Содержание

Что значит льготный период по кредитной карте?

Для жизни

Малому бизнесу

Кредитная карта — платежный инструмент, средства на котором фактически принадлежат банку. Картой можно расплачиваться за покупки онлайн и офлайн, оплачивать ЖКХ, выполнять сервисные платежи, в том числе и за границей.

Стать клиентом

За использование средств владелец карты платит проценты, как по обычному кредиту. Но есть одно важное отличие — льготный, он же грейс-, он же беспроцентный период, в течение которого на израсходованные в пределах кредитного лимита средства не начисляется банковский процент.

Чем привлекают карты с грейс-периодом

Под льготным периодом понимают срок, во время которого банк не начисляет проценты за совершение платежа при помощи заемных средств на своих картах. Период беспроцентного пользования кредитной картой обычно составляет 50–60 дней. Если погашать образовавшуюся задолженность до его окончания, пользоваться кредитом можно бесплатно. У многих банков, для активации льготного периода в новом месяце надо полностью погасить задолженность предыдущего расчетного периода. Карта с такой опцией — выгодная альтернатива потребительским займам. Все больше клиентов банков отдают предпочтение ей, а не традиционным ссудам.

По сути, карта с грейс-периодом — тот же нецелевой потребительский заем, но есть отличие. Проценты начисляются не на весь долг, а лишь на сумму совершенных операций. С помощью грейс-периодов можно в принципе избежать их уплаты, если вы вернете деньги на счет кредитной карты до окончания срока льготного пользован.

Карты быстро оформляются, требуется минимальный пакет документов. В кредитных программах предусмотрены бонусы, баллы, которые можно обменять на магазинные скидки, авиабилеты, привилегии.

Схема расчета льготного периода разная у разных банков. Продолжительность и, что важно, дату начала отсчета каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, время льготного периода составляет 50–60 дней. Есть банки, у которых он намного длиннее — например, у Райффайзен Банка есть продукты, у которых льготный период длится до 110 дней. Льготный период не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, он действует с определенного дня месяца и обозначает число дней, отведенных на погашение задолженности.

Ряд банков обязывает вносить минимальный платеж в льготном периоде — до 10% суммы задолженности. В противном случае пользователь получает неустойку за просрочку. Узнать о таком требовании можно, ознакомившись с кредитным договором.

На какие платежи распространяются грейс-льготы

  • снятие наличных с карт;
  • оплату казино, тотализатора;
  • квази-кэш операции: перевод на электронные кошельки WebMoney, Яндекс. Деньги, QIWI;
  • покупку криптовалюты, лотерейных билетов и дорожных чеков с кредитной карты;
  • безналичные переводы на электронные кошельки, счета в сторонних банках;
  • выход за кредитный лимит.
  • Существуют способы расширить действие льготного периода. Некоторые банки предлагают кредитные карты с беспроцентным снятием наличных в течение грейс-срока.

    Для чего банку карты с бесплатным периодом кредитования?

    С точки зрения клиента льготный период — это интервал использования карты, в котором банк не зарабатывает, а просто дает возможность клиенту пользоваться деньгами бесплатно. Взамен при превышении срока возврата задолженности по кредитной карте клиент платит повышенную ставку, что и компенсирует банку затраты.

    На самом деле это не так. Ставки по кредитным картам при безналичном использовании средств ненамного выше базовой ставки по потребительским кредитам, а повышенный процент начисляется только при обналичивании денег и то не всегда: есть кредитные карты, с которых можно снимать деньги с сохранением льготной ставки.

    Как тогда зарабатывает банк?

    • Кредитно-финансовая организация получает процент с каждой безналичной операции от платежной системы, в которой выдана карта. ПС берут 1–2%, и часть этих денег остается банку как посреднику.
    • Держатели карт с льготным периодом платят за обслуживание и СМС-информирование — эти деньги тоже идут в доход банка.
    • Даже если у карты нет годового обслуживания, а мобильный банк предоставляется бесплатно, возможность пользоваться деньгами бесплатно повышает лояльность к банку в целом. Вероятность того, что клиент возьмет ипотеку или автокредит в том банке, где у него уже есть карта, выше: он уже знаком с услугами и порядком сотрудничества с банком и накопил положительный опыт использования кредитных продуктов.
    • Предоставляя большой беспроцентный период по кредитным картам, банк расширяет клиентскую базу. Нередко клиенты меняют банк обслуживания для получения выгодных условий, в том числе — переносят расчетные счета и счета организаций.
    • Банк зарабатывает процент с задолженности: не все клиенты закрывают кредитную карту в течение грейс-периода, банк получает стандартный кредитный доход.

    Каждый банк использует свою схему формирования периодов, в том числе:

    • нефиксированные льготные периоды — начало срока привязывается к определенной дате;
    • фиксированные периоды — отсчет ведется с момента выполнения первой покупки;
    • отдельные льготные периоды для каждой операции/покупки.

    Нефиксированная схема

    Это формат погашения задолженностей, где ключевым моментом выступает дата начала периодов: первое число каждого месяца, день выполнения первой транзакции, выпуска, активации карт или формирования ежемесячной выписки, то есть, отчетная дата не привязана к каждой покупке.

    Беспроцентные периоды не всегда начинаются с первого дня календарного месяца. Узнать число можно в  онлайн-банке.

    По нефиксированной методике льготное время складывается из двух блоков:

      Поясним на примере. У вас есть карта с беспроцентным сроком до 50 суток и датой отсчета 3 сентября. До 3 октября длится расчетный срок, после чего он заменяется платежным периодом — 20 дней. Однако, если вы совершили операцию 6 сентября, для нее льготное время составит 24 отчетных суток и все те же 20 — платежных. То есть, общее время в периоде будет меньше максимально возможного.

      По нефиксированной схеме вы сможете пользоваться льготой не дольше 50 суток (если покупка совершена в первый день отсчета) и не меньше 20, если проводите транзакцию в последнюю дату расчетного блока. Обратите внимание: некоторые банки приостанавливают действие беспроцентного срока, пока не будет возвращена вся задолженность за прошлый.

      Фиксированная схема

      При таком способе расчета формирование льготных периодов проще — от даты проведения операции отсчитывается количество беспроцентных дней, зафиксированное в вашем договоре. Это удобная для держателей карт схема, в особенности, если транзакций немного или вы пользуетесь кредиткой лишь изредка. Если вы погашаете долг вовремя, проценты не будут начислены.

      Пример: в  грейс-периоде 100 дней, вы сделали покупку 1 июля. Окончание срока — 8 октября. С 9 октября будет начислена процентная неустойка, если до 8 октября вся сумма долга не вернется на счет.

      Расчет для отдельных операций

      Это редко используемая схема. Погашение нужно проводить строго по периодам, в том же порядке, что и совершение покупок. Условия удобны при нечастом использовании карты, иначе неверно рассчитанные сроки приведут к штрафу.

      Вне зависимости от схемы расчета, желательно выбирать карточные продукты с большим периодом. Он дает свободу в планировании бюджета. Райффайзен Банк предлагает программы с льготным периодом до 110 дней, отсутствием процентов за снятие наличных и другими полезными и выгодными опциями.

      Эта страница полезна?

      82% клиентов считают страницу полезной

      +7 495 777-17-17

      Для звонков по Москве

      8 800 700-91-00

      Для звонков из других регионов России

      Следите за нами в соцсетях и в блоге

      © 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

      Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

      Кодекс корпоративного поведения RBI Group

      Центр раскрытия корпоративной информации

      Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

      Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

      Следите за нами в соцсетях и в блоге

      +7 495 777-17-17

      Для звонков по Москве

      8 800 700-91-00

      © 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

      Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.


      Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

      Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

      Центр раскрытия корпоративной информации.

      Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

      Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

      Кредитные карты с льготным периодом без процентов, оформить кредитку с грейс-периодом

      Оформите кредитную карту с большим льготным периодом и пользуйтесь деньгами банка беспроцентно от 50 до 1100 дней. Ставки за превышение беспроцентного периода составляют до 89% годовых. Подайте заявку онлайн на сайте и получите карту удобным способом. На сегодня доступно 152 предложений от 57 банков.

      Лучшие кредитные карты 2022 с льготным периодом

      Пластиковые карты в 2022 году являются выгодным финансовым инструментом, особенно – кредитные карты с льготным периодом, где можно тратить деньги банка без переплаты.

      Что такое льготный период по кредитной карте?

      Льготный период – указанный в договоре промежуток времени, в рамках которого банк не начисляет проценты за использование средств. Грейс период по кредитной карте в среднем составляет 55 дней, но по отдельным программам может быть выше 100 дней.

      Как рассчитывается?

      Льготный период рассчитываемым тремя способами:

      • с момента оформления карты;
      • с начала текущего месяца;
      • с первой произведенной покупки.

      Выгоднее всего последний вариант, по нему грейс будет продолжительней, по остальным вариантам срок снижен, если получить карту в последних числах месяца или долго не использовать.

      Самые выгодные кредитные карты с большим льготным периодом

      В числе лучших программ:

      КартаСтавка в годЛьготный периодКредитный лимитОбслуживание
      120 дней

      Банк «Открытие», Лиц. № 2209

      от 11.90%до 120 днейдо 500 000бесплатноеПодать заявку
      MTS Cashback онлайн (с безопасной доставкой карты)

      МТС Банк, Лиц. № 2268

      от 11.90%до 111 днейдо 1 000 000бесплатноеПодать заявку
      Платинум (с безопасной доставкой карты)

      Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

      от 12.00%до 365 днейдо 700 000590Подать заявку
      Кредитная карта с целым годом без % онлайн

      Альфа-Банк, Лиц. № 1326

      от 11.99%до 365 днейдо 500 000бесплатноеПодать заявку
      Карта Халва онлайн

      Совкомбанк, Лиц.

      № 963

      от 0.00%до 1095 днейдо 500 000бесплатноеПодать заявку

      На какие операции распространяется?

      Пользоваться беспроцентным периодом можно, совершая любые безналичные операции:

      • покупки в магазинах;
      • оплата услуг ЖКХ и связи;
      • операции в интернете;
      • использование карты за границей.

      Льготный период не распространяется на снятие наличных – будьте внимательны, не совершайте этой операции без крайней необходимости.

      Также грейс не работает при переводе денег на другую карту – операция приравнивается к снятию наличных, по ней взимаются комиссии и начисляются проценты.

      Как оформить карту?

      Для получения пластика задайте интересующие параметры поиска на этой странице и изучите рейтинг кредитных карт. После выбора лучшей программы останется подать заявку – можно сразу в несколько учреждений, узнать решение и забрать карту удобным способом.

      Часто задаваемые вопросы

      Что будет, если не погасить задолженность льготного периода?

      На потраченную сумму будет начислен процент. Также сформируется график погашения, которому нужно следовать, чтобы не просрочить оплату. Если не вносить деньги и далее, то факт отразиться в кредитной истории.

      Где самый большой льготный период по кредитной карте?

      Продолжительный срок погашения задолженности предлагает Альфа-Банк, ПочтаБанк, Азиатско-Тихоокеанский банк. Подобрать кредитку с долгим грейс-сроком можно на нашем финансовом портале.

      Чем длиннее льготный период, тем выгоднее карта?

      Это не всегда так. Если погашение происходит в рамках грейс-срока, то утверждение верно. Если же держатель оплачивает по графику, то выгоднее пластик с минимальной процентной ставкой.

      Как работает карта 100 дней без процентов?

      В течение этого срока держатель освобожден от начисления процентов. Однако он должен вносить минимальные платежи в счет тела кредита. Оплата проводится каждые 50 дней.

      Дополнительная информация по кредитным картам с льготным периодом в России

      Как использовать льготный период, чтобы не платить проценты

      Никому не нравится платить проценты по кредитной карте. К счастью, большинство кредитных карт имеют встроенную функцию, которую владельцы карт могут использовать для беспроцентного погашения своих остатков: льготный период.

      Процентные ставки по кредитным картам могут очень быстро превратить ваш баланс из управляемого в непосильный. Полное погашение ежемесячных остатков по выписке в течение льготного периода — один из лучших способов избежать долгов по кредитной карте. Если вы погасите свой баланс до истечения льготного периода, вы можете совершать покупки с помощью кредитной карты без уплаты процентов.

      Вот все, что вам нужно знать о льготных периодах на вашей кредитной карте.

      Что такое льготный период кредитной карты?

      Льготный период кредитной карты — это установленный период времени, в течение которого владелец карты должен погасить свой баланс, прежде чем эмитент кредитной карты начнет взимать с него проценты. Это дает вам время после получения ежемесячной выписки для оплаты счета без штрафных санкций. Льготный период составляет минимум 21 день и приходится на период между закрытием платежного цикла и датой платежа.

      По окончании льготного периода как на невыплаченные, так и на новые остатки начнут начисляться проценты в соответствии с годовой процентной ставкой вашей кредитной карты. Для некоторых типов транзакций, таких как выдача наличных, льготный период не применяется, и проценты начинают начисляться сразу после завершения транзакции.

      В то время как некоторые из лучших кредитных карт предлагают льготные периоды, которые длятся до 25 дней, другие кредитные карты вообще не предлагают льготные периоды или предлагают очень короткие льготные периоды. Обратите внимание на мелкий шрифт в соглашении о кредитной карте, чтобы точно знать, в течение какого времени вам нужно погасить остаток, прежде чем начнут начисляться проценты.

      Сколько длится льготный период по кредитной карте?

      Благодаря Закону о кредитных картах от 2009 года кредиторы по закону обязаны предоставить держателям карт как минимум 21 день между окончанием их ежемесячного платежного цикла и датой оплаты счета для погашения остатка по кредитной карте до того, как начнут начисляться проценты. Большинство основные кредитные карты считают эти 21 день льготным периодом и не взимают проценты с баланса этого платежного цикла, пока льготный период не закончится.

      Как максимально эффективно использовать льготный период

      До тех пор, пока вы остаетесь на вершине баланса своей кредитной карты, вы можете списывать новые покупки со своей кредитной карты и оплачивать их до установленного срока, чтобы избежать выплаты процентов. Но если вы хотите использовать льготный период, чтобы избежать начисления процентов, подумайте о том, чтобы предпринять следующие шаги:

      Своевременно и полностью оплачивайте ежемесячный отчет

      Уплата полной суммы поможет вам избежать начисления процентов. Если вы не можете полностью погасить баланс выписки, попробуйте внести меньший платеж (не меньше минимального платежа). На любую сумму, оставшуюся на балансе вашей выписки, начнут начисляться проценты — как и на любые новые покупки, списанные с карты, — но чем меньше у вас остаток, тем меньше вы потратите на проценты.

      Дайте себе дополнительное время между покупками

      Если вы хотите еще больше использовать свой льготный период, рассчитывайте покупки по кредитной карте, чтобы воспользоваться преимуществами платежного цикла вашей карты. Помните, что льготный период начинается с закрытия платежного цикла. Таким образом, если вы используете свою кредитную карту для крупной покупки в начале платежного цикла, у вас есть полный цикл плюс льготный период, прежде чем эмитент вашей кредитной карты начнет взимать проценты с этой покупки. Это может дать вам почти два месяца займа с нулевой процентной ставкой.

      Создайте бюджет

      Вам будет легче управлять ежемесячными расходами, если вы составите бюджет. Кроме того, как только вы поймете, как максимально использовать свой льготный период, вы сможете относиться к своей кредитной карте как к беспроцентному кредиту. Если вы ежемесячно полностью оплачиваете баланс своей выписки до окончания льготного периода, вам не придется беспокоиться о выплате процентов по любой из ваших покупок.

      Что произойдет, если вы перенесете остаток по истечении льготного периода?

      Если вы не погасите баланс своей выписки полностью до окончания льготного периода, вы потеряете льготный период на своей кредитной карте. Это означает, что как на ваш текущий баланс, так и на любые новые покупки сразу же начнут начисляться проценты.

      После нескольких циклов полных платежей эмитент вашей кредитной карты, скорее всего, восстановит ваш льготный период, если у вас больше нет остатка.

      Если вы не хотите платить проценты по кредитной карте, у вас есть два варианта. Вы можете погасить остаток до окончания льготного периода или подать заявку на получение кредитной карты с нулевой процентной ставкой, которая предлагает 0 процентов годовых на покупки на срок до 21 месяца. Использование кредитной карты с 0-процентной годовой процентной ставкой может сэкономить приличную сумму денег, если вы знаете, что не сможете сразу погасить остаток. Если вы воспользуетесь этим полным 21-месячным окном, вы сможете значительно сэкономить на выплате процентов.

      Проценты могут быстро накапливаться

      Давайте посмотрим, как быстро могут накапливаться проценты, если у вас нет предложения 0 процентов годовых. Если ваша годовая процентная ставка составляет 16,99 процента (и при условии, что вы не совершаете новых покупок в течение расчетного периода), ваша ежедневная процентная ставка составляет примерно 0,05 процента. Таким образом, если в начале платежного цикла ваш баланс составляет 100 долларов США, к концу дня ваш баланс увеличится на 0,05 цента до 100,05 долларов США. Затем на следующий день с вас снова будет взиматься процентная ставка в размере 0,05 процента, но с новым более высоким балансом в размере 100,05 долларов США, что увеличивает баланс до 100,10 долларов США к концу дня. Затем цикл продолжается, и сумма, которую вы должны в виде процентов, растет.

      Можете ли вы продлить льготный период?

      Не существует жесткого правила, когда речь идет о продлении льготного периода. В большинстве случаев вам не будет предоставлен расширенный льготный период, если вы просто спросите своего эмитента. Однако вы можете попробовать запросить другую дату платежного цикла, чтобы выиграть дополнительное время до начисления процентов на ваш баланс.

      Кроме того, вы можете выиграть себе еще больше времени, совершая покупки с помощью карты сразу после даты закрытия и в начале следующего платежного цикла. Если у вас есть план погасить остаток до установленного срока, вы сможете сохранять остаток как можно дольше без начисления процентов.

      Практический результат

      Льготный период — менее известная и часто недостаточно используемая привилегия владения кредитной картой. Хотя лучше всего погасить свой баланс в полном объеме, как только вы сможете, льготный период может дать вам немного дополнительного времени, чтобы погасить свой баланс в полном объеме, чтобы вы не увязли в дорогостоящих дополнительных процентах.

      Что такое льготный период кредитной карты?

      Убедитесь, что вы знаете, что такое льготный период кредитной карты и есть ли он на вашей кредитной карте.

      Мелисса Лайнбо, соавтор

      Если вы делаете покупку с помощью кредитной карты, у вас может быть окно времени, чтобы погасить новый баланс без оплаты финансовых сборов. Этот период называется «льготным периодом». Льготный период длится с конца платежного цикла до даты следующего платежа. Если вы полностью погасите новый остаток до установленного срока, вам не придется платить дополнительные проценты или другие финансовые расходы.

      Пример. Допустим, вы приобрели стиральную машину за 500 долларов с помощью кредитной карты 1 апреля. Ваш платежный цикл заканчивается 15 апреля. Срок оплаты — 7 мая. Если у вас нет задолженности и вы платите 500 долларов до 7 мая, тогда ваш следующий счет должен отражать начальный баланс, равный нулю, при условии, что вы не производите никаких других платежей в течение этого расчетного периода.

      Ограничения льготных периодов

      Компании, выпускающие кредитные карты, не обязаны предоставлять вам льготный период.

      Но если ваш кредитор предлагает вам льготный период — а многие обычно так и поступают, — тогда детали этого льготного периода должны быть четко описаны в договоре с вашей кредитной картой. Это включает в себя период времени, в течение которого вы должны погасить остаток, прежде чем нести новые финансовые расходы.

      Многие эмитенты кредитных карт не предоставляют вам льготный период, если вы не выплачиваете остаток каждый месяц. Если у вас есть текущий баланс каждый месяц, льготные периоды фактически бессмысленны для вас. Если вы не погасите новый остаток в полном объеме, то проценты и финансовые сборы обычно будут начисляться с даты, когда вы впервые произвели платеж. Проценты на новые покупки могут начать начисляться немедленно, если на вашей кредитной карте есть невыплаченный остаток.

      Даже если компания-эмитент кредитной карты предоставляет льготный период для платежей по кредитной карте, он может не предоставлять его для выдачи наличных или перевода остатка. В этом случае вам нужно будет погасить эти расходы немедленно и до установленного срока, чтобы избежать финансовых расходов.

      Пример. Вы приобрели стиральную машину за 500 долларов с помощью кредитной карты 1 апреля. Ваш платежный цикл заканчивается 15 апреля. Срок платежа — 7 мая. У вас есть неоплаченный остаток в размере 200 долларов. Ваша кредитная карта не предоставляет льготный период, если у вас есть баланс. Вы вносите платеж в размере 500 долларов США 6 мая, намереваясь оплатить новую покупку. Поскольку у вас нет льготного периода, ваш следующий счет будет включать финансовые расходы на остаток в размере 700 долларов США за 36-дневный период, начиная с первоначальной покупки 1 апреля, а также финансовые расходы на остаток в размере 200 долларов США с мая. 6 до конца расчетного периода 15 мая.

      Сроки оплаты в соответствии с Законом о кредитных картах от 2009 г.

      С 22 февраля 2010 г. в соответствии с Федеральным законом об отчетности, ответственности и раскрытии информации по кредитным картам от 2009 г. (Закон о кредитных картах от 2009 г.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *