Содержание

Кредитная история и кредитная карта

Кредитная история имеет наивысшее значение для любого заёмщика. Стоит допустить только несколько ошибок и большинство банков могут отказать в финансовой поддержке на долгие годы вперед. Всё это происходит потому, что информация о просрочках платежей и других проблемах, связанных с выплатой долга, непременно попадает в кредитную историю.

На этапе оформления карты

Представители банков проверяют вашу кредитную историю при заявке на выпуск кредитной карты. От содержания документа зависит принципиальное решение о выдаче карты или об отказе в этой услуги. Если вы имели хотя бы один невыплаченный кредит – высок риск того, что банк не пожелает сотрудничать с вами. Допускается несистематическая просрочка платежей, но она отразится на процентной ставке и максимальной сумме кредита.

Когда вы впервые обращаетесь с просьбой выпустить кредитную карту, а до этого не брали в долг у банка – тогда вы также признаётесь рискованным, поэтому вам будут предложены средние или выше средних условия кредитования.

Если прежде вы брали несколько кредитов на большую сумму и возвращали их в срок, то тогда кредитная история признаётся безупречной. Банки любят таких клиентов, поэтому будут готовы предложить кредитную карту на максимально выгодных условиях: большом лимите кредитных средств под самый низкий процент.

Во время использования

Кредитная история может динамично меняться и во время использования банковской карты. Одним из главных условий использования кредитки является ежемесячный платёж, который не может быть меньше определённого процента задолженности (как правило, 5-10%). Если вы не исполните это обязательство, то этот факт найдёт отражение в кредитной истории. Чем серьёзнее будут проблемы с выплатами долга по карте, тем больше будет испорчена кредитная история. Всё это может привести к разрыву отношений с банком, а также к последующему отказу в выдаче кредитки или кредита в другом банке.

Совет Сравни.ру: К любому кредитованию нужно подходить с полной ответственностью. Если вам нужен кредит по карте – его легко получить, но за эту помощь следует отвечать взаимностью в виде чёткого исполнения обязательств, которое заключается в возврате кредита точно в срок. Если у вас возникли финансовые трудности, то известите банк о проблеме ещё до наступления просрочек. Таким образом, вы получите шанс решить проблему с меньшими затратами и зарекомендуете себя как ответственный заёмщик.

Влияет ли задолженность по кредитной карте на кредитную историю

В статье разберем, как кредитная карта отражается на кредитной истории. Узнаем, будет ли одобрена кредитная карта при плохой кредитной истории и можно ли с помощью кредитки улучшить кредитную историю.


Одобрят ли кредит при наличии кредитной карты?

Банк может не выдать новый займ, если у вас есть непогашенная задолженность. По закону выплаты по кредитам должны составлять не более 50% от ежемесячного дохода. Если кредитов несколько, значит, возрастают требования к вашему достатку. И чем больше придется выплачивать, тем выше должна быть заработная плата.

Однако не всегда наличие кредитки влечет за собой отказ в новом займе. Во многом все зависит от того, насколько добросовестно вы вносите платежи.

Если выплаты происходят вовремя и в полной мере, то шансы на получение нового займа возрастают.

Кредитная карта и плохая кредитная история

После выдачи каждого кредита банк отправляет информацию в специальную базу данных. Кредитные организации могут видеть, какие ссуды были оформлены и как происходило их погашение.

Если вы подавали заявление на получение кредита, но заявку не одобрили, другие банки не будут видеть эту информацию. Если вам пришел положительный ответ, но вы по каким-то причинам раздумали брать кредит, это также не будет отражено.

Также прочитайте: Кредитные карты для заемщиков с плохой кредитной историей: подача онлайн-заявки и отзывы

Новая кредитная карта отражается в кредитной истории. Более того, каждый банк обязательно проверяет историю при оформлении кредитки, неважно, маленький займ вы берете или большой.

Если вы платите исправно, то новый кредит можно получить вероятностью в 80%. Но стоит один раз просрочить платеж, и кредитные карты могут на следующий же день заблокировать. Повлиять на это можно, увеличив свой ежемесячный доход (или снизив долговую нагрузку).

Что негативно скажется на КИ?

При формировании КИ главным образом учитывается своевременное погашение займов. Если вы не до конца погасили предыдущий кредит, это автоматически понижает ваш рейтинг.

Больше всего на снижение КИ сказываются задержки по платежам. Если вы вовремя не возвращали деньги, с новым займом будут проблемы. Если вы не вносили платежи или вносили их не в полном объеме, это также будет считаться негативным фактором при оформлении кредита.

При этом допускается просрочка до 7 дней. Она не будет влиять на кредитную историю (но только в том случае, если вы не задерживаете выплаты на регулярной основе). А вот если опаздываете на полмесяца, с большой долей вероятности возникнут проблемы.

Также прочитайте: Как погасить долг на кредитной карте: правила и способы внесения платежей

Если вы вносите деньги вовремя, но имеете несколько кредитов, это также плохо влияет на рейтинг. Банки с подозрительностью относятся к людям, которые живут в долг и не очень спешат менять эту ситуацию.

Когда вы подаете заявления сразу в несколько банков, это отражается в отчете КИ и вызывает недоверие у сотрудников банка.

Если вы собираетесь стать поручителем по чужому кредиту, будьте готовы, что это может стать препятствием к получению займа. Даже если у вас никогда не было нареканий со стороны банковских организаций, вы рассматриваетесь как ненадежный заемщик, который в любой момент может остаться без средств.

Очевидный факт – наличие пререканий с банком, дошедших до суда. Такие моменты не прибавляют баллов вашей кредитной истории.

А вот менее очевидная причина для отказа – постоянное досрочное погашение кредитов. Банку невыгодно, чтобы вы приносили деньги раньше срока, ведь так он теряет свою прибыль. Поэтому если такие ситуации случаются слишком часто, в новом кредите может быть отказано.

Как улучшить кредитную историю с помощью карты?

Вам необходимо выбрать несколько банков, которые пользуются услугами одного бюро кредитных историй. Тогда информация по кредитам будет передаваться быстрее, и на улучшение КИ уйдет меньше времени.

Для успешной процедуры понадобится 2 – 3 карты. У каждого банка есть льготный период, в течение которого не начисляются проценты. На это время вы оформляете небольшие займы. Расходы будут минимальными, а кредитная история заметно улучшится. Тем более, требования к заемщикам по кредитным картам гораздо ниже.

Другой вариант – купить продукты с помощью кредитных программ банков. Например, вы оформляете телефон или фотоаппарат в кредит, который получить гораздо легче. Ставки там выше, однако и КИ у вас улучшится.

Значение кредитной истории при оформлении кредитки

Одним из самых важных критериев, влияющих на репутацию клиента в глазах финансового учреждения, является кредитная история. Те заемщики, которые не единожды обращались в банк за кредитом, знают, что «хорошая» кредитная история – практически залог успешного оформления договора, равно как «плохая» может стать непреодолимым препятствием для этого.

Из чего состоит кредитная история, и каким образом она влияет на решение банка о выдаче кредитной карты? Дело в том, что кредитная история каждого клиента банка содержит информацию обо всех кредитах клиента, и дисциплине относительно их выплаты. Другими словами, кредитная история отображает уровень платежеспособности, ответственности и дисциплинированности заемщика.

Как правило, после подачи заявления на оформление кредитной карты, проверка кредитной истории клиента является одним из первых шагов банковского специалиста. Именно содержание кредитной истории может повлиять на положительное или отрицательное решение банка по заявке. Если регулярные просрочки по оплате кредита в некоторых банках не станут поводом для отказа в кредитовании (но чаще всего повлияют на кредитный лимит и процентную ставку), то наличие непогашенного кредита снижает шансы на получение нового практически к нулю.

Наибольшей благосклонностью банков пользуются заемщики, имеющие неоднократный опыт кредитования, причем обязательно со своевременной выплатой. Такая кредитная история считается положительной, а заемщик может рассчитывать на получение кредитной карты с очень выгодными условиями (более низкой процентной ставкой, увеличенным кредитным лимитом, и т.д.).

Если же кредитная карта оформляется клиентом в первый раз, и других кредитов не было, такие заемщики тоже считаются входящими в группу риска, с соответствующим средним уровнем условий кредитования.

Во время пользования кредиткой, кредитная история будет пополняться новыми сведениями. Имеется в виду ответственное выполнение условий пользования кредитной картой, например, своевременное внесение обязательных ежемесячных платежей: невыполнение подобных обязательств будет зафиксировано в кредитной истории.

Постоянные нарушения условий кредитования со стороны заемщика, могут безвозвратно испортить кредитную историю, и впоследствии побудить банк разорвать договор с клиентом и отказать в последующем кредитовании. При этом отрицательная кредитная история, «заработанная» в одном банке, будет иметь вес и для других финансовых учреждений.

Сегодня получить кредитную карту достаточно просто, но пользоваться ею нужно ответственно: испортив кредитную историю просрочкой или отсутствием обязательных платежей, восстановить ее будет непросто, а иногда и вовсе невозможно.

Читайте также

Достоинства и недостатки кредитной карты

Требования для оформления кредитной карты

Оформление кредитной карты

Рассчитать кредитные карты

Кредиты с испорченной кредитной историей

Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков - это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!

После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.


Кредиты с испорченной кредитной историей

Можно ли получить кредит. 2014вопрос кредитной истории, и особенно ее влияния на решение банкиров о выдаче займа. Кредит всем, перекредитование. Потребительский кредит (кредит наличными как физическим так и юридическим лицам). Задолженность по кредиту: где. По большому счету, если заседание суда состоялось, то вы наверняка были об этому. Плохая кредитная история? Кредит с любой кредитной историей! Заявка в банки города за 5 мин. Кликай: в каких банках выдают кредиты - в каких банках выдают кредиты с плохой кредитной историей?. Сохранить безупречную - можно ли взять кредит с плохой - в комментариях меня часто спрашивают, можно ли взять кредит с плохой кредитной историей. И - где лучше взять кредит наличными? Кредит наличными 12. 9% годовых за 90 минут! Как получить кредит с плохой. Кредит с плохой кредитной историей, в каком банке можно получить кредит с плохой кредитной. Мы поможем получить кредит! Получи кредит без предоплаты. Результат от профессионалов! Фора-кредитполучите кредитную историю online крупнейшая база кредитных историй. Online-сервис, консультации специалистов кредиты с испорченной кредитной историей, плохая кредитная история? Выдаем кредит всем!

Кредит с испорченной историей кредит с испорченной историей здесь. Большой выбор банков! Какой банк дает кредит. Вопрос: посоветуйте в какие банки можно обратиться с испорченной к. И., уже есть просрочки. Бюро кредитных историй база данных кредитных историй. Проверка и консультации специалистов нбки кредиты с испорченной кредитной историей, займы с любой кредитной историей! Оформление за 5 минут. Деньги переводом на счет, карту или наличкой. Кредиты с испорченной кредитной историей, где взять кредит с плохой - перед многими встает вопрос о том, а можно ли получить кредит с плохой кредитной историей. Получить кредит с испорченной - сможете вы взять кредит с плохой историей или нет, зависит от ситуации, при которой была - кредиты с испорченной кредитной историей, кредит с плохой кред. Историей тинькофф. Кредит на карту до 300 000р. Заявка на кредит кредиты с испорченной кредитной историей, отказали в кредите - возьми займ! Наличные до 30 000р. По паспорту с 23 лет. На срок до 24 недель! Как взять кредит с плохой - получить кредит с плохой кредитной историей — это не миф! : 9 комментариев nejlok 12. 2013 в 18: 46взять кредит на кредит. За 15 мин взять кредит на кредит.

Кредиты с испорченной кредитной историей

Количество комментариев: 50

Эксперты рассказали, как избежать отказа в получении кредита

В Бюро кредитных историй (БКИ) рассказали, чего не стоит делать, а также о том, к чему стоит присмотреться, если в планах есть получение кредита, пишет РИА Новости. Сбербанк советует ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы исключить технические ошибки. Если они всё-таки найдутся, нужно обратиться в соответствующие бюро с заявлением об их исправлении. 

Законодательство

Николай Василевский из Абсолют Банка советует очень бережно относиться к своей кредитной истории, потому что проблемы с выплатами прошлых займов могут помешать получению денег. «Однажды нарушив свои обязательства по обслуживанию задолженности, можно на длительный срок лишиться доступа к кредитным средствам. Потребуется много времени, чтобы восстановить доверие финансово-кредитных организаций», – говорит Василевский.

В Объединённом кредитном бюро также советуют не держать открытыми несколько кредитных карт «на всякий случай». «При принятии решения о выдаче кредита банк будет оценивать вашу текущую долговую нагрузку, и большой кредитный лимит по картам, даже если вы фактически им не пользуетесь, может негативно повлиять на его решение», – объяснили в бюро. 

Василевский также рекомендует аккуратнее высказываться в интернете. «Что касается социальных сетей, форумов и прочее, то необходимо помнить, что сейчас многие банки при оценке заёмщика в том числе анализируют данные и из открытых источников. Это позволяет составить более полное и точное представление о клиенте. Поэтому наличие информации, свидетельствующей о мошеннических действиях или намерениях, скорее всего, станет причиной отказа», – говорит он. 

В ОКБ советуют воздержаться от займов в МФО – это негативно влияет на решение банков о выдаче денег. Соглашается с этим и Левон Торозян из Росбанка: если кредиты оформлялись только в банках, шанс получить средства выше. 

Кредитная карта и кредитная история

Важна ли кредитная история для получения кредитной карты? На что может повлиять плохая кредитная история?

Надо принимать во внимание, что кредитная история имеет для вас важное значение, если вы планируете стать заемщиком. Даже незначительные проступки, ошибки или нарушения, касающиеся ваших кредитов или займов, могут повлиять на принятие или не принятие положительного решения по вашему финансовому обеспечению банками на ближайшую перспективу. Это становится возможным потому, что все ваши нарушения финансовой дисциплины фиксируются и становятся вашей кредитной историей.

Оформление кредитной карты

Имейте в виду, сотрудники банка будут проверять вашу кредитную историю в момент подачи заявления на оформления кредитной карты. От того, что они узнают из вашей кредитной истории, во многом зависит принятие решения о выдаче или отказе вам в этой услуге.

Например, если у вас есть нарушение в виде неоплаченного хотя бы один раз кредита, то высока вероятность того, что банк примет отрицательное решение по дальнейшему сотрудничеству с вами. Однако некоторые банки допускают несистематическая просрочка платежей, но это будет иметь отражение в дальнейшем на процентной ставке и кредитном лимите по карте.

Даже если вы не имели дел с кредитами прежде и впервые обращаетесь за оформлением кредитной карты, то даже в этом случае вы будете для банка потенциально рискованным клиентом и вам будут предложены средние или чуть выше средних условия кредитования. Безупречная кредитная история вам обеспечена, если вы уже когда-то оформляли не один кредит да еще на большую сумму и возвращали все в срок. Банки любят таких клиентов, поэтому будут готовы предложить кредитную программу на максимально выгодных условиях, это может выражаться в большом лимите кредитных средств под самый низкий процент.

Вы получили кредитную карту и используете ее

Не забывайте, что вы пишите свою кредитную историю и когда используете кредитную карту, поэтому кредитная история может динамично изменяться в этот момент. Важным условием использования кредитной карты является ежемесячный платеж, который не может быть меньше определенного процента от суммы задолженности (как правило, 5–10%). Как раз это условие может стать причиной изменения вашей кредитной истории в худшую сторону, например, если вы не исполните это обязательство, то это обязательно отразиться в дальнейшем. Помните, чем серьёзнее нарушения с выплатами долга по карте, тем сильнее будет испорчена кредитная история. В итоге всё это в комплексе может привести к разрыву сотрудничества банка с вами, а также, как последствие, к последующему отказу в выдаче кредитной карты или кредитного займа в другом банке, т. к. все банки имеют доступ к базе заемщиков, где отражается ваша кредитная жизнь.

Совет: относитесь со всем серьезностью к любому кредитованию. Примите за правило исполнять четко все правила банка, вам одобрили решение в выдаче карты и посчитали надежным человеком.

Все мы люди и бывают разные ситуации в жизни, если вдруг у вас возникли какие-либо трудности, то не поленитесь известить банк о вашей проблеме ещё до наступления просрочек или других нарушений по кредитной программе. Это даст вам возможность избежать больших затрат и ваша кредитная история сохранить информацию о вас, как о надежном заемщике..

«Кредитная история — это визитная карточка»

Как получить данные из бюро кредитных историй, можно ли улучшить свою кредитную историю и зачем вообще нужен сбор данных о финансовой совести граждан? А знаете ли вы, что свою кредитную историю можно испортить, даже не взяв ни одного банковского кредита? Обо всем этом говорим с директором Красноярского бюро кредитных историй Ириной Буневой.

Правильно ли я понимаю: есть одна большая база, которая называется Бюро кредитных историй, где собраны все сведения о гражданах страны, которые хоть раз получали кредиты в банках?

Бюро кредитных историй существуют с 2004 года. С этого момента были созданы несколько крупнейших бюро и бюро поменьше. Территориально большинство из них находятся в Москве, поскольку головные офисы большинства банков расположены в столице. На сегодня в реестр Банка России включены 25 бюро кредитных историй. Если говорить о нашем регионе, то здесь действует одно — Красноярское.

Значит ли это, что истории всех жителей края находятся именно в ней?

Нет, у одного заемщика кредитная история может храниться в трех-четырех-пяти Бюро на территории России.

Что вообще такое кредитная история?

Сама по себе кредитная история является неким виртуальным документом, в котором накапливается специальная информация. В ней есть титульная часть о субъекте кредитной истории. В основной части содержатся сведения, где отражаются кредиты или займы человека, как заемщик рассчитывался, имелись ли просрочки. Если состоялось погашение, то когда это произошло. Если имеется долг, то каков он. В некоторых бюро выставляется статус заемщика: «ненадежный» или другие категории. Терминология определена законом. Третья часть закрытая — в ней содержится информация о том, кто сформировал записи или кто обращался к тексту данной кредитной истории. Обращаться могут банки, МВД и ряд других пользователей.

Сами люди могут ведь эту свою историю узнать?

Конечно. Любой человек может ознакомиться со своей кредитной историей. Причем раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно. Существует особый алгоритм. Для этого необходимо обратиться к нам. Мы выдаем справку с кодом субъекта кредитной истории. После этого человек сам заходит с помощью интернета в центральный каталог Банка России, вводит код и узнает, в каком или в каких Бюро находятся документы по нему лично. Далее — лучше всего с помощью телеграммы — гражданин должен обратиться в конкретное бюро. После чего он получает историю либо в электронном виде, либо на бумажном носителе. По закону бюро обязано предоставить информацию в течение десяти дней. Со следующего года срок сокращается до трех дней. Мы советуем запрашивать историю в бумажном виде, чтобы было с чем идти, например, в суд.

Только ли кредиты учитываются в истории?

С 1 июля этого года обязаны передавать информацию в бюро микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Раньше обязанности такой у них не было, а лишь право. На сегодня наше бюро заключило договор с более чем 50 микрофинансовыми организациями. Но это не самое главное. Главное, что с 1 марта 2015 года основная часть кредитных историй будет расширена, а также появится четвертая часть. Для физлиц интересно вот что: во-первых, в основной части появится информация о поручителях; во-вторых, появится информация о вступивших решениях суда по признанию гражданина недееспособным; в-третьих, появится информация о кредитных картах. Кроме того, с 1 марта 2015 года ресурсоснабжающие организации получат право в текст кредитной истории размещать информацию о вступивших в законную силу решениях суда о наличии задолженности за коммунальные услуги, электроэнергию, связь. Туда же может быть размещена информация о долгах по алиментам. Поэтому даже при отсутствии договора кредитования или займа с 1 марта у человека может быть сформирована кредитная история со знаком минус.

Можно ли улучшить кредитную историю, если выяснится, что она плохая?

На эту тему всегда беспокоятся только в плане проблем с получением кредитов. Но ведь надо понимать, что хорошая кредитная история — это визитная карточка гражданина, юридического лица. Но, конечно, бывает, что она плохая. Но это не на всю оставшуюся жизнь. Во-первых, через 15 лет с момента последней записи кредитная история, так скажем, обнуляется. Есть и другой вариант, как в правовом поле исправить свою кредитную историю. Советы бюро дают такие: если нет долга, но были просрочки, то нужно постараться, чтобы статус изменился. Например, попробовать взять небольшие кредиты или займы. Они вам, может быть, и не нужны, но вы их будете вовремя гасить, и тем самым в истории будут появляться новые положительные записи, которые со временем обновят статус. Возьмите кредитную карту, тем более сейчас есть беспроцентные лимиты. Рассчитались — погасили, рассчитались — погасили. Появляется позитивная оценка заемщика. И плохая кредитная история станет хорошей. Гражданин тем самым продемонстрирует желание, что ответственен, что способен платить. Ведь восстановление хорошей кредитной истории сегодня очень востребовано. Человеку нужна ипотека, ему нужно лечиться или платить за обучение детей. Ведь почему люди идут на удочку мошенников? Не потому, что они не могут отдать долг, а потому, что им нужно кредитоваться дальше. Это важно. Но при наличии долга это, конечно, невозможно.

Лучшие кредитные карты без кредитной истории в августе 2021 г.

Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.


Полное руководство по получению кредитной карты без кредитной истории

Отсутствие кредитной истории ограничивает возможности использования вашей кредитной карты, но все мы должны с чего-то начинать. К счастью, многие финансовые учреждения предлагают карты, разработанные специально для людей, которые еще не начали создавать свой кредитный профиль.

Лучшие кредитные карты без кредитной истории предлагают больше, чем повседневное удобство безналичных операций.Они также предлагают вознаграждения, ресурсы для финансового образования, инструменты управления счетами и четкий путь к улучшению кредитного рейтинга. Но сначала ваш путь к созданию кредита начинается с выбора подходящей кредитной карты для себя.

Лучшие варианты Bankrate: кредитные карты для начинающих без кредитной истории

Присмотритесь к топовым картам без кредитной истории

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

Лучшая карта с приложением для кредитования
  • Эта карта подходит: Потребителям без кредитной истории, особенно тем, кто делает мобильные приложения важной частью своей повседневной жизни.
  • Эта карта не лучший выбор для: Соискателей баланса - в настоящее время нет возможности сделать перевод баланса.
  • В чем уникальность этой карты? Используя приложение Petal 2 Credit Card, держатели карт могут планировать бюджет, быть в курсе своих кредитных рейтингов и настраивать автоматические платежи, чтобы помочь им создать надежную кредитную историю. Кроме того, программа возврата денежных средств по карте вознаграждает ответственность за счет повышения ставки с 1 процента до 1,5 процента после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей.
  • Стоит ли кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees»? Анализ Cash Score карты Petal 2 означает, что вам не нужна кредитная история для подачи заявки, а отсутствие комиссий делает ее интересным и недорогим вариантом. Молодым потребителям, которые используют приложения практически для всего, наверняка понравится, что создание кредита будет у них под рукой.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Возврат денег без комиссий».
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Discover it® Кэшбэк для студентов

Лучшее для чередования категорий бонусов кэшбэка
  • Эта карта подходит: Студентам, которым нравится работать в классе.Каждый год, когда у вас средний балл 3.0 или выше (в течение следующих 5 лет), вы получаете кредит в размере 20 долларов США.
  • Эта карта не лучший выбор для: Того, кто может забыть зарегистрироваться в категориях ежеквартальных бонусов или считает меняющуюся структуру надоедливой.
  • В чем уникальность этой карты? Большинство карт с возвратом денежных средств попадают в категорию «установил и забыл», позволяя получать фиксированные ставки на соответствующие покупки круглый год. С чередующимися картами бонусных категорий, такими как Discover it Student Cash Back, вам нужно быть более активным участником, не забывая активировать бонусные категории каждый квартал.
  • Стоит ли кэшбэк для студентов Discover it®? 5-процентный кэшбэк по активированным ротационным категориям за каждый квартал (до 1500 долларов при покупках в квартал, затем 1 процент) - это довольно неплохо. Если вы готовы не отставать от категорий бонусов, ваш возврат денежных средств может быть значительным.

Прочтите наш обзор Discover it® Student Cash Back.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Защищенная карта Mastercard® от Capital One

Лучше всего для доступа к более высокой кредитной линии
  • Эта карта подходит: Тем, кто хочет получить простой путь к лучшему кредитному рейтингу и не настроен на получение вознаграждений.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет получить кэшбэк или отказывается вносить залог.
  • В чем уникальность этой карты? Это одна из немногих защищенных карт, по которым вы можете получить кредитный лимит, превышающий размер вашего первоначального депозита. С помощью этой карты у вас также есть возможность вносить страховой депозит частями в течение 35-дневного периода.
  • Стоит ли защищенная карта Mastercard® от Capital One? Если вы хотите получить кредит, эта карта - отличный выбор.Благодаря гарантийному депозиту, который ниже, чем у большинства годовых комиссий, и автоматическому вознаграждению за более высокую кредитную линию через шесть месяцев с своевременными ежемесячными платежами, Secured Mastercard® от Capital One представляет собой доступный и эффективный инструмент для создания кредита.

Прочтите нашу защищенную карту Mastercard® от Capital One Review.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Защищенная кредитная карта Discover it®

Лучшая защищенная карта с наградами
  • Эта карта подходит: Тем, кто может внести залог в размере всего 200 долларов и хочет получить кэшбэк.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, у кого нет банковского счета, для чего требуется разрешение.
  • В чем уникальность этой карты? Если у вас нет долгой кредитной истории, найти бонусную карту может быть непросто. Защищенная кредитная карта Discover it® предлагает возврат наличных в нескольких повседневных категориях, а Discover автоматически сопоставит все суммы возврата денег, которые вы заработали в конце первого года - довольно выгодная сделка для начальной кредитной карты.
  • Стоит ли покупать защищенная кредитная карта Discover it®? Благодаря щедрой структуре вознаграждений, гарантийному депозиту всего в 200 долларов и отсутствию ежегодной комиссии легко понять, почему эта карта является одной из самых популярных защищенных карт Bankrate.

Прочтите наш обзор защищенных кредитных карт Discover it®.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Лучшее, если не требуется проверка кредитоспособности
  • Эта карта подходит: Тем, кто хочет выбрать собственный кредитный лимит, который будет равен сумме, которую вы предоставляете в качестве гарантийного депозита (от 200 долларов США).
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет избежать ежегодных сборов или заработать кэшбэк.
  • В чем уникальность этой карты? Предыдущая кредитная история или ее отсутствие не будут препятствием для получения защищенной кредитной карты Visa OpenSky. Вы можете получить квалификацию, сделав полностью возвращаемый депозит с помощью OpenSky на счет, застрахованный FDIC.
  • Стоит ли использовать защищенную кредитную карту Visa® OpenSky®? Для некоторых может быть полезна возможность определять свой собственный кредитный лимит на основе внесенного вами гарантийного депозита.Однако тот факт, что вы должны вносить годовую плату сверх страхового депозита, снижает общую стоимость карты.

Прочтите наш Обзор кредитной карты OpenSky® Secured Visa®.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии»

Лучшее для местных предложений кэшбэка
  • Эта карта подходит: Начинающим кредитным организациям, которые хотят получать денежные вознаграждения и избегать ежегодной платы.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет постоянных возможностей возврата денег.Программа Petal Perks предлагает только случайные предложения по возврату денег, которые действительны только для избранных продавцов.
  • В чем уникальность этой карты? Petal 1 может рассчитать ваш кредитный лимит и процентную ставку, используя вашу банковскую историю, а это означает, что ваша кредитная история (или ее отсутствие) не так важна.
  • Стоит ли кредитная карта Visa® Petal® 1 без ежегодной комиссии? Гибкий процесс утверждения этой карты, отсутствие ежегодной платы и сделок по возврату наличных денег делают ее отличным выбором для начинающих кредиторов, которые серьезно относятся к улучшению своей кредитной истории.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии».
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Самостоятельный кредитный счет строителя + защищенная кредитная карта Visa

Лучшее для создания сберегательного кредита
  • Эта карта подходит: Тем, кто хочет накопить сбережения вместе с кредитной историей.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет получить немедленный доступ к кредитной линии. Вы не получите защищенную кредитную карту Visa до тех пор, пока не накопите 100 долларов США в своей учетной записи Кредитного мастера и не совершите три своевременных ежемесячных платежа подряд.
  • В чем уникальность этой карты? Комбинация сберегательного счета и обеспеченной кредитной карты довольно уникальна, особенно потому, что ни одна из них не требует тщательного изучения вашего кредитного отчета.
  • Стоит ли самокредитовать счет Builder + защищенная кредитная карта Visa®? Возможность получить две кредитные линии (учетную запись кредитного учреждения, которая является ссудой, и кредитную карту) без тщательного расследования вашего отчета довольно необычна. Если одной из ваших целей является экономия денег и вы можете подождать несколько месяцев для получения кредитной карты, Self Visa - хороший выбор.

Прочтите наш обзор Self-Credit Builder Account + Secured Visa® Credit Card.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Deserve® EDU Mastercard для студентов

Лучший общий студенческий билет
  • Эта карта подходит: студентам из США и других стран, которые хотят получить кэшбэк.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет максимизировать свой возврат наличных денег. Кэшбэк в размере 1% - хорошее предложение для стартовой карты, но вы можете найти и получше.
  • В чем уникальность этой карты? Если вы платите своей картой Deserve® EDU Mastercard для студентов, вы получите возмещение в течение одного года за членство в Amazon Prime Student после того, как потратите 500 долларов США в течение первых трех платежных циклов (пожизненная стоимость 59 долларов США), что является отличным преимуществом.
  • Стоит ли карта Deserve® EDU Mastercard для студентов? Карта, которая позволяет вам управлять своим кредитом и при этом получать щедрые вознаграждения, может помочь вашему путешествию в сфере личных финансов начать плавное начало.

Прочтите наш обзор карты Deserve® EDU Mastercard для студентов.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Citi® Secured Mastercard®

Лучшее без ежемесячной платы за обслуживание
  • Эта карта подходит для: Кредитных новичков, которые ищут путь к хорошей кредитной истории с минимальной комиссией.
  • Эта карта не лучший выбор для: Соискателей наград.
  • В чем уникальность этой карты? У вас будет бесплатный онлайн-доступ к вашему счету FICO Score в любое время.Карта предлагает автоматические оповещения о счете, автоматическую оплату, выбор сроков платежа и защиту от кражи личных данных, а также другие функции. Держатели карт также могут воспользоваться эксклюзивными предложениями Citi Entertainment®.
  • Стоит ли Citi® Secured Mastercard®? На этой стартовой карте может не быть вознаграждений или множества льгот, но вы избежите ежемесячной платы за обслуживание и годовых сборов. Если вы практикуете хорошие кредитные привычки, Citi может вернуть ваш первоначальный депозит и обновить вашу карту в течение первых 18 месяцев.Для кредитного новичка функции создания кредита могут вполне оправдать отсутствие вознаграждений.

Прочтите наш обзор Citi® Secured Mastercard®.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Почему важно вести кредитную историю

Ваша кредитная история, часто называемая вашим кредитным отчетом, представляет собой запись вашей деятельности в качестве заемщика и пользователя кредита. Хорошая кредитная история свидетельствует о том, что вы надежный и финансово ответственный человек. Создание прочной кредитной истории увеличит ваши шансы на получение одобрения ссуд и получение более выгодных предложений по процентным ставкам.

Улучшение кредитного рейтинга может помочь, когда:

  • Оформление кредита
  • Обновление кредитной карты
  • В поисках дома или квартиры
  • Согласование ставок автострахования
  • Запрос более высоких лимитов кредита
  • Ищу работу

Большинство эмитентов кредитных карт сообщают о ваших привычках в расходах и истории платежей в одно из трех основных кредитных агентств. Эти агентства объединяют эту информацию с отчетами других кредиторов, таких как ваша ипотечная компания или кредитор небольших займов, чтобы создать ваш общий кредитный отчет и кредитный рейтинг.

Ваша кредитная история, вероятно, будет иметь большое влияние не только на ваши личные финансы, но и на другие сферы вашей жизни. При правильном использовании кредитная карта - это один из способов начать создание прочной кредитной основы.

Как открыть кредит без кредитной истории

Ваш кредитный отчет создается, когда вы открываете свой первый кредитный счет, будь то кредитная карта, автокредит или какой-либо другой вид кредита. Что произойдет дальше, во многом зависит от ваших действий и решений.

Создание кредитной истории требует времени. Создание прочной кредитной истории требует времени и хороших финансовых привычек. Помните об этих правилах, когда думаете о создании своей кредитной истории:

1. Проверьте свой кредитный отчет перед началом работы.

Просмотр вашего кредитного отчета - важный шаг, чтобы дать себе представление о том, где вы находитесь. Даже если вы еще не начали свой путь, в вашем кредитном отчете могут появиться ошибки, поэтому лучше проверить заранее, чтобы убедиться, что вы не оказались в невыгодном положении.

К счастью, этот шаг прост. По запросу каждое из трех основных кредитных бюро будет предоставлять бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год. Вы можете перейти сюда, чтобы запросить копию онлайн. И если вы обнаружите что-то, что выглядит некорректно, вы можете оспорить ошибки, чтобы удалить их.

2. Подать заявку на получение кредитной карты

Открытие счета кредитной карты - важный шаг на пути к созданию кредитной истории, поэтому найдите время, чтобы найти подходящую кредитную карту. Оцените ключевые функции, требования к кредитному рейтингу и любые сборы (ежегодные сборы, сборы за просрочку платежа и т. Д.).Обратите особое внимание на годовую процентную ставку (APR), которая определяет, сколько процентов вы будете платить за поддержание баланса.

Обеспеченная кредитная карта, требующая внесения депозита, может быть подходящим вариантом для человека, не имеющего кредитной истории. Вы можете получить кредит и претендовать на возврат депозита после совершения последовательных своевременных платежей.

Прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, проверьте, доступны ли предварительные отборочные предложения. Предварительно отобранное предложение может дать вам представление о ваших шансах одобрения, не инициируя жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг.

3. Практикуйте правильные траты денег

Ответственное пользование кредитом показывает бюро кредитной истории и потенциальным кредиторам, что вы не подвержены риску, а это означает, что у них мало причин беспокоиться о том, что вы не оплачиваете свои счета или не превысили свой кредит.

Кроме того, перерасход средств по вашей карте может повлиять на использование кредита, коэффициент, который измеряет, сколько кредита вы используете по отношению к тому, сколько кредита у вас есть. В общем, лучше всего поддерживать это соотношение на уровне 30 процентов или меньше.Например: если у вас есть карта с общим кредитным лимитом в 1000 долларов, постарайтесь потратить на нее не более 300 долларов за один платежный цикл.

Управление счетом онлайн позволяет легко отслеживать ваши платежи изо дня в день, не дожидаясь выписки в конце месяца. Используйте панель управления своего аккаунта, чтобы следить за тем, сколько вы используете карту.

4. Своевременно и полностью оплачивайте счет по кредитной карте

Говоря о расходах, совершение слишком большого количества покупок с помощью кредитной карты также может привести к большим остаткам, которые трудно вовремя погасить.Просроченные или пропущенные платежи никогда не выглядят хорошо в вашей кредитной истории. С другой стороны, если вы четко укажете, что вы можете платить вовремя и полностью, это творит чудеса с вашим кредитным рейтингом.

Более непосредственной проблемой недостающих платежей является годовая процентная ставка, которая представляет собой стоимость процентов и других сборов, которые будут применяться к любым неоплаченным платежам, перенесенным с одного цикла выставления счетов на следующий. Чтобы избежать годовой процентной ставки, по возможности погашайте весь остаток в установленный срок.

Некоторые кредитные карты предоставляют дополнительный стимул, предлагая повысить кредитный лимит после того, как вы совершили определенное количество последовательных своевременных платежей.

5. Держите счет кредитной карты открытым

Длина кредитной истории составляет 15 процентов вашего кредитного рейтинга. Важной частью определения продолжительности вашей кредитной истории является средний возраст всех ваших кредитных счетов. Даже если вы аннулируете кредитную карту с хорошей репутацией учетной записи, что является положительным моментом, эффект будет заметен для кого-то с ограниченной кредитной историей.

Когда вы закрываете кредитный счет, например кредитную карту, это также влияет на коэффициент использования кредита.Меньшее количество счетов означает, что у вас меньше доступного кредита.

Чтобы упростить задачу, оплачивайте платежи по кредитной карте вовремя и расходуйте деньги ответственно. Эти полезные привычки должны помочь вам избежать ситуаций, когда у вас возникает соблазн внезапно отменить карту, например, чрезмерное увеличение баланса.

Почему у вас может быть больше кредитной истории, чем вы думаете

Так называемые «мелкие» потребители, которые никогда не брали автокредит или ипотеку, обычно не соответствуют традиционным определениям кредитной истории.Хорошая новость заключается в том, что новые модели кредитного скоринга и службы отчетности по платежам могут принести пользу потребителям с хорошими кредитными привычками, даже если у них отсутствуют традиционные кредитные профили.

Кредитные бюро традиционно уделяют внимание истории платежей, длине кредитной истории, суммам задолженности, кредитному составу и новому кредиту. Experian Boost и UltraFICO дополняют эту информацию, добавляя депозитные счета к совокупности - чековые, сберегательные и денежные рынки - и учитывая такие факторы, как:

  • Сколько времени открыты счета
  • Уровень активности счетов
  • Суммы на сберегательных счетах
  • Транзакции с мобильным кошельком, такие как PayPal и Venmo

Experian Boost также учитывает платежи за коммунальные услуги, соответствующие стриминговые услуги и услуги мобильной связи.Такие службы, как PayYourRent и RentTrack, которые сообщают о ваших арендных платежах в кредитные бюро, также могут помочь вам использовать историю хорошего арендатора для повышения кредитного рейтинга.

Сколько времени нужно для создания кредитной истории?

Каждый случай является ситуативным, но тем, кто только начинает свою кредитную историю, потребуется от трех до шести месяцев , прежде чем можно будет подсчитать балл. После открытия вашего первого кредитного счета требуется некоторое время, чтобы получить трехзначный балл, но это окно - возможность сделать хорошее начало, ответственно тратя средства и вовремя оплачивая счета.

Своевременные и полные платежи положительно влияют на наиболее важный из нескольких факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг. Надежная история платежей может помочь установить прочный кредитный рейтинг быстрее, чем ожидалось, иногда менее чем за полгода.

Bankrate Insight

Большинство кредиторов используют методы FICO Score или VantageScore при оценке кредитных рейтингов. Вы можете не контролировать метод, который использует ваш эмитент кредита, но своевременные и достаточные платежи, поддержание использования кредита на уровне менее 30 процентов, ведение различных кредитных счетов и постоянство будут вам полезны.

CardSmart: первая кредитная карта для выпускника

Я получил письмо от человека, посетившего наш сайт, с вопросами о кредитных рейтингах и бонусных картах. Тейлор недавно закончила колледж и планирует подать заявку на получение своей первой кредитной карты, и она хотела знать:

  • Является ли FICO самым надежным средством измерения ее кредитного рейтинга?
  • Действительно ли проверка ее кредитного рейтинга повредит ее кредитный рейтинг?
  • Проездные карты лучше, чем карты возврата денег?
  • Есть ли у нее кредитный рейтинг для оформления проездной карты?

Вот краткое изложение моих ответов:

Кредитные баллы

Я посоветовал Тейлору сделать выбор в пользу FICO по причинам, которые связаны не только с надежностью, но и с долей рынка.FICO утверждает, что ее кредитные рейтинги используются при принятии 90% решений о кредитовании, поэтому высока вероятность того, что ваш рейтинг FICO будет играть заметную роль при подаче заявки на получение кредитной карты.

Я также пояснил, что проверка ее кредитного рейтинга с помощью FICO или любой другой службы кредитного рейтинга считается «мягким запросом», а не «жесткой проверкой», и не повлияет на ее оценку.

Какую карту ей получить?

Тейлор прав в отношении проездной карты, которую потенциально труднее получить, особенно для человека с ограниченной кредитной историей.Если она не много путешествует (как, например, несколько длительных поездок в год с перелетом и проживанием в отеле), получить прибыль с помощью проездного может быть непросто.

Я также рассказал ей о своем собственном опыте с кэшбэком, который оказался весьма положительным. Моя текущая карта дает 3 процента кэшбэка на бензин, 2 процента на продукты и коммунальные услуги и 1 процент на другие общие покупки. Поскольку я оплачиваю свой ежемесячный счет вовремя и полностью, как часы, мне не нужно беспокоиться о процентах или пени за просрочку платежа, уменьшающих мои доходы от вознаграждений.

В качестве первой кредитной карты Тейлор я порекомендовал универсальную карту, которая поможет ей в дальнейшем установить свою кредитную историю. И если она имеет право на карту, которая также дает простые вознаграждения за возврат наличных, это будет вишенкой на торте.

Итоги

  • Важно знать свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение любого вида кредита. Многие эмитенты кредитных карт перед подачей заявки указывают рекомендуемый кредитный рейтинг, чтобы вы могли лучше оценить свои шансы на участие.Кроме того, проверка вашего кредитного рейтинга не повредит.
  • Ваш образ жизни и финансовое положение влияют на то, какой будет ваша идеальная кредитная карта. Люди без кредитной истории, как правило, молоды, только начинающие свой финансовый путь. Карта возврата денег, как правило, лучше подходит для студента или молодого специалиста, чем карта вознаграждения за поездки. (Молодой профессиональный спортсмен , зарабатывающий 10 миллионов долларов в год и планирующий поездку на Фиджи в межсезонье, может быть другой историей.)

Но мы не все можем быть миллионерами, и это одна из причин, по которой Bankrate помогает вам принимать взвешенные финансовые решения. Если у вас есть вопросы о кредитных картах, кредитных рейтингах или личных финансах в целом, напишите мне по адресу [email protected]

Советы по оформлению первой кредитной карты

Подача первой заявки на получение кредитной карты не должна быть сложной задачей. Примите во внимание несколько рекомендаций, которые помогут вам подготовиться:

Требования для получения кредитной карты

  • Вам должно быть не менее 18 лет. Вы не можете получить разрешение на использование собственной кредитной карты в качестве несовершеннолетнего. Даже в возрасте 18–20 лет вас попросят предоставить подтверждение самостоятельного дохода или подписать заявление родителя, как того требует Закон о картах от 2009 года.
  • У вас должен быть источник дохода или доступ к источнику дохода. Заявления на получение кредитной карты будут запрашивать ваш доход. Если у вас нет независимого источника дохода, вы можете указать источник дохода вашего родителя или партнера, если у вас есть «разумные ожидания доступа» к этим деньгам, например, наличие общего банковского счета.Это поправка к Закону о картах от 2009 года.
  • Обычно вам понадобится номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика. В большинстве традиционных случаев вам нужно будет указать свой номер социального страхования в заявлении на получение кредитной карты; Это требуется для Discover, Synchrony Bank и Barclaycard. Однако некоторые эмитенты, такие как Capital One и American Express, могут принимать индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика вместо SSN. ITIN - это девятизначный номер, который выдается IRS налогоплательщику, проживающему в США.S. и не имеет номера социального страхования. Имейте в виду, что вам все равно может быть отказано в предоставлении ITIN из-за отсутствия кредитной истории в США
  • .

Bankrate Insight

Если вы не отвечаете всем требованиям для получения кредитной карты, один из вариантов - стать авторизованным пользователем кредитной карты родителя или опекуна. Для того, чтобы стать авторизованным пользователем, нет возрастных требований, и вы также сможете получить кредит.

Ищите предварительные предложения

Эмитенты кредитных карт и другие типы кредиторов могут выполнять два вида проверки кредитоспособности, когда кто-то подает заявку: жесткий запрос и мягкий запрос.Жесткий запрос временно снизит ваш кредитный рейтинг, в то время как мягкий запрос не имеет никакого эффекта.

Предквалификационные предложения

не требуют сложного запроса, поэтому следите за функциями предварительной квалификации, такими как CardMatch ™. Вы можете лучше понять, на какие карты вы можете претендовать, не нанося краткосрочного ущерба своему кредитному рейтингу.

Будьте готовы предоставить информацию

Обычно в процессе подачи заявки на карту требуется некоторая основная информация, даже если у вас нет кредитной истории.Эмитенту потребуется подтвердить вашу личность, поэтому вам будет предложено указать такие данные, как ваше полное имя, дата рождения, номер социального страхования и адрес.

В зависимости от типа карты и эмитента вам также может потребоваться предоставить свой годовой доход, ежемесячную арендную плату или платежи по ипотеке и другую информацию, которая дает представление о вашем текущем финансовом положении.

Ограничьте количество подаваемых заявок

Подача заявки на получение нескольких карт за короткий период времени может сигнализировать кредиторам о том, что вы хотите получить больше кредита, чем вы можете ответственно обработать.Кроме того, помните, что заявки на получение кредита, включающие в себя сложный запрос, временно снизят ваш кредитный рейтинг. Будьте избирательны в выборе карт, на которые вы подаете заявку.


Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

лучших стартовых кредитных карт без кредита на август 2021 г.

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ: ЛУЧШИЕ СТАРТОВЫЕ КАРТЫ БЕЗ КРЕДИТА

Щелкните имя карты, чтобы прочитать наш обзор.Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

»ЗАЩИТНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Обеспеченные кредитные карты могут быть хорошим вариантом для тех, у кого нет кредита, и кто хочет получить стартовую карту от крупного эмитента. Эти карты требуют авансового возвращаемого депозита, обычно равного лимиту карты. Этот денежный залог возвращается вам, если карта переведена на необеспеченный счет или закрыта с хорошей репутацией.

Наш выбор для: Обеспеченная карта - низкий депозит

Для карты Secured Mastercard® от Capital One, как и для всех обеспеченных кредитных карт, требуется залог.Но в то время как большинство карт требуют, чтобы вы внесли депозит, равный вашей кредитной линии, эта позволяет некоторым подходящим кандидатам получить кредитную линию на 200 долларов при депозите в размере 49 или 99 долларов. Кроме того, вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию без дополнительного депозита всего через шесть месяцев. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Защищенная карта - вознаграждения и повышение категории

Как и другие обеспеченные кредитные карты для людей, создающих или восстанавливающих кредит, Защищенная кредитная карта Discover it® требует внесения залога наличными.В отличие от большинства других, он предлагает награды. Но что действительно отличает его от конкурентов, так это возможности модернизации. У эмитента есть процесс автоматической проверки счетов на предмет возможного перехода на незащищенную карту. Прочтите наш обзор.

»СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ Студенческие кредитные карты идеально подходят для работающих студентов колледжей. В отличие от защищенных карт, они не требуют предоплаты. Однако, если вам меньше 21 года, вы должны иметь независимый доход, чтобы соответствовать требованиям.

Наш выбор для: Студенческая карточка - простота и ценность

Простота делает Discover it® Student chrome отличным выбором для студентов, которые ищут свою первую кредитную карту.Вы будете получать бонусные деньги обратно в ресторанах и на заправочных станциях без необходимости активации и без смены категорий, за которыми нужно следить. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Студенческая карта - кэшбэк в бонусной категории

Студенческий кэшбэк Discover it® дает студентам такие же отличные награды, как и обычный кэшбэк Discover it® - в частности, бонусный кэшбэк в чередующихся категориях, которые вы должны активировать. Активация и отслеживание категорий могут быть слишком хлопотными для некоторых студентов, которые плохо знакомы с кредитными картами, но если вы готовы немного поработать, вознаграждение может быть значительным.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Студенческий билет - иностранные студенты

Карта Deserve® EDU Mastercard для студентов не требует от заявителей наличия соподписывающего лица или залогового депозита, а иностранным студентам не нужен номер социального страхования. Это немного упрощает получение одобрения - даже для студентов с ограниченной кредитной историей. Кроме того, он дает твердый возврат в размере 1% на все покупки. Прочтите наш обзор.

»БЕЗДЕПОЗИТНЫЕ СТАРТЕРНЫЕ КАРТЫ

Эти карты можно получить без U.S. кредитная история, если вы соответствуете другим критериям.

Наш выбор для: Бездепозитная стартовая карта - новички в США

Получить кредит иммигранту в США непросто, даже если у вас была хорошая кредитная история в своей стране. Карта Deserve® Pro Mastercard использует процесс андеррайтинга, который также учитывает занятость и доход. Также есть программа вознаграждений. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бездепозитная стартовая карта - без комиссии

Эмитент кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» полагается не только на кредитный рейтинг для определения права на участие.Вместо этого он оценивает вашу кредитоспособность на основе ваших доходов, расходов, сбережений и долгов. Вы можете заработать приличную ставку до 1,5% кэшбэка, в зависимости от ваших своевременных платежей. И нет никаких ежегодных сборов, штрафов за просрочку платежа или сборов за зарубежные транзакции. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бездепозитная стартовая карта - зарубежные кредитные истории

(Благодаря партнерству между American Express и международным стартапом по кредитной отчетности Nova Credit иммигранты и эмигранты в США могут мгновенно переводить кредитные отчеты из определенных стран на U .Кредитные отчеты в эквиваленте S. при подаче заявки на потребительские карты AmEx. Эта функция интегрирована в онлайн-приложения AmEx. В настоящее время он может получить доступ к кредитным историям из бюро, расположенных в следующих странах: Австралия, Канада, Индия, Мексика и Соединенное Королевство.)

Карта Blue Cash Everyday® от American Express позволяет выплачивать повышенные вознаграждения в супермаркетах США, заправочных станциях США и выберите универмаги США. Награды не такие богатые, как на карте Blue Cash Preferred® от American Express, но с этой карты не взимается годовая плата.Новые держатели карт получают достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вы покупаете продукты регулярно, но не обязательно постоянно, стоит взглянуть на них. Прочтите наш обзор.

»БИЗНЕС-КРЕДИТНАЯ КАРТА

В отличие от большинства карт, разработанных для предпринимателей, карта Brex Card не требует, чтобы владелец карты лично гарантировал задолженность по карте. Вместо этого Brex определяет кредитоспособность, оценивая остаток денежных средств компании, структуру расходов и инвесторов. Это хороший вариант, когда у владельца бизнеса небольшая кредитная история, но он хорошо капитализирован.Карта тоже приносит награды. Прочтите наш обзор.

Что нужно для получения кредитной карты без кредита?

Для получения стартовой карты кредитная история не нужна. В некоторых случаях вам не понадобится номер социального страхования. Но обычно вам понадобятся:

  • Текущий или сберегательный счет.

В зависимости от вашего возраста вам, возможно, придется соответствовать более строгим требованиям к доходу, чтобы соответствовать критериям:

Если вам меньше 21 года: чтобы иметь право на получение кредитной карты, вам необходимо показать, что вы можете производить платежи по счету самостоятельно или привлеките к сотрудничеству подписавшего, кого-то старше 21 года, который берет на себя ответственность по вашему долгу, если вы не можете оплатить счет.

Если вам больше 21 года: вы все равно обязаны сообщать о своем доходе, если вам больше 21 года, но у вас есть возможность указать любой доход, к которому у вас есть «разумные ожидания».

Другие требования могут различаться в зависимости от типа стартовой карты. Некоторые примеры:

  • Защищенные карты без кредита. Они требуют внесения денежного депозита в качестве обеспечения, чтобы снизить риск для эмитента, что может стать препятствием для некоторых заявителей. Сумма депозита обычно определяет ваш кредитный лимит.Имея хорошую историю платежей, вы в конечном итоге получите свой депозит обратно, когда закроете учетную запись или перейдете на обычную кредитную карту.

  • Студенческие карты без кредита. Для этого может потребоваться, чтобы вы были зачисленным студентом колледжа. Возможно, вам придется предоставить такую ​​информацию, как название вашей школы, специальность и ожидаемый год окончания.

  • Бездепозитные стартовые карты без кредита. Для подачи заявки на получение этих карт могут потребоваться документы государственного образца, информация о банковском счете, требования к подтверждению занятости и другие детали.Это потому, что они оценивают кредитоспособность альтернативными способами, например, рассматривая занятость, доход, расходы, сбережения или вашу кредитную историю из другой страны.

  • Малые визитки без кредита. По крайней мере, один эмитент предлагает карты для малого бизнеса без учета личной кредитной истории, но для получения права у вас должно быть много наличных в банке.

Как кредитная карта может помочь мне быстро получить кредит?

Кредитная карта может помочь вам получить кредит, когда у вас его нет.

Когда вы производите платежи по кредитной карте, эта история записывается в ваш кредитный отчет, в котором собрана информация, используемая для расчета вашего кредитного рейтинга.

Если вы совершаете своевременные платежи и не превышаете свой кредитный лимит, вы можете подняться до хорошего кредитного рейтинга 690 или выше. Ваша история платежей составляет 35% от вашего кредитного рейтинга FICO; сумма доступного использованного кредита составит 30% от него. Это два наиболее важных фактора, но есть и другие.

Время, в течение которого вы держите счет открытым, также влияет на ваш кредит. После того, как вы добьетесь хорошей кредитной истории, полезно оставить стартовую кредитную карту открытой или сохранить исходную кредитную линию, перейдя на обычную кредитную карту того же эмитента. Таким образом, вы сохраняете длину своей кредитной истории, которая составляет 15% вашего кредитного рейтинга. Закрытие учетной записи может иметь негативные последствия.

На что обращать внимание на стартовую кредитную карту

Когда вы новичок в кредитовании, вы, как правило, не можете претендовать на лучшие предложения по кредитным картам.По стартовым картам текущие процентные ставки часто бывают высокими, а кредитные лимиты низкими.

Не тратьте время на поиски кредитной карты без кредитного лимита, потому что по федеральному закону эмитенты обязаны определять вашу платежеспособность. В результате они предлагают кредитный лимит в пределах ваших средств. Вам также не нужно искать кредитные карты, по которым не проводится проверка кредитоспособности. Эти карты обычно предназначены для тех, у кого плохая кредитная история, и часто за них взимается годовая плата. Есть множество стартовых карт, которые избавят вас от этой стоимости.

В некоторых случаях можно быть разборчивым. Вот несколько вещей, на которые следует обратить внимание при использовании стартовой кредитной карты:

Без годовой платы. Стартовая кредитная карта, по которой не взимается годовая плата, упрощает сохранение продолжительности вашей кредитной истории и вашего кредитного рейтинга, поскольку вы можете держать ее открытой в течение длительного времени бесплатно.

Путь к лучшей кредитной карте того же эмитента. Ищите этот вариант во время первоначального поиска. Как только вы установите хорошую кредитную историю, вы можете перейти на более качественную кредитную карту того же эмитента и сохранить свою первоначальную кредитную линию.Таким образом, вы не застрянете с более низкими кредитными лимитами и более низкими ставками вознаграждения, которые обычно встречаются на стартовых картах.

Отчет для всех трех кредитных бюро. Идеальный стартовый кредит должен сообщать о платежах во все три кредитных бюро - TransUnion, Equifax и Experian. Эти компании записывают вашу историю платежей, что снова является ключевым фактором в ваших кредитных рейтингах. Если ваша карта подчиняется всем трем бюро, тогда все ваши возможные базы будут покрыты, когда кредитор получит ваш кредитный отчет.У кредитора будет вся информация, необходимая для принятия решения.

Вот некоторые функции, которые менее важны, но могут оказаться полезными:

Функции, удобные для путешествий. Если вы планируете путешествие в будущем, подумайте о том, чтобы получить кредитную карту, которая не взимает комиссию за зарубежные транзакции - процент, начисляемый за каждую международную покупку, обычно от 1% до 3% от взимаемой суммы. Вы также можете выбрать кредитную карту, принадлежащую сети Visa или Mastercard, которая имеет широкое международное признание.

Награды. На стартовой карте это не главный приоритет, но многие карты предлагают их. Если вы выбираете несколько карт вознаграждений, подумайте о своих привычках в расходах и о том, насколько хорошо они соответствуют категориям бонусов.

Максимально эффективное использование стартовой кредитной карты

При использовании стартовой карты ваша цель должна заключаться в достижении или превышении целевого показателя 690 баллов, необходимого для обеспечения хорошей кредитной истории. Вот что вы можете сделать, чтобы добиться этого:

  • Выплачивайте вовремя и полностью каждый месяц, чтобы избежать процентов (или, по крайней мере, платить больше минимума).

  • Стремитесь всегда использовать менее 30% доступного кредитного лимита. Чем ниже ваш баланс, тем лучше.

  • Держать счет открытым и активным.

  • Проверьте свою выписку на наличие ошибок.

  • Следите за своим кредитным рейтингом через приложение эмитента.

Вы можете бесплатно отслеживать свой кредитный рейтинг через NerdWallet, определенные банки и другие сторонние приложения.

Вся информация о карте American Express Cash Magnet® была собрана NerdWallet независимо.Карточка American Express Cash Magnet® больше не доступна через NerdWallet.

Как получить кредитную карту без кредита

Кредитная история - важный фактор при подаче заявления на получение кредитной карты. Если у вас нет долгой кредитной истории, у вас могут быть ограниченные возможности, но есть еще стартовые кредитные карты, из которых вы можете выбрать. Есть много способов использовать эти карты для получения кредита и повышения кредитного рейтинга.

Что означает «отсутствие кредита»

Ограниченная кредитная история не помешает вам полностью получить кредитную карту.Но это может повлиять на типы карт и условия, которые вы одобрили.

При подаче заявки на получение карты эмитенты принимают во внимание такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, доход и занятость. Ваша кредитная история сильно влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому она может повлиять на то, как эмитенты работают с вами.

Если у вас нет кредитной истории, ваша карта может иметь, например, более высокие процентные ставки. Таким образом, вы можете получить одобрение на получение карты, но со временем вам придется платить больше за использованный кредит. У вас также может быть более низкий предел кредита, ограничивающий сумму, которую вы можете тратить каждый месяц.Это просто потому, что вы еще не доказали, что можете вернуть деньги вовремя. Однако как только вы откроете свою карту, вы сможете начать формировать эту кредитную историю за счет своевременных платежей, что может дать вам право на более низкие процентные ставки и более высокие лимиты.

Что вам понадобится для первой кредитной карты

Если у вас нет кредитной истории, вам нужно поискать определенные функции кредитной карты, которые помогут вам увеличить свой кредит и управлять своими расходами.

Например, вам понадобится карта без годовой платы, чтобы вам не приходилось платить из кармана только за ношение карты.Кроме того, вы можете убедиться, что эмитент вашей кредитной карты отчитывается перед всеми тремя кредитными бюро. Таким образом, вы можете создать кредитную историю по всем направлениям и повысить свои шансы на получение будущих карт и ссуд. Не все эмитенты отчитываются во всех трех бюро кредитных историй, поэтому, если вы найдете карту, которая работает для вас, но не сообщает во все три бюро, это нормально.

Кредитные карты для начинающих

Если вам интересно, как получить кредитную карту с небольшой кредитной историей, вы также можете взглянуть на стартовые карты.Есть несколько различных типов стартовых кредитных карт для новых заемщиков, в том числе:

  • Студенческие кредитные карты. Эти карты созданы для студентов колледжей, у которых раньше не было кредитной карты и которые ищут полезные вознаграждения и льготы, например отсутствие ежегодных сборов.
  • Кредитные карты с обеспечением. Для открытия этих карт требуется возвращаемый гарантийный залог. Сумма вашего гарантийного депозита обычно является вашим кредитным лимитом.

Вы также можете стать авторизованным пользователем на чужой карте.Это может помочь увеличить вашу кредитоспособность, в зависимости от эмитента и от того, отчитываются ли они перед кредитными бюро. На карте будет указано ваше имя, но основной владелец карты будет нести ответственность за осуществление платежей. Это может быть особенно полезно, если у основного пользователя долгая и здоровая кредитная история без просроченных платежей.

Как получить стартовую карту

Чтобы претендовать на получение собственной стартовой кредитной карты, вам необходимо предоставить:

  • Номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
  • Источник (и) дохода
  • Помесячная аренда жилья

Ваш доход также не обязательно должен быть связан с работой.Он может поступать из разных источников, таких как инвестиции и доход супруга.

Большинство эмитентов кредитных карт также требуют, чтобы основной член карты был не моложе 21 года. Если вам меньше 21 года, вы все равно можете подать заявление на получение карты, но вам нужно будет доказать, что у вас есть собственный источник дохода. Вы также можете подать заявку на совместную кредитную карту или попросить стать авторизованным пользователем чужой карты.

Как подать заявку на получение первой кредитной карты

Подача заявки на получение первой кредитной карты не должна быть страшной.Если у вас уже есть чековый или сберегательный счет с хорошей репутацией, подумайте о том, чтобы подать заявку на получение кредитной карты в вашем текущем банке.

Для многих кредитных карт вы можете подать заявку онлайн или посетить отделение банка, чтобы поработать напрямую с представителем. Обязательно спросите обо всех вариантах кредитных карт.

Как использовать свою первую карту для создания кредита

Теперь, когда вы знаете, как подать заявку на получение кредитной карты с небольшим объемом кредита, вот несколько советов по использованию этой карты для создания вашей кредитной истории и баллов.

  • Выполняйте платежи вовремя. Будьте в курсе ваших ежемесячных платежей, настроив автоматические платежи или напоминания в календаре.
  • Поддерживайте низкий баланс. Держите использование кредита ниже 30% от вашего лимита или меньше.
  • Держите карту открытой. Как лучше построить кредитную историю? Время. Убедитесь, что ваша учетная запись остается открытой, даже если вы мало ее используете.
По мере того, как вы создаете свою кредитную историю, используйте Chase Credit Journey для проверки и отслеживания своей кредитной истории, чтобы вы могли не сбиться с пути к своим финансовым целям.

Как открыть кредит без кредитной истории

Кредит - одна из величайших ловушек-22 в жизни. Допустим, вы только что закончили среднюю школу и хотите получить свою первую кредитную карту. Вы покорно заполняете форму заявки и ждете ответа от банка-эмитента только для того, чтобы узнать, что вам отказали. Почему? Потому что у вас нет кредитной истории.

Но как установить кредитную историю? Ну, конечно, вы получите кредитную карту. Это неприятная головоломка, но, к счастью, есть несколько простых и недорогих способов ее решить.

KeyTakeaways

  • Если вы хотите установить кредитную историю, сначала проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что у вас его еще нет.
  • Чтобы создать свою кредитную историю, подумайте о том, чтобы подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты или кредитной карты магазина. Дебетовые карты здесь не помогут.
  • Как только вы начали создавать кредитную историю, поддерживайте ее в хорошей форме, вовремя оплачивая счета и не позволяя коэффициенту использования кредита становиться слишком высоким.

Что такое постоянный кредит?

Установленный кредит - это ваша кредитная история, которая измеряет вашу способность погашать долги и продемонстрированную ответственность за их погашение.Ваша кредитная история регистрируется в вашем кредитном отчете, в котором указывается количество и типы ваших кредитных счетов, как долго каждая учетная запись была открыта, причитающиеся суммы, использованная сумма доступного кредита, своевременность оплаты счетов и количество недавние кредитные запросы от потенциальных кредиторов.

Каждый должен с чего-то начинать, чтобы завести кредитную историю. Вот шаги, которые необходимо предпринять:

Проверьте свой кредитный отчет

Во-первых, убедитесь, что у вас действительно нет кредитной истории, получив бесплатную копию вашего кредитного отчета.Вы можете быть удивлены, обнаружив, что благодаря членству в спортзале или студенческой ссуде у вас действительно есть кредитная история. Это может быть очень короткое время, но это может быть все, что вам нужно.

Если вам недавно отказали в выдаче кредитной карты или ссуды, то вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета из кредитного бюро, которое кредитор использовал для вашей проверки. Тремя основными кредитными бюро являются Equifax, Experian и TransUnion. Даже если вам не отказали в предоставлении кредита, вы все равно можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета не реже одного раза в год в каждом из трех бюро.Вы можете сделать это через официальный сайт AnnualCreditReport.com.

В вашем кредитном отчете не указан ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите узнать свой балл (если таковой имеется), некоторые компании будут взимать с вас плату, но вы можете получить общее представление об этом, используя один из бесплатных онлайн-инструментов оценки кредитного рейтинга. Если у вас есть кредитная карта, эмитент также может предоставить ваш счет бесплатно.

Как создать кредитную историю

«Грех пишет истории. Доброта молчит.К сожалению, эти известные слова Иоганна Вольфганга фон Гете часто звучат правдоподобно в области кредитной отчетности. Хотя может показаться, что отсутствие кредита - это хорошо, потому что это может указывать на то, что вы были достаточно финансово платежеспособными, чтобы платить наличными за каждую сделанную вами покупку, кредиторы хотят доказательства того, что если они дадут вам деньги, вы выиграете ». бери и беги.

Если вы определили, что у вас определенно нет кредитной истории или ее недостаточно, чтобы получить разрешение на использование традиционной кредитной карты, то вот несколько вариантов:

Получите карту в текущем банке

Возможно, у вас нет кредитного рейтинга, но если у вас есть текущий счет в банке, это может помочь вам получить одобрение на карту.По крайней мере, вы можете претендовать на получение обеспеченной кредитной карты. Защищенная карта требует, чтобы вы держали определенную сумму денег на депозите, которая затем служит кредитным лимитом для вашей карты. Ваш кредитный лимит на обеспеченной кредитной карте может быть не очень высоким, но он поможет вам начать создание кредитной истории.

Как только вы добьетесь хорошей репутации с этой картой, вы сможете получить обычную необеспеченную кредитную карту.

Другой вариант - взять в банке небольшую обеспеченную ссуду и выплатить ее со временем.Но если это не единственный вариант, это пустая трата денег. Вам придется платить проценты по этой ссуде, и независимо от того, насколько хороша процентная ставка, зачем платить, чтобы занимать деньги, которые вам даже не нужны? С защищенной картой вы можете избежать процентных платежей, оплачивая счет в полном объеме каждый месяц.

Хотя дебетовые карты выглядят и работают так же, как кредитные карты, они не помогут вам создать кредитную историю.

Подать заявку на получение кредитной карты магазина

Кредитные карты магазина, предлагаемые крупными розничными торговцами, обычно имеют более мягкие требования к одобрению.Эти карты часто сопровождаются бонусом на открытие счета, например 10% скидкой на первую покупку.

Итак, в следующий раз, когда вам нужно будет что-то купить в любимом магазине, подумайте о том, чтобы воспользоваться предложением кредитной карты, чтобы получить кредит. Просто убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы полностью оплатить счет, когда он поступит, поскольку процентные ставки по кредитным картам магазина, как правило, очень высоки.

Финансирование покупки в магазине с беспроцентным предложением

Особенно в праздничные дни магазины часто позволяют вам покупать товары в кредит с предложением «как за наличные», при котором проценты не взимаются в течение определенного периода времени - обычно 90 дней.Поскольку это один из видов ссуды, он может помочь вам получить хороший кредит, если вы будете платить вовремя. Чтобы избежать выплаты процентов или скрытых комиссий, не забудьте полностью выплатить их до истечения отведенного периода.

Подобные предложения можно найти как в магазинах, так и в Интернете.

Как использовать кредит, если он у вас есть

Получив кредит, понаблюдайте за тем, как вы с ним справитесь, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг на высоком уровне. Это означает своевременную оплату счетов, отказ от подачи заявок на получение большего количества кредитных карт, чем вам нужно, и сохранение низкого коэффициента использования кредита.(Это сумма кредита, который вы в настоящее время используете, по сравнению с суммой кредита, доступного вам. Высокое соотношение говорит кредиторам, что вы, возможно, слишком глубоко заблуждаетесь.)

Имейте в виду, что одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является время, в течение которого ваши счета были открыты - чем дольше, тем лучше. Таким образом, даже если вы предпочитаете оплачивать покупки наличными, простое сохранение учетной записи кредитной карты может помочь вам достичь и поддерживать высокий кредитный рейтинг.

Итог

Хороший кредитный рейтинг не только поможет вам в следующий раз взять ссуду или подать заявку на получение кредитной карты.Это также может повлиять на ваши страховые ставки и даже на то, можете ли вы снять квартиру или устроиться на работу у некоторых работодателей. Таким образом, создание кредитной истории будет стоить усилий на долгие годы.

Как мне оформить кредит?

Вот пять способов, которые могут помочь развить хорошие финансовые привычки и начать наращивать кредитоспособность:

1. Установите банковские отношения - откройте текущие и сберегательные счета. Это не позволяет напрямую установить вашу кредитную историю, но кредиторы обычно запрашивают номера банковских счетов в заявках на получение кредита. Если счет остается в хорошем состоянии, это может помочь кредитору понять, что вы можете ответственно управлять деньгами.

2. Будьте последовательны. При рассмотрении заявки на кредит или ссуду кредиторы обращают внимание на стабильный источник дохода, стаж работы и место жительства.

3. Подайте заявление на получение карты универмага или газовой карты. Их может быть проще получить, чем обычные кредитные карты, и обычно они имеют более низкие кредитные лимиты.Однако будьте осторожны, так как некоторые из этих карт имеют высокие процентные ставки. Это может быть хорошей стратегией - снимать только мелкие предметы и полностью погашать остаток на карте каждый месяц.

4. Подайте заявление на получение обеспеченной кредитной карты. Чтобы помочь создать вашу кредитную историю, обеспеченная карта работает как любая другая кредитная карта, но требует наличия залогового счета. Некоторые компании оценят вашу историю и могут рассмотреть вопрос о переводе вас на необеспеченную карту, если вы соответствуете их конкретным критериям.

5.Рассмотрим соавтора или со-заявителя . Подача заявки вместе с со-заявителем или со-заявителем может помочь вам получить квалификацию или получить более выгодные условия кредита, но помните, что ваш со-заявитель или со-заявитель также берет на себя ответственность за оплату. Это означает, что кредитная история будет отражена в обоих ваших кредитных отчетах.

После того, как вы создали свою кредитную историю, продолжайте движение в позитивном направлении. Если вы сохраните свой кредит, управляете своим долгом и приумножите свои сбережения, вы будете лучше подготовлены к достижению своих финансовых целей.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое - все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Как получить кредитную карту без кредитной истории

Ваша кредитная история является важным фактором, который принимают во внимание эмитенты при подаче заявления на получение кредитной карты. Но если вы относитесь к 62 миллионам американцев, у которых, по данным Experian, недостаточно кредитной истории для создания кредитного рейтинга, получение разрешения на выдачу карты может оказаться проблемой. Большой вопрос в том, можно ли получить кредитную карту без кредита?

К счастью, у вас есть возможности. Вы можете:

  • Получить студенческую кредитную карту.
  • Получите обеспеченную кредитную карту.
  • Получите розничную кредитную карту.
  • Рассмотрите альтернативные кредитные карты.
  • Станьте авторизованным пользователем.


Читайте дальше, чтобы узнать о влиянии вашей кредитной истории на одобрение кредитных карт, о том, как карты для кредитования могут помочь и как получить кредитную карту без кредитной истории.

Как ваша кредитная история влияет на одобрение кредитной карты?

Ваш кредитный отчет похож на табель успеваемости ваших финансов.Ваш кредитный рейтинг - это трехзначное число, основанное на факторах из вашего кредитного отчета, например, насколько хорошо вы оплачиваете счета вовремя и сколько у вас долгов по сравнению с вашими кредитными лимитами.

Когда компании, выпускающие кредитные карты, просматривают вашу кредитную историю, они сосредотачиваются на конкретных факторах, которые влияют на ваш кредитный рейтинг FICO:

  • Ваша история платежей
  • Задолженность
  • Длина кредитной истории
  • Кредитный микс
  • Новый кредит

Доход также учитывается, поскольку компании-эмитенты кредитных карт хотят быть уверены, что вы сможете выплатить то, что взимаете.Они также увидят, если вы моложе 21 года. Закон о кредитных картах от 2009 года требует, чтобы заявители на карту моложе 21 года предъявляли документы, подтверждающие доход, если у них нет соподписавшегося лица.

Отсутствие кредитной истории не обязательно является автоматическим препятствием для получения кредитной карты.

«Выпуск кредитных карт не такой сложный или зловещий, как многие думают», - говорит Джим Энглтон, президент и генеральный директор Aegis Finserv Corp., консалтинговой фирмы по вопросам бизнеса и финансов. Энглтон говорит, что факторы, которые могут работать в вашу пользу, включают ваш доход, стаж работы и хорошую репутацию чекового и сберегательного счета.

Вместе они могут продемонстрировать эмитентам кредитных карт, что вы способны оплачивать свои счета и имеете опыт управления своими деньгами.

Однако получение одобрения для кредитной карты без кредитной истории может не дать лучших условий. Первоначально у вас может быть более низкий кредитный лимит или более высокая годовая процентная ставка.

Энглтон говорит, что можно улучшить условия карты, установив хорошие кредитные привычки. «Важным фактором для понимания всех соискателей карт является термин, используемый в отрасли:« платит по договоренности », - говорит он.«Вот как вы получаете очень хороший кредит, если платите вовремя».

При своевременной оплате каждый раз эмитент вашей карты может автоматически увеличить ваш кредитный лимит. Вы также можете успешно запросить более высокую кредитную линию после того, как создадите положительную историю платежей. Будьте готовы предоставить компании-эмитенту вашей кредитной карты свою последнюю информацию о доходах, так как это также может повлиять на баланс при увеличении лимита карты.

Какую кредитную карту проще всего получить без кредита?

При подаче заявления на получение кредитной карты без кредитной истории тип карты имеет значение.«Есть кредитная карта для почти любого, кто может ответственно обращаться с ней, с критериями утверждения, привязанными к типу карты и ситуации человека», - говорит Нил Стерн, сертифицированный бухгалтер и член Комиссии по финансовой грамотности Американского института бухгалтеров. .

Вот несколько вариантов, если у вас нет кредитной истории или ваш кредитный файл ограничен:

Студенческие кредитные карты. Этот тип карты предлагается студентам колледжа, которые могут быть новичками в кредитовании.У них могут быть удобные для студентов условия, такие как вознаграждения и отсутствие ежегодной платы. Студенческие кредитные карты могут помочь вам получить кредит, например, предлагая вам доступ к вашему кредитному баллу FICO.

Обеспеченные кредитные карты. Эти карты требуют залога, часто равного кредитной линии, для открытия счета. Залог удерживается в качестве залога на случай неисполнения обязательств держателем карты. Защищенные карты предназначены для людей с плохой кредитной историей, а также для людей без кредита. Они предлагают способ восстановить кредит или создать его впервые.

Обеспеченные кредитные карты, как и другие кредитные карты, являются возобновляемым кредитом, что означает, что ваш баланс может колебаться от месяца к месяцу по мере того, как вы производите новые платежи или платежи. Стерн говорит, что использование возобновляемого кредита - это простой способ получить кредит, если вы регулярно делаете своевременные платежи.

Если вы рассматриваете возможность использования защищенной карты, обратите внимание на комиссию и приобретите годовую процентную ставку, чтобы вы понимали стоимость. Также важно убедиться, что карта сообщает об активности по вашему счету в кредитные бюро; в противном случае вы не получите признания за хорошие привычки, такие как своевременные платежи.

Розничные кредитные карты. Эти карты, также известные как кредитные карты магазина, предлагаются конкретным продавцом. У них часто есть низкие барьеры для утверждения, что позволяет розничным торговцам поощрять лояльность потребителей, поэтому можно получить право на получение розничной кредитной карты без кредита. Но это не совсем так. Если вы одобрены, вы, вероятно, будете иметь годовой доход выше среднего и низкий кредитный лимит.

Альтернативные кредитные карты. Инновации в финансовых технологиях открывают новые возможности для получения карты.Например, карты Petal Card и Deserve учитывают альтернативные критерии утверждения, включая вашу банковскую историю.

Ни то, ни другое не требует кредитной истории для подачи заявки, но проверит ваш кредит, если у вас есть файл. По сути, получение одобрения зависит от наличия банковского счета, чтобы показать, что у вас есть регулярный доход и вы можете покрывать свои расходы. Стерн говорит, что эти карты могут быть хорошим вариантом для потребителей с хорошим финансовым положением, но без кредитной истории.

Энглтон говорит, что годовая процентная ставка может быть высокой для некоторых держателей карт, которые считаются более опасными.Ежемесячная оплата баланса в полном объеме - это безопасный способ избежать выплаты процентов, но это требует определенной дисциплины, когда дело касается расходов. Вы должны тратить только то, что можете выплатить до конца льготного периода.

Есть ли другие варианты кредита на строительство?

Есть много способов получить кредит. Ссуды для кредитных организаций, предоставление отчетов об арендной плате в кредитные бюро и получение статуса авторизованного пользователя кредитной карты - вот несколько вариантов. Из них статус авторизованного пользователя может быть наиболее привлекательным для потребителей без кредитной истории.

Стать авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты другого лица - это простой способ получить доступ к кредиту без кредитной истории. Учетные записи авторизованных пользователей отображаются в вашей кредитной истории и могут улучшить вашу оценку, если счет оплачивается вовремя и коэффициент использования кредита низкий. Вам не нужно использовать карту, чтобы воспользоваться кредитными привычками основного держателя карты, и вы не несете юридической ответственности за баланс карты.

Конечно, если владелец карты отстает в своих платежах или накапливает большой баланс, любые негативные последствия могут сказаться на вашей кредитной истории.Хотя вы можете быстро получить кредит, важно понимать, на какой риск вы можете пойти. Если вы подумываете о том, чтобы стать авторизованным пользователем, поработайте над тем, чтобы набрать достаточно очков, чтобы раньше, чем позже, перейти на стартовую кредитную карту на свое имя. Как правило, это означает достижение справедливого кредитного уровня, который составляет 580 баллов FICO или выше.

У каждой кредитной карты есть свои критерии, и ситуация каждого человека уникальна. Любой из описанных выше вариантов может направить вас на путь к созданию кредита, поэтому взвесьте свои варианты, чтобы решить, какая карта подходит вам и вашей ситуации.

Как история платежей влияет на ваш кредитный рейтинг | myFICO

История платежей показывает, как вы платили по своим счетам в течение срока действия кредита. Это свидетельство погашения является основной причиной, по которой история платежей составляет 35% вашей оценки, и является основным фактором при ее подсчете. Исследования показывают, что ваш послужной список платежей, как правило, является самым надежным предиктором вероятности того, что вы заплатите все долги в соответствии с договоренностью. И, как вы понимаете, приоритет номер один для кредитора - это ваш прошлый опыт погашения (или невыплаты) ваших кредитов.

Несколько просроченных платежей не являются автоматическим "убийцей очков". Общая хорошая кредитная история может перевесить один или два случая просроченных платежей по кредитной карте.

Однако отсутствие просроченных платежей в вашем кредитном отчете не означает, что вы получите «высший балл». История платежей - это всего лишь одна часть информации, которая используется для расчета ваших баллов FICO.

Типы счетов, учитываемых для кредитной истории платежей

Типы счетов, рассматриваемые для кредитной истории, могут включать:

  • Кредитные карты (Visa, MasterCard, American Express, Discover и др.))
  • Розничные счета (кредит из магазинов, в которых вы совершаете покупки, например, кредитные карты универмагов)
  • Ссуды в рассрочку (ссуды, по которым вы производите регулярные платежи, например, автокредиты)
  • Счета финансовой компании
  • Ипотечные кредиты

Государственные архивы и коллекции

События такого типа считаются достаточно серьезными, хотя старые предметы и предметы с небольшим количеством будут учитываться меньше, чем недавние предметы или предметы с большим количеством.

К отрицательным факторам относятся:

  • Банкротства - останется в вашем кредитном отчете 7-10 лет, в зависимости от типа
  • Судебные иски
  • Вложения к заработной плате

7 компонентов, составляющих вашу историю платежей:

  • Платежная информация по кредитным картам, розничным счетам, кредитам в рассрочку, ипотеке и другим типам счетов
  • Насколько просрочены платежи сегодня или, возможно, стали в прошлом
  • Сумма денег, остающаяся причитающейся по просроченным счетам или предметам инкассо
  • Количество просроченных статей в кредитном отчете
    Неблагоприятные публичные записи (e.г., банкротства)
  • Количество времени, прошедшее с тех пор, как были внесены правонарушения, неблагоприятные публичные записи или предметы сбора
  • Количество счетов, оплачиваемых по согласованию

Советы по улучшению истории платежей.

Приведенные ниже советы могут показаться несколько очевидными, но их чтение может помочь вам сделать первый шаг. История платежей может быть улучшена, но только один человек может это сделать ... Вы. Вот как:

  • Оплачивайте счета вовремя. Звучит просто, и легче сказать, чем сделать, но это лучший способ вернуть историю платежей в нужное русло. Составьте бюджет, чтобы у вас были деньги, необходимые для своевременной оплаты счетов. Это может означать некоторые жертвы, но лучше отказаться от некоторых вещей сейчас, чем разрушать свой кредит на всю жизнь.
  • Получайте / оставайтесь в курсе пропущенных платежей. Чем старше проблема с кредитом, тем меньше она влияет на ваш кредитный рейтинг. Таким образом, чем дольше вы оплачиваете свои счета вовремя, даже после просроченных платежей, тем больше вероятность для увеличения ваших баллов FICO.
  • Связаться с кредиторами / получить помощь. Обратитесь к своим кредиторам, чтобы узнать, могут ли они чем-то помочь, например, снизить процентную ставку, чтобы вы могли быстрее выплатить долг.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *