Содержание

Вопросы и ответы | Банк УРАЛСИБ

Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Установите и активизируйте антивирусные программы, старайтесь их постоянно обновлять. Только постоянное обновление антивирусных программ позволит вам своевременно обнаружить и предотвратить появление вируса.

Рекомендуется использовать программное обеспечение, которое отслеживает и борется с программным обеспечением Spyware. Spyware — вид программного обеспечения, который пытается запомнить ваши клавиатурные последовательности и передать их третьим лицам.

Настоятельно рекомендуется использование виртуальной клавиатуры при вводе пароля на всех этапах работы с Интернет-банком. Использование виртуальной клавиатуры позволит избежать компрометации пароля в случае заражения ПК программным обеспечением Spyware.

Рекомендуется использовать межсетевой экран (firewall) при входе в интернет или установить персональный межсетевой экран (firewall) на вашем компьютере. При использовании межсетевого экрана (firewall) несанкционированный вход в систему вашего компьютера через интернет будет весьма затруднен или предотвращён.

Используйте программное обеспечение (операционные системы, приложения) из проверенных и надёжных источников. Откажитесь от использования и инсталляции программного обеспечения из непроверенных источников.

В случае подключения через модем обратите, пожалуйста, внимание на набираемый номер. В случае обнаружения несовпадения номера удалите неизвестный вам номер.

Сконфигурируйте ваш обозреватель таким образом, чтобы установки настройки кэширования не допускали сохранения конфиденциальных страниц (SSL-page).

Контролируйте свою электронную почту, не открывайте сообщения от неизвестных адресатов, не передавайте свои личные данные. Никогда не открывайте подозрительные файлы, присланные вам по электронной почте. Не отвечайте на электронные письма, в которых якобы от имени банка, вас просят предоставить персональную информацию. Никогда не следуйте по ссылкам в таких письмах (даже на сайт банка), т.к. они могут вести на мошеннические сайты.

Проверяйте адреса интернет-сайтов, к которым вы подключаетесь, т.к. злоумышленники могут использовать похожие названия для создания мошеннических ресурсов.

Избегайте пользоваться услугами интернет-ресурсов сомнительного содержания; зачастую они создаются специально для получения информации о банковских картах и последующего ее неправомерного использования.

Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь интернет-кафе и другими доступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.

Выбирайте нетривиальные пароли, которые не связаны с вашим днем рождения или другими персональными данными. Если возможно, выбирайте символьно-цифровые пароли. Не записывайте пароли и никому не сообщайте их. Если вы боитесь забыть свой пароль, придумайте понятную только вам систему его записи (например, в виде номера телефона или адреса в телефонной книжке).

Банк никогда не осуществляет рассылку электронных писем с просьбой предоставить конфиденциальную информацию, или таких, которые содержат компьютерные программы.

Если вы получили письмо от имени банка, содержание которого вызывает подозрение, либо с вами связались по телефону от имени банка, с просьбой установить некоторое программное обеспечение, просьба связаться со службой поддержки банка и уточнить ситуацию. Всегда используйте контактную информацию служб поддержки банка, указанную в официальных источниках информации, и не используйте контактную информацию, указанную в полученном письме или полученную в ходе телефонного разговора.

Любые электронные сообщения, отправленные с бесплатных почтовых служб интернета (@mail.ru, @yandex.ru, @rambler.ru, @gmail.com, @yahoo.com и т.п.), не являются почтой, отправленной банком.

Кредитная карта: преимущества и "подводные камни" (стенограмма)


В программе круглого стола:

  • Смена банков-лидеров в сегменте кредитных карт. Анализ рынка (количество активных участников, обзор условий по кредитным картам: лимиты, стоимость, льготные периоды, пр.).
  • Кредитная карта VS кредит наличными: что выбирают клиенты? Заменит ли кредитная карта кредиты наличными?
  • Новые возможности кредитных карт (программы лояльности, кобрендинговые программы, льготное погашение, автоматическое увеличение кредитного лимита, банковские ноу-хау для привлечения клиентов, пр.).
  • «Бесплатная кредитка» - миф или реальность. Как уменьшить переплату по кредитке.   

В мероприятии участвуют:

  • Андрей Киселев, председатель правления Банка Форвард;
  • Михаил Власенко, председатель правления Идея Банка;
  • Игорь Волох, председатель правления Альтбанка;
  • Алексей Беров, заместитель председателя правления ТАСкомбанка;
  • Марина Дутлова, директор по розничному бизнесу Банка Кредит Днепр;

  • Стенограмма круглого стола «Кредитная карта: преимущества и подводные камни»

    Модератор круглого стола – управляющий партнер «Финансового клуба» Руслан Черный:

    – Добрый день! …Чем интересны банковские карточные продукты? Здесь манипуляции исключены. Все комиссии и грейс-периоды понятны.

    «Финансовый клуб» продолжает серию круглых столов. Мы поговорим о карточных кредитах. Напомню, что несколько лет назад банкиры говорили, что кредитные карты вытеснят по сути все остальные кредитные продукты – кэш-кредиты, кредиты на покупку бытовой техники, но этого не произошло. Рынок развивается не так, как желали. Я хочу спросить у наших участников: как на самом деле развивается рынок? Почему клиенты выбирают кэш-кредиты, а не пошли в карты, притом что это достаточно разумный, инновационный продукт, который должен был бы облегчить жизнь людям и повысить их финансовую грамотность.

    Мы поговорим о программах лояльности, о кобрендинговых продуктах, о бонусах, которые банки предлагают своим клиентам.

    Сегодня к дискуссии приглашены: Андрей Киселев, председатель правления Банка Форвард; Михаил Власенко, председатель правления Идея Банка; Игорь Волох, председатель правления Альтбанка; Алексей Беров, заместитель председателя правления ТАСкомбанка; Марина Дутлова, директор по розничному бизнесу Банка Кредит Днепр.

    Марина Дутлова: Чтобы задать тон, мне хотелось бы привести несколько цифр. Мы опирались на исследования GfK относительно роста рынка платежных инструментов. Начиная с 2015 года количество текущих клиентов растет. 66% населения в возрасте от 16 лет пользуется платежными картами. В основном это зарплатные карты, карты для социальных выплат, и – небольшая доля персональных карт. В принципе, все сегменты растут. Украина имеет потенциал с точки зрения количества клиентов. Если посмотреть на наших ближайших соседей, то потенциал может быть до 50% в ближайшие несколько лет.

    Не пользуются картами 34% населения. К сожалению, текущая экономическая ситуация порождает много вопросов. 87% клиентов с низким и средним доходом не пользуются кредитными картами, поскольку часть нашей экономики находится в тени. Это те клиенты, которые получают зарплату в конвертах. 63% живут в селах и малых городах…

    В любом случае мы видим, что часть населения кредитными картами не охвачена.

    Как ведут себя карты? Мы помним в 2013 году бум развития кредитных карт на рынке во многом благодаря всем тем, кто сидит сейчас за этим круглым столом, плюс несколько банков, которые сегодня здесь не представлены. На тот момент для нас было открытием, что большая часть населения пользуется кредитной картой для снятия наличных. Теперь ситуация существенно изменилась. Растет средний чек.

    (7:00-7:20 – не слышно)

    Клиенты реагируют не персональные предложения, кэш-бэки, скидки от наших партнеров и нас самих, на программы активации в том или ином виде. Все это приводит к увеличению тренда пользования картами. Люди готовы платить ими и в интернет-магазинах.

    Наше интенсивное развитие пока что ограничено парком POS-терминалов. Также значительная часть населения еще не пользуется картами. Задолженность на клиента, которая сейчас существует, по-прежнему достаточно низка по отношению ко всем ближайшим соседям. Мы видим в последнее время очень много интересных персональных предложений, несмотря на  то, что за последние два года мы можем видеть больше интересных карточных продуктов для целевых сегментов потенциальных клиентов.

    Карточный рынок остается по-прежнему низкоконкурентным. Но уже в 2017 году мы имеем 1,7% платежей при помощи мобильных телефонов. В Китае за последние два года доля мобильных платежей значительно больше, чем доля расчета картами. Пенетрация мобильных телефонов в стране достаточно низкая, она постоянно растет.

    – Марина, я понимаю, что банки достаточно консервативные структуры и не спешат идти в какие-то инновации. Может быть, этим объясняется то, что инновационная карта не получила распространения? Вы привели интересную статистику относительно прироста транзакций и роста использования платежных карт. Что, по вашему мнению, затормозило рынок кредитных карт? Почему в последние пять лет он не вытеснил все остальное?

    Марина Дутлова:

    Мы с коллегами попытались подсчитать объем активной эмиссии в Украине, и получилось 10-11 млн клиентов. Если идти такими темпами, которые банки сейчас демонстрируют, то за ближайшие два года эмиссия должна будет увеличиться примерно на 20%. Таким образом, через два года мы увидим 14-15 млн активных карт на территории Украины. Это наши прогнозы.

    Что останавливало рынок? Очень высокая закредитованность населения из предыдущих периодов, негативный опыт пользования кредитными продуктами, ухудшение экономики, непонимание клиентами потенциально стабильных источников дохода в среднесрочной перспективе – все это ограничивает продвижение карт на рынок. POS-терминалы не растут, персональных предложений не так много. Пока продуктовые предложения для определенных клиентских сегментов выглядят как «все для всех». Есть некая фокусировка на конкретных клиентах. По большому счету, моделей поведения клиентов в Украине значительно больше, чем две, и уникальных предложений не так много.

    – Спасибо, Марина. Игорь, ваш банк достаточно молодой, но я вижу, что у вас серьезные заявки на лидерство на этом рынке.

    Игорь Волох: Важно понимать, что у нас достаточно специфическая модель. Кредитная карта – единственный из всех продуктов, теоретически возможных для кредитования физлиц. Другого нет и в близкой перспективе не будет. Мы являемся апологетом этого продукта.

    Почему кредитная карта не победила? Ответ простой. Зарплатная карта у нас навязывается работодателем. Человек сам не принимает решения о том, где у него будет открыт текущий счет.

    – Это если сотрудник не понимает своих прав. Я знаю массу случаев, когда работнику дают возможность получать зарплату на ту карту, на какую он хочет.

    Игорь Волох: В количественном выражении – возможно, но в процентном – даже не приближается к 1%.

    Человеку навязывают банк. Когда речь уже идет об использовании кредита, тут человек действует совсем по-другому. Решение по потребкредиту или покупке товара, который относится к этой категории, эмоционально принимается самим человеком. Он мог бы воспользоваться стандартным инструментом – кредитной картой, если бы получил ее в пакете услуг как таковых, но получается разрыв: зарплата – в одном банке, а другой банк или компания кредитует его потребности.

    Мы используем комплексный подход: карта – это всего лишь сервис, не отдельный продукт. Мы настоятельно рекомендуем ее клиентам, потому что это удобство. Хотя из-за этого удобства банк, возможно, меньше зарабатывает. Концепция в том, чтобы дать удобный сервис. В одном банке это технически проще.

    – Игорь, вы затронули важную тему. Действительно, большинство банков шли по этому пути. Они обслуживают юридических лиц. Видя поступления на зарплатную карту клиента, вам проще дать ему кредитную карту. Вы же юрлиц не обслуживаете. Каким образом вам удается добиться роста числа клиентов?

    Игорь Волох: Мы декларируем, что являемся только корпоративным банком, поэтому вся цепочка зарплатных продуктов является уже дополнением к корпоративному бизнесу. Это не отдельная линейка. Решить задачу отдельного привлечения чисто на зарплатные проекты сложно и экономически нецелесообразно.

    В то же время накоплено определенное недоверие к данному продукту. Многие клиенты столкнулись с суррогатами карточного бизнеса, когда реально через карту выдаются те или иные разновидности потребкредита. Соответственно, у них совсем другая природа: никакого грейс-периода, проценты начисляются и т. д. Есть ожидание какого-то мошенничества со стороны банка. Этот негатив приходится преодолевать, что требует времени.

    Мы, например, в продвижении кредитной карты используем такой термин, как «заначка», которой клиент может воспользоваться в любой момент. Должно пройти несколько лет, прежде чем кредитная карта заменит кредит наличными. Этому поможет ряд факторов: и действия Нацбанка; и процентные ставки, которые в определенный момент начнут играть серьезную роль; и сами продукты, которые будут более честными по отношению к потребителю. Рано или поздно этот образовательный цикл перевесит чашу весов в пользу кредитных карт. Но, к сожалению, это произойдет не этом году.

    Михаил Власенко: Наш банк больше специализируется на кэш-кредитах. Мы продаем около 10 тыс. кредитов в месяц. Год назад мы вошли в программу продажи кредитных карт. На сегодняшний день – около 50 тыс. штук.

    Мы думали о том, что один продукт может уничтожать другой. Мы стали продавать не меньше кэш-кредитов, но в целом мы подняли рядом второй сегмент, который совсем другой.

    Кредитная карта – это кредитка со свободным графиком погашения. Но большой недостаток всего этого в том, что кредитный лимит находится в портмоне, и ты можешь на эмоциях его использовать. А потом придется экономить, чтобы погасить его.

    Кэш-кредит используется на какую-то определенную покупку.

    – Михаил, вы говорили, что клиенты кэш-кредитов и кредитных карт – это абсолютно разные клиенты, которые не пересекаются.

    Михаил Власенко: Они пересекаются примерно на 10%. Беря кэш-кредит, клиент знает свой график погашения. Кредитная карта – это высокоинтеллектуальный продукт. Наши данные показывают, что те, кто пользуется кредитками, имеют более высокий социальный статус и более высокие должности. Хотя стаж работы у них меньше, чем у тех, кто берет кэш-кредиты. Кредитными картами пользуется более молодое и продвинутое население. Эти люди проживают в больших городах с большой сетью POS-терминалов.

    Кэш-кредиты распространены в городах с меньшей численностью населения. Люди получают свою зарплату через кассы или на дебетные карты, знают свой уровень ежемесячных погашений.

    Эти два сегмента живут на сегодняшний день довольно гармонично. Ситуация будет меняться, но сейчас статистика такова.

    – Спасибо.

    Андрей Киселев: Наш банк вообще не работает с юридическими лицами. Наша многолетняя стратегия – это привлечение клиентов  с рынка, мы вообще не имеем зарплатных проектов. Мы всегда позиционировали себя как карточный банк. Отношения с клиентом мы всегда старались выстроить максимально длительные, потому что карта для нас является самым низкодоходным инструментом привлечения клиента и его обслуживания. Если тебе необходимо для целевого кредита заново подписать с клиентом договор, то никаких дополнительных расходов у тебя не будет, клиент уже есть в базе. Поэтому я согласен, что это инструмент длительных отношений с клиентом.

    За нашу 11-летнюю историю у нас в базе собралось около 1,5 млн клиентов. К сожалению, мы видим очень тяжелое привлечение клиентов в кредитный портфель.

    Основной вопрос, который сейчас перед нами встает: почему клиент не возвращается в кредитный продукт, не возобновляет пользование картой? Дело в том, что клиент, во-первых, имел негативный опыт обслуживания, приходилось общаться с коллекторами. Во-вторых, многие клиенты имели карты в банках, которые выведены с рынка. С такими клиентами случилось много некрасивых историй, и они не хотят наступать снова на те же грабли.

    Также важен вопрос инфраструктуры. Чем дальше от Киева, тем сложнее пользоваться кредитной картой. Максимум, что там можно сделать, – это зайти в отделение банка и снять деньги в банкомате. Поэтому там клиент не понимает, зачем ему вообще нужна карта.

    Еще один из ключевых факторов – это зарплатные проекты. Коммерческие банки отрезаны от возможности обслуживать зарплатные проекты государственных муниципальных учреждений – около 500 тыс. зарплатных карт. И по всем этим зарплатным картам установлены овердрафтовые лимиты. Поэтому тяжело клиента убедить, зачем ему нужна будет еще одна карта.

    Да, в коммерческих организациях сотрудник имеет право прийти в бухгалтерию и написать заявление на получение зарплаты на карточку в другом банке, но его смогут убедить не делать этого. Как правило, финансовые директора и руководители предприятий получают дополнительные индульгенции за счет того, что зарплатные проекты обслуживаются в том же банке, в котором обслуживается само юридическое лицо. Достаточно сложно убедить клиента открыть дополнительную карту.

    Сегодня около 5 млн клиентов имеют негативную кредитную историю, и когда мы обращаемся в кредитное бюро, оно дает нам негативную информацию. Мы можем только начать обслуживать клиента с чистого листа, с небольшой суммы, и посмотреть, как клиент будет ее обслуживать.

    Особенно сложно работать с теми клиентами, которые попали в кредитное бюро через Фонд гарантирования, то есть не имели возможности вовремя погасить платеж и имеют просрочку.

    Негативно влияет на развитие карточного бизнеса вопрос регулирования. Во-первых, есть целые сети, где ты физически не сможешь рассчитаться картой, когда вдруг выясняется, что терминал сломался. Предприниматели даже готовы тебя потерять, но посылают снимать кэш в банкомате и расплачиваться им в магазине.

    Во-вторых, финансовый мониторинг. Требования ужесточились. Введено понятие «публичное лицо». В этой ситуации многим клиентам мы не можем оформить продукт, потому что есть затруднения со стороны регулятора.

    По резервам аналогичная ситуация. Мы сейчас переходим на 9-й стандарт. Если у тебя хотя бы на день есть просрочка по кредиту, ты должен сформировать на 100% резервы. По мере того как будет происходить погашение кредита, ты должен его расформировывать.

    Запрещено вносить какие-либо изменения в договор, поскольку это, с точки зрения Нацбанка, является реструктуризацией, и ты должен считать этот актив негативно классифицированным. Поэтому ряд вопросов по резервированию остаются открытыми.

    Пока нельзя сказать, что карточный бизнес будет как-то активно развиваться, потому что резервы убирают всякий экономический смысл предоставления кредита, если ты должен после первой же просрочки формировать 100% резервов.

    Все эти вещи сегодня тормозят развитие карточного бизнеса. Продажи по кредитным картам у нас не превышают 30%. Мы работаем над этим, но пока имеем такую картину.

    – Нацбанк не идет на уступки в части учета резервов?

    Андрей Киселев: Мы общаемся с НАБУ, но пока не нашли компромиссов, и нет понимания, как мы будем считать резервы после Нового года. Делать акцент на кредитных картах сейчас никто не будет. Создать сейчас портфель, по которому ты в январе-феврале создашь резервы, – на это вряд ли пойдет хоть один акционер или руководитель банка.

    Алексей Беров: Я согласен в основном со всеми аргументами коллег. Вернусь немного назад.

    После кризиса началось активное перераспределение клиентов между банками, что снизило интенсивность разработки нишевых карточных продуктов. Банки предлагали «все для всех», чтобы привлечь максимальное количество клиентов. Цель была достигнута – клиенты не остались бесхозными. Банки потратили достаточно долгое время на привлечение, на разработку стандартных продуктов.

    На карточный рынок очень повлияла общая ситуация в банках. В последние годы банки были больше увлечены регулятивными вопросами, связанными с капитализацией, финансовым состоянием, ликвидностью и т. д. Они уделяли больше внимания этим параметрам, может быть, в ущерб каким-то направлениям бизнеса. Это было сворачивание продуктовых линеек до стандартизированных, сокращение определенных затрат, связанных с карточными технологиями. Немногие банки сохранили технологические и эмиссионные темпы развития.

    Теперь скажу о картах с точки зрения не банка, а потребителя. Многие сограждане привыкли пользоваться кредитными картами, но для каждого покупателя должен быть свой продукт. Банку важно отработать кейсы и скрипты на старте. Ведь если клиенту продать неправильный продукт, то он больше не вернется в банк.

    Кредитная карта – это долгосрочный кредитный инструмент. Мы пропагандируем использование кредитной карты как основной расчетной. Это достигается различными способами. Банк должен сделать для этого все. Даже если у этого клиента зарплатная карта в этом же банке, менеджер должен построить работу так, чтобы клиент использовал именно кредитную карту в качестве основной. А достигается это различными способами: начиная с простой консультации менеджера и заканчивая мотивационными программами.

    Зачастую банки используют на кредитных картах высокодоходный тип карточного продукта международных платежных систем. Таким образом банки получают достаточно высокий комиссионный доход в виде ставки interchange. Все клиенты знают, что такое грейс-период, и используют его. Поэтому именно транзакционная активность карты приносит банку большую прибыль в структуре комиссионных доходов.

    – При этом комиссионный доход банка не перекладывается на плечи клиента?

    Алексей Беров: Это доход именно от платежной системы, и довольно весомый. Убеждая клиента пользоваться кредитной картой каждый день, банк достигает тех целей, которые были поставлены этим продуктом. Ведь снятие наличных с кредитной карты не менее дорогое, чем кэш-кредит. Очень важно объяснить клиенту, каким продуктом ему воспользоваться. Иногда, конечно, нужны наличные деньги для определенных расчетов. Но мы видим статистику, что к картам люди начинают привыкать. За первое полугодие отмечен рост безналичных операций на 38%.

    Говоря о кредитных картах, мы должны понимать, какому сегменту мы их продаем и для чего эта карта. Нужно объяснить клиенту, как правильно ею пользоваться, что такое грейс-период и каковы его преимущества. Да, на старте мы получим меньшую доходность, ведь клиент будет погашать кредит во время льготного периода, но мы получим благодарного клиента и на длинном периоде выиграем.

    Мы сейчас говорим о кредитной карте как о каком-то общем понятии. На самом деле большинство банков, которые работают в этом сегменте, сегментируют клиентов уже у себя внутри. Нишевые кредитные карты все-таки существуют. Те карты, о которых мы говорим, по большому счету, относятся к массовому сегменту: бесплатный вход, средняя процентная ставка и средняя комиссия за снятие. Есть достаточно нишевые карты, у которых в большинстве платный вход. Эти карты имеют определенные преференции для клиентов: программа лояльности, расширенные предложения платежных систем, посещение лаунж-зон, бесплатных VIP-зон и т. д. Надо четко понимать, какому сегменту клиентов какие карты мы предлагаем.

    Наибольший доход по кредитной карте приносит средний сегмент и сегмент выше среднего. Таких клиентов немного, но они очень ценят сервис, наполнение продуктового предложения. Сам кредит идет как приятное дополнение от банка.

    Что касается каналов дистрибуции, то основной канал для массового сегмента – это все-таки зарплатный проект, потому что очень мало клиентов с улицы заходят в банк только для того, чтобы купить кредитную карту.

    Когда клиент приходит в банк, он говорит: «Здравствуйте, мне нужен кредит». И тут перед менеджером встает задача выявить потребности клиента. Зачастую банк предлагает кредит наличными, потому что он более доходный, и в мотивации у менеджера имеет больший вес, чем кредитная карта. Это основные драйверы менеджера на продажу кэш-кредита.

    При выборе кредитной карты большое внимание уделяется еще и каналам погашения. Не понимая, как погашать кредитную карту, клиент начинает сетовать на сервис, и банк в итоге его может потерять.

    Клиент также смотрит на систему дистанционного банковского обслуживания. Всем хочется в два клика на мобильном телефоне провести любую операцию, в том числе погасить кредит либо использовать свою кредитную карту для оплаты где-либо в Интернете. Сами платежные системы и банки уже подключаются к этим сервисам оплаты в одно касание с привязкой карты к каким-либо кошелькам, с использованием QR-кодов. Если банк не будет предлагать новые сервисы, он будет терять новое поколение пользователей кредитных карт – тех, кто еще не закредитован, кому интересно попробовать технологические новинки. В эти новинки банк должен «завернуть» кредитную карту.

    Также важен контроль и взращивание клиента. Поставив определенный кредитный лимит, нужно не терять клиента, отслеживать его поведение и растить сам кредитный лимит. Некоторые банки применяют тактику двойной продажи, когда рассчитывается лимит риска на клиента и делится: кэш-кредит – одного размера, кредитная линия – меньшего размера. И при погашении кэша идет рост кредитной линии. Этих клиентов довольно интересно взращивать. Они остаются лояльными банку, чувствуют заботу о себе и остаются с банком надолго.

    Очень важным элементом в кредитной карте остается та лояльность, которую банк предлагает своим клиентам. По большому счету кредитные карты всех банков достаточно одинаковые. Отличаются только грейс-периодом и процентной ставкой, бонусной системой и т. д. Это нельзя упускать из вида, поскольку это тот инструмент, которым можно привлечь клиента к использованию кредитной карты как ежедневного инструмента расчета.

    – Коллеги, исправьте меня, если я не прав, но я не видел ни одной кредитной карты на базе НСМЭП (сейчас – «Простір»). Я понимаю, что сейчас коммерческие организации конкурируют между собой деньгами, тогда как НСМЭП всегда шел на административном ресурсе и преследовал другие задачи. Так ли это? По нашему исследованию «50 ведущих банков Украины» порядка пяти банков реализуют карты American Express Centurion. Почему они не используются в более массовом сегменте?

    Алексей Беров: Достаточно большое влияние на дистрибуцию кредитных карт в части выбора платежной системы имеют два фактора: уровень доходности карты как самого продукта карточной системы и инфраструктура, где эта карта может обслуживаться, а также поддержка самой платежной системы тех или иных банков, которые запускают либо технологии, либо платежные карты. Это маркетинговая и информационная поддержка, чего НСМЭП пока предложить не может.

    American Express в нашей стране – как закрытый клуб. Это дорогой инструмент для банка в частности, чтобы делать его массовым. Банк несет большие расходы.

    – Коллеги, какие «плюшки» вы готовы предложить, чтобы карты были более эффективными? Как вы определяете кредитные лимиты и как мотивируете клиентов чаще пользоваться кредитными картами?

    Марина Дутлова: Согласно нашему исследованию, 71% клиентов планируют использовать кредиты. При этом почти 28% украинцев занимают у близких или друзей небольшие суммы в 500-2000 грн на срок до двух недель, чтобы закрыть текущие затраты. Нам было бы интересно поработать с такими клиентами. Мы предложим им небольшой заем надолго и недорого, чтобы они занимали средства не у близких, а у банка. Мы для себя нашли этот сегмент клиентов, которые занимают ненадолго и немного, и всегда эту сумму возвращают.

    Более 70% наших клиентов уже оценили этот продукт с ожиданиями выше среднего. Они очень заинтересованы в небольших займах на длинные сроки.

    – То есть бесплатная кредитка – это не миф.

    Марина Дутлова: Это не миф. Нужно выбирать правильный банк. В принципе, бесплатных кредиток на рынке сейчас достаточно. Чаще они есть в потребкредитовании. Сейчас клиенты учатся работать с кредитными картами. Мы собираемся сделать на небольшие суммы действительно бесплатный хороший кредит.

    – Михаил? Сможете что-то добавить?

    Михаил Власенко: Мы сегодня не говорили о состоянии экономики, которая очень влияет на портрет клиента. Также мы видели, что после повышения минимальной зарплаты кредитные настроения были лучше. Процентные ставки по кредитным картам – 40-60%. Это очень высокие ставки.

    – Есть кредитные карты, которые привязаны к зарплатным проектам. Там ставки порой 18-20%.

    Михаил Власенко: Это отдельный продукт. Там другая история.

    Некоторые банки привлекают клиента увеличенным грейс-периодом, могут не брать комиссии, предлагают кэш-бэк на АЗС и т. д. В целом набор у всех одинаковый. Installment рассчитан на продвинутого пользователя. Это направление пока немассовое, но будет развиваться и привлекать клиентов.

    – Спасибо. Андрей, можете добавить что-то?

    Андрей Киселев: Очень тяжело конкурировать с зарплатными проектами. Конкурировать можно упаковкой продукта: есть ли доставка карты до дверей, можно ли у партнера-банка получить дополнительные опции, преференции. Сегодня банку без партнерства очень тяжело продать карту. Например, в этом году мы запустили кобрендовый проект с EasyPay. На сегодняшний день 80% эмиссии банка мы делаем с EasyPay.

    Очень важно, с кем ты делаешь проект, потому что кредитная карта – это инструмент, возможность построить с клиентом долгосрочные отношения, не более. Главная магия – в продукте.

    Сервис – очень важная составляющая. В кол-центре клиент хочет получить информацию, как и где можно погасить задолженность, как и где получить остаток по счету, можно ли для этого использовать, например, Viber или Facebook. По нашим оценкам, именно от сервисной составляющей в 60% случаев зависит, останется клиент с банком или нет. При этом изначально он выбирает банк по условиям, легкости оформления кредитной карты, удобству ее доставки.

    Останется ли клиент с банком,  на 70% зависит от того, как клиент обслуживает эту карту, какие за картой стоят реальные преимущества и как банк выполняет свои задекларированные обязательства.

    – Спасибо. Игорь?

    Игорь Волох: В нашем банке клиент за одну встречу с менеджером получает кредитную карту. Посещать отделение ему не нужно. Всю информацию он передает онлайн, а карту и документы на подпись ему принесет мобильный банкир в удобное место и в удобное время. Это базовая степень свободы.

    Также клиент может сам нажать кнопку и попросить изменить лимит, это же может сделать и банк со своей стороны. Никуда идти для этого не надо.

    Что касается диджитализации, то, например, позиция Apple мешает некоторым технологическим вещам.

    При нашем объеме эмиссии слишком высока диверсификация поведения клиентов. С другой стороны, торговцам выгодно, когда им приносят кэш. Это реальность, поэтому сегодня банки сосредоточены на том, чтобы сделать для клиента суперудобно и супертехнологично.

    –  Игорь, в начале года мне говорили, что клиенты не смотрят на ставку по кредиту, а смотрят на грейс-период. Это было основное, на чем банки конкурировали. Что вы видите сейчас?

    Игорь Волох: Доля тех, кто смотрит на ставку, выросла. Раньше у нас была самая низкая ставка по кредитной карте – 36%. Мы ожидали другого восприятия: самая низкая ставка на рынке должна работать. Она не дала высокого коммуникационного эффекта. Но коммуникация о том, что грейс-период является честным, воспринимается. Мы объясняем, что это удобство. Кредитная карта – не всегда кредит. Сначала это удобство, а потом это может быть и кредитом. Но при таких высоких ставках, как ни странно, рынок нечувствителен. И подтверждением этому является то, что люди обращают внимание и на объявления на столбах… В этих фирмах бюрократии минимум, и люди к ним идут.

    Что позитивного у тех, кто обращался к нам за кредитами? Кредитный портфель у них качественный, степень просрочки невелика. Это говорит о том, что поведение населения изменилось. Есть огромное количество людей, которые готовы пользоваться кредитом и финансово его обслуживать, причем даже выдаваемым по более высоким ставкам. Цель – сдвинуть их в белую часть рынка, в банковское поле. Здесь нужны и наши определенные усилия, в том числе коммуникационные, а также позиция регулятора. Никуда от этого не денешься. Для нас тоже все это имеет цену.

    Когда мы используем карты международных платежных систем, это обходится достаточно дешево, и значительная часть этой комиссии уходит самим VISA и MasterCard. А ведь транзакции больше, чем на 95% – внутренние.

    – Алексей, вы купили maxicard. Какие еще фишки вы готовы предложить клиентам?

    Алексей Беров: По поводу maxicard сейчас анонс делать не буду, мы как раз сейчас работаем над этой покупкой и ее имплементацией в банковские продукты в том числе.

    Сейчас мы предлагаем клиентам два продукта. Один – для массового сегмента, для которого интересен кэш-бэк, простой, прозрачный и чистый. На сегодняшний день это самая мотивирующая часть в кредитных картах любого банка. Вторая карта, которую мы предлагаем, тоже содержит честный кэш-бэк, но повышенный – до 3% на любые покупки у любого торговца в определенные дни. Но эта карта более дополнена в части сервисов. Такие карты являются мультивалютными (на четыре валюты, где отсутствует конвертация через гривну). В данном продукте мы реализовали сервис, который позволяет клиенту без посещения банка оформить эту карту, подписать договоры и получить карту через курьера. Дальнейшее общение с клиентом происходит тоже через дистанционные каналы, на которые мы делаем серьезную ставку. Мы экономим и время клиента, и собственные ресурсы. Мы становимся ближе к клиенту с точки зрения коммуникации (независимо от того, в какой точке мира он находится). И те сервисы, которые мы сейчас разрабатываем и готовим в ближайшем будущем к внедрению, как раз заточены больше на дистанционные каналы самообслуживания.

    – В завершение хотел бы затронуть еще одну тему – это кража денег с карт, что тоже очень тормозит развитие рынка кредитных карт. Что вы посоветуете своим клиентам, чтобы минимизировать риски краж?

    Андрей Киселев: Нацбанк ввел требование, что если произошло мошенничество с картами клиента, банк должен компенсировать эти потери. Кроме установки лимитов по карте, определения по косвенным признакам, вышла ли карта из рук клиента, ничего нового еще не придумано. На самом деле это проблема не клиента, а банка.

    Игорь Волох: Мы идем техническим путем. Во-первых, мы даем все-таки две карты, рекомендуем разделить физическое использование карты и использование ее в Интернете. Но чтобы это было удобно, клиенту предоставляется возможность самому управлять своими лимитами с мобильного устройства. Можно было бы пойти одним путем, но практика показывает, что комбинация этих двух путей дает больший результат. Понятно, что по «интернетовской» карте стоят специфические ограничения. Даже если карта компрометирована, она не позволяет легко выйти в кэш. Проблема только на стороне банков и имеет техническое решение. Плюс мы вынуждены держать серьезную службу мониторинга, которая тотально онлайн смотрит, что происходит по картам клиентов. Поэтому клиентам могу сказать, что возможности мошенничества с их средствами ограничены, а технические решения банков в этой области заслуживают уважения по глубине научной разработки.

    Алексей Беров: Соглашусь с коллегами. Данные вопросы в основном лежат в технической плоскости, потому что банки зачастую запускают сервис верификации, который предоставляют платежные системы. Это спасает от интернет-мошенничества, но не от других видов мошенничества. Иногда даже сами сотрудники банков от этого страдают.

    По большому счету, достаточно информационной работы банка с клиентами и технической защиты, чем банки и занимаются.

    – Технические возможности вируса Petya предполагали, что информация о данных клиентов может появиться в Интернете, у конкурентов либо у мошенников. Слава Богу, этого не произошло, но вероятность была высокой. Кроме перевыпуска карт, какие еще методы вы посоветуете своим клиентам, чтобы обезопасить свои деньги?

    Михаил Власенко: У всех есть антифродовые программы, 3D-Secure и т. д. Мы выявляем скомпрометированные карты, блокируем подозрительные транзакции, ведем информационную работу с клиентами.

    Марина Дутлова: Технологически банки сейчас намного сильнее, чем несколько лет назад. Банки научились защищать своих клиентов практически по всем направлениям. Мой личный совет: если вы путешествуете, перевыпускайте карту хотя бы раз в полгода. Всем остальным главный совет: никогда не выпускайте карту из рук. Не надо этого стесняться. Это нетипичная модель поведения – когда у вас просят карту. Карта – это ваш персональный кошелек, вы же не отдаете его в чужие руки.

    – Спасибо! Если больше нечего добавить, тогда в двух словах подрезюмирую. Рынок клиентов кредитных карт в Украине составляет порядка 11 млн человек и имеет потенциал роста еще минимум 20% за два года. Этому будут способствовать различные фишки, которыми банки будут привлекать новых клиентов и конкурировать между собой. То, что кредитная карта может быть бесплатной, это правда, но на определенный период. Я благодарю всех за участие. До встречи на следующем заседании!

    Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в ViberTwitter и Facebook.

    Кредитная карта «ВСЕМОЖУ»

    В магазинах-партнерах ПУМБ: 33 квадратних метриALL STARS, BODO, Bosch электроинструмент, Camelot, Cifrix, Comfy, Converse, DACK Центр, iOnFishkiKenwood-Shop, Kiddy Boom, KilimanjaroLargo, MASTERMOBI STYLE,  MOYO, Nike, Ringoo, Rozetka, SAMSUNG, VeloGoVmtehnika, Vodafone, YABLOKi, Z-stores, АЛЛО,  Будмен, ВАШ ПАРТНЕР, ВістаВодКанГаз, Ворона-Меблі, Вухо, Двери Белоруссии, Дека, Домотехніка, Електродім, Електрон, Елма Сервіс, Ельдорадо, Епіцентр, Імперія Меблів, Кібернетики, Комп’ютерний Всесвіт, Крайт, магазин Джакузи, магазин Динамо, магазин Домотроніка, магазин Окна Сервис, магазини ФК Шахтар, МегаЛюкс, Магеллан, МАМАЛЮК, Мобижук, Нова Лінія, Опора, Оптика Зір, Орбіта, Офтальмологічний центр Печерський, Плазма, ПМП Техніка, Помаранчевий РОВЕР, Пульсар, Рем-Мебель, РОНАСладкий сон, Сота Альянс, салон штор и люстр Анкара, Техномаркет, Технопростір, Технотоп, ТОПАЗ ювелірні вироби, ТТТ, Туристическое агентство Happy Travel, Уют мебельный салонФокстрот, ЦЕНТР КУХНИ, Цитрус, Школяр, а также в интернет-магазинах 27. ua, 7sorok, All-ok, BODO, iskraservice, Kenwood-Shop, Kilimanjaro, Merezhka, MOYO, PIXEL, Rozetka, Smartmebel,  Velotime.com.ua, Yellow, АЛЛО, БітКом, ВодКанГазЕльдорадо, Дека, Киев Мебель, магазин Домотроніка, магазин ФК Шахтар, МАМАЛЮК, Нота Комфорта, Помаранчевий РОВЕР, Смарагд, ТехнолюксУют мебельный салонФокстрот, при оплаті покупки понад 500 грн кредитною карткою «ВСЕМОЖУ» або «soloМАНДРИ». Вы получаете условия активации сервиса: первые 3 месяца - без комиссии; ежемесячная комиссия - 3% от суммы покупки в течение следующих месяцев срок - 24 месяца.

    Отказ в получении кредита в банке: как узнать причину

    В рекламе банки с такой готовностью помогают решить проблему недостатка денег на крупные покупки, что, столкнувшись с отказом в кредите, люди сильно удивляются. И даже обижаются на «плохих» банкиров.

    Ни удивляться, ни обижаться на отрицательные решения кредиторов не стоит. Гораздо полезнее знать, по каким причинам банки отказывают потенциальным заемщикам и тщательней готовиться к рассмотрению заявки. Правильное использование таких инструментов, как Персональный кредитный рейтинг и кредитная история, помогут увеличить шансы на получение кредита. 

    По статистике до 80% обратившихся в банк за кредитом получают отказ. Это может произойти с любым потенциальным заемщиком – даже имеющим высокооплачиваемую работу со стабильным доходом. Никто от этого не застрахован.

    По закону банки не обязаны сообщать потенциальному клиенту причины отказа в кредите. Но с 1 марта 2015 года их обязали записывать эти причины в кредитную историю заемщика. Запросив кредитный отчет, можно узнать, почему банк не выдал заем, и попытаться улучшить качество истории. Кроме того, можно поискать альтернативные способы решения проблемы.В соответствии с законом 218-ФЗ причины банковских отказов по заявке на кредит помещаются в информационной части кредитной истории. 

    Как узнать причину отказа в кредите самому заемщику?

    Все просто: В соответствии с законом «О кредитных историях» причины банковских отказов по заявке на кредит помещаются в информационной части кредитной истории. Любой заемщик после неудачного обращения может запросить свою историю (дважды в год это можно делать бесплатно), чтобы знать, как банк аргументировал свое решение. 

    Причина отказа в кредите фиксируется в вашей кредитной истории

    Получить кредитную историю

    Если у вас есть регистрация на портале Госуслуги, процедура займет 2-3 минуты.

    Узнав причину отказа, уже можно определиться с дальнейшими действиями и целенаправленно работать над улучшением анкетных характеристик и кредитной истории, чтобы через некоторое время повторить попытку.

    Какие причины указывают банки при отказе в кредите?

    Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью сайту vsezaimyonline.ru:

    Основными пользователями кредитных историй являются кредиторы (банки, микрофинансовые компании и т. д.). Поэтому кредитные истории заемщиков в НБКИ они запрашивают, прежде всего, для определения кредитного риска при рассмотрении кредитной заявки того или иного гражданина. При этом основанием для предоставления кредитору кредитной истории гражданина является согласие на это самого гражданина, данное в форме, предусмотренной с законом 218-ФЗ «О кредитных историях».

    Список возможных оснований отрицательного решения рассмотрения кредитной заявки, т.е. причин отказа в получении кредита, определен Банком России.

    Наиболее часто, примерно в половине случаев, банк указывает кредитную политику заимодавца – то есть свою собственную кредитную политику.

    В этом случае узнать что-то подробней невозможно. Возможно, банк не кредитует людей определенной профессии, возраста, образования, или его не устроило имущественное положение претендента. Формулировка максимально размыта и заемщику в этом случае можно посоветовать обратиться в другую кредитную организацию, потому что этот пункт означает для банка принципиальную невозможность выдать кредит в силу неустранимых причин.  

    Кроме собственной кредитной политики частыми причинами отказа физическим лицам в кредите являются:

    • Плохая кредитная история - довольно частая причина отказа физическим лицам в кредите. Улучшить ее качество можно, своевременно обслуживая имеющиеся кредиты. Главное – не допускать просрочки и соблюдать график. Некоторые заемщики специально для этих целей открывают кредитную карту, чтобы пользоваться грейс-периодом и не переплачивать за рост Персонального кредитного рейтинга.
    • Недостоверные сведения, подаваемые заемщиком - еще одна, хоть и не такая частая причина. Что такое недостоверные сведения, всем понятно. Как правило, любая ошибка в анкете может стать послужить причиной негативного отношения, поэтому следует внимательно относиться к заполнению бумаг.
    • Чрезмерная долговая нагрузка - четвертая причина отказов в кредитах. Она указывается, если возникают сомнения, что доходы заемщика достаточны, чтобы обслуживать кредит и при этом поддерживать привычный образ жизни. Еще недавно банки самостоятельно могли определять, какие доходы достаточны для того, чтобы удовлетворить заявку на кредит. Но с 2019 года Банк России начал рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для заемщика, определив, что совокупные ежемесячные выплаты по всем его долгам не могут превышать 50% дохода. Банк, который даст кредит такому заемщику, должен будет создавать дополнительные резервы, что ему совсем не выгодно.
    • Иные причины - последняя формулировка оснований для отказа в кредитах. В этом качестве может выступать, например, подозрительное поведение заемщика при подаче заявки. отсутствие официального трудоустройства.

    Как видно из перечня, любому заемщику возможно добиться улучшений и положительного решения по кредиту в будущем. Главное – соблюдать финансовую дисциплину и не допускать снижения Персонального кредитного рейтинга. Но не менее важным может оказаться знание механизма принятия банком решения о кредитовании.

    Как принимается решение по кредитованию физлица?

    В банках, привыкших работать с множеством неизвестных претендентов на кредит, есть скоринг-системы. Так называют программы, которые по анкетным данным потенциального клиента и его кредитной истории при помощи математических моделей прогнозируют поведение заемщика по обслуживанию кредита и дают ответ на вопрос, насколько высока вероятность погашения долга в установленные сроки. Если риски небольшие, скоринг-система дает рекомендацию по кредитованию. Если нет – заемщик кредит не получает. В спорных случаях возможно участие сотрудников банка, которые смотрят на дополнительные факторы и принимают окончательное решение.

    На что обратить внимание при запросе кредитной истории?

    В том случае, если банк указал в качестве причины отказа плохую кредитную историю, можно попытаться ее улучшить. Но перед этим обязательно проверьте, все ли записи кредитного отчета корректны и соответствуют действительности.

    Не исключено, что отказ в кредите вызван недостоверными сведениями в результате действий мошенников. Это может произойти, если ваши документы или паспортные данные использовали для получения кредита, и вы имеете долг, о котором ничего не подозреваете. В этом случае надо обратиться к кредитору, выдавшему такой заем, чтобы он аннулировал запись в кредитной истории и снял с вас требования. Трудностей с исправлением такого рода ошибок быть не должно.

    Если все записи в кредитной истории сделаны корректно, можно попытаться ее улучшить.

    Как понять, что у вас хорошая кредитная история?

    Качество кредитной истории оценивается Персональным кредитным рейтингом (ПКР). Это инструмент, который при помощи математической модели оценивает все записи вашей истории и выставляет заемщику оценку в баллах от 300 до 850.

    При помощи рейтинга любой заемщик может не только оценить качество своей кредитной истории, но и следить за ее изменением, которое будет фиксироваться рейтингом.

    Важно, что ПКР может быть запрошен бесплатно неограниченное количество раз, то есть следить за состоянием своей кредитной истории можно в режиме реального времени.

    УЗНАЙТЕ СВОЙ ПКР ПРЯМО СЕЙЧАС

    Как повысить Персональный кредитный рейтинг?

    После того как вы ознакомились с кредитной историей и ПКР и удостоверились в корректности всех записей, можно начинать принимать действия по улучшению рейтинга.

    Как правило, история ухудшается из-за того, что при обслуживании кредитов человек не соблюдал график платежей и допускал просрочки. Эти записи удалить нельзя, однако снизить их негативное воздействие можно, если соблюдать финансовую дисциплину при дальнейшем обслуживании кредита.

    • Если активных кредитов у заемщика нет, для повышения рейтинга можно привлечь небольшой заем или оформить кредитную карту. Главное условие при этом – строго в соответствии с договором обслуживать эти кредиты, выплачивая долг. После каждого платежа вы сами сможете следить, как растет Персональный кредитный рейтинг, увеличивая ваши шансы на получение крупного кредита на выгодных условиях.

    Может оказаться, что заемщику отказывают в кредите не потому, что у него недостаточно хорошая кредитная история, а из-за ее отсутствия.

    • Если человек раньше не брал кредиты и обращается за ними впервые, то истории у него и не может быть. В этом случае можно посоветовать ту же стратегию, что при улучшении кредитной истории. То есть лучше не сразу претендовать на крупную сумму, ипотеку или автокредит, а запросить небольшой потребительский кредит или оформить кредитную карту. После того как такой заем будет погашен в полном соответствии с условиями договора, у вас сформируется хорошая кредитная история, и вероятность отказа в выдаче более крупного кредита существенно уменьшится.

    Halyk Info - Часто задаваемые вопросы

    В целях дополнительной защиты Ваших средств от противоправных действий третьих лиц, на все карты Halyk Bank по умолчанию установлены лимиты на максимальные/минимальные суммы проведения определенных операций, которые Вы можете самостоятельно временно отменить/установить в Halyk Homebank.

    Повышенные размеры лимитов по переводам/ операциям в приложении Halyk Homebank доступны для клиентов, прошедшим полную регистрацию в Halyk Homebank с установкой доверенного устройства и верификацией личности: распознавание лица, скан удостоверения личности, подтверждение с помощью SMS-кода.

    Ограничения на перевод между своими счетами в Halyk Homebank (в зависимости от ограничений по продукту, за исключением изъятия с депозита):
    • минимальная сумма перевода - 50 KZT/1 USD/1 EUR
    • максимальная сумма перевода в сутки до 30 000 USD, в месяц - 1 млн USD.

    Лимит на перевод на карту по номеру телефона клиенту Halyk Bank:
    • минимальная сумма перевода - 50 KZT
    • максимальная сумма перевода через доверенное устройство: за 1 операцию - 5 000 USD, в сутки - 10 000 USD, в месяц - 30 000 USD
    • максимальная сумма перевода через недоверенное устройство: за 1 операцию - 750 USD, в сутки - 750 USD, в месяц - 10 000 USD
    • максимальное количество переводов - 100 переводов в сутки.

    Лимит на перевод на карту по номеру телефона на карту другого банка РК:
    • минимальная сумма перевода - 350 KZT
    • максимальная сумма перевода через доверенное устройство: за 1 операцию - 2 500 USD, в сутки - 5 000 USD, в месяц - 10 000 USD
    • максимальная сумма перевода через недоверенное устройство: за 1 операцию - 750 USD, в сутки - 750 USD, в месяц - 10 000 USD
    • максимальное количество переводов - 100 переводов в сутки.

    Лимит на перевод с карты Halyk Bank на карту Halyk Bank:
    • минимальная сумма перевода - 50 KZT
    • максимальная сумма перевода через доверенное устройство: за 1 операцию - 5 000 USD, в сутки - 10 000 USD, в месяц - 30 000 USD
    • максимальная сумма перевода через недоверенное устройство: за 1 операцию - 750 USD, в сутки - 750 USD, в месяц - 10 000 USD
    • максимальное количество переводов - 100 переводов в сутки.

    Лимит на перевод с карты Halyk Bank на карту другого банка:
    • минимальная сумма перевода - 50 KZT
    • максимальная сумма перевода через доверенное устройство: за 1 операцию - 2 500 USD, в сутки - 5 000 USD, в месяц - 10 000 USD.
    • максимальная сумма перевода через недоверенное устройство: за 1 операцию - 750 USD, в сутки - 750 USD, в месяц - 10 000 USD
    • максимальное количество переводов - 100 переводов в сутки.

    Ограничения на перевод с карты/со счета на 20-ти значный счет:
    • максимальная сумма перевода на счет третьего лица в БВУ: за 1 операцию - 3 500 USD, в сутки - 7 000 USD, в месяц - 10 000 USD.
    • максимальная сумма перевода на счет третьего лица в Halyk Bank: за 1 операцию - 5 000 USD, в сутки - 10 000 USD, в месяц - 30 000 USD.

    Лимит на перевод с карты на любой банкомат сети Halyk (Cash by Code):
    • максимальная сумма снятия: за 1 операцию - 750 USD, в сутки -2 500 USD, в месяц - 10 000 USD.
    • минимальная сумма снятия: 2 000 тенге/ эквивалент в валюте в сутки.
    • сумма должна быть кратна 1 000 тенге (только сумму 3000 снять нельзя)

    Ограничения на переводы с карты на зарубежную карту:
    • максимальная сумма перевода через доверенное устройство: за 1 операцию - 2 500 USD, в сутки - 5 000 USD, в месяц - 10 000 USD.
    • максимальная сумма перевода через недоверенное устройство: за 1 операцию - 750 USD, в сутки - 750 USD, в месяц - 10 000 USD
    • максимальное количество переводов - 100 переводов в сутки.

    Переводы на QR-код:
    • максимальная сумма перевода: за 1 операцию - 5 000 USD, в сутки - 10 000 USD, в месяц - 30 000 USD.

    Перевод Western Union:
    • максимальная сумма перевода: за 1 операцию - 1 000 USD, в сутки - 3 000 USD, в месяц - 25 000 USD.
    • максимально?? количество переводов - 8 переводов в месяц.

    Вы можете самостоятельно временно отменить/ установить лимиты в приложении Halyk Homebank.
    • установить ограничения на расходы по карте
    • снять ограничение на проведение онлайн платежей/ транзакций в сети интернет/на транзакции в POS-терминалах
    • снять ограничение на обналичивание средств через банкоматы

    Мобільний банк monobank | Оформити кредитну картку онлайн

    Мобільний банк monobank | Оформити кредитну картку онлайн

    👉 Wrong phone format

    👉 Wrong email format

    👉 Required field

    Our QR-cat sent you an SMS with a link to install the application. Please check your inbox. 😉

    Thanks

    Sorry, could not send message. Please use the QR code

    Close

    Sorry, could not send message. Please try again later

    Close

    Found nothing

    image/svg+xml
    Order a monobank card

    The card delivery is free

    Thanks, the parcel is being prepared!

    The delivery takes up to 2 working days.
    You'll get a notification when the card is delivered

    Thanks, the parcel is being prepared!

    We've texted you a link to download the monobank app

    Thanks, the parcel is being prepared!

    You'll be taken to App Store to download the monobank app You'll be taken to Google Play to download the monobank app

    You've already got a monobank card

    There's an activated card under your number already.
    If you need to have it re-issued, please do it in the monobank app

    The delivery has already been ordered

    Over the past 14 days, you've already ordered the card delivery.
    Please try again later or contact the support service.

    Please submit your application, and we'll send you our card to any location in Ukraine

    How it works

    Scan the QR code from the envelope with the card Only after the unique code is scanned, we'll know what card you've got and allow activating it

    Install the monobank app and follow the instructions

    Eat, shake, pay

    Pay at partner restaurants quickly and conveniently

    No more waiting for the bill, the POS terminal and transfering tips to the waiter's credit card.

    Tariffs

    We’ve got the best offer in Ukraine

    Grace period Up to 62 days Up to 55 days Up to 62 days
    Interest rate per month 3.1% 3.5% 3.33%
    Cash withdrawal

    0.5% for personal funds

    4% for loan proceeds

    1% for personal funds

    4% for loan proceeds

    4%
    Top up Free Free Free
    Interest on balance 5% per annum 4% per annum
    Cashback Up to 20% Up to 20%

    Mobile App

    We’ve put in all our experience into creating the most convenient mobile app. Simple transfers, paying utility bills, a functional statement, and card settings which meant going to the bank office are now in your pocket!

    Payments

    Statement

    Card settings

    Where else have you seen free money transfers?

    Topping up the monobank card is free! Further on, top up your mobile phone, pay for utilities and other services without any fees. Even if you’re using loan funds! Transfer money to your contacts in just one tap — it’s even easier that you can imagine

    All your expenses at the tip of your fingers

    Always wanted to check how much of your money comes on unbridled joy? It’s simple now. Use the monobank card, and you’ll always be able to your expenses nice and structured

    Forget everything you knew about banking

    Install all the limits, including PIN request during purchases, all by yourself. Can’t find your card? Get it blocked to play it safe. Change your PIN right in the app without going to an ATM

    This is just the beginning

    Deposits with up to 10% per annum in hrivna and 1.7% in a foreign currency

    Establish convenient deposits in the way that works best for you

    We cover for possible expenses caused by transferring the money to the deposit

    The bank is a member of the Deposit Guarantee Fund

    Installments have never been so affordable

    Say, you want to buy a phone for ₴10,000 on hire purchase over 6 months. All you need to do is to let us know in the app. And for your next purchase, you’ll pay in 6 parts. Just at 1.9% per month.

    Here’s another example. In the middle of a month, you make a large purchase and you end up having no cash at the end of the month. With the monobank card, you can transfer any your expense of the past 7 days on hire purchase. And the money will return to your card immediately.

    We return up to 20% of your purchases

    Every month, you can choose two purchase categories in which we’ll return up to 20% of your expenses. But there’s more! Every month, you’ll receive 5% per annum of your personal card balance

    Store other banks’ cards for simple and free top-up

    Transfer money to people from your contact list or top up their phones

    Get an interest on your personal balance — 5% per annum

    Pay utility state bills free of any fees. Even against credit funds

    Cash back real money from your purchases. No bonuses which heaven only knows where to use

    Make regular payments? Any transaction can be repeated with just one tap any time

    Credit


    calculator Black Card Platinum card IRON card

    Black Card

    Platinum card

    IRON card


    Minimum payment

    41.66 ₴

    First payment date

    До 30.06.20

    Total loan cost

    1 000 ₴

    Grace period

    До 30.06.20

    The calculation is approximate, intended for informational purposes only, and based on the assumption that the customer makes the credit transaction at a point of sale.
    Minimal credit amount: 1,000 uah.
    Maximal credit amount: 100,000 uah.
    Minimal credit period: not set.
    Maximal credit period: 25 years.

    How to get a monobank card?

    Scan the QR code from the envelope with the card Only after the unique code is scanned, we'll know what card you've got and allow activating it

    Install the monobank app and follow the instructions

    Потребительский кредит или кредитная карта?

    Что выбрать: потребительский кредит или кредитную карту? Потребительские кредиты в России стремительно набирают популярность.

    В настоящее время россиянам предлагается два варианта их оформления – непосредственно в баке или через интернет.

    Приоритеты россиян относительно накопления средств на собственные нужды за последнее десятилетие претерпели значительные изменения – теперь отечественные потребители не желают длительно откладывать деньги для совершения каких-нибудь крупных покупок, а хотят получать блага цивилизации сразу.

    И возможно это стало, благодаря нынешней общедоступности потребительских займов в России, популярность которых среди широких слоев населения возрастает с каждым годом.

    Те виды потребительского кредита, которые предлагают отечественные банки, можно получить без какого-либо обеспечения, также подобные займы не имеют целевого назначения.

    То есть, по сути, финансовым организациям абсолютно безразлично, на что занимаемые деньги будут потрачены потребителем – банки интересуются только своевременными ежемесячными выплатами.

    В настоящее время существуют два варианта оформить кредит наличными.

    В первом варианте будущий или действующий клиент для того, чтобы оформить кредит наличными приезжает в отделение банка и заполняет предоставляемую анкету-заявку, в которой сообщает о себе всю необходимую организации информацию о себе (перечень информации может сильно отличаться для разных банков).

    После рассмотрения заявки финансовое учреждение сообщает потенциальному заемщику о своем решении – положительном или отрицательном. При согласии банка выдать желаемую сумму, с клиентом заключается кредитный договор, после чего заемщику выдаются деньги.

    Второй вариант дает возможность оформить в онлайн кредитную карту. Заявка на получение потребительского займа заполняется на сайте данного финансового учреждения, в котором также указывается нужная банку информация о заемщике и сумма желаемого кредитного лимита.

    Ожидание ответа на заявку, в зависимости от банка, может занять от пятнадцати минут до целых суток. Положительный или отрицательный результат сообщается либо в виде SMS, либо менеджером по телефону.

    Если банк не потребует каких-либо дополнительных документов для подтверждения платежеспособности клиента, то кредитная карта и договор могут быть высланы по почте или же их можно будет забрать в ближайшем отделении (этот вариант предварительно оговаривается).

    Надо отметить, что оформление кредитов через интернет в настоящий момент является наиболее популярным и предпочтительным для россиян.

    Виде по теме


    Основное преимущество данного способа получения потребительской ссуды – максимальное удобство, поскольку послать заявку можно с сайта

    Надеемся, что статья помогла сделать выбор — потребительский кредит или кредитная карта?

    Лучшие кредитные карты июня 2021 года: обзоры, награды и предложения

    ПОДРОБНЕЕ О ВЫШЕ ВЫШЕ ВЫБОРАХ

    Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств

    Кредитные карты с переводом максимального остатка

    Кредитные карты с максимальным вознаграждением

    9000

    Лучшие кредитные карты для путешествий

    Лучшие кредитные карты с 0% или низким процентом

    Лучшие кредитные карты для малого бизнеса

    Лучшие кредитные карты для среднего кредита

    Лучшие кредитные карты для наращивания кредита

    Лучшие кредитные карты студентов колледжа

    • • • • •

    РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

    Как работают кредитные карты

    Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы занимаетесь деньгами, чтобы за что-то заплатить.Позже вы должны вернуть то, что взяли взаймы. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (а не полностью оплатить при получении выписки по кредитной карте), с вас будут начислены проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.

    Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:

    1. Вы используете свою карту. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).

    2. Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.

    3. Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором была совершена транзакция.

    4. Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.

    Как работают вознаграждения по кредитным картам

    Типы вознаграждений

    Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши расходы. Вознаграждения бывают двух основных видов:

    • Кэшбэк. Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.

    • Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи.У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как и в случае возврата денег.

    Эмитент карты устанавливает размер вознаграждения, который применяется к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:

    • Фиксированная ставка. Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.

    • Бонусные награды.Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях - например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на поездки. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете. Каждому продавцу присваивается код категории; если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения, например, в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.

    Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.

    Отслеживание ваших вознаграждений

    Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в бонусной учетной записи, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл завершится, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.

    Процесс вознаграждения

    Процесс вознаграждения работает следующим образом:

    1. Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.

    2. Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения. Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.

    3. Эмитент зачисляет ваши вознаграждения на ваш счет.Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.

    4. Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн. Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.

    Как работают проценты по кредитной карте

    Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые представляют собой стоимость использования денег банка.Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждому выписку, то есть не переносите задолженность с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты. Однако, если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают так:

    1. Ваша процентная ставка устанавливается эмитентом вашей карты. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов получить право на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.

    2. Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно. Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.

    3. Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и вашей дневной ставке.

    4. Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце.Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц. Подробнее о минимальных платежах.

    РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

    Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений.Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкую постоянную процентную ставку. Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

    Вот основные типы кредитных карт.

    Наградные кредитные карты

    Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт 2021 года, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей.Или изучите конкретные типы бонусных карт:

    • Кредитные карты с возвратом денег дают вам, ну, наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег в 2021 году.

    • Общие туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты путешествий. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость.Вы можете использовать их вознаграждения на авиалинии, отели и другие расходы. Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами 2021 года.

    • На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании. Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами - бесплатными регистрируемыми сумками, приоритетной посадкой, доступом в зал ожидания аэропорта и т. Д.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами авиакомпаний на 2021 год.

    • Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отелях. Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими - бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для отелей 2021 года.

    Кредитные карты для переноса остатка

    Они позволяют перенести долг с карты с высоким процентом на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% годовых погасить этот долг.Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с переводом остатка на 2021 год.

    Кредитные карты с низким процентом и 0%

    Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц. Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низкой процентной ставкой могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0% от 2021 года.

    Кредитные карты для студентов колледжей

    Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают пользоваться кредитом. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу. Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Ознакомьтесь с нашими лучшими студенческими кредитными картами 2021 года.

    Кредитные карты для малого бизнеса

    Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их награды и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов. Однако они на ступень ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса 2021 года.

    Кредитные карты для создания кредита

    Кредитные карты с самыми высокими вознаграждениями, самыми большими льготами, низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. .Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам следует отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится. Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории. Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:

    • Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом менее 630. Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории - это обеспеченные карты, которые требуют внесения депозита наличными (который будет возвращен вам, если вы обновите или закроете карту с хорошей репутацией).Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории 2021 года.

    • Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.) Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому людям с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты.Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны людям без кредита или с небольшой кредитной историей, но не людям с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.

    • «Альтернативные» кредитные карты - это относительно недавнее нововведение, разработанное для людей, у которых нет кредита или у которых есть только «тонкий» кредитный файл. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на кредитные рейтинги и другие традиционные методы определения кредитоспособности, компании, выпускающие эти карты, могут анализировать доход, активы заявителя, даже его образование и категорию работы.Посмотрите лучшие альтернативные карты без кредита на 2021 год.

    ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

    Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты. Он начинается с того, что помогает вам определить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Коротко о процессе:

    1. Проверьте свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты.NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.

    2. Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.

    3. Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому может быть полезна специализированная карта?

    4. Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.

    Сравнение характеристик кредитной карты

    Каждая кредитная карта приносит пользу по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций. И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.

    Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.

    Годовой сбор

    Некоторые люди категорически против уплаты сбора только за право иметь при себе кредитную карту. Но в определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:

    • Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждения.

    • Чтобы разблокировать ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.

    • Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.

    Другие комиссии

    В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:

    • Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без комиссии за перевод остатка на 2021 год.

    • Комиссия за выдачу наличных.Использование кредитной карты для получения наличных - дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для денежных авансов часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к денежным авансам, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не дают аванса.

    • Комиссия за просрочку платежа и комиссию за возврат. Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. Большинство карт их взимают, но некоторые нет.

    Начальная процентная ставка

    Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную ставку.

    Текущая процентная ставка

    Текущая процентная ставка - это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной процентной ставки. Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности.В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.

    Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, которая является ставкой, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов. Как правило, ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, то ваша ставка будет составлять 12%.Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.

    Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?

    Хотя начальная процентная ставка 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого. Для сверхнизких текущих ставок лучшим вариантом будет кредитный союз.

    Награды

    Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки.Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о следующем:

    • Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?

    • Стоимость выкупа. Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?

    • Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?

    Бонус за регистрацию или приветственное предложение - это денежная сумма (скажем, 150 или 200 долларов) или набор баллов или миль (скажем, 40000 баллов или 50000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой.Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы на многих проездных часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет. Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусами за регистрацию кредитной карты в 2021 году.

    Перки

    В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы - это преимущества, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть предоставлены льготы. Кредитные карты премиум-класса с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы.Кредитные карты авиакомпаний и гостиничные кредитные карты могут легко оплатить годовую плату с помощью своих льгот. Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его сюда, но распространенные примеры включают:

    • Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.

    • Услуги отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.

    • Кредиты выписки.Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ для доверенных путешественников.

    • Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.

    • Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае утери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие в программе.

    • Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.

    Помощь в создании кредита

    Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, которые уже имеют хорошую кредитную историю.

    • Отчетность перед кредитными бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.

    • Требования к депозиту. Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.

    • Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до более совершенной карты.

    • Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.

    Как работает процесс подачи заявки

    Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

    Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:

    1. Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:

      • Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.

      • Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.

      • Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.

    2. Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. У вас может быть высокий балл, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно. к вашему доходу.

    3. Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели или 10 дней.)

    4. Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.

    5. Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. Как только он активирован, вы можете его использовать.

    Для какой карты проще всего получить одобрение?

    Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» - понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже с достаточным доходом.

    • В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.

    • Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита на 2021 год.

    Сколько у вас должно быть кредитных карт?

    Так же, как не существует единственной лучшей кредитной карты для всех, не существует и идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и от того, сколько усилий вы хотите приложить для управления своими кредитными картами.Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:

    • Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь. Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».

    • Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга.Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов - кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. - но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.

    Преимущества ношения нескольких карт

    • Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты. Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездках.Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить общую сумму вознаграждения.

    • Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.

    • Более доступный кредит. Ключевым фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы хотите, чтобы коэффициент использования был ниже 30%. Если у вас есть баланс в 500 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс в 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.

    РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ

    • Потеря контроля над расходами: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.

    • Пропуск платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к пени за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.

    КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ

    Эмитенты кредитных карт, сети и ко-бренды

    По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.

    Эмитент

    Эмитент - это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.

    • Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.

    • Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

    • Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.

    • Выгоды от эмитента: Вознаграждения за ваши траты - кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар - обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).

    Сеть

    Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover - платежные сети.

    • Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.

    • Когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, сеть следит за тем, чтобы транзакция была возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и чтобы продавец получил оплату (от вашего эмитента).

    • American Express и Discover являются особенными в том, что они одновременно являются эмитентами и сетями.

    • Преимущества, которые дает сеть: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.

    Партнер по совместному бренду

    Партнер - это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.

    • Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.

    • Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, в рамках которой вы можете использовать эти мили.

    • Преимущества, предоставляемые партнером по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, полученные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера карту отеля или скидки по карте магазина.

    Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:

    Costco Anywhere Visa® Card от Cit205

    906

    Hilton Honors American Express Card

    Secured Mastercard® от Capital One

    Wells Fargo Propel605

    U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card

    В чем разница между Visa и Mastercard?

    Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты. Практически все места, где принимаются кредитные карты, принимают как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.

    Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты.Эти компании представляют собой просто платежные сети, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают. Узнайте больше о Visa и Mastercard.

    Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?

    Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители сильно расходятся во мнениях о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт.Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как у другого нет ничего, кроме положительного опыта, и он поставит ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в исследованиях удовлетворенности клиентов.

    J.D. Power ежегодно проводит исследование степени удовлетворенности крупнейших национальных и региональных эмитентов кредитных карт. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка. В самом последнем исследовании USAA и Navy Federal Credit Union имели самые высокие рейтинги из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с военными, имеют право на продукты USAA или Navy Federal.

    JD Power 202o Исследование удовлетворенности кредитной картой

    Navy Federal Credit Union

    9060

    * J.В «Индексе удовлетворенности» Д. Пауэра используется шкала от 0 до 1000.

    Награды, лучшие предложения и обзоры

    Вся информация о карте Chase Sapphire Preferred® была собрана CreditCards.com независимо и не проверялась эмитентом.


    Руководство по лучшим кредитным картам

    Лучшие кредитные карты на рынке помогут вам достичь важных финансовых целей или укрепить ваше финансовое благополучие. Например, хорошая бонусная кредитная карта может помочь вам заработать баллы, мили или вернуть деньги за покупки, а выдающиеся кредитные карты с переводом баланса могут сэкономить вам сотни и тысячи долларов процентов.Выбор лучшей кредитной карты для вас, конечно же, зависит от вашей конкретной цели и привычек в расходах. Здесь мы выделяем наши любимые кредитные карты по всем популярным категориям, включая бизнес-карты, кредитные карты с низким процентом и туристические кредитные карты, и даем дополнительные инструкции о том, как выбрать подходящую для вас.


    Выбор редактора: Лучшие данные кредитной карты

    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: Лучшая кредитная карта для первого вознаграждения

    Почему мы выбрали ее: Эта популярная кредитная карта Capital One обладает всеми необходимыми функциями обратите внимание на кредитную карту с первым вознаграждением: отсутствие ежегодной комиссии, никаких комиссий за зарубежные транзакции, простая, но конкурентоспособная программа вознаграждений, щедрый бонус за регистрацию с возвратом денег с низким порогом расходов (200 долларов, если вы потратите 500 долларов в первые три месяца) и CreditWise, бесплатная служба кредитного мониторинга.

    Плюсы: Вы получаете 1,5% кэшбэка со всех покупок. В частности, эти награды довольно легко получить: Capital One не устанавливает минимальных требований к выкупу, и у вас есть множество вариантов на выбор, включая подарочные карты, чеки и кредитные баллы.

    Минусы: Тот 1,5% возврат наличных средств на все покупки - это хорошо, но не совсем лучший в своем классе для кредитных карт с фиксированной ставкой возврата денег. Вы можете зарабатывать больше с картой Citi® Double Cash Card, которая предлагает полный возврат денежных средств в размере 2% от покупок (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете эти расходы).

    Кому следует подавать заявление? Простая программа вознаграждений, минимальные комиссии и бесплатный мониторинг кредита делают Quicksilver отличным выбором, если вы хотите купить свою первую бонусную кредитную карту.

    Кого следует пропускать? Как мы уже говорили, максимизаторы бонусных карт, безусловно, могут заработать больше кэшбэка с другими картами. Если у вас есть хорошие отзывы, вам, вероятно, будет сложно претендовать на Quicksilver. Однако вы можете рассмотреть кредитную карту Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, которая рекламирует аналогичные функции, хотя и за годовую плату в размере 39 долларов США и, вероятно, с более низким кредитным лимитом.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

    Золотая карта American Express®: Лучшая кредитная карта для гурманов

    Почему мы выбрали ее: Если вы ищете кредитную карту, которая предлагает наибольшее вознаграждение за покупки продуктов питания, то не ищите дальше: Золотая карта Amex предлагает 4-кратные баллы в ресторанах по всему миру и за покупки Uber Eats и 4-кратные баллы в супермаркетах США (при покупках на сумму до 25 000 долларов в календарный год, затем 1 балл). Держатели карт также получают 3-кратные баллы за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или amextravel.com и 1X баллов за обычные покупки.

    Плюсы: Карта в настоящее время является самым высоким приветственным предложением на сегодняшний день: держатели карт получают 60 000 бонусных баллов членства, если они потратят 4000 долларов в течение первых шести месяцев. По нашим оценкам, приветственное предложение стоит около 600 долларов при бронировании через Amextravel.com. Существует также ряд щедрых кредитов, которые могут помочь вам окупить огромную годовую плату в размере 250 долларов США, в том числе до 10 долларов в месяц в виде кредитов в участвующих ресторанах-партнерах, в том числе Grubhub, The Cheesecake Factory и участвующих точках Shake Shack.

    Минусы: Хотя вы можете окупить 250 долларов за счет дополнительных преимуществ карты, многие кредиты сопровождаются рядом предостережений, которые могут усложнить их отслеживание. Например, вы можете получить гостиничный кредит в размере 100 долларов, который можно потратить на соответствующие рестораны, спа и курортные мероприятия, если вы бронируете двухдневное пребывание через The Hotel Collection.

    Кому следует подавать заявление? Люди, которые ищут лучшую в своем классе карту для покупок на еду, будут щедро вознаграждены Amex Gold.

    Кого следует пропускать? Помимо определения того, оправдывают ли ваши расходы высокую годовую плату, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы получить право на эту карту.

    Прочтите наш полный обзор карты American Express Gold Card.

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express: кредитная карта с лучшими вознаграждениями

    Почему мы выбрали ее: Эта лучшая кредитная карта American Express - наша любимая карта для семей, предлагающая прибыльный возврат денег в размере 6% в U.S. Супермаркеты (покупки до 6000 долларов в год, затем 1%) и лучший в своем классе кэшбэк в размере 6% на отдельные потоковые сервисы. Вы также получите кэшбэк в размере 3% на заправочных станциях и транспорте в США и 1% кэшбэка на обычные покупки.

    Плюсы: В дополнение к солидным базовым вознаграждениям Blue Cash Preferred рекламирует долгую (иш) 12-месячную начальную годовую ставку 0% на новые покупки (затем переменная от 13,99% до 23,99%) и щедрое приветственное предложение ( кредит на выписку в размере 150 долларов после потраченных 3000 долларов в течение первых шести месяцев и 20% возврата на Amazon.com на карту в первые 6 месяцев, до 200 долларов назад), что делает ее отличным вариантом для семей, собирающихся совершить крупную покупку.

    Минусы: Есть несколько предостережений, связанных с бонусными вознаграждениями, а именно ограничение в 6000 долларов на покупки в супермаркетах США и тот факт, что вознаграждения 3% и 6% доступны только в США. Годовая плата в размере 95 долларов, хотя и отменена в первый год, может отпугнуть некоторых соискателей.

    Кому следует подавать заявление? Семьи, которые тратят 3200 долларов и более в U.Супермаркеты S. окупят годовую плату в размере 95 долларов плюс некоторая сумма - и, вероятно, выйдут вперед в долгосрочной перспективе, учитывая дополнительные категории вознаграждений по карте.

    Кого следует пропускать? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в супермаркетах США, могут быть лучше обслужены картой Blue Cash Everyday Card от American Express, которая предлагает более низкие вознаграждения по аналогичным категориям бонусов без ежегодной платы. Кроме того, вам понадобится хороший кредит (670 баллов или выше), чтобы пройти квалификацию.

    Прочтите наш полный обзор карты Blue Cash Preferred® Card от American Express.

    Discover it® Cash Back: Лучшая ротационная кредитная карта с возвратом наличных в категории

    Почему мы выбрали ее: Этот основной продукт отрасли, по сути, устанавливает правила ротации кредитных карт с возвратом денег: держатели карт получают 5% кэшбэка по ротационным категориям до 1500 долларов США при комбинированных покупках каждый квартал (требуется регистрация), затем кэшбэк 1% на все покупки.

    Плюсы: В дополнение к надежной программе вознаграждений за возврат наличных, Discover it рекламирует конкурентоспособную 14-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки и переводы баланса (затем 11.От 99% до 22,99% переменной). Он также предлагает ряд удобных для потребителей преимуществ, в том числе бесплатную оценку FICO, отсутствие комиссий за зарубежные транзакции и отсутствие комиссии за первый пропущенный платеж (до 40 долларов за любой пропущенный платеж после этого). В качестве приветственного предложения Discover также будет компенсировать весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года.

    Минусы: Кэшбэк в размере 5% зависит от этого ежеквартального лимита (1500 долларов в комбинированных покупках, затем 1%), и вам нужно будет регистрироваться в чередующихся категориях возврата денег каждый квартал, чтобы получить бонусный возврат денег.Ознакомьтесь с календарем Discover it Cash Back 2021, чтобы ознакомиться с избранными категориями.

    Кому следует подавать заявление? Любой, кто не против отслеживать чередующиеся категории кэшбэка, получит большую ценность от Discover it Cash Back, особенно если они ищут карту с сильным бонусом в первый год. Максимизаторы вознаграждения также могут рассмотреть возможность добавления этой карты в свой пластиковый арсенал. (Получите советы по максимальному использованию преимуществ кэшбэка Discover it.)

    Кому следует пропустить? Чередующиеся категории меняются из года в год, поэтому, если вы хотите получить дополнительный кэшбэк за определенный тип покупок, вам лучше выбрать более адресную бонусную карту.И, если вы ищете бонусную карту с более низкими затратами на обслуживание, рассмотрите возможность использования кредитной карты с фиксированной ставкой возврата денег.

    Прочтите наш полный обзор Discover it Cash Back.

    Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards: Лучшая для индивидуальных категорий бонусов

    Почему мы выбрали ее: Эта карта Bank of America без ежегодной платы позволяет вам выбрать категорию бонусов с возвратом наличных 3%. Держатели карт могут выбирать между бензином, покупками в Интернете, ресторанами, путешествиями, аптеками или ремонтом и меблировкой дома.Они также получают конкурентоспособный кэшбэк в размере 2% от продуктовых магазинов и оптовых покупок в клубах. Тем не менее, возврат 3% и 2% бонусов ограничен суммой 2500 долларов при совмещенных покупках в квартал.

    Плюсы: Карта также рекламирует конкурентный бонус за регистрацию, особенно для карты без годовой платы: держатели карт зарабатывают 200 долларов в виде денежных вознаграждений онлайн, когда они тратят 1000 долларов в первые 90 дней. (Это одно из самых высоких традиционных предложений кэшбэка на рынке, хотя некоторые другие карты, такие как Chase Freedom Unlimited®, имеют более низкий порог расходов в 500 долларов за тот же период времени.Кроме того, для новых покупок действует длительная начальная годовая процентная ставка 0%: 15 платежных циклов, затем переменная от 13,99% до 23,99%.

    Минусы: Бонус 3% и 2% кэшбэка зависит от совокупного лимита покупок в размере 2500 долларов каждый квартал. Ваши варианты погашения вознаграждений ограничены вариантами возврата денег, такими как выписки по счетам, чеки или прямой депозит на текущий или сберегательный счет Bank of America.

    Кому следует подавать заявление? Непоследовательно тратящие средства могут получить выгоду от возможности настроить эту категорию бонусов, тем более что вы можете изменять свой выбор каждый календарный месяц.А владельцам текущих счетов Bank of America следует придать дополнительный вес этой карте с возвратом денег, поскольку они могут заработать от 25% до 75% прироста вознаграждения, если у них есть сбережения в размере 20 000 долларов США или более по программе Bank of America Preferred Rewards.

    Кого следует пропускать? Крупные спонсоры и владельцы счетов, не принадлежащих к Bank of America, могли бы зарабатывать больше с другими картами возврата денег, которые не ограничивают категории бонусов.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards.

    Карта Blue Cash Everyday® от American Express: Лучшая для экономных семей

    Почему мы выбрали ее: Эта альтернатива Blue Cash Preferred позволяет вам зарабатывать щедрые вознаграждения на обычные повседневные расходы, пропуская ежегодную плату. Держатели карт получают 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% кэшбэка при обычных покупках.

    Плюсы: Карта рекламирует достойное приветственное предложение (кредит в размере 100 долларов США, если вы потратите 2000 долларов в первые шесть месяцев, и 20% возврата на Amazon.com покупок на карту в течение первых шести месяцев), и конкурентоспособную 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки (затем от 13,99% до 23,99% переменной).

    Минусы: Бонусные награды менее щедры, чем у Blue Cash Preferred, хотя и с аналогичными оговорками: 3% -ный кэшбэк ограничен 6000 долларов в год (затем 1%), а категории бонусов действуют только в США. Чтобы получить вознаграждение, вам необходимо получить как минимум 25 долларов наличными. (Узнайте больше о программе American Express Membership Rewards.)

    Кому следует подавать заявление? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в год в супермаркетах США, могут пользоваться наградами Blue Cash Everyday, не беспокоясь о возмещении годовой платы.

    Кого следует пропускать? И наоборот, семьям, которые тратят более 3200 долларов в год, вероятно, лучше приобрести Blue Cash Preferred.

    Прочтите нашу полную версию обзора Blue Cash Everyday Card от American Express.

    Citi® Diamond Preferred® Card: Лучшая кредитная карта для перевода баланса

    Почему мы выбрали ее: Эта кредитная карта Citi без годовой комиссии рекламирует одну из самых длинных начальных годовых годовых на 0%, доступных в настоящее время: 0% для 18 месяцев, затем 14.От 74% до 24,74% переменной. Переводы баланса должны быть выполнены в течение первых четырех месяцев после открытия счета.

    Плюсы: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% также распространяется на покупки (переменная от 14,74% до 24,74%). Хотя карта не предусматривает традиционной бонусной программы, вы сможете воспользоваться некоторыми популярными преимуществами Citi, включая Citi Easy Deals, Citi EntertainmentSM и Citi Flex Plan. Узнайте больше о лучших кредитных картах Citi.

    Минусы: Вы заплатите комиссию за перевод баланса в размере 3% от вашего баланса или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше, хотя, по общему признанию, комиссии за перевод баланса крайне редки для карт с начальным годовым доходом 0% и 3%. размер комиссии превосходит предыдущее предложение Citi Diamond Preferred (5% от переведенного баланса).

    Кому следует подавать заявление? Кто-то, кто хочет погасить существующий долг по кредитной карте с высокими процентами, может сильно повлиять на это выдающееся предложение кредитной карты с переводом баланса. И карта - отличный вариант для людей, которые активно избегают вознаграждений, чтобы избежать соблазна потратить слишком много средств, пытаясь выйти из тени.

    Кого следует пропускать? С другой стороны, отсутствие у карты традиционной программы вознаграждений может сделать ее менее подходящей для тех, кто ищет долгосрочные выгоды.

    Прочтите полный обзор Citi Diamond Preferred Card.

    Citi® Double Cash Card: Лучшая кредитная карта с фиксированной ставкой для возврата денег

    Почему мы выбрали ее: Citi Double Cash предлагает 2% возврат наличных средств на все покупки (1% по мере ваших расходов; 1% по мере оплаты покупок вниз), что делает ее лучшей на рынке кредитной картой с фиксированной ставкой и без ежегодной комиссии. (Большинство карт с фиксированной ставкой, без годовой комиссии с возвратом наличных средств предлагают возврат около 1,5% от всех покупок.)

    Плюсы: Карта также рекламирует сверхконкурентное предложение по переводу баланса в виде 18-месячного вводного 0% Годовая процентная ставка по переведенным остаткам (тогда 13.От 99% до 23,99% переменной).

    Минусы: Самым большим недостатком Citi Double Cash является отсутствие бонуса за регистрацию, который предлагают многие карты возврата денег с фиксированной ставкой 1,5%, такие как Capital One Quicksilver или Chase Freedom Unlimited, поэтому вы пожертвуете кратковременный прирост долгосрочной стоимости при подаче заявки. (Посмотрите, как сравнить текущие кредитные карты с возвратом 1,5%.)

    Кому следует подавать заявку? Если вы хотите перевести баланс, но хотите получить карту, которая в конечном итоге приносит вознаграждение, Citi Double Cash - это то, что вам нужно.Его уникальная структура вознаграждений, которая позволяет вам получить дополнительный кэшбэк в размере 1% при оплате покупок, служит дополнительным бонусом для людей, которые хотят получать вознаграждения таким образом, чтобы поощрять ответственное использование.

    Кого следует пропускать? Любой желающий получить бонус за регистрацию захочет поискать где-нибудь еще.

    Прочтите наш полный обзор Citi Double Cash Card.

    Chase Freedom Unlimited®: лучший вариант для фиксированной ставки и бонусного кэшбэка

    Почему мы выбрали его: Chase недавно обновил свою популярную карту Freedom Unlimited без ежегодной платы, включив в нее прибыльные категории бонусов.В дополнение к фиксированному кэшбэку в размере 1,5% от общих покупок держатели карт теперь получают 5% кэшбэка за покупки Lyft (до марта 2022 года), 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэк на обеды и 3% кэшбэк с покупок в аптеке.

    Плюсы: Freedom Unlimited также предлагает бонус за регистрацию с одним из самых низких пороговых значений расходов на рынке: держатели карт получают кэшбэк в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в первые три месяца. Он также рекламирует 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки (тогда 14.От 99% до 23,74% переменной).

    Минусы: В зависимости от ваших привычек в расходах и уровня ваших обязательств, вы могли бы зарабатывать больше с помощью ротационной карты возврата денег бонусной категории, такой как Chase Freedom Flex. (Узнайте больше о Chase Freedom Unlimited и Chase Freedom Flex.) Вы также можете потенциально заработать больше, по крайней мере, в долгосрочной перспективе, с Citi Double Cash Card, которая, как мы уже упоминали ранее, предлагает полные 2% наличных. возврат на все покупки (1%, когда вы потратите; 1%, когда вы оплатите потраченные деньги).

    Кому следует подавать заявление? Любой, кто ищет универсальную карту возврата денег с бонусом за регистрацию, будет хорошо обслужен Chase Freedom Unlimited. Это также хорошая карта-компаньон для людей, у которых есть другие кредитные карты Chase, поскольку эмитент позволяет переводить баллы между счетами.

    Кого следует пропускать? Для этой кредитной карты без годовой платы за вознаграждение требуется хорошая кредитоспособность (670 баллов или выше), поэтому людям с плохой или плохой кредитной картой следует рассмотреть другие варианты.Если вы студент, вы потенциально можете претендовать на кредитную карту Chase Freedom Student, которая предлагает 1% кэшбэка за все покупки, бонус за регистрацию в размере 50 долларов США, если вы сделаете первую покупку в течение трех месяцев после открытия счета, и 20 долларов США. вознаграждение за хорошую репутацию в годовщину вашей учетной записи каждый год в течение первых пяти лет.

    Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited.

    Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Лучшая кредитная карта для путешествий

    Почему мы выбрали ее: Эта карта Capital One предлагает двойные мили за все покупки за годовой сбор в размере 95 долларов. вознаграждает кредитную карту.

    Плюсы: Кредитная карта Venture Rewards в настоящее время рекламирует приятный бонус за регистрацию. Держатели карт могут заработать до 100 000 бонусных миль, если потратят 20 000 долларов в течение первых 12 месяцев. Это составляет около 1 667 долларов в месяц, но если это кажется сложной задачей, пока что не передавайте карту; вы все равно можете заработать 50 000 бонусных миль, если потратите 3 000 долларов в первые три месяца. Карта также рекламирует ряд дополнительных туристических льгот, в том числе отсутствие комиссии за зарубежные транзакции, кредит до 100 долларов для Global Entry или TSA PreCheck, страхование от несчастных случаев во время путешествия и страхование аренды автомобиля.

    Минусы: Самый большой недостаток - это относительно тонкий список партнеров по трансферам Capital One, в который, в первую очередь, не входит крупная авиакомпания США.

    Кому следует подавать заявление? Часто путешественники, желающие избежать дорогостоящих ежегодных сборов от 150 до 550 долларов, связанных с другими выдающимися картами в категории путешествий, могут посчитать Venture Rewards отличным выбором.

    Кого следует пропускать? Для тех, кто любит стратегические расходы, и путешественников в роскоши, вероятно, лучше обслужить туристические карты премиум-класса, такие как Chase Sapphire Reserve или The Platinum Card® от American Express.Если ваш кредит является справедливым, ваши шансы на одобрение вашего предприятия низкие, но вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты Capital One VentureOne Rewards, которая предлагает меньшее вознаграждение (1,25X мили за покупку), но имеет более низкий барьер для входа.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.

    Карта American Express Blue Business Cash ™: Лучшая кредитная карта для бизнеса

    Почему мы выбрали ее: Карта Amex Blue Business Cash Card, пожалуй, лучшая кредитная карта для бизнеса на рынке: она предлагает щедрый возврат денег в размере 2%. первые 50 000 долларов США на соответствующие критериям покупки каждый календарный год (после этого возврат 1%) - без годовой платы.

    Плюсы: Карта также предлагает ряд решений для денежных потоков. Держатели карт получают начальную годовую ставку 0% на новые покупки в течение первых 12 месяцев членства по карте (затем от 13,24% до 19,24%, переменная). Они также получают доступ к расширенной покупательной способности, функции Amex, которая позволяет вам тратить сверх вашего кредитного лимита на основе определенных факторов (и получать вознаграждение за эти расходы), а также к условиям оборотного капитала, которые помогают в управлении платежами поставщикам через шесть месяцев после карточное членство (действуют условия).

    Минусы: Как мы уже упоминали, существует ограничение в размере 50 000 долларов США на покупку 2% ставки возврата денег (затем 1%), и нет приветственного предложения. Таким образом, вы можете зарабатывать больше, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, с Capital One Spark Cash for Business, который предлагает 2% кэшбэка за все покупки (без ограничения) и щедрый бонус за регистрацию (500 долларов после того, как потратите 4500 долларов в первые три месяца), хотя и с годовой оплатой 95 долларов, отказался от первого года.

    Кому следует подавать заявление? Владельцы бизнеса, которым нужны решения для движения денежных средств, а также владельцы бизнеса, которые тратят менее 50 000 долларов в год, должны рассматривать эту карту как лучший вариант.

    Кого следует пропускать? Если вы регулярно тратите более 50 000 долларов в год или хотите получить приветственный бонус, вы можете выбрать другую бизнес-кредитную карту, например, вышеупомянутую Capital One Spark Cash for Business или Ink Business Unlimited® Credit Card, которая предлагает 1,5% на каждую покупку без годовой платы, а также бонусный возврат в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов на покупки в течение трех месяцев с момента открытия счета.

    Прочтите наш полный обзор карты American Express Blue Business Cash Card.

    Карта Chase Sapphire Reserve®: лучшая туристическая кредитная карта премиум-класса

    Почему мы выбрали ее: Эта премиальная кредитная карта Chase поставляется с роскошными туристическими льготами, включая доступ в зал ожидания, годовой кредит в размере 300 долларов на дорожные покупки (плюс газ и продукты покупок до 31 декабря 2021 г.), кредит в размере до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck и 3-кратные баллы, заработанные в поездках (после получения годового кредита на поездку) и в ресторанах.

    Плюсы: Дорожный кредит на 300 долларов по карте очень легко погасить.Когда вы совершаете соответствующую покупку, вам автоматически будет предоставлен кредит на выписку до тех пор, пока вы не достигнете предела в 300 долларов. (Узнайте больше о том, как работает кредит на поездку Chase Sapphire Reserve.) В настоящее время карта рекламирует свой самый высокий бонус за регистрацию с момента запуска в 2017 году: 60000 баллов за потраченные 4000 долларов в первые три месяца, что составляет около 900 долларов при бронировании путешествия через Погоня за Ultimate Rewards.

    Минусы: Вы заплатите 550 долларов в год за все эти льготы, которые не так легко окупить, если вы не путешествуете часто.

    Кому следует подавать заявление? Даже умеренные тратящие деньги могут извлечь большую выгоду из Chase Sapphire Reserve, если они тратят не менее 300 долларов США на туристические покупки каждый год, поскольку основной кредит на поездки имеет большое значение для оправдания годовой платы за карту в 550 долларов.

    Кого следует пропускать? Chase Sapphire Reserve предназначен для людей с отличной кредитной историей (740 или выше), поэтому, если ваша оценка упадет ниже этого порога, подождите, пока вы не подадите заявку. Кроме того, если вы видите звезды за годовую плату за карту, подумайте о карте Chase Sapphire Preferred Card, которая дает некоторые из тех же преимуществ, в том числе щедрый бонус за регистрацию и гибкие варианты погашения за годовую плату в размере 95 долларов.

    Прочтите наш полный обзор резервной карты Chase Sapphire.

    Secured Mastercard® от Capital One: Лучшая защищенная кредитная карта

    Почему мы выбрали ее: Защищенная карта Mastercard от Capital One является одной из лучших защищенных кредитных карт на рынке, учитывая ее низкие требования к гарантийному депозиту (от 49 до 200 долларов ), разумные сборы и функция, которая позволяет владельцам карт рассматриваться для получения более высокого кредитного лимита при ответственном использовании, своевременно производя первые шесть ежемесячных платежей.

    Плюсы: У этой карты определенно низкая комиссия, даже для незащищенных кредитных карт. Держатели карт не платят ни годовой комиссии, ни комиссии за зарубежные транзакции, ни комиссии за перевод баланса, ни комиссии за возврат платежа. Кроме того, Capital One не взимает годовой штраф, если вы не оплачиваете счет вовремя.

    Минусы: Годовая процентная ставка карты 26,99% является одной из наиболее высоких сторон для этой категории, хотя вы можете избежать этого, полностью погасив свой баланс. Нет никаких наград, хотя вы можете считать это благом, если вы хотите сосредоточиться исключительно на улучшении своей кредитной истории или чувствуете, что награды могут способствовать перерасходу.

    Кому следует подавать заявление? Обеспеченные кредитные карты разработаны специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или нулевой кредитной историей создать или восстановить кредитную историю. Эта карта - лучший вариант для людей с плохой кредитной историей, которые вряд ли могут претендовать на получение необеспеченной кредитной карты.

    Кого следует пропускать? Если ваш кредитный рейтинг уже в хорошей форме, вы, вероятно, можете претендовать на получение необеспеченной (без залога) кредитной карты с лучшими условиями. Кредитные новички, студенты или даже люди с справедливой кредитной историей также могут иметь право на получение необеспеченной кредитной карты.Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, например, предназначена для людей с справедливой кредитной историей. Он не требует залога, предлагает 1,5% кэшбэка на все покупки и взимает ежегодную плату в размере 39 долларов США.

    Прочтите наш полный обзор Secured Mastercard от Capital One.

    Discover it® Student Cash Back: лучшая студенческая кредитная карта

    Почему мы выбрали ее: Студентам будет сложно найти стартовую кредитную карту, которая предлагает больше вознаграждений, чем Discover it Student Cash Back.Они получат 5% кэшбэка при смене категорий ежеквартальных бонусов, до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется регистрация), а также возврат кэшбэка в конце первого года.

    Плюсы: Карта рекламирует ряд удобных для студентов преимуществ, в том числе выписку на счет в размере 20 долларов каждый год, когда вы получаете средний балл 3.0 или выше в течение пяти лет, а также пропущенную плату за просрочку платежа в первый раз, когда вы пропускаете платеж (больше до 40 долларов за просрочку платежа после этого) и бесплатную оценку FICO, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс в строительстве.Существует также 6-месячная начальная годовая процентная ставка 0% для покупок (затем переменная от 12,99% до 21,99%).

    Минусы: Вам нужно будет отслеживать и регистрироваться в ежеквартальных чередующихся категориях бонусов, что может потребовать большего обслуживания, чем того требует владелец бонусной карты впервые.

    Кому следует подавать заявление? Студенты, которые хотят получать вознаграждения и пользоваться преимуществами для новичков, отлично подходят для этой универсальной кредитной карты с возвратом денежных средств.

    Кого следует пропускать? Кредитные карты Rewards подходят не всем.Если вы подозреваете, что потратите слишком много средств, пытаясь получить кэшбэк, вы можете выбрать кредитную карту начального уровня без вознаграждения, такую ​​как Capital One Platinum Credit Card.

    Прочтите наш полный обзор кэшбэка для студентов Discover it.

    Delta Skymiles® Gold American Express Card: Лучшая кредитная карта для миль авиакомпании

    Почему мы выбрали ее: Звездное приветственное предложение (40 000 бонусных миль после того, как вы потратите 1000 долларов в течение первых трех месяцев членства по карте, плюс заработайте до 50 долларов возврат в кредит в выписке для соответствующих требованиям покупок в U.S. Restaurant в течение первых трех месяцев) и завышенная стоимость вознаграждений (по нашим оценкам, мили Delta SkyMiles в среднем стоят 1,61 цента каждая) делают эту карту Amex одной из самых прибыльных кредитных карт авиакомпаний на рынке.

    Плюсы: Держатели карт зарабатывают 2X балла за покупки Delta и 1X баллы за обычные покупки. Они также пользуются рядом дополнительных преимуществ с Delta, включая бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку и возврат 20% (в кредитовых баллах) на соответствующие критериям покупки в полете, включая еду, напитки и аудиогарнитуры.Вы также получите кредит на рейс Delta в размере 100 долларов, если потратите 10 000 долларов в течение календарного года.

    Минусы: Существует годовой сбор в размере 99 долларов, который не взимается в первый год, и вам будет трудно его окупить, если вы не часто летаете на Delta.

    Кому следует подавать заявление? Часто летающие пассажиры Delta смогут быстрее накапливать мили SkyMiles (и пользоваться рядом привилегий на рейс) с помощью этой совместной кредитной карты Amex.

    Кого следует пропускать? Вознаграждения по карте ориентированы на Delta, поэтому, если вы не часто летаете авиакомпанией, вам будет удобнее использовать кредитную карту другого перевозчика.Или, если вы не часто посещаете определенную авиакомпанию, вы можете выбрать общую карту вознаграждений за путешествия, например кредитную карту Capital One Venture Rewards.

    Прочтите полный обзор карты Delta Skymiles Gold American Express.

    Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита: лучшая необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории

    Почему мы выбрали ее: Эта карта - одна из немногих кредитных карт на рынке, предназначенных для людей с плохой кредитной историей, которая рекламирует вознаграждение программа. Держатели карт получают 1% кэшбэка за соответствующие критериям покупки, включая бензин, продукты и телефонные услуги (действуют условия).Кроме того, залог не требуется. Держатели карт получают минимальный кредитный лимит в размере 300 долларов с автоматическим обзором увеличения кредитного лимита.

    Плюсы: Карта потенциально имеет низкую годовую плату, учитывая, что держателей карт попросят заплатить от 0 до 95 долларов в первый год и от 0 до 99 долларов после этого, в зависимости от их текущей кредитоспособности. К счастью, вы можете узнать, имеете ли вы право на получение карты заранее, на веб-сайте Credit One и узнать, с какой годовой платой вам придется столкнуться, без ущерба для своего кредитного рейтинга.

    Минусы: Вы столкнетесь с высокой годовой платой, если ваш кредит будет особенно плохим. Существует также ряд других сборов, о которых следует знать, в том числе ежегодная плата в размере 19 долларов США за добавление авторизованного пользователя, минимум 1 доллар США на процентные сборы и 3% на все иностранные транзакции.

    Кому следует подавать заявление? Людям с плохой кредитной историей, которые ищут необеспеченную кредитную карту, следует рассмотреть возможность получения кредитной карты Credit One Bank Visa для восстановления кредита.

    Кого следует пропускать? Имейте в виду.Если вас просят платить более высокую годовую плату и вы тратите на карту в среднем 3600 долларов в год, вы, скорее всего, не возместите эту сумму за счет вознаграждений. Эта карта предназначена для людей, пытающихся восстановить кредит, поэтому, если ваш счет уже в хорошей форме, вы можете претендовать на карту с более выгодными условиями.

    Прочтите наш полный обзор Credit One Bank Visa for Rebuilding Credit.

    Золотая карта American Express® Business Gold: Лучшая для деловых путешественников

    Почему мы выбрали ее: Эта карта Amex дает 4-кратные баллы по двум категориям, которые ваша компания тратит больше всего в каждом платежном цикле, с максимальной суммой покупок в размере 150 000 долларов в год , и 1X балл на все остальные покупки.Кроме того, при бронировании через Amextravel.com вы получите 25% бонус за использование авиабилетов (для соответствующих критериям рейсов до 250 000 баллов за календарный год). Кроме того, отсутствуют комиссии за транзакции за рубежом (см. Тарифы и комиссии).

    Плюсы: Да, существует ограничение на количество бонусных баллов, но оно довольно высокое, поэтому, если у вас есть значительные деловые расходы, карта может стоить ее годовой платы в размере 295 долларов США. Это особенно верно, если вы можете претендовать на щедрое приветственное предложение (70 000 баллов за то, что вы потратили 10 000 долларов на соответствующие покупки в течение первых трех месяцев членства по карте).

    Минусы: С другой стороны, годовая плата высока по сравнению с другими лучшими в своем классе бизнес-кредитными картами, как и порог расходов, связанный с приветственным предложением, поэтому убедитесь, что ваши текущие привычки оправдывают дополнительные расходы.

    Кому следует подавать заявление? Предприниматели, которые хотят зарабатывать и использовать баллы для деловых поездок или путешествий с семьей, получат преимущества, связанные с этой визитной карточкой Amex.

    Кого следует пропускать? Если вы не тратите достаточно средств, чтобы требовать высокого предела бонусного дохода или не соответствуете требованиям для получения приветственного предложения, вы можете рассмотреть возможность использования бизнес-кредитной карты без годовой платы, такой как American Express Blue Business Cash ™ Card.

    Ознакомьтесь с полным обзором золотой карты American Express Business Gold.

    Сравнение лучших кредитных карт

    4.5 / 5 3.9/5 17 3.6 / 5 Защищенная карта Mastercard® от Capital One
    Кредитная карта Лучшее для Годовая плата Рейтинг CreditCards.com
    Capital One Quicksilver Cash Rewards Кредитная карта 20 $ 906 3,2 / 5
    Золотая карта American Express® Foodies $ 250 4.5/5
    Карта Blue Cash Preferred® от American Express Rewards 95 долларов США, отказ от первого года 4,0 / 5
    Discover it® Cash Back Ротационный кэшбэк 617 $ 0
    Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America® Индивидуальные категории бонусов $ 0 4,2 / 5
    Карта Blue Cash Everyday® от American Express Экономные семьи 617 $ 0
    Карта Citi® Diamond Preferred® Балансовый перевод $ 0 4,0 / 5
    Карта Citi® Double Cash Фиксированная ставка возврата наличных $ 0
    Chase Freedom Unlimited® Фиксированная ставка и бонусный кэшбэк $ 0 4.5 / 5
    Кредитная карта Capital One Venture Rewards Travel $ 95 4.4/5
    American Express Blue Business Cash ™ Card Business $ 0 3,6 / 5
    Chase Sapphire Reserve® Card Premium travel $ 550 4.5 / 5
    Защищенная $ 0 3,7 / 5
    Discover it® Student Cash Back Студенты $ 0 4,1 / 5
    Delta Skymiles® Gold Express Card American Express Airlines 99 $, отказано в первый год 3.7/5
    Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита Необеспеченная карта для плохой кредитной истории $ 0-99 $ 2,4 / 5
    American Express® Business Gold Card Деловые путешественники $ 295 3,5 / 5

    Как мы выбирали лучшие кредитные карты

    Различные типы кредитных карт разработаны, чтобы помочь вам достичь различных финансовых целей. В результате сравнение карточек по категориям может быть затруднено.Например, лучшая кредитная карта с вознаграждением будет характеризоваться надежной базовой программой вознаграждения, щедрым бонусом за регистрацию и дополнительными преимуществами, в то время как лучшая кредитная карта с переводом баланса будет зависеть от продолжительности предложения о переводе баланса, комиссии за перевод баланса. и какой может быть его годовая процентная ставка по истечении срока перевода баланса. При этом мы выбрали лучшие кредитные карты в нашей базе данных, учитывая следующие критерии.

    • Отличные условия в категории карты: Мы оценили, были ли условия и положения карты конкурентоспособными по сравнению с другими картами в соответствующей категории.Например, для карты вознаграждений мы посмотрели на ее норму возврата расходов и оценили, была ли эта прибыль конкурентоспособной по сравнению с другими картами в категории вознаграждений.
    • Разумные затраты: Мы изучили основные расходы, связанные с большинством кредитных карт (годовая процентная ставка за покупку, годовая ставка перевода баланса, годовая ставка штрафа, годовая плата, комиссии за зарубежные транзакции и т. Д.), Чтобы определить, является ли предложение карты конкурентоспособным в своей категории. .
    • Общая стоимость: Если с карты взимаются определенные комиссии, могут ли эти сборы быть оправданы другими ее преимуществами? Например, могли бы вы возместить годовую плату через бонусную программу карты? Могли бы вы по-прежнему сэкономить на предложении о переводе баланса, оплачивая комиссию за перевод баланса, если вы выплатили свой баланс в начальный период с 0% процентной ставкой?

    Помните, что подходящая кредитная карта будет зависеть от вашего профиля расходов и финансовых целей.Узнайте больше о выборе лучшей кредитной карты.

    Как работают кредитные карты

    Проще говоря, кредитные карты - это финансовые продукты, которые позволяют занимать деньги (обычно) без залога. Вот как работают кредитные карты: вы предоставляете продавцу номер своей карты или счета, когда хотите совершить покупку. Каждый месяц вы получаете счет по электронной почте или через Интернет в отношении всех ваших покупных расходов и любых процентов. Если вы не ведете баланс из месяца в месяц, вы не платите проценты.Держите баланс, и проценты начнут накапливаться. Есть способы уменьшить эти расходы, о которых мы поговорим чуть позже.

    Кредитные карты предназначены для краткосрочного заимствования. Если вы планируете взять долг на долгий срок с помощью кредитной карты, вам суждено платить сотни и даже тысячи долларов процентов, особенно если вы платите только минимум ежемесячно. То, что вы платите в качестве процентов, зависит от суммы, которую вы заимствуете, от того, на какой срок вы занимаетесь, и назначенной вам процентной ставки.(Узнайте, как работают годовые ставки по кредитным картам.) Однако есть способы избежать выплаты процентов, а также способы сделать так, чтобы кредитные карты приносили пользу вашей финансовой картине в целом.

    Типы кредитных карт

    Различные кредитные карты разработаны для различных финансовых целей. Продолжайте читать, чтобы получить экспертную информацию о типах кредитных карт, представленных в настоящее время на рынке, чтобы помочь вам выбрать лучшую для вас.

    Кредитные карты с низким процентом

    По кредитным картам с низким процентом годовая процентная ставка ниже, чем в настоящее время в среднем по отрасли.(Согласно нашему Еженедельному отчету о ставках по кредитным картам, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,15%.) Кредитные карты с низким процентом - отличный вариант для револьверов, то есть людей, которые склонны время от времени носить с собой баланс. Помимо стандартных кредитных карт с низким процентом, некоторые карты содержат рекламные предложения по годовой процентной ставке, которые позволяют платить низкие или даже нулевые проценты в течение определенного периода времени по покупкам или переводам баланса.

    Кредитные карты для перевода остатка

    По состоянию на конец 2020 года средний американец имел остаток на кредитной карте в размере 5 897 долларов.В зависимости от вашей процентной ставки управление таким долгом может быстро стать затруднительным. Кредитная карта для перевода баланса может помочь. Кредитные карты с переносом баланса позволяют вам переводить существующий баланс на новую кредитную карту, которая имеет начальную годовую ставку 0% в течение установленного периода времени, обычно от шести до 18 месяцев до того, как сработает обычная переменная годовая процентная ставка. Обычно взимается комиссия ( от 3% до 5% от баланса) для перевода. Однако с некоторых карт комиссия за перевод баланса не взимается. Кредитные карты с переводом баланса - хороший вариант для людей, которые в настоящее время имеют долг под высокие проценты по другой кредитной карте, поскольку они могут значительно сэкономить на процентах.

    Узнайте больше о лучших кредитных картах для перевода баланса.

    Кредитные карты с нулевым процентом

    Некоторые кредитные карты с нулевым процентом не предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на переводы остатка. Вместо этого они предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки. (Некоторые карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% для обеих.) Кредитная карта с нулевым процентом, предлагающая начальную годовую ставку 0% на покупки, является хорошим вариантом, если вы ищете некоторую краткосрочную ликвидность, то есть вам нужно сделать крупная покупка, на погашение которой вам понадобится несколько месяцев.(Подумайте о новых холодильниках или срочном ремонте автомобилей.) По карточкам с нулевым процентом годовых годовых обычно эта ставка предоставляется на срок от 6 до 18 месяцев до того, как будет применяться обычная переменная годовая процентная ставка.

    Узнайте больше о лучших беспроцентных кредитных картах.

    Кредитные карты для вознаграждений

    Кредитные карты для вознаграждений - это один из немногих способов оплаты, которые приносят вам прибыль, обычно в виде баллов, миль или кэшбэка на ваши расходы. Лучшие бонусные кредитные карты также предлагают дополнительные преимущества, такие как защита цен, расширенные гарантии, доступ в зал ожидания в аэропорту или определенная туристическая страховка.Многие поощрительные кредитные карты рекламируют прибыльные бонусы за регистрацию, которые позволяют новым держателям карт зарабатывать дополнительные баллы, мили или кэшбэк, потратив определенную сумму в установленный период времени, обычно в первые три месяца. Некоторые из этих преимуществ предоставляются за счет ежегодной платы, хотя есть немало бонусных кредитных карт, с которых ее не взимают. Есть несколько различных типов бонусных кредитных карт на выбор.

    Кэшбэк кредитные карты

    Кэшбэк кредиты позволяют зарабатывать и выкупать наличные, обычно в форме кредитов, подарочных карт, чеков или даже прямых вкладов на ваш банковский счет.Обычно они делятся на три категории:

    • Карты возврата денег с фиксированной ставкой: Эти карты предлагают конкурентоспособную норму возврата (обычно от 1% до 2% возврата денег) на обычные покупки. Они лучше всего подходят для людей, которые не хотят слишком долго или усердно думать о максимальном вознаграждении, поскольку вы зарабатываете одинаковое количество вознаграждений за каждое движение. Предлагаемая карта: Citi Double Cash Card, которая предлагает лучший в своем классе кэшбэк в размере 2% за все покупки (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете эти покупки)
    • Карты с возвратом денег многоуровневой бонусной категории : Эти карты предлагают конкурентоспособную норму прибыли (обычно от 2% до 6% кэшбэка) в определенной категории расходов или нескольких конкретных категориях расходов, таких как питание, бензин или продукты.Они лучше всего подходят для людей, которые много тратят по своей бонусной категории или в качестве дополнения к карточке возврата денег с фиксированной ставкой. Рекомендуемая карта: Blue Cash Preferred Card от American Express, которая предлагает конкурентоспособную ставку возврата денег в трех популярных категориях бонусов, включая возврат 6% в супермаркетах США (до 6000 долларов США при покупках в год, затем 1%)
    • Карты возврата денежных средств с чередующейся бонусной категорией: Карты предлагают более высокую норму прибыли (обычно от 2% до 5% возврата денежных средств) при смене категорий ежеквартальных расходов до установленной суммы (обычно от 1000 до 1500 долларов США).Как правило, они требуют более сложного обслуживания, чем карты возврата денег с фиксированной ставкой или устаревшие бонусные категории, учитывая, что вам нужно регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, но они хорошо подходят для максимизаторов вознаграждений, особенно тех, которые имеют более одного карта в кошельке. Предлагаемая карта: Откройте для себя Cash Back, одну из оригинальных ротационных карт с возвратом денег в бонусной категории, которая предлагает 5% кэшбэка при покупках до 1500 долларов в квартал в различных категориях в течение года (затем 1%, требуется регистрация). с 1% кэшбэка на обычные покупки

    Узнайте больше о лучших кредитных картах с кэшбэком.

    Туристические кредитные карты

    Туристические кредитные карты позволяют зарабатывать баллы, мили или вознаграждения, которые вы можете использовать, по крайней мере в первую очередь, для бронирования будущих поездок. Они часто рекламируют дополнительные туристические льготы, такие как отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, повышение класса обслуживания авиакомпании или отеля, кредитные выписки и дополнительное страхование путешествий. Как и в случае с картами возврата денег, существует несколько типов кредитных карт для вознаграждения за путешествия.

    • Универсальные туристические кредитные карты: Эти карты позволяют зарабатывать баллы или мили на обычных покупках (обычно в размере от 1 до 2 раз), которые можно обменять на различные туристические покупки, включая авиабилеты, проживание в отеле или даже аренда автомобилей.Они лучше всего подходят путешественникам, которые стремятся к гибкости или не склонны часто посещать конкретного поставщика туристических услуг. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Venture Rewards, которая предлагает щедрые 2X мили за каждую покупку за годовой сбор в размере 95 долларов
    • Кредитные карты для авиаперелетов: Эти карты позволяют накапливать мили и специальные льготы у определенного перевозчика. Эти льготы могут включать в себя бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку, доступ в залы ожидания и повышение категории мест. Кредитные карты авиакомпаний подходят для людей, которые часто летают одним и тем же авиаперевозчиком, по крайней мере, несколько раз в год. Предлагаемая карта: United℠ Explorer Card, которая предлагает множество преимуществ United, в том числе бесплатную первую регистрацию багажа (при покупке билета с помощью карты), привилегии приоритетной посадки с двумя одноразовыми пропусками в United Club℠ каждый год. для вашего юбилея
    • Туристические кредитные карты отеля: Эти карты позволяют зарабатывать баллы и специальные льготы для определенного бренда отеля. Эти льготы могут включать бесплатные ночи, бесплатные удобства (например, Wi-Fi в номере) и повышение категории номера.Гостиничные кредитные карты подходят для людей, которые часто путешествуют и останавливаются в одной сети отелей несколько раз в год. Предлагаемая карта: Карта Hilton Honors American Express Surpass®, которая предлагает, помимо прочего, вознаграждение в выходные дни от Hilton Honors после того, как вы потратите 15 000 долларов на покупки по своей карте в течение календарного года.

    Узнайте больше о лучших кредитных картах для путешествий.

    Кредитные карты для создания кредита

    Возможно, вы слышали, что получение кредитной карты - один из лучших способов начать наращивать или восстанавливать свой кредит.Это потому, что существуют кредитные карты, разработанные специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или даже плохой кредитной историей сделать именно это.

    Обеспеченные кредитные карты

    Обеспеченные кредитные карты требуют от заявителей внесения авансового возвращаемого депозита (обычно от 200 до 1000 долларов США), который служит кредитным лимитом карты. Они предназначены для людей с плохой кредитной историей или без кредитной карты, которые не могут претендовать на получение традиционной необеспеченной кредитной карты. Лучшие обеспеченные кредитные карты имеют низкие минимальные депозиты, разумные комиссии (относительно этой категории) и возможность перейти на необеспеченную кредитную карту и увеличить свой кредитный лимит после короткого периода времени (обычно от шести до восьми месяцев ответственного использования).Они также могут предоставить доступ к кредитному мониторингу или услугам по повышению финансовой грамотности.

    Узнайте больше о лучших обеспеченных кредитных картах.

    Студенческие кредитные карты

    Студенческие кредитные карты предназначены для студентов и недавних выпускников. У них низкий барьер для входа для этой целевой демографической группы, что означает, что их кредитные требования менее строгие, чем у стартовой кредитной карты, ориентированной на широкую аудиторию, и они имеют низкие лимиты кредита, вознаграждения, привязанные к ответственному использованию или хорошей успеваемости и кредитному мониторингу. или ресурсы финансовой грамотности.

    Узнайте больше о лучших студенческих кредитных картах.

    Стартовые кредитные карты

    Термин «стартовая кредитная карта» является универсальным для продуктов, удобных для новичков. Тип стартовой кредитной карты, на которую вы можете претендовать, будет зависеть от вашего личного профиля и кредитной истории.

    Узнайте больше о стартовых кредитных картах.

    Другие типы кредитных карт

    Бизнес-кредитные карты

    Бизнес-кредитные карты предназначены для предпринимателей, владельцев бизнеса, рабочих и фрилансеров.В целом они предлагают вознаграждения за общие бизнес-потребности, такие как канцелярские товары или интернет-услуги, более высокие кредитные лимиты и гибкие предложения по финансированию, такие как рекламные годовые процентные ставки. Имейте в виду, что визитные карточки не обязательны для обеспечения правовой защиты потребительских карточек. Тем не менее, особенности визитной карточки могут перевесить эти соображения.

    Узнайте больше о лучших кредитных картах для бизнеса.

    Кредитные карты без определенных комиссий

    Хотя все кредитные карты связаны с определенными расходами (в первую очередь, с процентами, которые вы должны платить, если у вас есть остаток средств), некоторые карты привлекают широкую аудиторию, поскольку не требуют общих комиссий.К ним относятся:

    • Кредитные карты без годовой платы: Эти карты пропускают годовую плату, обычную для кредитных карт класса люкс для путешествий или кредитных карт премиум-класса. Кредитные карты без годовой платы подходят для тех, кто хочет получать вознаграждения или воспользоваться начальным процентным предложением без каких-либо комиссий, особенно в долгосрочной перспективе. Предлагаемая карта: Blue Cash Everyday Card от American Express, кредитная карта без ежегодной комиссии, которая предлагает возврат 3% наличных в U.S. Супермаркеты (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэка на заправках в США и в некоторых универмагах США и 1% кэшбэка при обычных покупках
    • Кредитные карты без комиссии за транзакцию за рубежом: Эти карты не взимают комиссию, когда вы делаете покупки за границей или через иностранного продавца. Комиссия за зарубежные транзакции обычно составляет от 1% до 3% от каждой транзакции. Многие из лучших туристических кредитных карт пропускают сборы за иностранные транзакции, но есть кредитные карты общего назначения без комиссии за иностранные транзакции.Например, со всех кредитных карт Capital One и Discover не взимается комиссия за транзакции за рубежом. Вот почему некоторые из их карт отлично подходят для новичков в области кредитных карт, которые хотят убедиться, что с них не взимается плата, о которой они могут не знать. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, которая также не имеет годовой платы и предлагает возврат наличных в размере 1,5% при обычных покупках

    Как выбрать кредитную карту

    Теперь вы понимаете, как работают кредитные карты и почему они важно, но как выбрать один? Мы рекомендуем задавать эти вопросы, чтобы сузить круг поиска.

    • Какой у вас кредитный рейтинг? Эмитенты карт в первую очередь смотрят на ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы определить утверждения, поэтому первый важный шаг при выборе кредитной карты - это проверка вашей кредитной истории. Как правило, чем выше оценка, тем лучше преимущества и награды. (Наш инструмент CardMatch может помочь вам определить, по каким картам вы можете пройти предварительный квалификационный отбор, не влияя на ваш кредитный рейтинг.)
    • Как правило, у вас есть баланс? Если это так, то лучше использовать кредитную карту с низким процентом или нулевую процентную ставку без вознаграждения, чем кредитная карта с вознаграждением, поскольку вы, вероятно, потеряете баллы, мили или возврат денег, заработанных в качестве процентов.
    • Имеете ли вы в настоящее время долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой? Если это так, выберите кредитную карту для перевода баланса с длинным начальным окном годовой процентной ставки 0% или отменой комиссии за перевод баланса.
    • Вы - участник транзакции? Это означает, что вы снимаете большинство покупок с кредитной карты, но полностью оплачиваете их каждый месяц. В таком случае бонусная кредитная карта - лучший способ окупить свои расходы.
    • Можете ли вы окупить годовую плату? Если вы взимаете большую плату (и полностью оплачиваете остаток каждый месяц), не обязательно отказываться от карты с годовой оплатой.Они, как правило, приносят самые прибыльные выгоды, и крупные участники сделок, вероятно, возместят расходы. (Узнайте, когда стоит годовая плата за кредитную карту.)
    • Хотите получить кэшбэк или мили? Туристические кредитные карты, предлагающие баллы или мили, могут быть довольно прибыльными, но карты возврата денег, как правило, очень легко использовать, особенно когда приходит время погашать.
    • Вы предпочитаете определенную авиакомпанию, отель или розничного продавца? Кобрендинговые карты , как правило, приносят хорошую прибыль от этих покупок, а также дают дополнительные преимущества, которые делают их полезным дополнением к вашему кошельку.
    • Вы ищете бонус за регистрацию? Эти предложения позволяют вам получать бонусные вознаграждения в первый год, если вы потратите определенную сумму денег в установленный период времени (обычно в течение первых 90 дней). Посмотрите лучшие бонусы за регистрацию кредитной карты.
    • У вас уже есть кредитная карта? Обычно бывает несколько кредитных карт, учитывая, что ваш финансовый профиль и цели меняются со временем. И, по сути, максимизаторы вознаграждения, как правило, объединяют карты с фиксированной ставкой с бонусной категорией или кредитными картами для путешествий, чтобы получить еще большую отдачу от своих вложений.Если вы дисциплинированный спонсор, рассмотрите эту стратегию. Вот еще несколько советов по увеличению вознаграждения.

    Как подать заявку на получение кредитной карты

    После того, как вы определили, что именно вы ищете на кредитной карте, самое время подать заявку. Есть несколько способов сделать это. Вы можете подать заявку по почте или можете подать заявку онлайн напрямую через сайт эмитента. Другая возможность: если вам нравятся предложения по картам, вы можете подать заявку через свое финансовое учреждение, онлайн или лично в филиале.Скорее всего, вы получите более выгодные условия в качестве существующего клиента. Для заявителей с посредственным кредитом ваш банк может согласиться одобрить вам карты, на которые вы не можете претендовать в другом месте, при условии, что вы ведете относительно безупречную историю счета.

    Какой бы маршрут вы ни выбрали, процесс подачи заявки на получение кредитной карты является довольно стандартным. Вам будет предложено предоставить основную личную информацию, такую ​​как имя, адрес, номер телефона и номер социального страхования, а также данные о вашем статусе занятости, годовом доходе, а также о том, сколько вы ежемесячно тратите на жилье, погашение кредита и любые другие финансовые обязательства, которые у вас могут быть.

    Во многих случаях ваша онлайн-заявка обрабатывается сразу же и дает вам ответ в считанные секунды. После утверждения ваша новая карта обычно будет отправлена ​​вам по почте в течение недели или двух. В других случаях процесс может занять немного больше времени, и вы можете получить более позднее решение по электронной почте, обычной почте или по телефону.

    Что произойдет, если вашей кредитной карте будет отказано?

    Поскольку многие американцы продолжают испытывать финансовые трудности из-за пандемии, эмитенты карт быстро ужесточили требования для утверждения, что привело к снижению общего числа владельцев кредитных карт.Если ваша заявка на получение кредитной карты была отклонена, эмитент должен предоставить вам объяснение своего решения, которое обычно отправляется по электронной почте, а иногда и по обычной почте.

    Существует ряд причин, по которым эмитент может отклонить заявку. Если ваш кредитный отчет содержит уничижительные отметки и показывает несколько счетов в сборе, чрезмерную задолженность и недостаточный доход, эмитент, скорее всего, отклонит ваше заявление. Точно так же, если вы подали заявку на получение нескольких карт за короткий промежуток времени, эмитент сочтет это рискованным поведением.

    Подача заявления на получение кредитной карты приводит к так называемой жесткой потере кредита, которая каждый раз временно снижает ваш счет. По этой причине вы не хотите подавать заявку на получение другой карты сразу после того, как вам отказали. Эмитенты интерпретируют это как рискованное поведение.

    Перед подачей заявки рекомендуется оценить свои шансы на одобрение. Наш инструмент CardMatch может помочь направить вас к предложениям по кредитным картам, которые лучше всего соответствуют вашему кредитному профилю, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

    В новостях: Лучшие предложения и промо-акции по кредитным картам на июнь 2021 года

    Щедрый приветственный бонус, включающий путевые мили, баллы лояльности или возврат денег, может стать сильным стимулом для подачи заявки на получение кредитной карты. То же самое и со специальными предложениями, которые становятся доступными по мере того, как эмитенты реагируют на предпочтения потребителей и экономические тенденции. К счастью, эксперты CreditCards.com Эмили Шерман и Ана Стейплз каждый месяц проводят время, собирая эти предложения по кредитным картам, так что вам не придется. Вот некоторые из лучших промо-акций кредитных карт на июнь 2021 года.

    • Platinum Card® от American Express предлагает новым держателям карт 75 000 баллов после того, как они потратят 5000 долларов в течение первых шести месяцев, а также 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки на АЗС и супермаркетах США, на сумму до 15 000 долларов в совокупных покупках. , в течение первых шести месяцев.
    • Capital One Walmart Rewards® Mastercard® предлагает возврат наличных в размере 5% за покупки в магазине в течение первых 12 месяцев при использовании Walmart Pay.
    • Привилегированная карта Chase Sapphire * предлагает новым держателям карт 80 000 баллов, если они потратят 4 000 долларов в первые три месяца, плюс до 50 долларов в виде кредитов для оплаты покупок в продуктовых магазинах в течение первого года.

    Помните, убедитесь, что карта соответствует вашим привычкам в отношении расходов и имеет смысл в качестве долгосрочного финансового обязательства. Большой бонус за регистрацию или ограниченное по времени предложение в сочетании с большой годовой платой могут означать уменьшение прибыли в долгосрочной перспективе.


    Награды, обзоры и лучшие предложения


    В новостях сегодня: опрос показывает, что в этом году многие родители купят летние услуги по уходу за детьми по кредитной карте

    Новое исследование Bankrate.com показало, что почти половина (45 процентов) родителей, которые планируют оплачивать услуги по уходу за ребенком этим летом, будут накапливать задолженность по кредитной карте из затрат, которые родители считают в среднем 834 доллара на ребенка.Ознакомьтесь с выводами и советами по управлению расходами на уход за детьми летом в полной статье отраслевого аналитика Элли Джонсон.


    Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт

    Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в ответственном достижении ваших финансовых целей. Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Bankrate здесь, чтобы помочь.

    Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Увеличить или восстановить свой кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам может направить вас в правильном направлении.

    Мы оцениваем главных претендентов на звание лучших кредитных карт на сегодняшний день во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных. Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту как часть вашего общего личного финансового профиля.

    Чем больше ты знаешь...

    За последний год эмитенты кредитных карт изменили существующие программы вознаграждений, чтобы увеличить вознаграждение за такие предметы первой необходимости, как продукты, еда на вынос и бензин. Однако, согласно недавнему исследованию Bankrate, 31% держателей карт не выкупили никаких вознаграждений в 2020 году.

    В этом руководстве:

    Сравните лучшие кредитные карты 2021 года

    Внимательный взгляд на лучшие кредитные карты Bankrate

    Двойная банковская карта Citi®

    Лучшее с кэшбэком до 2%
    • Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кому нравится идея превратить хорошие кредитные привычки в дополнительный возврат наличных (1 процент, когда вы делаете соответствующие покупки, еще 1 процент, когда вы оплачиваете счет по кредитной карте).
    • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые тратят большие суммы в особых местах (бензин, продукты, супермаркеты и т. Д.)) и могли бы получить более высокую прибыль с вращающейся карточкой категорий.
    • В чем уникальность этой карты? Двухкомпонентная система возврата денег обеспечивает дополнительный стимул для своевременных платежей - не только ради вашего кредитного рейтинга, но и для получения дополнительного 1 процента.
    • Стоит ли эта карта? Citi Double Cash, возможно, не самая яркая карта возврата денег, но она предлагает практичный и потенциально прибыльный способ заработать на ходу.

    Прочтите наш обзор Citi® Double Cash Card.

    Карта Citi® Diamond Preferred®

    Лучшая начальная карта с годовой процентной ставкой 0% для отличного кредита
    • Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кто хочет длительную отсрочку от годовой процентной ставки на покупки и переводы баланса (18 месяцев 0% начальная годовая процентная ставка, 14,74% - 24,74% переменная годовая процентная ставка после).
    • Эта карта не лучший выбор для: Любой с удовлетворительной или плохой кредитной историей. Рекомендуемый кредитный рейтинг варьируется от хорошего до отличного (670-850 FICO).
    • В чем уникальность этой карты? Обычная годовая процентная ставка (14.74% - 24,74% (переменная, в зависимости от вашей кредитоспособности) ниже, чем у многих карт с аналогичными вводными предложениями.
    • Стоит ли эта карта? Citi Diamond Preferred не имеет программы вознаграждений, но если вы хотите избежать интереса к крупной покупке или переводу баланса, вознаграждение, вероятно, не является вашим главным приоритетом.

    Прочтите наш обзор карты Citi® Diamond Preferred® Card.

    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

    Лучший кэшбэк по фиксированной ставке
    • Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые предпочитают простой возврат денежных средств: без специальных категорий или ограничений по заработку, только 1.5% кэшбэка за каждую подходящую покупку.
    • Эта карта не лучший выбор для: Крупных спонсоров в определенных категориях покупок (продукты, бензин, интернет-магазины и т. Д.), Которые могут зарабатывать больше с помощью карты с многоуровневыми или чередующимися категориями бонусов.
    • В чем уникальность этой карты? В отличие от некоторых программ вознаграждений, Capital One предоставляет полную стоимость, когда вы обмениваете денежные вознаграждения через Amazon Shop с помощью баллов (1 доллар наличных вознаграждений стоит 1 доллар стоимости выкупа).
    • Стоит ли эта карта? Заработок кэшбэка по фиксированной ставке может и не являться ракетной наукой, но Quicksilver - один из самых ценных вариантов «выстрелить и забыть», который вы найдете.

    Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express

    Лучшее для повседневных семейных покупок
    • Эта карта лучше всего подходит: Современным семьям, которые путешествуют в дороге, которые много тратят на продукты, бензин, транзит и подписку на потоковое вещание.
    • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые предпочитают простоту карты с фиксированной ставкой, не требующей выполнения мысленных математических вычислений для расчета ставок вознаграждения для особых категорий покупок.
    • В чем уникальность этой карты? Вам будет сложно найти карточку с ценными категориями наград, такими же ориентированными на семью, как эта. Категории не меняются, поэтому вам не придется менять свои привычки в расходах в соответствии с календарем.
    • Стоит ли эта карта? Годовая плата в размере 95 долларов - одно из немногих возможных отклонений, но Amex предлагает начальную годовую плату в размере 0 долларов в первый год.Даже когда годовая плата действительно вступает в силу, доходы от вознаграждений и льготы, вероятно, компенсируют затраты.

    Прочтите нашу карту Blue Cash Preferred® Card от American Express.

    Карта Wells Fargo Platinum

    Лучшая переводная карта для хорошей кредитной истории
    • Эта карта лучше всего подходит для: Всем с хорошей кредитной историей, ищущим одно из более длительных доступных предложений по переводу баланса (18 месяцев с момента открытия счета 0% вступительный годовой доход, 16.49% - 24,49% переменная годовая процентная ставка после).
    • Эта карта не лучший выбор для: Любой, кто хочет карту переноса баланса, которую он может перейти на карту ежедневных вознаграждений после выплаты перевода (без программы вознаграждений).
    • В чем уникальность этой карты? Инструменты расходования и составления бюджета My Money Map разработаны, чтобы помочь вам лучше управлять своими личными финансами - это плюс для потребителей, заботящихся о кредитоспособности.
    • Стоит ли эта карта? Начальные предложения по переводам баланса и покупкам хорошо сравниваются с аналогичными картами, но обычная годовая процентная ставка и комиссия за просроченные или возвращенные платежи (до 40 долларов за каждую) могут сделать неправильное управление вашим балансом довольно дорогостоящим.

    Прочтите наш обзор карты Wells Fargo Platinum.

    Кэшбэк Discover it®

    Лучше всего для увеличения числа вращающихся категорий
    • Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые готовы работать. Когда категории меняются, не забудьте активировать - а затем направить свои расходы на бонусные категории, чтобы заработать 5-процентную ставку до 1500 долларов каждый квартал, а затем 1 процент.
    • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые хотят получить кэшбэк, но предпочитают простой способ сделать это.Если это похоже на вас, подумайте о карточке с фиксированной ставкой, которая позволяет зарабатывать на всех подходящих покупках.
    • В чем уникальность этой карты? Одной из отличительных особенностей Discover является возврат денежных средств за первый год. Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года.
    • Стоит ли эта карта? Учитывая потенциал заработка и отсутствие годовой платы, кэшбэк Discover it может быть очень ценной картой. Однако активация категорий и корректировка ваших расходов требует определенных усилий с вашей стороны.

    Прочтите наш обзор Discover it® Cash Back.

    Карта Chase Sapphire Preferred®

    Лучшее для вашей первой проездной
    • Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кто хочет изучить все тонкости туристических кредитных карт, с вознаграждениями и преимуществами, которые также делают ее практическим опытом.
    • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет получить премиальные туристические привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатный регистрируемый багаж.
    • В чем уникальность этой карты? У вас есть возможность обменять свои баллы на кредиты в выписке по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях без потери стоимости.Фактически, вы можете получить на 25 процентов больше во время текущего предложения.
    • Стоит ли эта карта? Программа вознаграждений позволяет довольно легко получить прибыль с помощью этой карты (плюс 25% баллов при обмене на путешествие через онлайн-портал Chase Ultimate Rewards).

    Прочтите наш обзор карты Chase Sapphire Preferred® Card.

    Кредитная карта Capital One Platinum

    Лучшее для бесплатного кредитного мониторинга
    • Эта карта лучше всего подходит для: Людей с кредитным рейтингом в диапазоне от удовлетворительного до хорошего (580-740 FICO), которым нужны инструменты кредитного мониторинга, которые помогут им оставаться на правильном пути.
    • Эта карта не лучший выбор для: Всем, кто хочет получить кэшбэк, мили или баллы, поскольку у нее нет программы вознаграждений.
    • В чем уникальность этой карты? Бесплатное приложение CreditWise от Capital One использует полный набор инструментов мониторинга, включая отслеживание вашего номера социального страхования и адреса электронной почты в темной сети.
    • Стоит ли эта карта? Если вам нужно больше спокойствия, приложение для кредитного мониторинга добавляет ценность.Отсутствие годовой платы должно понравиться экономным.

    Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Platinum.

    Кэшбэк для студентов Discover it®

    Лучшее для получения кэшбэка без кредитной истории
    • Эта карта лучше всего подходит для: студентов колледжей, заинтересованных в возможности создать кредитную историю и заработать, узнав о сменяющихся категориях бонусов.
    • Эта карта не лучший выбор для: Всем, кто считает, что их расписание уже заполнено напоминаниями и флажками, которые нужно проверить.Вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, чтобы заработать 5 процентов (до 1500 долларов в комбинированных покупках, затем 1 процент).
    • В чем уникальность этой карты? Большинство карт с возвратом денег, а тем более карт с таким потенциалом заработка, требуют не только кредитной истории, но и хорошего или отличного кредитного рейтинга.
    • Стоит ли эта карта? Если вы приложите усилия, чтобы зарегистрироваться в бонусных категориях и нацелить свои расходы - разумеется, ответственно, - ваш заработок с возвратом денег действительно сможет достичь цели.

    Прочтите наш обзор кэшбэка для студентов Discover it®.

    Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

    Лучшее для ужина и развлечений
    • Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые хотят превратить свою любовь к еде и развлечениям в денежные вознаграждения по высокой ставке (неограниченный возврат наличных в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart). ® и Target®) плюс 1% на все остальные покупки).
    • Эта карта не лучший выбор для: Покупателей продуктовых магазинов, которые работают исключительно в супермаркетах и ​​оптовых клубах. Сложность кодов категорий продавцов означает, что покупки продуктов в таких заведениях, как Target или Sam’s Club, вряд ли будут соответствовать 3-процентной ставке SavorOne.
    • В чем уникальность этой карты? Capital One предоставляет доступ к предпродажным билетам, скидкам и многому другому в ресторанах, развлечениях и занятиях спортом.
    • Стоит ли эта карта? Объедините награды за питание и развлечения с отсутствием годовой платы, и SavorOne обеспечит большую отдачу от вложенных средств.

    Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

    Карта Blue Cash Everyday® от American Express

    Лучшее для бензина и продуктов без годовой платы
    • Эта карта лучше всего подходит для: Семьи, у которых много мест, куда можно пойти и где можно приготовить еду. Ставки вознаграждений за покупки в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США являются исключительными.
    • Эта карта не лучший выбор для: Для тех, кто делает покупки в супермаркетах и ​​оптовых клубах.Покупки, которые не соответствуют определению американских супермаркетов American Express, приносят всего 1 процент.
    • В чем уникальность этой карты? Бесплатное членство в ShopRunner предлагает бесплатную двухдневную доставку и бесплатный возврат в более чем 100 интернет-магазинах (требуется регистрация).
    • Стоит ли эта карта? Высококачественные категории Blue Cash Everyday хорошо подходят для районов, где занятые семьи, вероятно, сделают много покупок, и вам не придется платить ежегодную плату.

    Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Everyday® от American Express.

    Джаспер Кэшбэк Mastercard®

    Best for cash back реферальный бонус
    • Эта карта лучше всего подходит: Людям, чья сеть друзей шире, чем их кредитная история. Только в течение ограниченного времени вы можете увеличить ставку возврата денег с 1 до 3 процентов в течение всего года, успешно пригласив двух друзей.
    • Эта карта не лучший выбор для: Опытных пользователей кредитных карт, которые могут позволить себе быть более избирательными.Хороший или более высокий кредитный рейтинг должен открыть дверь для карт возврата денег, которые предлагают более высокие ставки с меньшими усилиями.
    • В чем уникальность этой карты? Реферальные бонусы по кредитной карте не являются чем-то новым, но Jasper Mastercard предлагает более высокие ставки возврата денег вместо обычных кредитов или баллов.
    • Стоит ли эта карта? Даже без новизны реферальной программы особенности Jasper и расслабленный подход к комиссиям (отсутствие ежегодной комиссии или комиссии за зарубежные транзакции) делают ее интересным вариантом для людей с справедливой кредитной историей.

    Прочтите наш обзор карты Jasper Cash Back Mastercard®.

    Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита

    Лучшая необеспеченная кредитная карта с бонусами
    • Эта карта лучше всего подходит для: Людей с плохой кредитной историей (от 300 до 670 FICO), которые хотят получить шанс исправить положение, получая при этом скромный кэшбэк за соответствующие критериям покупки.
    • Эта карта не лучший выбор для: Любой, у кого кредитный рейтинг находится в очень низком диапазоне (ниже 500).Ваша кредитоспособность определяет размер вашей годовой платы, поэтому из-за очень плохого кредитного рейтинга стоимость владения картой может оказаться выше, чем возврат денежных средств.
    • В чем уникальность этой карты? Не многие необеспеченные карты для плохой кредитной истории предлагают программы возврата денег, что делает эту карту редким исключением.
    • Стоит ли эта карта? Если ваш кредитный рейтинг намного ближе к 670, чем к 300, вы можете претендовать на ежегодную плату, которая делает карту выгодной. Вам по-прежнему необходимо сосредоточиться на ответственных привычках (например, вовремя оплачивать счет и не иметь баланса) и смотреть на получение кэшбэка как на выгоду, а не на цель.

    Прочтите наш обзор Credit One Bank® Visa® for Rebuilding Credit.

    Deserve® EDU Mastercard для студентов

    Лучшее для студентов без кредитной истории
    • Эта карта лучше всего подходит для: студентов, у которых могут возникнуть проблемы с получением разрешения на использование кредитной карты из-за отсутствия кредитной истории. В частности, для подачи заявления иностранным студентам не нужен номер социального страхования.
    • Эта карта не лучший выбор для: Людей, у которых достаточно кредитной истории (например, для погашения кредита на покупку автомобиля или ведения счета за коммунальные услуги), которым не нужны упрощенные требования к подаче заявки.
    • В чем уникальность этой карты? В отличие от многих карт для людей без кредитной истории, карта Deserve EDU Mastercard обеспечивает возврат денежных средств (1 процент за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки.
    • Стоит ли эта карта? Программа возврата денег и такие преимущества, как возмещение расходов на членство в Amazon Student Prime после того, как в течение первых трех месяцев членства по карте было потрачено 500 долларов (пожизненная стоимость 59 долларов США), увеличивают стоимость карты. Однако главная привлекательность заключается в том, как процесс подачи заявки устраняет некоторые барьеры, которые могут стоять между вами и вашей первой кредитной картой.

    Прочтите наш обзор карты Deserve® EDU Mastercard для студентов.

    Как работают кредитные карты?

    Кредитная карта - это способ оплаты, который служит кредитной линией и позволяет вам делать покупки сейчас, а оплачивать их позже. В отличие от наличных, вы не платите авансом. В отличие от чеков или дебетовых карт, вы не платите деньгами, которые уже зачислены на счет. Кредитные карты обычно выпускаются банками и другими компаниями, предоставляющими финансовые услуги.

    Оплата кредитной картой

    Физически кредитные карты представляют собой плоские, тонкие кусочки пластика, а иногда и металла, которые можно сканировать с помощью электронных считывающих устройств.Вы также можете использовать их для бесконтактных цифровых транзакций через онлайн-порталы или связав их со смартфоном или другим мобильным устройством.

    Кредитные лимиты

    Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который определяет максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается. Когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается. Например, если вы потратили 500 долларов на свою кредитную карту с лимитом 2000 долларов, ваш доступный кредит станет 1500 долларов.Затем, когда вы заплатите эти 500 долларов, ваш доступный кредит вернется к 2000 долларов.

    Оплата остатка по кредитной карте

    С помощью кредитной карты у вас есть возможность переносить остаток из месяца в месяц. Вы можете произвести частичную или минимальную оплату вместо полной оплаты остатка. Обратной стороной является то, что вы можете столкнуться с процентными платежами, определяемыми годовой процентной ставкой вашей кредитной карты или годовой процентной ставкой, если ваш баланс останется неоплаченным после льготного периода. По возможности лучше полностью и вовремя выплачивать остаток средств.

    Bankrate Insights

    Своевременная оплата счетов, в том числе счетов по кредитной карте, - это один из лучших способов погашения кредита. История платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга.

    Сейчас хорошее время, чтобы получить кредитную карту?

    Экономическая неопределенность, связанная с пандемией COVID-19, вызвала в прошлом году некоторые значительные изменения в кредитных картах. Многие эмитенты даже начали предлагать программы помощи, которые включали облегчение выплат и отсроченные процентные платежи.

    Учитывая нестабильность экономики в прошлом году, у вас есть веские основания задаться вопросом, не самое ли сейчас время для получения кредитной карты. Хотя прогнозы по кредитным картам на 2021 год рисуют несколько оптимистичную картину, следует помнить о трех вещах:

    Ваш кредитный рейтинг

    Поскольку многие эмитенты кредитных карт ужесточили свои стандарты одобрения в 2020 году, качество кредитных рейтингов приобрело особое значение. Если у вас рейтинг FICO ниже 670, у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией для некоторых кредитных карт.Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем открывать новые кредитные счета.

    Ваша долговая ситуация

    Несмотря на то, что во втором квартале 2020 года остатки по кредитным картам сократились по всей стране на 76 миллиардов долларов, остатки по другим видам долгов, таким как автокредиты и студенческие ссуды, увеличились. Если вы имеете дело с большим объемом долга под высокие проценты, по кредитной карте или любому другому типу кредитного счета, сделайте все возможное, чтобы погасить его.

    Найдите карту, которая соответствует вашим привычкам к расходам

    Ряд эмитентов кредитных карт обновили свои программы вознаграждений, добавив больше возможностей для получения кэшбэка, миль или баллов за повседневные покупки, такие как бензин и продукты.Эти изменения потенциально увеличивают ценность, которую вы можете получить от карты, даже если ваш текущий образ жизни - это скорее умный домосед, чем путешественник с большими расходами.

    Вопрос о том, подходит ли сейчас время для получения кредитной карты, в конечном итоге сводится к вашему личному финансовому положению и выбору доступных вам карт. Прежде чем вы начнете покупать новую карту, найдите время, чтобы оценить свой кредитный рейтинг и текущий долг. Если ваши финансы в хорошей форме, вы можете попробовать найти карту, которая соответствует вашим привычкам и целям в отношении расходов.

    Должен ли я получить кредитную карту?

    Если вам интересно, стоит ли вам покупать кредитную карту, ответ зависит от ваших финансовых целей и вашего финансового положения.

    Вы хотите получать вознаграждения, которые помогут вам максимизировать отдачу от ваших затрат? Вам нужно создать свой кредитный профиль или управлять долгом с помощью перевода баланса? И если у вас есть четкие цели в отношении своей кредитной карты, практикуете ли вы такие финансовые привычки, которые делают вас ответственным пользователем кредита?

    Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они могут обеспечить удобство и ценность, которых вы не получите с другими способами оплаты, в том числе:

    • Считыватели чипов, порталы онлайн-платежей и цифровые кошельки, которые делают транзакции более простыми и практически мгновенными
    • Наградные программы, позволяющие получить кэшбэк, путевые мили и многоцелевые вознаграждения
    • Функции безопасности, снижающие вашу уязвимость к мошенническим платежам
    • Инструменты, предназначенные для помощи в создании или восстановлении кредита и управлении бюджетом

    Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам сначала нужно выбрать правильную карту, а затем использовать ее правильно - не выходя за пределы своего кредитного лимита и своевременно совершая полные платежи каждый месяц.

    Какая кредитная карта лучше всего подходит для вас?

    Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации. К счастью, вы можете преодолеть беспорядок одним из двух способов:

    1. Выбор кредитной карты по категории
    2. Выбор лучшего предложения кредитной карты

    Метод категорий хорошо подходит для людей, у которых есть определенная цель: получение кэшбэка, накопление баллов или миль для снижения стоимости поездки и т. Д.Выбор по лучшему предложению обычно предполагает продвижение вашего поиска на один шаг вперед, будь то бонус за регистрацию или вводное предложение с нулевой процентной ставкой, которое обеспечивает особый стимул для новых держателей карт.

    Выбор кредитной карты по категории

    Если вы выбираете карту в соответствии с категорией, вас, вероятно, заинтересует карта с программой вознаграждений, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов. Современные кредитные карты охватывают большую территорию для разных категорий потребителей, в том числе:

    Покупатель с ограниченным бюджетом

    Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком.В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент с каждой подходящей покупки, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:

    Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются в зависимости от календаря, могут извлечь выгоду из ротации карточек категорий. Этот тип карты дает бонусные ставки возврата наличных за определенные виды покупок с трехмесячным интервалом в течение года.

    Постоянный путешественник

    Если вы хотите накапливать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждений, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.

    Кредитные карты

    для путешествий содержат льготы и преимущества, специально разработанные, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:

    • Доступ в частные залы ожидания аэропорта
    • Зачисление взносов за предварительную проверку TSA или Global Entry
    • Страхование багажа

    Многие проездные позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь. Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.

    Bankrate Insights

    Если в наши дни вы беспокоитесь о том, чтобы получить полную стоимость своей туристической кредитной карты, многие эмитенты кредитных карт обновили свои программы вознаграждений в ответ на ограничения на поездки и изменения в образе жизни. Кроме того, некоторые туристические кредитные карты скорректировали свою политику погашения, чтобы обеспечить большую ценность при погашении вознаграждений за покупки, не связанные с путешествиями.
    Владелец малого бизнеса
    Кредитные карты

    Business могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.

    С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карточка для деловых поездок, по которой начисляются мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отеле и проезд.

    Как и проездные, многие карты вознаграждения для бизнеса также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:

    • Более высокие кредитные лимиты, чем потребительские карты
    • Инструменты для управления расходами
    • Бесплатные дополнительные карты для сотрудников
    Управляющий долгом

    Два типа функций кредитной карты специально предназначены для выплаты долга и процентов: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.

    Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить переведенную задолженность по более низкой процентной ставке. Лучшие кредитные карты для перевода баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.

    Карты

    с беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно в размере 0% годовых, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл.Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.

    Другой возможный вариант - это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.

    Застройщик

    При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг - при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории.Категории для кредитных организаций:

    Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту. Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

    Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей.Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет залог, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.

    Студент

    Молодой человек может начать свой финансовый путь с помощью студенческой кредитной карты. Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:

    • Ослабленные кредитные требования. Возможно, вам не понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить право на участие в программе.
    • Функции, созданные специально для вас. Приведем только один пример, как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
    • Меньше акцента на ежегодные сборы. Для тех, кто еще не имеет карьеры или годового дохода, карта, по которой не взимается годовая плата, имеет большой смысл.

    Выбор лучшего предложения кредитной карты

    Предложение кредитной карты - это стимул для получения новой карты или, в некоторых случаях, для сохранения лояльности нынешних держателей карт.Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением. Типичный бонус за регистрацию - это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно через 3 месяца. Другие типы предложений кредитных карт включают:

    • Начальная ставка 0% годовых на покупки или переводы баланса
    • Получение бонусного вознаграждения в течение первого года в качестве держателя карты
    • Скидки или начисления по выписке при покупках у определенных продавцов
    • Отказ от годовой платы за карту за первый год

    Хотя бонусы за регистрацию предоставляются только новым держателям карт, эмитенты кредитных карт иногда добавляют преимущества, на которые имеют право нынешние держатели карт.Эмитенты иногда вносят изменения в свои приветственные предложения и программы вознаграждений, иногда в рамках сезонных обновлений, а иногда в ответ на рыночные тенденции.

    Бонусы за регистрацию и приветственные предложения

    Вот некоторые из критериев, которые вы должны использовать при рассмотрении бонусов за регистрацию кредитной карты:

    • Соответствует ли бонус вашим привычкам к расходам и вашей цели получить карту в первую очередь? Например, выбор карты с большим бонусом на проездные мили не имеет особого смысла, если вы не часто путешествуете или у вас есть конкретный план использования бонуса в долгожданной поездке.
    • Вам действительно нужна новая карта, учитывая влияние приложения на ваш кредитный рейтинг?
    • Пропорционален ли бонус потребностям в расходах? Другими словами, подумайте о том, какую выгоду предлагает бонус по сравнению с тем, сколько вам придется потратить, чтобы его заработать.
    0% вводная годовая процентная ставка

    Когда дело доходит до вводных предложений по процентным ставкам, первый шаг в процессе выбора - это сосредоточение внимания на конкретном типе предложения, которое вас интересует: одно на новые покупки или другое на перевод остатка.Тогда вы можете сравнить предложения по:

    • Продолжительность вводного предложения. Чем больше вводная ставка, тем больше времени у вас есть, чтобы временно избежать начисления процентов.
    • Комиссия за перевод остатка, если применимо. Большинство кредитных карт взимают определенный процент от переводимой суммы, обычно от 3% до 5%. Плата за перевод баланса не обязательно является препятствием для сделки, но вы должны учитывать ее.
    • Стандартный год. Стандартная годовая процентная ставка, которая вступает в силу после истечения срока действия вступительного предложения, является важным фактором.Вы можете даже подумать об этом как о дополнительном стимуле для своевременной оплаты покупок или перевода баланса.

    Bankrate Insights

    Хотя бонусы за регистрацию могут быть прибыльными, регистрация нескольких кредитных карт только для отмены после того, как вы заработали бонус, проблематична, и ее следует избегать. Каждое жесткое нажатие на заявку на получение кредитной карты временно снижает ваш кредитный рейтинг. Кроме того, некоторые эмитенты кредитных карт ужесточили свои правила подачи заявок, чтобы воспрепятствовать такой практике.

    CardSmart: Какой рекомендуемый кредитный рейтинг?

    Кредитные карты, доступные через Bankrate.com и другие веб-сайты, обычно имеют диапазон кредитных рейтингов, предлагаемый эмитентом карты. Что касается Bankrate, рекомендуемый кредитный рейтинг отображается вместе с обзором каждой карты и на страницах категории «лучшее из».

    Имейте в виду, что только ваш кредитный рейтинг не определяет, имеете ли вы право на получение той или иной карты. Ваш годовой доход, общая кредитная история и другие факторы также имеют значение.Хотя рекомендуемый кредитный рейтинг может дать вам лучшее представление о ваших шансах на квалификацию, каждая ситуация (как и каждый кандидат) уникальна.

    Если вы видите интересующую вас карту, перед подачей заявки убедитесь, что ваша кредитная оценка находится в диапазоне, указанном в рекомендованной кредитной карте. Хотя вы не можете знать свои точные шансы на получение одобрения по какой-либо кредитной карте, ваши шансы, очевидно, выше с более высоким кредитным рейтингом.

    Большинство потребителей в США имеют хорошие кредитные рейтинги: средний балл FICO составляет 710, а средний рейтинг VantageScore - 688.

    Каковы диапазоны кредитного рейтинга? Сколько в них потребителей?
    300 - 579 - Плохо 16%
    580 - 669 - Удовлетворительно 17%
    670-799 - Хорошо 46%
    800-850 - Отлично 21%

    Источник: Experian

    Если вы потратите время на то, чтобы проверить, соответствует ли ваш счет рекомендованному баллу карты, вам будет проще найти подходящую карту.

    Узнайте больше с Bankrate

    Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

    Хотя онлайн-заявки становятся все более распространенными, вы можете ответить на предложение, которое получите по почте или лично в своем банке. Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам необходимо помнить несколько советов о том, как подать заявку на получение кредитной карты.

    Проверьте свой кредитный рейтинг

    Прежде чем начинать заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.

    Зная свой кредитный рейтинг, вы лучше поймете:

    • На какие карты вы, скорее всего, претендуете. Например, на Bankrate.com каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который можно использовать в качестве ориентира.
    • Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.

    Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.

    Подготовьте свою информацию

    Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:

    • Имя
    • Дата рождения
    • Адрес
    • Номер социального страхования

    Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:

    • Годовой доход
    • Ежемесячные платежи по аренде или ипотеке
    • Текущие банковские счета

    Ищите предквалификационные предложения

    С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не отправляя заявление, которое вызовет жесткий запрос кредита.

    У этого вида предложения есть два преимущества. Один из них - это удобство определения вероятности того, что вы будете одобрены для получения карты, а другой - отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга при покупке подходящей карты.

    Один из способов найти и сравнить предварительно отобранные предложения - использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показать вам лучшие предложения кредитных карт от наших партнеров, на которые вы прошли предварительную квалификацию. Результаты поиска CardMatch содержат сводку предложений по отдельным картам и ссылки для подачи заявки на защищенном веб-сайте эмитента.

    Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?

    Время, необходимое для перехода от заявки к утверждению и доставке, может сильно различаться. Время ответа на вашу заявку будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

    • В случае онлайн-приложений выяснение может занять от нескольких минут до нескольких рабочих дней (рабочие дни обычно с понедельника по пятницу)
    • Если вы подаете заявку по почте, ответ эмитента может занять неделю или более
    • Процесс займет больше времени, если вы неправильно заполните форму заявки или эмитенту потребуется дополнительная информация

    Наихудший сценарий - 30 дней.Федеральные правила требуют, чтобы после заполнения вашей заявки у эмитента было 30 дней, чтобы уведомить вас об одобрении или отказе.

    Обналичивает ли общество? Пластиковые и цифровые сдвиги в эпоху COVID

    Хотя идея безналичного общества еще не стала реальностью, пандемия коронавируса также показала, что слово «пока» по-прежнему актуально.

    Аналитик

    Bankrate.com Тед Россман говорит, что проблемы со здоровьем и условия изоляции, спровоцированные COVID-19, ускорили отход от личных денежных операций.Россман отмечает, что эта тенденция существовала до пандемии, поэтому потребительский спрос остается основным фактором.

    «Что действительно будет способствовать отказу от наличных денег, так это больший потребительский спрос и доступ к картам, банковским счетам, финансовым приложениям и другим цифровым альтернативам», - пишет он в своей колонке «Банковские ставки» «Убивает ли COVID наличные деньги?»

    Хотя пандемия не зажгла огонь, она, безусловно, дала больше кислорода как минимум для одного типа безналичных транзакций: бесконтактных платежей.Россман приводит данные эмитентов кредитных карт и платежных сетей, сравнивающих популярность бесконтактных кредитных карт до и после появления COVID-19 на мировой арене:

    • В период с марта 2019 года по июль 2020 года использование бесконтактных платежей в США выросло на 150 процентов (Visa)
    • 58 процентов американцев, которые использовали бесконтактные платежи, с большей вероятностью воспользуются ими сейчас, чем до COVID-19 (American Express)
    • 79 процентов потребителей во всем мире в настоящее время используют бесконтактные карты, при этом чистота и безопасность являются их основными заботами (Mastercard)

    В целом Россман ожидает, что платежи за покупки, как мелкие, так и крупные, по-прежнему будут отклоняться от денежных операций с личным участием.

    «Переход на безналичный расчет - это не переход от погружения карты к прослушиванию телефона», - пишет он. «Это перевод транзакции, которая раньше проводилась с наличными деньгами, и перевод ее в цифровой формат».

    Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate

    Bankrate в настоящее время имеет экспертные обзоры для более чем 200 кредитных карт, которым присвоена 5-звездочная система оценки. Наиболее важные факторы, которые мы используем, чтобы определить, какие карточки появляются на этой странице:

    апреля

    Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам.Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса с одного месяца на другой, чего мы не рекомендуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисляемых с вас процентов.

    Премиальные программы

    Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые ставки вознаграждений и гибкие варианты погашения. Некоторые программы вознаграждений также включают скидки и интернет-магазины.

    Начальные предложения 0% годовых

    Предложение с нулевой годовой процентной ставкой - по сути, временная отсрочка выплаты процентов - могло бы значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка.Лучшие предложения действуют от 12 месяцев до 20 месяцев до того, как будет применяться обычная годовая процентная ставка.

    Комиссии

    Низкая стоимость владения - еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким. Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.

    Значение, ориентированное на пользователя

    Опции автоматической оплаты, инструменты кредитования, защита от мошенничества, страхование… эти и другие преимущества помогают сделать кредитную карту полезной, ценной и стоящей.

    Основные сведения для пользователей кредитных карт

    Если вам нужна дополнительная информация о том, как кредитные карты могут помочь вам в достижении финансовых целей, ознакомьтесь с некоторыми из наших основных статей на ресурсах:


    Информация о карте Centurion® Card от American Express и J.P. Morgan Reserve Credit Card была собрана Bankrate.com независимо друг от друга. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

    Абсолютно Лучшие кредитные карты июня 2021 года

    Лучшая кредитная карта в целом: Citi Double Cash Card

    Citi

    ® Double Cash Card - предложение BT на 18 месяцев

    Наш рейтинг

    Мин.уровень кредита Хороший

    Подробности

    Годовая комиссия $ 0

    Обычная годовая ставка 13,99% - 23,99% (переменная)

    • Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
    • Чтобы получить кэшбэк, оплачивайте как минимум минимальную сумму вовремя.
    • Предложение о переводе баланса: начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% - 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
    • Балансные переводы не приносят кэшбэк.
    • Если вы переводите баланс, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь свой баланс (включая переводы баланса) в установленный срок каждый месяц.
    • Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
    • Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

    Citi - рекламодатель кредитной карты Insider.

    Из почти 500 карт в нашей базе данных мы выбрали Citi ® Double Cash Card - 18-месячное предложение BT (обзор) как лучшую общую кредитную карту. Это простое решение распространенного вопроса: «Какую кредитную карту мне использовать?»

    Double Cash отлично подходит практически для всех - с 2% кэшбэка за каждую покупку и без годовой платы, он идеально подходит для любой ситуации (вы получите 1% за покупки и 1% за платежи; вы должен платить минимум, чтобы заработать вознаграждение).

    С хорошей ставкой на все покупки, это может быть ваша единственная кредитная карта. Это полезно для продуктов, бензина, путешествий и всего остального. Или вы можете использовать его вместе с другими бонусными картами с бонусными категориями; просто платите Double Cash всякий раз, когда вы тратите за пределами их категории.

    Эта карта даже поставляется с предварительным предложением о переводе баланса: 0% в течение 18 месяцев для переводов баланса, затем 13,99% - 23,99% (переменная).

    Перенос остатка позволяет перемещать остаток с одной кредитной карты на другую.Если у вас есть задолженность по другой карте, по которой начисляются проценты, вы можете переместить ее в Double Cash и иметь некоторое время, чтобы погасить ее без процентов (но вы не можете перенести остаток с одной карты Citi на другую). Просто проверьте комиссию за перевод остатка, чтобы убедиться, что она окупается.

    Double Cash - это вознаграждение, недорогое и простое в использовании. Вот почему мы рекомендуем ее больше, чем любую другую карту.

    Больше популярных лучших карт по категориям

    Вот подборка сообщений в блогах с лучшими подборками по категориям.

    Металлические и тяжелые карты

    Кредит на строительство или реконструкцию

    Переводы остатка и низкая годовая процентная ставка

    Функции для путешествий

    Выбор лучшей кредитной карты для вас

    Есть много предложений по кредитным картам, но какая из них лучше всего подходит для вас? Ответ зависит от ваших потребностей и кредитоспособности, которая основана на вашей кредитной истории и кредитных рейтингах. Имейте в виду, что у вас более одного кредитного рейтинга!

    Если вы собираетесь использовать карту в качестве вознаграждения, существует множество вариантов.На этой странице показаны наши лучшие варианты по категориям, но лучшая карта вознаграждений может варьироваться в зависимости от вашей ситуации.

    Вы хотите простую карту, которая будет приносить вам процент возврата наличных в качестве кредита в выписке по всем расходам по кредитной карте? В этом случае кредитная карта с денежным вознаграждением, такая как Citi ® Double Cash Card - 18-месячная карта предложения BT или Chase Freedom Unlimited®, может быть простым способом сэкономить деньги. Карта возврата денег также может иметь начальную годовую процентную ставку, которая может позволить вам зарабатывать вознаграждения при оплате новых покупок с течением времени по временной низкой процентной ставке до того, как начнется обычная годовая процентная ставка.

    Или вы ищете карту вознаграждений за путешествия, которая будет приносить баллы, например баллы Chase Ultimate Rewards или баллы Amex Membership Rewards, которые вы можете перевести в качестве миль авиакомпаний или в другую программу вознаграждений? Такие карты, как Chase Sapphire Preferred® Card, могут позволить вам переводить свои баллы в другие программы лояльности или использовать авиабилеты, чтобы получить большую ценность, чем при получении вознаграждений с возвратом денег или при обмене баллов на подарочные карты. Некоторые туристические кредитные карты, такие как кредитная карта Capital One Venture Rewards, позволяют обменивать покупки на поездки без закрытых дат.

    Многие поощрительные карты, такие как кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards или карта Blue Cash Preferred® от American Express, позволяют круглый год зарабатывать больше на определенных бонусных категориях, таких как заправочные станции, продуктовые магазины или оптовые клубы. Другие предлагают более высокую ставку вознаграждений по ротационным категориям, которые меняются в течение года, например, Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back. Выбирайте с умом в соответствии со своими привычками в отношении расходов.

    Готовы ли вы платить годовой взнос? Некоторые карты имеют высокую годовую плату, но ценность льгот и вознаграждений может с лихвой компенсировать это.Вы можете просто упростить задачу и рассматривать только карты без годовой платы. Имейте в виду, что по некоторым картам не взимается годовая плата в течение первого года, поэтому вы можете попробовать карту, чтобы проверить, подходит ли она вам, прежде чем вам придется платить годовую плату.

    Карты

    с годовой комиссией, такие как Chase Sapphire Reserve®, обычно имеют лучшие льготы и могут давать держателям карт кредит на регистрационный сбор для таких программ, как TSA PreCheck или Global Entry. Вы также можете получить кредит на оплату зарегистрированного багажа.

    Рассмотрим бонус за регистрацию, который предлагают многие карты. Эмитенты кредитных карт часто начисляют вам бонусные баллы или денежный бонус, если вы потратите определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия новой карты. Приветственный бонус может быть чрезвычайно ценным, если вы соблюдаете минимальные затраты в течение нескольких месяцев после открытия счета или определенного количества циклов выставления счетов. Иногда вы даже получаете дополнительный бонус в конце первого года.

    Может быть, вы студент без кредита или кто-то еще, у кого еще нет кредитной истории в кредитных бюро.Вы можете претендовать на получение студенческой кредитной карты, даже если вы не студент. Эти карты могут иметь более низкий кредитный лимит, но могут стать отправной точкой для создания кредита. Возможно, вы захотите найти карточку, которая позволит вам отслеживать один из ваших результатов FICO и отслеживать свой прогресс. Кредитные карты могут быть отличным инструментом для получения кредита, если вы используете их ответственно, а кредитные карты с возвратом денег могут дать вам небольшую скидку, пока вы ими пользуетесь.

    Если у вас плохая кредитная история, у вас все еще есть возможность воспользоваться преимуществами кредитных карт, но вам, возможно, придется заплатить годовой сбор или получить защищенную карту.Обеспеченная кредитная карта требует внесения залога и, как следствие, может иметь меньшую кредитную линию, но может помочь вам восстановить свой кредит, если вы вовремя оплачиваете счет и ответственно используете карту. Возможно, вам даже не понадобится банковский счет, чтобы получить некоторые защищенные карты.

    Если вы пытаетесь погасить долг быстрее с помощью перевода остатка, лучшая карта для вас, вероятно, не будет иметь комиссии за перевод остатка и долгого 0% начального перевода остатка или начального предложения годовой процентной ставки.

    Убедитесь, что вы также рассматриваете предложения о дополнительных картах преимуществ.Многие проездные имеют такие преимущества, как аренда автомобиля и страхование путешествий, а некоторые идут дальше, предлагая большие кредиты на поездки и доступ в зал ожидания аэропорта. Если вы часто путешествуете за границу, подумайте, есть ли у карты комиссия за транзакции за границу. Некоторые эмитенты, такие как Capital One, не взимают комиссию за зарубежные транзакции ни по одной из своих карт. Вы также можете найти карту Visa или Mastercard от такого эмитента, как Capital One, Chase, Bank of America или Wells Fargo, поскольку карты American Express и Discover могут не так широко приниматься за рубежом.

    Если вы владелец малого бизнеса, существует множество карточек, разработанных специально для вас. При подаче заявки вам, вероятно, потребуется предоставить личную гарантию, и эмитент, вероятно, проверит ваш личный кредит, но эти карты могут быть отличным вариантом для получения вознаграждений за деловые покупки, разделяя деловые и личные расходы.

    Какую бы карту вы ни выбрали, убедитесь, что вы вносите ежемесячные платежи вовремя и используете карту ответственно, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и дорогостоящих процентов по кредитным картам.Большинство карт имеют переменную годовую процентную ставку и являются дорогим способом занять деньги. Однако, когда вы полностью оплачиваете остаток по выписке, годовая процентная ставка за покупку может не иметь значения, поскольку вы можете полностью избежать процентов с помощью большинства карт.

    Какая кредитная карта лучшая?

    Если вам подходит кредитная карта с возвратом денежных средств, начните поиск с карты Citi ® Double Cash Card - 18-месячное предложение BT (обзор) и карты Blue Cash Preferred® от American Express (обзор).

    Нужна карта вознаграждений за путешествия, чтобы подпитывать ваше следующее приключение? Chase Sapphire Reserve® (обзор) и The Platinum Card® от American Express (обзор) - два из лучших.

    Если вы хотите получить карту с годовой процентной ставкой 0% для покупок или для оплаты перевода остатка, попробуйте карту Citi® Diamond Preferred® (обзор) или карту Visa® Platinum банка США (обзор).

    Или, если ваши кредитные рейтинги могут потребовать некоторой работы и вам нужна карта для плохой кредитной или строительного кредита, Discover it® Secured (Review) или Secured Mastercard® от Capital One (Review) может помочь вам вернуться на правильный путь.

    Какая лучшая кредитная карта для вознаграждений?

    Чтобы получить возврат наличных по фиксированной ставке, воспользуйтесь картой Citi ® Double Cash Card - 18-месячное предложение BT (Обзор).Если вы покупаете бензин и продукты, вам будет сложно победить карту Blue Cash Preferred® от American Express (обзор).

    Если вам больше по душе туристические вознаграждения, обратите внимание на карту Platinum Card® от American Express (обзор), чтобы получить вознаграждения от авиакомпаний и доступ в залы ожидания. Или попробуйте Chase Sapphire Reserve® (Review), чтобы получить широкий спектр баллов и партнеров по трансферам.

    Какая лучшая кредитная карта без ежегодной комиссии?

    Одной из лучших карт без годовой платы является Discover it® Cash Back (Review), очень выгодное предложение с категориями возврата 5%, которые вы можете активировать каждые три месяца (вы получите эту ставку до 1500 долларов на расходы). за квартал).Дайте Citi ® Double Cash Card - 18-месячное предложение BT (обзор), если вы не относитесь к бонусным категориям.

    Нужно погасить долг? Платиновая карта Visa® Platinum Card банка США (Обзор) дает вам 20 циклов выставления счетов для покупок для оплаты покупок или переводов баланса до обычной ставки 14,49% - 24,49% * Переменная вступает в силу.

    Если ваш кредит не в лучшей форме, Discover it® Secured (Review) предназначен для устранения плохих кредитов и является отличным способом улучшить ваши баллы.

    Какая лучшая туристическая кредитная карта?

    Выбор лучшей проездной карты зависит от ваших потребностей, но вы можете увидеть все наши лучшие проездные карты здесь. Если вы думаете о роскошной туристической карте, обратите внимание на карту Platinum Card® от American Express или Chase Sapphire Reserve®.

    Если вы время от времени путешествуете, мы любим карту Chase Sapphire Preferred® и кредитную карту Capital One Venture Rewards.

    Или, если вы ищете что-то менее дорогое, у кредитной карты Capital One VentureOne Rewards и кредитной карты Bank of America® Travel Rewards есть хорошие предложения.

    Какая лучшая кредитная карта для плохой кредитной истории и кредита на строительство?

    Вас не нужно наказывать за плохую кредитоспособность - если вам нужна карта, чтобы помочь вам набрать кредит, Discover it® Secured (Review) - отличное предложение, которое включает вознаграждение за возврат денег, а также возможность перейти на незащищенная карта.

    Некоторые другие эмитенты предоставляют более простые, но все же полезные варианты улучшения вашего кредитного рейтинга:

    Какую первую кредитную карту лучше всего получить?

    Мы рекомендуем получить кредитную карту без ежегодной платы за первую карту.Вы сможете держать его открытым на неопределенный срок бесплатно, если вы избежите процентов и других сборов, которые могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

    Может быть, вам подойдет студенческая кредитная карта, или, может быть, вы только начинаете получать кредиты. В любом случае, одни из лучших первых кредитных карт включают:

    Какие кредитные рейтинги вам нужны, чтобы получить лучшую кредитную карту?

    Лучшие кредитные карты для вознаграждений, возврата денег и путешествий могут быть более доступными, чем вы думаете.

    Хороший или отличный кредитный рейтинг даст вам больше шансов на одобрение.Это означает, что рейтинг FICO составляет не менее 740 или VantageScore не менее 700 (подробнее о диапазонах кредитного рейтинга).

    Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить право на участие, но одобрение кредитной карты зависит не только от кредитного рейтинга. Учитываются и другие факторы, например, доход. Таким образом, вы все равно можете быть одобрены с относительно низкими оценками или отклонены с довольно высокими оценками.

    Посмотрите здесь самые простые карты для каждого кредитного рейтинга.

    Какие типы кредитных карт существуют?

    Кредитные карты бывают огромного количества типов, предназначенных для разных целей и для разных стилей жизни.Некоторые из самых популярных типов кредитных карт:

    Вопросы и ответы эксперта

    Q1) Должен ли каждый иметь хотя бы одну кредитную карту?

    Ответил: Дина Эль Махди, доцент кафедры бухгалтерского учета Государственного университета Моргана

    Потребителям рекомендуется иметь хотя бы одну кредитную карту. Кредитные карты - полезный инструмент для краткосрочного финансирования и построения кредитной истории.

    Краткосрочное финансирование может быть скорее необходимостью, чем вариантом, особенно в трудные времена.Создание непогашенной кредитной истории имеет решающее значение и является одним из самых важных преимуществ наличия кредитной карты. Ежемесячная полная выплата остатка помогает в повышении кредитного рейтинга. Чем дольше потребители держат кредитные карты, по которым на постоянной основе производятся выплаты в полном объеме, тем больше у них шансов получить высокие кредитные рейтинги. Отличный кредитный рейтинг может помочь потребителям получить финансирование на выгодных условиях, например, с низкими процентными ставками.

    Ответил: Келли Картер, доцент, Государственный университет Моргана

    Да, потому что это самый простой способ для потребителей завоевать репутацию хорошего заемщика.Я предлагаю иметь две карты - одну, которая всегда хранится на случай непредвиденных обстоятельств, и другую, которая используется для обычных покупок, таких как продукты и бензин.

    Ответил: Скотт Э. Хайн, заслуженный профессор финансов Техасского технического университета

    Нет, кредитные карты подходят не всем. Кредитные карты требуют дисциплины в расходах, которой у некоторых нет. Если вы дисциплинированы и можете погашать остаток по кредитной карте каждый месяц, они вам пригодятся.

    Ответил: Карен Энн Крейг, доцент кафедры финансов, Университет Восточного Мичигана

    Каждый должен иметь хотя бы одну кредитную карту, желательно две.Две карты обеспечивают гибкость для использования преимуществ нескольких типов программ вознаграждения, таких как возврат денег или вознаграждения за путешествия. Тем не менее, убедитесь, что кредитный лимит по каждой карте управляем. Кредитные карты не должны использоваться для финансирования крупных некритических покупок, когда у держателя кредитной карты нет денежных средств для покрытия расходов. Это может привести к тому, что владелец карты останется без кредита для покрытия покупок в экстренных случаях. Процентные ставки по кредитным картам высоки, и держателям карт важно контролировать их использование.

    Ответил: Скотт Хегерти, доцент Северо-Восточного университета Иллинойса

    Я думаю, что у каждого должна быть кредитная карта. Помните, вам не обязательно его использовать. Вы можете сохранить его на случай чрезвычайных ситуаций или для вещей, которые больше не принимаются наличными, например, для покупок в Интернете, которые предпочитают безналичную оплату. Кредитные карты могут быть предпочтительнее дебетовых, особенно на случай непредвиденных расходов. Если вы беспокоитесь о перерасходе средств, я предлагаю использовать текущий счет для погашения кредитной карты и не делать регулярных покупок в кредит, если у вас нет «наличных» для их поддержки.

    Ответил: Аксель Гроссман, заведующий кафедрой свободного предпринимательства и профессор финансов Южного университета Джорджии

    Я бы порекомендовал каждому иметь хотя бы одну кредитную карту для повышения кредитного рейтинга.

    Ответил: Джесси Лайнберри, инструктор по финансам, Технологический институт штата Вирджиния

    Как правило, для потребителей лучше всего использовать свои расходы и создать резервный фонд с расходами в течение 3–6 месяцев, прежде чем приобретать кредитную карту.Кредитная карта предоставляет широкий спектр вознаграждений и удобств, а также возможность улучшить кредитный рейтинг потребителя. В идеальном мире потребители будут иметь 1-3 кредитных карты с остатками, которые полностью выплачиваются каждый месяц.

    Ответил: Д-р Грегори Кухлемейер, профессор бизнеса, Университет Кэрролла

    Мир до начала пандемии двигался с невероятной скоростью в мир безбумажных транзакций. Люди покупают больше онлайн по невиданной ранее цене и избегают контактов в магазинах с кассирами и деловыми людьми, облегчая транзакции с помощью бесконтактной RFID-технологии.Для молодых людей наличие кредитной карты часто является важным и важным шагом на пути к повышению их кредитного рейтинга. Высокие кредитные рейтинги имеют решающее значение для получения ссуд с низкой процентной ставкой, более дешевых страховых ставок и облегчения транзакций с максимальной эффективностью.

    Ответил: Дайан Мурман, доцент кафедры финансового планирования, жилищного строительства и экономики потребителей, Университет Джорджии

    Я думаю, было бы сложно быть активным потребителем без кредитной карты.Бывают случаи, когда практически невозможно потреблять определенные товары, не заплатив за них кредитной картой, например, бронирование номеров в гостиницах или билеты на самолет.

    Дополнительным преимуществом наличия кредитной карты является то, что использование этой кредитной карты помогает потребителю создавать и поддерживать положительные кредитные рейтинги. Положительные кредитные рейтинги используются, когда потребители стремятся приобрести дорогостоящие предметы, такие как дома. Хорошее кредитное поведение по кредитным картам обычно приводит к более низким процентным ставкам при покупке автомобиля или дома.

    Q2) Что вы посоветуете тем, кто подает заявку на получение кредитной карты?

    Ответил: Дина Эль Махди

    Купите лучшую кредитную карту на рынке с точки зрения выгодных рекламных акций, низкой или нулевой годовой платы и низких процентных ставок. Потребители должны делать выбор, исходя из того, что соответствует их потребностям в доходах и расходах. Я также рекомендую быстро погасить кредитные карты, что поможет избежать выплаты процентов.

    Кроме того, кредитная история является важным фактором для построения кредитного рейтинга.Если потребители не хотят использовать свою кредитную карту в настоящее время, настоятельно рекомендуется не закрывать счета, поскольку это может негативно повлиять на кредитную историю и оценки потребителя. В целом, потребители не должны занимать более 30% доступного остатка. Если потребители хотят получить отличные кредитные рейтинги, они должны стремиться к коэффициенту использования 10%.

    Ответ от: Келли Картер

    Берите только те долги, которые вы можете позволить себе выплатить.Ключом к созданию репутации надежного заемщика является своевременное и полное погашение долга.

    Ответил: Скотт Э. Хайн

    Попробуйте найти кредитные карты, которые предлагают лучшие программы вознаграждений. Помните, насколько высоки процентные ставки по вашей кредитной карте, и рассчитайте сумму в долларах, которую вы должны заплатить, если у вас есть остаток на карте. Если вы выплачиваете остаток каждый месяц, процентная ставка не имеет значения.

    Ответ от: Карен Энн Крейг

    Не обманывайтесь первоначальными предложениями.Переводы с низким балансом и бонусы за регистрацию предназначены для привлечения клиентов, но часто сопровождаются ежегодными сборами и высокими процентными ставками после вводного периода. Карты возврата денег - хороший вариант, если они обеспечивают конкурентоспособную ставку возврата денег за купленные товары. Например, предложение возврата денег в размере 3% за ужин вне дома не было бы идеальным для того, кто редко ест вне дома. Такому человеку может быть лучше с возвратом 1,5% кэшбэка на все покупки. Всегда читайте договор кредитной карты, независимо от того, насколько мелким шрифтом он является.

    Ответил: Скотт Хегерти

    Не переплачивайте по годовым платежам и другим платежам. У меня никогда не было кредитных карт с годовой или иной комиссией, но эмитенты кредитных карт зарабатывают деньги, когда люди не платят им полностью каждый месяц. Старайтесь не иметь слишком большого кредита - как в долларах, так и в общем количестве карт. Вы можете обнаружить, что не сможете выплатить все, если у вас высокий лимит.

    Ответил: Аксель Гроссман

    Прежде чем подавать заявление на получение кредитной карты, убедитесь, что она вам действительно нужна, особенно если у вас уже есть несколько кредитных карт.Если вы закроете кредитную карту позже, это может повредить вашим кредитным рейтингам.
    Убедитесь, что кредитная карта соответствует вашим потребностям. Примите во внимание долгосрочные преимущества карты в отношении баллов, миль или кэшбэка и подумайте о картах, которые предоставляют вам наилучшие преимущества.
    Например, у меня есть две карты с разными структурами вознаграждения, и я использую любую из них, когда покупка приносит мне максимальную выгоду (кэшбэк или мили). Таким образом, вы можете заставить карту работать на вас.

    Ответил: Джесси Лайнберри

    Перед тем, как подавать заявку на получение кредитной карты, лучше всего иметь уточненный бюджет, чтобы помочь контролировать свои привычки в расходах.Те, кто намеревается профинансировать крупную покупку, такую ​​как дом или автомобиль, в течение следующих 12 месяцев, могут пожелать отложить подачу заявки на получение кредитной карты, поскольку «жесткий запрос», связанный с заявкой на получение кредитной карты, может временно отрицательно повлиять на их баллы.

    Потребители должны просматривать обновленные кредитные отчеты, чтобы убедиться в точности данных и убедиться, что они не стали жертвами кражи личных данных.

    Оцените несколько карт и убедитесь, что карта соответствует их потребностям в отношении вознаграждений, процентных ставок и годовых сборов.Как правило, лучше избегать карточек с высокой годовой платой, если только льготы не приносят существенно большей выгоды, чем комиссия. Никогда не помешает позвонить в компанию, обслуживающую кредитную карту, и узнать о вероятности успешного рассмотрения заявки.

    Для тех, кто восстанавливает свои кредитные рейтинги или только начинает свой путь к кредитной истории, рассмотрите обеспеченные кредитные карты вместо традиционной кредитной карты.

    Ответил: Грегори Кухлемейер

    Ключ определяет основную цель держателя карты.Если цель состоит в том, чтобы получить льготы, то поищите карту, которая предоставит вам лучшие льготы по минимально возможной цене. Потребители должны найти льготы, которые лучше всего соответствуют их потребностям. Я лично предвзято отношусь к картам возврата денег, потому что они обеспечивают исключительную гибкость, но я могу отказаться от больших преимуществ, которые часто можно увидеть с различными проездными картами.

    Будьте осторожны, не подайте заявку на каждую имеющуюся карту. Слишком много новых учетных записей за короткий период времени может повредить вашей кредитной истории.Это может быть сложно управлять, и это также неэффективно.

    Ответил: Дайан Мурман

    Я бы посоветовал тем, кто ищет кредитную карту, начать в местном банке и подать заявку на получение кредитной карты. Например, если я работаю в банке Wells Fargo, я бы подал в них заявку, потому что у меня уже установлены финансовые отношения с этим банком. Скорее всего, у меня есть сберегательный или текущий счет в них, и эти установившиеся отношения могут быть преимуществом в процессе подачи заявки.Для студентов, которые, возможно, не имеют кредитной карты, это одна из возможностей стать их первой кредитной картой. Студенты могут запросить кредитную карту, а их родители / опекуны выступят в качестве соавтора кредитной карты.

    Q3) Существуют ли какие-либо требования для получения кредитной карты?

    Ответил: Дина Эль Махди

    Большинство эмитентов кредитных карт стремятся получить хорошие кредитные рейтинги и стабильный доход, чтобы потребители могли приобрести свои кредитные карты. Хорошие кредитные рейтинги формируются с течением времени, и в них включаются многие факторы, такие как кредитная история, своевременные платежи, уровень и стабильность дохода, а также отношение долга к доходу.Следовательно, чтобы претендовать на получение кредитной карты, кредитная история потребителей должна свидетельствовать об их кредитоспособности и обязательстве погасить остатки по кредитной карте.

    Ответ от: Келли Картер

    Конкретные требования могут отличаться от компании к компании, поэтому обязательно проверьте их внимательно.

    Ответил: Скотт Э. Хайн

    Да, но эти требования могут отличаться в зависимости от эмитента.

    Ответ от: Карен Энн Крейг

    Для получения кредитной карты заявитель должен иметь номер социального страхования и быть не моложе 18 лет, иметь постоянный источник дохода или подпись опекуна.

    Ответил: Скотт Хегерти

    Получение кредита зависит от вашего кредитного рейтинга и существующего кредита. Вы можете получить одобрение, но с более низким кредитным лимитом. Разумное использование кредита, своевременная оплата баланса и отсутствие слишком большого кредита по сравнению с вашим доходом могут помочь вам получить одобрение.

    Ответил: Аксель Гроссман

    Есть возрастные ограничения. Вам также необходимо указать физический адрес и номер социального страхования. Другими соображениями могут быть ваш кредитный рейтинг, ваш доход и т. Д.

    Ответил: Джесси Лайнберри

    Кандидатам должно быть 18 лет, чтобы подать заявку на получение кредитной карты. Для зачисленных в университет доступны несколько студенческих кредитных карт. Независимо от возраста банк-эмитент запросит информацию о доходах и текущем финансовом положении потребителя. Граждане США должны сообщить свой номер социального страхования и подтверждение постоянного адреса. Банк также извлечет кредитную карту потребителя, чтобы дополнительно оценить способность заявителя управлять возобновляемым кредитом.

    Ответил: Грегори Кухлемейер

    Каждый эмитент кредита индивидуален. Многие эмитенты собираются использовать ваши кредитные рейтинги из разных кредитных бюро. Поскольку у каждого бюро своя собственная финансовая модель, ваши кредитные рейтинги могут сильно отличаться. Это означает, что вы не можете претендовать на получение карты у одного эмитента, использующего одну систему оценки кредитоспособности, но следующий эмитент может использовать другую модель оценки, в которой вы соответствуете.

    Ответил: Дайан Мурман

    Большинство кредиторов будут искать кандидата кредитной карты, который уже доказал свою финансовую ответственность, что означает, что они своевременно выполнили другие платежи по счетам.Большинство финансовых учреждений ищут потребителей, у которых есть стабильные источники дохода. Учреждение будет помнить о соотношении долга к доходу. Финансовое учреждение не склонно одобрять кредитную карту для кого-то с огромной суммой существующей задолженности, поскольку предполагается, что одна финансовая катастрофа и их кредитная карта не будут погашены потребителем.

    Q4) Безопасны ли кредитные карты?

    Ответил: Дина Эль Махди

    Кредитные карты безопасны, потому что большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предлагают защиту от мошенничества и используют набор стандартов безопасности для защиты потребителей от кражи личных данных.Более того, кредитные карты намного безопаснее дебетовых, потому что они используют деньги банка, а не ваши собственные, а эмитенты кредитов имеют ресурсы для отслеживания мошенников.

    Ответ от: Келли Картер

    Я так считаю. Многие компании защищают держателей карт с помощью мониторинга, обновлений и т. Д.

    Ответил: Скотт Э. Хайн

    Кредитные карты могут быть рискованными, если вы не дисциплинированно тратите деньги. Остатки на кредитных картах могут быстро расти, если вы не отслеживаете свои расходы по кредитным картам.

    Ответ от: Карен Энн Крейг

    Кредитные карты более безопасны, чем дебетовые, потому что кредитные карты не снимаются с определенного банковского счета. Кроме того, эмитенты кредитных карт постоянно отслеживают и блокируют мошеннические платежи и возвращают мошеннические платежи в ожидании расследования. Убыток от несанкционированного списания средств с кредитной карты ограничен 50 долларами, и в большинстве случаев эмитент кредитной карты не возлагает на держателя карты ответственность за какие-либо сборы.

    Ответил: Скотт Хегерти

    Кредитные карты безопасны, особенно с использованием чиповых технологий и других новых достижений.Но время от времени все еще происходят взломы, и вы можете обнаружить несанкционированные покупки в своей учетной записи. Обычно вы не несете финансовой ответственности. Я предпочитаю заниматься обновлением информации об автоплате, чем иметь кражу наличных или опорожнение моего дебетового счета. Я советую регулярно проверять свою учетную запись кредитной карты в Интернете и следить за покупками, которые могут быть не вашими.

    Ответил: Аксель Гроссман

    Я думаю, они в безопасности. Например, моя кредитная карта «отключается», когда эмитент подозревает неожиданное поведение при покупке или путешествии.Один быстрый телефонный звонок или ответ с сообщением, и он снова работает. Большинство кредитных карт возмещают вам расходы в случае мошенничества.

    Ответил: Грегори Кухлемейер

    Кредитные карты невероятно безопасны. Проблемы чаще возникают, когда пользователь небезопасен при использовании своей карты или если компания, в которой используется карта, допускает какую-либо ошибку. Тем не менее, федеральный закон устанавливает максимальную ответственность в размере 50 долларов за несанкционированные транзакции, если вы сообщите о проблеме в течение 2 месяцев.Многие из крупных эмитентов могут отказаться от этой ответственности до 0 долларов, если вы сообщите о несанкционированном списании средств в течение нескольких дней или предоставите это как необходимое условие для того, чтобы вы были держателем карты.

    Ответил: Дайан Мурман

    По большей части да. Финансовые учреждения, выпускающие кредитные карты, и продавцы, с которыми потребители взаимодействуют при совершении покупок, принимают меры для защиты информации о кредитных картах своих клиентов. Однако хакеры преодолели некоторые из этих уровней защиты и скомпрометировали информацию «клиентов» финансовых учреждений.Часть ответственности за защиту кредитной карты лежит на самом потребителе. Потребители должны использовать свои карты только на законных торговых площадках.

    Q5) Есть ли типичные ошибки, которые делают потребители при выборе кредитной карты?

    Ответил: Дина Эль Махди

    Да, например, потребители могут попасть в ловушку компаний, выпускающих кредитные карты, которые предлагают рекламные акции, которые могут вступить в силу немедленно, когда потребители переведут свои старые остатки на свои новые кредитные карты или просто откроют новую кредитную карту.Однако некоторые рекламные акции не предлагаются бесплатно, и есть вероятность, что потребители столкнутся с высокими процентными ставками после периода действия рекламной акции, если они не выплатят полную сумму на балансе. Потребители могут также искать кредитные карты с очень высокими кредитными лимитами, которые побуждают их жить не по средствам и совершать импульсивные покупки, но позже они понимают, что не могут погасить свои остатки.

    Ответ от: Келли Картер

    Ключевая ошибка потребителей - неучет годовой платы.Некоторые карты могут предлагать отличные льготы, но могут иметь высокую годовую плату.

    Ответ от: Карен Энн Крейг

    Самая распространенная ошибка - непонимание комиссий и процентных ставок. С кредитных карт взимается комиссия за авансы наличными, просроченные платежи, превышение лимита или невыполнение минимального платежа. Сборов можно избежать, если владелец кредитной карты понимает правила и следит за использованием кредитной карты.

    Ответил: Скотт Хегерти

    Иногда люди обращаются за «магазинными» кредитными картами, чтобы получить разовую скидку (например, сэкономить 30% на их первом заказе при регистрации).Это приводит к тому, что у вас будет много карт и риску иметь редко используемую карту, которая может потеряться или которую вы можете не заметить, если будет сделана несанкционированная покупка.

    Ответил: Аксель Гроссман

    Некоторые люди держат баланс на своих кредитных картах, потому что они думают, что им нужно поддерживать баланс на своей карте, чтобы иметь хорошие кредитные рейтинги, что неверно. Я бы посоветовал всем выплачивать свой баланс до конца каждого месяца. Единственным исключением должны быть аварийные ситуации. Если вы не можете регулярно платить остаток по кредитной карте в конце месяца, что-то не так с вашими финансами или бюджетом.

    Ответил: Джесси Лайнберри

    Импульсивное получение кредитной карты - распространенная ошибка. Выбор правильной кредитной карты требует тщательного исследования и понимания того, какие вознаграждения принесут покупателям наибольшую пользу. Универмаги известны тем, что создают среду для импульсивного приобретения карты. Как правило, лучше избегать «карточек магазина» из-за ограниченных преимуществ.

    Игнорирование затрат - еще одна распространенная ошибка. Многие потребители упускают из виду наличие ежегодных сборов или вводных процентных ставок.Многие кредитные карты взимают ежегодную плату за доступ к своей карте и последующие льготы. Хотя я не решаюсь полностью использовать дисконтные карты с годовой оплатой, важно убедиться, что преимущества перевешивают плату. Кроме того, разумно избегать использования нескольких карт с годовой оплатой, которые предоставляют одинаковые или похожие преимущества, которые снизят предельную стоимость вознаграждений.

    Ответил: Грегори Кухлемейер

    Основная ошибка, которую я вижу, - это немедленное принятие решения о кредитной карте, потому что кто-то пытается «предложить» вам кредитную карту прямо сейчас в розничном магазине.Если не уделить достаточно времени анализу долгосрочных последствий для кредитных рейтингов, потенциальных годовых комиссий или процентных ставок, а также того, как вы будете использовать карту, это может отрицательно повлиять на кредитные рейтинги. Например, открытие большого количества кредитных карт и покупка нового автомобиля может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.

    Ответил: Дайан Мурман

    Одна из ошибок, которую часто совершает потребитель, - это слишком быстрый выбор кредитной карты. Например, молодые потребители могут получать по почте несколько «предварительно утвержденных» предложений по кредитным картам.Они могут быть взволнованы предварительным одобрением и подписаться, не проверяя конкурирующие предложения, например, другие льготы, такие как бонусные мили или возврат наличных.

    Отчасти проблема в том, что потребители не читают мелкий шрифт. Я знаю, что шрифт небольшой, но потребители должны прочитать и понять его, прежде чем подписываться на кредитную карту. Регистрация для получения кредитной карты считается юридически обязывающим документом, и детали этих контрактов чрезвычайно точны.

    Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Platinum Card® от American Express, нажмите здесь.

    Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Preferred® от American Express, нажмите здесь.

    Лучшие кредитные карты на июнь 2021 года: главные предложения и награды

    Хотя существует множество различных типов кредитных карт, все они попадают в определенные категории в зависимости от их функций и программ вознаграждения. Вот различные типы кредитных карт и лучшие кредитные карты и предложения по кредитным картам прямо сейчас в каждой категории.

    Туристические кредитные карты

    С помощью проездных карт вы можете обменять свои баллы или мили на бесплатное путешествие или поездку со скидкой.Есть также немало лучших туристических кредитных карт, которые предлагают дополнительные туристические льготы, такие как бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту, повышение категории отелей и туристическая страховка. Кредитная карта авиакомпании, кредитная карта отеля и обычная туристическая кредитная карта попадают в эту категорию.

    • Карта Chase Sapphire Preferred®: 2 балла Chase Ultimate Reward за 1 доллар на путешествия и питание

    Сравните другие варианты: Проверьте лучшие кредитные карты для путешествий The Ascent

    Кредитные карты для вознаграждений

    Эта категория включает каждая кредитная карта, которая приносит вознаграждение за покупку.Имея так много карт на выбор, вы найдете разнообразное сочетание бонусных кредитных карт, которые приносят кэшбэк, путевые баллы и вознаграждения в магазине.

    Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими вознаграждениями кредитных карт The Ascent

    Кредитные карты с возвратом денег

    С помощью этого типа бонусных карт вы получаете вознаграждения, которые могут быть погашены наличными или выпиской по счету. В зависимости от карты вы можете получить наличные деньги обратно в виде выписки по счету на баланс вашей кредитной карты, депозита на банковский счет или в виде чека.Среди лучших карт возврата денег вы найдете карты, которые получают одинаковую фиксированную ставку при каждой покупке, а также карты, которые зарабатывают дополнительно в бонусных категориях.

    • Discover it® Cash Back: 5% обратно в чередующихся ежеквартальных категориях бонусов, которые вы активируете, до $ 1500 квартального лимита расходов, 1% обратно на все остальное
    • Карта Blue Cash Preferred® от American Express: 6% наличными обратно в супермаркеты США до 6000 долларов в год, возврат 3% на заправочных станциях и в пути следования, возврат 1% на все остальное
    • Citi® Double Cash Card - 18-месячное предложение BT: Безлимитный возврат 2% на каждый покупка (1% при совершении покупки, 1% при оплате)
    • Chase Freedom Unlimited®: Unlimited 1.Возврат кэшбэка 5%
    • Chase Freedom Flex Up: Возврат до 5% в чередующихся категориях, которые вы активируете каждый квартал (лимит расходов в размере 1500 долл. США ежеквартально)
    • Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®: Возврат наличных 3% категория по вашему выбору и возврат 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (при покупке комбинированной бонусной категории до 2500 долларов в квартал)
    • Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards: 4% неограниченный возврат наличных денег при обеде

    Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами с возвратом денежных средств в Ascent

    Кредитными картами для перевода остатка

    Этот тип карты предлагает более низкую начальную годовую процентную ставку при переводе остатка.Многие из карт перевода с максимальным балансом имеют начальную годовую ставку 0% на переводы баланса, а вводные периоды могут длиться более года. Если вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте и сэкономить на процентах, идеально подойдет карта для перевода баланса.

    • Карта Citi® Diamond Preferred®: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса
    • Карта Visa® Platinum банка США: 20-платежный цикл 0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса и покупки
    • Discover it® Balance Transfer: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса, после чего применяется переменная ставка

    Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами для перевода баланса The Ascent

    Кредит с высоким лимитом карты

    Некоторые кредитные карты, как правило, предлагают более высокие лимиты кредита, чем большинство.Эти кредитные карты с высокими лимитами позволяют вам тратить больше, а также могут помочь вам защитить ваш кредит, облегчая поддержание низкого коэффициента использования кредита. Как правило, для получения квалификации вам нужен отличный кредит.

    Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent с высоким лимитом

    Кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

    Карты в этой категории имеют начальную годовую ставку 0%, которая применяется к покупкам. Это разумный выбор, если вам нужно купить что-то дорогое, но вы не можете позволить себе заплатить полную предоплату.Самые популярные кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой также часто имеют вступительные предложения на год или дольше.

    • Кредитная карта BankAmericard®: 18-платежный цикл 0% начальная годовая процентная ставка за покупки и переводы баланса в течение 60 дней

    Сравните другие варианты: Проверьте лучшие кредитные карты The Ascent с годовой процентной ставкой 0%

    Кредит карты для строительства кредита

    Вам необходимо внести залог, чтобы открыть обеспеченную кредитную карту, которая обычно используется для восстановления или строительства кредита.Гарантийный депозит часто (но не всегда) равен вашему начальному кредитному лимиту. Высококачественные обеспеченные кредитные карты обычно могут быть преобразованы в необеспеченные карты, что означает, что вы вернете свой депозит, если произведете достаточно своевременных платежей.

    • Discover it® Защищенная кредитная карта: Возврат до 2% наличных и бесплатное отслеживание FICO® Score

    Сравните другие варианты: Проверьте лучшие защищенные кредитные карты The Ascent

    Хотите восстановить кредит ?: Проверьте лучшие кредитные карты The Ascent для плохой кредитной истории

    Студенческие кредитные карты

    Если вы учитесь в колледже, вы можете начать создавать свой кредит с помощью студенческой кредитной карты.Несмотря на то, что эти карты предназначены для студентов, лучшие студенческие кредитные карты предоставляют несколько отличных преимуществ. Некоторые карты включают бесплатное отслеживание кредитного рейтинга и возврат денег за хорошие оценки.

    • Discover it® Кэшбэк для студентов: Возврат 5% на чередующиеся ежеквартальные категории бонусов, которые вы активируете, до $ 1,500 квартального лимита расходов, возврат 1% на все остальные

    Сравните другие варианты: Проверьте лучший студент The Ascent кредитные карты

    Магазин кредитных карт

    Многие сетевые магазины, от Macy's до Target и Lowe's, предлагают свои собственные кредитные карты.Иногда эти кредитные карты принимаются везде, но часто они используются только в магазине. Кредитные карты магазина обычно имеют эксклюзивные скидки и вознаграждения, которые можно использовать только в этом магазине. Обязательно прочитайте мелкий шрифт на любых предложениях с нулевой процентной ставкой по кредитным картам магазина, так как они могут включать отсрочку процентов, что сложно и может привести к огромным неожиданным процентным сборам.

    Сравните другие варианты: Проверьте кредитные карты лучших магазинов The Ascent

    Кредитных карт vs.Дебетовые карты: в чем разница?

    Кредитные карты

    и дебетовые карты: обзор

    Кредитные и дебетовые карты обычно выглядят почти одинаково, с 16-значными номерами карт, датами истечения срока действия и личными идентификационными номерами (PIN-кодами). И то, и другое может сделать покупки в магазинах или в Интернете простым и удобным, с одним ключевым отличием. Дебетовые карты позволяют вам тратить деньги, используя средства, которые вы депонировали в банке. Кредитные карты позволяют вам занимать деньги у эмитента карты до определенного лимита для покупки предметов или снятия наличных.

    У вас, вероятно, есть хотя бы одна кредитная карта и одна дебетовая карта в вашем кошельке. Их удобство и защита трудно превзойти, но у них есть важные отличия, которые могут существенно повлиять на ваш кошелек. Вот как решить, какой из них использовать для удовлетворения ваших потребностей в расходах.

    Ключевые выводы

    • Кредитные карты дают вам доступ к кредитной линии, выпущенной банком, в то время как дебетовые карты списывают деньги прямо с вашего банковского счета.
    • Кредитные карты обеспечивают лучшую защиту потребителей от мошенничества по сравнению с дебетовыми картами, привязанными к банковскому счету.
    • Новые дебетовые карты предлагают больше защиты, чем кредитные карты, в то время как многие кредитные карты больше не взимают ежегодную плату.
    • При сравнении кредитных или дебетовых карт, привязанных к банковскому счету, важно учитывать комиссии и преимущества.

    Что такое кредитная карта?

    Кредитная карта - это карта, выпущенная финансовым учреждением, обычно банком, и позволяет держателю карты занимать средства в этом учреждении. Держатели карт соглашаются вернуть деньги с процентами в соответствии с условиями учреждения.

    Кредитные карты выпускаются четырех категорий:

    • Стандартные карты просто предоставляют своим пользователям кредитную линию для совершения покупок, денежных переводов и / или получения наличных.
    • Наградные карты предлагают клиентам возврат наличных, путевые баллы или другие преимущества в зависимости от того, как они тратят.
    • Обеспеченные кредитные карты требуют первоначального депозита наличными, который эмитент держит в качестве обеспечения.
    • Платежные карты не имеют заранее установленного лимита расходов, но часто не позволяют переносить невыплаченные остатки из месяца в месяц.

    Пользователи кредитных карт могут получать наличные, скидки, путевые баллы и многие другие льготы, недоступные держателям дебетовых карт, с помощью бонусных карт. Вознаграждения могут применяться на основе фиксированной или многоуровневой ставки. Например, у вас может быть карта, которая предлагает неограниченные 2 мили за доллар на покупки, а другая - 3 мили за доллар на дорожные расходы, 2 мили за доллар на обеды и 1 милю за доллар на все остальное. Затем вы можете использовать накопленные мили для бронирования будущих поездок.

    Подсказка

    Выбирая карты вознаграждений, обратите внимание на то, истекает ли срок действия вознаграждений и какие у вас есть варианты их погашения.

    Плюсы использования кредитных карт

    Кредитные карты могут иметь определенные преимущества по сравнению с дебетовыми картами, но могут иметь и недостатки. Вот более подробная информация о плюсах и минусах использования кредитных карт.

    Создать кредитную историю

    Использование кредитной карты отражено в вашем кредитном отчете.Это включает в себя положительную историю, такую ​​как своевременные платежи и низкое использование кредита, а также отрицательные моменты, такие как просрочки платежей или просрочки. Информация из вашего кредитного отчета затем используется для расчета ваших кредитных рейтингов. Ответственные спонсоры могут повысить свои баллы за счет истории расходов и своевременных платежей, а также за счет сохранения низкого баланса своих карт по сравнению с лимитами своих карт.

    Подсказка

    Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают бесплатный мониторинг и отслеживание кредитного рейтинга в качестве привилегии карты, чтобы вы могли следить за своими успехами при создании кредита.

    Гарантия и защита покупателя

    Некоторые кредитные карты могут также предоставлять дополнительные гарантии или страховку на приобретенные товары - сверх тех, которые предлагает розничный продавец или бренд. Если товар, купленный с помощью кредитной карты, становится неисправным после истечения срока гарантии производителя, например, стоит проверить в компании, выпускающей кредитную карту, чтобы узнать, будет ли она обеспечивать покрытие. Или у вас может быть встроенная защита покупок и цен, чтобы помочь вам заменить украденные или утерянные предметы, или возместить разницу в цене, когда купленный вами предмет продается в другом месте по более низкой цене.

    Защита от мошенничества

    Кредитные карты в большинстве случаев обеспечивают гораздо большую защиту, чем дебетовые. Если клиент своевременно сообщает об утере или краже, его максимальная ответственность за покупки, сделанные после исчезновения карты, составляет 50 долларов. Закон об электронных денежных переводах дает клиентам дебетовых карт такую ​​же защиту от потери или кражи, но только в том случае, если клиент сообщает об этом в течение 48 часов после обнаружения. По истечении 48 часов ответственность пользователя карты увеличивается до 500 долларов США; через 60 дней ограничений нет.

    Другие преимущества кредитной карты

    Закон о справедливом кредитном выставлении счетов позволяет пользователям кредитных карт оспаривать несанкционированные покупки или покупки товаров, которые были повреждены или утеряны во время доставки. Но если товар был куплен с помощью дебетовой карты, он не может быть отменен, если продавец не захочет это сделать. Более того, жертвы кражи дебетовых карт не получают возмещение, пока не будет завершено расследование.

    Владелец кредитной карты, с другой стороны, не несет ответственности за спорные расходы; сумма обычно списывается сразу и восстанавливается только в том случае, если спор снят или урегулирован в пользу продавца.Хотя некоторые поставщики кредитных и дебетовых карт предлагают своим клиентам защиту с нулевой ответственностью, закон гораздо более снисходителен к держателям кредитных карт.

    Если вам нужно арендовать автомобиль, многие кредитные карты предоставляют своего рода отказ от столкновений. Даже если вы хотите использовать дебетовую карту, многие агентства по аренде автомобилей требуют от клиентов предоставить данные кредитной карты в качестве резервной копии. Единственный выход для клиента может заключаться в том, чтобы позволить агентству по аренде удерживать несколько сотен долларов на дебетовой карте банковского счета в качестве залога.

    Минусы использования кредитных карт

    Основные недостатки использования кредитных карт связаны с задолженностью, влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.

    Расходы могут привести к возникновению долгов

    Когда вы совершаете покупки с помощью кредитной карты, вы тратите деньги банка, а не свои собственные. Эти деньги нужно вернуть с процентами. По крайней мере, вы должны вносить минимальный ежемесячный платеж. Наличие большого остатка на нескольких картах может затруднить выполнение ежемесячных платежей и увеличить ваш бюджет.

    Влияние на кредитный рейтинг

    Своевременная оплата счетов и поддержание низкого уровня остатков на кредитных картах могут помочь вашим показателям FICO. Но неправильное использование кредитных карт может повредить вашей кредитной истории, если вы приобретете привычку платить поздно, исчерпаете одну или несколько карт, закроете старые счета или слишком часто подаете заявку на новый кредит.

    Подсказка

    Настройте оповещения по кредитной карте, чтобы уведомить вас о сроках платежа и остатках на карте, чтобы вы могли платить вовремя и не превышали свой кредитный лимит.

    Проценты и комиссии

    Поскольку кредитная карта - это, по сути, краткосрочная ссуда, вам придется вернуть потраченные деньги с процентами. Процентная ставка и комиссии, взимаемые кредитной компанией, используются для расчета вашей годовой процентной ставки (APR). Чем выше годовая процентная ставка карты, тем больше будет стоить ежемесячное поддержание баланса.

    Что касается комиссий, вы должны знать, взимает ли ваша карта годовую комиссию, комиссию за иностранную транзакцию, комиссию за перевод баланса, комиссию за аванс наличными, комиссию за просрочку платежа или комиссию за возвращенный платеж.Как правило, чем лучше программа вознаграждений кредитной карты и чем больше преимуществ она предлагает, тем выше будет ежегодная плата.

    Что такое дебетовая карта?

    Дебетовая карта - это платежная карта, по которой платежи производятся путем списания денег непосредственно с текущего счета потребителя, а не в виде ссуды в банке. Дебетовые карты предлагают удобство кредитных карт и многие из тех же средств защиты потребителей, когда они выпускаются крупными платежными системами, такими как Visa или Mastercard.

    Есть также два типа дебетовых карт, для которых не требуется наличие у клиента текущего или сберегательного счета, а также один стандартный тип:

    • Стандартные дебетовые карты можно зачислить на свой банковский счет.
    • Карты электронного перевода пособий (EBT) выпускаются государственными и федеральными агентствами, чтобы позволить соответствующим пользователям использовать свои льготы для совершения покупок.
    • Предоплаченные дебетовые карты дают людям, не имеющим доступа к банковскому счету, возможность совершать электронные покупки в пределах суммы, которая была предварительно загружена на карту.

    Экономные потребители могут предпочесть использовать дебетовые карты, потому что, как правило, взимаются небольшие комиссии или вообще отсутствуют связанные с ними комиссии, если только пользователи не тратят больше, чем они имеют на своем счете, и не несут комиссию за овердрафт. (Преимущество отсутствия комиссии не распространяется на предоплаченные дебетовые карты, которые, помимо прочего, часто взимают плату за активацию и использование). В отличие от этого, с кредитных карт обычно взимаются ежегодные сборы, сборы за превышение лимита, сборы за просрочку платежа и множество других расходов. других штрафов, помимо ежемесячных процентов на непогашенный остаток на карте.

    Плюсы использования дебетовых карт

    Дебетовые карты могут иметь как положительные, так и отрицательные стороны, как и кредитные карты.

    Избегать долгов

    Дебетовая карта использует деньги, которые уже есть у пользователя, что устраняет опасность накопления долга. Ритейлеры знают, что при использовании пластика люди обычно тратят больше, чем если бы они платили наличными. Используя дебетовые карты, импульсивные покупатели могут избежать соблазна получить кредит и придерживаться своего бюджета. Это может помочь вам избежать долгов под высокие проценты.

    Защита от мошенничества

    Кроме того, некоторые дебетовые карты - особенно те, которые выпущены платежными системами, такими как Visa или Mastercard - начинают предлагать больше защиты, которой пользуются пользователи кредитных карт.

    Главное - сообщить о мошенничестве или краже, как только вы поняли, что это произошло. Ваша ответственность за мошеннические покупки определяется сроком, в течение которого о ней было сообщено. Слишком долгое ожидание, чтобы сообщить банку, что ваша карта использовалась для несанкционированных покупок, может привести к тому, что вы понесете ответственность за любые убытки.

    Без годовой платы

    Хотя многие кредитные карты взимают годовую плату, дебетовые карты этого не делают. Также нет комиссии за снятие наличных с дебетовой карты в банкомате вашего банка. С другой стороны, кредитные карты могут взимать комиссию за аванс наличными плюс высокую процентную ставку для этого удобства. Однако вы можете платить другие сборы за поддержание вашего текущего счета.

    Важно

    Денежные средства с кредитной карты не имеют льготного периода; вместо этого проценты начинают начисляться сразу.

    Минусы использования дебетовых карт

    Как и в случае с кредитными картами, самые большие недостатки использования дебетовых карт связаны с влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.

    Без наград

    Если у вас нет расчетного счета вознаграждений, вы не будете зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за покупки, сделанные с помощью дебетовой карты. Поскольку вознаграждения могут сэкономить вам деньги, в зависимости от того, как вы их погасите, вы можете упустить возможность, если будете тратить только с дебетовой карты.

    Кредит не заработает

    Создание хорошей кредитной истории означает демонстрацию кредиторам, что вы можете ответственно выплатить взятые взаймы деньги.Когда вы тратите деньги с помощью дебетовой карты, привязанной к вашему банковскому счету, у вас нет возможности сделать это. Таким образом, использование одной только дебетовой карты не поможет вам создать или создать кредитную историю.

    Комиссии

    Хотя с дебетовых карт не взимается ежегодная комиссия, вы можете платить другие сборы, чтобы иметь текущий счет. К ним могут относиться ежемесячные сборы за обслуживание, плата за овердрафт, если вы перерасходуете со своего счета, плату за возвращенный товар и плату за зарубежный банкомат, если вы используете свою дебетовую карту в другом банке или другом финансовом учреждении.

    Не выплачивать проценты до 2022 года

    Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

    Кредитные карты могут быть отличным активом для финансирования новых покупок и консолидации старых долгов. Некоторые из лучших кредитных карт не предлагают процентов на новые покупки, переводы баланса или и то, и другое - на срок до 20 месяцев.

    Это может дать существенную экономию, если у вас есть остаток на кредитной карте с высокими процентами, где часть вашего платежа идет на выплату процентов. Если у вас есть длительная задолженность по существующей карте или вы планируете совершить крупную покупку, с финансовой точки зрения целесообразно открыть начальную кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, если вы используете ее ответственно.

    Ниже, Select округляет некоторые из лучших кредитных карт, по которым не выплачиваются проценты в течение как минимум 15 месяцев, так что вы можете максимизировать сбережения. Рекомендации по кредитным картам разбиты по продолжительности вступительного периода 0% годовых.

    Лучшие кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

    Введение 0% годовых на 20 месяцев

    Платиновая карта Visa® банка США

    На защищенном сайте банка США

    • Награды
    • Приветственный бонус
    • Годовая плата
    • Intro APR

      0% за первые 20 циклов выставления счетов на переводы баланса и покупки

    • Обычные APR
    • Комиссия за перевод остатка

      Либо 3% от суммы каждого перевода, либо минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что больше

    • Комиссия за зарубежные транзакции
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • 20 беспроцентных платежных циклов по переводам и покупкам баланса
    • Без годовой комиссии
    • План защиты мобильного телефона
    Консультации
    • Нет программы вознаграждений
    • Комиссия за зарубежную транзакцию от 2% до 3%
    • Баланс должен быть переведен ed в течение 60 дней с момента открытия счета

    Intro 0% годовых в течение 18 месяцев

    Citi® Double Cash Card

    • Rewards

      2% кэшбэк: 1% на все соответствующие критериям покупки и дополнительный 1% после оплаты счет вашей кредитной карты

    • Приветственный бонус
    • Годовая плата
    • Intro APR

      0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса; Не применимо для покупок

    • Обычная годовая

      13.99% - 23,99% переменная по покупкам и переводам остатка

    • Комиссия за перевод остатка
    • Комиссия за зарубежные транзакции
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • 2% кэшбэк по всем покупкам
    • Простые наличные - обратная программа, которая не требует активации или ограничения расходов
    • Один из самых длительных вводных периодов для перевода баланса в 18 месяцев
    Против
    • Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытие карты
    • Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
    • Комиссия в размере 3% от покупок, сделанных за пределами США.S.
    • Расчетное вознаграждение через 1 год: 443 доллара США
    • Расчетное вознаграждение за 5 лет: 2213 долларов США

    Карта Citi Simplicity® - никаких поздних сборов

    Информация о карте Citi Simplicity® были собраны CNBC независимо и не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты до публикации.

    • Награды
    • Приветственный бонус
    • Годовая плата
    • Intro APR

      0% в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы баланса

    • Обычные APR

      14.От 74% до 24,74% переменная

    • Комиссия за перевод остатка
    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • Годовая комиссия не взимается
    • Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
    • Один из самых продолжительных вводных периодов для балансных переводов в 18 месяцев
    Консультации
    • Комиссия за иностранную транзакцию 3%
    • Отсутствие программы вознаграждений

    Платиновая карта Wells Fargo

    На защищенном сайте Wells Fargo

    • Награды

      Эта карта не приносит кэшбэк, баллы или мили

    • Приветственный бонус
    • Годовая плата
    • Intro APR

      0% в течение первых 18 месяцев с момента открытия счета для покупок и соответствующих переводов остатка

    • Обычная годовая

      16.От 49% до 24,49% переменная

    • Комиссия за перевод остатка

      Начальная комиссия в размере 3% (минимум 5 долларов США) в течение 120 дней с момента открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов США)

    • Комиссия за зарубежные транзакции
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • Без годовой платы
    • Длительный вводный годовой период для покупок и переводов баланса
    • Остатки могут быть переведены в течение 120 дней с момента открытия счета
    Консультации
    • Нет программы вознаграждений
    • 3 % комиссии за зарубежные транзакции

    Intro 0% годовых за 15 месяцев

    Кредитная карта Amex EveryDay®

    Информация о кредитной карте Amex EveryDay® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карточка до публикации.

    • Rewards

      2X Membership Rewards® баллы в супермаркетах США на покупки до 6000 долларов в год (затем 1X), 1X Membership Rewards® баллы за доллар, потраченный на все другие покупки

    • Приветственный бонус

      Заработайте 10000 Баллы Membership Rewards® после того, как вы совершите покупки на 1000 долларов в первые 3 месяца

    • Годовая плата
    • Введение Годовая процентная ставка

      0% в течение первых 15 месяцев на покупки, н / д для переводов баланса

    • Обычный АПР

      12.От 99% до 23,99% переменная

    • Комиссия за перевод остатка
    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • Без годовой комиссии
    • Конкурсный вводный период при покупках
    • 20% дополнительных баллов бонус при совершении 20 или более покупок в течение расчетного периода
    Cons
    • Комиссия за иностранную транзакцию 2,7%

    Wells Fargo Cash Карта Wise Visa®

    • Награды

      1.5% денежное вознаграждение за покупки

    • Приветственный бонус

      Денежный бонус в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

    • Годовая плата
    • Intro APR

      0% для первые 15 месяцев с момента открытия счета для покупок и соответствующих переводов остатка

    • Обычная годовая ставка

      От 14,49% до 24,99%, переменная для покупок и переводов остатка

    • Комиссия за перевод остатка

      Начальный сбор в размере 3% (минимум 5 долларов США) для 120 дней с момента открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов США)

    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • Годовая плата не взимается
    • Используйте свою дебетовую карту Wells Fargo или карту банкомата для обменять награды на наличные в банкоматах Wells Fargo (с шагом 20 долларов)
    • Щедрый приветственный бонус
    Консультации
    • Ниже средний 1.5% кэшбэк
    • Комиссия 3%, взимаемая с зарубежных транзакций
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 482 долл. США
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1 809 долл. США

    Общая сумма вознаграждений включает заработанный кэшбэк из приветственного бонуса и предполагает, что вы используете подходящие мобильные кошельки для 75% покупок в первый год.

    Кредитная карта Capital One® SavorOne® Cash Rewards

    Информация о кредитной карте Capital One® SavorOne® Cash Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

    • Награды

      3% кэшбэка на обеды и развлечения, 3% на соответствующие стриминговые сервисы, 3% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки

    • Приветственный бонус

      Заработайте единовременно 200 долларов наличными бонус после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета

    • Годовая плата
    • Intro APR

      0% начальная годовая процентная ставка за первые 15 месяцев, когда ваш счет открыт

    • Обычная годовая ставка

      15 .От 49% до 25,49% переменная

    • Комиссия за перевод остатка

      3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годовым ставкам

    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • 3% кэшбэка при покупке еды и развлечений и 3% в продуктовых магазинах
    • на любую сумму, в отличие от некоторых других карт с минимальной суммой в 25 долларов
    • Конкурентное специальное предложение финансирования как для новых покупок, так и для переводов баланса
    • Комиссия за покупки, сделанные за пределами США, не взимается.S.
    Cons
    • Комиссия в размере 3% за перевод средств по промо-балансу
    • Обычно квалифицируются только потребители с хорошей или отличной кредитной историей
    • Расчетный возврат наличных средств через 1 год: 546 долларов США
    • Расчетный возврат денежных средств через 5 лет: 1,932 долл. США

    Сумма вознаграждений включает очки, полученные в результате приветственного бонуса

    Chase Freedom Flex℠

    • Награды

      Заработайте 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США в комбинированных покупках в бонусных категориях каждая квартал после активации (затем 1%), 5% кэшбэка за поездку, забронированную через Chase Ultimate Rewards®, 3% кэшбэка в обеде и в аптеке, 1% кэшбэка на все остальные покупки

    • Приветственный бонус

      Возврат 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета

    • Годовая плата
    • Intro AP

      0% на первые 15 месяцев при закупках

    • Обычные годовые

      14.От 99% до 23,74% переменная

    • Комиссия за перевод остатка

      Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

    • Комиссия за внешнюю транзакцию
    • Необходим кредит
    Плюсы
    • Без годовой платы
    • Щедрый приветственный бонус
    • Возможность заработать до 5% кэшбэка в некоторых категориях после активации
    • Награды могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
    Cons
    • Бонусные категории должны быть активированы каждой квартал
    • Комиссия 3%, взимаемая с зарубежных транзакций
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 814 долларов США
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2,647 долларов США

    Итоговые суммы вознаграждений включают возврат денежных средств, полученных от приветствия бонус

    Chase Freedom Unlimited®

    • Награды
      90 002 Заработайте 5% кэшбэка на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на обеды (включая еду на вынос) и аптеки и 1.5% на все остальные покупки

    • Приветственный бонус

      Возврат 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

    • Годовая плата
    • Intro APR

      0% за первые 15 месяцев на покупки

    • Обычный годовой доход

      Переменная от 14,99% до 23,74% для покупок и переводов баланса

    • Комиссия за перевод остатка

      Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

    • Комиссия за зарубежную транзакцию

      3% от каждой транзакции в США.Долларов США

    • Необходим кредит
    Плюсы
    • Без годовой платы
    • Длинное вступление 0% годовых за покупки
    • Вознаграждения могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
    • Щедрый приветственный бонус
    Минусы
    • Ниже среднего 1,5% кэшбэка для покупок не бонусной категории
    • Комиссия в размере 3%, взимаемая с зарубежных транзакций
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 847 долларов США
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2 709 долларов США

    Сумма вознаграждений включает возврат денег, полученный от приветственного бонуса.

    Карта American Express Cash Magnet®

    Информация о карте American Express Cash Magnet® была собрана компанией Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась ею. эмитент карт до публикации.

    • Награды

      Неограниченный возврат 1,5% кэшбэка за все покупки

    • Приветственный бонус

      Заработайте 150 долларов США на балансе после того, как потратите 1000 долларов США на покупки в первые 3 месяца

    • Годовая плата
    • Введение Годовая процентная ставка

      0% в течение первых 15 месяцев на покупки, н / д для переводов баланса

    • Обычная годовая процентная ставка

      От 13,99% до 23,99%, переменная

    • Комиссия за перевод остатка
    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Необходим кредит
    Плюсы
    • Годовая плата не взимается
    • Заработайте кредит на 150 долларов после того, как вы потратили 1000 долларов на покупки в первые 3 месяца
    • 0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 15 месяцев с даты открытия счета
    Минусы
    • 2.Комиссия в размере 7% при покупках за пределами США
    • Возврат кэшбэка предоставляется в виде кредитной выписки (с минимальным погашением в 25 долларов)

    Карта Blue Cash Everyday® от American Express

    На защищенном сайте American Express

    • Rewards

      3% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэк на заправочных станциях в США и некоторых универмагах США, 1% кэшбэка на другие покупки. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно легко обменять на кредитные баллы.

    • Приветственный бонус

      Заработайте 20% на покупки Amazon.com по карте в течение первых шести месяцев членства, до 150 долларов назад. Кроме того, получите кредит на выписку в размере 100 долларов США после того, как вы потратите 2000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых шести месяцев с момента открытия счета

    • Годовая плата
    • Intro APR

      0% в течение первых 15 месяцев на покупки, N / A для балансовых переводов

    • Обычный годовой процент

      13.От 99% до 23,99% переменная

    • Комиссия за перевод остатка
    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • 3% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1 %)
    • Неограниченный кэшбэк 2% на заправках в США и в некоторых универмагах США
    • Предложения Amex, которые предоставляют кредиты в выписке или возможность заработать больше вознаграждений у избранных продавцов
    Cons
    • 2.Комиссия в размере 7% от покупок, совершенных за границей
    • Не очень подходит для людей, которые не ходят регулярно за продуктами
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 547 долларов США
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1 935 долларов США

    Сумма вознаграждений включает баллы, заработанные в результате приветственного бонуса.

    Часто задаваемые вопросы

    Как работают кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%?

    Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% не дает процентов в течение определенного периода времени, обычно от 12 до 20 месяцев.Во время начального периода 0% годовых с вас не будут взиматься проценты за новые покупки или переводы баланса. Эти карты могут помочь вам консолидировать задолженность по кредитной карте с переводом баланса, оплачивать новые покупки с течением времени без процентных сборов или и то, и другое.

    Кредитные карты для перевода остатка средств могут устанавливать лимит суммы долга, который вы можете перевести, который часто меньше вашего общего кредитного лимита. Кроме того, с вас может взиматься комиссия за перевод баланса, обычно 3% за перевод.

    Подробнее: Как работают карты с годовой процентной ставкой 0% и как выполнить перевод остатка

    Какой кредитный рейтинг требуется для кредитных карт с нулевой годовой процентной ставкой?

    Большинство кредитных карт с нулевой годовой процентной ставкой зарезервированы для потребителей с хорошим (670-739) или отличным (740 и выше) кредитом.Если ваш кредитный рейтинг удовлетворительный (от 580 до 669) или плохой (ниже 669), у вас могут возникнуть проблемы с получением карты с годовой процентной ставкой 0%.

    Как получить максимальную выгоду от карт с нулевой годовой процентной ставкой

    Карта с нулевой годовой процентной ставкой наиболее выгодна, когда вы понимаете условия предложения и настраиваете план погашения своего долга. Следуйте этим советам, чтобы получить максимальную выгоду от своей карты:

    Прочтите мелкий шрифт

    Убедитесь, что вы ознакомились с любым мелким шрифтом, связанным с предложением 0% годовых, например с датой истечения срока действия, графиком завершения баланса перевод, любые комиссии за перевод баланса и процентная ставка по окончании вводного периода.

    Создайте план погашения

    Вам нужно будет разработать план погашения долга по кредитной карте. Сумма, которую вы должны платить каждый месяц, чтобы иметь нулевой баланс в конце вступительного периода, зависит от продолжительности вступительного периода.

    Например, если у вас есть баланс в размере 4500 долларов США на карте Wells Fargo Cash Wise Visa®, по которой не начисляются проценты в течение первых 15 месяцев за переводы баланса и покупки (затем от 14,49% до 24,99% переменной годовой ставки), вам понадобится платить 300 долларов каждый месяц, чтобы погасить свой старый баланс до окончания вводного периода.

    Но если у вас есть карта Citi® Double Cash Card с 0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса (затем от 13,99% до 23,99% с переменной годовой процентной ставкой), ежемесячный платеж уменьшается до 250 долларов.

    Полностью погасить остаток

    Очень важно погасить любую переведенную задолженность или оставшиеся остатки новых покупок до окончания начального периода 0% годовых. Если вы этого не сделаете, ожидайте, что вам удастся получить обычную годовую стоимость покупки. А если у вас есть карточка магазина, вам может быть выставлен счет на все проценты, начисленные с даты совершения покупки или перевода (так называемый отсроченный процент).Ни одна из карт в этом списке держателей дебетовых карт не давала начисленных процентов.

    Подробнее: 5 действий, которые нужно сделать после завершения перевода баланса .

    Как сравнить карты с процентной ставкой 0% и карты с низкой процентной ставкой

    Если вы не уверены, является ли карта с процентной ставкой 0% или кредитная карта с низкой процентной ставкой правильным выбором, задайте себе следующие вопросы.

    • У вас есть долг по кредитной карте с высокими процентами? Тогда вам следует рассмотреть возможность использования кредитной карты с переводом остатка без процентов до 20 месяцев.
    • Планируете ли вы совершить крупную покупку? Карта с годовой процентной ставкой 0% может предоставить вам длительный вводный период, который позволяет вам выплатить долг в течение более года без процентов.
    • Проводите ли вы баланс из месяца в месяц? Кредитная карта с низкой процентной ставкой предлагает относительно стабильную годовую процентную ставку каждый месяц по сравнению с картой с нулевой процентной ставкой, которая обычно взимает высокие процентные ставки после окончания периода.

    После того, как вы определили, на какую кредитную карту вы хотите подать заявку, сравните карты по следующим ключевым факторам:

    • Продолжительность вступительного периода годовой процентной ставки: Карты могут иметь вводные периоды от трех до 20 месяцев.Многие популярные бонусные карты предлагают беспроцентные в течение 15 месяцев, а не-бонусные карты могут иметь 18- и 21-месячные вступительные периоды с нулевой процентной ставкой. Для новых покупок или затянувшейся задолженности чем дольше, тем лучше, но если вы завершаете перевод баланса, перед подачей заявки подумайте о стоимости любых комиссий за перевод баланса.
    • Обычная годовая процентная ставка: Кредитные карты, предлагающие начальную годовую процентную ставку 0%, как правило, имеют более высокую обычную годовую процентную ставку, чем карты с низкой процентной ставкой. Рассмотрите обычную годовую процентную ставку, прежде чем рассчитываться на карте, если вы думаете, что можете иметь баланс после окончания периода вступительной ставки 0%.
    • Комиссия за перевод баланса: Многие карты перевода баланса взимают комиссию от 3% до 5% за перевод. Этот сбор может быть меньше суммы, которую вы сэкономите на процентах, но не забудьте посчитать. Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами для перевода баланса без комиссии.
    • Годовая плата: Большинство карт с нулевой годовой процентной ставкой и карт с низкой процентной ставкой не имеют годовой платы, но некоторые могут. Обязательно ознакомьтесь с ежегодными сборами, связанными с картами.
    • Награды и дополнительные льготы: Лучшие карты с нулевой годовой процентной ставкой также предлагают кэшбэк, баллы и мили в дополнение к дополнительным льготам, таким как защита покупок и эксклюзивный доступ к развлечениям.Несмотря на то, что это приятные преимущества, вашей основной целью должно быть погашение долга.

    Когда мне следует избегать использования кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%?

    Беспроцентная кредитная карта - отличный инструмент для финансирования новых покупок, но вы должны быть осторожны при ее использовании. Если у вас есть история перерасхода средств, у вас может возникнуть соблазн потратить больше на карту с годовой процентной ставкой 0%, поскольку у вас есть более года, чтобы выплатить весь свой баланс без процентов, по сравнению с обычной картой, которая требует, чтобы вы платили свой баланс в заполняйте каждый платежный цикл, чтобы избежать начисления процентов.

    Подробнее: Как работают кредитные карты с 0% годовых? 8 вещей, которые нужно знать перед подачей заявки

    Как лучше всего использовать кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%?

    Кредитные карты, по которым не начисляются проценты на покупки и / или переводы остатка, являются отличным активом для потребителей, которые хотят сэкономить на процентных сборах, когда у них есть остаток на балансе из месяца в месяц. Наилучший способ использования карты с годовой процентной ставкой 0% зависит от вашей индивидуальной ситуации, но обычно попадает в один из трех способов:

    1. Если вы планируете совершать крупные покупки, такие как новые приборы или оборудование для тренировок, и вам нужно больше времени для оплаты их, карта с 0% годовых может помочь вам платить в течение долгого времени без каких-либо процентов.
    2. Если у вас есть задолженность по карте с высокой процентной ставкой, выполнение перевода остатка на карту без процентов на срок до 20 месяцев может помочь вам погасить ее быстрее и дешевле.
    3. Если вы попадаете как под №1, так и под №2, карта без процентов по новым покупкам и переводам баланса может помочь вам одновременно погасить большие расходы и старый долг, хотя вы будете ограничены размером вы можете тратить и переводить в зависимости от кредитного лимита карты.

    Имейте в виду, что вам нужно будет внести минимальные платежи на свой баланс и полностью погасить его до окончания вводного периода, чтобы избежать процентов.

    Как избежать процентов по кредитной карте?

    Самый простой способ избежать начисления процентов по кредитной карте - полностью выплатить остаток в установленный срок. Однако есть исключение для карт с годовой процентной ставкой 0%. В течение вводного периода от вас требуется только внести минимальные платежи на свой баланс, и с вас не будут взиматься проценты за новые покупки и / или переводы баланса. По окончании вводного периода для любых оставшихся остатков средств или новых покупок и переводов будет применяться обычная годовая процентная ставка.

    Лучшие кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

    Кредитная карта US Bank Visa® Platinum Card Citi® Double Cash Card Citi Simplicity® Card - без поздних комиссий Amex EveryDay® Credit Card Кредитная карта Capital One® SavorOne® Cash Rewards Chase Freedom Flex℠ Chase Freedom Unlimited® American Express Cash Magnet® Card Blue Cash Everyday® Card от American Express
    Intro APR 0% для первые 20 циклов выставления счетов по переводам баланса и покупкам 0% за первые 18 месяцев по переводам баланса; Неприменимо для покупок 0% в течение первых 18 месяцев для покупок 0% в течение первых 15 месяцев для покупок 0% начальная годовая процентная ставка в течение первых 15 месяцев, когда ваш счет открыт 0% для первых 15 месяцев на покупки и переводы баланса 0% за первые 15 месяцев на покупки; Не применимо для балансовых переводов 0% на первые 15 месяцев на покупки; Не применимо для балансовых переводов 0% на первые 15 месяцев на покупки; Не применимо для переводов баланса
    Обычные годовые 14.От 49% до 24,49% переменной от 13,99% до 23,99% переменной от 14,74% до 24,74% переменной от 12,99% до 23,99% переменной от 15,49% до 25,49% переменной от 14,99% до 23,74% переменной 14,99% до 23,74% переменная от 13,99% до 23,99% переменная от 13,99% до 23,99% переменная
    Комиссия за перевод остатка 3%; минимум $ 5 3%; минимум $ 5 5%; минимум 5 $ N / A 3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переведенных по обычной годовой ставке Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода; в зависимости от того, что больше Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода; в зависимости от того, что больше Н / Д Н / Д
    См. ниже нашу методологию Узнать большеOn U.Защищенный сайт S. Bank Узнать большеНа защищенном сайте Citi Узнать большеИнформация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеИнформация о кредитной карте Amex EveryDay® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеИнформация о кредитной карте Capital One® SavorOne® Cash Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеНа защищенном сайте Chase Узнать большеНа защищенном сайте Chase Узнать большеИнформация о карте American Express Cash Magnet® была собрана компанией Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации. ПодробнееНа защищенном сайте American Express

    Наша методология

    Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают наилучшую стоимость, Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США.S. Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая вознаграждения, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.

    Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда.Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

    Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере примерно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

    Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки.Все оценки вознаграждений - это чистая годовая плата.

    Хотя включенные нами пятилетние оценки основаны на бюджете, аналогичном расходам среднего американца, вы можете получить более высокий или более низкий доход в зависимости от ваших покупательских привычек.

    Информация о карте Wells Fargo Cash Wise Visa®, American Express Cash Magnet®, кредитной карте Capital One® SavorOne® Cash Rewards и Chase Freedom® была собрана Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентами карточек до публикации.

    Чтобы узнать о тарифах и комиссиях кредитной карты Amex EveryDay®, нажмите здесь .

    Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте American Express Cash Magnet®, нажмите здесь .

    Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Everyday® от American Express, нажмите здесь .

    Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *