Содержание

Как быстро погасить кредит в банке

Практически все варианты кредитования населения сопряжены с высокими процентными переплатами, в ряде случаев превышающими сам заём. Поэтому перед должником часто встаёт вопрос — как можно быстро погасить кредит и не платить лишние деньги?

Как быстро отдать кредит?

Чтобы как можно скорее закрыть свои договорные обязательства перед банком, необходим комплексный подход к ситуации. Одновременное использование предложенных ниже вариантов поможет быстро решить финансовые проблемы без существенной нагрузки на бюджет.

Рефинансирование кредита

Выгодно ли брать кредит, чтобы погасить другой? В банковской терминологии эта процедура получила название «рефинансирование». Насколько она оправдана в нашем случае? Для финансовых компаний с хорошей репутацией каждый потенциальный клиент ценен, и она не захочет его потерять. Поэтому оказавшийся в затруднительном положении пользователь всегда может рассчитывать на льготы и преференции. Одна из них – рефинансирование.

Суть мероприятия в следующем. Заключается новый договор с более низкими процентными ставками. За счёт этого общая сумма по второму кредиту на порядок ниже, чем по первоначальному. Возможен вариант с комплексным рефинансированием – несколько займов собирают в один и погашают текущие долги. В итоге останется новый, ставший совокупным от предыдущих кредит, но на более выгодных условиях. Такая схема отлично работает на практике и позволяет решить финансовые проблемы с наименьшими потерями и не довести дело до суда.

Планирование бюджета

Многие клиенты банков признают, что являются постоянными заёмщиками только по причине неумения грамотно планировать семейный доход. В результате этого значительный процент бюджета уходит на траты, которые можно было не совершать. Это и незапланированные покупки в супермаркете, и походы на различные распродажи и скидки. Чтобы не попасться на уловки маркетинга, следует самым тщательным образом планировать все свои текущие траты. Доказано, что более 15% зарплаты уходит на всякие мелочи, без которых вполне можно обойтись.

Сегодня в интернете представлено огромное количество удобных в пользовании программ и онлайн-калькуляторов, которые позволят вести учёт доходных и расходных статей. Так можно будет легко понять, где действительно нужно экономить, а освободившиеся денежные средства перенаправить на другие цели — например, на погашение очередного платежа по кредиту. Главное правило, которому нужно следовать – не бросаться в крайности. Отказывать необходимо только в том, что не является первой необходимостью – на питании, лекарствах и коммунальных услугах экономить нельзя.

Экономия денежных средств

Умение ставить приоритеты в собственных тратах при грамотном подходе к делу позволит высвободить до 30% бюджетных средств. Конечно, такая жёсткая экономия требует серьёзных ограничений, отказа от привычных удовольствий, таких, например, как посещение кафе и ресторанов. Но зато результат приятно удивит – эти деньги можно отложить, и уже спустя несколько месяцев быстро отдать кредит банку.

Дополнительные источники доходов

Тем заёмщикам, кто ставит своей целью скорейшее погашение своих долговых обязательств перед банком, можно посоветовать найти подработку. Даже при самом напряжённом графике всегда можно выкроить пару часов на дополнительную занятость. Это должна быть работа, не привязанная к временным рамкам, от которой в любой момент можно отказаться. Конечно, доход будет не слишком большим, но на текущий платёж накопить получится. Главное условие – заработанные таким образом средства стоит направлять только по их целевому предназначению. В противном случае быстро закрыть кредит не получится.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Под дополнительным доходом не всегда следует понимать только подработку. Вполне возможно, что у вас есть основание на оформление государственной субсидии, либо вы официально трудоустроены и можете получить налоговый вычет по другим расходным статьям бюджета – образованию, лечению. Освободившиеся таким образом деньги тратим только на погашение долга!

Увеличение ежемесячного платежа

Позиция многих обладателей кредитов состоит в том, что они платят взносы согласно графику и при этом экономят – в корне ошибочна. Процентную ставку банк рассчитал таким образом — чем больше срок действия договора, тем больше средств клиент переплатит. Экономьте на выплатах по кредиту — возьмите себе за правило платить хотя бы на 10-15% больше суммы, обозначенной в графике. Особенно это актуально на фоне нескольких займов.

Оплата по такому принципу одного из действующих кредитов позволит закрыть его раньше остальных. Эта схема отлично работает при автокредитовании, где процентные ставки достаточно высокие. Избавляясь поочередно от каждого займа, самый большой оставшийся долг – например, по ипотеке, получится погасить раньше срока. Теперь все средства, которые ранее шли на прошлые текущие платежи по кредитам, пойдут на погашение основной ссуды.

Досрочное погашение кредита

Вернуть взятые в долг деньги раньше срока, указанного в договоре – это прекрасная возможность сэкономить на переплате по процентам, которые за весь срок действия договора выливаются в приличную сумму. Особенно это становится заметно при отдельных видах кредитования. Не все банки охотно идут на такой вариант выплаты – ведь они теряют свою прибыль. Однако отказать клиенту в таком желании компания не имеет права – это считается нарушением действующего законодательства и может быть оспорено в вышестоящих инстанциях.

Как сэкономить на выплате процентов по кредиту?

Можно ли сэкономить на этой части долга? Конечно. Чтобы не переплачивать банку:

  • отдавайте предпочтение дифференцированному способу оплаты – процентные ставки по нему ниже, чем в случае с аннуитетным кредитованием;
  • старайтесь брать в долг на минимальный период времени – лучше на какое-то время ввести режим экономии и быстрее рассчитаться с займом, чем позволить банку зарабатывать на процентах;
  • внимательно читайте договор — возможно в нём есть скрытые комиссии и навязанные клиенту услуги, о которых сотрудник банка не проинформировал заранее (по выявлению таких фактов пишем претензию и требуем пересмотра договорных условий).

Советы специалистов

Специалисты по вопросам кредитования населения рекомендуют придерживаться следующих практических советов для ускорения выплаты долговых обязательств:

  1. При попытке рефинансирования не следует брать заём, который намного превысит текущие долги. Это плохая тенденция, ведущая к долговой яме. Закрыв одни обязательства, в итоге вы получите еще большие. Этот печальный опыт достаточно распространён — кроме новых проблем он ничего заёмщику не даст.
  2. Стоит прибегать к услугам компаний, выдающих микрозаймы, только в крайнем случае. Да, процедура получения средств там достаточно проста, не требует большого пакета документов, а заявка кандидата наверняка будет одобрена. Однако стоит помнить, что взамен вы получите очень высокие проценты, которые в итоге могут стать в несколько раз выше самого тела кредита.
  3. По факту проведения последнего перечисления денег по займу следует закрыть кредит официально. Придите в банк и убедитесь, что у компании больше нет к вам финансовых претензий. В противном случае незначительная сумма долга, которая случайно окажется непогашенной, через несколько лет станет очередным неприятным сюрпризом.

Видео по теме

Как быстро отдать кредит

Погасить кредит заранее — значит предотвратить переплаты. Быстро выплатить кредит можно даже без дополнительных средств.

Существуют простые способы, благодаря которым человек уменьшает первоначальный срок для погашения кредита. Речь пойдёт не о психологии и самоконтроле, а о конкретных финансовых методиках.

Как быстро отдать кредит и при этом не сидеть на голодном пайке? Новости и факты рассказывает о малоизвестных способах борьбы с долгами.


Советы по кредиту: доходы и расходы

В первую очередь необходимо пересмотреть свой бюджет. Свободные деньги появятся в двух случаях: если вы будете больше зарабатывать или меньше тратить. Для увеличения заработка ищут дополнительные источники доходов. Когда ежемесячный бюджет нельзя увеличить, остаётся только меньше тратить.

Составьте план с подробным описанием каждой статьи расходов. Увидите наглядно, куда уходят деньги. Кроме того, станет очевидно, какие траты можно исключить или уменьшить. Свободные деньги откладывайте или оплачивайте кредит за несколько месяцев. Главное — проанализировать расходы, записать и составить подробный план по экономии средств.

Расстановка приоритетов в задолженностях по кредитам

Если кредитов несколько, необходимо грамотно расставить приоритеты. Допустим, вы оплачиваете сразу два кредита: за машину и телефон. Дополнительные средства (которые образовались в результате экономии) можно вложить в один из кредитов. Лучше сначала гасить мелкие кредиты, а потом пускать дополнительные средства на оплату крупных долгов. Благодаря тому, что мелкий кредит полностью закроется, переплаты по нему исчезнут.

Рефинансирование долговой нагрузки

Сложным словом «рефинансирование» называется процесс повторного займа денег у другого банка. По сути, вы берёте кредит для того, чстобы оплатить уже имеющийся долг. Как правило, при рефинансировании процент по второму кредиту будет меньше. Таким образом, существенно сократится переплата. Однако рефинансирование подходит для тех, кто не испытывает проблем с ежемесячными выплатами и просто хочет уменьшить переплату. Или быстрее отдать кредит.

Как быстро отдать долги: размер и срок

Некоторые банки разрешают клиентам менять суммы ежемесячных платежей. Перед заёмщиками возникает дилемма: увеличить ежемесячные платежи и сократить срок кредита, или уменьшить платежи и платить дольше. Второй вариант выгоднее. Откладывая освободившиеся после уменьшения ежемесячных платежей деньги, человек погасит кредит быстрее. В результате не придётся платить за лишние месяцы.

published on novostiifakty.ru according to the materials factroom.ru

Запись Как быстро отдать кредит взята с сайта Новости слухи и факты.

Мой мир

Facebook

Вконтакте

Twitter

Одноклассники

Скоростной возврат кредита - время деньги

kak-bystro-otdat-kredit
Среди финансистов ходит шутка, что один из самых верных способов, как быстро отдать кредит, это не брать его.
Шутки шутками, но, как известно, в каждой шутке есть и доля горькой жизненной правды. Поэтому, если есть возможность кредит не брать, то лучше так и поступать.

Однако жизнь вносит свои коррективы, и иногда требуются займы, без которых никак не обойтись.

Как быстро отдать кредит, в случае, если он жизненно необходим? Следуйте приведенным ниже несложным правилам, и вы сможете быстро отдавать кредиты.

Минимальные проценты по кредиту

Никогда не берите кредиты с высокими процентами. Всегда читайте договоры банковского займа и считайте реальные проценты по кредиту. Только в этом случае у вас есть шанс быстро выплатить сумму основного долга.

В противном случае, когда проценты по займу чрезвычайно высоки, вы будете гасить в основном проценты, и сумма основного долга уменьшаться будет чрезвычайно медленно.

Например, некоторые займы подразумевают реальную ставку до 60 процентов годовых, а вкупе со штрафами до 200 процентов годовых. Выбирая такой вид кредита, у вас не будет никаких шансов погасить его быстро.

А допустив хотя бы раз оплошность в сроках погашения, вы начинаете гасить штрафы и пени, не уменьшая основную сумму долга. Из этого вытекает следующее правило по работе с банком.

Всегда аккуратно вносите платежи

Только если вы всегда аккуратно вносите платежи по кредиту, у вас есть возможность погасить его быстро. Как, читайте ниже. А пока поверьте, что если вы будете допускать просрочки по платежам, вам, в конце концов, придется гасить в основном штрафы, а про уменьшение суммы основного долга можно будет забыть.

Вся система банковского кредитования рассчитана таким образом, что на плаву остаются только грамотные и аккуратные заемщики. А неорганизованные и неаккуратные заемщики, допускающие неоднократные просрочки по платежам, постоянно платят штрафы и пени.

Именно они, в основном, финансируют банковскую кредитную систему. Конечно, это абсурд, но некоторые банки заставляют выплачивать таких нерадивых заемщиков до 1000 процентов от суммы выданного им кредита.

Частичное досрочное погашение

Если вы хотите отдавать кредит быстро, оформляйте договор с возможностью частичного досрочного погашения. В этом случае вы сможете, помимо обязательных ежемесячных платежей, вносить дополнительные суммы и гасить уже не проценты, а основную сумму долга.

Во-первых, это сокращает ежемесячную процентную нагрузку по кредиту.

А во-вторых, значительно сокращает срок выплаты займа. В некоторых случаях таким образом можно добиться сокращения срока выплаты по кредиту почти вдвое, внося совершенно незначительные дополнительные платежи. Однако следует делать это регулярно и при малейшей возможности увеличивать сумму платежа частичного досрочного погашения.

Как быстро погасить кредит?

Взяли кредит, а теперь он висит над вами как Дамоклов меч? Деньги были потрачены по назначению, но как их возвращать сейчас, вы не представляете, потому что их всегда не хватает. На помощь вам приходит sympaty.net, мы делимся советами, как быстро погасить кредит и снова спать спокойно.

как быстро погасить кредит

Бывает, что за нами числится не один кредит, а даже несколько.

В таком случае процесс «освобождения» лучше начать с ревизии ваших долгов. Пересмотрите процентные ставки, сроки, штрафные санкции и расставьте приоритеты. Иногда люди погашают не те кредиты, по которым капают самые большие проценты или в самом ближайшем времени грозят крупные штрафы, а те, которые… По наитию. Удивительно, как некоторые люди не считают свои деньги.

Как быстро отдать кредит? Советы от sympaty.net

Оцените свои возможности

Лучше провести этот анализ и результаты записать, вы должны точно знать, какими средствами вы располагаете, сколько минимально вы тратите в месяц на самое необходимое, какие расходы вам обязательно предстоит совершить (лечение и т.д.).

Исходя из этого запланируйте расходы и старайтесь придерживаться графика хотя бы во время расчета с долгами.В помощь вам наша статья на «Красивой и Успешной» о том, как экономить семейный бюджет.

Помните, что отказывать себе в самом необходимом не стоит, а вот от покупки планшета или десятого в сезоне платья можно отказаться.

Пока вы не можете быстро погасить свои кредиты, эмоциональные покупки – ваш большой и страшный враг.

Запланируйте сумму, которую сможете откладывать

Именно тот факт, что «отдаешь свое и навсегда», заставляет некоторых людей периодически закрывать глаза на свои долги. И по причине «побаловать себя», «ну сегодня можно», «ну сколько можно себе отказывать» деньги уходят не туда.

У вас есть кредит, и даже если вы «подумаете об этом завтра», на него все равно будут капать проценты и сегодня, и завтра. Поэтому возьмите волю в кулак и запланируйте процент от своих доходов, который вы будете ежемесячно (2 раза в месяц, в зависимости от того, как часто вы получаете зарплату) откладывать на погашение задолженности.

как быстро погасить кредит

Найдите дополнительные источники доходов

Попросите чуть больше работы на месте основной занятости или возьмите подработку, от которой потом будет просто отказаться (частные уроки, консультации, интернет работа: написание текстов, работа в соц. сетях и т.д.). Все полученные деньги направляйте на то, чтобы максимально быстро погасить кредит.

Сюда же относятся неожиданные денежные подарки, возврат вам старых долгов, премии и т.д. Другими словами, то, на что вы не рассчитывали.

Научитесь экономить

Настало время узнать, что такое распродажи, дисконтные карты, в каких банках меньше комиссия за оплату услуг и т.д. Меньше кушать вне дома, не покупать разных бесполезных мелочей (книжка в автобус, жвачка, кофе из автомата) – вы увидите, какое количество денег у вас высвобождается. Наверняка, это позволит вам понять законы движения ваших денег, и вам будет проще и быстрее отдавать имеющиеся кредиты.

Рефинансирование

Люди, которые берут кредит, для банков очень ценны. Поэтому банки предлагают разные услуги по кредитам. Например, банк погашает ваш кредит в другом банке и переводит задолженность себе. Или из нескольких кредитов предлагает сделать один. Или при изменении общерыночной процентной ставки банк даже иногда может пересчитать сумму вашего долга и ваш процент.

Но помните, не всегда «удобно» (платить кредит в одном банке, например) равно «выгодно». Так что поговорите с сотрудниками банка, вероятно, у них тоже есть какие-то специальные программы, либо же они могут рассмотреть ваш запрос в индивидуальном порядке.

Но – не берите более крупные кредиты, чтобы отдать более мелкие. Это распространенная практика приводит к тому, что ваши долги будут расти в геометрической прогрессии, и быстро погасить кредит будет еще труднее!

как быстро погасить кредит

Государственные субсидии

Мы не знаем своих прав, и это беда. В некоторых случаях мы вправе рассчитывать на государственную помощь, которая даст нам дополнительные средства или же поможет существенно сэкономить (возврат налогов, налоговые каникулы, бесплатные лекарства детям и т.д.).

Проконсультируйтесь со специалистами, изучите интересующую вас сферу, возможно, там есть что-то, что вам поможет побыстрее  отдать кредит.

Закройте кредит

После того, как вы (как вам кажется) совершили последний платеж, вам нужно обязательно получить от банка соответствующую справку, что вы больше банку ничего не должны, чтобы вопрос, как быстро и без нервов отдать кредит, не возник перед вами снова. По разным счетам (карточные и т.д.) иногда случаются казусы: на счету остается копейка, на нее начисляются проценты, банк берет комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, в итоге на нулевом счете образовывается минус и т.д.

——
Автор – Любовь Щеголькова, сайт www.sympaty.net – Красивая и Успешная

Копирование этой статьи запрещено!




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *