Содержание

Кредитная карта: плюсы и минусы

Кредитная карта – удобный инструмент для получения денег и безналичной оплаты. Однако вам нужно знать не только преимущества, но и недостатки при использовании.

Все «за» кредитку

Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым плюсом такого пластика. В среднем от 50 до 60 дней деньгами банка владелец может пользоваться бесплатно. И только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками.

Ещё один положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит можно не единожды, а многократно. Только вернул задолженность – и можешь сразу по новой пустить в оборот кредитные средства.

Вы можете смело использовать кредит по своему усмотрению: оплачивать любые покупки и услуги, снимать наличные; и все это без необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа.

Примечательно, что при расчёте за товары и услуги кредитной картой в ряде случаев есть возможность сэкономить. Банки активно запускают кобрендовые проекты с торговыми сетями и крупными компаниями, позволяющие клиентам получать дополнительные скидки.

Некоторые кредитки наделены очень выгодной функцией под названием cash-back. Она подразумевает под собой возврат определённого процента от потраченной суммы покупки обратно на ваш счёт.

Никто не запрещает вам оформить несколько карт под разные цели. В таком случае вы будете всегда иметь под рукой средства на любые случаи жизни.

Все «против» кредитки

Все перечисленные плюсы, несомненно, способствуют постоянному росту спроса на этот банковский продукт. Но учитывать только их при принятии решения об оформлении пластика в корне неправильно. Как и у любого кредитного предложения, у кредитки есть ряд недостатков.

Во-первых, процентные ставки по кредиткам традиционно выше ставок по потребительским кредитам. Разница может достигать 5, а то и 10 или 15 процентных пунктов.

Во-вторых, за выпуск и годовое обслуживание карты в большинстве случаев придётся заплатить комиссию. Да и снятие наличных в банкомате повлечёт за собой дополнительные расходы в виде все тех же комиссий, которые могут составлять до нескольких процентов от суммы снятых средств. К тому же, льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности.

В-третьих, кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно, мошенничество в этой сфере пока никто не отменял. Ежегодно правоохранительные органы выявляют тысячи преступлений, связанных с кредитными картами.

Все эти факты не идут ни в какое сравнение с психологическими аспектами пользования картами. К ним очень легко можно привыкнуть, стать от них зависимым и даже не заметить, как долговые обязательства превысят ваши финансовые возможности.

Поэтому перед тем как оформить заветную карту, лучше многократно подумать, насколько это действительно необходимо. И если плюсы для вас перевесят чашу с минусами, то дело остается только за выбором конкретного банковского предложения, сделать который всегда поможет калькулятор кредитных карт Сравни.ру.

Совет Сравни.ру: Оформляйте кредитную карту только в том случае, если уверены что сможете в срок расплачиваться по кредиту.

плюсы и минусы использования, основные преимущества перед кредитами

С одной стороны,  банковская кредитная карта – удобный платежный инструмент с большими возможностями. С другой – деньги, взятые у банка на определенных условиях. Каждый, кто приходит к мысли получить такую карту, сталкивается с вопросами и сомнениями. Эти сомнения отпадут, если знать, чем кредитная карта отличается от других способов оплаты.

Так стоит ли пользоваться кредитными картами? Какие у нее есть преимущества перед другими платежными инструментами? Какие у кредитки есть плюсы и минусы? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в этой статье.

Преимущества

Для начала рассмотрим основные плюсы и минусы кредитной карты. К преимуществам этого продукта можно отнести следующие параметры:

  • Льготный период. Так называется период, в течение которого кредиткой можно пользоваться без процентов. Если вы полностью вернете долг в течение этого срока, то сможете воспользоваться картой без переплат. Льготный период может длиться от 50-55 до 100-200 дней
  • Возобновляемая кредитная линия. После погашения долга картой можно будет воспользоваться снова на тех же условиях. Кредитный лимит возобновляется постоянно, пока карта не будет закрыта
  • Универсальность. Кредитную карту можно оформить для любой цели – для повседневного использования, оплаты крупных покупок, для путешествий или про запас. Различных предложений на российском рынке много – из них легко выбрать подходящую кредитку для вашей цели
  • Бонусы за покупки. Банки вводят разнообразные бонусные программы для кредиток – кэшбэк, начисление баллов, скидки и другие. Так они стимулируют безналичные покупки с помощью карт

Недостатки

При этом у кредитной карты есть несколько недостатков, которые нужно учитывать:

  • Высокие процентные ставки. Они могут быть выше, чем у потребительского кредита, оформленного на схожих условиях, в два или три раза. Ставка очень сильно зависит от платежеспособности и надежности заемщика
  • Ограничения на некоторые операции. Кредитная карта обычно не позволяет снимать наличные и переводить деньги. За эти операции банк взимает высокую комиссию, а иногда – останавливает льготный период и повышает проценты
  • Риск мошенничества. За безопасностью кредитной карты необходимо следить очень тщательно. Если кредитная карта или ее данные попадут в руки мошеннику, то вы рискуете получить большой долг перед банком
  • Психологический аспект. Правильное использование кредитки потребует определенного уровня финансовой грамотности и умения планировать свои расходы. Если вы будете тратить больше, чем зарабатываете, неправильно использовать карту и не вовремя вносить платежи, то сможете получить очень большой долг

Чем кредитка лучше кредита?

Суть обоих продуктов одинакова – это банковские деньги, выданные в долг. Различий между ними намного больше. Многие достоинства дают преимущество кредитке:

  • Кредитная карта предоставляет возобновляемую сумму денег. После уплаты долга ее можно использовать снова
  • Получить кредитную карту обычно проще и быстрее, чем потребительский кредит
  • При оформлении карточки с льготным периодом вы сможете не платить проценты
  • Кредитную карту можно использовать для любых целей, а потребительский кредит – только для заранее оговоренной
  • Кредитная карта подходит как для небольших, так и для крупных трат

С другой стороны, некоторые отличия говорят не в пользу кредитки:

  • Процентная ставка у карты выше, чем у простого кредита
  • За долгом по кредитке нужно следить тщательнее, чем за выплатой кредита

Кредитная карта или наличные средства?

Пользоваться кредитной картой гораздо удобнее, чем наличностью. Связано это с такими причинами:

  • Маленькую карточку проще хранить и переносить, чем большую пачку денег
  • С помощью кредитки можно расплачиваться за покупки через интернет
  • Кредитную карту проще использовать за границей – не нужно волноваться об обмене валют
  • Для владельцев кредитных карт действуют бонусные программы, наиболее популярная из которых — возврат части денег от покупок (кэшбэк)
  • Использование кредитки подчеркивает статус клиента банка в глазах окружающих. Особенно это касается премиум-карт

В то же время кредитная карта обладает и рядом минусов:

  • Кредитная карта использует заемные деньги, которые потом нужно возвращать с процентами
  • За некоторые операции – снятие наличных или обмен валюты – банки взимают комиссию
  • Не во всех торговых точках принимают кредитные карты к оплате

Рекомендовано для вас

Что же лучше?

Прежде всего, вы должны заранее ответить на вопрос: нужна ли мне кредитная карта, а если нужна, то зачем? Если вы полагаетесь на наличные средства или сомневаетесь, что сможете выплачивать долги, то лучше будет завести обычную дебетовую карту. Она будет хранить ваши личные деньги и предоставлять их для безналичной оплаты.

Если вы уверены в своих финансах и хотите получить дополнительные преимущества – смело оформляйте кредитную карту. При правильном использовании она станет хорошим денежным инструментом, подходящим для любых целей.

Итак, у кредитной карты есть свои преимущества перед наличными средствами и потребительским кредитом. Но при этом у нее есть и недостатки:

  • Кредитку проще оформить, чем кредит наличными, но ее сумма, как правило, меньше
  • У кредитки есть беспроцентный период, но процентная ставка у нее выше, чем у кредита
  • Кредитку удобнее использовать для покупок, но с нее нельзя снимать наличные
  • Кредиткой удобно пользоваться за границей, но она может потеряться или попасть к мошенникам
  • Кредитная карта требует внимательного отношения к доходам и погашению, иначе держатель рискует получить большой долг
Поэтому оформляйте кредитную карту, только если уверены, что она вам подойдет и вы сумеете правильно ей воспользоваться.

А какими платежными инструментами — кредитными картами, кредитами, наличными средствами или дебетовыми картами — предпочитаете пользоваться вы? Поделиться своим мнением вы можете в комментариях к этой статье.

Источники

Инфографика

Виктор Авдеев

Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.

[email protected]

(15 оценок, среднее: 4.0 из 5)

Все что нужно знать о кредитных картах | | Infopro54

Преимущества обусловливаются от типа клиента и сферы применения кредитной карты. Одни кредитные карты для молодежи предоставляют специальные возможности. Другие карты обладают специфическими льготами для предпринимателей, путешественников, студентов университетов в нагрузку к другим профилям.

Кредитные карты как правило имеют финансовый лимит, который разрешает человеку приобретать или потреблять услуги. Однако учреждение, выпускающее кредитную карту, взимается с продавца процент за эту услугу, а в некоторых вариациях — фиксированную годовую плату с хозяина.

Кредитная карта без платы за обслуживания

Хозяева кредитных карт имеют возможность занять определенную сумму финансов у эмитента,чаще всего это финансовое учреждение, такое как банк, с выплатой в периоде следующих месяца без процентов. Чаще всего эмитенты кредитных карт взимают большие проценты, если владелец не платит ссуду в назначенный срок, как правило в конце месяца. Но у некоторых банков среди опции имеется кредитная карта без платы за обслуживания.

Расчетный период — это ежемесячный цикл, который заканчивается в день создания отчета о транзакциях. Выписка содержит список операций, выполненных и рассчитанных в этом цикле.

Со дня составления выписки начинается беспроцентный период для безналичных операций. Если вся задолженность будет погашена в установленный срок, банк не будет взимать пеню по безналичным операциям. Безналичные операции, оплаченные после этого периода, приведут к начислению процентов. До завершения беспроцентного периода должна быть возвращена как минимум минимальная сумма, прописанная в выписке.

Банки теперь предоставляют льготный период для всех кредитных карт, в течение которого взимается комиссия в размере 0,01%.

Чаще всего это условие распространяется только на безналичную оплату товара, ведь при переводе на другой счет и снятии средств в банкоматах необходимо заплатить дополнительную комиссию 5-6%. Если резидент выплатит долг вовремя, он получит доступ к возобновляемой кредитной линии. По статистике только 20% держателей кредитных карт находятся в льготном периоде. Найти самую оптимальную карту — непростая задача. Чтобы выбрать правильные предложения, посмотрите на стоимость услуги, объем кэшбэка и размер процентов на баланс.

Как получить займ на карту для безработных

Кредит для безработных часто являются единственным шансом получить деньги для людей, которые не имеют работы или не могут предъявить справку со службы или показать достаточный доход. В такой ситуации они вряд ли получат ссуду в банке, поэтому обращение в кредитную компанию — это решение, о котором тогда стоит подумать.

Некоторые финансовые учреждения предлагают кредиты безработным-должникам, поэтому есть вероятность, что вы сможете занять деньги, даже если вы не выплатили свои предыдущие обязательства.

Многие кредитные компании не проверяют базы данных и не проверяют, но не обращают особого внимания на вашу кредитную историю и не оценивают кредитоспособность. Поэтому есть вероятность, что вы получите ссуду, даже если вы не можете предоставить справку о доходах и еще не выплатили свои предыдущие долги.

эксперт Юником24 по финансовым продуктам Юлия Цветкова

Поскольку кредит для безработных обычно является стандартной ссудой до зарплаты, процесс ее получения будет таким же. Что именно это означает и как получить займ на карту для безработных? Сначала вам нужно выбрать интересующую вас сумму кредита, а затем выбрать конкретный срок кредита (обычно это 30 дней, хотя некоторые кредитные компании выдают ссуды до зарплаты на срок до 60 или 90 дней).

Быстрые ссуды для безработных чаще всего не требуют оформления многочисленных документов. Чаще всего хватает удостоверения личности. Поэтому, если вы выбрали параметры кредита, все, что вам нужно сделать, это оформить заявку на кредит и ждать решения. Не исключено, что вы получите его даже в течение суток, а сумма появятся на вашем счете в тот же день.

Мини-гайд. Все, что вам нужно знать о кредитных картах

Только 7% от всех выданных платежных карт в Латвии являются кредитными. Почему «кредитка» до сих пор не стала услугой для всех? В чем вообще смысл обладания кредитной карточкой в современной Латвии? На какие бонусы можно рассчитывать и каких ошибок лучше избегать? С помощью четырех латвийских банков разбираемся в этих вопросах.

Продолжение статьи находится под рекламой

Реклама

Что такое кредитная карта? Фактически, это обычная банковская пластиковая карта. Но у нее есть одна особенность: банк дает обладателю кредитки право пользоваться заемными средствами. Он определяет для каждого пользователя кредитный лимит — сумму, которую он готов дать в долг владельцу карты. Со всеми вытекающими из этого последствиями.

Дебетная или кредитная? Если у вас в кошельке есть несколько пластиковых карт и вы забыли, кредитные это карты или дебетные, то понять это можно буквально за секунду. На всех кредитных картах внизу справа (под логотипом карты) будет стоять значок credit. Банк предоставил лично вам определенный кредитный лимит, который привязан к этой карте. Размер этого лимита устанавливается индивидуально (он вполне может доходить 300% от ежемесячных доходов), и банк вправе периодически его пересматривать.

Когда лучше выбрать кредитку? Все зависит от образа и стиля жизни, от привычек, от способа покупок и от финансового состояния человека. Если человек считает, что любой кредит — это зло, или напротив, любит залезать в долги, а вылезает из них с большим трудом, то лучше обойтись без кредитной карты. Если он планирует свои расходы, контролирует общую финансовую ситуацию, но при этом не прочь иметь финансовую подушку безопасности на «черный» день, кредитная карта станет хорошей альтернативой другим способам краткосрочных займов.

«Нужно учитывать, что кредитная карта по сути это тот же кредит. Лимит прибавляется к уже имеющимся кредитным обязательствам и фиксируется в Кредитном регистре Банка Латвии, — говорит один из основателей платформы сравнения финансовых услуг Altero.lv Артур Костин. — Потенциальный клиент должен подумать о том, для каких целей он берет кредит. Если запланированы крупные покупки, а средства на карточку до истечения срока беспроцентного кредита вернуть не удастся, нужно обратить внимание на годовую процентную ставку, которая покажет, насколько выгодна кредитка. Я бы точно рекомендовал изучить условия снятия наличных в банкоматах. В основном, при использовании «кредитки» нужно платить проценты. В каком-либо банке ставка может быть значительно ниже».

Кредитная карточка удобна, если вы планируете часто путешествовать. В поездке трудно прогнозировать реальные расходы, поэтому кредитная карта с запасом «лишних» денег может быть очень кстати. Часто кредитную карту просят при прокате машины – как для расчетов за услугу, так и в качестве гарантии безопасности. Кроме того, кредитная карта, в отличие от простой расчетной, дает право на дополнительные бонусы (страхование путешествий, бонусные пункты, дружественные цены в магазинах-партнерах банках и пр.). Поэтому пользоваться кредитками бывает выгоднее, чем дебетовыми картами.

Наконец, кредитная карта – это еще и вопрос престижа. Некоторые кредитные карты предлагают пакет VIP-услуг (приоритетное прохождение контроля безопасности в аэропорту, услуги личного ассистента в путешествиях и т.д.).

Есть и обратная сторона медали: как правило, это более высокая комиссионная плата за снятие наличных в банкоматах, а также за ежегодное обслуживание. Кроме того, использование кредита по карте тоже стоит денег — от 15 до 25% в год.

И что выбрать? Если вы часто летаете за границу, то, возможно, вам лучше подойдет кредитная карта. Если вы предпочитаете не брать в долг средства, то, скорее всего, вам достаточно и обычной расчетной карты. Банковские специалисты утверждают, что оптимальный вариант для современного человека — «джентльменский комплект», в который входит расчетная карта, «привязанная» к зарплатному счету и кредитная карта — для непредвиденных расходов и путешествий с кредитным лимитом.

Что с процентами? Кредиткой вполне можно пользоваться грамотно, без финансовых потерь. Специалисты банка SEB приводят пример. У семьи сломался автомобиль и нужен срочный ремонт. У вас есть кредитная карта с кредитным лимитом 1000 евро и внезапно необходимо потратить 500 евро на ремонт автомобиля. Если при оформлении карты выбран вариант с погашением всей израсходованной суммы до 15-го числа, то проценты за использование кредитного лимита платить не нужно. То есть использование кредитных денег будет абсолютно бесплатным при условии полного погашения всей взятой суммы до определенного срока.

Другой вариант предполагает дополнительные расходы. Если владелец карты выбрал вариант постепенного погашения использованной суммы, то проценты (стандартная ставка для SEB – 21% в год (1,75% в месяц или 0,058%) будут рассчитаны только за те дни, в течение которых использовался кредитный лимит. Например, если на ремонт автомобиля потрачено 500 евро 5-го числа, а вернули их 14-го числа (через 9 дней), то в виде процентов придется будет заплатить 2,61 евро (500 x 0.058% x 9 дней).

Тонкости и ошибки


Самое время поговорить о нюансах использования кредитных карт. Как мы видим, есть разные варианты выплаты израсходованного кредита, которые надо выбрать в момент оформления карты. Что еще надо знать?

Как минимум о том, что есть еще множество опций, например, плата за обслуживание, возможность накапливать бонусы или привилегии, плата за совершаемые по карте операции, комиссии за снятие наличных денег и кредитные лимиты пр.

Одна из главных характеристик карты – сколько денег банк готов предоставить вам в пользование (кредитный лимит). Он определяется индивидуально, исходя из платежеспособности каждого конкретного заемщика. Чем выше доход, тем выше предлагаемый порог займа. Но не всегда большой кредитный лимит — это благо. У человека больше соблазнов потратить большую сумму, чем он планировал изначально. Оптимальный вариант кредитного лимита определяется правилом «одна-две зарплаты сверху». Предположим, зарплата составляет 1000 евро. В таком случае банк предоставляет кредитный лимит в размере 1000-2000 евро.

Второй важный момент — проценты по использованному кредиту. Многие считают, что этот параметр — главное, на что нужно смотреть при выборе карты. На самом деле это не так. Можно иметь невысокие проценты по карте, но другие показатели (например, комиссия за снятие денег в банкомате или годовое обслуживание) такими будут высокими, что «съедят» всю разницу.

За что еще банк может запросить с вас деньги по кредитной карте? Во-первых, за обслуживание карты. Такая плата есть и для простых расчетных карт, но она невелика. По кредитным картам она будет в несколько раз выше (см. таблицу). Некоторые банки снимают эту сумму раз в год, другие делят ее на части.

За снятие наличных все банки также выставляют комиссионную плату. Причем она довольна высока — процент от суммы, и есть минимальная плата за снятие наличных. Кроме того, если с кредитки (а вернее со счета кредитной карты) переводить деньги через интернет-банк, то тоже вступят особые комиссионные, которые выше, чем при переводах с обычного счета.

Важно изучить штрафные санкции. Они чаще всего полагаются за просрочку платежей. При задержке платежей не только увеличиваются штрафные проценты и растет долг, но от этого страдает и кредитная история клиента. Кстати, люди нередко задерживают платежи не только потому, что у них возникли финансовые трудности, но и потому, что просто забыли в определенный момент перечислить средства на счет кредитной карты. Чтобы избежать этой проблемы, можно установить автоматическое перечисление средств со своего зарплатного счета на счет кредитной карты.

Altero на своей платформе предлагает сравнить потребительские кредиты, начиная с 1000 евро — этот объем примерно соответствует классическому лимиту на кредитной карте. «До сих пор я не видел качественного и удобного аггрегатора условий по кредиткам в Латвии, через который можно было бы подать заявку, оценить клиента и исходя из этого сообщить ему возможный кредитный лимит и годовую процентную ставку», — говорит Артур Костин. По его мнению, в Латвии не сформировалась культура использования кредитки как подушки безопасности. «Если человеку нужно взять в долг, он идет в свой банк или сравнивает предложения, например, через сервис Altero», — отмечает Костин. Сейчас на сайте Altero можно сравнить связанные с обслуживанием рассчетных счетов и платежных карточек расходы. Эта информация помогает лучше ориентироваться в расценках на банковские услуги

Типичные ошибки



Счета без карточек. Кредитная карта привязана к отдельному счету, но это не одно и то же. Вы можете отказаться от карты (например, не получать новую после истечения срока давности), но у вас все равно остается отдельный счет. Даже если кредитный лимит по счету не используется, счет остается активным. Это значит, что обязательства сторон сохраняются до момента расторжения договора. Закрыть счет можно только по отдельному заявлению в банк, и никак иначе.

Слишком много кредиток. Кажется, что это удобно: можно использовать большой объем кредитных средств. Однако очень легко попасть в долговую яму, не рассчитав свои силы. Если же вам действительно нужно несколько кредиток от разных банков, подумайте о диверсификации. Например, если у вас уже есть какая-нибудь из кредитных карт Mastercard, то в качестве второй карты вы можете выбрать карту системы VISA. Это станет дополнительной страховкой, если у вас вдруг не примут одну из карточек.

Кредитные карты: что дальше?


Как обстояли дела с кредитными картами в Латвии в 2021 году? В какую сторону развивается эта услуга? Мы попросили ответить на эти вопросы представителей четырех латвийских банков.

По словам руководителя отдела платежных карт банка SEB Роланда Пяткина, дебетные карты остаются намного более популярными. Разница огромна: дебетных карт выдано почти в 10 раз больше, чем кредитных. И те, и другие карты сейчас, в основном, бесконтактные. Пяткин считает, что функциональность дебетных карт сейчас достаточно высока, и кредитки нужны далеко не всем. «Это не массовый продукт», — поясняет он.

Руководитель поддержки отдела платежных карт Swedbank Лиене Гасиня согласна с этим мнением. Она считает, что сравнивать между собой кредитные и платежные карты некорректно. Кредитная карта — это отдельный кредитный продукт, предназначенный далеко не для всех клиентов. Как правило, кредитки чаще всего используют для путешествий: очень удобно, когда покупки автоматически страхуются, и человеку не нужно отдельно покупать еще и полис страхования здоровья. «В этом году пандемия нарушила планы латвийцев на путешествия, но мы видим, что люди активно используют кредитные карты просто для совершения покупок внутри страны», — пояснила она. Еще одно наблюдение: в этом году латвийцы очень осторожно использовали кредитный лимит по кредитной карте. «По всей видимости, люди не уверены в том, что уровень доходов у них сохранится прежним в эпоху неопределенности, поэтому относятся к тратам с использованием кредитных средств с осторожностью», — говорит она.

Руководитель Luminor по развитию в странах Балтии банка Екатерина Зинич говорит, что сегодня один из самых востребованных продуктов — это так называемые зарплатные кредитные карты. По сути, это расчетная карта, которая дает некоторые преимущества кредитки (кредитный лимит и страхование путешествий). Спрос на такие карты в 2020 году заметно вырос.

Глава отдела карт и платежей Citadele Андрис Лаздиньш согласен с тем, что слияние кредитных и дебетных карт — это актуальная тенденция. 15 декабря Citadele запустил новые карты, основанные на принципе подписки (subscription). Со временем это позволит клиентам использовать одну расчетную карту с определенным набором услуг или планом. «Теперь все карты X нового поколения можно использовать и как расчетные, и как кредитные – с кредитным лимитом или без него», — пояснил Лаздиньш.

Если вы находитесь в стадии выбора кредитной карты, не спешите. Представители банков рекомендуют оценить все условия и сравнить предложения между собой. Например, льготный беспроцентный период пользования деньгами у одного банка может быть гораздо больше, чем у другого, но при этом процентная ставка будет выше, или предложение включает какие-то другие скрытые платежи. Крайне важно при принятии решения иметь перечень всех условий кредитования. И четко соблюдать финансовую дисциплину, ведь это бывает порой непросто, когда берешь в долг чужие деньги, а отдавать надо свои.

Цифры

  • 13 банков эмитируют платежные карты
  • По состоянию на 30 сентября 2020 года всего в Латвии выдано 2 миллиона платежных карт, из них 1,73 миллионов — это расчетные карты.
  • Больше всего платежных карт выдал Swedbank — чуть более 1 миллиона штук. На втором месте — SEB banka (460 тысяч), На третьем — Citadele banka (366 тысяч), на четвертом месте — Luminor Bank (220 тысяч).
  • 235 тысяч карт — это кредитные карты (MasterCard — 143 700, VISA — 91 540).
  • В Латвии 911 банкоматов, они принадлежат шести банкам.
  • С помощью платежных карт жители Латвии в третьем квартале совершили покупок на сумму 2,8 миллиарда евро. На долю кредитных карт пришлось 145,6 млн евро.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой карты?

Часто любая банковская расчетная карта называется кредитной картой, однако в действительности имеются разные карты с отличающимися функциями. Что же это за карты, поясняем в данной статье.

Сегодня почти у любого в бумажнике имеется платежная карта, или дебетовая карта, которая позволяет нам удобно рассчитываться за покупки в магазинах и в интернете, а также делать другие повседневные финансовые дела. Эта карта привязана к счету, на который начисляется ежемесячная зарплата, стипендия или карманные деньги от родителей. А дальше мы ей распоряжаемся по своим взглядам и потребностям.

Кредитная карта предлагает такие же возможности, однако в дополнение к ним по кредитной карте Swedbank вам выделяется определенный заем, или кредитный лимит, который может пригодиться в различных жизненных ситуациях, например, при осуществлении крупных покупок, на что требуется дополнительное финансирование. К тому же в отличие от обычного краткосрочного займа, а также от дебетовой карты кредитная карта предлагает различные дополнительные бонусы.

Что надо знать о кредитных картах?

Кредитную карту сегодня многие используют как свою вторую расчетную карту, поскольку она имеет ряд преимуществ, не предлагаемых повседневной платежной, или дебетовой картой. Например, разные кредитные карты предлагают бесплатное страхование путешествий, страхование покупок, возможность не платить проценты, если возвращаете потраченное по карте в беспроцентный период.

Например, при покупке телефона, компьютера или любой другой вещи покупка, сделанная с помощью кредитной карты, автоматически страхуется. Это относится к покупкам и в магазине, и в интернете. В свою очередь, если вы планируете отправиться за рубеж, вам пригодится уже включенное в кредитную карту страхование путешествий, к тому же для всей семьи, с которой путешествуете вместе.

Если вы предпочли кредитную карту, выделяется кредитный лимит, или сумма на траты. В случае кредитных карт Swedbank она колеблется в пределах от 300 евро до трех зарплат. Вы можете заказать желаемую сумму, и банк в течение двух дней оценит, какой лимит вам подходит больше всего. Банк заинтересован в том, чтобы вы могли без проблем вернуть заем, поэтому только адекватно выбрать меньший кредитный лимит, даже если вам доступны суммы займа и больше.

Расплачиваясь за покупки кредитной картой, процентные платежи не надо вносить сразу, как это происходит в случае, например, краткосрочных займов. У каждой карты есть так называемый беспроцентный период по использованному лимиту кредитной карты.

Срок беспроцентного периода для своей карты вы может узнать в своем банке. Беспроцентный период означает, что потраченную сумму вам надо вернуть через этот отрезок времени с момента ее траты.

Поэтому важно следить за объемом своих трат по кредитной карте и тратить ту сумму, по поводу которой вы уверены, что сможете ее вернуть в беспроцентный период. Следить за своими тратами и управлять лимитами, а также в любой момент осуществить возврат можно удобно и быстро в мобильном приложении или в интернет-банке. К тому же вы сами можете выбрать и установить свою возможность возвращать. Это можно сделать, поставив регулярный платеж на установленный период. Например, таким способом можно сделать необходимую покупку, придумать, за сколько платежей будет удобно вернуть эту сумму, и осуществить возврат в несколько платежей или самостоятельно, или поставив регулярный платеж. Это поможет легко контролировать и возвращать кредитный лимит.

На счет кредитной карты вы можете вносить и свои средства, чтобы их использовать. Это может быть выгодно, чтобы застраховать покупки или использовать выгодные условия при покупке именно с помощью кредитной карты – такие условия нередко предлагают различные торговые места.

Например, если есть возможность залить топливо, рассчитываясь кредитной картой, и получить скидку в 2 цента за литр, то это даже возможность сэкономить.

  • В целом кредитную карту надо больше рассматривать как расчетную карту с множеством преимуществ (со страхованием покупок и путешествий, скидками), которая не является дебетовой картой. Однако кредитная карта не должна предназначаться, чтобы выручать вас и регулярно «латать дыры» в вашем бюджете.

Кредитная карта и кэшбэк : что нужно знать?


В настоящее время практически все банки предлагают клиентам оформить кредитные карты и все больше людей могут этим воспользоваться. Но при ее оформлении потребителю необходимо быть внимательным.

Кредитная карта – банковская платежная карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного кредитного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Прежде всего, нужно отличать кредитную карточку от других видов банковских карт. Так, в частности, одним из самых распространенных являются дебетовые или обычные карты — это карты, на которые потребитель вносит свои деньги в банке, а затем распоряжается ими.

Потребитель, пользующийся кредитной картой, берет деньги взаймы у банка, а затем обязуется вернуть их и оплатить соответствующие проценты и комиссии согласно заключенному договору. Договор заключается одним из следующих способов:

— путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами;
— путем принятия банком заявления клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия и подписания банком заявления клиента, в котором содержатся все его существенные условия.

Банк открывает клиенту счет в валюте, указанной в договоре. Номер данного счета указывается в договоре и в других документах, выдаваемых клиенту вместе с картой. Выданная клиенту карта является собственностью банка и подлежит возврату по его первому требованию.

В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. До момента активации карты лимит равен нулю, а при ее активации банк информирует клиента о размере лимита, который устанавливает по своему усмотрению. В течение срока действия держатель карты вправе совершать с ее использованием все расходные операции. За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с тарифами.

Таким образом, в распоряжение клиента попадает банковская карта, срок действия которой устанавливается банком. Как правило, этот срок составляет от 1 года до трех лет. По истечении указанного периода клиент обязан возвратить карту в банк и не может более осуществлять с ней каких-либо операций.

Выбирайте при оформлении выгодные условия – сравнивайте банки. Основные параметры сравнения: льготный период, размер процентов при погашении за рамками льготного периода, плата за обслуживание в год (если есть), кредитный лимит.

Старайтесь погасить хотя бы минимальный (обязательный) платеж, даже если вы не можете погасить в срок всю сумму общей задолженности, указанную в ежемесячном отчете. Иначе, кроме процентов на непогашенную сумму, вам начислят еще и дополнительные штрафы/пени. Помните: чем большую часть долга вы сможете внести в срок, тем меньше вам будет начислено процентов.

Кэшбэк — разновидность бонусной программы, где за выполнение условий клиенту начисляется определённое количество бонусов или часть потраченных денег.

Банки ведут  активную практику, возвращая бонусы после покупок, совершённых с помощью их карты.

Программа кэшбэка у банков следующая:

— С карты совершается покупка. Она может быть совершена не только через Интернет, но и в обычном торговом магазине.
— На карту начисляются бонусы. Обычно это происходит в конце месяца, все бонусы суммируются и приходят на счёт.

Количество бонусов определяется тем, какой процент кэшбэка банк установил в данном магазине. В основном у каждого банка есть свои особенности таких программ, например, ограничение цели использования бонусов,  лимит для функционирования кэшбэка.

Для того чтобы эффективно выбрать карту для получения кэшбэка, придерживайтесь следующих правил:

— выбирайте банк, который позволит получить наибольший кэшбэк  в тех местах, которые  чаще всего посещаете;
— внимательно изучите договор, некоторые банки прописывают в нём условие — получить кэшбэк возможно только при наличии задолженности по кредиту;
— также, стоит обратить внимание на процент по остатку счёта;
— постарайтесь найти карту, которая будет наиболее удобна в обслуживании.

Все бонусные опции — кэшбэк, скидки, баллы, которые  получаются за траты по карте, — банк предоставляет  на  основе договора публичной оферты или договора смешанного типа. Банк оставляет за собой право отказать клиенту в вознаграждении, если фиксирует расходы пользователя только в премиальных категориях.

Избежать неприятных ситуаций с банком по поводу кешбэка можно, если  внимательно изучить условия подключения и действия программы лояльности. В оферте описаны и случаи, когда банк может увидеть в действиях клиента необоснованное обогащение за счет начисляемого вознаграждения.

При получении дебетовой карты клиент может уточнить у специалистов банка, как именно он может распоряжаться своим кэшбэком. Например, потратить его на определенные виды товаров или же на любые покупки. Клиент имеет право в любой момент запросить у банка копию документов программы лояльности.  В документе также можно узнать про курс конвертации бонусных баллов в рубли.

Каждый банк определяет для своих клиентов свой собственный пакет как платных, так и бесплатных услуг. Одним из главных условий является размер платы за обслуживание карты. Если обслуживание бесплатное, поинтересуйтесь периодом бесплатного обслуживания и условиями, при котором оно предоставляется.

Прежде всего, необходимо внимательно изучить условия договора, тарифы и просчитать выгодность предложенного, исходя из своих возможностей и потребностей.

Консультационный пункт по защите прав потребителей
филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Кировской области»
в Советском районе,  г.Советск Кировской области ул. Кирова
д.1, т.(883375)22202,   эл.почта  Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

как заработать деньги, получив две банковские карты — ИА «Версия-Саратов»

В России кредитные карты только начинают набирать популярность. Ранее жители страны относились к электронным счетам с подозрением — им не нравилось, что финансы нельзя, так сказать, подержать в руках. Но постепенно россияне привыкают к современному формату расчетов. Например, по данным Национального бюро кредитных историй, в сентябре этого года в РФ было выдано 1,1 миллиона новых кредитных карт. Из них 20 тысяч — в Саратовской области.

Однако не всегда и не все понимают, как правильно использовать кредитки. Некоторые особо предприимчивые люди, вместо того, чтобы терять деньги на заемных средствах, умудряются на них зарабатывать.

Например, есть такое понятие как стузинг, названное в честь создателя метода, ник которого был Stooz (Стуз). Для этого метода потребуются:

1)         Кредитная карта с достаточно большим грейс-периодом;

2)         Некая сумма личных средств;

3)         Счет с начислением процентов на остаток.

Так, личные финансы кладутся на счет, где на них начисляются проценты. Пока деньги «зарабатывают сами себя», расплачиваться следует кредиткой. Когда беспроцентный период подходит к концу, свои деньги, которые приумножились благодаря процентам, нужно снять и погасить ими задолженность по кредитке. Вместо счета также можно использовать дебетовую карту с начисляемыми процентами на остаток средств.

В этой схеме важно выбрать кредитную карту с длинным грейс-периодом. Иначе на «зарабатывающую» сумму просто не успеют начислиться проценты. У разных банков он отличается. Так, на сегодняшний день минимальный срок льготного периода составляет 90 дней. Самый длинный период составляет 4 месяца или 120 дней, и он позволяет держателю кредитной карты осуществлять крупные покупки под будущие доходы.

В сентябре аналитическая и консалтинговая компания Frank RG опубликовала рейтинг карт с длительным льготным периодом. При подготовке рейтинга эксперты Frank RG оценивали кредитные карты по таким параметрам, как стоимость годового обслуживания, беспроцентный период, программы лояльности, процентные ставки, кредитный лимит, снятие наличных, график платежей, инновационные решения.

По результатам исследования, кредитная карта СберКарта была признана самой выгодной в данном сегменте. Беспроцентный период по ней составляет 120 дней или 4 месяца. Столь длинный срок весьма удобен не только для стузинга, но и для использования карты для оплаты каких-либо срочных или очень желанных покупок.

Можно ли использовать кредитную карту для инвестирования? Этот вопрос мы задали управляющему Саратовским отделением Сбербанка Руслану Львову. Он считает, что кредитные карты — это удобный инструмент для инвестирования: «Я думаю, что в наше время нужно рассматривать кредитную карту, как финансовый инструмент. Как минимум, знать важные моменты и понять принцип. При грамотном и вдумчивом выборе „кредитки“, она не превратится в денежный соблазн или финансовое бремя. Напротив — поддержит в трудный момент и поможет исполнить мечту».

Он дал совет, как не потерять средства. «При использовании кредитной карты очень важна финансовая дисциплина. Чтобы не пропускать льготный период, нужно проверять сумму долга. Например, в мобильном приложении СБОЛ (СберБанк Онлайн). В любое время можно видеть, какую сумму и до какого числа необходимо погасить, чтобы не платить проценты. Мы также присылаем СМС-уведомления, которые клиенту напоминают об очередном платеже», — добавил управляющий региональным отделением.

Он отметил один важный момент: беспроцентный период действует только на покупки. На суммы, снятые через банкоматы или переведенные на другие карты проценты будут начисляться сразу. «Поэтому кредитную карту правильней всего использовать все-таки для безналичной оплаты», — подчеркнул эксперт.

Немаловажно, чтобы кредитка не «съедала» средства. Речь идет об обслуживании карты и информировании об операциях. Последнюю из упомянутых опций можно просто отключить, но тогда существует риск просрочки платежей. А вот от оплаты обслуживания, если она имеется в договоре, отказаться не получится. При выборе кредитной карты следует внимательно относиться к этому моменту.

Не нужно бояться кредиток. Контролируйте траты, не выходите за пределы льготного периода, следите за спецпредложениями — и кредитка станет для вас удобным финансовым инструментом со своими возможностями.

11 вещей, которые нужно знать перед получением первой кредитной карты

Получение первой кредитной карты — это огромная веха и большая корректировка. Возможно, вы уже имеете представление о том, как работают кредитные карты и как ответственно обращаться с ними, но дьявол кроется в деталях. Понимание этих тонкостей перед тем, как погрузиться в них, сэкономит вам деньги и поможет вам быстрее получить хорошую репутацию.

1. Лучшие кредитные карты не для новичков

Как новичок в кредитовании, вы, вероятно, не сможете претендовать на самые лучшие кредитные карты — те, которые с богатыми вознаграждениями и льготами, большим знаком. бонусы или длительные периоды 0%.Эти первоклассные продукты доступны только кандидатам с хорошей или отличной кредитной историей (баллы 690+) и более длинной кредитной историей, которые соответствуют определенным требованиям к уровню дохода.

Вам, вероятно, придется начать с малого с вашей первой кредитной карты, с продукта, ориентированного на людей с ограниченной кредитной историей или без нее. Однако это не все плохие новости — многие такие карты предлагают приличное вознаграждение и не взимают ежегодную плату. Некоторые варианты, которые следует рассмотреть, включают:

Список здесь.

Посмотрите лучшие кредитные карты 2021 года для возврата денег, вознаграждений и многого другого.И все это подкреплено массой ботанических исследований.

2. Гарантийный депозит упрощает получение кредитной карты

Если у вас возникли проблемы с утверждением для вашей первой кредитной карты — скажем, потому что вы начинаете вообще без кредита — попробуйте обеспеченный кредит карта.

Обеспеченные кредитные карты предназначены для людей с поврежденным кредитом или без кредита. Чтобы открыть счет, вам сначала нужно внести денежный залог. Ваш кредитный лимит обычно равен вашему депозиту.Минимальные требования к депозиту варьируются от 200 до 500 долларов в зависимости от карты. Большинство защищенных карт позволяют вам вносить больше, чтобы получить более высокую кредитную линию.

Отставание по платежам может означать потерю депозита. Однако, если вы всегда вносите своевременные платежи и тратите намного меньше лимита карты, вы можете получить хороший кредит в течение нескольких месяцев. На этом этапе ваш эмитент может обновить учетную запись до обычной необеспеченной карты, или вы можете подать заявку на получение незащищенной карты и закрыть защищенную карту с хорошей репутацией.В любом случае ваш депозит будет возвращен.

Полезный совет: защищенные кредитные карты отличаются от предоплаченных дебетовых карт. При использовании предоплаченных дебетовых карт вы загружаете деньги на карту, и покупки вычитаются из баланса. Эта операция по карте не влияет на ваш кредит. При использовании защищенных кредитных карт вам придется ежемесячно производить платежи по кредитным картам, то есть комиссионные не вычитаются из вашего гарантийного депозита, а операции с картой действительно влияют на ваш кредит.

3. Ваша первая кредитная карта может увеличить ваш кредит — или испортить его

Одна из основных причин получить вашу первую кредитную карту — это увеличить ваш кредит.Однако, если вы не будете осторожны, это может иметь противоположный эффект. Все зависит от того, чем вы занимаетесь.

Каждый месяц ваш эмитент будет сообщать об активности по вашей кредитной карте кредитным бюро — компаниям, которые составляют кредитные отчеты, которые формируют основу ваших кредитных рейтингов. Сообщаемая информация включает в себя, были ли ваши платежи вовремя и какую часть доступного кредита вы использовали. Просроченные платежи — это плохо. Максимальное количество карт — это плохо.

Чтобы ваши действия по кредитной карте приносили максимальную пользу, платите ежемесячно полностью и вовремя и не превышайте свой кредитный лимит.(Хорошее практическое правило: всегда держите баланс ниже 30% от доступного кредита.) Вы также можете отслеживать свои кредитные рейтинги, чтобы увидеть, где вы находитесь. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг на NerdWallet, чтобы следить за своим прогрессом.

4. Вы можете увидеть ставки и комиссии перед подачей заявки.

Федеральный закон требует, чтобы эмитенты кредитных карт публично раскрывали определенные условия, такие как процентные ставки и сборы, перед подачей заявки. Они отображаются в так называемом поле Шумера, таблице, которую обычно можно найти на странице заявки на получение кредитной карты в Интернете (найдите ссылку с пометкой «Тарифы и сборы», «Цены и условия» или что-то подобное) или на прилагаемой квитанции. в бумажных аппликациях.В коробке Шумера указаны:

  • Годовая плата или сумма, которую она взимает с держателей карт на ежегодной основе.

  • годовых, или годовых процентных ставок. Это процентная ставка, которую вы будете платить по остаткам, которые вы переносите из месяца в месяц. Некоторые карты взимают разные ставки с разных типов остатков, включая покупки, переводы остатков (долги, переведенные на карту с других счетов) и авансы наличными (снятие наличных с карты, обычно в банкомате). Некоторые карты, хотя и немного, также имеют годовые штрафы, которые они налагают после просрочки платежа.

  • Комиссия за транзакции за рубежом или комиссия, взимаемая при совершении покупок за пределами США — обычно 3% от взимаемой суммы.

  • Комиссия за просрочку платежа, которая взимается, если вы платите за просрочку даже на один день или если вы не платите хотя бы минимальную причитающуюся сумму.

Конечно, есть некоторая информация, которую вы не получите, пока не подадите заявку. Например, в большинстве случаев вы не будете знать, каков лимит вашей кредитной карты, пока ваше заявление не будет одобрено.

5.Комиссии по кредитной карте можно избежать.

Комиссию по кредитной карте можно полностью избежать, даже если вы новичок в кредитной истории:

  • Множество отличных стартовых карт, в том числе многие обеспеченные карты, не взимают ежегодную комиссию.

  • Просроченная оплата не проблема, если вы платите вовремя.

  • Комиссия за зарубежные транзакции не имеет значения, если вы не планируете использовать карту для совершения платежей за пределами США — и некоторые эмитенты в любом случае не взимают комиссию за иностранные транзакции.

  • Сборы, связанные с переводом остатка и авансами наличными, являются спорным вопросом, если вы никогда не проводите транзакции такого типа.

  • Плата за превышение лимита, взимаемая при превышении вашего кредитного лимита, практически исчезла. Эмитенты не могут взимать с них плату, если вы не включите защиту от превышения лимита (когда эмитент покрывает расходы, превышающие ваш лимит) — и даже тогда вы можете избежать их, просто оставаясь в пределах своего лимита.

6. Процентов тоже можно полностью избежать

Говоря о расходах, которых можно избежать: независимо от того, насколько высока годовая процентная ставка вашей кредитной карты, вам не нужно платить ни цента процентов, пока вы платите своей кредитной картой счет в полном объеме каждый месяц.Это из-за льготного периода вашей карты. Проще говоря, после того, как вы полностью оплатите счет, проценты по новым покупкам не начнут начисляться до следующего срока. Оплатите счет за следующий месяц полностью, и снова проценты не начисляются, если вы используете свою карту только для покупок. Продолжайте в том же духе, и у вас никогда не будет процентов.

Однако, если вы не оплатите свой счет полностью, то есть если вы перенесете часть своего баланса на следующий месяц, тогда вы не только будете платить проценты по перенесенному остатку, но и начнете начислять проценты. новые покупки сразу.

7. Можно и нужно! — платите больше минимума

В выписках по кредитной карте на видном месте указывается минимальный причитающийся платеж или минимальная сумма, которую вы должны заплатить, чтобы поддерживать свою учетную запись в хорошей репутации. Это может сбивать с толку. Это может выглядеть как дружеское предложение: «Вы можете заплатить полную сумму, но вы также можете избежать наказания, если заплатите гораздо меньшую сумму!»

На самом деле, платить меньше сейчас, как правило, означает платить гораздо больше позже. Минимум обычно покрывает проценты и комиссии за последний месяц (если таковые были) и только небольшую часть базового баланса.Таким образом, когда вы платите только минимум, вы не делаете большой вмятины в своей реальной задолженности по кредитной карте. Вы в основном идете по воде. Если вы продолжите совершать покупки с помощью карты, это может привести к неконтролируемому балансу.

8. Несвоевременная оплата обходится дорого.

Несоблюдение срока платежа может быстро обойтись. В зависимости от того, насколько просрочен ваш платеж, вы можете столкнуться с:

  • За просрочку платежа. Юридические ограничения на эти сборы ежегодно корректируются. Но обычно первый раз стоит намного больше 20 долларов, а последующие нарушения могут достигать 40 долларов.

  • Пени штрафов. Большинство кредитных карт больше не взимают штрафные годовые ставки, но некоторые это делают. Если вы платите поздно, начисляется годовой штраф и может сразу же повысить вашу процентную ставку до 30% или более для новых транзакций. А если оплата просрочена более чем на 60 дней, эта годовая пени также может быть применена к вашему непогашенному остатку.

  • Ущерб вашей кредитной истории. Оплата на день позже не повредит вашей кредитной истории. Но если вы заплатите с опозданием на 30 или более дней, ваш платеж также будет зарегистрирован как просроченный в ваших кредитных отчетах, что нанесет ущерб вашим кредитным рейтингам.

Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей со своего банковского счета. Или, если вы беспокоитесь о перерасходе средств в своем аккаунте, отметьте сроки выполнения в календаре в качестве напоминания.

9. Слишком близкое к вашему пределу может снизить ваш кредитный рейтинг

Процент доступного кредита, который вы используете, называется коэффициентом использования кредита. Это важный фактор в ваших кредитных рейтингах. Когда ваш коэффициент использования становится слишком высоким — например, если у вас есть баланс в 1500 долларов на карте с лимитом в 2000 долларов, — ваши кредитные рейтинги могут пострадать.

Чем ниже коэффициент использования кредита, тем лучше. Чтобы поддерживать хорошую форму, старайтесь всегда использовать менее 30% от вашего лимита. Таким образом, вы можете быть уверены, что всякий раз, когда эмитент сообщает о статусе вашего аккаунта кредитным бюро, ваш баланс не будет слишком близок к вашему пределу.

10. Справиться с мошенничеством с кредитными картами не так сложно, как кажется

Если из-за страха перед мошенничеством вы не хотите нажимать на курок на своей первой кредитной карте, знайте, что кредитные карты на самом деле предлагают вам больше защиты от мошенничества. чем дебетовые карты.

Если мошенники получат доступ к информации вашей дебетовой карты, они могут мгновенно очистить ваш банковский счет. Вы можете сообщить о мошенничестве в свой банк и вернуть свои деньги, но на это потребуется время, а тем временем вы можете быть привязаны к наличным деньгам.

Если информация о вашей кредитной карте используется обманным путем:

  • На карту поставлены деньги компании-эмитента кредитной карты, а не ваши. У вас будет достаточно времени, чтобы оспорить любые мошеннические платежи и снять их с вашего непогашенного остатка, как правило, сразу же.

  • Вам не нужно платить. Федеральный закон сводит к минимуму вашу ответственность за несанкционированные покупки по кредитным картам, а политика нулевой ответственности сетей кредитных карт, таких как Visa и Mastercard, обычно снижает вашу ответственность до 0 долларов.

  • Получить новую карту на замену довольно просто. После того, как вы позвоните своему эмитенту, чтобы предупредить его о мошенничестве с вашим аккаунтом, он аннулирует вашу карту и пришлет вам новую с новым номером. Никто не сможет совершать транзакции с использованием номера вашей старой карты.

11. Если вам отказали в выдаче кредитной карты, эмитент сообщит вам, почему

Получить отказ в выдаче кредитной карты — это неприятно, но вы можете извлечь из этого урок. Федеральный закон требует, чтобы эмитенты карт отправляли вам объяснение своего решения, называемое уведомлением о неблагоприятных действиях. Например, эмитент может сказать, что вам отказали, потому что ваш доход был слишком низким или у вас нет кредитной истории. Этот отзыв может помочь вам решить, как повысить ваши шансы на одобрение в следующий раз.

Все, что вам нужно знать о кредитных картах | Взрослый

Меня зовут Брайан Питч, я учусь на старшем курсе АГУ, изучаю журналистику и бизнес. Вне учебы я работаю в бизнес-сообществе Delta Sigma Pi, и мне нравится путешествовать и кататься на лыжах. Чтобы позволить себе эти хобби, я занялся другим хобби: стратегическим использованием кредитных карт для получения ценных вознаграждений.

Я получил свою первую кредитную карту, когда мне исполнилось 18 лет, чтобы я мог начать набирать кредитный рейтинг (подробнее об этом позже). С тех пор я потратил много времени на изучение и использование блогов и видео, чтобы научиться ответственно использовать кредитные карты и получить максимальную отдачу от вложенных средств.

Я накопил значительную сумму кэшбэка, дорожных денег и авиационных миль с помощью кредитных карт. Благодаря этим наградам я мог несколько раз летать по стране, получать бесплатное проживание в отелях и даже оплачивать некоторые из своих ежемесячных счетов — просто потратив деньги. Если вы научитесь использовать деньги, которые уже тратите на повседневные вещи, такие как книги, еду и поездки, ответственно и стратегически, вы тоже сможете получать вознаграждения. Вот как начать.

Что такое кредитная карта и почему я должен ее получить?

У вас, вероятно, есть дебетовая карта в вашем банке, или вы можете быть владельцем карты на счете ваших родителей.Но эти карты не приносят вам баллов и не улучшают ваш кредитный рейтинг (подробнее по обеим этим темам ниже).

Дебетовая карта снимает деньги с вашего текущего счета напрямую — это не влияет на ваш счет, потому что вы не занимаете деньги. И если вы являетесь владельцем карты на чужом счете, это влияет на его кредит, а не на ваш.

Если у вас нет кредитной карты, вы не создаете свой кредит, что важно для возможности получить более крупные ссуды на такие вещи, как дома и автомобили.Вы также теряете бесплатные деньги в виде кэшбэка и бонусов за регистрацию при получении новых карт.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, которое используется для определения вероятности выплаты долгов, но это еще не все. Начнем с того, что это важно и за чем нужно следить.

Существует множество факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг: как долго у вас были кредитные карты или ссуды, сколько кредитов вы использовали, сколько раз вы подавали заявки на кредитные карты или как часто вы проверяли свою кредитоспособность (например, если вы подаете заявку на ссуду, получаете справку, подаете заявку на квартиру и т. д.).

Одна из самых важных вещей, влияющих на ваш рейтинг, — это то, какую часть кредита вы используете. Хорошее правило — тратить только 10 процентов доступного вам кредита. Например, если у вас есть кредитная линия в размере 1000 долларов США, тратьте только 100 долларов в месяц и выплачивайте ее каждый месяц. Если вы получите другую карту с лимитом в 1000 долларов, вы можете потратить 200 долларов на то же влияние на ваш счет.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты (так называемая «жесткая проверка»), это влияет на ваш кредитный рейтинг, но лишь незначительно.В качестве основы избегайте подачи заявок на какие-либо документы, требующие проверки кредитоспособности, чаще, чем раз в несколько месяцев. Средний «возраст» вашей кредитной истории также влияет на ваш счет, поэтому постарайтесь сохранить свои карты на некоторое время и не аннулируйте их часто, особенно старые учетные записи.

Как проверить свой кредитный рейтинг. Существует множество способов контролировать свой кредитный рейтинг, и неплохо следить за своим кредитным рейтингом с течением времени. Компания, обслуживающая вашу кредитную карту, может предоставлять вам ежемесячный кредитный отчет, но есть также множество бесплатных приложений и веб-сайтов, которые сделают это за вас.Не волнуйтесь — это будет «мягкая проверка», которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как получить свою первую кредитную карту?

Если у вас еще нет кредитной карты, вероятно, у вас нет кредитного рейтинга (если только у вас нет ссуд на ваше имя). Обычно проще всего получить вашу первую кредитную карту через банк, потому что у них есть история с вами, они могут видеть ваши счета и могут проверить, как часто переводятся деньги. Многие банки понимают, что с чего-то нужно начинать и что у вас, скорее всего, не будет кредитной истории, когда вы подаете заявку на получение самой первой кредитной карты.

Чтобы найти подходящую кредитную карту, выполните поиск на веб-сайте своего банка (вы также можете позвонить или посетить) или найдите в Интернете лучшие кредитные карты для студентов колледжа. Но не регистрируйтесь только из-за нескольких хороших отзывов — изучите и оцените свои потребности, прежде чем подавать заявку. Если вы много путешествуете, ищите карту с хорошими наградами за путешествия. Если вы много тратите на еду, получите карту с хорошими обеденными наградами. В наградах кредитная карта будет работать на вас, так что имейте это в виду, делая свой выбор.

Как я могу максимально эффективно использовать свои расходы?

Теперь, когда у вас есть кредитная карта, начните использовать ее, чтобы сэкономить деньги! Самый простой способ сделать это — начать использовать свою карту И ежемесячно полностью оплачивать счет. Вознаграждения, как правило, бывают в форме баллов или миль (зарабатываемых в зависимости от того, сколько вы тратите), и многие карты позволяют конвертировать баллы в кэшбэк, что для меня было лучшим способом получить вознаграждение. Если ваша карта позволяет это, вы можете направить наличные деньги обратно на баланс вашего счета кредитной карты.

Но будь ответственным. Важно рассматривать кредитную карту как средство для траты денег, которые вы обычно тратите, а не как способ сойти с ума на больших покупках, которые вы не можете себе позволить. Вы можете в конечном итоге сэкономить кучу денег, даже не задумываясь об этом, но если вы неправильно используете свою карту, вы можете столкнуться с огромной проблемой.

И следите за процентами и сборами. Многие новые кредитные карты не будут иметь годовой платы в течение определенного периода времени в качестве вводного предложения, что означает, что до тех пор, пока вы не платите проценты (выплачивая свой общий остаток, причитающийся каждый месяц), будут взиматься никаких дополнительных комиссий за использование карты в течение определенного периода времени (но обязательно планируйте заранее, когда закончится действие предложения).

Процентные ставки обычно варьируются от 15 до 30 процентов годовой процентной ставки, что означает, что компания, выпускающая кредитную карту, будет взимать с вас этот процент от суммы, которую вы не выплачиваете в этом месяце. Узнайте больше о том, как и почему взимаются проценты по кредитной карте, прежде чем вы начнете тратить.

Чтобы избежать начисления процентов или комиссий — и не оказаться в кучу долгов — будьте осторожны и ответственно используйте свои кредитные карты. Один из способов сделать это — потратить ровно столько, сколько у вас есть на вашем банковском счете.Хотя ваш кредитный лимит (иногда называемый кредитной линией) может быть выше, чем вы зарабатываете в месяц, важно тратить только то, что вы можете себе позволить. Это поможет вам тратить по средствам, улучшить кредитный рейтинг и заработать вознаграждения.

Это было полезно, но как мне узнать больше?

Есть много дополнительных ресурсов, которые научат вас кредитным рейтингам и обзорам кредитных карт. Если вы потратите немного времени на исследования, это может окупиться.

Вот несколько отличных сайтов, которые помогут вам начать работу с кредитными картами.

Если вы испытываете финансовые затруднения, поговорите с отделом финансовой помощи ASU о вариантах получения помощи и рекомендаций.

Финансовое положение каждого человека зависит от индивидуальных обстоятельств. Таким образом, информация в этой статье предназначена для использования в качестве вводной финансовой информации. Следует проконсультироваться с финансовыми специалистами для получения индивидуального совета.

Рассказ Брайана Питча, Sun Devil Storyteller

Как выбрать кредитную карту

Кредитная карта немного похожа на молоток — это очень удобный инструмент, но он также может нанести ущерб при неправильном использовании.Один и тот же совет относится к ним обоим — выбирайте подходящий инструмент для работы и соблюдайте правила безопасности.

«Существует так много карт, — говорит Говард Дворкин, основатель Consolidated Credit Counseling Services и автор книги« Credit Hell: How to Out of Debt ».

«Люди должны сесть и подумать о том, что для них важно». Вы хотите получать вознаграждения, улучшать свой кредитный рейтинг или иметь доступ к средствам в экстренных случаях? Решая, как выбрать лучшую кредитную карту для вас, важно подумать о том, как вы планируете использовать и оплачивать ее.

Итак, когда вы выбираете кредитную карту, следует учитывать шесть факторов.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг будет играть большую роль в определении того, на какую карту вы будете претендовать. Как правило, оценка 700 или выше позволяет вам получить бонусную карту с бонусом за регистрацию или рекламной процентной ставкой (и относительно низкой обычной годовой процентной ставкой).

Есть много способов проверить свой кредитный рейтинг, но не все из них бесплатны. К счастью, такие эмитенты, как Discover и Capital One, предлагают услуги, которые позволяют вам бесплатно проверять свой результат, даже если вы не являетесь клиентом.А если у вас есть другие кредитные карты, скорее всего, некоторые из них будут включать ваш бесплатный счет FICO, обновляемый ежемесячно, в вашем онлайн-аккаунте.

Вы также можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com. Вы имеете право на получение одного бесплатного отчета от каждого из основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — в год. Просмотрите свой отчет на предмет любых элементов, которые могут снизить вашу оценку, включая ошибки или высокие остатки на карте.

2. Определите, как вы будете использовать карту

Еще до того, как вы выберете карту, первый вопрос, на который нужно ответить, — как вы собираетесь ее использовать.Вы тот человек, который будет погашать карту каждый месяц в обязательном порядке, или вы ожидаете, что баланс будет из месяца в месяц? Собираетесь ли вы использовать его для оплаты всего или только в экстренных случаях?

Ответы на эти вопросы помогут вам сузить область поиска и найти ту карту, которая вам больше всего подойдет.

Создание кредита с помощью кредитной карты

Нужна помощь? Ознакомьтесь с этими ресурсами, чтобы освоить основы кредитной карты.

Дополнительные справочные материалы по кредитным картам Если вы собираетесь по номеру полностью оплачивать счет каждый месяц , процентная ставка по кредитной карте не имеет для вас особого значения.Выбирайте лучшую карту без годовой платы и с более длительным льготным периодом, чтобы избежать финансовых затрат. Своевременная и полная оплата счета — лучший способ создать и сохранить высокий кредитный рейтинг.

Погасите долги с помощью кредитной карты

Если вы собираетесь перевести остаток на счет , вам нужна минимально возможная процентная ставка или, еще лучше, низкая начальная ставка. Лучшие карты перевода баланса предлагают длительный начальный период с нулевой процентной ставкой в ​​размере 0%, в течение которого вы можете работать над выплатой своего баланса без начисления процентов.

Получение вознаграждений с помощью кредитной карты

Если это будет ваша карта для большей части того, что вы покупаете , ищите карту с щедрым кредитным лимитом и солидной программой вознаграждений. Вы можете зарабатывать баллы, мили или кэшбэк с помощью бонусных кредитных карт, зарабатывая немного денег, тратя или накапливая баллы и мили на следующий отпуск.

Использование кредитной карты в экстренных случаях

Если вы собираетесь использовать карту только в экстренных случаях , выбирает простую карту с низкой процентной ставкой и минимальными комиссиями.

3. Рассмотрим процентную ставку

В предложении кредитной карты процентная ставка отображается как годовая процентная ставка. Это может быть либо фиксированная ставка, либо переменная ставка, привязанная к другому финансовому показателю, чаще всего к основной ставке.

Имея карту с фиксированной процентной ставкой, вы знаете, какой будет процентная ставка от месяца к месяцу; карта с переменной ставкой может колебаться. Однако даже карта с фиксированной процентной ставкой может измениться в зависимости от определенных триггеров, таких как оплата вашей карты — или любой карты — с опозданием или превышением вашего лимита.Или потому, что эмитент кредитной карты решил изменить его. Да, они действительно могут это сделать; они просто должны уведомить вас.

Помните, что процентная ставка имеет значение только в том случае, если у вас есть баланс из месяца в месяц. Если вы полностью выплачиваете остаток по выписке каждый месяц, вы можете полностью избежать процентов.

4. Сборы и штрафы за пересмотр

Проценты — не единственная плата, на которую нужно обращать внимание. Общие сборы включают комиссии за переводы баланса, авансы наличными и зарубежные операции.Также существуют штрафы за просрочку оплаты счета или превышение вашего кредитного лимита (они не отклоняют вашу карту; они просто взимают с вас комиссию).

Ищите карты с разумной комиссией. При переводе баланса, например, ищите вводные предложения без комиссии за перевод баланса и 0% процентов в течение как минимум 12 месяцев.

«Это очень важный вопрос, — говорит Эрик Тайсон, автор книги« Личные финансы для чайников ». «Возможно, вы не собираетесь носить с собой весы. Но прежде чем вы согласитесь принять карту, ознакомьтесь со всеми условиями, потому что ваша ситуация может измениться … Держитесь подальше от карт с непомерными комиссиями и высокими сборами за просрочку платежа, даже если другие функции кажутся относительно привлекательными.»

5. Взгляните на награды

Кредитные карты с лучшими вознаграждениями дают возможность зарабатывать наличные, баллы или мили за покупки, которые вы уже регулярно делаете — будь то продукты питания, рестораны, стриминговые сервисы, бензин или что-то другое. Если вы умеете тратить деньги ответственно, почему бы не заплатить кредитной картой, которая даст вам что-то взамен?

Ищите программу, которая предлагает гибкость, например денежные вознаграждения или путевые вознаграждения, которые легко заработать и обменять.И узнайте, истекает ли срок действия вознаграждений или есть ли какие-либо ограничения на то, сколько очков вы можете заработать или должны заработать, чтобы их использовать.

И хотя долгосрочная ценность является ключевым фактором, одноразовые льготы тоже могут оказаться ценными. Многие карты вознаграждения предлагают бонусы за регистрацию, если вы достигнете определенного порога расходов в течение нескольких месяцев. Вы можете получить несколько сотен долларов наличными, кучу авиа-миль или приличную сумму баллов.

6. Заполните заявку

Принятие решения — самая сложная часть — как только вы знаете, какую кредитную карту вы хотите, все, что вам нужно сделать, это подать заявку.

Самый простой и быстрый способ подать заявку на получение кредитной карты — на веб-сайте эмитента. Приложение запросит некоторую основную информацию, такую ​​как ваш адрес, номер социального страхования и годовой доход. Вы можете включить любой доход, к которому у вас есть «разумные ожидания», включая доход вашего супруга или родственников, если это применимо.

Прежде чем нажать «Отправить», прочтите условия. Это может быть утомительно, но может уберечь вас от неожиданных сборов, вопиющих процентных ставок или других недоразумений, снижающих ценность карты.

Итог

Чтобы узнать, как выбрать лучшую кредитную карту, достаточно решить, что для вас важно с финансовой точки зрения. То, как вы планируете ее использовать, также должно повлиять на ваше решение при выборе кредитной карты для добавления в свой кошелек, поэтому просмотрите свои привычки трат, кредитный рейтинг и процентные ставки по карте, чтобы определить лучшую кредитную карту для вас. После того, как вы примете решение, подайте заявку на получение карты на веб-сайте эмитента и ждите одобрения.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Пэт Карри является бывшим вкладчиком в личные финансы CreditCards.com.

Брэди Порче является управляющим редактором CreditCards.com. С момента присоединения к CreditCards.com в 2016 году Брэди занимался широким кругом вопросов, связанных с личными финансами, включая кредитные рейтинги, вознаграждения, управление долгом и безопасность данных.

TheMint.org — Советы для подростков

Важные факты, которые вам нужно знать.

Кредитный лимит

Компания-эмитент кредитной карты устанавливает лимит на сумму, которую вы можете списать с вашей карты. Этот предел основан на вашей способности справляться с долгами.

Оплата минимального ежемесячного платежа

Плохая идея. После того, как вы вычтете минимальный платеж из своего баланса, финансовые расходы будут добавлены к вашему остатку. Эти расходы складываются месяц за месяцем.Вы можете очень быстро закопаться в яму. Хотите увидеть как? Проверьте, сколько я заплатил?

Знайте и это: минимальный платеж — это НАИМЕНЬШАЯ сумма, которую вы можете заплатить, чтобы карта оставалась активной. Если вы заплатите меньше, ваша карта будет деактивирована (отключена). Проверьте калькулятор долга.

Льготный период

Если вы полностью оплатите счет в течение льготного периода, вам не нужно будет оплачивать финансовые расходы на покупки по этому счету. Льготный период обычно составляет около 25 дней.

Комиссия за просрочку платежа

Если вы не оплатите счет в установленный срок (дата истечения льготного периода), с вас будет взиматься штраф за просрочку платежа. Они могут достигать 35 долларов! Организуйтесь, чтобы платить вовремя. Поздняя оплата обходится дорого.

Процентные ставки

Помните: когда вы используете кредитную карту, вы занимаетесь деньгами. Таким образом, с вас будут взиматься проценты, если вы не оплатите счет полностью. Кредитной картой вы платите за удобство. Ставки по кредитным картам могут составлять от 18% до 24% в зависимости от вашей кредитной истории.

«Обеспеченные» кредитные карты

Некоторые банки предлагают обеспеченные кредитные карты людям с плохой кредитной историей или вообще без кредитной истории. Защищенные карты могут быть лучшим вариантом для вашей первой кредитной карты. Карта «обеспечена» наличным балансом, например, сберегательным счетом. Баланс нельзя трогать, иначе карта будет деактивирована (отключена). Если вы списываете сверх установленного лимита, банк может снять остаток с вашего счета. Ваш аккаунт действует как залог по ссуде.Эти карты могут взимать более высокие процентные ставки, но они предлагают удобство использования кредитной карты, пока вы создаете хорошую кредитную историю.

Ваша кредитная карта утеряна или украдена

Вы должны уведомить компанию, выпускающую кредитную карту, как только вы узнаете, что ваша карта была украдена или использована без вашего разрешения. Если вы это сделаете, вы будете нести ответственность только за первые 50 долларов несанкционированных платежей. В наши дни воры могут украсть номер вашей кредитной карты — им не нужна настоящая карта.Всегда знайте, где находится ваша карта, и сохраняйте все чеки.

Дебетовые карты не обеспечивают такой же защиты, как кредитные карты. (Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, предлагают дебетовые карты с некоторой защитой.) Большинство дебетовых карт работают как выписка чека — деньги сразу же снимаются с вашего счета. Если вы не сообщите о ложном списании или списании средств в течение 60 дней с момента получения выписки по счету, вы можете быть привлечены к ответственности за ложные обвинения. Убедитесь, что вы понимаете детали, когда регистрируетесь для получения дебетовой карты.

Кредитные отчеты

По мере того, как вы входите в мир труда взрослых, вы начинаете создавать кредитную историю — запись о ваших привычках брать ссуды и платить. Узнайте больше о том, что ваша кредитная история говорит о вас.

15 наиболее распространенных вопросов о кредитных картах

1. Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?

Кредитная карта позволяет вам занимать деньги у компании, выпускающей кредитные карты, при этом по соглашению вы будете платить процент по любой непогашенной задолженности в конце каждого платежного цикла.Дебетовая карта снимает деньги непосредственно со связанного с ней банковского счета. Ответственное использование кредитной карты может помочь в создании вашей кредитной истории. Как правило, дебетовые карты не могут этого сделать.

2. Что мне нужно для оформления кредитной карты?

Подача заявления на получение кредитной карты — это простой и понятный процесс, требующий некоторой базовой информации. Учащимся потребуется не только номер социального страхования и основной адрес, но и название и местонахождение их школы. В целях безопасности вам может потребоваться знать девичью фамилию матери.

3. Как получить кредитную карту, если у меня нет кредитной истории?

На рынке есть множество вариантов для людей с ограниченной кредитной историей. Поищите вокруг, чтобы найти карту с самой низкой годовой процентной ставкой и комиссией, на которую вы можете претендовать. Если у вас возникли проблемы с утверждением карт, рассмотрите возможность использования обеспеченной кредитной карты, для которой требуется залог, или попросите родителей добавить вас в качестве авторизованного пользователя на свою карту.

4. Сколько кредитных карт мне нужно иметь, чтобы получить кредит?

Не существует «правильного» количества кредитных счетов для создания надежной кредитной истории.Есть много факторов, которые составляют кредитный рейтинг (и каждое агентство имеет множество формул), но просроченные или пропущенные платежи, частота запросов о кредитоспособности и коэффициент использования кредита — все это основные факторы. Когда вы начинаете с кредита, может быть безопаснее начать с одной или двух карт, чтобы обеспечить возможность стабильной оплаты, прежде чем добавлять новые.

Более продвинутый шаг — оптимизировать коэффициент использования кредита, возможно, путем добавления карт или запроса более высоких лимитов.Коэффициент использования — это сумма общей задолженности, которую вы несете, по сравнению с вашими общими кредитными лимитами. Если вы можете ответственно управлять несколькими кредитными линиями, вы можете снизить коэффициент использования, даже если у вас есть остаток на одной или двух картах.

5. Что такое кредитные карты с мгновенным подтверждением?

Мгновенное одобрение означает, что вы получите быстрый ответ на заявку на получение новой кредитной карты. Как правило, мгновенное одобрение получают только люди с хорошим или отличным кредитным рейтингом.Узнайте больше о предложениях по кредитным картам с мгновенным одобрением.

6. Что значит быть «предварительно одобренным» для кредитной карты?

Получение предварительно одобренного предложения кредитной карты означает, что эмитент кредитной карты проверил в кредитном бюро, что вы соответствуете его критериям кредитоспособности, и предварительно утвердил вас в качестве качественного кандидата для своего продукта. Вам все равно нужно будет подать заявку, чтобы действительно получить новую кредитную карту, после чего вы все равно можете быть приняты или отклонены.

7. Сколько вам должно быть лет, чтобы получить кредитную карту?

18 — это обычно минимальный возраст для самостоятельного оформления кредитной карты в США.Однако люди младше 18 лет могут быть добавлены в качестве авторизованных пользователей в учетные записи своих родителей.

8. Почему ваша годовая процентная ставка повышается, если вы делаете платежи вовремя?

Существует несколько причин, по которым ваша годовая процентная ставка (APR) может повыситься, даже если вы в курсе всех платежей. К ним относятся снижение вашего кредитного рейтинга, окончание рекламной акции, связанной с картой, изменение основной ставки, если у вас есть карта с переменной ставкой, или если вы сделали просроченные платежи.

9. Какие инструменты доступны для управления моей учетной записью?

Управление учетной записью онлайн на Discover.com позволяет быстро и безопасно просматривать транзакции и оплачивать счета. Вы также можете быть в курсе последних событий в своей учетной записи с помощью настраиваемых напоминаний по электронной почте и мобильных устройств. Отправьте текстовое сообщение APP на DISCOV (347268), чтобы загрузить мобильное приложение Discover и получить все удобство и безопасность онлайн-управления учетной записью, включая предупреждения о мошенничестве, анализатор расходов и планировщик выплат, чтобы держать вас в курсе и контролировать.

10. Каковы

несколько способов избежать некоторых комиссий по кредитной карте , если у вас есть кредитная карта?

Одно простое правило: оплачивайте счет полностью и вовремя каждый месяц.Просроченные платежи могут повлиять на ваш кошелек, а просроченные или пропущенные платежи также могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Также обратите внимание на всю почту, полученную от компании, выпускающей вашу кредитную карту. Хотя при регистрации с вашей карты могло не взиматься годовая плата, вы можете получить уведомление об изменении условий. Вы можете аннулировать карту, чтобы избежать комиссии, но только если вы знаете, что она прибудет. Решение об аннулировании кредитной карты — важное решение, и его нельзя принимать легкомысленно.

11. Если вы делаете покупки в Интернете, что лучше платить кредитной или дебетовой картой?

Преимущества покупок в Интернете с помощью кредитной карты по сравнению с дебетовой картой обычно включают большую защиту покупок, а также дополнительные гарантии и вознаграждения. Не все карты одинаковы, но многие из лучших кредитных карт предлагают такие преимущества, как защита покупок, расширенные гарантии, гарантии возврата и программы вознаграждений.

Наиболее существенная разница связана с мошенничеством.Если кто-то совершает мошеннические платежи с вашей дебетовой карты, деньги поступают прямо с вашего банковского счета. Даже если вы сможете получить возмещение, на возврат этих денег могут уйти недели или месяцы. Используя кредитную карту, вы можете оспорить расходы, и средства никогда не покидают ваш счет.

12. Как снизить процентную ставку по кредитным картам?

Никогда не помешает позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросить более низкую процентную ставку. В зависимости от вашего текущего статуса и кредитной истории представитель службы поддержки клиентов может утвердить более низкую ставку.Также рассмотрите возможность перевода баланса на карту с низким или нулевым процентным начальным предложением годовой процентной ставки, но следите за комиссией за перевод баланса, если вы решите это сделать.

13. Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — это когда компания-эмитент кредитной карты дает вам определенный процент от того, что вы положили на карту обратно в виде вознаграждения. Различные программы предлагают разные варианты погашения. Вы можете использовать его в качестве кредита для своей текущей выписки, для покупок в Интернете, для покупки подарочных карт или просто для возврата на связанный банковский счет.Discover позволяет участникам карты жертвовать свои деньги обратно широкому выбору некоммерческих организаций.

14. Что такое кредитная выписка?

Кредитная выписка — это положительная сумма на счете вашей кредитной карты. Если вы случайно переплатите, большинство кредитных карт будет использовать кредитную выписку для ваших будущих покупок. Как упоминалось выше, некоторые программы вознаграждений также позволяют использовать наличные деньги обратно в счет кредита, уменьшая ваш баланс за счет денежных вознаграждений.

15. Когда мне следует погасить вознаграждение по кредитной карте?

Некоторые программы не имеют срока действия, и вы можете зарабатывать и использовать вознаграждения в любое удобное для вас время. У других есть годовые программы с оговорками «используй или потеряй», требуя, чтобы вы выкупили вознаграждения в течение определенного периода времени или иначе потеряли их ценность. Обязательно прочтите соглашение о кредитной карте, чтобы понять, когда и когда истечет срок действия вознаграждений.

Ищете другие ответы? Просмотрите наш Центр ресурсов по темам, чтобы узнать больше обо всем, что касается кредита, от подачи заявки на новую карту до максимально эффективного использования вашей покупательной способности.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывают на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

5 шагов, которые необходимо предпринять немедленно, если ваша кредитная карта потеряна или украдена

Вы можете рассматривать свою кредитную карту как друга, человека, который всегда готов купить вам обед или какую-нибудь крупную бытовую технику.Но что делать, если вы потеряете кредитную карту?

Никто не хочет терять друга.

Если вы потеряете кредитную карту, не оставляйте ее висеть. Пора действовать, прежде чем кто-нибудь, например мошенник, доит вашего пластикового приятеля изо всех сил.

Скорость на счету. Вот пять шагов, которые необходимо предпринять, если ваша кредитная карта утеряна или украдена.

Шаг 1. Позвоните в эмитент кредитной карты

Немедленно позвоните в эмитент вашей кредитной карты, чтобы сообщить об утере или краже вашей пропавшей карты. Обычно вы проверяете обратную сторону карты, чтобы узнать номер телефона, по которому следует позвонить. Это не вариант, если ваша карта утеряна или украдена.

Не паникуйте. Номер телефона эмитента кредитной карты можно найти в выписке по кредитной карте или в Интернете.Вы можете сообщить о потере на сайте эмитента карты или в отделении банка.

Имейте в виду, что федеральный закон ограничивает вашу ответственность за несанкционированные платежи. Максимум, который вы заплатите, — 50 долларов. Но действуйте быстро. Вам нужно решить эту проблему, прежде чем кто-либо начнет накапливать фиктивные транзакции и списывать с вашей карты мошеннические платежи.

Совет. Если вы сообщите о своей утерянной или украденной карте до того, как кто-либо воспользуется ею, вы не несете ответственности за любые несанкционированные платежи.

Шаг 2. Подготовьте информацию

Эмитент вашей кредитной карты должен будет подтвердить вашу личность. Скорее всего, вам потребуется предоставить такую ​​информацию, как ваше имя, адрес и номер социального страхования.

Ваш эмитент может захотеть узнать, когда ваша карта была утеряна или украдена и когда вы производили последний платеж. Они могут просматривать последние транзакции с вами, чтобы узнать, не выглядят ли какие-либо из них мошенническими.

Ваш эмитент аннулирует вашу учетную запись и отправит вам новую кредитную карту с новым номером счета.

Не забудьте обновить свой мобильный кошелек, если он также содержит утерянную карту в качестве средства платежа.

Замена утерянной карты не должна повлиять на ваш кредитный отчет или кредитный рейтинг. Просто помните, что если вы использовали утерянную карту для автоматических платежей за вас, убедитесь, что вы предоставили этим поставщикам номер своей новой карты.В краткосрочной перспективе вам, возможно, придется вносить платежи по предоплате. Важно продолжать производить платежи вовремя.

Шаг 3. Последующие действия и ведение записей

После сообщения о потере — это хорошая идея. Отправьте эмитенту вашей кредитной карты письмо или электронное письмо. Вот какой вывод:

  • Номер вашего счета.
  • Дата и время, когда вы заметили пропажу карты.
  • Когда и как вы сообщили эмитенту об убытках.

Запишите, когда вы отправили письмо. Сохраните копию себе.

Шаг 4. Проверьте выписку по кредитной карте

Не забудьте внимательно просмотреть выписку по кредитной карте после того, как вы сообщили о ее утере.

Если вы видите какие-либо списания, которые кажутся мошенническими или незнакомыми, как можно скорее позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту.

Шаг 5. Проверьте свою страховую защиту

Страхование некоторых домовладельцев и арендаторов покрывает вашу ответственность за кражу кредитной карты. Хотя максимальная сумма, которую вам придется заплатить из своего кармана, составляет 50 долларов, возможно, стоит проверить, покроет ли ваш страховой полис эту сумму.

Вы также можете рассмотреть возможность включения страхового покрытия для утерянных карт в свой полис, если оно доступно.

Имейте в виду, что некоторые эмитенты кредитных карт предлагают нулевую ответственность в качестве функции карты. В таких случаях добавление страхового покрытия через полис домовладельца может не потребоваться.

Что вы можете сделать, чтобы предотвратить потерю или кражу кредитных карт в будущем

Есть много способов потерять кредитную карту. Вы можете потерять свой кошелек — и свою карту.Вы можете оставить свою карту на кассе. Вы можете засунуть его в сумочку, только чтобы он выскользнул.

Рекомендуется принять меры, чтобы предотвратить потерю или кражу кредитной карты в будущем.

Вот несколько советов и несколько советов, которые следует учитывать на случай потери карты:

  • Носите только те карты, которые вам нужны.
  • Надежно храните свою кредитную карту в бумажнике или кошельке.Не нарушайте распорядок дня и, скажем, кладите карточку в нагрудный карман или верх носка.
  • Разрежьте старые кредитные карты, прежде чем выбросить их. Убедитесь, что вы прорезали номер счета.
  • Следите за своими карточками и храните те, которые вы не используете, в надежном месте.
  • Храните данные своей кредитной карты в надежном месте. Подумайте о том, чтобы указать номера счетов, даты истечения срока действия и номера телефонов для каждого эмитента. Таким образом, вы будете готовы сообщить об утерянной или украденной кредитной карте, когда вам это нужно.
  • Проверяйте выписки по кредитной карте сразу после их получения. Ищите обвинения, которые, по вашему мнению, вы не совершили.
  • Защитите свой номер счета. Похитителям личных данных не всегда нужна ваша кредитная карта для совершения мошенничества с личными данными. Номер счета может быть достаточно. Будьте осторожны и не записывайте номер своего счета на бумаге или в любом другом месте, где его кто-то может найти.
  • Не сообщайте номер своей кредитной карты по телефону, если только вы не позвонили. И не забывайте следить за тем, чтобы никто не подслушивал.

Итог: это хорошая идея, чтобы знать, что делать, если вы теряете кредитную карту. В конце концов, вы хотите защитить себя от мошенничества с кредитными картами.

Также разумно не забывать относиться к своей карте бережно и уважительно.

Вот что делают друзья.

Получите защиту от кражи личных данных LifeLock 30 ДНЕЙ БЕСПЛАТНО *

Преступники могут открывать новые счета, получать ссуды до зарплаты и даже подавать налоговые декларации на ваше имя.Каждые 3 секунды в 2019 ° была жертва кражи личных данных, так что не ждите, чтобы получить защиту от кражи личных данных.

Начни защиту прямо сейчас. Регистрация займет всего несколько минут.

Сколько кредитных карт у вас должно быть? — Отчет Робба

Мы можем получать платежи по партнерским ссылкам, включенным в этот контент. Наши аффилированные партнеры не влияют на наши редакционные мнения или анализ.Чтобы узнать больше, см. Раздел «Раскрытие информации для рекламодателей».

Ваш кошелек такой же тонкий, как джинсы, или трескается по швам?

Когда дело доходит до того, сколько кредитных карт должно быть у человека, нет правильного ответа. По данным Experian, одного из трех крупнейших кредитных бюро США, в 2020 году средний американец держал чуть меньше четырех кредитных карт. Но возраст человека, финансовое положение и долгосрочные цели могут сыграть решающую роль в выборе необходимого количества кредитных карт.

Достаточно ли одной кредитной карты?

Кредитные карты предлагают удобство при совершении покупок в Интернете или покупке дорогих вещей, таких как медиа-зал или полностью оборудованный гараж. Многие кредитные карты также предлагают такие преимущества, как вознаграждения за поездки или бонусы с возвратом денег, которые служат стимулом для использования карты для покупок. Чтобы воспользоваться этими преимуществами, не нужно использовать несколько карточек, если вы найдете ту, которая соответствует вашим потребностям.

Наличие одной кредитной карты может хорошо подойти всем, кто хочет начать наращивать кредит, включая студентов колледжей или новых граждан, или тех, кто не хочет отслеживать остатки вознаграждений на нескольких картах и ​​имеет возможность и необходимость вкладывать тысячи или десятки тысяч долларов на карту каждый месяц.Кредитная карта, которая предлагает возврат наличных за повседневные покупки, такие как бензин или продукты, является хорошей отправной точкой, но ее недостаточно, если вы хотите или нуждаетесь в более сложных льготах или преимуществах, таких как доступ в роскошный зал ожидания в аэропорту или услуги консьержа.

Связанные: Лучшие кредитные карты 2021 года

Какое количество кредитных карт правильное?

Сколько кредитных карт у вас должно быть, зависит от того, сможете ли вы воспользоваться картами с различными вариантами вознаграждения, а также ответственно управлять своими финансами.

От двух до пяти карт в кошельке обычно достаточно для покрытия баз. Держатели карт должны выработать стратегию, подав заявку на получение карт с различными преимуществами. Таким образом, владелец карты может максимально увеличить свой потенциал экономии.

Рассмотрим стратегию, в которой вы держите:

  • Одна карта, которая предлагает бонусные вознаграждения за путешествия
  • Один для ужина
  • Тот, который предлагает высокую ставку кэшбэка для всех остальных покупок

Конечно, правильная комбинация карт зависит от ваших привычек в расходах, целей экономии и финансового положения.

Помимо использования преимуществ различных вознаграждений или приветственных бонусов, которые предлагают вам единовременный возврат денег или возврат баллов после того, как вы потратите необходимую сумму денег в течение нескольких месяцев после открытия карты, наличие нескольких карт дает еще одно особенно важное преимущество. : Это может помочь вам повысить ваш кредитный рейтинг.

Вот как. Оценка FICO, которая является наиболее широко используемой кредитной оценкой, учитывает, какую часть вашего доступного кредита вы используете при определении своей оценки.Вот почему рекомендуется поддерживать так называемое использование кредита на низком уровне как в целом, так и по отдельным картам.

FICO рекомендует поддерживать коэффициент использования кредита (какая часть кредитной линии используется, деленная на общую доступную сумму) ниже 30%. Чем больше кредитная линия, тем меньше вероятность того, что владелец карты превысит 30%. Ключевым моментом является погашение вашего баланса полностью и вовремя каждый месяц, чтобы избежать повышения процентов и попадания в долги.

Сколько кредитных карт слишком много?

Решая, на какую кредитную карту подать заявку (и сколько), важно подумать о том, насколько легко будет не отставать от ежемесячных платежей.Если вы часто забываете оплачивать счета вовремя или просто не можете позволить себе более одного ежемесячного платежа, использование нескольких кредитных карт может быть плохой идеей.

Выплата всех остатков по карте каждый месяц остается ключом к поддержанию хорошего кредитного рейтинга (история платежей составляет 35% от формулы оценки FICO), избегая высоких процентных сборов или попадания в цикл долгов. Годовые сборы также увеличиваются, и их не стоит платить, если карта не предлагает вам достаточно больших преимуществ, чтобы уравновесить плату.Более того, чем больше у вас карт, тем меньше вероятность того, что вы полностью используете все преимущества всех карт.

Итог

Решение, сколько карточек владеть — и определение лучших карточек для подачи заявки — полностью зависит от ваших привычек в расходах, долгосрочных целей, потенциала вознаграждения и даже возраста. Когда вы впервые пытаетесь получить кредит, начните с одной кредитной карты, чтобы привыкнуть платить по счетам каждый месяц и получать базовые вознаграждения. Кредитная карта, которая предлагает возврат наличных за повседневные покупки, обычно является хорошим началом.

Когда вы будете готовы двигаться дальше, подумайте о переходе на карту с большими преимуществами, но помните, что не следует подавать заявку на слишком много в течение 12-24 месяцев, поскольку это может снизить ваш кредитный рейтинг и отправить предупреждающий знак другим лицам.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.