Содержание

Расширенная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса

Для кого? 

Для предприятий и индивидуальных предпринимателей, включенных в Единый реестр МСП. 

Их деятельность не должна относиться к:

  • кредитным и страховым организациям;
  • игорному бизнесу;
  • производству и реализации подакцизных товаров;
  • добыче и реализации полезных ископаемых

В чем заключается поддержка?

Предприниматели могут получить льготные кредиты на пополнение оборотных средств по программе Министерства экономического развития Российской Федерации. Процентная ставка по займу составит – 8,5%. 

В программе участвуют 99 банков. Список банков можно посмотреть на портале: https://мойбизнес.рф/banks

Упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключены пункты:

  •  отсутствие задолженности по налогам, сборам;
  •  отсутствие задолженности по заработной плате;
  •  отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.

В программу включены микропредприятия, действующие в сфере торговли. 

Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели и инвестиционные цели. 

Получать кредиты по льготной ставке теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).

Срок действия: 

Получить льготный кредит можно до 2024 года 

Какие действия нужно предпринять?

Обратиться в банк, который участвует в данной программе.

Получить консультацию: 

По горячей линии выбранного Вами банка.

Документы:

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»

Кредитование малого бизнеса

В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы.

Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности:

— Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.;

— Производство или торговля оружием и боеприпасами*;

— Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино)*;

— Производство табака или торговля табаком*;

— Игорный бизнес, казино и подобные предприятия;

— Теплица;

— Производство или торговля радиоактивными материалами. Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена;

— Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%.;

— Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км;

— Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда **/принудительного детского труда***.;

— Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах;

— Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов.

* Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица.

** Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания

*** Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию

Развитие малого и среднего бизнеса

На территории Астраханской области действует система оказания комплексной услуги субъектам малого и среднего предпринимательства посредством инфраструктурных центров поддержки предпринимательства, позволяющих субъектам малого и среднего предпринимательства получить комплексную поддержку на всех этапах развития своего бизнеса.

1. «Бизнес-навигатор МСП» — интернет-ресурс, созданный для помощи предпринимателям, которые планируют открыть или расширить свой бизнес. На этом ресурсе в режиме «одного окна» можно выбрать бизнес, рассчитать примерный бизнес-план, найти, где взять кредит и оформить гарантию, узнать о мерах поддержки малого и среднего бизнеса, подобрать в аренду помещение для бизнеса (в том числе на льготных условиях), быть в курсе планов закупок крупнейших заказчиков. Если Вы знаете, сколько денег можете вложить, то навигатор покажет подходящие направление для открытия бизнеса в Астрахани, а также сколько вокруг потребителей и конкурентов и имеет ли смысл открывать бизнес. 

https://smbn.ru/msp/main.htm

2. «Астраханский фонд поддержки малого и среднего предпринимательства» (микрокредитная компания).

Предоставление займов центром микрофинансирования субъектов МСП Астраханской области, основной целью деятельности которого является предоставление доступа к кредитным ресурсам субъектов малого и среднего предпринимательства.
 

http://30fond.ru

 г. Астрахань, Адмиралтейская ул., дом 53, литера А 

8 (8512) 48-48-50, 48-68-00, 48-88-08 

3. АО «Астраханский залоговый фонд».

Предоставление поручительств гарантийным фондом кредитования субъектов МСП Астраханской области, основной целью которого является предоставление доступа субъектов МСП к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие системы поручительств по обязательствам субъектов МСП.

 

http://www.azf.su

г. Астрахань, ул. Адмиралтейская, 53А

8 (8512) 24-63-01

4. АУ АО «Астраханский областной инновационный центр» 

http://mb30.ru

г. Астрахань, ул. Адмиралтейская, 53 «А»

8 (8512)  48-07-93

— На базе бизнес-инкубаторов осуществляется имущественная поддержка в виде предоставления помещения на льготных условиях субъектам МСП 

http://mb30.ru/imushchestvennaya-podderzhka/business-incubators

 г. Астрахань, ул. Пушкина, д. 54 «А»

8 (8512) 48-07-92

— Центр поддержки предпринимательства Астраханской области выступает «единой точкой входа» для предпринимателей, оказывается консультационная поддержка, проводятся выставки, тренинги, семинары, услуги по популяризации продукции, патентные исследования, бизнес-планы и др.

http://mb30.ru/infrastructure/cpp

Центр кластерного развития для субъектов малого и среднего предпринимательства создан в целях содействия принятию решений и координации проектов, обеспечивающих развитие кластеров, в том числе инновационных кластеров, и кооперационное взаимодействие участников кластеров между собой. 

http://mb30.ru/infrastructure/ckr

8 (8512) 48-07-94

Региональный центр инжиниринга Астраханской области осуществляет разработку программ модернизации и перевооружения производственных предприятий, желающих повысить свои качественные характеристики. 

http://mb30.ru/infrastructure/rci

8 (8512) 48-07-89

Центр инноваций социальной сферы Астраханской области создан с целью продвижения и поддержки социальных проектов субъектов малого и среднего предпринимательства, поддержки и сопровождения социально ориентированных некоммерческих организаций.  

http://mb30.ru/infrastructure/ciss

8 (8512)48-07-95

5. Центр поддержки экспорта Астраханской области создан для оказания информационно-аналитической, консультационной, организационной, финансовой и иной поддержки экспортно ориентированным субъектам малого и среднего предпринимательства, содействия их выходу на иностранные рынки.

http://www.ackpe.ru/

г. Астрахань, Адмиралтейская улица, дом 53 литер а, 1 этаж

 (8512) 48-34-04, (8512) 48-60-00

6. Предоставление государственного и муниципального имущества субъектам МСП. Передача во владение, пользование на возмездной, безвозмездной, льготной основе государственного, муниципального имущества. 

https://minec.astrobl.ru/ru/page/predostavlenie-gosudarstvennogo-i-municipalnogo-imusestva-subektam-msp

7. «МФЦ для бизнеса» — функционирует в целях упрощения процедур сбора документов, повышения комфорта заявителей, сокращения сроков осуществления административных действий по получению необходимых документов на территории Астраханской области.

 

https://mfc.astrobl.ru/service-business/

г. Астрахань, ул. Кирова / Ахшарумова, 73/86
8 (8512) 66-88-35

8. ФГБУ «Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере» оказывает поддержку субъектам малого предпринимательства в научно-технической сфере, создающие высокотехнологичную продукцию
 

http://fasie.ru/fund/
+7 (495) 231-19-06

9. Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» оказывает поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства; информационное, маркетинговое, финансовое и юридическое сопровождения инвестиционных проектов, реализуемых субъектами малого и среднего предпринимательства. 

https://corpmsp.ru

+7 (495) 698-98-00

Самозанятые граждане могут воспользоваться государственной поддержкой по следующим направлениям:

-Астраханский фонд поддержки малого и среднего предпринимательства (Микрокредитная компания)

— АО «Астраханский залоговый фонд»

— бизнес-инкубаторы

— перечни государственного и муниципального имущества субъектам МСП

— Центр кластерного развития

—  МФЦ для бизнеса

— акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

снижение возраста для кредитования не станет стимулом роста малого бизнеса в РФ

Снижение минимального возраста для получения банковских кредитов не приведет к массовому росту числа стартапов и самозанятых в России, однако может быть хорошей рекламой для развития предпринимательства среди молодежи, считают опрошенные ТАСС представители бизнес-объединений, предприниматели и эксперты.

В Госдуму ранее был внесен законопроект о молодежной политике в РФ, который, в том числе, предполагает закрепление возраста молодежи с 14 до 35 лет при нынешней максимальной планке 30 лет. В то же время президент РФ Владимир Путин поручил правительству до 1 октября предусмотреть возможность получения гражданами статуса самозанятого с 16 лет. При этом сейчас банковские кредиты гражданам доступны только с наступлением дееспособности, то есть с 18 лет.

Деньги знакомых в приоритете

Кредит может быть выдан с наступления дееспособности и до ее потери. На практике банки дают кредиты с 21 года и ставят возраст погашения 65–70 лет, сказал ТАСС советник уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей Антон Свириденко.

«Что касается расширения возраста до 16 лет, то это кажется не очень практичным — тогда надо и планку дееспособности снижать на два года. Плюс в любом случае банки осторожно ведут себя с молодыми, так как у них, как правило, слабое обеспечение по кредитам», — пояснил он.

Эксперт считает, что если разрешить получать кредит с 16 лет, то «не факт, что это приведет к массовому получению и выдаче кредитов этой категорией заемщиков, только если их будет гарантировать государство».

По его мнению, молодых стимулируют специальные программы со льготным финансированием, где государство или финансовый институт берет на себя риски, дает гарантии. Некоторые такие программы уже есть и в России в регионах.

«Думаю, молодому предпринимателю в основном нужен ментор, наблюдатель, который будет контролировать ведение бизнес-проекта. Например, в США в университетах есть специальные инвестиционные студенческие фонды, дающие льготные кредиты на проекты, при этом проект полностью подконтролен университету. Студенты отчитываются по нему и как бы учатся бизнесу. Вот какая-то такая система нужна и у нас чтобы стимулировать молодежное предпринимательство. Практика показывает, что пока начинающий предприниматель найдет успешный проект, он провалит два-три безуспешных, и это надо предусмотреть в программах финансирования», — убежден Свириденко.

Председатель совета Торгово-промышленной палаты России по финансово-промышленной и инвестиционной политике Владимир Гамза также не считает необходимым устанавливать возрастные пределы для кредитования.

«Банки определяют кредитоспособность заемщика, кем бы он ни был — стартапером, фаундером или самозанятым. В этой связи возраст имеет определенное значение с точки зрения наличия опыта и здоровья, но формальные ограничения может устанавливать только гражданское законодательство», — сказал он агентству.

Аналогичную позицию высказал член генсовета «Деловой России», управляющий партнер инвестиционно-консалтинговой группы First Алексей Порошин.

«Я считаю, что расширение минимального и максимального возрастного порога для оформления кредитов на текущий момент не имеет смысла. Наличие возможности кредитования с 16–14 лет не приведет к увеличению количества потенциальных заемщиков и людей, желающих заниматься бизнесом», — отметил он.

По его опыту, начинающий предприниматель использует деньги знакомых или родственников, либо от краудфандинговых платформ.

Позиция бизнесменов

Некоторые резиденты ОЭЗ «Технополис Москва», подведомственной организации столичного департамента инвестиционной и промышленной политики, полагают, что возможность получить льготные кредиты позволит молодежи решиться на открытие стартапа в ряде сфер.

«Сегодня стартапы, особенно те, которыми занимаются молодые предприниматели, в основном относятся к сфере информатизации: например, разработка программного обеспечения, создание цифрового контента или модернизация цифровых технологий. Но ведь новый бизнес может быть связан и с производством материальных продуктов или оказанием услуг <…> Вполне вероятно, что возможность получить льготные кредиты позволит молодежи решиться на открытие стартапа в сфере промышленности, экологии, оказания услуг и других отраслях, которые важны для экономики страны, но которые требуют серьезных начальных инвестиций», — сказала ТАСС директор по маркетингу корпорации «Экополис» Евгения Якушина.

Гендиректор компании «Шахты» Дмитрий Добровольский считает, что ограничивать нужно сумму кредитов на запуск или развитие дела, а не возраст предпринимателя.

«Самозанятые граждане тоже должны иметь доступ к кредитным средствам наравне с остальными, но в меньшем объеме. Например, молодой предприниматель-юрист планирует снять помещение и осуществлять оказание юридических услуг, в этом случае он будет платить больший налог государству, чем самозанятый и лимит доступа к кредитным средствам должен быть выше», — отметил он.

Реклама для молодежи

Однако не все эксперты сходятся во мнении, что расширение возрастного порога для кредитования не принесет эффекта. Напротив, любые стимулирующие инициативы — это «отличная реклама развития предпринимательства среди молодежи», считает вице-президент Торгово-промышленной палаты Московской области Олег Чернов. Он полагает, что «чем ниже порог, тем лучше», так как в России множество примеров молодых людей, которых интересует предпринимательство чуть ли не с 14 лет.

Потенциальная возможность расширить количество людей, которые будут вовлечены в предпринимательскую деятельность, — это позитивный момент, убежден управляющий партнер «К5 Инвестиционной группы», член федерального политсовета Партии роста Дмитрий Тарасов.

«С получением паспорта человек уже считается достаточно зрелым и при поддержке консультантов готов какие-то бизнес-проекты начинать реализовывать. Чем раньше человек получит реальный предпринимательский опыт, тем скорее, пусть даже допустив ошибки, станет серьезным предпринимателем. Тенденция такова, что чем ты моложе, тем у тебя больше желания и энергии, и это надо максимально подпитывать», — сказал он.

По словам Тарасова, в среднем в мире молодые люди запускают стартапы с 14 лет, тогда как в России этим занимаются только с 20–25 лет. Это он связывает с тем, что россияне сначала хотят получить высшее образование, а также со сложностями в добывании стартового капитала.

Директор корпоративного акселератора GenerationS в Российской венчурной компании (РВК) Екатерина Петрова подсчитала, что средний возраст предпринимателей в стране — 30–35 лет.

«Как правило, многие стартапы создаются людьми, которые уже имеют за плечами определенный опыт работы и понимают, как устроены бизнес-процессы. Такие навыки определенно важны для любого, кто решает запускать свой собственный бизнес. Но мы видим также высокую активность молодых людей поколения Z. Особенностью именно этого поколения является то, что они не боятся рисковать и воспринимают поражения и неудачи как ценные уроки. Сегодня некоторые стартапы, особенно в индустрии моды или еды, создаются как раз молодыми людьми, которым нет еще и 20 лет», — сказала собеседница агентства.

Доступные кредиты и хорошее образование

Сегодня возрастные ограничения не являются помехой для предпринимательства, причем абсолютно разной направленности, убеждена Петрова.

«Мы видим, как авторами проектов, интересных не только с точки зрения технологической «начинки», но и коммерческого потенциала, все чаще становятся студенты вузов. В этом смысле любые экономические стимулы будут работать на поддержку молодежного предпринимательства в стране, давать ресурсы и мотивацию для развития коммерчески успешных проектов», — отметила она.

В то же время, по ее словам, важно помнить о том, что сегодня кредитные ресурсы зачастую недоступны для технологических стартапов. Проблема как в высоких процентных ставках, так и в отсутствии у молодых инновационных компаний необходимого залогового обеспечения, пояснила она.

«Поэтому крайне важно расширять механизмы банковского финансирования под залог интеллектуальной собственности, с минимальными процентами и простыми процедурами получения. Такие меры позволят увеличить объем доступного финансирования для стартапов за счет кредитных средств, наряду с венчурными инвестициями и различными грантовыми программами поддержки», — считает Петрова.

Директор программы MOOVE для студентов от бизнес-школы Сколково и МТС Булат Нуреев отметил, что стартапу, как правило, деньги нужны еще до того, как они становятся кредитоспособны.

«У него еще нет выручки для выплат по кредиту, а деньги уже нужны для тестирования предпринимательских гипотез или для обеспечения первых продаж. Для этих целей работает рынок венчурного капитала, который вместе с деньгами дает предпринимателю экспертизу и связи на рынке. Это должно идти единым пакетом, механизмы венчурного рынка десятилетиями разрабатывались для стартапов, они более эффективны. Около 42% стартапов проваливаются из-за непонимания рынка, а только 29% — из-за нехватки финансирования», — заметил он.

На его взгляд, стимулировать к занятию предпринимательством «можно только образованием, изменением собственной роли благодаря новым компетенциям и раскрытию предпринимательского потенциала».

«Поэтому образовательная новация в российских вузах, когда вместе диплома на выходе можно защищать стартап служит целям «производства предпринимателей» гораздо сильнее любых кредитов», — подчеркнул Нуреев.

Кредиты для начинающих бизнесменов

В некоторых российских банках есть специальные кредитные продукты для начинающих предпринимателей. Например, в МСП Банке — дочерней структуре Корпорации МСП — предусмотрен кредит на поддержку высокотехнологичных стартапов, а также узкоспециализированных ниш, среди которых: финансирование мам-предпринимателей, «серебряного бизнеса» (предприниматели в возрасте старше 45 лет) и молодежного бизнеса (до 30 лет). Кроме того, с 1 июля банк предоставляет кредитную поддержку самозанятым гражданам, как начинающим, так и продолжающим развивать свой бизнес, уточнили ТАСС в кредитной организации.

«В банке существуют специальные продукты для субъектов малого и среднего предпринимательства в различных возрастных категориях. Сделаны они вовсе не для ограничения, а скорее наоборот, — для расширения финансовой поддержки и предоставления более льготных условий таким предпринимателям. В целом же банки могут использовать показатель возраста заемщика для своих скоринговых моделей, которые, в том числе, учитывают поведенческие особенности заемщиков разных возрастных диапазонов, включая платежную дисциплину. Изменение таких моделей производится с учетом накопления статистики», — пояснили в МСП Банке.

В Промсвязьбанке (ПСБ) есть программы онлайн кредитования для предпринимателей со сроком регистрации ИП от 6 месяцев, при этом каких-либо возрастных требований или ограничений для предпринимателей при кредитовании у них нет.

«Средний возраст предпринимателей по данным нашей клиентской базы составляет 39 лет, и мы видим тренд на его снижение», — сказали ТАСС в пресс-службе ПСБ.

Все о национальных проектах — на портале «Будущее России. Национальные проекты»


Подписывайтесь на наш телеграм-канал, чтобы первыми быть в курсе новостей венчурного рынка и технологий!

Заем SBA 7 (a): что это такое и как подать заявку

Как и многие ссуды SBA, ссуды SBA 7 (a) частично гарантированы Управлением малого бизнеса США и выдаются участвующими кредиторами, такими как банки и кредитные союзы. Ссуды SBA 7 (a) являются наиболее распространенным типом ссуд SBA, и поэтому программа ссуд 7 (a) является одним из основных способов поддержки малого бизнеса SBA — только в 2020 году гарантируется более 42000 ссуд 7 (a).

Хотя ссуды SBA 7 (a) могут быть трудными для получения, они являются идеальным вариантом для финансирования бизнеса из-за их длительных сроков погашения и низких процентных ставок.Кроме того, ссуды 7 (а) могут использоваться для различных целей, включая оборотный капитал, расширение бизнеса или приобретение оборудования и материалов.

Что такое заем SBA 7 (а)?

Ссуда ​​SBA 7 (a) — это ссуда для малого бизнеса, выданная частным кредитором и обеспеченная SBA. Хотя «ссуда 7 (а)» иногда используется как всеобъемлющий термин, программа ссуды SBA 7 (а) состоит из нескольких различных типов ссуд (подробнее о них ниже).

Чтобы подать заявку на ссуду 7 (a), вам нужно будет заполнить заявку с кредитным партнером SBA, например, банком или кредитным союзом.Кредитор отправит пакет вашего заявления в SBA, чтобы получить кредитную гарантию; таким образом, если вы не выплачиваете ссуду, SBA выплатит кредитору гарантированную сумму.

SBA устанавливает общие руководящие принципы для кредитной программы 7 (a), которую кредиторы должны соблюдать, определяя максимальные суммы ссуд, продолжительность сроков и процентные ставки; однако вы получите подробную информацию о ссуде SBA 7 (a) от участвующего кредитора.

SBA 7 (a) ставки и условия ссуд

Максимальный срок для ссуд SBA 7 (a) зависит от использования средств ссуды:

  • 25 лет для недвижимости.

  • 10 лет для кредитов на пополнение оборотного капитала или запасов.

CAPLines, однако, имеют максимальный срок действия 10 лет, а срок кредита Строителей не может превышать пяти лет.

SBA 7 (a) процентные ставки по кредитам, с другой стороны, устанавливаются на основе основной ставки — ориентира, используемого банками для определения ставок по продуктам потребительского кредитования, которые изменяются в зависимости от действий Совета Федеральной резервной системы — плюс спред, согласованный между вами и вашим кредитором.

Спред может быть фиксированным или переменным, но зависит от максимальных значений SBA, которые определяются длительностью или сроком погашения, а также размером вашей ссуды.

Вот как разбиваются максимальные ставки по кредитам SBA 7 (a):

Срок погашения менее семи лет

Срок погашения более семи лет

С октября 2021 года основная ставка составляет 3.25%.

Важно помнить, что процентная ставка составляет лишь часть общей стоимости ссуды 7 (а). Хотя SBA ограничивает комиссионные, которые могут взимать кредиторы, большинство ссуд SBA 7 (a) будут иметь гарантийный сбор, который варьируется от 0,25% до 3,75% в зависимости от размера ссуды.

В рамках программы 7 (a) существует шесть основных типов ссуд SBA, а также программа CAPLines, которая предлагает четыре различные кредитные линии SBA, но в целом соответствует тем же требованиям, что и стандартная ссуда 7 (a).

Наилучшая ссуда SBA 7 (a) для вашего бизнеса будет зависеть от суммы необходимого вам финансирования, от того, как вы собираетесь использовать это финансирование и насколько быстро оно вам понадобится.

Срок рассмотрения заявки от SBA

Финансирование оборотного капитала, закупок оборудования и материалов, недвижимости и расширения бизнеса

Финансирование меньшие потребности в финансировании

75% для кредитов на сумму 350 000 долларов США или меньше и 50% для кредитов на сумму более 350 000 долларов США *

Ускоренное финансирование для небольших сумм кредита

90% для ссуды на сумму не более 350 000 долларов США и 75% для ссуд на сумму более 350 000 долларов США

Ускоренное финансирование для увеличения экспорта бизнеса

Кредит на экспортный оборотный капитал

Финансирование оборотного капитала для поддержки экспортных продаж

90 044

Долгосрочное финансирование для расширения экспортных продаж или модернизации, чтобы конкурировать с иностранными конкурентами

Финансирование краткосрочных и сезонных потребностей в оборотном капитале

  • Максимальный SBA гарантия для стандартных 7 (а) и малых 7 (а) кредитов вернется к 85% для кредитов до 150 000 долларов и 75% для кредитов на сумму более 150 000 долларов.

  • Максимальная сумма ссуды для ссуд SBA Express будет составлять 500 000 долларов США, и все ссуды будут возвращены под максимальную гарантию SBA в размере 50%.

  • Максимальная гарантия SBA для кредитных линий CAPLine вернется к 85% для линий до 150 000 долларов и 75% для линий более 150 000 долларов.

Хотя эти критерии — максимальная сумма ссуды, гарантия SBA, сроки подачи заявки и предполагаемый вариант использования — различают типы ссуд SBA 7 (a), некоторые ссуды также могут иметь разные политики обеспечения, а также особые требования к заявкам.

Пилотные кредитные программы

Пилотные кредитные программы SBA также подпадают под более широкую программу 7 (а). SBA проверяет эти программы в течение ограниченного времени, прежде чем решить, продлить ли их, сделать их постоянной частью кредитной программы или позволить им истечь.

В настоящее время кредитная программа SBA Community Advantage действует до 30 сентября 2022 года. Эта программа направлена ​​на предоставление финансирования малому бизнесу на недостаточно обслуживаемых рынках.

Ранее программа ссуды SBA Express Bridge предлагала предприятиям финансирование после объявленной катастрофы, чтобы помочь им покрыть расходы, пока они ожидали более долгосрочного финансирования.Срок действия этой программы истек 13 марта 2021 года.

SBA 7 (a) требования по ссуде

Независимо от типа ссуды 7 (a), вы должны будете соответствовать стандартному набору требований, изложенных SBA, а также любые требования вашего кредитора для получения финансирования. Общие критерии кредитоспособности SBA 7 (a) включают:

  • Должен быть коммерческим бизнесом, работающим в США

  • Должен быть малым бизнесом, как определено SBA.

  • Должен быть, как владелец бизнеса, вложил в него собственное время и деньги.

  • Должен был искать другие формы финансирования, прежде чем обратиться за ссудой SBA.

  • Должен быть в состоянии продемонстрировать потребность в ссуде и показать бизнес-цель, для которой вы собираетесь использовать средства.

  • Не может быть просроченным по существующим государственным займам.

Определенные виды бизнеса, такие как инвестиционные фирмы в сфере недвижимости, религиозные организации и игорный бизнес, не имеют права на получение ссуд SBA 7 (a).

Кроме того, хотя SBA не устанавливает количественные минимумы для оценки кредитоспособности заемщика и его способности погасить ссуду, кредиторы обычно хотят видеть хороший личный кредитный рейтинг (690 и выше), стабильный годовой доход и как минимум два года. в деле.

Как подать заявку на ссуду SBA 7 (a)

Если вы считаете, что можете претендовать на ссуду SBA 7 (a), вы можете завершить процесс подачи заявки, выполнив следующие три шага:

1.Найдите кредитора SBA 7 (а).

Сотни финансовых учреждений предлагают ссуды SBA 7 (a), включая национальные банки, такие как Chase, Wells Fargo и Bank of America. Вы можете начать с обращения в банк, с которым у вас есть отношения, чтобы узнать, предлагает ли он ссуды SBA 7 (a).

SBA также предлагает инструмент подбора кредиторов на своем веб-сайте, который позволяет вам предоставлять информацию о своем бизнесе и связываться с кредитором в вашем районе.

В общем, вам нужно искать кредиторов SBA, которые имеют опыт выдачи кредитов 7 (a), так как эти учреждения смогут ускорить процесс подачи заявки, ответить на вопросы, которые могут у вас возникнуть, и, надеюсь, повысят ваши шансы на одобрение .

С этой целью вы можете просмотреть список 100 наиболее активных кредиторов SBA 7 (a), который ежеквартально обновляется на веб-сайте SBA. Кроме того, вы можете искать банки или кредитные союзы, которые являются участниками программы SBA Preferred Lenders; эта программа дает кредиторам больше полномочий для обработки и закрытия ссуд SBA.

2. Соберите документы и подайте заявку.

Ваш кредитор SBA сможет помочь вам собрать документы для подготовки и подачи заполненной заявки на получение кредита SBA 7 (a).Хотя требования будут различаться в зависимости от индивидуального кредитора и типа ссуды SBA 7 (a), вот некоторые документы, которые могут вам понадобиться:

  • Форма SBA 1919, Форма информации о заемщике.

  • Личные данные и финансовый отчет (формы 912 и 413 SBA).

  • Финансовая отчетность предприятия, такая как балансы, отчеты о прибылях и убытках и прогнозируемые финансовые отчеты.

  • Бизнес-сертификат или лицензия.

  • История заявок на получение кредита.

  • Резюме для каждого владельца бизнеса.

  • Обзор и история бизнеса.

3. Дождитесь утверждения и закройте свой кредит.

После того, как вы подали заявку на получение кредита SBA 7 (a), вам нужно будет дождаться одобрения — будь то напрямую от вашего кредитора или SBA. Привилегированные кредиторы SBA могут утверждать ссуды без рассмотрения заявки SBA, тем самым сокращая сроки.

Как только ваш кредит будет одобрен, ваш кредитор начнет процесс закрытия, который включает обеспечение залога, подготовку кредитных документов и выполнение любых других требований к авторизации. Затем ваш кредитор выплатит ваши средства, а вы будете выплачивать ссуду ежемесячными платежами в течение срока.

Хотя время рассмотрения стандартной заявки на кредит 7 (a) от SBA должно составлять от пяти до 10 рабочих дней, весь процесс заявки может занять от 60 до 90 дней.

Найдите и сравните ссуды для малого бизнеса

Если ссуда SBA 7 (a) не подходит для вашего бизнеса, или если вы хотите сравнить варианты ссуды, NerdWallet имеет список ссуд для малого бизнеса, которые лучше всего подходят для владельцев бизнеса. Все наши рекомендации основаны на объеме рынка и послужном списке кредитора, а также на потребностях владельцев бизнеса, а также на ставках и других факторах, поэтому вы можете принять правильное решение о финансировании.

Ссуды для малого бизнеса 2021: сравните варианты финансирования

Ty Kiisel

Обновлено 5 июля 2021 г.

Ищете ссуду для малого бизнеса? Когда дело доходит до ссуд для малого бизнеса, не всем подходит один размер.Найдите лучший вариант для удовлетворения потребностей вашего бизнеса в Nav.

Сравнить типы вариантов финансирования ссуд для малого бизнеса

Тип ссуды для малого бизнеса Хороший срок для Расчетный годовой процент Требуемый кредитный рейтинг
Ссуды SBA Оборотный капитал с низким процентом; рефинансирование долга, оборудование 1-15% 155 FICO SBSS * некоторые кредиторы могут потребовать более высокие
Традиционные банковские займы Универсальные займы для различных целей 4-13% 680 FICO
Денежные средства торговца Быстрый доступ к капиталу, если у вас нет большого кредита 10-350% 550 FICO * иногда баллов не требуется
Бизнес-направления кредита Доступ к средствам, когда вам нужно их 10-90% 500 FICO
Микрозаймы Предприятиям с тонким кредитным профилем, ищущим небольшие суммы займов 12-18% Различаются
Ссуды денежного потока Быстрый доступ к наличным деньгам без большого кредита 11.0-90% 600 FICO
Альтернативные онлайн-ссуды Быстрый доступ к наличным деньгам без большого кредита 11.0-90% 600 FICO
Business Credit Cards Быстрое время обработки с меньшим объемом необходимой документации 7-30% 600 FICO
Краудфандинг акционерного капитала Капитал без необходимости погашения; опытные инвесторы могут выступить в роли наставников н / д; инвесторы получают капитал нет данных
Вознаграждение Краудфандинг Проверка вашей идеи; капитал, который не нужно возвращать Платформа краудфандинга: 0-5%
Обработка платежей: 3% + $.30 за транзакцию
н / д
Финансирование оборудования Капитал для покупки оборудования, не требующего активов (кроме оборудования) 15-25% 600 FICO
Финансирование счетов Кредитное плечо будущая дебиторская задолженность 15-25% н / д
Торговый кредит Строительный кредит 5-15% Может применяться или не применяться

Что такое кредит для малого бизнеса?

Кредит для малого бизнеса обеспечивает столь необходимый оборотный капитал, который владельцы бизнеса могут использовать для различных функций, включая расширение бизнеса, найм персонала, закупку оборудования или поддержание движения денежных средств.Иногда кредиторы требуют залог, чтобы гарантировать ссуды малому бизнесу. Обычно заемщик выплачивает ссуду частями в течение определенного периода времени.

Влияние COVID-19 на ссуды для малого бизнеса ГЧП и EIDL

Поскольку пандемия коронавируса затронула так много предприятий, многие владельцы малого бизнеса испытывают трудности с денежным потоком. Они не ищут финансирования для своего бизнеса, чтобы расти или расширяться; им нужны средства, чтобы остаться на плаву

Давайте найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

Nav обслуживает практически любой бизнес, и наши специалисты подберут для вас то, что вам нужно.

Подобрать

У SBA в настоящее время есть две кредитные программы для помощи малым предприятиям и некоммерческим организациям, на которых негативно повлияла COVID-19: Программа защиты зарплаты (PPP), созданная в соответствии с Законом CARES, и кредит на покрытие экономического ущерба (EIDL). Онлайн-кредиторы и традиционные банки принимают заявки на получение ссуд для ГЧП до 31 марта 2021 года, в то время как SBA обрабатывает ссуды для EIDL, поэтому вы подаете заявку в SBA.губ.

Обе эти ссуды имеют очень низкие процентные ставки, и некоторые или все ссуды ГЧП могут быть прощены, если вы соответствуете определенным критериям.

Как подать заявку на ссуду для малого бизнеса

Процесс подачи заявки для каждого кредитора может несколько отличаться, но обычно он включает следующее:

Расскажите о своей компании . Обычно вас спрашивают:

  • Дата начала вашего бизнеса.Если ваш бизнес зарегистрирован, вы можете использовать эту дату, но если нет, вы можете использовать дату, когда вы получили свой идентификационный номер работодателя от IRS, или дату, когда вы получили лицензию на ведение бизнеса. Если у вас нет такой информации, используйте дату, когда вы официально начали свой бизнес.
  • Ваш служебный адрес и номер телефона. (Домашние предприятия могут использовать домашний адрес, но вы можете подумать о получении официального адреса для своей компании, а также отдельного рабочего номера телефона).
  • Ваш идентификационный номер работодателя (EIN), если он у вас есть. Если вы ведете некорпоративный бизнес (индивидуальное предприятие), вы можете использовать свой номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика (TIN), но рекомендуется запросить бесплатный EIN в IRS.
  • Идентификация. Если у вас нет предыдущих отношений с кредитором, вам, вероятно, потребуется предоставить водительские права или паспорт для подтверждения вашей личности.

Вы соглашаетесь на проверку кредитоспособности .Не все предложения по финансированию будут включать личную проверку кредитоспособности, но многие будут. Часто личная кредитная проверка — это «мягкая» кредитная проверка, которая не влияет на ваш личный кредитный рейтинг, но если вас это беспокоит, обязательно спросите. Некоторые кредиторы также проверяют бизнес-кредит.

Вы проверите доход от бизнеса. Некоторые кредиторы разрешат вам предоставить копии последних банковских выписок (обычно 3-6 месяцев) или налоговых деклараций, а также актуальную финансовую отчетность.Однако все чаще кредиторы будут просить вас привязать ваш банковский счет к бизнесу, чтобы они могли проанализировать доходы вашего бизнеса и определить, соответствуете ли вы их требованиям.

Некоторые виды финансирования могут иметь другие требования. Например, для факторинга счетов-фактур вам может потребоваться предоставить отчет о старении дебиторской задолженности (A / R), который показывает ваши неоплаченные счета-фактуры. Для ссуд с обеспечением, например оборудованием или недвижимостью, вам может потребоваться оценка.

После того, как вы предоставите необходимую документацию, финансирующая компания или кредитор примет решение.Онлайн-кредиторы обычно могут очень быстро предложить предварительное решение. Затем они запросят любую дополнительную документацию, чтобы они могли подписать ссуду и сделать предложение.

Банкам обычно требуется больше времени для утверждения кредитных заявок, и может потребоваться гораздо больше документации. Ожидайте большего количества ответов, более тщательной проверки и более длительного ожидания, прежде чем вы примете решение.

После того, как вам будет предложено финансирование, вы захотите внимательно прочитать кредитную документацию, чтобы убедиться, что вы понимаете условия финансирования, включая ежедневные или ежемесячные платежи, стоимость финансирования и необходимость личной гарантии.Некоторые источники финансирования могут потребовать от вас использовать часть поступлений для рефинансирования другого долга.

После того, как вы примете предложение, вы можете ожидать поступления средств на свой счет в течение нескольких часов или до пары дней, в зависимости от кредитора.

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Подобрать

Как получить ссуду для малого бизнеса

Право на получение различных видов финансирования малого бизнеса будет разным. В банке вас могут попросить предоставить финансовую отчетность вместе с заявкой на получение кредита для малого бизнеса. Для получения денежного аванса продавцу вам, вероятно, потребуется предоставить подтверждение вашего ежемесячного и / или годового дохода.

Право на получение ссуды для малого бизнеса часто означает, что вам нужен хороший кредит, особенно если ваш бизнес молодой или в нем мало сотрудников. Обратите внимание на любой требуемый кредитный рейтинг. Требования даже к одной бизнес-кредитной карте могут отличаться от другой, поэтому прочитайте сайт этого кредитора, чтобы узнать, требуется ли минимальный кредитный рейтинг. Если вы не знаете свой личный или деловой кредитный рейтинг, узнайте, как бесплатно проверить его здесь.

Некоторые кредиторы также потребуют авансовый платеж или залог, поэтому знайте, есть ли у вас активы, достаточно ценные, чтобы претендовать на эти ссуды.Некоторые кредиторы хотят, чтобы вы занимались бизнесом в течение определенного времени, поэтому убедитесь, что вы соответствуете этим требованиям.

Как правильно выбрать бизнес-ссуду для малого бизнеса

Есть несколько факторов, которые помогут вам выбрать правильный кредит для малого бизнеса:

  • Ваша квалификация (кредитный рейтинг, время в бизнесе, доходы и т. Д.)
  • Как быстро вам понадобятся деньги
  • Сколько вам понадобятся деньги
  • Сумма процентов, которую вы готовы заплатить

Чем дальше вы планируете свои финансовые потребности, тем более выгодную сделку вы можете заключить, потому что вы не будете отчаянно пытаться получить средства немедленно.Если вы можете подождать несколько месяцев, вы можете претендовать на ссуду SBA по отличной ставке. С другой стороны, если вам нужны наличные сегодня, вам, возможно, придется заплатить за привилегию получить альтернативный онлайн-кредит с более высокой процентной ставкой.

Существует множество различных вариантов ссуды, поэтому, возможно, имеет смысл взвесить ваши варианты финансирования с различными кредитными продуктами от разных кредиторов, прежде чем принимать решение.

Краткосрочное и долгосрочное финансирование

Тип бизнеса, который вы пытаетесь удовлетворить, должен определять тип финансирования, которое вы ищете.Например, тип финансирования, необходимого для приобретения быстро оборачиваемых запасов, существенно отличается от типа финансирования, которое может потребоваться для расширения в другое место в городе. К счастью, есть финансирование, предназначенное как для удовлетворения этих краткосрочных, так и долгосрочных потребностей.

Как правило, ссуда на срок от 3 до 36 месяцев считается краткосрочной ссудой и может быть хорошим выбором для удовлетворения краткосрочных потребностей бизнеса. Бизнес-ссуда на срок от пяти лет и более обычно считается долгосрочной ссудой.При покупке ссуды, в зависимости от цели ссуды, подумайте о том, какой срок лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса.

Как получить бизнес-кредит в банке

Выполнив указанные выше действия, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявкам, но вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования — при условии, что вы соответствуете требованиям.

Как получить бизнес-кредит для открытия бизнеса

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при запуске стартапа: «Как я могу за него заплатить?» При поиске ссуды для открытия бизнеса без репутации или дохода это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо составленного бизнес-плана и обеспечить свой ссуду залогом, что повысит ваши шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг будет единственным, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

Как получить кредит на покупку бизнеса

В наши дни не всегда нужно создавать компанию с нуля. Если вы видите на продажу многообещающий бизнес, покупка его может стать хорошей инвестицией.Однако вам, скорее всего, понадобится ссуда на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать это предприятие. Может потребоваться предоплата. Используйте описанные выше действия и для этого типа ссуды. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет указать тот же тип информации о компании, которую вы собираетесь покупать. Обратите внимание, что некоторые ссуды SBA могут быть использованы для покупки бизнеса.

Типы вариантов финансирования для малого бизнеса

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA)

Ссуды

SBA доступны на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения.Эти программы в основном предлагают ссуды для бизнеса, хотя есть несколько доступных бизнес-линий, а некоторые ссуды SBA могут использоваться для рефинансирования долга. Процесс получения ссуды может занять недели или месяцы, в зависимости от типа ссуды SBA, которую вы пытаетесь получить. SBA предоставляет только ссуды на случай стихийных бедствий SBA. Все остальные производятся участвующими кредиторами.

Традиционный банковский заем

Получите срочный заем или кредитную линию в банке, с которым вы уже ведете бизнес (или в новом), и заплатите одним из самых низких показателей из всех возможных — если вы соответствуете часто жестким критериям.Суммы займов различаются, а сроки погашения колеблются от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.

Микрозайм

Эти кредиторы не считают ваш кредит таким важным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами ссуд (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сопоставимыми с лучшими кредитными картами.

Небанковский онлайн-кредит

Благодаря быстрой реакции на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы заплатить более высокую годовую ставку и выплатить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить ссуду на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит все еще может иметь значение, но доходы часто более важны. Многие кредиторы могут одобрить вашу ссуду в тот же день и иметь средства на вашем счете в течение дня или двух.

Денежные средства для предприятий / торговцев

После ГЧП ссуды для бизнеса, вероятно, будут одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы основаны на доходах и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов и более. Даже те, у кого нет идеального кредита, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, и время обработки часто составляет в пределах 24 часов.

Кредит движения денежных средств

Как следует из названия, ссуды денежного потока очень ориентированы на ваш денежный поток.Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых или больше.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты

Business — один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (а также отличный инструмент для зрелого бизнеса). Платите по стандартным отраслевым ставкам до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25000 долларов.Они являются хорошими решениями для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором утверждения, часто легче получить квалификацию бизнес-кредитной карты, чем срочный заем или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям в течение трех недель после подачи заявки.

Финансирование поставщиков

Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете. (Найдите новые учетные записи поставщиков на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают процентов, но время выплаты короткое (всего десять дней.) Те, у кого хорошая деловая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 6 дней — отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.

Кредитных линий

Последний вариант для существующего бизнеса — это кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова. Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее получить квалификацию.Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100000 долларов для квалифицированных заемщиков.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

  • Как я уже говорил, для каждого кредитного рейтинга существует инструмент финансирования малого бизнеса, поэтому ответы действительно разные. В целом, чем выше будет ваш результат, тем выше будут ваши оценки. Оценка FICO 600-700 — хорошее начало.

  • Короткий ответ — да.Поскольку существует так много разнообразных продуктов для финансирования бизнеса, существует один для каждого делового и личного кредитного рейтинга, даже если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории. Начните с просмотра вашего кредитного отчета, чтобы узнать, где вы находитесь. Если у вас есть время для создания кредита, возможно, стоит подождать до подачи заявки на финансирование. В противном случае взгляните на ссуды наличными торговцами и ссуды движения денежных средств.

  • Это действительно зависит от вашей деловой квалификации, включая доходы, время в бизнесе и личные или деловые кредитные баллы.Квалифицированным заемщикам может быть очень легко получить финансирование для бизнеса, но более новые предприятия, предприятия с низкими или падающими доходами или лица с плохой кредитной историей могут столкнуться с этим труднее. Главное — найти подходящее финансирование с учетом вашей квалификации.

  • Начните с определения того, для чего вы хотите его использовать, а затем посмотрите, на что вы имеете право. Потратьте время на анализ своего денежного потока и годового дохода, а также своих кредитных баллов, чтобы понять, на какие ставки и срок погашения вы можете претендовать.Затем просмотрите эту статью, чтобы выбрать подходящий вариант.

  • Снова вернемся к квалификации. Если у вас новый бизнес, вам, возможно, придется рассмотреть возможность получения личной ссуды или бизнес-кредитных карт, пока вы строите свой бизнес. По мере развития вашего бизнеса вы можете иметь право на некоторые из различных типов финансирования, обсуждаемых в этой статье, включая ссуды на пополнение оборотного капитала и кредитные линии.

  • Если ваш бизнес еще не приносит прибыли и у вас нет хорошей личной кредитной истории, можно рассмотреть вариант краудфандинга.Однако краудфандинг требует хорошего маркетинга, поэтому обратитесь за помощью к местному партнеру SBA, например, в Центре развития малого бизнеса (SBDC) или SCORE. Получите бесплатную помощь для своего малого бизнеса на сайте SBA.gov/local-assistance

    .
  • Любой вид финансирования может быть риском. Вы должны быть уверены, что сможете своевременно вернуть полученные средства. Задержка по оплате может негативно повлиять на ваш кредит, что может затруднить получение финансирования в будущем.Однако ссуды для малого бизнеса могут высвободить денежный поток и помочь вам увеличить свой кредит, если использовать их ответственно.

Вердикт Nav: ссуды для малого бизнеса

Чем дальше вы планируете свои финансовые потребности, тем более выгодную сделку вы можете заключить, потому что вы не будете отчаянно пытаться получить средства немедленно. Если вы можете подождать несколько месяцев, вы можете претендовать на ссуду SBA по отличной ставке. С другой стороны, если вам нужны наличные сегодня, вам, возможно, придется заплатить за привилегию получить альтернативный онлайн-кредит с более высокой процентной ставкой.

Не смотрите только на один тип ссуды; взвесьте свои варианты финансирования с различными кредитными продуктами от разных кредиторов, прежде чем принимать решение.

FICO SBSS — Кредитный рейтинг SBA

Что такое оценка FICO® SBSS℠?

FICO® LiquidCredit® Small Business Scoring Service℠, (или рейтинг FICO® SBSS℠) является одним из основных кредитных рейтингов бизнеса. Оценка FICO® SBSS℠ варьируется от 0 до 300, где 300 — это наивысший балл, и отражает вашу кредитоспособность и вероятность погашения ссуды.Управление малого бизнеса США (SBA) требует от кредиторов использовать этот показатель для предварительной проверки ссуд SBA 7 (a) на сумму 350 000 долларов США или меньше, а также ссуд Community Advantage. Если ваша оценка упадет ниже требуемого порога в 155 (по состоянию на 1 октября 2020 г.), ваша заявка на получение кредита должна пройти ручное одобрение.

Это единственный кредитный рейтинг, который должны знать владельцы бизнеса, но многие никогда о нем не слышали, потому что до сих пор было трудно достать его. Банки не обязаны сообщать о том, что они используют рейтинг FICO® SBSS℠, и в Интернете о нем имеется очень мало информации.Все больше кредиторов используют его, потому что он помогает им принимать более быстрые и точные решения о кредитовании. Это означает, что они могут принимать решения за часы, а не за дни.

Вот как работает SBSS:

  • баллы SBSS можно использовать для срочных займов и кредитных линий на суммы до 1 миллиона долларов.
  • Как и личные кредитные рейтинги, FICO SBSS ранжирует малые предприятия по вероятности своевременной оплаты. Оценка FICO варьируется от 0 до 300. Чем выше оценка, тем лучше.
  • Минимальный балл для прохождения предварительной проверки SBA в настоящее время составляет 155 (по состоянию на 1 октября 2020 г.). Но большинство кредиторов SBA устанавливают минимальную оценку 160–165.
  • Оценка может быть рассчитана на основе личной и деловой кредитной истории, а также другой финансовой информации. Хорошая кредитная история бизнеса и своевременные выплаты поставщикам и поставщикам могут помочь повысить ваш рейтинг SBSS.
  • Если у вас унизительная кредитная история или у вас нет кредитной истории, могут потребоваться месяцы или даже годы положительной кредитной активности, чтобы значительно повысить вашу оценку SBSS. Жизненно важно создать свой кредитный портфель и убедиться, что он здоров, прежде чем он вам понадобится.
  • Поскольку компании не подпадают под защиту Закона о справедливой кредитной отчетности, вам может быть отказано в финансировании бизнеса из-за вашей оценки SBSS, и кредиторы не обязаны уведомлять вас, что оценка была использована, или предоставлять доступ к вашей оценке.

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Короткий ответ: оценка рассчитывается путем присвоения баллов личного кредита владельца (ов), включая до пяти владельцев (любой из которых владеет 20% или более), кредитной истории бизнеса, а также другой финансовой информации о бизнесе. например: возраст компании, количество сотрудников, финансовые данные, такие как выручка и активы.Это действительно глобальный взгляд на общее финансовое состояние компании!

Если у вас нет деловой кредитной истории и у вас ограниченное время в бизнесе, вы можете получить проходной балл FICO SBSS только на основе личного кредита steller. Но это также помогает иметь сильный бизнес-кредит.

Банки и кредиторы могут настроить модель SBSS, которую они используют, по-разному, придавая большее значение одной информации и меньше — другой.

Например, он может придать больше веса вашему бизнес-профилю кредита или больше — вашему личному.Это также очень «умная» модель кредитного рейтинга бизнеса, поскольку она автоматически переходит от одного кредитного бюро к другому в любом порядке приоритета, который предпочитает кредитор, до тех пор, пока он не сможет получить оценку.

Итак, если кредитор предпочитает проверять Experian (бизнес-кредит) по умолчанию, SBSS может использовать набор данных Experian. Если в этом отчете недостаточно информации, он автоматически проверит другой отчет о кредитных операциях, например Dun & Bradstreet. Затем он также может перейти к данным о бизнес-кредитах Equifax.Если данных о бизнес-кредитах недостаточно, они будут просто использовать личные кредитные данные для расчета оценки SBSS, возможно, вместе с финансовыми показателями бизнеса. (Вы можете узнать больше о бизнес-кредитных отчетах Experian и скачать образец отчета здесь.)

Кто использует оценку FICO SBSS?

баллов FICO SBSS можно использовать для срочных займов и кредитных линий на суммы до 1 миллиона долларов. Рейтинг FICO SBSS используется более чем 7 500 кредиторами по всей стране, чтобы помочь им принимать решения о кредитовании.К крупным банкам относятся: KeyBank, Huntington National Bank, PNC, RBC, USBank, Zions Bank, HSBC, Santander Bank.

Как упоминалось ранее, некоторые ссуды SBA требуют, чтобы эта оценка использовалась для предварительной проверки заявок. Банки будут использовать его для предварительного отбора соискателей кредита, но обычно они устанавливают порог выше, обычно около 160–165. Если ваша оценка упадет ниже этого, они могут посчитать ваш бизнес слишком рискованным. Кроме того, банки не хотят тратить свое время на заполнение длинных заявок на получение кредита SBA, если они уверены, что вам откажут из-за плохой кредитной истории.

Как я могу улучшить свой результат FICO SBSS?

Теперь вы можете предпринять шаги, чтобы начать улучшать свой балл FICO SBSS, вам нужно позаботиться о своем личном кредите и начать создавать бизнес-кредит. Nav поможет вам проверять и контролировать как личный, так и деловой кредит с помощью бесплатной учетной записи Nav.

Наконец, вам может просто понадобиться время: время продемонстрировать надежную финансовую историю бизнеса, которая делает ваш бизнес более похожим на надежную ставку.

Узнайте, на какой размер ссуды SBA вы имеете право

Воспользуйтесь нашим калькулятором ссуды CARES Act SBA, чтобы узнать, сколько денег может получить ваш бизнес.

Используйте калькулятор

ссуд на открытие малого бизнеса | До 750 000 долл. США

По данным Торговой палаты, почти 99% предприятий, основанных в США, классифицируются как малые предприятия. Фактически, такие предприятия с 500 сотрудниками или меньше нанимают почти половину рабочей силы страны.В самом деле, почти 120 миллионов американцев работают примерно на 22 миллиона малых предприятий, которые работают индивидуально по всей стране.

Но, несмотря на большое количество малых предприятий, которые возникают каждый год, многие из них не выдерживают своего первого года работы. По данным Управления малого бизнеса (SBA), около 20% этих предприятий разоряются после своего первого года, в то время как только около половины малых предприятий преодолевают пятилетнюю отметку. А после этого примерно каждый третий доживает до десятого года.

Многие предприятия терпят неудачу из-за отсутствия соответствующих планов финансирования. Фактически, исследования показывают, что одна из 10 основных причин, по которым люди сообщают о провале бизнеса, связана с нехваткой денежных средств (29%) и проблемами с ценообразованием или расходами (18%). Кроме того, многие владельцы бизнеса сталкиваются с проблемами при попытке получить финансирование только для того, чтобы обнаружить, что их бизнес не имеет достаточно долгой финансовой истории для обеспечения финансирования.

Компании в этой ситуации лучше обслуживаются с помощью ссуды для запуска малого бизнеса, которая иногда не требует типичной двухлетней финансовой истории, которую требуют другие типы финансирования.

Максимальная сумма кредита

До 750 000 долл. США

ВРЕМЯ К СРЕДСТВАМ

Уже через 2 недели

Краткий обзор стартовых ссуд

Ссуды на открытие малого бизнеса предназначены для предоставления молодым компаниям оборотного капитала.Вот что вам нужно знать о таких кредитах:

  • Ссуды для открытия нового бизнеса могут варьироваться от 500 до 750 000 долларов. Если вы пытаетесь получить ссуду по более высокой цене, ваш кредитор может ожидать, что у вас будет хорошо составленный бизнес-план. Как заемщик, вы должны быть готовы и в состоянии рассказать кредиторам, как вы планируете зарабатывать деньги, когда вы планируете зарабатывать деньги и почему вы лучше своих конкурентов.
  • Срок кредита может составлять от одного года до пяти лет.Вы должны знать, что пока вы выплачиваете эту ссуду, вашему бизнесу может быть труднее найти другой источник финансирования.
  • Вы должны рассчитывать на оплату комиссии по кредиту.

Основные преимущества

Одним из основных преимуществ ссуды для стартапов является то, что вам как владельцу бизнеса, как правило, не нужно отказываться от капитала вашей компании. Это означает, что вы по-прежнему можете владеть такой же частью своей компании, как и до получения кредита.

Своевременная выплата кредита также может помочь вам улучшить кредитоспособность вашего бизнеса.Более высокий кредитный рейтинг для бизнеса может помочь повысить шансы на получение в будущем другого типа финансирования для бизнеса.

Недостатки

Хотя это и не всегда так, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по ссуде для запуска малого бизнеса, чем более устоявшаяся компания заплатила бы за другой тип финансирования. Это будет зависеть от ряда факторов, включая ваш личный кредитный рейтинг.

Кроме того, ваш стартовый кредит обычно должен быть гарантирован лично.Это означает, что вы будете нести ответственность по всем долгам и комиссиям, помимо ответственности в случае невыполнения обязательств по кредиту. Вдобавок к этому некоторые кредиторы потребуют залог. В зависимости от того, какой размер ссуды вы просите, залогом может стать ваш дом, а это означает, что если ваш бизнес потерпит неудачу, вы в конечном итоге потеряете свой дом.

Кредитная линия для бизнеса

Лица, ищущие альтернативные варианты финансирования стартапа, могут рассмотреть возможность выбора кредитной линии.Это отличается от других вариантов финансирования малого бизнеса, потому что его можно приобрести до того, как возникнет реальная потребность в финансировании. Большинство других вариантов финансирования используются для особых нужд. Например, краткосрочные бизнес-ссуды обычно используются для покрытия внезапных расходов, в то время как долгосрочное финансирование обычно используется для долгосрочных инвестиций.

Как работает кредитная линия?

Деловые кредитные линии работают так же, как и личные кредитные карты, за исключением того, что деловые кредитные линии обычно имеют более низкие процентные ставки, чем те, которые связаны с кредитными картами.Важно отметить, что это может варьироваться в зависимости от кредитора. Для таких ссуд могут быть открыты кредитные линии, когда требуются средства, но при этом не требуется выплачивать проценты, когда вы ими не пользуетесь. С этой целью при необходимости дополнительных средств можно использовать кредитные линии. Вот что вам нужно знать:

  • Сумма финансирования кредитной линии может быть большой. Диапазон начинается от 1000 долларов и достигает 1 миллиона долларов.
  • Срок финансирования также имеет широкий диапазон.Можно ожидать, что вы окупите его всего за шесть месяцев или до 20 лет.
  • Процентная ставка может быть ниже, чем у других видов фондирования. Средний диапазон от 7% до 25%.
  • Ваш кредитор решит, к какой сумме денег вы получите доступ по кредитной линии. Вам не нужно использовать всю кредитную линию каждый раз, когда вам нужны дополнительные средства. Однако, скорее всего, будет минимальная сумма вывода.

Требования к кредитной линии для бизнеса

Прежде чем запрашивать этот вид финансирования, убедитесь, что вы соответствуете основным требованиям, которые может искать кредитор.К ним относятся:

  • Опыт эксплуатации не менее двух лет
  • Обеспечение в виде недвижимости, запасов или дебиторской задолженности
  • Доказательство того, что у вас есть прибыльный бизнес с достаточным доходом для выплаты долга

У каждого кредитора свои требования. Перед подачей заявления о ссуде важно убедиться, что вы выполняете их. Обратите внимание, что найти кредитную линию для нового бизнеса может быть сложно, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Кредитные линии для начинающих предприятий

Стартапам следует искать кредитную линию у кредитора, специализирующегося на этой вертикали. Новому бизнесу может быть сложно найти какое-либо финансирование от традиционного кредитора, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Вполне вероятно, что стартапу потребуется предоставить залог, чтобы получить кредитную линию.

Ставки по кредитным линиям для бизнеса

Процентные ставки зависят от кредитора, обстоятельств и других факторов.Тем не менее, этот кредитный продукт предназначен для устоявшихся предприятий с подтверждением прибыльности. Эти типы компаний, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Ставки обычно составляют от 7% до 25%. Имейте в виду, что ссуду, превышающую этот диапазон, может быть трудно вернуть.

Альтернативные варианты ссуды на запуск малого бизнеса

Может быть трудно начать бизнес без оборотного капитала. Хотя есть много способов получить необходимое финансирование, каждый вариант имеет свои недостатки и преимущества.А некоторые ссуды для стартапов могут сопровождаться непредвиденными расходами и сборами, которые в конечном итоге могут ограничить создание новой компании. Те, кто ищет альтернативные бизнес-ссуды для нового бизнеса, могут рассмотреть следующее:

  • Кредитные карты для бизнеса: Кредитные карты для бизнеса могут быть хорошим вариантом для покрытия расходов, не превышающих 10 000 долларов, особенно когда вы можете оплачивать счет каждый месяц до начала начисления процентов. Дополнительным преимуществом использования этого типа финансирования является то, что оно предполагает вознаграждение, например мили или кэшбэк, в зависимости от карты.Однако имейте в виду, что кредитная карта может иметь более высокие процентные ставки, чем кредитная линия. Тем не менее, кредитная карта будет намного дешевле, если вы будете регулярно оплачивать карту в полном объеме каждый месяц.
  • Бизнес-ангел: Молодые компании также могут получать средства через бизнес-ангела. Эти типы фондов часто требуют, чтобы вы отказались от части своего капитала. Владельцы бизнеса должны быть осторожны с этим вариантом, поскольку бизнес-ангелы могут в конечном итоге владеть большей частью компании, чем того желают владельцы.
  • Ссуда ​​SBA: Лица, которые только начинают свой бизнес или которые борются с текущим финансовым дисбалансом в своих компаниях, могут рассмотреть возможность подачи заявки на гранты для владельцев малого бизнеса и ссуды для запуска малого бизнеса, такие как Кредит SBA.

SBA работает с различными организациями, которые могут помочь в предоставлении финансирования подходящим малым предприятиям. Они также предлагают гранты на исследования и разработки для тех, чей бизнес может извлечь выгоду из таких ресурсов.

  • Физические лица также могут рассмотреть возможность подачи заявки на микрозаймы от некоммерческих организаций или обращения в местные организации, которые могут предложить дополнительное финансирование членам сообщества меньшинств, которые хотят начать свой бизнес. Эти краткосрочные бизнес-ссуды могут быть выгодны тем, кто находится в непропорционально неблагоприятном положении и может не иметь доступа ко многим финансовым возможностям.

Лучшие стартовые кредиты для предпринимателей в 2021 году

Каждый, кто когда-либо начинал свой бизнес, знает о проблемах и стрессах, сопровождающих такое предприятие.Однако самый стрессовый из них — это приобретение капитала, чтобы покрыть расходы и запустить свой стартап.

Итак, сегодня я расскажу о лучших ссудах для стартапов для предпринимателей с подробной информацией обо всем этом. Кроме того, я расскажу вам о лучших вариантах финансирования стартапов и поделюсь советами о том, как подать заявку и подать заявку на один из них, чтобы вам было легче развивать свой бизнес.

Последнее обновление редактора : Из-за ситуации с коронавирусом Covid-19 многие предприятия пострадали, и правительство создало программу кредитования малого бизнеса, известную как кредиты ГЧП.Программа официально завершилась 31 мая 2021 года; у предприятий меньше возможностей в плане государственного финансирования. К счастью, существуют и другие варианты, например, онлайн-кредиторы, предоставляющие ссуды малому бизнесу для различных предприятий.

Предприниматели нередко испытывают трудности с получением финансирования или ссуды для стартапов. Это потому, что банка считают стартапы рискованными и не очень охотно одобряют займы и финансирование . Тем не менее, у онлайн-кредиторов нет таких требований, и многие предлагают ссуды для малого бизнеса стартапам и предпринимателям.

Далее мы переходим к условиям, которые необходимо выполнить для кредитора, чтобы утвердить стартовый заем. Большинство онлайн-кредиторов гораздо более снисходительны по сравнению с традиционными банками. Поскольку у стартапов обычно плохие кредитные рейтинги, кредиторы, скорее всего, обратят внимание на ваши личные финансы. Я бы посоветовал каждому предпринимателю и владельцу малого бизнеса привести свои кредитные отчеты в порядок и построить кредитный рейтинг, чтобы повысить шансы на получение ссуды. .

Ниже я предлагаю некоторые из лучших онлайн-кредиторов, которые предоставляют ссуды малому бизнесу для стартапов, и описываю их основные особенности.

Краткий обзор лучших ссуд для начинающих предпринимателей

# 1 — OnDeck — — это онлайн-кредитор с впечатляющей репутацией и отличными условиями погашения. После одобрения вы получите средства в течение 24 часов. Квалификационные условия немного строже, но у OnDeck фантастическая служба поддержки клиентов, которая поможет вам в этом процессе.

# 2- Kabbage — сейчас один из лучших онлайн-кредиторов, и у него отличные условия для кредитов малому бизнесу. Эта услуга имеет простой процесс подачи заявки с фантастическими возможностями для стартапов, поскольку она предлагает кредитную линию с мягкими квалификационными условиями и разумными условиями погашения.

# 3 — Lending Club — одна из лучших возможностей финансирования для стартапов. Основные варианты ссуды предназначены для владельцев малого бизнеса и новых предприятий, которые хотят получить любую ссуду для развития своего бизнеса.

# 4 — Fundbox — это онлайн-кредитор с вариантами финансирования, подходящими для малого бизнеса и особенно для стартапов. Требования к приложению низкие; процесс подачи заявки автоматизирован, и требования к кредитному рейтингу относительно низкие по сравнению с другими кредиторами.

Вы можете получить более полное представление об этих кредиторах благодаря сравнительной таблице, которую я составил

Кредитор Сумма кредита Условия займа Время вложить средства Мин. / Макс. Процентная ставка Время в делах Факторинг счетов
На палубе 5000 долларов США / 250 000 долларов США 12-24 месяца 24 часа 10.86% -31% 1 год Нет
Капуста 500 долл. США / 150 000 долл. США 12.06.18 месяцев 10 мин 2,5% -3,5% 1 год Нет
Кредитный клуб 5000 долл. США / 500 000 долл. США 1-5 лет 7 дней 4,99% -9% 1 год Нет
Денежный ящик До 150 000 долл. США 12-24 недели / 24-25 недель 10 мин 4.66% -18% 2 месяца Есть

Что считается ссудой для малого бизнеса для предпринимателей?

Прежде чем я углублюсь в подробный обзор онлайн-кредиторов, предлагающих ссуды для начинающих предпринимателей и малых предприятий, давайте сначала определим, что считается стартовой ссудой. Стартовая ссуда — это ссуда, которая помогает удовлетворить финансовые потребности нового бизнеса .

Конкретные ссуды для стартапов на самом деле представляют собой ссуды для физических лиц, предназначенные для открытия нового бизнеса или развития существующего бизнеса, который был активен в течение короткого времени .Однако здесь мы поговорим о кредиторах, которые предлагают бизнес-ссуды для малого бизнеса и стартапов, которые занимаются бизнесом некоторое время.

Лучшие ссуды для начинающих предпринимателей (обновлено в 2021 году)

OnDeck — новаторский онлайн-кредитор, оптимизированное приложение

OnDeck — один из пионеров онлайн-кредитования; он существует с 2006 года. Этот кредитор предоставляет бизнес-ссуды и бизнес-линии для малого бизнеса. Процесс подачи заявки автоматизирован, что упрощает работу любого занятого предпринимателя.

Чтобы подать заявку на ссуду OnDeck, ваш стартап должен быть активным в бизнесе не менее одного года. Другие квалификационные условия включают личный кредитный рейтинг 600 и выше, годовой доход в размере 100 000 долларов и более и текущий счет для бизнеса .

У

OnDeck есть список отраслей с ограниченным доступом, которые они не обслуживают, и они не предоставляют ссуды предприятиям Невады, Северной и Южной Дакоты. Тем не менее, есть также специальный кредитный консультант для подходящих компаний, который вместе с вами изучит все доступные варианты, чтобы помочь вам принять решение.

Почему мы рекомендуем

OnDeck — отличный вариант онлайн-кредитора для малого бизнеса, который удовлетворяет квалификационным условиям. Хотя этот кредитор не будет ссужать средства только начинающим компаниям, он предоставляет отличную возможность для предприятий, которые работают не менее года.

Лучшее для

OnDeck предназначен для предприятий и стартапов, которые работают более одного года и могут использовать как кредитную линию для бизнеса, так и краткосрочную ссуду.

Плюсы

  • Краткосрочные ссуды и ссуды по бизнес-линии
  • Простой процесс подачи заявки
  • Четко сформулированные условия
  • Достижимые квалификационные требования
  • Специализированные консультанты по кредитованию помогают

Минусы

  • Не новинка для бизнеса
  • Высокие процентные ставки
Новости: OnDeck Covid-19 Hub

Чтобы помочь компаниям ориентироваться в новых условиях, OnDeck создал на своем веб-сайте концентратор Covid-19.Владельцы бизнеса могут найти статьи и советы, относящиеся ко всем доступным программам государственной помощи, а также другие инструменты, которые могут оказаться полезными для бизнеса.

Прочитать полный обзор OnDeck

Kabbage — отличный вариант для бизнес-кредитной линии

Kabbage — это онлайн-кредитор, который предоставляет только бизнес-линии ссуд на сумму от 1000 до 150 000 долларов. Соответствующие компании получают финансирование в течение нескольких минут после утверждения, что очень хорошо для стартапов и малых предприятий, которым быстро нужны деньги.

Чтобы претендовать на ссуду Kabbage, бизнес должен иметь минимальный годовой доход в размере 50 000 долларов США и вести бизнес в течение 12 месяцев. У Кэббиджа нет требований к минимальному кредитному баллу, поскольку они внимательно изучают отчет о движении денежных средств , а не кредитный рейтинг, и все ссуды требуют личной гарантии.

Кредитная линия, предоставленная Kabbage, предоставляется с тремя сроками погашения: 6 месяцев, 12 месяцев и 18 месяцев. Ежемесячная плата зависит от условий погашения: за шестимесячный кредит ежемесячная плата составляет от 0.25 — 3,5%, 0,25 — 2,75% для 12-месячной ссуды и 0,25 — 2,5% для 18-месячной ссуды.

Почему мы рекомендуем

Мне нравится и рекомендую Kabbage за его простые квалификационные требования, упрощенный процесс подачи заявок и предварительные условия.

Лучшее для

Kabbage — отличный вариант для малых предприятий и стартапов, которые занимаются бизнесом не менее одного года и могут преуспеть с помощью кредитной линии. Стартапы с плохой кредитной историей также могут воспользоваться предложением Кэббиджа, поскольку требования к минимальному кредитному баллу отсутствуют.

Плюсы

  • Кредитная линия для бизнеса
  • Ясные условия погашения
  • Низкие квалификационные требования
  • Быстрое одобрение для всех подходящих предприятий
  • Каждый розыгрыш линии является отдельной ссудой в рассрочку

Минусы

  • Краткосрочные сроки погашения 6, 12 и 18 месяцев
  • Повышенные процентные ставки

Прочитать полный обзор Kabbage

Lending Club — Одноранговый кредитор, хороший вариант для нового бизнеса

Lending Club — это площадка для однорангового кредитования, которая позволяет малым предприятиям, стартапам и предпринимателям брать займы от 5000 до 500000 долларов.Срок погашения составляет от одного до пяти лет, и после утверждения вы получаете средства в течение семи дней.

Lending Club не предоставляет фактическое финансирование, а только обрабатывает заявки и проводит оценки. ссуд поступают от Accion Opportunity Fund, сети кредиторов, которые предоставляют ссуды. Большим плюсом для Lending Club является то, что они позволяют пользователям брать личный заем и использовать его для финансирования своего бизнеса. Индивидуальные ссуды достигают 40 000 долларов США и имеют срок погашения до пяти лет .

Критерии отбора позволяют подавать заявки только компаниям из США и включают в себя 12 месяцев ведения бизнеса и не менее 50 000 долларов годового дохода. Чтобы подать заявку, заемщик должен владеть не менее 20% бизнеса и иметь личный кредитный рейтинг 600.

Почему мы рекомендуем

Lending Club входит в число услуг, которые я бы порекомендовал малому бизнесу, стартапам, предпринимателям и индивидуальным предпринимателям при рассмотрении множества возможностей онлайн-кредитования. Ссуды предоставляются с разумными условиями и справедливыми квалификационными требованиями.

Лучшее для

В настоящее время кредитные услуги Lending Club лучше всего подходят для малых предприятий, стартапов, предпринимателей, микропредприятий и индивидуальных предпринимателей, которым необходим заем с фиксированной ставкой и четким ежемесячным графиком погашения.

Плюсы

  • Простой процесс подачи заявки
  • Персональные ссуды можно использовать в коммерческих целях
  • Фиксированные ежемесячные платежи
  • Нет штрафов за досрочное погашение
  • Отличная поддержка клиентов

Минусы

  • Только срочные займы
  • Без корректировки ставок по кредитам

Прочитать полный обзор Lending Club

Денежный ящик

Fundbox — последний онлайн-кредитор, о котором я расскажу здесь, и входит в число кредиторов, которые предоставляют ссуды малому бизнесу и стартапам, которые работают всего два месяца .Вместо того, чтобы смотреть на кредитный рейтинг, Fundbox связывается с вашим бухгалтерским программным обеспечением или счетом в коммерческом банке и анализирует отчеты о движении денежных средств.

Ссуды Fundbox — это бизнес-линия по предоставлению ссуд и срочных ссуд. Они варьируются от 1000 до 100,00 долларов США. Срок погашения кредитной линии составляет от 12 до 24 недель, в то время как срок погашения кредита составляет от 24 до 52 недель .

Если вы столкнулись с плохой кредитной историей, но все же хотите получить финансирование для своего стартапа, Fundbox может стать отличным выбором.Однако отмечу, что процентные ставки относительно высоки и доходят до 18% и более.

Почему мы рекомендуем

Fundbox входит в число онлайн-кредиторов, которые не имеют высоких квалификационных условий и ссужают средства малым предприятиям, стартапам и предпринимателям, которые занимаются бизнесом не менее двух месяцев.

Лучшее для

Fundbox — хороший вариант для онлайн-кредитора для любого стартапа, малого бизнеса или предпринимателя, который хочет быстро получить средства, но имеет плохой кредитный рейтинг, поскольку Fundbox анализирует денежный поток и другие факторы вместо кредитного рейтинга.

Плюсы

  • Низкие квалификационные требования
  • Автоматизированный процесс подачи заявок
  • Нет минимального кредитного рейтинга
  • Быстрое одобрение
  • Ясные условия

Минусы

  • Высокие процентные ставки
  • Краткосрочные сроки погашения

Прочитать полный обзор Fundbox

Как мы оцениваем ссуды для стартапов?

При выборе лучших стартовых кредитов я использовал следующие критерии:

  • Квалификационные условия
  • Условия погашения
  • Сумма кредита
  • Процентная ставка и ее изменение во времени
  • Комиссия за оформление, скрытые комиссии
  • Необходимые ценные бумаги / личные гарантии
  • Служба поддержки клиентов и помощь консультантов по кредитам

Каковы требования для стартовой ссуды?

Нелегко получить ссуду для стартапа, так как не каждый кредитор готов предоставить средства предприятиям, которые не работают в своей области.Будь то онлайн-кредитор или традиционный банк, у всех кредиторов есть соответствующие условия для всех заявителей.

Стартапы обычно сталкиваются с некоторыми трудностями при выполнении этих условий. Наиболее распространенными требованиями к стартовым кредитам являются кредитный рейтинг, время в бизнесе, годовой доход и текущий счет для бизнеса . Что ж, многие стартапы обычно сталкиваются с этими проблемами.

У стартапов обычно плохие кредитные рейтинги из-за того, что им сложно сдвинуть бизнес с мертвой точки, поэтому кредиторы нередко смотрят на личные кредитные рейтинги.Конечно, некоторые онлайн-кредиторы знают об этом факте и смотрят на отчеты о движении денежных средств вместо того, чтобы использовать кредитный рейтинг в качестве основы для предоставления стартовой ссуды .

Другие условия, такие как время в бизнесе и годовой доход, также важны, но у некоторых кредиторов есть мягкие условия. Они часто включают экспертную помощь кредитного консультанта, который может помочь вам найти лучший вариант кредита для вашего бизнеса.

Как получить ссуду для малого бизнеса для стартапа?

Если вы хотите начать и развивать бизнес, и единственное, что стоит на вашем пути, — это финансирование, вот что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды для запуска малого бизнеса:

  • Имейте отличный бизнес-план — при построении вашего бизнеса бизнес-план является абсолютной необходимостью.Он служит руководством для стартапа, а также играет ключевую роль при поиске финансирования, особенно если вы ищете ссуду, обеспеченную SBA.
  • Повысьте личные и деловые кредитные рейтинги — кредитный рейтинг является одним из важнейших факторов для получения ссуды. Многие кредиторы понимают трудности стартапов, поэтому они также принимают во внимание личный бизнес-рейтинг. Чтобы улучшить это, убедитесь, что вы постоянно и полностью оплачиваете свои счета в срок. Избегайте максимального использования кредитной карты, будь то ваша личная или бизнес-карта.
  • Иметь отличную личную гарантию в качестве обеспечения — многие кредиторы часто требуют личной гарантии при получении ссуды. Итак, было бы лучше, если бы вы подумали о том, что вы готовы ввести в качестве обеспечения при получении стартового кредита.

Другие стартовые займы, о которых вы должны знать

Если ваш стартап не соответствует критериям для получения традиционного срока или ссуды для бизнес-линии, вот некоторые другие ссуды для стартапа, о которых вам следует знать:

Персональные ссуды

Если ваш начинающий бизнес испытывает трудности с получением бизнес-кредита, вы можете подать заявку на получение личного кредита и использовать полученные средства для финансирования своего бизнеса. Требования для получения личной ссуды — это личный кредитный рейтинг и доход, и они имеют меньшие суммы . Важно отметить, что личные ссуды не подлежат налогообложению, и многие кредиторы запрещают использование личных ссуд в деловых целях.

Финансирование оборудования

Если вашему начинающему бизнесу требуется оборудование, вам следует подумать о подаче заявки на финансирование оборудования. Этот вид ссуды предоставляет средства, необходимые для приобретения оборудования, а само оборудование является залогом для обеспечения ссуды .В случае невыполнения платежа вы потеряете оборудование. Обычные сроки погашения составляют от трех до семи лет, и этот тип ссуды — хороший вариант для начинающего / нового бизнеса, который требует оборудования для начала бизнеса, но не имеет необходимых средств.

Кредит SBA

Администрация малого бизнеса поддерживает ссуд SBA, и они считаются лучшими ссудами, которые можно получить. Ссуды SBA имеют низкие процентные ставки и низкий риск, связанный с этими . Некоторые малые предприятия и стартапы также имеют право на ссуду для начинающего бизнеса, поддерживаемую SBA, которая предлагает до 50 000 долларов США, но при этом существуют определенные строгие квалификационные условия.Эти микрокредиты предназначены для стартапов и малых предприятий, принадлежащих и управляемых меньшинствами, женщинами, ветеранами и гражданами с низким доходом.

Факторинг счетов

Факторинг счетов — это вид финансирования, при котором бизнес продает свои неоплаченные счета кредитору или факторинговой компании и получает частичную сумму по счетам, обычно от 70% до 90% . Затем кредитор получает деньги от должника, удерживая разницу от общей стоимости счета-фактуры, который вы учли.

Кредитные карты для бизнеса

Деловая кредитная карта не является реальной ссудой, как другие варианты, но она является источником средств для стартапа или малого бизнеса . Существуют гораздо более мягкие квалификационные условия для получения бизнес-кредитной карты, и они включают вознаграждения и варианты возврата денег. Я должен отметить, что вы должны быть осторожны при использовании бизнес-кредитной карты, поскольку она, как правило, имеет более высокие процентные ставки, более высокую годовую процентную ставку, и это влияет на вашу кредитную историю и влияет на ваш кредитный рейтинг.

Бизнес-гранты

Получение бизнес-гранта для своего стартапа — это все равно что сорвать джекпот, поскольку его не нужно возвращать. Тем не менее, предъявляет строгие требования к подаче заявки, а для стартапов доступно очень мало бизнес-грантов .

Краудфандинг

Вы, наверное, слышали о многих онлайн-платформах по сбору средств, где люди просят деньги за самые разные вещи. Что ж, , вы можете использовать платформы краудфандинга / сбора средств, чтобы получить финансирование для своего стартапа .Вы можете использовать Kickstarter, Patreon или GoFundMe, чтобы назвать несколько, и собрать средства. Будет полезно, если вы предложите стимул для своих жертвователей, например, промо-продукт или скидку при запуске вашего продукта / бизнеса.

Друзья и семья

Если ничего не помогает, вы можете попросить денег у друзей или семьи. Хотя одолжить деньги у друзей или родственников просто и легко, такой вид финансирования сопряжен со значительным риском. Многие люди отметили негативное влияние на свои отношения.Было бы полезно, если у вас есть письменная договоренность с кредитором (-ами) и четко изложите все условия кредита , даже если это ваши друзья или семья.

Общие способы использования стартовых ссуд

Стартовый кредит можно использовать для различных целей, например, но не ограничиваясь:

  • Покупка оборудования — стартовый кредит может быть использован для покупки / аренды оборудования, необходимого для ведения бизнеса
  • Аренда помещения — Вы можете оплатить аренду необходимого помещения / офиса / склада / и т. Д.на свои кредитные средства
  • Ремонт помещения — ссуда может быть использована для ремонта вашего помещения, например, покупки мебели, сантехники, ремонта помещения и т. Д.
  • Маркетинг и продвижение — стартовый кредит может быть использован для оплаты маркетинга и продвижения вашего нового бизнеса и продуктов / услуг.
  • Оборотный капитал — стартовый заем может быть хорошим источником оборотного капитала или оплаты повседневных расходов на ведение бизнеса.
  • Наем персонала — вы можете использовать стартовый кредит для найма новых сотрудников, их обучения и расчета заработной платы.

Заключение: ссуды для начинающих предприятий поддерживают развивающиеся предприятия

Хотя создание и запуск нового бизнеса — это задача, есть способы помочь ей. Я выделил несколько онлайн-кредиторов, у которых есть хорошие предложения по ссуде для начинающих предприятий, наряду с квалификационными требованиями и условиями ссуды для каждого из них. Надеюсь, вы примете это во внимание, поскольку я обнаружил, что они обычно представляют собой лучший вариант финансирования, чем традиционные банки с более мягкими условиями и условиями погашения, особенно для стартапов и малых предприятий .

Часто задаваемые вопросы: самые популярные вопросы, касающиеся стартовых ссуд для предпринимателей

Как мне получить ссуду на открытие бизнеса?

Чтобы претендовать на ссуду на открытие бизнеса, во-первых, у вас должен быть потрясающий бизнес-план . Затем подумайте, зачем вам нужны средства и какие варианты финансирования лучше всего. Взгляните на многих кредиторов, от традиционных банков до онлайн-кредиторов, и рассмотрите соответствующие условия, процентные ставки и условия погашения. Поскольку кредитный рейтинг является одним из важнейших решающих факторов, убедитесь, что вы делаете все возможное, чтобы улучшить свой личный и деловой кредитный рейтинг .Стремитесь получить более 680 кредитных баллов, поскольку чем выше этот балл, тем лучше будут ваши проценты и условия погашения.

Трудно получить ссуду для начинающего бизнеса?

Вообще говоря, да, ссуду для начинающего бизнеса получить сложно. Многие кредиторы не хотят предлагать средства стартапам и предприятиям, которые были активны только короткое время. Тем не менее, , если вы не торопитесь и проведете необходимое исследование, вы обнаружите, что есть варианты финансирования для стартапов — вам нужно только знать, где искать .Некоторые кредиторы, такие как Lending Club, разрешают личные займы, которые вы можете использовать для финансирования своего бизнеса. Другие кредиторы, такие как Fundbox, имеют низкие квалификационные условия и ссужают средства предприятиям, работающим всего на два месяца, хотя и с высокими процентными ставками.

Предоставляют ли банки ссуды стартапам?

Проще говоря, да, банки дают стартапам ссуды. Однако здесь я должен подчеркнуть, что банки обычно требуют залог, соответствующий сумме кредита . Таким образом, в случае дефолта по кредиту, активы банка будут покрыты.

Могу ли я получить бизнес-ссуду без денег?

Да, ссуду для бизнеса можно получить без выплаты денег. Тем не менее, ни одна ссуда не предоставляется бесплатно, и кредиторы , которые предоставляют ссуды без выплаты денег, обычно требуют обеспечения, которое соответствует сумме ссуды . Вот что следует отметить: если вы подаете заявку на ссуду для бизнеса без денег, ваши процентные ставки будут выше, а именно столько онлайн-кредиторов ссужают средства людям с плохой кредитной историей.

Могу ли я получить стартовую ссуду с плохой кредитной историей?

Да, получить стартовую ссуду можно, даже если у вас плохая кредитная история.Некоторые вещи, которые следует учитывать в первую очередь, включают более высокие процентные ставки, меньшие суммы кредита и более строгие условия погашения. Стремитесь поднять свой личный кредитный рейтинг, что возможно при своевременной и полной выплате непогашенных долгов. Пожалуйста, прочтите нашу статью о лучших поставщиках ссуд для малого бизнеса для предприятий с плохой кредитной историей, чтобы получить дополнительную информацию и советы по этой теме.

Как ссуда для начинающего бизнеса может способствовать развитию вашего малого бизнеса?

Любой молодой бизнес часто испытывает трудности с финансами, поскольку большая часть прибыли обычно возвращается в рост и развитие бизнеса.Итак, кредит для начинающего бизнеса пригодится, поскольку он может помочь ускорить рост компании, обеспечить устойчивость и поддержать расширение . Некоторые из наиболее важных способов, с помощью которых стартовый заем может помочь развитию малого бизнеса, — это маркетинг и продвижение, разработка новых продуктов и, в некоторых случаях, помощь с оборотным капиталом.

кредитов SBA для вашего стартапа

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Несмотря на то, что вы можете увидеть в вечерних рекламных роликах или на некоторых веб-сайтах, ни одна из кредитных программ SBA не предусматривает бесплатных денег, государственных субсидий или беспроцентных ссуд.Фактически, SBA даже не ссужает средства напрямую предпринимателям — вам нужно наладить отношения с кредитным специалистом в вашем местном банке, кредитном союзе или некоммерческом финансовом посреднике, чтобы получить доступ к программам.

Но как только вы это сделаете, появится множество ресурсов, направленных на получение капитала, необходимого для начала или расширения вашего малого бизнеса. В прошлом году малым предприятиям США было предоставлено кредитов SBA на сумму более 50 миллионов долларов в день. В колонке этого месяца я подумал, что рассмотрю последние описания и критерии отбора для трех самых популярных кредитных программ SBA.
7 (a) Кредитная программа
7 (a) — самая популярная кредитная программа SBA. Как владелец малого бизнеса, вы можете получить до 750 000 долларов от местного кредитора 7 (a) при частичной гарантии SBA. Обратите внимание, что SBA не ссужает вам деньги напрямую. Они делают так, чтобы для местного кредитора было менее рискованно предоставлять вам финансирование. 7 (a) ссуды обычно используются для пополнения оборотного капитала, покупки активов и улучшения арендованного имущества. Все владельцы бизнеса, владеющие долей владения 20 или более процентов, обязаны лично гарантировать ссуду.
Как только ваш кредитор решит, что вам нужны деньги 7 (a), вы, вероятно, начнете слышать названия различных программ 7 (a). Например, если вы занимаетесь менее чем 150 000 долларов, вы можете направиться к программе Lowdoc, которая была создана в 1993 году для сокращения обременительной бумажной работы. Заявка на получение кредита Lowdoc представляет собой одностраничную форму; ваша заявка находится с одной стороны, а запрос кредитора в SBA о предоставлении гарантии по вашему кредиту — с другой. SBA отвечает на заявки Lowdoc в течение 36 часов.
SBA Express — это программа для кредиторов с хорошей репутацией в сфере кредитования SBA. Он направлен на то, чтобы быстро получить деньги — в данном случае до 250 000 долларов — в руки предпринимателей. Основываясь на успехе программы SBA Express, SBA инициировало CommunityExpress, специально разработанную для улучшения доступа к капиталу для предпринимателей с низким и средним доходом и для оказания технической помощи до и после получения займа.
Право на участие: Критерии отбора для программы 7 (a) являются самыми широкими из всех кредитных программ SBA, но они по-прежнему весьма ограничительны для стартапов и предприятий, связанных с финансовыми услугами.См. Эту страницу на веб-сайте SBA для получения списка подходящих типов бизнеса. В целом, все программы SBA нацелены на небольшие компании (то есть предприятия с материальной чистой стоимостью менее 7 миллионов долларов и чистой прибылью менее 2,5 миллионов долларов), но обычно большинство банков не предоставляют ссуды начинающим предприятиям, которые этого не делают. иметь финансовую отчетность за два-три года и некоторую долю участия в бизнесе. Некоторые банки позволят вам использовать деньги от родственников как часть вашего капитала, но вы должны оформить эти ссуды для малого бизнеса с планом погашения, который подчиняется банковскому долгу.
Программа ссуды 504
Программа ссуды 504 предназначена для предоставления средств на покупку активов, таких как земля или оборудование. Как правило, покупка актива финансируется за счет ссуды от банка или другого кредитора в вашем районе, наряду со вторым ссудой от сертифицированной девелоперской компании (CDC), которая финансируется гарантией SBA на сумму до 40 процентов от стоимости актива. — что обычно представляет собой ссуду в размере до 1 миллиона долларов — и вклад в размере 10 процентов от собственного капитала заемщика. Такая структура финансирования помогает первичному кредитору — банку — снизить свои риски, полагаясь на то, что CDC и SBA возьмут на себя большую часть риска.
Право на участие: Как и программа 7 (a), программа 504 предназначена для малых предприятий с материальной чистой стоимостью менее 7 миллионов долларов и чистой прибылью менее 2,5 миллионов долларов. Однако, поскольку средства от ссуд 504 нельзя использовать для оборотного капитала или запасов, консолидации или погашения долга или рефинансирования, эта программа, как правило, исключает большинство предприятий сферы услуг, которым необходимо покупать землю или оборудование. Также требуются личные гарантии по 504 займам.
7 (m) Программа микрозайма
Программа микрозайма в настоящее время находится на рассмотрении бюджета, и политические ветры в настоящее время дуют не в ее пользу.Программа предназначена для предоставления «небольших» ссуд до 35 000 долларов США, которые можно использовать для различных целей, чтобы начать и развивать бизнес. В отличие от программы 7 (а), ссуды поступают не из банков; скорее, они поступают напрямую от SBA (теперь вы знаете, почему это непопулярно среди людей, отвечающих за бюджет) и управляются владельцами бизнеса через некоммерческих посредников на базе сообщества. Чтобы узнать название микрокредитора-посредника в вашем районе, посетите эту страницу веб-сайта SBA.
Право на участие: Программа микрозайма удобна для запуска. Все новые компании имеют право подать заявку. Хотя максимальная сумма кредита составляет 35 000 долларов США, средняя сумма кредита составляет приблизительно 10 000 долларов США. Единственная загвоздка в том, что заемщикам микрозаймов обычно приходится записываться на классы технической помощи, проводимые посредниками микрокредитов. Для некоторых предпринимателей это очень полезный ресурс, который обеспечивает рентабельное обучение бизнесу. Другие, однако, считают это пустой тратой времени, хотя это необходимое предварительное условие для получения микрозайма.
Хотя я обещал обзоры только трех основных кредитных программ SBA, я не хотел не упомянуть две другие специальные кредитные программы, нацеленные на обслуживание определенных типов бизнеса. Программа экспортного оборотного капитала предоставляет краткосрочный оборотный капитал малым экспортным предприятиям, а программа DELTA предоставляет как финансовую, так и техническую помощь, чтобы помочь предприятиям, зависящим от оборонных сооружений, перейти на гражданские рынки. Вы можете войти на сайт SBA, чтобы узнать больше об этих двух программах.
Короче говоря, если вам нужен ссудный капитал для малого бизнеса, возможно, для вас найдется программа SBA.

9 лучших ссуд для малого бизнеса для меньшинств


Кэрри Хансен

Ссуды на открытие малого бизнеса для меньшинств могут быть важным источником финансирования, чтобы помочь предпринимателям из исторически недостаточно обслуживаемых сообществ начать новый бизнес или расширить существующий бизнес.

В настоящее время в США насчитывается более 8 миллионов предприятий, принадлежащих меньшинствам.Тем не менее, эти предприятия борются с большими трудностями, чем средний малый бизнес, с точки зрения доходов и доступа к капиталу.

По данным Агентства по развитию бизнеса меньшинств США, меньшинства владеют 29% всех предприятий, а владельцы бизнеса из числа меньшинств в три раза чаще получают отказ в выдаче ссуд, чем владельцы, не принадлежащие к меньшинствам. Если эти миноритарные владельцы бизнеса одобрены, они обычно платят более высокие процентные ставки по меньшим суммам ссуд, чем не миноритарные компании.

Чтобы поощрить предпринимателей из числа меньшинств к доступу к капиталу, мы изучили и оценили различные варианты займов и финансирования, представленные ниже.Но перед этим давайте выясним, что на самом деле представляет собой бизнес, принадлежащий меньшинству?

Что такое бизнес, принадлежащий меньшинству?

Бизнес обычно считается принадлежащим меньшинству, если он, по крайней мере, на 51% контролируется и принадлежит людям определенной этнической принадлежности. Например, чтобы считаться бизнесом в Нью-Йорке, принадлежащим меньшинству, владельцы бизнеса должны быть чернокожими, латиноамериканцами, азиатско-тихоокеанскими, азиатско-индийскими, коренными американцами или коренными жителями Аляски.

Сертификат, подтверждающий, что ваш бизнес принадлежит меньшинству, может потребовать от вас права на получение определенных ссуд или программ для бизнеса, принадлежащего меньшинству.

9 лучших ссуд для малого бизнеса для меньшинств

Вот девять лучших кредитов малому бизнесу для меньшинств:

1. SBA 7 (a) Ссуды

Ссуды SBA 7 (a) гарантированы Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), которое является федеральным органом, созданным для стимулирования роста малого бизнеса. Ссуды SBA 7 (a) не предназначены специально для меньшинств, и любой предприниматель может легко подать заявку на эти ссуды через участвующих кредиторов. Однако почти треть ссуд SBA 7 (a) предоставляется заявителям из числа меньшинств.

Вы можете использовать ссуду SBA 7 (a), чтобы претендовать на капитал в размере до 5 миллионов долларов, что делает ее хорошим выбором для значительных инвестиций в бизнес. Максимальные сроки погашения обычно варьируются от 10 до 25 лет. Самое приятное то, что процентные ставки по ссудам 7 (а) являются одними из самых низких, что позволяет миноритарным владельцам бизнеса вкладывать больше прибыли в рост, а не в погашение долга.

2. Ссуды SBA Community Advantage

Программа займов SBA Community Advantage предназначена для удовлетворения финансовых потребностей малых предприятий на недостаточно обслуживаемых рынках.Эта программа помогает местным кредитным организациям, действующим в рамках миссии, таким как некоммерческие организации, получать ссуды на сумму до 250 000 долларов США представителям меньшинств, женщинам, ветеранам и другим владельцам бизнеса с недостаточным уровнем обслуживания.

Обеспечивая до 85% суммы ссуды, SBA стремится помочь владельцам малого бизнеса, которые могут не подходить для традиционного финансирования, так что это отличный вариант, если вы ищете ссуды для малого бизнеса меньшинства. Вы должны доказать кредитоспособность и свою способность выплатить ссуду, но отсутствие залога или активов баланса не помешает вам получить право на получение кредита.

3. Программа микрозаймов SBA

Владельцы малого бизнеса из числа меньшинств, пытающиеся получить ссуды на сумму 50 000 долларов или меньше, должны изучить программу микрозаймов SBA. Хотя эта программа открыта для любого правомочного владельца малого бизнеса, микрозаймы SBA могут стать идеальной отправной точкой для меньшинств.

Эти ссуды для малого бизнеса составляют до 50 000 долларов США для поддержки начала и развития малого бизнеса. SBA предоставляет эти ссуды через сторонних некоммерческих кредиторов. Многие из этих местных некоммерческих организаций существуют для поддержки меньшинств и других недостаточно обеспеченных предпринимателей.Вместе с ссудой они предоставляют хозяйственную и техническую помощь владельцам малого бизнеса.

4. SBA 8 (a) Программа развития бизнеса

Программа развития бизнеса SBA 8 (a) технически является не ссудой, а программой сертификации, которая поощряет предприятия, принадлежащие меньшинствам, к получению доступа к федеральным контрактам. Чтобы уравнять правила игры для малых предприятий, принадлежащих социально и экономически обездоленным людям, правительство ограничивает конкуренцию по некоторым федеральным контрактам для компаний, которые участвуют в программе развития бизнеса 8 (a).

Для того, чтобы пройти эту программу, ваш бизнес должен на 51% принадлежать кому-то из социально и экономически неблагополучных семей. Согласно федеральному законодательству меньшинства считаются социально неблагополучными. С экономической точки зрения, личная чистая стоимость и средний валовой доход владельца за последние три года должны составлять 250 000 долларов или меньше, а их активы — 4 миллиона долларов или меньше.

Если вы соответствуете этим основным требованиям, вы можете подать заявку на получение сертификата онлайн, после чего вы можете начать соревноваться за отмену контракта.Вы также можете получить помощь в бесплатном бизнес-наставничестве и обучении в рамках программы 8 (a).

5. Некоммерческие займы

Несколько некоммерческих кредиторов предлагают ссуды малому бизнесу. Например, международная кредитная организация Accion имеет программу ссуд в США, нацеленную на владельцев бизнеса с низким и средним доходом, у которых есть проблемы с доступом к капиталу через традиционные каналы, что делает ее отличным вариантом для ссуд для малого бизнеса, принадлежащего меньшинству. Филиалы Accion в США предлагают ссуды от 300 до 1 миллиона долларов во всех 50 штатах, но не только для меньшинств.

Еще один некоммерческий кредитор, на который стоит обратить внимание, — это Kiva. Эта организация, построенная на модели социального кредитования, позволяет квалифицированным владельцам малого бизнеса получить беспроцентное финансирование на сумму до 10 000 долларов США. Во-первых, вы должны привлечь небольшую группу членов вашей семьи и друзей, которые ссудили бы вам деньги, после чего вы можете представить свою бизнес-идею сети Kiva, состоящей из 1,6 миллиона кредиторов, для получения дополнительного финансирования.

6. Программа кредитования разнообразия бизнеса Union Bank

Если вы ищете финансирование для бизнеса, ориентированного на меньшинства, Union Bank — еще один хороший выбор.Они предоставляют бизнес-ссуды и бизнес-линии только для предприятий, принадлежащих меньшинствам.

Эти продукты имеют менее жесткие стандарты кредитования, чем традиционные ссуды для малого бизнеса Union Bank, и выбираются для владельцев малого бизнеса из числа меньшинств, которые хотят получить ссуду до 2,5 миллионов долларов. Кредитные продукты предоставляются с фиксированной или переменной процентной ставкой на срок до 25 лет.

7. Бизнес-центр для новых американцев

Бизнес-центр для новых американцев (BCNA) предоставляет бизнес-ссуды в размере от 500 до 50 000 долларов США миноритарным владельцам бизнеса в Соединенных Штатах.BCNA напрямую работает с иммигрантами, беженцами, женщинами и другими предпринимателями из числа меньшинств. Это краткосрочные ссуды, срок погашения которых составляет от шести месяцев до трех лет. Они допускают низкие фиксированные процентные ставки.

Эта организация поощряет финансировать предпринимателей из числа меньшинств, которым было отказано в традиционных вариантах финансирования по любому количеству причин. Ссуда, запрошенная заемщиком, могла быть слишком маленькой, банк не ссудил стартапу или кредитный рейтинг заемщика был слишком низким.Если вы можете продемонстрировать способность погасить ссуду, вы, вероятно, подходите для получения ссуды от BCNA. Из-за более слабых требований к участникам эта программа также является отличным стартовым кредитом для меньшинств.

8. Бизнес-ссуды Министерства сельского хозяйства США

В качестве последней альтернативы для получения ссуд для миноритарных предприятий рассмотрите возможность подачи заявления в Программу гарантирования коммерческих и промышленных ссуд Министерства сельского хозяйства США (USDA). USDA гарантирует эти ссуды, которые местные банки и прямые кредиторы предоставляют малому бизнесу.Основное квалификационное правило заключается в том, что ваш бизнес должен находиться в сельской местности, описываемой как город с населением менее 50 000 человек. Бизнес-ссуды Министерства сельского хозяйства США открыты для любого квалифицированного сельского бизнеса, но они являются отличным выбором для предпринимателей из числа меньшинств, учитывая, что меньшинства в сельских общинах с большей вероятностью будут жить в некачественном жилье и с большей вероятностью будут бедными.

кредитов USDA увеличиваются до максимальной суммы в 25 миллионов долларов. Их можно использовать для удовлетворения различных требований бизнеса, включая оборотный капитал, финансирование недвижимости, расширение бизнеса и рефинансирование долга.Это хорошие варианты для владельцев бизнеса, которым нужен большой капитал. Ссуды USDA выдаются с низкими процентными ставками, на длительный срок и требуют от 10% до 20%.

9. Заем Фонда бизнес-консорциума

Ссуды фонда бизнес-консорциума — это ссуды, зарезервированные специально для предприятий, принадлежащих меньшинствам, которые не получили финансирование через другие каналы. Ссуды сертифицированы Министерством финансов США и могут варьироваться от 500 до 50 000 долларов. Процентные ставки ограничены на 3% выше основной ставки, а срок погашения кредита может составлять до семи лет.

Чтобы иметь право на получение ссуды фонда бизнес-консорциума, вы должны сертифицировать свой бизнес в Совете по развитию поставщиков национальных меньшинств (NMSDC) и иметь отношения продавца или поставщика с национальным или региональным корпоративным членом NMSDC.

Интернет-бизнес-ссуды для меньшинств

Как вы могли заметить, есть несколько отличных программ кредитования, доступных для владельцев бизнеса из числа меньшинств. Однако некоторые из этих альтернатив могут быть препятствием для оценки из-за высокого спроса и ограниченных капитальных ресурсов.Итак, если вы не подходите ни для одного из вариантов, упомянутых выше, попробуйте проверить, на что вы имеете право с онлайн-кредитами для малого бизнеса, доступными для всех владельцев малого бизнеса.

Вы можете найти идеальный кредит для своего бизнеса от одного из многих кредиторов, работающих в сфере финансирования малого бизнеса.

Вот кредиторов, которых мы предлагаем:

1. OnDeck

OnDeck — альтернативный кредитор, который предоставляет бизнес-ссуды в более широком спектре кредитов. OnDeck предоставляет как краткосрочные ссуды, так и бизнес-линии для заемщиков с минимальным личным кредитным рейтингом 600.Вы можете претендовать на получение финансирования на сумму до 500 000 долларов США с помощью быстрой онлайн-заявки. OnDeck — отличный вариант для миноритарных владельцев бизнеса, которым нужен капитал практически для любых деловых нужд.

2. Фонд

Fundation предоставляет среднесрочные займы и кредитные линии. Если вы ищете капитал до 500 000 долларов, Fundation — хороший вариант. Квалифицированным заемщикам потребуется не менее 660 кредитных баллов, что делает квалификацию более сложной, чем у OnDeck.Однако Fundation также предлагает более доступное финансирование с процентной ставкой от 8%. Вы можете использовать финансирование для большинства бизнес-нужд.

3. BlueVine

BlueVine — наша последняя рекомендация онлайн-кредитора. Этот кредитор может предоставлять краткосрочные ссуды, кредитные линии и финансирование по счетам, что делает его чрезвычайно гибким кредитором для работы. Чтобы получить квалификацию, вам потребуется около 600 кредитных баллов и не менее 100 000 долларов годового дохода от бизнеса. Благодаря их краткосрочным займам и кредитным продуктам вы можете получить ссуду на сумму до 250 000 долларов США на годовой срок.BlueVine также может вносить до 5 миллионов долларов в ежемесячные счета.

Другие варианты финансирования для меньшинств

Если вы считаете, что финансирование начинается и заканчивается с помощью срочных займов и микрозаймов, подумайте еще раз. У миноритарных владельцев бизнеса есть другие варианты финансирования.

Гранты

Гранты дают вашему бизнесу бесплатные деньги. Их не нужно возвращать, и большинство заявок на получение бизнес-грантов не требуют таких вещей, как кредитная история или годовой доход, что делает их очень желательной альтернативой.

Существует множество бизнес-грантов для меньшинств. Например, «Азиатский благотворительный круг» предоставляет до 15 000 долларов компаниям, возглавляемым американскими женщинами азиатского происхождения, а Институт развития коренных народов предоставляет гранты некоммерческим организациям коренных народов.

Чтобы получить грант для бизнеса меньшинства, вам нужно будет найти тот, на который вы подходите, и затем подать заявку. На большинство грантов подано много заявок, так как всем нужны бесплатные деньги, поэтому не ожидайте, что вас побьют за грант только потому, что вы соответствуете базовой квалификации.

Возможно, вам удастся получить местные гранты. Многие организации в вашем сообществе могут спонсировать гранты для владельцев бизнеса из числа меньшинств, и у вас, вероятно, будет более ограниченная конкуренция.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы инвестируют в ваш бизнес. Обычно они делают это в обмен на участие в бизнесе. Таким образом, вам не нужно возвращать ссуду, но вам придется отказаться от некоторых доходов от бизнеса. Многие предприниматели считают это справедливым компромиссом.

В то время как миноритарные владельцы малого бизнеса получают отказ от кредитов по гораздо более высоким ставкам, чем владельцы малого бизнеса, не являющиеся меньшинством, этот разрыв в основном исчезает при привлечении инвесторов-ангелов.

Около 17% предпринимателей, пытающихся получить финансирование от бизнес-ангелов, получают его; в частности, для миноритарных предпринимателей 16,1% получают финансирование от бизнес-ангелов, которое они ищут.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *