Содержание

Как получить кредит, если все банки вам отказали

МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству "Прайм", по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного "одобрено" при следующем обращении в банк. 

Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент "Опоры России" Павел Сигал.

Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

"Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка", — объясняет Сигал.

Если нет "белого" дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК "Универ Капитал" Артем Тузов.

Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. "Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства", – добавляет Сигал.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

"Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку", — говорит он.​

В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

"Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком", — считает Капустянский.

Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

"Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки", — предостерегает Тузов.

После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. "Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей", — поясняет эксперт.

ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

1.    Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

2.    Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

3.    Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

Депутат предложил обнулить плохие кредитные истории казахстанцев | Курсив

Депутат мажилиса Аманжан Камалов в своем запросе предложил председателю Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадине Абылкасымовой «обнулить» кредитную историю и очистить черный список банков по заемщикам, которые уже погасили свою задолженность.

Такое решение, по мнению депутата, защитит людей от высокопроцентных займов в микрокредитных организациях, онлайн-компаниях и ломбардах.

«Серьезным ограничением для получения займа в банке остается плохая кредитная история. На сегодня 1,4 млн человек имеют плохую кредитную историю, хотя при этом уже давно погасили все свои долги. Они полностью отключены от банковского кредитования, поскольку ни один банк не выдаст кредит человеку с плохой кредитной историей. В итоге миллионы людей с низкими доходами и плохой историей вынуждены кредитоваться в микрофинансовых организациях, онлайн-компаниях и ломбардах под огромные ставки», – сказал

Жамалов.

В депутатском запросе сообщается, что на 1 августа 2020 года среднемесячный объем цивилизованных потребительских кредитов от банков снизился почти на 30%. В то же время кредиты от ломбардов и микрокредитных организаций увеличились более чем на 20%. Мажилисмен отметил, что в посткарантинных условиях люди берут кредиты на товары первой необходимости, оплату аренды или для закрытия ранее взятых кредитов.

Напомним, в 2019 году были списаны долги по потребительским кредитам социально уязвимым слоям населения на общую сумму 105 млрд тенге. После чего условия для получения кредитов были ужесточены. Введен запрет на выдачу кредитов гражданам с ежемесячным доходом ниже прожиточного минимума (32 668 тенге) и не имеющим официальный доход.

«Государство хотело защитить население от безответственного кредитования, устанавливая жесткие требования. Но эти меры не оставили гражданам выбора и фактически толкнули их в искусно расставленные сети ростовщиков и черных кредиторов. Те же, пользуясь нуждой и финансовой неграмотностью заемщиков, фактически загоняют их в долговую яму, из которой невозможно выбраться», – считает депутат.

В этой связи им предложено установить одинаковые правила регулирования по одним и тем же финансовым продуктам для банков и микрокредитных организаций.

Жамалов добавил, что в Казахстане необходимо разработать программу восстановления платежеспособности физических лиц. Реабилитация должна касаться потребительских займов до трех миллионов тенге с просрочкой свыше 90 дней. По таким займам, помимо запрета на начисление штрафов и пени, предложено установить запрет на начисление вознаграждения и предоставить людям различные варианты погашения задолженности через отсрочку, рассрочку, снижение размера ежемесячного платежа, списание части процентов, пени и штрафов. После прохождения такой программы и погашения задолженности ее участники должны получить полную реабилитацию своей кредитной истории.

Ранее мы сообщали о том, что в первом полугодии 2020 года объем микрокредитов для физических лиц вырос на 145%, при этом просроченная задолженность по ним увеличилась на 332%. 

Читайте "Курсив" там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Кредитная история: что это и можно ли ее изменить | Статьи

Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Кредитная история — это информация о том, какие кредиты и микрозаймы вы брали, с указанием сумм и сроков. Из нее можно узнать, когда и в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) вы обращались за кредитами и займами. Из истории можно узнать, были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам, насколько аккуратно платили по кредитам, были ли задержки по платежам.

Как она создается и выглядит?

Кредитная история включает в себя информацию о всех ваших кредитах и займах, задолженностях и просрочках. И неважно, был ли это небольшой заем до зарплаты или ипотечный кредит на десяток лет. Вся информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках.

Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. Если вы брали кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

На что она влияет?

Кредитная история влияет на условия и размер выдачи кредита. Если она испорчена, банки и МФО и вовсе могут вам отказать. Из-за плохой истории страховые компании завышают тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам. Более того, из-за этого вас даже могут не взять на работу.

Хорошая кредитная история — что это?

Хорошая кредитная история — понятие относительное. Изучив вашу кредитную историю, один банк может выдать кредит, а другой — отказать. В хорошей истории должны быть кредиты, которые вы периодически берете и закрываете без просрочек. Для банка это лучше, чем полное отсутствие займов за последние несколько лет.

Как можно испортить кредитную историю?

Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек в течение длительного времени. А вот единичные, на пару дней, вряд ли повлияют на вашу репутацию и станут причиной отказа.

Могут ли в кредитной истории быть ошибки?

Могут, поэтому внимательно следите за своей кредитной историей. Бывают случаи, когда в кредитной истории числятся задолженности, которых на самом деле уже давно нет или вовсе не было.

Например, вы полностью погасили ипотечный кредит. Через два года решили купить более просторное жилье и вновь хотите оформить ипотеку. Но банк отказывает в кредите, хотя вы аккуратно гасили предыдущий кредит без просрочек. Вы получаете на руки свою кредитную историю и видите, что в ней ипотека до сих пор активна. Скорей всего, банк не передал новые сведения в БКИ.

В этой ситуации вам нужно подать заявление, чтобы внести изменения в вашу историю. В течение 30 дней со дня получения заявления бюро обязано провести проверку. Для этого оно запросит информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные. Кредитор должен подтвердить прежнюю информацию или прислать новые сведения.

Как проверить свою кредитную историю?

Ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн:

  • Через сайт Госуслуги. Зайдите во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ придет список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

  • На сайте Банка России. Для этого вам нужно знать код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых брали кредит. Этот код укажите в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. На следующий день вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю. По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. Вы может дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.

Как запросить свою кредитную историю в бюро?

  • Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на сайт Госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

  • Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.

  • В офисе БКИ вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

  • Отправить в БКИ письмо — это самый долгий вариант. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде или в электронном.

Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете заказать ее за дополнительную плату. Алгоритм подачи заявления такой же.

Кроме того, можно получить отчет через свой банк, оформив запрос через личный кабинет на сайте банка. Запрашивать информацию через банк имеет смысл только в том случае, если ваши данные хранятся именно в тех бюро, с которыми сотрудничает банк. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Можно ли улучшить свою кредитную историю?

Да. Для этого берите совсем небольшие кредиты или займы и аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику. Так за пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2-3 года) вы создадите новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. Не забывайте столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги.

Стоит ли верить людям/организациям, которые предлагают улучшить кредитную историю?

Нет. Сегодня часто можно увидеть рекламу услуг, где предлагают помощь в улучшении кредитной истории. На самом деле, только вы можете повлиять на свою кредитную историю и только своей историей оформления и погашения кредитов.

Я никогда не брал кредиты, но был поручителем. Влияет ли это как-то на мою кредитную историю?

Поручительство может грозить порчей вашей кредитной истории. Сам по себе факт, что ваш знакомый задерживает выплаты по кредиту или займу, на вашу историю не влияет. Но если вы как поручитель не выполните свои обязанности, это осложнит вам в дальнейшем получение собственного кредита. Помните, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

Изменится ли моя кредитная история после погашения всех кредитов и задолженностей?

Безусловно, погашение кредитов и задолженностей перед банками благоприятно повлияет на вашу кредитную историю. Но на это потребуется время. И не стоит рассчитывать, что банк тут же одобрит вам новый кредит на более выгодных условиях.

Если у меня плохая история, я никогда не смогу взять кредит/ипотеку?

Данные о вашей кредитной истории обычно хранятся десять лет. Поэтому для того, чтобы взять крупный денежный кредит или ипотеку, существует один, наиболее верный вариант — подождать. Если хотите ускорить процесс, попробуйте оформить небольшой кредит и своевременными платежами улучшить свою историю.

Я добросовестно выплачивал кредиты, но у меня плохая кредитная история. Как так вышло?

Бывает и такое. Возможно, кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошло пять рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит.

Или кредит по карте погашен, но карта не закрыта. За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать. Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.

А может быть давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него. Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку, например. И банк вам об этом не сообщил, по разным причинам. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка.

И, конечно, бывает, что сотрудники банка или бюро ошиблись. Например, они опечатались в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Необходимо обратиться с заявлением об оспаривании кредитной истории в бюро, в котором хранится история. Не забудьте паспорт и заранее возьмите справку о погашении задолженности от кредитора или квитанции об оплате кредита. После этого бюро перешлет ваше заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят вашу правоту, то бюро исправит ошибку и сообщит вам об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения бюро заявления.

Если вы не можете посетить бюро, то можно отправить заявление, заверенное нотариусом, по почте. Также не забудьте приложить справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро.

Если с вашей стороны все в порядке, то финансовая организация подтвердит вашу правоту и в бюро исправят вашу кредитную историю. Если же банк, МФО или КПК не согласятся с вашими аргументами и будут настаивать на невыплаченном кредите или просрочке, то остается только решать проблему через суд.

как получить кредит, если испорчена кредитная история?

Где взять кредит с плохой кредитной историей нерадивому заемщику. Расскажем о способах получения кредитов с испорченной историей.

Если кредитная история по каким-то причинам испорчена, иначе говоря, плохая, не стоит отчаиваться. Да, некоторые банки впоследствии откажут в кредите, но это не значит, что деньги взаймы больше вообще никто не даст. Портал Credits.ru рассказывает о том, где взять кредит с плохой кредитной историей.

Кто такие проблемные заемщики

К проблемным заемщикам относят судимых лиц, людей моложе 18 и старше 65 лет; лиц, указавших в заявке недостоверную информацию, а также людей, имеющих негативную кредитную историю. В понимании банковских работников плохая кредитная история — это наличие просроченной задолженности по кредиту или займа, выплаченного банку только после обращения кредитора в суд.

Как и где взять кредит с плохой кредитной историей

Перед тем как отправиться в банк оформлять кредит, нужно тщательно взвесить свои шансы. Сотрудники банка в первую очередь проверят кредитную историю заемщика.

Портал «Кредиты.ру» рекомендует сначала самостоятельно обратиться в Бюро кредитных историй, чтобы убедиться в каком состоянии находится кредитная история. Один раз в год это можно сделать бесплатно.

В Бюро кредитных историй хранятся все данные о заемщиках, выданных им ранее кредитах и данные о своевременности погашения долга. Именно на эти данные опираются крупные банки при выдаче кредитов населению.

Но конкуренция среди банков на рынке кредитования очень высокая, поэтому они не будут лишний раз оказываться от потенциального клиента, пусть даже и с плохими анкетными данными. Обычно, если ежемесячные выплаты по кредиту превышают 50% дохода заемщика, банк может отказать в выдаче кредита. Но если официальная зарплата заемщика очень высокая, кредиторы нередко закрывают глаза на плохую кредитную историю.

Особые условия

Если приглядеться к программам кредитования различных банков, то нетрудно заметить, что условия для добросовестных заемщиков всегда выгоднее. Предлагая специальные программы заемщикам с плохой кредитной историей, банк всегда перестраховывается и предусматривает возникающие риски. Процентная ставка по таким программам заметно выше, а сумма займа сведена к минимуму. Самый сложный вариант будет с ипотекой, получить ее заемщику с плохой кредитной историей шансов очень мало.

Экспресс-кредит

Заемщикам с плохой кредитной историей в экспресс-кредитах банки отказывают редко. Обычно кредиторы закрывают глаза на наличие былой просрочки потенциального заемщика. Здесь ключевую роль для банка играют высокие процентные ставки по кредиту. Да и размеры сумм по экспресс-кредитам обычно небольшие. Специалисты банка только «для галочки» позвонят на работу заемщика, чтобы удостовериться в трудоустройстве человека, и через 15-30 минут одобрят кредит. В сложной ситуации с оформлением кредита могут помочь и легальные кредитные брокеры. У них большой опыт работы, поэтому они могут дать действительно дельный совет. Даже информация о том, какие банки больше внимания обращают на погрешности клиентов, будет как нельзя кстати. Частные инвесторы - тоже вариант. Проценты там выше, но когда срочно нужны деньги, многие аземщики идут и на это.

Нужно удостовериться в добросовестности кредитного брокера – убедиться в наличии лицензии, почитать отзывы в интернете. И следует соглашаться заплатить денежное вознаграждение брокеру только после положительного ответа по кредиту.

Ломбарды

Многие знакомы с таким видом кредитования. Заемщик оставляет в ломбарде залог (машина, драгоценности и прочее), а взамен получает деньги на небольшой срок. Проценты на полученную сумму будут «тикать» еженедельно или ежедневно, но зато на руках будет необходимая сумма денег.

Кредитка

Некоторые банки выдают заемщикам кредитные карты с небольшим денежным лимитом, на который распространяется льготный период в 50 дней. В течение этого времени за пользование картой кредитор не будет взимать проценты. Если заемщик будет аккуратно погашать задолженность по такой карте, то это положительно повлияет на восстановление кредитной истории. Зачастую этот способ намеренно используется для восстановления кредитной истории. Эксперты советуют использовать несколько таких кредиток на протяжении долгого времени (например, года), тогда можно будет ходатайствовать, чтобы в кредитную историю внесли запись о добросовестном погашении новой задолженности.

Русский авось

Иногда заемщикам с плохой кредитной историей удается найти лазейку, чтобы получить кредит. Она заключается в том, что не все банки может интересовать ваша кредитная история. Небольшой региональный банк вполне может и не поинтересоваться кредитной историей заемщика. Но тут возникает еще один нюанс. Уже при оформлении кредита заемщика, скорее всего, спросят о прошлых кредитах. Если ответить, что их не было, а потом правда всплывет, то ситуация еще более осложнится.

Работа над ошибками

Заемщику с плохой кредитной историей, прежде чем влезать в долги, следует задуматься о ее исправлении. Именно с этого и надо начинать. Заемщику придется доказать, что он исправился и ему можно доверять обязательства по кредиту. Предстоит на протяжении нескольких лет исправно платить по всем счетам. Также можно положить деньги на краткосрочный депозит – банк это учтет в будущем при рассмотрении заявки на кредит. Если заемщик претендует в будущем на крупный займ, то показать себя с хорошей стороны можно через мелкие краткосрочные кредиты, погасив их за несколько месяцев. Только после этого можно делать заявку на новый более крупный кредит и писать заявление с просьбой указать в кредитной истории новые благоприятные данные.

Из вышеперечисленного видно, что варианты кредитования есть и у проблемных заемщиков. Главное, нужно не забывать, что новое неисполнение финансовых обязательств перед банком будет фатальным. Еще одного шанса исправить ситуацию заемщику никто не даст.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Новости банка - Банк Русский Стандарт запускает «Программу Доверия», которая позволяет заемщикам реабилитировать кредитную историю , новости 2018 года

Банк Русский Стандарт первым на рынке запускает продукт «Программа Доверия», который позволяет реабилитировать кредитную историю за счет пошагового восстановления платежеспособности клиента в рамках реструктуризации.

Новый уникальный продукт Русский Стандарт предоставляет на льготных условиях своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. «Программа Доверия» – это накопительная кредитная линия, которая может быть предоставлена только тем клиентам, которые доказали свою надежность и хорошую платежную дисциплину в рамках реструктуризации. «Программа Доверия» становится новой положительной страницей в кредитной истории заемщика, что открывает ему новые горизонты для удовлетворения своих потребностей.

«Программа Доверия» предусматривает финансовое оздоровление и «перезапуск» кредитной истории клиента поэтапно. Кредит доверия со стороны банка увеличивается с каждой выплатой по реструктуризации. Восстановление репутации добросовестного заемщика и реабилитация кредитной истории возможны только после полного погашения реструктурированной задолженности.

По итогам накопления кредитного лимита в рамках выплат по реструктуризации клиентам банка в рамках «Программы Доверия» смогут совершать покупки во всех торговых точках, где принимаются к оплате банковские карты.

«Программа Доверия» доступна только при наличии специального предложения от банка в любом отделении Русского Стандарта.

«Наш банк продолжает придерживаться новой стратегии работы Collection, в рамках которой мы не только возвращаем средства в банк, а главное – помогаем клиентам преодолеть сложную финансовую ситуацию, в которой они оказались, восстановив их финансовую репутацию. Мы выбрали уникальный для рынка комплексный подход с широким набором инструментов, которые способствуют возврату долга, например: поиск работы, индивидуальный график платежей, рассрочка, а теперь и «Программа Доверия». С новым продуктом мы не просто помогаем клиентам справиться с бременем задолженности в рамках реструктуризации, но и содействуем в исправлении испорченной кредитной истории. Банк дает своим заемщикам шанс начать писать кредитную историю с чистого листа, чтобы вернуться к долгосрочному финансовому сотрудничеству, пользоваться новыми выгодными предложениями по банковским продуктам», – прокомментировал Эдуард Быстрай, руководитель Дирекции по работе с проблемными активами Банка Русский Стандарт.

Банк Русский Стандарт был основан в 1999 году одним из крупнейших российских предпринимателей – Рустамом Тарико. Сегодня Русский Стандарт входит в число лидеров банковской индустрии. На российском рынке банк имеет многолетний опыт работы: Русский Стандарт стал пионером в ключевых видах банковских услуг в России. Русский Стандарт первым запустил POS-кредитование, открыв потребителям возможность покупки товаров в магазинах в кредит. Банк первым запустил кредитные карты и обеспечил доступ к лучшим мировым сервисам. Впервые банк предложил пакетные продукты – «Банк в кармане».

На сегодняшний день банк имеет одну из самых больших эквайринговых сетей в стране. Банк является эмитентом карт крупнейших платежных систем мира: VISA International®, Masterсard WorldWide®, American Еxpress®, Diners Club international®. В числе первых в России банк запустил новые современные мобильные платежные сервисы, предоставив клиентам дополнительные преимущества этих удобных, модных и инновационных технологий. Русский Стандарт делает ставку на развитие расчетных услуг, высокотехнологичных финансовых сервисов и предлагает инновационные решения в области платежей и переводов, а также различных дистанционных каналов.

Основной акционер Банка Русский Стандарт – Рустам Тарико. Подробная информация о банке представлена на официальном сайте – https://www.rsb.ru/.


Как исправить кредитную историю

Все теоретические аспекты, касающиеся кредитной истории (далее: КИ): ее содержимого, порядка ее формирования и т.д., мы рассмотрели в отдельной статье. В связи с тем, что для большинства наших сограждан кредиты стали неотъемлемой частью жизни, особенно в последнее время (во многом это обусловлено несколько осложнившимся состоянием экономики, и, как следствие, сокращением доходов населения), вопрос кредитной истории заемщика, а именно ее состояния, приобретает все большую актуальность.

Напомним, что в кредитном досье отражается не только задолженность перед банками и микрофинансовыми организациями (далее: МФО), но и по коммунальным платежам, алиментам и пр. И любая, даже незначительная, задержка в погашении своих обязательств отражается в кредитной истории. Информация о состоянии кредитной истории потенциального заемщика играет важнейшую роль при принятии кредитором решения о выдаче кредита.

Безусловно, кредиторы анализируют не только наличие нарушений, содержащихся в кредитном досье, но и степень их тяжести. Если при обслуживании предыдущих обязательств были допущены незначительные просрочки или какие-либо другие погрешности, и, в целом, задолженность была погашена, то новый кредитор, например, банк, по своему усмотрению может либо снизить сумму запрашиваемого кредита, либо увеличить процентную ставку, но вероятность выдачи ссуды достаточно высока. Хуже, если имели место серьезные нарушения, тем более, если задолженность до сих пор не погашена, или были задействованы судебные инстанции, в таких случаях вероятность отказа в очередном кредите близка к 100%. Но ситуация не безнадежна. Если Вы планируете в дальнейшем обращаться за кредитом, то кредитную историю можно и нужно исправлять. Мы составили для Вас ряд практических рекомендаций по исправлению ранее испорченной кредитной истории.

Начнем с того, что для того, чтобы исправить кредитную историю, необходимо определить, что именно нужно исправить. Напоминаем, что заемщик имеет право на бесплатное ознакомление со своей кредитной историей один раз в год. Поэтому, если Вы когда-либо пользовались кредитами, или у Вас имеется текущая задолженность, не поленитесь и сделайте запрос в бюро кредитных историй (БКИ) для ознакомления со своим досье. При обнаружении в нем недостоверных или негативных данных кредитное досье необходимо исправлять. Варианты исправления кредитной истории:

1. Если Вы обнаружили в Вашей кредитной истории недостоверную информацию, касающуюся личных данных или порядка обслуживания предыдущих займов или текущей задолженности, то необходимо направить в данное БКИ заявление о внесении изменений или дополнений в Вашу КИ. К заявлению, по возможности, нужно приложить документы, подтверждающие Ваши данные. Далее БКИ сделает уточняющий запрос в кредитную организацию или МФО. Если Ваша позиция подтвердится, то в кредитное досье будут внесены соответствующие изменения, если нет – БКИ отклонит Ваше заявление.  Дальнейшие споры с БКИ просто бессмысленны, но если Вы уверены в своей правоте – обращайтесь в суд.

2. Если кредитное досье подпорчено ненадлежащим исполнением денежных обязательств, и Вы в дальнейшем заинтересованы в получении крупной суммы кредита, то порядок действий может быть следующим:

- начать следует с постепенного погашения всей незакрытой задолженности. Также желательно заблокировать и сдать в банк кредитные карты, которыми Вы не пользуетесь;

- далее необходимо наработать репутацию добросовестного заемщика одним из следующих способов:

А) оформить кредитную карту с небольшим лимитом, оплачивать с ее помощью не особо дорогие покупки и стараться погашать задолженность в течение льготного периода. В таком варианте при минимуме затрат (на оплату комиссионных платежей) удастся показать, что Вы в состоянии обслуживать ссудную задолженность;

Б) если Ваша КИ имеет существенные нарушения, то надеяться на оформление кредита в любой форме в банке не приходится. В таком случае выручит микрозаем в МФО (МФО также подают данные в БКИ). Микрозаймы предоставляются любому совершеннолетнему гражданину независимо от состояния его кредитного досье. Они выдаются в минимальные сроки и требуют минимум документов. При этом сумма займа будет небольшой, а ставка по нему достаточно высока – часто более 1% от суммы займа в день. Но Ваша задача состоит не в том, чтобы пользоваться таким кредитным ресурсом полноценно, а лишь в наработке репутации добросовестного заемщика. Поэтому, если Вы такие займы будете погашать за несколько дней, то затраты на уплату процентов окажутся небольшими.

Отдельно хотелось бы отметить, что многие потенциальные заемщики, ранее не пользовавшиеся кредитами, уверены, что смело могут рассчитывать сразу на крупную сумму кредита, так как у них отсутствует негативная кредитная история. И крайне недоумевают, когда банк снижает запрашиваемую сумму кредита, назначает более высокую ставку или вовсе отказывает в выдаче. В таких случаях не стоит забывать, что отсутствие информации, как положительной, так и отрицательной, характеризующей Вас как заемщика, не позволяет банку в полной мере оценить риски при выдаче Вам ссуды. Поэтому в подобных ситуациях для наработки хорошей кредитной истории можно воспользоваться способом, описанным в п. А.

Следует учесть, что все вышеперечисленные рекомендации подходят для тех, кто на момент взятия очередного кредита платежеспособен и хочет показать, что он в состоянии обслуживать ссудную задолженность. Если Вы четко понимаете, что, допустив погрешности в обслуживании предыдущих кредитов и испортив тем самым кредитную историю, Вы пока не в состоянии обслуживать и новый долг, то рекомендуем повременить с новым кредитом, равно как и с исправлением кредитного досье до стабилизации Вашего финансового положения. В противном случае Вы рискуете усугубить еще больше и ваше материальное состояние, и кредитную историю.

Если у Вас имеется текущая задолженность, и Вы понимаете, что не в состоянии ее оплачивать, старайтесь не допускать просрочек, которые будут ухудшать Вашу кредитную историю, а лучше обратитесь в банк и разработайте совместно с ним план действий по реструктуризации Вашего долга.

Источник: SotniBankov.ru

С чистого листа: в Казахстане предлагают обнулить кредитные истории бывших должников

/v-kazahstane-predlozhili-obnulit-chernye-spiski-zaemshikov

На сегодня 1,4 млн человек имеют плохую кредитную историю

Джамиля Каримова

30 сентября 2020 года

    

В Казахстане предложили разработать и принять программу восстановления платежеспособности населения, передает LS.

По словам мажилисмена Аманжана Жамалова, из-за пандемии коронавируса и введенных в связи с карантином ограничений многим казахстанцам стало тяжело обслуживать свои займы.  

"В связи с этим предлагаю установить одинаковые правила регулирования по одним и тем же финансовым продуктам для банков и микрокредитных организаций. Необходимо также обнуление кредитной истории и очистка черных списков банков по заемщикам, которые уже погасили свою задолженность. После этого они смогут получить банковские займы, а не кредитоваться у микрокредитных организаций, онлайн-компаний и ломбардов под высокие проценты", – сказал он.

Депутат также предложил разработать и принять программу восстановления платежеспособности физических лиц.

"Свыше 98% потребительских кредитов населения составляют сумму до 3 млн тенге. Поэтому реабилитация должна касаться именно этих займов с просрочкой свыше 90 дней. А также по таким кредитам нужно установить запрет на начисление вознаграждения и предоставить людям различные варианты погашения задолженности через отсрочку, рассрочку, снижение размера ежемесячного платежа, списание части процентов, пени и штрафов. После прохождения такой программы и погашения задолженности ее участники должны получить полную реабилитацию своей кредитной истории", – считает он.

В целом, по информации мажилисмена, на 1 августа 2020 года объем потребительских кредитов банков составил 4,1 трлн тенге, еще 345 млрд тенге выдано микрокредитными органзациями. Порядка 100 млрд тенге приходится на онлайн-кредитование.

"Серьезным ограничением остается плохая кредитная история. На сегодня 1,4 млн человек имеют плохую кредитную историю, хотя при этом уже давно погасили все долги. Они полностью отключены от кредитования, поскольку ни один банк не выдаст кредит такому человеку. В итоге миллионы людей с низкими доходами и плохой историей вынуждены кредитоваться в микрофинансовых организациях, онлайн-компаниях и ломбардах под огромные ставки", – пояснил он.

Так, на 1 августа 2020 года среднемесячный объем цивилизованных потребительских кредитов от банков снизился почти на 30%, привел цифры Жамалов.

"В то же время кредиты от ломбардов и микрокредитных организаций увеличились на более 20%. И это только то, что можно как-то посчитать в этом практически не регулируемом рынке. Поэтому, исходя из всего вышеизложенного, считаю, что государству необходимо принимать срочные меры, чтобы реально помочь своим гражданам и снизить кредитную нагрузку, не прибегая при этом к популизму и не привлекая бюджетные деньги", – резюмировал он.

Ранее сообщалось, что объем выданных казахстанцам жилищных и потребительских кредитов продолжает расти. При этом известно, что доля просроченных платежей в ссудном портфеле банков с начала 2020 года выросла на 120 млрд тенге.

Как восстановить кредит - Experian

До 20 апреля 2022 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID- 19.

Если ваша заявка на ссуду или кредитную карту была отклонена из-за слишком низкого кредитного рейтинга, возможно, вы ищете способ быстро восстановить кредит, чтобы у вас было больше шансов получить одобрение в следующий раз.По правде говоря, когда дело доходит до восстановления кредита, быстрого решения проблемы не существует. Однако вы можете предпринять действия для улучшения своей кредитной истории и убедиться, что ваш кредитный отчет содержит только точную информацию - самостоятельно и бесплатно. Вот как.

Что такое кредитный ремонт?

Быстрый поиск в Google по запросу «ремонт кредита» может убедить вас, что есть компания, которая может помочь вам восстановить кредит в кратчайшие сроки. Несмотря на то, что вы можете слышать о компаниях по ремонту кредитов, которые якобы волшебным образом уничтожают негативную информацию из вашего кредитного отчета, они не могут сделать ничего, что вы не могли бы сделать бесплатно сами, чтобы очистить свою кредитную карту.

Кроме того, широко распространены мошенничества с кредитным ремонтом, нацеленные на проблемных потребителей, которых заманивают ложными обещаниями и которые часто оказываются в худшем положении, чем раньше.

Компании по ремонту кредитов взимают с потребителей плату за просмотр своих кредитных отчетов и оспаривание негативной информации, которая там появляется. Часто вы будете платить несколько комиссий, например постоянную ежемесячную плату или комиссию, каждый раз, когда информация удаляется из одного из ваших кредитных отчетов.

Со временем работа с компанией по ремонту кредитов может обойтись вам в сотни или тысячи долларов за действия, которые вы можете предпринять самостоятельно и бесплатно.И имейте в виду, что компании по ремонту кредитов не могут удалить точную и достоверную информацию из вашего кредитного отчета.

Как восстановить кредит самостоятельно

Изучение того, что влияет на ваш кредитный рейтинг и что разрешено в вашем кредитном отчете, является важным первым шагом к восстановлению вашего собственного кредита.

Узнайте, что влияет на ваши баллы

Хотя существует множество моделей оценки кредитоспособности, похожие факторы могут повлиять на все ваши баллы. В порядке важности это:

  • История платежей : Это включает в себя оплату счетов вовремя, дефолт по счетам или счета, отправленные в сборы.Публичные записи, такие как банкротства, также подпадают под категорию истории платежей. Долгая история своевременных платежей лучше всего подходит для ваших результатов.
  • Использование кредита : Если вы в настоящее время используете большую часть доступных кредитных лимитов, это может повредить вашей оценке. Лучше всего иметь низкий уровень использования кредита или коэффициент использования кредита.
  • Набор кредитов : Опыт управления различными типами кредитных счетов, такими как ссуды в рассрочку (включая ипотечные, автокредиты и студенческие ссуды) и возобновляемые кредитные счета (включая кредитные карты и кредитные линии), обычно лучше для ваших оценок, чем наличие опыт работы только с одним типом учетной записи.
  • Возраст аккаунтов : Управление кредитом в течение длительного периода может помочь улучшить ваши результаты. Возраст вашей самой старой учетной записи и средний возраст всех ваших учетных записей могут повлиять на ваши результаты.
  • Недавние заявки : Заявки на получение кредита могут привести к серьезным запросам, которые могут временно снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Многократные жесткие запросы могут усилить воздействие, хотя есть свобода действий для потребителей, которые делают покупки по определенным типам ссуд.

Знание этих факторов может помочь вам сосредоточить свои усилия на своевременной оплате счетов, не использовать слишком много доступного кредита и подавать заявку на новый кредит только тогда, когда он вам действительно нужен, поскольку вы пытаетесь улучшить свои баллы.

Когда вы пытаетесь восстановить свой кредит, обычно вы также ищете уничижительные отметки (другими словами, отрицательную информацию), которые негативно влияют на ваши баллы. Это может включать:

  • Просроченные платежи
  • Высокие остатки
  • Неисполненные счета
  • Счета погашения
  • Списание средств
  • Повторное владение
  • Выкупа права выкупа
  • Банкротства

Как только вы заметите унизительный знак, вам нужно будет Определите, следует ли оспаривать эту информацию, или она точна и принадлежит вашему отчету.Кредитные бюро, такие как Experian, внимательно следят за отчетами, чтобы гарантировать удаление информации в сроки, указанные в Законе о справедливой кредитной отчетности. Однако вам следует оспорить любую информацию, которую вы считаете неточной.

Выполните эти три шага

После того, как вы поймете, как работают кредитный скоринг и отчетность, вот три шага, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит.

  1. Проверьте свои кредитные отчеты. Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех бюро один раз в 12 месяцев в AnnualCreditReport.com. Вы также можете бесплатно просмотреть свой кредитный отчет Experian в любое время, создав учетную запись. Кроме того, Experian предлагает бесплатную оценку FICO ® Score на основе вашего кредитного отчета, которую вы можете использовать для отслеживания изменений в вашей оценке.
  2. Обжалуйте отрицательную информацию, которой, по вашему мнению, не должно быть в вашем отчете. Вы можете подать спор онлайн, по почте или по телефону.
  3. Регулярно проверяйте свои кредитные отчеты на предмет признаков мошенничества или неверной информации. Продолжайте следить за своими кредитными отчетами, чтобы убедиться, что нет признаков кражи личных данных, приводящей к неточной информации, и что не появляются новые ошибки.

Когда вы работаете над восстановлением кредита, имейте в виду, что спорные элементы необходимо удалять или обновлять только в том случае, если они:

  • Неточно. Это включает счета, которые не являются вашими, или отметки о просрочке платежа, если вы вовремя оплатили счет.
  • Несвоевременно. Аккаунты или информация, которые должны были быть удалены из ваших кредитных отчетов по причине их возраста.

После того, как вы подадите спор, кредитное бюро должно направить его вместе с любой предоставленной вами документацией источнику информации. Источник, обычно кредитор, должен затем рассмотреть ваш спор и либо проверить, обновить или удалить предмет, который вы оспариваете.

Как получить дополнительную помощь с кредитом и долгом

Если вам нужна помощь с кредитом или у вас возникли проблемы с управлением своими счетами, вы можете обратиться в некоммерческую консультационную организацию по кредитам.Эти компании предлагают рекомендации по широкому кругу финансовых вопросов, и вы можете начать с недорогой или бесплатной первоначальной консультации.

Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) может связать вас с авторитетными партнерскими агентствами, которые соответствуют стандартам и требованиям NFCC. В зависимости от того, где вы живете, вы можете встретиться с квалифицированным консультантом лично или договориться о встрече онлайн или по телефону.

Консультант может дать рекомендации по вашим личным финансам и показать шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредит.Если вы изо всех сил пытаетесь оплачивать счета, консультант может договориться с вашими кредиторами о более низких ежемесячных платежах и назначить вам план управления долгом. Хотя это может негативно повлиять на ваши кредитные рейтинги в краткосрочной перспективе, план может со временем помочь вашей кредитной истории, поскольку вы лучше контролируете свои долги.

Как создать и поддерживать хорошую кредитоспособность

Хотя удаление отрицательной информации из вашей кредитной истории может увеличить ваши кредитные рейтинги, это только половина дела.Вы также захотите создать и поддерживать положительную информацию в своих кредитных отчетах. Вы можете сделать это:

  • Осуществлять своевременные платежи
  • Настроить автоматические платежи, чтобы избежать случайного пропуска платежа
  • Зная и пытаясь снизить коэффициент использования кредита
  • Выплата долга
  • Подавать заявку на кредит только тогда, когда вы нужно

В дополнение к ремонту, созданию и поддержанию вашего кредита, вы также можете улучшить свой рейтинг FICO ® на основе кредитного отчета Experian с помощью Experian Boost ™ .Подключив банковский счет (а), который вы используете для оплаты счетов за коммунальные услуги и связь, вы можете добавить положительную информацию о платеже в свои кредитные отчеты. Услуга бесплатна, и вы выбираете, какую информацию добавить в свой кредитный файл.

Восстановление и улучшение кредитной истории может потребовать времени и усилий, но упорная работа по поддержанию кредита в хорошей форме может помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Как восстановить кредит - Experian

Хороший кредит может облегчить многие жизненные финансовые ситуации и сделать их менее дорогостоящими.Например, с хорошей кредитной историей вы можете получить одобрение на получение ипотечной или автомобильной ссуды и, возможно, претендовать на лучшие доступные процентные ставки и условия. Хороший кредитный рейтинг также может повлиять на то, сколько вы платите за страховку, и будет ли коммунальная компания запрашивать небольшую или нулевую сумму залога перед тем, как начать обслуживание для вас.

Если в прошлом вы совершали финансовые ошибки, ваши кредитные рейтинги могут быть не такими высокими, как вам хотелось бы. Хотя вы не сможете мгновенно удалить эти прошлые отрицательные элементы из своего кредитного отчета, если они точны, вы можете предпринять шаги, чтобы восстановить более положительную кредитную историю, начиная с сегодняшнего дня, и улучшить свою кредитную историю в будущем.

Что влияет на ваши кредитные рейтинги?

Многие факторы могут влиять на кредитный рейтинг. Вот некоторые из наиболее распространенных факторов кредитного скоринга:

  • История платежей - запись, которая включает своевременные платежи, которые вы производите, а также просроченные или пропущенные платежи.
  • Коэффициент использования кредита - сравнивает общую сумму кредита, которая у вас есть, с тем, сколько вы фактически используете прямо сейчас.
  • Общая задолженность - общая сумма имеющейся у вас задолженности, включая кредитные карты, ссуды, сборы и другие кредитные счета.
  • Mix - типы кредитных счетов, которые вы используете.
  • Возраст - возраст ваших кредитных счетов.
  • Жесткие запросы - Ваши недавние заявки на новый кредит.
  • Государственные записи - например, банкротства или судебные решения по гражданским делам.

Лучший способ узнать, какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг, - это часто их просматривать - и вы можете проверить свой кредитный рейтинг в Experian. Вы получите список факторов кредитного рейтинга, которые больше всего влияют на него.Если вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг, вам следует подумать о том, чтобы в первую очередь заняться этими факторами. Также регулярно следите за своим кредитом, что вы можете делать бесплатно через Experian, чтобы внимательно следить за своим счетом, информацией в вашем кредитном отчете и вашим прогрессом с течением времени.

Принятие мер для восстановления вашего кредита

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы хотели бы, знайте, что изменение начинается с вас! Шаги, которые вы предпринимаете для изменения своего кредитного поведения, обычно отражаются как положительные изменения в ваших кредитных рейтингах с течением времени, потому что данные, которые входят в ваши оценки, состоят из всех действий, которые вы совершаете, когда дело касается кредита.

  1. Оплачивайте счета вовремя
    • Оплачивайте все счета вовремя, каждый месяц.
    • Если у вас есть просроченные счета, приведите их в действие и производите своевременные платежи в будущем.
    • Подумайте о настройке автоматических платежей или напоминаний об оплате, чтобы никогда не опоздать с платежом.
  2. Подумайте о коэффициенте использования кредита

    Никто не хочет исчерпать свои кредитные карты, и кредиторы не любят видеть кредитные счета, которые выглядят исчерпанными.Коэффициент использования вашего кредита сравнивает общую сумму доступного кредита, основанную на лимитах кредитной карты, с тем, сколько из вашего доступного кредита вы фактически используете (ваш баланс). Чем ниже коэффициент использования кредита, тем лучше. (Большинство экспертов рекомендуют держать его ниже 30%.) Вы можете снизить коэффициент использования кредита следующим образом:

    • Выплата долга по кредитной карте.
    • Поддержание остатков на кредитных картах на низком или нулевом уровне.
    • Будьте осторожны при закрытии счетов. Когда вы закрываете учетную запись, вы уменьшаете сумму доступного кредита, что, в свою очередь, влияет на коэффициент использования кредита.
  3. Рассмотрите безопасный счет

    Открытие защищенного счета, такого как обеспеченная кредитная карта, также может помочь создать положительную кредитную историю и может быть ценным инструментом, если у вас возникли проблемы с получением одобрения для более традиционных ссуд или кредита открытки. С защищенным счетом вы вносите наличные деньги на счет в качестве залога, а затем занимаете процент от этой суммы в качестве кредита. Кредитные бюро сообщают об использовании вами обеспеченного кредитного счета, поэтому, когда вы оплачиваете свой ежемесячный счет, ваша хорошая история платежей помогает увеличить ваш кредит.Открытие новой учетной записи также вызовет серьезные затруднения в отношении вашего отчета, поэтому убедитесь, что вы делаете это экономно.

  4. Обратитесь за помощью к семье и друзьям

    Возможно, ваша семья и друзья захотят помочь вам повысить свой кредитный рейтинг. Они могут сделать это несколькими способами, в том числе:

  5. Будьте осторожны с новым кредитом

    Открытие новых счетов кредитной карты или даже просто подача заявки на них может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Увеличение суммы доступного кредита может улучшить коэффициент использования кредита, но только если у вас хватит самодисциплины для ежемесячной оплаты счетов.Более того, каждое заявление на получение кредитной карты, которое вы подаете, будет выглядеть как сложный запрос в вашем кредитном отчете, и слишком много сложных запросов за короткий промежуток времени может отрицательно повлиять на ваши кредитные рейтинги. Кредитор также может увидеть несколько заявок на кредитную карту в течение короткого периода времени и интерпретировать это как признак того, что вы находитесь в затруднительном финансовом положении и используете кредит, чтобы оставаться на плаву или жить не по средствам. Кредиторы обычно хотят быть уверены, что вам не грозит чрезмерная финансовая нагрузка, прежде чем согласиться предоставить вам дополнительный кредит.

  6. Получите помощь с долгом

    Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свой долг, у вас есть варианты помощи, в том числе:

    • Кредитная консультация - Сертифицированный кредитный консультант может помочь вам составить финансовый план для лучшего управления ваш долг. Федеральная торговая комиссия заявляет, что большинство авторитетных кредитных консультационных организаций являются некоммерческими. Программа попечителей Министерства юстиции США ведет список одобренных кредитных консультационных агентств с возможностью поиска.
    • План управления долгом - DMP направлен на погашение вашего долга.Вы должны будете каждый месяц вносить деньги на счет кредитного консультанта, который затем будет использовать деньги для оплаты ваших необеспеченных счетов в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает с вами и вашими кредиторами. Кредиторы могут согласиться на снижение процентных ставок или отказ от определенных сборов, но они не обязаны это делать.
    • Консолидация долга - Если вы боретесь с множеством необеспеченных долгов с высокими процентами, например с остатками на нескольких кредитных картах, ссуда на консолидацию долга может помочь вам уменьшить сумму процентов, которые вы платите каждый месяц.Таким образом, вы сможете сократить общую сумму, которую платите каждый месяц, упростить себе жизнь, оплатив только один счет вместо нескольких, и даже быстрее погасить свой долг.

Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредит?

Восстановление кредита не происходит в одночасье. Требуется время, чтобы восстановить хорошую историю платежей, выплатить долги, которые у вас могут быть, и позволить отрицательной информации циклически исчезнуть из вашего кредитного отчета. Это может помочь узнать, как долго отрицательная информация появляется в кредитных отчетах.

  • Просроченные платежи будут удалены через семь лет после даты, когда счет впервые стал просроченным и стал текущим. Если платеж пропущен, а платежи никогда не были переведены в текущее состояние, а задолженность переведена в инкассо, тогда первоначальной датой просрочки будет дата первого пропущенного платежа, и она будет удалена через семь лет с этой даты.
  • Поступления остаются в кредитных отчетах в течение семи лет после первоначальной даты просрочки.
  • Глава 7 Банкротство - вид, который полностью погашает задолженность - остается в кредитных отчетах в течение 10 лет с даты подачи заявки.
  • Глава 13 банкротства - который выплачивает задолженность на пересмотренных условиях - отменяет кредитные отчеты через семь лет после даты подачи.
  • Решения суда по гражданским делам остаются для кредитных отчетов в течение семи лет с даты подачи.
  • Уплаченные налоговые залоги удаляются из кредитных отчетов через семь лет после даты подачи. Неоплаченные остаются в течение 10 лет после даты подачи заявки.
  • Жесткие запросы выпадают кредитные отчеты через два года, и их влияние на кредитные рейтинги со временем уменьшается.

Вы можете смягчить влияние негативной информации, приняв позитивные меры, например, своевременно выплачивая платежи. Имейте в виду, что если вы производите платеж сегодня по просроченному счету, это может занять до 30 дней, чтобы отразиться в вашем кредитном отчете, в зависимости от того, когда кредитор сообщает о вашем платеже в Experian.

К счастью, у вас есть много возможностей, когда дело доходит до создания и восстановления вашего кредита. Узнайте больше о том, как получить кредит, регулярно проверяйте бесплатный отчет о кредитных операциях и кредитные рейтинги, а также принимайте меры для улучшения своей кредитной истории.Прежде чем вы это узнаете, эти положительные действия могут показать свое положительное влияние на вашу репутацию.

Как работают компании по ремонту кредитов?

Наличие хорошей кредитной истории является целью для многих из нас, часто потому, что наши кредитные отчеты и кредитные рейтинги очень влияют на финансовые решения, влияющие на нашу жизнь. На получение ссуды, фантастической процентной ставки, конкурентоспособной страховой премии и даже на получение работы может повлиять информация в наших кредитных отчетах.

Для тех, у кого плохие кредитные отчеты и баллы, ремонт кредита может быть заманчивым способом решить проблемы с кредитами.Но, как вы увидите, есть много лучших способов восстановить свой кредит.

Что такое кредитный ремонт?

Восстановление кредита - это когда третья сторона, часто называемая организацией по ремонту кредитов или организацией, предоставляющей кредитные услуги, пытается удалить информацию из ваших кредитных отчетов в обмен на оплату. Эти компании являются коммерческими, и их услуги продаются как помогающие людям улучшить их кредитоспособность. Ремонт кредита является законным на федеральном уровне и почти в каждом штате (в Джорджии ремонт кредита является правонарушением).

Некоторые компании по ремонту кредитов предполагают, что их услуги призваны помочь потребителям удалить неточную или непроверяемую информацию из своих кредитных отчетов. В действительности, однако, многие компании по ремонту кредитов просто пытаются получить отрицательную, но точную информацию, удаленную из кредитных отчетов, прежде чем она естественным образом исчезнет из кредитного отчета.

Закон о кредитных ремонтных организациях

Федеральный закон о кредитных ремонтных организациях (CROA) не только определяет, что такое кредитная ремонтная организация, но и как эти компании должны работать.Постановление CROA, принятое в 1996 году, четко определяет, что компании по ремонту кредитов должны и не должны делать, чтобы соответствовать федеральному закону.

Практики, которые не разрешены в соответствии с CROA, включают:

  • Консультирование клиентов, занимающихся ремонтом кредита, в отношении предоставления ложных отчетов агентствам кредитной отчетности
  • Консультирование клиентов, занимающихся ремонтом кредита, с целью изменения их личности, чтобы не дать кредитным бюро связать их с их кредитной информацией
  • Взимание с клиентов кредитного ремонта любая плата за услуги, которые не были оказаны полностью
  • Гарантия того, что они могут удалить информацию из кредитных отчетов своих клиентов по ремонту кредита

CROA также требует, чтобы компании по ремонту кредитов уведомляли своих клиентов о следующем:

  • Они имеют право бесплатно оспаривать информацию своего собственного кредитного отчета
  • Они могут подать в суд на компанию по ремонту кредитов, если они нарушают CROA
  • Что, хотя кредитные бюро должны поддерживать разумные процедуры для поддержания точности кредитной информации, могут возникать ошибки

Репа по кредиту Компаниям не разрешается скрывать вышеуказанные уведомления на языке их контрактов.Эти и другие раскрытия информации должны быть представлены в отдельной автономной форме. И, наконец, компаниям по ремонту кредитов не разрешается принуждать или побуждать вас подписать отказ, в соответствии с которым вы откажетесь от некоторых или всех вышеупомянутых прав. Любая попытка сделать это будет нарушением CROA.

Чем занимаются компании по ремонту кредитов?

В конечном итоге компании по ремонту кредитов общаются от вашего имени либо с кредитными бюро, либо с компаниями, которые сообщили или «предоставили» вашу кредитную информацию в бюро.Эти поставщики данных почти всегда являются сборщиками долгов или компаниями финансовых услуг, такими как банки и эмитенты кредитных карт.

Цель состоит в том, чтобы кредитные бюро или поставщики либо полностью удалили кредитную информацию, либо изменили ее так, чтобы это было более выгодно для потребителя. Компании по ремонту кредитов могут общаться через Интернет, по телефону или по почте США. Почта США исторически была методом, который предпочитали компании по ремонту кредитов по нескольким причинам.

Отправка нескольких писем в кредитные бюро может показаться несложной, но это подход, который работает с тем, как обычно работают компании по ремонту кредитов. Некоторые компании по ремонту кредитов используют процесс, называемый «блокировкой», который включает в себя отправку повторяющихся и часто фривольных писем в кредитные бюро и их поставщиков данных.

Теоретически, если компания по ремонту кредитов может отправлять большое количество писем о спорах, оспаривая один и тот же пункт снова и снова, что где-то по пути кредитное бюро, кредитор или сборщик долгов не сможет обработать спор в течение 30 дней. дневной период, указанный в Законе о справедливой кредитной отчетности (FCRA), в результате чего учетная запись удаляется.

Сколько стоит ремонт в кредит?

Кредитные ремонтные компании обычно взимают плату одним из двух способов. Первый - это разнообразная услуга подписки, при которой компания по ремонту кредитов взимает с вашей кредитной карты в конце месяца за услуги, выполненные в течение предыдущего месяца. Подписки на ремонт кредита обычно составляют от 50 до 100 долларов в месяц, хотя могут быть и отклонения. Благодаря структуре абонентской платы у компании по ремонту кредитов есть финансовый стимул, чтобы вы как можно дольше оставались платежеспособным клиентом.

Второй способ оплаты восстановления кредита называется «оплата за удаление». С оплатой за удаление компания по ремонту кредита взимает с вас плату только в том случае, если элемент в вашем кредитном отчете фактически удален в соответствии с их усилиями. Теория с оплатой за удаление заключается в том, что она делает клиентов счастливыми, потому что они платят только за ощутимые результаты, а компания по ремонту кредитов остается на правой стороне CROA, потому что они не взимают плату со своих клиентов до тех пор, пока результаты не появятся.

Работает ли ремонт в кредит?

В то время как некоторые компании по ремонту кредитов утверждают, что удалили миллионы отрицательных записей о кредитных операциях, надежных статистических данных об эффективности услуг по восстановлению кредитов нет.Также отсутствуют статистические данные о влиянии ремонта кредита на средние кредитные баллы их клиентов, сколько споров, которые они подают, приводят к удалению, или средней цене, уплачиваемой клиентом ремонта кредита.

Поскольку компания по ремонту кредитов не может сделать ничего такого, что вы не смогли бы сделать для себя, лучше самостоятельно проверять точность своих кредитных отчетов. Процесс бесплатный, и всегда был таким. Также имейте в виду, что точная отрицательная информация будет автоматически удалена из ваших кредитных отчетов, когда ей исполнится семь-десять лет.

6 способов восстановить кредит

Восстановить кредит может быть сложнее, чем начинать с нуля. Вы пытаетесь показать кредиторам и эмитентам кредитных карт, что, несмотря на промахи с вашей стороны или бедствия, к которым вы не имели никакого отношения, вы, скорее всего, в будущем будете производить платежи в соответствии с договоренностью.

Прежде чем вы начнете восстанавливать кредит, важно знать, где находится ваша отправная точка. Ваш кредитный рейтинг может быть не таким плохим, как вы думаете. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг от NerdWallet и отслеживать его.Как только вы поймете, на чем стоите, вы сможете ставить перед собой небольшие достижимые цели.

Узнайте, как оценивается ваш кредит

Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также советы о способах продолжения роста.

Хорошая новость в том, что можно быстро добиться значительного прогресса, когда вы начинаете с малого. Даже постепенное улучшение может дать вам лучшие финансовые возможности, чем сейчас.

Начните с того, что убедитесь, что ошибки в ваших кредитных отчетах не мешают вам.Исправление большой ошибки в вашем отчете может быстро добавить очков. Если вы получили отсрочку или отсрочку в связи с пандемией коронавируса, важно убедиться, что об этом сообщается правильно. А если вы стали жертвой кражи личных данных, проверка отчетов о кредитных операциях может подсказать вам. Есть компании, которым вы можете заплатить, чтобы оспаривать ошибки за вас, но прежде чем выбрать этот вариант, разберитесь в плюсах и минусах.

  • Перейдите на сайт AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатную копию своих кредитных отчетов.Три основных бюро кредитной отчетности предлагают бесплатные еженедельные отчеты до апреля 2022 года.

  • Убедитесь, что информация верна. Особенно внимательно ищите счета, суммы или адреса, которые вы не знаете.

Затем рассмотрите эти шесть основных стратегий восстановления кредита:

1. Оплата вовремя

Оплачивайте счета и любые существующие кредитные линии вовремя, если это возможно. Плата только по минимуму - это нормально, если это все, что вы можете сделать.Если вы видите, что невозможно заплатить хотя бы минимум, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, можно ли принять другие меры, по крайней мере, на данный момент.

Почему: история платежей является самым большим фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг. Когда вы восстанавливаете кредит, вы не можете позволить себе сообщить о платеже так поздно.

Просроченные платежи остаются в ваших кредитных отчетах на срок до 7,5 лет, поэтому на восстановление уходит больше времени, чем на некоторые другие кредитные ошибки.

Если какие-то счета уже поступили в инкассо, выберите в первую очередь те, по которым ваш счет еще открыт.Коллекционеры могут больше всего шуметь, но они не являются вашим главным приоритетом.

2. Постарайтесь, чтобы большая часть вашего кредитного лимита была доступна.

«Использование кредита» - это кредитный термин, означающий процент от вашего кредитного лимита, который вы используете. Сумма, которую вы используете, сильно влияет на ваш кредитный рейтинг - важнее только своевременная оплата.

Большинство экспертов рекомендуют не превышать 30% лимита для любой карты, и чем меньше, тем лучше будет ваш результат. Проверьте использование кредита для всех своих кредитных карт (вы можете сделать это, просмотрев свой профиль кредитного рейтинга в NerdWallet) и сосредоточьтесь на снижении самых высоких из них.Как только эмитент вашей кредитной карты сообщит в кредитные бюро о более низком балансе, ваш счет улучшится. Ваш счет не пострадает от использования кредита в прошлом, когда вы сократите остаток средств.

3. Получите обеспеченную кредитную карту

Этот продукт обычно предназначен для людей, которые хотят создать кредит с нуля. Если счета вашей кредитной карты были закрыты, возможно, вам придется начать все сначала с обеспеченной кредитной картой. Эти карты требуют внесения предоплаты. Этот депозит обычно является вашим кредитным лимитом, но тогда они работают как любая другая кредитная карта.Выберите одного из эмитентов, который сообщает о платежах всем трем основным бюро кредитной отчетности.

4. Получите ссуду для создания кредита или обеспеченную ссуду

Как следует из названия, ссуда для создания кредита имеет одну цель: помочь вам улучшить свой кредитный профиль. Скорее всего, вы найдете его в кредитном союзе или общественном банке. Вы должны быть участником или клиентом, и вам нужно будет предъявить доказательство дохода и способности платить. Кредитор удерживает деньги, пока вы погашаете, а затем передает их вам, как только вы полностью погасите ссуду.

Если у вас есть деньги на депозите, вы можете занять их под залог акций или сертификатов. Это тип обеспеченной ссуды, обеспеченной деньгами на ваших сбережениях, на денежном рынке или на счете компакт-дисков. Банк или кредитный союз задерживает деньги до тех пор, пока вы не выплатите их. Некоторые финансовые учреждения высвобождают средства постепенно по мере выплаты вами остатка.

О ваших платежах сообщают в кредитные бюро, поэтому убедитесь, что платите вовремя - просрочка платежа может повредить вашему кредиту.

5. Станьте авторизованным пользователем

Вы можете попросить кого-нибудь добавить вас в качестве авторизованного пользователя кредитной карты. Ваш кредит выигрывает только от того, что он находится на счете; вам не нужно производить какие-либо платежи или получать доступ к аккаунту. Некоторые карты позволяют основным держателям карт устанавливать лимиты расходов для авторизованных пользователей, что позволяет владельцу учетной записи чувствовать себя более комфортно при добавлении вас. Вы также можете попросить кого-нибудь добавить вас, не сообщая вам номер карты или карты.

Следует помнить о двух вещах. Влияние на ваш счет может быть незначительным, поскольку вы не несете юридической ответственности за долги по счету.А статус авторизованного пользователя также может навредить вашей оценке, если владелец аккаунта не оплатит счет вовремя, поэтому спросите кого-нибудь с хорошими кредитными привычками.

6. Найдите соавтора

Если вам трудно получить доступ к кредиту, попросите члена семьи или друга совместно подписать ссуду или кредитную карту. Это огромная услуга: вы просите этого человека поставить на карту свою кредитную репутацию и взять на себя полную ответственность за возврат, если вы не заплатите в соответствии с договоренностью.Со-подписывающей стороне также может быть отказано, если они подадут заявку на дополнительный кредит позже, потому что эта учетная запись будет учитываться при оценке их финансового профиля.

Используйте этот вариант с осторожностью и будьте уверены, что сможете вернуть долг. Невыполнение этого требования может нанести ущерб кредитной репутации соавтора и вашим отношениям.

Сколько времени потребуется, чтобы восстановить мой кредит?

Кредитные ошибки и неудачи со временем уходят в прошлое. Влияние на ваш кредитный рейтинг и время, необходимое для восстановления, частично зависит от того, насколько велика была ошибка и насколько недавно она была совершена.Просроченные и просроченные платежи, судебные решения и взыскания остаются в ваших кредитных отчетах в течение семи лет. Банкротство может длиться до 10 лет.

Однако можно сразу приступить к ремонту. Вы должны начать видеть улучшения, как только начнете накапливать положительную кредитную информацию, чтобы помочь противостоять большим недостаткам.

Выберите любую стратегию или комбинацию стратегий, которые подходят для вашей ситуации, а затем отслеживайте результаты. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг от NerdWallet.Он обновляется еженедельно и позволяет вам видеть ваш кредитный рейтинг с течением времени. Вы можете проверить это, чтобы увидеть, как окупаются ваши усилия.

Часто задаваемые вопросы

Как я могу быстро восстановить свой кредит?

Если у вас низкий балл, вы можете быстро восстановить его, расплачиваясь картами чаще, чем раз в месяц или оспаривая ошибки кредитного отчета. С осторожностью относитесь к компаниям, которые обещают быстрые решения или просят вас получить номер кредитной истории, чтобы получить новую кредитную карту.

Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредит?

Ваш счет может начать восстанавливаться, как только вы начнете добавлять положительную кредитную информацию, чтобы помочь противостоять негативам, которые у вас есть в ваших кредитных отчетах.

Как мне повысить свой кредитный рейтинг на 100 пунктов за один месяц?

Если у вас низкий балл, у вас больше возможностей для получения прибыли, чем у кого-то с хорошим кредитным рейтингом. В зависимости от того, что сдерживает, вы можете добавить до 100 баллов за счет положительных кредитных привычек, таких как своевременная оплата или использование меньшего количества доступного кредита.

Как самостоятельно исправить плохой кредит за 6 шагов

Если у вас была просроченная студенческая ссуда, годы с высоким остатком на кредитных картах, счета взыскания или даже потеря права выкупа, к сожалению, у вас, вероятно, есть кредит ниже среднего или плохой.

Из-за плохой кредитной истории вы не сможете получить одобрение на использование новых кредитных продуктов, таких как кредитные карты. Хотя вы все еще можете взять автокредит или ипотеку, вы заплатите гораздо более высокую процентную ставку из-за низкого кредитного рейтинга. По сравнению с заемщиком с хорошей кредитной историей, кто-то с плохой кредитной историей может заплатить на 50 000 долларов больше процентов по ипотеке. В течение всей жизни вы можете в конечном итоге заплатить более 200000 долларов в виде ненужных процентов только из-за плохой кредитной истории.

Хорошая новость - как вы должны знать, если какое-то время читали «Деньги до 30 лет», - вы можете восстановить свой кредитный рейтинг самостоятельно.Это просто требует немного ноу-хау и немалого терпения. Вот шесть шагов к повышению кредитоспособности.

Повысьте свой кредит; это совершенно бесплатно с Experian Boost

Создайте свою кредитную историю, одновременно экономя с Self

1. Определите, где вы стоите

Прежде чем приступить к самостоятельному восстановлению кредита, вам нужно получить копии полных отчетов о кредитных операциях из всех трех бюро (Experian, TransUnion и Equifax).

Вы можете получать отчеты совершенно бесплатно один раз в год на сайте www.annualcreditreport.com или по телефону 1-877-322-8228. Другие веб-сайты могут заявлять, что предлагают бесплатные отчеты, но Федеральная торговая комиссия (FTC) предупреждает, что эти предложения часто являются обманчивыми.

Вы также можете попробовать бесплатные приложения для отслеживания кредитного рейтинга Credit Karma или Credit Sesame, чтобы понять, где вы находитесь.

Кредитные баллы варьируются от 300 до 850. Баллы от 700 до 740, в зависимости от используемого метода оценки, считаются «хорошей кредитной историей» и обычно достаточны, чтобы квалифицировать вас для получения лучших кредитных карт и самых низких ставок по ипотеке.

Связано: Как работает кредит: понимание вашего отчета и оценка

2. Если обнаружите ошибки, оспорите их

Следующим шагом в восстановлении кредита является оспаривание неверной информации в вашем кредитном отчете.

Ошибки встречаются нечасто, но случаются. Конечно, иногда плохой кредит - это только ваша вина. Не следует приводить аргументы в пользу точной информации, но если вы все же видите ошибки, даже небольшие, стоит их исправить. Вот как:

Получив копию полного кредитного отчета, проверьте свою идентификационную информацию (номер социального страхования, написание вашего имени и адреса) и кредитную историю.

Просмотрите список кредитных карт, непогашенных долгов и крупных покупок. Если вы обнаружите какие-либо ошибки или сомнительные элементы, сделайте копию отчета и выделите ошибку.

Затем соберите всю необходимую информацию, например, выписки с банковского счета, и сделайте их копии. Это важно! Кредитные бюро ничего не сделают без доказательств.

Напишите письмо в конкретное агентство кредитной информации, которое показывает ложь, будь то Experian, Equifax или TransUnion.Объясните ошибку и приложите копию выделенного отчета к своей документации. Хотя некоторые бюро теперь позволяют отправлять споры онлайн, неплохо было бы отправить это письмо заказным письмом, а копию оставить себе. У агентства есть 30 дней с момента получения вашего письма для ответа. Федеральная торговая комиссия дает рекомендации по обращению в кредитные бюро в случае расхождений. Вот контактные телефоны и веб-сайты трех кредитных бюро:

3.Остановить кровотечение

После того, как вы исправите ошибки в своем кредитном отчете, самое время убедиться, что вы по-прежнему не тратите больше, чем можете себе позволить каждый месяц.

Почему это так важно? Это потому, что есть только три простых способа исправить плохой кредит:

  1. Оплачивайте все счета вовремя
  2. Выплата долга (особенно долга по кредитной карте)
  3. Избегайте подачи заявки на кредит

Но прежде чем вы сможете это сделать, вам нужно убедиться, что вы не тратите больше, чем зарабатываете - вам нужен бюджет.

Для начала просмотрите свои налоговые декларации за последние два года, чтобы понять, сколько денег вы фактически забираете домой за год.

Вычтите свои регулярные ежемесячные расходы (аренда или ипотека, оплата автомобиля, а также страхование жилья, автомобиля и здоровья) из текущего дохода.

Затем оцените свои ежемесячные привычки тратить на другие расходы, такие как бензин, продукты и развлечения. Установите предел, основанный на вашем доходе, на то, что вы можете потратить на каждую из различных категорий расходов.Например, если вы склонны тратить 400 долларов в месяц на продукты, постарайтесь придерживаться 300 долларов в месяц на продукты, внося изменения, такие как покупка универсальных брендов, использование купонов и сопротивление импульсивным покупкам.

4. Своевременно оплачивать все счета

Если вы хотите исправить плохой кредит, вам нужно начать оплачивать все свои ежемесячные счета вовремя, точка!

Если вы задержали оплату по какому-либо счету, постарайтесь связаться с вами как можно скорее. Своевременные платежи являются самым важным фактором для вашего кредитного рейтинга.Проще говоря, ваш кредит не улучшится, пока вы не сможете постоянно вовремя оплачивать все счета.

Одним из недостатков этого является то, что вы не получаете кредит на оплату основных счетов, таких как ежемесячный телефон и коммунальные услуги. Experian Boost может в этом помочь. Бесплатная служба связывает ваш банковский счет с Experian для отслеживания ежемесячных платежей. В среднем, клиенты, пользующиеся этой услугой, получили повышение рейтинга FICO на 13 пунктов.

5. Погасить остаток по кредитной карте

Управляйте своими кредитными картами, погасив их остаток.

Если у вас есть непогашенные остатки, выделите в своем бюджете место для погашения этих долгов постепенно, каждый месяц, пока они не исчезнут.

Знайте свои кредитные лимиты и прилагайте все усилия, чтобы не превышать их при начислении оплаты за товары.

Это потому, что кредитные бюро анализируют вашу долговую нагрузку как коэффициент. Если вы снимаете 500 долларов с карты с лимитом в 1500 долларов, вы использовали 33%, что лучше для вашего кредитного рейтинга, чем снятие той же суммы с карты с лимитом в 1000 долларов (50%), оба из которых лучше. чем максимальное значение (100%).

Связано: Big Fat Guide по выбору из долгов

Оплатите эти кредитные карты, но не аннулируйте их. Общая сумма доступного кредита влияет на ваш счет, даже если вы ничего не должны.

6. Не подавайте заявку на новый кредит

Наконец, не поддавайтесь искушению открыть новую кредитную карту, даже если магазин предлагает за это скидку на вашу покупку.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, в вашем кредитном отчете указывается как «серьезный запрос», и если в течение двух лет у вас будет их слишком много, пострадает ваш кредитный рейтинг.Как правило, потребитель с хорошей кредитной историей может подавать заявку на получение кредита несколько раз в год, прежде чем это начнет влиять на его кредитный рейтинг. Однако, если вы уже начали с кредитного рейтинга ниже среднего, эти запросы могут иметь большее влияние на ваш счет и отсрочить достижение конечной цели - наблюдать за ростом вашего кредитного рейтинга.

Когда пыль уляжется, подумайте об уникальном способе повышения своей репутации, например о себе. Self предлагает четыре различных типа ссуд, каждый из которых вы выплачиваете ежемесячно. В конце срока Self отправляет вам первоначальный срок кредита за вычетом процентов и небольшого сбора за подачу заявления.Каждый месяц, когда вы делаете платеж, они будут сообщать кредитным бюро о своем хорошем поведении, и ваш кредитный рейтинг и ваш профиль, вероятно, улучшатся. Первоначальная заявка может снизить ваш кредитный рейтинг, но если вы сделаете все платежи (себе) вовремя, он должен увеличиться.

Experian Boost ™ - еще один способ добиться успеха для людей с плохой или ограниченной кредитной историей. Часто у этих людей будет положительный, постоянный отчет о своевременной оплате коммунальных услуг, но эти платежи не включаются в их кредитный профиль.Experian Boost ™ позволяет людям включать эту историю платежей в свой кредитный рейтинг. Лучше всего то, что это совершенно бесплатно.

Заявление об ограничении ответственности - Результаты могут отличаться. Некоторые могут не видеть улучшенные результаты или шансы одобрения. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют баллы, на которые влияет Experian Boost ™.

Сводка

Начните с просмотра своих кредитных отчетов, чтобы понять, где вы находитесь.

Если вы видите какие-либо ошибки, обсудите их с кредитными бюро.Затем сосредоточьтесь на погашении любого долга по кредитной карте, одновременно производя оплату каждого счета вовремя. А пока не подавайте заявку на новый кредит. В основном, чтобы восстановить кредит, вам необходимо ограничить его использование.

Для улучшения вашего кредитного рейтинга могут потребоваться месяцы или даже несколько лет, но если вы планируете купить новый дом или взять на себя любой другой большой долг, это того стоит.

Подробнее:

Исправляем Ваш кредит | Информация для потребителей FTC

Вы не знаете, как исправить свой кредит? Никто не может юридически удалить отрицательную информацию из вашего кредитного отчета, если она точна и актуальна.Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы исправить ошибки и улучшить свой кредит.

Может быть, вы слышали о компаниях по ремонту кредитов и хотите знать, могут ли они помочь? Будьте осторожны: многие из них - мошенничество. Вот что вам нужно знать о том, как исправить свой кредит.

Что делает мою кредитную карту хорошей или плохой?

В вашем кредитном отчете содержится информация о:

  • своевременность оплаты счетов
  • какие у вас ссуды и кредитные карты и сколько вы по ним задолжали
  • вне зависимости от того, предъявили ли вам иск, арестовали или объявили о банкротстве

Чем больше положительной информации в вашем кредитном отчете, тем лучше будет ваша кредитоспособность.

Что произойдет, если в моем кредитном отчете будет отрицательная информация?

Кредитные бюро продают информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете, кредиторам, страховщикам, работодателям и другим предприятиям, которые используют ее для принятия решений в отношении вас. Если в вашем отчете много отрицательной информации, у вас могут возникнуть проблемы с получением кредита или, возможно, придется платить больше в виде процентов. Вам также могут отказать в приеме на работу, страховке или некоторых услугах.

Могу ли я удалить отрицательную информацию из моего кредитного отчета, если она верна?

Только время может заставить его уйти.Наиболее негативная информация останется в вашем отчете в течение семи лет, а информация о банкротстве останется в течение 10 лет. Неоплаченные судебные решения против вас останутся в вашем отчете в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что дольше.

Есть исключения. В определенных ситуациях - например, когда вы ищете работу с оплатой более 75 000 долларов в год или ссуду или страховку на сумму более 150 000 долларов, - кредитное бюро включит в ваш отчет более старую отрицательную информацию, которая в противном случае не появилась бы.

Каждое национальное кредитное бюро - Equifax, Experian и TransUnion - обязано предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев, если вы попросите об этом. Перейдите на сайт Annualcreditreport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228. В противном случае кредитное бюро может взимать с вас разумную сумму за другую копию вашего отчета в течение 12-месячного периода.

Как мне узнать, что указано в моем кредитном отчете?

Вы можете заказать бесплатные отчеты в каждом из трех кредитных бюро из Annualcreditreport.com одновременно, или вы можете чередовать запросы в течение года. Некоторые финансовые консультанты говорят, что разбивка ваших запросов в течение 12-месячного периода может быть хорошим способом следить за точностью и полнотой информации в ваших отчетах. Поскольку каждое кредитное бюро получает информацию из разных источников, информация в вашем отчете из одного кредитного бюро может не отражать всю или одинаковую информацию в ваших отчетах из двух других кредитных бюро.

Что произойдет, если компания предпримет негативные действия против меня из-за чего-то в моем кредитном отчете?

Когда компания предпринимает «неблагоприятные действия» против вас, вы имеете право на получение еще одного бесплатного отчета о кредитоспособности, если вы запросите его в течение 60 дней с момента получения уведомления о действии.Компания должна отправить вам уведомление с указанием названия, адреса и номера телефона кредитного бюро, предоставившего ваш отчет.

Вы также имеете право на получение следующего бесплатного отчета каждый год, если:

  • вы безработный и планируете искать работу в течение 60 дней
  • вы получаете пособие
  • ваш отчет является неточным из-за мошенничества, в том числе кражи личных данных

Если вы считаете, что кто-то может использовать вашу личную информацию для открытия счетов, подачи налоговой декларации или совершения покупок, перейдите на страницу IdentityTheft.gov, чтобы сообщить об этом и получить индивидуальный план восстановления.

Что делать, если я вижу ошибку в своем кредитном отчете?

Вы можете бесплатно оспаривать ошибки или устаревшие элементы в своем кредитном отчете. Как кредитное бюро, так и компания, предоставившая информацию о вас кредитному бюро, несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете.

Убедитесь, что информация в вашем отчете является точной, полной и актуальной, прежде чем подавать заявление о ссуде на крупную покупку, например, дом или автомобиль, покупать страховку или подавать заявление о приеме на работу.

Как я могу оспорить ошибки в моем кредитном отчете?

Чтобы воспользоваться всеми вашими правами, обратитесь в кредитное бюро и в компанию, сообщившую информацию.

Отправьте письмо в кредитное бюро.

Воспользуйтесь нашим образцом письма для оспаривания ошибок в кредитных бюро, чтобы написать свое собственное (см. Ниже). Ваше письмо должно включать:

  • ваше полное имя и адрес
  • по каждому пункту, который вы оспариваете, и почему
  • копий (не оригиналов) документов, подтверждающих вашу позицию
  • просьба об удалении или исправлении ошибки (-ов)

Приложите копию своего отчета и обведите нужные элементы.Отправьте письмо заказным письмом и оплатите «квитанцию ​​о вручении», чтобы у вас была запись, полученная кредитным бюро. Сохраняйте копии всего, что вы отправили.

Отправьте письмо компании, предоставившей информацию.

Используйте наш образец письма для обсуждения ошибок с предприятиями (см. Ниже). Скажите, что вы оспариваете вопрос, и укажите ту же информацию. Опять же, приложите копии (не оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию. Многие предприятия указывают адрес для разрешения споров.Если компания сообщает о предмете в кредитное бюро, оно должно включать уведомление о вашем споре.

Как скоро я получу ответ от кредитного бюро?

Кредитные бюро должны исследовать предметы, о которых вы спрашиваете, в течение 30 дней, если только они не сочтут ваш спор необоснованным. Кредитное бюро перешлет всю необходимую информацию об ошибке, которую вы ему предоставили, компании, сообщившей эту информацию. После того, как компания будет уведомлена, она должна провести расследование, изучить соответствующую информацию и сообщить о результатах в кредитное бюро.

Что произойдет, если расследование обнаружит ошибку?

Если расследование обнаружит ошибку, компания должна уведомить все три кредитных бюро, чтобы они могли исправить ее в вашем файле. Кредитные бюро должны предоставить вам результаты в письменной форме и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению.

Если информация в вашем отчете была изменена или удалена, кредитное бюро не сможет вернуть оспариваемую информацию в ваш файл (если компания, предоставившая информацию, не подтвердит ее точность и полноту).В кредитном бюро также необходимо:

  • отправить вам уведомление с указанием названия, адреса и номера телефона компании, предоставившей информацию
  • отправить уведомления об исправлениях всем, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев, если вы спросите
  • отправьте исправленную копию своего отчета любому, кто получал копию в течение последних двух лет для целей трудоустройства, если вы спросите

Что делать, если расследование не обнаружило ошибки?

Если расследование не разрешит ваш спор с кредитным бюро, вы можете попросить включить изложение спора в ваше дело и в будущие отчеты.Вы также можете попросить кредитное бюро предоставить вашу выписку любому, кто получил копию вашего отчета в недавнем прошлом. Вам, вероятно, придется заплатить кредитному бюро, чтобы это сделать.

Что такое компания по ремонту кредитов?

Люди нанимают компании по ремонту кредитов, чтобы помочь им расследовать ошибки в своих кредитных отчетах. Компании по ремонту кредитов не могут удалить из вашего кредитного отчета точную и своевременную отрицательную информацию.

Является ли использование кредитной ремонтной компании хорошей идеей?

Все, что компания по ремонту кредитов может сделать на законных основаниях, вы можете сделать для себя за небольшую плату или бесплатно.

Только время и личный план погашения долга улучшат ваш кредит.

Что мне должна сказать компания по ремонту кредитов?

Компании, занимающиеся ремонтом кредитов, не могут лгать о том, что они могут сделать для вас, или взимать с вас плату, прежде чем они помогут вам. Компании по ремонту кредитов также должны объяснить:

  • ваши законные права в письменном договоре, в котором также подробно описаны услуги, которые они будут оказывать.
  • ваше трехдневное право на отмену без какой-либо оплаты и предоставление письменной формы отмены
  • сколько времени потребуется для получения результатов
  • общая стоимость, которую вы заплатите
  • любые гарантии

Что делать, если я плачу компании по ремонту кредита, а она не выполняет своих обещаний?

Вы можете:

  • предъявить иск компании в федеральный суд в отношении ваших фактических убытков или суммы, которую вы заплатили компании, в зависимости от того, что больше
  • требовать штрафных санкций - деньги, чтобы наказать компанию за нарушение закона
  • присоединиться к другим людям в коллективном иске против компании

Как мне узнать, имею ли я дело с мошенничеством с ремонтом кредита?

Вы знаете, что имеете дело с мошенничеством с ремонтом кредита, если компания:

  • настаивает, чтобы вы заплатили, прежде чем он поможет вам
  • говорит вам не связываться напрямую с кредитными бюро
  • предлагает вам оспорить информацию в вашем кредитном отчете, которая, как вы знаете, является точной
  • говорит вам ложить в свои заявки на кредит или ссуду
  • не объясняет ваши законные права, когда говорит вам, что он может для вас сделать

Все это плохие идеи, и они нанесут ущерб вашей репутации.

Если компания обещает создать новую кредитную личность или скрыть вашу плохую кредитную историю или банкротство, это тоже мошенничество. Эти компании часто используют украденные номера социального страхования или побуждают людей подавать заявления на получение идентификационных номеров работодателей в IRS под ложным предлогом для создания новых кредитных отчетов. Если вы используете для подачи заявки на кредит не свой собственный номер, вы его не получите, и вам могут грозить штрафы или тюремное заключение.

Где я могу сообщить о мошенничестве с ремонтом кредита?

Если у вас возникла проблема с компанией по ремонту кредитов, сообщите об этом по номеру:

  • ваш генеральный прокурор штата или местный офис по делам потребителей.Во многих штатах действуют собственные законы, регулирующие деятельность компаний по ремонту кредитов.
  • в FTC по адресу ftc.gov/complaint или 1-877-FTC-HELP. FTC не может разрешать отдельные кредитные споры, но может принимать меры против компании за нарушение закона.

Могу ли я еще что-нибудь сделать, чтобы улучшить свой кредит?

Требуется время, чтобы улучшить свой кредит, но вы можете восстановить свой кредит, оплатив счета в установленный срок, погасив задолженность - особенно по своим кредитным картам - и не беря новые долги.

Если у вас есть долги и вам нужна помощь, вам может помочь авторитетная кредитная консалтинговая организация. Хорошие кредитные консультанты проводят время, обсуждая с вами всю вашу финансовую ситуацию, прежде чем придумать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Они не пообещают решить все ваши проблемы или попросят заплатить много денег, прежде чем что-то делать.

Вы часто можете найти некоммерческие программы кредитного консультирования, предлагаемые через:

[Ваше имя] [Ваш адрес]
[Ваш город, штат, почтовый индекс] [Дата]

Жалобный отдел

[Название компании] [Почтовый адрес]
[Город, штат, почтовый индекс]

Я пишу, чтобы оспорить следующую информацию в моем файле.Я обвел пункты, которые я оспариваю, в прилагаемой копии полученного мной отчета.

Этот [Эти] элементы [определяют элементы, оспариваемые по названию источника, например, кредиторы или налоговый суд, и определяют тип элемента, например, кредитный счет, судебное решение и т. Д.] [Неточный или неполный] потому что [опишите, что является неточным или неполным и почему]. Я прошу удалить эти элементы [или запросить другое конкретное изменение], чтобы исправить информацию.

Прилагаются копии [используйте это предложение, если применимо, и опишите любую прилагаемую документацию, такую ​​как платежные ведомости и судебные документы], подтверждающие мою позицию.Пожалуйста, повторно изучите этот [эти] вопрос [ы] и [удалите или исправьте] оспариваемые элементы как можно скорее.

С уважением, Ваше имя

Корпуса: [Перечислите, что вы вкладываете.]

[Ваше имя] [Ваш адрес]
[Ваш город, штат, почтовый индекс] [Дата]

Жалобный отдел

[Название компании] [Почтовый адрес]
[Город, штат, почтовый индекс]

Я пишу, чтобы оспорить следующую информацию, которую ваша компания предоставила [укажите название кредитного бюро, в отчете которого содержится неверная информация].Я обвел пункты, которые я оспариваю, в прилагаемой копии полученного мной кредитного отчета.

Этот [Эти] элементы [идентифицируют элементы, оспариваемые по типу элементов, например, кредитный счет, судебное решение и т. Д., А также номер вашего счета или другой метод, с помощью которого компания может найти ваш счет] [неточные или неполный], потому что [опишите, что является неточным или неполным и почему]. Я прошу [название компании] удалить эти элементы [или запросить другое конкретное изменение] для исправления информации.

Прилагаются копии [используйте это предложение, если применимо, и опишите все прилагаемые документы, такие как платежные ведомости и судебные документы], подтверждающие мою позицию. Пожалуйста, повторно изучите этот [эти] вопрос (ы) и свяжитесь с национальными кредитными бюро, которым вы предоставили эту информацию, чтобы они как можно скорее [удалили или исправили] оспариваемые элементы.

С уважением, Ваше имя

Корпуса: [Перечислите, что вы вкладываете.]

Ремонт кредита: как помочь себе

Вы видите рекламу в газетах, на телевидении и в Интернете.Вы слышите их по радио. Вы получаете листовки по почте, электронную почту и, возможно, даже звоните, предлагая услуги по ремонту кредита. Все они заявляют об одном и том же:

«Проблемы с кредитом? Без проблем!"

«Мы можем навсегда удалить информацию о банкротстве, судебных решениях, залоговом удержании и безнадежных ссудах!»

«Мы можем стереть ваш плохой кредит - 100% гарантия».

«Создайте новую кредитную личность - юридически».

Сделайте себе одолжение и тоже сэкономьте. Не верьте этим утверждениям: они, скорее всего, являются признаком мошенничества.Более того, поверенные Федеральной торговой комиссии, национального агентства по защите прав потребителей, говорят, что они никогда не видели, чтобы законные операции по восстановлению кредита предъявляли такие претензии. Дело в том, что быстрого решения проблемы кредитоспособности не существует. Вы можете законно улучшить свой кредитный отчет, но это требует времени, сознательных усилий и соблюдения личного плана погашения долга.

Ваши права

Никто не может юридически удалить точную и своевременную отрицательную информацию из кредитного отчета. Вы можете запросить бесплатное расследование информации в вашем файле, которую вы оспариваете как неточную или неполную.Некоторые люди нанимают компанию для расследования, но все, что компания по ремонту кредитов может сделать на законных основаниях, вы можете сделать для себя за небольшую плату или бесплатно. По закону:

  • Вы имеете право на бесплатный кредитный отчет, если компания предпримет «неблагоприятные действия» против вас, например, отклонит ваше заявление на получение кредита, страховки или трудоустройства. Вы должны запросить отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о действии. Уведомление включает название, адрес и номер телефона компании, сообщающей о потребителях.Вы также имеете право на один бесплатный отчет в год, если вы безработный и планируете искать работу в течение 60 дней; если вы на пособии; или если ваш отчет является неточным из-за мошенничества, включая кражу личных данных.
  • Каждая из национальных кредитных компаний - Equifax, Experian и TransUnion - обязана предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев, если вы попросите об этом. Чтобы сделать заказ, посетите сайт Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228. Вы можете заказать отчеты у каждой из трех кредитных компаний одновременно, или вы можете распределять запросы в течение года.
  • Оспаривание ошибок или устаревших элементов в вашем кредитном отчете ничего не стоит. И кредитная компания, и поставщик информации (лицо, компания или организация, которые предоставляют информацию о вас компании кредитной отчетности) несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете. Чтобы воспользоваться всеми вашими правами, свяжитесь как с компанией, предоставляющей кредитную отчетность, так и с поставщиком информации.

Сделай сам

Шаг 1: Сообщите кредитной компании в письменной форме, какая информация, по вашему мнению, является неточной.Воспользуйтесь нашим образцом письма, чтобы написать свое собственное. Приложите копии (НЕ оригиналы) любых документов, подтверждающих вашу позицию. Помимо вашего полного имени и адреса, в вашем письме должен быть указан каждый пункт вашего отчета, который вы оспариваете; изложите факты и причины, по которым вы оспариваете информацию, и попросите удалить или исправить ее. Вы можете приложить копию своего отчета и обвести соответствующие элементы. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить, что кредитная компания его получила.Сохраните копии вашего письма о разрешении спора и приложения.

Кредитные компании должны расследовать вопросы, которые вы ставите под вопрос, в течение 30 дней - если они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, в организацию, предоставившую информацию. После того, как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование, просмотреть соответствующую информацию и сообщить результаты обратно в кредитную компанию.Если расследование покажет, что оспариваемая информация неточна, поставщик информации должен уведомить общенациональные компании кредитной отчетности, чтобы они могли исправить ее в вашем файле.

Когда расследование завершено, кредитная компания также должна предоставить вам результаты в письменной форме и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению. Если элемент был изменен или удален, кредитная компания не сможет вернуть оспариваемую информацию в ваш файл, если поставщик информации не подтвердит ее точность и полноту.Кредитная компания также должна отправить вам письменное уведомление с указанием имени, адреса и номера телефона поставщика информации. Если вы спросите, кредитная компания должна направить уведомления о любых исправлениях всем, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев. Вы также можете попросить, чтобы исправленная копия вашего отчета была отправлена ​​любому, кто получал копию в течение последних двух лет для целей трудоустройства.

Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваше досье и в будущие отчеты.Вы также можете попросить кредитную компанию предоставить ваш отчет любому, кто получил копию вашего отчета в недавнем прошлом. Возможно, вам придется заплатить за эту услугу.

Шаг 2: Сообщите кредитору или другому поставщику информации в письменной форме о том, что вы оспариваете позицию. Приложите копии (НЕ оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров. Если поставщик сообщает о предмете в компанию, сообщающую о потребителях, он должен включать уведомление о вашем споре.А если окажется, что информация неточна, провайдер может больше не сообщать об этом.

Сообщение точной отрицательной информации

Когда отрицательная информация в вашем отчете верна, только время может ее уйти. Компания кредитной отчетности может сообщать наиболее точную отрицательную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет. Информацию о неоплаченном судебном решении против вас можно сообщить в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, какой из этих периодов дольше.Семилетний отчетный период начинается с даты проведения мероприятия. Нет ограничений по времени для сообщения информации об уголовных приговорах; информация, полученная в ответ на ваше заявление о приеме на работу с оплатой более 75 000 долларов в год; и информация, предоставленная, потому что вы подали заявку на получение кредита или страхования жизни на сумму более 150 000 долларов.

Закон о кредитных ремонтных организациях

Закон об организациях по ремонту кредитов (CROA) запрещает компаниям по ремонту кредитов лгать о том, что они могут сделать для вас, и взимать с вас плату до того, как они предоставят свои услуги.CROA соблюдается Федеральной торговой комиссией и требует, чтобы компании по ремонту кредитов объяснили:

  • ваши законные права в письменном договоре, в котором также подробно описаны услуги, которые они будут оказывать
  • ваше трехдневное право на отмену без каких-либо штрафов
  • сколько времени потребуется для получения результатов
  • общая стоимость, которую вы заплатите
  • любые гарантии

Что делать, если нанятая вами компания по ремонту кредитов не выполняет своих обещаний? У вас есть несколько вариантов.Вы можете:

  • подать иск в федеральный суд за ваши фактические убытки или за то, что вы им заплатили, в зависимости от того, какая сумма больше
  • требовать штрафных санкций - деньги, чтобы наказать компанию за нарушение закона
  • присоединиться к другим людям в коллективном иске против компании, и если вы выиграете, компания должна будет оплатить гонорары вашего адвоката

Сообщить о мошенничестве с ремонтом кредита

Государственная прокуратура

Во многих штатах также есть законы, регулирующие деятельность компаний по ремонту кредитов.Если у вас возникла проблема с компанией по ремонту кредитов, сообщите об этом в местное управление по делам потребителей или генеральному прокурору штата (AG).

Федеральная торговая комиссия

Вы также можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию. Хотя FTC не может разрешать индивидуальные кредитные споры, она может принять меры против компании, если существует модель возможных нарушений закона. Подайте жалобу онлайн по адресу ftc.gov/complaint или позвоните по телефону 1-877-FTC-HELP.

Где получить законную помощь

То, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вы не можете получить кредит.Кредиторы устанавливают свои собственные стандарты, и не все смотрят на вашу кредитную историю одинаково. Некоторые могут взглянуть только на последние годы, чтобы оценить вашу кредитоспособность, и они могут дать вам кредит, если ваша история оплаты счетов улучшилась. Возможно, стоит неформально связаться с кредиторами, чтобы обсудить их кредитные стандарты.

Если вы недостаточно дисциплинированы, чтобы составить бюджет и придерживаться его, разработать план погашения с кредиторами или отслеживать растущие счета, вы можете подумать о том, чтобы обратиться в консультационную организацию по кредитным вопросам.Многие из них являются некоммерческими и работают с вами над решением ваших финансовых проблем. Но помните, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует бесплатные, доступные или даже законные услуги. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации - даже те, которые заявляют о статусе некоммерческих организаций - могут взимать высокие сборы или скрывать свои сборы, оказывая давление на людей, заставляя их делать «добровольные» взносы, которые только увеличивают долги.

Большинство кредитных консультантов предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации.Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

Если вы подумываете о подаче заявления о банкротстве, имейте в виду, что законы о банкротстве требуют, чтобы вы получили кредитную консультацию от одобренной правительством организации в течение шести месяцев, прежде чем подавать заявление о банкротстве.Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам на www.usdoj.gov/ust, веб-сайте Программы попечителей США. Это организация в Министерстве юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. С осторожностью относитесь к кредитным консультационным организациям, которые утверждают, что они утверждены правительством, но не фигурируют в списке одобренных организаций.

Авторитетные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары.Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредита, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и могут помочь вам разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *