Содержание

Самая выгодная кредитная карта - до 1500000 рублей по ставке от 6 % в городе Москве

Универсальной карты, которая подходила бы всем, не найти. В топ самых выгодных кредитных карт входят платежные инструменты, рассчитанные на разные случаи. Привыкли тратить деньги в магазинах? Подойдет кредитка с продолжительным льготным периодом, большим лимитом и программами лояльности. Часто путешествуете? Имеются карты с накоплением миль. Делаете онлайн-покупки? Виртуальная карта предназначена как раз для них. Часто снимаете деньги с карточки? Есть варианты с бесплатным проведением таких операций.

Самые выгодные кредитные карты банков одновременно включают в себя несколько упомянутых опций. Многие финансовые организации предлагают карточки с беспроцентным снятием наличных. Можно подобрать кредитку с минимальной стоимостью годового обслуживания, подходящей длительностью льготного периода и размером лимита.

Первоначально одобряется небольшая сумма, но постепенно ее можно увеличить. Для этого нужно часто расплачиваться карточкой, вовремя возвращать деньги и пользоваться другими предложениями банков.

Как оформить самую выгодную кредитную карту?

На популярность платежного инструмента влияют удобство

подачи заявки, скорость ее обработки и минимальный комплект документов. 

Для получения кредитки, достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ, с российским паспортом и пропиской в регионе действия финансовой организации. Банк может запросить данные о трудоустройстве и состоянии кредитной истории. В зависимости от суммы лимита, могут понадобиться документы для подтверждения дохода.

В 2021 году самые выгодные кредитные карты в Москве оформляются онлайн. Все, что для этого нужно — потратить пять минут на заполнение анкеты. В скором времени последует звонок сотрудника банка, который проконсультирует по дополнительным вопросам и предложит дату визита в отделение организации. 

Получить карточку можно не только в офисе финансового учреждения. По желанию заемщика, кредитку и договор доставит курьер. 

Самая выгодная кредитная карта пополняется онлайн — через личный кабинет на сайте, либо через мобильное приложение. Для периодического внесения средств можно настроить автоплатеж. Наличные перечисляются с помощью банкоматов или терминалов банка и его партнеров, а также в кассе финансовой организации.

При досрочном возврате денег на самые выгодные кредитные карты, лимит продлевается со дня погашения.

Frank RG назвала лучшие банковские карты в 2021 году — Frank RG

Банки получили премию Frank RG в различных номинациях

По итогам исследования Frank RG «Банковские карты и reward-программы в России 2021» мы традиционно назвали лучшие карты в различных номинациях на нашей церемонии Frank Cards & Reward Award 2021. Генеральным партнером церемонии выступила международная платежная система Visa.

Вот список лучших карт 2021 года:

Лучшие банковские карты 2021

Самая выгодная карта с cashback

Самая выгодная карта с cashback для состоятельных клиентов

Самая выгодная кобрендовая карта для ежедневных покупок

Самая выгодная дебетовая карта для путешествий

Самая выгодная кредитная карта для путешествий

Самая выгодная детская карта

Самая выгодная карта для молодежи

Лучшее мобильное приложение для daily banking

Лучшая инновация в кредитных картах

Высокая лояльность клиентов

Лучшая дебетовая карта в России

Лучшая кредитная карта с льготным периодом

Лучшая кредитная карта с программой лояльности

Лучшая кредитная карта для состоятельных клиентов

Главные номинации:

Лучшая дебетовая карта — Opencard, Банк Открытие

Лучшая кредитная карта с льготным периодом — MTS Cashback, МТС Банк

Лучшая кредитная карта с программой лояльности — Кредитная Польза, Банк Хоум Кредит

Лучшая кредитная карта для состоятельных клиентов — Opencard, Банк Открытие

Самые выгодные карты:

Самая выгодная карта с cashback — Visa Cash Back, Банк Санкт-Петербург (дебетовая и кредитная)

Статистика по теме Самая выгодная карта с cashback для состоятельных клиентов — Mastercard World Black Edition «Каникулы», ВБРР (дебетовая и кредитная)

Самая выгодная кобрендовая карта для ежедневных покупок — ВТБ-Магнит, Банк ВТБ (дебетовая)

Самая выгодная дебетовая карта для путешествий — Пакет Prime, ЮниКредит Банк (дебетовая)

Самая выгодная кредитная карта для путешествий — Кредитная карта Visa Signature #МожноВСЁ, Росбанк (кредитная)

Самая выгодная детская карта — Детская карта, Альфа-Банк (дебетовая)

Самая выгодная карта для молодежи — СберКарта, Сбербанк (дебетовая)

Специальные номинации:

Лучшее мобильное приложение для daily banking — Тинькофф Банк

Лучшая инновация в кредитных картах — Кредитная «Удобная карта», Газпромбанк

Высокая лояльность клиентов — Кредитная карта «100 дней без %», Альфа-Банк

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Рейтинг бесплатных кредитных карт

1. Реальный льготный период

Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по одной из карт Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту, исходя из показателя в 62 дня.

Другие банки декларируют большой льготный период, но за пользованием дополнительным месяцем придется заплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Мы учитываем лишь то время, за которое не придется платить ничего.

Шкала оценки:

  • до 30 дней (включительно) – 1 балл;
  • от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
  • от 56 до 62 дней (включительно) – 3 балла;
  • от 63 дней и выше – 4 балла.

2. Процентная ставка

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде платы за расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в процентах от суммы задолженности.

Например, в тарифах карты «Эко-максимум» указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

  • меньше 36% годовых – 3,0 балла;
  • 36-40% годовых – 2,4 балла;
  • 40,1-45% годовых – 1,8 балла;
  • 45,1-48% годовых – 1,2 балла;
  • свыше 48% годовых – 0,6 балла.

3. Наличие кэшбэка

Тут мы учитывали сам факт наличия кэшбэка по карте.

Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • нет – 0 баллов.

4. Валюта кэшбэка

Кэшбэк может начисляться «живыми» деньгами, а может баллами или бонусами. Первый вариант, конечно, предпочтительнее. Поэтому карты с «живым» кэшбэком оценивались выше. Ведь деньгами можно распорядиться так, как вам будет удобно: потратить в магазине, погасить долг по карте, пополнить свою или чужую карту, снять наличные. Если он платится бонусами, вариантов намного меньше. Обычно ими можно рассчитаться за товары или услуги в магазинах-партнерах банка или получить в обмен на них скидку. Бывает нечто среднее – кэшбэк платится баллами, которые со временем можно конвертировать в реальные деньги.

Шкала оценки:

  • деньгами – 3 балла;
  • бонусами, которые можно перевести в деньги – 2 балла;
  • бонусами – 1 балл.

5. Возможность пополнения налом без комиссии

Мы выясняли, можно ли конкретную карту пополнить наличными без комиссии в кассе банка. Другими словами, можно ли бесплатно гасить долг по карте наличными. Карты, по которым есть такая возможность, получили больший балл.

Шкала оценки:

  • есть – 0,5 балла;
  • нет – 0 баллов.

6. Возможность снятия наличных без комиссии

Некоторые кредитные карты предоставляют такую возможность, что, несомненно, является неплохим бонусом для тех, кто ими пользуется. И за это свойство они получили дополнительные баллы.

Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • ограниченное количество раз – 1 балл;
  • нет – 0 баллов.

7. Процент на остаток

Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств. Чем он больше – тем выше оценивалась карта.

Шкала оценки:

  • 2% годовых – 1 балл;
  • 3% годовых – 1,5 балла;
  • 4% годовых – 1,75 балла;
  • 5% годовых – 2 балла;
  • 6% годовых – 2,25 балла;
  • 7% годовых – 2,5 балла;
  • 8% годовых – 2,75 балла;
  • cвыше 8% годовых – 3 балла;
  • не начисляется – 0.

8. Кредитный лимит

Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте.

Шкала оценки:

  • до 100 000 грн включительно – 1 балл;
  • от 100 000 грн до 200 000 грн включительно – 2 балла;
  • свыше 200 000 грн – 3 балла.

9. Бесплатная или условно бесплатная

Карты могут быть бесплатными, а могут условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок).

Шкала оценки:

  • бесплатная – 2 балла;
  • условно бесплатная – 1 балл.

10. Возможность получить карту без справки о доходах

Некоторые требовательные банки не выдают кредитки клиентам, у которых нет официального места работы и справки о доходах. С точки зрения банка это оправданно, но такая политика не учитывает интересы неофициально трудоустроенных граждан, которых в нашей стране также хватает. Поэтому такие карты получили меньший балл.

Шкала оценки:

  • есть возможность – 2 балла;
  • нет – 0 баллов.

11. Google Pay и Apple Pay

Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.

Шкала оценки:

  • совместимость с обеими системами – 2 балла;
  • совместимость только с Google Pay – 1 балл;
  • несовместимость с обеими системами – 0 баллов.

Топ-10 кредитных карт с самыми лояльными условиями

«Минфин» решил разобраться в особенностях карточных кредитов и найти кредитки с самыми выгодными условиями.

Возвращение в привычное русло

Как и другие сегменты банковского рынка, сегмент кредитных карт ощутил негативное влияние кризиса. В апреле объемы карточного кредитования рекордно снизились.

Ситуация несколько изменилась после отмены жесткого карантина, когда много секторов экономики возобновили работу, а круг потенциальных заемщиков увеличился. Оживление на рынке кредитных карт позволило банкам надеяться, что уже по результатам июля объемы кредитования выйдут на докарантинный уровень.

«Спрос клиентов на кредитование действительно меняется. Люди, которые привыкли кредитоваться за счет микрофинансовых организаций или пользовались ломбардным кредитованием под 400% годовых, готовы получать банковское обслуживание. Сейчас оформить кредитную карту в банке — не только удобнее, но и существенно дешевле», — отмечает заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

Впрочем, банки не спешат смягчать условия кредитования. И на то есть веские причины. Все из-за продолжения действия определенных карантинных ограничений, которые не дают возможности точно спрогнозировать поведение и финансовое состояние клиентов. Как не хотелось бы верить в лучшее, но банки наблюдают ухудшение платежной дисциплины заемщиков за последние три месяца.

«Невозвратов стало немного больше, но мы стараемся договориться с каждым клиентом индивидуально, чтобы он мог погасить свою задолженность», — отмечает руководитель направления «Кредитные карты» А-Банка Евгений Зайченко.

В то же время банкиры отмечают, что масштабных негативных последствий удалось избежать. Способствовали этому введенные кредитные каникулы и отмена штрафов за просрочку. «Это позволило подавляющему большинству заемщиков во время карантина осуществлять платежи по кредитам, а после ослабления ограничительных мер вернуться к обычному режиму их обслуживания», — делится член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Условия — не хуже

Банки не остановили кредитование и продолжают выдавать карты с кредитными лимитами. Но теперь они стараются придерживаться умеренной кредитной политики и не спешат кардинально менять условия кредитования. «В период карантина лимиты растут не так активно, как до внедрения ограничительных мер», — замечает представитель А-Банка Евгений Зайченко.

Кроме того, значительно больше внимания банки стали уделять изучению клиентов. «Мы смотрим на кредитную историю. Если видим, что клиент использует кредитные средства и своевременного погашает задолженность, — увеличиваем лимиты», — говорит заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

В то же время, повышать требования к заемщикам или делать кредиты более дорогими финучреждения тоже не намерены. «Банк пока не видит необходимости вводить более жесткие критерии оценки потенциальных заемщиков или изменять принципы определения размера кредитных лимитов», — проинформировал член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Читайте также: Как добиться от банка реструктуризации долга

Лучшие предложения

Чтобы иметь положительный опыт пользования кредиткой, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями и тарифами еще на этапе ее оформления.

«Среди основных параметров, на которые обращают внимание клиенты, остается стоимость оформления и обслуживания карты, размер кешбека и схема его выплаты, а также параметры льготного периода», — отмечает представитель Таскомбанка Артур Муравицкий.

И это вполне ожидаемо. Ведь кредитные карты наиболее выгодные при условии пользования льготным периодом без уплаты банку дополнительных комиссий. Важно не выходить за рамки грейс-периода, а с помощью программ лояльности и кешбека возвращать на карту часть потраченных средств.

«Минфин» сравнил кредитки от ведущих украинских банков. Во внимание брались только те карты, выпуск и обслуживание которых для клиента является, или при определенных условиях может быть бесплатным. При этом мы не стали рассматривать продукты, которые банки предлагают лишь при условии, если клиент уже имеет зарплатную карту или депозит в банке. Мы сравнили продукты по таким критериям как: кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка. По каждому из этих показателей банки были последовательно отсортированы, что определило их позицию. Также мы определили наличие и ставку кешбека и комиссии за снятие средств в банкоматах.

В десятку попали кредитные карты от monobank, А-Банка, Идея Банка, Конкорда, Таскомбанка, Альфа-Банка, ПУМБ, банка Форвард и Райффайзен Банка Аваль.

Если проанализировать предложения финансовых учреждений, то можно сказать, что все они предлагают достаточно выгодные условия кредитования. При этом у каждого банка найдутся свои особенности и привилегии для клиентов.

Кредитка от monobank, например, предлагает не самый большой кредитный лимит — всего лишь 100 тыс. грн и с льготным периодом 62 дня. Однако в лидеры ее выводят другие критерии — относительно низкая процентная ставка в 38,4% годовых и большой кешбек — до 20%.

Похожие условия предлагает карта «Зеленая» от А-Банка. Но если по максимальной сумме кредита в 200 тыс. грн она преобладает, то уступает по процентной ставке, которая составляет 44,4% годовых.

К одной из самых привлекательных бесспорно можно отнести карту «Card Blanche White» от Идея Банк. Для клиента предусмотрено выгодное сочетание параметров: кредитный лимит до 200 тыс. грн, льготный период до 92 дней, а также кешбек до 10%. При этом следует быть внимательными и выполнять условия пользования картой в льготном периоде. За пользование кредитными средствами вне льготного периода ставка составляет 48% годовых. Вместе с тем, при выполнении условий активностей по счету, а именно — сумма торговых операций каждый месяц должна составлять более 3 тыс. грн — будет отсутствовать ежемесячная плата за обслуживание.

В свою очередь, карта «Всеможу Gold» от ПУМБ предусматривает ставку за пользование кредитными средствами в 47,88% и не имеет программы кешбека. Однако эта карта отличается одним из крупнейших кредитных лимитов — до 200 тыс. грн, а также значительным льготным периодом в 62 дня.

А вот «Карта ONE» от Конкорда, а также «Пудра» и «Большая пятерка» от Таскомбанк дают возможность своим владельцам возвращать часть затрат за покупки. Они предлагают кешбек в 1%, 5% и 2% соответственно. Вместе с тем, Конкорд предоставляет 150 тыс. грн кредитного лимита с грейс-периодом до 62 дней и процентной ставкой 45% годовых. В свою очередь Таскомбанк предоставляет кредитный лимит в 100 тыс. грн и 55 дней льготного периода. Но при этом имеет свои преимущества в виде более низкой процентной ставки — 43,2% годовых.

Сэкономить за счет кешбека от 2% до 5% можно также с картой «ЭКО-Максимум» от Альфа-Банка. Кроме того, кредитным лимитом до 200 тыс. грн банк позволяет пользоваться 62 дня без уплаты процентов. Далее начисляются проценты в размере 26% годовых. При этом следует учесть, что при возникновении проблем со своевременным возвратом кредитных средств придется платить еще за обслуживание 3,5% от суммы задолженности.

Долгим льготным периодом среди других отличаются Райффайзен Банк Аваль и Банк Форвард. До 100 тыс. грн эти банки предоставляют в пользование без начисления процентов на 100 и 90 дней соответственно. Правда, если не удастся вовремя вернуть долг, то проценты будут начисляться по ставке 48% годовых.

Особое внимание следует обращать на комиссию за снятие наличных с карты. Ее размер колеблется в пределах от 2,99% до 4,9%, если использовать банкомат того банка, который выпустил карточку. Исключением является «Коко Кард» банка Форвард и «ЭКО-Максимум» Альфа-Банка, в которых комиссия вообще не предусмотрена. В общем, лучше не снимать наличные, а рассчитываться кредиткой при покупке товаров или услуг.

Предложения кредитных карт с бесплатным выпуском и обслуживанием*

Банк

Карта

Кредитный лимит, тыс. грн

Льготный период, дней

Процентная ставка, % годовых

% за снятие в сети банка

Кешбек

Идея Банк

«Card Blanche White»

200

92

48

4% + 15 грн

до 10%

А-Банк

«Зеленая»

200

62

44,4

4%, min 7 грн

20%

Альфа-Банк

ЭКО-Максимум

200

62

26

-

4%

ПУМБ

ВСЕМОЖУ Gold

200

62

47,88

4,9% + 15 грн

-

Конкорд

Карта ONE

150

62

45

4% + 5грн

1%

Райффайзен Банк Аваль

100 дней

100

100

48

3% + 15 грн

-

Форвард

Карта КОКО КАРД

100

90

48

-

20%

Monobank

Monobank

100

62

38,4

4%

20%

Таскомбанк

Пудра

100

55

43,2

4,9% + 15 грн

5%

Таскомбанк

«Большая пятерка»

100

55

43,2

4,9% + 15 грн

2%

Банки последовательно ранжированы по таким показателям карт как кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка.

Читайте также: Рейтинг самых выгодных кредитов МФО под 0%

Кредитные прогнозы

По мнению банкиров, ряд решений Нацбанка по снижению учетной ставки пока не приведет к снижению ставок по банковским кредитам.

«Изменение учетной ставки — это скорее маркер для банков, однако, откровенно говоря, не является ключевым фактором влияния на ставки по кредитным картам для населения. Сейчас средние эффективные ставки колеблются на уровне 45−50% годовых», — подчеркивает заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

Более того, не стоит ждать реального удешевления кредитов и в ближайшей перспективе. Ведь, как утверждают банкиры, снижение учетной ставки не влияет на реальную экономическую ситуацию в Украине.

«Общая кредитно-денежная политика Нацбанка в сочетании с неизменным налоговым климатом не позволяют экономике ускорить рост. Кроме того, продолжают действовать определенные карантинные ограничения, которые вызывают неопределенность с доходами потенциальных заемщиков», — объясняет член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

В настоящее время финансовые учреждения заняли выжидательную позицию. Они намерены дождаться полной отмены карантинных мер и оценить дальнейшие перспективы восстановления экономики. А уже потом банки смогут оценить возможность пересмотра кредитных ставок.

Ирина Рыбницкая

Преимущества использования кредитных карт в различных банках

Кредитная карта – это банковский продукт универсального вида, широко распространенный в банковском деле. При разумном использовании кредитная карта становится надежным помощником и партнером в делах и юридических, и физических лиц. Сегодня существует множество различных сервисов для выбора оптимальной по условиях кредитной карты.

Кредитная карточка представляет собой платежную карту банка, которая предназначена для совершения расчетных операций. При этом расчеты происходят за счет денежных средств, предоставляемых банком клиенту на условиях банковского кредита с некоторыми особенностями. Среди таких особенностей можно назвать предельно допустимую сумму и срок для беспроцентного возврата.

Использование кредитной карты говорит о том, что деньги для оплаты расходов берутся в долг у банка в соответствии с условиями договора. Банк предоставляет деньги в долг на условиях платности и возвратности.

Иными словами, кредитная карта – это моментальный заем многоразового использования, оформленный удобным способом и доступный в любое время вне зависимости от графика работы офисов банка. Огромным преимуществом кредитки является возможность использовать заемные средства без официального оформление банковского кредита на стандартных условиях. В момент выдачи кредитки банк устанавливает лимит на основании оценки платежеспособности.

Кредитная карта обладает таким уникальным свойством банковского кредита, который называется льготный период. В этот период осуществляется начисление пониженной ставки или полное отсутствие ставки для вознаграждения. Эта характеристика позволяет использовать дополнительно необходимые денежные средства с минимальными затратами на обслуживание займа. Однако необходимо держаться жесткой дисциплины для соблюдения контроля использованных средств и возможности их погашения в льготный период.

Кредитные карты Казахстана и их особенности

Кредитные банковские карты используются большим числом экономически активных граждан Казахстана. Сегодня у каждого второго человека есть кредитные карты Казахстан активно развивает данный банковский продукт, ведь использование таких карт позволяет любому человеку иметь депозит свободных средств на случай незапланированных трат или сложностей с выплатой заработной платы. Оформить кредитную карту – это значит чувствовать свою финансовую независимость в любых обстоятельствах.

Банковская карта с кредитным лимитом имеет некоторые особенности оформления. На личные данные владельца карты открывается отдельный счет в банке, к которому привязывается сама кредитка. В момент активации карты на этом счете автоматически появляется некоторая сумма денег. В зависимости от тарифов и видов карт банк предлагает разнообразные лимиты по кредитной карте. Кредитка позволяет пользователю производить расчеты в любых точках, принимающих оплату картой, а также снимать наличные средства через сеть банкоматов.

Оплачивая расходы кредитной картой, пользователь должен понимать, что в определенный срок денежные средства придется вернуть. В случае нарушения условий возврата в льготный период начинается начисление процентов. При этом стоимость кредита становится значительно выше обычного потребительского кредита.

Обналичивание денежных средств через банкомат предусматривает списание комиссии. Данное обстоятельство создано с целью сокращения наличного оборота денежных средств.

Самодисциплина и адекватная оценка финансовых способностей позволяет использовать кредитки без рисков серьезных финансовых потерь. Важным условием дешевизны кредита является соблюдение возвратности занятых средств в сроки льготного периода.

Взять кредитную карту в Казахстане можно двух основных видов:

  • моментальная – выпуск осуществляет как банк, так и микрофинансовая организация. В данном случае процентная ставка немного выше, а лимит денежных средств немного ниже средне рыночного значения. Оформить кредитную карту онлайн можно в короткий срок через интернет без посещения отделений банка. В этом случае не оценивается стаж работ и кредитная история, единственное условие – это достижение совершеннолетия;
  • именная – требует предоставления в банк информации о стаже работы, месте трудоустройства и наличии имущества. Личная информация влияет только на размер кредитного лимита. Для клиентов, долго сотрудничающих с банком, полагаются бонусные системы.

Кредитные карты используются клиентом по мере необходимости. Случаются ситуации, когда необходима кредитная карта срочно. В этой ситуации помогут многочисленные онлайн-сервисы подачи заявок. Важно соблюдать срок действия кредитки, который приравнивается к сроку действия кредитного предложения.

При окончании срока действия карты заканчивается ее активность, но счет не закрывается. Непогашенные платежи подлежат возврату в оговоренные сроки. Для продолжения использования кредитной карты требуется ее перевыпуск.

Преимущества кредитных карт Казахстана

Кредитная карта удобна для своего пользователя ввиду доступности кредитных средств в любое удобное время и в любом месте. Кредитная карта выручает довольно большое количество казахстанцев при отсутствии денег до зарплаты.

Преимущества кредитной карты в сравнении с обычным кредитом:

  • простота оформления карты – минимум документов: паспорт и сведения о пенсионных отчислениях;
  • отсутствие необходимости пояснять цели – не требуется оповещение банка о целях использования денег;
  • возможность получения кэшбека – при оплате покупок в магазине кредиткой имеется возможность получать скидки, бонусы и кэшбек в различных торговых точках;
  • отсутствие платы за пользование кредитом в льготный период;
  • работа с кредиткой в случае утери аналогична обычной дебетовой банковской карте;
  • легкость использования – денежные средства доступны через введение PIN-кода, который имеет 4 цифровых символа, а в случае расчетов онлайн нужен только номер кредитной карты банка;
  • мгновенная оплата и скорость доступа денежных средств с момента оформления карты.

Факторы использования кредитной карты

На территории Казахстана население относится к кредитным картам с явным опасением, отсюда меньшая популярность карт нежели в западных странах и бывших соседях по союзу.

Факторы, снижающие популярность кредитных банковских карт:

  • менталитет – западные страны позволяют обновлять кредитную историю в лучшую сторону при использовании кредитки. Менталитет коренного казахстанца подразумевает совершенно другие ценности, нежели западный человек, например, первая цель – это приобретение жилья. В вопросе кредитов и займов человек с таким менталитетом крайне осторожен. Он скорее откладывает и копит, чем занимает и отдает;
  • стоимость кредита при оформлении карты – в Казахстане банки не предоставляют нулевую ставку на льготный период, а после его окончания процентная ставка становится вовсе слишком огромной;
  • страхи перед неспособностью вовремя расплатиться, нежелание отдавать лишние средства на страховки и услуги банка и прочие.

В банковском секторе Казахстана сегодня ведется работа, направленная на популяризацию кредитных продуктов.

Предложения кредитных карт от топовых банков Республики Казахстан

Пятерка основных банков Казахстана выпускает самую большую долю кредитных карт, их услугами пользуется население республики. Рассмотрим основные условия, при которых выдается кредитная карта онлайн заявка заполняется в удаленном режиме прямо на сайте финансового учреждения или при посещении офиса лично.

Кредитная карта Kaspi Bank

Карта имеет название Kaspi Red. Она выступает в роли клубной карты банка. Предполагает оплату товаров в рассрочку с магазинами-партнерами. Лимит по данной карте предполагает три варианта – 50, 100 и 150 тысяч тенге. Льготный период составляет 3 месяца, а в случае просрочки взимается штраф 2000 тенге.

Как и любая другая клубная карта Kaspi Red участвует в бонусных программах – 1% со стоимости покупок в качестве кэшбека, 2% за наличие депозита сверх положенной суммы и 5% по акционным позициям. Стоимость обслуживания зависит от размера кредитного лимита на карте, а первый год обслуживается бесплатно.

Кредитная карта "Народный банк"

Имеет самое большое количество разных предложений по кредиткам:

  • My!Card – лимит до полутора миллионов тенге, льготный период 45 дней, годовой процент 32%, соблюдение схемы погашения займа, первый год обслуживания бесплатно, бонусные программы – на бронирование гостиниц и авиабилетов;
  • American Express Platinum – лимит до 7,5 миллиона тенге, льготный период 60 дней, годовой процент 25,5%, соблюдение стандартной схемы погашения, годовое обслуживание 130 тысяч тенге, бонусные программы – привилегии в посещении VIP-залов аэровокзалов, на бронирование гостиниц и билетов;
  • American Express Gold Card – лимит до 3 млн. тенге, льготный период 60 дней, ставка 25,5%, схема погашения стандартная, первый год обслуживания в подарок, бонусы по карте голд;
  • American Express Blue Card – лимит до 750 тысяч тенге, льготный период 30 дней, ставка 32%, первый год в подарок, бонусы в виде кэшбека до 5% по точкам-партнерам;
  • American Express White Credit Card – лимит до 3 миллионов тенге, льготный период 30 дней, ставка 32%, первый год обслуживания бесплатно, кэшбек в размере 1% от операции.

Кредитная карта Forte Bank

Карта имеет название Platinum. Лимит по данной карте составляет до 3 миллионов тенге. Льготный период составляет 55 дней, а в случае снятия наличных взимается комиссия 2%. Годовая процентная ставка составляет 28,12%, сумма вознаграждения равна 2000 тенге. Как и любая другая кредитка участвует в бонусных программах – 15% со стоимости покупок в качестве кэшбека, рассрочка до 4 месяцев. Стоимость обслуживания в год не взимается, но присутствует график погашения задолженности по карте, которого необходимо придерживаться.

Кредитная карта от "Сбербанк"

Кредитная карта "Сбербанка" обладает лимитом до 2,5 млн. тенге, льготный период составляет до 50 дней, комиссия за снятие наличных отсутствует, годовой процент составляет 20,6%. При этом необходимо придерживаться правил погашения задолженности с определенной суммой вознаграждения за пользование кредитом.

Кредитная карта "Альфа-Банк"

Карта Medi-City Deagu обладает лимитом до 300 тысяч тенге, льготный период составляет до 650 дней, комиссия за снятие наличных отсутствует. При этом необходимо придерживаться правил погашения задолженности с определенной суммой вознаграждения за пользование кредитом.

Особенности выпуска кредитки в Казахстане

Существует огромное количество электронных порталов для выбора оптимального варианта кредитной банковской карты для каждого потребителя индивидуально. На портале визуально подлежат сравнению основные параметры – льготный период, лимит, ставка, сумма вознаграждения и комиссий. Можно выпустить кредитку непосредственно в офисе банка.

Важные параметры кредитной карты:

  • тарифная ставка;
  • бонусы;
  • льготный период;
  • комиссия за выдачу наличных в банкоматах и кассах банка;
  • схема погашения кредита;
  • штрафные санкции за несвоевременную оплату использованных денежных средств;
  • плата за обслуживание карты и прочие вознаграждения.

Кредитные карты можно использовать по всему миру. Банки Казахстана выпускают кредитки на базе международных платежных систем VISA и MASTERCARD. Они прекрасно подходят для поездок на отдых или по работе.

Популярность кредитных банковских карт на территории Казахстана растет год от года. Сейчас в кошельке чуть ли не половины казахстанского населения в экономически активном возрасте имеется кредитная карта банка. Конкурентная борьба между банками разворачивается не шуточная. Каждый банк старается придумывать особые условия кредитования, привлекательные бонусные программы.

Кредитная карта для Казахстана еще не стала обыденным предметом, но момент ее всеобщего распространения не за горами и скоро каждый житель Республики Казахстан будет иметь при себе кредитку.





Похожие статьи

Отчет

Nilson - Крупнейшая прибыль эмитента кредитных карт в США - 2020

Обратите внимание: только подписчики могут получить доступ к графикам, включенным в эту статью.

American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover Financial, JPMorgan Chase, Synchrony Financial и U.S. Bancorp были самыми прибыльными компаниями по выпуску платежных карт в США в прошлом году. Они заработали в совокупности 19,16 млрд долларов чистой прибыли до налогообложения от своего карточного бизнеса. Однако эта сумма снизилась на 45,9% по сравнению с 2019 годом. Эти компании зарезервировали в общей сложности 58,82 миллиарда долларов на ожидаемые убытки по карточным кредитам на конец 2020 года, что на 86,4% больше, чем в 2019 году.

American Express оставалась самой прибыльной американской компанией в этой группе в 2020 году, исходя из глобальных (не американских).только) бизнес. Прибыль до налогообложения в глобальной группе потребительских услуг Amex в размере 3,61 миллиарда долларов упала на 23,9% по сравнению с

.

$ 4,74 млрд годом ранее. Резерв на покрытие потерь по карточным кредитам в размере 3,15 млрд долларов США увеличился на 19,5% с 2,64 млрд долларов США на конец 2019 года. Сегмент глобальных коммерческих услуг American Express имел чистую прибыль до налогообложения в размере 0,94 млрд долларов США, что на 65,2% меньше, чем 2,69 млрд долларов США, с резервами на возможные потери в размере 2,69 млрд долларов США. 1,49 млрд долл. США, рост на 62,6%

от 0,92 миллиарда долларов.

Эти два сегмента вместе имели чистую прибыль до налогообложения в размере 4 долларов США.54 миллиарда, что на 38,9% меньше, чем в 2019 году. Резервы на возможные потери по ссудам в потребительском и коммерческом сегментах в совокупности составили 4,47 миллиарда долларов, что на 30,5% больше, чем в 2019 году.

Доходы по картам JPMorgan Chase для своего потребительского портфеля и малого бизнеса в размере 4,44 млрд долларов снизились на 12,6% в 2020 году с 5,08 млрд долларов в 2019 году. Среди ведущих эмитентов Chase потерпел наименьшее снижение прибыли. Резервы на возможные потери по кредитным картам увеличились на 213,2% до 17,80 миллиарда долларов.

Карточный бизнес

Bank of America в США, включая портфели потребительских, малый бизнес и крупные коммерческие кредитные карты, снизил чистую прибыль до вычета налогов 32.7% до 3,65 млрд долларов. Резервы на возможные потери по кредитным картам в США выросли на 127,0% до 8,42 млрд долларов.

Чистая прибыль

Synchrony Financial до вычета налогов для комбинированных компаний общего назначения, частных торговых марок и других кредитных компаний составила 1,80 миллиарда долларов в 2020 году, что на 63,2% меньше, чем в 2019 году. Резервы на потери по ссудам увеличились на 27,0% до 5,31 миллиарда долларов.

Прибыль

U.S. Bancorp Payment Services до налогообложения составила 1,69 млрд долларов, что на 12,8% меньше, по потребительским и коммерческим (бизнес, корпоративным, государственным, закупочным) кредитным картам, дебетовым картам, картам предоплаты, потребительским кредитным линиям и торговым процессингам.Резервы на возможные потери по ссудам снизились на 38,6% до 0,68 миллиарда долларов.

Чистая прибыль

Capital One до вычета налогов от продолжающихся операций в подсегменте «Внутренние карты» упала на 60,3% до 1,58 миллиарда долларов. Резервы на возможные потери по кредитам увеличились на 49,4% до 6,98 млрд долларов США.

Сегмент прямого банковского обслуживания

Discover Financial Services, который включает все продукты, кроме платежных услуг, имел чистую прибыль до налогообложения в размере 1,26 млрд долларов США, что на 65,4% меньше. Резервы на потери по кредитным картам увеличились на 125,1% до 6,49 млрд долларов.

Подразделения Citigroup в Северной Америке, занимающиеся картами Citi под брендом и Citi Retail Services (частная торговая марка), получили чистую прибыль от продолжающейся деятельности в размере 0,20 миллиарда долларов США, что на 93,3% меньше. Чистые убытки по кредитам плюс резерв по кредитам увеличились на 46,9% до 8,67 млрд долларов.

Предыдущие выпуски: 1168, 1146, 1124, 1079, 1056, 1033

© Copyright 2021 Nilson Report

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги?

Компании, выпускающие кредитные карты, получают большую часть своих денег за счет трех вещей: процентов, комиссий, взимаемых с держателей карт, и комиссий за транзакции, уплачиваемые компаниями, которые принимают кредитные карты.

Используйте кредитные карты с умом, и вы сможете минимизировать сумму денег, которую компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают на вас.

Как работают компании, выпускающие кредитные карты

Широкий термин «компании, выпускающие кредитные карты» включает два типа предприятий: эмитенты и сети.

  • Эмитенты - это банки и кредитные союзы, выпускающие кредитные карты, такие как Chase, Citi, Synchrony или PenFed Credit Union. Используя кредитную карту, вы занимаете деньги у эмитента.Розничные кредитные карты, на которых указано название магазина, газовой компании или другого продавца, обычно выпускаются банком по контракту с этим розничным продавцом. Следовательно, их часто называют «кобрендовыми» кредитными картами.

  • Сети - это компании, которые обрабатывают транзакции по кредитным картам. Основные сети в США - Visa, Mastercard, American Express и Discover. American Express и Discover являются одновременно сетями и эмитентами.

Когда вы используете кредитную карту, деньги перемещаются в электронном виде через множество рук от эмитента через сеть в банк продавца.Сеть также гарантирует, что транзакция приписывается правильному держателю карты - вам, - чтобы ваш эмитент мог выставить вам счет.

Откуда поступают деньги

Вы - ключевой ингредиент в рецепте зарабатывания денег компании, выпускающей кредитные карты, как и продавцы, у которых вы используете свои карты.

Проценты

По данным Управления финансовой защиты потребителей, большая часть доходов эмитентов кредитных карт массового рынка поступает от выплаты процентов.Однако интереса можно избежать. Эмитенты обычно взимают проценты только тогда, когда вы переносите баланс из месяца в месяц. Оплатите остаток полностью, и вы не будете платить проценты.

Комиссии

Субстандартные эмитенты - те, которые специализируются на людях с плохой кредитной историей - обычно зарабатывают больше денег на комиссионных, чем на процентах. Эмитенты массового рынка также взимают большие комиссии, хотя многих из них можно избежать. Основные сборы включают:

  • Годовые сборы. Ежегодные сборы типичны для карт с высокими ставками вознаграждения, а также для карт для людей с плохой кредитной историей.

  • Авансовые платежи наличными. Эмитенты взимают эти комиссии, когда клиенты используют свою кредитную карту для получения наличных в банкомате. Комиссия составляет от 2% до 5% от суммы снятых наличных, часто с минимальной суммой в долларах, например 5 долларов.

  • Комиссия за перевод остатка. Когда вы переводите долг с одной кредитной карты на другую, чтобы получить более низкую процентную ставку, с вас обычно взимается комиссия в размере от 3% до 5% от переводимой суммы. Некоторые карты не взимают эти комиссии или отменяют их на определенный период времени.

  • Платы за просрочку платежа. Неуплата минимальной суммы к установленному сроку обычно приводит к штрафу за просрочку платежа. Некоторые карты не взимают плату за первую просрочку платежа или вообще не взимают ее. (Однако ваши кредитные рейтинги все равно могут пострадать, если вы платите поздно.)

Interchange

Каждый раз, когда вы используете кредитную карту, продавец платит комиссию за обработку, равную проценту от транзакции. Часть этой комиссии, отправляемая эмитенту через платежную сеть, называется «обменом» и обычно составляет от 1% до 3% от суммы транзакции.Эти комиссии устанавливаются платежными сетями и варьируются в зависимости от объема и стоимости транзакций.

Опытные клиенты сокращают свои расходы

Без таких владельцев карт, как вы, компании, выпускающие кредитные карты, не зарабатывают деньги, но вы можете ограничить сумму, которую они зарабатывают на вас. Избегайте дополнительных расходов:

  • Оплачивайте остаток в полном объеме каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов.

  • Настройка электронных предупреждений, которые уведомят вас о сроках платежа, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа.

  • Откладывать деньги в резервный фонд, чтобы избежать дорогостоящих действий, таких как денежные авансы.

  • Выбор кредитной карты без комиссии за перевод баланса.

  • Оплата годового взноса только в том случае, если вознаграждение, которое вы получите по карте, превысит ее стоимость. Помните, что вознаграждения и бонусы за регистрацию могут положить деньги в ваш карман, но плата за карту и проценты могут съесть их.

Что дальше?

Потребители Covid отлично справились с выплатой долга по кредитной карте.Это не может длиться

Сантьяга | iStock | Getty Images

Спросите эксперта по потребителям, что случится с остатками по кредитам по кредитным картам во время рецессии, и ответ будет не так, что остатки резко сократятся, а американцы избежат волны просрочки платежей по картам.

Но именно это произошло в год пандемии. При поддержке правительства и ограниченных расходами на необходимые товары, а не на дополнительные товары, потребители преодолели историю экономического спада, когда дело дошло до задолженности по кредитным картам.

« Это была перевернутая кредитная среда», - сказал Стивен Биггар, который работает с финансовыми учреждениями в Argus Research. «Если бы вы сказали мне, что рынок рухнет на 40%, а у нас будет 20% безработица, вы бы также сказали, что уровень просрочек по картам взлетит до небес, особенно для потребителей с более низким уровнем дохода».

Норма сбережений выросла до уровня, невиданного со времен Второй мировой войны, и это заставило потребителей брать наличные, которые у них были, и выплачивать долги - и часто первым видом долга, который они выплачивали, были карты, которые имели один из самых высоких процентных ставок. ставки, в среднем 16%.

По данным Experian, с третьего квартала 2019 года по третий квартал 2020 года остатки на кредитных картах упали на 24%. По данным Американской банковской ассоциации, среди активных держателей кредитных карт прямо перед пандемией 58% имели ежемесячный баланс, богатый процентами пул для эмитентов карт, который в настоящее время упал до рекордно низкого уровня в 53%.

«Многие люди добились значительного прогресса в выплате долга, и мы бы не подумали об этом в начале пандемии», - сказал Тед Россман, старший отраслевой аналитик CreditCards.com.

Но даже при выплате значительного долга средний баланс на карте по-прежнему превышает 5000 долларов, и есть признаки того, что неожиданность выплаты может приближаться к отмене.

«Я думаю, что мы находимся в самом конце этого», - сказал Биггар. «Как только правительственные стимулы заканчиваются, мы получаем потребителя, который в основном самостоятельно поддерживает свои долговые возможности».

Государственные стимулирующие проверки, которые проводились несколькими партиями, замедляются, хотя налоговые льготы на детей для лиц с более низким уровнем дохода и возмещение налогов по безработице продолжаются.Повышенная безработица уже закончилась во многих штатах и ​​закончится в начале сентября для остальных.

И, самое главное, потребители хотят тратить.

2 триллиона долларов в виде «вынужденных сбережений» готовы к использованию

«Есть много денег, много сбережений, и они их не тратят», - Рик Карузо, основатель и генеральный директор компании по недвижимости Caruso & Co. развивает торговые центры и курорты, недавно сообщили CNBC. «Они ходят по магазинам, обедают, ходят в кино и делают это постоянно.2 триллиона долларов «принудительных сбережений» только начинают раскрываться ».

На данный момент у потребителей все еще есть рычаги воздействия, и осторожные финансовые привычки, сформировавшиеся во время пандемии, остаются очевидными.

Ставки платежей по-прежнему остаются высокими с учетом триллионов наличными и сбережения. Рост кредитов в карточной индустрии снизился на двузначные числа по большинству потребительских активов за последний год, поскольку, по словам Кевина Баркера, старшего аналитика Пайпер Сэндлер, занимающегося вопросами потребительского финансирования, нормы сбережений по-прежнему вдвое превышают норму выдачи до -пандемия.

Течение крайне заразного дельта-варианта остается нестандартным и на этой картине, согласно недавним оценкам, ежедневно инфицированным до миллиона американцев. Но есть некоторые признаки того, что потребители, которые уделяют первоочередное внимание выплате долга во время пандемии, снова начинают уступать место расходам, включая поездки и развлечения, по мере того, как стимулы сворачиваются. «Сейчас есть ощущение, что, возможно, мы ожидаем начала разворота, начальных стадий», - сказал Россман.

Опрос Creditcards.com показал, что 44% людей заявили, что готовы взять в долг во второй половине 2021 года за несущественные покупки, которые в основном связаны с домашними делами, такими как обеды.

Отчет Федеральной резервной системы G.19, касающийся потребительского кредита за май месяц, показал, что остатки на кредитных картах выросли на 11% с апреля по май, что является самым большим скачком за пять лет в годовом исчислении.

«Либо старые привычки исчезают, либо новые привычки укореняются, и потребители продолжают говорить:« Давайте выплатим еще больше долгов », - сказал Россман.«Я хочу сказать, что это последнее, как защитник прав потребителей», но он добавил, что история не вселяет в него уверенности.

Историческая модель, которая разыгралась во время Великой рецессии десять лет назад, подтверждает теорию о том, что для уменьшения задолженности по кредитным картам требуется большой кризис, и что он не продлится долго. Согласно данным ФРС Нью-Йорка, с 2007 по 2014 год остатки на кредитных картах упали на 20%, но с 2014 по 2019 год они выросли на 41%.

«Дело в том, что на этот раз произойдет то же самое, но гораздо быстрее."Это одна из областей, где потребители не хотят V-образного восстановления", - сказал Россман.

Там, где руководители банков думают, что экономика, потребительский долг растет.

"Насос активирован", - сказал генеральный директор JP Morgan Chase Джейми Даймон во время Стены. Недавний отчет Street Bank о прибылях и убытках: «Потребители, их стоимость дома выросла, их запасы увеличились, их доходы выросли, их сбережения увеличились, их уверенность возросла». Финансовый директор Fargo Майк Сантомассимо сказал, что активность «действительно возросла», но это не привело к увеличению объемов кредитов, учитывая ставки платежей.«Ставки платежей по-прежнему очень высоки, и я думаю, что в конечном итоге они снизятся и нормализуются».

Эмитенты карт зарабатывают деньги на транзакциях с картами, но кредиты составляют большую часть уравнения. А поскольку процентные ставки по кредитным картам настолько высоки по сравнению с другими кредитами, они играют большую роль в ключевом показателе чистой процентной маржи банка.

С точки зрения потребителя, идея состоит в том, чтобы поддерживать этот импульс. ... не поддавайтесь искушению провести шикарный отпуск по кредитной карте.Платить 16% - неинтересно.

Тед Россман, старший аналитик Creditcards.com

Компании, выпускающие кредитные карты, имеют чистую процентную маржу на уровне 10% по сравнению со средним банковским долгом в 3%, хотя дефолты исторически значительно выше, чем по другим кредитам. И в отличие от других форм долга, средняя ставка, взимаемая с клиента, остается на уровне 16%, даже когда базовые ставки снижаются.

«Диверсифицированные банки сталкиваются с давлением из-за ипотечных кредитов и других продуктов с процентной ставкой, но вы не найдете кредитной карты с процентной ставкой 13%», - сказал Биггар.

На самом деле, в последние годы маржа по картам «ползет вверх», согласно Россману, с базовой ставкой в ​​3%.

В Bank of America количество непогашенных карт существенно не изменилось, но их остатки примерно на 20 миллиардов долларов меньше. «Люди не изменились», - сказал аналитикам генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан после того, как он заработал. «У них просто есть больше наличных. И поэтому они расплатились со своими кредитными картами, что является их полной ответственностью».

«Когда они смогут выйти и потратить больше денег, что начинает происходить, я думаю, вы увидите, как они будут использовать эти линии, краткосрочные покупки», - сказал Мойнихан аналитикам.«Да, ставка заработной платы выросла, но я не думаю, что это фундаментальная разница в поведении. Просто возможность использовать карты для деятельности была ограничена в этом квартале, когда вы, наконец, увидели, что все открылось. Так что посмотрим куда он идет, но хорошая новость в том, что он идет в другом направлении ".

Карточный бизнес в «золотой зоне»

Банки нуждаются в том, чтобы потребитель был сильным, и на самом деле лучшая сторона явления выплаты долга во время пандемии заключалась в более сильном кредитном профиле банков с удивительно низким уровнем кредитоспособности. списания с карты и избыточные резервы на балансе.

«Пандемия хорошо разыгралась для карточных компаний, - сказал Баркер. «Убытки, на которые они рассчитывали, не материализовались, и кредитоспособность является основной движущей силой этих акций».

«Карточный бизнес сейчас в лучшем случае», - добавил Биггар. «Некоторые из этих оценок резко возрастут, когда эти ребята превзойдут квартал на 7,71 доллара против 4,61 доллара, как у Capital One. Это почти на 3 доллара».

С точки зрения оценки и с учетом уровней резервов, финансовые акции, ориентированные на карты, торгуются по максимальной цене относительно балансовой стоимости.

«Высокие ставки платежей продолжают способствовать поразительно сильным кредитным результатам», - сказал аналитикам Ричард Фэйрбэнк, генеральный директор Capital One Financial, которая, как и ее конкурент Discover Financial, имеет гораздо более концентрированный бизнес с картами, чем более диверсифицированные банки Уолл-Стрит. . «Мы на самом деле всегда рады, когда наши клиенты платят на высоком уровне, и это свидетельствует о здоровом потребителе, и эти высокие ставки оплаты коррелируют с действительно хорошими кредитными результатами, которые мы продолжаем видеть."

Для Capital One объем покупок внутренних карт во втором квартале вырос на 48% по сравнению со вторым кварталом 2020 года, но коэффициент списаний с карт за квартал составил 2,28%, что на 225 базисных пунктов больше, чем в прошлом году. .

Изменения в поведении и ускорение использования карт

Для банков текущий уровень финансовой ответственности не обязательно является самым прибыльным. на больший долг потратить.

«Это наиболее вероятная следующая фаза кредитного цикла», - сказал Баркер. «Мы наблюдаем увеличение расходов на 20% в некоторых категориях. Сейчас по умолчанию используется историческая модель, а потребитель возвращается к прежней».

Нельзя исключать более серьезный сдвиг в поведении людей в том, как люди относятся к долгам или как они тратят деньги, сказал Баркер, но добавил: «Они хотят тратить и путешествовать определенным путем, и они будут делать это, потому что так оно и есть. они работали долгое время ».

Ежемесячные данные показывают снижение ставок платежей, но Fairbank из Capital One не стал говорить, что это тенденция.

«Было бы естественно, что здесь немного снизятся ставки платежей и что показатели кредитоспособности будут немного нормализоваться. Я бы сказал, что мы видели самые ранние признаки того, что это все еще работает на очень высоком уровне. захватывающий уровень ", - сказал Фэрбэнк. Он сказал аналитикам, что, хотя время тренда остается спекулятивным, направление ясно: «На самом деле есть только один путь для получения кредита отсюда».

Цикличность подразумевает, что люди, у которых есть работа, берут на себя больше долгов, а затем могут потерять работу и иметь больше проблем с выплатой, а уровень кредитных убытков возвращается к норме.

«Я не думаю, что это восходит к уровням потерь потребителей в 2019 году, потребитель находится в довольно хорошей форме», - сказал Биггар. «Но на более низких уровнях всегда есть отток. С каждым днем ​​все труднее сводить концы с концами, а инфляция - огромная тема, от цен на автомобили до цен на жилье и цен на продукты питания и бензин. Куда бы вы ни посмотрели, это проблематично для более низких уровней дохода. Ставки по умолчанию снова повышаются ".

Одно крупное пандемическое изменение, вероятно, будет постоянным и станет попутным ветром для карточного бизнеса.Во время пандемии расходование карт ускорилось по сравнению с наличными деньгами и чеками, и хотя это уже была вековая тенденция, как и многие пандемические сдвиги, связанные с технологиями и цифровыми технологиями, они ускорились. Это было выгодно для многих компаний в сфере платежей, от PayPal и Square до Visa и Mastercard, а также для эмитентов карт.

«Помимо циклического аспекта кредитных потерь, мы просто видим огромные возможности в карточках. Многие подростки никогда больше не носят наличные», - сказал Биггар.

Риски для агрессивных компаний, выпускающих карты, и для потребителей

Маркетинг карт и конкуренция становятся все более агрессивными, и такие руководители, как Fairbank из Capital One, готовятся к этому.

«Мы видим, как конкуренция накаляется вокруг нас, особенно в отношении вознаграждений. ... вы видите это в маркетинге и в СМИ. Мы видим это в номерах прямой почтовой рассылки. Мы видим это в предложениях вознаграждений и в разогреве Некоторые из них. Конкуренция сейчас интенсивная… но это еще не является иррациональным », - сказал Фэйрбэнк.

Аналитики говорят, что есть большие возможности в сфере банковских карт и в крупных банках, в то время как в прошлом году они добились значительных успехов в торговле, инвестиционном банкинге и других сферах бизнеса - при этом они были более осторожны с картами с учетом ожиданий дефолта - теперь видят рост и более высокая чистая процентная маржа по картам в то время, когда ставки списаний являются исторически низкими и вряд ли увеличатся вдвое или втрое в условиях хорошей экономики, что означает возможность.

«Крупные банки могут быть не такими агрессивными, как карточные компании, такие как Capitol One или Discover, но JP Morgan тоже не заснет на свитче со своим бизнесом кредитных карт.Wells Fargo выходит с другими предложениями. «Это большой пирог, и я думаю, что есть много возможностей для роста», - сказал Биггар.

«Мы явно наблюдаем рост конкуренции, агрессивный подход к учетным записям прямо сейчас, потому что, если вы являетесь кредитором карты, вы смотрите на Потребитель, у которого высокий уровень сбережений, его доход выше и он является лучшим партнером по кредиту с большей вероятностью, чтобы вернуть вам деньги ", - сказал Баркер. для лучшего роста."

Ставки делаются как компаниями, производящими карты, так и потребителями в то время, когда многие данные нетипичны, и после беспрецедентного года есть риски с обеих сторон.

Каким образом потребительские расходы нормализуются в предстоящие годы? неизвестно, как и сила экономики и направление ставок, что может сбить с толку как банковский сектор, так и потребителей.

Если ставки вырастут слишком быстро, потребитель может быстро вернуться в тяжелое положение, но у банков есть личная заинтересованность чтобы убедиться, что у потребителей все хорошо, потому что им нужно вернуть эти ссуды.

«Чем дольше это будет продолжаться, тем выше будет вероятность того, что конкуренция будет экстраполировать эти тенденции для принятия решений», - сказал Fairbank аналитикам. «И это может побудить их делать более агрессивные предложения, более интенсивно продвигать рынок и особенно беспокоить меня, ослабляя стандарты андеррайтинга. И в этой конкретной среде мягкое зеркало заднего вида может побудить кредиторов стремиться к росту. И это может усугубить ситуацию. с помощью кредитного моделирования, основанного на данных о потребительском кредите, которые, честно говоря, могут быть уникальными для периода спада и не столь хороши для прогнозирования показателей кредитоспособности с течением времени.«

Это потенциальная проблема для банков и их акционеров, но также и для потребителей.

Настоящая золотая середина и самая прибыльная для эмитентов карт - это если потребители ежемесячно несут долги, когда они платят банки обратно. Все непогашенные остатки не годятся для банков, если им приходится их списывать или если потребители продолжают выплачивать остатки в полном объеме каждый месяц, но если потребители производят минимальные платежи, он предоставляет банкам проценты месяц за месяцем, которые самый выгодный для них способ вернуть деньги.

«Чем дольше вы занимаетесь, тем больше денег они зарабатывают. Если люди тратят свободно и накапливают долги, даже если это не самый разумный поступок для потребителей, это, вероятно, наиболее вероятно», - сказал Россман. «С точки зрения потребителя, идея состоит в том, чтобы сохранить этот импульс. Если вы выплатили долг с 6200 долларов до 5300 долларов, уменьшите его еще ниже; не поддавайтесь искушению провести шикарный отпуск по кредитной карте. Нехорошо платить 16%. . "

Это непростое сообщение. «Я хотел бы в последний раз увидеть новообретенную бережливость, но мы видели это в прошлом», - сказал Россман.

Исследование прибыльности кредитных карт в США, 2019 г.

ДУБЛИН, 7 января 2020 г. / PRNewswire / - Отчет «Прибыльность кредитной карты: процентные спреды и качество кредита задают курс на 2020 год» был добавлен в предложение ResearchAndMarkets.com.

Новое исследование показывает, что показатель рентабельности активов кредитной карты находится на подъеме, и положительное движение продолжится в 2020 году.

Кредитные карты остаются одним из самых выгодных предложений розничных банков в США.Тем не менее, в период с 2014 по 2017 год маржа начала снижаться, поскольку эмитенты кредитных карт восстановили свои портфели после рецессии и нормализовали стратегии в ответ на Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам от 2009 года (Закон о картах). Рентабельность активов (ROA) для банков, выпускающих кредитные карты, упала с 4,94% до 3,37% за этот период.

Ситуация изменилась в 2018 году, когда показатель ROA улучшился на 42 базисных пункта до 3,79%. Эмитенты кредитных карт увеличили свою кредитную маржу и извлекли выгоду из улучшения кредитного качества.

Анализ, представленный в этом исследовательском отчете, показывает, какие компоненты влияют на результаты, и описывает, почему импульс должен поддерживать прибыльность ведущих эмитентов кредитных карт в ближайшее десятилетие.

Эмитенты кредитных карт начали увеличивать процентную маржу по кредитным картам в 2017 году, когда основная ставка составляла 3,75%, и они продолжили улучшать свою маржу в 2018 году. Есть основания полагать, что процентный спред, или маржа, немного вырастет в 2020 году. вероятно, продлится до 2020 года, поскольку с 2017 года было выпущено почти 200 миллионов карт.Автор также отмечает, что повышенная маржа защищает показатель рентабельности активов кредитной карты и помогает защитить от кредитных потерь, если на рынке США произойдет спад.

Основные моменты исследовательского отчета включают:

  • Объяснение того, как процентные ставки по кредитным картам увеличивались в то время, когда основная ставка была низкой
  • Подробное объяснение модели рентабельности активов в индустрии кредитных карт
  • Причины, по которым прибыльность кредитных карт будет высокой в ​​начале нового десятилетия и где существует риск
  • Сравнение ROA кредитной карты с ROA всех коммерческих банков
  • Предложения для эмитентов кредитных карт способов защиты их рентабельности активов
  • Рабочая модель для сравнения результатов любого финансового учреждения с отчетом Федеральной резервной системы для Конгресса о прибыльности операций депозитных учреждений с кредитными картами

Ключевые темы

Краткое содержание

Рентабельность инвестиций окупается после четырехлетнего слайда

  • Отчет по кредитной карте для Конгресса о прибыльности:
  • ROA измеряет эффективность доходов и расходов по активам
  • Чистый процентный доход показывает стоимость и результат финансирования кредита
  • Чистый непроцентный доход отражает операционную выручку, а
  • Сравнение чистой выручки со стоимостью портфеля

Звезды сошлись в 2018 году и показатель ROA улучшился

  • Чистый процентный доход продолжил расти, непроцентный доход восстановлен
  • Оборотный долг приносит процентный доход
  • Рост портфеля - одно дело, управление рисками - другое

Попробуйте испытание: как сравнить вашу рентабельность инвестиций?

  • Собрать информацию
  • Сравнить данные
  • Ищите возможности
  • Разработайте стратегию

Иллюстративные идеи для улучшения ваших показателей

  • Защита чистого процентного дохода
  • Увеличить чистый процентный доход
  • Уменьшить чистые процентные расходы
  • Контрольный чистый непроцентный доход
  • Увеличить чистый непроцентный доход
  • Уменьшить чистые непроцентные расходы

Определите рентабельность инвестиций и место размещения вашей компании-эмитента

упомянутых компаний

  • American Express
  • Барклайкард
  • BMO
  • Capital One
  • Чейз
  • Citi
  • Откройте для себя
  • Equifax
  • Experian
  • Scotiabank
  • TD
  • TransUnion
  • U.С. Банк
  • Уэллс Фарго

Список цифр и таблиц

Рисунок 1: Рентабельность активов кредитной карты упала в период с 2014 по 2017 год, но восстановилась в 2018 году
Рисунок 2: Показатель ROA суммирует затраты на ведение карточного бизнеса по сравнению со стоимостью портфеля
Рисунок 3 : Чистая процентная маржа увеличивается, поскольку основная ставка остается низкой, а процентные ставки потребителей растут
Рисунок 4: Оборотная задолженность по кредитным картам находится на исторически высоком уровне
Рисунок 5: Кредитные убытки крупных эмитентов остаются низкими, хотя для кредиторов, находящихся ниже 100 крупнейших, существует стресс
Рисунок 6: Задача ROA: сравните рентабельность инвестиций вашей фирмы.
Рисунок 7: Банки-эмитенты кредитных карт найдут данные на веб-сайте FFIEC; более мелкие эмитенты должны использовать

Таблица 1: ROA увеличилась на 42 базисных пункта для банков кредитных карт в Соединенных Штатах с 2017 по 2018 год
Таблица 2: Менеджеры по кредитным картам могут помочь улучшить ROA с помощью бизнес-стратегий

Для получения дополнительной информации об этом отчете посетите https: // www.researchchandmarkets.com/r/9sskv2

Research and Markets также предлагает услуги Custom Research, обеспечивающие целенаправленное, всестороннее и индивидуальное исследование.

Контактное лицо для СМИ:

Research and Markets
Лаура Вуд, старший менеджер
[электронная почта защищена]

Для работы в офисе EST звоните + 1-917-300-0470
Для бесплатного звонка в США / Канаду + 1-800-526-8630
для офиса по Гринвичу Часы работы Звоните + 353-1-416-8900

Факс в США: 646-607-1907
Факс (за пределами США).С.): + 353-1-481-1716

ИСТОЧНИКИ Исследования и рынки

Ссылки по теме

http://www.researchandmarkets.com

лучших кредитных карт на август 2021 года: лучшие предложения и награды

Хотя существует множество различных типов кредитных карт, все они попадают в определенные категории в зависимости от их функций и программ вознаграждения. Вот различные типы кредитных карт и лучшие кредитные карты и предложения по кредитным картам прямо сейчас в каждой категории.

Туристические кредитные карты

С помощью проездных карт вы можете обменять свои баллы или мили на бесплатное путешествие или поездку со скидкой.Есть также немало лучших туристических кредитных карт, которые предлагают дополнительные туристические льготы, такие как бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту, повышение категории отелей и туристическая страховка. Кредитная карта авиакомпании, кредитная карта отеля и обычная туристическая кредитная карта попадают в эту категорию.

  • Карта Chase Sapphire Preferred®: 2 балла Chase Ultimate Reward за каждый доллар на путешествия и питание

Сравните больше вариантов: Проверьте лучшие кредитные карты для путешествий Ascent

Кредитные карты для вознаграждений

Эта категория включает каждая кредитная карта, которая приносит вознаграждение за покупку.Имея так много карт на выбор, вы найдете разнообразное сочетание бонусных кредитных карт, которые приносят кэшбэк, путевые баллы и вознаграждения в магазине.

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими вознаграждениями The Ascent кредитные карты

Кредитные карты с возвратом денег

С этим типом бонусных карт вы получаете вознаграждения, которые могут быть погашены наличными или выпиской по счету. В зависимости от карты вы можете получить наличные деньги обратно в виде выписки по счету на баланс вашей кредитной карты, депозита на банковский счет или в виде чека.Вы найдете карты, которые получают одинаковую фиксированную ставку при каждой покупке, а также карты, которые зарабатывают дополнительно в бонусных категориях, среди лучших карт с возвратом денег.

  • Discover it® Cash Back: Возврат 5% в чередующихся ежеквартальных категориях бонусов, которые вы активируете до предела расходов на квартал до 1500 долларов США, возврат 1% на все остальное
  • Карта Blue Cash Preferred® от American Express: 6% наличными обратно в американские супермаркеты - до 6000 долларов в год, возврат 3% на заправочных станциях в США и на транзите, возврат 1% на все остальное.Действуют условия.
  • Chase Freedom Unlimited®: Unlimited 1,5% кэшбэка
  • Chase Freedom Flex℠: Возврат до 5% в чередующихся категориях, которые вы активируете каждый квартал (ограничение расходов 1500 долларов в квартал)
  • Citi Custom Cash℠ Card: Возврат до 5% кэшбэка в категории с наибольшими расходами за каждый платежный цикл (ограничение на расходы 500 долларов в месяц).
  • Wells Fargo Active Cash℠ Card: Без ограничений, без проблем 2% кэшбэк.
  • Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards: Возврат наличных 3% на питание и развлечения.

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами с возвратом денежных средств в Ascent

Кредитными картами для перевода остатка

Этот тип карты предлагает более низкую начальную годовую процентную ставку на переводы остатка. Многие из карт перевода с максимальным балансом имеют начальную годовую ставку 0% на переводы баланса, а вводные периоды могут длиться более года. Если вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте и сэкономить на процентах, идеально подойдет карта для перевода баланса.

  • Карта Visa® Platinum банка США: 20-платежный цикл 0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса и покупки.
  • Discover it® Balance Transfer: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса. Переменная ставка применяется после истечения начального годового процентного дохода 0%.
  • Карта Citi Simplicity®: 0% начальная годовая ставка как для покупок, так и для переводов баланса, плюс отсутствие годовых штрафов за просрочку платежа или платы за просрочку платежа.

Сравните другие варианты: Проверьте лучшие кредитные карты Ascent для перевода баланса

Кредитные карты с высокими лимитами

Некоторые кредитные карты, как правило, предлагают более высокие лимиты кредита, чем большинство.Эти кредитные карты с высокими лимитами позволяют вам тратить больше, а также могут помочь вам защитить ваш кредит, упростив поддержание низкого коэффициента использования кредита. Как правило, для получения квалификации вам нужен отличный кредит.

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами с высокими лимитами в Ascent

Начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Карты в этой категории имеют начальную годовую процентную ставку 0%, которая применяется к покупкам. Это разумный выбор, если вам нужно купить что-то дорогое, но вы не можете позволить себе заплатить полную предоплату.Самые популярные начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% также часто имеют такие вступительные предложения на год или дольше.

Сравните другие варианты: Посмотрите лучшие начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% от The Ascent

Кредитные карты для получения кредита

Вам необходимо внести залог, чтобы открыть обеспеченную кредитную карту, которая обычно используется для восстановления или строительства кредит. Гарантийный депозит часто (но не всегда) равен вашему начальному кредитному лимиту. Высококачественные обеспеченные кредитные карты обычно могут быть преобразованы в необеспеченные карты, что означает, что вы вернете свой депозит, если произведете достаточно своевременных платежей.

Discover it® Защищенная кредитная карта: Прибыльная программа вознаграждений плюс Discover позволяет получить возврат всех денежных средств, заработанных в первый год.

Сравните другие варианты: Проверьте лучшие обеспеченные кредитные карты The Ascent

Хотите восстановить кредит ?: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами The Ascent для плохой кредитной истории

Студенческие кредитные карты

Если вы учитесь в колледже, Вы можете начать создавать свой кредит с помощью студенческой кредитной карты.Несмотря на то, что эти карты предназначены для студентов, у лучших студенческих кредитных карт есть несколько отличных преимуществ. Некоторые карты включают бесплатное отслеживание кредитного рейтинга и возврат денег за хорошие оценки.

Сравните больше выборов: Проверьте лучшие студенческие кредитные карты The Ascent

Кредитные карты магазина

Многие сетевые магазины, от Macy's до Target и Lowe's, предлагают свои собственные кредитные карты. Иногда эти кредитные карты принимаются везде, но часто они используются только в магазине.Кредитные карты магазина обычно имеют эксклюзивные скидки и вознаграждения, которые можно использовать только в этом магазине. Обязательно прочитайте мелкий шрифт на любых начальных предложениях с нулевой годовой процентной ставкой от магазинных кредитных карт, так как они могут включать отсрочку процентов, что сложно и может привести к изрядным неожиданным процентным сборам.

Сравните другие варианты: Проверьте кредитные карты магазина The Ascent

Документ кредитного исследования - Прибыльность кредитной карты: процентные спреды и качество кредита Установите курс на 2020 год

Кредитные карты остаются одним из самых выгодных предложений розничных банков в США.Тем не менее, в период с 2014 по 2017 год маржа начала снижаться, поскольку эмитенты кредитных карт восстановили свои портфели после рецессии и нормализовали стратегии в ответ на Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам от 2009 года (Закон о картах). Рентабельность активов (ROA) для банков, выпускающих кредитные карты, упала с 4,94% до 3,37% за этот период.

Ситуация изменилась в 2018 году, когда показатель ROA улучшился на 42 базисных пункта до 3,79%. Эмитенты кредитных карт увеличили свою кредитную маржу и извлекли выгоду из улучшения кредитного качества.

Анализ, представленный в последнем исследовательском отчете Mercator Advisory Group, Прибыльность кредитной карты: процентные спреды и качество кредита Задать курс на 2020 год , объясняет метрику рентабельности активов, показывает, какие компоненты влияют на результаты, и описывает, почему импульс должны сохранить прибыльность ведущих эмитентов кредитных карт в ближайшее десятилетие.

«Эмитенты кредитных карт начали увеличивать процентную маржу по кредитным картам в 2017 году, когда основная ставка составляла 3.75%, и они продолжили улучшать свою маржу в 2018 году. Есть признаки того, что процентный спрэд, или маржа, немного вырастет в 2020 году », - Брайан Райли, директор Кредитно-консультационной службы Mercator Advisory Group . «Импульс, вероятно, сохранится до 2020 года, поскольку с 2017 года было выпущено почти 200 миллионов карт». Райли также отмечает, что повышенная маржа защищает показатель возврата активов кредитной карты и помогает защитить от кредитных потерь, если на рынке США произойдет спад.

Отчет об исследовании содержит 20 страниц и 9 экспонатов.

Компании и другие организации, упомянутые в этом исследовательском отчете, включают: American Express, Barclaycard, BMO, Capital One, Chase, Citi, Discover, Equifax, Experian, Scotiabank, TD, TransUnion, U.S. Bank и Wells Fargo

.

Пресс-релиз

- Управление кредитными картами: максимизация прибыльности в быстро меняющейся среде

Управление кредитными картами: максимизация прибыльности в быстро меняющейся среде

Mercator Advisory Group предлагает проверенную программу, которая позволяет управляющим портфелем оценивать эффективность эмитента и вносить изменения, необходимые для оптимизации прибыльности.

Кредитные карты давно признаны самым прибыльным из существующих розничных банковских продуктов. Но ряд сил - экзогенных для самого портфеля или даже части управления портфелем - могут препятствовать этой прибыльности. Независимая экспертиза деятельности наших клиентов компанией Mercator Advisory Group позволит получить четкое представление о том, как работает бизнес с кредитными картами и что можно сделать, чтобы сделать его более прибыльным и менее рискованным. Некоторые эмитенты кредитных карт могут использовать эту методологию для улучшения показателей портфеля, в то время как другие могут обнаружить, что операции с кредитными картами просто не подходят для их бизнеса.Вооруженные нашим пониманием, наши клиенты поймут, насколько хорошо работает их деятельность и насколько она может быть прибыльной на самом деле.

Программа управления кредитными картами Mercator Advisory Group предоставляет проверенный инструмент, позволяющий управляющим портфелем оценивать эффективность эмитента и вносить изменения, необходимые для оптимизации прибыльности. Наш опыт работы с финансовыми учреждениями помогает мелким и средним эмитентам уравнять правила игры с крупными национальными эмитентами.

Пошаговый процесс Mercator включает независимый взгляд на операционные показатели и то, как они вписываются в лучшие отраслевые практики, отзывы о том, как бизнес-стратегия соотносится с лучшими отраслевыми практиками, а также понимание рисков и возможностей ведения бизнеса кредитных карт. .

Некоторые из многих преимуществ этой программы включают:

  • Лучшие эксплуатационные расходы
  • Увеличение доходов
  • Предсказуемые показатели
  • Снижение риска
  • Четкие и краткие цели


Результаты программы:

«Меркатор» представит наши взгляды на готовность к расширению портфеля, методы более эффективного выхода из кризиса COVID-19 и план дальнейшего успеха.Цель будет заключаться в том, чтобы передать свои навыки руководству высшего звена, чтобы группа могла ориентироваться в быстро меняющейся среде.

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, позвоните по основной линии Консультативной группы Mercator: +1 (781) 419-1700 или отправьте электронное письмо по адресу [email protected]

Чтобы получить бесплатные новости отрасли, мнения, исследования, информацию о компании и многое другое, посетите наш сайт www.PaymentsJournal.com.

Следите за нами в Twitter @ http://twitter.com/MercatorAdvisor.

О Mercator Advisory Group
Mercator Advisory Group - ведущая независимая исследовательская и консультационная компания, специализирующаяся исключительно на платежной и банковской сферах.Мы проводим прагматичные и своевременные исследования и консультации, призванные помочь нашим клиентам раскрыть наиболее прибыльные возможности для максимального роста доходов и сдерживания затрат.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *