Кредитный кооператив — это… Что такое Кредитный кооператив?

Кредитный кооператив (кредитный союз или кооперативный банк) — некоммерческая финансовая организация, специализирующаяся на финансовой взаимопомощи путём предоставления ссудо-сберегательных услуг своим членам[1].

Кредитные кооперативы в разных странах

Россия

В России кредитные союзы создаются в виде кредитных потребительских кооперативов. В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации» кредитным потребительским кооперативом называется добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)[2].

Законом также выделяется два типа кредитных кооператива:

  • кредитный потребительский кооператив граждан — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица;
  • кредитный кооператив второго уровня — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы.
История

Первые кредитные кооперативы появились в Российской Империи во второй половине XIX века. Первоначально кредитные кооперативы учреждались в виде обществ взаимного кредита или ссудо-сберегательных товариществ. После принятия в 1895 году Положения об учреждениях мелкого кредита, кредитные кооперативы стали учреждаться в виде кредитных товариществ.

В начале XX века кредитные кооперативы получили наиболее широкое развитие на территории Российской Империи. Так общества взаимного кредита стали наиболее распространенным видом банковских учреждений. Так, на 1 января 1914 года в Российской империи вело деятельность 1117 обществ взаимного кредита и свыше 13 ссудо-сберегательных и кредитных товариществ, объединявших более 8,3 миллионов участников. В 1917 Временное правительство приняло положение «О кооперативных товариществах и их союзах» — основной закон, регулирующий деятельность всех видов кооперативов, включая ссудо-сберегательные и кредитные товарищества.

После 1917 года кредитные кооперативы были ликвидированы. Общества взаимного кредита были ликвидированы по приказу Наркомфина РСФСР. Ссудо-сберегательные и кредитные товарищества были в 1920 году были объединены с потребительскими обществами.

После введения новой экономической политики (НЭП) и восстановления свободного товарооборота и денежного хозяйства перед правительством РСФСР и других Советских Республик стала задача организации кредитной системы, которая могла бы охватить все многообразные стороны народного хозяйства страны.

Возрождение деятельности кредитных кооперативов было положено декретом ВЦИК от 24 января 1922 г. «О кредитной кооперации».

Первым в РСФСР открыло свое действие 1 июня 1922 года Петроградское Общество Взаимного Кредита, затем переименованное в Первое Общество Взаимного Кредита в г. Ленинграде.

2 сентября 1922 года Советом Труда и Обороны был утвержден нормальный (типовой) устав общества взаимного кредита и одновременно с этим было поручено Народному комиссариату финансов РСФСР в дальнейшем разрешать общества взаимного кредита, если уставы их не будут иметь существенных отступлений от нормального устава.

Вслед за этим началось создание новых обществ взаимного кредита как в крупных торгово-промышленных центрах, так и в других губернских и уездных городах, и даже в крупных селах. Наибольшее количество обществ взаимного кредита в 1927 году приходилось на города уездного и окружного значения.

Окончательная ликвидация кредитных кооперативов произошла в начале 1930-х годов в ходе реформы финансовой системы в СССР.

В начале 1990-х годов в Российской Федерации появились первые кредитные кооперативы. Активный рост кредитных кооперативов начался в начале 2000-х годов, после принятия специализированного законодательства о кредитных кооперативах.

Государственное регулирование деятельности кредитных потребительских кооперативов

Государственное регулирование деятельности кредитных потребительских кооперативов осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам РФ, которая выполняет следующие функции:

  1. принимает в пределах своей компетенции нормативные правовые акты, регулирующие деятельность кредитных кооперативов, их союзов (ассоциаций), саморегулируемых организаций и иных объединений кредитных кооперативов;
  2. устанавливает дополнительные финансовые нормативы;
  3. устанавливает порядок размещения средств резервного фонда кредитного кооператива;
  4. ведет государственный реестр кредитных кооперативов на основе сведений, полученных от уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц;
  5. ведет государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных кооперативов, осуществляет включение сведений о некоммерческих организациях в государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных кооперативов и исключение сведений о некоммерческих организациях из государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных кооперативов;
  6. осуществляет взаимодействие с саморегулируемыми организациями кредитных кооперативов;
  7. осуществляет контроль за деятельностью кредитных кооперативов, число членов которых превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц, а также за деятельностью кредитных кооперативов второго уровня;
  8. обращается в суд с заявлением о ликвидации кредитного кооператива.

США

До середины XX века кредитные союзы в США обладали небольшими активами, которые не превышали, как правило, 100 тыс. долл. При этом численность пайщиков составляла в среднем не более 500 человек, постоянный персонал насчитывал 1 — 2 сотрудника (директор и бухгалтер). Спектр оказываемых ими услуг был также очень ограничен: выдача займов без обеспечения и прием личных сбережений пайщиков. С 50-х годов XX века началось стремительное развитие кредитных союзов в США в количественном и качественном отношении.

В 2008 г. в США было зарегистрировано 7969 кредитных потребительских кооператива граждан, в которых состояло свыше 70 тыс. пайщиков. Данными организациями было принято 700 млрд долл. сбережений и выдано кредтиов на сумму 600 млрд долл.

Основное преимущество кредитных союзов заключается в прозрачности, подконтрольности, управляемости для пайщиков. В результате взять деньги в долг в союзе весьма просто: они выдаются по первому требованию при наличии денежных средств в кассе и без обеспечения. Деньги передаются заемщику, как правило, в день его обращения. Для членов союза кредитный союз обеспечивает, таким образом, преимущества, которые не может дать ни одна другая кредитная организация и даже кредитный кооператив. В последнем платежеспособность членов учитывается более жестко и перед предоставлением кредита требуют обоснования его окупаемости.

В кредитных союзах США своевременный и полный возврат займов — явление обычное. Невозвращенные и просроченные займы составляют не более 3 % от общей их суммы.

Помимо ссудо-сберегательных операций, кредитные союзы США осуществляют и некоторые другие функции в интересах своих членов, а именно:

1) безакцептное списание средств с их счетов в оплату товаров и услуг;

2) эмиссию кредитных и платежных карточек мировых платежных систем типа «VISA», «American Express» и собственных карточек, но с ограниченным кругом действия;

3) консультации по финансовому и налоговому планированию;

4) предоставление гарантий по обязательствам пайщика перед третьими лицами; выступают также агентами по договорам страхования.

Канада

Наибольших успехов в развитии кредитных потребительских кооперативах граждан добилась Канада, в которой более 100 лет успешно функционирует кооперативное движение «Дежарден».

В настоящее время «Дежарден» характеризуется следующими показателями [10]:

1) активы в сумме 144,1 млрд долл.;

2) 6 млн пайщиков во всей Канаде, из них 5,8 зарегистрированы в провинциях Квебек и Онтарио, включая около 400000 юридических лиц;

3) 6925 выборных чиновников и около 42000 специализированных рабочих по всему миру;

4) 1427 точек в Квебеке и Онтарио: 536 филиалов и 891 обслуживающих центров;

5) 114 обслуживающих точек в Манитобе и Нью-Брансуике: 39 филиалов и 75 центров обслуживания;

6) 49 бизнес-центров в Квебеке и 3 в Онтарио;

7) 28 кредитных кооперативов «Дежарден» в Онтарио;

8) 3 филиала во Флориде (США) и филиал Центральной кассы Дежарден в Соединённых Штатах;

9) 2769 банкоматов по всему миру.

См. также

Ссылки

Законодательные акты

Примечания

Логотип Викитеки
Question book-4.svg В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена
7 сентября 2011
.

Что такое кредитный потребительский кооператив и как в нём участвовать

Валентина Ивановна уже более 10 лет как на пенсии. Дети давно выросли и зарабатывают себе на жизнь самостоятельно. Накопленные на старость деньги женщина положила «на книжку» – на банковский депозит, а часть средств по совету подруги решила передать в кредитный потребительский кооператив. «Там проценты выше, чем в банке, можно получить неплохой доход», – убеждала пенсионерку подруга, уже ставшая членом одного из потребительских кооперативов. Обе женщины еще в советское время у себя на предприятии пользовались услугами популярных в советское время «касс взаимопомощи». Это когда все работники кладут деньги в общий «котел», а потом берут оттуда средства на какие-то нужды.

Валентина Ивановна в прошлом бухгалтер, к цифрам и документам у нее отношение особое, поэтому она, прежде чем вступить в кооператив, с помощью сына-компьютерщика нашла в интернете максимум информации: мнения о деятельности КПК, не было ли в отношении него судебных исков, проверила организацию в реестре участников финансовых рынков и в службе судебных приставов. Убедившись, что кооператив действующий, Валентина Ивановна написала заявление о вступлении в его члены. Женщина не просто разместила свои свободные средства, но и постоянно интересовалась, кому и на какие нужды выдаются займы, регулярно посещала собрания пайщиков, изучала финансовые документы и акты проверок. О том, что значит быть «участливым» членом кредитного потребительского кооператива, и о других аспектах деятельности КПК, «Московскому комсомольцу на Кубани» рассказали в Южном ГУ Банка России.

Для чего создаются КПК?

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК) являются хорошим дополнением к банкам, но целью их деятельности не может быть извлечение прибыли – это некоммерческие организации. Кооперативы создаются для того, чтобы пайщики внутри кооператива материально поддерживали друг друга. Но, в отличие от «касс взаимопомощи», деньги в КПК могут приниматься и выдаваться под проценты. Причем они, как правило, выше, чем в банке.

Объединенные в кооператив пайщики – граждане и компании – могут жить в одном населенном пункте или работать на одном предприятии, входить в одну отрасль – например, в строительную или сельскохозяйственную.

Чтобы взять в долг или разместить свои средства в КПК, надо быть членом кооператива, причем ни один пайщик или несколько аффилированных пайщиков не могут получить доступ ко всем сбережениям. При этом кооператив вправе привлекать деньги от сторонних компаний, которые специализируются на поддержке бизнеса или от банков, но не от частных лиц, которые не являются членами кооператива.

Что должен знать пайщик перед вступлением в кредитный потребительский кооператив?

– То, что средства, переданные в КПК, не страхуются государством. То есть возврат пая и сбережений в случае банкротства кооператива не гарантирован. Однако риски невозврата средств могут быть застрахованы в страховой компании. В этом случае все особенности страхового случая должны быть прописаны в договоре. Поэтому каждый пайщик должен понимать собственные риски и ответственно подходить к принятию решений, в том числе и о вступлении в КПК.

– То, что членство в КПК подразумевает субсидиарную ответственность: если по итогам финансового года в кооперативе образуются убытки, то пайщики обязаны будут их покрыть, сделав дополнительные взносы. И, наоборот, в случае положительного финансового результата доход, полученный от оказания услуг пайщикам, может быть распределен между членами кооператива пропорционально их участию в паевом фонде.

Что нужно сделать перед вступлением в КПК?

– Посмотреть свидетельство о регистрации юридического лица. Там должно быть написано: «Кредитный потребительский кооператив» – сокращенно КПК. Все остальные формы: ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к КПК никакого отношения. И за названиями, к примеру, ООО «Кредитный потребительский кооператив» или ЗАО «Приобретательский кредитный кооператив» могут скрываться мошенники.

Обязательно надо смотреть на расшифровку аббревиатуры КПК или СКПК. Например, расшифровка «Кредитный производственный кооператив» или «Сельскохозяйственный кредитно-производственный кооператив» – это обман.

– Проверить, работает ли кооператив легально. Для этого надо зайти на сайт Банка России www.cbr.ru и посмотреть, состоит ли КПК/СКПК в реестрах, размещенных в разделе «Надзор за участниками финансовых рынков». Эти реестры постоянно обновляются, там же есть новости о введенных ограничениях и запретах, касающиеся деятельности КПК/СКПК.

­– Убедиться, что кредитный потребительский кооператив является членом саморегулируемой организации (СРО). Если КПК не входит в СРО, по закону он не имеет право привлекать денежные средства своих пайщиков и принимать в свой состав новых членов. Каждая саморегулируемая организация ведет реестр тех членов, которых они объединяют. На сайте Банка России также есть перечень СРО КПК, через него можно перейти на сайт любой организации. Необходимо сверить данные на странице кооператива и на сайте Банка России – название, ИНН, ОГРН должны совпадать.

Саморегулируемые организации, объединяющие КПК, формируют компенсационные фонды, до 5 процентов средств которых может быть использовано для компенсационных выплат пайщикам кооператива в случае банкротства. Но пайщику надо иметь в виду, что это не дает стопроцентную гарантию возврата его сбережений.

– Внимательно изучить Устав. Этот документ определяет принципы деятельности кооператива, а также права и обязанности органов управления. Оно базируется на принципе «один член – один голос»: при принятии решений все члены уравнены в правах, независимо от суммы, размещенной в кооперативе.

– Узнать, по какой ставке принимаются в КПК сбережения пайщиков. Максимальная доходность на дату заключения договора не должна превышать 1,8 действующей ключевой ставки, то есть в нынешних условиях рынка доходность сбережений, переданных КПК не может быть выше 12,6% годовых (с 06.09.2019 ключевая ставка Банка России равна 7% годовых, то есть 1,8х7=12,6). Если кооператив обещает более высокую ставку, это нарушение законодательства.

Кроме того, необходимо проявлять особую внимательность, когда организация предлагает деньги или бонусы за активное привлечение новых пайщиков: в этом случае есть риск стать не участником КПК, а жертвой «финансовой пирамиды».

Что значит быть «участливым» пайщиком?

– Необходимо принимать активное участие в деятельности и управлении кооперативом, интересоваться, куда и на каких условиях размещаются деньги, не пренебрегать личным участием в собраниях, внимательно следить за новостями, в том числе и на сайте Банка России, знакомиться с отчетностью КПК, результатами проверок. Нельзя просто принести и положить деньги, а потом получить свой процент, ничего не делая. Именно «участливое» членство в кооперативе помогает на ранней стадии выявить симптомы перерастания КПК в «финансовую пирамиду».

Важно!

Если у пайщика возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», необходимо обращаться в Банк России:

•        через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru;

•        по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12;

•        по электронной почте [email protected]

 

СПРАВКА

Сколько кредитных кооперативов сейчас работают на Кубани?

В Краснодарском крае по состоянию на 01.09.2019 текущего года зарегистрировано 93 кредитных потребительских кооперативов, из них 30 – сельскохозяйственных. Но на территории края могут присутствовать подразделения КПК из других регионов, часто соседних. Среди них преобладает территориальный принцип, то есть  люди и компании с одной территории объединяются, чтобы самим решать свои финансовые задачи.

Кредитный кооператив — это… Что такое Кредитный кооператив?

Кредитный кооператив (кредитный союз или кооперативный банк) — некоммерческая финансовая организация, специализирующаяся на финансовой взаимопомощи путём предоставления ссудо-сберегательных услуг своим членам[1].

Кредитные кооперативы в разных странах

Россия

В России кредитные союзы создаются в виде кредитных потребительских кооперативов. В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации» кредитным потребительским кооперативом называется добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)[2].

Законом также выделяется два типа кредитных кооператива:

  • кредитный потребительский кооператив граждан — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица;
  • кредитный кооператив второго уровня — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы.
История

Первые кредитные кооперативы появились в Российской Империи во второй половине XIX века. Первоначально кредитные кооперативы учреждались в виде обществ взаимного кредита или ссудо-сберегательных товариществ. После принятия в 1895 году Положения об учреждениях мелкого кредита, кредитные кооперативы стали учреждаться в виде кредитных товариществ.

В начале XX века кредитные кооперативы получили наиболее широкое развитие на территории Российской Империи. Так общества взаимного кредита стали наиболее распространенным видом банковских учреждений. Так, на 1 января 1914 года в Российской империи вело деятельность 1117 обществ взаимного кредита и свыше 13 ссудо-сберегательных и кредитных товариществ, объединявших более 8,3 миллионов участников. В 1917 Временное правительство приняло положение «О кооперативных товариществах и их союзах» — основной закон, регулирующий деятельность всех видов кооперативов, включая ссудо-сберегательные и кредитные товарищества.

После 1917 года кредитные кооперативы были ликвидированы. Общества взаимного кредита были ликвидированы по приказу Наркомфина РСФСР. Ссудо-сберегательные и кредитные товарищества были в 1920 году были объединены с потребительскими обществами.

После введения новой экономической политики (НЭП) и восстановления свободного товарооборота и денежного хозяйства перед правительством РСФСР и других Советских Республик стала задача организации кредитной системы, которая могла бы охватить все многообразные стороны народного хозяйства страны.

Возрождение деятельности кредитных кооперативов было положено декретом ВЦИК от 24 января 1922 г. «О кредитной кооперации».

Первым в РСФСР открыло свое действие 1 июня 1922 года Петроградское Общество Взаимного Кредита, затем переименованное в Первое Общество Взаимного Кредита в г. Ленинграде.

2 сентября 1922 года Советом Труда и Обороны был утвержден нормальный (типовой) устав общества взаимного кредита и одновременно с этим было поручено Народному комиссариату финансов РСФСР в дальнейшем разрешать общества взаимного кредита, если уставы их не будут иметь существенных отступлений от нормального устава.

Вслед за этим началось создание новых обществ взаимного кредита как в крупных торгово-промышленных центрах, так и в других губернских и уездных городах, и даже в крупных селах. Наибольшее количество обществ взаимного кредита в 1927 году приходилось на города уездного и окружного значения.

Окончательная ликвидация кредитных кооперативов произошла в начале 1930-х годов в ходе реформы финансовой системы в СССР.

В начале 1990-х годов в Российской Федерации появились первые кредитные кооперативы. Активный рост кредитных кооперативов начался в начале 2000-х годов, после принятия специализированного законодательства о кредитных кооперативах.

Государственное регулирование деятельности кредитных потребительских кооперативов

Государственное регулирование деятельности кредитных потребительских кооперативов осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам РФ, которая выполняет следующие функции:

  1. принимает в пределах своей компетенции нормативные правовые акты, регулирующие деятельность кредитных кооперативов, их союзов (ассоциаций), саморегулируемых организаций и иных объединений кредитных кооперативов;
  2. устанавливает дополнительные финансовые нормативы;
  3. устанавливает порядок размещения средств резервного фонда кредитного кооператива;
  4. ведет государственный реестр кредитных кооперативов на основе сведений, полученных от уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц;
  5. ведет государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных кооперативов, осуществляет включение сведений о некоммерческих организациях в государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных кооперативов и исключение сведений о некоммерческих организациях из государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных кооперативов;
  6. осуществляет взаимодействие с саморегулируемыми организациями кредитных кооперативов;
  7. осуществляет контроль за деятельностью кредитных кооперативов, число членов которых превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц, а также за деятельностью кредитных кооперативов второго уровня;
  8. обращается в суд с заявлением о ликвидации кредитного кооператива.

США

До середины XX века кредитные союзы в США обладали небольшими активами, которые не превышали, как правило, 100 тыс. долл. При этом численность пайщиков составляла в среднем не более 500 человек, постоянный персонал насчитывал 1 — 2 сотрудника (директор и бухгалтер). Спектр оказываемых ими услуг был также очень ограничен: выдача займов без обеспечения и прием личных сбережений пайщиков. С 50-х годов XX века началось стремительное развитие кредитных союзов в США в количественном и качественном отношении.

В 2008 г. в США было зарегистрировано 7969 кредитных потребительских кооператива граждан, в которых состояло свыше 70 тыс. пайщиков. Данными организациями было принято 700 млрд долл. сбережений и выдано кредтиов на сумму 600 млрд долл.

Основное преимущество кредитных союзов заключается в прозрачности, подконтрольности, управляемости для пайщиков. В результате взять деньги в долг в союзе весьма просто: они выдаются по первому требованию при наличии денежных средств в кассе и без обеспечения. Деньги передаются заемщику, как правило, в день его обращения. Для членов союза кредитный союз обеспечивает, таким образом, преимущества, которые не может дать ни одна другая кредитная организация и даже кредитный кооператив. В последнем платежеспособность членов учитывается более жестко и перед предоставлением кредита требуют обоснования его окупаемости.

В кредитных союзах США своевременный и полный возврат займов — явление обычное. Невозвращенные и просроченные займы составляют не более 3 % от общей их суммы.

Помимо ссудо-сберегательных операций, кредитные союзы США осуществляют и некоторые другие функции в интересах своих членов, а именно:

1) безакцептное списание средств с их счетов в оплату товаров и услуг;

2) эмиссию кредитных и платежных карточек мировых платежных систем типа «VISA», «American Express» и собственных карточек, но с ограниченным кругом действия;

3) консультации по финансовому и налоговому планированию;

4) предоставление гарантий по обязательствам пайщика перед третьими лицами; выступают также агентами по договорам страхования.

Канада

Наибольших успехов в развитии кредитных потребительских кооперативах граждан добилась Канада, в которой более 100 лет успешно функционирует кооперативное движение «Дежарден».

В настоящее время «Дежарден» характеризуется следующими показателями [10]:

1) активы в сумме 144,1 млрд долл.;

2) 6 млн пайщиков во всей Канаде, из них 5,8 зарегистрированы в провинциях Квебек и Онтарио, включая около 400000 юридических лиц;

3) 6925 выборных чиновников и около 42000 специализированных рабочих по всему миру;

4) 1427 точек в Квебеке и Онтарио: 536 филиалов и 891 обслуживающих центров;

5) 114 обслуживающих точек в Манитобе и Нью-Брансуике: 39 филиалов и 75 центров обслуживания;

6) 49 бизнес-центров в Квебеке и 3 в Онтарио;

7) 28 кредитных кооперативов «Дежарден» в Онтарио;

8) 3 филиала во Флориде (США) и филиал Центральной кассы Дежарден в Соединённых Штатах;

9) 2769 банкоматов по всему миру.

См. также

Ссылки

Законодательные акты

Примечания

Логотип Викитеки
Question book-4.svg В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 7 сентября 2011.

что означает эта организационно-правовая форма?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) — пожалуй, одна из наименее известных организационно-правовых форм юридических лиц. Аббревиатуры ИП, ООО, ОАО, ЗАО известны почти всем, а вот “КПК” часто вызывает недоумение или даже ассоциации с чем-то устаревшим. “Кооператив” — разве это не что-то из девяностых? Вовсе нет. Сегодня я помогу разобраться, что из себя представляет такая организационно-правовая форма, как КПК.

Определение кредитного потребительского кооператива

По своей сути КПК — это современные кассы взаимопомощи. В основе кооператива — фонд финансовой взаимопомощи, который формируется за счет взносов членов кооператива (пайщиков). Пайщиком, кстати, может стать как физическое лицо, так и юридическое. Каждый из пайщиков имеет право взять в КПК займ под процент — займы выдаются из общего фонда, но при этом постороннее лицо или компания, не вступившие в КПК, рассчитывать на финансирование не может.

Исторически кооперативы объединяли вкладчиков по какому-то общему признаку: территориальному или профессиональному (еще в Российской Империи существовали аналоги КПК — “общества взаимного кредита” или “ссудо-сберегательные сообщества”). Однако сегодня абсолютно любой человек может инвестировать в КПК или обратиться за финансовой помощью, став его пайщиком. По закону для организации кооператива достаточно 15 физических или 5 юридических лиц. Если планируется участие и физических лиц, и организаций, достаточно 7 членов кооператива (суммарно).

Итак, КПК представляет интерес и для тех, кто нуждается в займе, и для тех, кто ищет способ разместить деньги выгодно. В таких кооперативах могут предложить разместить денежные средства под процент существенно выше, чем в банке: высокие ставки обеспечиваются процентами, выплачиваемыми по займам.

Почему КПК — это доступно и безопасно?

Даже после того, как вы разобрались в устройстве КПК, доверие к такой организационно-правовой форме может быть ниже, чем к банку или к более привычной МФО. Причины для опасения обычно бывают такими:

  1. у многих возникает ассоциация с печально известными в 90е МММ и “кредитными союзами”.

  2. информации о КПК сегодня действительно меньше, чем о тех же банках, чьей рекламой заполнены и улицы, и интернет.

Тем не менее, спешу развеять ваши сомнения: вся деятельность кредитных потребительских кооперативов находится строго в рамках закона. Она регулируется Федеральным законом «О кредитной кооперации» N 190-ФЗ (от 18 июля 2009 года). Кроме того, КПК, как и банки и МФО, подконтрольны Центральному Банку — на его сайте можно найти информацию о действующих официально зарегистрированных КПК. ЦБ регулирует максимально возможные проценты по вкладам и займам для потребительских кооперативов и устанавливает ряд других нормативов, обеспечивающих финансовую стабильность и надежность КПК. КПК также являются членами саморегулируемых организаций (СРО), которые тоже осуществляют контрольно-надзорные функции за деятельностью КПК. Итак, устойчивость КПК обеспечивается целым рядом фондов, резервов и контролирующих организаций.

Чтобы убедиться в надежности выбранного вами КПК, достаточно проверить его наличие в реестре ЦБ, а также внимательно изучить учредительные документы. Честная организация без проблем предоставит их вам для ознакомления. В этих документах также прописаны все нюансы и условия участия в конкретном КПК: размер вступительных взносов, порядок перечисления процентов по сбережениям и особенные условия выдачи займов — некоторые организации, как, например, “Капитоль Кредит”, выдают займы под залог недвижимости (или иного имущества).

Хочется отметить, что получить займ под залог жилья в КПК гораздо проще, чем в большинстве банков. КПК в большинстве случаев учитывают любой доход, работают с минимальным пакетом документов и лояльней относятся к кредитной истории заемщика.

Независимо от того, ищете вы возможность инвестировать деньги или взять займ, я советую рассмотреть КПК как надежный и простой вариант для достижения своих целей.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о