Содержание

Развод, бизнес и кредиты – как не стать банкротом вслед за бывшим супругом

По общему правилу, в соответствии со статьей 39 Семейного кодекса при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными. В связи с этим при разделе совместно нажитого имущества чаще всего суд определяет каждому из супругов половину от общего имущества. Так, например, при разделе квартиры в большинстве случаев каждый из супругов получит по ½ доли в праве собственности на данный объект недвижимости. 

Какие долги приходится делить

Однако разделу между супругами подлежит не только движимое и недвижимое имущество. Так, согласно пункту 3 статьи 39 Семейного кодекса при разделе имущества учитываются также общие долги супругов, которые распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям (п. 15 Постановления Пленума ВС РФ от 5 ноября 1998 г. N 15). В связи с этим в случае, если в период брака у одного из супругов возникла задолженность по каким-либо обязательствам, для второго супруга существует риск тоже стать должником по этим обязательствам, если они будут признаны общими долгами супругов. Таким образом, при разделе совместно нажитого имущества супруг может получить не только свою долю в этом имуществе, но и обязанность по погашению части общего долга. При этом если размер общих задолженностей супругов будет существенно превышать стоимость общего имущества, то после раздела имущества у каждого из супругов могут возникнуть сложности с их погашением и существует риск быть признанным несостоятельным (банкротом). 

В связи с этим возникает необходимость более подробно рассмотреть особенности законодательства и судебной практики, знание которых может позволить одному из супругов обезопасить себя от долгов второго супруга при разделе общего имущества.

Как следует из Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 1 (2016) утв. Президиумом Верховного суда РФ 13.04.2016), общими долгами супругов могут быть признаны любые обязательства, возникшие в период брака и оформленные на любого из супругов, если будет установлено, что все полученное по обязательствам одним из супругов было использовано на нужды семьи. Однако, как показывает практика, наиболее крупные задолженности возникают либо в связи с предпринимательской деятельностью одного из супругов (например, обязательства по договорам с контрагентами, налоговые обязательства), либо в связи с получением одним из супругов крупной суммы денежных средств по кредитным договорам/договорам займа.

Практика

Так как любая предпринимательская деятельность связана с определенными экономическими рисками для ее участников, в силу различных причин бизнес может принести своему владельцу не только прибыль, но и убытки. Более того, непогашенные задолженности, связанные с предпринимательской деятельностью, могут стать причиной личного банкротства гражданина. При этом, помимо самого предпринимателя, в данной ситуации под ударом может оказаться и его супруг в случае, если задолженности, связанные с предпринимательской деятельностью, будут признаны общими. Так, например, в деле № N А33-29543/2017 суд, установив, что доходы от предпринимательской деятельности одного из супругов относятся к общему имуществу супругов, пришел к выводу, что и обязательства по уплате налогов, исчисленных в связи с предпринимательской деятельностью, являются общими (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 04.06.2020 N Ф02-1712/2020 по делу N А33-29543/2017). В связи с этим суд в деле о банкротстве супруга-должника возложил обязанность по погашению задолженности по уплате налогов, исчисленных в связи с его предпринимательской деятельностью, на обоих супругов. 

Аналогичным образом обстоит дело и с кредитными/заемными обязательствами одного из супругов, которые появились в период брака. Так, например, Московский городской суд в деле N 33-33231/2020, установив, что спорные кредитные обязательства были оформлены в период совместного проживания сторон, денежные средства были получены в период совместной жизни и потрачены на нужды семьи, то есть на улучшение жилищных условий, покупку жилой площади, признал задолженность по кредитному договору совместным долгом супругов и взыскал с супруги в пользу супруга, выплатившего кредит в полном объеме, денежную компенсацию в размере половины погашенной задолженности (апелляционное определение МГС по делу N 33-33231/2020). 

Общая задолженность или нет

При разрешении подобных ситуаций наибольшую сложность представляет установление признака общности долгов. Из Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 1 (2016) утв. Президиумом Верховного суда РФ 13.04.2016) следует, что долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из п. 2 ст. 45 СК РФ, а именно если будет установлено, что задолженность возникла по инициативе обоих супругов в интересах семьи либо является обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.

Как показывает практика, о том, что долги являются общими, свидетельствует чаще всего то, что денежные средства были потрачены на семейные нужды: улучшение жилищных условий семьи (покупка жилья, дачи, ремонт в обшей квартире), покупка автомобиля для передвижения членов семьи, удовлетворение потребностей детей (одежда, питание, обучение и пр.). При этом бремя доказывания указанного обстоятельства лежит на стороне, претендующей на признание долга общим.

Практика

Важно обратить внимание на то, что вопрос о признании задолженностей, возникших в период брака, общими обязательствами супругов становится наиболее актуальным при возбуждении процедуры банкротства в отношении одного из супругов. Это связано с тем, что в деле о банкротстве гражданина-должника, по общему правилу, подлежит реализации его личное имущество, а также имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (пункт 7 статьи 213.26 закона о банкротстве, пункты 1 и 2 статьи 34, статья 36 СК РФ). 

В случае, если общих долгов у супругов нет, в конкурсную массу включается только часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина-банкрота в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу).

Однако в случае, если у супругов имеются общие обязательства, причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается только после погашения за счет денег супруга (бывшего супруга) требований по этим общим обязательствам. Иными словами, при наличии у супругов общих обязательств погашение требований к супругу-должнику будет происходить в следующем порядке: 

  1. сначала гасятся требования всех кредиторов, в том числе кредиторов по текущим обязательствам, из стоимости личного имущества должника и стоимости общего имущества супругов, приходящейся на долю должника; 
  2. затем средства, приходящиеся на долю супруга должника, направляются на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательствам (в непогашенной части), 
  3. и только оставшиеся после этого средства, приходящиеся на долю супруга должника, передаются этому супругу.

В таком случае супруг должника в деле о банкротстве рискует вовсе не получить причитающуюся ему при разделе общего имущества долю/денежную компенсацию такой доли, если требования кредиторов больше вырученных от реализации средств. Для кредиторов супруга-должника такая ситуация, наоборот, является наиболее благоприятной, так как в таком случае их шансы на наиболее полное погашение своих требований увеличиваются в результате удовлетворения за счет супруга должника-банкрота. Именно поэтому на практике кредиторы очень часто обращаются в суд с требованиями о признании обязательств должника общими обязательствами супругов. 

Процесс

В качестве примера можно привести дело № А70-3778/2016, рассмотренное Арбитражным судом Западно-Сибирского округа. Как следует из Постановления Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 01.06.2020 N Ф04-6959/2016 по делу N А70-3778/2016 в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Ильина А.А., на рассмотрение суда поступили заявления от Ильиной Е.В. (супруги должника) об обязании выплатить ей денежные средства в размере 1/2 от вырученных от реализации имущества должника денежных средств, а также от двух конкурсных кредиторов о признании задолженностей супруга общими долгами супругов Ильиных. В ходе рассмотрения дела суд определил, что бремя доказывания того, что долги являются личными, лежит на супруге и предложил ей представить доказательства, опровергающие доводы кредиторов об общности долгов. Однако супруга не смогла представить подобных доказательств, и в результате суд, оценив представленные кредиторами доказательства, удовлетворил требования конкурсных кредиторов и признал задолженности Ильина А.А. общими долгами супругов Ильиных. При этом, учитывая, что задолженность перед указанными кредиторами по общим долгам значительно превышала размер вырученных от реализации имущества должника денежных средств, суд указал на отсутствие оснований для удовлетворения заявления Ильиной Е.В. об обязании выплатить ей половину стоимости реализованного имущества. В результате в данном случае средства, полученные от реализации общего имущества супругов, в полном объеме пошли на погашение требований кредиторов, а супруга лишилась права претендовать на выплату причитающейся ей при разделе доли.

Согласно п.5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2016), а также сформировавшейся позиции в судебной практике, бремя доказывания общности задолженности лежит на стороне, претендующей на признание долга общим. В связи с этим наиболее часто суд признает задолженность супруга его личным долгом ввиду непредставления заявителем доказательств, подтверждающих общий характер задолженности супругов. Кроме того, долг не будет признан общим, если будет установлено, что полученные денежные средства были направлены на финансирование бизнеса супруга, как, например, в деле N А40-147349/2016 (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 18.09.2020 N Ф05-17198/2017 по делу N А40-147349/2016), либо на иные личные цели, как в деле N А57-26081/2016, в котором суд установил, что полученные средства были потрачены на научные исследования, проводимые одним из супругов (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 28.11.2019 N Ф06-37416/2018 по делу N А57-26081/2016).

Как себя обезопасить: главные правила

Таким образом, можно сделать вывод, что для того, чтобы одному из супругов обезопасить себя от личных долгов второго супруга, ему необходимо собрать и представить в суд как можно больше убедительных доказательств того, что задолженности супруга-должника являются его личными долгами и полученные средства были направлены на его личные цели, а не на цели семьи. В противном случае супруг должника рискует быть признанным солидарным со вторым супругом должником по общим обязательствам, а также лишиться своей доли в совместно нажитом имуществе супругов, включенном в конкурсную массу, и в результате также оказаться на грани банкротства.

Наиболее эффективной превентивной мерой для того, чтобы избежать ответственности по долгам одного из супругов, может стать заключение брачного договора с условием о том, что имущество, а также долги, оформленные на одного из супругов, являются личной собственностью и личными задолженностями этого супруга (правило «на чье имя оформлено, тому и принадлежит»). Такое соглашение особенно актуально, когда оба супруга занимаются самостоятельной предпринимательской деятельностью. В случае банкротства одного из супругов заключение подобного брачного договора не позволит кредиторам по обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью одного из супругов, обратить взыскание на имущество, нажитое в период брака, но принадлежащее второму супругу, в том числе и используемое им в своей хозяйственной деятельности.

Однако важно учитывать то, что не любое брачное соглашение может защитить супруга должника в рассматриваемой ситуации. Так, например, брачный договор может быть признан судом недействительным, если не будет соответствовать условиям соразмерности. В деле N А56-11748/2017 суд, установив, что в соответствии с условиями брачного договора к супруге перешло все ликвидное имущество, пришел к выводу, что данная сделка была совершена с целью сокрытия имущества от последующего обращения на него взыскания, и признал брачный договор недействительным (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 15.10.2020 N Ф07-10032/2020 по делу N А56-11748/2017). Кроме того, суд может сделать вывод о том, что брачный договор заключен с целью причинения вреда правам кредиторов, на основании того, что он был заключен в период, когда один из супругов отвечал признакам неплатежеспособности или в отношении него было подано заявление о признании его банкротом. В таком случае брачный договор также может быть признан недействительным (Определение Верховного суда РФ от 29.12.2020 N 308-ЭС20-3690(4) по делу N А32-31817/2017). Еще одним основанием для признания брачного договора недействительным может стать установление факта отсутствия реальных намерений у супругов произвести раздел совместно нажитого имущества, то есть мнимость брачного договора. Так, в деле N 88-24208/2020 суд установил, что после заключения брачного договора фактический порядок пользования имуществом не изменился, и признал данный договор недействительным (Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 14.12.2020 по делу N 88-24208/2020).

Из указанного выше следует, что брачный договор может помочь одному из супругов избежать ответственности по долгам другого супруга только в случае, если этот договор отвечает условиям соразмерности, был заключен до момента появления у супруга-должника признаков неплатежеспособности, а также был нацелен на реальный раздел имущества. В противном случае брачный договор может быть признан недействительным.

Отдельно при разделе общего имущества супругов стоит обратить внимание на обязательства, вытекающие из договора поручительства. Довольно распространенной на практике является ситуация, когда поручителем по обязательству становится родственник должника. При этом особенно часто встречается поручительство одним супругом по обязательствам другого супруга (как правило, по кредитным/заемным обязательствам). Это объясняется особыми доверительными отношениями между супругами и общностью имущества. Однако важно понимать, что изменение в дальнейшем характера взаимоотношений супругов не повлияет на обязательства из договора поручительства, и при расторжении брака с разделом общего имущества супруг-поручитель все равно будет отвечать по обеспеченному обязательству бывшего супруга. Более того, согласно п.7 ст. 213.26 закона о банкротстве, предоставление одним супругом за другого поручительства или залога свидетельствует о наличии у супругов общего обязательства.

Учитывая изложенное, не рекомендуется заключать договор поручительства по крупным обязательствам супруга, особенно в случаях, когда такие обязательства возникают у супруга в связи с его предпринимательской деятельностью или в иных личных целях супруга-должника.

Без «прописки» не стать банкротом

04 апреля 2012 21:00

04 апреля 2012 21:00

10 апреля 2012 21:00

12 апреля 2012 21:00

16 апреля 2012 21:00

18 апреля 2012 21:00

24 апреля 2012 21:00

08 августа 2012 21:00

13 августа 2012 21:00

17 августа 2012 21:00

23 августа 2012 21:00

27 августа 2012 21:00

28 августа 2012 21:00

04 сентября 2012 21:00

05 сентября 2012 21:00

07 сентября 2012 13:01

10 сентября 2012 21:00

11 сентября 2012 21:00

11 сентября 2012 21:00

12 сентября 2012 06:42

12 сентября 2012 13:35

19 сентября 2012 08:10

19 сентября 2012 08:37

20 сентября 2012 21:00

21 сентября 2012 21:00

24 сентября 2012 21:00

26 сентября 2012 21:00

26 сентября 2012 21:00

28 сентября 2012 21:00

01 октября 2012 21:00

08 октября 2012 21:00

11 октября 2012 21:00

18 октября 2012 21:00

18 октября 2012 21:00

19 октября 2012 21:00

26 октября 2012 21:00

27 октября 2012 21:00

29 октября 2012 20:00

29 октября 2012 20:00

30 октября 2012 10:55

30 октября 2012 15:15

30 октября 2012 20:00

30 октября 2012 20:00

08 ноября 2012 20:00

15 ноября 2012 20:00

15 ноября 2012 20:00

15 ноября 2012 20:00

16 ноября 2012 12:13

16 ноября 2012 12:18

16 ноября 2012 12:21

16 ноября 2012 12:24

16 ноября 2012 12:38

16 ноября 2012 12:41

16 ноября 2012 12:44

16 ноября 2012 12:51

16 ноября 2012 12:54

16 ноября 2012 12:59

16 ноября 2012 13:03

16 ноября 2012 13:07

16 ноября 2012 13:13

16 ноября 2012 13:18

16 ноября 2012 13:20

21 ноября 2012 20:00

23 ноября 2012 20:00

26 ноября 2012 20:00

28 ноября 2012 14:34

28 ноября 2012 14:35

30 ноября 2012 20:00

11 декабря 2012 20:00

13 декабря 2012 20:00

14 декабря 2012 20:00

19 декабря 2012 20:00

25 декабря 2012 20:00

29 декабря 2012 20:00

12 января 2013 20:00

14 января 2013 20:00

14 января 2013 20:00

14 января 2013 20:00

15 января 2013 20:00

17 января 2013 13:44

21 января 2013 20:00

21 января 2013 20:00

21 января 2013 20:00

21 января 2013 20:00

21 января 2013 20:00

21 января 2013 20:00

22 января 2013 11:45

22 января 2013 12:53

23 января 2013 08:13

23 января 2013 20:00

24 января 2013 06:31

24 января 2013 06:48

24 января 2013 06:53

24 января 2013 08:10

24 января 2013 08:15

24 января 2013 08:18

24 января 2013 20:00

25 января 2013 20:00

28 января 2013 20:00

28 января 2013 20:00

28 января 2013 20:00

28 января 2013 20:00

28 января 2013 20:00

28 января 2013 20:00

28 января 2013 20:00

28 января 2013 20:00

29 января 2013 20:00

30 января 2013 20:00

31 января 2013 20:00

04 февраля 2013 20:00

05 февраля 2013 20:00

07 февраля 2013 20:00

12 февраля 2013 10:56

12 февраля 2013 11:10

12 февраля 2013 20:00

13 февраля 2013 20:00

13 февраля 2013 20:00

15 февраля 2013 20:00

18 февраля 2013 20:00

21 февраля 2013 20:00

25 февраля 2013 20:00

27 февраля 2013 20:00

01 апреля 2013 21:00

02 апреля 2013 21:00

09 апреля 2013 21:00

10 апреля 2013 21:00

11 апреля 2013 21:00

11 апреля 2013 21:00

12 апреля 2013 21:00

16 апреля 2013 21:00

17 апреля 2013 21:00

19 апреля 2013 21:00

19 апреля 2013 21:00

22 апреля 2013 21:00

22 апреля 2013 21:00

23 апреля 2013 12:27

23 апреля 2013 12:37

23 апреля 2013 12:54

23 апреля 2013 21:00

24 апреля 2013 21:00

24 апреля 2013 21:00

25 апреля 2013 21:00

26 апреля 2013 10:12

26 апреля 2013 11:28

26 апреля 2013 21:00

27 апреля 2013 12:36

29 апреля 2013 21:00

30 апреля 2013 21:00

30 апреля 2013 21:00

01 августа 2013 21:00

02 августа 2013 21:00

06 августа 2013 21:00

07 августа 2013 21:00

08 августа 2013 21:00

09 августа 2013 21:00

12 августа 2013 21:00

13 августа 2013 21:00

15 августа 2013 21:00

19 августа 2013 21:00

20 августа 2013 21:00

21 августа 2013 21:00

22 августа 2013 21:00

26 августа 2013 21:00

27 августа 2013 21:00

27 августа 2013 21:00

29 августа 2013 21:00

30 августа 2013 21:00

01 сентября 2013 21:00

02 сентября 2013 21:00

03 сентября 2013 21:00

04 сентября 2013 12:52

04 сентября 2013 12:58

04 сентября 2013 21:00

05 сентября 2013 21:00

05 сентября 2013 21:00

05 сентября 2013 21:00

05 сентября 2013 21:00

06 сентября 2013 21:00

09 сентября 2013 21:00

09 сентября 2013 21:00

10 сентября 2013 21:00

11 сентября 2013 21:00

12 сентября 2013 21:00

13 сентября 2013 21:00

14 сентября 2013 21:00

16 сентября 2013 21:00

17 сентября 2013 21:00

19 сентября 2013 21:00

20 сентября 2013 21:00

21 сентября 2013 21:00

24 сентября 2013 21:00

25 сентября 2013 21:00

27 сентября 2013 21:00

30 сентября 2013 21:00

30 сентября 2013 21:00

02 октября 2013 21:00

03 октября 2013 21:00

04 октября 2013 21:00

05 октября 2013 21:00

07 октября 2013 21:00

07 октября 2013 21:00

08 октября 2013 11:29

08 октября 2013 21:00

09 октября 2013 21:00

09 октября 2013 21:00

10 октября 2013 21:00

11 октября 2013 21:00

13 октября 2013 21:00

14 октября 2013 21:00

15 октября 2013 21:00

17 октября 2013 21:00

21 октября 2013 21:00

22 октября 2013 21:00

23 октября 2013 21:00

25 октября 2013 21:00

26 октября 2013 21:00

28 октября 2013 20:00

29 октября 2013 20:00

30 октября 2013 20:00

30 октября 2013 20:00

31 октября 2013 20:00

31 октября 2013 20:00

01 ноября 2013 20:00

03 ноября 2013 09:52

03 ноября 2013 20:00

03 ноября 2013 20:00

04 ноября 2013 20:00

05 ноября 2013 20:00

06 ноября 2013 20:00

08 ноября 2013 20:00

12 ноября 2013 20:00

13 ноября 2013 20:00

14 ноября 2013 20:00

14 ноября 2013 20:00

18 ноября 2013 20:00

21 ноября 2013 20:00

21 ноября 2013 20:00

22 ноября 2013 20:00

22 ноября 2013 20:00

26 ноября 2013 20:00

28 ноября 2013 20:00

05 декабря 2013 20:00

06 декабря 2013 20:00

09 декабря 2013 20:00

09 декабря 2013 20:00

10 декабря 2013 20:00

11 декабря 2013 20:00

12 декабря 2013 20:00

12 декабря 2013 20:00

13 декабря 2013 07:14

13 декабря 2013 20:00

14 декабря 2013 20:00

16 декабря 2013 20:00

18 декабря 2013 20:00

18 декабря 2013 20:00

24 декабря 2013 20:00

25 декабря 2013 10:48

31 декабря 2013 20:00

13 января 2014 20:00

16 января 2014 20:00

20 января 2014 20:00

23 января 2014 20:00

27 января 2014 20:00

28 января 2014 20:00

29 января 2014 20:00

31 января 2014 20:00

07 февраля 2014 20:00

10 февраля 2014 20:00

12 февраля 2014 20:00

14 февраля 2014 20:00

15 февраля 2014 20:00

16 февраля 2014 20:00

21 февраля 2014 20:00

21 февраля 2014 20:00

22 февраля 2014 08:16

24 февраля 2014 20:00

25 февраля 2014 20:00

25 февраля 2014 20:00

01 апреля 2014 21:00

03 апреля 2014 21:00

09 апреля 2014 21:00

11 апреля 2014 21:00

14 апреля 2014 21:00

15 апреля 2014 21:00

16 апреля 2014 21:00

17 апреля 2014 21:00

18 апреля 2014 21:00

21 апреля 2014 21:00

21 апреля 2014 21:00

22 апреля 2014 21:00

24 апреля 2014 21:00

25 апреля 2014 21:00

29 апреля 2014 21:00

01 августа 2014 21:00

11 августа 2014 21:00

14 августа 2014 21:00

15 августа 2014 21:00

20 августа 2014 21:00

22 августа 2014 21:00

27 августа 2014 21:00

28 августа 2014 21:00

29 августа 2014 21:00

05 сентября 2014 21:00

05 сентября 2014 21:00

08 сентября 2014 21:00

08 сентября 2014 21:00

13 сентября 2014 10:54

15 сентября 2014 21:00

19 сентября 2014 21:00

20 сентября 2014 21:00

21 сентября 2014 21:00

22 сентября 2014 21:00

25 сентября 2014 21:00

25 сентября 2014 21:00

26 сентября 2014 12:48

27 сентября 2014 21:00

01 октября 2014 21:00

02 октября 2014 13:06

02 октября 2014 21:00

03 октября 2014 21:00

07 октября 2014 21:00

08 октября 2014 21:00

09 октября 2014 21:00

10 октября 2014 21:00

15 октября 2014 21:00

17 октября 2014 21:00

20 октября 2014 21:00

21 октября 2014 21:00

23 октября 2014 21:00

27 октября 2014 20:00

27 октября 2014 21:00

30 октября 2014 13:06

30 октября 2014 21:00

31 октября 2014 21:00

02 ноября 2014 21:00

05 ноября 2014 21:00

07 ноября 2014 21:00

10 ноября 2014 21:00

19 ноября 2014 21:00

20 ноября 2014 21:00

24 ноября 2014 21:00

25 ноября 2014 21:00

26 ноября 2014 21:00

27 ноября 2014 21:00

28 ноября 2014 21:00

30 ноября 2014 21:00

02 декабря 2014 21:00

04 декабря 2014 21:00

05 декабря 2014 21:00

05 декабря 2014 21:00

08 декабря 2014 21:00

09 декабря 2014 21:00

09 декабря 2014 21:00

10 декабря 2014 21:00

14 декабря 2014 21:00

17 декабря 2014 15:05

17 декабря 2014 21:00

18 декабря 2014 21:00

30 декабря 2014 21:00

31 декабря 2014 21:00

14 января 2015 21:00

15 января 2015 21:00

22 января 2015 21:00

23 января 2015 21:00

26 января 2015 21:00

27 января 2015 21:00

09 февраля 2015 21:00

10 февраля 2015 21:00

14 февраля 2015 13:19

18 февраля 2015 21:00

19 февраля 2015 21:00

20 февраля 2015 21:00

27 февраля 2015 21:00

28 февраля 2015 21:00

03 апреля 2015 22:00

16 апреля 2015 22:00

17 апреля 2015 16:31

17 апреля 2015 22:00

17 апреля 2015 22:00

19 апреля 2015 22:00

23 апреля 2015 22:00

24 апреля 2015 22:00

25 апреля 2015 07:34

25 апреля 2015 22:00

27 апреля 2015 22:00

29 апреля 2015 22:00

06 августа 2015 22:00

10 августа 2015 22:00

13 августа 2015 22:00

19 августа 2015 22:00

20 августа 2015 22:00

26 августа 2015 22:00

27 августа 2015 22:00

03 сентября 2015 22:00

04 сентября 2015 22:00

05 сентября 2015 22:00

06 сентября 2015 22:00

08 сентября 2015 22:00

09 сентября 2015 22:00

10 сентября 2015 22:00

11 сентября 2015 22:00

14 сентября 2015 22:00

15 сентября 2015 14:47

15 сентября 2015 22:00

17 сентября 2015 22:00

21 сентября 2015 22:00

01 октября 2015 22:00

05 октября 2015 22:00

05 октября 2015 22:00

07 октября 2015 22:00

21 октября 2015 22:00

22 октября 2015 22:00

23 октября 2015 22:00

26 октября 2015 21:00

27 октября 2015 21:00

27 октября 2015 21:00

27 октября 2015 21:00

28 октября 2015 21:00

29 октября 2015 21:00

30 октября 2015 21:00

31 октября 2015 21:00

03 ноября 2015 21:00

06 ноября 2015 21:00

11 ноября 2015 21:00

12 ноября 2015 21:00

13 ноября 2015 21:00

13 ноября 2015 21:00

14 ноября 2015 11:36

14 ноября 2015 21:00

16 ноября 2015 21:00

20 ноября 2015 21:00

24 ноября 2015 10:07

24 ноября 2015 14:37

24 ноября 2015 21:00

27 ноября 2015 21:00

28 ноября 2015 12:57

02 декабря 2015 21:00

03 декабря 2015 21:00

03 декабря 2015 21:00

08 декабря 2015 11:52

09 декабря 2015 21:00

11 декабря 2015 21:00

17 декабря 2015 21:00

18 декабря 2015 21:00

21 декабря 2015 21:00

21 декабря 2015 21:00

23 декабря 2015 21:00

28 декабря 2015 21:00

30 декабря 2015 21:00

18 января 2016 21:00

26 января 2016 21:00

27 января 2016 21:00

27 января 2016 21:00

27 января 2016 21:00

01 февраля 2016 21:00

04 февраля 2016 07:58

04 февраля 2016 08:15

08 февраля 2016 21:00

11 февраля 2016 21:00

12 февраля 2016 21:00

15 февраля 2016 21:00

20 февраля 2016 21:00

26 февраля 2016 21:00

27 февраля 2016 21:00

01 апреля 2016 22:00

02 апреля 2016 22:00

05 апреля 2016 22:00

06 апреля 2016 22:00

07 апреля 2016 22:00

08 апреля 2016 22:00

12 апреля 2016 22:00

14 апреля 2016 22:00

14 апреля 2016 22:00

15 апреля 2016 22:00

18 апреля 2016 22:00

21 апреля 2016 22:00

25 апреля 2016 22:00

25 апреля 2016 22:00

28 апреля 2016 22:00

29 апреля 2016 22:00

03 августа 2016 22:00

05 августа 2016 22:00

09 августа 2016 22:00

15 августа 2016 22:00

15 августа 2016 22:00

19 августа 2016 22:00

19 августа 2016 22:00

20 августа 2016 22:00

24 августа 2016 09:56

24 августа 2016 22:00

25 августа 2016 09:15

30 августа 2016 22:00

01 сентября 2016 22:00

05 сентября 2016 22:00

06 сентября 2016 22:00

08 сентября 2016 22:00

10 сентября 2016 22:00

12 сентября 2016 22:00

13 сентября 2016 22:00

15 сентября 2016 22:00

16 сентября 2016 22:00

16 сентября 2016 22:00

16 сентября 2016 22:00

17 сентября 2016 22:00

18 сентября 2016 22:00

19 сентября 2016 22:00

20 сентября 2016 22:00

20 сентября 2016 22:00

21 сентября 2016 22:00

24 сентября 2016 22:00

26 сентября 2016 22:00

27 сентября 2016 22:00

30 сентября 2016 13:06

30 сентября 2016 22:00

03 октября 2016 22:00

04 октября 2016 10:40

04 октября 2016 22:00

05 октября 2016 22:00

05 октября 2016 22:00

07 октября 2016 22:00

07 октября 2016 22:00

10 октября 2016 22:00

11 октября 2016 22:00

11 октября 2016 22:00

13 октября 2016 22:00

17 октября 2016 22:00

19 октября 2016 22:00

19 октября 2016 22:00

20 октября 2016 22:00

20 октября 2016 22:00

21 октября 2016 22:00

24 октября 2016 22:00

24 октября 2016 22:00

24 октября 2016 22:00

26 октября 2016 22:00

26 октября 2016 22:00

28 октября 2016 22:00

29 октября 2016 22:00

29 октября 2016 22:00

30 октября 2016 22:00

30 октября 2016 22:00

31 октября 2016 21:00

31 октября 2016 21:00

01 ноября 2016 21:00

02 ноября 2016 21:00

03 ноября 2016 21:00

03 ноября 2016 21:00

08 ноября 2016 21:00

09 ноября 2016 21:00

09 ноября 2016 21:00

11 ноября 2016 21:00

15 ноября 2016 21:00

15 ноября 2016 21:00

16 ноября 2016 21:00

17 ноября 2016 21:00

18 ноября 2016 21:00

22 ноября 2016 07:54

22 ноября 2016 21:00

24 ноября 2016 21:00

01 декабря 2016 21:00

01 декабря 2016 21:00

02 декабря 2016 06:35

03 декабря 2016 21:00

05 декабря 2016 21:00

05 декабря 2016 21:00

07 декабря 2016 21:00

07 декабря 2016 21:00

08 декабря 2016 08:15

08 декабря 2016 21:00

08 декабря 2016 21:00

09 декабря 2016 21:00

13 декабря 2016 21:00

20 декабря 2016 21:00

21 декабря 2016 11:02

23 декабря 2016 18:05

25 декабря 2016 21:00

27 декабря 2016 21:00

29 декабря 2016 21:00

13 января 2017 10:53

13 января 2017 21:00

19 января 2017 21:00

20 января 2017 21:00

23 января 2017 21:00

23 января 2017 21:00

26 января 2017 21:00

27 января 2017 21:00

28 января 2017 21:00

31 января 2017 21:00

10 февраля 2017 21:00

10 февраля 2017 21:00

13 февраля 2017 21:00

13 февраля 2017 21:00

16 февраля 2017 21:00

20 февраля 2017 21:00

22 февраля 2017 21:00

27 февраля 2017 21:00

02 апреля 2017 22:00

03 апреля 2017 22:00

04 апреля 2017 22:00

05 апреля 2017 22:00

06 апреля 2017 22:00

06 апреля 2017 22:00

07 апреля 2017 22:00

08 апреля 2017 22:00

11 апреля 2017 22:00

12 апреля 2017 22:00

18 апреля 2017 07:29

18 апреля 2017 22:00

20 апреля 2017 22:00

20 апреля 2017 22:00

22 апреля 2017 08:41

25 апреля 2017 22:00

26 апреля 2017 22:00

30 апреля 2017 22:00

02 августа 2017 22:00

04 августа 2017 22:00

09 августа 2017 22:00

11 августа 2017 22:00

14 августа 2017 22:00

22 августа 2017 22:00

24 августа 2017 22:00

30 августа 2017 22:00

05 сентября 2017 22:00

06 сентября 2017 22:00

08 сентября 2017 22:00

09 сентября 2017 22:00

14 сентября 2017 22:00

15 сентября 2017 22:00

19 сентября 2017 22:00

22 сентября 2017 22:00

25 сентября 2017 22:00

28 сентября 2017 22:00

02 октября 2017 22:00

02 октября 2017 22:00

03 октября 2017 22:00

04 октября 2017 22:00

05 октября 2017 22:00

07 октября 2017 22:00

08 октября 2017 22:00

09 октября 2017 22:00

11 октября 2017 22:00

11 октября 2017 22:00

12 октября 2017 22:00

13 октября 2017 22:00

16 октября 2017 22:00

16 октября 2017 22:00

18 октября 2017 09:52

19 октября 2017 22:00

25 октября 2017 22:00

25 октября 2017 22:00

26 октября 2017 22:00

26 октября 2017 22:00

27 октября 2017 22:00

29 октября 2017 22:00

30 октября 2017 21:00

31 октября 2017 21:00

03 ноября 2017 21:00

07 ноября 2017 21:00

07 ноября 2017 21:00

10 ноября 2017 21:00

12 ноября 2017 21:00

14 ноября 2017 21:00

15 ноября 2017 21:00

16 ноября 2017 21:00

18 ноября 2017 13:21

28 ноября 2017 21:00

29 ноября 2017 21:00

30 ноября 2017 21:00

30 ноября 2017 21:00

01 декабря 2017 21:00

03 декабря 2017 21:00

04 декабря 2017 21:00

05 декабря 2017 21:00

06 декабря 2017 21:00

06 декабря 2017 21:00

06 декабря 2017 21:00

07 декабря 2017 21:00

08 декабря 2017 21:00

08 декабря 2017 21:00

12 декабря 2017 21:00

15 декабря 2017 21:00

16 декабря 2017 21:00

18 декабря 2017 21:00

18 декабря 2017 21:00

20 декабря 2017 21:00

22 декабря 2017 21:00

25 декабря 2017 21:00

27 декабря 2017 12:10

28 декабря 2017 21:00

29 декабря 2017 21:00

29 декабря 2017 21:00

12 января 2018 21:00

15 января 2018 21:00

20 января 2018 21:00

23 января 2018 21:00

24 января 2018 21:00

25 января 2018 21:00

27 января 2018 21:00

29 января 2018 21:00

31 января 2018 21:00

02 февраля 2018 21:00

05 февраля 2018 21:00

07 февраля 2018 21:00

15 февраля 2018 21:00

15 февраля 2018 21:00

19 февраля 2018 21:00

22 февраля 2018 21:00

22 февраля 2018 21:00

25 февраля 2018 21:00

27 февраля 2018 21:00

27 февраля 2018 21:00

28 февраля 2018 21:00

02 апреля 2018 22:00

03 апреля 2018 22:00

06 апреля 2018 15:36

10 апреля 2018 22:00

12 апреля 2018 22:00

16 апреля 2018 22:00

17 апреля 2018 22:00

17 апреля 2018 22:00

18 апреля 2018 22:00

18 апреля 2018 22:00

19 апреля 2018 22:00

24 апреля 2018 22:00

24 апреля 2018 22:00

25 апреля 2018 22:00

26 апреля 2018 22:00

28 апреля 2018 10:23

29 апреля 2018 10:50

01 августа 2018 22:00

03 августа 2018 22:00

04 августа 2018 22:00

10 августа 2018 22:00

13 августа 2018 22:00

14 августа 2018 12:23

14 августа 2018 12:31

14 августа 2018 12:35

14 августа 2018 12:42

14 августа 2018 12:43

14 августа 2018 22:00

17 августа 2018 22:00

20 августа 2018 22:00

21 августа 2018 12:32

21 августа 2018 22:00

22 августа 2018 22:00

23 августа 2018 22:00

28 августа 2018 22:00

30 августа 2018 22:00

05 сентября 2018 22:00

06 сентября 2018 08:27

06 сентября 2018 22:00

07 сентября 2018 22:00

08 сентября 2018 22:00

09 сентября 2018 22:00

10 сентября 2018 22:00

11 сентября 2018 22:00

12 сентября 2018 22:00

12 сентября 2018 22:00

13 сентября 2018 22:00

14 сентября 2018 22:00

16 сентября 2018 22:00

20 сентября 2018 22:00

24 сентября 2018 22:00

27 сентября 2018 22:00

28 сентября 2018 22:00

01 октября 2018 22:00

01 октября 2018 22:00

02 октября 2018 22:00

03 октября 2018 22:00

05 октября 2018 16:32

08 октября 2018 22:00

09 октября 2018 22:00

09 октября 2018 22:00

10 октября 2018 22:00

12 октября 2018 22:00

13 октября 2018 22:00

15 октября 2018 22:00

16 октября 2018 22:00

17 октября 2018 22:00

18 октября 2018 22:00

18 октября 2018 22:00

19 октября 2018 22:00

19 октября 2018 22:00

22 октября 2018 22:00

23 октября 2018 22:00

24 октября 2018 22:00

25 октября 2018 22:00

25 октября 2018 22:00

26 октября 2018 22:00

26 октября 2018 22:00

28 октября 2018 22:00

29 октября 2018 21:00

29 октября 2018 21:00

30 октября 2018 21:00

31 октября 2018 21:00

31 октября 2018 21:00

31 октября 2018 21:00

01 ноября 2018 21:00

01 ноября 2018 21:00

02 ноября 2018 21:00

05 ноября 2018 21:00

07 ноября 2018 13:54

08 ноября 2018 21:00

09 ноября 2018 21:00

09 ноября 2018 21:00

12 ноября 2018 21:00

12 ноября 2018 21:00

13 ноября 2018 21:00

14 ноября 2018 21:00

16 ноября 2018 21:00

16 ноября 2018 21:00

17 ноября 2018 21:00

19 ноября 2018 21:00

20 ноября 2018 21:00

21 ноября 2018 21:00

22 ноября 2018 21:00

22 ноября 2018 21:00

23 ноября 2018 21:00

26 ноября 2018 21:00

27 ноября 2018 21:00

28 ноября 2018 21:00

29 ноября 2018 21:00

30 ноября 2018 21:00

01 декабря 2018 21:00

03 декабря 2018 21:00

04 декабря 2018 21:00

05 декабря 2018 21:00

06 декабря 2018 21:00

06 декабря 2018 21:00

07 декабря 2018 21:00

08 декабря 2018 21:00

09 декабря 2018 21:00

10 декабря 2018 17:33

10 декабря 2018 21:00

12 декабря 2018 11:55

12 декабря 2018 12:20

12 декабря 2018 12:30

12 декабря 2018 12:33

12 декабря 2018 21:00

13 декабря 2018 21:00

13 декабря 2018 21:00

18 декабря 2018 21:00

20 декабря 2018 21:00

20 декабря 2018 21:00

24 декабря 2018 21:00

26 декабря 2018 21:00

26 декабря 2018 21:00

28 декабря 2018 21:00

18 января 2019 21:00

19 января 2019 21:00

24 января 2019 21:00

25 января 2019 13:38

26 января 2019 13:46

31 января 2019 21:00

01 февраля 2019 11:12

01 февраля 2019 21:00

01 февраля 2019 21:00

04 февраля 2019 21:00

06 февраля 2019 21:00

06 февраля 2019 21:00

08 февраля 2019 21:00

09 февраля 2019 11:41

11 февраля 2019 21:00

11 февраля 2019 21:00

12 февраля 2019 21:00

13 февраля 2019 21:00

14 февраля 2019 21:00

15 февраля 2019 21:00

16 февраля 2019 12:42

20 февраля 2019 21:00

20 февраля 2019 21:00

21 февраля 2019 21:00

22 февраля 2019 21:00

24 февраля 2019 21:00

26 февраля 2019 21:00

27 февраля 2019 21:00

27 февраля 2019 21:00

27 февраля 2019 21:00

28 февраля 2019 21:00

01 апреля 2019 22:00

05 апреля 2019 09:53

05 апреля 2019 22:00

10 апреля 2019 22:00

11 апреля 2019 22:00

16 апреля 2019 22:00

17 апреля 2019 22:00

18 апреля 2019 22:00

19 апреля 2019 07:57

22 апреля 2019 22:00

23 апреля 2019 22:00

25 апреля 2019 22:00

25 апреля 2019 22:00

26 апреля 2019 16:25

26 апреля 2019 22:00

29 апреля 2019 22:00

30 апреля 2019 22:00

01 августа 2019 22:00

03 августа 2019 22:00

08 августа 2019 22:00

09 августа 2019 22:00

09 августа 2019 22:00

12 августа 2019 22:00

13 августа 2019 09:16

15 августа 2019 22:00

16 августа 2019 14:13

16 августа 2019 22:00

17 августа 2019 22:00

20 августа 2019 22:00

22 августа 2019 16:43

22 августа 2019 22:00

23 августа 2019 22:00

24 августа 2019 22:00

26 августа 2019 22:00

27 августа 2019 22:00

27 августа 2019 22:00

28 августа 2019 22:00

30 августа 2019 22:00

02 сентября 2019 22:00

03 сентября 2019 22:00

05 сентября 2019 22:00

05 сентября 2019 22:00

06 сентября 2019 22:00

06 сентября 2019 22:00

06 сентября 2019 22:00

08 сентября 2019 22:00

08 сентября 2019 22:00

09 сентября 2019 18:10

09 сентября 2019 22:00

11 сентября 2019 22:00

12 сентября 2019 22:00

13 сентября 2019 14:27

13 сентября 2019 22:00

16 сентября 2019 22:00

17 сентября 2019 22:00

19 сентября 2019 10:40

20 сентября 2019 22:00

23 сентября 2019 22:00

23 сентября 2019 22:00

24 сентября 2019 22:00

25 сентября 2019 22:00

26 сентября 2019 22:00

26 сентября 2019 22:00

27 сентября 2019 22:00

01 октября 2019 22:00

01 октября 2019 22:00

02 октября 2019 22:00

04 октября 2019 14:24

04 октября 2019 15:16

05 октября 2019 14:30

07 октября 2019 12:23

07 октября 2019 22:00

09 октября 2019 22:00

10 октября 2019 11:22

10 октября 2019 14:17

11 октября 2019 22:00

14 октября 2019 22:00

14 октября 2019 22:00

15 октября 2019 22:00

16 октября 2019 14:36

17 октября 2019 22:00

17 октября 2019 22:00

17 октября 2019 22:00

18 октября 2019 22:00

21 октября 2019 22:00

21 октября 2019 22:00

22 октября 2019 22:00

23 октября 2019 22:00

24 октября 2019 10:52

24 октября 2019 22:00

24 октября 2019 22:00

25 октября 2019 22:00

28 октября 2019 21:00

28 октября 2019 21:00

29 октября 2019 21:00

29 октября 2019 21:00

30 октября 2019 21:00

01 ноября 2019 16:10

04 ноября 2019 21:00

05 ноября 2019 21:00

08 ноября 2019 21:00

13 ноября 2019 21:00

13 ноября 2019 21:00

15 ноября 2019 21:00

16 ноября 2019 21:00

19 ноября 2019 21:00

20 ноября 2019 21:00

26 ноября 2019 21:00

28 ноября 2019 21:00

29 ноября 2019 21:00

29 ноября 2019 21:00

29 ноября 2019 21:00

02 декабря 2019 21:00

03 декабря 2019 21:00

04 декабря 2019 21:00

05 декабря 2019 21:00

06 декабря 2019 16:56

06 декабря 2019 21:00

09 декабря 2019 21:00

09 декабря 2019 21:00

10 декабря 2019 21:00

10 декабря 2019 21:00

11 декабря 2019 21:00

11 декабря 2019 21:00

11 декабря 2019 21:00

13 декабря 2019 14:34

14 декабря 2019 21:00

18 декабря 2019 10:10

18 декабря 2019 21:00

18 декабря 2019 21:00

19 декабря 2019 21:00

20 декабря 2019 21:00

24 декабря 2019 21:00

25 декабря 2019 21:00

26 декабря 2019 21:00

27 декабря 2019 21:00

30 декабря 2019 14:33

13 января 2020 21:00

15 января 2020 21:00

17 января 2020 21:00

17 января 2020 21:00

19 января 2020 21:00

21 января 2020 21:00

22 января 2020 21:00

23 января 2020 21:00

27 января 2020 13:52

28 января 2020 21:00

29 января 2020 21:00

30 января 2020 21:00

31 января 2020 21:00

01 февраля 2020 21:00

02 февраля 2020 21:00

04 февраля 2020 13:42

04 февраля 2020 21:00

05 февраля 2020 21:00

08 февраля 2020 21:00

11 февраля 2020 13:53

11 февраля 2020 21:00

16 февраля 2020 21:00

17 февраля 2020 21:00

19 февраля 2020 21:00

20 февраля 2020 21:00

21 февраля 2020 21:00

22 февраля 2020 21:00

23 февраля 2020 21:00

25 февраля 2020 21:00

27 февраля 2020 21:00

28 февраля 2020 21:00

28 февраля 2020 21:00

28 февраля 2020 21:00

29 февраля 2020 21:00

03 апреля 2020 22:00

06 апреля 2020 22:00

08 апреля 2020 22:00

11 апреля 2020 09:08

11 апреля 2020 09:28

11 апреля 2020 11:23

16 апреля 2020 22:00

17 апреля 2020 22:00

20 апреля 2020 22:00

21 апреля 2020 14:19

21 апреля 2020 22:00

22 апреля 2020 22:00

23 апреля 2020 17:37

24 апреля 2020 18:17

28 апреля 2020 22:00

29 апреля 2020 22:00

29 апреля 2020 22:00

30 апреля 2020 22:00

03 августа 2020 22:00

03 августа 2020 22:00

04 августа 2020 22:00

05 августа 2020 22:00

06 августа 2020 22:00

07 августа 2020 22:00

10 августа 2020 15:03

10 августа 2020 22:00

11 августа 2020 22:00

12 августа 2020 22:00

13 августа 2020 22:00

13 августа 2020 22:00

14 августа 2020 22:00

17 августа 2020 22:00

18 августа 2020 12:53

18 августа 2020 22:00

19 августа 2020 13:32

19 августа 2020 17:27

20 августа 2020 22:00

22 августа 2020 22:00

24 августа 2020 22:00

25 августа 2020 22:00

26 августа 2020 16:53

26 августа 2020 22:00

27 августа 2020 14:19

27 августа 2020 22:00

28 августа 2020 22:00

31 августа 2020 22:00

01 сентября 2020 22:00

02 сентября 2020 22:00

03 сентября 2020 22:00

04 сентября 2020 22:00

04 сентября 2020 22:00

05 сентября 2020 22:00

07 сентября 2020 22:00

08 сентября 2020 09:50

08 сентября 2020 22:00

09 сентября 2020 22:00

10 сентября 2020 22:00

11 сентября 2020 10:21

11 сентября 2020 22:00

12 сентября 2020 10:45

14 сентября 2020 22:00

15 сентября 2020 22:00

16 сентября 2020 12:14

16 сентября 2020 22:00

17 сентября 2020 22:00

18 сентября 2020 12:10

18 сентября 2020 22:00

19 сентября 2020 12:05

22 сентября 2020 22:00

22 сентября 2020 22:00

23 сентября 2020 11:16

23 сентября 2020 19:23

24 сентября 2020 22:00

25 сентября 2020 10:59

28 сентября 2020 22:00

29 сентября 2020 16:01

29 сентября 2020 18:54

29 сентября 2020 22:00

01 октября 2020 22:00

01 октября 2020 22:00

03 октября 2020 22:00

05 октября 2020 22:00

06 октября 2020 22:00

07 октября 2020 17:14

07 октября 2020 22:00

08 октября 2020 22:00

08 октября 2020 22:00

09 октября 2020 21:00

09 октября 2020 22:00

12 октября 2020 21:00

12 октября 2020 21:00

13 октября 2020 21:00

14 октября 2020 21:00

15 октября 2020 21:00

16 октября 2020 21:00

19 октября 2020 21:00

20 октября 2020 21:00

22 октября 2020 11:14

22 октября 2020 21:00

23 октября 2020 21:00

26 октября 2020 21:00

27 октября 2020 21:00

28 октября 2020 21:00

28 октября 2020 21:00

29 октября 2020 21:00

30 октября 2020 21:00

31 октября 2020 11:34

02 ноября 2020 21:00

03 ноября 2020 11:33

03 ноября 2020 21:00

05 ноября 2020 21:00

06 ноября 2020 21:00

08 ноября 2020 21:00

09 ноября 2020 21:00

10 ноября 2020 21:00

10 ноября 2020 21:00

11 ноября 2020 15:21

12 ноября 2020 17:47

18 ноября 2020 18:53

19 ноября 2020 07:57

19 ноября 2020 19:32

20 ноября 2020 11:00

20 ноября 2020 17:53

24 ноября 2020 21:41

25 ноября 2020 18:25

26 ноября 2020 18:39

27 ноября 2020 09:16

27 ноября 2020 15:52

27 ноября 2020 18:01

30 ноября 2020 17:10

30 ноября 2020 17:22

30 ноября 2020 18:42

01 декабря 2020 18:20

02 декабря 2020 16:33

04 декабря 2020 11:37

07 декабря 2020 17:24

09 декабря 2020 11:00

09 декабря 2020 13:12

10 декабря 2020 09:15

10 декабря 2020 11:32

10 декабря 2020 12:49

10 декабря 2020 15:51

11 декабря 2020 14:46

14 декабря 2020 19:22

16 декабря 2020 19:29

18 декабря 2020 17:50

21 декабря 2020 20:57

22 декабря 2020 13:32

24 декабря 2020 19:55

25 декабря 2020 17:58

29 декабря 2020 13:12

30 декабря 2020 09:58

31 декабря 2020 09:41

14 января 2021 13:54

15 января 2021 14:39

18 января 2021 09:46

18 января 2021 16:14

20 января 2021 16:48

21 января 2021 15:43

22 января 2021 19:01

23 января 2021 20:03

25 января 2021 11:05

27 января 2021 09:15

27 января 2021 17:29

29 января 2021 13:44

30 января 2021 10:05

31 января 2021 20:35

01 февраля 2021 16:32

01 февраля 2021 19:06

02 февраля 2021 12:08

02 февраля 2021 21:00

03 февраля 2021 12:38

04 февраля 2021 15:43

04 февраля 2021 16:58

05 февраля 2021 19:40

06 февраля 2021 14:01

06 февраля 2021 14:25

10 февраля 2021 15:39

11 февраля 2021 17:04

12 февраля 2021 14:58

15 февраля 2021 16:37

17 февраля 2021 09:42

18 февраля 2021 17:22

19 февраля 2021 17:28

20 февраля 2021 16:20

23 февраля 2021 09:55

24 февраля 2021 08:27

24 февраля 2021 17:42

27 февраля 2021 18:47

01 апреля 2021 16:38

01 апреля 2021 16:54

02 апреля 2021 10:57

02 апреля 2021 13:04

05 апреля 2021 15:55

07 апреля 2021 09:42

08 апреля 2021 19:18

09 апреля 2021 18:32

12 апреля 2021 13:43

13 апреля 2021 17:38

14 апреля 2021 17:58

15 апреля 2021 14:39

16 апреля 2021 16:49

19 апреля 2021 18:24

20 апреля 2021 21:20

21 апреля 2021 17:16

22 апреля 2021 09:44

23 апреля 2021 14:09

23 апреля 2021 14:59

26 апреля 2021 17:21

27 апреля 2021 19:13

28 апреля 2021 17:35

28 апреля 2021 18:07

29 апреля 2021 15:23

29 апреля 2021 15:28

30 апреля 2021 09:53

30 апреля 2021 13:56

30 апреля 2021 19:59

02 августа 2021 10:18

03 августа 2021 18:34

04 августа 2021 18:04

05 августа 2021 19:10

06 августа 2021 18:07

09 августа 2021 12:38

09 августа 2021 16:18

09 августа 2021 17:20

10 августа 2021 13:27

11 августа 2021 18:16

12 августа 2021 15:44

12 августа 2021 20:10

13 августа 2021 17:15

16 августа 2021 10:01

16 августа 2021 17:38

17 августа 2021 14:08

19 августа 2021 11:06

20 августа 2021 15:29

23 августа 2021 17:13

24 августа 2021 11:46

25 августа 2021 13:33

25 августа 2021 17:16

26 августа 2021 10:21

27 августа 2021 15:32

30 августа 2021 14:50

31 августа 2021 14:03

01 сентября 2021 14:15

02 сентября 2021 12:49

03 сентября 2021 14:52

05 сентября 2021 12:49

06 сентября 2021 15:13

07 сентября 2021 16:39

08 сентября 2021 15:51

08 сентября 2021 17:49

09 сентября 2021 17:47

10 сентября 2021 17:36

11 сентября 2021 15:14

13 сентября 2021 17:03

14 сентября 2021 15:42

14 сентября 2021 17:10

15 сентября 2021 15:24

17 сентября 2021 10:11

17 сентября 2021 10:23

18 сентября 2021 19:47

19 сентября 2021 16:59

20 сентября 2021 16:34

21 сентября 2021 17:26

21 сентября 2021 17:43

22 сентября 2021 12:58

22 сентября 2021 16:13

23 сентября 2021 18:18

24 сентября 2021 17:51

28 сентября 2021 13:10

29 сентября 2021 11:52

30 сентября 2021 11:37

01 октября 2021 18:02

04 октября 2021 16:49

05 октября 2021 16:06

06 октября 2021 15:47

08 октября 2021 13:20

11 октября 2021 11:18

12 октября 2021 18:24

13 октября 2021 18:20

Объявить себя банкротом можно будет бесплатно и без обращения в суд. С 1 сентября вступает в силу новый закон, который допускает списание долга от 50 тыс. до 500 тыс. рублей по упрощенной схеме через МФЦ.

Гражданин должен обратиться в МФЦ с целью признать себя несостоятельным: по месту жительства или по регистрации.

В МФЦ гражданин получает инструкции и на месте заполняет заявление. В заявлении должен быть указан размер долга, полный список кредиторов и их реквизиты.

В течение одного дня сотрудники МФЦ проверяют документы и основания обращения за внесудебным банкротством: направляется запрос в ФССП об окончании исполнительных производств из-за отсутствия имущества — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229. 

Если гражданин соответствует критериям, в течение 3 дней запускается процедура банкротства и гражданина вносят в реестр ЕФРСБ.

Если МФЦ не нашли основания для банкротства?: данные об окончании исполнительных производствах не подтвердились, или они закрыты по другим причинам (например, приостановлены, прекращены), в течение 3 рабочих дней заявление возвращается должнику.
Далее гражданин вправе через месяц подать заявление снова. Но если перемены не произошли, то последует еще один отказ. 

Также можно обжаловать отказ МФЦ в Арбитражном суде. В течение 6 месяцев гражданин будет числиться в реестре ЕФРСБ. В этот период кредиторы имеют полное право запрашивать сведения об имуществе должника. Они могут проверять сделки должника, и в том случае если они будут не согласны, кредитная организация может направить в арбитражный суд свое возражения. Если судом будут признаны основания кредиторов обоснованными, внесудебное банкротство прекращается. В этом случае судом вводится процедура реструктуризации долга.

Если по истечению шести месяцев возражений заявлено не было, долги с должника списываются, и он освобождается от каких-либо обязательств.

С момента ввода процедуры банкротства в силу вступают следующие ограничения:

— Прекращаются притязания кредиторов: банков, МФО, коллекторов, физических и юридических лиц.

— Кредиторы смогут направлять запросы в ведомства и государственные органы для поиска скрытого имущества.

— Должнику запрещено брать на себя долговые обязательства, оформлять кредиты и выступать поручителем.


Скачать форму заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Может ли метро стать банкротом.: Дмитрий Беспалов. Транспорт|

КП «Киевский метрополитен» сообщил об убытках более 1,18 млрд грн за первое полугодие 2021 года. Сумма астрономическая. И если второе полугодие продолжит тренд первого, то общая сумма убытков может составить почти 4% от доходной части бюджета всего Киева за 2021 год.

Однако спешу всех успокоить: банкротства метрополитена в Киеве стоит ожидать примерно… никогда! И вот почему.

Любимый транспорт горожан

Для начала позволю себе оговорку: банкротство Киевского метрополитена все же теоретически возможно, но разве что при условии банкротства его собственника, а именно общины города Киева в лице органа городской исполнительной власти. Это, в свою очередь, в ближайшем будущем крайне маловероятно.

Вернемся к метрополитену и начнем с того, что, по оценкам киевлян, это один из лучших видов общественного транспорта Киева:

До пандемии и, соответственно, карантинных ограничений, метро Киева перевозило около 1,5 млн пассажиров в сутки. Теперь же мобильность Киева несколько «лихорадит» и пропорционально этому меняются также пассажиропотоки в том числе на метрополитене.

За 2020-2021 год произошло весьма закономерное событие: операционные расходы перевозчиков, в т.ч., конечно, и метрополитена, возросли (увеличилась минимальная зарплата, дорожают энергоносители, продолжают изнашиваться основные и дополнительные фонды), а вот количество пассажиров уменьшилось. 

От этого неизбежно увеличилась себестоимость перевозки каждого пассажира. На этот год рассчитанная себестоимость, по заявлениям нашего КП, составляет 20 грн и 5 копеек. Себестоимость, кстати, считается очень просто: все операционные расходы КП, как правило, за минувший год делятся на количество пассажиров за тот же период, т.е. сомневаться в подобной простейшей логике не приходится.

Тариф при этом, напомню, составляет по-прежнему 8 грн. И это притом что определенные льготные категории граждан освобождены от уплаты и этой стоимости, так что если предположить, что метро в Киеве возит, скажем, 1/3 льготников, то средняя сумма, собираемая с каждого пассажира, составит всего немногим более 5 грн. А ведь есть еще и пассажиры, покупающие поездки, что называется, оптом по 6,50 грн, так что определенно можно утверждать: метро в Киеве сейчас собирает с пассажира раза в 4 меньше денег, чем тратит на его перевозку.

Что же делать в такой ситуации?

Очевидно, вариантов не много: просить у учредителя, а это община города Киева, повышения тарифа до, хотя бы, 12-15 грн.; или все у того же учредителя просить финансовую помощь, как правило, отправляемую на увеличение уставного капитала. Во втором случае можно перекрыть финансовую «дыру», по крайней мере, до появления следующей.

Однако, какие бы высокие операционные расходы ни были, какими бы небольшими не были бы пассажиропотоки, мы с вами, община города Киева, никогда не дадим обанкротиться лучшему из видов общественного транспорта в городе. Мы всегда отправим нужную сумму на счёт этого КП. Конечно, после «доставания» ее за счёт урезания других бюджетных статей и, конечно, только после голосования депутатов Киеврады.

Транспорт и безопасность – это две ключевые компетенции центральной городской власти любого из городов. Причем, ни то, ни другое не приносит прибыли. Во всяком случае, мне бы не хотелось жить в городе/стране, где полиция напрямую прибыльна. С транспортом все так же: согласно Регламенту ЕС 1370/2007, это «общественно важные услуги» и за них в Европе платят или доплачивают все налогоплательщики, равно как и с армией или полицией.

«Экономически обоснованный тариф» – это чушь собачья, которую, вероятно, изобрели у нас. В подавляющем большинстве городов мира операционные расходы на обеспечение работы городского транспорта не покрываются за счёт тарифа и город, конечно, доплачивает разницу. Капитальные же инвестиции на развитие общественного транспорта не окупаются напрямую нигде и никогда. Конечно, транспорт даёт доступность, т.е. возможности, что в свою очередь ускоряет рост ВВП. Но напрямую прибыли (кроме как киевским маршрутчикам, но это отдельная тема для разговора) он не приносит.

Давайте представим, что стоимость 4-й ветки метро в Киеве составляет 2 млрд долларов (хотя на самом деле, конечно, больше) или 52 млрд грн. Если бы мы закладывали эту стоимость в тариф, то каждому пассажиру в Киеве пришлось бы доплачивать к уже имеющемуся тарифу еще почти 8 грн. (условия следующие: срок возврата инвестиций 10 лет, без процентов и инфляции, увеличение пассажиропотока до 1,8 млн пассажиров в день и каждый день из 365 в году приравниваем к буднему). На практике доплата была бы еще больше.

Да, транспорт в городе – это дорого. Как и безопасность. Но без него также никуда. И как и полиция, он не может обанкротиться, иначе последствия для ответственных и допустивших это будут весьма плачевные: транспорт это критическая инфраструктура, его остановка по вине чиновников может быть расценена как саботаж или даже ещё хуже.

Так что, молча платить метрополитену?

Нет, необязательно это делать «молча». Любое КП Киева – это кладезь возможностей для оптимизации. Весьма вероятно, что если провести независимый аудит предприятия, то можно найти пару-другую сотен млн грн, которые уменьшат числитель, а следовательно результат формулы расчёта себестоимости перевозки одного пассажира. Вместе с этим следует поработать над знаменателем формулы – пассажиропотоком. Его определённо можно изменить: увеличить, например, или перераспределить.

Также нам давно нужен справедливый тариф на проезд. Не высокий, не низкий, а Справедливый. Это может быть как оплата за фактически совершенную поездку с дополнительной валидацией проездного на выходе из станции, так и полноценный электронный единый билет с весьма заманчивой стоимостью покупки для квартала или всего года. Тогда даже у самого отъявленного киевского автомобилиста в бумажнике будет лежать транспортная карточка, потому как «иногда нужно». И это лучшая из форм прямого субсидирования нашего с вами имущества.

Ах да, чуть не забыл! Есть ещё кое-что, что следует сделать и для метро, и для остального киевского общественного транспорта. Необходимо отойти от практики компенсации разницы тарифа и себестоимости за счет финпомощи. Городу, т.е. нам с вами, следует подписать с КП «Киевский метрополитен» договор на покупку транспортной работы, измеряемой в вагоно-км. Город с помощью транспортной модели определит необходимый объем и распределение этой транспортной работы, метро подстроит свои мощности под заказ, после чего мы сделаем аудит у КП, чтобы убедиться в справедливости себестоимости каждого вагоно-километра. В этом случае КП будет работать, а не бастовать или умолять. А налогоплательщики будут платить за «общественно важную услугу». Жаль, что пока все не так.

Но несмотря на все: на тарифы, на расходы и пассажиропотоки, на «четвертую ветку» и новый подвижной состав при таких ужасных финансовых показателях, КП «Киевский метрополитен» не будет банкротом, пока экономически здравствует сам город Киев. Но для транспорта – не в банкротстве или его отсутствии счастье, не так ли?

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Статьи, публикуемые в разделе «Мнения», отражают точку зрения автора и могут не совпадать с позицией редакции LIGA.net

Основы банкротства: когда следует подавать заявление о банкротстве?

Банкротство — страшное предложение. Само слово «банкротство» звучит так зловеще. СМИ бомбардируют нас кошмарными рассказами о, казалось бы, солидных бизнес-гигантах, превращающихся из корней в банкрот. Колонки сплетен не устают рассказывать о последних сантиметрах знаменитостей от банкротства. Вы даже можете опасаться, что находитесь в нескольких шагах от гибели. Но как вы можете определить, когда пришло время бросить вызов полотенцу и объявить о банкротстве?

Как оценить свое финансовое положение

Вот несколько вопросов, которые помогут вам оценить свою финансовую опасную зону:

  • Вы производите только минимальные платежи по кредитным картам?
  • Вам звонят инкассаторы?
  • Мысль о том, как разобраться с финансами, пугает вас или теряет контроль?
  • Вы используете кредитную карту для оплаты предметов первой необходимости?
  • Рассматриваете ли вы консолидацию долга?
  • Вы не уверены, сколько вы действительно должны?

Если вы ответили утвердительно на два или более из вышеперечисленных вопросов, вы, по крайней мере, хотите немного подумать о своем финансовом положении.Проще говоря, банкротство — это когда вы должны больше, чем можете позволить себе заплатить.

Чтобы определить свое финансовое положение, проведите инвентаризацию всех своих ликвидных активов. Не забудьте включить пенсионные фонды, акции, облигации, недвижимость, автомобили, сберегательные счета колледжей и другие средства небанковских счетов. Сложите приблизительную оценку для каждого элемента.

Затем соберите и сложите свои счета и кредитные отчеты. Если стоимость ваших активов меньше суммы вашего долга, объявление о банкротстве может быть одним из выходов из тяжелой финансовой ситуации.Однако к банкротству нельзя подходить случайно. В конце концов, это не простое и легкое лекарство от неконтролируемого долга.

Как объявить о банкротстве?

Вы можете стать банкротом одним из двух основных способов. Более распространенный путь — это добровольное заявление о банкротстве. Второй способ — кредиторы обратиться в суд с просьбой признать лицо банкротом.

Есть несколько способов подать заявление о банкротстве , каждый со своими плюсами и минусами. Перед тем как продолжить, вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для ваших обстоятельств.

Подача заявления о банкротстве по главе 7

Есть много причин, по которым люди подают заявление о банкротстве по Главе 7. Вы, вероятно, не единственный, какова бы ни была ваша причина. Некоторые частые причины подачи заявления о банкротстве — это безработица, большие медицинские расходы, серьезный перерасход кредита и семейные проблемы. Глава 7 иногда упоминается как «прямое банкротство». Банкротство в соответствии с главой 7 ликвидирует ваши активы, чтобы погасить как можно большую часть вашего долга. Денежные средства от ваших активов распределяются между кредиторами, такими как банки и компании, выпускающие кредитные карты.

В течение четырех месяцев вы получите уведомление о выписке. Запись о вашем банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет. Но даже это не должно означать гибель. Многие заявители по Главе 7 купили дома, в которых недавно были зарегистрированы банкротства. Для многих глава 7 предлагает быстрое и новое начало.

Но банкротства по главе 7 подходят не всем. Почти все активы принимаются и продаются в счет погашения долга кредиторам. Если должник владеет компанией, семейным домом или любыми другими личными активами, которые он или она хочет сохранить, Глава 7 может быть не лучшим вариантом.

Подача заявления о банкротстве по главе 13

Для людей, у которых есть собственность, которую они хотят сохранить, подача заявления о банкротстве может быть лучшим выбором.

Банкротство по главе 13 также известно как реорганизационное банкротство. Глава 13 позволяет людям выплатить свои долги в течение трех-пяти лет. Для лиц, имеющих стабильный предсказуемый годовой доход, в главе 13 предлагается льготный период. Любые долги, оставшиеся в конце льготного периода, погашаются.

После того, как дело о банкротстве одобрено судом, кредиторы должны прекратить контакты с должником. Обанкротившиеся лица могут продолжить работу и выплатить свои долги в ближайшие годы, сохраняя при этом свою собственность и имущество.

Объявление банкротства: страшно, но иногда необходимо

Может быть трудно признать, что вам нужна помощь, чтобы выбраться из долгов, или что вы не можете сделать это в одиночку. Но именно поэтому в нашем правительстве есть законы о банкротстве, которые защищают не только кредиторов, но и отдельных лиц.Если у вас изматывающая долговая нагрузка, возможно, пришло время ознакомиться с финансовыми фактами. Возможно, вы пытались игнорировать звонок телефона и кучу неоплаченных счетов, которые никуда не денутся.

Однако вы можете оказать себе медвежью услугу, не подав заявление о банкротстве. При наличии хорошего юриста и правильной информации заявление о банкротстве может дать вам финансовую основу, необходимую для того, чтобы начать все сначала. Другими словами, бросание полотенца может быть только началом, которое вам нужно.

Каковы плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7?

В двух словах

Банкротство по главе 7 — один из самых действенных вариантов облегчения долгового бремени, доступных в Соединенных Штатах.Это дает вам возможность начать все сначала, списав долги. В этой статье исследуются плюсы и минусы банкротства по главе 7.


Банкротство по главе 7 — один из самых действенных вариантов облегчения долгового бремени, доступных в Соединенных Штатах. Это может помочь потребителям выбраться из бедности и предоставить им чистый лист. Это дает вам возможность начать все сначала, списав долги. Но заявление о банкротстве — это личное решение, и важно полностью обдумать, подходит ли это вам. В этой статье исследуются плюсы и минусы банкротства по главе 7.

Каковы преимущества подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7?

Немедленное облегчение в виде столь необходимой передышки

В тот момент, когда ваше дело будет подано в суд по делам о банкротстве, вы будете защищены от кредиторов. Заявление о банкротстве приводит к автоматическому приостановлению или прекращению всех действий по взысканию долгов. Это означает, что все телефонные звонки, украшения и письма-отправления должны быть прекращены. Это даже положило, по крайней мере, временное прекращение изъятия, выселения и отчуждения права выкупа.

Постоянное облегчение долгового бремени в форме банкротства.

Подача документов о банкротстве в соответствии с главой 7 позволяет аннулировать большинство видов долгов, включая задолженность по кредитным картам, медицинские счета и личные ссуды.Ваша обязанность выплатить эти виды необеспеченного долга отменяется, когда суд по делам о банкротстве дает вам разрешение на банкротство.

Освобождение от банкротства практически гарантировано

Если вы никогда раньше не заявляли о банкротстве, прошли тест на нуждаемость и были честны в отношениях с судом по делам о банкротстве и управляющим банкротством, вы можете добиться освобождения от банкротства всего за 3 месяца. Если вы убедитесь, что выполняете все требования до и после подачи заявления о банкротстве, это в основном происходит автоматически.

Вам, вероятно, удастся сохранить все свои вещи.

Люди, участвующие в более чем 95% всех банкротств по главе 7, зарегистрированных в Соединенных Штатах, сохраняют все свое имущество. [1] Это потому, что закон защищает определенное имущество, называемое имуществом, освобожденным от налогообложения, от ваших кредиторов. Будь то ваш ежемесячный чек социального страхования, часы или кухонный стол, если он защищен льготами, вы должны оставить его себе.

Если вы хотите, вы даже можете оставить свою машину себе после банкротства

За нее все равно придется платить, но это справедливо, верно? С другой стороны, если вы не хотите оставлять его себе, банкротство в главе 7 позволяет вам уйти от машины и получить автокредит! Вот все, что вам нужно знать о том, как сохранить свой автомобиль после подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7.

После объявления о банкротстве пропущенные ежемесячные платежи и другие отрицательные отметки в вашем кредитном отчете больше не повреждают ваш кредитный рейтинг.

Чистый лист, который вы получите, когда вам будет предоставлено освобождение от банкротства, — это ваш шанс восстановить свой кредит и повысить свой кредитный рейтинг. Большинство людей имеют более высокий кредитный рейтинг через 1 год после подачи заявки в Главу 7, чем в день, когда они начали процесс банкротства.

Улучшенный доступ к кредитным и банковским услугам

Вы получите больше предложений по кредитным картам сразу после подачи заявления о банкротстве, чем вы будете знать, что делать.Это не только поможет вам восстановить свой кредит и повысить свой кредитный рейтинг, но и даст вам доступ к сети безопасности, которая предоставляется вместе с кредитной картой на случай чрезвычайной ситуации.

Каковы недостатки подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7?

Заявление о банкротстве по главе 7 подходит не всем. И даже если вам кажется, что это лучший вариант облегчения долгового бремени, это может оказаться не так, если вы рассмотрите некоторые из недостатков главы 7.

Вы не сможете подать заявление в главу 7, если зарабатываете слишком много денег

Если вы зарабатывая меньше среднего дохода, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как это вообще возможно.Не волнуйтесь; это не о тебе. Речь идет о людях, у которых есть деньги, которые они могут вложить в сбережения после оплаты своих основных расходов на жизнь.

Это называется наличным доходом и рассчитывается с помощью проверки нуждаемости. Слишком большой располагаемый доход означает, что вы не имеете права просто отказаться от долга. Но, хотя вы не можете подать заявление по главе 7, вы все равно можете получить освобождение от банкротства после выполнения плана выплат по главе 13.

Если у вас хорошая кредитная история, скорее всего, потребуется временное вознаграждение.

Те, кто в состоянии поддерживать свои ежемесячные платежи и поддерживать высокий кредитный рейтинг до подачи заявления о банкротстве, сначала увидят снижение своего рейтинга.Но заявление о банкротстве часто приносит больше пользы, чем вреда для кредитного рейтинга заявителя. Кроме того, как только их банкротство будет разрешено, они могут немедленно начать увеличивать этот досадный кредитный рейтинг.

Это не стирает все необеспеченные долги

Некоторые необеспеченные долги, такие как алименты или алименты, никогда не могут быть погашены при банкротстве. Другие вещи, такие как налоговые долги и студенческие ссуды, довольно сложно устранить путем подачи заявления о банкротстве.

Вы можете потерять определенные виды собственности.

Одним из компромиссов для получения разрешения на банкротство в течение нескольких месяцев является требование отказаться от некоторых дорогих вещей.Неуплаченная собственность — тип собственности, которую управляющий банкротством может продать, чтобы заплатить кредиторам в деле о банкротстве в соответствии с Главой 7, — встречается довольно редко.

Если у вас есть дорогая недвижимость, которую вы не хотите терять, лучше всего проконсультироваться с юристом по банкротству. Тогда вы узнаете, действительно ли это возможно, и если да, то будет ли заполнение главы 13 лучшим вариантом для облегчения долгового бремени.

Заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 не защищает других.

Заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 отменяет только ваше обязательство по выплате долга.Это не отменяет долгов ни для кого другого. Глава 13 — единственный вид банкротства, который может защитить соавтора, но это работает только потому, что вы в конечном итоге оплачиваете долг через свой план погашения.

Каковы плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве по главе 13?

Банкротство по главам 7 и 13 — мощные варианты облегчения долгового бремени для людей, которые нуждаются в новом начале. Но плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13 совершенно другие, чем у главы 7. Если у вас высокий располагаемый доход или активы, не подлежащие освобождению от налогов, которые вы хотите защитить, глава 13 может быть для вас правильным.Прочтите эту статью, чтобы узнать больше о плюсах и минусах подачи заявления о банкротстве по главе 13.

Заявление о банкротстве может быть дорогостоящим

Суд по делам о банкротстве взимает сбор за подачу заявления в размере 338 долларов за рассмотрение дел по главе 7. Если вы зарабатываете более 150% от федеральной нормы бедности, вы должны заплатить этот регистрационный сбор. Если вы не можете оплатить все сразу, можно подать иск и оплатить до 4 платежей. Но, если вы не оплатите его полностью, ваше дело будет отклонено судом.

Если вы нанимаете юридическую фирму или юриста по делам о банкротстве, чтобы помочь вам, вы должны будете оплатить их услуги адвоката в дополнение к судебным издержкам.Обычно это составляет в среднем около 1500 долларов, которые необходимо заплатить до подачи вашего дела. И это помимо пошлины за регистрацию и стоимости прохождения необходимых курсов кредитного консультирования.

В зависимости от вашего финансового положения и целей, которых вы хотите достичь при подаче заявления о банкротстве, наем подходящего юриста по банкротству для вашего дела может быть отличным вложением. Но многие дела главы 7 просты и могут быть успешно завершены без адвоката.

Файл Глава 7: банкротство бесплатно с Upsolve

Если у вас минимальные активы и вам просто нужно начать все сначала, бесплатное веб-приложение Upsolve предоставит вам инструменты, необходимые для успешного прохождения процедуры банкротства в соответствии с главой 7 без помощи юриста.Если ваше финансовое положение немного сложнее и Upsolve вам не подходит, он может помочь вам найти поверенного по банкротству в вашем районе.

Готовы к следующему шагу? Если да, пройдите этот короткий тест, чтобы узнать, подходит ли вам Upsolve. Не совсем понимаете, как это работает? Ознакомьтесь с этим 10-шаговым руководством о том, как подать заявление о банкротстве бесплатно. И не стесняйтесь просматривать наш Учебный центр, чтобы найти ответы на все свои вопросы!

Подведем итоги …

При принятии решения о банкротстве необходимо учитывать множество факторов.Ваше решение будет во многом зависеть от вашей личной ситуации и ваших целей в отношении вашего финансового будущего. Посмотрите видео ниже ⬇️, чтобы узнать больше!


Источники:


Автор:

Долги, покрываемые банкротством — Citizens Advice

Банкротство означает, что вы не будете нести ответственность по большей части своих долгов и вам не придется их платить. Однако банкротство не покрывает все долги, поэтому важно убедиться, что вы знаете, не будет ли какая-либо из ваших долгов покрыта, и разработать планы по их устранению.

Если вам грозит банкротство, вам понадобится совет специалиста. Вы можете поговорить с консультантом, чтобы получить совет о ваших долговых проблемах и банкротстве.

Проверить, какие долги включены в банкротство

Большинство ваших долгов на момент объявления о банкротстве будет покрываться за счет вашего банкротства. Если вы возьмете на себя ответственность за такие вещи, как судебные издержки или переплата пособий из-за чего-то, что произошло до даты вашего банкротства, любые возникшие долги все равно будут включены в ваше постановление о банкротстве.В том числе, если вас просят заплатить им после освобождения от банкротства. Это означает, что вам не придется платить им по окончании периода банкротства.

Однако есть долги, которые вам все равно придется выплатить после окончания периода банкротства. Прежде чем подавать заявление о банкротстве, вы должны решить, нужно ли вам платить по долгам, и как вы будете с ними справляться.

Долги, которые вам еще придется выплатить

Сюда входят:

  • судьи наложены штрафы
  • любые платежи, которые суд обязал вас произвести в соответствии с постановлением о конфискации, например, за незаконный оборот наркотиков
  • Выплаты алиментов и алиментов, включая любые единовременные выплаты и расходы, которые возникли в результате семейного разбирательства, хотя вы можете попросить суд распорядиться, чтобы вы не выплачивали этот долг
  • студенческих ссуд от Студенческой ссудной компании
  • долги, которые вы задолжали из-за телесных повреждений или смерти другого человека, хотя вы можете попросить суд распорядиться, чтобы вы не выплачивали этот долг
  • ссуды социального фонда

Ипотека и долги под залог вашего дома


Вам нужно будет продолжать выплачивать ипотеку и любые другие долги, обеспеченные вашим домом — например, долги, обеспеченные поручением о списании средств.Если вы задержите платежи, банкротство не помешает вашему ипотечному кредитору предпринять шаги по возвращению права собственности на ваш дом.

Если у вас есть соглашение о выплате дохода (IPA) или поручение на выплату дохода (IPO), сообщите официальному получателю, что вам необходимо продолжать выплачивать обеспеченный долг. Спросите их, можете ли вы заплатить меньше в рамках IPA или IPO, чтобы вы могли продолжать платить и по обеспеченному долгу.

Если ваш дом переоформлен и продан, но не собрал достаточно денег для выплаты непогашенной ипотеки или любого другого обеспеченного долга, оставшаяся задолженность, известная как «нехватка ипотеки», больше не будет обеспечиваться.Это означает, что вы будете освобождены от него в конце вашего банкротства. Вы также будете освобождены от нехватки ипотеки, если ваш дом будет продан в любое время, даже после того, как ваше банкротство закончилось.

Если вы должны деньги людям или компаниям в ЕС

Банкротство может быть неподходящим для вас, если вы должны деньги людям или предприятиям в ЕС. Эти долги не могут быть покрыты банкротством.

Ваши кредиторы могут продолжать просить у вас деньги, например, звоня вам и отправляя вам письма.

Если вы живете в ЕС, вас могут привлечь в суд в ЕС.

Кредиторы ЕС по-прежнему должны подавать в суд здесь, в Великобритании, а не за границу, в ЕС, даже если у них есть действующее судебное решение. Великобритания признает судебные решения ЕС, принятые или вступившие в силу до 31 декабря 2020 года.

Если вы живете в Великобритании, но у вас есть дом в ЕС с ипотекой от кредитора из ЕС, кредитор может подать на вас в суд в ЕС.

Получите юридическую консультацию, если у вас есть кредиторы в ЕС. Найдите бесплатную или доступную юридическую помощь.

Мошеннические долги

Если вы взяли какой-либо из своих долгов мошенничеством, ваш кредитор не сможет преследовать вас, чтобы заплатить их, пока вы банкрот, но вы не будете освобождены от них в конце периода банкротства. Это означает, что вы по-прежнему будете нести ответственность за выплату долгов, полученных мошенничеством, после того, как вы были освобождены от банкротства.

Долги перед совместными именами

Если у вас есть долги совместно с кем-то другим, вы можете включить их в свое банкротство. Однако тогда кредитор сможет преследовать другого человека за всю причитающуюся сумму.Они могут это делать независимо от того, работает человек или нет.

Вы и другое лицо можете подать заявление о банкротстве в индивидуальном порядке, чтобы покрыть общий долг. Каждому из вас нужно будет отдельно внести комиссию и залог. Вы не можете подавать совместное заявление о банкротстве.

Поручительские долги

Если кто-то выступает поручителем по взятой вами ссуде, она будет включена в ваше банкротство, но другому лицу все равно придется выплатить долг.

Если вы выступаете поручителем, а другое лицо не платит, он будет включен в ваше банкротство, и кредитор не сможет преследовать вас за это.

Деловая задолженность

Кредиторская задолженность предприятий покрывается в порядке банкротства. Если у вас есть деловые долги, которые были погашены в рамках партнерства, вы можете подать совместное заявление о банкротстве, если все партнеры согласны. Если вы думаете об этом, вам следует посоветоваться со специалистом.

Узнайте больше о совместных заявках на партнерство на GOV.UK.

Business Debtline (BDL) — это благотворительная организация, которая предлагает бесплатные, беспристрастные и конфиденциальные консультации компаниям, испытывающим финансовые трудности в Великобритании, как на своем веб-сайте, так и по телефону доверия.

Задолженность по аренде

Если у вас есть задолженность по аренде вашего дома, она будет включена в постановление о банкротстве, но ваш домовладелец все равно может принять меры по выселению вас. Важно, чтобы вы составили план погашения задолженности по арендной плате после банкротства, если вы хотите сохранить свою арендную плату.

Договоры аренды

Если у вас есть соглашение о выплате дохода (IPA) или поручение на выплату дохода (IPO), обратитесь к официальному получателю или управляющему банкротством. Они скажут вам, сможете ли вы продолжать вносить платежи в рассрочку.

Если у вас нет IPA или IPO и вы хотите оставить себе такой важный предмет, как предметы домашнего обихода или недорогой автомобиль, вам нужно будет договориться с кредитором о продолжении их оплаты. Банкротство не остановит кредитора от принятия мер по возврату товара, если вы перестанете платить.

В некоторых договорах о покупке в рассрочку говорится, что кредитор может забрать товар обратно, если вы обанкротитесь, даже если вы продолжаете производить платежи. Если ваш кредитор решит сделать это, сообщите ему, что вы все еще можете производить платежи, и попросите их позволить вам сохранить соглашение.Если они не согласны, они могут позволить члену семьи или другу произвести платеж за вас.

Если товар уже был возвращен в собственность, то непогашенная задолженность будет покрываться за счет банкротства.

Следующие шаги

Проверьте, подходит ли вам банкротство

Узнать цену банкротства

Дополнительная помощь

Если вы пытаетесь сократить свои расходы или у вас возникли проблемы с оплатой, ознакомьтесь с нашими советами по получению помощи по счетам.Воспользуйтесь нашим инструментом составления бюджета, чтобы точно узнать, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

Когда вы не можете позволить себе обанкротиться — ProPublica

Скоро начнется весенний ритуал в Америке. Десятки тысяч людей скоро получат возмещение налогов, и когда они это сделают, они наконец смогут позволить себе то, о чем они думали месяцами, если не годами: банкротство.

Это происходит каждый налоговый сезон.Когда намного больше людей внезапно могут платить адвокату, количество заявлений о банкротстве резко возрастает в марте, остается высоким в апреле, а затем снижается.

В прошлом году я путешествовал по стране, пытаясь понять, почему банкротство часто подводит тех, кому должно помочь. Я проанализировал миллионы документов и опросил десятки судей, юристов и людей, борющихся с долгами. Ответ оказывается простым: люди слишком разорены, чтобы обанкротиться. Подача документов стоит денег, как и наем адвоката, что является лучшим способом убедиться, что вы действительно получаете облегчение долгового бремени.

«Это бесполезное решение, если вы не можете платить, потому что у вас нет денег», — сказал один мужчина, живущий в парке трейлеров в небольшом городке недалеко от Индианаполиса. «Прискорбно осознавать, что для нас не существует правовой системы».

Множество людей, рассматривающих дело о банкротстве, повторяли мне одно и то же снова и снова: если бы у них была тысяча долларов на оплату адвоката, то им, вероятно, вообще не нужно было бы подавать документы. «Забавно, как вы покупаете банкротство», — восхищалась Трина Райт из Мемфиса.

У людей, которые нанимают юристов, чтобы помочь им подавать документы в соответствии с главой 7, долги списываются почти в обязательном порядке, показывают национальные данные по подаче документов. И должники с адвокатами живут намного лучше, чем те, кто делает это в одиночку, подает заявление pro se. Исследования показывают очевидные преимущества для тех, кто успешно погашает свои долги, от более высоких кредитных рейтингов до более высоких доходов. Более того, такая целенаправленная помощь может помочь поддержать экономику в целом.

Те, кто не может позволить себе адвокатов, часто обращаются к плохим вариантам с предсказуемо плохими результатами.Некоторые пытаются разобраться со сложными формами банкротства самостоятельно, рискуя дорогостоящими ошибками. Других соблазняют нерегулируемые «составители петиций», обещающие дешево банкротство. В Лос-Анджелесе я обнаружил целую индустрию составителей петиций, которые часто пренебрегают законами о банкротстве из-за отсутствия правоприменения.

«Если бы у нас был адекватный доступ к нашей правовой системе, — сказал мне там судья, — уязвимые люди с долгами не стали бы этим прекрасным зрелым полем для выбора мастерами-мошенниками.”

На Юге должники часто избегают авансовых расходов, заявляя о банкротстве в соответствии с главой 13. В отличие от главы 7, которая погашает долги через несколько месяцев, глава 13 представляет собой план выплат, который обычно рассчитан на пять лет. Юристы на Юге часто начинают Главу 13 за 0 долларов, позволяя оплачивать свои гораздо более высокие гонорары (обычно от 3000 до 4000 долларов) через план. Это обеспечивает немедленную защиту должников с низкими доходами, но большинство из них не в состоянии справиться с выплатами. Как только их дела прекращаются, их долги возвращаются.

Столкнувшись с подобными вариантами, многие люди просто пытаются выжить, часто под угрозой конфискации их заработной платы кредиторами.

За последнее десятилетие количество банкротств потребителей, подаваемых ежегодно, варьировалось от 800 000 до 1,5 миллиона. Это небольшая доля миллионов семей, испытывающих финансовые трудности, и исследователи давно утверждали, что гораздо больше людей выиграют от регистрации. И хотя причины, по которым кто-то может или не может подать заявление о банкротстве, могут быть сложными, очевидно, что важным ингредиентом является доступность.

Итак, если гонорары адвокатам могут определить, объявляет ли кто-либо о банкротстве и как, то можно ли что-нибудь с этим сделать? Я обнаружил, что хорошая новость в том, что ответ — да. Плохая новость в том, что все исправить не так просто.

Подробнее

Как система банкротства терпит неудачу у чернокожих американцев

Согласно анализу ProPublica, чернокожие люди, борющиеся с долгами, гораздо реже, чем их белые сверстники, получают долгосрочное освобождение от банкротства.В первую очередь виноват стиль банкротства, практикуемый юристами Юга.

В случае главы 7, гонорары адвокату, как и любой другой долг, аннулируются.В результате большинство юристов по делам о банкротстве требуют, чтобы клиенты полностью платили перед подачей заявления. Есть множество свидетельств того, что людям трудно собрать для этого деньги. Это то, что вы ожидаете от страны, где почти половина взрослых говорят, что, если бы они столкнулись с чрезвычайными расходами в размере 400 долларов, у них не было бы денег, чтобы покрыть их. У чернокожих американцев, скорее всего, будет мало сбережений, что приведет к целому ряду плохих результатов, например, к невозможности накопить до подачи заявления о банкротстве.

Закон о банкротстве 2005 года усугубил проблему.Во имя предотвращения обмана своих кредиторов в законопроекте были введены новые требования к должникам и их адвокатам. Масштабы таких злоупотреблений сомнительны, но бремя новых требований привело к увеличению гонораров адвокатам по всей стране примерно на 50 процентов. Средний гонорар адвоката для главы 7 сегодня превышает 1100 долларов, а судебные издержки добавляют еще 335 долларов. Результат? Меньше заявок, особенно от людей с низкими доходами.

Самым чистым решением было бы изменить закон, чтобы обеспечить большую гибкость в том, как должники платят своим адвокатам по делам главы 7.

Создание «механизма, с помощью которого люди могли бы со временем оплачивать гонорары адвокатам, сделало бы главу 7 более доступной», — сказала судья Элизабет Перрис, вышедшая на пенсию в 2015 году после того, как более 30 лет проработала судьей по делам о банкротстве в Орегоне. Перрис является сопредседателем Комиссии по банкротству потребителей Американского института банкротства, группы экспертов, работающих над потенциальными улучшениями системы, которые будут выпущены позже в этом году.

Перрис сказал, что комиссия, вероятно, внесет конкретное предложение о гонорарах адвокатам, но примет ли Конгресс меры, менее определенно.«Мы не наивны, — сказал Перрис. «Мы понимаем, что внести изменения в законодательство может быть сложно».

У этой идеи есть по крайней мере один влиятельный сторонник в Конгрессе. Когда я спросила об этом сенатора Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, специалиста по вопросам банкротства, она ответила: «Семья должна учитывать многое, принимая болезненное решение о том, подавать ли, когда и как подавать заявление о банкротстве. Могут ли они платить своему адвокату в рассрочку, это не относится к их числу ».

Между тем, есть несколько юристов, которые пробуют обходные пути: один из самых старых — это когда клиенты передают пачку чеков с датой даты подачи заявки перед подачей заявки.После подачи дела эти чеки сдаются на хранение в течение нескольких месяцев, в результате чего получается продуманный план рассрочки платежей. Большинство судей решили, что такое решение нарушает закон, но не все.

В заключении 2015 года, одобряющем использование чеков с датой даты выпуска, главный судья Суда США по делам о банкротстве Северного округа Джорджии К. Рэй Маллинз написал: «Лишить борющихся должников добровольного адвоката в такое трудное время явно противоположно намерения Кодекса о банкротстве.”

В Южном округе штата Алабама главный судья по делам о банкротстве Генри Каллавей работает над другим решением. Обеспокоенный тем фактом, что более 70 процентов банкротств в округе происходят по главе 13, он разрабатывает правило, которое позволит юристам вместо этого разбивать гонорары на две части для подачи по главе 7. Первый будет охватывать услуги, оказанные до подачи заявления о банкротстве; второй — услуги после. Поскольку второе соглашение подписывается после петиции, оно имеет другой правовой статус и не погашается, как другие долги.В отличие от дела по главе 13, где списание долга обусловлено выполнением плана выплат, это даст облегчение клиентам, а затем позволит со временем производить выплаты юристам.

Как правило, он надеется, что местные поверенные с большей охотой захотят попробовать что-нибудь другое. «Юристы не собираются делать что-либо, если они не уверены, что у них не возникнут проблемы из-за этого», — сказал он.

Это, конечно, запутанная договоренность. Но некоторые судьи считают это законным, в том числе федеральный апелляционный суд и судьи по делам о банкротстве во Флориде и Мичигане.Его растущая популярность уже породила кустарный промысел для облегчения платежей.

Получите наши лучшие расследования

Подпишитесь на рассылку новостей Big Story.

BK Billing был запущен в 2016 году для управления двухсторонними соглашениями для юристов, обычно с клиентами, которые вносят аванс в размере 0 долларов США. Компания помогает адвокатам составлять, по их словам, юридически обоснованные клиентские соглашения и обрабатывает платежи.

На данный момент компания работала с «несколькими сотнями» юристов более чем в 40 штатах, — сказал Дэвид Стидхэм, генеральный директор. Но поскольку немногие судьи решили, являются ли такие договоренности законными, существует большая неопределенность в отношении модели BK Billing. «Сейчас такой дикий запад», — сказал он.

Шон Мохинни, президент компании, сказал, что он использовал двухчастную схему, предусмотренную главой 7, когда он работал адвокатом по банкротству в штате Юта, где базируется BK Billing.По его словам, предложение главы 7 за 0 долларов имеет огромное значение для клиентов, особенно для тех, чья зарплата была увеличена.

«Если они смогут остановить кровотечение и быстро возбудить дело, они смогут внести разумную оплату адвокату», — сказал он.

Но, конечно же, BK Billing — это бизнес, и его услуги имеют стоимость, которая сама по себе может вызвать проблемы. Чтобы снизить риск дефолта клиентов, BK Billing оплачивает услуги юристам авансом и взимает 25-процентную комиссию.Таким образом, если поверенный обычно взимает 1000 долларов, BK Billing выплатит ему 750 долларов, а затем получит 1000 долларов от должника в течение следующего года.

Чтобы учесть гонорар, адвокаты склонны брать больше. Но Стидхам сказал, что адвокаты должны быть «готовы получить скидку». Адвокаты, однако, сказали мне, что было трудно удержаться от повышения их гонорара.

В конце прошлого года Доверительный управляющий Центрального округа Калифорнии в США подал жалобу на местную фирму, среди прочего, в связи с удвоением гонораров после перехода на модель BK Billing.Доверительный управляющий США, подразделение Министерства юстиции, которое курирует систему банкротства, назвал сборы недобросовестными и требует штрафов против фирмы, которая утверждает, что ее гонорары являются разумными за дополнительные услуги, которые она предоставляет.

По сравнению с этими сложными маневрами, другое решение проблемы гонораров адвокатам кажется на удивление простым: сделать юридическую помощь при банкротстве бесплатной. Но организации по оказанию гражданской юридической помощи, которые являются основным источником такой помощи, также испытывают финансовые затруднения.

«У нас недостаточно ресурсов для оказания услуг по банкротству во всех наших округах», — сказал Стивен МакГаррити, исполнительный директор Community Legal Aid, которая обслуживает клиентов в центральном северо-восточном Огайо.

В этом году его группа вместе с организациями, оказывающими юридические услуги в 11 других штатах, начнет использовать новый инструмент под названием Upsolve, чтобы помочь большему количеству бедных должников подавать документы. Upsolve, разработанный некоммерческой организацией в Нью-Йорке, представляет собой своего рода TurboTax для банкротства, помогая должникам собрать необходимую документацию и задавая вопросы простым языком.Программа заполняет небольшую стопку форм, необходимых для подачи, а затем юрист просматривает их. Дела ведутся pro se, но при возникновении осложнений должник может получить помощь юриста.

«Это был способ расширить круг людей, которым мы можем помочь, не имея с нашей стороны больших ресурсов», — сказал МакГаррити.

Возможно, в будущем бесплатная помощь будет доступна всем, кто в ней нуждается. Или, может быть, Конгресс перепишет закон, чтобы позволить должникам со временем платить адвокатам.Тем временем люди, борющиеся с долгами, будут продолжать делать то, что они делали всегда: ждать и надеяться на облегчение.

Что могут сделать кредиторы при банкротстве?

Банкротство часто используется как крайняя мера, поскольку оно сопряжено с рисками и недостатками. Чтобы минимизировать риски, существуют законы, которые защищают вас, а также предоставляют кредиторам часть погашения долга.

Когда вы подаете заявление о банкротстве, вам не нужно отказываться от всего, что у вас есть.Банкротство — это процесс, призванный помочь людям и предприятиям начать все заново. Тем не менее, все активы будут измерены и оценены и могут быть использованы для погашения части непогашенной задолженности.

Что вы сохраняете при подаче заявления о банкротстве

Были созданы законы, помогающие защитить вашу собственность во время банкротства, которые называются освобождением от банкротства; однако льготы различаются в зависимости от процесса и штата.

Ваш штат определяет, должны ли вы использовать льготы своего штата или можете выбрать федеральные льготы.Если вы живете в одном из следующих штатов, вы можете выбрать освобождение от банкротства штата или федерального правительства:

  • Аляска
  • Арканзас
  • Коннектикут
  • Округ Колумбия
  • Гавайи
  • Кентукки
  • Массачусетс
  • Мичиган
  • Миннесота
  • Нью-Гэмпшир
  • Нью-Джерси
  • Нью-Мексико
  • Нью-Йорк
  • Орегон
  • Пенсильвания
  • Род-Айленд
  • Техас
  • Вермонт
  • Вашингтон
  • Висконсин

Если вы не проживаете ни в одном из этих штатов, вы должны соблюдать правила вашего штата о банкротстве.

Общие федеральные льготы по банкротству перечислены ниже. Супружеские пары, подающие совместно, могут удвоить сумму освобождения, и все суммы показаны для дел, поданных после 1 апреля 2016 года, и дел, поданных после 1 апреля 2019 года. Эти цифры будут снова скорректированы 1 апреля 2022 года.

Имущественные льготы

Ваше основное место жительства может быть освобождено от налога при подаче заявления о банкротстве, если его собственный капитал ниже лимита освобождения. Вы можете защитить собственный капитал на сумму 25 150 долларов США в соответствии с федеральными исключениями (23 675 долларов США в делах, поданных до 1 апреля 2019 г.).

Освобождение усадьбы может применяться к вашему основному месту жительства, которое может квалифицироваться как:

  • Дом или другое жилище
  • Личное имущество, используемое в качестве жилого помещения

Исключения для транспортных средств

Поскольку ваш автомобиль является активом, кредиторы могут преследовать его, когда вы подаете заявление о банкротстве. Однако ваш автомобиль может считаться освобождением от уплаты налога в зависимости от типа заявленного банкротства, независимо от того, владеете ли вы автомобилем, арендуете или финансируете его, а также его стоимость.Согласно федеральному закону о банкротстве, вы можете освободить от налога часть капитала вашего автомобиля в размере до 4000 долларов.

Если ваш капитал превышает лимит, может произойти несколько вещей:

  • Доверительный управляющий может продать ваш автомобиль, передать вам освобожденную сумму и использовать оставшуюся часть для выплаты кредиторам
  • Кредитор может вернуть автомобиль, если вы просрочили платежи
  • Транспортное средство можно сдать, что снимает с Вас ответственность по автокредиту после банкротства

Освобождение от налогов для личных вещей и предметов домашнего обихода

Помимо недвижимости и вашего автомобиля, личное имущество может иметь право на освобождение от банкротства.Вот некоторые из наиболее распространенных федеральных исключений в отношении личной собственности:

  • 1700 долларов за ювелирные изделия
  • 2,525 $ на инструменты промысловые
  • 13 400 долл. США в совокупности (625 долларов США за каждый предмет) на предметы домашнего обихода и мебель, бытовую технику, одежду, животных, книги, урожай или музыкальные инструменты
  • 13 400 долл. США в виде начисленных процентов, дивидендов или ссуды по договору страхования жизни
  • Медицинские средства, назначенные специалистом

Заработная плата, льготы и льготы для пенсионных счетов

Существуют исключения для защиты денег, которые вы получаете в качестве пособия, поддержки или пенсионных накоплений, в том числе:

  • Алименты, поддержка или обслуживание, которые вам разумно необходимы за вашу поддержку
  • Выплаты по страхованию жизни, необходимые для поддержки
  • Все пособия по социальному обеспечению, пособия по безработице, пособия ветеранам, государственная помощь и пособия по инвалидности или болезни
  • В большинстве случаев вы можете удерживать поступления со своих пенсионных счетов до максимальной совокупной стоимости в размере 1 362 800 долларов США

Исключения для восстановления после травмы

Исключения для восстановления после травмы включают:

  • 25 150 долл. США на восстановление после травмы, не включая боль и страдания или материальный ущерб
  • Компенсация потери будущего дохода, необходимая для поддержки
  • Выплата в случае противоправной смерти человека, от которого вы зависели в получении поддержки
  • Компенсация в случае совершения преступления

Исключения с подстановочными знаками

Исключения с подстановочными знаками можно использовать для любого типа собственности.Освобождение составляет 1325 долларов плюс 12 575 долларов любой неиспользованной части вашего освобождения от налога на собственность.

Различия между Главой 7 и Главой 13 о банкротстве

Существует несколько процессов, посредством которых вы можете подать заявление о банкротстве. Два типа, которые больше всего нравятся людям, — это банкротство по главе 7 и банкротство по главе 13. Тип банкротства также влияет на то, какие предметы можно оставить или забрать у вас.

Банкротство в соответствии с главой 7 позволяет вам на законных основаниях погасить или больше не нести ответственность за большую часть задолженности, которая у вас была на дату подачи заявления о банкротстве.Этот процесс занимает около трех месяцев после подачи заявления о банкротстве. Выбрав этот маршрут, вы можете потерять часть своей собственности. Если вы передали собственность до подачи заявления о банкротстве, передача может быть возвращена вам.

Банкротство по главе 13 позволяет вам вступить в план выплат для погашения вашего долга на период от трех до пяти лет. Конгресс даже продлил плановый период до семи лет, за некоторыми исключениями, из-за кризиса. Этот процесс защищает вашу собственность и предотвращает удержание заработной платы, и вы можете погасить непогашенный долг через свой план выплат.Вы должны ежемесячно вносить выплаты из своего располагаемого дохода.

Что нужно сделать перед процедурой банкротства

Перед тем, как пройти процедуру банкротства, вы можете рассмотреть определенные факторы. В сообщении для коллегии адвокатов штата Орегон юридический редактор Ричард Слотти советует:

  • Составьте список своих ежемесячных доходов и расходов . Это поможет вам составить бюджет.
  • Оформите страховку. Даже если вы погасите свои долги в результате банкротства, вы можете легко снова накопить новый долг, если у вас нет медицинской страховки или страховки автомобильной ответственности.
  • Соберите информацию о своих кредиторах. Составьте список всех ваших кредиторов с их адресами и суммами денег, которые вы им должны.
  • Узнайте, являетесь ли вы доказательством судебного решения. Некоторые люди могут быть «доказательством судебного решения» в том смысле, что у них может не быть собственности адекватной стоимости для изъятия или достаточного дохода для украшения, даже если их кредиторы получили судебное постановление против них. Кредиторы могут не думать, что им стоит подавать в суд на таких людей, но вы все равно можете подать заявление о банкротстве, чтобы прекратить их преследование.
  • Решить финансовые вопросы. Если у вас есть склонность взыскивать долги, подача заявления о банкротстве не может быть постоянным решением. Вы можете подать заявление о банкротстве по главе 7 только через восемь лет. Лучше всего заранее решить свои финансовые вопросы, чтобы вам снова не грозило банкротство.
  • Знайте, какие долги не погашаются при банкротстве. Некоторые виды долгов освобождены от защиты от банкротства. Если у вас есть задолженность по алиментам или алиментам для вашего супруга, вы не можете уклониться от этих обязанностей посредством банкротства.Возмещение ущерба и уголовные штрафы также относятся к таким долгам, на которые не распространяется защита от банкротства. Если вы задолжали подоходный налог с населения, он может быть погашен только в ограниченных случаях, и то же самое относится к вашей ответственности за прохождение недействительных чеков или мошенническую деятельность по кредитным картам. От задолженности по студенческой ссуде также особенно трудно избавиться.

Что кредиторы могут взять на себя в случае банкротства

Ваше «имущество банкротства» состоит из всего вашего дохода и имущества, которым потенциально могут владеть кредиторы.Это включает в себя все имущество, которым вы владеете на момент подачи заявления о банкротстве, а также любой заработанный вами доход, даже если вы его еще не получали.

Даже некоторая собственность, которой вы не владеете на момент подачи заявки, например, наследство, которое вы ожидаете, доходы от урегулирования бракоразводного процесса или постановления, которое вы выиграли в течение 180 дней после подачи заявления о банкротстве, могут быть разделены на ваше банкротство. имущество. Если вам причитается возврат налога, он также может поступить в бассейн.

Если вы передали, продали или отдали какое-то имущество за два-четыре года до подачи заявления о банкротстве, и не получили «разумно эквивалентную сумму» в качестве оплаты, ваш кредитор также может предъявить претензию на такое имущество.

Если вы заплатили 600 долларов или более в долг кредитору в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве или выплатили 600 долларов или более родственнику или другу в течение одного года до подачи вашей заявки, ваш кредитор также может предъявить иск количество.

Освобождение от прав на существенное имущество

Закон защищает некоторую важную собственность от ареста. Например, такая собственность может включать ваш автомобиль, ваш дом, мебель, ваши профессиональные инструменты и пенсионные счета.

Существует лимит в долларах для такой «освобожденной» собственности, и вы должны будете следовать юридическим процедурам, чтобы подать заявку на эти льготы.Вы можете выбрать различные льготы штата или федеральные льготы.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, вся ваша собственность обычно освобождается от налога, учитывая, что вы будете погашать свой долг в установленные сроки.

Что нужно знать перед подачей заявления о банкротстве

Как следствие вашей подачи заявления о банкротстве, ваш кредит будет запятнан на 10-летний период, если это банкротство согласно главе 7, и семилетний период для банкротства согласно главе 13.

Даже если по закону вы не обязаны нанимать юриста для урегулирования вашего банкротства, это может быть в ваших интересах.Возможно, вы даже сможете найти бесплатные юридические услуги.

Когда малый бизнес заявляет о банкротстве? Вопросы и ответы

Все прогнозы в одном направлении: надвигается волна банкротств малого бизнеса.

Согласно опросу, проведенному Торговой палатой США, более 40 процентов из 30 миллионов малых предприятий страны могут окончательно закрыться в течение следующих шести месяцев из-за пандемии коронавируса.

«Это кризис, который повлияет на нашу экономику на многие поколения», — сказала Аманда Баллантайн, исполнительный директор Main Street Alliance, группы защиты интересов малого бизнеса.«Мы собираемся потерять так много в секторе малого бизнеса».

Согласно данным Американского института банкротства, количество коммерческих банкротств в первом квартале 2020 года выросло на 4% по сравнению с годом ранее. Но многие из этих заявок были поданы до пандемии, когда экономика была здоровой. Прямо сейчас некоторые владельцы ждут, чтобы узнать, получат ли они федеральную стимулирующую помощь, прежде чем решить, подавать ли заявление о защите от банкротства.

Многие из них могут просто исчезнуть.Но для других закон о банкротстве, вступивший в силу в феврале, Закон о реструктуризации малого бизнеса, может помочь им пережить пандемию.

До этого закона, если испытывающий трудности малый бизнес хотел реструктурировать свой долг, его единственным вариантом была глава 11, которая является кодексом коммерческого банкротства. Это позволяет компании вести переговоры с кредиторами о более выгодных условиях — процесс, известный как реструктуризация долга, — и в некоторых случаях списывать долги. Наша цель — начать новую жизнь.

Но процесс, описанный в главе 11, является долгим и дорогостоящим, и недавний отчет Брукингского института показал, что он лучше подходит для крупных фирм.Новые правила, известные как подраздел 5, потому что они являются частью главы 11, дают компаниям с долгом менее 2,73 миллиона долларов возможность реорганизации с несколькими ключевыми упрощениями. Два основных изменения: судья может обеспечить выполнение плана реструктуризации, даже если он не нравится кредиторам, а собственник может продолжать вести бизнес.

Конгресс признал, что этот инструмент может стать спасательным кругом для малых предприятий, пытающихся пережить экономический спад. Таким образом, в рамках федеральной программы стимулирования права на участие были расширены для компаний с доходом до 7 долларов.5 миллионов долга. Это изменение означает, что подраздел 5 может помочь до 70% всех предприятий, которые могут объявить о банкротстве, по оценке Брукингса.

«Можно спасти ряд малых предприятий, которые склонны просто сдаваться», — сказал Боб Кич, руководитель практики банкротства в юридической фирме Bernstein, Shur, Sawyer & Nelson в штате Мэн.

Компания Total Heating and Cooling в пригороде Детройта была одной из первых компаний в стране, подавших заявление о защите от банкротства в соответствии с новыми правилами.Семейная фирма существует уже почти четыре десятилетия, но в последние несколько лет бизнес действительно пошел в гору. Компания изо всех сил пыталась справиться с ростом.

Его основная проблема? Труд. Двух дюжин сотрудников компании было недостаточно, чтобы удовлетворить спрос, и Джерри Стетина, главный операционный директор от А до Я, сказал, что не может найти дополнительных сотрудников. Это означало, что компания увязла в оплате сверхурочных сверх обычной почасовой оплаты труда в 35 долларов — и исчерпала денежные резервы.

«Я знаю, это звучит безумно, но процесс роста поставил нас в ситуацию, в которой мы находимся», — сказал он.

Затем в этом году в Мичигане обрушилась мягкая зима, и все меньше клиентов требовали новые печи или ремонт. То, что делали сотрудники, было остановлено коронавирусом. Но они не хотели сдаваться: г-н Стетина видел хороший летний сезон; От А до Я просто нужен был мост, чтобы попасть туда.

«Люди будут жить без тепла, но они не будут жить без кондиционеров», — сказал он. «Наши телефоны сейчас звонят с вопросами о стартапах переменного тока, которые нужно подготовить к лету». Когда от А до Я выйдет из банкротства, компания планирует нанять контролера, чтобы лучше управлять своими финансами.

Вот некоторые из основных вопросов, которые следует учитывать, если вы думаете о банкротстве вашего малого бизнеса.

Как я узнаю, когда позвонить, он прекратит работу?

Владельцы бизнеса должны исследовать свое сердце и оценивать свои балансы.

«Первый вопрос, который нужно задать:« Хотят ли владельцы продолжать? »- сказала Кимберли Росс Клейсон, чья фирма Clayson, Schneider & Miller в Детройте консультирует клиентов из малого бизнеса.

Если вам не нравится это, позвоните юристу, чтобы он помог вам свернуть операции.Но если вы все еще думаете, что ваш бизнес может стать жизнеспособным, банкротство по главе 11 может быть правильным решением.

Изначально г-н Стетина от А до Я боялся звонить адвокату. Он знал клеймо банкротства и беспокоился о том, что подумают клиенты, даже если от А до Я планируют реструктурировать, а не погасить долг. По его словам, однажды он позвонил и пожалел, что не сделал это раньше.

«Многие крупные компании занимаются этим в течение многих лет, и это одна из причин того, что они продолжают заниматься бизнесом», — сказал г-н.- сказала Стетина.

Как узнать, поможет ли реструктуризация?

Напишите бизнес-план для постпандемического делового мира. Как будет работать ваш бизнес? Откуда будет доход? Какие новые расходы — на маркетинг, инфраструктуру и многое другое — вы понесете, чтобы помочь вашему бизнесу развиваться? Если вы можете написать бизнес-план, который показывает положительный баланс после банкротства, реструктуризация может сработать.

«Глава 11 банкротства предназначена для исправления балансов людей», — сказал г-н.- сказал Кич, юрист из штата Мэн. «Это позволяет реструктурировать одни долги, ликвидировать другие долги. Это не приносит вам дохода ».

Должен ли я брать ссуду или подавать заявление о банкротстве?

Ситуация у каждого владельца бизнеса разная. Но общее правило таково: если вы не можете определить достаточный будущий доход для выплаты долга, заимствование может усугубить ситуацию. У некоторых владельцев бизнеса больше нет личных ресурсов, на которые они могли бы опираться, и они могут не получать федеральное стимулирующее финансирование.

«Не берите взаймы вслепую и не говорите:« Все получится », — сказала г-жаКлейсон, который является федеральным попечителем по претензиям в подразделе 5. «Если вы думаете, что кредитная карта — это то, как вы откроете свои двери и перейдете на следующий этап, тогда вам действительно нужно подумать о том, насколько жизнеспособен ваш бизнес».

Если вы считаете, что рассматриваете небанковских кредиторов с высокими процентными ставками, пора звонить юристу, сказала она.

Должен ли я подать заявление о банкротстве, чтобы закрыть свой бизнес?

Нет. Если вы можете рассчитаться со своими кредиторами или договориться с ними о сделке, вам не нужно подавать заявление о защите от банкротства.Но вам понадобится юрист для составления договоров.

Также: Не забывайте об удержании налогов. В трудные времена многие владельцы малого бизнеса, которые сами управляют своим фондом заработной платы, вкладывают деньги, которые откладывают в каждый платежный период, и используют их для других расходов.

«Если у вас есть неуплаченные налоги у источника выплаты, владелец бизнеса несет личную ответственность», — сказала г-жа Клейсон.

Должен ли я подавать в Главу 7 или Главу 11?

Думайте о главе 7 как о похоронах, а о главе 11 как о переделке.

Глава 7 используется для банкротства как физических лиц, так и предприятий, когда целью является погашение долга. Долг может уйти, но вы также можете потерять свои активы.

Если вы хотите реструктурировать долг своего предприятия, вам следует рассмотреть вопрос о банкротстве в соответствии с главой 11 и, более конкретно, с подразделом 5 для малых предприятий. Но вы всегда можете попытаться договориться с кредиторами вне рамок формального банкротства.

«Единственная причина, по которой вам вообще нужно использовать главу 11, — это иметь дело с непокорными кредиторами», — сказал г-н.- сказал Кич. «Если кредиторы не будут вести с вами переговоры, банкротство позволит вам свернуть план реструктуризации».

Существуют и другие формы подачи заявления о банкротстве: первая, глава 13, используется для личной реорганизации, когда вы хотите попытаться сохранить свои активы и пересмотреть условия своего долга. Другой, Глава 12, курирует предприятия в сфере сельского хозяйства и рыболовства.

Я все потеряю при банкротстве?

Это зависит от того, какие личные гарантии вы дали. Большинство владельцев малого бизнеса предоставляют свой дом или какой-либо другой актив в качестве залога для получения стартового кредита.Фактически, Администрация малого бизнеса требует этого в рамках своего кредитования, не связанного с Covid.

Если вы использовали свой дом в качестве залога, возможно, вы были бы вынуждены продать его в рамках урегулирования согласно Главе 7. В главе 11 вам может повезти больше.

Должен ли я подавать как личное банкротство, так и банкротство бизнеса?

Возможно, но не обязательно. Это зависит от того, закрываете ли вы бизнес или пытаетесь его реструктурировать, и какие у вас есть обязательства.

Если вы пытаетесь провести реструктуризацию, цель вашего юриста — провести переговоры с вашими кредиторами и разработать план, который позволит вам избежать личного банкротства.Но если кредиторам не понравится сделка, они могут приехать за вами за любые долги, которые вы лично гарантировали. В этом случае вас могут заставить подать заявление о банкротстве.

Как работает новый подраздел 5?

Вот главное, что нужно знать: как и все банкротства, у него есть волшебная сила, называемая «автоматическая остановка». Подача заявления о банкротстве не позволяет кредиторам взыскать с вас деньги.

«Это позволяет выиграть время», — сказал г-н Кич.

Время решает все. Например, возьмем ресторан, у которого до пандемии был лучший год, но затем его доходы исчезли.Банкротство по подразделу 5 может помочь компании, остановив сбор платежей кредиторам и позволив владельцам пересмотреть условия.

«Это может разрешить, за некоторыми исключениями, встроенный мораторий на арендную плату», — сказал г-н Кич. «Вы могли бы предложить план, в котором вы могли бы буквально ничего не платить в счет погашения старого долга в течение четырех-шести месяцев, если ваши прогнозы показывают, что после этого у вас будет положительный прогнозируемый доход».

Взамен владельцы бизнеса должны будут использовать свой чистый операционный доход — то, что остается после обычных расходов, таких как аренда, заработная плата, стоимость товаров — для выплаты кредиторам в течение следующих трех-пяти лет.

Могу ли я когда-нибудь открыть другой бизнес?

Да. Получить финансирование может быть сложнее, но это возможно.

«Моими любимыми клиентами всегда были те, кто уже выдвинул свою следующую идею», — сказала г-жа Клейсон. «Это по-американски. Вы можете начать все сначала. Это не черная метка ».

Могу ли я сохранить свой дом после подачи заявления о банкротстве?

Ответ, как и многие другие в законе, — «это зависит от обстоятельств». Большинство людей, объявляющих о банкротстве, могут сохранять свои дома на протяжении всего процесса, но некоторые этого не делают.

Уход за домом часто является самым большим беспокойством при подаче заявления о банкротстве — и о том, в какое отделение подавать. Эта статья даст вам некоторую полезную информацию, чтобы вы знали, чего ожидать.

Что контролирует содержание моего дома после банкротства?

Решение об объявлении банкротства часто приходит в непростой период вашей жизни. Если вы думаете об объявлении банкротства, скорее всего, вы беспокоитесь о том, как вы сможете управлять всеми своими финансами сейчас и в будущем.

Есть три фактора, которые определяют, сможете ли вы сохранить свой дом в ходе процедуры банкротства:

  • Заявление о банкротстве
  • Сколько собственного капитала вы вложили в ипотеку
  • Если вы можете позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке, несмотря на долг

Рассмотрите тип банкротства, которое вы подали

Есть два типа банкротства на выбор: Глава 7 и Глава 13. Между ними много различий, но основное различие связано с льготами, на которые вы имеете право.

Федеральное правительство предполагает:

  • Каждый должен постараться выплатить свой долг
  • Если у кого-то есть «лишнее» имущество, он должен продать его, чтобы погасить свой долг

Однако банкротство призвано дать вам возможность начать все сначала, а не довести вас до нищеты. Федеральное правительство и правительство штата часто имеют исключения. Это означает, что если ваша собственность стоит меньше определенной суммы в долларах, вы можете оставить ее себе.

В целом, исключения по главе 7 намного ниже, строже и предлагают меньшую гибкость, чем исключения по главе 13.Таким образом, если вы подадите заявление о банкротстве по главе 13, у вас гораздо больше шансов сохранить свой дом, чем если вы подадите заявление о банкротстве по главе 7.

Учитывайте собственный капитал в вашем доме

Не волнуйтесь, хранители главы 7, есть еще способы сохранить свой дом. При принятии решения о том, освобожден ли ваш дом от налогообложения в соответствии с главой 7, доверительный управляющий учитывает только собственного капитала в вашем доме.

Собственный капитал — это рыночная стоимость вашего дома за вычетом остатка по ипотечным кредитам или ссудам под залог собственного капитала.Многие заявители о банкротстве имеют небольшой или отрицательный собственный капитал в своих домах, поэтому их дома не облагаются налогом и не нуждаются в продаже в процессе банкротства.

Однако, если у вас есть собственный капитал в вашем доме сверх лимита освобождения, вы можете быть вынуждены продать свой дом, чтобы выплатить свой долг, или «выкупить его обратно», заплатив доверительному управляющему стоимость вашего дома.

Подумайте, сможете ли вы предоставить ипотеку каждый месяц

Если вы сохранили свой дом на протяжении всего процесса банкротства, вы можете сохранить свой дом после банкротства — до тех пор, пока вы продолжаете выплачивать ипотечный кредит.

Может случиться так, что после того, как вы освободитесь от всей остальной части вашего долга, вы легко сможете позволить себе выплаты по ипотеке. В таком случае вы сможете сохранить свой дом.

Однако, если ваш доход не позволяет вам производить выплаты по ипотеке, банк может в конечном итоге лишить вас права выкупа вашего дома.

Заявители о банкротстве в этой ситуации должны тщательно обдумать, хотят ли они сохранить свой дом, поскольку банкротство дает им уникальную возможность просто уйти от дома и ипотеки без дополнительных последствий в большинстве случаев.Также может быть легче взять под контроль свою финансовую жизнь, если вы не обременены крупными ежемесячными выплатами по ипотеке.

Позвольте адвокату помочь вам сохранить ваш дом после банкротства

Решение об объявлении банкротства часто приходит в непростой период вашей жизни. Если вы думаете об объявлении банкротства, скорее всего, вы беспокоитесь о том, как вы сможете управлять всеми своими финансами сейчас и в будущем.

Если вы оказались в затруднительном финансовом положении, профессионал может помочь вам определить правильные шаги, которые следует предпринять, даже если вы столкнулись с перспективой потери дома.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *