Содержание

Кредитные организации | г. Чебоксары Чувашской Республики

п/п

 

Полное наименование коммерческих банков

 

 

Адрес

          

 

Телефон,

факс

       

 1.

 

коммерческий банк

«Объединенный банк Республики» (общество с ограниченной ответственностью)

«Объединенный банк Республики»(ООО)

 

428010,

г.Чебоксары,

Коммунальная слобода,

д.25 «а»

 

 

 

34-45-15

факс 34-45-15

 

2.

 

АКЦИОНЕРНЫЙ КОМ-

МЕРЧЕСКИЙ БАНК

«ЧУВАШКРЕДИТ-

ПРОМБАНК»

(Открытое акционерное общество)

 

АКБ «ЧУВАШКРЕДИТ-

ПРОМБАНК» ОАО

 

428000, г.Чебоксары,

пр. Московский,

д.3

 

 

 

 

62-01-08

факс 58-19-29

 

 

3.

 

Общество с ограниченной

ответственностью Коммерческий банк «Мегаполис»

 

ООО КБ «Мегаполис»

 

 

 

 

428000,

г.Чебоксары,

ул.Ярославская, д.23

 

 

30-63-16

факс 66-12-44

Банковская лицензия, выдача и отзыв, срок Генеральной банковской лицензии, виды и возврат лицензий банка

Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций. В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия. Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Содержание

Скрыть
  1. Виды банковских лицензий
    1. Возврат банковской лицензии
      1. Выдача банковских лицензий
        1. Генеральная банковская лицензия
          1. Лицензия на осуществление банковской деятельности
            1. Отзыв банковской лицензии
              1. Срок банковской лицензии

                  Виды банковских лицензий

                  Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
                  — лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;

                  — лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
                  — лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
                  — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
                  — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
                  — генеральная лицензия;
                  — лицензия на проведение банковского клиринга;
                  — лицензия на производство инкассации.

                  Возврат банковской лицензии

                  Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

                  Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

                  Выдача банковских лицензий

                  Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

                  Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

                  Генеральная банковская лицензия

                  Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

                  Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может:
                  — создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства;
                  — размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета;
                  — инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
                  — участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

                  Лицензия на осуществление банковской деятельности

                  В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии — серьезное правонарушение.

                  Отзыв банковской лицензии

                  Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках — в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.

                  Срок банковской лицензии

                  Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

                  Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

                  Форма не по размеру: ЦБ прекратил собирать с банков отчетность ежедневно | Статьи

                  Центробанк досрочно прервал проведение пилотного проекта по переводу всех кредитных организаций на ежедневную отчетность в режиме онлайн. Об этом говорится в письме регулятора банкам (копия есть у «Известий»). Финансовые компании должны были полномасштабно перейти на новый формат отчетности с 2021 года, но нововведение вызвало критику у банков. Там «Известиям» сообщили, что претензии к пилоту были вызваны чрезмерной детализацией требуемых документов и тем, что они дублируют уже действующую отчетность. По словам экспертов, полномасштабное внедрение такой отчетности привело бы к отказу мелким корпоративным клиентам в обслуживании, однако банки стали бы прозрачнее, что позволило бы выявлять проблемы в них на раннем этапе.

                  Отчетов много не бывает

                  С марта 2018-го по сентябрь 2019 года Банк России проводил пилот «Операционный день кредитных организаций», в его рамках данные собирались ежедневно в режиме реального времени, следует из его документов на сайте регулятора. Но осенью ЦБ объявил участникам: они могут остановить всю активность, связанную с проектом. Регулятор также отметил, что с января 2021 года не будет внедрять форму отчетности № 0409105 «Данные операционного дня» (ежедневный онлайн-отчет), как это планировалось ранее. «Известия» ознакомились с письмом банкам.

                  Во время пилота банки передавали ЦБ сведения об открытых и закрытых клиентских и внутрибанковских счетах, оборотах и остаткам по ним, информацию о приостановке операций, а также данные о пользователях услугами кредитной организации, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, объяснил коммерческий директор процессинговой компании Chronopay Сергей Алпатов.

                  Свое решение ЦБ объяснил тем, что полученные от финансовых организаций замечания убедили его в нецелесообразности перехода на полномасштабный регулярный сбор информации. На вопрос «Известий» о том, из-за каких претензий банков было принято решение прекратить пилот, в регуляторе не ответили. Между тем эксперимент вызвал широкий резонанс на рынке, рассказали представители кредитных организаций, участвовавших в нем.

                  Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

                  Замечания связаны прежде всего с тем, что необходимо было предоставлять много детальной информации, при этом описание требований к ней недостаточно проработаны, рассказал представитель ВТБ. Приходилось выделять системные ресурсы для хранения копий отчетов, протоколов контроля и прочей информации.

                  По словам главного бухгалтера Росбанка Анастасии Бушуевой,

                  кредитным организациям приходилось обрабатывать и передавать настолько большие объемы данных, что это влекло за собой расходы и перестраивание процессов. Проект мог быть интересен, если бы подразумевал предоставление регулятору информации по операциям ежедневно в онлайн-режиме как альтернативу периодической отчетности, отпала бы необходимость в больших внутренних расходах на создание и выверку отчетных форм, отметил зампред правления МКБ Сергей Путятинский. Он полагает, что ЦБ не свернул проект окончательно, а лишь взял «тайм-аут на оценку результатов, с тем чтобы спланировать дальнейшие действия».

                  Требования формы «Данные операционного дня» во многом дублируют уже существующие виды отчетности ЦБ, сообщил представитель одного из системообразующих банков. Также повторялась информация, которую кредитные организации направляют по каналам регулятора налоговым органам, в Росфинмониторинг и в рамках межведомственного взаимодействия с ФССП

                  , добавил он.

                  Дорого и прозрачно

                  Инициатива ЦБ сделала бы бизнес российских банков более транспарентным, утверждают эксперты. При участии в проекте кредитная организация должна быть полностью прозрачна для ЦБ, отметил юрист Forward Legal Федор Закабуня.

                  По словам Сергея Алпатова из Chronopay, нововведение позволило бы регулятору бороться с забалансовыми вкладами, устранить избыточность и дублирование в отчетных формах, а также выявить признаки ухудшения состояния кредитной организации на ранних этапах. Поскольку ЦБ мог получать более богатый материал для регулирования, то тем, кому есть что от него прятать, пришлось бы ради сохранения лицензии быть гораздо изобретательнее, на условиях анонимности рассказал представитель одного из банков, входящих в топ-10 и участвовавших в проекте.

                  Однако на практике недостатков у этой инициативы оказалось не меньше, чем достоинств. Часть кредитных организаций, скорее всего, начала бы отказывать мелким корпоративным клиентам, поскольку затраты на сбор и передачу информации об операциях сделали бы работу с ними невыгодной, предупредил аналитик «Финама» Алексей Коренев. Аналогичные проблемы возникли, когда Росфинмониторинг пытался обязать брокеров и банки предоставлять информацию по клиентским операциям на биржевых рынках, которые имели признаки подозрительных, напомнил он. Некоторые организации стали отправлять отчетность по всем операциям, дескать, «нам всё показалось подозрительным», продолжил Алексей Коренев. После этого от них стали требовать меньше данных, резюмировал он.

                  Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

                  По мнению аналитика долгового рынка «Иволга Капитал» Ильи Григорьева, у крупных банков проблем с введением этой системы быть не должно было, поскольку в них всё достаточно автоматизировано. Но для небольших кредитных организаций нововведение могло означать дополнительные затраты, прежде всего по времени.

                  С этим не согласен Андрей Фомичёв, зампред правления Центра финансовых технологий (ЦФТ), который разрабатывает решения для банков, в том числе чтобы те могли выполнять требования регуляторов.

                  Этот проект был недорогим и по силам кредитным организациям любого размера, — сказал он. — Если использовать тиражируемые системы, то они не приведут к значительным издержкам, поскольку расходы делятся между множеством банков.

                  По словам Андрея Фомичёва, в перспективе инициатива ЦБ позволила бы финансовым компаниям сократить расходы на подготовку отчетов и перейти к выгрузке данных из своих IT-систем регулятору.

                  ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

                  Карта сайта

                  Условия пользования сайтом

                  1. Общие положения

                  Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

                  Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты, услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

                  ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями. Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

                  Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

                  Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их содержание и согласились соблюдать их положения.

                  2. Предоставление лицензии

                  Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную, не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте, исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать, распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР». Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

                  • нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
                  • сбор любой информации о других пользователях Сайта;
                  • систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для внутреннего или внешнего коммерческого использования.
                  3. Интеллектуальные права

                  Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая, помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных знаках. Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР» настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки, идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО «НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

                  4. Принятие риска

                  Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации, размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием Сайта.

                  5. Безопасность

                  С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания, может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий, связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или) гражданско-правовую ответственность.

                  Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить. Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

                  ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или) уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

                  6. Возмещение ущерба

                  Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО «НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц, возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих Условий пользования.

                  7. Ограничение ответственности

                  ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению, источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

                  1. 1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки, сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных, выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние какой-либо компании;
                  2. 2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск, связанный с рыночной стоимостью;
                  3. 3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
                  4. 4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
                  5. 5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки, удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб.

                  ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР» считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР» не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты, коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

                  ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте, являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории, Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

                  ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР» не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР» уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

                  ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

                  Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

                  Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба, неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения, компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия, землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические акты или государственные запреты.

                  8. Заключительные положения

                  ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР» не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц, интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

                  Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

                  Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем. ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

                  В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских отношений.

                  Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от аналогичного положения в любое другое время.

                  Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным, действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

                  © 2021 ООО «НКР».

                  Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

                  Центробанк хочет подключить все банки к «антиотмывочной» платформе

                  МОСКВА, 17 сен — ПРАЙМ. Банк России после теста «антиотмывочной» платформы «Знай своего клиента» на 30 банках в декабре планирует во втором квартале будущего года масштабировать ее на все кредитные организации, заявил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский.

                  Российским банкам пообещали жесткое наказание за создание обходных схем

                  Ранее глава регулятора Эльвира Набиуллина в интервью РБК заявила о планах протестировать платформу на 30 банках в декабре. По словам Ясинского, в пилотировании использования платформы будут участвовать несколько десятков российских кредитных организаций из различных секторов банковского бизнеса — крупные, средние, малые банки.

                  «Во втором квартале следующего года предполагаем масштабировать работу платформы на все кредитные организации с тем чтобы, как уже предусмотрено всеми утвержденными планами, с 1 июля 2022 года платформа начала функционировать в полном объеме», — рассказал он в рамках международного банковского форума.

                  Ясинский сообщил также, что в июле ЦБ завершил функциональное тестирование, в настоящее время находится на этапе опытной эксплуатации на реальных данных. «В настоящее время обкатывается порядка 250 моделей различных сомнительных операций, при этом работа ведется по двум направлениям: это скорринговые расчеты и использование алгоритмов машинного обучения», — добавил он.

                  Набиуллина призвала банки не «пилить сук, на котором сидят»

                  Госдума в июне приняла в первом чтении законопроект об «антиотмывочной» информационной платформе, отметив необходимость его последующей доработки.

                  Документ предусматривает создание на базе ЦБ централизованного информационного сервиса «Знай своего клиента», через который банки в онлайн-режиме смогут получать информацию об уровне риска вовлеченности в проведение подозрительных операций клиентов и их контрагентов и использовать ее при реализации процедур «противолегализационного» контроля.

                  ЦБ будет присваивать созданным в соответствии с российским законодательством юрлицам и индивидуальным предпринимателям (ИП) один из трех уровней риска (низкий, средний, высокий), причем эти уровни будут присваиваться с учетом критериев, согласованных с Росфинмониторингом.

                  Банки в стиле рэп. Кредитные организации взялись за молодежь всерьез

                  31 марта 2021

                  В марте Альфа-банк объявил о назначении на должность директора по работе с молодежью скандально известного рэпера Алишера Моргенштерна. Опрошенные «Деньгами» эксперты полагают, что сегодня молодежь для банков — важнейшая точка роста. Борьба за вчерашних школьников уже идет при поддержке молодежных лидеров. Вот только что скажут родители.

                  Судя по результатам исследования Frank RG, в российских банках обслуживается около 36 млн молодых людей, из них 755 тыс.— дети до 13 лет, 13 млн — молодежь до 21 года. Сбербанк занимает 75% рынка финансовых услуг для молодежи, сообщила «Деньгам» директор дивизиона «Особенные решения» Сбербанка Александра Алтухова. По ее словам, банк предлагает юным клиентам специальные дебетовые карты, образовательные кредиты с господдержкой, кредиты для студентов вузов по сниженной ставке, детскую бесплатную виртуальную карту плюс виртуальную копилку.

                  По данным Росстата, по состоянию на 1 апреля 2020 года в России проживало 146,7 млн человек, из которых 22,4% — дети и подростки до 18 лет, то есть 32,9 млн человек. Из них 47,7% — дети от 10 до 18 лет, то есть 16 млн человек, и 24,3% — дети от 5 до 10 лет (8,1 млн). Таким образом, потенциальная целевая аудитория, которой можно предложить банковские продукты, очень велика. И сейчас банки ведут за ними охоту, так как завоевывать других клиентов все сложнее. Но молодежь к числу состоятельных клиентов едва ли относится, поэтому и продуктов для молодежи не так уж и много. Банкам, ориентирующимся на подростков, приходится весьма жестко конкурировать между собой. Как следует из исследования Frank RG, главный продукт для этой категории клиентов — дебетовая карта, 92,6% клиентов в возрасте от 14 до 22 лет обращаются именно ради нее. Впрочем, банки надеются, что молодые клиенты скоро повзрослеют и разбогатеют.

                  «Вовлечение в пользование банковскими услугами в нашей стране высокое, в России около 70% населения являются активными клиентами банковской розницы, так что поиск клиентов для банка — это еще и борьба за долю рынка в определенных сегментах»,— указывает проектный лидер Frank RG Анастасия Кудрякова. Госпожа Кудрякова подчеркнула, что молодежь будет взрослеть и формировать аудиторию сегментов mass и mass affluent, часть молодых клиентов останутся в банке в долгосрочной перспективе.

                  В Промсвязьбанке отметили, что средний возраст заемщика неуклонно снижается, особенно помолодела ипотека. В этом сегменте количество клиентов до 25 лет за 2020 год выросло на 28%, а объем выдачи — на 46%. В ОКБ сообщают, что количество банковских заемщиков до 25 лет уже достигло уровня 11,6% от общего числа заемщиков. Видя перспективы работы с подрастающим поколением, и Тинькофф-банк, и Альфа-банк в официальных комментариях «Деньгам» называют молодых клиентов не иначе как «наше будущее».

                  На сегодняшний день детские и молодежные карты есть у многих кредитных организаций. Например, у «Тинькофф», МТС-банка, Райффайзенбанка, Почта-банка, «Русского стандарта», «Ак-Барс», ХКФ-банка и т. д.

                  Ранее Альфа-банк уже заявлял, что поставил перед своим новым амбассадором — эпатажным рэпером — задачу привлечь в банк 100 тыс. клиентов. Генеральный директор коммуникационного агентства Comunica Михаил Умаров уверен, что эта цель более чем достижимая. Участники же рынка опасаются, что, привлекая подростков за счет весьма своеобразного амбассадора, банк рискует потерять людей постарше.

                  В различных банках параметры клиентов могут отличаться сильно. Но, по некоторым исследованиям, средний возраст, скажем, владельца депозита в некоторых банках достигает 58 лет. Среди этих людей поклонников матерного рэпа не так уж и много. В соцсетях реакция представителей старшего поколения на молодежного кумира была весьма острой. Опасения растерять консервативных клиентов, по мнению экспертов, велики.

                  Не зря большинство банков так тщательно относятся к выбору медийных личностей, делая упор в рекламе на звезд, имеющих положительную репутацию»,— рассуждает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.

                  Возможно, именно поэтому в стремлении привлечь молодежь банкиры всегда ориентируются на более зрелую аудиторию, даже если решают использовать в рекламе любимых юными клиентами рэперов. Например, рэпер Баста, он же Василий Вакуленко,— лицо банка «Открытие». Но Баста, когда стал амбассадором банка, также являлся судьей в шоу «Голос. Дети», поэтому был хорошо знаком и понятен родителям. «Сбер» использовал в рекламе популярного рэпера Niletto, но не одного, а в компании с хорошо знакомым и понятным старшему поколению Жоржем Милославским в исполнении Леонида Куравлева.

                  Почта-банк для привлечения молодежи позвал сняться в роликах молодого актера Александра Паля, но в паре со своим привычным амбассадором — актером Сергеем Гармашем. По словам руководителя службы маркетинга Почта-банка Петра Стерлигова, близкий молодой аудитории Паль позволил скорректировать стереотип восприятия Почта-банка как банка для зрелых людей, расширить аудиторию и сделать имидж банка более современным и привлекательным для клиентов всех возрастных категорий.

                  И даже Райффайзенбанк, рискнувший использовать в рекламе неоднозначную Ольгу Бузову, сделал ее в ролике милой, ироничной и не вызывающей негатива у зрелой аудитории, а «скандальность» ее репутации там тонко обыграна.

                  «Если бренд выбрал стратегию эпатажа и хайпа, то он должен постоянно ее поддерживать и удивлять свою аудиторию. Единичные акции вызывают неоднозначность в позиционировании бренда в умах. Это очень сложно: не повторяться и не повторять то, что другие уже прошли, и после чего вышли на другой уровень. Для банка важнее растить доверие к бренду — это главный показатель, по которому люди выбирают финансовую организацию»,— считают в Тинькофф-банке.

                  В Альфа-банке уверены: все будет хорошо. «Сложно себе представить, что человек может уйти из удобного и выгодного банка из-за рекламы. И цифры это подтверждают: аномального оттока клиентов мы не видим, как не видели его и в конце прошлого года, когда вышел первый клип Моргенштерна с рекламой банка»,— отмечает директор по маркетингу и коммуникациям Альфа-банка Алексей Гиязов. По его словам, благодаря первому клипу несколько миллионов человек узнали о нашей бесплатной дебетовой «Альфа-карте» с кэшбэком. «Да, не всем понравился контекст, но информация, как говорится, дошла до потребителя. И конец года стал для нас рекордным по продажам. Конечно, не только благодаря Моргенштерну, но свой вклад он сделал»,— добавляет господин Гиязов.

                  Официальные сведения | Банк «Ренессанс Кредит»

                  Банк «Ренессанс Кредит» был зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации 24 ноября 2000 года под номером №3354.

                  Запись о Банке «Ренессанс Кредит» 20 ноября 2002 года была внесена в Единый государственный реестр юридических лиц с присвоением Банку основного государственного регистрационного номера №1027739586291.

                  Полное официальное наименование: Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью)
                  Сокращенное официальное наименование:

                  КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

                  Полное наименование на английском языке: Commercial bank «Renaissance Credit» (Limited liability company)
                  Сокращенное наименование на английском языке:

                  CB «Renaissance Credit» (LLC)

                  Местонахождение: Российская Федерация, 115114, г. Москва, Кожевническая улица, д.14
                  ИНН: 7744000126
                  КПП: 772501001
                  БИК: 044525135
                  Лицензии: лицензии Банка России на осуществление банковских операций от 26 апреля 2013 года № 3354
                  Участие в системе страхования вкладов: 23 декабря 2004 года включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов под номером 355
                  Время работы Банка: с 9.30 до 18.30
                  Представительства Банка:
                  Представительство Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) в г. Курск Адрес: 305000, Российская Федерация, Курская область, г. Курск, ул. Радищева, дом № 5 Дата открытия: 31 октября 2005 года

                   Представительство Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) в г. Пенза Адрес: 440039, Российская Федерация, г. Пенза, ул. Гагарина, 11А Дата открытия: 07 февраля 2012 года

                  Платежные реквизиты:

                  Корреспондентский счет №30101810845250000135 в ГУ Банка России по ЦФО.

                  SWIFT — ALILRUMM
                  REUTER — RENC

                  *Платежные инструкции в долларах США и ЕВРО.

                  Банковский надзор за деятельностью кредитной организации  КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), осуществляет Служба текущего банковского надзор Банка России.

                  Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации:
                  8(800)300-3000 — бесплатно на территории Российской Федерации;
                  +7(499)300-3000 — тарификация в соответствии с тарифами Вашего оператора.

                  Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц, может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную (www.cbr.ru/Интернет-приемная).


                  Сведения об аудиторе:

                  Наименование: ООО «Эрнст энд Янг»

                  Запись внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 5 декабря 2002 г. и присвоен государственный регистрационный номер 1027739707203.

                  Местонахождение: 115035, Россия, г. Москва, Садовническая наб., д. 77, стр. 1.

                  ООО «Эрнст энд Янг» является членом Саморегулируемой организации аудиторов Ассоциация «Содружество», сокращенное наименование – СРО АСС. ООО «Эрнст энд Янг» включено в контрольный экземпляр реестра аудиторов и аудиторских организаций 31 января 2020 за основным регистрационным номером записи 12006020327.

                  Сведения о членстве в саморегулируемых организациях, ассоциациях и партнёрствах:

                  Наименование: «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР)

                  Запись внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 20 августа 2002 г. и присвоен государственный регистрационный номер 1027700141523.

                  Местонахождение: 109147, Россия, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 35 «Б», корп. 1.

                  НАУФОР внесено в единый реестр саморегулируемых организаций сфере финансового рынка с присвоением статуса саморегулируемой организации в отношении следующих видов деятельности: брокерской, дилерской, деятельности по управлению ценными бумагами, депозитарной, деятельности управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов (решение Банка России от 10.03.2016 № КФНП-10).

                  Информация о стандартах СРО, которыми руководствуется КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

                  Лицо, ответственное за полноту, достоверность и актуальность публикуемых на сайте сведений:

                  Кургузов Максим Владимирович, (495) 783-46-00, [email protected]

                  Документы:


                  Устав Банка

                  Изменения №1, вносимые в Устав Банка

                  Изменения №2, вносимые в Устав Банка

                  Изменения №3, вносимые в Устав Банка

                  Изменения №4, вносимые в Устав Банка

                  Положение о Правлении Банка

                  Положение о Совете директоров Банка

                  Положение о классификации и защите сведений, составляющих коммерческую тайну Банка

                  Порядок доступа к инсайдерской информации КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), правила охраны ее конфиденциальности и контроля за соблюдением требований Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

                  Лицензии ЦБ 3354 от 26.04.2013

                  Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности*

                  Информация об исполнении Банком Закона США «О налогообложении иностранных счетов» (FATCA), а также Критерии отнесения клиентов к категории иностранных налогоплательщиков и способы получения информации в целях исполнения требований  Федерального Закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ

                  Список компаний, с которыми взаимодействует Банк для взыскания просроченной задолженности по договорам с клиентами Банка

                  Контакты сотрудников Банка по работе с задолженностью и оформлению льготных программ


                  Лица, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк

                  Финансовое учреждение (FI) Определение

                  Что такое финансовое учреждение (ФИ)?

                  Финансовое учреждение (ФИ) — это компания, занимающаяся финансовыми и денежными операциями, такими как депозиты, ссуды, инвестиции и обмен валюты. Финансовые учреждения охватывают широкий спектр деловых операций в секторе финансовых услуг, включая банки, трастовые компании, страховые компании, брокерские фирмы и инвестиционных дилеров.

                  Практически каждый, кто живет в развитой экономике, постоянно или хотя бы периодически нуждается в услугах финансовых учреждений.

                  Ключевые выводы

                  • Финансовое учреждение (ФИ) — это компания, занимающаяся финансовыми и денежными операциями, такими как депозиты, ссуды, инвестиции и обмен валюты.
                  • Финансовые учреждения охватывают широкий спектр деловых операций в секторе финансовых услуг, включая банки, трастовые компании, страховые компании, брокерские фирмы и инвестиционных дилеров.
                  • Финансовые учреждения могут различаться по размеру, масштабу и географическому положению.

                  Понимание финансового учреждения

                  Финансовые учреждения тем или иным образом обслуживают большинство людей, поскольку финансовые операции являются критически важной частью любой экономики, поскольку отдельные лица и компании полагаются на финансовые учреждения в сделках и инвестировании. Правительства считают необходимым контролировать и регулировать банки и финансовые учреждения, потому что они действительно играют такую ​​неотъемлемую часть экономики. Исторически сложилось так, что банкротства финансовых институтов могут вызывать панику.

                  В Соединенных Штатах Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) страхует обычные депозитные счета, чтобы убедить физических и юридических лиц в безопасности их финансов в финансовых учреждениях. Здоровье банковской системы страны — залог экономической стабильности. Утрата доверия к финансовому учреждению может легко привести к массовому уходу из банка.

                  Типы финансовых институтов

                  Финансовые учреждения предлагают широкий спектр продуктов и услуг для частных и коммерческих клиентов.Конкретные услуги, предлагаемые финансовыми учреждениями разных типов, сильно различаются.

                  Коммерческие банки

                  Коммерческий банк — это тип финансового учреждения, которое принимает депозиты, предлагает услуги по текущим счетам, предоставляет бизнес, личные и ипотечные ссуды, а также предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета, физическим лицам и малым предприятиям. Коммерческий банк — это то место, где большинство людей занимаются банковскими делами, а не инвестиционный банк.

                  Банки и аналогичные хозяйствующие субъекты, такие как сберегательные кассы или кредитные союзы, предлагают наиболее широко признанные и часто используемые финансовые услуги: текущие и сберегательные счета, ипотека и другие виды ссуд для розничных и коммерческих клиентов. Банки также выступают в качестве платежных агентов с помощью кредитных карт, банковских переводов и обмена валюты.

                  Финансовые учреждения могут работать в нескольких масштабах от кредитных союзов местных сообществ до международных инвестиционных банков.

                  Инвестиционные банки

                  Инвестиционные банки специализируются на предоставлении услуг, предназначенных для облегчения деловых операций, таких как финансирование капитальных затрат и размещение акций, включая первичное публичное размещение акций (IPO). Они также обычно предлагают брокерские услуги для инвесторов, выступают в качестве маркет-мейкеров на торговых биржах и управляют слияниями, поглощениями и другими корпоративными реструктуризациями.

                  Страховые компании

                  Среди наиболее известных небанковских финансовых организаций — страховые компании.Страхование частных лиц или корпораций — одна из старейших финансовых услуг. Защита активов и защита от финансовых рисков, обеспеченная страховыми продуктами, является важной услугой, которая способствует индивидуальным и корпоративным инвестициям, которые способствуют экономическому росту.

                  Брокерские фирмы

                  Инвестиционные компании и брокерские компании, такие как Fidelity Investments, поставщик паевых инвестиционных фондов и биржевых фондов (ETF), специализируются на предоставлении инвестиционных услуг, включая услуги по управлению капиталом и финансовые консультационные услуги.Они также обеспечивают доступ к инвестиционным продуктам, которые могут варьироваться от акций и облигаций до менее известных альтернативных инвестиций, таких как хедж-фонды и инвестиции в частный акционерный капитал.

                  Почему финансовые учреждения (FI) важны?

                  Финансовые учреждения тем или иным образом обслуживают большинство людей, поскольку финансовые операции являются важной частью любой экономики, поскольку отдельные лица и компании полагаются на финансовые учреждения в сделках и инвестировании. Правительства считают необходимым контролировать и регулировать банки и финансовые учреждения, потому что они действительно играют такую ​​неотъемлемую часть экономики.Исторически сложилось так, что банкротство финансовых институтов может вызвать панику.

                  Какие бывают типы финансовых институтов?

                  Наиболее распространенными типами финансовых учреждений являются коммерческие банки, инвестиционные банки, страховые компании и брокерские фирмы. Эти организации предлагают широкий спектр продуктов и услуг для частных и коммерческих клиентов, таких как депозиты, ссуды, инвестиции и обмен валюты.

                  В чем разница между коммерческим и инвестиционным банком?

                  Коммерческий банк, в котором большинство людей занимаются банковскими делами, представляет собой тип финансового учреждения, которое принимает депозиты, предлагает услуги по текущим счетам, предоставляет бизнес, личные и ипотечные ссуды, а также предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сбережения. счета физическим лицам и малому бизнесу.Инвестиционные банки специализируются на предоставлении услуг, предназначенных для облегчения деловых операций, таких как финансирование капитальных затрат и размещение акций, включая первичное публичное размещение акций (IPO). Они также обычно предлагают брокерские услуги для инвесторов, выступают в качестве маркет-мейкеров на торговых биржах и управляют слияниями, поглощениями и другими корпоративными реструктуризациями.

                  О финансовых учреждениях — Практическое руководство

                  ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ?

                  В финансовом учреждении:

                  • Если вы не знаете, с кем поговорить, просто спросите.
                  • Не подписывайте ничего непонятного.
                  • Задавайте вопросы, пока не получите нужные ответы.
                  • Попросите письменную информацию забрать домой и просмотреть.

                  Выбор лучшего для вас

                  Не все финансовые учреждения называют «банками». Прочтите каждое определение, чтобы узнать больше.

                  зачем использовать финансовое учреждение

                  Преимущества использования финансового учреждения

                  Безопасность : хранить деньги наличными — рискованно.Его можно легко потерять, украсть или даже уничтожить в неожиданном событии, например при пожаре в доме. Храня деньги в финансовом учреждении, вы будете спокойны, зная, что ваши средства в безопасности.

                  Удобство : Используя финансовое учреждение, вам не нужно носить с собой большие суммы наличных, но вы можете удобно получить наличные, когда захотите, в отделениях банка, банкоматах, продуктовых магазинах и многих других удобных местах — даже если вы уезжаете из дома.

                  Экономит деньги : Многие люди, у которых нет банковского счета, вместо этого используют магазины обналичивания чеков.Большинство этих магазинов взимают очень высокие комиссии. Обычно вы можете много сэкономить, используя банковский счет без комиссии.

                  Безопасность : Вы беспокоитесь о том, что банк может неправильно распорядиться вашими деньгами или даже выйти из бизнеса? Все банки США должны соблюдать федеральные законы и правила и законы штата. И в большинстве банков ваши средства застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). В большинстве кредитных союзов ваши средства застрахованы Национальным управлением кредитных союзов или NCUA. Это означает, что на случай, если с банком что-нибудь случится, ваши деньги до 250 000 долларов будут застрахованы или защищены.

                  Финансовое будущее : работая с финансовым учреждением, у вас будут профессиональные финансовые специалисты, с которыми вы сможете общаться и работать. Знающие советы этих профессионалов могут стать ценным ресурсом, который поможет вам и вашей семье построить лучшее финансовое будущее.

                  о страховании fdic

                  Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) сохраняет и поддерживает доверие населения к финансовой системе США, страхуя вклады в финансовых учреждениях; путем выявления, мониторинга и устранения рисков для фондов страхования вкладов; и ограничивая влияние банкротства финансового учреждения на экономику и финансовую систему.

                  FDIC страхует вклады в большинстве финансовых учреждений США. FDIC защищает вкладчиков от потери их вкладов в случае банкротства финансового учреждения, застрахованного FDIC. Страхование FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов.

                  Базовая страховка FDIC составляет 250 000 долларов на каждого вкладчика на одно застрахованное финансовое учреждение. FDIC может застраховать депозит в любом финансовом учреждении на сумму более 250 000 долларов. FDIC отдельно страхует депозиты, хранящиеся в различных категориях юридической собственности, включая: индивидуальные счета, совместные счета, отзывные трастовые счета (включая счета с оплатой в случае смерти [POD]) и определенные пенсионные счета (например, IRA).

                  FDIC страхует только депозиты. Он не страхует ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды, казначейские векселя США, облигации, векселя или аналогичные типы инвестиций, приобретенные через застрахованное финансовое учреждение.

                  Для защиты застрахованных вкладов FDIC немедленно реагирует, когда застрахованное финансовое учреждение терпит крах. Финансовые учреждения обычно закрываются их учредительным органом — государственным регулирующим органом, Управлением финансового контролера, Федеральной корпорацией по страхованию вкладов или Управлением по надзору за сбережениями.У FDIC есть несколько вариантов решения проблем, связанных с банкротством учреждения, но наиболее часто используется один из них — это продажа депозитов и ссуд обанкротившегося учреждения другому учреждению. Клиенты обанкротившейся организации автоматически становятся клиентами принимающей организации. В большинстве случаев с точки зрения клиента переход проходит без проблем.

                  Вот краткое описание того, какие средства являются — и не являются — застрахованными FDIC:

                  FDIC застрахованы НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ FDIC
                  • Текущие счета (включая депозитные счета денежного рынка).
                  • Сберегательные счета (включая сберегательные счета).
                  • Аккаунты ТЕПЕРЬ.
                  • Срочные депозитные счета (депозитные сертификаты).
                  • Некоторые пенсионные счета (включая IRA).
                  • Инвестиции в паевые инвестиционные фонды (паевые инвестиционные фонды, фондовые, облигационные или денежные).
                  • Аннуитеты (страховые компании).
                  • Акции, облигации, казначейские ценные бумаги или другие инвестиционные продукты, приобретенные через банк или брокера / дилера.
                  • Содержимое сейфов.
                  • Убытки от грабежей и других краж.
                  Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт FDIC.

                  ОКОЛО Национальный фонд страхования акций кредитных союзов

                  Созданный Конгрессом США в 1970 году, Национальное управление кредитных союзов является независимым федеральным агентством, которое страхует вклады в кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне, защищает членов, владеющих кредитными союзами, а также чартеры и регулирует федеральные кредитные союзы.

                  Кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне, предлагают вам безопасное место для сбережений денег, поскольку вклады застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов на каждого вкладчика.Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) — это независимое агентство, которое управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF). NCUSIF — это поддерживаемый государством фонд страхования вкладов кредитных союзов. Подобно Фонду страхования вкладов FDIC, NCUSIF является федеральным страховым фондом, полностью поддерживаемым правительством США и покрывающим до 250 000 долларов на каждого владельца счета в каждом учреждении.

                  Чтобы узнать больше о кредитных союзах, посетите https: //www.mycreditunion.gov /

                  Азбука сберегательных банков банковских банков и кредитных союзов

                  Азбука банковского дела

                  Предоставлено Департаментом банковского дела штата Коннектикут на основе информации Конференции органов надзора за государственными банками (CSBS)


                  Банки, сберегательные учреждения и кредитные союзы — в чем разница?

                  В США существует три основных типа депозитных учреждений. Это коммерческие банки, сберегательные кассы (включая ссудо-сберегательные ассоциации и сберегательные банки) и кредитные союзы.

                  Эти три типа институтов стали больше похожи друг на друга за последние десятилетия, и их уникальные особенности стали менее различимыми. Однако они по-прежнему различаются по специализации и направленности, а также по своим регулирующим и надзорным структурам.

                  Коммерческие банки — традиционные «универмаги» в мире финансовых услуг. Сберегательные организации и кредитные союзы больше похожи на специализированные магазины, которые со временем расширили свои направления деятельности, чтобы лучше конкурировать за долю на рынке.(Закон Коннектикута, по сути, предоставляет сберегателям те же полномочия, что и коммерческим банкам).

                  Коммерческие банки

                  Коммерческие банки, как правило, являются акционерными обществами, основной обязанностью которых является получение прибыли для своих акционеров. Обычно банки принимают депозиты и хранят их на различных счетах; предоставлять кредиты через ссуды и другие инструменты: и облегчать движение средств. Хотя коммерческие банки в основном специализируются на краткосрочном кредитовании предприятий, они также предоставляют потребительские ссуды и ипотечные кредиты и обладают широким спектром финансовых полномочий.Их корпоративные уставы и полномочия, предоставленные им согласно законам штата и федеральным законам, определяют сферу их деятельности.

                  Каждые из

                  штатов и федеральное правительство издают уставы банка. Банки, учрежденные государством, работают под надзором штата и в случае их банкротства закрываются в соответствии с положениями закона штата, а также федерального законодательства. Национальные банки зарегистрированы и регулируются Управлением финансового контролера (OCC), подразделением Министерства финансов. Банки могут выбирать между государственной или федеральной хартией при открытии своего дела, а также могут переходить от одной хартии к другой после того, как начнут свою деятельность.Коммерческие банки получают страхование вкладов от Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) через Фонд банковского страхования (BIF). Все национальные банки и некоторые банки, зарегистрированные государством, являются членами Федеральной резервной системы.

                  Ссуды / сберегательные кассы

                  Ссудо-сберегательные ассоциации и сберегательные банки специализируются на кредитовании недвижимого имущества, в частности ссуде для частных домов и другой жилой недвижимости. Они могут принадлежать акционерам (« акций, ») или их вкладчикам и заемщикам (« взаимной собственности, »).Эти учреждения называются « сберегательных касс », потому что изначально они предлагали только сберегательные счета или срочные вклады. Однако за последние два десятилетия они приобрели широкий спектр финансовых возможностей и теперь предлагают текущие счета (вклады до востребования) и предоставляют бизнес-ссуды и потребительские ссуды, а также ипотечные кредиты.

                  Как ссудо-сберегательные ассоциации, так и сберегательные банки могут быть зарегистрированы либо Федеральным управлением валютного контролера (OCC), либо регулирующим органом правительства штата.Как правило, ссудо-сберегательные ассоциации застрахованы Страховым фондом сберегательных ассоциаций (SAIF), а сберегательные банки застрахованы Фондом страхования банков (BIF).

                  Сберегательные организации должны держать определенный процент своего кредитного портфеля в активах, связанных с жильем, чтобы сохранить свой устав, а также свое членство в Федеральной банковской системе жилищного кредитования. Это называется тестом «квалифицированного бережливого кредитора» (QTL). Сберегательные учреждения должны поддерживать 65% своего портфеля в активах, связанных с жильем или других квалифицированных активах, чтобы сохранить свой статус.Недавняя либерализация теста QTL позволила сберегательным организациям использовать некоторые нежилые активы для выполнения этого требования.

                  Количество сберегательных касс резко сократилось в конце 1980-х — начале 1990-х годов. Кризис сбережений и ссуд 1980-х вынудил многие учреждения закрыться или слиться с другими, что дорого обошлось федеральному правительству. Однако в последующие годы интерес к благотворительному чартеру возродился. Рекапитализация благотворительного фонда, возрождение отрасли и законодательные изменения сделали устав, который когда-то считался обреченным на исчезновение, для некоторых привлекательным путем к финансовой модернизации.Благодаря либерализации теста на квалификацию бережливого кредитора многие страховые компании и фирмы по ценным бумагам, а также коммерческие фирмы теперь могут квалифицироваться как унитарные сберегательные холдинговые компании и владеть депозитными учреждениями, в обход запретов в Законе Гласса Стигалла и Банковском холдинге. Закон о компании. Критики возрожденной хартии сбережений говорят, что она дает преимущества определенному классу финансовых институтов, подчеркивая необходимость более широкой финансовой модернизации через федеральное законодательство.

                  Кредитные союзы

                  Кредитные союзы — это кооперативные финансовые учреждения, образованные группами людей с «общей облигацией ». Эти группы людей объединяют свои средства для формирования депозитной базы учреждения; группа владеет и контролирует учреждение вместе. Членство в кредитном союзе не открыто для широкой публики, но ограничено для людей, которые разделяют общие обязательства группы, создавшей кредитный союз. Примеры этой общей связи: работа на одного работодателя, принадлежность к одной церкви или социальной группе или проживание в одном сообществе.Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые стремятся поощрять сбережения и делать излишки средств внутри сообщества доступными для своих членов по низкой цене.

                  Кредитные союзы принимают депозиты на различные счета. Все кредитные союзы предлагают сберегательные счета или срочные вклады; более крупные учреждения также предлагают текущие счета и счета денежного рынка. Финансовые полномочия кредитных союзов расширились и включают почти все, что может делать банк или сберегательная ассоциация, включая предоставление жилищных ссуд, выпуск кредитных карт и даже предоставление некоторых коммерческих ссуд.Кредитные союзы освобождены от федерального налогообложения и иногда получают субсидии в виде бесплатного помещения или материалов от своих спонсирующих организаций.

                  Кредитные союзы были впервые созданы в США в 1909 году на уровне штатов. Федеральное правительство начало создавать кредитные союзы в 1934 году в рамках Ассоциации сельскохозяйственных кредитов и создало Национальную администрацию кредитных союзов (NCUA) в 1970 году. Штаты и федеральное правительство продолжают создавать кредитные союзы; почти все кредитные союзы застрахованы Национальным фондом страхования долей кредитных союзов, который контролируется NCUA.В Коннектикуте кредитные союзы, учрежденные штатом, находятся под надзором Департамента банковского дела, Отдел финансовых институтов.

                  Закон

                  Коннектикута допускает различные типы специализированных банковских уставов в рамках этих широких категорий. Для получения дополнительной информации о конкретных типах чартера посетите нашу страницу об организации банка.

                  Урок третий: Банки и их регулирующие органы

                  банков и финансовых учреждений — Econlib

                  Введение
                  Определения и основы

                  Федеральная резервная система, из Краткой экономической энциклопедии

                  Первоначальная Федеральная резервная система.Несколько денежных институтов появились в Соединенных Штатах до образования Федеральной резервной системы или ФРС. Это были по порядку: конституционный золотой (и биметаллический) стандарт, Первый и Второй банки Соединенных Штатов, Независимое казначейство, Национальная банковская система, ассоциации клиринговых центров и Национальная резервная ассоциация. ФРС была последним учрежденным подобным учреждением. Несмотря на то, что это выстояло, нынешняя ФРС будет неузнаваема для своих основателей….

                  Первоначальный закон о Федеральной резервной системе вступил в силу в декабре 1913 года.«Федеральный» в названии подразумевает, что закон применяется ко всей стране, а «Резерв» подчеркивает роль нового учреждения как держателя резервов и поставщика резервов для коммерческой банковской системы….

                  Финансовое регулирование, из Краткой экономической энциклопедии

                  Финансовые учреждения служат разным целям. Депозитарные учреждения (банки, ссуды и ссуды [ссуды и ссуды] и кредитные союзы) преобразуют ликвидные обязательства (текущие счета, сберегательные счета и депозитные сертификаты, которые могут быть обналичены до наступления срока погашения) в относительно неликвидные активы, такие как жилищная ипотека, автомобиль ссуды, ссуды для финансирования производственных запасов и дебиторской задолженности, а также остатки по кредитным картам.Депозитарные учреждения также управляют платежной системой, в которой банковские остатки переводятся между сторонами посредством чеков, банковских переводов, а также операций с кредитными и дебетовыми картами. Страховые компании делятся на две большие категории: страховщики жизни и здоровья, полисы которых обеспечивают финансовую защиту от смерти, потери трудоспособности и медицинских счетов; и страховщики имущества и от несчастных случаев, полисы которых защищают страхователей от убытков, возникающих в результате пожаров, стихийных бедствий, несчастных случаев, мошенничества и других бедствий.Биржевые маклеры и связанные с ними инвестиционные банковские фирмы являются центральными игроками на рынках капитала, где предприятия привлекают капитал и где частные лица и институциональные инвесторы покупают и продают акции коммерческих предприятий….

                  Глоссарий, в Федеральном резервном банке Миннеаполиса.

                  Термины, относящиеся к Федеральной резервной системе, банковскому делу и экономике….

                  В новостях и примерах

                  Calomiris о требованиях к капиталу, кредитному плечу и финансовому регулированию, подкаст на EconTalk.5 марта 2012 г.

                  Чарльз Каломирис из Колумбийского университета беседует с ведущим EconTalk Рассом Робертсом о корпоративном долге, требованиях к капиталу и финансовом регулировании. Это углубленный разговор о том, как долг работает на балансе фирмы, и о рисках, которые долг по сравнению с собственным капиталом несут для выживания фирмы. Каломирис применяет эти идеи к финансовому регулированию — как оно работает на практике, и к выбору фирмы при реагировании на различные меры вмешательства, включая спасение и требования к капиталу.Беседа завершается обсуждением некоторых вмешательств правительства в финансовый кризис.

                  Аллан Мельцер о ФРС, деньгах и золоте, подкаст на EconTalk

                  Аллан Мельцер из Университета Карнеги-Меллона беседует с принимающей стороной Рассом Робертсом о том, чем на самом деле занимается ФРС, и о политическом давлении, с которым сталкивается председатель ФРС. Он описывает и анализирует некоторые увлекательные эпизоды денежно-кредитной истории США, обсуждает преимущества и недостатки золотого стандарта и заканчивает разговор некоторыми мыслями о недавних действиях ФРС по вмешательству в инвестиционные банки.Это прекрасное введение в политическую экономию денежной массы и центральных банков.

                  Адмати о финансовом регулировании, подкаст на EconTalk. 1 августа 2011 г.

                  Анат Адмати из Стэнфордского университета беседует с ведущим EconTalk Рассом Робертсом о способах сделать финансовую систему более стабильной. В частности, Admati изучает последствия повышения требований к капиталу. Она утверждает, что текущая политика субсидирует леверидж — высокий уровень долга по сравнению с собственным капиталом — и что нынешний уровень левериджа увеличивает уязвимость системы к колебаниям цен на активы.Затем она дает ответ на критику более высокого уровня справедливости. Беседа завершается обсуждением роли академических экономистов и профессоров финансов как сторонников различных политических мер.

                  Уильям Блэк о финансовом мошенничестве, подкаст на EconTalk. 6 февраля 2012 г.

                  Уильям Блэк из Университета Миссури в Канзас-Сити и автор книги The Best Way to Rob a Bank Is to Own беседует с ведущим EconTalk Рассом Робертсом о финансовых махинациях, начиная с разгрома сбережений и кредитов и заканчивая текущим финансовым кризисом. кризис.Блэк объясняет, как руководители банков могут использовать мошеннические ссуды, чтобы раздуть размер своего банка, чтобы оправдать большие компенсационные пакеты. Он утверждает, что «лживые ссуды» были основной частью кризиса и что изменения в политике облегчили получение таких ссуд без криминальных последствий.

                  Уильям Блэк о финансовом мошенничестве, подкаст на EconTalk. 6 февраля 2012 г.

                  Уильям Блэк из Университета Миссури в Канзас-Сити и автор книги The Best Way to Rob a Bank Is to Own One, беседует с ведущим EconTalk Рассом Робертсом о финансовых махинациях, начиная с разгрома сбережений и кредитов и заканчивая текущим финансовым кризисом. кризис.Блэк объясняет, как руководители банков могут использовать мошеннические ссуды, чтобы раздуть размер своего банка, чтобы оправдать большие компенсационные пакеты. Он утверждает, что «лживые ссуды» были основной частью кризиса и что изменения в политике облегчили получение таких ссуд без криминальных последствий.

                  Немного истории: первоисточники и ссылки

                  История центрального банка в Соединенных Штатах, в Федеральном резервном банке Миннеаполиса.

                  Почти в каждой стране мира и, конечно, в каждой развитой индустриальной стране есть центральный банк.Большинство из них выполняет одну или несколько из следующих функций: выполнение функций банка для банкиров, выпуск единой валюты, клиринг платежей, регулирование банков и выполнение функций «кредитора последней инстанции» для банков, испытывающих финансовые затруднения. Единственное, что они все делают, это служат банкирами своему правительству.

                  Но даже несмотря на то, что эти центральные банки имеют общие функции, каждый по-прежнему действует по-своему, и эти различия в значительной степени проистекают из исторической основы банков. Если вы хотите понять природу современного центрального банка, вы должны изучить его историю и связь с торговлей и правительством.Это особенно верно в отношении Соединенных Штатов, где уникальная структура Федеральной резервной системы была сформирована более ранними экспериментами этой страны с центральным банком и политическим ответом на эти эксперименты. В самом деле, сама Федеральная резервная система сильно изменилась с тех пор, как она была принята в 1913 году….

                  Bank Runs, из Краткой экономической энциклопедии

                  Набег на банк происходит, когда большое количество вкладчиков, опасаясь, что их банк не сможет полностью и своевременно выплатить свои вклады, одновременно пытаются немедленно вывести свои средства.Это может создать проблему, поскольку банки хранят только небольшую часть вкладов наличными; они ссужают большую часть депозитов заемщикам или используют средства для покупки других процентных активов, таких как государственные ценные бумаги. Когда наступает набег, банк должен быстро увеличить объем наличных средств, чтобы удовлетворить требования вкладчиков. Он делает это в первую очередь за счет продажи активов, часто в спешке и по бросовым ценам. Поскольку у банков небольшой капитал и высокая доля заемных средств, убытки от этих продаж могут привести банк к банкротству….

                  Сберегательный и ссудный кризис, из Краткой экономической энциклопедии

                  Спустя годы чрезвычайные расходы, связанные с кризисом ссудо-сбережений 1980-х годов, по-прежнему поражают многих налогоплательщиков, вкладчиков и политиков. Стоимость спасения Федеральной ссудно-сберегательной корпорации (FSLIC), которая страховала вклады в несостоятельных ссудно-сберегательных учреждениях, в конечном итоге может превысить 160 миллиардов долларов. Согласно финансовым отчетам, опубликованным Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), правопреемницей FSLIC, в конце 2004 года прямые убытки налогоплательщиков от кризиса ссудного капитала составили 124 миллиарда долларов.

                  Банкротство FSLIC произошло не в одночасье; FSLIC был катастрофой, ожидающей своего часа в течение многих лет. Катастрофа была вызвана многочисленными политическими мерами, некоторые из которых были приняты еще в 1930-х годах.

                  Положение Q, , в соответствии с которым Федеральная резервная система с 1933 года ограничивала процентные ставки, которые банки могли выплачивать по своим депозитам, в 1966 году было распространено на ссудо-сберегательные кассы. Положение Q предусматривало установление цен, и, как и большинство усилий по установлению цен,…

                  Великая депрессия, из Краткой экономической энциклопедии

                  Второе крупное изменение политики коснулось денежно-кредитной политики.После окончания спада банки в качестве меры предосторожности против массового изъятия из банков начали хранить большие избыточные резервы. Должностные лица Федеральной резервной системы знали, что если банки будут использовать значительную часть этих избыточных резервов для увеличения кредитования, денежная масса быстро увеличится, а вслед за ними последует ценовая инфляция. Их исследования показали, что избыточные резервы были широко распределены между банками, и они предположили, что эти резервы были вызваны низким уровнем спроса на ссуды. Поскольку банки не брали займы в рамках дисконтного окна, а у ФРС не было облигаций для продажи на открытом рынке, единственным инструментом сокращения избыточных резервов был новый инструмент с изменяющимися требованиями к резервам….

                  Развитие центральных банков и структуры Федерального резервного банка: Ломбард-стрит: описание денежного рынка , Уолтер Бэджхот

                  Дополнительные ресурсы

                  Юджин Уайт о банковском регулировании, подкаст на EconTalk

                  Юджин Уайт из Университета Рутгерса беседует с ведущим EconTalk Рассом Робертсом о регулировании банков и финансовых кризисах. Уайт утверждает, что в большинстве случаев регулирование пытается ограничить выбор банков, чтобы удержать их от выбора, который создает нестабильность или хрупкость.Уайт утверждает, что лучший подход состоит в том, чтобы изменить стимулы, с которыми сталкиваются банкиры, чтобы они могли делать осмотрительный выбор без необходимости мониторинга сверху вниз. Он показывает, как в XIX веке различные правила и рыночные результаты поощряли стабильность и осмотрительность, в то время как некоторые правила делали систему более хрупкой. Уайт обсуждает уроки текущего кризиса и то, что можно сделать для улучшения текущего состояния регулирования.

                  Джордж Селгин о Free Banking, подкаст на EconTalk

                  Джордж Селгин из Университета Западной Вирджинии беседует с ведущим EconTalk Рассом Робертсом о свободном банковском деле, когда правительство рассматривает банки как ничем не отличные от других фирм в экономике.Вместо того, чтобы полагаться на государственные гарантии для защиты вкладчиков (в сочетании с регулированием), банки будут конкурировать друг с другом в обеспечении безопасности и доходности вкладов. Селгин опирается на исторические эпизоды свободного банковского дела, особенно в Шотландии, чтобы показать, что такой мир не обязательно должен быть чрезмерно опасным или наполнен банковскими набегами. Он также говорит о законе Грешема и об одном эпизоде ​​в британской истории, когда банки успешно выпустили собственную валюту.

                  Связанные темы

                  Деньги
                  Денежно-кредитная политика и Федеральная резервная система
                  Экономические институты
                  Рынки иностранной валюты и обменные курсы

                  Реестр кредитных организаций | Европейское банковское управление

                  Для повышения прозрачности единого европейского рынка Европейское банковское управление (EBA) регулярно публикует список кредитных организаций, которым было предоставлено разрешение на деятельность в странах Европейского Союза и Европейской экономической зоны (EEA).Список, публикуемый EBA, составляется исключительно на основе информации, предоставленной компетентными органами, как это предусмотрено Решением EBA об учреждении Реестра кредитных организаций.

                  Как подчеркивается в Директиве 2013/36 / ЕС о доступе к деятельности кредитных учреждений и пруденциальном надзоре за кредитными учреждениями и инвестиционными фирмами, так называемом CRD, в связи со статьей 14 Регламента (ЕС) № 1024 / 2013 от 15 октября 2013 года выдача лицензий кредитным организациям остается в компетенции компетентного национального органа / ЕЦБ.


                  Некоторую информацию, касающуюся требований для получения разрешения на начало и ведение бизнеса кредитных учреждений, можно найти на веб-сайте Европейской комиссии.

                  Регистр кредитных организаций

                  Регистр включает только кредитные учреждения, классифицированные по трем различным типам:

                  1. «Кредитные учреждения CRD» : юридически определено как «предприятие, чья деятельность заключается в получении депозитов или других возвратных средств от населения и предоставлять кредиты за свой счет »;
                  2. «Филиалы ЕЭЗ» , действующие в каждой стране ЕЭЗ: филиалы кредитных организаций, авторизованных в другой стране ЕЭЗ, которые имеют право паспортировать свою деятельность.
                  3. Филиалы за пределами ЕЭЗ , определяются как филиалы кредитных организаций, головной офис которых находится в третьей стране.

                  Для получения подробной информации о кредитных организациях, ведущих бизнес в государствах-членах ЕЭЗ, обратитесь к Реестру кредитных организаций ЕВА.

                  Заявление об ограничении ответственности:

                  Настоящий Реестр был создан EBA исключительно на основе информации, предоставленной государствами-членами. Таким образом, в отличие от реестров кредитных организаций, которые ведутся на национальном уровне, этот реестр не имеет юридического значения и не дает никаких прав по закону.Если неавторизованное учреждение случайно попадает в Реестр, его правовой статус никоим образом не изменяется; аналогично, если учреждение было случайно исключено из Реестра, действительность его разрешения не пострадает.

                  Что касается записей в колонке, озаглавленной «Правовая форма», которые по самой своей природе в большинстве случаев непереводимы, следует отметить, что терминологическое сходство не следует рассматривать как указание на то, что правовой статус такой же. .Что касается записей в колонке, озаглавленной «Схема гарантирования вкладов», следует также отметить, что тот факт, что кредитная организация охвачена определенной схемой гарантирования вкладов, не обязательно означает, что все типы или суммы вкладов имеют право на компенсацию. по схеме. Это будет зависеть от правил, применимых к схеме гарантирования вкладов, изложенных в Директиве 2014/49 / ЕС Европейского парламента и Совета от 16 апреля 2014 г. о схемах гарантирования вкладов, OJ L 173/149 от 12.6.2014, а также национальные правила, применяющие данную Директиву.

                  Европейское банковское управление несет ответственность только за точное воспроизведение полученной информации об отдельных кредитных учреждениях, в то время как ответственность за соответствующие разделы реестра, и особенно за написание названия и местонахождения учреждений, их классификацию в данном группы, товарные знаки, принадлежащие учреждению, и в целом точность его содержания возлагается на компетентные органы на национальном уровне.

                  Национальные реестры уполномоченных кредитных организаций

                  Каждый национальный надзорный орган регулярно публикует реестр уполномоченных кредитных организаций на национальном уровне. Информация о национальных регистрах может быть более подробной и / или более актуальной.

                  Другие регистры

                  Различия между банком и финансовыми учреждениями

                  Чтобы полностью понять различия между банками и другими финансовыми учреждениями, давайте сначала обсудим значение финансового учреждения.Вы можете рассматривать этот термин как зонтик, охватывающий многие предприятия и организации, включая банки. В целом финансовые учреждения можно разделить на две группы: небанковские финансовые учреждения и банковские финансовые учреждения. Первая группа состоит из различных организаций, включая лизинговые компании, инвестиционные банки, финансовые фирмы и страховые компании. Банковские финансовые учреждения, с другой стороны, включают банки, основной целью которых является предоставление ссуд и прием депозитов.Мы можем более подробно рассмотреть обе категории.

                  Банковские финансовые учреждения

                  Банки, точнее — розничные или коммерческие банки, подпадают под категорию банковских финансовых учреждений. Банк — это финансовый посредник, который действует как посредник между поставщиками средств или вкладчиками и заемщиками. Основная задача банка — принимать вклады и использовать эти средства в дальнейшем для предоставления кредитов своим клиентам. Еще одна обязанность банка — действовать в качестве платежного агента, что осуществляется путем предложения множества платежных услуг, таких как кредитные и дебетовые карты, средства прямого депозита, чеки и банковские тратты.Банк зарабатывает деньги, вкладывая депозиты в финансовые ценные бумаги и активы, но в основном за счет предоставления средств в ссуду своим клиентам. Основными причинами для размещения денег в банках являются удобство, безопасность и процентный доход.

                  Небанковские финансовые учреждения

                  Другой тип финансовых институтов включает инвестиционные банки, страховые компании, инвестиционные фонды и другие. Спектр финансовых услуг, предлагаемых небанковскими финансовыми учреждениями, отличается от банковских.Основное различие между ними заключается в том, что небанковские финансовые учреждения не могут принимать депозиты на сберегательные счета и депозитные счета до востребования, в то время как это одно из основных направлений деятельности банковских финансовых учреждений.

                  Между тем, они предлагают множество других услуг. Например, инвестиционные банки предлагают своим клиентам такие услуги, как андеррайтинг долговых обязательств и выпусков акций, корпоративное консультирование, торговля ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, а также другие инвестиционные услуги. Страховые компании предлагают защиту от конкретных убытков в обмен на страховую премию.Пенсионные и паевые инвестиционные фонды — это сберегательные учреждения, в которые инвесторы могут вкладывать свои средства в механизмы коллективного инвестирования. Есть финансовые услуги, которые предоставляются как банковскими, так и небанковскими финансовыми учреждениями, такие как предоставление кредитов, финансовые консультации, аренда оборудования и инвестиции в финансовые ценные бумаги.

                  Примеры небанковских финансовых организаций

                  Breder Suasso — небанковское финансовое учреждение, основная деятельность которого включает предоставление своим клиентам быстрых и безопасных трансграничных платежей путем открытия мультивалютного счета (для которого личная встреча не требуется).Другие услуги включают международно признанные дебетовые карты и финансовые консультации как для корпоративных, так и для частных клиентов. Основные преимущества компании — конфиденциальность, безопасность и удобство международных платежей.

                  PaySera — это небанковское финансовое учреждение в Литве, предлагающее бесплатный мультивалютный счет и возможность переводить средства в более чем 10 000 банков в более чем 180 странах мира менее чем за 30 минут. Кроме того, компания в сотрудничестве с более чем 5000 интернет-магазинами предлагает способ оплаты Paysera Checkout для более быстрого перевода и возврата до 1% потраченных денег.Основными преимуществами компании являются быстрая и доступная электронная среда, круглосуточное обслуживание и высочайший уровень безопасности.

                  Банковский счетИнвестицииБанковское дело

                  II.2.2 Кредитные учреждения — Путеводитель по ведению бизнеса в Испании (ICEX)

                  2.2 Кредитные организации

                  Основные кредитные учреждения, , т. Е. банков, сберегательных касс и кредитных кооперативов, играют особенно важную роль в финансовой индустрии Испании из-за объема их бизнеса и их присутствия во всех сегментах экономики.Кредитные учреждения уполномочены заниматься так называемым «универсальным банковским обслуживанием», , т.е. , чтобы не ограничиваться традиционной банковской деятельностью, состоящей только из привлечения средств и финансирования путем предоставления займов и кредитных услуг, но также предоставлять парабанковские услуги, рынок ценных бумаг, частный банкинг и инвестиционно-банковские услуги.

                  Тем не менее, с целью устранения дисбалансов в финансовой индустрии Испании и обеспечения ее реструктуризации в отрасли были внесены значительные изменения, в основном затронувшие группы национальных банков и сберегательных банков.Соответственно, процесс реструктуризации осуществляется посредством концентрации сберегательных касс, банков и кредитных кооперативов, преобразования сберегательных касс в банки и процессов рекапитализации в определенных учреждениях. Таким образом, в испанском секторе кредитных учреждений наблюдается тенденция к сокращению количества учреждений, зарегистрированных в Банке Испании.

                  По состоянию на 31 декабря 2020 года в Банке Испании официально зарегистрированы Официальный кредитный институт, 51 банк, 2 сберегательных банка, 61 кредитный кооператив, 29 представительств иностранных кредитных организаций в Испании, 75 филиалов не испанских стран ЕС. кредитные учреждения, 4 филиала кредитных учреждений из стран, не входящих в ЕС, 531 кредитное учреждение, не входящее в состав Испании, работающее в Испании без представительства, 14 финансовых институтов, которые являются дочерними предприятиями кредитного учреждения из ЕС, не являющегося испанским, и действующего в Испании без представительства, и 3 кредитных учреждения, не входящих в состав Испании. -Кредитные учреждения ЕС, работающие в Испании без представительства 2 .

                  Директива 2015/2366 Европейского парламента и Совета от 25 ноября 2015 года о платежных услугах на внутреннем рынке (PSD2) была опубликована в Официальном журнале Европейского Союза 23 декабря 2015 года. Эта директива была перенесена в испанское законодательство. Королевским указом-законом 19/2018 от 23 ноября о платежных услугах и других неотложных мерах в финансовых вопросах и Королевским указом 736/2019 от 20 декабря о правовом режиме для платежных услуг и платежных учреждений и внесением поправок в Королевский указ 778/2012 от 4 Май о правовом режиме для учреждений электронных денег и Королевском указе 84/2015 от 13 февраля о применении Закона 10/2014 от 26 июня об организации, надзоре и платежеспособности кредитных учреждений.

                  2.2.1 Банки

                  Банки — это корпорации ( Sociedades Anónimas ), имеющие законные полномочия выполнять функции, закрепленные за кредитными учреждениями.

                  Их основные характеристики кратко описаны ниже:

                  Основные положения
                  • Закон 10/2014 от 26 июня 2014 г. о регулировании, надзоре и платежеспособности кредитных организаций.
                  • Королевский указ 84/2015 от 13 февраля 2015 г., вводящий в действие Закон 10/2014 от 26 июня 2014 г. о регулировании, надзоре и платежеспособности кредитных организаций.
                  • Регламент (ЕС) No. 575/2013 Европейского парламента и Совета от 26 июня 2013 г. о пруденциальных требованиях к кредитным учреждениям и инвестиционным компаниям и о внесении поправок в Регламент (ЕС) № 648/2012.
                  Корпоративная цель
                  • Ограничено ведением типичной банковской деятельности и зарезервированной для кредитных организаций деятельностью, состоящей из привлечения возвратных средств от населения — независимо от того, для чего они должны быть использованы — в форме депозитов, ссуд, временных переуступок финансовых активов и т.п.
                  Минимальный капитал
                  • Сумма в 18 миллионов евро, которая должна быть полностью подписана и внесена.
                  Орган управления
                  • Совет директоров должен состоять не менее чем из пяти человек.
                  • Члены Совета директоров, физические лица, представляющие директоров, которые являются юридическими лицами, и генеральные менеджеры или лица, занимающие аналогичные должности, ответственные за функции внутреннего контроля и лица, занимающие другие должности, которые играют ключевую роль в повседневной жизни: в настоящее время осуществляют деятельность кредитной организации или ее материнской компании, должны быть лицами с хорошей репутацией в деловой и профессиональной сферах, обладать знаниями и опытом, необходимыми для выполнения своих функций, и быть приверженными принципам надлежащего управления организацией. .Соответствие этим требованиям должно оцениваться в соответствии с положениями соответствующего законодательства.
                  • Регистрация менеджеров, директоров и аналогичных руководителей в Реестре высших должностных лиц.
                  Акции
                  • Акции должны быть зарегистрированы.
                  Создание банков
                  • Банк Испании должен подать в Европейский центральный банк предложение о разрешении на создание банка.
                  • Должен быть зарегистрирован в Реестре кредитных учреждений Банка Испании.

                  2.2.2 Официальный кредитный институт (

                  ICO )

                  Это государственное кредитное учреждение, прикрепленное к Министерству экономики и цифровой трансформации через Управление министра экономики и поддержки бизнеса.

                  Он действует как государственное финансовое агентство, предоставляя финансирование в соответствии с четкими указаниями правительства тем, кто пострадал от серьезных экономических кризисов или стихийных бедствий.Он также управляет официальными инструментами финансирования экспорта и развития.

                  2.2.3 Сберегательные кассы

                  Сберегательные банки — это кредитные учреждения с такими же свободами и полным операционным равенством с другими участниками финансовой системы Испании. Они имеют юридическую форму частных фондов и действуют на благо общества и работают на открытом рынке, хотя они реинвестируют значительную часть своих доходов в проекты по работе с населением 3 .

                  Эти давние учреждения с глубокими корнями в Испании традиционно привлекали значительную часть частных сбережений, а их кредитный бизнес, как правило, ориентирован на частный сектор (через ипотечные ссуды и т. Д.)). Они также очень активно финансировали крупные общественные работы и проекты в частном секторе, подписываясь и покупая ценные бумаги с фиксированным доходом.

                  В настоящее время в результате процесса реструктуризации сберегательных касс возник ряд сберегательных касс, которые, сохранив свой статус кредитных организаций, перестали напрямую заниматься своей традиционной финансовой деятельностью, поскольку их финансовый бизнес был передан банкам. для этой цели и принадлежат сберегательным банкам через создание схем институциональной защиты (IPS).

                  Из 45 сберегательных банков (на начало 2010 г.) 43, которые по объему общих средних активов представляют 99,9% сектора, приняли или в настоящее время принимают участие в каком-либо процессе консолидации. В результате в этом секторе было 45 организаций со средним размером 29 440 миллионов евро (декабрь 2009 г.) в 11 организаций или групп организаций со средним объемом активов 89 550 миллионов евро ( Март 2015 г.).

                  В настоящее время существует два сберегательных банка: Caixa Ontinyent и Caixa Pollença .

                  Испанские сберегательные банки являются членами Испанской конфедерации сберегательных банков ( CECA ), кредитной организации, созданной в 1928 году, чтобы действовать как национальная ассоциация и финансовое учреждение испанских сберегательных банков. «Специальные фонды», центральные учреждения IPS, инструментальные банки, через которые сберегательные банки осуществляют свою финансовую деятельность, и учреждения, чья финансовая деятельность ведется через сберегательные кассы, — все это составляет часть CECA . CECA направлен на укрепление позиций сберегательных банков, он действует как форум для стратегических размышлений для всех сберегательных банков и других организаций-членов, он консультирует их и предоставляет им конкурентоспособные продукты и услуги.

                  2.2.4 Кредитные кооперативы

                  Кредитные кооперативы — это кредитные учреждения, которые сочетают в себе корпоративную форму кооператива и деятельность и статус полностью действующего кредитного учреждения.

                  Их уникальность и важность заключается в том, что они функционируют как некоммерческие организации, поскольку их члены объединяют свои средства для предоставления ссуд друг другу, при этом любые избыточные доходы возвращаются членам в виде дивидендов.

                  Их основные характеристики описаны ниже:

                  Основные положения
                  • Государство: Закон 10/2014 от 26 июня 2014 г. о регулировании, надзоре и платежеспособности кредитных организаций, Закон 13/1989 о кредитных кооперативах, Королевский указ 84/1993, утверждающий Правила применения Закона 13/1989 от 26 мая 1989 г. о кредитных кооперативах и Королевского указа 84/2015 от 13 февраля 2015 г., дополняющего Закон 10/2014. Закон 27/1999 о кооперативах применяется вторично.Законодательный королевский указ 11/2017 от 23 июня 2017 г.
                  • Автономные сообщества: корпоративные / совместные правила.
                  Корпоративная цель Они могут выполнять все виды кредитных и депозитных операций и предоставлять все услуги, разрешенные банкам и сберегательным банкам, при условии, что они отдают приоритет финансовым потребностям своих членов .
                  Минимальный капитал

                  • Каждый участник должен иметь долю в размере не менее 60 евро.01 в столице.
                  • Ни одно юридическое лицо не может владеть более 20% капитала, если оно не является кооперативом, и в этом случае участие не может превышать 50% капитала.
                  • Ни одно физическое лицо не может владеть более 2,5% капитала кредитного кооператива.

                  Руководящие органы
                  • Общее собрание: каждый член должен иметь один голос, независимо от его долей в акционерном капитале.

                    Однако, если это предусмотрено уставом, голос членов может быть пропорционален их вкладу в капитал, осуществляемой деятельности или количеству членов ассоциированных кооперативов; в этом случае в уставе должны быть четко указаны критерии такого пропорционального голосования.

                  • Правление, состоящее не менее чем из пяти членов, двое из которых могут не являться членами.
                  • Генеральный директор, без функций управления, подчиняется Правлению.
                  • Все члены Правления должны иметь хорошую репутацию в деловой и профессиональной сферах, обладать знаниями и опытом, необходимыми для выполнения своих функций, и быть приверженными принципам надлежащего управления организацией.
                  • Требования в отношении хорошей репутации, знаний и опыта также применяются к генеральным менеджерам или лицам, занимающим аналогичные должности, к тем, кто отвечает за функции внутреннего контроля, и к тем, кто занимает другие должности, которые играют ключевую роль в повседневной работе. дневное преследование деятельности предприятия.
                  • Регистрация менеджеров, директоров или аналогичных руководителей в Реестре руководителей высшего звена.
                  Взносы
                  • Они сделаны на неопределенный срок.
                  • Их вознаграждение зависит от наличия чистой прибыли или достаточных неограниченных резервов для покрытия вознаграждения.
                  • Их выкуп осуществляется при соблюдении коэффициента платежеспособности.
                  Создание кредитных кооперативов
                  • Банк Испании должен подать в Европейский центральный банк предложение о разрешении на создание кредитного кооператива.
                  • Должен быть зарегистрирован в Специальном реестре Банка Испании.

                  Дополнительные сведения о кредитных организациях:

                  1. Режим, регулирующий значительные владения и смену контроля в кредитных учреждениях.

                    Любое физическое или юридическое лицо, которое, действуя самостоятельно или совместно с другими, намеревается прямо или косвенно приобрести значительную долю участия 4 в испанском кредитном учреждении или прямо или косвенно увеличить долю участия в этом учреждении, чтобы либо процент прав голоса или имеющегося капитала равен или превышает 20, 30 или 50 процентов, либо в силу приобретения может контролировать кредитное учреждение, необходимо предварительно уведомить Банк Испании, чтобы обеспечить заявление об отсутствии возражений против предлагаемого приобретения с указанием суммы предполагаемого участия и всей необходимой по закону информацией.Аналогичным образом, любое физическое или юридическое лицо, принявшее решение о продаже, прямо или косвенно, значительной доли участия в кредитной организации, должно сначала уведомить Банк Испании о таком обстоятельстве.

                    Задача Банка Испании состоит в том, чтобы оценить предлагаемые приобретения значительных холдинговых активов и подать предложение о решении в Европейский центральный банк, чтобы он мог решить, возражать против приобретения или нет.

                    Кроме того, любые физические или юридические лица, которые, действуя самостоятельно или совместно с другими, приобрели, прямо или косвенно, долю в кредитной организации, так что процент прав голоса или капитала, которыми они владеют, равен или превышает чем 5%, должен незамедлительно письменно уведомить Банк Испании и соответствующее кредитное учреждение в письменной форме.

                    Аналогичным образом, любое физическое или юридическое лицо, которое решает прекратить владение, прямо или косвенно, значительным пакетом акций в кредитной организации, должно заранее уведомить Банк Испании о таком решении, указав процент акций, который он намеревается владеть. Он также должен уведомить Банк Испании, если он намеревается сократить свою значительную долю владения таким образом, что процент прав голоса или капитала, принадлежащих ему, упадет до уровня ниже 20, 30 или 50 процентов или приведет к потере контроля над кредитное учреждение.

                  2. Трансграничная деятельность кредитных организаций.

                    В отношении трансграничной деятельности кредитных организаций можно отметить:

                    • Испанская кредитная организация может работать за границей, открыв филиал или на условиях свободы предоставления услуг.
                    • Кредитные учреждения, уполномоченные в другом государстве-члене ЕС, могут участвовать в Испании, открывая филиал или на условиях свободы предоставления услуг, в деятельности, которая пользуется взаимным признанием в Европейском сообществе.
                    • Аналогичным образом, кредитные учреждения, не авторизованные в государстве-члене ЕС, могут предоставлять услуги через филиал или на условиях свободы предоставления услуг, но им потребуется предварительное разрешение.



    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *