Содержание

Услуга «Кредитный доктор» от Сбербанка — условия исправления кредитной истории, особенности программы

Услуги кредитования часто недоступны клиентам, имеющим плохую кредитную историю. Банки продолжают отказывать в выдаче займа, даже если финансовая ситуация заемщика стабилизировалась. Вырваться из порочного круга можно, только путем оздоровления кредитной истории.

Содержание

Скрыть
  1. Что такое «Кредитный доктор»?
    1. Есть ли программа «Кредитный доктор» в Сбербанке?
      1. Когда появится «Кредитный доктор» в Сбербанке?
        1. Какие банки предоставляют данную услугу?
          1. Другие способы улучшения кредитной истории


              К сожалению, в Сбербанке, услугам которого доверяют большинство россиян, программа “Кредитный доктор” не действует. Но рекомендации по работе с кредитной историей от Сбербанка весьма эффективны.

              Что такое «Кредитный доктор»?

              “Кредитный доктор” - название первого этапа программы “Улучшения кредитной истории”, предлагаемой Совкомбанком. Участник программы оплачивает банку услугу реабилитации личной истории, формирующейся в БКИ. И в результате длительного сотрудничества, выполняя все необходимые действия, получает новые записи в кредитной истории, способствующие:

              • восстановлению финансовой репутации заемщика;
              • поднятию кредитного рейтинга.

              Стоит учитывать, что участие в программе предполагает жесткие условия, высокие процентные ставки и длительное течение процедуры. Но для тех, кто оказался, казалось бы, в безвыходной ситуации - это реальный выход.

              Есть ли программа «Кредитный доктор» в Сбербанке?

              Сбербанк не занимается самостоятельно процедурой восстановления и улучшения кредитной истории клиентов. Все его действия направлены на предотвращение допущения заемщиком просрочки по платежам. Клиент Сбербанка, попавший в сложную ситуацию, из-за:

              • потери работы;
              • сложного заболевания;
              • получения инвалидности;
              • стихийного бедствия, -

              должен незамедлительно обратиться в банк, чтобы менеджер разработал для него индивидуальную программу выхода из проблемной ситуации.

              Возможные варианты:

              • Пересмотр условий договора.
              • Реструктуризация долга.
              • Оформление кредитных каникул.
              • Закрытие кредита путем продажи имущества, оформленного в кредит.

              Когда появится «Кредитный доктор» в Сбербанке?

              Сбербанк не видит необходимости в реализации специальной программы по улучшению кредитной истории. Но работает с клиентами, в свое время допустившими погрешности при исполнении кредитных обязательств. Предлагая оформить кредитку с минимальным лимитом или нецелевой потребительский кредит.

              Клиент, погашая своевременно долг, будет:

              • вносить актуальную положительную информацию в собственную кредитную историю;
              • получать возможность погашая один небольшой кредит, претендовать на следующий с большим лимитом.

              Какие банки предоставляют данную услугу?

              Услугу улучшения кредитной истории путем выполнения определенных условий изначально в оригинальном варианте предлагал Совкомбанк. Но так как проблемных заемщиков, желающих вложиться в восстановление репутации, становится все больше, услуга в том или ином варианте появляется и в других банках:

              • “Кредитная помощь” в Восточном;

              • пакет сервисов “Удобный” в Ренессанс Кредит;

              • “Узнай свою кредитную историю” в СКБ-Банке;

              • “Выгодное рефинансирование кредитов” в Альфа-Банке;
              • “Кредит без справок” в Уральском банке реконструкции и развития.

              Условия исправления кредитной истории

              Клиент должен соответствовать определенным требованиям, прежде всего:

              • Являться совершеннолетним.
              • Иметь:
                • стабильный доход;
                • постоянную регистрацию на территории нахождения офиса банка;
              • Быть трудоустроенным.

              Принцип исправления кредитной истории прост. Клиент, предъявив необходимые документы:

              • оформляет заявку;
              • получает небольшой кредит на короткий срок под довольно высокий процент;
              • погашает задолженность в требуемом объеме и в точно указанный срок.

              Процесс целенаправленного восстановления КИ не должен ограничиться одним займом. Постепенно, в связи с улучшением ситуации, лимит кредита и срок возврата долга увеличиваются, а процентная ставка снижается.

              Другие способы улучшения кредитной истории

              Улучшить кредитную историю можно единственным путем - внесением свежей информации о своевременных платежах. Поэтому можно:

              • обращаться систематически в МФО за микрозаймами;
              • приобретать в кредит бытовую технику;
              • оформлять кредитные карты.

              Чтобы действительно улучшить, а не усугубить ситуацию, прежде чем подписать договор, нужно реально оценить собственные финансовые возможности и просчитать размер ежемесячного платежа.


              Россиянам дали советы по улучшению кредитной истории: Банки: Экономика: Lenta.ru

              Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян в интервью радио Sputnik дал россиянам советы по улучшению кредитной истории.

              Так, он пояснил, что в финансовых организациях понимают сложности заемщиков, связанные с пандемией, и будут их учитывать. При этом необходимо, чтобы россияне настроились на ответственное отношение к кредитам.

              Материалы по теме

              00:01 — 6 января

              Биток жив

              Главная криптовалюта планеты бьет все рекорды. Как долго биткоин будет дорожать?

              00:01 — 9 января

              В собственном соку

              В борьбе с пандемией мир проглядел эпидемию одиночества. Какова цена изоляции?

              По мнению эксперта, вызванные распространением коронавируса проблемы в экономике привели к тому, что на ближайшие полгода, а может быть, и дольше, банки будут проявлять повышенную сдержанность в отношении заемщиков.

              Тосунян подчеркнул, что нужно быть готовым к тому, что льготы не могут быть бесконечными. «И кредитные каникулы тоже будут действовать только какой-то ограниченный период», — напомнил он.

              Эксперт считает, что в ближайшие месяцы банки будут выдавать кредиты с повышенной осторожностью. При этом предпочтение будет отдаваться клиентам, которые проявили себя в качестве ответственных заемщиков.

              Он пояснил, что у тех, кто не смог избежать просрочек по кредитам, есть все шансы восстановить хорошую кредитную историю и вернуться в ряды ответственных заемщиков. «Безответственное поведение по отношению к кредитным организациям — это не вина людей: из-за пандемии они неожиданно для себя оказались в сложной ситуации», — отметил эксперт.

              По его словам, те, кто начинает возобновлять работу своего бизнеса при жестком отношении банков, могут восстановить свою хорошую кредитную историю. «Она учитывает поведение заемщика не на протяжении трех месяцев, а за последние несколько лет», — сказал собеседник радио.

              Ранее сообщалось, что банки стали чаще отказывать россиянам в выдаче новых кредитов — доля одобренных заявок в 2020 году стала минимальной за последние три года. В 2020 году российские банки одобрили только 33,9 процента от общего числа поданных заявок (против 36,9 процента в 2019-м и 41 процента в 2018-м). Больше всего отказов граждане получили по автокредитам — 62 процента заявок банки удовлетворить отказались.

              Только важное и интересное — у нас в Facebook

              Как кредитная история влияет на отношения банка и заемщика

              Большая часть взрослого населения России и компаний хотя бы раз в жизни получали кредит или пользовались кредитной картой. Вся информация о взятых кредитах и платежной дисциплине попадает в кредитную историю – своего рода досье, которое становится неотъемлемой частью финансовой репутации заемщика. Это досье показывает, какие и когда он брал кредиты, погасил ли их в срок, есть ли за ним в настоящее время какая-либо задолженность. В нем также содержатся паспортные и контактные данные, место прописки, сведения даже о тех кредитах, в которых человеку было отказано с указанием причин отказа. При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита банк в обязательном порядке пользуется информацией о кредитной истории клиента для снижения своих рисков.

              А если вы – индивидуальный предприниматель или владелец малого бизнеса, ваша кредитная история даст банку информацию не только о вашей финансовой дисциплине, но и позволит оценить ваш бизнес. Ведь в этих случаях кредитная история малого предприятия и его владельца – это практически одно и то же. И когда вам потребуются деньги на развитие бизнеса, информация о том, как вы в свое время погашали автокредит, станет для банка решающей при принятии решении о кредитовании.

              Сегодня кредитная история является одним из главных критериев в оценке банком платежеспособности заемщика. У каждого банка своя скоринговая модель оценки заемщиков, но все они обязательно учитывают информацию из бюро кредитных историй. Есть четкие критерии, по которым большинство банков откажут клиенту. Вы вряд ли получите кредит, если у вас есть непогашенная просрочка или та, что была погашена с опозданием на 120 и более дней. Настороженно банки относятся к большому числу действующих кредитов или к частым обращениям за ними.

              Заемщиков с подобными характеристиками в России не так уж мало. По данным кредитных бюро, в конце 2014 г. 11% заемщиков имели одновременно три кредита, 9% - четыре и более; 8% заемщиков имеют кредиты в трех банках. И уже почти каждый пятый допускает просрочки.

              Конечно, единственный совет заемщикам, которые хотят иметь хорошую кредитную историю, – не допускать просрочек. Но жизненные ситуации бывают разные, и, если все же вы в какой-то момент не можете оплатить очередной взнос, необходимо как можно быстрее обратиться в банк и договариваться о реструктуризации кредита. Если банк пойдет на это, то просрочки не будет.

              Как показывает практика, у многих клиентов в кредитной истории имеются немногочисленные просрочки до 30 или 60 дней или же краткосрочные просрочки, допущенные несколько лет назад, после чего кредитная история была положительной. Они могут образоваться по самым обычным причинам: вы просто перепутали даты или уехали в командировку, в отпуск и забыли заранее внести платеж, временно потеряли работу или даже заболели. Таким заемщикам банки, вероятнее всего, предоставят кредит, так как все указывает на то, что клиент мог технически не успеть провести оплату вовремя или реабилитировался после сложного периода в жизни.

              Но если все же банки вам в кредите отказывают, несмотря на то, что просрочки по кредитам остались в прошлом и вы уже давно являетесь идеальным заемщиком, для улучшения кредитной истории попробуйте взять небольшой потребительский кредит, например, в магазине бытовой техники. Выполнив в срок все обязательства, вы покажете банкам, что стали сознательным заемщиком.

              Дополнительно необходимо отметить еще одну деталь: на практике в бюро кредитных историй по разным причинам могут случаться ошибки. Например, вы всегда оплачивали кредиты своевременно, но при запросе нового банки вам отказывают. В таком случае нужно обратиться в любой банк с заявлением о предоставлении вам информации из Центрального каталога кредитных историй (фактически, из Центрального банка) о том, в каких кредитных бюро хранится ваша история. После этого вы может один раз в год бесплатно получить в этом бюро подробную выписку о своей кредитной истории с названиями банков. Если в полученной выписке вы обнаруживаете просрочки или кредиты, которых у вас не было, необходимо обратиться в конкретный банк с заявлением об исправлении ошибки в вашей кредитной истории.

              Большую роль играют кредитные истории и в плане проверки новых сотрудников. С июля 2014 г. работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро выписки потенциальных сотрудников; особенно это актуально для проверки финансовой дисциплины будущих бухгалтеров, закупщиков или материально-ответственных лиц.

              Из кредитной истории работодатель также может косвенно сделать вывод о том, как будущий сотрудник будет относиться к работе. Например, если его месячный платеж по кредиту невысок и отсутствуют просрочки, это может говорить о том, что человек умеет управлять личными финансами и ответственно относится к своим обязанностям. А наличие ипотечного кредита может рассматриваться как хороший мотиватор для эффективной работы.

              Кредитная история – это что-то вроде летописи заемщика, в которой фиксируется каждый его шаг с того момента, как он впервые решил обратиться за кредитом. Ее, как и репутацию, легко испортить и достаточно трудно затем восстановить. Поэтому в наш век бурного развития рынка банковского кредитования есть стимул обращаться с ней бережно.

              Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

              АО ЕАТПБанк

              Необходимые документы

              Паспорт, Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), для лиц призывного возраста (до 27 лет) военный билет обязателен.

              Штрафные санкции 

              За   неисполнение  или   ненадлежащее исполнение  какой - либо  обязанности по уплате % и (или) кредита Заёмщик уплачивает Банку  пени из расчета 0,1 % от просроченной исполнением суммы долга за каждый день просрочки, если кредитные обязательства обеспечены залогом недвижимого имущества размер пени составляет 0,06%  от просроченной исполнением суммы долга за каждый день просрочки. 

               

              Дополнительная информация

              Возраст 21-75 лет. (Максимальный и минимальный возраст может быть изменен в индивидуальном случае, на основании решения уполномоченного органа Банка (Президента Банка, Правления Банка).  

              Минимальный срок кредитования 13 месяцев.

              Банк вправе затребовать у клиента дополнительные документы. 

              Банк оставляет за собой право отказать в получении кредита по причинам не связанным с кредитной историей.

              * условия включают в себя несколько этапов, каждый из которых предполагает оформление кредита. При своевременном погашении суммы кредита на первом этапе, клиент имеет право воспользоваться условиями, предоставляемыми на втором этапе, потом третий (III этап будет доступен клиенту, в т.ч. при условии, что кредитные обязательства, принятые им на I и II этапе не были исполнены досрочно в течение первых шести месяцев с даты заключения договора о предоставлении кредита.). Обязательное условие вносить платежи согласно условиям договора о предоставлении кредита, не допуская просрочки платежей, при последнем клиент утрачивает возможность использовать условия в рамках данного кредитного продукта. Воспользоваться данным кредитным продуктом могут, в т.ч. заемщики, внесенные в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (bankrot.fedresurs.ru)., по которым  конкурсное производство было прекращено. Заёмщики, внесенные в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве обязаны в письменной форме уведомить  Банк о дате начала и окончания конкурсного производства.

              **Для расчета максимальной суммы кредита для одного заемщика используются следующие коэффициенты: при сроке кредитования от 13 мес. среднемесячный доход заемщика * 4. при сроке кредитования от 13 мес. до 24 мес. - *6

               

              Обеспечение

               

              Может быть затребовано по усмотрению Банка.  Обеспечение в виде поручительства является обязательным условием для заемщиков, внесенных в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и в отношении которых конкурсное производство прекращено.

               

              Маленькие хитрости кредитной истории

              Истории о том, как вполне добропорядочный гражданин обратился за пустячным потребительским кредитом (например, желая купить телевизор или хороший смартфон), а ему отказали, ходят по Интернету пачками. В чём же дело? Почему получается так, что кредитная организация начинает сомневаться в заемщике и в конце концов отказывает ему, хотя у того на момент обращения хорошо оплачиваемая работа, куча недвижимости и два-три автомобиля в семье? Почему банк, выдающий кредиты чуть ли не всем подряд, выделяет некоторых граждан из общей массы и указывает им на дверь? Ответ чаще всего заключается в двух словах: кредитная история.

              Кто пишет кредитную историю

              Начнем с того, что всем подряд банки в долг не дают. Нет, существуют, например, микрокредитные организации, раскидывающие кредиты чуть ли не бомжам, но длится это недолго и заканчивается чаще всего плачевно либо для самой организации, либо для заемщика. Солидные же банки ведут с клиентами, просящими заем, серьезную, кропотливую и чаще всего невидимую для постороннего глаза работу. Ее основу составляет проверка кредитной истории гражданина.

              Кредитная история — это информация о том, насколько хорошо заёмщик выполнял взятые на себя обязательства. Туда заносятся данные обо всех кредитах, которые человек брал за свою жизнь — в том числе с недавних пор и в микрофинансовых организациях.

              Есть, правда, одно существенное обстоятельство: в России несколько бюро кредитных историй (БКИ). Обмен данными между ними налажен слабо. Банки обязаны подать информацию о клиенте хотя бы в одно БКИ в течение 10 дней после выдачи кредита. И случается, что у заемщиков получается взять кредит в одном банке при наличии крупных обязательств в другом. Однако чем дальше, тем плотнее закрывается эта лазейка.

              Поэтому пытаться утаить от банка какие-либо факты о существовании других кредитов — чревато. Если вы не указали в анкете такие данные, а банк их обнаруживает в кредитной истории, да еще при наличии каких-либо проблем с возвратом старых кредитов, шанс получить новый становится призрачным.

              Ошибки банка и клиента

              Теперь о том, какие тонкости в кредитной истории могут помешать взять даже немного денег у банка.

              Во-первых, речь идет о технической ошибке. Такое бывает, хотя и нечасто. Если вы абсолютно уверены в отсутствии у вас просроченных платежей или невозвращенных кредитов, подавайте заявление в бюро кредитных историй. Оно в течение 30 дней проверит информацию и даст ответ в письменной форме. Если вам этот ответ покажется неправильным, дальше дорога только в суд.

              Второй вариант — ошибка с вашей стороны. Чаще всего это бывает, когда клиент уезжает, забывая об очередном платеже, а потом по приезде погашает долг. Деньги вроде бы уплачены все, но в кредитной истории появляется красный шрифт: платеж был просрочен. Хуже всего, если такая запись оказывается последней или предпоследней: повышенное внимание ей обеспечено. Причины несвоевременного внесения средств в кредитной истории не отражаются, поэтому с точки зрения банка вы существенно теряете в своей финансовой благонадежности.

              Исходя из этого нужно помнить: платежи следует вносить своевременно, а к кредитной истории относиться серьезно. Тогда у вас точно не будет проблем с получением кредита.

              Финансовая репутация. Эксперт рассказал, как улучшить свою кредитную историю- Яррег

              Хотим мы того или нет, но на каждого, кто хотя бы раз в жизни брал кредит или заем, есть кредитная история. Она хранит о нас немало информации и говорит многое о нашей финансовой репутации.

              Кредитная история – своеобразное досье. В нем указана информация о том, где вы брали деньги, когда и сколько, и как платили – например, погашали точно в срок или допускали просрочки. С 2014 года в кредитную историю стали включать данные о неисполненных решениях суда о взыскании задолженности по оплате коммунальных услуг, телефонной связи, алиментов.

              Пользуются этим досье в первую очередь кредитные организации, прежде чем решить, предоставить кредит или нет. Недавно кредитные истории стали использовать страховщики для определения цены полиса и работодатели, решившие проверять деловую репутацию сотрудников и соискателей.

              Помочь разобраться во всех тонкостях кредитной истории и методах ее исправления мы попросили заместителя управляющего Ярославского отделения Банка России Евгения Ефремова.

              – Евгений Борисович, давайте разберемся, кто «формирует» кредитную историю?

              – До сегодняшнего дня кредитные истории формировались прежде всего на основе информации от банков, микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных кооперативов. С 1 января 2021 года, когда вступит в силу закон, регламентирующий новые правила работы кредитных бюро, информацию о заемщиках будут передавать лизингодатели, гаранты, арбитражные управляющие и ипотечные агенты.

              Хранится кредитная история в бюро кредитных историй (БКИ). На сегодняшний день в государственном реестре девять таких организаций. Ваша кредитная история может оказаться сразу в нескольких из них. Каждый банк, МФО или кредитный кооператив сам решает, в какое бюро передавать информацию о заемщиках. 

              Сейчас срок хранения кредитной истории – 10 лет со дня последнего изменения, содержащегося в ней. Со следующего года он составит 7 лет и будет применяться к записям о конкретных кредитных сделках, а не ко всей кредитной истории в целом.

              – Существует ли деление кредитной истории на хорошую или плохую?

              – С точки зрения кредитных организаций, думаю, в хорошей кредитной истории есть информация о том, что клиент в срок и аккуратно погашает взятые кредиты и займы. Кстати, для банка именно этот факт – признак благонадежности клиента, а не полное отсутствие кредитов за последние годы. Самое важное для кредитной истории – отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени.

              – Как получить кредитную историю?

              – Сделать это проще всего через центральный каталог, который ведет Банк России. Он хранит титульные страницы, в них есть строка о том, где находится ваша история. Заявку на информацию можно подать онлайн через портал Госуслуг в разделе «Налоги и финансы». Для этого потребуются паспортные данные и СНИЛС. В ответе будет указан перечень всех бюро кредитных историй, которые хранят информацию о вас, и их контактные данные.

              В каждое БКИ нужно будет отправить запрос в электронной форме, по почте или прийти лично в офис. Ответ вы должны получить в течение трех дней. Отметим, что по закону дважды в год каждое бюро обязано предоставить гражданам кредитную историю бесплатно. Если же лимит бесплатных обращений исчерпан, то получить кредитную историю можно будет за дополнительную плату. Если вам отказывают в бесплатном получении кредитного отчета, можно обратиться с соответствующей жалобой в Банк России.

              – Представим, что мы получили документы и вдруг обнаружили ошибку. Например, просрочку платежа или указано, что кредит не погашен, когда это не так. Что делать? Как исправить записи?

              – Вы можете оспорить кредитную историю, если в ней содержатся недостоверные и неактуальные данные или опечатки. Для этого необходимо направить в бюро кредитных историй соответствующее заявление. Бланки можно скачать на сайте БКИ. К заявлению надо приложить документы, подтверждающие ваши слова. Например, справку из банка о погашении задолженности или о том, что вы вовремя вносили средства для погашения.

              На рассмотрение заявления и проведение проверки у бюро есть 30 дней. По истечении этого срока вам должны дать письменный ответ. Если и он не устраивает, то вы можете обжаловать решение БКИ в судебном порядке. Но давайте сразу оговоримся, что если просрочки платежей были, то исключить их из кредитной истории не получится.

              Фото с сайта pixabay.com

              на что влияет и как можно улучшить

              Кредитная история играет важную роль в жизни современного человека. Можно сказать, что это ваша финансовая репутация, которая влияет на решения банков о выдаче займов или кредитов.

              С отрицательной кредитной историей получить кредит проблематично, а в некоторых случаях и вовсе невозможно. Финансовые эксперты и банкиры сообщили , на что обращают внимание банки при выдаче кредита и как можно улучшить кредитную историю.

              Что это такое

              Кредитная история — совокупность исчерпывающей информации о заемщике и его обязательствах (выплаченных в том числе). Вся информация в кредитной истории сохраняется и предоставляется банкам и кредитным учреждениям, чтобы у них была возможность оценить риски и принять решение о предоставлении клиенту нового займа или кредита.

              Присоединяйтесь к нам в Telegram!

              Именно на кредитную историю в первую очередь обращают внимание банки при выдаче.

              Наличие просроченных долгов в других банках однозначно гарантирует отказ любого банка от финансирования такого клиента. При этом, если в прошлом были факты просрочки, на сегодня клиент свои долги погасил, большинство банков не откажет в кредите, при этом, скорее всего, уменьшит сумму кредита, применит повышенную ставку, чтобы компенсировать повышенный риск.

              Лариса Чернышева

              член правления Приватбанка по вопросам управления рисками

              Лариса Чернышева

              член правления Приватбанка по вопросам управления рисками

              Кроме того, банки смотрят на то, есть ли у человека постоянный доход, отмечает советник президента Ассоциации украинских банков (АУБ) Ярослава Авраменко. Под постоянным доходом подразумевается официальное трудоустройство в компании более шести месяцев.

              Учитывается семейный статус человека, доход супругов. Наличие имущества также говорит о финансовом состоянии заемщика: машина, квартира, дача, земельный участок – в дальнейшем за счет этого банки могут снизить свои риски.

              Ярослава Авраменко

              советник президента Ассоциации украинских банков

              Ярослава Авраменко

              советник президента Ассоциации украинских банков

              Наличие судебных споров, налоговых долгов — еще один дополнительный фактор, который оценивают банки при принятии решений.

              Опыт работы с банком — наличие счетов и карт, проведение операций, стабильность поступлений доходов клиента на счета, открытые в банке, безналичные расчеты в торговой сети, их регулярность и объемы — все это позволяет банку лучше понять клиента и предложить ему лучшие условия кредитования.

              Лариса Чернышева

              член правления Приватбанка по вопросам управления рисками

              Лариса Чернышева

              член правления Приватбанка по вопросам управления рисками

              Как узнать свою кредитную историю

              Информацию о заемщиках в Украине собирают несколько бюро кредитных историй. Им ее предоставляют банки, кредитные союзы, лизинговые и страховые компании, микрофинансовые учреждения и другие.

              Самые крупные кредитные бюро:

              Согласно закону «Об организации формирования и оборота кредитных историй» раз в год можно получить бесплатную выписку о своей кредитной истории в любом бюро кредитных историй.

              А для того чтобы понять, в каком именно бюро содержится ваша кредитная история, достаточно сделать запрос в Единый реестр кредитных историй. Ответ придет на электронную почту в течение пяти минут.

              Как улучшить кредитную историю

              Удалить кредитную историю отдельно взятого заемщика невозможно, но ее можно улучшить вполне легальными способами, поясняет советник ЮК L.I.Group Юрий Моисеев. Для этого необходимо:

              • своевременно выполнять обязательства по кредитам;
              • погашать текущие просроченные обязательства по займам и кредитам;
              • свести к минимуму количество одновременно существующих кредитных договоров или договоров займов;
              • активно пользоваться кредитными продуктами (брать малые кредиты на короткие сроки и вовремя их погашать).

              Никогда не поздно гасить долги для того, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, дополняет Чернышева. В большинстве случаев банки готовы идти на уступки клиенту, попавшему в тяжелую ситуацию, и прощать пени и штрафы при условии погашения основного долга.

              Открытость и прозрачность клиента при установлении отношений с банком и в процессе сотрудничества означает соответствие операций клиента заявленному им роду деятельности и источнику дохода, что также положительно влияет на рейтинг.

              Как исправить ошибку в кредитной истории

              В случае, если кредитная история содержит ложные сведения относительно заемщика, тогда нужно обратиться с заявлением в финансовое учреждение, которое сформировало такие сведения, о корректировке кредитной истории.

              Такое заявление должно содержать факты и доказательства того, что информация кредитной истории является недостоверной, опираясь на соответствующие юридические акты и факты.

              Юрий Моисеев

              советник ЮК L.I.Group

              Юрий Моисеев

              советник ЮК L.I.Group

              После этого в вашу кредитную историю будут внесены корректировки о том, что вы не являетесь проблемным должником.

              Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter Cmd + Enter Ctrl + Enter

              10 умных способов быстро улучшить свой кредитный рейтинг

              Игривая девушка кусает кредитную карту и думает о покупках в Интернете, стоя на желтом фоне

              getty

              Ваш кредитный рейтинг - важная часть вашей финансовой жизни.

              Если вам нужна хорошая кредитная карта для вознаграждений, вам понадобится хороший кредитный рейтинг. Если вы хотите получить низкую процентную ставку по ипотеке, вам понадобится хороший кредитный рейтинг.

              Есть и другие неочевидные места, где хороший кредитный рейтинг может помочь - например, когда вы хотите получить новый сотовый телефон или когда вы оформляете страхование автомобиля.

              Кредит на строительство может быть долгим процессом, когда хорошее поведение помогает постепенно повышать ваш балл. На получение хорошей кредитной истории могут уйти годы, но есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свой балл.

              Это не сработает для всех, потому что многие решают конкретные проблемы (которые могут не возникать у вас - на что часто ориентируются компании по ремонту кредитов), но просмотрите список, чтобы узнать, можете ли вы воспользоваться какой-либо из этих идей.

              1. Уменьшите коэффициент использования кредита

              Несколько факторов определяют ваш кредитный рейтинг.Ваш коэффициент использования кредита - важный показатель, потому что он является частью фактора, составляющего 30% вашей оценки. Использование кредита - это просто количество используемого кредита, разделенное на общую сумму кредита, к которому у вас есть доступ.

              Если вы сняли с кредитной карты 10 000 долларов, а общий кредитный лимит составляет 50 000 долларов, то коэффициент использования составит 20%. Кредитные бюро используют в этом расчете остаток в вашей выписке, так что вы можете использовать его, даже если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц.

              Общее практическое правило - использовать максимум 30% лимита кредитной карты. Многие эксперты предлагают по возможности не превышать 10%. Большинство кредитных карт сообщают об использовании кредита в бюро кредитных историй один раз в месяц. Во многих случаях ваш последний баланс выписки - это номер, который указывается в вашем кредитном отчете.

              Вот три способа сохранить коэффициент использования кредитной карты ниже 30%:

              • Взимайте плату только за основные покупки, такие как бензин и продукты, или за те, которые приносят бонусные баллы
              • Разделите покупки между несколькими кредитными картами
              • Для крупных разовых покупок вносить дополнительные платежи в течение расчетного цикла

              Если вы не будете вносить дополнительный платеж каждый месяц, вы можете просто оплачивать покупки наличными, в результате чего ваш баланс превысит 30% -ный порог.Если вы собираетесь произвести дополнительные платежи, запланируйте их публикацию до окончания платежного цикла. Таким образом, ваш баланс в вашей выписке будет ниже.

              Когда я писал эту статью, я запросил повышение, и оно было предоставлено в считанные минуты.

              Wallethacks.com

              2. Запрос на увеличение кредитного лимита

              Периодически запрашивайте увеличение кредитного лимита. У каждой компании, выпускающей кредитные карты, будет свой процесс, но, как правило, это очень просто и очень быстро.Большинство кредитных карт позволяют делать это онлайн.

              Увеличивая кредитный лимит, вы снижаете коэффициент использования.

              При этом следует помнить о двух вещах. Во-первых, не запрашивайте прибавку к новой карте. Многие компании не будут увеличивать ваш лимит, если он новый.

              Затем, когда вы запрашиваете повышение, вы хотите убедиться, что вы делаете это таким образом, чтобы не требовалось тщательного изучения вашего кредитного отчета. Если вы запрашиваете относительно небольшое увеличение, компания обычно одобряет его автоматически.

              Если вы когда-либо запрашиваете повышение, и компания хочет запросить дополнительную информацию, отклоните запрос. Вы не нуждаетесь в повышении, поэтому нет смысла брать снижение кредитного рейтинга из сложного запроса.

              Обычно вы можете запрашивать повышение каждые шесть месяцев.

              3. Исправить ошибки кредитного отчета

              Иногда банки делают ошибки в отчетности, которые ухудшают ваш кредитный рейтинг. Даже если вы не пропустили платеж, многие потребители упускают из виду преимущества периодической проверки кредитного отчета.

              Просмотр вашего кредитного отчета бесплатен и занимает всего несколько минут. Вы можете запросить бесплатные кредитные отчеты в Equifax EFX , Experian и TransUnion TRU еженедельно до апреля 2021 г.

              Если вы обнаружите ошибку, вам нужно будет подать спор в кредитное бюро. Нет слишком маленьких ошибок, чтобы их оспаривать. Я оспорил неправильные номера телефонов, которые вернулись за считанные минуты, что привело меня к обнаружению неавторизованных учетных записей (сотовый телефон).

              Если ошибка повлияла на ваш счет, вы должны увидеть довольно быстрое изменение, как только кредитное бюро исправит ошибку.

              4. Будьте авторизованным пользователем кредитной карты

              Член семьи с более высоким кредитным рейтингом, чем ваш, может добавить вас к своей кредитной карте в качестве авторизованного пользователя. Это может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если у карты длинная история счета, своевременные платежи и низкий коэффициент использования кредита.

              5. Периодически используйте «спящие» кредитные карты

              По мере роста вашей кредитной истории вы, вероятно, будете иметь право на получение кредитных карт с более высокими вознаграждениями и процентными ставками.Вместо того, чтобы закрывать свою первую кредитную карту, время от времени совершайте покупки, чтобы поддерживать ее активность.

              Когда вы сохраняете карту активной, банки с меньшей вероятностью уменьшат ваш кредитный лимит или закроют карту. Кредитные бюро проверяют коэффициент использования кредита для каждого возобновляемого кредитного счета, а также ваш общий коэффициент использования кредита.

              Уменьшение кредитной линии влияет на общий коэффициент использования кредита.

              Закрытие старого счета кредитной карты также может повредить вашему счету. Если с вашей старой карты взимается годовая плата, посмотрите, можете ли вы понизить ее до прежней версии без годовой платы.Вы поддерживаете историю своей учетной записи, и это продолжает укреплять ваш кредит.

              6. Первые выплаты по картам с наибольшим остатком

              Помимо ограничения ваших будущих расходов, работайте над выплатой своих кредитных карт. Если у вас есть несколько карт с балансом, сосредоточьтесь на максимальном балансе карты, чтобы снизить коэффициент использования кредита.

              Погашение непогашенного долга также может улучшить отношение долга к доходу, которое не является фактором в вашей основной кредитной истории, но используется многими кредиторами.

              7. Своевременные платежи

              Если вы пропустите сроки платежа, остановитесь.

              Ваша история платежей - самый влиятельный фактор кредитного рейтинга с весом 35%. Даже если вы можете внести только минимальный платеж, ваша учетная запись останется в хорошем состоянии, и вы избежите штрафов за просрочку платежа.

              8. Иметь различные кредитные счета

              Хотя вам следует занимать деньги только тогда, когда это необходимо, наличие множества кредитных счетов может продемонстрировать, что вы можете ответственно управлять кредитом.У вас может быть одна кредитная карта, ипотека и автокредит. Каждый тип учетной записи может улучшить ваш кредитный рейтинг по-разному.

              Ссуды, которые вы полностью погашаете, могут оставаться в вашем кредитном отчете до десяти лет. Вам будет проще получить подобную ссуду в дополнение к более высокому кредитному рейтингу.

              9. Подпишитесь на услугу повышения кредита

              Кредитная карта и ссуды в рассрочку - не единственный способ поднять свой рейтинг. Услуги по увеличению кредита, такие как Experian Boost, сообщают о ваших ежемесячных платежах по счетам, например, о коммунальных услугах или тарифном плане на мобильный телефон, в кредитные бюро.Вы можете получить кредит, привязав свой банковский счет.

              10. Получите ссуду от застройщика

              Ссуды на строительство кредита могут предложить небольшое повышение кредитного рейтинга, поскольку вы одалживаете деньги себе. Вы вносите ежемесячные платежи в процентный депозитный сертификат (CD) на срок до 24 месяцев. Банк сообщает о вашем ежемесячном платеже в три кредитных бюро. По истечении срока кредита вы получаете остаток CD за вычетом административных сборов.

              Это лишь несколько способов быстро увеличить свой кредитный рейтинг - попробуйте один сегодня и дайте мне знать, как это обернется в следующий раз, когда вы проверите свой кредитный рейтинг.

              7 простых стратегий - советник Forbes

              От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

              Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с Experian Boost ™

              Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

              Большинство людей решают улучшить свой кредитный рейтинг, когда они готовятся подать заявку на получение кредита или если они изо всех сил пытались получить право на получение кредитной карты, ссуды или аренды. В этих случаях вы хотите как можно быстрее увеличить свой кредит. Хотя нет никакого волшебного решения проблемы плохой кредитной истории, решения могут быть простыми.

              Используйте эти семь стратегий, чтобы быстро заработать прочный кредитный рейтинг.

              1. Оплачивайте все счета вовремя

              История своевременных платежей - самый важный фактор при создании кредита.История платежей, которая является одним из факторов, определяющих ваш рейтинг FICO, составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO. Это означает, что вы всегда должны стремиться оплачивать свои счета в установленный срок или раньше.

              Настройка автоматических платежей - самый простой способ вовремя оплачивать счета. Вы свяжете свой банковский счет с провайдером, который будет автоматически снимать средства с вашего счета в установленный срок или раньше. Создание автоматических платежей означает, что вам не придется беспокоиться о пропуске платежа, если на вашем банковском счете достаточно денег для покрытия счета.

              Если вы решили не использовать автоплату и обнаружили, что пропустили платеж, обратитесь к кредитору или поставщику счетов и исправьте его как можно скорее. Кредитным бюро сообщается только о просроченных платежах более 30 дней. Чем позже будет произведен платеж, тем больше он повлияет на ваш счет.

              2. Получите защищенную кредитную карту

              Обеспеченная кредитная карта предназначена для помощи заемщикам в увеличении кредита.

              Когда вы подписываетесь на защищенную карту, провайдер потребует внести денежный залог в качестве залога и в качестве кредитного лимита.Например, если вы положите 200 долларов, у вас будет кредитный лимит в 200 долларов. Если вы не оплачиваете счет по кредитной карте, кредитная компания может принять залог.

              Вы можете использовать защищенную карту в тех же магазинах и интернет-магазинах, где вы бы использовали традиционную кредитную карту. Однако ваш кредитный лимит обычно будет ниже.

              При меньшем лимите вы должны использовать защищенную карту только для небольших покупок, размер которых намного меньше вашего кредитного лимита. Это связано с тем, что коэффициент использования вашего кредита, который показывает, какую часть вашего общего доступного кредита вы используете в данный момент времени, является вторым по важности кредитным фактором.Например, если ваш текущий баланс составляет 100 долларов США, а ваш кредитный лимит составляет 200 долларов США, то коэффициент использования составляет 50% (100 долларов США / 200 долларов США).

              Как показывает практика, лучше поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30%. Однако коэффициент ниже 10% приведет к еще лучшему баллу. Поэтому, если вы открываете обеспеченную кредитную карту, умножьте свой общий лимит на 30% и никогда не превышайте его в данный момент. Например, если ваш лимит составляет 200 долларов, не используйте более 60 долларов за раз (200 долларов x 30%).

              3. Станьте авторизованным пользователем

              Авторизованный пользователь - это тот, кто добавлен к существующей учетной записи кредитной карты.Авторизованные пользователи могут использовать карту, но не несут ответственности за какие-либо платежи. Когда вы станете авторизованным пользователем, история карты появится в вашем кредитном отчете. Если основной держатель карты производил своевременные платежи, ваш кредитный рейтинг может повыситься.

              4. Погасить существующую задолженность

              Чтобы быстро снизить коэффициент использования кредита и улучшить свой результат, используйте метод лавины долга или метод снежного кома долга для погашения существующей задолженности:

              • При использовании метода долговой лавины вы сначала сосредотачиваетесь на выплате долга с наивысшей процентной ставкой, затем - долга со следующей по величине процентной ставкой и так далее.Однако не забудьте внести минимальные платежи по любым другим картам в процессе, чтобы избежать каких-либо штрафов.
              • Метод снежного кома долга, с другой стороны, фокусируется на выплате в первую очередь минимального остатка, при этом соблюдая минимальные требования к платежам для других ваших карт. Этот метод призван помочь вам набрать обороты, поскольку вы получаете чувство успеха, выплачивая одну карту за другой.

              5. Подать заявку на получение кредита под застройку

              Кредит на создание кредита предназначен для заемщиков без кредитной истории, которые не хотят открывать кредитную карту.

              Чтобы воспользоваться ссудой на строительство кредита, вы сначала определитесь с суммой и сроком. Вместо того, чтобы получать деньги вперед, вы каждый месяц платите кредитору, и они сообщают об этом в кредитные бюро. По истечении срока вы получите обратно уплаченную сумму за вычетом возможных комиссий.

              Если вы производили платежи вовремя, вы должны улучшить свою историю платежей и, следовательно, повысить свой счет.

              6. Запрос на увеличение кредитного лимита

              Выплата долга - не единственный способ снизить коэффициент использования кредита.Другая стратегия - увеличить кредитный лимит на ваших кредитных картах, сохранив при этом баланс на той же сумме или ниже.

              Чтобы запросить увеличение кредитного лимита, обратитесь к поставщику карты. Он может выполнить проверку кредитоспособности перед утверждением лимита, что может снизить ваш счет до пяти баллов. Не забывайте не жадничать с большим кредитным лимитом. Если вы решите чрезмерно использовать свой новый лимит, вы потеряете цель этой стратегии.

              7. Рассмотрите вариант Experian Boost или UltraFICO

              .

              Если у вас нет кредитной истории, добавление дополнительных учетных записей может повысить ваш рейтинг.У вас есть два варианта, которые могут вам помочь: Experian Boost и UltraFICO:

              .
              • Experian Boost оценивает ваши коммунальные, потоковые и другие учетные записи и добавляет своевременные платежи с этих учетных записей в ваш кредитный отчет Experian. Если кредитор или компания, выпускающая карты, использует другое кредитное бюро, они не увидят ни один из ваших аккаунтов Experian Boost.
              • UltraFICO - это программа от FICO, которая добавляет информацию об остатках на ваших банковских счетах, движении денежных средств и банковских транзакциях. Однако не каждый кредитор использует или принимает рейтинг UltraFICO.

              Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с Experian Boost ™

              Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

              Часто задаваемые вопросы (FAQ)

              Как мне повысить свой кредитный рейтинг на 100 пунктов за один месяц?

              Увеличить свой кредитный рейтинг на 100 пунктов за один месяц практически невозможно, особенно если вы начинаете с нуля.Однако, если в вашем кредитном отчете есть существенная ошибка, например, невыполнение обязательств по умолчанию или кредитная карта, которая вам не принадлежит, ее удаление может значительно повысить ваш счет.

              Сколько времени нужно, чтобы набрать 700 кредитных баллов?

              Для повышения вашего кредитного рейтинга может потребоваться несколько месяцев, и даже больше, если в вашем отчете указаны банкротства, невыполнение обязательств, просрочка платежей или залоговое удержание. Точные сроки для создания 700 кредитного рейтинга зависят от человека.

              Каков самый быстрый способ заработать кредит?

              Самый быстрый способ создать кредитный рейтинг с нуля - открыть кредитную карту, поддерживать коэффициент использования кредита ниже 10% и выплачивать ее каждый месяц.

              Если у вас уже есть кредитная карта, стремитесь к использованию кредита ниже 10% и никогда не пропускайте платеж. Если у вас есть заем, например автокредит или студенческий заем, вносите платежи вовремя и не открывайте новые займы. На создание кредита все равно уйдет несколько месяцев, поэтому следуйте приведенным выше инструкциям и наберитесь терпения.

              Создает ли выплата студенческих ссуд кредитную историю?

              Для многих молодых людей студенческие ссуды неизбежны. В США существует непогашенная задолженность по студенческим займам на сумму более 1,5 триллиона долларов, и эта цифра продолжает расти по мере увеличения стоимости колледжа и увеличения числа студентов, поступающих в высшие учебные заведения.

              Хотя они могут навязывать долги тем, кто только начинает свою карьеру, студенческие ссуды могут дать возможность создать вашу кредитную историю.

              Вот как студенческие ссуды влияют на вашу кредитную историю, как хорошие, так и плохие, с советами о том, как использовать ваши студенческие ссуды для улучшения вашей кредитной истории.

              Как студенческие ссуды могут повредить вашей кредитной истории

              Студенческие ссуды могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вы не погасите их своевременно.

              Даже один пропущенный платеж может значительно снизить ваш счет, а любые отрицательные платежи могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет.

              Невыплата студенческой ссуды может повредить ваш кредит

              Влияние истории платежей на ваш кредитный рейтинг имеет обоюдный характер. В то время как регулярные платежи по долгам и кредитным картам могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг, невыполнение запланированных платежей может значительно снизить ваш рейтинг.

              Невыполнение обязательств по студенческим ссудам имеет серьезные негативные последствия для кредита.

              С точки зрения кредитного рейтинга, единственное, что хуже, чем пропуск платежа по кредиту, - это полный дефолт по ссуде.

              Федеральные студенческие ссуды переходят к неисполнению через 270 дней после первого пропущенного платежа. По другим типам ссуд может даже наступить дефолт раньше, поэтому обязательно прочтите свое кредитное соглашение, чтобы узнать, сколько пропущенных платежей может привести к дефолту. По описанию Министерства образования, невыполнение студенческой ссуды имеет серьезные последствия. Помимо значительного ущерба для вашего кредитного рейтинга, невыполненная ссуда может привести к изъятию вашей заработной платы и налоговых деклараций для выплаты ссуды, а невыплаченная ссуда может сохраняться до семи лет в вашем кредитном отчете.

              Как студенческие ссуды могут помочь вашей кредитной истории

              Студенческие ссуды дают возможность показать, что вы можете регулярно платить по своему долгу - это основной компонент вашего кредитного рейтинга и признак того, что вы являетесь ответственным пользователем кредита. Студенческие ссуды также могут помочь вам в получении кредита, увеличив средний возраст вашей учетной записи и разнообразив ее состав.

              Студенческие ссуды позволяют совершать положительные выплаты

              Платежи по открытым займам или кредитным линиям сообщаются трем основным кредитным бюро и становятся частью вашего кредитного отчета.Когда своевременные платежи попадают в вашу кредитную историю, ваш кредитный рейтинг может расти. Поэтому, когда вы регулярно платите по студенческим ссудам, ваш кредитный рейтинг может улучшиться.

              История платежей является одним из важных компонентов вашего кредитного рейтинга в рамках моделей оценки VantageScore ® и FICO ® .

              Поскольку история платежей оказывает огромное влияние на ваш общий кредитный рейтинг, важно производить все запланированные платежи по студенческим ссудам.

              Студенческие ссуды увеличивают средний возраст вашего счета

              Средний возраст счета, также известный как длина вашей кредитной истории, составляет часть вашей оценки VantageScore ® или FICO ® .

              Если у вас долгая история ответственного использования кредита, вы рассматриваете вас как более низкий риск для кредиторов, чем кто-либо с более короткой кредитной историей. Выплата студенческой ссуды в течение многих лет увеличивает средний возраст вашего счета, помогая вам продемонстрировать финансово ответственное поведение.

              Студенческие ссуды расширяют ваш кредитный портфель

              Последним фактором, который влияет на студенческие ссуды на ваш кредитный рейтинг, является кредитный баланс: то есть разнообразие кредитов, имеющихся в вашем портфеле. Набор аккаунтов влияет на ваш общий балл VantageScore ® или FICO ® .

              Если у вас есть несколько видов кредита на ваше имя - одна или несколько кредитных карт, жилищный заем, личный заем или студенческий заем, например, - вас считают человеком, который может справиться с множеством различных требований в вашей финансовой жизни. Уменьшая ваш предполагаемый риск как заемщика, лучший кредитный портфель может помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

              Следует ли вам рассмотреть возможность выплаты студенческой ссуды кредитной картой?

              Если вы оплачиваете студенческие ссуды кредитной картой через посредника, следует учитывать несколько важных факторов.Платежи по студенческому кредиту по кредитной карте могут иметь негативные последствия, поэтому важно знать, как это может повлиять на ваши финансы в целом. Вы можете:

              • Увеличьте коэффициент использования кредита. Этот коэффициент, который относится к сумме вашего доступного кредита, который вы используете из месяца в месяц, составляет около 20% вашего кредитного рейтинга. Чем больше вы кладете на карту (-и), тем выше коэффициент использования, что может снизить ваш счет в краткосрочной перспективе.
              • Начисляйте больше процентов, если у вас есть остаток по кредитной карте. Кредитные карты могут иметь гораздо более высокие процентные ставки, чем студенческие ссуды. Если вы не выплачиваете ежемесячный остаток по карте полностью, вы можете быстро начислить проценты - и даже начать выплачивать проценты на начисленные проценты.
              • Ограничьте гибкость для других потребностей в расходах. Одно из основных преимуществ кредитной карты - возможность совершать крупные покупки - уменьшается, если вы кладете на свою карту ежемесячные выплаты по студенческому кредиту на сотни или тысячи долларов.
              • В целом потратьте больше. Даже если вы все сделаете правильно, вам все равно придется платить кредитору комиссию за использование кредитной карты. Если эта комиссия превышает вознаграждение, которое вы получаете на своей карте, вы в конечном итоге потеряете деньги.

              Преимущества оплаты студенческой ссуды кредитной картой

              Когда вы платите по студенческому кредиту с помощью кредитной карты, вы можете:

              • Расширьте историю платежей. Если вы своевременно вносите платежи по студенческому кредиту с помощью кредитной карты, а затем вовремя выплачиваете остаток по карте, вы можете получить больше положительных платежей по своей кредитной истории.
              • Диверсифицируйте свой кредитный портфель. Сочетание типов ссуд и кредитов лучше для вашего кредитного рейтинга, чем более однородный портфель займов.
              • Возможно получение вознаграждения с помощью кредитной карты. Если у вас есть бонусная кредитная карта, вы можете накапливать вознаграждения, добавляя платежи по студенческому кредиту на баланс своей карты. Обязательно уточните у поставщика кредитной карты, чтобы убедиться, что если вы действительно выплачиваете свои студенческие ссуды с помощью кредитной карты, вы зарабатываете баллы за эти расходы.

              Советы по студенческому кредиту для создания кредитной истории

              Чтобы ваша кредитная история двигалась в правильном направлении, обязательно примите меры для создания и поддержания своей кредитной истории с помощью студенческих ссуд.

              Берите студенческие ссуды только по мере необходимости

              Лучший способ сохранить управляемость студенческой ссуды - это ограничить размер своей задолженности. Хотя может возникнуть соблазн оплатить все свои расходы на образование с помощью ссуд, подумайте об их использовании только по мере необходимости для покрытия платы за обучение, школьных сборов и учебников, избегая при этом использовать ссуды для оплаты аренды или покупки продуктов.

              Максимально увеличить объем федеральных студенческих ссуд

              Существует два основных типа студенческой ссуды: федеральный и частный. Федеральные займы имеют несколько преимуществ, в том числе возможность отсрочки начисления процентов, возможность консолидировать то, что вы взяли в долг, и даже прощение части или всей вашей задолженности. С другой стороны, частные ссуды предоставляются через негосударственных аффилированных эмитентов и могут иметь более узкие условия и соглашения, чем федеральные ссуды.

              Выполнять регулярные платежи

              Какую бы версию вашего кредитного рейтинга вы ни рассматривали, ваш послужной список совершения платежей имеет большое значение.Все просто: регулярные платежи по кредитам и кредитным картам могут повысить ваш счет. Если вы не заплатите свою задолженность, это может повредить вашему счету.

              Поддерживайте тесную связь со своим кредитором (-ами)

              Если вам сложно произвести платеж, обратитесь к своему кредитору. Вы можете отсрочить платежи, обсудить план погашения, основанный на вашем доходе, или объединить свои ссуды под единую процентную ставку. Даже частные кредиторы обычно работают с заемщиками, чтобы гарантировать, что они смогут произвести свои платежи.

              Лучшие личные займы на случай плохой кредитной истории за сентябрь 2021 года

              Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

              Получение ссуды при плохой кредитной истории или отсутствии кредитной истории может быть сложной задачей. Как и большинство финансовых продуктов, заемщики должны подать заявку с указанием информации о своем доходе и согласиться на проверку кредитоспособности, прежде чем получить одобрение на получение ссуды.Кредиторы предпочитают работать с клиентами, у которых есть подтвержденный опыт своевременной оплаты счетов и зарабатывания денег, достаточных для погашения долга, при соблюдении всех условий и соглашений.

              Хороший кредитный рейтинг начинается с 670 по шкале FICO (661 для VantageScore). Все, что выше 740, считается очень хорошим, а результат выше 800 FICO (или 781 VantageScore) считается отличным.

              Если ваш кредитный рейтинг меньше 670, вам может казаться, что он мешает получить доступ к хорошим финансовым продуктам.Однако есть несколько кредиторов, которые работают с такими кандидатами, помогая им занимать деньги на покрытие неотложных расходов, включая медицинские счета и ремонт автомобилей, рефинансирование долга с высокими процентами или даже консолидацию выплат по долгу.

              Но будьте осторожны: кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки или увеличивать комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочное погашение и штрафы за просрочку платежа с заемщиков, которых они считают «более рискованными». Поэтому, если у вас не идеальный кредит, важно выполнить домашнюю работу перед тем, как подписаться на пунктирной линии, чтобы убедиться, что вас устраивают условия кредита.

              Выберите округленные основные личные ссуды для плохих кредитов, с учетом комиссий, процентных ставок и гибких вариантов погашения для различных кредитных баллов. Мы попытались установить приоритеты ссуд без комиссии за выдачу или регистрацию, но поскольку этот список предназначен для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, многие ссуды, которые вы видите ниже, сопряжены с дополнительными расходами (подробнее о нашей методологии см. Ниже).

              Для займы без комиссии за выдачу кредита, ознакомьтесь с нашим лучшим списком личных займов.

              Выбор лучших личных кредитов для плохих кредитов

              Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

              Лучшее для людей без кредитной истории

              Личные кредиты Upstart

              • Годовая процентная ставка (APR)
              • Цель кредита

                Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение дома, свадьба, переезд или лечение не имеет кредитного рейтинга)

              • Комиссия за оформление

                От 0% до 8% от целевой суммы

              • Штраф за досрочное погашение
              • Комиссия за просрочку

                Наибольшее из 5% от ежемесячной просроченной суммы или $ 15

              Плюсы
              • Открыт для заемщиков с справедливой кредитной историей (минимум 600 баллов)
              • Wil Принимаю заявителей с недостаточной кредитной историей и без кредитного рейтинга.
              • Нет комиссии за досрочное погашение
              • 99% личных ссудных средств отправляются на следующий рабочий день после оформления необходимых документов до 5 p.м. С понедельника по пятницу
              Консультации
              • Высокие штрафы за просрочку платежа
              • Комиссия за выдачу кредита в размере от 0% до 8% от целевой суммы (автоматически удерживается из кредита до его доставки вам)
              • Комиссия в размере 10 долларов США за запрос бумажных копий кредитного соглашения (без комиссии за виртуальные копии с электронной подписью)
              • Должен иметь номер социального страхования

              Лучшее для гибких условий

              OneMain Financial Personal Loans

              • Годовая процентная ставка (APR)
              • Цель кредита

                Консолидация долга, основные расходы, чрезвычайные расходы

              • Суммы займа
              • Условия
              • Требуется кредит
              • Комиссия за оформление

                Фиксированная комиссия от 25 до 500 долларов США или процент от 1% до 10% (в зависимости от вашего штата)

              • Штраф за досрочное погашение
              • Штраф за просрочку

                До 30 долларов США за просрочку платежа или до 15% (в зависимости от вашего штата)

              Плюсы
              • Утверждает кандидатов с плохой или справедливой кредитной историей
              • Отсутствие комиссии за досрочное погашение
              • Разумный минимум кредита (1500 долларов США) для небольших потребностей
              • Может пройти предварительную квалификацию с мягкая кредитная проверка (без жесткого запроса сразу)
              • Финансирование ACH в течение 1-2 рабочих дней (иногда в тот же день при наличии надлежащих документов)
              • Возможность подать заявку на обеспеченный кредит (с залогом) по потенциально более низким ставкам
              • Заемщики могут выбрать дата оплаты счета каждый месяц
              • Кандидаты могут подать заявку вместе с со-заявителем или, если состоят в браке, могут подать заявку на ссуду отдельно от супруга
              Минусы
              • Высокая комиссия за оформление
              • Высокие процентные ставки
              • Годовая процентная ставка без автоплаты скидка
              • Нет соавторов

              Информация об обеспеченных кредитах OneMain Financial:

              Хотя это и не требуется, кандидаты, не отвечающие критериям необеспеченный личный заем в OneMain Financial может быть предложен обеспеченный заем.Обеспеченная ссуда позволяет заемщикам, которые хотят использовать капитал от своего автомобиля, потенциально получить таким образом более низкие проценты. Ставки, условия погашения и соглашения различаются в зависимости от человека и штата, в котором они применяются. Узнайте больше, проверив предложения на сайте OneMain Financial.

              Ссылка на OneMain Financial предоставлена ​​компанией Even Financial.

              Потребительские ссуды OneMain Financial предлагаются в 44 штатах (мы не предоставляем ссуды в AK, AR, CT, DC, MA, RI и VT). Поступления от ссуды не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как это определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.

              Пример ссуды: ссуда в размере 6000 долларов США с годовой процентной ставкой 24,99%, выплачиваемая 60 ежемесячными платежами, будет иметь ежемесячные выплаты в размере 176,07 долларов США.

              Дополнительные условия для обеспеченных предложений: Обеспеченные предложения требуют первого залога на автомобиль, который соответствует нашим требованиям к стоимости, названный от вашего имени и имеющий действующую страховку. Кредитор удерживает залог до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве залога.

              Варианты финансирования; доступность средств: средства ссуды могут быть выплачены чеком или переведены в электронном виде на банковский счет заемщика через автоматизированную клиринговую палату (ACH) или через сеть дебетовых карт (SpeedFunds). Средства ACH доступны примерно через 1-2 рабочих дня после даты закрытия кредита. К деньгам через SpeedFunds можно получить доступ в день закрытия кредита с помощью дебетовой карты, выпущенной банком.

              Заемщики в этих штатах подчиняются следующим минимальным размерам ссуд: Алабама: 2100 долларов.Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов.

              Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подпадают под следующие максимальные размеры необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7500 долларов.

              Лучшие варианты обеспеченного кредита

              Avant Personal Loans

              • Годовая процентная ставка (APR)
              • Цель кредита

                Консолидация долга, основные расходы, чрезвычайные расходы, ремонт дома

              • Сумма кредита
              • Условия
              • Необходим кредит
              • Комиссия за оформление
              • Штраф за досрочное погашение
              • Комиссия за просрочку

                До 25 долларов за просрочку платежа после 10-дневного льготного периода

              Плюсы
              • Ссуды кандидатам с оценкой ниже 600
              • Отсутствие комиссии за досрочное погашение
              • Можно пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности (без жесткого запроса)
              • Быстрое финансирование (часто на следующий день)
              • Отсроченный период отсрочки платежа в 10 дней
              • Возможность подать заявку на обеспеченный кредит (под залог вашего автомобиля) с потенциально более низкой процентной ставкой
              9035 5 минусов
              • Комиссия за создание
              • Потенциально высокий процент (верхний предел 35.99% годовых)
              • Без скидки на годовую выплату при автоплате
              • Нет прямых выплат кредиторам (для консолидации долга)
              • Нет со-подписантов

              Информация об обеспеченных кредитах Avant:

              В 40 штатах Avant предлагает альтернативу титульные ссуды для заемщиков, которые хотят использовать капитал от своего автомобиля, чтобы потенциально претендовать на более низкие проценты.

              • Варианты погашения от двух до четырех лет.
              • Оценивается весь кредитный профиль кандидата, включая кредитный рейтинг, доход и историю заимствований (не только стоимость автомобиля).
              • Ставки всего 9.95% (максимум 35,99% годовых)

              Лучшее для быстрого утверждения

              Личные займы LendingPoint

              • Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка)
              • Цель займа

                Консолидация долга, свадьба, ремонт автомобилей, ремонт дома и подробнее

              • Суммы кредита
              • Условия
              • Необходимый кредит
              • Комиссия за выдачу кредита
              • Штраф за досрочное погашение
              • Комиссия за просрочку

                До 30 долларов США за просрочку платежа

              • 35
                • Быстрая подача заявки с одобрением в тот же день
                • Возможное финансирование на следующий день (после проверки / утверждения окончательных документов)
                • Может одобрить кандидатов с минимальным кредитным рейтингом 580
                • Позволяет мягким запросом для предварительной квалификации
                • Нет платы за досрочное погашение
                Cons
                • Комиссия за оформление от 0% до 6%
                • Недоступно в N evada или Западная Вирджиния
                • Должен иметь номер социального страхования
                • Никаких совместных или совместно подписанных ссуд

                Кто имеет право подать заявку на ссуду LendingPoint:

                1. Вы должны быть не моложе 18 лет.
                2. У вас должна быть возможность предоставить удостоверение личности с фотографией, выданное федеральным правительством, правительством штата или местным правительством США.
                3. У вас должен быть номер социального страхования.
                4. Вы должны иметь минимальный годовой доход в размере 20 000 долларов США (от работы, выхода на пенсию или из других источников).
                5. У вас должен быть проверяемый личный банковский счет на ваше имя.
                6. Вы должны проживать в одном из штатов, где LendingPoint ведет свою деятельность (за исключением Невады и Западной Вирджинии).

                Часто задаваемые вопросы по персональному кредиту

                Что считается плохим кредитным рейтингом?

                Вот как кредиторы классифицируют «удовлетворительные» и «плохие» кредитные рейтинги:

                Оценка FICO
                • Очень плохая: от 300 до 579
                • Удовлетворительная: от 580 до 669
                • Хорошая: от 670 до 739
                • Очень хорошо: от 740 до 799
                • Отлично: от 800 до 850

                VantageScore
                • Очень плохо: от 300 до 499
                • Плохо: от 500 до 600
                • Удовлетворительно: от 601 до 660
                • Хорошо: от 661 до 780
                • Отлично: от 781 до 850

                Баллы ниже 670 и, конечно, ниже 600, скорее всего, лишат вас права на получение самых доступных личных займов.Но если вы в затруднительном положении, вполне возможно получить ссуду с кредитным рейтингом от 500 до 600 баллов.

                Могу ли я пройти предварительную квалификацию без ущерба для моего кредитного рейтинга?

                Да. Прежде чем подавать заявку на получение личной ссуды, проведите небольшое исследование. Прочтите отзывы и узнайте, на что следует обратить внимание, прежде чем соглашаться взять ссуду. Когда вы будете готовы подать заявку, выполните следующие действия, чтобы не потерять слишком много очков.

                1. Найдите лучшую цену . Избегайте сложных запросов, зная свой кредитный рейтинг до подачи официального заявления, чтобы знать, на что вы можете претендовать.Многие кредиторы позволят вам заполнить форму предварительного квалификационного отбора. Или рассмотрите возможность использования кредитной платформы (например, Upstart или LendingTree) для одновременного просмотра нескольких предложений.
                2. Определитесь с лучшим предложением. Выберите кредит с оптимальным ежемесячным платежом и процентной ставкой для вашего бюджета. Обязательно посмотрите, сколько будет стоить ссуда в течение всего срока, и решите, стоит ли она того.
                3. Подайте официальную заявку. Имейте под рукой номер социального страхования, а также подтверждающие документы, такие как банковские выписки и квитанции о заработной плате.
                4. Ждать окончательного утверждения . Это может занять всего несколько минут, час или до 10 дней. Чтобы ускорить процесс утверждения, подайте заявку в обычное рабочее время и сразу же отправьте необходимые документы.
                5. Получите свои средства. Как только ваш кредит будет одобрен, вам будет предложено ввести информацию о вашем банковском счете, чтобы средства были зачислены на ваш счет. Вы также можете запросить бумажный чек у своего кредитора или, в случае консолидированной ссуды, у вас может быть возможность отправлять средства прямо вашим кредиторам.

                Когда вы начнете искать личный заем, может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определило для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

                Примечания редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая подбирает вас со сторонними кредиторами.Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

                Увеличивают ли личные ссуды кредитоспособность?

                Персональные ссуды - это форма кредита в рассрочку, которая влияет как на ваш кредитный отчет, так и на ваш кредитный рейтинг. Наличие в вашем профиле и рассрочки, и возобновляемого кредита укрепит ваш кредитный баланс.

                Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

                В то время как новая ссуда в рассрочку может повысить ваш рейтинг за счет улучшения структуры кредитного портфеля, личная ссуда со временем улучшит ваш кредит только в том случае, если вы можете позволить себе производить своевременные платежи. Просроченные и пропущенные платежи отображаются в вашем кредитном отчете как отрицательные отметки.

                Хотя получение ссуды в рассрочку не сильно повысит ваш рейтинг, использование личной ссуды для погашения долга по кредитной карте может увеличить ваш кредитный рейтинг. Выплата картой будет иметь большое влияние на коэффициент использования кредита, который является основным фактором при определении вашего кредитного рейтинга.

                После того, как ваши карты будут оплачены, старайтесь, чтобы ваши расходы не превышали 10% от доступного кредита. Если вы не возьмете на себя большую задолженность по кредитной карте и будете своевременно выплачивать личный заем каждый месяц, вы увидите заметное улучшение своего кредитного рейтинга.

                В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами?

                Обеспеченная ссуда - это ссуда, обеспеченная залогом. Наиболее распространенными видами обеспеченных кредитов являются ипотека и автокредиты, где залогом является ваш дом или автомобиль. Но на самом деле залогом может быть любой финансовый актив, которым вы владеете. А если вы не вернете ссуду, банк может наложить арест на ваш залог в качестве платежа. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

                Необеспеченный кредит не требует залога, хотя с вас по-прежнему взимаются проценты, а иногда и комиссии.Студенческие ссуды, ссуды для физических лиц и кредитные карты - все это примеры необеспеченных ссуд.

                Из-за отсутствия залога финансовые учреждения выдают необеспеченные ссуды в значительной степени на основе вашего кредитного рейтинга, дохода и истории погашения прошлых долгов. По этой причине необеспеченные ссуды могут иметь более высокие процентные ставки (но не всегда), чем обеспеченные ссуды.

                Подробнее о обеспеченных и необеспеченных ссудах

                Наша методология

                Чтобы определить, какие личные ссуды являются лучшими для потребителей с плохой кредитной историей, Select проанализировал десятки U.S. Персональные ссуды, предлагаемые как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. По возможности мы выбирали ссуды без комиссии за выдачу или регистрацию, но мы также включили в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.

                При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

                • Годовая ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита.При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
                • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
                • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
                • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
                • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
                • Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека.Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
                • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплатежей, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
                • Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды в различных размерах от 1000 до 100000 долларов. Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

                Рекламируемые ставки и структура комиссий по личным займам могут изменяться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать вашу процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, многие кредиторы проводят серьезный кредитный запрос и запрашивают полную заявку, которая может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.

                Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

                Помогает ли личный заем вашей кредитной истории?

                Консолидация долга также экономит деньги

                Лучше всего то, что получение личной ссуды для погашения кредитной карты может сэкономить деньги. Остатки по кредитным картам обычно имеют процентную ставку около 18%, если не больше.В отличие от этого, лучшие индивидуальные ссуды под низкие проценты имеют процентную ставку всего 2,5%. Даже если вы не имеете права на эти точные ставки, ставка, на которую вы претендуете по личному кредиту, почти всегда будет ниже, чем процентная ставка, на которую вы претендуете по кредитной карте.

                Другие способы, которыми личный заем может повысить кредитный рейтинг

                Хотя регулярные положительные отчеты в кредитные бюро и консолидация долга - это два основных способа, которыми личный заем может улучшить ваш кредитный рейтинг, но они не единственные.Кредиторы будут чувствовать себя более комфортно, предоставляя вам ссуду, если они увидят, что вы недавно совершили серию своевременных платежей по личному кредиту.

                Кроме того, если ваш плохой кредит был результатом совместно удерживаемой ссуды, получение личной ссуды на свое имя дает вам единоличный контроль над тем, как она выплачивается. Если бывший партнер или супруг (а) совершил платежи безрассудно, вы можете изменить курс и правильно распорядиться своим кредитом. Персональный кредит может помочь вам взять на себя ответственность в сложной ситуации и в этом случае двигаться к финансовой независимости.

                Когда проблема в отсутствии кредита

                Возможно, у вас нет плохой кредитной истории. Возможно, проблема в том, что у вас еще не было времени или возможности набрать кредитный рейтинг. Это могло быть по нескольким причинам:

                • Вы молоды и только начинаете
                • Вы недавно иммигрировали в США
                • У вас когда-то была кредитная папка, но поскольку вы не получали кредит в течение двух лет , файл находится в подвешенном состоянии

                Если вы только начинаете, вот три идеи, которые помогут вам начать создание хорошего кредитного рейтинга:

                1. Возьмите ссуду для создания кредита.
                2. Возьмите обеспеченную кредитную карту.
                3. Оформите личную ссуду у ссайнера.

                Если вы только начинаете и нуждаетесь в кредитном рейтинге или у вас есть кредитный рейтинг, требующий TLC, личный заем может помочь улучшить ваш кредитный профиль.

                Как использовать личный заем для увеличения своего кредитного рейтинга

                Вы можете использовать личный заем для создания кредита и увеличения своего кредитного рейтинга, но обязательно подумайте о том, как заимствование может также повредить ему.(iStock)

                Персональный заем может стать ценным финансовым инструментом для выплаты долга. Будь то оплата неожиданного медицинского счета или консолидация долга с высокими процентами, у этого типа необеспеченного кредита есть много возможных применений.

                Помимо помощи в покрытии непредвиденных расходов, личные ссуды - в дополнение к автокредиту или студенческой ссуде - также могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Но вот в чем загвоздка: они могут иметь как положительные, так и отрицательные последствия. Поэтому перед подачей заявки важно рассмотреть потенциальные эффекты.

                Итак, как личный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг? Мы разбираем плюсы и минусы в том, как личный заем может улучшить вашу кредитоспособность или нанести ей вред. Чтобы начать делать покупки для получения личной ссуды, посетите Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов.

                16 ЛУЧШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ В 2021 ГОДУ

                Как использовать личный заем для увеличения вашего кредитного рейтинга

                Есть несколько способов, которыми личный заем может помочь улучшить ваш рейтинг:

                1.Кредитный микс

                Добавление личного кредита к вашему кредитному отчету может разнообразить ваш кредитный портфель. Ваш кредитный рейтинг выигрывает от наличия большого количества различных видов долгов, таких как ссуды в рассрочку, кредитные карты и ипотеки. Ваш кредитный микс составляет только 10% от вашего кредитного рейтинга, но он может иметь значение.

                2. Использование кредита

                Использование личного кредита для консолидации долга по кредитной карте может улучшить ваш рейтинг FICO за счет сокращения использования кредита.Использование кредита - это процент от доступного кредита, который вы в настоящее время используете. Этот фактор составляет 30% вашего кредитного рейтинга и может негативно повлиять на него, если вы используете более 30% доступного кредита. Перемещая долг в личный заем и освобождая место на кредитной карте, вы сокращаете использование.

                МОЖНО ЛИ ИМЕТЬ БОЛЬШЕ ОДНОГО ПЕРСОНАЛЬНОГО КРЕДИТА?

                3. История платежей

                Самым значительным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, составляющим 35%, является ваша история платежей.Другими словами, кредитные бюро хотят видеть, что вы можете производить платежи вовремя каждый месяц. Заимствование личной ссуды и своевременная оплата без просрочки платежа могут улучшить вашу платежную историю и повысить ваш кредитный рейтинг - от плохой кредитной до справедливой и хорошей - особенно если у вас не так много других счетов в вашем кредите. отчет.

                Если вы собираетесь подать заявку на получение личной ссуды, не забудьте заранее проверить свой кредитный рейтинг. Вы не только увидите, соответствует ли ваша текущая оценка лучшим кредитным ставкам, но также увидите, в каких областях вашего кредитного отчета можно было бы улучшить.Вы можете просто обнаружить, что личный заем может помочь заполнить эти пробелы.

                Служба кредитного мониторинга позволяет мгновенно получать уведомления о просроченных платежах, мошеннических действиях, изменениях кредитного рейтинга и многом другом. Ознакомьтесь с некоторыми из партнеров Credible здесь.

                КАК НАЙТИ ЛУЧШИЙ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ ВАШИХ ПОТРЕБНОСТЕЙ

                Повредит ли личный заем моей кредитной истории?

                Персональный заем, несомненно, может улучшить ваш кредитный рейтинг, но также важно учитывать, как он может повредить вашему баллу:

                1.Трудный запрос

                Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды - или любого долга, если на то пошло - у вас будет серьезный запрос по вашему кредитному отчету, который может негативно повлиять на ваш счет. Жесткие запросы обычно имеют незначительное влияние, и ваш счет, скорее всего, вернется в норму через несколько месяцев. Однако эффект может быть больше, если вы откроете несколько новых долговых счетов за короткий промежуток времени.

                2. Длина кредитной истории

                Средняя длина вашей кредитной истории составляет 15% от вашего кредитного рейтинга, и, как правило, более длинная история лучше для вашей оценки.Взятие нового долга сократит ваш средний срок кредита и, следовательно, может снизить ваш кредитный рейтинг.

                3. Дополнительная задолженность

                Многие люди используют ссуды на консолидацию долга для управления задолженностью по кредитной карте. Но если у вас есть проблемы с расходами, освобождение места на вашей кредитной карте может привести к увеличению расходов. Вы не только еще больше повредите свой кредитный рейтинг, но и можете оказаться в ситуации, когда вы больше не сможете позволить себе выплаты по долгам.

                ДЛЯ ЧЕГО СЛЕДУЕТ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ?

                На что обращать внимание при получении кредита?

                Когда дело доходит до получения личной ссуды, ваша цель должна заключаться в том, чтобы найти лучшую сделку и условия ссуды, которые лучше всего подходят для вашего финансового положения.Важные факторы, которые следует учитывать:

                • Процентная ставка: Какой кредитор готов предложить вам самую низкую ставку?
                • Срок кредита: Через сколько лет вы хотите погасить кредит?
                • Комиссии: Многие кредиторы предлагают персональные ссуды без комиссии, поэтому будьте осторожны с теми, кто взимает чрезмерную комиссию.

                Выбирая варианты личных займов, вы можете использовать калькулятор личных займов Credible, чтобы рассчитать предполагаемые ежемесячные платежи и убедиться, что они уложатся в ваш бюджет.

                СДЕЛАЙТЕ ЭТИ 5 ДЕЙСТВИЙ ПЕРЕД ВЫБОРОМ ПЕРСОНАЛЬНОГО КРЕДИТОРА

                Что дальше?

                Получение личного кредита почти наверняка повлияет на ваш кредит. Но в зависимости от вашей ситуации это может иметь как положительные, так и отрицательные последствия. Делая покупки для получения личной ссуды, обязательно учитывайте не только ее последствия для кредита, но и то, как вы можете найти ссуду, которая наилучшим образом соответствует вашим личным финансовым потребностям.

                Готовы найти для вас подходящий личный заем? Посетите Credible, чтобы изучить варианты личного кредита и сравнить несколько ставок и кредиторов.

                У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите The Credible Money Expert по телефону [email protected] , и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке Money Expert.

                Влияние личных займов на ваш кредитный рейтинг

                Рассматриваете ли вы подать заявку на получение личного кредита в местном кредитном союзе в Кингсли, штат Мичиган, , чтобы объединить кредитные карты с высокими процентами или оплатить крупную покупку? Хотя этот необеспеченный заем может помочь вам удовлетворить ваши текущие финансовые потребности, вам может быть любопытно, как он повлияет на ваш кредитный рейтинг.Продолжайте читать, чтобы узнать больше о влиянии личных займов на кредитные рейтинги.

                Персональные ссуды могут положительно повлиять на ваш результат

                Многие заемщики предпочитают личные ссуды другим финансовым продуктам, таким как кредитные карты, потому что они имеют более низкие процентные ставки. Более низкая процентная ставка в сочетании с более высоким кредитным лимитом может помочь вам сэкономить деньги за счет объединения остатков по кредитным картам с высокими процентами в один платеж, который не взимает безумных процентов.

                Но вы это уже знаете, правда? Возможно, вы не знаете, что личный заем может повысить ваш кредитный рейтинг, если вы будете брать кредиты ответственно.Вот несколько способов убедиться, что этот заем положительно повлияет на ваш счет.

                История платежей

                Знаете ли вы, что 35% вашего кредитного рейтинга FICO получено из вашей истории платежей? Если вы пытаетесь повысить свой счет, показав, что вы своевременно вносите платежи по личному кредиту, может улучшить ваш счет. Если у вас никогда раньше не было ссуды, рассмотрите возможность получения личной ссуды вместо кредитной карты, чтобы получить более низкую процентную ставку и лучше повлиять на ваш рейтинг FICO.

                Коэффициент использования кредита

                Следующим фактором, который составляет большую часть вашего кредитного рейтинга, является использование кредита.Многие люди обнаруживают, что их кредитный рейтинг страдает, потому что у них есть несколько кредитных карт с максимальным размером. Вы хотите, чтобы сумма вашей задолженности оставалась низкой, чтобы избежать высокого коэффициента использования кредита.

                Если у вас большая задолженность по кредитной карте, личный заем может помочь вам снизить коэффициент использования кредита. Предупреждение: после того, как вы «погасите» свои кредитные карты и переведете эти остатки в личный заем, больше не используйте карты до максимума. Вы хотите, чтобы коэффициент использования кредита оставался ниже 30% для максимального увеличения кредита.

                Сорт

                Ваш кредитный рейтинг также определяется разнообразием кредитных продуктов, которые у вас были или были в прошлом. Один из способов сделать это - подать заявку на получение ссуды для физических лиц в кредитном союзе. Например, в вашем кредитном отчете уже может быть указана ипотека, автокредит, кредитная карта и студенческий заем. Добавление личного кредита добавляет разнообразия и может повысить ваш кредитный рейтинг.

                Оставайтесь на пути к максимальному результату

                Подаете ли вы заявку на получение личной ссуды в местном отделении или в онлайн-кредитном союзе, помните, что положительное влияние этой ссуды на ваш счет зависит от ответственного заимствования.Будьте осторожны, не занимайте больше, чем вам нужно, и всегда производите платежи вовремя.

                А как насчет кредитного запроса?

                Это беспокоит многих людей, но кредитные запросы по вашему кредитному отчету не составляют большого процента. Кроме того, эти запросы падают после стольких месяцев. Если вы не подаете заявку на получение нескольких личных займов одновременно, вам не следует беспокоиться о том, как это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                Где я могу найти лучший кредитный союз с лучшей кредитной линией в Калкаске, штат Мичиган ? Посетите Федеральный кредитный союз лесных территорий, чтобы узнать больше о кредитных продуктах и ​​текущих ставках.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *