Содержание

«Почта Банк» готовит запуск продукта для индивидуальных предпринимателей

16 июня

Президент-председатель правления «Почта Банка» Дмитрий Руденко провел рабочую встречу с губернатором Орловской области Вадимом Потомским в ходе Петербургского международного экономического форума. Они обсудили перспективы развития «Почта Банка» в регионе и подписали соглашение о сотрудничестве в социально-экономической сфере.

Соглашение предусматривает развитие банковской инфраструктуры и системы кредитования физических лиц на территории Орловской области, а также участие банка в реализации социальных проектов в регионе.

В 2016 году в Орловской области будет открыто 14 новых клиентских центров «Почта Банка» в отделениях Почты России (в настоящее время работают 4), еще в 33 отделениях оказывать финансовые услуги населению будет почтовый сотрудник, прошедший дополнительное обучение. Окна продаж банка с сотрудниками Почты России начнут открываться во втором полугодии 2016 года.

«Со следующего года мы начнем экспансию в небольшие города Орловской области, которые не были охвачены сетью «Почта Банка», продолжим наращивать сеть устройств самообслуживания, а также запустим специальный продукт для индивидуальных предпринимателей. В будущем мы намерены стать крупнейшей транзакционной платформой для малого и среднего бизнеса на территории РФ», — подчеркнул президент-председатель правления «Почта Банка» Дмитрий Руденко.

В Орловской области находится национальный парк «Орловской полесье», участвующий в программе «Почта Банка» по дистанционному восстановлению лесов «Подари лес другу!». С помощью клиентов банка в 2015 году в парке было высажено более 30 тысяч новых деревьев общей площадью около 8 гектар. Губернатор Орловской области Вадим Потомский подчеркнул, что у «Почта Банка» есть отличные перспективы для создания транзакционного банка федерального уровня и подложил банку включить в экологическую программу Шатиловский лес.

«Открытие новых клиентских центров – это создание новых рабочих мест, куда мы набираем, преимущественно, выпускников вузов. Мы понимаем, что для Орла, где традиционно много студентов, это важный вопрос. Кроме того, с помощью образовательного кредита «Знание-сила» выпускники школ смогут получить образование в лучших университетах области. Мы повысим доступность банковских услуг для жителей Орловщины, будем выдавать пенсии и кредитовать пенсионеров на льготных условиях» — подчеркнул первый заместитель президента-председателя правления «Почта Банка» Георгий Горшков.

Кредиты юридическим лицам — Банк Акцепт

Банк Акцепт предоставляет кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на выгодных условиях.

Основные направления финансирования корпоративного бизнеса

Стандартные направления и виды финансирования
Кредит юридическим лицам на пополнение оборотных средств Финансирование формирования запасов сырья, материалов, готовой продукции, оплата услуг и работ поставщиков
Кредит на приобретение основных средств Финансирование:
  • приобретения оборудования, недвижимости, спецтехники
  • реконструкции, модернизации складских комплексов и производственных мощностей.
Овердрафт Кредитование расчетного счета в случае нехватки на нем денежных средств
Дополнительные финансовые программы
Банковские гарантии* — для участия в тендерах, 
— на исполнение обязательств по заключаемым контрактам по кредитам,
— таможенные гарантии.
Коммерческая ипотека Предоставление кредита юридическим лицам сроком до 5 лет на недвижимость. Кредитование под залог приобретаемого имущества.
*

Для участия в тендерах возможно в ряде случаев предоставление банковских гарантий без обеспечения.

Формы стандартного кредитования юридических лиц:

  1. Кредиты;
  2. Кредитные линии:
    • с лимитом выдачи,
    • траншевые (с лимитом задолженности):
      • с дифференцированной процентной ставкой, зависящей от длительности транша;
      • с фиксированной ставкой процентов для одинаковых периодов транша.
  3. Овердрафты (лимит суммы кредитования устанавливается как процент от оборота по расчетному счету за месяц).
    Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предоставляются на индивидуальных условиях как в рублях, так и в иностранной валюте.

Как за 1-2 дня получить предварительный ответ о возможности кредитования?

Вам достаточно отправить электронное письмо на email [email protected] с кратким описанием деятельности вашей компании за последний год, указанием офиса, в котором вам удобно обслуживаться, а также следующим документами:

  • Отчет о прибылях и убытках (ф. №2), бухгалтерский баланс (ф. №1) и расшифровку к ф.№2 с отметкой налоговой инспекции на две последние отчетные даты текущего года. Для предприятий на УСН — налоговые декларации на две последние отчетные даты.
  • Расшифровку структуры кредиторской и дебиторской задолженности (сумму долга, срок возникновения и расписать по кредиторам) на последнюю отчетную дату.
  • Анализ по субконто 51 счета за последние полгода с разбивкой по месяцам и банкам.
  • Справку на текущую дату о полученных займах и кредитах с указанием процентных ставок, сумм, обеспечения, состояния на дату запроса.

Кредиты наличными | Норвик Банк

Как получить кредит

  • 2минуты Заполните онлайн-заявку или
    обратитесь в офис банка
  • 1день Предъявите пакет документов
    и дождитесь решения
  • 10минут
    Подпишите документы
    и получите деньги

Требования к заёмщику

Возраст:

  • Кредит «Залоговый кредит +» и «Залоговый кредит + Рефинансирование»: от 21 года до 75 лет на момент окончания Договора о предоставлении кредита физическому лицу (при возрасте Заемщика на момент выдачи кредита более 70 лет включительно необходимо предоставить Справку из психоневрологического диспансера по месту жительства Заемщика об отсутствии его в учетах ПНД).
  • Кредит «Оптимальный» и «Оптимальный-рефинансирование»: возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент окончания договора о предоставлении кредита.
  • «Автокредит»: возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент окончания Договора о предоставлении кредита.
  • Кредит «Овердрафт»: от 18 лет на момент подачи заявки и не более 70 лет на момент погашения кредита.

Гражданство — Российская Федерация;

Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.

В ПАО «Норвик Банк» к каждому клиенту осуществляется индивидуальный подход, сотрудники подберут наиболее подходящую для вас программу кредитования. Кроме того, есть возможность оформить кредит на индивидуальных условиях. Подробности вы можете узнать по телефону контактного-центра 8-800-1001-777.

Документы, необходимые для получения кредита

Физическим лицам:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Документы по предмету залога: свидетельство о государственной регистрации права собственности, документы — основания права собственности (для кредита «Залоговый кредит +», «Залоговый кредит + Рефинансирование)
  3. Документы, подтверждающие полную задолженность рефинансируемого кредита (для кредита «Оптимальный-рефинансирование»)
  4. Документы, подтверждающие стоимость приобретаемого транспортного средства (для «Автокредита»)
  5. Документ/-ы, подтверждающий/-е доходы заемщика/поручителя могут быть запрошены банком дополнительно. заемщик/поручитель может представить указанные документы после положительного решения уполномоченным органом/лицом банка, но не позднее даты подписания договора о предоставлении кредита физическому лицу

Индивидуальным предпринимателям:

  1. Свидетельство о государственной регистрации/лист записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей/выписка из ЕГРИП
  2. Свидетельство о присвоении ИНН
  3. Документ/-ы, подтверждающий/-е доходы заемщика могут быть запрошены банком дополнительно

Индивидуальное кредитование

ПАО «Норвик Банк» предлагает индивидуальное кредитование. Специалисты банка, исходя из ваших целей и возможностей, подберут наиболее комфортные для вас условия кредитования.

Индивидуальный кредит может быть предоставлен на любые цели: покупка недвижимости, автотранспорта, ремонт, поездка на отдых или рефинансирование кредитов сторонних банков.

Преимущества:

  • индивидуальная процентная ставка по кредиту;
  • короткий срок рассмотрения заявки;
  • возможность учета дохода супруга в целях увеличения размера кредита;
  • индивидуальный график погашения кредита;
  • досрочное погашение кредита без штрафных санкций;
  • одобрение по кредиту действительно в течение месяца;
  • льготные условия для клиентов Норвик Банка (физ. лица, получающие заработную плату и иные доходы на счет в банке, индивидуальные предприниматели/учредители/директора организаций, обсуживающихся в банке).

Условия кредитования:

  • Возраст от 18 лет;
  • Регистрация на территории РФ;
  • Наличие постоянного дохода не менее 3 последних месяцев подряд.

Необходимые документы:

  • Паспорт РФ;
  • Банк праве запросить документ/-ы, подтверждающий/-е доходы Заемщика.

Подробную информацию можно узнать:

  • по телефонам (8332) 555-777 вн. 1497, (8332) 37-77-92
  • по электронной почте: [email protected];
  • по телефонам офисов банка или в контакт-центре 8-800-1001-777.

Реструктуризация кредита

Возникли финансовые трудности и стало тяжело платить по кредиту? Банк может пойти вам навстречу и предложить собственную программу реструктуризации или отсрочку по кредиту до 6 месяцев в соответствии с ФЗ №106.

Узнать подробнее

 

Кредит для ИП — от 4.9% годовых!

Кредит для ИП

Наша компания предоставляет помощь тем, кто оформляет кредит для ИП. Мы гарантируем решение вопросов в сжатые сроки. Благодаря тому, что мы сотрудничаем с ведущими банковскими структурами нашей страны, мы уверены в честности и ответственности кредитодателя. В любом случае, заручившись нашей профессиональной поддержкой, вы будете заранее знать, что вас ждёт в дальнейшем, и сможете в спокойных условиях без давления банковских сотрудников определить, актуален ли для вас кредит на развитие бизнеса для ИП либо же вы не сможете в дальнейшем выполнять обязательства.

Особенности работы с нашей компанией

Чтобы бизнес развивался, в него необходимо вкладывать деньги. Это важно не только для начинающих предпринимателей, но и для опытных игроков рынка, которые столкнулись со сложной ситуации ввиду высокой конкуренции в различных сегментах. Зачастую нужную сумму для развития собственного дела сложно найти, поэтому банковские кредиты для бизнеса для ИП являются одним из лучших вариантов вовремя пополнить бюджет.

Однако, это решение имеет и обратную сторону, которая включают в себя завышенные процентные ставки, штрафные пени и невыгодные условия для заемщика. Со всем этим поможет справиться компания Haton.ru. Мы понимаем, насколько важно нашим клиентам получить желаемую сумму без поручителей, без залога и на максимально выгодных ставках.

Помните, что при заключении договора с банком ситуация может быть отягощена ещё и тем, что индивидуальный предприниматель – это уже не физическое, но ещё не юридическое лицо со всеми вытекающими из этого последствиями. Более того, многие программы рассчитаны именно на организации, которые работают на рынке уже более нескольких лет, а значит, начинающим с нуля бизнесменам получить кредит наличными будет практически невозможно.

В любом случае, какая бы не сложилось ситуация, достаточно просто оставить заявку на нашем сайте, после чего с вами свяжется менеджер. Изучив специфику работы вашего бизнеса и оценив реальные возможности, будет подобран оптимальный кредитный продукт.

Мы знакомы со всеми актуальными предложениями таких банков гигантов, как Альфа Банк, Тинькофф, Банк Союз, Газпромбанк, ВТБ, Сбербанк и другие. Наличие систематизированной базы данных позволяет нам всего за несколько минут подобрать оптимальный вариант и подготовить все необходимые документы. На любом этапе сотрудничества, вы гарантированно получите квалифицированную консультацию и ответы на все волнующие вас вопросы.

Брокеры расскажут, какие реальные условия по тому или иному продукту и сколько вам нужно будет платить ежемесячно, каков процент и как избежать штрафных санкций. Мы гарантируем индивидуальный подход к проблеме каждого.

Преимущества сотрудничества с брокерами Haton.ru

Взять потребительский кредит без ИП иногда намного проще, чем с наличием статуса индивидуального предпринимателя. Обратившись к нам, вы сможете оценить ряд преимуществ сотрудничества:

  1. Мы работаем без предоплат и скрытых комиссий. Оплата осуществляется исключительно по факту заключения сделки.
  2. Мы готовы работать с плохими кредитными историями и с минимальным пакетом документов.
  3. Подавая заявки сразу в несколько банков, увеличиваются шансы получить одобрение в сжатые сроки.
  4. Мы проводим расчеты, а также анализируем схемы погашения ссуды, исходя из чего, сумма ежемесячного платежа для вас не окажется неподъемной.
  5. Мы принимаем непосредственное участие в процессе подписания договора и самостоятельно подаем документы в банк.
  6. Мы готовы подыскать кредитный продукт как с залогом,так и без залога, снизить процентную ставку вплоть до 5% в год.
  7. Решить все вопросы можно онлайн.
  8. Многие банки кредиты ИП с нашей помощью предоставят без поручителей.
  9. Обратите внимание, что мы готовы сотрудничать даже с индивидуальными предпринимателями, у которых уже есть один или несколько активных кредитов.

Наша помощь станет вашей гарантией успешного развития бизнеса и пополнения оборотных средств. Вы оплачиваете только результат сотрудничества с нами, а оно регламентировано официальным договором, имеющим регистрационный номер. Мы работаем исключительно в правовом поле и готовы доказать это каждому уже сегодня.

какие банки дают, рекомендации — ВБанки.ру

Банковский кредит для открытия и развития бизнеса ИП. Рассмотрим возможности для его оформления.

Предпринимательская деятельность требует постоянного развития, в том числе вложения денежных средств. Особенно актуальна эта тема для людей, которые только решились открыть собственный бизнес. На данный момент существует специальный кредит для ИП с нуля. Этот вариант поможет получить деньги на открытие бизнеса. При этом, стоит внимательно отнестись к выбору программ и кредитно-финансовых организаций. Благодаря правильному подходу Вы сможете максимально выгодно открыть собственное дело.

Кредит для ИП на открытие бизнеса


Заемные средства являются прекрасным вариантом для начинающего предпринимателя. Поэтому многие решают воспользоваться программами кредитования. При этом, нужно учитывать, что в большинстве случаев кредитование индивидуальных предпринимателей осуществляется на определенные цели, поэтому необходимо заранее продумать целевое назначение.

На данный момент существует два вида кредитования для бизнесменов: для существующей предпринимательской деятельности и для открытия собственного дела. В первом случае получить займ бывает проще. Это обусловлено тем, что банковские организации при выдаче ссуды учитывают платежеспособность клиента. При работающем бизнесе оценить данный параметр гораздо легче. Оценить эффективность бизнеса начинающего предпринимателя пока невозможно, что является дополнительным риском для кредитно-финансовой организации. Поэтому банки предлагают для такой категории клиентов кредиты с более низкими суммами и под более высокие процентные ставки.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью


Существуют три момента, на которые нужно обратить повышенное внимание, если Вы решили воспользоваться кредитованием для ИП. К этим аспектам относятся:
  1. Составление бизнес-плана. Это начальная стадия разработки любого бизнеса, вне зависимости от уровня. Благодаря подробному и качественному бизнес-плану Вы сможете убедить банковскую организацию в том, что вкладывать денежные средства в Ваше дело выгодно и не опасно.
  2. Франшизы. Данный аспект учитывается, так как некоторые франчайзинговые компании являются ассоциированными партнерами банков, поэтому получить займ может быть проще.
  3. Кредит для ИП под залог. К сожалению, из-за повышенных рисков кредитно-финансовые организации крайне осторожно выдают займы начинающим предпринимателям. Поэтому рекомендуется заранее продумать возможности оформления займа с обеспечением в виде залога. Кроме того, подобные кредиты имеют более выгодные условия.

Учитывая вышеперечисленные моменты, Вы сможете увеличить свои шансы на получение кредита для ИП с нулевой отчетностью.

Кредиты для ИП с плохой кредитной историей


Кредитная история является одним из важнейших параметров, который кредитно-финансовые учреждения учитывают при выдаче займов. Поэтому в этом случае не стоит рассчитывать на более выгодные условия. В некоторых случаях может быть уменьшен срок кредитования с 5 лет до 1 года. Также уменьшается максимальная сумма. Это обусловлено тем, что банки считают клиентов с плохой кредитной историей неблагонадежными заемщиками. Но, и в подобной ситуации существуют способы, которые помогут получить займ:
  • предоставить справки, которые помогут прояснить ситуацию и дать понять банкам из-за чего появились просрочки;
  • воспользоваться поручительством других лиц или даже компаний;
  • обратить внимание на залог;
  • можно взять обычный потребительский кредит;
  • если необходима небольшая сумма, то можно воспользоваться кредитной картой.

Помощь в получении кредита для ИП


Кредитование индивидуальных предпринимателей с нуля – это довольно сложный процесс, поэтому многие бизнесмены часто обращаются за помощью специалистов. Такой подход помогает избежать распространенных проблем.

Какие банки выдают кредиты


Сегодня многие банковские организации предлагают специальные предложения для индивидуальных предпринимателей. Особой популярностью пользуются программы от Сбербанка, ВТБ.
Сберегательный Банк России разработал целый ряд кредитов для бизнесменов. Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на инвестиционные и нецелевые кредиты.



Вышеперечисленные программы позволяют индивидуальным предпринимателям довольно быстро получить средства на открытие бизнеса.

В ВТБ существует программа экспресс-кредитования, которая поможет взять займ довольно быстро, при этом, нет необходимости собирать большое количество документации. Денежные средства выдаются под обязательное поручительство.


Рекомендации


Если Вы решили взять заемные средства на открытие собственного дела, то необходимо крайне внимательно подойти к данному вопросу. Постарайтесь изучить как можно больше программ и банков.

Кредит для ИП с нуля – это прекрасный вариант для начинающих предпринимателей. При помощи заемных средств можно открыть собственное дело. При этом, очень важно правильно подойти к вопросу выбора банковского учреждения и программы кредитования. Если Вам сложно сделать выбор самостоятельно или у вас возникли какие-либо вопросы, то вы можете воспользоваться консультацией профессионального кредитного специалиста. Для этого можно заполнить заявку на сайте.

Инвестиции против ссуды для вашего бизнеса

Как новому владельцу бизнеса вам, вероятно, придется вкладывать деньги в свой бизнес из личных сбережений. Если вам не нужен банковский заем, вам понадобится так называемое «вливание капитала» или взнос капитала, чтобы начать бизнес.

Даже если вы можете получить деньги от друзей, родственников или кредитора, вам нужно будет вложить часть своих денег в бизнес. Если вы присоединяетесь к партнерству, обычно требуется вклад капитала.Кредитор захочет, чтобы у вас была часть вашего собственного залога (часть ваших личных денег) в качестве доли в бизнесе.

Но должны ли эти деньги быть ссудой для вашего бизнеса или инвестициями? В каждой ситуации есть последствия для налогов и прав собственности.

Кредит для вашего бизнеса

Если вы хотите ссудить деньги своему бизнесу, вам следует попросить своего юриста составить документы для определения условий ссуды, включая возврат и последствия невозврата ссуды.

Для целей налогообложения ссуда от вас для вашего бизнеса должна быть сделкой на расстоянии вытянутой руки.

Сделка между независимыми сторонами — это сделка между двумя сторонами, которые:

  • Независимость как в деловом, так и в личном смысле
  • Не иметь между собой близких отношений, например семейных

Этот вид транзакции предполагает, что обе стороны имеют равную переговорную силу и не подвергаются давлению друг друга. Также существует предположение, что ни один из них не имеет фидуциарных обязательств по отношению к другому, что привело бы к неравенству.

Должно быть ясно, что заем является обязательным для исполнения обязательств со стороны компании. Без контракта IRS может отрицать действительность ссуды.

Когда вы получаете платежи от компании, они делятся между основной суммой и процентами.

  • Проценты по долгу вычитаются из налогооблагаемой базы предприятия как расходы. Он облагается налогом лично для вас как доход.
  • Основная сумма не подлежит вычету для бизнеса; как бы ни были использованы деньги.Нет никаких ограничений на то, как бизнес может использовать этот доход, если это специально не указано в кредитном соглашении. Возврат основной суммы вам не облагается налогом, потому что вы уже уплатили налог на него в том году, в котором у вас был доход.

Инвестиции в свой бизнес

Другой вариант вложить деньги в свой бизнес — это вложить деньги. В этом случае средства поступают на счет собственного капитала вашего владельца (для индивидуального предпринимателя или товарищества) или в акционерный капитал (для корпорации).

Если вы откажетесь от своего взноса, вам может потребоваться уплатить налог на прирост капитала в случае повышения цены акций. Если вы снимаете дополнительные деньги в виде бонусов, дивидендов или розыгрыша, вы будете облагаться налогом с этих сумм. Эта инвестиция не повлечет за собой налоговых последствий для бизнеса.

Что важнее всего — долг или инвестиции?

И кредиторы, и акционеры имеют претензии в отношении активов предприятия в случае банкротства или в других ситуациях.Претензии акционеров предъявляются после выплаты долгов.

10 факторов, которые следует учитывать при внесении вклада в ваш бизнес

В деле Налогового суда 2011 года Суд перечислил несколько факторов, которые он рассмотрел при рассмотрении вопроса о том, является ли вклад собственника долгом или собственным капиталом. Эти факторы включают:

  • Ярлыки на документах: То есть документ указан как кредит или инвестиция?
  • Срок погашения: наличие срока погашения убедительно свидетельствует о ссуде.
  • Источник платежа. Выплата производится в виде дивидендов или выплаты по кредиту?
  • Право (предполагаемого) кредитора на принудительное исполнение платежа: что произойдет, если ссуда не будет возвращена? Будут ли штрафы? Можно ли обратить взыскание на ссуду? Это должно быть указано в кредитных документах. Этот язык не будет присутствовать в акции.
  • Право кредитора участвовать в управлении применяется в обоих случаях. Кредитор не должен входить в совет директоров компании (конфликт интересов).И обычно акционеры не участвуют в управлении в качестве квалификации для покупки акций.
  • Кредитор не должен иметь большего права на взыскание по сравнению с другими кредиторами. Этот язык будет присутствовать в документах и ​​иметь отношение как к политике взыскания, так и к банкротству компании.
  • Намерение сторон: Наличие документа помогает в этой части.
  • Адекватность капитализации (предполагаемого) заемщика / компании: Другими словами, является ли это разумной суммой? Например, в партнерстве партнеры должны вносить одинаковые суммы; позволить кому-то стать партнером без достаточных вложений может быть проблемой.
  • Возможность заемщика (компании) получать ссуды от внешних кредиторов.

Что бы вы ни выбрали — ссуду или инвестицию — для вас важно обозначить свой вклад либо как ссуду с контрактом, либо как капитальные вложения с надлежащими документами, чтобы налоговые последствия сделки были ясны и вы избежали любых проблем с IRS.

Кредит против инвестиций: риски и выгоды для вас

Каждое из этих решений сопряжено с риском, особенно если бизнес не может вернуть вам деньги или выплатить дивиденды.Ваш самый большой риск заключается в том, что вы не вернете свои деньги.

Инвестирование всегда более рискованно. Нет никакой гарантии, что инвестиция по-прежнему будет хорошей ставкой для инвестора или даже что инвестор окупит свои инвестиции. Кредитование обычно более безопасно, особенно если ссуда привязана к какому-либо активу, используемому в качестве залога.

Что произойдет, если бизнес не сможет оплатить свои счета (например, в случае банкротства).

  • Если вы ссужаете деньги бизнесу, вы становитесь кредитором.В зависимости от того, был ли заем обеспечен или необеспечен (с залогом от бизнеса, вы можете или не сможете вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.
  • Если вы вложили деньги в бизнес , и он обанкротился, ваши вложения полностью подвержены риску, и вероятность вернуть вам эти средства очень мала или отсутствует.

Какой вариант лучше, также зависит от того, только начинается бизнес или создается:

  • , если ваш бизнес только начинается, инвестиция, сделанная вами как владельцем, позволяет бизнесу использовать ваши деньги без обязательства немедленно возвращать вам деньги.
  • Если ваш бизнес основан и имеет хороший денежный поток и хороший кредитный рейтинг, возможно, лучше организовать ссуду.

Заявление об ограничении ответственности: Информация в этой статье носит общий характер и не является налоговой или юридической консультацией. Прежде чем принять решение о том, давать ли деньги взаймы своему бизнесу или инвестировать в бизнес, поговорите со своим налоговым юристом или другими финансовыми и налоговыми специалистами.

Следует ли принимать бизнес-ссуду от члена семьи?

Shutterstock

Владельцы малого бизнеса, которые ищут ссуду для малого бизнеса, вероятно, проявили должную осмотрительность, поговорив со своим местным банком и другими кредиторами малого бизнеса. И независимо от того, насколько доступны варианты ссуды, всегда остается привлекательным один вариант: заимствование у друзей и семьи.

Бизнес-ссуда от члена семьи кажется, что она несет в себе большую часть преимуществ обычного бизнес-кредита с меньшим количеством недостатков. Ставка может быть более доступной, условия — более щедрыми — и если вы по умолчанию, эй, это ваша семья.Они ведь дадут тебе перерыв?

Это может быть правдой. У вас могут быть состоятельные члены семьи, которые с радостью заплатят вам чек за ваш бизнес и предоставят вам неограниченную свободу в том, как его тратить.

Но есть больше факторов, которые следует учитывать при получении займа у семьи, чем то, сколько они могут вам ссудить, особенно если они не хотят действовать как ваша копилка. Вам нужно будет принять во внимание налоговые последствия, ожидаемую рентабельность инвестиций или роль кредитора в вашем бизнесе, а также что делать, если перспективы вашего бизнеса изменились.

Вот краткое изложение того, о чем следует думать, рассматривая возможность получения бизнес-ссуды от члена семьи. Вам решать, стоит ли иметь дело с этими факторами для получения доступной ссуды или вам следует искать финансирование в другом месте.

Вероятность утверждения вас выше

Давайте констатируем очевидное: член семьи, скорее всего, не проведет вас через тот же процесс проверки и андеррайтинга, на котором настаивают банк или кредитор. Хотя прилежные инвесторы могут попросить пересмотреть ваш бизнес-план и проверить кредитную историю вашего бизнеса, они вряд ли будут требовать от вас тех же строгих стандартов, что и у большинства кредиторов.

Обычно, чтобы получить одобрение банка, вам нужны хорошие деловые и личные кредитные рейтинги. Вам также необходимо проработать несколько лет в бизнесе — чем дольше, тем лучше. А процесс андеррайтинга может занять недели или месяцы, поскольку кредитор проверяет ваши существующие долги, денежный поток и другие факторы.

Одно из преимуществ семейного кредита состоит в том, что они с большей вероятностью «одобрят» вас, и быстро, благодаря вашим личным связям. Если у вас невысокий кредитный рейтинг или вы являетесь владельцем нового бизнеса, ссуда от семьи может быть вашим лучшим (хотя и не единственным) способом быстрого получения капитала.

Вы, вероятно, получите щедрые условия

Кстати, вполне вероятно, что одна из причин, по которой вы рассматриваете ссуду от члена семьи, заключается в том, что они готовы предоставить вам условия, на которые не согласился бы ни один банк. Даже самая популярная ссуда SBA — SBA 7 (a), которая считается одной из лучших ссуд, на которую может претендовать малый бизнес, — имеет процентную ставку, начинающуюся с 7,75%.

Сумма денег, которая вам нужна, процентная ставка, которую вы можете себе позволить, период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду — все это можно обсудить вместе с семьей наиболее подходящим для вас способом.

Ссуды от традиционных кредиторов также могут предлагать вам доступные условия, но они всегда будут выгодны кредитору, который пытается получить максимальную выгоду от сделки.

Долг или капитал: что вы предпочитаете?

Получение ссуды известно как долговое финансирование: вы влезаете в долг для финансирования своего бизнеса, а затем выплачиваете этот долг в соответствии с заранее установленным графиком.

Другая форма финансирования — это долевое финансирование: вы берете финансирование в качестве инвестиции, как если бы вы принимали финансирование от ангела-инвестора или венчурного капиталиста.С этого момента член вашей семьи будет финансовым партнером в вашем бизнесе и может рассчитывать на то, что он будет иметь право голоса при принятии деловых решений.

Вам решать, какой вид финансирования вы предпочитаете. Если член вашей семьи является опытным владельцем бизнеса, вы можете быть благодарны за то, чтобы привлечь его к процессу принятия решений и получить их советы и предложения. С другой стороны, вы можете предпочесть сохранить свою автономию, ограничив участие своей семьи именно этим вливанием капитала.

Вам все равно нужно оформить ссуду

Здесь все становится непросто. У вас может возникнуть соблазн сохранить неформальность, взяв ссуду у члена семьи. Зачем увязать в оформлении документов и логистике, если они могут просто передать деньги, а вы можете вернуть их — как и обещали — по частям?

Существуют как юридические, так и логистические причины, по которым вы хотите создавать официальные документы для бизнес-кредита, даже между братьями и сестрами или от родителя к ребенку:

  • Обеспечивает финансовую ответственность : Занимая деньги для своего бизнеса у семьи, вы пользуетесь возможностью, недоступной для многих владельцев бизнеса.Научитесь брать на себя финансовую ответственность, составив бизнес-план на точную сумму денег, которая вам нужна, и график платежей, которого вы будете придерживаться, несмотря ни на что. Затем, когда придет время получить ссуду от внешнего кредитора, вы будете готовы.
  • Никого или их деньги не воспринимает как должное : Отсутствие официальных документов дает вам пространство для маневра, чтобы подавать просроченные платежи или пренебрегать своими обязанностями, вызывая недовольство. Вы не будете первым, кто поссорится с членом семьи из-за денег.Создавая формальные условия, которые вы поддерживаете, вы дадите понять своей семье, что видите в ней законных кредиторов и / или инвесторов, которых вы уважаете.
  • Помогает избежать проблем с налогами : Мы более подробно остановимся на этом ниже, но если ваша ссуда от члена семьи выдается на значительную сумму денег, имейте в виду, что IRS примет участие, нравится вам это или нет.

В вашем кредитном соглашении должно быть указано, как минимум: сумма денег, переходящая из рук в руки; график погашения; выплаты процентов; обеспечен ли кредит залогом или без обеспечения; и роль инвестора, если таковая будет, в деловых решениях.

Вы можете связаться с бухгалтером, юристом или сторонней службой, чтобы помочь составить формальную структуру вашего кредита и убедиться, что обе стороны вносят свой вклад в его соблюдение.

Даже семейная ссуда имеет налоговые последствия

Как упоминалось выше, большинство бизнес-займов, которые вы получаете, влечет за собой налоговые последствия, даже если они выдаются через семью.

Устное или иное неформальное соглашение может показаться проще, чем составление официального кредитного документа, но не в случае с IRS.Если член вашей семьи дает вам ссуду на сумму более 13000 долларов, а IRS рассматривает это как подарок, потому что не было намерения вернуть его, они подпадут под действие федеральных правил налога на дарение и будут обязаны платить налоги с этих денег.

Если член вашей семьи хочет взимать с вас проценты, это не может быть связано с сильно заниженной процентной ставкой (ниже 1,78%, согласно TurboTax). Справедливая рыночная процентная ставка помогает доказать, что это законный бизнес-кредит.

Если член вашей семьи согласен с предоставлением вам беспроцентной ссуды, она должна быть меньше 100 000 долларов.Более того, IRS будет взимать с кредитора вмененные проценты, облагая их налогом, как если бы они получали проценты по вашей ссуде.

Кроме того, официальный кредитный документ поможет вашему кредитору списать убытки, если бизнес не принесет успеха.

Вам нужно найти баланс между личным и профессиональным

Этот последний пункт был основной строкой большей части этой статьи, но его стоит повторить: получение ссуды от члена семьи означает смешивание вашего бизнеса и личной жизни.

Для некоторых людей это нормально: они уверены, что могут уравновесить потребности и эго членов своей семьи в обмен на оборотный капитал. Другим может не понравиться этот процесс, и они могут подумать о том, чтобы сохранить все на профессиональном уровне, прибегая к услугам стороннего кредитора.

Если вы все же берете ссуду у члена семьи, лучшие практики включают в себя информирование вашего кредитора о том, как обстоят дела в бизнесе (чтобы не было сюрпризов), и, конечно же, соблюдение вашей части вашего официального соглашения.

***

Кредит от члена семьи может стать уникальной возможностью для роста или расширения вашего бизнеса с помощью доступного и гибкого финансирования. Это также может быть первым шагом в длинной череде финансовых решений, которые мешают не только вашему малому бизнесу, но и вашим семейным отношениям.

Как и в случае с любой ссудой, изучите и поговорите со своими консультантами, прежде чем брать на себя такую ​​большую финансовую и личную ответственность. То, что это семья, не означает, что это будет легко — на самом деле, в некотором смысле это может быть для вас даже тяжелее, чем погашение традиционного кредита.

Заимствование денег у собственного бизнеса — некоторые предостережения

Одним из преимуществ владения собственным бизнесом является возможность использовать отдельную налогооблагаемую организацию (иногда) для перевода сумм и займов туда и обратно для различных экономических целей. Хотя следует иметь в виду такие ключевые вопросы, как ваша фидуциарная обязанность перед миноритарными акционерами и третьими сторонами, владельцы малого бизнеса обычно занимают и ссужают суммы своему собственному бизнесу, а также занимают суммы из своего плана 401K.В этой статье будут рассмотрены некоторые распространенные налоговые ловушки, с которыми владельцы малого бизнеса сталкиваются при использовании этого полезного инструмента.

Такие заимствования, хотя и разрешены, должны быть тщательно структурированы, чтобы избежать проблем с налоговыми обязательствами, как описано в этой статье. Прежде чем предпринять эти шаги, критически важным будет совет хорошего бухгалтера и корпоративного юрисконсульта.

Перед тем, как читать дальше, читателю следует ознакомиться со статьей об организациях с ограниченной ответственностью .

Налоговая опасность «Неформального займа.”

Владельцы закрытых предприятий часто занимают у своих фирм. Но будьте очень осторожны при этом, иначе вы можете столкнуться с гневом Налоговой службы.

Даже если финансовая отчетность классифицирует изъятие как ссуду, IRS имеет право повторно охарактеризовать его как дивиденд или распределение , таким образом, облагаемое налогом для получателя… и, возможно, не подлежащее вычету для корпорации. Недавнее дело Налогового суда США демонстрирует, насколько опасными могут быть сделки без вытянутой руки, когда контролирующий акционер берет займы у корпорации.

В данном случае корпорация принадлежала мужу и жене. Муж руководил компанией и вел себя очень неформально. Он брал деньги по мере необходимости, заставлял их покрывать личные расходы и получал чек на 100 долларов в дополнение к каждой еженедельной зарплате. Списание средств отражалось в бухгалтерских книгах корпорации как «авансы акционеров» и отражалось в финансовой отчетности как ссуды, предоставленные третьим сторонам как акционерами, так и корпорацией. В конце каждого года часть непогашенного остатка погашалась путем зачисления премий мужа на конец года в счет кредита.

IRS проверила корпорацию и определила, что авансы акционеров не являются настоящими займами, и отнесла их к налогообложению. Налоговый суд согласился. Муж утверждал, что небрежный способ, которым он и корпорация обращались с авансами, не должен быть против него, потому что все его отношения с корпорацией были неформальными.

Суд не согласился с этим и всеми другими доводами мужа . Ему нужны были доказательства того, что он намеревался выплатить авансы, и что корпорация намеревалась потребовать выплаты .Поскольку муж не смог убедить суд в том, что изъятия были ссуды, они были сочтены конструктивными дивидендами .

Суд постановил, что акционер использовал корпорацию «как глубокий карман, из которого он мог извлекать средства по своему желанию и размещать средства в удобное для него время». Вывод средств облагался налогом как обычный доход, потому что компания была C-корпорацией с достаточными текущими и накопленными доходами и прибылью. Если бы снятие средств превышало прибыль, они сначала применялись бы для уменьшения фондовой базы, а затем облагались бы налогом как капитал. прибыль.Если бы корпорация была S-корпорацией, снятие средств было бы прежде всего не облагаемым налогом сокращением ее счета накопленных корректировок; тогда налоговые последствия, как правило, были бы такими же, как и для C-корпорации.

Если бы к ним относились как к добросовестным займам, они бы не облагались налогом.

Проверка того, является ли отзыв займом, заключается в том, намеревался ли на момент его предоставления акционер вернуть его, а корпорация намеревалась потребовать погашения. Кроме того, начисление процентов по ссуде укрепляет заемный характер сделки, и Суд может «вменять доход» заемщику, устанавливая разумную процентную ставку и настаивая на том, чтобы налоги были уплачены с нее корпорацией… или вообще отказываясь рассматривать сделку как ссуду, как здесь.

Как показывает приведенный выше случай, этого недостаточно, чтобы каждый владелец мог засвидетельствовать наличие необходимого намерения. Есть много факторов, которые суды рассматривают, пытаясь решить, является ли уход акционеров ссудой. Большинство из этих факторов находятся под контролем акционера и корпорации. Необязательно, чтобы каждый из факторов присутствовал для указания ссуды, но вместе они должны быть в состоянии преодолеть предположение IRS о том, что правильным подходом является дивиденд или распределение.

Как избежать опасности:

Чтобы избежать конструктивного подхода к дивидендам / распределению, владельцы корпорации должны соблюдать определенные формальности при выводе средств. По возможности, необходимо сделать все следующее, чтобы обеспечить обработку кредита.

Во-первых, вывод средств должен быть задокументирован как ссуда, и должен существовать имеющий юридическую силу вексель . Должны существовать действующие корпоративные протоколы, разрешающие выдачу ссуды.

Во-вторых, проценты должны быть предусмотрены как минимум по применимой федеральной ставке. Залог должен быть предоставлен там, где это необходимо.

В-третьих, сделка должна быть отражена в бухгалтерских книгах корпорации как ссуда. Он должен быть указан в любой финансовой отчетности акционера или корпорации.

В-четвертых, и, наконец, выплаты должны производиться в соответствии с условиями векселя.Кредит до востребования должен быть погашен в разумные сроки. Небольшие выплаты и продолжающийся рост ссуды или полное погашение в конце года с последующим возобновлением ссуды в начале следующего года не свидетельствуют об истинных отношениях между должником и кредитором.

Заключение:

В дополнение к налоговым опасностям, описанным выше, владелец корпорации должен проявлять осторожность, чтобы не нарушать различные корпоративные формальности и свои обязанности перед миноритарными акционерами и третьими сторонами.Могут потребоваться корпоративные формальности, включая заседания Совета директоров и, возможно, воздержание заемщика от голосования для утверждения займа. Такие формальности являются необходимым условием, но наш опыт показывает, что у большинства малых компаний нет проблем с согласием на ссуды, а формальности заключаются как в сообщении фактов, так и в соблюдении формальностей, которые защитят компанию и заемщика от последующих претензий недовольных миноритарных акционеров. офицеры… или правительство.

Короче говоря, найдите время, чтобы сделать это правильно, и это ценный экономический инструмент.Делайте это, обутый в обувь, и вы подвергаете себя опасностям, которых можно и нужно избегать.

Руководство по заимствованию денег для владельцев малого бизнеса

Учитывая, что 28 миллионов малых предприятий в стране обеспечивают 54 процента продаж, которые происходят в Соединенных Штатах каждый год, очевидно, что малые предприятия являются крупным бизнесом в Америке. Малые предприятия в настоящее время обеспечивают 55 процентов рабочих мест, занимаемых рабочими, и они создали большинство новых рабочих мест с 1970-х годов, добавив 8 миллионов новых рабочих мест только с 1990 года.С 1982 года количество малых предприятий, действующих в Соединенных Штатах, выросло на 49 процентов.

Как и по всей стране, малый бизнес в Пенсильвании тоже является крупным бизнесом. Почти 200 000 тысяч малых предприятий, расположенных в южно-центральной части штата, генерируют ВВП в размере 13,5 миллиардов долларов в год. Основанный в 2007 году банк Centric Bank был создан для того, чтобы помогать людям реализовывать свои мечты. С тех пор, как мы открыли свои двери, мы помогаем предпринимателям начинать или расширять свой собственный бизнес.Объем наших кредитов ежегодно увеличивается более чем на 20 процентов, потому что нынешние и перспективные владельцы бизнеса знают, что при работе с Centric Bank ваши потребности становятся для нас высшим приоритетом.

Владельцы бизнеса часто имеют банковские потребности, которые обусловлены не только их деловыми устремлениями, но и их личными целями. Поскольку их профессиональные и личные амбиции тесно переплетены, предпринимателям требуется особый набор финансовых продуктов и услуг для их достижения.

Если бизнес новый, его владельцу может потребоваться стартовый капитал. Даже если бизнес процветает в течение многих лет, его владельцу могут потребоваться дополнительные денежные средства для покрытия операционных расходов в периоды спада, или может потребоваться дополнительный капитал для расширения операций. Иногда владельцы малого бизнеса сталкиваются с препятствиями, когда дело доходит до получения ипотеки или кредитной линии, потому что их доход не гарантирован работодателем.

Как на национальном, так и на региональном уровне малые предприятия являются основой нашей экономики с точки зрения ВВП и предоставления рабочих мест, а также товаров и услуг, которые мы используем каждый день.Являясь неотъемлемой частью успеха нашего сообщества и страны, владельцы малого бизнеса заслуживают доступа к финансовым продуктам и услугам, специально разработанным для удовлетворения их индивидуальных потребностей и помощи им в достижении успеха как на рабочем месте, так и в личной жизни.

Варианты заимствования для малого бизнеса и стартапов

По данным Управления малого бизнеса, средняя сумма ссуды, предоставляемой банками малому бизнесу, составляет приблизительно 130 000 — 140 000 долларов.Ссуды SBA варьируются от 5 000 микрозаймов до 5 000 000 ссуд. Средний размер кредита SBA составляет примерно 371 000 долларов.

Если вы хотите получить традиционную банковскую ссуду, ссуду SBA или кредитную линию, первым шагом к обеспечению финансирования для вашего бизнеса является изучение возможных вариантов кредитования. В Centric Bank мы знаем, что ваша ситуация отличается от ситуации всех остальных, поэтому мы смотрим на всю картину, а не просто на цифры на бумаге, когда принимаем решения о кредитовании.Помните — мы вращаемся вокруг вас.

Мы предлагаем несколько вариантов финансирования в Centric Bank, и, поскольку мы являемся местным общественным банком, наши местные руководители могут разработать решение, адаптированное к вашей уникальной ситуации.

Кредитование под государственную гарантию:

Вы можете использовать ссуду SBA (Small Business Administration) для покупки недвижимости или оборудования. Вы также можете использовать этот тип ссуды для финансирования роста вашего бизнеса, сглаживания денежных потоков или обновления текущего местоположения вашего бизнеса.Большинство ссуд SBA не предусматривает дополнительных выплат или штрафов за предоплату. Владельцам малого бизнеса доступны несколько типов ссуд SBA, в том числе:

  • Общие ссуды для малого бизнеса: 7 (a): Этот тип ссуды обычно используется для рефинансирования существующей задолженности, покупки активов, таких как служебный автомобиль или компьютеры, или создания или расширения малого бизнеса.
  • Экспресс-ссуды: Экспресс-ссуду можно использовать для тех же целей, что и ссуда 7 (а).У вас также есть возможность использовать экспресс-ссуду в качестве возобновляемой кредитной линии.
  • Ссуды на недвижимость и оборудование: CDC / 504: Ссуды SBA 504 обычно резервируются для более дорогих проектов, таких как приобретение недвижимости или дорогостоящего капитального оборудования.

По состоянию на 30 сентября 2016 года Centric Bank предоставил малому бизнесу больше кредитов SBA, чем любой другой банк Восточного подразделения SBA. Наши кредитные эксперты SBA могут помочь вам получить средства, необходимые для начала или расширения вашего бизнеса.

линий и аккредитивов:

Наши местные кредиторы тесно сотрудничают с владельцами бизнеса, и мы знаем, что денежный поток бизнеса часто колеблется, иногда по предсказуемой причине, такой как смена сезона, а иногда по неожиданной причине, например, из-за неисправности основного оборудования. Чтобы помочь вам более эффективно управлять своим денежным потоком и удовлетворить ваши краткосрочные потребности в оборотном капитале, мы предлагаем обеспеченные и необеспеченные линии и аккредитивы. Наши линии и аккредитивы имеют гибкие условия, конкурентоспособные ставки, низкие минимальные суммы кредита и простой процесс подачи заявки, который мы вам поможем.

Коммерческие срочные кредиты:

Этот вид кредита имеет фиксированный срок и определенные периодические выплаты. Коммерческая срочная ссуда может быть в форме ссуды на оборотный капитал, ссуды на автомобиль или оборудование или сезонной временной выписки. Вы можете использовать коммерческую ссуду для покупки оборудования или других основных средств.

Отраслевые решения:

Работая с таким большим количеством малых и средних предприятий в нашем сообществе, мы знаем, что у некоторых отраслей есть аналогичные потребности в заимствованиях.Вот почему мы разработали отраслевые программы кредитования, предназначенные для предпринимателей, работающих в определенных профессиях. Наши отраслевые решения по кредитованию доступны людям в следующих областях:

Документация по заимствованию денег для малого бизнеса или стартапа

Хотя Centric Bank предлагает различные варианты кредитования для нынешних и будущих владельцев бизнеса, процесс подачи заявки на наши ссуды и кредитные линии одинаков, независимо от того, какое решение для кредитования вы выберете.Наши местные кредиторы обладают более чем 300-летним опытом оказания помощи владельцам бизнеса в получении средств, необходимых для открытия или развития своего бизнеса. В Centric Bank мы будем работать с вами, чтобы помочь найти лучшее решение для кредитования.

Когда вы подаете заявку на ссуду через нас, мы смотрим на более широкую картину, то есть мы не полагаемся только на оценку FICO человека при принятии решения о предоставлении кредита. Вместо этого мы познакомимся с вами и разработаем полное понимание ваших целей.Ваш личный характер и влияние, которое ваше начинание окажет на наше общее сообщество, важны для нашего процесса принятия решений. Наши решения принимаются профессионалами, которые живут в этой области и стремятся к процветанию вас, вашего бизнеса и нашего сообщества.

В зависимости от типа кредитного решения, которое вы выберете, мы можем попросить вас предоставить определенную часть соответствующей информации для нашего обзора, включая следующее:

  • Личная и финансовая отчетность предприятия
  • Бизнес-план, включая краткое изложение вашего образования и опыта работы и опыта ваших партнеров
  • Прогноз движения денежных средств на следующие 12 месяцев
  • Гарантии по личным займам от всех участников бизнеса
  • Личная и деловая кредитная история

В дополнение к документации, упомянутой выше, нам также потребуется подтверждение того, что вы ищете ссуду для разумной деловой цели.Мы оценим вашу способность погасить ссуду и порекомендуем наиболее подходящий залог для обеспечения ссуды, если это применимо.

Советы по привлечению денег в долг для вашего бизнеса

Вот несколько советов, которые, как мы надеемся, будут полезны независимо от того, хотите ли вы получить аккредитив, коммерческий заем или заем, гарантированный SBA:

  • Выбирайте кредитора с умом: В целом, более крупные коммерческие банки не так охотно ссужают деньги владельцам малого бизнеса, как общественные банки.Как ваш общественный банк, мы с нетерпением ждем возможности поговорить с вами о деньгах, которые вам нужны для реализации ваших предпринимательских мечтаний, потому что, когда мы инвестируем в вас, мы инвестируем в наше сообщество. По мере роста вашего бизнеса вы будете нанимать больше наших соседей и предоставлять больше продуктов и услуг, в которых мы нуждаемся. Для нас это отличная окупаемость наших инвестиций.
  • Обучайтесь: Поговорите с кредитным специалистом о различных кредитных решениях, которые вам доступны. Спросите о конкретной документации и материалах, которые вам нужно будет предоставить для подачи заявки на кредит.В Centric Bank мы поможем вам собрать информацию, необходимую для заполнения заявки. Мы будем работать с вами на протяжении всего процесса подачи заявки, чтобы обеспечить вам наилучший результат. В конце концов, мы добиваемся успеха только тогда, когда добиваемся успеха.
  • Будьте готовы при подаче заявки на кредит: Чтобы подать заявку на получение ссуды с уверенностью, убедитесь, что у вас есть время, чтобы подготовиться. Это означает, что нужно заранее знать своих потенциальных кредиторов и составить бизнес-план, который будет содержать обоснованную структуру шагов, которым необходимо следовать.Это также важная часть заявки на финансирование. Вам нужно будет подумать, какая информация понадобится кредиторам, чтобы оценить вашу новую практику как хороший риск. Кроме того, вам может потребоваться заполнить исчерпывающий личный финансовый отчет (PFS) для оценки вашего заявления на получение бизнес-кредита. Вы можете скачать пустую форму PFS с нашего сайта.


Если вы хотите узнать больше о том, как банковские услуги Centric Bank могут помочь вашему бизнесу, загляните в одно из наших отделений сегодня.Мы обсудим ваши варианты кредитования и определим, какой из них наиболее подходит для вас и вашего бизнеса. Независимо от того, являетесь ли вы существующим клиентом или устанавливаете новые отношения с нами, мы стремимся помочь вам получить средства, необходимые для достижения ваших целей.

Centric Bank — Умный банкинг, разумный рост бизнеса

Мы знаем, что у вас есть возможности, когда речь идет о ваших личных и деловых банковских потребностях, поэтому мы постоянно работаем над тем, чтобы предоставить вам интеллектуальные банковские решения.Мы предлагаем полный набор банковских услуг, предназначенных для бизнеса, частных лиц и семей в нашем сообществе. Наша приверженность вам непоколебима, и мы ценим отношения, которые у нас есть с каждым из наших клиентов.

Если у вас есть идея для бизнеса или у вас уже есть бизнес, мы рекомендуем вам посетить одно из наших удобных мест, чтобы узнать, как мы можем помочь вам двигаться вперед. В Centric Bank мы не думаем, что заем денег для малого бизнеса или заем денег для стартапа должен быть утомительным процессом.Фактически, мы рассматриваем кредитный процесс как возможность познакомиться с вами, вашими личными и бизнес-целями. Другими словами, обсуждение с вами вариантов финансирования дает нам возможность установить долгосрочные отношения с одним из бесценных предпринимателей нашего сообщества.

Centric Bank помог Джеку Спрочу, совладельцу Appalachian Brewing Company, осуществить его мечты, и мы продолжаем поддерживать его бизнес-начинания. Обсуждая свои отношения с нами, Спроч сказал:

«Мы переживаем самое большое расширение за 18-летнюю историю Appalachian Brewing Company.Располагая семью пивоварнями в центральной Пенсильвании и двумя заводами по розливу, ABC предъявляет большие требования к банкам, которые Centric Bank легко удовлетворяет. Нам повезло, что у нас есть успешный местный банк с внутренним опытом финансирования и всеми другими услугами. От сотрудников филиалов до высшего руководства нам нравится работать с Centric [Bank]. Спасибо за то, что помогли нам вырасти так далеко, и мы с нетерпением ждем прекрасного будущего ».

Так же, как мы работаем с Appalachian Brewing Company, мы готовы помочь вам в достижении ваших деловых целей.Один из наиболее значимых способов помощи предпринимателям — это предоставление им информации, необходимой для принятия разумных финансовых решений. Если вы думаете о том, чтобы занять деньги для открытия бизнеса или расширить свою текущую деятельность, мы объясним различные варианты кредитования, которые вам доступны, а также то, как работает процесс ссуды.

Наши решения о кредитовании принимаются людьми, которые живут в этом районе и знают наших соседей. Как лидер рынка SBA и четыре года подряд входящая в топ-50 самых быстрорастущих компаний, мы инвестируем в наших соседей, потому что осознаем, что малый и средний бизнес имеет решающее значение для нашей местной экономики и образа жизни.Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше о том, что мы можем сделать для вас и вашего бизнеса сегодня.

Как открыть микрокредитную компанию

Создайте микрокредитную компанию, выполнив следующие 10 шагов:

Вы нашли идеальную бизнес-идею и теперь готовы сделать следующий шаг. Создание бизнеса — это нечто большее, чем просто его регистрация в государстве. Мы составили это простое руководство по запуску вашей микрокредитной компании.Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законам.

Ознакомьтесь с нашей страницей «Как начать бизнес».

ШАГ 1. Планируйте свой бизнес

Четкий план важен для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Следует рассмотреть несколько важных тем:

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие затраты связаны с открытием микрокредитной компании?

Микрокредиторы обычно не имеют больших накладных расходов, хотя вам, вероятно, потребуется нанять кредитного обработчика, сборщика и бухгалтера. Если вы планируете вначале взять на себя все эти роли самостоятельно, вам нужно будет быть особенно осторожным. Даже одна ошибка с вашей стороны может привести к серьезным последствиям.

Какие текущие расходы у микрокредитной компании?

Накладные расходы микрокредитора низкие, поскольку для ведения бизнеса вам обычно не нужен офис:

  • Заработная плата сотрудников
  • Расходы на рекламу
  • Канцелярские товары общего назначения
  • Стоимость сайта
Кто является целевым рынком?

Если вы надеетесь внести не только экономический, но и социальный вклад, идеальным человеком, которому можно одолжить небольшую сумму денег, может быть, например, женщина из страны третьего мира.Она может быть умной и способной управлять небольшой семейной фермой, но ей не хватает ресурсов, чтобы начать работу. За небольшую сумму денег ей может хватить на несколько животных, которых она затем разводит, чтобы прокормить свою семью. Она может использовать козье молоко или куриные яйца как для питания своей семьи, так и для продажи другим членам своего сообщества.

Если вы надеетесь заработать на ссуде, вы можете рассмотреть возможность предоставления ссуды молодым любителям, у которых нет кредитной истории, необходимой им для получения обычной ссуды.Есть ряд причин, по которым людям может потребоваться небольшая сумма денег, поэтому сначала проведите исследование, прежде чем решать, в каких областях ваша помощь больше всего нужна.

Как микрокредитная компания зарабатывает деньги?

Микрокредиторы зарабатывают деньги, взимая с людей проценты по их кредитам. Вы можете одолжить 500 долларов под 20% годовых, то есть должник будет должен 600 долларов к тому времени, когда все будет сказано и сделано.

Сколько вы можете взимать с клиентов?

Процентные ставки сильно различаются от места к месту.Некоторые могут заряжать 10%, а другие — до 80%. Среднее значение составляет около 35%, но вы захотите изучить процентные ставки в любой отдельно взятой области. Некоторые известные некоммерческие веб-сайты микрокредитования даже не предлагают интересующий вариант, в то время как другие могут опускаться до 3%. В этих случаях это больше похоже на благотворительность, чем на коммерческое предприятие. Те, кто взимает чрезвычайно высокие процентные ставки, обычно являются коммерческими предприятиями.

Какую прибыль может получить микрокредитная компания?

При наличии настойчивости и терпения микрокредитор может заработать значительную сумму денег, находясь в нужном месте.Некоторые исследования показывают, что до 97% заемщиков с низким доходом выплачивают ссуду в соответствии с согласованными условиями. Если вы зарабатываете в среднем 100 долларов на каждую ссуду, вам нужно будет выдавать 600 ссуд в год, чтобы получить 60 000 долларов.

Как сделать бизнес более прибыльным?

Возможно, вы захотите расширить свою деятельность в других частях света, чтобы сделать свой бизнес более прибыльным. Или вы можете подумать об открытии магазина ссуд до зарплаты в вашем районе, если вы чувствуете, что хорошо разбираетесь в микрокредитовании и хотите обслуживать других, кому может потребоваться финансовая помощь.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбор правильного имени важен и непрост. Если вы еще не придумали имя, ознакомьтесь с нашим руководством «Как назвать бизнес» или получите помощь в поиске имени с помощью Генератора названий микрокредитных компаний

.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, возможно, вы захотите работать под другим названием, чем ваше собственное имя. Посетите наше руководство для администраторов баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создайте юридическое лицо

Наиболее распространенными типами бизнес-структур являются индивидуальное предпринимательство, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Создание юридического лица, такого как LLC или corporation , защищает вас от личной ответственности в случае судебного преследования вашей микрокредитной компании.

Прочтите наше руководство по созданию собственного ООО

Выберите Ваш StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

ИЩИ СЕЙЧАС

Получите форму профессионального обслуживания вашего ООО для вас

Два таких надежных сервиса:

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные расходы штата на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендовано: Вам необходимо выбрать зарегистрированного агента для вашего ООО. Пакеты регистрации ООО обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать как собственный.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь в налоговой

Вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов, прежде чем вы сможете начать бизнес.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN.Это действительно просто и бесплатно!

Вы можете получить свой EIN бесплатно через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, как они могут принести пользу вашему LLC, прочтите нашу статью Что такое EIN ?.

Узнайте, как получить EIN, в нашем руководстве «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги на малый бизнес

В зависимости от того, какую бизнес-структуру вы выберете, у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут получить выгоду от налогообложения как S-корпорация (S corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих руководствах:

Существуют особые государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о государственном налоге с продаж и налогах на франшизу в наших руководствах по налогам с продаж штата.

ШАГ 4. Откройте коммерческий банковский счет и кредитную карту

Использование специализированных банковских и кредитных счетов для бизнеса имеет важное значение для защиты личных активов.

Когда ваши личные и бизнес-счета смешаны, ваши личные активы (дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае предъявления иска к вашему бизнесу. В коммерческом праве это называется прорывом корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (вместо вашего), более высокие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть счет в коммерческом банке
  • Это отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
  • Он также упрощает ведение бухгалтерского учета и налоговой отчетности.

Рекомендовано: Прочтите наш обзор «Лучшие банки для малого бизнеса», чтобы найти лучший национальный банк, кредитный союз, банки, ориентированные на ссуду бизнесу, один со множеством обычных офисов и многое другое.

Открыть счета net-30

Когда дело доходит до получения кредита вашему бизнесу, лучше всего подходят поставщики net-30. Термин «нетто-30», который популярен среди продавцов, относится к соглашению о коммерческом кредитовании, при котором компания платит продавцу в течение 30 дней с момента получения товаров или услуг.

Условия кредита

Net-30 часто используются для предприятий, которым необходимо быстро получить товарные запасы, но у которых нет наличных денег.

Помимо установления деловых отношений с поставщиками, о кредитных счетах net-30 сообщается в основные кредитные бюро (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Именно так компании создают бизнес-кредиты, чтобы иметь право на получение кредитных карт и других кредитных линий.

Получите бизнес-кредитную карту
  • Это поможет вам разделить личные и деловые расходы, объединив все бизнес-расходы в одном месте.
  • Он также создает кредитную историю вашей компании, которая может быть полезна для сбора денег и инвестиций в дальнейшем.

Рекомендовано: Прочтите наше руководство, чтобы найти лучшие кредитные карты для малого бизнеса.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Запись различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса.Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает вашу ежегодную налоговую декларацию.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Требования к лицензированию местного и государственного бизнеса

Для ведения микрокредитного бизнеса могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии.Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив ссылку SBA на государственные лицензии и разрешения.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для информации о местных лицензиях и разрешениях:

Свидетельство о занятии

Компаниям, работающим вне физического местоположения, обычно требуется сертификат о занятости (CO).СО подтверждает, что соблюдаются все строительные нормы и правила, законы о зонировании и постановления правительства.

  • Если вы планируете аренду помещения микрокредитного офиса :
    • Как правило, арендодатель несет ответственность за получение CO.
    • Перед сдачей в аренду убедитесь, что у вашего арендодателя есть или он может получить действующий СО, применимый к микрокредитованию.
    • После капитального ремонта часто требуется оформить новый СО. Если ваше предприятие будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действующий СО.
  • Если вы планируете купить или построить офис микрокредитования, местоположение :
    • Вы будете ответственны за получение действительного СО от местного органа власти.
    • Изучите все строительные нормы и правила и требования к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш бизнес по микрокредитованию будет соответствовать требованиям и сможет получить CO.

ШАГ 7. Получите страхование бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу необходимо страхование, чтобы вести безопасную и законную деятельность. Business Insurance защищает финансовое благополучие вашей компании в случае страхового убытка.

Существует несколько видов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не знаете, с какими рисками может столкнуться ваш бизнес, начните с страхования общей ответственности . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждаются малые предприятия, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один важный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это страхование компенсации работникам. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, велика вероятность, что ваш штат потребует от вас страховки компенсации работникам.

ШАГ 8: Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что олицетворяет ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается публикой. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашим Руководством по дизайну для начинающих, мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.
Как продвигать и продавать микрокредитную компанию

Лучший способ продвигать и продвигать свой бизнес — это понимать потребности, которые вы заполняете в той или иной области.Например, если вы ориентируетесь только на мелких семейных фермеров, вам необходимо определить, как они узнают о финансовых возможностях в своем районе. Это может включать физическую рекламу, такую ​​как листовки, или онлайн-рекламу на определенных веб-сайтах. В зависимости от ваших целей, это может даже включать обход дома.

У вас также должен быть собственный веб-сайт, на котором описывается, что вы делаете и как вы это делаете. Для достижения наилучших результатов рассмотрите возможность использования вашей информации на нескольких языках и найма переводчика для лучшего общения.

Как удержать клиентов, возвращающихся

Лучший способ привлечь клиентов — это быть как можно более честным кредитором. Это не означает, что людям сходит с рук постоянно пропущенные платежи, но это означает, что нужно стараться работать со своими клиентами, когда это возможно. Всегда делайте то, что вы собираетесь делать, и всегда обеспечивайте отличное обслуживание клиентов и профессиональное поведение.

Все еще не уверены, какой бизнес вы хотите начать? Ознакомьтесь с последними тенденциями развития малого бизнеса, которые вдохновят вас.

ШАГ 9. Создайте свой бизнес-сайт

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Несмотря на то, что создание веб-сайта является важным шагом, некоторые могут опасаться, что он окажется вне их досягаемости, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет в веб-технологиях произошли огромные успехи, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым не следует откладывать создание своего веб-сайта:

  • У всех законных предприятий есть веб-сайты — точка. Размер или отрасль вашего бизнеса не имеет значения, когда дело доходит до вывода вашего бизнеса в Интернет.
  • Аккаунты в социальных сетях, такие как страниц Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не заменяют бизнес-сайт , которым вы владеете.
  • Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, сделали создание базового веб-сайта чрезвычайно простым. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать веб-сайт, которым вы можете гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и займет у вас не более 2–3 часов.

Другие популярные конструкторы веб-сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройте телефонную систему для бизнеса

Настройка телефона для бизнеса — один из лучших способов отделить личную и деловую жизнь от дел и уединиться. Это не единственное преимущество; это также помогает сделать ваш бизнес более автоматизированным, делает его легитимным и упрощает потенциальным клиентам возможность найти вас и связаться с вами.

Предпринимателям, желающим создать систему служебной телефонной связи, доступно множество услуг.Мы изучили лучшие компании и оценили их по цене, характеристикам и простоте использования.

8 способов получить деньги, чтобы начать малый бизнес

8 мин. Читать

  1. Концентратор
  2. Запуск
  3. 8 способов получить деньги для открытия малого бизнеса

Тысячи американцев мечтают открыть небольшой бизнес.Фактически, согласно последним данным Управления малого бизнеса (SBA), во втором квартале 2015 года открылось 234 000 предприятий.

Есть один общий фактор, который нужен всем этим предприятиям для старта: деньги. Сбор достаточного количества средств имеет решающее значение для развития малого бизнеса и создания условий для долголетия и будущего успеха.

В этой статье мы рассмотрим следующий способ заработать деньги для открытия малого бизнеса:

1. Экономия

По данным Forbes, большинство основателей стартапов используют свои личные сбережения для финансирования своего бизнеса.

Тем не менее, не опустошайте свой банковский счет, чтобы собрать средства для своего бизнеса. Предприниматели должны откладывать расходы на проживание (например, на аренду жилья и продукты), чтобы их хватило на год. Это связано с тем, что многие стартапы не приносят прибыли в течение нескольких месяцев после открытия.

По данным FreshBooks, более мелкие компании, ориентированные на оказание услуг, вероятно, смогут обойтись без операционных расходов от трех до шести месяцев.

У SBA есть несколько советов по экономии средств для открытия малого бизнеса, в том числе:

  • Уменьшить задолженность по кредитной карте.Позвоните в свой банк, чтобы запросить более низкую процентную ставку.
  • Настройте автоматическое отчисление на свой сберегательный счет.
  • Избавьтесь от любых услуг, которыми вы не пользуетесь, например от абонементов в тренажерный зал или каршеринга.
  • Настройте бюджет с помощью такой службы, как «Вам нужен бюджет».
  • Купить б / у. Сюда входит ваша машина и любые другие покупки. Поищите группы в Facebook в вашем районе, посвященные торговле или продаже бывших в употреблении товаров.

2. Персональные ссуды

Эта тактика предполагает заимствование денег у семьи и друзей.Чтобы не обидеться, изложите условия личной ссуды в письменной форме. Четко укажите, сколько вам нужно, какова процентная ставка и когда она будет возвращена.

3. Кредитные карты

Вы можете использовать свою личную кредитную карту или открыть бизнес-кредитную карту.

Даже если этот вариант открыт для вас, не выбирайте его легкомысленно. Кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, которые ежемесячно увеличивают ваш баланс. Вы можете получить сальдо долга намного выше, чем вы планировали, что может нанести вред вашему новому бизнесу.

Все еще уверены, что кредитные карты — лучший способ для вас? Убедитесь, что вы используете карту с минимально возможной процентной ставкой и отличными условиями погашения. Изучите Credit.com, чтобы найти подходящую карту для вашего бизнеса.

4. Банковские ссуды

К сожалению, кредит для малого бизнеса не гарантирован. Банкам нужны надежные бизнес-планы и отличные кредитные рейтинги, прежде чем они рассмотрят вопрос об одобрении ссуды для малого бизнеса.

Они также могут захотеть, чтобы вы вложили в бизнес свои собственные деньги, чтобы доказать, что вы действительно стремитесь к тому, чтобы ваша компания работала.

Вы можете обратиться в личный банк, так как они уже знакомы с вашей банковской историей. Или выберите банк, который исторически известен кредитованием малого бизнеса. Чтобы повысить свои шансы на получение ссуды, выберите кредитора с гарантией SBA.

5. Венчурный капитал и бизнес-ангелы

Венчурный капитал и бизнес-ангелы лучше всего подходят для быстрорастущих компаний или компаний, которые уже являются прибыльными и имеют хороший денежный поток. Тем не менее, у каждого инвестора есть своя специализация с точки зрения региона, отрасли и возраста компании.

В любом случае вам понадобится уникальная идея и основательный бизнес-план, чтобы привлечь свои инвестиции. SBA может помочь вам найти потенциальных частных инвесторов через свою программу SBIC. Инвестиции обычно производятся в течение трех лет.

Инвестиции SBIC бывают трех видов:

  1. Кредиты . Ссуды SBIC варьируются от 250 000 до 10 миллионов долларов, которые должны быть возвращены (с процентами). Процентные ставки от 9 до 16 процентов.
  2. Собственный капитал .SBIC даст вам деньги для вашего бизнеса за долю владения (и контроля). Объем инвестиций варьируется от 100 000 до 5 миллионов долларов.
  3. Кредит и капитал . Комбинация первых двух вариантов. Ссуды предоставляются под процентную ставку от 10 до 14 процентов, а инвестиции составляют от 250 000 до 10 миллионов долларов.

6. Государственные программы

Правительственные гранты могут потребовать некоторого исследования, чтобы найти то, что вам подходит. К счастью, у SBA есть офисы по всей территории Соединенных Штатов, которые могут обучить вас по доступным грантам, а также предоставить бизнес-консультации и обучение.Grants.gov также содержит информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.

Есть также гранты для малого бизнеса, доступные предпринимателям, сталкивающимся с уникальными препятствиями. Например:

7. Корпоративные программы

Select корпорации предлагают программы поддержки малого бизнеса, включая финансирование под низкие проценты. Например, у Goldman Sachs есть программа, которая предоставляет доступные ссуды предприятиям, которые не могут претендовать на традиционные источники кредита.

8. Краудфандинг и краудлендинг

Краудфандинг обычно включает в себя запрос средств у больших групп людей на специальных краудфандинговых сайтах.Обычно они получают подарок или продукт, который вы разрабатываете, в обмен на свои инвестиции. Краудлендинг работает примерно так же, за исключением того, что ваши спонсоры ожидают, что вы вернете им деньги.

Вот несколько вариантов:

  • Kickstarter: самый популярный выбор. Вы добавляете детали проекта, цель и срок финансирования. Затем вы можете отправить электронное письмо семье и друзьям со ссылкой на свою страницу. Платежи вам производятся с помощью кредитной карты. Если вы достигнете своей цели, Kickstarter получит 5 процентов, а Amazon (партнер по кредитным картам Kickstarter) — от 3 до 5 процентов.
  • Indiegogo: альтернатива Kickstarter.
  • AngelList: соответствует вашим бизнес-ангелам.
  • Kiva Zip: запрашивайте небольшие ссуды с нулевой процентной ставкой.
  • Accion: ссуды обычно имеют процентную ставку от 11 до 16 процентов плюс дополнительные расходы.

Люди также спрашивают:

Как я могу начать свой бизнес без денег?

Чтобы начать бизнес без денег или с очень небольшими начальными затратами, рассмотрите следующие варианты:

Сервисный бизнес

Начать бизнес, основанный на предоставлении услуг, который осуществляется преимущественно через Интернет, стоит недорого.Для творческих услуг, таких как графический дизайн, разработка программного обеспечения или приложений или копирайтинг, требуется только компьютер, и их можно запускать бесплатно. Другие идеи включают в себя фотографию, фитнес-тренинг и уборку дома, хотя вам понадобится оборудование.

Прямая поставка

Эта актуальная бизнес-идея означает, что вы продаете товары, которые производятся, хранятся и отправляются третьей стороной, например Alibaba. Вы можете создать свой собственный недорогой интернет-магазин, используя такие сайты, как Shopify. Затем вы курируете проданные товары и сосредотачиваетесь на маркетинге и отличном обслуживании клиентов, чтобы ваш магазин выделялся среди других.

Печать по запросу

Вы используете продукты третьих сторон и украшаете их уникальными лозунгами или изображениями. Футболки, кружки, сумки, чехлы для мобильных телефонов и шляпы — это лишь некоторые из предметов, которые вы можете настроить. Не дизайнер? Арендуйте дешево на таких сайтах, как Fiverr.

Самостоятельная публикация

Опубликовать собственную электронную книгу или распечатать ее с помощью таких сервисов, как Amazon и Draft2Digital, просто и бесплатно. Вы можете нанять людей, которые будут форматировать вашу книгу или создавать обложки на Fiverr, и даже нанимать авторов-призраков на Freelancer.com.

Цифровые продукты

Создавайте курсы или шаблоны, создавайте музыку или графику, которые можно загрузить. Вы также можете продавать цифровые продукты на Shopify.

Сколько стоит начать бизнес?

По данным SBA, открытие малого бизнеса стоит около 3000 долларов (или меньше). Эти предприятия обычно являются домашними, управляются одним владельцем и не требуют больших затрат на запуск.

Начальная цена франшизы на дому составляет от 1000 до 5000 долларов, хотя розничные франшизы могут стоить намного дороже.

У

Entrepreneur есть калькулятор начальных затрат, который поможет вам оценить ваши личные начальные затраты.

Как мне получить бизнес-ссуду?

Для получения кредита для бизнеса Forbes рекомендует владельцу малого бизнеса:

  • Хороший кредитный рейтинг . Получите свой кредитный рейтинг, а затем выполните следующие действия, если вам нужно его улучшить.
  • Денежных средств достаточно для погашения непогашенных кредитов . Существующие денежные средства должны покрывать не только уже имеющиеся долги и ссуды, но и новую ссуду.
  • Сильные активы . У вас больше шансов получить бизнес-ссуду, если у вас достаточно активов (таких как денежные средства и дебиторская задолженность — или деньги, причитающиеся вашим клиентам) для покрытия ссуды в случае невыполнения обязательств.
  • Несколько лет в бизнесе . Однако это не данность. Есть источники финансирования, которые обслуживают новый бизнес.
  • Правильная финансовая отчетность . Кредиторы могут предпочесть финансовую отчетность, проверенную бухгалтером. Вам потребуется полный и правильный баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.

Как получить ссуду для малого бизнеса без залога?

Ссуды, обеспеченные SBA, обычно не требуют залога (то есть собственности или активов, таких как наличные деньги). Вместо этого SBA гарантирует эти ссуды, поэтому даже стартапы могут получить доступ к финансированию. Используйте этот инструмент SBA, чтобы найти кредиторов для вашего конкретного бизнеса.


СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

9 лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Ссуды для малого бизнеса используются для выплаты заработной платы, нового оборудования или почти всего, что может помочь бизнесу расти.Для этого руководства мы выбрали лучшие ссуды для малого бизнеса на 2021 год, которые предлагают конкурентоспособные ставки, разумные условия погашения и комиссии для соответствующих заемщиков.

Наши лучшие предложения по ссуде для малого бизнеса

Обзоры лучших кредитов для малого бизнеса

BlueVine — лучший вариант для факторинга счетов

Виды кредитов: Факторинг по счетам и кредитные линии

  • Быстрое одобрение
  • Минимум 530 баллов FICO для подачи заявки
  • Заявление о прощении ссуды ГЧП доступно для ссуд, выданных в 2020 году
  • Доступно только для компаний B2B
  • Минимальный ежемесячный доход в размере 10 000 долларов США, чтобы иметь право на факторинг счетов
  • Нет финансирования для предприятий медицинской марихуаны, автосалонов или некоммерческих организаций, основанных на пожертвованиях

BlueVine — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк, которая предлагает услуги по проверке бизнеса, бизнес-ссуды и факторинг счетов для малого бизнеса.Их конкурентоспособный факторинговый сервис по счетам-фактурам помогает предприятиям, сталкивающимся с проблемами движения денежных средств, получить более крупные кредитные лимиты, предоставляя 85-90% денег авансом.

BlueVine предлагает до 5 миллионов факторинговых счетов с процентной ставкой 0,25% в неделю. Минимальная квалификация включает в себя: 530 баллов FICO, три месяца или более в бизнесе, 10 000 долларов ежемесячного дохода и ваш бизнес должен быть B2B (бизнес для бизнеса).

OnDeck — лучший вариант для краткосрочной ссуды

Виды кредитов: Краткосрочные бизнес-ссуды и бизнес-линии

  • Кредитные линии с лимитом 100 000 долларов США и ссуды для малого бизнеса до 250 000 долларов США
  • Онлайн-заявка на ссуду и одобрение за несколько минут
  • Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг
  • Вы должны вести бизнес не менее одного года с OnDeck и иметь коммерческий банковский счет для получения кредита
  • Требуемый минимальный доход в размере 100000 долларов США
  • Требуется удержание бизнеса и личная гарантия

Срочные ссуды OnDeck отличаются быстрым финансированием, лояльностью и преимуществами досрочного погашения.Если у вас уже есть бизнес с этим кредитором, они откажутся от оставшейся процентной ставки, когда вы возьмете новый бизнес-ссуду, и даже получите 0% комиссию за оформление.

Преимущества досрочного погашения

OnDeck позволяют заемщику полностью погасить ссуду, при этом оставшиеся проценты будут отменены без каких-либо других комиссий. Тем не менее, OnDeck берет на себя полное удержание всех активов бизнеса, а также требует, чтобы заемщики подписали личную гарантию, в которой говорится, что кредитор может уладить личные активы заемщика в случае невыплаты ссуды.

Fundbox — Лучшие ссуды для малого бизнеса для быстрого утверждения

Виды ссуд: Кредитная линия и срочные ссуды

  • Доступны кредитные линии на сумму до 150 000 долларов США
  • Нет требований к минимальному кредитному баллу или минимальному доходу
  • Нет штрафов за досрочное погашение
  • Срок кредита в настоящее время находится на стадии бета-тестирования и доступен не всем заявителям

Fundbox — это платформа для кредитования малого бизнеса на базе искусственного интеллекта, предлагающая кредитные линии и краткосрочные займы.Компания заявляет, что вы можете получить решение о выдаче кредита всего за три минуты, что делает его одним из самых простых способов получить одобрение онлайн-кредитора на ссуду для малого бизнеса сегодня.

С помощью программы Insights Advantage заемщики могут подключать свои бизнес-счета, получать прогнозы денежных потоков, просматривать балансы и моделировать бизнес-сценарии, добавляя потенциальные транзакции. Чтобы претендовать на кредитную линию, компания должна использовать совместимый банковский счет в течение как минимум трех месяцев до подачи заявки на ссуду.

Funding Circle — лучший вариант для более низких процентных ставок

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные линии, ссуды на оборотный капитал, ссуды торговым предприятиям и факторинг счетов.

  • Ссуды до 684000 долларов
  • Онлайн-заявка с выплатой всего за три рабочих дня
  • Нет требований к минимальному доходу
  • Единовременная комиссия при получении ссуды
  • Требуется удержание бизнес-активов и личная гарантия

Funding Circle предлагает ссуды для малого бизнеса с фиксированной процентной ставкой от 4.3% в год для подходящих заемщиков, что все еще ниже, чем у большинства краткосрочных кредиторов малого бизнеса.

В течение часа после подачи заявки через Интернет вас свяжут со специалистом по кредитам, который поможет вам выбрать лучший вариант для вашего бизнеса.

Ссуды

Funding Circle предоставляются с фиксированными ежемесячными платежами, и вам никогда не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы погасите ссуду досрочно. Компания также требует залогового удержания ваших деловых активов и личной гарантии от основных владельцев бизнеса.

Национальное финансирование — лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Типы ссуд: Ссуды малому бизнесу, финансирование и лизинг оборудования, ссуды торговым предприятиям, ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды бизнесу на случай плохой кредитной истории, необеспеченные ссуды бизнесу

  • Сумма кредита до 500 000 долларов США без предоплаты
  • Скидки за досрочное погашение
  • Срок кредита от 6 до 15 месяцев
  • Нет информации о процентных ставках, скидках или комиссиях за выдачу кредита

National Funding предлагает различные варианты ссуд, в том числе финансирование малого бизнеса для людей с низким уровнем кредита.Чтобы претендовать на получение ссуды с национальным финансированием, заемщикам необходим личный кредитный рейтинг 500 для прямого ссуды (один из самых низких требуемых баллов среди кредиторов этого типа) и 475 баллов для продления.

Для утверждения Национальное финансирование также учитывает годовой доход предприятия, текущий счет и годы ведения бизнеса. Подайте заявку онлайн, и ваш кредит будет одобрен в тот же день, и вы даже можете получить свои кредитные средства всего за 24 часа.

TD Bank — Лучшее для специалистов в области здравоохранения

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные линии, ипотека на коммерческую недвижимость и ссуды USDA

  • Предлагает кредитные карты, текущие счета и решения для продавцов
  • Онлайн-приложение и мобильный банкинг
  • Прощение ссуды в рамках ГЧП доступно для ссуд, выданных в 2020 году
  • Для подачи заявки требуется обширная документация и встречи с кредитором

TD Bank предлагает широкий выбор займов и кредитных линий для владельцев бизнеса.Однако компания выделяется тем, что предлагает банковские решения для специалистов в области здравоохранения, с индивидуальными вариантами финансирования для стоматологов и ветеринаров, специалистов по уходу за глазами и других врачей.

Фонды

TD Bank практикуют слияния и финансы слияния, приобретения или выкупа партнеров, расширение или перемещение бизнеса. Он предлагает кредитные решения на сумму до 12 миллионов со 100% практическим финансированием и оборотным капиталом. Кроме того, TD Bank Merchant Solutions на базе Clover позволяет предприятиям принимать наличные, кредитные и дебетовые карты, Apple Pay, Google Pay и другие.

Biz2credit — лучший вариант для быстрого финансирования

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные линии, необеспеченные бизнес-ссуды, финансирование оборудования и денежные ссуды торговым предприятиям, среди прочего

  • Отсутствие сборов за подачу заявки
  • Получение вариантов финансирования и решения в течение 24 часов
  • Специальные программы кредитования для женщин, ветеранов и меньшинств
  • Ресурсный центр Covid-19 с информацией и советами для владельцев малого бизнеса
  • Портал финансирования бизнеса CPA
  • Комиссия за выдачу кредита при закрытии ссуды
  • Комиссия за андеррайтинг для большинства продуктов небанковского финансирования

Biz2credit — это онлайн-торговая площадка, использующая проприетарную платформу для подбора компаний с правильным источником финансирования бизнеса и программой кредитования.Их быстрый процесс позволяет потенциальным заемщикам создать профиль примерно за 1 минуту, подать заявку за 4 минуты, получить варианты финансирования в течение 24 часов и получить средства через 48 часов после окончательного утверждения.

Эта торговая площадка предоставляет финансирование для всех видов малого бизнеса, и их минимальные требования к ссуде, процентные ставки и комиссии будут зависеть от выбранного кредитора.

Lendio — Лучшая торговая площадка

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные карты для предприятий, кредитная линия, краткосрочная ссуда, срочная ссуда, ссуды торговым предприятиям, финансирование оборудования, финансирование дебиторской задолженности, ссуды на недвижимость, ссуды на запуск, ссуды на приобретение бизнеса, экспресс промежуточные ссуды

  • Ссуды SBA до 5 миллионов долларов
  • Бесплатные инструменты для управления денежным потоком
  • Сроки до 25 лет
  • Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение

Lendio — это торговая площадка, которая сотрудничает с более чем 75 различными кредиторами, включая Bank of America, American Express, On Deck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle и Fundbox, чтобы предложить различные варианты финансирования бизнеса.Заемщики могут подать заявку онлайн всего за 15 минут, а после одобрения деньги поступают в течение 24 часов.

Lendio не только предоставляет доступ к множеству альтернативных кредиторов и вариантов финансирования для малого бизнеса, но также может помочь вам связаться с компаниями по ремонту кредитов, бухгалтерскими услугами и юридической помощью. На их веб-сайте вы можете найти различные кредитные калькуляторы, информативный блог и бизнес-ресурсы.

Fundera — Лучшее по характеристикам и ресурсам

Виды займов: займы SB (7), займы SB на случай стихийных бедствий, гранты для малого бизнеса, кредитные линии, срочные займы, финансирование по счетам

  • Процентные ставки начинаются с 6%
  • Ссуды от 5000 до 5 миллионов долларов
  • Онлайн-заявка
  • Некоторые кредиторы могут переводить комиссию заемщику

Fundera — это торговая площадка, которая выделяется своими обширными функциями и онлайн-ресурсами для бизнеса.После заполнения онлайн-заявки специалист по кредитованию проанализирует вашу информацию, представит вам лучшие решения для кредитования и поможет вам в процессе выбора кредитора и кредитного продукта.

Fundera имеет несколько разделов на своем веб-сайте, где можно найти информацию о кредитных картах, банковском деле, бухгалтерском учете, POS-системах, кадрах и заработной плате, а также юридических услугах. В каждом разделе есть статьи, рекомендации и юридические советы по налогам на заработную плату, программному обеспечению и бухгалтерскому учету.

Прочие рассмотренные нами компании

Капуста
  • Без комиссии за оформление, годовой платы, ежемесячной платы за обслуживание или платы за документацию
  • Вы можете вернуть свой заем в течение 24 часов без каких-либо дополнительных затрат
  • Онлайн-заявка
  • Предлагает только кредитные линии
  • Комиссия за каждый месяц, который вы иметь непогашенный остаток

Kabbage, компания American Express, не вошла в наш основной список компаний из-за ограниченного предложения.Этот кредитор предоставляет ссуды только через кредитные линии; тем не менее, у него также есть доступные бизнес-текущие счета и дебетовые карты.

Кива
  • Поддерживает ремесленников, малый бизнес и развивающиеся сообщества
  • Доступно в 77 странах
  • Ссуды начинаются с 25 долларов США
  • Более длительный период ожидания, поскольку частные лица финансируют ссуды через онлайн-платформу Kiva

В Kiva кредиты финансируются через систему, аналогичную GoFund me и другим аналогичным платформам, где вам нужно ждать, пока люди поддержат ваше дело или бизнес.Эта инновационная кредитная платформа не попала в наш основной список, потому что получение кредита может быть медленнее, чем в более традиционных банках или кредитных учреждениях. Кредиты имеют процент погашения 96%.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Получите капитал, необходимый для запуска вашего малого бизнеса.

Когда дела становятся напряженными, OnDeck всегда рядом, чтобы помочь вам оставаться на плаву и двигаться вперед. Щелкните здесь, чтобы изучить варианты получения кредита сегодня.

Начать сейчас

Бизнес-кредиты и Covid-19

Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года.Правомочные заемщики теперь могут подать заявку на прощение ссуд ГЧП. Заемщик может ходатайствовать о прощении ссуды до срока погашения ссуды. Для подачи заявки заемщик должен предоставить формы и свидетельства о заработной плате и других документах о том, как они использовали деньги.

Управление малого бизнеса (SBA) имеет другие программы помощи для поддержки малого бизнеса во время продолжающейся пандемии.

  • Ссуда ​​на случай экономического ущерба (EIDL) : Эта программа помогает малым предприятиям и некоммерческим организациям, в том числе сельскохозяйственным, которые испытали потерю потребности в капитале для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.Крайний срок подачи заявки — 1 декабря 2021 года.
  • Облегчение долга SBA: Платежи по ссуде будут отложены для заемщиков, которые подают заявление о прощении ссуды, до тех пор, пока Администрация малого бизнеса не перечислит сумму прощения ссуды заемщику кредитору. Если заемщик не подает заявление о прощении ссуды, платежи откладываются на десять месяцев после окончания периода покрытия прощения ссуды (либо восемь недель, либо 24 недели).
  • Грант на эксплуатацию закрытых площадок (SVOG): Этот грант был создан для поддержки малых предприятий, некоммерческих организаций и мест, пострадавших от пандемии.Кандидаты могут запросить до 45% своего валового дохода и должны быть в бизнесе до 29 февраля 2020 г. COVID-19. Этот фонд уделяет первоочередное внимание предприятиям, на 51% или более принадлежащих женщинам, ветеранам, а также социально и экономически неблагополучным людям.

Некоторые из этих средств доступны до исчерпания. Уточняйте их наличие у предпочитаемого кредитора или в SBA.Защитите свой бизнес от других чрезвычайных ситуаций с помощью страхования бизнеса. Прежде чем выбрать страховщика, ознакомьтесь с нашим выбором лучшей страховки для бизнеса.

Справочник по бизнес-кредитам

Как работают бизнес-кредиты

Кредит для малого бизнеса — это тип кредита, при котором капитал предоставляется по фиксированной процентной ставке соответствующим владельцам бизнеса. Как и личный заем, бизнес-заем требует заявления, документации, подтверждающей платежеспособность, налоговых деклараций и хорошего кредитного рейтинга.

Существуют различные типы бизнес-кредитов и варианты финансирования; однако для малых предприятий Управление малого бизнеса имеет партнерские отношения с банками и кредиторами для предоставления ссуд и микрозаймов на конкурентоспособных условиях и с более низкими первоначальными взносами. Бизнес-кредиты бывают разных сроков, сумм и процентных ставок.

Виды бизнес-кредитов

Существует несколько видов ссуд для малого бизнеса:

  • SBA 7 (a): Наиболее распространенный вид ссуды для малого бизнеса лучше всего подходит, когда заемщик заинтересован в приобретении недвижимости.Однако этот заем также можно использовать в качестве краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала, рефинансирования, приобретения мебели и материалов, приобретения и расширения.
  • SBA 504: Этот заем предусматривает финансирование с фиксированной ставкой до 5 миллионов долларов для содействия росту бизнеса и развитию занятости. Этот заем можно использовать для покупки земли, помещений, оборудования и ремонта. Заем SBA 504 нельзя использовать в качестве оборотного капитала, выплаты или рефинансирования долга или инвестирования в аренду недвижимости.
  • Микрозаймы: Эта программа помогает малому бизнесу и определенным некоммерческим центрам по уходу за детьми.Доступны микрозаймы до 50 000 долларов. Этот вид ссуды может быть использован как оборотный капитал, так и на приобретение расходных материалов, оборудования, мебели и инвентаря.

В дополнение к ссудам, предлагаемым Администрацией малого бизнеса, есть несколько других вариантов для владельцев бизнеса, которым требуется финансовая помощь.

  • Кредитные линии: Работа в качестве резервного фонда, который позволяет заемщикам получить определенную сумму и использовать только часть фонда по мере необходимости.Вы платите проценты за использованное количество, а выплаты планируются ежедневно, еженедельно или ежемесячно.
  • Факторинг счетов-фактур: Неоплаченные счета-фактуры можно использовать в качестве обеспечения ссуды денежного потока. После получения платежа от клиента вы погашаете ссуду плюс все проценты и комиссии.
  • Денежные авансы продавцу: Кредитор ссужает вам сумму денег, гарантированную вашими будущими продажами по кредитной или дебетовой карте. Выплаты производятся из этих будущих продаж, а не в течение установленного срока.
  • Кредиты поставщикам: Вы заключаете соглашение со своими поставщиками, чтобы получить время для оплаты продукта или услуги, вместо того, чтобы платить за них при доставке. К кредитам поставщика не привязаны проценты, и комиссия будет взиматься только в том случае, если вы не произведете оплату в течение заранее установленного периода.
  • Кредитные карты для бизнеса: Могут быть источником немедленного финансирования для бизнеса, нуждающегося в краткосрочном денежном потоке.
  • Персональный кредит для бизнеса: Вариант для начинающих компаний и новых предприятий без хорошей репутации.Эти ссуды имеют высокие годовые процентные ставки и отражаются в вашей личной кредитной истории.
Деловой кредит против личного кредита

При подаче заявки на ссуду для бизнеса очень важно помнить, что кредиторы будут следить за кредитным рейтингом вашего бизнеса, а также будут учитывать ваш кредитный рейтинг.

Ваш личный кредитный рейтинг отличается от кредитного рейтинга вашего бизнеса. Однако оба измеряют кредитоспособность и способность возвращать ссуды.Кредитный рейтинг FICO варьируется от 300 до 850, в зависимости от вашего индивидуального кредитного профиля. Кредитный рейтинг вашего бизнеса обычно измеряется от нуля до 100.

Большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы у вас был солидный личный кредит, чтобы соответствовать требованиям. Вам следует подумать о повышении своего кредитного рейтинга перед подачей заявки на ссуду. Чтобы помочь вам в этом процессе, мы выбрали лучшие компании по ремонту кредитов на 2021 год.

Если вам сейчас нужна финансовая помощь и у вас нет времени заниматься ремонтом кредита, взгляните на нашу подборку лучших кредитов на случай плохой кредитной истории.

Как работает бизнес-администрирование?

Администрация малого бизнеса США сотрудничает с кредиторами для предоставления ссуд малому бизнесу. SBA устанавливает руководящие принципы для кредиторов, включая банки, общественные организации и микрокредиторы. Эти руководящие принципы снижают риски для кредиторов и упрощают доступ к ссудам для владельцев малого бизнеса. Ссуды для малого бизнеса, гарантированные SBA, имеют более низкие первоначальные платежи, гибкие требования и в некоторых случаях не имеют залога.

Как правильно выбрать ссуду для малого бизнеса?

Прежде чем приступить к поиску финансирования, выясните, сколько денег вам понадобится и как вы планируете их использовать. Вы можете использовать ссуды для малого бизнеса для различных бизнес-нужд, включая расчет заработной платы, оборудование, рефинансирование или консолидацию долга, а также недвижимость. Вот несколько вариантов финансирования, которые могут помочь вам и вашему бизнесу:

  • Сравните процентные ставки и сборы: Узнайте о ссудных сборах и о том, как они рассчитываются.Многие кредиторы используют коэффициент фиксированной комиссии для расчета процентов, которые вы будете платить. Фактор комиссии, используемый кредитором, будет зависеть от кредитоспособности вашего бизнеса (или вашей личной), суммы ссуды и срока погашения.
  • Спросите о комиссии за выдачу: Некоторые кредитные линии требуют комиссии за розыгрыш — сумму, взимаемую каждый раз, когда вы ее используете. В зависимости от кредитора вы можете уплатить комиссию по ссуде заранее или профинансировать ее в размере суммы погашения ссуды.
  • Избегайте штрафов за досрочное погашение: Этот сбор может взиматься по некоторым кредитам, когда заемщик досрочно выплачивает ссуду.Мы рекомендуем вам рассматривать только кредиторов малого бизнеса, которые позволяют вам погасить ссуду в любое время без штрафных санкций. Некоторые кредиторы даже предлагают скидку, если вы погасите ссуду досрочно, что может дать значительную экономию на процентах.

Что нужно для получения бизнес-кредита?

Практически всем предприятиям в какой-то момент понадобится небольшая помощь, когда дело доходит до движения денежных средств. Подготовьтесь к такой возможности, поддерживая хорошую кредитную историю, установив хороший кредитный рейтинг для бизнеса и установив отношения с финансовым учреждением через чековые счета для бизнеса.

Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы соответствовали минимальной сумме подтвержденного и установленного дохода от бизнеса. При подаче заявки на ссуду большинство кредиторов требуют:

  • Заявка на ссуду
  • История бизнеса
  • Бизнес-план
  • Кредитный отчет о бизнесе
  • Налоговые декларации
  • Банковские выписки
  • Дебиторская и кредиторская задолженность
  • Обеспечение
  • Юридические документы

Сравните доступные вам варианты кредитования и выберите тот, который предоставит вам необходимое финансирование на условиях и на тех условиях, которые имеют смысл для вашего бизнеса.

Лучшие ссуды для малого бизнеса: часто задаваемые вопросы

Какие ссуды для малого бизнеса доступны?

Вместо традиционной банковской ссуды владельцы малого бизнеса имеют следующие варианты финансирования: ссуды SBA, срочные ссуды для бизнеса, кредитные линии, факторинг по счетам и финансирование по счетам. Вы также можете обратиться в кредитные союзы за личными ссудами, которые можно использовать для деловых целей.

Кто предлагает лучший кредит для малого бизнеса?

Мы выбрали лучших в следующих категориях: лучшие для быстрого финансирования, лучшие для быстрых утверждений, лучшие для краткосрочных кредитов, лучшие для заемщиков с низким кредитным рейтингом, лучшие для специалистов в области здравоохранения, лучшие рынки и лучшие с низкой годовой процентной ставкой. .

В отличие от традиционных ссуд, ссуды SBA предоставляют варианты финансирования для малого бизнеса. Они связывают малый бизнес с кредиторами вместо традиционных банков, облегчая им доступ к капиталу. Этот тип ссуды не влияет на капитал или долю в бизнесе.

Кто может ходатайствовать о ссуде для малого бизнеса?

У кредиторов обычно разные требования. SBA устанавливает, что для того, чтобы иметь право на получение ссуды, бизнес должен представить доказательства того, что он делает для получения дохода, своей способности погасить ссуду, в месте, где компания работает, и иметь деловую цель.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для ссуды для малого бизнеса?

При подаче заявления на ссуду для малого бизнеса важно помнить, что кредиторы будут смотреть на ваш личный и деловой кредитный рейтинг. В большинстве случаев вам понадобится как минимум 600 баллов в вашей личной кредитной истории. Однако не все кредиторы требуют одинаковой оценки. Например, для получения ссуды SBA требуется не менее 640 баллов.

Какие документы необходимы для подачи заявки на ссуду для малого бизнеса?

Чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам потребуется финансовая отчетность вашего предприятия, налоговые декларации, личные финансовые отчеты, бизнес-лицензия и разрешения, а также копия договора аренды вашего предприятия.

Как мы выбирали лучшие ссуды для малого бизнеса в 2021 году

Вот все наиболее важные факторы, которые мы учли при составлении этого списка лучших бизнес-кредитов и кредиторов на 2021 год.

  • Простой процесс подачи заявки — Мы дали высшие оценки бизнес-кредиторам, которые обеспечивают быстрый и легкий онлайн-процесс, особенно тем, которые предлагают решения по кредитам в тот же рабочий день.
  • Прозрачность — Мы отдавали предпочтение кредиторам, которые прозрачны в отношении стоимости своих ссуд.
  • Быстрое финансирование ссуды — Лучшие кредиторы в этом списке позволяют получить ваши ссуды в любом месте от 24 часов до трех дней после получения одобрения.

Обзор лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *