Где реально можно получить кредит, чтобы расплатиться по микрозаймам?

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру

Здравствуйте, Светлана! Благодарим Вас за вопрос! Светлана, советуем Вам попробовать получить кредит наличными для оплаты микрозаймов, так как целевое кредитование в банках по программе «Рефинансирование» редко где распространяется на оплату задолженности по договорам с микрофинансовыми учреждениями.

Однако, имея намерения кредитоваться в банке, Вы должны знать, что кроме Вашего финансового положения, будет анализироваться качество Вашей платежной дисциплины. Таким образом, для перекредитования проблемных долгов с просрочкой, Вам лучше в банковские учреждения не обращаться.

Если рассматривать, как вариант для перекредитования финансовую помощь от кредитных организаций, которые кредитной историей заявителя не интересуются, то скорее, ее стоимость будет невыгодной для Вас, так как, чаще всего, кредиты или займы без отказа обеспечивают себе возврат за счет процентной ставки.

Светлана, не имея возможности на сегодня обслуживать действующие кредиты и займы, Вы можете обратиться ко всем своим кредиторам с ходатайством о реструктуризации долга. Рекомендуем Вам письменно простить о продлении сроков погашения задолженности по займам и по кредитам, чтобы снизить себе ежемесячную кредитную нагрузку.

Далее, после того, как погашение всех долгов будет выполнено, Вам стоит задуматься над восстановлением своей кредитной репутации. Для этого больше всего подходят микрозаймы без отказов от МФО. Всего 2 или 3 займа, оплаченные вовремя, сделают возможным для Вас кредитование в банке.

Перечень самых доступных займов можно найти в нашей рубрике «Микрозаймы».

Успехов Вам в решении текущих финансовых проблем!


Ответ полезен?   ДА НЕТ  Рейтинг: 5/51 - 1 отзывов 4475 просмотров

Поделиться:

Как правильно погашать долги по займам в МФО + способы оплаты

В статье рассмотрим, как правильно погашать займы в МФО. Разберемся, можно ли вернуть долг досрочно без штрафов и что делать, если нечем платить. Мы подготовили для вас способы оплаты задолженности, а также разобрали понятия рефинансирования, реструктуризации и пролонгации займов.


Как правильно погасить займ?

Чтобы вернуть долг без просрочек, важно знать, как погашаются микрозаймы в МФО. Займ может быть краткосрочным — такими признаются займы до 1 месяца — и долгосрочным (до 1 года). Если вы берёте займ на несколько дней или на пару недель, то нужно вернуть его разовым платежом, который включает основной долг и проценты.

Для длительных займов составляются графики платежей, согласно которым плата вносится 2 раза в месяц. В некоторых компаниях платёж еженедельный.

Вы можете посмотреть график в личном кабинете на сайте МФО или распечатать в отделении.

Способы оплаты микрозаймов

Микрофинансовые компании предоставляют несколько способов погашения задолженности:

  • с карты в личном кабинете;
  • с электронных кошельков — Вебмани, КИВИ, Яндекс;
  • наличными в офисе МФО;
  • через пункты переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим;
  • по реквизитам компании через отделения банка или почты;
  • в интернет-банке;
  • через терминалы банков.

Досрочное погашение задолженности

Согласно статьям 809 и 810 Гражданского кодекса можно возвращать займы досрочно. МФО не имеет права начислять штраф за это, но установить какую-либо комиссию может. Тем не менее МФО с хорошей репутацией такого не делают, они дают возможность возвращать долг с первых же дней займа.

Согласно 810-ой статье ГК РФ вы должны уведомить микрофинансовую организацию о намерении внести средства досрочно за 30 дней, если другие условия не прописаны в договоре займа.

Деньги можно вносить досрочно полностью или частично. Если вы погашаете займ сразу, то компании пересчитывают процент так, что вы платите только за дни фактического пользования займом. В случаях, когда вы погашаете долг досрочно по частям, начисление процентов также может быть пересмотрено. Основной долг уменьшается, следовательно, и проценты становятся меньше.

Если нечем платить по займу

При возникновении финансовых трудностей не стоит пускать ситуацию на самотёк. Она не решится сама, а заплатить всё равно придётся, даже если будет суд. И, конечно, не рекомендуется скрываться от МФО или грубить работникам компании. Тем более что есть несколько путей решения проблемы.

Последствия для неплательщиков

В случае неоплаты долгов:

  1. Ежедневно продолжат начисляться проценты — это в среднем 1,9-2,3% в день.
  2. Дополнительно будет расти пеня — до 0,055% в день.
  3. МФО направит сведения о просрочке в БКИ. Это испортит вашу кредитную историю, а с низким кредитным рейтингом вы не сможете взять новый кредит.
  4. Микрофинансовая организация может передать ваш долг коллекторскому агентству, если вы подписывали соглашение о передаче данных третьим лицам. Коллекторы могут действовать как в рамках закона, так и превышать свои полномочия — часто звонить, связываться с вашими родственниками, друзьями, начальником, явиться к вам домой, портить имущество, угрожать и т. д. Вы можете обратиться в суд, однако до этого времени сотрудники коллекторского агентства успеют попортить вам нервы.
  5. Последним шагом МФО подаёт в суд. Поскольку вы не выполнили условия договора займа, суд встанет на сторону микрофинансовой компании.

Решение финансовых трудностей

Есть три варианта решения проблемы:

  • продление займа;
  • реструктуризация;
  • рефинансирование.
Продление срока микрокредита

Пролонгацию — отсрочку по платежу — предлагают практически все микрофинансовые компании. Если вы не успеваете оплатить задолженность, составьте заявление на продление займа в офисе компании. А также можно подать заявку в личном кабинете через интернет. Длительность отсрочки везде разная — от 3 дней до месяца. При этом потребуется оплатить начисленные проценты или внести комиссию за услугу. Благодаря пролонгации вы сохраните хорошую кредитную историю.

Реструктуризация

Реструктуризация займа — более редкая процедура, и велика вероятность получить отказ. Её суть заключается в том, что условия займа изменяются таким образом, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку.

Вам могут предложить:

  • увеличение срока кредита, при этом уменьшится ежемесячный платёж;
  • снижение процентной ставки;
  • «каникулы» — приостановку платежей (процентов) на 1-2 месяца.

Однако, у вас должна быть весомая причина, чтобы подать заявление на реструктуризацию. Например, потеря источника дохода, получение статуса единственного кормильца, заболевание больше 21 дня с невозможностью выполнять оплачиваемую работу и так далее. Полный список причин для получения услуги можно узнать в МФО.

Рефинансирование

Если первые два варианта по какой-то причине невозможны, рефинансируйте займ. То есть вы сможете получить новый кредит для погашения старого займа.

Рефинансированием занимаются банки и МФО, но не стоит особо надеяться на получение услуги в банке. Можно попытаться взять новый кредит или оформить кредитную карту с длительным льготным периодом и погасить текущие долги.

Подать заявку можно на сайте микрофинансовой компании. Ответ поступает обычно в течение нескольких часов. Если вы согласны с предложенными условиями, нужно подойти в офис компании и подписать договор.

Что нужно учитывать при погашении займа?

Чтобы правильно погасить займ, нужно учитывать сроки зачисления денег. Если вы погашаете займ наличными в отделении МФО, с карты или электронного кошелька, то они зачислятся мгновенно. Банковский перевод на счет может идти до 5 дней, а датой закрытия считается тот день, когда деньги поступают на счёт МФО.

Если вы оплачиваете займ через терминал, то может взиматься комиссия — 1-2% от суммы платежа. Перевод с карты и плата наличными в офисах МФО — бесплатные способы оплаты задолженности.

Как можно оплатить микрозайм в МФО: ТОП-4 популярных способа

В статье рассмотрим, как можно оплатить микрозайм. Мы подготовили для вас пошаговые инструкции для внесения платежей через интернет и наличными. Вы узнаете о способах оплаты в Сбербанк Онлайн, терминалах и в офисах микрофинансовых организаций.


Популярные способы оплаты микрозаймов

Выплачивать задолженность перед микрофинансовой организацией можно наличными. А также оплатить микрозайм можно через интернет. Каждая МФО предлагает несколько способов внесения платежей, вам остается только выбрать самый удобный в зависимости от размера комиссии и срока зачисления денег.

Через личный кабинет

Оплата в личном кабинете на сайте микрофинансовой компании происходит по следующей схеме:

  1. Авторизуйтесь в личном кабинете под своим логином и паролем.
  2. Зайдите в раздел «Оплатить задолженность».
  3. Для оплаты микрозаймов через интернет введите номер банковской карты, срок ее действия и трехзначный код на оборотной стороне. Если вы получали заем на эту карту, то ее данные должны сохраниться в личном кабинете.
  4. Подтвердите платеж через код, направленный вам в СМС-сообщении.

Для проверки поступления денег в счет погашения задолженности посмотрите сумму оставшегося долга, она должна уменьшиться. Комиссия за оплату в личном кабинете не начисляется, деньги поступят в течение нескольких минут.

Также прочитайте: Как оформить займ через интернет: проценты в МФО, условия и отзывы

Через Сбербанк Онлайн

Вы можете оплатить микрозайм через интернет-банк от Сбербанка на компьютере или установить одноименное бесплатное приложение. Для совершения платежа необходима именная банковская карта Сбербанка.

Оплата проходит в несколько этапов:

  1. Авторизуйтесь под своим логином и паролем в Сбербанк Онлайн.
  2. Перейдите в раздел «Переводы и платежи».
  3. Выберите пункт «Перевод организации».
  4. Заполните реквизиты для платежа.
  5. В поле «Назначение платежа» укажите договор займа, месяц за который платите, свои ФИО.
  6. Введите сумму, а затем нажмите «Подтвердить по СМС».
  7. Дождитесь поступления СМС с кодом на ваш телефон, укажите код.
  8. На экране появится квитанция об оплате. Вы можете ее сразу распечатать или в любой другой момент, зайдя в «Историю операций» личного кабинета Сбербанк Онлайн.

Срок перечисления денег может занять до 5 рабочих дней. Вносить платеж нужно за несколько дней, иначе будет просрочка. Комиссия Сбербанка составляет до 10%.

Также прочитайте: Как получить займ переводом на карту Сбербанка: проценты в МФО и отзывы

Через терминал

Если вы хотите оплатить задолженность в терминале Киви, нужно зайти в раздел «Погашение займов и задолженности» и нажать на кнопку с названием МФО. Внести оплату можно по номеру договора и дате рождения, в качестве подтверждения нужно ввести код из СМС-сообщения.

Обязательно распечатайте чек и сохраните его до момента зачисления платежа.

Если вы платите микрозаймы в терминалах Pay.Travel, Элекснет или CyberPlat, вам нужно найти свою микрофинансовую организацию на главном экране устройства, а затем внести платеж по номеру договора и дате рождения.

Комиссия при погашении задолженности через терминалы составляет от 5%. Если у МФО заключен договор с платежным оператором, то комиссионный сбор отсутствует. Срок зачисления денег — от одного до пяти дней, поэтому на следующий день в личном кабинете или по телефону горячей линии микрофинансовой компании проверьте поступление платежа.

Наличными в офисе МФО

Оплата наличными в офисе микрофинансовой компании гарантирует быстрое зачисление денег на счет. Главное, перепроверить в квитанции правильность номера договора, ФИО и паспортных данных. Вам необязательно идти в отделение для оплаты лично, это может сделать кто-то другой со своим паспортом и номером вашего договора. Комиссия при оплате в офисах отсутствует, деньги будут зачислены в счет погашения долга на следующий день.

Не забывайте забирать квитанции или чеки об оплате в отделениях МФО на случай непредвиденных ситуаций или ошибки сотрудника.

Остальные способы

Другие варианты погашения задолженности:

  • онлайн-оплата микрозаймов через электронный кошелек, например, Яндекс или Киви — деньги поступят в течение 1-3 дней;
  • по системе переводов Контакт или Золотая Корона — деньги приходят в тот же день или на следующий;
  • в отделениях Евросеть, Билайн, Связной или МТС — деньги доходят за 1-3 дня;
  • в кассах любых банков по реквизитам договора с МФО — платеж может идти до 5 рабочих дней.

При всех этих способах комиссия составляет от 1%, ее конкретный размер устанавливается платежным оператором.

Микрозайм для погашения другого займа

Микрозайм для погашения займа

Проблема закредитованности населения в России стоит настолько остро, что периодически можно слышать призывы о введении налоговых каникул для той категории граждан, которые лишились работы. Конечно, рассчитывать на такую благосклонность со стороны банков не приходится, так как в условиях кризисных проявлений в экономике на фоне западных санкций, банки не могут себе позволить подобную роскошь. Уже сегодня по официальным данным каждый второй заемщик обслуживает два кредита, тогда как в следующем году увеличение этого показателя прогнозируется до 65%. Но больше всего банки беспокоит Федеральный закон «Несостоятельности», позволяющий частным лицам объявлять себя банкротом.

Несмотря на принятие упомянутого Федерального закона № 476-ФЗ 476-ФЗ, который вступил в силу 1 октября текущего года, кредитно-финансовые учреждения не спешат инициировать банкротство проблемных клиентов, которым отказаться от финансовых обязательств в рамках законодательства еще сложнее. Поэтому многие клиенты банков, у которых возникли трудности с обслуживанием кредита, предпочитают оформлять микрозайм для погашения другого займа. Тем более во многих МФО к таким клиентам лояльное отношение. Единственно условие, при котором можно гарантированно получить микрозайм для погашения другого займа в банке, касается отсутствия задолженности по текущему платежу более месяца.

В каких МФО лучше получит микрозайм для погашения другого займа

Выбирая МФО с целью получить микрозайм для погашения другого займа в банке, в первую очередь следует обращать внимание на те микрофинансовые организации, в условиях одобрения заявок клиентов которых указано «без кредитной истории». При этом лучше заранее уточнить, еще до заполнения онлайн заявки на сайте МФО, что вкладывает организация в данное понятие. Например, в ООО «УК Деньга», при условии соответствия другим требованиям, можно получить денежные средства при наличии плохой кредитной истории, а значит — с существующими банковскими кредитами без ограничений. В другой МФО — ООО «Деньги Взаймы» — под отсутствием кредитной истории понимают ее отсутствие как таковой, то есть когда человек никогда не брал банковские кредиты и/или займы в МФО.

По словам специалистов по микрофинансированию частных лиц, микрозайм для погашения другого займа выгоден лишь в том случае, когда денежные средства идут на обслуживание банковского кредита, а не микрозайма в МФО, процентные ставки в которых несравнимо выше, чем в банковских учреждениях. Однако, не стоит увлекаться данной услугой микрофинасновых организаций, так как закрывая с помощью полученного на дом или переводом срочного займа банковский кредит, можно еще глубже загнать себя в финансовую яму, выбраться из которой будет очень и очень сложно. Максимум, что советуют делать эксперты, — это брать один займ в МФО для внесения одного очередного платежа по кредиту, но не более. 





Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *