг.

Уведомление о подтверждении долга также может быть отправлено вам по телефону. Это должно произойти, если сборщик звонит вам в первый раз.

Если у них нет правильного адреса, вы можете никогда не получить уведомление о долге. И если у коллекционера нет вашего правильного номера телефона или адреса, вы можете не узнать об учетной записи, пока не увидите ее в своем кредитном отчете.

Что это значит для вас

Когда кредитор или кредитор отправляет счет сборщику долгов, сборщик может отправить информацию о вашем счете в бюро кредитных историй. Кредитор не должен сообщать вам, что ваш счет отправляется в сборы.

Однако коллектор должен уведомить вас о взыскании долга. Они должны это сделать, прежде чем смогут предпринять какие-либо действия.

Счет для взыскания долга может отображаться в одном или всех трех ваших кредитных отчетах в зависимости от того, с какими кредитными бюро работает сборщик долгов.

Если коллектор сообщает о счете в кредитное бюро, это может снизить ваш кредитный рейтинг. Это затруднит получение кредитной карты или ссуды. Это также может затруднить открытие счета за коммунальные услуги или аренду квартиры.

Правильные счета для взыскания задолженности могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет с даты вашего первого пропущенного платежа. Если ваш кредитный отчет содержит коллекцию, которая вам не принадлежит, вы можете удалить ее, оспорив ее в кредитном бюро.

Выплаченные сборы могут выглядеть лучше для некоторых кредиторов, когда вы подаете заявку на ссуду. Но ваш кредитный рейтинг не улучшится сразу после того, как вы заплатите сборщику долгов.

По прошествии времени инкассовый счет меньше повлияет на ваш кредит.Продолжая оплачивать все остальные счета вовремя, вы также сможете восстановить свой кредитный рейтинг после взыскания долга. Через семь лет он должен выпасть из вашего кредитного отчета.

Ключевые выводы

  • Сборщик долгов - это физическое или юридическое лицо, которое собирает платежи по просроченным счетам.
  • Они могут быть наняты бизнесом или выкуплены напрямую.
  • По закону сборщики долгов могут звонить, писать текстовые сообщения или электронные письма, а также отправлять письма. Они также уведомят бюро кредитных историй о счете инкассо.
  • У вас есть право оспорить долг, и коллектор не может продолжать попытки взыскать его, пока не представит доказательства того, что он принадлежит вам.
  • Взыскание долга останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет и нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу.
.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *