Содержание

что такое история кредитных платежей

Кредитная история – это досье на заемщика, показывающее, как он берет, обслуживает и возвращает долги. Еще можно сказать, что это характеристика, призванная продемонстрировать степень добросовестности человека при его общении с кредиторами. На основании этой характеристики банки принимают решение о выдаче нового кредита, а ее низкое качество является основной причиной отказов. Но интересуются кредитной историей не только банки. Многие крупные компании при приеме на работу запрашивают кредитную историю кандидата, чтобы узнать его качества. 

Именно поэтому каждый человек должен следить за своей кредитной историей и стараться, чтобы в ней были только хорошие записи.

ПОЛУЧИТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ 
ОНЛАЙН В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

Подробнее обо всех способах получения кредитной истории

Кредитные истории изначально создавались для облегчения проверки надежности заемщиков банками.

Чтобы:

  • Кредиторы знали, насколько добросовестно из потенциальный клиент возвращал долги, часто ли обращался за кредитами и какие задолженности имеет в настоящее время. Это помогает быстро (что важно при работе с розницей) и без серьезных затрат оценить потенциального клиента и вынести оптимальное решение — велики ли риски невозврата кредита, можно ли одобрить запрос или напротив, лучше отказать. 
  • Заемщик, в свою очередь, при помощи кредитной истории получает возможность сделать заем на более выгодных для себя условиях, т.к. если кредитор видит, что клиент добросовестно и аккуратно исполнял свои предыдущие обязательства, он может снизить процентную ставку, увеличив сумму займа или найдя другие способы поощрения. 

Нужно отметить, что кредитная история может быть создана, даже если человек никогда не брал кредитов. Например, она формируется когда кто-то выступает поручителем по кредиту. Тогда в кредитную историю заносятся все сведения о поручительстве, и в случае перехода обязательств там же отмечается исполнение графика платежей. 

Когда в России появились кредитные истории

Создание института кредитных историй стало возможным в 2004 году, когда Госдума приняла закон «О кредитных историях». Уже в 2005 году было создано Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое стало крупнейшим в России, аккумулировав НБКИ самую большую базу данных кредитной информации. Сегодня она включает более 400 миллионов записей и более 100 млн заемщиков – физлиц.

Основными пользователями кредитной истории являются банки и другие кредиторы, принимающие на ее основании решение о предоставлении займа. Однако по закону заемщики имеют право дважды в год бесплатно запрашивать свою историю. Это необходимо делать, чтобы проверять корректность формирующих ее записей и сигнализировать о необходимости их коррекции.

Какие сведения содержатся в кредитной истории

Закон делит документ на четыре части – титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную.

  1. В титульную часть, сведения из которой передаются в Центральный каталог кредитных историй Банка России, входят идентификационные данные субъекта: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (при наличии).
  2. В основную часть, входят сведения об имеющихся задолженностях и их погашении – суммы, сроки исполнения обязательств, предметы залога, сведения о погашении долга заемщиком и проч.. Если субъект выступает поручителем, это тоже отражается во второй части.
  3. В закрытой части хранятся сведения об источниках данных – кредиторах и всех, кто запрашивал кредитную историю. Сюда же вносится информация о том, какому лицу были переуступлены права требования по кредиту – например, о коллекторском агентстве.
  4. В информационную часть кредитной истории попадают сведения о запросах новых займов, в том числе тех, в выдаче которых было отказано, с указанием причины отказа.

На что следует обратить внимание при прочтении кредитной истории

В кредитной истории указаны сведения как о погашенных кредитах, так и об активных, по которым у заемщика сохраняются обязательства.

Поэтому при проверке следует обратить внимание на следующие записи:

  • Погашенные займы. Все они должны быть закрыты, задолженности обнулены;
  • Активные займы. Следует проверить точность отражения графика платежей, отсутствие недостоверных просрочек;
  • Обращения за новыми займами. Проверить, в какие банки делались запросы и причины отказа;
  • Случаи привлечения к ответственности. Если есть долги за коммунальные услуги или по уплате алиментов

При всех случаях обнаружения неполных или недостоверных сведений следует немедленно обратиться к кредитору, который выступил их источником, или в БКИ. Это поможет быстро скорректировать информацию и предотвратит негативные последствия в виде возможных материальных потерь.

Персональный кредитный рейтинг как инструмент оценки кредитной истории

С начала работы первых БКИ большой проблемой была сложность понимания заемщиками содержащейся в истории информации. И если понять, соответствует представленная информация действительности, еще можно, то дать прогноз, как она повлияет на решение банка по заявке, почти невозможно. Чтобы решить эту задачу и упростить заемщикам знакомство с кредитной историей НБКИ начало рассчитывать Персональный кредитный рейтинг (ПКР).

Что представляет из себя ПКР

ПКР учитывает все записи кредитной истории и на основе специально разработанной математической модели (ее еще называют «скоринговой») присваивает каждому заемщику рейтинг в диапазоне от 300 до 850 баллов.

Чем выше рейтинг – тем лучше кредитная история человека, тем больше шансов он имеет на одобрение кредита на привлекательных для себя условиях. Соответственно, низкий балл означает более высокую стоимость ссуды или отказ в кредите.

УЗНАЙТЕ СВОЙ ПКР ПРЯМО СЕЙЧАС

Преимущества знания своего ПКР

Для потенциальных кредиторов наличие ПКР означает сокращение расходов, так как уменьшает время первичной обработки заявки. Поэтому обладателям рейтинга они могут предоставлять кредиты на специальных условиях, более выгодных, чем стандартные. Заемщикам с высоким ПКР банки делают персональные предложения, поощряя их бонусами.

Но этим не исчерпывается польза ПКР. Знание своего рейтинга помогает заемщикам не только привлекать кредиты на выгодных условиях, но и повышать финансовую дисциплину, стимулирует к более ответственному поведению.

С целью улучшения финансовой грамотности Национальное бюро кредитных историй приняло решение о неограниченном бесплатном предоставлении Персонального кредитного рейтинга всем физическим лицам.

Каждый гражданин теперь может запрашивать рейтинг и отслеживать его динамику с любой удобной для него частотой. Это помогает лучше понять механизм начисления рейтинговых баллов при обслуживании активных кредитов – то есть наглядно увидеть, как ответственное финансовое поведение влияет на качество кредитной истории.

Совет от эксперта

Заемщику важно регулярно проверять и ПКР, и кредитную историю, чтобы убедиться в корректности внесенных записей. Это помогает вовремя пресечь попытку мошенничества или исправить ошибку кредитора.

Последнее тоже иногда случается и ведет к нежелательным последствиям – если, например, банк по каким-то причинам забывает внести запись о погашении кредита. Понять, что в вашу кредитную историю вкралась ошибка, тоже поможет наблюдение за ПКР.

где можно узнать официально самостоятельно

Если Вы хотите узнать, перед какими банками у Вас есть задолженность и в каком размере, сделать это можно, изучив свою кредитную историю. Кредитная история — это фактически досье, содержащее всю информацию о Ваших кредитах и займах, а также насколько дисциплинированно Вы обслуживали свои обязательства. То есть досье показывает, в каких банках или иных финансовых организациях Вы брали кредиты, платили ли Вы в срок или нарушали график, являетесь ли Вы созаемщиком или поручителем по обязательствам третьих лиц. Эти данные хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Банки и микрофинансовые компании, как правило, направляют информацию в разные бюро. В бюро кредитных историй ежемесячно обращаются десятки тысяч россиян, так как именно от кредитной истории зависит, есть ли возможность получить новый кредит. Поэтому даже небольшие нарушения графика погашения кредита могут снизить кредитный рейтинг. Бывают ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности. Чтобы избежать подобных неприятностей, после финальных выплат всегда следует брать справку о погашении долга.

Содержание статьи

Кто может запрашивать мою кредитную историю и для чего

Существует несколько вариантов: информация может быть интересна банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, а также потенциальным работодателям (в данном случае кредитный отчет предоставляется с согласия субъекта кредитной истории) или даже страховым компаниям. Банк может отказать Вам в кредите из-за плохой кредитной истории, а работодатель вряд ли захочет взять на серьезную должность человека с огромным количеством просроченных долгов. Поэтому, чтобы не получать отказы, периодически стоит проверять свою кредитную историю.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Многих волнует вопрос, как самому бесплатно узнать кредитную историю через интернет. Ваши данные могут храниться сразу в нескольких БКИ. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каких именно бюро она содержится. Для этого следует запросить информацию в Центральном каталоге БКИ. Проще всего это сделать через официальный онлайн-запрос:

  • Через портал «Госуслуги». Для этого понадобятся паспорт и СНИЛС. Заполняем заявление в разделе «Сведения о бюро кредитных историй» и отправляем. В ответ Вы получите список всех БКИ, где есть Ваши данные.
  • На официальном сайте Банка России. Для этого нужен код субъекта кредитной истории. Его можно найти в Вашем кредитном договоре. А если договора нет на руках, то уточнить в банках, в которых Вы брали кредиты. Еще один вариант — сформировать код заново в любом банке. Этот код нужно указать в запросе на сайте Банка России. Срок исполнения — 1 день. Вы получите письмо с указанием нужных Вам БКИ.
  • Через Центральный каталог кредитных историй. Нужно отправить туда запрос, указав адреса электронной почты. В течение 3 дней придет ответ. В письме Вам сообщат о всех БКИ, где хранится Ваша история.

После получения списка бюро, нужно сделать запрос в каждое из них. По закону два раза в год Вы имеете право узнать кредитную историю бесплатно. Как подать заявку:

  • Через сайт БКИ. Самый простой вариант. Нужно отправить онлайн-заявку. Для авторизации понадобится учетная запись на портале «Госуслуги». Документ Вы получите на email в течение 3 рабочих дней.
  • В офисе БКИ. Нужно прийти в бюро с паспортом и заполнить заявление. Отчет получите сразу же на руки в бумажном виде.
  • Телеграммой. Отправляется на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свои паспортные данные и email для получения отчета. Вашу подпись заверяет сотрудник почты. Срок исполнения — 3 рабочих дня.
  • Письмом по почте в БКИ. Пересылка займет довольно много времени. Такой запрос обязательно должен быть заверен нотариусом.

Другие способы

Если кредитная история необходима срочно или чаще, чем два раза в год, придется заплатить. Для этого следует обратиться любым из перечисленных выше способов в БКИ и за дополнительную комиссию получить справку. Есть еще один способ самостоятельно узнать кредитную историю онлайн: сделать запрос через свой банк. Но при этом Вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми БКИ, где хранится Ваша кредитная история. Оформить запрос можно через интернет или при личном визите в банк. Кроме того, существует немало компаний, которые за плату предлагают быстро узнать кредитную историю. Однако стоит с осторожностью относиться к передаче третьим лицам своих персональных данных.

Читайте также: Как узнать сумму обязательства?

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Узнать кредитную историю бесплатно по фамилии невозможно. Любое бюро кредитных историй должно провести идентификацию клиента. Поэтому одной фамилии недостаточно. Причин невозможности выполнить такую проверку две:

  • В кредитной истории содержатся охраняемые законом данные, доступные ограниченному количеству лиц. Поэтому для получения информации из БКИ нужно доказать свое право на такой запрос, представив соответствующие документы.
  • Обычно бюро и банки для поиска нужного досье идентифицируют заемщика по нескольким характеристикам: Ф. И. О., данным удостоверяющего личность документа, адресу регистрации.

Могут ли быть ошибки

К сожалению, иногда случается так, что и у дисциплинированного заемщика обнаруживается плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:

  • Кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошел пятидневный срок со дня закрытия кредита.
  • Не закрыта кредитная карта. Если Вы погасили кредит по карте, не забудьте ее аннулировать. За обслуживание кредитной карты банк может взимать комиссию, поэтому, даже если Вы больше ею не пользуетесь — возникнет долг на счете.
  • На счету остался остаток задолженности. Вы уверены, что давно погасили кредит, но оказывается, что осталась небольшая непогашенная сумма за страховку или комиссию.
  • Ошибка сотрудника. Например, опечатка. Или информация ошибочно попадает в досье к однофамильцу. В результате на Вас может числиться чужой долг.
  • Несуществующий кредит. Банк одобрил заемщику кредит и поспешил передать сведения о нем в БКИ. Человек передумал, не взял деньги, но в БКИ уже числится непогашенный кредит.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Именно из-за возможных ошибок рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если планируете брать крупный заем. Если ошибка все же обнаружена, проще всего прийти в бюро и заполнить заявление об оспаривании. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие Вашу правоту: справку о погашении задолженности от банка, квитанции об оплате. Если Ваша правота подтвердится, то бюро исправит ошибку. В противном случае проблему можно решить только через суд.

Как улучшить кредитную историю

Плохую кредитную историю невозможно удалить, но можно исправить. Для этого достаточно в течение 2–3 лет брать небольшие займы и вовремя их погашать. Так Вы создадите новую положительную историю взаимоотношений с кредиторами. Вскоре Вас вновь причислят к надежным клиентам. Есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю.

Компания «ЭОС» имеет огромный опыт работы с финансовыми обязательствами граждан. Мы всегда идем навстречу клиентам и ответственно относимся к решению их задач. Если у Вас возникнут какие-либо вопросы, специалисты «ЭОС» с радостью ответят на них по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.

Кредитный рейтинг бесплатно онлайн — узнать свой личный рейтинг по кредитам

С помощью сервиса #ВЗО вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг

Как это работет?

Сервис бесплатного кредитного рейтинга предоставляется компанией Юником24.

* — Помните, что каждый запрос на проверку, который вы отправляете, может повлиять на кредитный рейтинг. Слишком частые проверки информации, которая влияет на него, может вызвать проблемы с банками, микрофинансовыми компаниями и государственными органами. Поэтому мы советуем вам отправлять заявки не чаще, чем раз в месяц — иначе вы можете сильно испортить рейтинг.

На нашем сайте вы можете бесплатно проверить и посмотреть свой кредитный рейтинг онлайн по паспорту. Узнайте количество баллов рейтинга в интернете без регистрации на сайте, чтобы оценить свой рейтинг. Мы сами осуществим проверку по всем базам России по фамилии и другим данным – вам не придется обращаться в бюро кредитных историй. После запроса рейтинга вы получите отчет с подробной информацией. Воспользуйтесь удобным заказом кредитной истории с гарантией безопасности ваших данных.

Иногда вместо подробной кредитной истории бывает полезно проверить кредитный рейтинг. Это примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки на кредит или займ. Кредитный рейтинг, в отличие от КИ, более нагляден – по нему вы всегда сможете определить, одобрят или отклонят вашу заявку. Однако, его сложно подсчитать самому – для этого нужно знать состояние основных параметров заемщика и требования разных кредитных организаций.

Кроме кредитной истории, на рейтинг влияет множество других параметров. Среди них – уровень дохода и тип занятости заемщика, состояние документов, наличие судимости и другие параметры, на которые обращают внимание банки и микрофинансовые организации. Если вы официально трудоустроены, получаете высокую зарплату, не имеете судимостей и погашаете все долги без просрочек, то ваш балл будет вполне высоким. Учтите, что рейтинг может испортиться, если проверять его слишком часто.

Где можно проверить свой рейтинг?

  • В бюро кредитных историй. Крупные бюро (например, НБКИ) позволяют клиенту получить кредитный рейтинг. Но здесь он будет неточным, так как для расчета будут использованы данные только одного бюро
  • У банков и микрофинансовых организаций. Они рассчитывают рейтинг точнее, но здесь его значение будет привязано к условиям конкретной компании, а сама услуга может быть платной
  • В специализированных компаниях. Такие организации часто предоставляют свои услуги платно, но не всегда рассчитывают рейтинг точно
  • На нашем сайте. Мы при расчете рейтинга собираем как можно более подробные сведения о заемщике для точного расчета, и предоставляем услугу бесплатно

В интернете существует множество различных сервисов, которые предлагают заемщикам узнать кредитный рейтинг. Однако, такие сервисы не всегда удобны. Во-первых, большинство из них – платные. Во-вторых, они могут давать неточный или неправильный рейтинг. В-третьих, среди таких организаций иногда встречаются мошенники, которые могут украсть ваши деньги и личные данные.

Наш сайт запустил собственный сервис проверки кредитного рейтинга, который во многом отличается от аналогов. Мы собираем максимально полную информацию о заемщике по всем базам и подсчитываем балл с учетом требований всех популярных кредитных организаций. Наши специалисты отвечают за безопасность всей важной информации о заемщике. Но самое главное – у нас вы можете узнать свой рейтинг совершенно бесплатно. Мы берем все расходы, необходимые для его подсчета, на себя.

Как отправить заявку на кредитный рейтинг?

  1. Если вы еще не пользовались сервисом — перейдите на страницу заявки
  2. Введите ФИО, номер и серию паспорта, дату рождения и e-mail
  3. Поставьте галочку в поле «Я не робот» и нажмите кнопку «Отправить»
  4. Если вы уже пользовались сервисом — войдите в личный кабинет на сайте
  5. В личном кабинете нажмите «Получить» — заново вводить данные не надо
  6. Дождитесь рассмотрения заявки и поиска информации о заемщике в БКИ
  7. Получите балл рейтинга и PDF-файл с подробным отчетом по нему
  8. Ознакомьтесь с предложениями по займам и кредитам, доступным для вашего рейтинга

Большое спасибо всем, кто решил проверить свой кредитный рейтинг с помощью нашего сервиса. Мы всегда готовы помочь всем желающим следить за своим финансовым здоровьем. Кроме того, мы расскажем вам, как сохранить высокий и улучшить низкий кредитный рейтинг. У нас вы найдете полезные статьи и советы, которые пригодятся как начинающим, так и опытным заемщикам.

Пример отчета по кредитному рейтингу

Что означает балл рейтинга

Частые вопросы по работе с личным кабинетом

Как войти в личный кабинет?

Чтобы войти в личный кабинет, нажмите кнопку «Вход/Регистрация» в шапке сайта. Далее нажмите на ссылку «Вход» под кнопкой «Зарегистрироваться». Введите логин (адрес электронной почты) и пароль. Поставьте галочку в поле «Я не робот» и нажмите кнопку «Войти».

Как восстановить пароль от личного кабинета?

Если вы забыли пароль от личного кабинета, то нажмите ссылку «Восстановить пароль». Введите адрес электронной почты, который вы указывали при регистрации или в заявке на кредитный рейтинг, и нажмите кнопку «Сбросить». Сервис отправит на электронную почту письмо с подробной инструкцией по восстановлению пароля.

Как изменить паспортные данные?

Перейдите в раздел «Настройки» в личном кабинете. Там укажите новые паспортные данные и нажмите кнопку «Обновить». Новые данные добавятся в систему автоматически. Регистрировать новый личный кабинет не надо — вы все еще можете войти в старый по своим логину и паролю.

Как изменить пароль от личного кабинета?

Задать новый пароль можно в разделе «Настройки» — для этого нажмите кнопку «Изменить пароль». Введите старый пароль и задайте новый, после чего нажмите кнопку «Обновить».

У меня нет отчества. Что вводить в поле «Отчество»?

В таком случае оставьте это поле пустым — так система поймет, что у вас нет отчества.

Я потерял паспорт или не имею его на руках. Могу ли я подать повторную заявку на кредитный рейтинг?

Если все данные в личном кабинете указаны верно, то вы можете подать заявку на проверку рейтинга, даже если паспорта у вас нет на руках. Но если документ был утерян, то желательно сначала восстановить его, чтобы потом вписать новые паспортные данные в форму заявки.

Почему я не могу отправить заявку на кредитный рейтинг?

Заявка на кредитный рейтинг в личном кабинете может быть недоступна по двум причинам:
— Вы указали не все данные — перейдите в раздел «Настройки» и укажите недостающие сведения
— Вы исчерпали лимит заявок — попробуйте отправить новую завтра или через несколько дней

Как часто можно отправлять заявки на кредитный рейтинг?

Отправлять запросы можно один раз в день. Но мы не советуем делать это слишком часто, иначе кредитный рейтинг может испортиться.

Как подать повторную заявку на кредитный рейтинг?

Войдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Отправить» в разделе «Бесплатный кредитный рейтинг. Если все необходимые данные в разделе «Настройки» указаны верно, то вы получите новый отчет в течение нескольких минут.

Как скачать готовый отчет кредитного рейтинга?

Скачать отчет можно только сразу после отправки и обработки заявки. Загрузка отчета из личного кабинета пока недоступна.

Как удалить личные данные?

Удалить отдельные личные данные нельзя — для этого потребуется полностью удалить аккаунт. Чтобы это сделать, перейдите в раздел «Настройки» и нажмите кнопку «Удалить аккаунт». При желании вы сможете зарегистрироваться заново — это можно сделать как на странице входа, так и через новую заявку на кредитный рейтинг.

Вопросы и ответы

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Кредитная история содержит подробную информацию о займах и кредитах, которые вы когда-либо оформляли, в ней расписаны все платежи и просрочки, указывается число одобрений и отказов. Составлением и хранением кредитных историй занимаются специализированные бюро. Кредитный рейтинг только показывает общую вероятность, посчитать его может каждый.

Сколько времени проверяется кредитный рейтинг?

Все зависит от характеристик заемщика и доступной информации о нем. Обычно посмотреть свой отчет по рейтингу можно уже в течение суток. В некоторых ситуациях (например, при недостатке сведений) , а также в выходные и праздничные дни, подсчет рейтинга может занять больше времени. Заполнение заявки не займет много времени, сделать это можно без регистрации на сайте.

Можно ли проверить кредитный рейтинг по фамилии?

Для заполнения заявки на рейтинг вам всегда потребуется документ, удостоверяющий личность — паспорт. Одних ФИО для того, чтобы отправить заявку, недостаточно. По паспорту можно точно подтвердить личность заявителя и найти нужную информацию о нем.

От чего зависит кредитный рейтинг?

В первую очередь, на кредитный рейтинг влияет ваша кредитная история. При его подсчете учитывается ваша платежеспособность — она складывается из типа занятости, стажа работы и уровня дохода. Также рейтинг может учитывать и другую важную информацию о заемщике.

Нужно ли постоянно следить за своим рейтингом?

Кредитный рейтинг желательно проверять каждый раз перед оформлением кредита или займа. Также можно узнать новый рейтинг после какого-либо значимого события – например, погашения крупного кредита или длительных просрочек. Слишком часто проверять рейтинг нежелательно, так как обращения в бюро кредитных историй платные, и каждый запрос также отражается в документе – это может вызвать подозрения у банка или МФК.

Можно ли повысить низкий кредитный рейтинг?

Если у вас есть проблемы с кредитной историей, то ваш рейтинг, вероятно, будет низким. Чтобы его повысить, воспользуйтесь одной из программ исправления кредитной истории, которые предлагают некоторые банки и микрофинансовые компании России. На нашем сайте вы найдете полезные статьи о том, как создать или повысить кредитный рейтинг.

Влияют ли другие долги (например, неуплаченные налоги, штрафы или алименты) на кредитный рейтинг?

При подсчете кредитного рейтинга учитываются только долги по кредитам и займам. Тем не менее, банки и микрофинансовые организации при рассмотрении заявки могут обратить внимание и на задолженности, не связанные с кредитами. Если их будет слишком много, то вашу заявку отклонят.

Мой кредитный рейтинг высокий, но в кредите мне отказали. Почему?

Банк или МФК все еще может отказать вам в кредите или займе по каким-либо причинам. Например, если вы не соответствуете требованиям организации, подготовили не все документы, уже имеете много непогашенных долгов или неправильно оформили заявку. Если вы оформляете займ под залог, то имущество может быть не в вашей собственности или уже заложено.

Можно ли получить кредит при невысоком кредитном рейтинге?

При рассмотрении заявки на кредит или займ банки, МФК и МКК оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика. Если ваш балл удовлетворительный или немного ниже, но при этом вы имеете высокий доход и официальное трудоустройство, то вашу заявку все еще могут одобрить. Скорее всего, у такого предложения будет уменьшенная сумма и повышенная ставка.

Что еще влияет на кредитный рейтинг?

На кредитный рейтинг могут косвенно повлиять и другие характеристики заемщика. Например, при подсчете учитывается состояние документов клиента, число обращений за кредитами и одобренных заявок, наличие административной или уголовной ответственности. Рейтинг сильно снизится, если вы когда-либо попадали в черный список клиентов банка или микрофинансовой организации.

Отзывы о бесплатном кредитном рейтинге

15 отзывов

(5 из 5)

Лайфхаки по финансам на портале Вашифинансы.рф

Светлана Александрова

Как я вошла в историю…кредитную

Нередко обратившиеся за кредитом граждане получают отказ. Вот и сейчас, после запроса на кредит вдруг возникла томительная пауза. Обычно кредиторы не комментируют свое отрицательное решение, но мы уже знаем, что, вероятнее всего, им не нравится наша кредитная история. Вариантов узнать, что же смущает нежелающих дать кредит банкиров, много. Светлана Александрова, журналист информационного агентства «Высота 102», попытался найти свою кредитную историю самостоятельно и, разумеется, бесплатно. Что же из этого вышло?

Нелегкий путь

Я знаю, что по закону один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно. Сервисов в интернете оказалось множество. Но все услуги оказывались платными, как впрочем, и в банках, куда мне пришлось обратиться. А вот на официальном сервисе Бюро кредитных историй «Эквифакс» удалось сделать это онлайн и бесплатно.

Прежде всего, регистрация. Логином послужила электронная почта. Дальше зашла в личный кабинет. Там я узнала, что мой скоринг-балл (оценка вероятности получения кредита) по шкале от 1 до 999 был очень низок, что очень удивило. Кредитов я брала мало, и возвращала их в срок и без задержек.

Далее подтверждение своей личности. Для этого были пересланы сканы документов: согласие на обработку персональных данных и разворот паспорта с фото. Неожиданно возникли трудности, личность не подтверждалась. Связано это было с заменой паспорта. После того как был переслан скан 17 и 18 страниц паспорта, личность была подтверждена. И вот приятная неожиданность — изменился в сторону увеличения скоринг.

Затем заказ подробной кредитной истории. И, наконец, ее получение. Вся процедура заняла около трех часов. Приложив определенные усилия, я поняла, что получить свою кредитную историю бесплатно возможно.

Захватывающее чтиво

И там действительно оказалась много интересного. Даже информация о старых кредитах, о них и вспомнилось-то с трудом. Кроме того, я узнала, кто и когда интересовался моей кредитной историей. Из чего сделала вывод, что потенциальные кредиторы получали всю информацию о моей платежеспособности и ответственности. Кроме того, им было понятно, как часто я обращалась за кредитами, как часто брала, на какие цели, какие суммы, как оплачивала…

Еще я поняла, что отсутствие кредитной истории хотя и является нейтральным фактом, может стать препятствием в получении кредитов. Нет истории, нет и фактов, по которым можно судить о вашей деловой репутации, какой вы заемщик. Так, в самом начале моего «кредитного пути» я была в темно-красной зоне, которая по мере выплаты кредитов становилась оранжевой, желтой, а затем — зеленой. То есть, по моей оценке, я не должна получить отказ. И это оказалось правдой. Уже вечером мне позвонили из банка и сообщили, что заявка одобрена.

Имея длительные отношения с кредитными организациями, я поняла также, что досрочное погашение задолженности может рассматриваться как негативный фактор — погасили досрочно, значит, кредитная организация недополучила деньги по договору.

Как исправить свою кредитную историю

Информация о запросах и выданных кредитах добавляется в кредитную историю автоматически. Бюро кредитных историй только хранит сведения и передает их по запросам. Удалить или исправить неточности можно только в том случае, если эта информация не соответствует действительности.

К счастью, я не нашла неточностей в собственной истории. Но, если это выявится, то можно написать претензию в кредитную организацию, от которой эта информация поступила, или обратиться в бюро, где история хранится. И тут огромную помощь окажут документы об оплате. Сохраняйте их, по крайней мере, до тех пор, пока не выясните, нет ли ошибок в вашей кредитной истории.

Не ищите сложных путей

При написании этого материала я столкнулась с множеством предложений и объявлений в интернете, как легко исправить свою кредитную историю за относительно небольшие деньги. Называется это по-разному, но суть предложений в том, что вы заключаете договор с финансовой организацией на небольшой кредит, который оплачиваете с процентами и в срок. При этом сам кредит вы не получаете, как бы оплачивая им работу по консультированию и внесению хорошей записи в вашу кредитную историю.

Мне лично этот путь не по душе. Так кредитную историю можно исправить и самостоятельно путем взятия и добросовестного погашения кредита, что докажет, что я ответственный заемщик, которому можно доверять.

Как опытный заемщик советую брать кредиты осознанно и рассчитывать свои возможности. Тогда не будет проблем с погашением долгов, а значит и с кредитной историей.

Журналист ИА «Высота 102» Светлана Александрова 

Кредитная история юридического лица проверить онлайн

В бюро кредитных историй юридических лиц уже около 1,5 миллионов (хозяйствующие субъекты). С 2005 года накоплено свыше 3,5 миллионов записей по кредитам. С лета 2014 года проверить кредитную историю юридического лица можете и вы. В каких случаях ее стоит запрашивать и почему?

Без привлечения дополнительных средств обходится далеко не каждое предприятие. Более того, существуют целые отрасли – строительство, производство – где замораживание средств происходит на значительный срок. И для работы компании кредитные средства просто необходимы.

С июля прошлого года изменения в законе «О кредитных историях» сделали кредитное досье юридического лица доступным для проверки контрагентами. Хранят данные специально созданные бюро. Их в России сейчас 22, но по юридическим лицам в массе своей специализируются всего два из них. Это НБКИ и ОКБ.

Как узнать кредитную историю юридического лица

Для того, чтобы получить документ, нужно иметь на руках его идентификатор (ИНН, ОГРН) и письменное согласие на проверку. Это согласие дает руководитель организации, либо доверенное лицо.

Почему так сложно узнать кредитную историю контрагента? Зачем нужен барьер в виде согласия? Вы ответите сами на этот вопрос, если примерите ситуацию на себя и свой бизнес. Хотели бы вы, чтобы информация о ваших кредитах или платежной дисциплине была открыта к свободному доступу? Наверное, нет! Поэтому это согласие – дань уважения к правам проверяемого. Это нормальный, цивилизованный путь.

Проверить кредитную историю юридического лица

Точный инструмент для проверки юридических лиц

Кредитную историю юридического лица проверить позволяет наш сервис. И выявить состояние контрагента именно на секунду запроса. Актуальность данных в кредитной истории беспрецедентна. Балансы компании, которые доступны к проверке запаздывают с обновлением до нескольких месяцев, в некоторых случаях лет. А кредитная история показывает, как компания исполняет свои кредитные, платежные обязательства именно сегодня.

Когда и как применять

Область применения кредитного главного документа юр.лица – оценка компании перед заключением контракта, который подразумевает под собой любой формат авансовых платежей. Все больше и больше компаний проверяют своих контрагентов и в ходе сотрудничества. Ведь любая совместная работа – это доверие тех или иных ресурсов партнеру. По кредитной истории:

Небольшие компании, и компании «молодые» (до года) и контрагенты-ИП проверяются при помощи кредитных историй физических лиц – руководителей, учредителей, ИП. Контрагентов по кредитной истории вы можете проверить и в Unirate24.

Сервис работает круглые сутки, ваши запросы у нас будут обработаны автоматически ,а ответ вы получите всего за секунду. Проявляйте бдительность перед подписанием или продлением контракта с контрагентом, и вы уменьшите собственные шансы на попадание в неприятную ситуацию с формированием лишней проблемной «дебиторки» на балансе предприятия.

Вебинар

«Оценка персонала по кредитной истории»
Вебинар

«Оценка физических
лиц по кредитной истории»
Вебинар

«Оценка юридических лиц
по кредитной истории»

На Госуслугах можно получить доступ к списку бюро кредитных историй

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Основание: Федеральный закон «О кредитных историях».

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Государственный реестр бюро кредитных историй

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Как посмотреть список бюро кредитных историй.

  1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.
  2. Подайте заявление на получение электронной услуги.
  3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Узнать список организаций

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Например, в Сбербанке можно получить кредитный отчет через интернет. Обратиться за кредитной историей может клиент любого банка.

На сайте бюро «Эквифакс» тоже можно получить кредитную историю онлайн. Для этого придется подтвердить личность квалифицированной электронной подписью. Если у вас такой нет, получите ее в удостоверяющем центре.

Источник: Новости ЕПГУ

Бесплатный годовой кредитный отчет | TransUnion

Ваш годовой кредитный отчет теперь доступен еженедельно. И это все еще бесплатно.

Три национальных агентства кредитной информации — TransUnion, Experian и Equifax — обязаны по федеральному закону предоставлять вам бесплатный годовой отчет о кредитных операциях. Фактически, AnnualCreditReport.com был создан агентствами кредитной отчетности как универсальный центр для предоставления вам годовых отчетов о кредитных операциях.

В ответ на кризис со здоровьем, вызванный COVID-19, TransUnion рада предложить вам один бесплатный еженедельный отчет о кредитных операциях онлайн до 20 апреля 2022 года на сайте AnnualCreditReport.com. Регулярный просмотр ваших кредитных отчетов поможет вам убедиться в точности представленной информации. Это также дает вам возможность отслеживать историю своей учетной записи для борьбы с кражей личных данных.

У вас более одного кредитного отчета.

При заказе бесплатного кредитного отчета TransUnion у вас также будет возможность заказать бесплатные кредитные отчеты Equifax и Experian. Информация в этих отчетах может различаться, поэтому рекомендуется просмотреть все три. Например, некоторые кредиторы предпочитают сообщать данные по счетам только одному или двум агентствам кредитной отчетности, а не всем трем.Или, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор может получить ваш кредитный отчет только из одного агентства кредитной информации, что приведет к серьезному запросу по вашему кредитному отчету только из этого агентства.

На что я должен обращать внимание в своем кредитном отчете?

При просмотре своего кредитного отчета убедитесь, что вся указанная информация актуальна и точна. Вот краткое описание того, что нужно проверять в каждом кредитном отчете:

  • Персональная информация: номер социального страхования, имя и адрес
  • Кредитная информация: кредитные счета, кредитные лимиты, ссуды, остатки и история платежей
  • Запросы: все, кто просматривал ваш кредитный отчет за последние 2 года
  • Public Records: банкротства, которые могут оставаться в кредитном отчете до 10 лет

Как исправить неточности в моем кредитном отчете?

Если вы видите в своем отчете что-то, что, по вашему мнению, является неточным, может быть хорошей идеей связаться с компанией, сообщившей об этом аккаунте, поскольку именно они могут предоставить вам более подробную информацию.Другой вариант — начать спор с агентством кредитной истории, которое выпустило кредитный отчет. Чтобы начать спор с TransUnion, посетите transunion.com/disputeonline, и мы начнем расследование.

Как получить бесплатные кредитные отчеты | myFICO

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждое из трех кредитных бюро предоставляло потребителям один бесплатный кредитный отчет в год. Федеральный закон также дает потребителям право получать бесплатные кредитные отчеты, если какая-либо компания приняла против них неблагоприятные меры.Это включает отказ в кредите, страховке или трудоустройстве, а также другие отчеты коллекторских агентств или судебные решения. Но потребители должны запросить отчет в течение 60 дней с даты, когда произошло неблагоприятное действие.

Кроме того, потребители, получающие пособие, безработные, которые планируют искать работу в течение 60 дней, и жертвы кражи личных данных также имеют право на бесплатный кредитный отчет от каждого из кредитных бюро.

Получение бесплатных кредитных отчетов по FCRA

Три основных кредитных бюро создали центральный веб-сайт и почтовый адрес, по которому вы можете бесплатно заказать годовой отчет.

Вы можете получать бесплатные отчеты одновременно или по одному — закон позволяет вам заказывать одну бесплатную копию вашего отчета в каждом кредитном бюро каждые 12 месяцев.

Чтобы получить бесплатные отчеты, посетите AnnualCreditReport.com. Вы также можете заполнить форму запроса годового кредитного отчета и отправить ее по адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281.

Предупреждение о (бесплатный кредитный отчет) сайтах «самозванцев»

Только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону: AnnualCreditReport.com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатные кредитные отчеты», «бесплатные кредитные рейтинги» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодных кредитных отчетов.

В некоторых случаях к «бесплатному» продукту прилагаются определенные условия. Например, некоторые сайты подписывают вас на якобы «бесплатную» услугу, которая преобразуется в услугу, за которую вы должны платить после пробного периода. Если вы не отмените подписку в течение пробного периода, вы можете невольно разрешить компании взимать комиссию с вашей кредитной карты.

Некоторые сайты-самозванцы используют в своих названиях такие термины, как «бесплатный отчет»; у других есть URL-адреса, которые намеренно содержат орфографические ошибки в Annualcreditreport.com в надежде, что вы ошибетесь при вводе названия официального сайта. Некоторые из этих сайтов-самозванцев направляют вас на другие сайты, которые пытаются вам что-то продать или собрать вашу личную информацию.

Annualcreditreport.com и общенациональные компании кредитной информации не отправят вам электронное письмо с просьбой предоставить вашу личную информацию. Если вы получите электронное письмо, увидите всплывающее объявление или вам позвонит кто-то из сотрудников Annualcreditreport.com или любой из трех национальных кредитных компаний, не отвечайте и не переходите по ссылкам в сообщении. Наверное, это афера. Убедитесь, что вы находитесь на нужном веб-сайте, пройдя проверку через Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Включают ли бесплатные кредитные отчеты оценки FICO

?

Бесплатные кредитные отчеты, предоставляемые Annualcreditreport.com, не включают ваши баллы FICO. Если вы хотите знать, каковы ваши баллы FICO, вы можете узнать, где получить баллы FICO здесь.

Как получить бесплатный кредитный отчет для бизнеса

Ваш бизнес может иметь собственный кредитный отчет, но, в отличие от потребительских кредитных отчетов, не существует федерального закона, который требовал бы от кредитных агентств предоставлять эти отчеты бесплатно. Однако есть источники, которые позволяют бесплатно просматривать отчеты основных коммерческих агентств кредитной информации.

Коммерческие и потребительские кредитные отчеты схожи в том, что оба предоставляют информацию о том, как субъект отчета оплачивает свои кредитные обязательства, такие как кредитные карты и ссуды.Деловые кредитные отчеты (также известные как коммерческие отчеты) могут также содержать информацию о коммерческом кредите или кредите поставщика. Это счета, которые позволяют предприятиям приобретать и оплачивать товары или услуги позже, например, с условиями погашения нетто-10 или нетто-30 дней. Счета коммунальных предприятий, которые обычно не отображаются в кредитных отчетах потребителей, могут отображаться в кредитных отчетах малого бизнеса.

Точно так же, как публично записываемая часть отчета о потребительских кредитах может содержать информацию, поданную в суд, например о банкротствах или налоговых залогах, бизнес-отчеты о кредитных операциях могут включать эти элементы, а также судебные решения и документы по Единому торговому кодексу (UCC).

Почему вы должны проверять и контролировать отчеты о кредитных операциях

Кредиторы, поставщики, потенциальные деловые партнеры — кто угодно — может проверить кредитный отчет вашего бизнеса. В отличие от отчетов потребителей, нет ограничений на доступ к вашему бизнес-отчету о кредитных операциях. Согласно исследованию кредитования малого бизнеса Федеральной резервной системы за 2019 год, 54% владельцев бизнеса заявили, что при подаче заявки на финансирование они полагались либо на бизнес-кредит, либо на сочетание бизнес-кредита и личного кредита.Взаимодействие с другими людьми

Агентства кредитной отчетности для предприятий

Существует ряд национальных коммерческих агентств кредитной отчетности. Некоторые из них включают:

  • Дан энд Брэдстрит
  • Equifax
  • Experian
  • Ансония
  • Creditsafe
  • LexisNexis
  • Credit.net

Кроме того, Small Business Financial Exchange (SBFE) — это некоммерческая торговая ассоциация, которая собирает данные малого бизнеса и делает их доступными через сертифицированных поставщиков, в число которых в настоящее время входят Dun & Bradstreet, LexisNexis, Equifax и Experian.Это не кредитное бюро, и владельцы бизнеса не могут запрашивать или просматривать данные о своем бизнесе непосредственно у SBFE, им рекомендуется связаться с сертифицированными поставщиками.

Только несколько национальных кредитных агентств напрямую предоставляют владельцам бизнеса копию своего бесплатного кредитного отчета.

Бесплатные кредитные отчеты для бизнеса

Источник Кредитные отчеты и предоставленные баллы Стоимость
Nav Сводные отчеты для Dun & Bradstreet, Equifax и Experian
Буквенные оценки с указанием диапазона баллов по каждому отчету
Бесплатно
Creditsafe Отчет Creditsafe
Нет оценок
Бесплатно
Dun & Bradstreet CreditSignal Базовый отчет Dun & Bradstreet
Показатели улучшения баллов, но нет баллов
Бесплатно
Кредит.нетто Кредитный отчет Credit.net
Кредитный рейтинг предприятия
Бесплатно

Nav

Nav предлагает бесплатные услуги по предоставлению отчетов о кредитных операциях, включая краткое изложение бизнес-отчетов о кредитных операциях от Dun & Bradstreet, Equifax и Experian, а также буквенную оценку, включая диапазон кредитных баллов для каждого из них. Он также включает Business Launcher, бесплатный инструмент, который помогает владельцам бизнеса создавать бизнес-кредиты.

Creditsafe

Заполните онлайн-форму запроса на My.Creditsafe.com и запросите отчет о кредитных операциях. Затем вам будет предложено поговорить с представителем Creditsafe, чтобы полностью активировать ваш отчет.

Dun & Bradstreet CreditSignal

Вы можете подписаться на бесплатный отчет CreditSignal онлайн. Вы получите кредитный отчет, который включает основную информацию о компании, историю платежей и публичные документы. Вы также получите сводку изменений в различных кредитных рейтингах вашего бизнеса Dun & Bradstreet (включая рейтинг D&B PAYDEX), но не фактические оценки.Взаимодействие с другими людьми

После того, как вы зарегистрируетесь, и Dun & Bradstreet, и Creditsafe могут предлагать другие продукты, которые за определенную плату помогут вам создать кредитную базу для бизнеса.

Credit.net

С помощью бесплатной пробной версии (кредитная карта не требуется) вы можете бесплатно запросить единый отчет о своем бизнесе на Credit.net. Отчет включает информацию о компании, юридические документы и кредитный рейтинг компании.

Источники оплаченных кредитных отчетов предприятий

Если вы хотите заплатить за копию отчета о кредитоспособности вашего предприятия, вы тоже можете это сделать.Есть несколько вариантов по разным ценам.

Источник Кредитные отчеты и предоставленные баллы Стоимость
Ансония Кредитный отчет Ansonia
Оценка риска
10 долларов за один отчет
Equifax Кредитный отчет Equifax
Две оценки риска
99,99 долларов за один отчет, 399 долларов.95 за комплект из пяти штук
Experian Сводный отчет Experian или полный подробный отчет, в зависимости от приобретенного плана
Intelliscore и рейтинг риска финансовой стабильности
179 долларов в год или от 39,99 до 99 долларов за каждый отчет
Nav Полные кредитные отчеты и оценки от Dun & Bradstreet, Equifax и Experian
Кредитный балл за каждые
от 29,99 до 49,99 долларов в месяц

Итог

Кредитный отчет вашего предприятия может помочь вам и вашим клиентам понять финансовое состояние вашего бизнеса.Знание того, как получить к нему доступ, также может быть полезно при подаче заявления на получение бизнес-кредита. С помощью этих бесплатных и платных ресурсов вы можете получить отчет о кредитных операциях в кратчайшие сроки.

Примечание редактора. Джерри Детвейлер в настоящее время является директором по обучению в Nav.

Доступ к вашему бесплатному кредитному отчету

Закон о справедливой кредитной отчетности требует, чтобы каждая из общенациональных компаний по предоставлению потребительских отчетов — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев.Три компании создали один центральный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, через которые вы можете заказать бесплатный кредитный отчет. Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, хочет, чтобы вы знали, что если вы хотите заказать бесплатный годовой отчет о кредитных операциях в Интернете, существует только один авторизованный веб-сайт www.annualcreditreport.com.

Как заказать бесплатный годовой кредитный отчет?

Вы можете заказать свой кредитный отчет на одном центральном веб-сайте www.Annualcreditreport.com или перейдите на сайт FTC по адресу consumer.ftc.gov, на котором есть официальная ссылка. Вы также можете позвонить по бесплатному номеру 1 (877) 322-8228 или заполнить форму запроса годового кредитного отчета на веб-сайте FTC выше и отправить его по адресу: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Не связывайтесь напрямую с тремя общенациональными кредитными компаниями. Они предоставляют бесплатные ежегодные кредитные отчеты только через веб-сайт, номер телефона и адрес, указанные выше.

При заказе бесплатного годового кредитного отчета через Интернет вы должны указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения.Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам придется указать свой предыдущий адрес. Чтобы обеспечить безопасность вашего файла, каждая общенациональная компания, предоставляющая отчеты о потребителях, также может запросить у вас информацию, которая будет известна только вам, например размер вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Каждая компания может запрашивать у вас разную информацию. Это связано с тем, что информация, содержащаяся в вашем файле для каждой компании, может поступать из разных источников.

После того, как вы заполнили определенную информацию в Интернете, вы будете перенаправлены на отдельные веб-сайты, обслуживаемые тремя общенациональными компаниями по отчетности потребителей.На веб-сайтах компаний вы можете получать предложения о покупке дополнительных продуктов или услуг, например, о кредитных рейтингах или продуктах для мониторинга кредитоспособности, но от вас не требуется совершать покупку для получения бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях.

Как скоро я получу свой кредитный отчет?

Если вы запросите отчет в Интернете, вы сможете получить к нему доступ немедленно. Если вы закажете свой отчет по бесплатному телефону 1 (877) 322-8228, или закажете отчет по почте с помощью формы запроса годового кредитного отчета, ваш запрос будет обработан и отправлен вам по почте в течение 15 дней с момента получения.

Заказываете ли вы отчет через Интернет, по телефону или по почте, получение отчета может занять больше времени, если общенациональной кредитной компании потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Остерегайтесь фальшивых веб-сайтов

Многие другие веб-сайты заявляют, что предлагают «бесплатные кредитные отчеты», «бесплатные кредитные рейтинги» или «бесплатный кредитный мониторинг». Но будь осторожен. Эти сайты не являются частью официальной программы ежегодных бесплатных кредитных отчетов. А в некоторых случаях к «бесплатному» продукту прилагаются определенные условия.Например, некоторые сайты подписывают вас на якобы «бесплатную» услугу, которая преобразуется в услугу, за которую вы должны платить после окончания пробного периода. Если вы не отмените подписку в течение пробного периода, возможно, вы соглашаетесь позволить компании начать взимать комиссию с вашей кредитной карты.

Эти сайты часто выглядят как официальный сайт www.annualcreditreport.com. Некоторые используют в своих названиях такие термины, как «бесплатный отчет»; у других есть названия веб-сайтов, которые намеренно содержат орфографические ошибки www.annualcreditreport.com в надежде, что вы ошибетесь при вводе названия официального сайта.Некоторые из этих сайтов-самозванцев направляют вас на другие сайты, которые пытаются вам что-то продать или собрать вашу личную информацию.

Если вы получили электронное письмо или видите всплывающее объявление, в котором утверждается, что оно отправлено с сайта www.annualcreditreport.com или любой из трех общенациональных компаний, предоставляющих отчеты о потребителях, не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении — это, вероятно, мошенничество. Официальный сайт www.annualcreditreport.com НИКОГДА НИКОГДА не отправит вам по электронной почте запрос на получение бесплатного годового кредитного отчета, использует всплывающие объявления или позвонит вам, чтобы запросить личную информацию.Пересылайте любое электронное письмо, которое якобы отправлено с сайта www.annualcreditreport.com или любой из трех компаний, сообщающих о потребителях, в базу данных ложного спама FTC по адресу [электронная почта защищена].

Для получения дополнительной информации о ваших правах на бесплатные кредитные отчеты см. Публикацию FTC «Ваш доступ к бесплатным кредитным отчетам» на сайте consumer.ftc.gov.

О DISB

Департамент страхования, ценных бумаг и банковского дела округа Колумбия, также известный как DISB, выполняет две задачи: справедливое и эффективное регулирование финансовых услуг с целью защиты населения округа Колумбия; и для привлечения и удержания предприятий, оказывающих финансовые услуги в округе.Чтобы подать жалобу или получить бесплатную информацию по вопросам потребителей, посетите disb.dc.gov или позвоните в отдел по телефону (202) 727-8000. Информация, содержащаяся в данном руководстве для потребителей, любезно предоставлена ​​Федеральной торговой комиссией.


Обновлено 12 июня 2014 г.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет

В сегодняшнем руководстве мы продемонстрируем, как получить бесплатный годовой кредитный отчет с AnnualCreditReport.com, единственного официального сайта, который позволяет потребителям запрашивать бесплатное раскрытие кредитного файла, обычно называемое кредитным отчетом. , один раз в 12 месяцев от каждой общенациональной компании, предоставляющей отчеты о потребительских кредитах: Equifax, Experian и TransUnion.

Приступим!


Шаг 1

В своем интернет-браузере войдите на сайт http://www.annualcreditreport.com. Когда вы приедете, убедитесь, что ваше соединение с веб-сайтом защищено, щелкнув значок Verisign Secured в правом нижнем углу.

Пример проверки защищенного соединения:


Шаг 2

После того, как вы убедились, что соединение безопасно, выберите свое состояние и нажмите Request Report .


Шаг 3

Заполните форму своей личной информацией. Проверьте свою информацию, прежде чем продолжить, и когда будете готовы, нажмите Продолжить .


Шаг 4

Выберите кредитную компанию, у которой вы хотите запросить отчет. Рекомендуется запрашивать отчет у всех 3 компаний. Нажмите Далее , когда будете готовы продолжить.


Шаг 5

Появится подсказка, объясняющая, что вы можете вернуться на исходный веб-сайт, нажав кнопку в синем кружке.Нажмите Далее , чтобы продолжить.


Шаг 6

Вы будете перенаправлены к вашему первому отчету, в данном случае Experian. Компания попросит вас подтвердить вашу личную информацию для защиты вашего отчета. Продолжайте процесс, пока вам не представят свой отчет. Убедитесь, что вы либо сохранили копию отчета на своем компьютере, либо распечатали его для своих записей.

Примечание : На протяжении всего процесса вам может быть предоставлена ​​возможность просмотреть свой кредитный рейтинг или рейтинг FICO.Это не является частью бесплатного процесса ежегодного кредитного отчета, и для доступа к этим оценкам требуются дополнительные сборы. Помните, что нет необходимости запрашивать вашу оценку, чтобы просмотреть свой кредитный отчет.

После просмотра отчета Experian нажмите Вернуться на AnnualCreditReport.com на верхней панели навигации, чтобы продолжить запрос отчета о кредитоспособности от Equifax и Transunion.


Шаг 7

Equifax попросит вас подтвердить вашу личную информацию для защиты вашего отчета.Продолжайте процесс, пока вам не представят свой отчет. Убедитесь, что вы либо сохранили копию отчета на своем компьютере, либо распечатали его для своих записей.

Примечание : На протяжении всего процесса вам может быть предоставлена ​​возможность просмотреть свой кредитный рейтинг или рейтинг FICO. Это не является частью бесплатного процесса ежегодного кредитного отчета, и для доступа к этим оценкам требуются дополнительные сборы. Помните, что нет необходимости запрашивать вашу оценку для просмотра вашего кредитного отчета.

После просмотра отчета Equifax нажмите Вернуться на AnnualCreditReport.com на верхней панели навигации, чтобы продолжить запрос отчета о кредитоспособности от Transunion.


Шаг 8

Transunion попросит вас подтвердить вашу личную информацию для защиты вашего отчета. Продолжайте процесс, пока вам не представят свой отчет. Убедитесь, что вы либо сохранили копию отчета на своем компьютере, либо распечатали его для своих записей.

Примечание : На протяжении всего процесса вам может быть предоставлена ​​возможность просмотреть свой кредитный рейтинг или рейтинг FICO. Это не является частью бесплатного процесса ежегодного кредитного отчета, и для доступа к этим оценкам требуются дополнительные сборы. Помните, что нет необходимости запрашивать вашу оценку для просмотра вашего кредитного отчета.

Когда вы просмотрели свой отчет Transunion, вы завершили процесс получения бесплатного годового кредитного отчета. Рекомендуется закрыть в это время свой интернет-браузер.


Вот и все! Когда у вас будут отчеты, поищите ошибки и прочтите наш пост «Что я могу оспорить по поводу моего кредитного отчета?» для получения подробной информации о том, как оспаривать ошибки.

бесплатных годовых кредитных отчетов: что должны знать потребители

Бесплатные годовые кредитные отчеты: что следует знать потребителям

Потребители

из Мичигана имеют право заказывать бесплатный кредитный отчет от каждой из трех основных компаний по предоставлению кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion — каждые 12 месяцев.

В эти периоды COVID-19 важен доступ к вашему кредиту; поэтому Equifax, Experian и TransUnion теперь предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты до апреля 2022 года.

Кредитные отчеты содержат личную и финансовую информацию, которую кредиторы и другие компании используют для оценки заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства, аренды дома или финансирования покупки, такой как дом или автомобиль. Неточная информация может повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу.Регулярно просматривая свой кредитный отчет, вы можете убедиться, что он точен и никто не открывал мошеннические счета на ваше имя.

Чтобы максимально защитить себя от мошенничества, заказывайте один отчет у другой компании каждые четыре месяца.

Важно проверить все три отчета, потому что не все предприятия отчитываются перед всеми тремя компаниями кредитной отчетности; таким образом, информация в ваших отчетах может отличаться. Также важно не путать свой кредитный рейтинг с кредитным отчетом.Ваш кредитный отчет и ваш кредитный рейтинг — это не одно и то же.

Ваш кредитный отчет содержит информацию о вас, которую получила кредитная компания. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается путем включения информации из вашего кредитного отчета в формулу кредитного рейтинга. У вас может быть несколько кредитных баллов в зависимости от того, кто предоставил оценку, а также от того, использовала ли компания, предоставляющая оценку, свою собственную модель оценки или модель, доступную от третьей стороны.

Федеральный закон дает вам право ежегодно бесплатно запрашивать копию вашего кредитного отчета у каждой общенациональной кредитной компании.Однако закон не требует, чтобы компании, составляющие кредитную отчетность, предоставляли бесплатный кредитный рейтинг.

Как заказать БЕСПЛАТНЫЙ годовой кредитный отчет

Три основные компании, предоставляющие кредитную отчетность, создали бесплатный номер телефона, почтовый адрес и центральный веб-сайт для выполнения заказов на бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, на который вы имеете право по закону. Это единственные способы получить бесплатные кредитные отчеты без каких-либо условий. Если вы закажете отчет по телефону или по почте, он будет отправлен вам в течение 15 дней; если вы закажете его онлайн, вы сможете получить к нему доступ немедленно.Получение вашего отчета может занять больше времени, если кредитной компании потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Не пытайтесь заказывать бесплатные кредитные отчеты непосредственно в кредитных агентствах. «Бесплатные» кредитные отчеты, рекламируемые из других источников, на самом деле не бесплатны!

Для заказа:

* Предупреждения при онлайн-заказе:

Ошибочное написание сайта Annualcreditreport.com или использование другого сайта с похожими словами приведет вас на сайт, который попытается вам что-то продать или собрать вашу личную информацию.Даже одно ошибочное письмо может привести вас на мошеннический веб-сайт, который выглядит и выглядит как место для заказа кредитных отчетов, но на самом деле был создан похитителями идентификационных данных для кражи вашей информации. Существуют и другие сайты с похожими названиями, которые могут попытаться продать вам услуги кредитного мониторинга.

Помните, только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону —annualcreditreport.com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатный кредитный отчет», «бесплатный кредитный рейтинг» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодного кредитного отчета.

Остерегайтесь электронных писем, рекламных баннеров, всплывающих окон и телемаркетинговых звонков, которые обещают получить от вашего имени «бесплатный годовой отчет о кредитоспособности». В частности, будьте осторожны с сообщениями электронной почты или интернет-рекламой, якобы исходящей от Annualcreditreport.com.

Также остерегайтесь любых «бесплатных» предложений для вашего кредитного рейтинга. Один неверный щелчок по привлекательной рекламе для бесплатного просмотра вашего кредитного рейтинга может привести к подписке на дорогостоящий или ненужный кредитный мониторинг или обмен вашей личной информацией с вором.

Annualcreditreport.com не будет отправлять вам электронные письма с просьбой предоставить вашу личную информацию; не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении. Скорее всего, это мошенничество, которое может привести к краже личных данных. Пересылайте мошеннические электронные письма в FTC ([email protected]).

Вам будет предложено предоставить конфиденциальную информацию для получения вашего отчета. Это необходимо для предотвращения получения похитителями личных данных копий кредитных отчетов других людей.

Мы рекомендуем, чтобы при заказе отчета вы просили, чтобы на копиях вашего кредитного отчета отображалось не более четырех последних цифр вашего номера социального страхования.

Другие ситуации, когда вы имеете право на бесплатный кредитный отчет

Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы имеете право разместить в своем файле предупреждение о мошенничестве и бесплатно получать копии вашего кредитного отчета от каждой из трех кредитных компаний, независимо от того, заказывали ли вы ранее бесплатный годовой отчеты.

Дополнительную информацию о краже личных данных, в том числе советы для жертв и советы по предотвращению, см. В разделе «Предупреждения для потребителей: предотвращение кражи личных данных и восстановление личных данных».

Если компания предпримет неблагоприятные действия против вас, например, отклонит заявку на получение кредита, страхование или трудоустройство, вы имеете право на бесплатный отчет о кредитоспособности, если вы запросите его в течение 60 дней с момента получения уведомления о неблагоприятных действиях. В уведомлении будет указано имя, адрес и номер телефона кредитной компании, с которой можно связаться.

На что следует обратить внимание в своем кредитном отчете?

При получении отчетов внимательно проверьте каждый раздел и определите, верна ли, по вашему мнению, информация.Ваш отчет может предупредить вас о мошеннических действиях, совершаемых от вашего имени похитителем документов, или другой неточной информации, которая может повлиять на вашу способность получить ссуду. Ваши кредитные отчеты могут включать:

  • Список предприятий, которые предоставили вам кредит или ссуду
  • Общая сумма по каждой ссуде или кредитный лимит по каждой кредитной карте
  • Как часто вы вовремя выплачивали кредит или ссуду и выплачиваемая сумма
  • Любые пропущенные или просроченные платежи, а также безнадежные долги.

Ваши кредитные отчеты могут также включать:

  • Список предприятий, получивших ваш кредитный отчет в течение определенного периода времени
  • Ваше нынешнее и прежнее имя, адрес (а) и / или работодатели
  • Любые банкротства или другая публичная информация.

Убедитесь, что все вышеперечисленное в ваших кредитных отчетах является точным, и проверьте точность:

  • Ваша личная информация: есть ли неправильные адреса или варианты вашего имени?
  • Потенциально отрицательные записи: указаны ли неоплаченные долги на счетах, которые вы никогда не открывали?
  • Общедоступная информация: верна ли эта информация?

Что делать, если информация неточная

  • Четко определите неточную информацию в своем кредитном отчете и оспорите ее, в письменной форме , как агентству кредитной отчетности, которое выпустило отчет с неточной информацией, так и любым кредиторам, связанным с этой информацией.

Компании, составляющие кредитную отчетность, должны исследовать рассматриваемые вопросы — обычно в течение 30 дней, — если они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, организации, предоставившей информацию. После того, как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование и сообщить о результатах в кредитную компанию. Если поставщик информации обнаружит, что оспариваемая информация неточна, он должен уведомить все три основные кредитные компании, чтобы они могли исправить информацию в вашем отчете.Когда расследование завершено, кредитная компания должна предоставить вам письменные результаты и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению.

  • Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со статьей Федеральной торговой комиссии США по оспариванию ошибок в кредитных отчетах.
  • Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваше досье и будущие отчеты. Если неточная информация не удаляется или не появляется снова, вы можете проконсультироваться с частным адвокатом относительно возможных юридических действий.

Вот контактная информация трех агентств кредитной информации и ссылки на их веб-страницы, информирующие потребителей, как оспорить неточную информацию:

Equifax
Звоните: 866-349-5191
Напишите: P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт Equifax .

Experian
Звоните: 866-200-6020
Напишите: P.O. Box 4500, Allen, TX 75013
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт Experian .

ТрансЮнион
Звоните: 800-916-8800
Напишите: ООО «ТрансЮнион Центр потребительских споров», P.O. Box 2000, Chester, PA 19016
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт TransUnion .

Если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных , как можно скорее сообщите о мошенничестве в кредитные компании. Ознакомьтесь с блокировкой выдачи уведомлений для потребителей Генерального прокурора; Предупреждение о мошенничестве; & Credit Monitoring для получения дополнительной информации об оповещениях о мошенничестве и других способах защиты ваших кредитных отчетов.

По общим вопросам или для подачи жалобы обращайтесь в отдел защиты прав потребителей Генерального прокурора по телефону:

Защита прав потребителей
P.O. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Бесплатный номер: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы

Заказ вашего кредитного отчета и оценка

Как получить бесплатный кредитный отчет

Закажите копию своего кредитного отчета в Equifax Canada и TransUnion Canada.Каждое кредитное бюро может иметь разную информацию о том, как вы использовали кредит в прошлом. Заказ вашего собственного кредитного отчета не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Equifax Canada называет ваш кредитный отчет «раскрытием кредитной истории».

TransUnion Canada называет ваш кредитный отчет «раскрытием информации для потребителей».

Заказ по почте или факсу

  • Отправьте запрос в письменной форме, используя формы, предоставленные Equifax и TransUnion
  • Предоставьте копии двух документов, удостоверяющих личность, таких как водительские права или паспорт.
  • Вы должны получить свой кредитный отчет по почте

Заказать по телефону

  • Позвоните в кредитное бюро и следуйте инструкциям
    • Equifax Canada
      Тел: 1-800-465-7166
    • TransUnion Canada
      Тел .: 1-800-663-9980 (кроме Квебека)
      Тел .: 1-877-713-3393 (жители Квебека)
  • Подтвердите свою личность, ответив на ряд личных и финансовых вопросов
  • Вам также может потребоваться указать свой номер социального страхования и / или номер кредитной карты для подтверждения вашей личности
  • Вы должны получить свой кредитный отчет по почте

Получите свой кредитный отчет онлайн

Вы можете заплатить комиссию, чтобы заказать свой кредитный отчет онлайн, если хотите сразу его увидеть.TransUnion позволяет вам заказывать свой кредитный отчет онлайн один раз в месяц бесплатно.

Получите свой кредитный рейтинг

Кредитор будет использовать ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, будут ли они одалживать вам деньги и сколько процентов они будут взимать с вас, чтобы получить их. Ваш кредитный рейтинг — это число, рассчитываемое на основе информации в вашем кредитном отчете. Он показывает риск, который вы представляете для кредитора по сравнению с другими потребителями.

Знание своего кредитного рейтинга перед крупной покупкой, такой как покупка автомобиля или дома, может помочь вам договориться о более низких процентных ставках.

Обычно вам нужно заплатить комиссию, когда вы заказываете свой кредитный рейтинг онлайн в двух кредитных бюро.

Некоторые компании предлагают предоставить ваш кредитный рейтинг бесплатно. Другие могут попросить вас подписаться на платную услугу, чтобы увидеть ваш результат.

Убедитесь, что вы провели исследование, прежде чем предоставлять компании свою информацию. Внимательно ознакомьтесь с условиями использования и политикой конфиденциальности, чтобы узнать, как ваша личная информация будет использоваться и храниться. Например, узнайте, будет ли ваша информация продана третьему лицу.Это может привести к тому, что вы получите неожиданные предложения по продуктам и услугам. Мошенники также могут предлагать бесплатные кредитные рейтинги, пытаясь заставить вас поделиться своей личной и финансовой информацией.

Всегда проверяйте, защищен ли веб-сайт, прежде чем предоставлять какую-либо свою личную информацию. Защищенный веб-сайт будет начинаться с «https» вместо «http».

Что такое кредитный мониторинг

Канадские кредитные бюро, а также многие эмитенты кредитных карт и финансовые учреждения предлагают услуги кредитного мониторинга.Эти службы предоставляют вам уведомление после определенных обновлений вашего кредитного файла, таких как кредитный запрос.

Вы можете воспользоваться этой службой, если считаете, что стали жертвой мошенничества или пострадали в результате утечки данных. Это может помочь вам узнать, пытается ли кто-нибудь подать заявку на кредит на ваше имя.

Обычно за эти услуги нужно платить.

Как часто вам следует проверять свой кредитный отчет

Вы можете запросить отчет в одном бюро, а затем подождать шесть месяцев, прежде чем сделать заказ в другом бюро.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.