Содержание

кредитную карту или потребительский кредит? Основные плюсы и минусы услуг

  • Преимущества кредитных карт
  • Недостатки кредитных карт
  • Недостатки потребительского кредита
  • Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта
  • Когда выгоднее взять кредитную карту
  • Когда лучше оформить потребительский кредит
    • Кредитные карты и потребительские займы служат одной цели – обеспечивают в нужный момент времени необходимую сумму денег. Это разные банковские продукты, которые отличаются условиями, имеют различные преимущества и недостатки и могут использоваться независимо друг от друга. Разберемся, как с большей выгодой распорядиться кредиткой или кредитом.

      Преимущества кредитных карт

      Кредитные карты многие предпочитают иметь как запасной вариант для ситуации, когда возникают незапланированные денежные траты. Преимущества кредиток:

      • всегда готовы к использованию;
      • привязаны к имени владельца и могут быть моментально заблокированы в случае потери или кражи;
      • имеют льготный период, в течение которого пользоваться деньгами банка можно без начисления процентов;
      • предлагают программы лояльности – различные бонусы и акции, кешбэк, привилегии от платежных систем;
      • проценты начисляются только на потраченную сумму;
      • для получения достаточно подать заявку в выбранный банк.

      Кредитная карта – это деньги банка, который в любой момент можно потратить. Пользоваться картой легко и удобно, и во всех странах мира сегодня кредитка – популярный инструмент решения срочных финансовых вопросов.

      Недостатки кредитных карт

      Имеют ли кредитки недостатки? Да, и вот наиболее весомые из них:

      • относительно высокая процентная ставка;
      • кредитный лимит по карте может быть меньше необходимой суммы, а чтобы его увеличить, нужно активно и долго пользоваться картой или предоставить банку дополнительные доказательств своей платежеспособности;
      • чаще всего за обслуживание кредитной карты нужно платить: как правило, комиссия за обслуживание списывается один раз в год;
      • в большинстве случаев за снятие наличных с кредитки нужно платить комиссию;
      • если вы не хотите платить проценты за пользование кредиткой, нужно внимательно следить за сроками льготного периода и всегда вовремя закрывать свой долг перед банком;
      • просроченный платеж обнуляет грейс-период и начисление процентов осуществляется моментально на всю сумму задолженности;
      • схема начисления процентов и расчета минимального ежемесячного платежа достаточно запутана.
      • Пользователи кредитных карт должны внимательно следить за соблюдением сроков грейс-периода, иначе банк моментально начислит комиссию на всю сумму израсходованных средств. После этого ежемесячный платеж существенно возрастает и потребуется дополнительное финансовое усилие, чтобы погашать его без задержек. В противном случае переплата будет расти, а сумма ежемесячного платежа – увеличиваться.

        Если клиенту сложно следить за картой и кредитным лимитом, стоит рассмотреть вариант обращения в банк за потребительским кредитом. Платежи при этом будут регулярными и равномерными, а их график и сумма будут известны заранее.

        Потребительский кредит

        Потребительский кредит – наличные деньги, которые банк выдает заемщику. Тратить эти деньги можно по собственному усмотрению, а возвращать – ежемесячными платежами. Сумма потребительского кредита может быть значительно выше той, которая будет доступна по кредитной карте.

        Преимущества потребительского кредита

        Выгода потребительского займа для заемщика:

        • можно выбирать среди множества программ с различными условиями и процентными ставками;
        • можно получить большую сумму сразу;
        • не нужно платить за обслуживание счета;
        • нет комиссии за выдачу наличных;
        • фиксированная сумма ежемесячного платежа.

        Недостатки потребительского кредита

        К недостаткам потребительского кредита можно отнести:

        • начисление процентов на всю сумму вне зависимости от того, какая ее часть реально потрачена;
        • нет грейс-периода, поэтому выплаты необходимо производить с первого месяца;
        • если нужна крупная сумма, придется собрать большой пакет документов и пройти тщательную проверку платежеспособности со стороны банка.

        Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта

        Что выгоднее, наличные или карта? Ответ на этот вопрос зависит от целей, которые преследует заемщик.

        При необходимости сэкономить стоит выбрать карту с максимальным грейс-периодом и тщательно соблюдать условия ее использования. Это удобно для периодически возникающих небольших расходов. Кредитная карта всегда под рукой и ей можно воспользоваться в любую минуту. А если возвращать долги по кредитке вовремя, то даже не придется платить проценты.

        При необходимости совершить дорогостоящую покупку выгоднее оформить потребительский займ. Он позволит получить значительную сумму наличных и при этом меньше заплатить за пользование деньгами. Срок возвращения кредитных средств при этом будет также достаточно долгим и комфортным.

        Когда выгоднее взять кредитную карту

        Карта с кредитными средствами полезна в следующих ситуациях:

        • для оплаты срочных трат: это удобно в форс-мажорных ситуациях;
        • если нет времени на оформление кредита: с картой можно быстро купить все необходимое, оплатить путешествие или учебу;
        • если вы хотите получать кешбэк: различные программы лояльности позволяют экономить до 10 % от потраченных сумм;
        • если вам нужна кредитная история: соблюдая правила возврата кредитов по карте можно создать положительный кредитный имидж.

        Когда лучше оформить потребительский кредит

        Потребительский кредит выгоднее в следующих ситуациях:

        • нет возможности быстро вернуть займ;
        • требуется большая сумма денег;
        • есть опасения потратить заемные деньги не по назначению;
        • нужно четко спланировать график и сумму платежей.

        Выгода также зависит от типа платежа, правил досрочного погашения, необходимости и размеров страховки, процентной ставки, способов погашения и других факторов.

        Сотрудники банка предоставляют профессиональную консультацию, помогая клиентам разобраться в пользе банковских продуктов. Однако личная финансовая грамотность позволяет делать выбор осознанно и в собственных интересах.

        Поделиться с друзьями:

Экспобанк — кредитные и дебетовые карты, кредиты, вклады и другие банковские услуги для бизнеса и физических лиц

Экспобанк — кредитные и дебетовые карты, кредиты, вклады и другие банковские услуги для бизнеса и физических лиц

Сбережения

«В плюсе» Вклад

до 8,5% на 1095 дней процентная ставка

от 30 000 ₽ сумма вклада

Твоя арифметика выгоды

Карты

Дебетовая карта Expo Drive Карта

5% кэшбэк в авто категориях и 1%
кэшбэк на остальные
покупки

0 ₽ обслуживание

Кредиты

Инвестиции

ИИС

Возможность полностью вернуть налоги на доходы по ИИС

Инвестиции

Драгоценные металлы

Инвестиции в золото и серебро через брокерский счет

Страхование

ОСАГО и КАСКО

до 63% экономия на полисе ОСАГО до 2,5 раз экономия на полисе Мини КАСКО

Сбережения

«Яркий процент»

до 9,5%

процентная ставка

Кредиты

«Авто Драйв»

до 10,4%

ставка

Ипотека

«Готовое жилье»

до 11,7%

годовых

Карты

Накопительная +

до 10%

процентная ставка

Рассчитайте доход по вкладу

Сумма вклада ₽¥

Cрок вклада 3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцев9 месяцев1 год18 месяцев2 года3 года

Онлайн оформление вклада

Пополнять Капитализация Снимать проценты Снимать частично

Измените параметры вклада У нас не нашлось вклада, идеально соответствующего вашим условиям. Попробуйте изменить параметры поиска

Доход по вкладу

На какой срок

Сумма в конце срока

Получить онлайн Найти отделение банка

Новости Объявления для клиентов Блог

Карта «Мир» от Экспобанка в топ-10 лучших виртуальных дебетовых карт 26 октября Подробнее

Экспобанк запустил премиальную карту Mir Supreme 13 октября Подробнее

Кешбэк в сети АЗС «Газпромнефть» с картами «Мир» Экспобанка 6 октября Подробнее

«Накопительный» от Экспобанка вошел в топ-3 лучших вкладов в юанях 30 сентября Экспобанк запустил вклад «В плюсе» с доходностью до 8,5% годовых 22 сентября Игорь Ким продал чешский Expobank CZ и полностью вышел из ЕС 20 сентября

все новости

Сервисы

Перевод с карты на карту

Денежные переводы между картами любых банков

Подробнее

Mir Pay

Приложение для бесконтактной оплаты картами «Мир» Подробнее

Система быстрых платежей

Сервис, позволяющий клиентам разных банков совершать денежные переводы по номеру телефона Подробнее

Возврат налогов

Вернуть налоги — легко.
Без очередей и бумажной волокиты

Подробнее

Инвесторам Интеллектуальные решения и эффективные продукты для управления капиталом Стратегия для любого инвестиционного аппетита

Вопрос — ответ

Что такое вклад?

Вклад или депозит – денежные средства, которые клиент вносит в банк на хранение и для получения дохода в размере и на условиях, указанных в договоре.

Подробнее

Как проверить, что деньги в банке застрахованы?

Страхованием вкладов занимается специальное Агентство по Страхованию Вкладов, АСВ. Экспобанк сотрудничает с АСВ практически с самого начала существования агентства, с 2004 года

Подробнее

Где можно открыть вклад?

В Экспобанке вклад можно открыть в интернет-банке ExpoOnlineили непосредственно в отделении.

Подробнее

Что такое неснижаемый остаток?

Неснижаемый остаток – это отдельно обозначенная минимальная сумма, которая должна храниться на счете в течение срока действия вклада.

Подробнее

Мобильные приложения

Мобильные приложения

Expo-Online Частным лицам Expo-control Бизнесу

Expo-Online

Expo-control

Карты Кредиты Экспобанк Вклады Инвестиции

Кредитные карты с низкой процентной ставкой: самые низкие ставки — октябрь 2022 г.

Лучший за первый год вознаграждения

Узнайте об этом® Cash Back

Применить сейчас

На защищенном сайте Discover

Добавить к сравнению

Вступительное предложение

Кэшбэк Матч™

Годовой взнос

$0

Обычный год. От хорошего до отличного (670–850)

Лучший для высокого потенциального заработка

Chase Freedom Unlimited®

Применить сейчас

На защищенном сайте Чейза

Добавить к сравнению

Вступительное предложение

Получите дополнительный кэшбэк в размере 1,5%

Годовой взнос

$0

Обычный год. От хорошего до отличного (670–850)

ЛУЧШЕЕ ДЛЯ ДЛИННЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ 0 PERCENT INTRO APR

Карта Wells Fargo Reflect®

Применить сейчас

На защищенном сайте Wells Fargo

Добавить к сравнению

Начальное предложение

Н/Д

Годовая плата

0 долларов США

Обычный год. От хорошего до отличного (670–850)

Лучший для балансовых переводов

Карта Citi® Diamond Preferred®

Применить сейчас

На защищенном сайте Citi

Добавить к сравнению

Вступительное предложение

Выписка о кредите в размере 150 долларов США

Годовой взнос

$0

Обычный доход в год

15,99% — 26,74% (переменная)

Рекомендуемый кредит

От хорошего до отличного (670–850)

Лучшее для 15-месячного начального предложения APR

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Применить сейчас

На защищенном сайте Capital One

Добавить к сравнению

Начальное предложение

Годовой взнос

$0

Обычный год

17,99% — 27,99% (переменная)

Рекомендуемый кредит

От хорошего до отличного (670–850)

Лучше всего для кэшбэка в нескольких категориях

Чейз Фридом Флекс℠

Применить сейчас

На защищенном сайте Чейза

Добавить к сравнению

Начальное предложение

Годовая плата

$0

Обычный год

17,99% — 26,74% Переменная

Рекомендуемый кредит

От хорошего до отличного (670–850)

Лучшая карта с кэшбэком для семьи

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Применить сейчас

На защищенном сайте American Express

Добавить к сравнению

Начальное предложение

Годовой взнос

$0

Обычный год

16,99%-27,99% Переменный

Рекомендуемый кредит

От хорошего до отличного (670–850)

Лучшее для кредитообразования с кэшбэком

Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Возврат наличных без комиссии»

Применить сейчас

На защищенном сайте Petal

Добавить к сравнению

Вступительное предложение

Н/Д

Годовой взнос

$0

Обычный годовых

15,99% — 29,99% (переменный)

Рекомендуемый кредит

Нет кредитной истории

Лучше всего за баллы за повседневные покупки

Карта Citi Rewards+®

Применить сейчас

На защищенном сайте Citi

Добавить к сравнению

Вступительное предложение

20 000 баллов

Годовой сбор

$0

Обычный годовых

16,49% — 26,49% (переменный)

Рекомендуемый кредит

От хорошего до отличного (670–850)

 


Сравните лучшие низкопроцентные кредитные карты Bankrate

Откройте для себя Cash Back 14,99%– 25,99% Награды за первый год 4,5 / 5
(Читать полный обзор карты)
Безграничная погоня за свободой 17,99%– 26,74% Высокий потенциал заработка 5 / 5
(Читать полный обзор карты)
Отражательная карта Wells Fargo 15,99%– 27,99% Длинное вступление APR предлагает 4. 2 / 5
(Читать полный обзор карты)
Привилегированная карта Citi Diamond 15,99%– 26,74% Балансовые переводы 3,7 / 5
(Читать полный обзор карты)
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards 17,99%–27,99% 15-месячные начальные предложения APR* 3,8 / 5
(Читать полный обзор карты)
Чейз Фридом Флекс 17,99%–26,74% Кэшбэк в нескольких категориях 4,8 / 5
(Читать полный обзор карты)
Blue Cash Everyday Card от American Express 16,99%–27,99% Кэшбэк для семьи 4.2 / 5
(Читать полный обзор карты)
Лепесток 2 Кредитная карта Visa «Возврат наличных без комиссии» 15,99%–29,99% Лучшее для кредитообразования с кэшбэком 4,5 / 5
(Читать полный обзор карты)
Карта Citi Rewards+ 16,49% –26,49% Баллы за повседневные покупки 4. 0 / 5
(Читать полный обзор карты)

* Комиссия 3% от сумм, переведенных в течение первых 15 месяцев.

Более пристальный взгляд на лучшие кредитные карты Bankrate с низкой процентной ставкой

Откройте для себя Cash Back: лучше всего подходит для вознаграждений за первый год

  • Что нам нравится в карте Discover it Cash Back Discover будет соответствовать сумме возврата денег, которую вы заработали в конце первого года. Кроме того, вознаграждения за первый год от Cashback Match могут стать настоящей неожиданностью, особенно если вы часто максимизируете бонусные категории.
  • Кому подходит эта карта : Всем, кто ищет карту с кэшбэком с низкой процентной ставкой и доволен ожиданием нового бонуса держателя карты.
  • Альтернативы : Если вы хотите получить кэшбэк, но не хотите сталкиваться с хлопотами, связанными с активацией бонусных категорий каждый квартал, отслеживанием ограничений на расходы и изменением ваших моделей расходов, Petal® 2 «Кэшбэк без комиссий» Кредитная карта Visa® может быть более простым вариантом, чем карта Discover it Cash Back.

Узнайте больше: Причины полюбить карту Discover it Cash Back.
Прочтите наш обзор Discover it Cash Back или вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Chase Freedom Unlimited: Лучшее предложение для потенциально высоких заработков

  • Что нам нравится в карте Chase Freedom Unlimited : Это одна из карт, которая подходит для функции Chase Pay Yourself Back, которая позволяет вам использовать вознаграждение за кредиты выписки применяется к приемлемым транзакциям. Если вы можете максимизировать категории с более высокими ставками, оставаясь при этом ответственными за свои расходы, эта карта с низким процентом может выплачивать огромные дивиденды наличными.
  • Кому подходит эта карта : Людям, заинтересованным в получении щедрых наличных денег за обычные покупки и в особых категориях с более высокими ставками без ограничений или ограничений на расходы.
  • Альтернативы : Если вы не тратите много денег на путешествия, рестораны или покупки в аптеках, карта с фиксированным возвратом наличных, такая как кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, может больше подойти для ваших повседневных расходов.

Подробнее: Стоит ли покупать карту Chase Freedom Unlimited?
Прочитайте наш обзор Chase Freedom Unlimited или вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Карта Wells Fargo Reflect: лучше всего подходит для длительного ознакомления. Предложения APR

  • Что нам нравится в карте Wells Fargo Reflect : возможность получить до 21 месяца для погашения расходов или долга. Эта карта является отличным вариантом, если вам нужен перерыв от уплаты процентов в течение длительного периода времени.
  • Для кого подходит эта карта : Любой, кто хочет профинансировать крупную покупку или рефинансировать долг под высокие проценты.
  • Альтернативы : Если вы не возражаете против короткого вводного периода в апреле, неограниченная карта Chase Freedom может стать лучшей альтернативой, особенно если вы хотите иметь возможность зарабатывать вознаграждения.

Подробнее: Руководство по преимуществам Wells Fargo Reflect.
Прочтите наш обзор карты Wells Fargo Reflect Card или вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Привилегированная карта Citi Diamond: лучше всего подходит для перевода баланса

  • Что нам нравится в привилегированной карте Citi Diamond : Немногие карты могут сравниться с его начальным предложением по переводу баланса (21 месяц при 0% начальных годовых, от 15,99% до 26,74% переменных годовых после).
  • Кому подходит эта карта : Всем, кто хочет временно (но все же надолго) отказаться от процентов, так как это может помочь им избежать начисления процентов в течение более года.
  • Альтернативы : Поскольку Citi Diamond Preferred не имеет бонусной программы, те, кто ищет кэшбэк, баллы или мили, могут предпочесть карту Citi Rewards+, которая предлагает двойное количество баллов в супермаркетах и ​​на заправочных станциях (при покупках на сумму до 6000 долларов США). в год, затем 1X баллов) с 1X баллами за все остальные покупки, а также 5X баллов в ресторанах в течение ограниченного времени (за покупки на сумму до 6000 долларов США, затем 1X баллов) в течение первых 12 месяцев.

Подробнее: Стоит ли покупать привилегированную карту Citi Diamond?
Прочитайте наш обзор привилегированных карт Citi Diamond или вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: лучше всего подходит для 15-месячного начального периода. Предложения APR

  • Что нам нравится в карте Capital One Quicksilver Cash Rewards : Эта карта довольно универсальна, с приличными фиксированными вознаграждениями, разумный регулярный переменный диапазон APR и небольшие сборы. Если вам нужна карта без суеты, которая приносит стабильные денежные вознаграждения за повседневные покупки, Quicksilver Cash Rewards — это заметное вознаграждение для вашего кошелька.
  • Для кого подходит эта карта : Потребители, которые хотят получать солидные фиксированные вознаграждения за все покупки и имеют несколько вариантов использования заработанных средств.
  • Альтернативы : Гибкая карта Chase Freedom — отличный выбор, если вы предпочитаете разрабатывать стратегию и зарабатывать еще больше денег, отслеживая и управляя бонусными категориями.

Подробнее: Руководство по преимуществам карты Capital One Quicksilver.
Прочитайте наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards или вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Chase Freedom Flex: Лучшее решение для возврата наличных в нескольких категориях

  • Что нам нравится в карте Chase Freedom Flex : Не многие карты с низкой процентной ставкой предлагают возможности возврата наличных, которые вы найдете с Chase Freedom Flex . Если вы сможете отслеживать свои расходы и максимизировать бонусные категории каждый квартал, прибыль может быть впечатляющей.
  • Кому подходит эта карта : Людям, которым нужна высокодоходная карта возврата наличных с легкодоступным бонусом за регистрацию (200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов в первые 3 месяца после открытия счета).
  • Альтернативы : Если вы не заинтересованы в получении вознаграждений в категориях с фиксированным кэшбэком или вращающихся бонусных категориях, карта Wells Fargo Reflect Card может подойти вам больше.

Узнайте больше: Причины полюбить карту Chase Freedom Flex.
Прочитайте наш обзор Chase Freedom Flex или вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Карта Blue Cash Everyday Card от American Express: лучшая карта с кэшбэком для семей

  • Что нам нравится в карте Blue Cash Everyday Card от American Express : В большинстве приветственных предложений предусмотрено три месяца для выполнения требований по расходам, но не в этом. С Blue Cash Everyday Card вы можете заработать до 250 долларов; заработайте 20% обратно (до 150 долларов США в кредитах на выписку) за покупки у продавцов PayPal. Кроме того, заработайте 100 долларов США в качестве кредитной выписки после того, как потратите 2 000 долларов США. Заполните оба в течение первых 6 месяцев членства карты.
  • Кому подходит эта карта : Людям, чьи повседневные дела связаны с большим количеством приемов пищи и поездками на автомобиле. Эта карта без годовой платы может помочь вам заработать значительные суммы наличными в супермаркетах и ​​заправочных станциях США, а также при покупках в розничной сети США.
  • Альтернативы : Если вы не планируете тратить много денег на бензин или продукты, может быть предпочтительнее более гибкая карта возврата денег, такая как, например, карта возврата денег Discover it.

Дополнительная информация: Руководство по ежедневным льготам Amex Blue Cash.
Ознакомьтесь с обзором нашей карты Blue Cash Everyday Card от American Express или вернитесь к подробностям.

Лепесток 2 Кредитная карта Visa «Возврат наличных без комиссии»: лучший вариант для кредитования с возвратом наличных

  • Что нам нравится в карте Visa Petal 2 «Возврат денежных средств без комиссий» : Это может быть эффективным инструментом возврата денежных средств по мере накопления кредитной базы. С картой Petal 2 «Cash Back, No Fees» своевременные ежемесячные платежи могут увеличить ставку возврата наличных, заработанную на определенных целях, что дает вам еще больше причин оставаться в курсе событий. Кроме того, вы можете время от времени получать от 2 до 10 процентов кэшбэка на предложениях некоторых продавцов в вашем регионе.
  • Кому подходит эта карта : Люди, создающие свой кредитный профиль, которым нужна программа возврата наличных, которая вознаграждает их за ответственное и своевременное осуществление платежей по кредитным картам.
  • Альтернативы : Если вы являетесь постоянным пользователем кредита и уже имеете солидный кредитный рейтинг, привилегированная карта Citi Diamond является более простой и подходящей для кредита альтернативой карте Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees».

Подробнее: Стоит ли покупать кредитную карту Visa Petal 2 с возвратом наличных без комиссии?
Прочитайте наш обзор кредитной карты Visa Petal 2 «Возврат денег без комиссий» или вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Карта Citi Rewards+: Лучшее решение для начисления баллов за повседневные покупки

  • Что нам нравится в карте Citi Rewards+ : Сочетание начального предложения APR как для покупок, так и для перевода баланса с программой вознаграждений делает карту Citi Rewards+ надежной вариант для экономных покупателей. Кроме того, Citi Rewards+ — единственная карта, которая автоматически округляет ваши баллы до ближайших 10 баллов за каждую покупку без ограничений.
  • Для кого подходит эта карта : Люди, которым нужна карта с низкой процентной ставкой, которая также приносит вознаграждение за повседневные расходы.
  • Альтернативы : Если вы предпочитаете карту с более высокой ставкой вознаграждения за покупки в продуктовом магазине, Blue Cash Everyday Card от American Express, которая приносит 3 процента в супермаркетах США (при расходах до 6000 долларов в год, за которыми следуют 1%) будет самой идеальной альтернативой.

Подробнее: Как получить максимальную выгоду с помощью карты Citi Rewards+.
Прочитайте наш обзор карты Citi Rewards+ или вернитесь назад, чтобы предложить подробности.


Что такое кредитная карта с низкой процентной ставкой?

Кредитная карта с низкой процентной ставкой определяется ее APR (годовой процентной ставкой), которая может быть переменной или фиксированной. Если нижний предел переменной процентной ставки составляет от 12 до 14 процентов, это обычно считается картой с низкой процентной ставкой. Большинство кредитных карт являются кредитными картами с переменной ставкой, что означает, что их APR колеблется вместе с основной ставкой.

Учитывая стоимость процентов по кредитным картам, важно свести к минимуму процентные платежи или вообще избежать их. Bankrate оценивает среднюю процентную ставку по кредитной карте в размере 17,85% по состоянию на 24 августа 2022 года. Своевременная и полная ежемесячная выплата остатка — это самый надежный способ избежать процентов и метод, который мы рекомендуем. С другой стороны, карта с низкой процентной ставкой может помочь вам платить меньше процентов, если у вас есть остаток.

Лампочка

Анализ банковского курса

Если у вас есть остаток на кредитной карте, вы не одиноки: согласно исследованию финансовой грамотности, проведенному Национальным фондом кредитного консультирования за 2021 год, 38 процентов взрослых ежемесячно имеют остаток на кредитной карте.

Понимание процентной ставки по вашей карте

Хотя годовые процентные ставки выражены на годовой основе, с вас будет взиматься плата каждый месяц, пока у вас есть остаток на кредитной карте. Годовая процентная ставка по вашей карте обычно указывается в ежемесячной выписке по кредитной карте. На первый взгляд это может показаться довольно простым, но понимание того, как этот процент относится к вашему текущему балансу, требует некоторых расчетов. Например, если вы в настоящее время должны 500 долларов, а годовая процентная ставка по вашей карте составляет 15 процентов, вы обнаружите, что вы должны 6,25 долларов в виде процентов за месяц. Формулы следующие:

15% годовых ÷ 12 месяцев = 1,25% в месяц, 1,25% x 500 долларов США = 6,25 долларов США в процентах.

Плюсы и минусы кредитных карт с низкой процентной ставкой

Кому следует получить кредитную карту с низкой процентной ставкой?

Кредитные карты с низкой процентной ставкой могут пригодиться определенным типам людей в определенных ситуациях. Подумайте о кредитной карте с низкой процентной ставкой, если вы окажетесь в следующих ситуациях:

  • Лучшая стратегия, позволяющая избежать процентов, — не хранить остаток на кредитной карте, точка, даже если это возможно не во всех ситуациях. Одним из преимуществ карт с низкой процентной ставкой является то, что если у вас есть остаток, проценты могут быть менее дорогостоящими. Если вы иногда не можете полностью погасить свои остатки или вы впервые являетесь держателем карты и беспокоитесь об этой возможности, низкая процентная ставка может оказаться обнадеживающей.

  • Перевод остатка может помочь вам сэкономить сотни долларов, которые в противном случае пошли бы на погашение долга по кредитной карте с высокими процентами. Даже если вступительное предложение является низкопроцентным, а не нулевым, вы сэкономите деньги, если вступительная ставка ниже, чем вы платите в настоящее время. Чтобы увидеть, как может выглядеть процесс перевода баланса, вы можете использовать калькулятор перевода баланса кредитной карты Bankrate.

  • В тех случаях, когда вы знаете, что вам предстоит крупная покупка, разумным выбором может стать карта с низкой процентной ставкой или, что еще лучше, беспроцентная карта с солидным вступительным предложением на покупку.

Все еще сомневаетесь, подходит ли вам кредитная карта с низкой процентной ставкой? Воспользуйтесь нашим Инструментом определения типа расходов по кредитным картам, где вы можете получить персонализированные рекомендации по кредитным картам на основе вашего кредитного рейтинга, привычек расходов и повседневных потребностей.

Как получить кредитную карту с низкой процентной ставкой

Лучше всегда полностью оплачивать остаток по кредитной карте каждый месяц, но если вы не можете этого сделать, но все же хотите сэкономить, карта с низкой процентной ставкой — это способ идти. Чтобы в полной мере воспользоваться всеми преимуществами карты с низкой процентной ставкой и найти лучшую карту для себя, выполните следующие действия.

Шаг 1: Доведите свой кредит до хорошего/отличного уровня

Люди с более высоким кредитным рейтингом, как правило, имеют право на более низкие процентные ставки по любому виду кредита, включая кредитные карты. Если ваш кредит справедливый или плохой, вы не можете претендовать на самые выгодные ставки. Первый шаг — узнать, каков ваш текущий балл, и проверить наличие проблем или ошибок в вашем кредитном отчете. Если ваш кредит нуждается в доработке, придерживайтесь долгосрочной стратегии по улучшению вашего кредитного рейтинга.

Шаг 2. Изучите все варианты

Одним из ключей к поиску карты с низкой процентной ставкой является то, как вы сравниваете и оцениваете эти предложения. Зайдите в Интернет, чтобы отсортировать подходящие варианты, и свяжитесь с вашим банком или кредитным союзом, чтобы узнать, что вам доступно. Найдите карты в своем диапазоне, взвесьте преимущества и обратите внимание не только на нижние пределы переменных APR, но и на высокие.

Шаг 3. Поиск предложений, прошедших предварительный отбор

Предложение, прошедшее предварительный отбор, включает первоначальную оценку перед началом фактического процесса подачи заявки. С предварительной квалификацией вы не будете подвергаться жесткому расследованию, которое может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Вы также можете воспользоваться инструментом Bankrate CardMatch™, чтобы узнать, какие предложения подходят вам лучше всего, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Как уменьшить проценты по кредитной карте, которые вы платите

Одно из распространенных заблуждений о кредитных картах заключается в том, что они могут быть опасны для вашего финансового здоровья. Правда в том, что кредитные карты сами по себе неплохие, но если вы не будете осторожны, проценты могут быстро погрузить вас в долги. Карты с низкой процентной ставкой — отличный способ избежать больших процентных платежей. Следуйте приведенным ниже советам, чтобы не платить проценты по кредитной карте с низкими процентами:

  • Погасите задолженность : Карты с низкой процентной ставкой отлично подходят для случаев, когда возникает необходимость переносить остаток по кредитной карте из месяца в месяц, но если вы используете свою кредитную карту с умом, процентные платежи вообще не должны быть частью уравнения. Ежемесячная оплата всего остатка на кредитной карте позволяет полностью избежать начисления процентов.
  • Консолидация долга на карту с низкой процентной ставкой : Если у вас есть остаток на одной или нескольких кредитных картах с высокими процентными ставками, рассмотрите возможность перевода этого долга на одну карту с низкой процентной ставкой, если это возможно. Завершение перевода остатка может помочь уменьшить сумму, которую вы будете платить в виде процентов, и упростить процесс погашения долга.
  • Помните о будущих расходах : Если вы планируете оплачивать крупную покупку с помощью кредитной карты, не забывайте о картах с низкой процентной ставкой. Вы можете сэкономить на процентах и ​​платить меньше с течением времени с картой с низкой процентной ставкой.
  • Обсудите процентную ставку : Если вы твердо намерены найти способ снизить процентную ставку по кредитной карте, обратитесь к своему эмитенту. Вы можете позвонить и попросить снизить процентную ставку или даже полностью договориться о новом плане платежей. Если вы в целом своевременно оплачивали свои платежи и были постоянным клиентом, используйте эти баллы при рассмотрении дела. При правильном подходе можно добиться снижения ставки.

Дополнительная информация о кредитных картах, процентных ставках и годовой процентной ставке

Все еще нужно провести дополнительные исследования? Bankrate имеет множество ресурсов по кредитным картам с низкой процентной ставкой и смежным темам.

  • Текущие процентные ставки по кредитным картам
  • Отзывы о кредитных картах с низкой процентной ставкой
  • 0% отзывы о кредитных картах в начале апреля

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или твитнуть нас @Bankrate.

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах с низкой процентной ставкой

  • Ваша кредитоспособность и финансовое благополучие играют важную роль в процентной ставке по вашей кредитной карте. Если у вас хороший кредит, ваш APR (или процентная ставка) может быть ниже, чем если бы ваш кредитный рейтинг нуждается в некоторой доработке. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже может быть ваша процентная ставка.

    Простой способ определить, имеет ли ваша карта желаемую процентную ставку, — это взглянуть на среднюю годовую процентную ставку по кредитной карте и сравнить ее. В настоящее время все, что находится на уровне 16 процентов или ниже, считается хорошей процентной ставкой для большинства потребителей.

  • По кредитным картам с низкой процентной ставкой текущая процентная ставка после любого вводного периода APR в среднем ниже, чем по большинству других кредитных карт. С другой стороны, кредитные карты с нулевой процентной ставкой имеют нулевой процент только в течение определенного времени после открытия счета, а затем вступает в силу обычная годовая процентная ставка, которая может быть низкой, а может и не быть.

  • В большинстве случаев да. Низкая процентная ставка может быть очень ценным инструментом в борьбе с задолженностью по кредитной карте, и иногда переговоры с поставщиком карты — лучший способ добиться этого. Начисление процентов стоит вам денег, поэтому примите необходимые меры для экономии.

    Если вы твердо намерены найти способ снизить процентную ставку по кредитной карте, обратитесь к своему эмитенту. Вы можете позвонить и попросить снизить процентную ставку или даже полностью договориться о новом плане платежей. Если вы, как правило, своевременно оплачивали свои платежи и были постоянным клиентом, используйте эти баллы при рассмотрении дела. При правильном подходе можно добиться снижения ставки.

  • Технически, любая кредитная карта может быть низкой процентной ставкой, если вы полностью погашаете свой баланс каждый месяц. Если вы никогда не держите баланс, ваша процентная ставка фактически равна нулю процентов.

    Однако, когда эти идеальные обстоятельства не подходят, вы можете рассмотреть кредитную карту с благоприятным низким диапазоном годовых. Одним из примеров является обновление карты Visa® с денежными вознаграждениями. Обычный APR этой карты составляет от 8,99 до 29,99 процентов, что означает, что если у вас отличный кредитный рейтинг, вы можете претендовать на APR примерно на 7 пунктов ниже, чем текущий средний показатель. С любой картой имейте в виду, что люди с лучшим кредитным рейтингом, как правило, получают самые низкие годовые процентные ставки.

  • Прежде чем вы позвоните эмитенту вашей карты и попросите его отказаться от процентов, вам необходимо проверить свою кредитоспособность и финансовое состояние. Если вы не имеете регулярного баланса и обычно не платите проценты, есть шанс, что ваш эмитент может отказаться от начисления процентов.

    Люди ошибаются. Иногда мы забываем оплатить счет или пропускаем льготный период на день. Во времена широко распространенной экономической нестабильности эмитенты кредитных карт предлагают помощь больше, чем обычно.

    Однако, если у вас есть значительный баланс, ваш эмитент вряд ли откажется от процентов или пени за просрочку платежа. Если это так, возможно, стоит подумать о карте для перевода баланса, чтобы временно избежать годовой процентной ставки, пока вы избавляетесь от своего долга. Единственный способ узнать, откажется ли компания, выпустившая вашу кредитную карту, — это спросить, но при этом обязательно помните о своей личной кредитной истории.

  • Процентные ставки по кредитным картам зависят от основной ставки Федеральной резервной системы, а основная ставка меняется в зависимости от суждения федеральных регулирующих органов. Такие решения во многом основываются на состоянии национальной экономики.

    Если у вас есть задолженность по кредитной карте или вы склонны переносить остаток из месяца в месяц, снижение процентных ставок может быть приятной новостью. Тем не менее, единственный верный способ снизить процентную ставку по кредитной карте — полностью избежать ее, ежемесячно выплачивая весь остаток.

об авторе

Райан Нунан

Эл. адрес

LinkedIn

Райан Нунан — выпускник Школы журналистики Университета штата Огайо в 2018 году. Он начал работать в отделе маркетинга для Bankrate.com в декабре 2018 года и с тех пор начал использовать свой отраслевой опыт в качестве писателя, участвуя как в Bankrate.com, так и в Creditcards.com.

о редакторе

Трейси Стюарт

Трейси Стюарт — писатель по личным финансам, специализирующийся на программах лояльности кредитных карт, льготах на поездки и защите прав потребителей.

* Подробнее об условиях этих предложений см. в онлайн-заявке. Были предприняты все разумные усилия для обеспечения достоверности информации. Однако все данные кредитной карты представлены без гарантии. После того, как вы нажмете на желаемое предложение, вы будете перенаправлены на веб-сайт эмитента кредитной карты, где сможете ознакомиться с условиями выбранного вами предложения.

Редакционное раскрытие информации: Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не проверялись и не утверждались ни одним рекламодателем. Информация, включая тарифы и сборы по картам, является точной на дату публикации. Все товары или услуги представлены без гарантии. Следите за актуальной информацией на сайте банка.

Bankrate.com — это независимая служба сравнения, поддерживаемая рекламой. Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, от которых Bankrate.com получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка. Другие факторы, такие как правила нашего собственного веб-сайта и вероятность одобрения кредита заявителями, также влияют на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Bankrate.com не включает в себя всю совокупность доступных финансовых или кредитных предложений.
Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

5 лучших кредитных карт с нулевой процентной ставкой: 0 процентов до 2024 года

Карта Wells Fargo Reflect®


Карта Wells Fargo Reflect® — лучшая кредитная карта с годовой процентной ставкой для начинающих.

 

Почему нам это нравится : Карта Wells Fargo Reflect® имеет нулевой начальный процент на срок до 21 месяца с момента открытия счета на покупки и нулевой начальный процент на срок до 21 месяца с момента открытия счета на соответствующие переводы остатка. Годовая плата Wells Fargo Reflect также составляет 0 долларов.
 

Что нам не нравится : Комиссия за перевод баланса этой карты составляет 3% в начале в течение 120 дней, затем до 5% (минимум 5 долларов США), а ее обычная годовая процентная ставка составляет 15,99–27,99%. Переменная.

 

Кому следует получить : Подайте заявку на получение карты Wells Fargo Reflect® , если у вас хорошая кредитная история или лучше, и вам нужно избегать процентов в течение нескольких месяцев.

 

Альтернативы для рассмотрения : Кредитная карта BankAmericard® — еще один отличный вариант, если вы планируете крупную покупку или перевод остатка.
 



Карта Citi® Diamond Preferred®


Карта Citi® Diamond Preferred® — одна из лучших кредитных карт с нулевой процентной ставкой для людей с хорошей кредитной историей, которые хотят перевести остаток.
 

Почему нам это нравится : Citi Diamond Preferred предлагает начальную годовую ставку в размере 0% в течение 12 месяцев на покупки и 0% в течение 21 месяца на переводы остатка. Эта карта также имеет годовую плату в размере 0 долларов США.

 

Что нам не нравится : Обычный годовой процент составляет 15,9.9% — 26,74% (V), в зависимости от кредитоспособности, а комиссия за перевод остатка составляет 5% (мин. 5 долларов США). Обе функции могли бы быть лучше.

 

Кому следует получить : Рассмотрите возможность подачи заявки на карту Citi® Diamond Preferred®, если у вас хорошая кредитная история, а условия перевода карты сэкономят вам деньги. Вы можете подсчитать цифры, используя калькулятор перевода баланса WalletHub.

 

Альтернативы для рассмотрения : Карта Wells Fargo Reflect® и кредитная карта Union Bank® Platinum™ также являются элитными картами для перевода баланса.
 



Chase Freedom Unlimited®


Chase Freedom Unlimited® — одна из лучших универсальных кредитных карт с начальной 0% годовых.
 

Почему нам это нравится : Chase Freedom Unlimited предлагает начальную ставку 0% в течение 15 месяцев на новые покупки, а также на переводы баланса, а годовая комиссия составляет 0 долларов США.

 

Chase Freedom Unlimited также вознаграждает держателей карт возвратом 5 % наличных денег за поездки через Chase, 3 % на возврат в ресторанах и аптеках и 1,5 % на все остальные покупки (плюс дополнительные 1,5 % наличными на все, до 20 000 долларов США). провел первый год). Эта карта доступна для людей с хорошим кредитом или выше.

 

Что нам не нравится : Как и большинство кредитных карт с нулевой процентной ставкой и большинство элитных бонусных карт, Chase Freedom Unlimited имеет довольно высокий обычный годовой доход. Кроме того, как и в случае с большинством карт для перевода баланса в наши дни, необходимо учитывать комиссию за перевод Freedom Unlimited.

 

Кому подойдет : Подать заявку на участие в Chase Freedom Unlimited, если его вознаграждения хорошо соответствуют вашим привычкам расходов, а его начальные годовые процентные ставки помогут вам сэкономить деньги. Эта карта доступна для людей с хорошим кредитом или выше.

 

Альтернативы для рассмотрения : Карта Wells Fargo Active Cash® — это всестороннее предложение, которое обеспечивает очень хорошие вознаграждения, а также низкие начальные годовые процентные ставки.
 



Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards


Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards — лучшая кредитная карта Capital One с процентной ставкой 0% годовых.
 

Почему нам это нравится : Capital One Quicksilver предлагает начальную годовую процентную ставку 0 % в течение 15 месяцев как на покупки, так и на переводы остатка, а годовая комиссия составляет 0 долларов США. Эта карта также дает большие вознаграждения, в том числе 1,5-5% кэшбэка за покупки.

 

Что нам не нравится : Обычная годовая процентная ставка по этой карте составляет 17,99–27,99% (V), а комиссия за перевод остатка составляет 3%.

 

Кто должен получить : Подайте заявку на Capital One Quicksilver, если у вас хороший кредит или выше, а его вознаграждения и начальные ставки вас устраивают.

 

Альтернативы для рассмотрения : Chase Freedom Unlimited® и карта Wells Fargo Active Cash® предлагают отличные вознаграждения и промоакции 0% годовых.
 



Кредитная карта BankAmericard®


Кредитная карта BankAmericard® — одна из лучших кредитных карт с процентной ставкой 0% годовых для людей с отличной кредитной историей.
 

Почему нам это нравится : Эта карта предлагает начальную годовую процентную ставку 0 % в течение 21 платежного цикла и годовую плату в размере 0 долларов США.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *