Содержание

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов :: Новости :: РБК Инвестиции

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Фото: Piqsels.com

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка «Открытие» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями).

На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Фото: HBRH / Shutterstock

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции  ».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Кредитная карта с льготным периодом

Что такое кредитная карта с льготным периодом?

Из понятия «кредитная карта» следуют две ее главные функции. Первая – возможность отказа от наличных средств при расчетах, вторая – использование для этого заемных денег, имеющихся на карте. Это очень удобно, потому что не нужно отправляться в банк всякий раз, когда нужны будут деньги. Прямо сейчас на нее денег нет, но точно известно, что через месяц-другой они появятся.

Для того чтобы тратить заемные средства без переплат, разработаны кредитные карты с льготным периодом. Его суть состоит в следующем:

  • держатель платежного инструмента с опцией беспроцентного интервала каждый месяц вносит оговоренный банком платеж;
  • вся потраченная сумма возвращается до даты окончания этого срока;
  • при соблюдении условий проценты на потраченную сумму не начисляются.

Льготный безпроцентный период по кредитной карте 50 дней – средний срок в финансовых учреждениях РФ. У нас есть более выгодные предложения с беспроцентным интервалом в три, шесть месяцев.

На что распространяется льготный срок и как он рассчитывается

Для расчета данного периода в кредитных карточных продуктах применяются разные схемы. Для их понимания нужно уяснить следующее:

  • существует интервал в 30 дней, после которого формируется выписка по счету клиента. Он может начинаться с первого числа месяца, даты совершения первой покупки или дня, наступившего после формирования выписки;
  • по окончании расчетного периода наступает платежный. В течение этого времени заемщик должен погасить задолженность;
  • если операция совершена в последний день расчетного периода, его минимальная продолжительность (для 50-дневного случая) – 25 дней, если покупка была сделана в первый день – предусмотрена максимальная длительность, 56 дней.

Узнать условия кредитной карты со льготным периодом для разных вариантов можно, проконсультировавшись с нашими менеджерами.

Действие грейс-интервала распространяется на определенные типы операций. Особенности предложений нашего банка:

  • по карте «Сезонная» это время составляет 56 дней и распространяется только на безналичные операции. В течение трех месяцев кредитная карта имеет льготный период на снятие наличных на выгодных условиях (11,5 %), который начинается с оформления/активации карты;
  • продукт «Рассрочка на все» предполагает подобный срок в 90 дней, распространяющийся и на покупки, и на снятие наличных в банкоматах;
  • кредитная карта с большим льготным периодом в 180 дней «Большой беспроцент» позволяет в течение полугода не платить проценты за совершение безналичных покупок;
  • карта Cashback предусматривает 56-дневный грейс-интервал для проведения безналичных операций. Аналогичные условия предоставляются по кредиту «Путешественника».

Кредитная карта с льготным периодом

Современный финансовый рынок предлагает выгодные платежные инструменты – кредитные карты с льготным периодом. Вы можете покупать товары/услуги без уплаты процентов банку – нужно лишь в срок возвращать деньги.

Банк Хоум Кредит предлагает кредитные карты с большим льготным периодом: беспроцентное использование заемных средств длится до 51 дня. Также карты позволяют существенно экономить – по программе «Польза» с каждой покупки начисляются баллы, которые можно менять на рубли и тратить по своему усмотрению. Еще одно преимущество – простое и быстрое оформление. Кредитная карта с льготным периодом выдается без справок о доходах. Действующим клиентам нужен лишь паспорт, новым – паспорт и дополнительный документ из нашего списка.

Оформить заявку на карту

Услугами Банка Хоум Кредит пользуются миллионы российских граждан – мы находимся на 12 месте в стране по количеству выданных карт (данные аналитического агентства Frank Research Group на 31 марта 2017 года). Нам доверяют за надежность и лояльное отношение, за выгодные предложения и высокое качество сервиса.

Наша кредитная карта

  • Кредитная карта Польза – процентная ставка при оплате товаров и услуг от 10,9% годовых.

Продукт подключен к программе «Польза» и даёт возможность вернуть часть потраченных денег – за каждую оплату товаров и услуг начисляется до 30% баллами.

Стандартные условия:

  • Кредитная карта с льготным периодом
  • До 30% кэшбэк у партнёров
  • Лимит до 700 000

Для мониторинга и управления счетами можно подключить удобные сервисы – мобильное приложение, интернет-банк, SMS-пакет. Они позволяют платить в интернете, отслеживать расходы, поступления средств и баллов.

Банковские кредитные карты с льготным периодом: особенности

Чтобы пользоваться кредитом совершенно бесплатно, учитывайте все нюансы. Кредитные карты банков могут различаться льготным периодом – к примеру, мы не начисляем проценты от 20 до 51 дня. Льготный период – это Расчетный период
(1 месяц – 30 или 31 день) и Платежный период (20 дней). Поэтому на возврат денег по операции в самом начале Расчетного периода дается до 51 дня, в конце – от 20 дней.

Чтобы не запутаться в датах, погашайте долг полностью во время ежемесячной оплаты. Если не получается, ничего страшного – мы начислим проценты только на остаток задолженности. Также учитывайте, что кредитная карта выгодна при безналичной оплате товаров/услуг – снятие денег исключает оформление долга льготным периодом. То есть для максимальной выгоды картой нужно распоряжаться с умом.

Как оформить кредитную карту с льготным периодом?

Чтобы получить карту, обратитесь в офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите на сайте). Чтобы узнать предварительное решение, заполните онлайн-заявку, не выходя из дома. При одобрении вам позвонит специалист и согласует визит в офис – при наличии всех документов оформить и получить кредитную карту с льготным периодом можно непосредственно в день обращения.

Почему кредитки с большим льготным периодом становятся интереснее кешбэка — Российская газета

Долгий льготный период по кредитной карте (грейс-период) стал для клиентов банков в ряде случаев привлекательнее бонусов кешбэка, говорят данные исследования Google и подтверждают банкиры. С беспроцентным периодом соперничают и сравнительно недавно массово распространившиеся карты рассрочки. Конкуренция в сегменте кредитных карт растет, но окончательный выбор карточных преимуществ клиентом зависит от абсолютно разных мотивов.

Кредитные карты — один из самых популярных поисковых запросов в интернете наряду с ипотекой, вкладами и кредитами наличными, говорится в совместном исследовании Google и компании Tiburon. Опрос проводился среди российских интернет-пользователей 18-54 лет из городов-миллионников. По данным авторов исследования, потенциальная аудитория кредитных карт — почти три четверти населения крупных городов. 38 процентов опрошенных уже пользуются кредитными картами, 36 процентов потенциально готовы их использовать, а 27 процентов не собираются оформлять карты в ближайшие два года.

Главные причины, которые останавливают потенциальных клиентов, — боязнь лишних трат и страх попасть в «кредитное рабство» (об этом заявили 46 процентов респондентов). Среди других барьеров — отсутствие необходимости в дополнительных деньгах (39 процентов), высокая процентная ставка (34 процента), негативное отношение к использованию чужих денег (23 процента) и большая комиссия за снятие наличных (18 процентов).

Оформить новую карту клиентов банков заставляет в основном снижение процентной ставки (этот фактор отметили 60 процентов владельцев карт). Исследование показало любопытный результат: 46 процентов опрошенных может убедить оформить новую кредитку более долгий беспроцентный период, 41 процент — увеличение кредитного лимита, а лучшие условия кешбэка и меньшая стоимость годового обслуживания оказались только на четвертом месте с показателем 38 процентов.

На рынке действительно есть тенденция к увеличению спроса на кредитные карты с долгим грейс-периодом по сравнению с кредитными картами с кешбэком, говорит руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка Роман Зильбер. «Это обусловлено, в первую очередь, довольно большим спросом на заемные средства, во вторую — сутью продукта: кредитная карта — это денежный резерв с возможностью бесплатно им пользоваться определенное время. Большинству людей важнее экономить, чем получать бонусы за использование карты», — считает он.

Предложение клиентам кредиток с увеличенным грейс-периодом — очень перспективное направление работы, соглашается исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка «Русский Стандарт» Ростислав Яныкин. При этом интерес клиентов к использованию карт с выгодными предложениями по кешбэку все-таки тоже увеличивается, уточняет он. «Аналитики банка отмечают уверенный рост оборотов по картам с программами лояльности. Стоит отметить, что активнее копят и тратят накопленные кешбэк-бонусы мужчины — 70 процентов», — говорит банкир. Самое большое количество бонусов клиенты накапливают в сегменте розничной торговли, на автозаправках, а также в ресторанах и в категории «развлечения» (кинотеатры, театры, концерты), рассказывает Яныкин.

Интерес клиентов к картам с большим грейс-периодом и к картам с кешбэком обусловлен разными мотивами: в первом случае им нужен комфортный срок для погашения кредита, во втором — удобный и выгодный платежный инструмент, отмечает вице-президент, директор департамента продуктов и портфельного менеджмента Тинькофф Банка Данил Анисимов.

По мнению вице-президента, начальника управления кредитных продуктов банка ВТБ Дмитрия Полякова, пока у клиентов востребованы оба продукта. «Грейс-период позволяет в течение определенного срока не платить проценты за использование заемных средств. Кешбэк возвращает часть денег клиентов на карту или в виде баллов, которые можно обменять на подарки. Для каждого клиента есть оптимальное соотношение баланса ценовых (ставка, размер комиссии, стоимость обслуживания) и неценовых параметров (размер кредитного лимита, длительность грейс-периода, программы лояльности)», — отмечает он.

Конкуренция в сегменте кредитных карт растет, говорит Анисимов. «Сейчас мы находимся на дне кризисного цикла, поэтому риски по этим продуктам сравнительно низкие: для увеличения продаж банки используют различные решения, в том числе — длинный грейс-период и рассрочки. Основная задача этих решений — привлечь и удержать клиентов», — объясняет он. По словам Анисимова, большинство клиентов находятся в грейс-периоде не всегда, а периодически, и поэтому приносят прибыль банкам. Если клиент пребывает в грейс-периоде постоянно (даже в стандартном, длиной 50-55 дней) и активно пользуется программой лояльности, то он, скорее всего, будет убыточен для банка.

Конкуренция за клиента в сегменте кредитных карт будет только расти

Видна и четкая тенденция к запуску карт рассрочки, она даже более очевидна, чем по картам с долгим грейс-периодом, говорит Анисимов. Эти продукты похожи, соглашается Роман Зильбер. «Часть из них предполагают возможность покупки товаров в рассрочку только у определенного круга партнеров банка и не принимаются в других торговых точках. Другие позиционируются как универсальные с возможностью рассрочки до двух лет, однако такая рассрочка ограничена узким кругом партнеров, а на остальные покупки действует стандартный льготный период», — говорит он. По его словам, конкуренция в сегменте кредитных карт среди банков будет только обостряться — в том числе и по предложению кредиток с удлиненным грейс-периодом.

Инфографика: Инфографика «РГ» / Леонид Кулешов / Роман Маркелов

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

ВДНХ

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Жулебино

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новопеределкино

Новые Черемушки

Одинцово

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сокол

Солнцево

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

Жизнь в долг по кредитной карте.

Как сделать это с выгодой?

Главный принцип разумного использования кредитной карты – понимание, что этот банковский инструмент не является потребительским кредитом. Проценты намного выше, поэтому залезать в крупные долги по кредитной карте очень неразумно. Если хотите взять крупную сумму на долгий срок – обращайтесь в банк за потребительским кредитом. Карты же используются для краткосрочных займов.

Отсюда следующий принцип разумного использования кредитных карт: выплачивать долг нужно как можно быстрее! Если вы будете платить минимальными платежами, то отдача долга растянется на 2–3 года, за которые вы переплатите 100 – 300% от взятой суммы. Минимальный платеж – это не способ гасить кредит. Это, скорее, выплата, подтверждающая вашу добросовестность в выполнении обязательств перед банком. Минимальный платеж почти полностью состоит из процентов, тело кредита гасится по минимуму. По сути, внося минимальный платеж, вы делаете это для того, чтобы банк разрешил вам пользоваться картой дальше.

Выгодное использование кредитной карты

В первую очередь погашать весь долг следует или с ближайшей зарплаты, или в течение льготного периода.

Грейс – это льготный период. Если вы в течение него полностью гасите долг, то проценты не начисляются! Выгодно? Несомненно. Некоторые карты имеют очень большой льготный период – до 100 дней. То есть вам на 100 дней дается беспроцентный кредит – это очень выгодное предложение. Но только в том случае, если вы вовремя расплатитесь, не допустите просрочек и четко выполните все условия банка.

К сожалению, большинство клиентов не вчитываются в условия договора. А там много подводных камней! Например, может стоять такое условие: каждый месяц вносить небольшую сумму для подтверждения вашей платежеспособности. Не внес? Грейс аннулируется. Еще один подводный камень – начисление процентов на снятые в банкомате наличные. Большинство банков не распространяет грейс на снятие наличных. Кроме того, нужно точно выяснить, с какого времени начинается отсчет льготного периода – у всех банков свои условия. Будьте внимательны, иначе придется платить проценты!

Источники прибыли

Если же вы умело пользуетесь картой, грейс может стать для вас золотым дном! Например, для клиентов банков, обладающих кредиткой со стодневным льготным периодом, а зарплату получающих в долларовом эквиваленте, резкий скачок курса доллара оказался очень выгоден. Использовав рубли до резкого скачка, они спокойно погашают долг, выиграв около 15% суммы. Конечно, в долларах зарплата не у каждого. Но в выгоде оказались и те, кто потратил деньги с кредитки на товары до повышения стоимости бивалютной корзины – цены-то выросли, покупательная способность рублевой зарплаты упала. Теперь на нее можно купить меньше товаров, поэтому вовремя использованные кредитные деньги очень пригодились.

В спокойные времена обладатели кредиток с большим льготным периодом (в 60–100 дней) используют для ежедневных покупок кредитные деньги, а свои кладут на депозит, по которому начисляются проценты. Если вы, к примеру, тратите на жизнь треть доходов, то получается, что две зарплаты вы откладываете на депозит, а третьей погашаете долг. Депозиты «работают» дольше, процент выше. И это не считая выгоды за счет инфляции, которая в России довольно высока.

Кроме того, грейс позволяет бесплатно перехватить денег до зарплаты или купить что-то на распродаже, когда нет своих денег, получить займ на срочное лечение зуба или замену протекшего крана, починить сломавшуюся стиральную машину или купить новую… Не надо обзванивать знакомых и тем более бежать в ломбард или брать займ в микрофинансовой организации под дикие проценты. Этакий форс-мажорный запас.

Почему же банки раздают такие щедрые беспроцентные кредиты? Да потому, что для большинства клиентов грейс – это «завлекалочка». На деле они не гасят долг в течение льготного периода, допускают просрочки, превышают кредитный лимит, снимают наличные… Банк получает огромные доходы! На этом фоне банку не жалко выделить немного беспроцентных кредитных средств тем, кто умеет пользоваться кредитной картой с выгодой для себя. Все равно таких людей меньшинство.

Банковские карты | ФОРА-БАНК | Кредитные карты

Преимущества кредитных карт с льготным периодом

  • Наличие льготного периода до 62 дней – Вы не платите проценты, если в течение установленного срока вносите сумму для полного погашения задолженности!
  • Возможность оплачивать любые покупки с помощью карты в любой точке мира, где возможен прием пластиковых карт.
  • Вы всегда знаете сумму для погашения. В любой момент Вы можете запросить выписку с точным расчетом задолженности и необходимого платежа, а также для Вашего удобства банк направляет СМС-уведомление о размере платежа в начале каждого месяца.
  • Чтобы воспользоваться льготным периодом — Вам необходимо внести сумму задолженности предыдущего месяца. Операции текущего месяца включаются в выписку следующего периода.
  • Держатели карт становятся участниками Программы привилегий «ФОРА-БОНУС», а также участником акций партнеров Банка, в том числе платежных систем Visa и  MasterCard.
  • Каждый держатель карты Visa/MasterCard  Gold, бесплатно становится участником Программы «Защита путешественника» — страхование во время деловых поездок и отдыха!
  

Примеры расчета задолженности

  • Случай 1. Погашение с использованием льготного периода.
Вы вносите всю сумму задолженности, возникшую в отчетный период
(погашение с использованием льготного периода)


  • Случай 2. Погашение минимальными платежами.
Минимальный платеж состоит из 5% от суммы задолженности на отчетную дату и начисленных за отчетный период процентов.

Переведите заработную плату на карту АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

Вы можете перевести заработную плату на карту Фора-Банка и получать на нее зарплату.

Если у вас нет карты, оформите ее на сайте или в любом офисе банка. Укажите реквизиты счета в заявлении на перечисление заработной платы и передайте его в бухгалтерию вашего работодателя.

Активно пользуйтесь картой и мы установим на нее кредитный лимит. 


Образец заявления (скачать)



Документы

Заявление-анкета на выпуск карт

Скачать

534.08 Кб, PDF

Тарифный план карты ФОРА-СТАНДАРТ

Скачать

531.31 Кб, PDF

Тарифный план карты ФОРА-Премиум

Скачать

524.79 Кб, PDF

Тарифный план Карта ФОРА-Партнер

Скачать

514.07 Кб, PDF

Диапазоны значений ПСК

Скачать

546.69 Кб, PDF

Часто задаваемые вопросы

Скачать

347. 51 Кб, PDF

Требования к клиенту для оформления Карты с льготным периодом

Скачать

214.18 Кб, PDF

Необходимые документы для оформления Карты с Льготным периодом ФОРА-Стандарт и ФОРА-Партнер

Скачать

132.34 Кб, PDF

Необходимые документы для оформления Карты с Льготным периодом ФОРА-Премиум

Скачать

133.85 Кб, PDF

ПАМЯТКА ПО ПОГАШЕНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КАРТАМ С ЛИМИТОМ ОВЕРДРАФТА

Скачать

107.62 Кб, DOCX

ПАМЯТКА ПО ПОГАШЕНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КАРТАМ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ

Скачать

1.59 Мб, DOCX

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Скачать

135.5 Кб, DOC

Заявление-анкета на установление КЛ и ЛО

Скачать

621. 08 Кб, PDF

Заявление-анкета на перевыпуск карты

Скачать

455.63 Кб, PDF

Условия комплексного банковского обслуживания

Скачать

1.18 Мб, PDF

Льготный период по кредитной карте удерживает проценты

Если вы полностью выплачиваете свою кредитную карту каждый месяц, встроенная функция позволяет продлить время, необходимое для оплаты покупок, без начисления процентов. Секрет? Маленькая вещь, называемая льготным периодом кредитной карты.

Льготный период — это промежуток между окончанием платежного цикла вашей кредитной карты и сроком платежа. По закону выписка по кредитной карте должна быть предоставлена ​​вам не позднее, чем за 21 день до установленной даты, что дает вам возможность точно знать, сколько вы должны, и иметь некоторое время для ее погашения.

Как работают платежные циклы и льготные периоды

Ваша ежемесячная выписка по кредитной карте, конечно же, будет включать дату платежа. Но примерно за 21 день до этого наступает дата закрытия, которую иногда называют датой выписки. Это дата, когда ваш эмитент суммировал все транзакции, совершенные вами за предыдущий месяц, и готовился выставить вам счет за них. Любые транзакции, совершенные вами после даты закрытия, будут отражены в счете за следующий месяц.

«Если вы полностью погасите остаток в течение льготного периода, вы не будете платить никаких финансовых сборов за покупки, сделанные в течение этого платежного цикла.По сути, эмитент карты предоставил вам деньги бесплатно на три недели ».

С вас не будут взиматься проценты между датой закрытия и датой платежа. Если вы полностью погасите остаток в течение этого льготного периода, вы не будете платить никаких финансовых сборов за покупки, сделанные в течение этого платежного цикла. По сути, эмитент карты предоставил вам деньги бесплатно на три недели.

Вот пример. Вы совершаете покупку 22-го числа месяца, а платежный цикл вашей кредитной карты завершается 24-го числа.21-дневный льготный период начинается 24-го числа (дата закрытия) и заканчивается в дату платежа. Если вы оплатите всю покупку до истечения льготного периода, вы не будете платить проценты на деньги, взятые в долг для совершения покупки.

Кстати, это касается только покупок. Льготные периоды не распространяются на выдачу наличных по кредитной карте или при использовании чеков, предоставляемых эмитентом кредитной карты. Вы сразу начнете начислять проценты, и процентная ставка может быть выше, чем та, которую взимает ваша кредитная карта за невыплаченный остаток.

Что произойдет, если вы не выплатите свой остаток полностью

Если вы не выплатите всю сумму, которую вы должны, к установленному сроку платежа, теперь у вас есть задолженность по кредитной карте, и с оставшейся суммы будут начислены проценты . Дополнительным последствием, которого вы можете не ожидать, является то, что, когда у вас есть баланс, эмитент вашей кредитной карты отменяет ваш льготный период.

Это означает, что вы не только будете выплачивать проценты на невыплаченный остаток из предыдущего платежного цикла, но также начнете накапливать проценты по новым покупкам по мере их совершения.

«Когда у вас есть остаток, эмитент вашей кредитной карты отменяет льготный период».

Время, необходимое для восстановления льготного периода за счет своевременных платежей, зависит от кредитной карты. Возможно, вам придется оплатить выписку вовремя и полностью в течение нескольких последовательных циклов выставления счетов, чтобы вернуть льготный период.

Если вы обнаружите, что большую часть месяцев носите с собой баланс, тогда проценты будут для вас реальностью. В этом случае поищите карту с низким процентом, которая может снизить ваши платежи.

Вы можете увеличить льготный период более чем в два раза

Как вы можете продлить этот бесплатный кредит еще на более длительный срок? Понимая льготный период вашей карты и, если возможно, рассчитывая время совершения покупок соответственно.

Очевидно, вы не всегда можете предсказать, когда вам нужно будет потратить. Притормозить машину или починить печь зимой не терпится. Но если вы планируете, скажем, когда покупать билеты на самолет в следующий отпуск, вы можете запланировать покупку таким образом, чтобы у вас было даже больше, чем 21-дневный льготный период, чтобы погасить свою кредитную карту, прежде чем вы понесете какие-либо проценты. .

Если вы совершите крупную покупку сразу после закрытия периода выписки, у вас есть почти месяц до того, как эта транзакция появится в вашем счете, а затем у вас будет официальный льготный период после этого. Если вы будете осторожны, вы сможете погасить самые большие расходы за пару чеков, не взимая с вас процентов и не вкладывая средства на свой сберегательный счет.

«Если вы совершаете крупную покупку сразу после закрытия периода выписки, у вас есть почти месяц до того, как эта транзакция появится в вашем счете, а затем у вас будет официальный льготный период после этого.

Например, если платежный цикл вашей кредитной карты заканчивается 24-го числа месяца, вы можете купить эти билеты на самолет 25-го числа. Платежный цикл следующего месяца завершится 24-го числа следующего месяца, после чего у вас будет 21-дневный льготный период, после чего счет будет подлежать оплате 15 или 16 числа следующего месяца. Между тем, если вам заплатят 1-го и 15-го числа, у вас может быть три или даже четыре зарплаты, прежде чем вам придется заплатить за поездку.

Предупреждение

Любая крупная покупка, которую вы еще не оплатили, ограничит ваши наличные. В случае возникновения чрезвычайных расходов вы рискуете не иметь денег для оплаты большого счета по кредитной карте. Ведение отдельного сберегательного счета, предназначенного только для чрезвычайных ситуаций, может помочь избежать долгов.

Если вы не можете позволить себе полную оплату в установленный срок, сделайте хотя бы минимальный платеж. Вы начнете платить проценты и потеряете льготный период, но вы также не заплатите штраф за просрочку платежа и не повредите свой кредит.

«Если вы не можете позволить себе полную оплату в установленный срок, сделайте хотя бы минимальный платеж.”

Понимание платежных циклов может упростить расчет времени для крупных покупок, чтобы в полной мере воспользоваться льготным периодом вашей кредитной карты. Подумайте о резервном плане на случай, если вы не сможете погасить выписку так быстро, как ожидали.

Льготный период кредитной карты | Банковская ставка

Никто не любит платить проценты по кредитной карте. К счастью, большинство кредитных карт имеют встроенную функцию, которую держатели карт могут использовать для беспроцентной выплаты остатков: льготный период. Согласно Закону о кредитных картах от 2009 года, кредиторы по закону обязаны предоставлять держателям карт минимум 21 день между окончанием их ежемесячного платежного цикла и датой платежа.Большинство основных кредитных карт считают этот 21 день льготным периодом и не начинают взимать проценты с баланса этого платежного цикла до окончания льготного периода.

Процентные ставки по кредитным картам могут катапультировать ваш баланс с управляемого до непомерно высокого — поэтому полная выплата остатков по ежемесячной выписке в течение льготного периода является одним из лучших способов избежать задолженности по кредитной карте. Кроме того, если вы выплатите остаток до истечения льготного периода, вы сможете совершать покупки с помощью кредитной карты без выплаты процентов.Это беспроигрышный вариант.

Вот что вам нужно знать о льготных периодах, в том числе о том, как они работают, как долго они обычно длятся и можете ли вы потерять льготный период, если не погасите свой баланс полностью.

Что такое льготный период кредитной карты?

Льготный период кредитной карты — это период времени, в течение которого вы можете держать баланс до того, как с него будут начислены проценты. Закон о кредитных картах от 2009 года гласит, что кредиторы должны предоставить потребителям минимум 21 день для погашения их ежемесячных балансов по выписке, и, если вы оплачиваете свой счет полностью каждый месяц, большинство крупных эмитентов кредитных карт предложат вам льготный период в течение этого времени. .

Пока вы остаетесь на балансе своей кредитной карты, вы можете списывать новые покупки с вашей кредитной карты и оплачивать их до установленного срока, чтобы избежать уплаты процентов. По окончании льготного периода на невыплаченные и новые остатки начнут начисляться проценты в соответствии с годовой процентной ставкой или годовой процентной ставкой вашей кредитной карты. Для некоторых типов транзакций, таких как денежные авансы, льготный период не распространяется, и проценты начнут накапливаться, как только транзакция будет завершена.

В то время как некоторые из лучших кредитных карт предлагают льготные периоды продолжительностью до 25 дней, другие кредитные карты не предлагают льготных периодов вообще или предлагают только очень короткие льготные периоды. Обратите внимание на мелкий шрифт, чтобы точно знать, сколько дней у вас есть, чтобы погасить свой баланс, прежде чем начисляются проценты.

Как максимально эффективно использовать льготный период

Если вы хотите использовать льготный период, чтобы избежать уплаты процентов, убедитесь, что вы выплачиваете остаток по выписке полностью, вовремя, каждый месяц.Сделайте меньший платеж (например, минимальный платеж), и на любую сумму, оставшуюся на балансе вашей выписки, начнут начисляться проценты, как и на любые новые покупки, списанные с карты.

Если вы хотите получить еще больше миль от льготного периода, рассчитайте время покупок по кредитной карте, чтобы воспользоваться ее платежным циклом. Помните, что ваш льготный период начинается, когда заканчивается ваш платежный цикл, поэтому, если вы совершаете крупную покупку в начале платежного цикла, у вас есть полный цикл плюс льготный период, прежде чем эмитент вашей кредитной карты начнет взимать проценты с этой покупки.Это может дать вам почти два месяца беспроцентного кредитования.

Как только вы поймете, как максимально эффективно использовать льготный период, вы можете относиться к своей кредитной карте как к беспроцентной ссуде. Если вы полностью выплачиваете остаток по выписке каждый месяц до окончания льготного периода, вам не придется беспокоиться о выплате процентов по своим покупкам.

Что произойдет, если у вас останется баланс после льготного периода?

Если вы не погасите остаток по выписке полностью до окончания льготного периода, вы потеряете льготный период по своей кредитной карте.Это означает, что проценты по вашему текущему балансу и любым новым покупкам начнут немедленно начисляться. У вас больше не будет льготного периода, в течение которого вы можете беспроцентно оплачивать покупки.

Тем не менее, вы можете вернуть себе льготный период. Как только вы снова начнете полностью выплачивать свои остатки, эмитент вашей кредитной карты, скорее всего, восстановит льготный период после нескольких платежных циклов.

Если с вашей кредитной карты начисляются проценты, это означает, что ваш баланс не покрывается льготным периодом.Возможно, ваша кредитная карта не предлагает льготный период, или, может быть, вы не выплатили свой баланс до окончания льготного периода. В любом случае рекомендуется как можно быстрее погасить любой остаток, по которому начисляются проценты.

Если вы не хотите платить проценты по кредитной карте, у вас есть два варианта. Вы можете погасить свой баланс до окончания льготного периода или подать заявку на получение кредитной карты с нулевым процентом, которая предлагает 0% годовых на покупки на срок до 18 месяцев. Прочтите наше руководство по процентам по кредитной карте, чтобы узнать больше о том, как работают проценты по кредитной карте, и помните, что проценты по кредитной карте составляют: это означает, что если вы хотите избежать задолженности по кредитной карте, вам следует воспользоваться льготными периодами.

Объяснение льготного периода кредитной карты

Большинство кредитных карт допускают льготный период, то есть время, в течение которого вы должны полностью оплатить свой баланс без финансовых сборов. Льготный период обычно начинается в первый день платежного цикла и заканчивается через определенное количество дней, в зависимости от эмитента кредитной карты. Периоды отсрочки обычно составляют от 21 до 25 дней. Более длительный льготный период дает вам больше времени, чтобы погасить остаток и избежать уплаты процентов.

По состоянию на 2019 год задолженность американцев составляла 14,15 триллиона долларов. Общий долг семьи сейчас на 26,8% выше минимума за 2 квартал 2013 года. Эти цифры подчеркивают, насколько важно прочитать на обратной стороне выписки по кредитной карте подробную информацию о конкретной продолжительности льготного периода и определить, как рассчитываются ваши финансовые расходы в касаемо вашего личного долга.

Если вам нужно сослаться на договор о кредитной карте, вы можете найти его копию на веб-сайте эмитента или отправить копию напрямую вам.

Закон о кредитных картах 2009 г.

Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам (CARD) был принят Конгрессом и подписан президентом США Бараком Обамой 22 мая 2009 года. Этот закон «основывается на сильном первом шаге, предпринятом Федеральной резервной системой в направлении улучшения раскрытия информации и прекращения недобросовестной практики. »

До принятия закона банки могли повышать процентные ставки без предупреждения, изменять сроки платежа от одного месяца к другому и взимать «плату за бездействие», если клиент не использовал карту.

Согласно информационному бюллетеню Белого дома, некоторые важные элементы реформы в этом законе включают:

  • Запреты на несправедливое повышение ставок: Финансовые учреждения больше не будут несправедливо повышать ставки, и потребители будут уверены, что процентные ставки по их существующим остаткам не будут повышены.
  • Предотвращает ловушки несправедливых сборов: Учреждения должны будут предоставить держателям карт разумное время для оплаты ежемесячного счета — не менее 21 календарного дня с момента отправки по почте.Закон также устраняет ловушки просроченной оплаты, такие как крайние сроки выходных, сроки оплаты, которые меняются каждый месяц, и крайние сроки выставления счетов, приходящиеся на середину дня.
  • Раскрытие информации на простом языке: Условия договора по кредитной карте будут раскрыты на языке, который потребители могут видеть и понимать, чтобы они могли избежать ненужных затрат и управлять своими финансами.
  • Подотчетность: Закон поможет обеспечить подотчетность как эмитентов кредитных карт, так и регулирующих органов, которые несут ответственность за предотвращение недобросовестных действий и обеспечение защиты.
  • Защита студентов и молодежи: Закон содержит новые меры защиты для студентов и молодых людей, включая требование о том, чтобы эмитенты карт и университеты раскрывали соглашения в отношении маркетинга или распространения кредитных карт среди студентов.

Когда у вас может не быть льготного периода

Некоторые типы транзакций с кредитными картами, такие как денежные авансы и переводы остатка, могут не допускать льготного периода. Таким образом, по этим транзакциям начисляются проценты, как только деньги зачисляются на ваш счет, при условии, что у вас не действует промо-ставка 0%.

Для новых покупок по кредитной карте может не хватить льготного периода, если вы начнете платежный цикл с остатком. Если вы хотите избежать выплаты процентов по транзакции, для которой нет льготного периода, вам придется выплатить ее немедленно.

Чтобы полностью избежать комиссий и финансовых сборов по кредитной карте, вам необходимо ежемесячно выплачивать всю сумму на балансе и начинать платежный цикл с 0 долларов США.

Требование передать выписку по счету

Эмитенты кредитных карт должны отправить выписку по счету по почте не позднее, чем за 21 день до того, как комиссия будет снята с вашего счета.В выписке по кредитной карте не обязательно будет указано, есть ли у вашего баланса льготный период, и это деталь, которую вы должны отслеживать самостоятельно, если хотите в полной мере воспользоваться ею.

Если вы ежемесячно вносите только минимальный платеж по кредитной карте, льготный период не применяется. С вас будут взиматься проценты на неоплаченный остаток плюс ваших новых покупок каждый месяц, пока вы полностью не выплатите остаток. Только в этом случае льготный период будет применяться к новым покупкам.

Период отсрочки платежа по займам

У ссуд также есть льготные периоды выплаты, но они не такие, как у кредитной карты. Для ссуды льготный период наступает после наступления срока платежа, но когда он все еще может быть произведен без штрафных санкций. Этот период обычно составляет около 15 дней. Обязательно проконсультируйтесь со своим кредитным учреждением, прежде чем предполагать, что у вас вообще есть льготный период.

Студенческие ссуды имеют шестимесячный льготный период после того, как вы закончите учебу или ваше зачисление упало ниже половины рабочего дня.По истечении шестимесячного льготного периода ваша студенческая ссуда подлежит погашению, и вы должны делать платежи каждый месяц.

По данным Министерства образования США, по большинству кредитов будут начисляться проценты в течение этого 6-месячного льготного периода, и вы можете выбрать выплату процентов в течение этого времени, чтобы предотвратить их добавление к основному балансу.

Объяснение льготных периодов кредитной карты: что вам нужно знать

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора.Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Льготный период кредитной карты — это промежуток времени от конца выписки по счету до даты, когда должна быть произведена оплата, в течение которого — если вы полностью оплатите счет — с вас не будут взиматься проценты по любым покупкам. Большинство эмитентов карт предлагают беспроцентный период для покупок, если пользователь соответствует определенным критериям, но особенности зависят от карты.Понимание того, как получить право на льготный период, может помочь вам избежать финансовых расходов на сотни или даже тысячи долларов.

Как работают льготные периоды?

Льготный период обычно длится от 21 до 25 дней после получения вами счета по кредитной карте. Хотя это и не является обязательным, большинство основных кредитных карт позволяют держателям карт избежать процентов, постоянно оплачивая свой счет в полном объеме в установленный срок. В соответствии с Законом о картах от 2009 года срок, в течение которого любой платеж считается просроченным, не может быть короче 21 дня после выставления счета клиенту.День оплаты счета обычно совпадает с окончанием льготного периода. Если срок платежа приходится на день, когда эмитент вашей карты не принимает платеж — например, выходные или праздничные дни — тогда платежи, принятые на следующий рабочий день, не считаются поздними. Это эффективно переносит дату платежа назад и продлевает льготный период.

Когда вы платите полностью

Если вы полностью оплатите свою кредитную карту в течение льготного периода, вы сможете избежать выплаты процентов по большинству транзакций.Исключениями являются авансы наличными — например, использование вашей кредитной карты в банкомате — и переводы остатка, которые обычно начинают накапливать проценты, как только вы совершаете транзакцию, в зависимости от соглашения о вашей кредитной карте. Если вы правильно используете эту функцию, вы, по сути, получите беспроцентную ссуду от эмитента кредитной карты.

Допустим, вы совершаете покупки с помощью кредитной карты в январском платежном цикле на общую сумму 1000 долларов США — без снятия средств через банкомат или переводов остатка. В конце вашего цикла эмитент кредитной карты отправит вам счет за этот цикл со сроком оплаты 25 февраля, то есть в рабочий день.Это 25-дневное окно — с 31 января по 25 февраля — является вашим льготным периодом, и если вы полностью оплатите свой баланс в течение этого времени, вы не будете платить проценты ни по одной из покупок, сделанных в январе. Вы также имеете право избежать уплаты процентов за покупки в следующем платежном цикле.

Когда вы носите весы

Если вы не полностью оплачиваете счет по кредитной карте за платежный цикл, то с вас обычно взимаются проценты с неоплаченной части вашего баланса и вы не имеете права избежать выплаты процентов по покупкам, сделанным в следующем платежном цикле.Неспособность полностью оплатить счет по кредитной карте может привести к тому, что вы будете платить проценты по будущим счетам до тех пор, пока вы не оплатите счет полностью за два последовательных цикла выставления счетов, хотя ваше право на возобновление льготного периода зависит от конкретного соглашения о кредитной карте.

Допустим, вы совершаете покупку на сумму 1000 долларов США 1 января, в первый день цикла выставления счетов по кредитной карте в течение месяца. Цикл выставления счетов заканчивается 31 января, а оплата должна быть произведена 25 февраля. Если вы заплатите только 900 долларов США из баланса к установленному сроку, вы должны заплатить проценты на оставшиеся 100 долларов США, а также любые новые покупки, сделанные в следующий день. платежный цикл.

Эмитенты кредитных карт часто позволяют вам возобновить льготный период, полностью оплатив счет за один или два последовательных расчетных периода. В соглашении о кредитной карте будет подробно описано, как или если вы можете получить право на отказ от процентов после переноса баланса из одного платежного цикла в следующий.

Как избежать скользящего интереса

Выплата полной суммы остатка в последний день платежного цикла может помочь вам избежать скользящих процентов, которые могут неожиданно привести к потере льготного периода или пропуску платежей.Поскольку проценты по-прежнему начисляются в дни между окончанием расчетного периода и днем ​​оплаты счета, у вас может сложиться впечатление, что вы платите всю свою задолженность компании-эмитенту кредитной карты, но на самом деле у вас все еще остается небольшая сумма. над.

Если вы перестанете проверять выписки по кредитной карте — потому что у вас сложится впечатление, что вы больше не задолжали эмитенту кредитной карты — и пропустите платеж, то вы не только будете наказаны штрафами за просрочку платежа и возмещением ущерба вашей кредитной карте, но и также потеряет право на льготный период в следующем платежном цикле.

Льготные периоды по эмитенту карты

Средняя продолжительность льготного периода для основных эмитентов карт, которые мы исследовали, составляла 24 дня. Для этих эмитентов вы имели право на льготный период, если вы полностью оплачивали свой баланс в установленный срок каждого расчетного периода. Однако конкретные правила льготных периодов зависят от карты.

Bank of America 25
American Express 25
Citibank 23
Capital One 25 9019 9019 9019 9019 9019 9019 9019 9019 25 (23, если платежный цикл начинается в феврале)
Wells Fargo 25

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«20%», «80%»], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EIssuer «,» Минимальная продолжительность льготного периода «], [» Bank of America «,» 25 «], [» American Express «,» 25 «], [» Citibank «, «23»], [«Capital One», «25»], [«Chase», «21»], [«Discover», «25 (23, если платежный цикл начинается в феврале)»], [«Wells Fargo «,» 25 \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc »}

Bank of America, Citibank и American Express все заявили в соглашениях о кредитных картах, которые мы исследовали, что для того, чтобы иметь право на льготный период, вы должны полностью выплатить свой баланс за предыдущие два цикла.Для карт этих эмитентов вы можете рассчитывать полностью оплатить ваш счет дважды после того, как у вас будет баланс, чтобы восстановить льготный период и перестать платить проценты по новым покупкам.

Capital One, Chase, Discover и Wells Fargo заявили, что держатели карт имеют право на льготный период, если они выплатили полную сумму задолженности в предыдущем платежном цикле. В этих обстоятельствах — в зависимости от того, что эмитент вашей карты определяет «оплату в полном объеме» за цикл выставления счетов, вы можете рассчитывать полностью оплатить счет один раз, чтобы восстановить льготный период после сохранения баланса.

Подробную информацию о том, как действует льготный период для конкретной карты, можно найти в соглашении о кредитной карте, связанном с этой картой. Просматривая соглашение, найдите разделы с пометками «Когда мы взимаем проценты», «Льготные периоды» или «Периоды без процентов», чтобы узнать, как и когда можно избежать процентов. Бюро финансовой защиты потребителей ведет базу данных архивных договоров о кредитных картах, если вы не можете найти их на веб-сайте продавца карт.

Льготный период кредитной карты: используйте его для беспроцентной выплаты

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Вам не обязательно открывать новую карту с 0% годовых, чтобы получить беспроцентную ссуду.

С большинством кредитных карт вы можете получить бесплатную ссуду на срок от одного до двух месяцев на новые покупки, просто выплачивая остаток в полном объеме каждый месяц.

Бесплатная ссуда предоставляется в течение льготного периода вашей кредитной карты, который позволяет вам на короткое время сохранять баланс до наступления срока следующего платежа.

Льготные периоды — это то, что позволяет опытным пользователям бесплатно получать вознаграждения и льготы по картам. Но по данным Американской банковской ассоциации, только около 31% заемщиков пользуются льготным периодом своей карты и избегают уплаты процентов.

Вы также можете случайно лишиться льготного периода своих карт — либо из-за поздней оплаты счета, либо из-за периодического удержания баланса. Вот что вам нужно знать о льготных периодах кредитных карт и о том, как их использовать в своих интересах.

См. По теме: Лучшие кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Что такое льготный период?

Льготный период кредитной карты — это период времени, в течение которого вы можете списать с карты покупки и дождаться их оплаты без начисления процентов.Этот период обычно длится не менее 21 дня и длится от конца одного расчетного периода до срока выплаты следующего платежа.

Вы можете узнать льготный период вашей карты — и предлагает ли он вообще его — просмотрев таблицу условий использования вашей карты. Под раскрытием годовой процентной ставки обычно есть строка, в которой разъясняется, как можно избежать выплаты процентов.

Если вы не видите строки, рекламирующей, как избежать выплаты процентов, это красный флаг. Это может означать, что на вашей кредитной карте не предусмотрен льготный период.В этом случае ваши покупки начнут накапливать проценты в первый день каждой транзакции, даже если вы полностью погасите свой баланс в установленный срок.

Обязательно внимательно прочтите условия. Для некоторых карт вы можете обнаружить, что только избранным держателям карт предоставляется льготный период.

Примечание. Только для новых покупок предоставляется льготный период. Денежные авансы и переводы баланса начинают накапливать проценты, как только они поступают на ваш счет.

См. По теме: Выписки по кредитной карте: как их читать и понимать

Как работает льготный период?

Во время платежного цикла вашей кредитной карты любые покупки, которые вы делаете, будут регистрироваться в истории транзакций вашей кредитной карты и добавляться к вашему ежемесячному балансу.

Но до тех пор, пока вы полностью выплачиваете остатки по выписке каждый месяц, ваш кредитор не будет взимать с вас плату за любые новые покупки в течение периода времени, в течение которого льготный период все еще активен.

Так, например, если вы начинаете цикл выставления счетов с балансом 0 долларов, вы можете купить диван за 800 долларов и оставить его, не платя за него, до тех пор, пока не наступит срок платежа за этот цикл.

Уловка: льготный период гарантирован только до тех пор, пока вы продолжаете полностью выплачивать свой ежемесячный баланс.Если вы оплачиваете только часть баланса в течение одного месяца (например, платя только минимальную причитающуюся сумму), ваш кредитор может отменить льготный период, и на любые новые покупки, которые вы сделаете после этого, начнут немедленно начисляться проценты.

После того, как вы потеряли льготный период кредитной карты, вам, возможно, придется подождать несколько циклов, прежде чем она возобновится. Для получения более подробной информации обратитесь к эмитенту вашей карты.

См. По теме: Минимальный платеж: как он отображается в выписке по кредитной карте

Как долго длится льготный период?

Согласно Закону о кредитных картах кредиторы должны установить дату платежа по крайней мере через 21 день после того, как они отправят ваш последний счет.Таким образом, если у вашей кредитной карты есть льготный период, вам будет предоставлено как минимум три недели с момента последнего платежа для зачисления остатка до начисления процентов.

Многие кредиторы предлагают еще более длительные льготные периоды, что дает вам возможность продлить ссуду еще на несколько дней.

Discover, например, обычно дает держателям карт 25 дней для сохранения беспроцентного остатка (23 дня для расчетных периодов, начинающихся в феврале). Так же поступают Bank of America, Wells Fargo, American Express и Capital One.Barclaycard и Citi предоставляют держателям карт минимум 23 дня.

В зависимости от того, когда вы совершите покупку, у вас может быть еще больше времени, чтобы удержать свои деньги, прежде чем вам нужно будет ее выплатить. Это связано с особенностями платежного цикла по кредитной карте: покупка, которую вы совершаете в течение одного месяца, может фактически не подлежать оплате до выписки за следующий месяц.

См. По теме: Калькулятор выплат по кредитной карте: оценка платежей по кредитной карте

Как работает ваш платежный цикл

Обычно расчетный период называют месячным циклом.Но с кредитными картами реальность немного сложнее.

Когда вы открываете свою карту, все покупки, сделанные вами в первый расчетный период, будут добавлены к балансу вашей выписки и включены в ваш счет. Но как только расчетный период для этого цикла завершится (это означает, что счет был добавлен и отправлен по почте), любые покупки, которые вы сделаете после этого, будут добавлены в отчет о балансе за следующий месяц.

Так, например, если расчетный период вашей карты заканчивается 23 числа каждого месяца, счета за любые покупки, сделанные вами 24 или 25 числа, будут выставляться в следующем месяце.А благодаря льготному периоду вашей карты вам не придется оплачивать эти покупки до истечения трех недель, когда наступит срок оплаты.

См. По теме: Как работают кредитные карты?

Использование льготного периода для избежания выплаты процентов

Вы можете использовать льготный период своей карты в своих интересах, чтобы помочь в кратковременном финансировании новых покупок. Это все равно, что просить у кого-то ссуду и обещать вернуть его через пару недель. Пока вы соблюдаете обещанный срок, вам нужно будет вернуть только то, что вы взяли взаймы.

Таким образом, если у вас есть запланированные расходы, такие как билеты на самолет или новое устройство, вы можете стратегически подождать, чтобы совершить эту покупку, пока не завершится ваш платежный цикл. Это даст вам как можно больше времени, чтобы отложить оплату покупки без каких-либо процентов. Но помните: вы получите этот бонус только в том случае, если продолжите полностью погашать свой баланс.

См. Также: Как работает годовая процентная ставка кредитной карты?

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктовано рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Келли Дилворт является спонсором личных финансов и бывшим штатным корреспондентом CreditCards.com. Она начала свою карьеру в журналистике в The Atlantic в 2007 году, затем на несколько лет занялась изданием научно-популярных книг. Она вернулась в журналистику в 2010 году и с тех пор писала обо всем — от 20-летних с титаническими кредитными рейтингами до решений Федеральной резервной системы по денежно-кредитной политике.

Что такое льготный период?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Многие кредитные карты предлагают льготный период, который представляет собой период времени между окончанием цикла выставления счетов и сроком оплаты счета. В течение льготного периода с вас могут не взиматься проценты по вашему балансу, если вы выплачиваете их в установленный срок.

Льготные периоды зависят от эмитента карты, но должны составлять минимум 21 день с момента окончания платежного цикла. Например, если ваш платежный цикл заканчивается первого числа каждого месяца, а ваш счет должен быть оплачен 22-го числа, ваш льготный период составляет 21 день.

Ниже CNBC Select отвечает на некоторые общие вопросы о льготных периодах кредитных карт.

У всех кредитных карт есть льготные периоды?

Нет, эмитенты карт не обязаны предлагать льготные периоды, хотя большинство из них это делают.

На какие транзакции распространяется льготный период?

Льготные периоды обычно не распространяются на все транзакции, которые вы совершаете с помощью кредитной карты.Приемлемые транзакции часто ограничиваются новыми покупками.

Денежные авансы и переводы остатка обычно не имеют права на льготный период. Вместо этого по этим операциям начисляются проценты, начиная с даты операции. Однако, если у вас есть кредитная карта с переводом баланса, предлагающая начальную ставку 0% годовых, с вас не будут взиматься проценты в течение начального периода.

Что произойдет после льготного периода?

Если вы продолжите иметь баланс после окончания льготного периода, с вас будут взиматься проценты в соответствии с годовой процентной ставкой за обычную покупку (если ваша карта не предлагает начальный период 0% годовых).Например, если у вас есть кредитная карта с годовой процентной ставкой 16,24%, а ваш льготный период составляет 21 день, с любых остатков, оставшихся после 21-дневного льготного периода, будет взиматься годовая ставка 16,24%.

Вы можете столкнуться с пени за просрочку платежа сверх процентов, если вы не произведете хотя бы минимальные платежи до окончания льготного периода.

Где я могу найти льготный период моей кредитной карты?

Льготный период указан в соглашении с держателем карты. Скорее всего, он появится в таблице «процентные ставки и процентные сборы» на первой странице и в строке с указанием «как избежать выплаты процентов по покупкам» или «выплаты процентов».»

Вот пример того, как это может выглядеть в вашем соглашении с держателем карты:

Процентные ставки и процентные сборы

Годовая процентная ставка (APR) для покупок от 16,24% до 25,24%, в зависимости от вашего Кредитоспособность. Эти годовые процентные ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки.
Годовая процентная ставка для переводов баланса от 16,24% до 25,24% в зависимости от вашей кредитоспособности. Эти годовые ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки.
Годовая процентная ставка по авансам 26,74%. Эта годовая процентная ставка будет меняться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки.
Как избежать выплаты процентов по покупкам Срок платежа будет как минимум 21 день после закрытия каждого платежного цикла. Мы не будем взимать с вас проценты за покупки, если вы ежемесячно оплачиваете весь остаток в установленный срок. Мы начнем взимать проценты по переводам остатка и авансам наличными в день транзакции.

В последней строке с заголовком «Как избежать уплаты процентов по покупкам» вы можете увидеть, что льготный период составляет «минимум 21 день».»

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Избегайте интереса с помощью кредита Период отсрочки платежа по карте

Хотя у вас могла быть кредитная карта какое-то время, знаете ли вы, что такое «льготный период» для совершения платежей? Знаете ли вы, как долго он длится и стоит ли им воспользоваться? Если у вас есть карта Discover, вы можете ознакомиться с разделом ценообразования в соглашении с участником карты Discover Card, чтобы узнать об особенностях вашего льготного периода.

Рассмотрим следующие особенности льготного периода кредитной карты:

  1. Что такое льготный период?
  2. Общие сведения о начислении процентов
  3. Не для каждой транзакции есть льготный период
  4. Знайте свои даты и крайние сроки
  5. Платите вовремя, чтобы избежать дополнительных сборов

1. Что такое льготный период?

Льготный период — это период времени между окончанием расчетного периода и датой выплаты минимального платежа, и в течение этого времени вы можете оплатить счет по кредитной карте без уплаты процентов — по крайней мере, на новые покупки.Однако, если вы делаете только минимальный платеж или даже частичный платеж, который превышает минимальный платеж, но меньше всего баланса, проценты будут взиматься.

Ваш льготный период будет составлять не менее 21 дня в соответствии с Законом о кредитных картах от 2009 года. С Discover ваш льготный период будет составлять не менее 25 дней с момента окончания расчетного периода или минимум 23 дня для выставления счетов. периоды, начинающиеся в феврале.

2. Общие сведения о начислении процентов

Ежедневно рассчитывается ежедневная процентная плата по вашей кредитной карте для транзакций, включая покупки, переводы баланса и денежные авансы, с использованием дневного баланса плюс применимая дневная процентная ставка.

Дневной баланс равен начальному балансу плюс ежедневные проценты по остатку предыдущего дня, плюс новые транзакции и комиссии, минус новые платежи и любые корректировки кредита. Ежедневная процентная ставка — это просто ставка, взимаемая для данной категории транзакции, деленная на 365. Дневной баланс, умноженный на дневную процентную ставку, равен дневной процентной ставке.

Все ежедневные процентные платежи суммируются, чтобы получить общую процентную ставку за расчетный период.Помните, что вы можете избежать выплаты этих процентов, если погасите всю сумму на своем счете до установленного срока.

3. Не для каждой транзакции есть льготный период

Авансы наличными и переводы остатка не имеют льготных периодов, как другие транзакции. На авансы наличными (включая авансы наличными в иностранной валюте) и переводы остатка будут взиматься проценты, начиная с того, что наступит позже: даты транзакции или первого дня расчетного периода, в течение которого транзакция проводится на ваш счет.

Если вы не выплачиваете новый баланс полностью и вовремя каждый месяц, для ваших новых покупок не будет льготного периода. Это означает, что с вас будут взиматься ежедневные проценты, начисляемые каждый день.

4. Знайте свои даты и крайние сроки

Информация о льготном периоде и сроках платежа поможет вам спланировать график платежей, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и процентов. Хотя ваш первый пропущенный минимальный платеж не повлечет за собой штраф в размере 27 долларов, последующие пропущенные минимальные платежи будут.А если с вас взимали штраф за просрочку платежа в течение предыдущих шести расчетных периодов, размер комиссии составит 37 долларов США.

Платежи, произведенные после льготного периода, являются просроченными платежами и могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это может повлиять на вашу способность получить новый кредит, а также повлиять на процентную ставку, которую вам предлагают по новым кредитным продуктам.

5. Своевременная оплата во избежание дополнительных сборов

Чтобы не упустить возможность совершать платежи по кредитной карте в течение льготного периода, используйте функцию DirectPay Discover, чтобы производить платеж непосредственно со своего банковского счета.Каждый месяц вы можете выбрать минимальный платеж, минимальный платеж плюс фиксированную сумму, другую фиксированную сумму по вашему выбору или полный баланс.

Ознакомьтесь с особенностями льготного периода. Это может помочь вам сэкономить деньги, избежав дополнительных процентов и пени за просрочку платежа, поскольку вы будете своевременно вносить платежи.

Опубликовано 16 ноября 2015 г.

Обновлено 5 июня 2020 г.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации.Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *