Содержание

Ипотека на строительство дома в Москве — 24 предложений

Лучшие предложения по ипотеке в Москве

Семейная ипотека

Ставкаот 5.3 %

Суммадо 30 000 000 ₽

Ставкадо 360 мес

Госпрограмма 2020

Ставкаот 6.35 %

Суммадо 30 000 000 ₽

Ставкадо 360 мес

Залоговый кредит+

Ставкаот 8.8 %

Суммадо 20 000 000 ₽

Ставкадо 240 мес

Господдержка 2020-2022

Ставкаот 6 %

Суммадо 12 000 000 ₽

Ставкадо 300 мес

Сравнение 24 кредитов на строительство дома в Москве

Обновлено 01.11.2022

Ипотека Новостройка

Лиц. № 3251

Ипотека Новостройка

Условия

Ставка

10.7 %

Платеж

28 169 ₽

Переплата

2 550 477 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 3251

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Вторичный рынок

Лиц. № 3251

Ипотека Вторичный рынок

Условия

Ставка

10.5 %

Платеж

27 856 ₽

Переплата

2 494 090 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 3251

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Рефинансирование ипотеки

Лиц. № 1326

Рефинансирование ипотеки

Условия

Ставка

11.49 %

Платеж

29 422 ₽

Переплата

2 776 026 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 1326

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Готовое жилье

Лиц. № 1810

Ипотека Готовое жилье

Условия

Ставка

9.99 %

Платеж

27 065 ₽

Переплата

2 351 634 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 1810

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Сельская ипотека

Лиц. № 2225

Сельская ипотека

Условия

Ставка

2.75 %

Платеж

17 101 ₽

Переплата

558 228 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 2225

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека на строительство жилого дома и рефинансирование

Лиц. № 2225

Ипотека на строительство жилого дома и рефинансирование

Условия

Ставка

9 %

Платеж

25 560 ₽

Переплата

2 080 713 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 2225

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Сельская ипотека

Лиц. № 2518

Сельская ипотека

Условия

Ставка

3 %

Платеж

17 403 ₽

Переплата

612 478 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 2518

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека на вторичном рынке

Лиц. № 2518

Ипотека на вторичном рынке

Условия

Ставка

9 %

Платеж

25 560 ₽

Переплата

2 080 713 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 2518

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Сельская ипотека

Лиц. № 3349

Сельская ипотека

Условия

Ставка

3 %

Платеж

17 403 ₽

Переплата

612 478 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 3349

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Молодёжная ипотека

Лиц. № 1481

Молодёжная ипотека

Условия

Ставка

5.7 %

Платеж

20 859 ₽

Переплата

1 234 606 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Строительство жилого дома

Лиц. № 1354

Ипотека Строительство жилого дома

Условия

Ставка

6 %

Платеж

21 265 ₽

Переплата

1 307 735 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц.

№ 1354

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Сельская ипотека

Лиц. № 1354

Сельская ипотека

Условия

Ставка

3 %

Платеж

17 403 ₽

Переплата

612 478 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 1354

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека Под залог недвижимости

Лиц. № 2440

Ипотека Под залог недвижимости

Условия

Ставка

10 %

Платеж

27 080 ₽

Переплата

2 354 409 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 2440

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Рефинансирование

Лиц. № 3287

Ипотека Рефинансирование

Условия

Ставка

10.3 %

Платеж

27 544 ₽

Переплата

2 437 995 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 3287

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Квартира в новостройке

Лиц. № 429

Ипотека Квартира в новостройке

Условия

Ставка

10.4 %

Платеж

27 700 ₽

Переплата

2 466 005 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 429

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Готовое жилье

Лиц. № 429

Ипотека Готовое жилье

Условия

Ставка

10.4 %

Платеж

27 700 ₽

Переплата

2 466 005 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 429

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека

Лиц. № 2312

Ипотека

Условия

Ставка

10.4 %

Платеж

27 700 ₽

Переплата

2 466 005 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 2312

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Льготная ипотека для регионов РФ

Лиц. № 2312

Льготная ипотека для регионов РФ

Условия

Ставка

0.7 %

Платеж

14 752 ₽

Переплата

135 349 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 2312

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека для медицинских работников

Лиц. № 2312

Ипотека для медицинских работников

Условия

Ставка

0.9 %

Платеж

14 971 ₽

Переплата

174 870 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 2312

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 2 ипотеки

Ипотека на Вторичное жилье

Лиц. № 354

Ипотека на Вторичное жилье

Условия

Ставка

10.5 %

Платеж

27 856 ₽

Переплата

2 494 090 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 354

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека с материнским капиталом

Лиц. № 3292

Ипотека с материнским капиталом

Условия

Ставка

10. 69 %

Платеж

28 154 ₽

Переплата

2 547 651 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 3292

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Приобретение недвижимости

Лиц. № 2763

Ипотека Приобретение недвижимости

Условия

Ставка

11.05 %

Платеж

28 721 ₽

Переплата

2 649 854 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 2763

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Квартира в строящемся доме

Лиц. № 1978

Ипотека Квартира в строящемся доме

Условия

Ставка

11.59 %

Платеж

29 583 ₽

Переплата

2 804 891 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 1978

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Рефинансирование ипотеки

Лиц. № 705

Рефинансирование ипотеки

Условия

Ставка

11.6 %

Платеж

29 599 ₽

Переплата

2 807 781 ₽

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит

Лиц. № 705

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Вся ипотека в Москве

Где взять ипотека на строительство дома в Москве

  • Банк
  • Название
  • Адрес
  • Телефон
  • Время работы

01.11.2022

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Как получить кредит на строительство дома в Москве

Содержание

  1. Кому выдают кредит на строительство дома в Москве?
  2. Условия получения ипотеки на строительство дома
  3. Пакет документов для получения кредита на постройку дома
  4. В каких банках Москвы выдают кредит на строительства загородного дома?

Ипотечный кредит на строительство частного дома позволяет быстро обзавестись собственным жильем без соседей за стенкой. Приобретенный участок можно использовать в качестве залога для снижения процентной ставки по ипотеке. К тому же затраты на строительство ниже, чем при покупке готовой квартиры или коттеджа.

Кому выдают кредит на строительство дома в Москве?

Ипотеку на строительство дома может получить каждый, но условия кредитования будут отличаться. Банки предлагают разные программы, благодаря которым удается оформить выгодную ипотеку. Если гражданин предоставляет большой первый взнос, имеет хорошую кредитную историю, высокую заработную плату, то процентная ставка в год будет небольшая.

Многодетные родители в качестве первоначального взноса могут использовать материнский капитал. Выгодные льготные предложения доступные молодым семьям, пенсионерам, военнослужащим. Если гражданину не полагаются социальные привилегии, то ипотека выдается по стандартным условиям.

Условия получения ипотеки на строительство дома

Чтобы получить ипотеку на дом, вы должны подходить под следующие параметры:

  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Хорошая кредитная история;
  • Официальное трудоустройство;
  • Стабильно высокий доход;
  • Наличие залога, поручителей (если клиент получает ипотеку без первоначального взноса).

Пакет документов для получения кредита на постройку дома

Если получать ипотеку по двум документам, то придется предоставить большой первоначальный взнос. При этом ипотека выдается на небольшую сумму, но под высокие проценты. Чтобы улучшить условия кредитования, рекомендуется собрать полный пакет бумаг.

Документы для получения кредита на строительство частного дома:

  • Паспорт;
  • Индивидуальный страховой номер;
  • Справка о доходах;
  • Идентификационный код налогоплательщика;
  • Трудовая книжка, подтверждающая стаж работы.

Список документов для ипотеки на недвижимость может отличаться в зависимости от выбранного банка.

В каких банках Москвы выдают кредит на строительства загородного дома?

При выборе банка требуется обращать внимание на условия кредитования, возможность рефинансирования ипотеки и получения ссуды без справок, без первого взноса и без поручителей.

Где взять кредит на строительство дома:

  • СберБанк;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ.

У нас на сайте можно не только сравнить, в каком банке лучше условия кредитования, но и подать онлайн-заявку на ипотеку.

Ипотека на загородный дом в Санкт-Петербурге, ипотечный кредит на покупку дома

Максимум

по сумме ипотечного кредита

1 день

Срок принятия решения

от 50.000 ₽

Стоимость
услуг

  • Об ипотеке

  • Условия

  • Документы

С каждым годом количество клиентов, обращающихся за ипотекой на загородную собственность, становится больше. Связано это с огромными финансовыми расходами, которые большинству россиян недоступны. Процедура обладает следующими особенностями:

  • Ставка по процентам значительно выше, что связано с низкой ликвидностью частных объектов недвижимости.
  • Первоначальный взнос выше.
  • Более высокая стоимость оформления страхования для ИЖС, так как риски незавершения строительных работ существеннее.

Ипотека на частный дом возможна при следующих условиях:

  • Выбор загородного дома как на вторичном, так и первичном рынках.
  • Покупка разных типов объектов: коттеджа с земельным участком и просто земельный участок.
  • Внесение первоначального взноса в установленном размере. 
  • Обязательное страхование имущества. Оформление полиса для защиты жизни и здоровья – добровольное.

Стандартный перечень:

  • Заявление-анкета, заполненное по форме банка.
  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт.
  • СНИЛС.
  • Трудовая книжка.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Документы о приобретаемом имуществе.
  • Справка по форме 2 НДФЛ или справка по форме банка
  • Трудовая книжка копия заверенная работодателем

Точный, полный список определяется индивидуально, зависит от банка, в который решило обратиться физическое лицо.

Выгодное предложение

Помогаем взять ипотеку на выгодных условиях, ставка от 5,7% и дополнительным сервисом INFULL.

Быстрое оформление ипотеки

Рассмотрение заявки в 20+ банках партнёрах. Срок рассмотрения от 3  дней.

Решение сложных вопросов

Бесплатная консультация специалиста, подготовка необходимого комплекта документов.

Прозрачное дистанционное взаимодействие

Информируем по всем стадиям согласования сделки без посещения офиса

Акция

Льготная ипотека

На новостройки ставка от 6,35%

Стоимость жилья

Первоначальный взнос

Нет первого взноса

4.7%

Срок ипотеки

Ваша ставка

Ежемесячный платеж

36 843₽

Проценты по кредиту

5 599 502₽

Итоговая сумма кредита

2 298 339₽

Расчет является предварительным

График погашения

Первичная консультация —
бесплатно!

Формируем пакет документов,
выявляем и устраняем
негативные факторы

Подаем заявку в несколько
банков и получаем
положительное решение по ней

Спасибо большое Наталье за быструю и отличную работу. Теперь многие мои знакомые заинтересовались вашими услугами. Буду всем вас рекомендовать.

Ольга, безмерно благодарна Вам в моем очень сложном вопросе с жильем. Начну по порядку: 1. Спасибо, помогли решить кажись не решаемые вопросы. 2. Одобрили ипотеку. 3. Согласовали объект. 4. И вот я приобрела долгожданное жилье только благодаря Вам. Очень приятна была Ваша поддержка, Вы были всегда на связи, всегда давали ответы на все возникающие у меня вопросы. Просто человеческое спасибо с радостью рекомендую Вас своим знакомым! Вы профи!

Ольга спасибо огромное за одобрение наших клиентов. Не в первый раз работаем с вами и каждый раз восхищаемся вашим профессионализмом. Особо хочется отметить последнюю сделку, когда благодаря вам клиент подписал сразу 2 ипотеки в Москве.

Смотреть все отзывы

Можно ли купить жилье в ипотеку без оформления страховки?

Большинство банков работают исключительно с дополнительным страхованием частных объектов строительства. Таким образом они защищают себя от различных рисков, которые возможны на период возврата долга. Но есть организации в СПб и по России, которые взамен на другие гарантии, допускают возможность ипотеки без получения страховки.

Может ли банк отказать в ипотеке?

Отказ возможен в случае неправильного подбора недвижимого имущества:

  • Оно было перепланировано без разрешения соответствующих органов.
  • Является объектом судебных споров.
  • Находится в ветхом доме, требующим снос.
  • Цена объекта сильно завышена или занижена.

Закажите
бесплатную
консультацию!

или позвоните

+7 (812) 425-13-87

Обсудите вашу ситуацию
с профессионалом рынка

Ваше имя

Ваш телефон

Я соглашаюсь с условиями обработки и хранения моих персональных данных

Эти ипотечные кредиты и кредиты покрывают расходы на ремонт дома

Хотите ли вы отремонтировать кухню, оборудовать домашний офис или закончить ремонт в подвале, для любого серьезного улучшения дома потребуются большие деньги. Однако вам не нужно ждать, пока у вас будут все деньги на руках. Кредит на ремонт дома может стать вашим путем к реализации проекта раньше, чем вы думаете.

Что такое кредит на ремонт дома?

Ссуда ​​на ремонт дома – это ссуда, которая включает средства на ремонт, реконструкцию и ремонт дома. Часто это ипотека с дополнительными деньгами для улучшения дома. Может быть в виде:

  • Ипотека на покупку с дополнительными средствами на ремонт
  • Рефинансирование вашей текущей ипотеки с выплатой денежных средств на ремонт дома
  • Ссуда ​​под залог недвижимости или кредитная линия (HELOC)
  • Необеспеченный личный кредит
  • Государственный заем, например заем Fannie Mae HomeStyle или заем FHA 203(k)

Вам не обязательно уже жить в доме; некоторые кредиты на ремонт дома можно использовать для покупки ремонта и немедленной модернизации без необходимости подачи заявки на отдельное финансирование.

Большинство кредитов на ремонт дома требуют от заемщика наличия определенного капитала в доме, хотя персональные кредиты обычно этого не требуют.

Когда следует рассмотреть кредит на ремонт дома?

Если у вас недостаточно наличных денег для финансирования ремонта или ремонта, стоит подумать о кредите на ремонт дома. Это также стоит сделать, если вы присматриваетесь к дому с низкой запрашиваемой ценой, но требует серьезной работы.

Эти кредиты могут стать большим подспорьем для домовладельцев или покупателей, которые хотят иметь больший контроль над созданием собственного капитала путем внесения улучшений, но, как правило, они выдаются только на существенные улучшения, а не на работу разнорабочих. Если проект улучшит стоимость имущества, кредит на реконструкцию дома может стать ценным инструментом.

«Я бы рекомендовал брать кредит на ремонт только в том случае, если затраты на ремонт все еще значительно ниже текущей стоимости дома», — говорит Грегг Харрис, президент LenderCity Home Loans в Честерфилде, штат Миссури. «Также важно, что они положительно повлияют на стоимость дома в долгосрочной перспективе. Таким образом, такие вещи, как ванные комнаты, кухни и пристройки, имеют наибольший смысл».

Варианты кредита на ремонт дома

Fannie Mae HomeStyle Для любого проекта 620 Затраты на ремонт ограничены 75% от ожидаемой стоимости имущества после рено
FHA 203(к) Для многих проектов, но они не могут быть роскошными ремонтными работами и должны быть предназначены для вашего основного дома 580 Должен быть заем не менее 5000 долларов США, и проект должен быть завершен в течение 6 месяцев
Кредит под залог недвижимости/HELOC Для любого проекта Зависит от кредитора Можно заплатить дополнительную комиссию за закрытие, но процентные ставки, как правило, конкурентоспособны
Обналичивание рефинансирования Для любого проекта Зависит от кредитора Для квалификации требуется не менее 20% собственного капитала и необходимо оплатить затраты на закрытие
Персональный кредит Для любого проекта Зависит от кредитора Некоторые кредиты ограничены 35 000 долларов США, а процентные ставки выше

Fannie Mae HomeStyle Кредит на ремонт

Ссуда ​​Fannie Mae HomeStyle Renovation позволяет заемщикам либо купить помещение, которое нуждается в ремонте, либо рефинансировать существующий жилищный кредит и получить деньги на улучшения.

Одним из преимуществ кредита HomeStyle является то, что это всего лишь один кредит с одним ежемесячным платежом; вам не придется брать кредит на ипотеку и еще один кредит на ремонт дома. Получение одного кредита сокращает время и затраты на закрытие.

Деньги взаймы поступают на отдельный счет условного депонирования, который используется для оплаты подрядчикам. Заемщики не имеют доступа к этим средствам, как в случае кредита под залог собственного дома или рефинансирования наличными.

Ссуда ​​Fannie Mae HomeStyle может быть использована для улучшения загородного дома или инвестиционной собственности, и любая реконструкция или ремонт имеют право на финансирование, если они постоянно прикреплены к собственности и повышают ее ценность.

Pros
  • Домовладельцы могут занять деньги, чтобы улучшить свою собственность. Таким образом, кредит является инвестицией, которая может повысить стоимость дома.
  • Вы можете претендовать на первоначальный взнос всего в 3 процента, если вы впервые покупаете кредит с фиксированной процентной ставкой и планируете жить в доме.
  • Может иметь более низкие процентные ставки и более короткие сроки погашения, чем обычные кредиты на улучшение.
  • Удобно включает покупку основного капитала дома и средств на ремонт дома в один кредит с одним набором расходов на закрытие.
Минусы
  • Затраты на ремонт ограничены 75 процентами от «стоимости после ремонта» дома с 50-процентным пределом для готовых домов.
  • Отношение вашего долга к доходу (DTI) не может превышать 45 процентов.
  • Обычно для получения средств требуется больше времени, чем для обычного ипотечного кредита.
  • Возможно, вам придется платить более высокие сборы и расходы на закрытие, чем при других видах ипотечных кредитов.
Прочие соображения

На конкурентном рынке недвижимости кредит Fannie Mae HomeStyle Renovation может оказаться не идеальным вариантом, если вы хотите быстро заключить сделку. Эти кредиты требуют дополнительной предварительной работы до того, как ваш кредит будет одобрен, и даже до того, как вы сможете подать предложение о доме. Например, ваш подрядчик должен установить график строительства и планы вашего ремонта. Кроме того, вы должны представить оценку имущества, известную как оценка «как завершено».

Кредит FHA 203(k)

Подобно кредиту Fannie Mae HomeStyle Renovation, кредит FHA 203(k) является государственным кредитом, который может одновременно финансировать покупку дома и ремонт в рамках одного ипотечного кредита. Существует два типа кредитов FHA 203(k):

  • Limited 203(k) кредиты ограничены суммой в 35 000 долларов США.
  • Standard 203 (k) ссуды предназначены для капитального ремонта или строительства.
Pros
  • Требования к доходам и первоначальному взносу менее строгие, чем для других видов ипотечных кредитов.
  • Одна ипотека покрывает покупку дома и ремонт.
  • Включает низкий авансовый платеж, всего 3,5 процента
  • Может иметь право на больший налоговый вычет (более крупный кредит сочетает ремонт и покупку дома).
Cons
  • Требуется страховая премия по ипотечному кредиту (MIP).
  • Необходимо использовать кредит FHA 203(k) только для основного места жительства.
  • Самостоятельное выполнение ремонтных работ запрещено.
  • Включает больше документов, чем другие виды ипотечных кредитов.
Прочие соображения

Если процесс получения кредита FHA 203(k) кажется сложным, утешайтесь тем, что квалифицированный консультант по 203(k) поможет вам на каждом этапе пути.

Кроме того, как бы вы ни хотели приступить к ремонту кухни или другой части вашего дома, кредитор потребует от вас сначала устранить все опасности для здоровья и безопасности, такие как краска на основе свинца, термиты и разбитые окна.

Ссуда ​​FHA 203(k) включает длинный список приемлемых улучшений, таких как замена крыши, пола и сантехники, устранение опасностей для безопасности и здоровья и модернизация для размещения человека с ограниченными возможностями. Однако ссуду нельзя использовать для улучшения роскоши, например, для строительства бассейна на заднем дворе или джакузи, и ссуда предназначена только для основных домов, а не для вторых домов или загородных домов.

Ссуда ​​под залог жилья или HELOC

Ссуда ​​под залог дома (HEL) — это единовременная ссуда с фиксированной процентной ставкой и ежемесячными платежами, которые остаются неизменными в течение срока кредита. Кредитная линия собственного капитала, или HELOC, имеет кредитный лимит и возобновляемый баланс. Этот кредит работает для домовладельцев, у которых есть несколько крупных платежей, подлежащих выплате в течение большого проекта по благоустройству дома.

Как правило, вы получаете единовременный платеж в виде ссуды под залог дома, в то время как у HELOC есть период от пяти до 10 лет.

Pros
  • Вы должны обеспечить ссуду под залог дома или HELOC с вашим домом в качестве залога. Если вы не будете платить, вы можете потерять свой дом.
  • Ссуды собственного капитала поставляются с фиксированными процентными ставками и суммами платежей, которые остаются неизменными в течение всего срока кредита.
  • Рисуйте столько, сколько вам нужно, и платите проценты только за то, что вы рисуете.
  • Ссуды под залог жилья и HELOC могут использоваться по разным причинам.
Минусы
  • Вы не можете получать средства только по мере необходимости с кредитами под залог жилья, как вы можете с HELOC.
  • Процентные ставки в HELOC варьируются, что означает, что ваша ставка и платеж могут увеличиться.
  • HELOC используют возобновляемый кредит, который может быть рискованным, если вы переносите остаток из месяца в месяц, следовательно, накапливая проценты в дополнение к вашему основному остатку.
Прочие соображения

Если ваш дом выступает в качестве залога, вы можете рассматривать HEL или HELOC только в том случае, если вы ожидаете, что сможете с комфортом погасить кредит. Кредит под залог собственного капитала, как правило, легче добавить в ваш бюджет, поскольку процентные ставки обычно фиксируются при том же ежемесячном платеже. Напротив, кредиты HELOC обычно имеют переменные процентные ставки, которые могут колебаться от месяца к месяцу.

Если вы берете кредит под залог собственного дома для ремонта дома, вы можете реализовать практически любой проект, который захотите, но вы должны подумать, повысит ли этот проект стоимость вашего дома. Например, новые гаражные ворота и реконструированная кухня считаются высокоэффективными обновлениями, которые могут помочь вам окупить большую часть ваших инвестиций при продаже.

Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет домовладельцам рефинансировать свою ипотеку на более высокую сумму, чем предыдущая ипотека, в зависимости от того, сколько у них собственного капитала, и получить разницу наличными.

Рефинансирование наличными может иметь двойную выгоду, позволяя вам рефинансировать ипотеку с более высокой процентной ставкой в ​​ипотеку с более низкой процентной ставкой, в то же время вытягивая наличные деньги, чтобы украсить вашу собственность.

Рефинансирование работает хорошо, если вы можете получить более низкую ставку, чем та, которую вы платите по текущему ипотечному кредиту. Более низкая процентная ставка и увеличение стоимости дома в результате ремонта являются большими долгосрочными преимуществами.

Pros
  • Можно использовать рефинансирование для финансирования проектов по благоустройству дома, консолидации кредитных карт с высокой процентной ставкой или для множества других целей.
  • Может получить более низкую процентную ставку.
  • Обналичивание включено в новую ипотеку, поэтому отдельные платежи не требуются.
  • Вы можете использовать деньги для погашения долга, финансирования высшего образования ребенка или для других целей, которые могут улучшить ваше финансовое положение.
Минусы
  • Вы должны использовать свой дом в качестве залога.
  • Должен иметь 20-процентный капитал в вашем доме, чтобы иметь право на рефинансирование кредита наличными.
  • Включает затраты на закрытие, включая сборы за регистрацию, сборы за оценку и сборы за оформление.
Прочие соображения

Поскольку рефинансирование наличными предполагает получение нового ипотечного кредита, вы получите новый кредит с новыми условиями. Если вы выберете ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), ваша процентная ставка и ежемесячный платеж могут меняться каждый месяц, квартал, год, три года или пять лет, в зависимости от периода корректировки вашего кредита.

Потребительский кредит

Вариант для тех, кто не может или не хочет пользоваться собственным капиталом, — это личный кредит в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. В отличие от рефи или кредита под залог дома, личный кредит не имеет обеспечения, поэтому вам не нужно использовать свой дом или любой другой актив в качестве залога. Право на получение кредита зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода и финансовой истории.

Естественно, потребители с «очень хорошим» кредитным рейтингом FICO 740 и выше получают лучшие процентные ставки по личным кредитам, которые могут быть ниже 6 процентов годовых. Некоторые кредиторы предоставляют личные кредиты потребителям с кредитным рейтингом всего 580, хотя ставки по ним, как правило, намного выше. Вы можете быстро найти кредиторов и диапазоны процентных ставок через Bankrate.

Если вы соответствуете требованиям, вы можете быть готовы приступить к работе над новой кухней, ванной или другим домашним проектом. В целом, преимущества и недостатки личного кредита включают:

Плюсы
  • Процентные ставки обычно ниже для личных кредитов, чем кредитные карты.
  • Консолидируйте задолженность по нескольким кредитным картам с высокой процентной ставкой в ​​один кредит с более низкими процентными ставками.
  • Может помочь вам покрыть крупные расходы, например, новый прибор, непредвиденный счет за лечение или обучение в колледже.
  • Финансирование может быть быстрым, как в тот же день, так и на следующий рабочий день.
  • Большинство потребительских кредитов необеспечены, а это означает, что вам не придется предлагать свой дом в качестве залога.
Минусы
  • Как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты собственного капитала и HELOCS (поскольку кредит необеспеченный).
  • Вы можете понести несколько комиссий, таких как комиссия за выдачу кредита, штраф за досрочное погашение и комиссия за оценку.
Другие соображения

Вы можете уменьшить сумму своего долга, погасив задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой с помощью персонального кредита с более низкой процентной ставкой. Однако, если вы берете личный кредит для оплаты крупных расходов, вы увеличиваете свою долговую нагрузку, что в дальнейшем затрудняет получение кредитных продуктов. Воспользуйтесь калькулятором потребительского кредита Bankrate, чтобы узнать, во сколько вам может обойтись процент по кредиту.

Потребительские кредиты также дают заемщику большую свободу действий в отношении возможных улучшений. Тем не менее, кредиторы также имеют большую свободу действий в отношении суммы процентов, которые они могут взимать с вас. Проще говоря, если вы занимаете деньги под 25 процентов, вы будете платить гораздо больше, чем может быть необходимо для завершения вашего проекта.

Расходы и сборы по кредиту на ремонт дома

Стоимость и сборы по кредиту на ремонт дома зависят от типа кредита, который вы получаете.

  • Заем Fannie Mae HomeStyle на рефинансирование: Несмотря на финансирование как основного долга вашего дома, так и ремонта, заем Fannie Mae HomeStyle на рефинансирование представляет собой только один заем с одним набором расходов на закрытие. В рамках программы Fannie Mae Community Seconds вы можете занять до 5 процентов от стоимости вашего дома, чтобы покрыть первоначальный взнос и расходы на закрытие.
  • FHA 203(k) кредит: Расходы на закрытие сделки обычно составляют от 3 до 6 процентов от покупной цены.
  • Ссуда ​​под залог собственного капитала или HELOC: Стоимость закрытия варьируется от 2 до 5 процентов от суммы кредита. Кредит в размере 50 000 долларов может стоить вам от 1000 до 2500 долларов.
  • Рефинансирование с выплатой наличных: Ожидайте, что вам придется заплатить от 2 до 5 процентов от суммы нового кредита в качестве закрытия.
  • Потребительский кредит: Эти кредиты часто включают комиссию за выдачу в размере от 2 до 5 процентов.

Как выбрать кредит на ремонт дома

Когда вы рассматриваете варианты кредита на ремонт или кредит на реконструкцию, вот краткое изложение того, как получить лучшее предложение для ваших финансов и наиболее подходящее для ваших нужд.

1. Проверьте свой кредит

Прежде чем подавать заявку на получение любого кредита, важно помнить, что ваш кредит играет решающую роль в фиксации самой низкой процентной ставки. Если у вас есть время, подумайте о том, чтобы предпринять шаги, чтобы улучшить свой балл, оплачивая счета по кредитной карте и делая все платежи вовремя. Если ваш кредит невелик и у вас мало денег, чтобы вложить их, лучше всего подойдет ссуда FHA 203 (k), поскольку вы можете получить ипотечный кредит всего с 3,5% первоначального взноса.

2. Оцените стоимость вашего проекта

Каковы будут ваши затраты на оплату труда? Что насчет поставок? Вам нужно будет арендовать жилье в другом месте, пока проект происходит? Составьте комплексный бюджет. Размер этого числа может помочь вам понять, какой кредит будет лучшим, и вы также можете оценить свои ежемесячные платежи.

3. Знайте, сколько капитала у вас есть в настоящее время

Если вы хотите отремонтировать свой существующий дом, взгляните на свой ежемесячный отчет по ипотеке, чтобы понять, сколько капитала вы накопили.

«Если у заемщика есть возможность взять деньги из своего дома, чтобы заплатить за ремонт через рефинансирование наличными, или ссуду под залог дома, или кредитную линию, затраты на получение денег для восстановления или ремонта будут меньше «, — говорит Беккер. «Проблема с этим заключается в том, что у вас нет капитала в вашем доме, чтобы вытащить эти деньги.

«Если ремонт повысит стоимость вашего дома, а у вас не так много капитала в вашем доме как есть, тогда кредит 203 (k) или кредит Fannie Mae HomeStyle Renovation может быть вашим единственным вариантом», — говорит Беккер. .

4. Сравнительный магазин

Точно так же, как вы сделали это с ипотекой — и так же, как вы должны делать в любое время, когда вы принимаете какое-либо важное финансовое решение — посмотрите на условия оплаты и комиссии от нескольких разных кредиторов. Тарифы и стоимость варьируются от банка к банку, поэтому проведите собственное исследование (и подсчитайте), чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Единственное, что может быть лучше, чем ремонт вашего дома, — это делать его, зная, что вы получаете хорошую сделку, занимая деньги.

Подводные камни кредита на ремонт дома, на которые стоит обратить внимание

Хотя ремонт вашего дома может показаться захватывающим, помните, что эти проекты — и заимствование денег, чтобы воплотить их в жизнь — могут иметь существенные недостатки. Не допустите, чтобы ваше обновление сопровождалось какими-либо из этих недостатков:

Инвестиции, которые не стоят затрат

Планируете ли вы когда-нибудь продать этот дом? Если это так, важно отметить, что покупатели могут не захотеть платить больше за сделанное вами обновление.

«Самый большой риск — это чрезмерное улучшение дома», — говорит Харрис, предостерегая от расходов, которые превышают наилучшую возможную стоимость дома в долгосрочной перспективе.

При рассмотрении кредита на ремонт дома выясните, увеличит ли ремонт стоимость дома, и если да, то насколько. Обратите внимание на общую сумму, которую вы бы вложили в дом после завершения работы, по сравнению с оценкой общей стоимости после завершения проекта.

Отсутствие учета дополнительных затрат

Перерасход средств — еще одна ловушка, которую следует избегать. При рассмотрении вопроса о ремонте имейте в виду, что общая стоимость, вероятно, будет включать в себя не только работу и материалы. Общая сумма часто включает плату за архитектурные и инженерные услуги, инспекции и разрешения, а также, возможно, необходимость создания резерва на случай непредвиденных обстоятельств в размере 10 процентов.

Нереалистичное представление о сроках

Ремонт дома — непростая задача. Рассмотрите возможные последствия задержек в проекте. Если поставки прибудут с опозданием или ваш подрядчик столкнется с неожиданной проблемой, ваш проект может растянуться на несколько недель дольше, чем вы предполагали. Если вы ремонтируете свою кухню, это означает, что вы будете чаще есть вне дома. Если вы ремонтируете спальню, это может означать, что вам придется больше времени арендовать квартиру, пока вы ждете возвращения.

Следующие шаги

Сейчас самое время подать заявку на получение кредита на ремонт дома, поскольку процентные ставки низкие. Прежде чем подать заявку, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы знать, каким заемщиком вас увидят кредиторы. Кроме того, важно иметь реалистичное представление о стоимости проекта и получить правильный тип кредита с лучшей ставкой, на которую вы можете претендовать, и платежом, который соответствует вашему бюджету.

Как работают строительные кредиты FHA

мудборд/Getty Images

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Если вы знакомы с кредитами FHA, вы знаете, что они могут обеспечить путь к домовладению для покупателей, которые в противном случае не смогли бы претендовать на получение ипотечного кредита. Возможно, вы не знаете, что эти кредиты также могут помочь вам построить новый дом или отремонтировать тот, который вы планируете купить.

Строительный кредит FHA сочетает в себе преимущества традиционного кредита FHA, а именно более мягкие требования к кредитованию, чем обычная ипотека, с преимуществами краткосрочного строительного кредита, который может быть сложнее претендовать на получение и, как правило, требует более высокого кредитный рейтинг, более низкое отношение долга к доходу и больший первоначальный взнос, чем даже обычный кредит.

Что такое строительный кредит FHA?

Строительные кредиты FHA позволяют превратить расходы на строительство или ремонт дома в ипотечный кредит FHA. Кредит на строительство, поддерживаемый Федеральной жилищной администрацией, покрывает расходы, включая покупку земли, строительных материалов, строительные работы и сборы за получение разрешений.

Как и традиционный кредит FHA, эти кредиты позволяют построить дом с первоначальным взносом всего 3,5 процента или кредитным рейтингом всего 500.

Типы строительных кредитов FHA

  1. Ссуда ​​FHA на строительство на постоянной основе — финансирует строительство нового дома с нуля. Он сочетает в себе функции краткосрочного кредита на строительство с функциями обычного кредита FHA, предоставляя доступ к наличным авансом для покупки земли и строительства дома, а затем конвертируя в постоянную ипотеку после завершения строительства.
  2. FHA 203(k) loa n – ссуда FHA 203(k), также известная как ипотечная реабилитационная ссуда, предназначена для финансирования ремонта дома, обычно на ремонт. Этот кредит позволяет вам приобрести существующий дом и перестроить его или отремонтировать дом, которым вы уже владеете, с помощью единой ипотеки. Существует два типа кредитов 203 (k): стандартный 203 (k), который обычно предназначен для финансирования более крупных проектов реконструкции стоимостью 35 000 долларов США и более и требует использования консультанта 203 (k); и ограниченный 203 (k), который покрывает мелкую реконструкцию и неструктурный ремонт стоимостью до 35 000 долларов. Вы можете работать с консультантом 203(k) по мере прохождения ограниченного проекта 203(k), но это не обязательно.

Как работают строительные кредиты FHA?

Для любого типа ссуды на строительство FHA вам сначала необходимо подать заявку через одобренного FHA кредитора. Список квалифицированных кредиторов можно найти в Министерстве жилищного строительства и городского развития США (HUD). После того, как кредитор определит, на что вы имеете право, вы выберете подрядчика для проекта. Ваш кредитор должен будет одобрить все планы вашего подрядчика, прежде чем вы сможете закрыть кредит. После закрытия можно начинать строительство или ремонт.

Обратите внимание, что с любым кредитом FHA, включая кредит на строительство, вы должны платить взносы по страхованию ипотечного кредита. К ним относятся единовременный первоначальный взнос, который составляет 1,75 процента от суммы кредита, а также годовой взнос, который варьируется и может выплачиваться ежемесячными платежами.

Как работают ссуды FHA на строительство на постоянной основе

С помощью ссуды FHA на строительство на постоянной основе вы одновременно получаете как строительную ссуду, так и постоянную ипотеку. В свою очередь, вам нужно закрыть по кредиту только один раз. Он начинается с краткосрочного кредита на строительство, а после завершения этапа строительства переходит в ипотеку для финансирования вашего дома.

Прежде чем вы сможете оформить ссуду на строительство на постоянной основе, ваш кредитор должен подписать контракт с выбранным вами подрядчиком. Как только подрядчик будет одобрен, вам будет назначен график выдачи кредита на основе различных этапов проекта. Во время строительства от вас могут потребовать только процентные платежи. После завершения строительства кредитор конвертирует ваш строительный кредит в постоянную ипотеку, обычно сроком на 15 или 30 лет. Затем вы делаете платежи по ипотеке, как обычный ипотечный кредит.

Как работают ссуды FHA 203(k)

Стандартная ссуда 203(k) предназначена для проектов стоимостью не менее 5000 долларов. Это требует от вас работы с консультантом — вы можете найти его через базу данных консультантов HUD 203 (k).

Напротив, для ограниченного кредита 203(k) нет минимального минимума, и он предназначен для небольших ремонтных работ. Его нельзя использовать для капитального ремонта, в том числе для ремонта, который занимает более шести месяцев или требует, чтобы вы освободили дом более чем на 15 дней, или требуют, чтобы вы заплатили подрядчику более двух платежей.

Требования к кредиту на строительство FHA

Кредиты на строительство FHA имеют те же стандарты, что и кредиты на покупку FHA, но с некоторыми дополнительными требованиями. Чтобы претендовать на получение любого кредита FHA, вы должны:

  • Иметь кредитный рейтинг 580 или выше (или не менее 500, если вы вносите 10 процентов)
  • Иметь отношение долга к доходу (DTI) не более 43 процентов (хотя здесь может быть некоторая гибкость)
  • Внесите первоначальный взнос в размере не менее 3,5% (или не менее 10%, если ваш кредитный рейтинг ниже 580)
  • Убедитесь, что желаемая сумма кредита не превышает лимиты кредита FHA

Если вы ищете ссуду на строительство FHA, вы также должны предоставить документы, подтверждающие, что вы будете работать с лицензированным подрядчиком. Для стандартного кредита 203 (k) вам также необходимо работать с утвержденным консультантом 203 (k). Кроме того, для любого вида строительного кредита и проекта вы должны быть готовы представить планы вашему кредитору для рассмотрения.

Плюсы и минусы строительных кредитов FHA

Плюсы

  • Доступен для заемщиков с более низким кредитным рейтингом . У вас может быть кредитный рейтинг всего 500, и вы все еще потенциально можете претендовать на получение ссуды на строительство FHA.
  • Более низкие требования к первоначальному взносу . В отличие от обычных строительных кредитов, которые обычно требуют 20 или более процентов первоначального взноса, вы можете получить строительный кредит FHA с первоначальным взносом 3,5 процента (или 10 процентов, если ваш кредитный рейтинг ниже 580).
  • Возможность купить и отремонтировать (или построить с нуля) за один кредит — Кредит на строительство FHA может быть использован либо для покупки дома и одновременного ремонта, либо для строительства дома с нуля.

Минусы

  • Ограничения на сумму, доступную для заимствования . Несмотря на более высокие требования к кредиту и первоначальному взносу, обычные строительные кредиты позволяют вам брать больше, чем вы могли бы получить с помощью строительного кредита FHA.
  • Ипотечное страхование FHA – Все кредиты FHA, включая строительные кредиты FHA, требуют от заемщика оплаты ипотечного страхования.

Альтернативы строительной ссуде FHA

Существуют другие виды строительных ссуд — поддерживаемые федеральным правительством или спонсируемые правительством штата или местными органами власти — которые предлагают смягченные требования по кредитованию для определенных групп, которые соответствуют требованиям. Есть также кредиты на частное строительство, которые могут предложить лучшие условия, если вы соответствуете требованиям.

  • Обычный кредит на строительство – Обычные строительные кредиты можно получить через банки и других кредиторов. Их может быть труднее получить, чем ссуду на строительство FHA, часто требующую первоначального взноса в размере 20 процентов или более, но они могут стоить меньше, если у вас более высокий кредитный рейтинг.
  • Государственные и местные программы – Кредиты на новое строительство и реконструкцию домов могут быть предоставлены заемщикам с низким и средним доходом через местное правительство, некоммерческие организации или местное жилищное управление.
  • Кредиты на строительство Fannie Mae и Freddie Mac — Fannie Mae предлагает несколько различных типов кредитов для финансирования нового строительства и ремонта дома. К ним относятся финансирование строительства новых зданий и ссуда HomeStyle Renovation для улучшения дома, которым вы владеете или планируете купить. Кредит CHOICERenovation от Freddie Mac также обеспечивает финансирование ремонта.
  • Ссуда ​​на строительство Министерства сельского хозяйства США. Министерство сельского хозяйства США предоставляет кредиты от строительства до постоянных заемщиков с низким и средним уровнем доходов, желающих построить дом в приемлемой сельской местности.
  • Ссуда ​​на строительство VA — Военнослужащие и ветераны могут получить ссуду на строительство VA при поддержке Министерства по делам ветеранов США. Нет необходимости в первоначальном взносе или ипотечном страховании, и эти кредиты часто также предлагают более низкие процентные ставки.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *