Содержание

Кредиты наличными 1 миллион гривен — оформить заявку онлайн

Кредит наличными 1 миллион гривен

Чаще всего кредиты наличными выдаются на суммы в пределах 10-100 тысяч. Не так часто, но все равно массово выдаются займы до 250-300 тысяч. Для таких сумм — достаточно предоставить только справку о доходах, даже залог не всегда требуют.

Но некоторым заемщикам этого недостаточно, и нужно оформить кредит на сумму в 1 млн грн (или около 40$ тысяч). Столько денег может понадобиться на покупку жилья (например — в другой стране, и ипотеку в Украине на него взять нельзя), на старт или развитие бизнеса (если целевой кредит не выдадут).

Реально ли получить кредит наличными на 1 миллион гривен, и что для этого нужно?

Да, реально — во многих банках лимиты по кредитам находятся на уровне 1-1.5 млн грн (а в некоторых доходят до 2-3 млн).

Условия по кредиту наличными 1 миллион примерно такие:

  1. Возраст — между 23 и 45. В идеале — в пределах 28-35.
  2. Трудоустройство — обязательно официальное, со стажем на последнем месте от 12 месяцев. Записей в трудовой книжке должно быть как можно меньше, а зарплата — как можно выше. Имеет значение и должность: это должна быть либо какая-то престижная и востребованная (стоматолог, программист), либо руководящая должность.
  3. Кредитная история — чистая или отличная, без просрочек по предыдущим кредитам (если вы уже их брали).
  4. Залог — потребуется обязательно. Подойдет недвижимость, транспорт (авто, мото, спецтехника), депозит в банке. Возможно — могут принять и какие-то дорогостоящие раритетные вещи, предметы искусства, ювелирные изделия. Обычно цена залога должна быть больше суммы кредита как минимум на 10%, но если по остальным критериям вы подходите — то это требование могут и смягчить.

Процентная ставка будет зависеть от срока погашения и от стоимости залога.

Чтобы повысить вероятность одобрения такой суммы — рекомендуется обращаться в банк, клиентом которого вы уже являетесь: получаете тут зарплату, имеете кредитную или дебетовую карту, имеете депозит, или брали кредит в прошлом.

Где можно взять кредит наличными на 1000000 грн?

Только в банке, и то не в каждом. Оформить кредит наличными 1000000 грн стоит только в крупных и проверенных компаниях. Таких, как:

  1. Приватбанк.
  2. Райффайзен Банк Аваль.
  3. Креди Агриколь.
  4. ОТП Банк.
  5. Ощадбанк.
  6. Альфа-Банк.
  7. Укрсиббанк.
  8. ПУМБ.
  9. Правэкс-Банк.
  10. Идеябанк.
  11. ПроКредит Банк.

Чтобы быстро выбрать банк, в который выгоднее всего обращаться — используйте бесплатный сайт сравнений «НашиБанки». На нем вы найдете список предложений по кредитам с обзором условий.

Как рассчитывается вознаграждение по Kaspi Депозиту? — Вознаграждение

Обновлен 10.08.21

Вознаграждение по Kaspi Депозиту рассчитывается на ежедневный остаток и начисляется один раз в месяц.

 

Вознаграждение за месяц рассчитывается исходя из номинальной ставки 8,65% по формуле:
 

Вознаграждение = (Сумма на депозите x 8,65% x 30 дней) / 360 дней.

 

Например, 1 марта вы открыли депозит на сумму 500 000 тенге. 15 марта вы пополнили его на 200 000 тенге, затем 21 марта еще на 20 000. За март вам будет начислено вознаграждение 4 421 тенге.

 

Номинальная ставка — это ставка, по которой рассчитывается ежемесячное вознаграждение.

 

Эффективная ставка — это номинальная ставка + сумма капитализации, которая получается за счёт начисления вознаграждения не только на сумму вклада, но и на проценты, которые были начислены банком. Так, за год, на депозит 500 000 тенге будет начислено 43 654 тенге, что составляет эффективную годовую ставку 9%.

 

Вы можете посмотреть детальный расчёт процентов по вашему депозиту за каждый месяц в мобильном приложении Kaspi.kz. Для этого в сервисе «Мой Банк» выберите нужный депозит, откройте вкладку «Выписка» и нажмите строку с информацией о начислении вознаграждения.
 

96% считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным?

Да Нет

Спасибо за отзыв! Пожалуйста, укажите причину:
  • Это не то, что я искал
  • Мне не нравится, как это работает
  • Я знаю как улучшить ответ
Отправить Попробуйте воспользоваться поиском:

Все результаты

Классификация кассовых чеков / Хабр

Банки получают содержание кассовых чеков клиентов по транзакциям, совершенных по собственным картам через Операторов Фискальных Данных с согласия клиента. Данные приходят в сыром текстовом формате, аналогичном тому, что вы получаете в магазине на бумажном носителе информации после каждой вашей покупки. Каждый магазин заносит товары в кассовое ПО в произвольном, полюбившемся ему формате. Чеки некоторых магазинов содержат полное название каждой из товарных позиций, большинство же, видимо, сильно экономят на бумаге и сокращают все названия.

В кассовых чеках не содержатся штрих-коды и другие идентификаторов товаров. К сожалению, исходя из вышеописанных причин, не может существовать единого каталога с категоризацией всех названий товаров из чеков. А ведь наличие такого каталога помогло бы более качественно отображать детализацию покупок клиенту. Дополнительно категоризация товарных позиций может быть использована в качестве дополнительных признаков в моделях, использующих транзакционные переменные.

Весной 2021-го года ВТБ организовывал соревнование на платформе Boosters с целью решения этой задачи.

Описание соревнования

Участникам был предоставлен массив данных, содержащий более семи миллионов неразмеченных чеков и более одного миллиона размеченных чеков. К сожалению, уникальных размеченных товарных позиций было порядка 50 тысяч, заявленный миллион чеков был сгенерирован на основе этой разметки. К счастью, в неразмеченных данных такая тенденция не прослеживалась и в них содержалось примерно 3 миллиона уникальных товарных позиций. В выборке содержались объекты из 90 различных классов.

Товарная позиция

Цена

Кол-во

НДС

День недели

Время

ЙогуртпитEPICAклуб/мар290

10

1

2

5

11:34

Пиво Велкопоповицкий Козел темное ж/б 3,7% 0,45л

9

1

6

3

20:54

Энерг. нап. Адреналин Раш 0,25л ж/б (ПепсиКо)

10

1

1

4

14:38

Нектар ФрутоНяня Тыквенный с мяк 0,5л

12

1

6

6

17:12

Картофель весовой

8

0.43

1

2

11:03

В дополнение к названию товарных позиций были доступны мета-признаки: ценовой бакет, количество товара, тип НДС, день недели и время покупки. Опыт подсказывает, что весовые товары сложно купить в целом количестве штук, а схема налогообложения в РФ различна для ряда товаров и услуг, поэтому дополнительные категориальные признаки могут быть полезны для решения задачи.

Организаторы соревнования выбрали метрику weighted f1 score в качестве целевой. Соревнование проходило в формате docker. Время выполнения алгоритма ограничивалось 1.5 часами. Каждый сабмит не должен был превышать 500 мегабайт. Характеристики среды исполнения: 8 vCPU, 46 GB RAM, Nvidia Tesla V100 16 GB.

Подготовка данных

Без преувеличения, текстовые данные кассовых чеков можно смело называть «грязными». Очень часто разделителем является не пробел, а точка, слэш, смена регистра, а иногда и смена языка. Некоторые магазины очень любят сокращения, другие, наоборот, для экономии обрезают часть слов. Некоторые даже экономят на мощности словаря и заменяют все похожие буквы из кириллицы на аналоги из латиницы или цифры: «к» на «k», «с» на «c» или «з» на «3». Также не всегда возможно по названию товара из чека произвести биекцию на товарную позицию, например, «Шоколадный батончик Snickers Лесной орех, 81 г» в каталоге может называться как «Шок. бат«.

Алгоритм предобработки данных состоял из следующих этапов:
1. Перевод всех символов в нижний регистр.
2. Замена всех визуально-похожих символов на вариант из кириллицы.
3. Токенизация по группе регулярных выражений.
4. Замена всех последовательностей цифр на «1».

Так, например, строка «Молоко Домик.в деревне 3.2% 0.5л пл/б БЗМЖ/Россия» после предобработки превращалась в «молоко домик в деревне 1% 1л пл/б бзмж россия».

С одной стороны, размер обучающей выборки крайне мал для того, чтобы выучить вектора слов в режиме end-to-end. C другой стороны, доменный контекст в этой задаче сильно отличается от Википедии, Ленты и других популярных датасетов, на которых предобучают векторные представления слов. К счастью, после предобработки данных получалась выборка порядка 2.7 миллионов уникальных строк, что эмпирически можно считать достаточным объем для обучения векторов под специфичный домен. Пример обучения векторов FastText из туториала через CLI-интерфейс:

$./fasttext skipgram -input data/fil9 -output result/fil9 -minn 2 -maxn 5 -dim 300

Модели

Организаторами соревнования был предоставлен бейзлайн на основе логистической регрессии и мешка слов 0.63 F1. Замена логистической регрессии на SVM и добавление символьных нграмм заметно улучшили качество до 0.84 F1. В соревновании на kaggle на аналогичных данных от @dremovd значительно улучшало качество добавление контекста всего чека. В этом соревновании такой подход не зашел, так как чеки были искусственно сгенерированы.

На данный момент SOTA-решением для классификации текстов принято считать BERT-подобные архитектуры. Они показывают отличное качество за счет огромного количества обученных параметров, впитавших контекстные знания из огромных корпусов документов. К сожалению, названия товарных позиций сильно отличаются от текстов новостей и статей википедии. Более того, не существует аналогичных корпусов для домена кассовых чеков, на котором можно было бы обучить BERT. В случаях серьезного доменного отличия эмпирический опыт говорит, что рекуррентные сети справляются с решением задачи лучше.

В итоге выбор архитектуры был сделан в пользу двунаправленной рекуррентной сети с пуллингами и скип-коннекшенами. Представленная ниже архитектура практически полностью дублирует описанную в предыдущей статье.

В первую версию решения были добавлены дропауты и L2 регуляризации, а также подобрано число обучаемых параметров для того, чтобы сеть не переобучалась. Дополнительно был использован Cyclic Learning Rate для лучшей сходимости. В итоге такое решение получило 0.85 F1.

Следующим шагом было ансамблирование моделей. Размеченная выборка была разделена на пять фолдов, выбранная архитектура обучалась на подмножествах из четырех фолдов до тех пор, пока росло качество на оставшемся фолде. Предсказания для тестовой выборки считались как среднее от пяти моделей. Ансамблирование улучшило качество решения до 0.86 F1.

Вектора были необучаемыми параметрами сети ввиду того, что у python-пакета fasttext отсутствует совместимый с pytorch и tensorflow интерфейс для дообучения векторов в end-to-end режиме. FastText при построении векторного представления слова использует нграммы слова, а также особым образом учитывает его начало и конец. Улучшение алгоритма токенизации повысило качество решения до 0.865 F1.

Соревнование проходило в docker-формате, что приводило к необходимости отправки архива с кодом и бинарников в проверяющую систему в рамках каждого сабмита. В системе было установлено ограничение в 500 мегабайт на размер входного файла. Бинарный файл с размерностью векторов 50 едва пролезал через это ограничение.

При использовании параметров по умолчанию библиотека fasttext создает 2 миллион хэшей для хранения векторов нграмм. Их количество можно снизить, уменьшая значение параметра -bucket. В ходе экспериментов выяснилось, что оптимальным размером вектора является 150. Таким образом, при размере словаря 95k и размерности ембеддинга 150 и -butcket=2m бинарный файл весит 1.2 ГБ, а при -bucket=700k — всего 480 МБ. Это бесценное знание помогло увеличить размерность с 50 до 150. Увеличение размера векторного представление слов повысило качество до 0.88+ F1.

Пролог

К сожалению, не всегда удавалось понять четкое различие между классами при помощи естественного интеллекта. В данных было несколько классов с продуктами, скорее всего, различающих по формату магазина: супермаркет, магазин у дома, гипермаркет. Более того, в выборке был выделен класс «другое», в который асессоры относили не только «другие товары», но и сложные объекты из остальных классов. Частичная переразметка этого класса не приводила к росту метрик, так как на тестовой выборке разметка, видимо, была идентичной.

В соревновании не зашли буквенные рекуррентные и сверточные сети, в том числе в качестве дополнительного энкодера. Полагаю, что это следствие обучения на небольшой размеченной выборке. Не зашел подход активного обучения. Видимо, fasttext впитал в себя максимум контекста из неразмеченной выборки.

Материалы

Турнирная таблица

Private leaderboard

Публичные решения

https://github.com/dremovd/data-fusion-1-baseline
https://github.com/gorodion/GoodsClassifier
https://github.com/aptmess/data_fusion_goodsification
https://github.com/pozdnyakovx/VTB_data_fusion_2021
https://github.com/pskliff/vtb-data-fusion
https://github.com/Irinas5555/Data-Fusion-Contest-Goodsification—18-place-on-public-liderboard-
https://github.com/v-pozdnyakov/data-fusion-contest

Конференция Data Fusion

Самый молодой заммэра обнажил миллион наличными

Самый молодой заместитель мэра в истории Мелитополя Иван Федоров опубликовал свою декларацию. Он катается на внедорожнике брата и живет далеко не на одну зарплату.

В прошлом году бывший бизнесмен, а ныне чиновник Иван Федоров получил 71,5 тыс. грн. зарплаты. Еще 320 тыс. грн. он получил в качестве роялти. В свое время Иван Сергеевич зарегистрировал торговую марку «ИНМЕДИКО» и нынче получает неплохие дивиденды от фирмы, которая использует эту торговую марку. Еще 250 тыс. грн. зам мэра получил в качестве дохода от отчуждения движимого имущества и 39,8 тыс. грн. — от отчуждения недвижимости. Иван Федоров хранит один миллион гривен наличными, еще 300 тыс. долларов он кому-то занял. При этом самому заместителю мэра в прошлом году пришлось взять в кредит порядка 47,6 тыс. грн.

В собственности Ивана Федорова один земельный участок площадью 518 кв. м (в прошлом году их было два), дом площадью 166, 8 «квадратов». Пользуется чиновник и квартирой своей мамы площадью 63,1 кв. м.

В автопарке молодого зама мэра «Тойота Кэмри» 2011 года выпуска, на которой он ездил и прежде. Кроме того появился BMWX 6 2015 года выпуска. Стоимость этого внедорожника 1,8 млн. грн. Вот только принадлежит авто не Ивану Федорову, а его брату, и ездит на нем чиновник совершенно бесплатно.

С этого года, как известно, чиновники обязаны, кроме домов, земельных участков и авто, регистрировать и дорогие аксессуары, как то часы, иконы, картины. Антиквариата у Ивана Федорова нет, а вот часы маркиUlysse Nardin имеются. Стоят они свыше 140 тыс. грн. Правда, этот аксессуар чиновник носит не первый год. Но декларировать его прежде не нужно было.

Отметим, что в прошлом году Иван Федоров продал один земельный участок и автомобиль. Отсюда и прибавка к доходам. Очевидно, что среди молодых политиков Иван Сергеевич один из самых обеспеченных. Впрочем, заместитель мэра никогда и не скрывал, что является обеспеченным человеком. Правда, до народного депутата ему еще очень далека. Евгений Балицкий со своими 50 миллионами — это грузовик налички, самолетами, гостиничным комплексом с аквапарком в Крыму и прочими несметными богатствами, удивил даже бывалых миллионеров страны. Самое главное, что вся эта роскошь засветилась у нардепа именно в тот период, когда он сел в кресло депутата ВР Украины.


Кредит онлайн на картку в Україні, взяти позику до 22000 грн, гроші за 8 хвилин – Moneyveo

Кредит онлайн на карту в Україні

Moneyveo — сервіс онлайн-кредитування в Україні №1.

У нас ви зможете отримати швидкий онлайн-кредит на банківську картку чи кредит готівкою шляхом грошового переказу на відділеня «Нова пошта». При цьому вам не будуть дзвонити оператори, від вас не вимагатимуть довідку про доходи і дані поручителів

Ми були першими в Україні, хто почав видавати мікрокредити в інтернеті. Наша мета — допомагати вам швидко вирішувати фінансові питання. Тому ми максимально спростили процес обслуговування. Для отримання грошей потрібні інтернет, мобільний телефон, паспорт, ІПН та особиста банківська картка.

Вам більше не доведеться позичати гроші у друзів і знайомих, здавати техніку або ювелірні прикраси до ломбарду. Якщо кошти потрібні терміново, Moneyveo швидко вирішить проблему. Адже немає нічого простішого, ніж отримати гроші онлайн.

Кредитний договір

Перед отриманням кредиту необхідно підписати електронний договір. Для цього потрібно ввести до спеціального поля заявки одноразовий ідентифікатор (код із SMS). Після чого гроші надійдуть на картку протягом хвилини.

Принципи роботи компанії

  1. Клієнтоорієнтованість. Ми зробили наш сервіс зручним для людей. Не виходячи з дому, позичальник отримує онлайн-кредит на свою банківську картку без додаткових питань і перевірок.
  2. Довіра. Moneyveo — перший сервіс онлайн-кредитування на українському ринку. За роки успішної роботи ми допомогли вирішити фінансові питання сотням тисяч клієнтів! Нам довіряють і залишаються з нами — а це найважливіше!
  3. Оперативність. Система приймає рішення за заявкою за хвилину — ми цінуємо час.
  4. Захист інформації. Конфіденційність клієнта захищена і підтверджена міжнародними сертифікатами безпеки. Порядок оформлення позики на картку регламентує і контролює Національний банк України.
  5. Конфіденційність. Отримати кредит у нашому сервісі можна «без залучення громадськості». Ми не будемо передзвонювати клієнтові, щоб уточнити деталі заявки. Також не просимо надавати дані поручителів.
  6. Лояльність. Перший кредит можна оформити під мінімальну Дисконтну процентну ставку — 0,01% на день! Потім клієнт поступово збільшує свій Рівень лояльності та Індивідуальну знижку на Базову процентну ставку. Чим більше він користується кредитами, тим нижча для нього ставка. Максимальна знижка за Рівнями — 50%.

Хто може отримати кредит у Moneyveo

Оформити кредит у сервісі може будь-який повнолітній дієздатний громадянин України, який має паспорт, ІПН і банківську картку.

Переваги кредитів від Moneyveo у порівнянні з іншими МФО

Зараз у ніші онлайн-кредитування України працює багато компаній, які видають мікропозики. Проте Moneyveo залишається лідером ринку. У чому його відмінність від інших сервісів? Давайте розберемося.

Умови оформлення кредитів онлайн через Інтернет Moneyveo Інші МФО
Сума першого кредиту 100-17 000 грн 500-10 000 грн
Процентна ставка за першим кредитом на картку (Дисконтна ставка) 0,01% в день до 3% на день
У разі виникнення прострочень 3 дні Пільгового періоду нарахування неустойки, починаючи з 1 дня
Сплата кредиту в Особистому кабінеті без комісії
комісія від 0,01 до 1,5%
Максимальна сума на повторний кредит 30 000 грн 17 000 грн

Наші досягнення

Moneyveo — сервіс онлайн-кредитування №1 в Україні. Про це говорять щорічні премії і різні нагороди:

  • 4 роки — 2016, 2017, 2019, 2020 — переможці Української народної премії в категорії «Кращий сервіс кредитування онлайн».
  • Нагороду «Зірка якості» ми отримали у 2015, 2016, 2017, 2018, 2019, 2020 — за організацію сервісу онлайн-кредитів і за значний внесок у розвиток економіки України.
  • У 2017, 2018, 2019, 2020 — переможець Всеукраїнського бізнес-конкурсу «Бренд року» в категорії «Фінанси/Бізнес/IT».
  • В 2016, 2017, 2018, 2019 — лауреат премії PaySpace Magazine Awards у номінаціях: «Кращий fintex-стартап», «Кращий сервіс онлайн-кредитування».
  • 2017, 2018, 2019, 2020 роки — отримали золото в міжнародному фестивалі-конкурсі «Вибір року».
  • 2019 — срібло в HR-БРЕНД УКРАЇНА 2019.
  • 2019 — срібло за креатив «Тарас і Сава» в конкурсі Effie Awards Ukraine і золото в категорії «Фінанси» рейтингу Best marketing teams 2019.

Наші результати

  • За майже 7 років роботи сервісу до нас звернулися по кредит 960+ тисяч українців.
  • Загальна кількість оформлених позик перевищила 4,8 мільйони. Це означає, що більшість наших клієнтів отримували кредити від Moneyveo на свою картку багаторазово.
  • За весь час роботи ми видали кредитів на суму понад 17 млрд грн.
  • Кількість оброблених кредитних заявок — близько 9,4 млн штук.
  • У 99% випадків приймаємо рішення за заявкою миттєво, на заповнення даних клієнтові потрібно близько 8 хвилин.
  • Середній вік клієнта — 28 років, найстаршому — 92 роки.
  • У нас є клієнт, який отримував кредити 821 раз.
  • Середня сума позики у Moneyveo — близько 5170 грн.
  • Середній термін, на який наші клієнти беруть кредит, — 21 день.
  • Середня процентна ставка за всіма кредитами у 2020 р. — 0,87% на день.

Основні цифри

  • №1 на ринку небанківського кредитування онлайн (*за версією дослідження E-Commerce Expert)
  • 960+ тис. клієнтів+, які регулярно користуються нашими послугами
  • 17 млрд грн+ виданих коштів
  • 4,8 млн виданих кредитів
  • 8 хвилин — середній час оформлення заявки
  • До 1 хв. — час обробки заявки нашою системою

10 причин, щоб стати клієнтом Moneyveo

  1. Якщо вам знадобився онлайн-кредит на картку, ви зможете оформити його миттєво. Час заповнення заявки — в середньому 8 хвилин. Менше хвилини потрібно системі, щоб прийняти за нею рішення.
  2. Наш сервіс приймає онлайн-заявки і видає кредити у будь-який час доби: вночі і вдень, у вихідні та у будні.
  3. Ми не просимо вказувати контакти родичів або роботодавців, не вимагаємо наявності поручителів.
  4. Для отримання миттєвого кредиту в Moneyveo потрібні ваші паспортні дані та ІПН.
  5. Рішення за вашими заявками приймається в автоматичному режимі. Ми розробили оригінальну технологію обробки даних клієнтів. Такий підхід виключає людський фактор під час прийняття рішення, а також підвищує шанси конкретної людини взяти кредит онлайн.
  6. Безпека будь-яких операцій із грошима та захист персональних даних підтверджуються міжнародними сертифікатами безпеки Sectigo EV SSL і PCI DSS Service Provider Level 1.
  7. Умови отримання грошового кредиту на картку прозорі — вони зафіксовані у договорі. Ви зможете прочитати його перед тим, як грошові кошти надійдуть на ваш рахунок. Компанія ніколи не вводила прихованих комісій, тому користувач сервісу отримує гарантовано дешевий кредит.
  8. Взяти гроші у кредит може кожен. Послуга доступна для всіх резидентів України віком від 18 років. Отримати онлайн позику без відмови зможе і той, хто офіційно працює, і той, хто не має постійного щомісячного доходу.
  9. Кредити доступні клієнтам із неідеальною кредитною історією.
  10. Максимально вигідні умови: перший кредит — під Дисконтну ставку 0,01%, знижки за промокодами та Рівнями лояльності, клієнтам доступні акційні пропозиції та розіграші подарунків.

Про Moneyveo

Сервіс Moneyveo був створений за прикладом зарубіжних компаній-аналогів, які вже багато років видають кредити у мережі. Ми зібрали команду однодумців, коли в Україні ще ніхто не займався видачею грошей через інтернет. На хвилі натхнення, в кризовому 2013 році народився перший український фінансово-технологічний стартап — цілодобова видача кредитів онлайн. З’явився новий формат кредитування — миттєві мікропозики на картку без зайвої документації. Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи IK №105 компанія отримала 21 березня 2013 р. Видала його Національна комісія, яка здійснювала державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.

Ліцензія на фінансово-кредитну діяльність була видана компанії Національною комісією 14 травня 2015 р. Ліцензія була переоформлена 26 січня 2017 р.

Наші продукти — онлайн-кредити на картку — реальна фінансова допомога тим, хто її потребує. Товариство з обмеженою відповідальністю «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» постійно вдосконалює сервіс, враховуючи останні інновації у сфері фінансових технологій та побажання своїх клієнтів. Усі разом ми рухаємося вперед — покращуємо сервіс кредитування в Україні, роблячи свій внесок в економічний розвиток нашої країни.

Процентна ставка

Базова ставка продукту «СМАРТ» — 1,98% на день. Приклад розрахунку процентної ставки: при отриманні кредиту в розмірі 1000 грн на 10 днів сума до cплати складатиме 1170 грн. Проценти по кредиту — 170 грн.

Базова ставка продукту «КОМФОРТ» — 1,3% на день. Приклад розрахунку процентної ставки: при отриманні кредиту в розмірі 1000 грн на 10 днів сума до оплати складатиме 1130 грн. Проценти по кредиту — 130 грн.

Наслідки несплати

У разі відсутності своєчасної сплати та користування кредитом після Дисконтного періоду по продукту СМАРТ:

  • скасовуються спеціальні умови нарахування процентів за Дисконтною та Індивідуальною ставками;
  • за весь Дисконтний період донараховується різниця між фактично сплаченими процентами і процентами за Базовою ставкою 1,98% за кожен день користування кредитом;
  • починають нараховуватися проценти за ставкою 2,98% від суми кредиту на день (але не довше, ніж 90 днів).

У разі відсутності своєчасної сплати та користування кредитом після Дисконтного періоду по продукту КОМФОРТ:

  • скасовуються спеціальні умови нарахування процентів за Дисконтною ставкою;
  • починають застосовуватись правила нарахування процентів за Базовою процентною ставкою 1,3% на день, починаючи з дня, що слідує за датою платежу. Проценти за такою ставкою нараховуються до закінчення строку кредитування, зазначеного в умовах договору клієнта, або до внесення простроченого платежа;
  • також у випадку прострочення у позакарантинний період нараховується штраф у розмірі 28% від суми платежу. Максимальна кількість штрафів – 50% від основної суми кредиту.

У разі неналежного виконання клієнтом своїх зобов’язань за договором, компанія має право на юридичний захист своїх інтересів у визначеному законодавством порядку.

Читати умови повністю

Mets, борющиеся за наличные деньги, получили ссуду в банке на 40 миллионов долларов

Владельцы Mets, нуждающиеся в наличных деньгах и неспособные обратиться в Высшую лигу бейсбола за дополнительной финансовой помощью, получили за последние шесть недель ссуду в размере 40 миллионов долларов от крупного банка.

Команда описала сделку как промежуточную ссуду, предназначенную для помощи команде, которая пытается собрать деньги за счет продажи миноритарных пакетов акций клуба.

Кредит является вторым разом за год, когда Мец получает вливание денежных средств.Год назад владельцы команды Фред Уилпон и Сол Кац получили ссуду в размере 25 миллионов долларов от Высшей лиги бейсбола, но не смогли ее вернуть. Между тем Сэнди Алдерсон, генеральный менеджер клуба, на прошлой неделе заявил, что только в 2011 году организация потеряла 70 миллионов долларов.

Ранее в этом году у владельцев команды, похоже, был план решения своих финансовых проблем: продажа доли в команде примерно на 200 миллионов долларов магнату хедж-фонда Дэвиду Эйнхорну. Но после нескольких месяцев переговоров владельцы отменили сделку в сентябре, отчасти потому, что они не хотели дать Эйнхорну возможность стать мажоритарным владельцем команды.

В то время Уилпон и Кац заявили, что «собственность предоставила дополнительный капитал для покрытия всех убытков 2011 года и продвигается вперед с необходимыми ресурсами для продолжения работы франшизы».

И владельцы заявили, что уверены, что смогут легко привлечь 200 миллионов долларов, в которых они нуждаются, продав 10 миноритарных акций команды по 20 миллионов долларов каждая.

По их словам, 200 миллионов долларов собирались использовать для выплаты долгов их банкам и Высшей лиге бейсбола, а также для финансирования командных операций.

Недавняя ссуда в размере 40 миллионов долларов предполагает, что попытка продать миноритарные доли в команде не принесла денежных средств, в которых владельцы нуждались в ближайшем будущем. Владельцы через своего представителя заявили, что ссуда была одобрена Высшей бейсбольной лигой и другими банками, которым они уже задолжали. Банк Америки был источником ссуды в размере 40 миллионов долларов, по словам человека, осведомленного о сделке.

В этом месяце клуб уступил «Майами Марлинз», свободного агента Хосе Рейеса, которого многие считают его лучшим игроком, и его чрезвычайно скромные приобретения игроков в последние недели позволяют предположить, что команда не работает как крупная рыночная команда.

Последствия последнего внешнего финансирования команды предсказать нелегко. Но два человека, знакомые с финансами команды, сказали, что если к следующей весне не будет полного состава миноритарных инвесторов и денег не будет в руках, Уилпон и Кац, возможно, столкнутся с перспективой продажи команды целиком.

Мужчины впервые столкнулись с этой возможностью в декабре прошлого года, когда узнали, что они стали объектом судебного иска на 1 миллиард долларов, поданного доверенным лицом, представляющим жертв Бернарда Л.Мошенничество Мэдоффа. Доверительный управляющий обвинил людей в том, что они закрывали глаза на возможность того, что Мэдофф был мошенником, в то время как они обогащались его стабильной, огромной доходностью от инвестиций.

Этой весной Уилпон и Кац могут предстать перед судом присяжных, на котором они могут быть вынуждены объясниться и объяснить свои годы сотрудничества с Мэдоффом. Их потенциальная ответственность может составлять сотни миллионов долларов.

Люди, знакомые с ситуацией в команде, говорят, что у владельцев были твердые обязательства по крайней мере от семи инвесторов, заинтересованных в покупке небольшой доли команды по 20 миллионов долларов за штуку.Тем не менее, пока все не будут проданы, никому из инвесторов не пришлось передавать наличные. Винс Дженнаро, консультант нескольких команд высшей лиги, сказал, что ссуда в 40 миллионов долларов «говорит мне, что их финансы по-прежнему ограничены, что существует нехватка денежных средств».

Он добавил: «Команда работала недостаточно эффективно, и это заставляет их нервничать, пока они не получат свои деньги. Им нужен денежный поток ».

Теперь, как сказал Дженнаро, между промежуточной ссудой и 25 миллионами долларов, причитающихся бейсболу, «первые 65 миллионов долларов должны уйти», если владельцы продадут достаточное количество акций в команде.

Джозеф Равич, ветеран спортивного банкира, который является партнером Raine Group, сказал, что способность владельцев команды получить еще 40 миллионов долларов в виде ссуд свидетельствует о том, что команда по-прежнему считается ценным холдингом.

Но, добавил Равич, промежуточная ссуда обычно имеет высокую процентную ставку, и он сказал, что промежуточные ссуды очень четко указывают «на их способность вернуть ссуду в счет актива».

Evergrande предоставил рабочим выбор: одолжите нам деньги или потеряйте свой бонус

Когда в начале этого года проблемный китайский гигант недвижимости Evergrande нуждался в деньгах, он обратился к своим сотрудникам с решительным шагом: те, кто хотел сохранить их бонусы должны были дать Evergrande краткосрочную ссуду.

Некоторые рабочие обращались к своим друзьям и родственникам за деньгами, чтобы ссудить их компании. Остальные занимали в банке. Затем, в этом месяце, Evergrande внезапно перестала выплачивать ссуды, которые были упакованы как инвестиции под высокие проценты.

Теперь сотни сотрудников присоединились к запаникованным покупателям жилья, требуя вернуть свои деньги от Evergrande, собрались возле офисов компании по всему Китаю, чтобы выразить протест на прошлой неделе.

Когда-то Evergrande был самым успешным застройщиком Китая, но теперь он стал самой задолженной компанией страны.Он должен деньги кредиторам, поставщикам и иностранным инвесторам. Он задолжал недостроенным квартирам покупателям жилья и накопил неоплаченных счетов на сумму более 300 миллиардов долларов. Evergrande сталкивается с судебными исками со стороны кредиторов, и в этом году ее акции потеряли более 80 процентов своей стоимости.

Регулирующие органы опасаются, что крах компании размера Evergrande вызовет потрясения по всей финансовой системе Китая. Тем не менее, до сих пор Пекин не выступил с финансовой помощью, пообещав преподать урок обремененным долгами корпоративным гигантам.

Гневные протесты покупателей жилья — а теперь и собственных сотрудников компании — могут изменить эти расчеты.

Evergrande привязана к покупателям почти 1,6 миллиона квартир, по одной из оценок, и может быть должна деньги десяткам тысяч своих рабочих. Поскольку Пекин сохраняет относительное молчание в отношении будущего компании, те, у кого есть задолженность, говорят, что они теряют терпение.

«У нас осталось не так много времени», — сказал Цзинь Ченг, 28-летний служащий из восточного города Хэфэй, который сказал, что вложил 62 000 долларов своих собственных денег в Evergrande Wealth, инвестиционное подразделение компании. просьба высшего руководства.

Когда по китайскому Интернету распространились слухи о том, что Evergrande может обанкротиться в этом месяце, г-н Цзинь и некоторые из его коллег собрались перед правительственными учреждениями провинции, чтобы оказать давление на власти, чтобы они вмешались.

В южном городе Шэньчжэнь, дом На прошлой неделе покупатели и сотрудники толпились в вестибюле штаб-квартиры Evergrande и требовали вернуть свои деньги. «Эвергранд, верни мои деньги, которые я заработал кровью и потом!» некоторые кричали на видеозаписи.

Г-н Цзинь сказал, что сотрудникам Fangchebao, онлайн-платформы Evergrande для продажи недвижимости и автомобилей, сказали, что каждый отдел должен ежемесячно вкладывать средства в Evergrande Wealth.

Evergrande не ответила на запрос о комментариях, но недавно компания предупредила, что находится под «огромным» финансовым давлением, и заявила, что наняла экспертов по реструктуризации, чтобы они помогли определить ее будущее.

Так было не всегда.

Более двух десятилетий Evergrande была крупнейшим девелопером Китая, чеканив деньги от бума на рынке недвижимости в масштабах, которых мир никогда не видел.С каждым успехом Evergrande расширялась в новые области — вода в бутылках, профессиональный спорт, электромобили.

Банки и инвесторы с радостью вкладывали деньги, делая ставку на рост среднего класса Китая и его аппетит к домам и другой собственности. Совсем недавно недвижимость стала объектом пристального внимания китайских регулирующих органов, которые хотят положить конец долгим годам бума и вынудили отрасль начать выплачивать долги.

Идея заключалась в том, чтобы уменьшить влияние китайских банков на сектор недвижимости.Но в процессе регулирующие органы забрали деньги, которые понадобились разработчикам, таким как Evergrande, для завершения строительства домов, оставив семьи без домов, за которые они уже заплатили.

«Китайская финансовая система действительно сложна, и когда вы видите подобные трещины, вы понимаете, какое влияние она может оказать на общество», — сказала Дженнифер Джеймс, инвестиционный менеджер Janus Henderson Investors. «Если Evergrande исчезнет завтра, это может стать социальной проблемой».

г-жаДжеймс и другие инвесторы заявили, что узнали о стратегии управления капиталом Evergrande с привлечением ее сотрудников только в этом месяце, когда компания сообщила, что она задолжала 145 миллионов долларов в счет погашения.

Evergrande пыталась продать части своей огромной империи, чтобы собрать новые средства, но на прошлой неделе заявила, что «не уверена, сможет ли группа совершить такую ​​продажу». Он обвинил СМИ в том, что они спровоцировали панику среди покупателей жилья с негативным освещением.

Но каналы финансирования Evergrande начали иссякать задолго до прошлой недели.Согласно интервью с сотрудниками, сообщениям государственных СМИ и корпоративным документам, с которыми ознакомилась The New York Times, компания начала принуждать сотрудников помогать ей выкупить ее еще в апреле, когда она начала торговать краткосрочными кредитами.

Около 70-80 процентов сотрудников Evergrande по всему Китаю попросили вложить деньги, которые затем будут использованы для финансирования операций Evergrande, сообщил недавно государственному агентству Anhui Online Broadcasting Corporation Лю Юнтинг, консультант Evergrande Wealth. группа.

Понимание новой экономики Китая


Карточка 1 из 6

Экономическая перестройка. Китай вводит новые меры, чтобы изменить способ работы бизнеса и ограничить власть руководителей. Эти изменения, вызванные стремлением к государственному контролю и опоре на собственные силы, знаменуют собой конец Золотого века для частного бизнеса, который превратил страну в производственный центр и центр инноваций.

Лидер Китая Си Цзиньпин переделывает деловой мир Китая по своему собственному имиджу. Прежде всего, это означает контроль. Если когда-то руководителям давали зеленый свет на рост любой ценой, теперь чиновники хотят диктовать, какие отрасли будут бум, а какие разорятся и как это произойдет.

Многие мероприятия уже реализованы. Китайское правительство ужесточило надзор за интернет-Голиафами страны, объявило все финансовые операции с криптовалютами незаконными и задержало топ-менеджеров проблемных компаний. Между тем крупнейший девелопер Китая Evergrande колеблется, а официальные лица не говорят о финансовой помощи.

То, что Китай сделает дальше, будет иметь большое значение. Если китайские чиновники спасут Evergrande, они рискуют дать понять, что некоторые компании все еще слишком велики, чтобы потерпеть неудачу. Если они этого не сделают, то 1,6 миллиона покупателей жилья, ожидающих недостроенных квартир, и сотни малых предприятий, кредиторов и банков могут потерять свои деньги.

Долгосрочная перспектива неясна. Некоторые аналитики говорят, что меры г-на Си и стремление ограничить чрезмерное заимствование уже имеют большое значение.Но экономика № 2 в мире замедляется, и китайскому правительству, возможно, придется приложить больше усилий, чтобы возродить ее.

Версия этого интервью была отключена в пятницу. Anhui Online Broadcasting не ответила на запрос о комментарии.

Неизвестны масштабы кампании и сколько денег она могла собрать. Сотрудникам было сказано вложить определенную сумму денег в продукты Evergrande Wealth, и что, если они не сделают этого, их зарплата и бонусы будут заблокированы, сказали сотрудники Anhui.

Руководство компании заявило, что инвестиции были частью «финансирования цепочки поставок» и позволят Evergrande производить платежи своим поставщикам, сказал г-н Лю в интервью Anhui. «Поскольку наши сотрудники должны были заполнить квоту, мы попросили наших друзей и семьи вложить деньги», — сказал он.

Г-н Лю сказал, что его родители и его родственники вложили 200 000 долларов, и что он вложил около 75 000 долларов своих собственных денег в Evergrande Wealth.

Еще до протестов на прошлой неделе Эвергранд был на стороне Пекина.В конце прошлого месяца ее руководители были вызваны на встречу с регулирующими органами. Должностные лица ведущих банков и страховых компаний Китая посоветовали руководителям разобраться со своими непомерно высокими долгами, чтобы сохранить стабильность финансового рынка Китая.

Наибольшую озабоченность властей вызывают недостроенные квартиры Эвергранда. Компания ведет около 800 проектов в более чем 200 городах Китая.

Evergrande, которая часто продает квартиры заранее, чтобы собрать наличные до того, как они будут завершены, все же может потребоваться сдать 1 квартиру.По оценке Barclays, покупателям жилья будет передано 6 миллионов объектов недвижимости.

Под пристальным вниманием, в начале этого месяца Evergrande собрала своих высших руководителей и попросила их публично подписать так называемый «военный приказ» — обещание завершить незавершенное строительство.

Уэсли Чжан и его семья входят в число сотен тысяч семей, которые все еще ждут свои квартиры, и они надеются, что компания сможет их сдать. 33-летний г-н Чжан присоединился к другим покупателям жилья, протестовавшим в Хэфэе на прошлой неделе после того, как он узнал, что Evergrande также задолжала деньги своим сотрудникам.

«Все встревожены, мы немного похожи на муравьев на горячей сковороде, не представляющих, что делать», — сказал г-н Чжан, используя китайское выражение, чтобы описать страдание от наблюдения за потенциальным исчезновением инвестиций в размере 124 000 долларов. Он сказал, что надеется, что протесты побудят правительство действовать, пока не стало слишком поздно.

«Мы надеемся, что центральное правительство уделит этому внимание», — сказал г-н Чжан. «Тогда кто-нибудь выйдет, чтобы вмешаться».

Миллионы используют Earnin, чтобы получить наличные до дня выплаты жалованья.Критики говорят, что приложение ими пользуется.

PALO ALTO, Калифорния. В рекламе на Snapchat и Hulu Earnin обращается к людям, которым срочно нужны деньги: приложение для смартфонов позволяет людям получить доступ к уже заработанным деньгам до дня выплаты жалованья. Взамен Earnin побуждает пользователей приложения «давать чаевые» примерно 10 процентам получаемых денег.

«Мы говорим людям, что вы должны иметь доступ к своей зарплате», — сказал генеральный директор Рам Паланиаппан в недавнем интервью NBC News в штаб-квартире компании в Пало-Альто.«Вам не следует удерживать вашу зарплату, и мы пытаемся предоставить вам доступ к ней».

Генеральный директор Earnin Рам ПаланиаппанCourtesy Earnin

Earnin, недавно одобренный знаменитым пастором Т. Стартап внутренне называет денежные переводы «активацией», а не «займами» и рассматривает свой бизнес как способ уравнять финансовые условия для тех, у кого нет легкого доступа к кредитам.

Но критики говорят, что компания эффективно действует как кредитор до зарплаты, предоставляя небольшие краткосрочные ссуды по ставке, эквивалентной высокой процентной ставке, избегая при этом обычных правил кредитования, разработанных для защиты потребителей от того, чтобы попасть в их головы.

Эрнин утверждает, что это вовсе не кредитор, потому что компания полагается на чаевые, а не на требуемые сборы, и не посылает сборщиков долгов за клиентами, которые не могут выплатить деньги.

Эрнин заявляет, что он освобожден от федерального правила 2017 года о кредитовании до зарплаты, которое требует от кредиторов обеспечить клиентам возможность выплатить взятые в долг, а также от Закона 1968 года о правде в кредитовании, который требует от кредиторов раскрывать свои годовые проценты. темп.

«Это абсолютно новый и отличный способ обойти законы о кредитовании до зарплаты», — сказала Джилл Шупп, сенатор от штата Миссури от Демократической партии, которая представляет пригород Сент-Луиса и планирует пересмотреть свой законопроект о законах о кредитовании до зарплаты, чтобы включить Зарабатываю.

«Использование слова« чаевые »вместо ростовщичества, процентной ставки или платы — это всего лишь семантика, — сказал Шупп. «В конце концов, это то же самое».

Кредиторы до зарплаты процветали в 1990-х и 2000-х годах, но в последние годы их число сократилось из-за давления со стороны защитников прав потребителей и регулирования.И хотя экономика США улучшилась, заработная плата рабочих выросла незначительно, в результате чего сохраняется спрос на краткосрочные ссуды.

Быстрый рост Earnin — крупнейшей из немногих компаний, предоставляющих услуги такого типа и привлекших 125 миллионов долларов инвестиций в декабре прошлого года, — недавно привлек внимание государственных регулирующих органов и законодателей, в том числе Шуппа. Кредитование до зарплаты незаконно в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, но Earnin работает по всей стране.

Связанные

В Нью-Йорке Департамент финансовых услуг расследует, нарушила ли компания закон, запрещающий кредитование до зарплаты, подтвердил Эрнин.На Аляске банковский отдел Министерства торговли недавно возобновил аналогичное расследование, сообщил NBC News начальник правоохранительных органов. Управление финансовых институтов Нью-Мексико планирует отправить письмо Earnin, чтобы убедиться, что компания соблюдает новый запрет штата на выдачу ссуд до зарплаты, сказал директор офиса. А в Калифорнии, где разрешено кредитование до зарплаты, законопроект, принятый сенатом штата, направлен на введение предельных размеров комиссионных и чаевых для компаний, которые работают как Earnin и его конкуренты.

Одна из бывших пользователей Earnin, 21-летняя Ниша Бриле, проживающая в Стейтсборо, штат Джорджия — другом штате, где выдача кредитов до зарплаты является незаконной, — сказала, что она не полностью осознала, что при пересчете на годовую процентную ставку то, что казалось небольшим Чаевые в размере 5 долларов на предоплату в 100 долларов (выплачиваемую через 14 дней) фактически эквивалентны 130-процентной годовой процентной ставке.

«Я определенно не думал о сроках окупаемости и процентах», — сказал Брил, студент Южного университета Джорджии. «Они просто изображают это таким простым и легким».

В ответ на вопросы NBC News пресс-секретарь компании Кайла Вуд написала в электронном письме: «Потому что Earnin — первая финансовая компания, основанная на убеждении, что люди должны иметь возможность выбирать, за что платить за финансовую прибыль. услуги, которые им необходимы, мы ожидаем и приветствуем разговоры с регулирующими органами о нашем бизнесе и о том, как работает сообщество.

Вуд предложил NBC News имена трех профессоров банковского права, чтобы они могли взять интервью, чтобы лучше понять бизнес-модель Эрнина и то, как она вписывается в правила кредитования.

Один из профессоров, Тодд Зивики, профессор права в Университете Джорджа Мейсона, сказал, что юридическое объяснение Эрнина имело для него смысл.

«Это не похоже ни на что, что я бы считал ссудой», — сказал он. «Если они на самом деле каким-то образом не принуждают или обманом заставляют людей давать чаевые, я просто не вижу в этом никаких проблем.

Но два других профессора сомневаются в том, что Эрнин защищает свою бизнес-модель. В частности, они не согласились с утверждением Earnin о том, что она предлагает «продукт ликвидности без права регресса», а не ссуду, потому что компания обязалась не преследовать клиентов, которые не могут вернуть деньги, на законных основаниях.

«С трудом можно сказать:« Мы — ссуды, но мы не хотим, чтобы их регулировали как ссуду », — сказал Адам Левитин, профессор банковского права в Джорджтаунском университете.

Как работает Earnin

В своей предыдущей компании RushCard, которая использовала предоплаченную дебетовую карту, Паланиаппан сказал, что сотрудники иногда просили у него аванс в счет своей зарплаты.В конце концов он открыл эту практику другим людям за пределами компании. К 2012 году это превратилось в стартап под названием Activehours, который в 2017 году был переименован в Earnin.

«Когда я это сделал, — сказал Паланиаппан о повышении зарплаты работникам, — я понял, что их жизнь стала намного проще. Они вовремя оплачивали счета, больше не было комиссии за овердрафт и ссуд до зарплаты. Так все и началось ».

По оценкам аналитической компании Apptopia, с 2015 года приложение Palaniappan было загружено более 12 миллионов раз.Более половины скачиваний пришлись на последний год.

Пользователи Earnin подтверждают свою занятость, сообщая свое местоположение по GPS и разрешая приложению доступ к их банковскому счету, чтобы показать, что они работают регулярно и поступают чеки. Если доход нерегулярный, пользователей могут попросить квитанции о заработной плате. Пользователи

Earnin могут получать от 50 до 1000 долларов за период оплаты. Заработайте

. После утверждения клиенты могут начать получать деньги — от 50 до 1000 долларов за период оплаты с лимитом 100 долларов в день.Перед тем, как деньги будут переведены непосредственно на их банковский счет, пользователей просят добавить дополнительные чаевые, которые по умолчанию составляют около 10 процентов от суммы займа, но могут быть уменьшены до нуля.

Затем, когда пользователю платят — обычно в течение нескольких дней — Earnin автоматически снимает сумму, которую пользователь снял, плюс чаевые. Если на счете недостаточно денег, пользователи сообщили NBC News, что Earnin пытается снять их снова, что может привести к тому, что с клиентов будет взиматься комиссия за банковский овердрафт.Earnin заявляет, что возместит клиентам комиссию за овердрафт. И Earnin говорит, что клиенты не обязаны возвращать деньги, но те, кто этого не делает, лишаются возможности продолжать использовать приложение.

Earnin публично не раскрывает, сколько денег он обрабатывает, но скриншоты веб-сайта внутренней аналитики, которыми ранее в этом месяце поделился с NBC News текущий сотрудник, показывают, что компания перемещает в среднем более 212 миллионов долларов в месяц. Дополнительные снимки экрана с веб-сайта показывают, что около 80 процентов пользователей дают чаевые, что составляет около 8 миллионов долларов ежемесячного дохода Earnin.

Earnin отказался подтвердить эти цифры, сказав только: «Мы не раскрываем наши финансовые показатели как частная компания». Хотя клиенты не обязаны давать чаевые, их нежелание может снизить размер займа, согласно веб-сайту Earnin.

«Мгновенное удовлетворение»

NBC News поговорили с 12 пользователями Earnin, у которых был разный опыт работы с приложением. Некоторые оценили, что это дает им быстрый доступ к наличным деньгам, когда они в них нуждаются. Другие опасались зацикливаться на цикле ссуд и погашений, а некоторые перестали использовать приложение после того, как оно привело к овердрафту на их банковских счетах.Когда они начали использовать Earnin, никто не подумал, что небольшие чаевые будут эквивалентны высокой годовой процентной ставке.

Кара Эддингс, 32 года, из Биг Бэар, Калифорния, сказала, что использует Earnin около 18 месяцев. Эддингс, мать двоих детей в возрасте 5 и 6 лет, работает клерком в больнице полный рабочий день, а также занимается покупками в Instacart, чтобы пополнить свой доход. Она начала использовать Earnin, потому что сказала, что у нее плохая кредитная история и она не может получить ссуду в другом месте.

«Это определенно замкнутый круг.

В прошлом году Эддингс попала в трудное положение, когда она заняла 500 долларов через Earnin, когда она находилась в отпуске по болезни из-за работы. Пока она ждала выплаты государственных пособий по инвалидности, Эрнин автоматически сняла заемные деньги со своего счета. В отличие от более традиционных кредиторов, которые разрешают продление ссуды в обмен на комиссию, Earnin всегда забирает деньги обратно в короткие сроки.

«После того, как Эрнин забрал все их деньги, а затем после пары счетов, у меня не было денег», — сказала она.«К счастью, в то время мне не пришлось никуда ехать. Дети — я нашел способ получить немного денег на бензин, чтобы отвезти их в школу, я одолжил у бабушки, но на самом деле у вас нет никаких вариантов. Это определенно замкнутый круг ».

Другой пользователь Earnin, Брайан Уокер, 38 лет, сказал, что он использовал приложение три раза, прежде чем отказался от него. Уокер, инженер, ранее объявил о банкротстве и не использует кредитные карты. Он живет в Су-Фолс, Южная Дакота, где краткосрочное кредитование ограничено законом на уровне 36 процентов годовых.

В первый раз, когда он использовал приложение, чтобы получить 100 долларов за четыре дня до выплаты, он дал 5 долларов. После того, как Эрнин вытащил свои деньги из своей зарплаты, он сказал, что подумал про себя: «У меня упало 105 долларов, и я думаю, черт возьми, мне снова нужны эти 100 долларов».

В этот момент он начал более внимательно изучать, как работает приложение, и понял, что заимствование 100 долларов и оплата за него 5 долларов с погашением в течение четырех дней фактически составляет 456% годовых.

Когда он использовал приложение в последний раз, в июле, он говорит, что Earnin забрал свои 105 долларов на два дня раньше, чем он ожидал, что привело к овердрафту на его банковском счете.Он пожаловался Earnin, и компания согласилась покрыть комиссию за овердрафт, говорится в электронном письме, которое он поделился с NBC News.

И все же он решил больше не использовать Earnin.

«Я не хочу этого мгновенного удовольствия», — сказал он.

Борьба за регулирование

Группы по защите интересов, возглавляемые Центром ответственного кредитования, некоммерческой организацией, выступающей против хищнического кредитования, призвали Бюро финансовой защиты потребителей регулировать деятельность компаний, основанных на чаевых, таких как Earnin, в качестве кредиторов.

«Это часть проблемы с ссудами до зарплаты: 15 долларов за 100 долларов звучат не так много, но это для краткосрочной ссуды, и она складывается с пролонгацией», — написали адвокаты в заявлении 2016 г. CFPB. «Даже если пользователи« дают чаевые »по 3 доллара за 100 долларов, это дорого для краткосрочной ссуды. Потребитель может попасть в тот же цикл повторного заимствования, что и в случае традиционной ссуды до зарплаты; нет андеррайтинга на платежеспособность; и могут возникнуть те же проблемы с неудавшимися платежами ».

Earnin не согласен с этой оценкой и заявил об этом в своей собственной документации в CFPB в 2016 году, поскольку агентство рассматривало новые правила, ограничивающие выдачу кредитов до зарплаты.

Паланиаппан написал, что его компания не предлагала займы, сравнивая бизнес-модель с «банкоматом для заработной платы». Он утверждал, что стартап не должен подчиняться новым правилам кредитования до зарплаты.

CFPB в конечном итоге согласился, сделав исключение в своем окончательном правиле кредитования до зарплаты 2017 года для таких предприятий, как Earnin, которые используют модель «чаевых» вместо начисления процентов. Агентство заявило, что такие виды авансовых выплат «могут принести пользу потребителям» и «маловероятно» причинить вред потребителям.

Связанные

Это решение узаконило бизнес-модель Earnin: оно не обязано раскрывать процентную ставку и не должно гарантировать, что клиенты смогут погасить задолженность.

Однако теперь действия на уровне штата могут ограничивать деятельность Earnin. Ранее в этом месяце два комитета Ассамблеи Калифорнии одобрили законопроект, который ограничит чаевые и сборы, которые компании, такие как Earnin, могут взимать за свои услуги, до 15 долларов в месяц и ограничит сумму, которую клиенты могут получить за месяц, до половины их заработка, но -неоплаченный доход.Законопроект уже единогласно принят сенатом штата.

Эрнин призвал своих сторонников твитнуть против законопроекта. Законодательство также столкнулось с сопротивлением со стороны Национального центра потребительского права, бостонской некоммерческой организации, которая защищает интересы потребителей с низкими доходами и заявляет, что закон не имеет достаточного значения для регулирования таких компаний, как Earnin.

Но сенатор от штата Анна Кабальеро, демократ из Салинаса, считает законопроект хорошим первым шагом на пути к защите потребителей.

«Если кто-то получает доступ к своему доходу, и кто-то платит чаевые в 20 долларов, это слишком много», — сказала она.Об Эрнине, добавила она, «вот что вызывает у них изжогу».

Калькулятор бизнес-ссуды: оценка ваших платежей

Калькулятор бизнес-ссуды может помочь вам определить доступность ссуды для малого бизнеса до подачи заявки. Введите следующие ключевые части вашего кредита, чтобы рассчитать ваши ежемесячные платежи и общие процентные расходы:

  • Расчетная годовая процентная ставка.

Вы также сможете просматривать варианты бизнес-кредита на основе вашего кредитного рейтинга.

Калькулятор бизнес-кредита

Анализ результатов калькулятора бизнес-кредита

Ежемесячный платеж: это фиксированная сумма, которую вы будете выплачивать каждый месяц. Он включает основную сумму, проценты и комиссионные.

Общие платежи: это сумма всех платежей по ссуде, которая включает сумму, которую вы взяли в долг, а также проценты и комиссионные.

Общая сумма выплаченных процентов: Общая сумма выплаченных процентов представляет собой сумму, которую кредитор взимает с вас за ссуду.Если вы погасите ссуду досрочно, вы сможете сэкономить на процентах.

APR: Это число представляет собой реальную годовую стоимость кредита и упрощает сравнение продуктов между яблоками и яблоками. Некоторые кредиторы не предоставляют годовую процентную ставку, а вместо этого предоставляют общую процентную ставку, которая не включает никаких комиссий. Годовая ставка для бизнес-кредитов зависит от вашего кредитного рейтинга и финансов вашего бизнеса, включая годовой доход и время в бизнесе.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок вы можете получить бизнес-кредит?

Бизнес-ссуды предоставляются на срок до 10 лет и более, но вам, вероятно, потребуется иметь стабильный бизнес с сильными финансами, чтобы претендовать на такие ссуды.

Каковы текущие ставки по бизнес-кредитам?

Онлайн-кредиторы обычно взимают процентную ставку по бизнес-кредитам от 6% до 99% годовых. Скорее всего, вы найдете самые низкие ставки по кредитам SBA 7 (a), которые устанавливаются на основе дневной основной ставки плюс спреда кредитора.

Легко ли получить ссуду для малого бизнеса?

Сложность получения бизнес-ссуды зависит от факторов, в том числе от места получения ссуды, степени вашего кредитного рейтинга и финансового положения компании, а также от того, готовы ли вы подать заявку.

Лучшие ссуды до зарплаты — 3 лучших кредитора, которые сегодня получают быстрые ссуды наличными онлайн! — The Denver Post

Когда у вас не осталось других вариантов и есть финансовая ситуация, вам всегда следует подумать о получении ссуды до зарплаты онлайн. Если вам нужно оплатить медицинские счета, купить новые автомобильные запчасти или получить деньги на отдых, ссуды до зарплаты помогут вам.

Ссуда ​​до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда, которая обычно оформляется в течение одного или двух дней. Сумма обычно составляет до 500 долларов, но имеет высокие процентные ставки, так как обычно ее нужно погасить очень скоро.

В этой статье мы перечислили самые надежные кредитные платформы до зарплаты и определили все факторы, которые вам необходимо учитывать!

Как мы составляли список

Попытка получить ссуду до зарплаты через Интернет может быть сложной задачей, особенно если у вас плохой кредитный рейтинг; однако в Интернете доступно несколько вариантов, дающих вам доступ к ссудам до зарплаты. Проблема, с которой сталкивается большинство новичков при поиске ссуды, заключается в том, что их обманывают мошенники.

Если вы новичок в процессе получения ссуды через Интернет, это может показаться трудным и слишком сложным, но если вы примете разумные и осознанные решения, вы можете в конечном итоге найти выгодную сделку по ссуде.

Мы составили этот список некоторых лучших платформ для ссуд до зарплаты, которые предлагают быстрые денежные переводы, низкие годовые процентные ставки и беспроблемную политику пользователей, чтобы вы могли выбрать из лучших для своих нужд ссуды. Читайте дальше, чтобы узнать больше о четырех крупнейших кредитных компаниях.

Что мы искали:

Мы рассмотрели множество различных факторов при рассмотрении каждой компании, чтобы определить лучшего онлайн-кредитора до зарплаты. Сначала мы постарались сократить время перевода, чтобы вы могли быть уверены, что получите необходимые средства в кратчайшие сроки.Мы также изучили политику безопасности и конфиденциальности каждой компании, чтобы убедиться, что мы порекомендовали компании, которые конфиденциально хранят вашу личную информацию.

Для нас было важно убедиться, что вы выплачиваете только то, что вам нужно, вместо непомерных сборов или дополнительных сборов. Платформы в этом списке не взимают никаких комиссий, поэтому деньги, которые вы возвращаете, пойдут непосредственно на уменьшение вашего баланса и выплату процентов. Поскольку годовые процентные ставки также могут со временем стать дорогостоящими, мы искали платформы, партнерские кредиторы которых обычно используют самые низкие годовые процентные ставки.

Наконец, мы знаем, что ссуды до зарплаты обычно нужны тем, у кого нет хорошей кредитной истории или доступа к личным кредитным линиям; поэтому все платформы в этом списке не оценивают кредитные рейтинги при соединении вас с потенциальным кредитором. Любая проверка кредитоспособности будет выполнена кредитором на более позднем этапе процесса утверждения ссуды.

Лучшие ссуды до зарплаты онлайн

  1. MoneyMutual — Мгновенные онлайн-ссуды до зарплаты с гарантированным одобрением
  2. BadCreditLoans — Лучшая ссуда до зарплаты от прямого кредитора
  3. CashUSA — Процесс подачи заявки на получение лучшего кредита до зарплаты

№1.MoneyMutual — Мгновенные онлайн-ссуды до зарплаты с гарантированным одобрением

MoneyMutual находится на вершине нашего списка, потому что известна как лучшая компания онлайн-кредитования по многим причинам. Во-первых, это помогло тысячам потребителей быстро получить ссуду, иногда менее чем за 24 часа.

Дело в том, что, согласно отчету Федеральной резервной системы об экономическом благополучии, 40% американцев не могут получить 400 долларов наличными в чрезвычайной ситуации.

MoneyMutual специализируется на оказании помощи людям в получении необходимых им денег в случае возникновения чрезвычайной ситуации, связывая их с краткосрочными кредиторами, которые выдают ссуды на сумму до 5000 долларов.Их быстрые и простые онлайн-формы заявки занимают около пяти минут, и многие онлайн-кредиторы могут одобрить ваш запрос на ссуду в течение нескольких минут.

MoneyMutual имеет сеть компаний и частных лиц, с которыми они работают, включая более 60 надежных кредиторов. MoneyMutual также не взимает плату за обслуживание и является лучшей онлайн-платформой для поиска титульных ссуд, ссуд до зарплаты, ссуд в рассрочку или ссуд на акции.

Процесс подачи заявки на получение ссуды до зарплаты через Интернет очень прост.Однако важно отметить, что краткосрочные ссуды обычно выплачиваются в рассрочку, и некоторые кредиторы могут взимать высокие процентные ставки и плату за обслуживание.

Характеристики:

Вот несколько моментов, которые выделяют MoneyMutual среди толпы:

Право на участие

Чтобы иметь право на получение ссуды от MoneyMutual, пользователи должны быть не моложе 18 лет. Они также должны быть гражданами США и иметь активный банковский счет. Кроме того, им нужен стабильный источник дохода, который платит не менее 800 долларов в месяц.Помимо этого, люди должны предоставить документы, подтверждающие их статус занятости и другие критерии приемлемости.

Запрошенная документация может отличаться в зависимости от кредитора.

Простой в использовании веб-сайт

MoneyMutual разработал свой сайт таким образом, чтобы на нем было легко ориентироваться с простыми инструкциями, поэтому, даже если человек не разбирается в технологиях, он может получить доступ к сайту и использовать его для подачи заявки на ссуду. В дополнение к этому, сайт объясняет весь процесс того, как он связывает пользователей с подходящими кредиторами.

Условия и лимиты займа

Имея более 60 кредиторов, MoneyMutual связывает пользователей с кредиторами в соответствии с их конкретными потребностями. Эти кредиторы могут принимать запросы на получение ссуды от 200 до 5000 долларов.

Поскольку MoneyMutual действует как посредник для связи заемщиков и кредиторов, они не несут ответственности за условия, установленные кредиторами. Вместо этого кредитор устанавливает свои процентные ставки и комиссионные на основе факторов, упомянутых выше.

Отзывы клиентов

MoneyMutual получил более 2 миллионов положительных отзывов со всей страны.S. Клиенты очень довольны надежными кредиторами и быстрым временем отклика сайта. Кроме того, MoneyMutual порадовал многих клиентов, предлагая ссуды в рассрочку, ссуды до зарплаты и безнадежные ссуды.

Перевод денежных средств

Большинство ссуд, особенно ссуд до зарплаты, необходимы в экстренных случаях; поэтому перевод средств должен осуществляться вовремя и быстро. MoneyMutual заявляет, что предлагает одни из самых быстрых и удобных денежных переводов.

Плюсов:
  • Без дополнительных комиссий
  • Перевод средств возможен в течение рабочего дня
  • Надежно и надежно
  • Веб-сайт с удобной навигацией
  • Удобство для пользователя
  • Надежный и уважаемый
  • Доступно более 60 надежных кредиторов
Минусы:
  • Доступно только для U.Резиденты С.
  • Не несет ответственности за разногласия между клиентом и кредитором

№2. BadCreditLoans — Ссуда ​​до зарплаты от лучшего прямого кредитора

BadCreditLoans отлично объясняет пользователям, как работают кредитные ссуды и различные финансовые инструменты, включая ссуды до зарплаты. Как и MoneyMutual, BadCreditLoans не выдает ссуды напрямую, а скорее связывает пользователей с прямыми кредиторами и поставщиками услуг, которые предлагают ссуды до зарплаты с хорошей стоимостью.

Их цель — работать с ответственными кредиторами и поставщиками услуг и обучать клиентов на протяжении всего кредитного процесса.Как следует из названия, это ведущая компания, которая выдает плохие кредитные ссуды людям, которые в них больше всего нуждаются.

Плохая кредитная история или плохая кредитная история могут помешать многим потенциальным возможностям ссуды. Это может стоить вам больших денег и стресса. Но не о чем беспокоиться, поскольку BadCreditLoans помогает пользователям находить кредиторов независимо от того, какая у них кредитная история.

Процесс подачи заявки и получения одобрения быстрый и простой и занимает около 5 минут. Во-первых, вам нужно заполнить форму всей вашей базовой информацией.Это необходимо для того, чтобы вы могли ссылаться на кредиторов, которые удовлетворяют ваши конкретные потребности. Информация, которую они запрашивают, включает такие вещи, как текущие долги, статус дохода и сбережения.

После этого форма утверждается и направляется разным кредиторам. Затем эти кредиторы будут предлагать клиенту различные кредитные пакеты. Сроки и условия также устанавливаются кредитором.

Если вы примете ссуду, вы можете получить деньги, зачисленные на ваш счет, всего в течение 24 часов.

Характеристики:

Вот некоторые характерные особенности BadCreditLoans, которые помогут вам решить, подходят ли вам предоставляемые ими услуги:

Право на участие

BadCreditLoans следует простым критериям, когда дело доходит до того, кто может подавать заявки на получение ссуд через их платформу. Во-первых, пользователю должно быть не менее 18 лет и он должен иметь стабильный источник дохода. Во-вторых, даже несмотря на то, что они не публикуют требования к минимальной заработной плате, пользователям потребуется какое-то подтверждение занятости.

Кроме того, пользователи должны быть гражданами США и иметь действующие и активные банковские счета.

Легко наносится

Сайт разработан таким образом, чтобы им было удобно пользоваться при заполнении заявки. Чтобы узнать все необходимые документы, просто посетите их официальный сайт.

Вы можете начать процесс подачи заявки на ссуду, нажав «Начать». Затем, заполнив форму, вы можете расслабиться и расслабиться, поскольку ваша работа в значительной степени сделана.

Займы надежные и мгновенные

В любой чрезвычайной ситуации вы всегда можете рассчитывать на то, что BadCreditLoans поможет вам.Они предлагают разные ссуды от 500 до 10 000 долларов. Обычно ссудой до зарплаты вы можете получить средства в течение одного-двух рабочих дней.

В дополнение к нескольким типам ссуд, BadCreditLoans также предлагает другие финансовые услуги, такие как автокредитование и жилищный капитал.

Политика безопасности и конфиденциальности

Одним из главных приоритетов BadCreditLoans является безопасность информации своих клиентов. Поэтому они концентрируются на конфиденциальности и безопасности своих сайтов, используя передовые системы шифрования, чтобы избежать утечки данных.

Кроме того, они используют защищенные файлы, а также средства защиты и серверы, которые соблюдают все законы о конфиденциальности. Все эти функции гарантируют клиентам безопасность их финансовой и личной информации на сайте.

Качество обслуживания клиентов

Клиенты похвалили BadCreditLoans за отличное круглосуточное обслуживание клиентов и высокое качество услуг. Клиенты также хвалят сайт за быстрое одобрение и время для финансирования. Большинство отзывов о BadCredit Loans положительные

Плюсов:
  • Предложения займов от 500 до 5000 долларов
  • Быстрый и простой процесс регистрации
  • Без дополнительных комиссий
  • Новый удобный
  • Кредитный рейтинг не требуется
  • Большая сеть надежных кредиторов.
  • Перевод средств всего за один рабочий день
  • Два десятилетия опыта
Минусы:
  • Для подачи заявки требуется дополнительная личная информация
  • Может уменьшить доступные суммы ссуд для пользователей с плохой кредитной историей или без нее

№ 3. CashUSA — Процесс подачи заявки на получение ссуды до зарплаты

CashUSA — одна из лучших на рынке услуг по кредитованию до зарплаты. Их бизнес прозрачен в отношении своей практики и того, как он функционирует.Они заранее сообщают о годовых доходах, предоставляемых их кредиторами, и четко объясняют свои собственные условия.

Помимо подключения пользователей к ссудам, CashUSA также предоставляет потребителям информацию по различным темам, связанным с финансами, таким как расчет долга, кредитный рейтинг, планирование бюджета, студенческие ссуды и многое другое.

Как и остальные платформы в этом списке, CashUSA не ссужает деньги напрямую, а скорее связывает заемщиков и кредиторов вместе,

Процесс подачи заявки на получение кредита можно легко осуществить на их официальном сайте.Все, что вам нужно сделать, это заполнить форму с основной информацией, чтобы запросить ссуду. Прежде чем какой-либо кредитор примет заявку, он расскажет вам все свои условия, касающиеся комиссий и процентных ставок. Срок рассрочки платежа, который они предоставляют, может составлять от 90 дней до 72 месяцев, в зависимости от выбранного вами типа ссуды.

Кроме того, чтобы упростить жизнь клиентам, CashUSA упрощает систему электронных платежей между кредиторами и заемщиками; кредитор просто снимет согласованную сумму погашения с того же счета, на который были внесены кредитные средства.

CashUSA предлагает онлайн-ссуды до зарплаты с быстрыми денежными переводами, которые позволяют заемщикам получать необходимые им деньги в течение 24 часов. Таким образом, это может помочь в случае возникновения финансовых чрезвычайных ситуаций или других проблем.

Характеристики:

Вот некоторые из особенностей, которые выделяют CashUSA:

Простой процесс ссуды

Их процесс подачи заявки может быть завершен в течение нескольких минут. После того, как вы заполните онлайн-форму займа, вам нужно только просмотреть предложения о ссуде и принять условия кредитора, чтобы получить деньги на свой счет.Даже если вы не получаете никаких предложений по займу, CashUSA может предложить вам услуги или информацию по списанию долгов, ремонту кредита или другим связанным темам.

Право на участие

Чтобы получить ссуду от CashUSA, пользователи должны быть не моложе 18 лет и быть гражданами США. Кроме того, им необходимо иметь действующий банковский счет и стабильный доход не менее 800 долларов в месяц.

Оборотные условия займа

Условия погашения вашего кредита будут зависеть от типа кредита, который вы получаете, и от кредитора, от которого вы его получаете.Кредиторы сообщат вам точные процентные ставки и комиссии до того, как вы подпишете какие-либо контракты. Возможно, удастся согласовать некоторые из этих условий.

Важно прочитать все положения и условия, прежде чем соглашаться с ними. Хотя CashUSA является единственным партнером с уважаемыми кредиторами, платформа не имеет отношения к условиям, предлагаемым поставщиками кредитов.

Доплата

CashUSA полностью бесплатен и не требует платы за обслуживание. Их услуги бесплатны для всех заявок на получение кредита.

Веб-сайт с хорошим дизайном

CashUSA гордится тем, что у него легкий в навигации, удобный и простой веб-сайт. Они не только предлагают информацию о том, как подать заявку на получение кредита через свою платформу, но также имеют библиотеку контента, чтобы помочь людям лучше понять свои финансы.

Кроме того, их веб-сайт зашифрован, что гарантирует конфиденциальность и безопасность информации пользователей. Таким образом, вы можете предоставить веб-сайту свою финансовую и личную информацию, зная, что она в надежных руках.

Отзывы клиентов

Служба поддержки клиентов всегда доступна для решения любых возникающих проблем. Сайт получил много положительных отзывов от пользователей из США. Их хвалили за их безопасный сайт и надежных кредиторов.

Кроме того, на сайте показаны все доступные кредиторы, что дает вам возможность выбрать кредитора, который удовлетворит ваши конкретные потребности.

Плюсов:
  • Средства могут быть доступны через один рабочий день
  • Связывает кредиторов и заемщиков за считанные минуты
  • Быстрое и простое нанесение
  • Кредитные требования отсутствуют
  • Шифрует личную и финансовую информацию пользователя
  • Может сравнивать кредитные предложения перед акцептом
Минусы:
  • Не предлагает ссуд на сумму менее 500 долларов США
  • Нет мобильного приложения

№4.Персональные ссуды

Personal Loans — еще одна сеть кредиторов, которая связывает кредиторов с заемщиками, чтобы помочь им найти различные типы кредитов. Предлагаемые ссуды могут варьироваться от 1000 до 35000 долларов. Однако ссуды до зарплаты могут быть ограничены меньшими суммами.

Никогда не знаешь, когда может возникнуть чрезвычайная ситуация; поэтому наличие краткосрочного кредита может помочь снизить потенциальный стресс, связанный с этими проблемами. Персональные ссуды помогают пользователям с плохими кредитами находить подходящих кредиторов с наличными на случай чрезвычайных ситуаций.

Эта компания находится в штате Юта и работает в отрасли некоторое время.За это время он завоевал доверие многих заемщиков, которые не могут сказать ничего, кроме хороших слов о личных займах.

Какова бы ни была причина ссуды, будь то оплата медицинского обслуживания или ремонт дома, личные ссуды могут помочь вам найти источник финансирования, соответствующий вашим потребностям. Процесс прост и быстр; он начинается с заполнения онлайн-формы с вашей основной информацией.

После того, как вы заполните их вступительную заявку, они распространят вашу информацию среди своих кредиторов.Таким образом, несколько кредиторов смогут просмотреть ваш запрос и предложить вам ссуду. После утверждения вашего запроса кредитор представит вам условия кредита, и вы сможете решить, принимать их или нет.

Как только все будет завершено, средства будут быстро зачислены на ваш счет.

Характеристики:

Вот некоторые из выдающихся качеств личных займов:

Право на участие

Чтобы иметь право на одобрение кредита, пользователи должны быть не моложе 18 лет и иметь номер социального страхования.Кроме того, они должны быть гражданином США и иметь банковский счет на свое имя.

Быстрый депозит

Personal Loans стремится делать быстрые вклады; это довольно редко для сайтов ссуд онлайн, которые предлагают большие суммы ссуд. Однако время депозита также может зависеть от кредиторов и финансового учреждения пользователя.

Разумно выбрать кредитора, который предлагает быстрые депозиты, если вам нужны наличные на случай чрезвычайных ситуаций. Обычно они переводят средства на ваш счет на следующий день.

Сторонние кредиторы

Одна замечательная особенность личных займов заключается в том, что они никогда не позволяют вам исчерпать свои возможности. Например, даже если вы не можете найти подходящего кредитора из их предложений, веб-сайт может попытаться связать вас со сторонними сетями надежных кредиторов.

Personal Loans уже некоторое время связывает пользователей с надежными сторонними кредиторами.

Просроченные платежи

Если вы не уверены, как будете погашать ссуду, важно выбрать сеть, которая не будет эксплуатировать своих клиентов, если они не могут погасить ссуду.Персональные ссуды поощряют снисходительность между пользователями и кредиторами.

Если вы считаете, что пропустите платеж, просто позвоните напрямую кредитору и попросите продлить срок.

Различные виды ссуд

Personal Loans предлагает три типа ссуд — ссуды в рассрочку, одноранговые и банковские ссуды. Если вы выберете одноранговую ссуду, вы будете напрямую связаны с кредитором.

Если вы выберете индивидуальные займы в рассрочку, условия будут аналогичны одноранговым займам, но вы будете работать вместе с финансовым учреждением.Наконец, в случае банковских кредитов банк переведет вам деньги, в то время как все остальные процессы останутся прежними.

Большая сумма кредита

Если вам нужна более высокая сумма кредита, Personal Loans свяжет вас с кредиторами, которые ее предлагают. Некоторым пользователям удалось получить ссуды до 35 000 долларов США.

Конфиденциальность и безопасность

Personal Loans гарантирует пользователям безопасность их личной информации. Платформа соответствует всем требованиям безопасности, чтобы гарантировать, что информация их клиентов не попадет к кому-либо с несанкционированным доступом.

Кроме того, они используют службы шифрования, чтобы предотвратить доступ хакеров к финансовой и личной информации пользователей. Кроме того, принимаются и другие меры для повышения конфиденциальности, такие как компьютерная безопасность и защищенные файлы.

Плюсов:
  • Предлагает ссуды до 35 000 долларов США
  • Простое и удобное онлайн-приложение
  • Шифрование информации и другие меры безопасности
  • Быстрые и гибкие условия оплаты
  • Доступно всем, кто живет в США.С.
Минусы:
  • Плохие кредитные баллы могут не соответствовать критериям для получения ссуды или предполагать более высокие процентные ставки
  • Некоторые суммы кредита могут быть недоступны в некоторых штатах

Факторы, которые следует учитывать при выборе веб-сайта для получения ссуды до зарплаты

Трудно найти надежные веб-сайты, которые связывают ссуды до зарплаты пользователям с мгновенным одобрением и без проверки кредитоспособности.

В связи с растущей отраслью и ростом конкуренции варианты ссуды увеличиваются день ото дня.Поэтому важно знать, как правильно выбрать кредитора онлайн, который соответствует вашим требованиям.

Ниже приведены некоторые важные факторы, которые следует учитывать при принятии решения. Поэтому, если вы все же планируете получить ссуду, следование этим критериям поможет вам не попасть в ловушку плохих и мошеннических сделок.

Репутация компании

Первое, на что нужно обращать внимание при выборе сайта для мгновенных кредитов, — это их репутация. Для этого вы можете посмотреть, как долго работает бизнес, и, если возможно, просмотреть отзывы клиентов.Прочитав отзывы, вы сможете понять, является ли компания законной.

Еще один простой способ проверить репутацию компании — это поискать ее в Интернете. Там вы можете найти любые плохие отзывы или иски против них. Кроме того, вы можете посмотреть их рейтинг Better Business Bureau, чтобы узнать, надежны ли они.

Срок финансирования

Ссуды до зарплаты выдаются на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому скорость имеет решающее значение в этих транзакциях.Важно знать, есть ли у компаний история своевременных выплат по кредитам.

Например, такие платформы, как MoneyMutual и Personal Loans, предлагают быстрые ссуды в тот же день. Следовательно, вы можете пойти на них, если вам нужен гарантированный быстрый перевод средств.

Кроме того, быстрое получение ссуды также может помочь решить любые непредсказуемые и незапланированные расходы.

Условия использования

Важно знать, что все условия, установленные кредитором, не зависят от вашей кредитной платформы до зарплаты.Агентство, которое связывает вас с кредиторами, не несет ответственности за определение процентных ставок или других условий вашего кредита. Поэтому важно прочитать всю информацию, предоставленную кредиторами, прежде чем принимать ссуду.

Кроме того, у вас должна быть информация о рыночной процентной ставке, ежемесячных платежах, сроках и всех других деталях в вашем кредитном договоре. При получении ссуды с плохой кредитной историей с вас, скорее всего, будут взиматься более высокие процентные ставки.

Конфиденциальность и безопасность

Важно предоставить личную и финансовую информацию при использовании этих услуг онлайн-ссуды.Поэтому крайне важно выбрать кредитора, который гарантирует безопасность всех ваших данных.

Ознакомьтесь с политиками конфиденциальности каждого веб-сайта, чтобы убедиться, что они защищают зашифрованные данные. Если какой-либо бизнес не соблюдает законы безопасности или не принимает меры по защите частной информации, лучше выбрать новую компанию.

Это важный момент, поскольку некоторые компании были уличены в краже и продаже пользовательских данных тому, кто предложил самую высокую цену. Более того, чтобы избежать этих неудач, вы можете выбрать сайт, упомянутый в списке выше, поскольку они принимают всесторонние меры безопасности для обеспечения безопасности в Интернете.

Прозрачная пленка

Поддельные компании часто проводят привлекательные маркетинговые и рекламные кампании для привлечения клиентов. Впоследствии эти компании обманывают людей и злоупотребляют их информацией. Поэтому важно выйти за рамки модного маркетинга, чтобы увидеть, как работает компания.

Если компания не прозрачна в отношении своих услуг, она может взимать с вас деньги или скрытые сборы. К сожалению, это также означает, что ваши данные, скорее всего, не в надежных руках.Поэтому вам следует выбирать прозрачные компании, даже если они могут взимать немного больше.

У перечисленных выше компаний прозрачные и безопасные платформы. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о каких-либо скрытых платежах или дополнительных сборах.

Часто задаваемые вопросы об онлайн-ссудах до зарплаты

1. Что такое ссуда до зарплаты?

Это краткосрочная ссуда, обычно с высокими процентными ставками. Вы можете получить его, когда вам нужно взять небольшую ссуду на непредвиденные расходы. Тем не менее, они часто взимают высокую процентную ставку за немедленный кредит, иногда называемый авансовым ссудой с чеком или ссудой наличными.

2. Являются ли ссуды до зарплаты онлайн законными и законными?

Все компании, которые мы рассмотрели в этом списке, являются законными и работают вместе с кредиторами, предлагая реальные ссуды до зарплаты.

Чтобы стать законным кредитором, им необходимо иметь лицензию на ссуду денег в определенном штате. К сожалению, не у каждой компании есть лицензия на ведение бизнеса в каждом штате. Поэтому важно прочитать распечатку, представленную в нижней части веб-сайта компании.

Например, MoneyMutual не ссужает деньги людям в Нью-Йорке из-за законов штата.

Если вы не уверены, является ли кредитор авторитетным и законным, вы можете обратиться в офис государственного прокурора для получения дополнительной информации. Вы не должны работать с любым бизнесом, у которого нет законной лицензии на ведение деятельности. Например, они могут не соблюдать определенные законы, разработанные для защиты пользователей, и могут взимать с них более высокие процентные ставки.

3. Каковы преимущества ссуд до зарплаты?

Главное преимущество ссуды до зарплаты — быстрое финансирование на случай чрезвычайной ситуации или ситуации.

Мотивы для получения ссуды этого типа могут быть разными, но некоторые примеры включают оплату счета в последнюю минуту, чтобы коммунальные услуги не были прерваны, или оплата некоторых неожиданных школьных сборов для вас или вашего ребенка.

Даже если у вас плохая кредитная история, многие кредиторы могут предложить вам ссуду до зарплаты. Если вы имеете право на получение ссуды, средства обычно доступны в течение одного или двух рабочих дней.

4. Нужен ли мне банковский счет для получения ссуды до зарплаты?

При получении личной ссуды через онлайн-сеть Payday вы должны иметь возможность указать номер банковского счета для счета, открытого на ваше имя.Это требование есть у всех компаний в этом списке.

Некоторые другие общие критерии отбора включают в себя то, что кандидаты должны быть гражданами США или постоянными жителями 18 лет и старше, иметь стабильный ежемесячный доход в размере около 1000 долларов США и иметь возможность предоставить действующий домашний адрес, номер телефона, адрес электронной почты и подтверждение занятости или преимущества.

Этот критерий не гарантирует автоматически, что вам будет предложен заем, но эти основные требования необходимы при подаче заявления на получение займа.

Некоторые кредиторы могут потребовать от заемщиков иметь текущий счет на свое имя, чтобы погашение могло быть снято автоматически в установленный срок. В случае, если у вас недостаточно денег, чтобы выплатить кредитору вовремя, вы должны сообщить кредитору заранее и попросить о продлении.

5. В чем разница между личными ссудами онлайн и ссудами до зарплаты?

Есть разница между личной ссудой и ссудой до зарплаты. Ссуды до зарплаты — это быстрый способ получить небольшую сумму наличных — обычно менее 1000 долларов — и пользователям не нужен хороший кредит для ее получения.Однако ссуды до зарплаты являются дорогостоящими, поскольку компании, которые их предлагают, требуют высоких процентных ставок, чтобы компенсировать страховой риск для кредитора.

Срок погашения большинства ссуд до зарплаты составляет от недели до месяца. Если вы не можете погасить ссуду вовремя, кредитор имеет право снять деньги с вашего банковского счета напрямую, что может стоить вам и комиссии за овердрафт.

Если вам нужна небольшая ссуда, то личная ссуда онлайн будет намного дешевле, даже если ваш кредитный рейтинг плохой.Однако проблема, с которой сталкиваются люди с личными ссудами, заключается в том, что перевод средств может занять больше времени. Кроме того, личные займы онлайн труднее получить для пользователей с плохой кредитной историей.

Федеральная торговая комиссия предупреждает заемщиков с осторожностью, когда кредиторы до зарплаты взимают чрезвычайные комиссии и процентные ставки.

Заключение

Неожиданные расходы могут полностью изменить вашу жизнь, особенно если у вас нет средств на их покрытие. Чрезвычайное финансирование из ссуды до зарплаты может помочь при условии, что вы сможете вернуть деньги в ближайшее время.

Компании онлайн-ссуды, которые мы рассмотрели, должны дать вам хорошее начало при поиске поставщика ссуд до зарплаты с справедливыми условиями.

Новости и редакция The Denver Post не принимали участия в подготовке этого сообщения.

Отчет DFPI

показывает, что активность по выдаче кредитов до зарплаты в Калифорнии значительно снижается в условиях пандемии

Загрузить этот пресс-релиз (PDF)

САКРАМЕНТО — Во время исторической пандемии кредиторы Калифорнии заработали менее 6 кредитов.Согласно Годовому отчету о кредитной деятельности до зарплаты за 2020 год в соответствии с Законом об отсроченных депозитных сделках Калифорнии (CDDTL), в 2020 г. Кредиты до зарплаты также сократились вдвое в долларовом выражении с 2011 года.

«Этот отчет предлагает потрясающее представление о деятельности по выдаче кредитов до зарплаты в Калифорнии», — сказал исполняющий обязанности комиссара Департамента финансовой защиты и инноваций (DFPI) Кристофер С.Шульц. «Считается, что ссуды до зарплаты сократились во время пандемии по ряду причин, которые могут включать такие факторы, как проверки стимулов, отказ от ссуд и рост альтернативных вариантов финансирования. Мы продолжаем внимательно следить за всеми финансовыми продуктами, которые предлагаются тем, кто отчаянно нуждается в финансовых услугах ».

Основные выводы включают:

  • Общая долларовая сумма кредитов до зарплаты в 2020 году составила 1,68 миллиарда долларов по сравнению с почти 3,28 миллиарда долларов в 2011 году.
  • Почти 61.8 процентов лицензиатов сообщили об обслуживании клиентов, получивших государственную помощь.
  • В течение года 49 процентов клиентов ссуды до зарплаты имели средний годовой доход 30 000 долларов или меньше, а 30 процентов имели средний годовой доход 20 000 долларов или меньше.
  • лицензиатов-респондентов собрали 250,8 млн долларов комиссионных по ссудам до зарплаты в 2020 году. Из этой суммы 66 процентов — или 164,7 млн ​​долларов — поступили от клиентов, совершивших семь или более транзакций в течение года.

Другие ключевые выводы, содержащиеся в отчете, указывают на растущую зависимость от электронных транзакций и неденежных финансовых продуктов:

  • Почти 16 процентов лицензиатов предоставили ссуды до зарплаты через Интернет в течение 2020 года.Онлайн-ссуды до зарплаты составляют около одной трети (2 066 113) всех ссуд до зарплаты. Это составляет около 41 процента клиентов (460 458), которые брали ссуды до зарплаты через Интернет.
  • Использование наличных денег для выплаты средств клиентам и получения платежей от клиентов продолжало сокращаться в 2020 году. В долларовом выражении выплаты наличными снизились с 75,2 процента в 2019 году до 64 процентов в 2020 году.
  • Другие формы выплат, включая электронные переводы, банковские карты и дебетовые карты, увеличились до 13.3 процента с 4,5 процента за тот же период. В 2020 году 47 процентов платежей клиентов производились наличными по сравнению с 55,4 процента в 2019 году.
  • На электронные переводы приходилось 25,2 процента платежей по сравнению с 23,5 процента в 2019 году.

Также значительным является то, что количество клиентов ссуд до зарплаты, привлеченных ведущими производителями, снизилось с 315 030 в 2019 году до 98 555 в 2020 году, что на 69 процентов меньше. Также сократилось количество лицензированных пунктов выдачи кредитов до зарплаты.Согласно отчету, с 2019 по 2020 год их число снизилось на 430, или на 27,7 процента.

Данные, собранные DFPI, предоставляются лицензированными создателями отложенных депозитов, более известными как кредиторы до зарплаты. Этот отчет содержит данные, предоставленные лицензиатами за календарный год, заканчивающийся 31 декабря 2020 года. В 2020 году DFPI выдало лицензию 150 кредиторам до зарплаты. Из них 144 подали необходимые годовые отчеты вовремя, чтобы их можно было включить в этот отчет, а четыре отказались от своих лицензий после 1 января 2021 года. Годовой отчет можно просмотреть или загрузить с веб-сайта DFPI вместе с другими отчетами за 2020 год: Отчет некоммерческих организаций, предоставляющих потребительские ссуды под беспроцентную ставку, Годовой отчет о деятельности в рамках Пилотной программы малых долларовых ссуд и другие.

Помимо кредиторов до зарплаты, DFPI лицензирует и регулирует деятельность государственных банков и кредитных союзов, консультантов по товарам и инвестициям, денежных переводов, ипотечных компаний, предложение и продажу ценных бумаг и франшиз, брокеров-дилеров, небанковских кредиторов в рассрочку, оцениваемую недвижимость Администраторы программы «Чистая энергия» (PACE), сотрудники, предоставляющие студенческие ссуды, компании условного депонирования, сборщики долгов, подрядчики, сдающие аренду в собственность, компании по ремонту кредитов, компании, составляющие отчетность по потребительским кредитам, компании по облегчению долгового бремени и многие другие.

Почему не следует полагаться на приложения для выдачи наличных

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

На самом деле есть приложение для всего — и, оказывается, есть даже приложения для выдачи наличных, которые позволят вам ссудить деньги до дня выплаты жалованья.

Поскольку пандемия коронавируса потрясает U.Экономика и уровень безработицы остаются высокими, компании, использующие эти приложения, говорят, что к ним обращаются многие люди, которым нужны быстрые деньги. Это часть тенденции, которая началась, когда компании, занимающиеся финансовыми технологиями, начали предлагать то, что они продавали, в качестве альтернативы хищническим ссудам до зарплаты.

Такие приложения, как Earnin, Dave и Branch, обещают помочь, но вы можете подвергнуть себя большему финансовому риску, если зарегистрируетесь.

Необходимость в приложении для выдачи наличных в первую очередь означает, что существует гораздо более серьезная проблема, говорят эксперты.

«Проблема, лежащая в основе этих услуг, заключается в том, что они очень похожи на ссуды до зарплаты», — говорит Лиза Стифлер, директор по государственной политике Центра ответственного кредитования. «Вы получаете доступ к будущим доходам, так что это не решит и не решит вашу первоначальную проблему нехватки денежных средств».

Эти приложения помещают наличные на ваш банковский счет, когда вам это нужно больше всего, и они непреклонны в том, что их услуги отличаются от ссуд до зарплаты. Но являются ли они, в конце концов, замаскированными кредиторами до зарплаты?

Приложения для выдачи наличных находятся на подъеме

Кредиторы до выплаты жалованья по существу предоставляют аванс на вашу будущую зарплату, но их хищнические процентные ставки означают, что их лучше избегать.

Теперь вместо того, чтобы брать ссуду до зарплаты или накладывать необходимые расходы на кредитную карту, вы можете использовать приложение для получения небольшого краткосрочного аванса. Как правило, эти приложения бесплатны или взимают небольшую плату, а также не взимают проценты по кредитам.

Проблема в том, что легко попасть в порочный круг.

«Если вы пытаетесь взять взаймы под свою зарплату, потому что у вас закончились деньги, у вас, скорее всего, будет дыра в вашей следующей зарплате», — говорит Стифлер.

Многие из этих приложений появились в течение последних пяти лет, а это значит, что есть еще много вопросов о том, как они работают.В марте 2019 года Департамент финансовых услуг Нью-Йорка начал расследование отрасли, чтобы определить, нарушают ли какие-либо компании законы штата о кредитовании. В Нью-Йорке кредиторам не разрешается взимать более 25% процентов по ссудам до 2,5 миллионов долларов.

Затем, в августе 2019 года, агентство объявило, что ведет расследование на уровне нескольких штатов по «утверждениям о незаконном кредитовании в Интернете». Согласно DFS, некоторые компании «по всей видимости собирают ростовщические или иным образом незаконные процентные ставки под видом« чаевых », ежемесячного членства и / или непомерных дополнительных сборов и могут навязывать неправомерные сборы за овердрафт уязвимым потребителям с низкими доходами.

Earnin, популярное приложение, обещающее предварительный доступ к заработной плате, является одним из многих, исследуемых в нескольких штатах. Как и многие приложения для выдачи наличных, Earnin позволяет пользователям оставлять «чаевые» в обмен на наличные, которые являются добровольными, но по умолчанию составляют 9 долларов за 100 взятых долларов, если пользователь не выберет меньшую сумму. Чаевые в размере 9 долларов могут показаться незначительными для аванса в 100 долларов, который подлежит выплате в течение двух недель, но на самом деле они эквивалентны годовой процентной ставке (годовой процентной ставке) в размере почти 235%. (Годовая процентная ставка — это годовая стоимость ссуды.)

Чаевые по максимальному заработку составляют 14 долларов за каждый денежный аванс.Если вы не хотите давать чаевые, вы все равно можете получить аванс без процентов и сборов.

Представитель Earnin сказал, что компания работает не так, как кредиторы до зарплаты, и заявил, что «продолжает работать с DFS» и «ведет конструктивный диалог о своем бизнесе».

Даже Google включился в борьбу с хищническими кредитами. В 2019 году технологический гигант объявил о запрете приложений, предлагающих личные займы под 36% годовых и выше. Представитель Google сообщил The Wall Street Journal , что компания хотела «защитить пользователей» от «эксплуататорских» терминов.Приложения, которые рекламируют себя как не имеющие процентов или сборов, такие как Dave и Earnin, по-прежнему доступны для загрузки в Play Store и Apple Store.

Как работают приложения для выдачи наличных

Приложения для выдачи наличных существуют во многих формах. Некоторые работают на заработную плату и сотрудничают с работодателями, а другие работают напрямую с потребителями.

Связанные с работодателем компании, такие как PayActiv и Branch, немного отличаются, потому что они не предлагают типичную ссуду; это аванс до зарплаты.Например, PayActiv позволяет вам получать до 50% от уже заработанной вами заработной платы, но не более 500 долларов США.

Другие приложения работают отдельно от вашего работодателя и не влияют на ваши платежные чеки. Ваша следующая зарплата (плюс ваши чаевые, если вы решите оставить их) используется в качестве залога для получения денежного аванса. Затем сумма, которую вы заимствуете, автоматически списывается с вашего текущего счета в следующий день выплаты жалованья. Как правило, они не работают со сберегательными или предоплаченными счетами.

Чтобы использовать многие из этих приложений, вы должны предъявить доказательство стабильного дохода.Учитывая нынешний экономический климат, это означает, что миллионы людей, потерявших работу во время кризиса COVID-19, не могут использовать их для получения денежного аванса.

Большинство приложений позволяют пользователям получать аванс до 100 долларов за период оплаты. Но сумма сильно различается в разных приложениях: от 50 до 500 долларов.

Pro Tip

Остерегайтесь приложений и служб, которые заявляют, что предлагают бесплатные денежные авансы. Обычно существуют скрытые комиссии и расходы.

Приложение под названием Dave взимает ежемесячный членский взнос в размере 1 доллар США и позволяет вам получать до 75 долларов США за период оплаты в надежде, что вы оставите чаевые в процессе.Вы можете ждать столько, сколько захотите, чтобы вернуть взятые в долг, но вы не сможете занять больше, пока не сделаете это.

«Дэйв не занимается переизобретением заработной платы и ежедневным получением доступа к зарплате. Это намного ближе к концепции кредитования до зарплаты. Дейв здесь, чтобы положить конец хищническому бизнесу с выплатами за овердрафт. Наша теория гласит, что людям нужен доступ только к очень небольшим суммам денег, чтобы выбраться из повседневной пробки », — говорит Джейсон Уилк, генеральный директор и соучредитель Dave.

Опасности приложений для выдачи наличных: краткосрочная помощь или долгосрочный ущерб бюджету?

Хотя компании, работающие с этими приложениями, заявляют, что не участвуют в хищническом кредитовании, многие эксперты и группы потребителей предостерегают от их использования.

«Существуют определенные опасения по поводу того, что модель невероятно похожа на ссуды до зарплаты, создает долговую ловушку и заставляет людей отставать в финансовом отношении, вместо того чтобы помогать им», — говорит Стифлер.

Даже без каких-либо чрезвычайных финансовых ситуаций или неожиданных счетов, заимствование из приложений для выдачи наличных может легко привести к повторным платежам по размеру при регулярном использовании, добавляет она.

Помимо того факта, что вы можете потерять деньги, Никки Данн, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель She Talks Finance, говорит, что приложения для выдачи наличных потенциально могут способствовать развитию плохих денежных привычек: для экстренного фонда просто используйте это приложение ».

Вы все еще можете получать комиссию за овердрафт с приложениями для выдачи наличных, особенно если у вас есть ожидающие платежи от других покупок в дополнение к приложению, которое пытается получить. В условиях обслуживания Дэйва говорится: «Дэйв следит за вашим балансом и будет пытаться убедиться, что у вас достаточно средств, прежде чем дебетовать ваш счет, но Дэйв не дает никаких гарантий, что овердрафт не произойдет.”

Многие приложения автоматически списывают причитающиеся им авансы, что может вызвать собственный набор проблем. «Меня беспокоит ситуация, когда кто-то оказывается в ситуации, когда он не может выплатить аванс, или приложение забирает причитающиеся средства из его следующей зарплаты, оставляя клиента привязанным к оплате других счетов», — добавляет Данн.

Эти приложения больше подходят для тех, кому время от времени нужны дополнительные деньги, — говорит Данн. Но она настоятельно рекомендует людям сосредоточиться на накоплении сбережений, даже если это небольшая сумма, вместо того, чтобы связывать банковский счет с приложением для выдачи наличных.

«Вы должны искать альтернативы, прежде чем использовать приложения для выдачи наличных», — говорит она.

Как разорвать цикл от зарплаты до зарплаты

Еще более важное соображение — как вообще разорвать жизненный цикл от зарплаты до зарплаты. Факты свидетельствуют о том, что большинство американцев борются с этим. Согласно опросу Американской ассоциации заработной платы за 2019 год, большинство сотрудников в США живут от зарплаты до зарплаты.

Это может показаться бесконечным циклом, когда все ваши деньги идут на основные расходы и почти ничего не остается, чтобы сэкономить или инвестировать.Если вы чувствуете, что застряли, вот с чего начать:

Обратиться за финансовой консультацией

Совершенно нормально просить о помощи, когда дело касается ваших личных финансов. Обратитесь в некоммерческое консультационное агентство, чтобы организовать бесплатную первичную консультацию. Вы можете объяснить все тонкости своего финансового положения профессионалу, который затем поможет вам составить план.

Всегда полезно начинать с бюджета — он точно скажет вам, сколько денег поступает и куда именно.В Интернете доступно множество ресурсов, которые помогут вам в этом, особенно на веб-сайте Бюро финансовой защиты потребителей. Если вы хотите узнать больше о составлении бюджета и планировании, прочтите ресурсы NextAdvisor о том, как создать эффективный бюджет.

Начать создание чрезвычайного фонда

Как вы сэкономите прямо сейчас, если вы просто заняты, пытаясь свести концы с концами? Начните откладывать деньги — даже если это всего 10 долларов в неделю — чтобы создать подстраховку. Любая сумма, которую вы откладываете, какой бы небольшой она ни была, со временем будет накапливаться и может стать вашим спасательным кругом, если у вас возникнут какие-либо чрезвычайные ситуации или непредвиденные расходы.Если создание чрезвычайного фонда кажется вам невыполнимой задачей прямо сейчас, продолжайте искать способы увеличения денежного потока. Найдите вещи, которые можно сократить из своего бюджета, или подумайте о поиске других источников дохода.

Заимствования из надежных источников

В идеальном мире нам не нужно было бы занимать деньги, но почти каждый должен это сделать в какой-то момент. Важно провести небольшое исследование и выяснить, какой тип заимствования лучше всего подходит для вашей ситуации и сколько именно это будет вам стоить.

Например, кредитные карты — один из наиболее распространенных способов заимствования, но процентные ставки по ним, как правило, очень высоки. Если у вас несколько кредитных карт, используйте ту, с самой низкой процентной ставкой, и заранее составьте план выплаты долга. Персональный заем может иметь смысл, в зависимости от причины, по которой вы его получили; если у вас хороший кредит, вы обычно можете получить конкурентоспособную ставку. Но прежде чем брать личный заем, изучите, получаете ли вы лучшую сделку, и спросите себя, действительно ли заем сейчас абсолютно необходим, чтобы обойтись.

Вы также можете рассмотреть возможность получения займа в кредитном союзе, у семьи или друзей или, возможно, у кредитного сообщества, которое состоит из группы людей, ссужающих деньги друг другу бесплатно или по очень низкой цене, вместо того, чтобы полагаться на большой банк. Кредитные союзы обычно предлагают менее известную альтернативу, называемую альтернативной ссудой до зарплаты (PAL). Он имеет более низкие процентные ставки и более доступен по сравнению с ссудами до зарплаты, но вам нужно быть членом кредитного союза как минимум в течение месяца, чтобы подать заявку.

Возможно, вам удастся найти помощь, не связанная с ссудой.Многие кредиторы и кредиторы предлагают отсрочку или отсрочку погашения задолженности по кредитным картам или ипотечных ссуд, чтобы помочь заемщикам, пострадавшим от COVID-19. Некоторые коммунальные предприятия также могут отсрочить оплату счетов. Свяжитесь с ними как можно скорее, чтобы договориться о временных платежах. Вы можете договориться о более низкой процентной ставке и ежемесячном платеже или полностью приостановить свои счета на следующие пару месяцев.

В более ранней версии этой истории говорилось, что Earnin мог «предоставлять авансы людям, которые получают пособие по безработице путем прямого депозита на текущий счет», по крайней мере, в некоторых штатах.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *