Содержание

Как получить кредит бизнесу с нулевой отчетностью?

18.03.2014 Елена Голенкова

Получение кредита – это единственный для многих предприятий способ вложиться в собственное развитие, разобраться с проблемами, рассчитаться по уже имеющимся долговым обязательствам. Но далеко не каждая заявка на кредитование одобряется банком – отказы случаются даже в случае с рассмотрением заявлений от благонадежных фирм с хорошими финансовыми показателями. А что делать, если в бухгалтерской отчетности предприятия не отражено никакой активности, отсутствует прибыль? Реально ли получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, если да, как этого добиться? 


Причин, объясняющих нулевой баланс, отраженный в отчетности компании, может быть множество. Возможно, она была организована совсем недавно. Быть может, компания работает уже не первый год, но в последнее время у неё были затруднения, результатом чего стала нулевая отчетность в документах. Или же просто владельцы бизнеса хитрят, не желая показывать свои доходы – ведь их большой объём предпочтителен лишь если они занимаются поиском инвесторов, но никак не в случае, когда с полученной прибыли нужно платить налоги. Словом, какой бы ни была причина, по документам у фирмы – ноль. А это не лучший фактор в беседе с банком – дать

кредит ИП с нулевым балансом, или еще более крупному юридическому лицу, решится далеко не каждый. А ведь, кроме получения кредита, иных вариантов у предприятия получить заем обычно нет.

Тем не менее – далеко не всегда состояние компании по данным бухгалтерской отчетности будет фактором определяющим. Зачастую при рассмотрении кредитного досье работники банка пристально смотрят и на документы, сформированные службой управленческого учета, изучают рабочие записи руководителя, прочие неофициальные документы, которые, тем не менее, могут составить картину о положении дел компании.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что получить

кредит ООО или ИП с нулевыми балансами – возможно. Однако это маловероятно в случае, если вы попытаетесь самостоятельно обратиться в банк с подобной просьбой – с большой долей вероятности вам откажут сразу же. А потому, если вы являетесь владельцем малого бизнеса (совладельцем ООО или индивидуальным предпринимателем), есть смысл обратиться за помощью к сертифицированным кредитным брокерам. Пользуясь их услугами, владельцу бизнеса обычно нет необходимости самостоятельно доказывать свою платежеспособность – всё это осуществляется непосредственно брокерами, которые и проведут всестороннюю оценку бизнеса и имеющихся активов.

Кредитные брокеры, помогая получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, могут заняться составлением условного консолидированного баланса, позволяющего показать потенциал компании и представить её банку с хорошей стороны. Помимо этого, в арсенале кредитных брокеров имеется еще немало приёмов, позволяющих эффективно вести работу с банками. Зачастую у брокера имеется прямой выход на людей, занимающих ответственные должности в том или ином банке, что также может существенно помочь в деле рассмотрения кредитной заявки от предпринимателя. При этом кредит может быть выдан даже без требований залога и поручительства со стороны третьих лиц.

Конечно же, труд кредитного брокера не бесплатен. Но эта плата является разумной, ведь даже если вы, обратившись в банк самостоятельно, получите одобрение на кредит, то процентные ставки в таком случае будут очень высоки. Это объясняется желанием банка покрыть высокий риск, чем, несомненно, является выдача кредита фирме с нулевым балансом. Обращаясь же к брокерам, вы не только существенно повысите вероятность одобрения заявки, но и наверняка получите кредит на куда более мягких условиях.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Взять кредит для ИП с нулевой отчётностью под выгодный процент

Кредит для ИП с нулевой отчётностью под выгодный процент

Потребность в оформлении кредита нередко возникает у ИП, несколько периодов подряд сдававших в налоговые органы нулевую отчётность. Финансовые компании с большой осторожностью сотрудничают с такими заёмщиками, у которых шанс получить денежный займ в нужном размере практически нулевой. Но выход есть – обратиться за помощью к профессионалам. Специалисты ГК «Содействие» помогут получить кредит для развития бизнеса даже тем индивидуальным предпринимателям, которые в прошлом отчётном периоде подали декларацию с прочерками. Мы подберём для вас подходящий банк и выгодные условия кредитования, поможем собрать документы, необходимые для получения ИП требуемой суммы под залог.

Варианты получения кредита для ИП с нулевой отчётностью

Если индивидуальный предприниматель сдал в налоговые органы отчёт с прочерками, значит, в прошлом отчётном периоде он либо не вёл финансово-хозяйственную деятельность, либо не получил прибыли. Это характерно как для начинающих бизнесменов, так и для тех, кто в данный момент испытывает определённые трудности, когда без заёмных средств не обойтись. Поправить положение может кредит для ИП с нулевой отчётностью, который крайне неохотно дают отечественные банки.

Есть один способ получить кредит для ИП с нулевой отчётностью – взять займ на частное лицо. Ни один кредитный договор не возбраняет расходования полученных средств на развитие бизнеса. Выгодную процентную ставку позволят получить:

  • предоставление недвижимости в качестве залога;
  • наличие депозитов или внушительного положительного сальдо на личных счетах;
  • документы, подтверждающие собственность на недвижимое и ликвидное движимое имущество;
  • загранпаспорт с отметками о регулярном пересечении государственных границ и т. д.

Вместе с заявкой на кредитование в банк нужно представить документы, подтверждающие, что поданная отчётность не является подтверждением вашего дохода. Разобраться с премудростями получения кредита для ИП с нулевой отчётностью помогут специалисты нашей компании.

Порядок оформления займа

ИП с нулевой отчётностью могут брать кредит в Сбербанке России, Альфа-Банке, Россельхозбанке и некоторых других финансовых организациях, лояльных к таким заёмщикам. Кредитование возможно лишь при наличии залога, которым может выступать жилая, коммерческая, офисная или производственная недвижимость, включая земельные участки.

Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от размера займа, срока, на который он оформляется, обеспечения и других условий, предусмотренных подписываемым договором. Специалисты нашей компании предоставляют услугу консультационного сопровождения на всех этапах оформления кредита.

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34

Скидки для жизни и бизнеса

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;

• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.

Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Как сделать нулевую отчетность ИП: форма и подача

Законодательно выделены некоторые особенности направления деклараций, действующие для предпринимателей на разных режимах расчета и уплаты налогов. В отдельных случаях лица могут освобождаться от формирования и сдачи документации в контролирующие органы. Однако стоит помнить, что нулевой отчетность ИП на ОСНО и УСН может быть только по некоторым налогам.

Особенности подачи отчетности

Документы для проверки следует подавать в отделения ФНС, ФСС, ПФР по месту жительства индивидуального предпринимателя. Лица сдают отчетность в следующих формах.

ИП без сотрудников УСН

Обязанностью бизнесмена, не принявшего ни одного сотрудника, является непрерывное ведение КУДиР. Если налогоплательщик сформировал электронную книгу учета, при завершении отчетного года ему потребуется подготовить бумажный вариант.

Обязанность каждого бизнесмена на упрощенке без персонала — сдать нулевую отчетность ИП по итогам года. Авансовые платежи должны поступать в пользу бюджета ежеквартально.

Если ИП выбрал упрощенку с объектом налогообложения «Доходы», он снижает сумму налога за счет страховых взносов в размере 100%. При условии, что страховые взносы были оплачены в ПФР. Если предприниматели на УСН, рассматривающей в качестве объекта налогообложения «Доходы минус расходы», то взносы в полном объеме уменьшают налогооблагаемую базу.

ИП без сотрудников ОСНО

Нулевая отчетность ИП на ОСНО подразумевает формирование следующих видов деклараций:

  • По НДС — 1 раз в 3 месяца.
  • По 3-НДФЛ — ежегодно.
  • По 4-НДФЛ — в начале коммерческой деятельности или в течение месяца после 50% роста или снижения прибыли.

ИП с сотрудниками УСН

Выплата заработной платы и заключение трудового договора при ведении бухучета ИП на УСН обязывает сдавать дополнительные формы отчетности. Бизнесмену потребуется формировать справки 6-НДФЛ и 2-НДФЛ. Стоит учитывать, что при отсутствии выплат в пользу сотрудников в календарном году, ИП не будет считаться налоговым агентом. Это означает, что ему не потребуется сдавать в ФНС нулевые отчеты 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Если экономическая деятельность не велась, у ИП не было прибыли в течение отчетного года, по счетам не было движения средств, налогоплательщику потребуется представить в ФНС декларацию 3-НДФЛ. Подача нулевой отчетности ИП должна происходить до 30 апреля.

Обязательно направить форму 3-НДФЛ нужно налогоплательщикам, прибыль которых была получена не от предпринимательской деятельности. Лицам следует отчитаться перед налоговой службой по данной форме после получения кредита с материальной выгодой, утраты права применения упрощенного налогового режима.

Представление нулевой отчетности по страховым взносам в ФНС является обязательной, если у ИП есть сотрудники. В ПФР потребуется подать только форму СЗВ-М. Поскольку в бланке отмечаются сведения о застрахованных гражданах, СЗВ-М не может быть нулевой. Подать документы в пенсионный фонд следует до наступления 15 числа следующего месяца. Такая справка направляется в ПФР ежемесячно.

Если выплат в пользу персонала не производилось, предприниматели направляют в фонд соцстрахования нулевую форму 4-ФСС. Отчет принимается должностными лицами до 25 числа первого месяца каждого квартала.

ИП с сотрудниками ОСНО

В данном случае ИП сдает:

  • В ФНС — 1 раз в квартал декларацию по НДС, ежегодно декларацию по 3-НДФЛ, декларацию по 4-НДФЛ, ежегодно справку 2-НДФЛ, ежеквартально 6-НДФЛ, расчет по страховым взносам и сведения о среднесписочной численности работников.
  • В ФСС — ежеквартально 4-ФСС.
  • В ПФР — ежемесячно СЗВ-М, поскольку форма РСВ-1 отменена, ее направляют только за 2016 год.

Способы сдачи отчетности

Сдача нулевой отчетности для ИП может происходить в бумажной или электронной форме. Подать документы на бумаге предприниматели могут по почте, лично или через представителя, имеющего нотариальную доверенность.

Электронная форма нулевой отчетности для ИП направляется через ТКС. Документы предварительно подписываются ЭЦП. Если у ИП работает более 100 сотрудников, то ему требуется сдавать всю отчетность в электронном виде.

Подача через ПК «Налогоплательщик ПРО»

ПК «Налогоплательщик ПРО» и онлайн-сервис online.nalogypro.ru помогут пользователям найти простой ответ на вопрос, как сделать нулевую отчетность ИП. Система призвана облегчить ведение экономической деятельности и формирование отчетных документов в ФНС, ПФР, ФСС. Она служит для автоматического расчета авансовых платежей и тестирования деклараций.

Просмотр новости

Кредитный парашют

Программы льготного кредитования, которые предлагают власти

Вынужденные «каникулы» серьезно ударили по предприятиям малого и среднего бизнеса. Чтобы помочь субъектам МСП удержаться на плаву, правительство разработало ряд программ,  в том числе, программы льготного кредитования, о которых сейчас и поговорим.

Кредитные каникулы

03.04.2020 был подписан Закон №106-ФЗ (с полным текстом можно ознакомиться здесь: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202004030061 ), согласно которому субъекты малого и среднего бизнеса могут обратиться в кредитную организацию с целью оформления льготного периода по обслуживанию кредита. Предприниматели вправе рассчитывать на отсрочку платежей (так называемые кредитные каникулы) до 6 месяцев или же на снижение ежемесячных выплат на тот же срок. Если финансовые позиции компании стабилизируются, предприятие может в любой момент возобновить платежи в полном объеме, а также погасить кредит досрочно.

Важно понимать, что в течение льготного периода проценты по-прежнему начисляются, но клиент получает возможность пролонгировать договор и погасить задолженность позже.

Никакие штрафные санкции при этом не применяются, и кредитный рейтинг заемщика остается прежним.

Чтобы оформить каникулы, нужно обратиться в кредитную организацию с заявлением, в котором необходимо указать вид льготы (снижение платежей или отсрочку), желаемый срок (не более 6 месяцев) и дату начала льготного периода.

В течение пяти дней банк (или иная финансовая организация, выдавшая заем) должна принять решение и сообщить о нем клиенту.

Закон распространяется на все банки, МФО и КПК.

Однако не каждое предприятие малого и среднего бизнеса может воспользоваться «законными» каникулами. Согласно статье 7, для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:

— кредитный договор заключен до вступления Закона № 106 – ФЗ в силу;

— заявление на предоставление льготного периода подано до 30.09.2020;

— деятельность компании относится к одной из отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции (полный перечень, утвержденный Правительством РФ, здесь: https://www.economy.gov.ru/material/file/c63888939e2a4c1fe6797abfb7436624/13042020.pdf )

Если ваш бизнес не относится к указанным отраслям экономики, но необходимость в оформлении льготного периода имеется, ЦБ рекомендует обращаться к своему кредитору. Большинство финансовых организаций сейчас готовы идти навстречу заемщикам, предлагая реструктуризацию кредита или «банковские» каникулы (требования к заемщикам и детали программы уточняйте в своем банке).

Что касается индивидуальных предпринимателей, они могут оформить каникулы как физические лица (см. статью 6 Закона № 106-ФЗ), либо как субъекты МСП (если занимаются бизнесом, включенным в перечень наиболее пострадавших отраслей экономики). Воспользоваться двумя программами не получится.

Субсидирование процентной ставки

Дополнительные меры, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса в условиях пандемии, обсуждаются постоянно. Так, Минэкономразвития предлагает программу субсидирования процентной ставки. Согласно проекту, в течение полугода заемщик освобождается от выплаты основного долга. При этом платежи по процентам делятся на три равные части: 1/3 будет субсидироваться из бюджетных средств, 1/3 оплачивает банк, и 1/3 – непосредственно заемщик.

Предполагается, что клиент сможет выбирать – платить ему треть процентной ставки в течение льготного периода или же на 6 месяцев приостановить любые выплаты. В таком случае 1/3 процентных платежей будет включена в основной долг.

Данная программа разрабатывается для организаций, которые относятся к наиболее уязвимым отраслям экономики.

 

Кредит под 0 процентов

Большой интерес (а также большое количество вопросов) вызывает кредит под 0% на зарплату. Банки при поддержке ЦБ РФ уже приступили к реализации этой программы.

В чем ее суть? И кто может рассчитывать на «нулевой» кредит?

Срочный беспроцентный кредит выдается предприятиям малого и среднего бизнеса, сфера деятельности которых признана наиболее уязвимой в ситуации пандемии (полный перечень, утвержденный Правительством РФ, здесь: https://www.economy.gov.ru/material/file/c63888939e2a4c1fe6797abfb7436624/13042020.pdf)

Это целевой кредит, выдаваемый исключительно на выплату заработанной платы сотрудникам. Деньги перечисляются ежемесячно. Потратить их на приобретение товаров, оборудования, оплату аренды и прочие нужды бизнеса не удастся.

Кредит оформляется на 6 месяцев, в течение которых проценты не начисляются. После 01.10.2020 договор можно пролонгировать, но уже под 4%.

Получить такой кредит сможет не каждая компания.

Во-первых, организация должна состоять в реестре МСП. Компания или предприниматель включается в реестр автоматически на основании сведений налоговой отчетности, представленных в ФНС, сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Дополнительные документы для включения в реестр не требуются. Проверить, состоит ли компания в реестре, можно на сайте ФНС: https://ofd.nalog.ru/index.html

Во-вторых, компания должна существовать не менее года и своевременно платить налоги.

Кроме того, непременным условием для получения «нулевого» кредита является сохранение количества сотрудников (допустимо сокращение численности персонала не более чем на 10% в месяц).

Есть ограничения и по сумме кредита. Максимальный размер вычисляется по формуле:

число сотрудников х МРОТ х 6 месяцев.

Понятно, что в большинстве компаний зарплаты выше МРОТ, но все же, такая поддержка позволит избежать массовых сокращений и закрытия бизнеса в период вынужденного простоя.

Для оформления кредита по 0% нужно обращаться в банк, в котором открыт зарплатный проект. Однако не все финансовые организации принимают участие в данной программе. По сообщению Минэкономразвития, по состоянию на 22 апреля 17 банков подписали с Минэкономразвитие соглашение на выдачу таких кредитов, где привело список этих банков https://www.economy.gov.ru/material/news/banki_vydali_kredity_msp_na_podderzhku_zanyatosti_na_summu_okolo_4_mlrd_rubley.html?fbclid=IwAR01OoQM-cVYzud0xP9BZcV4yT0E4pNO2BpwmaxRuSO45Vskvr5BlvEbHKE

Если ваш зарплатный банк не участвует в программе, вы можете подать заявку на «нулевой» кредит в любое другое финансовое учреждение: вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.

Впрочем, даже если организация соответствует всем заявленным требованиям, и зарплатный проект открыт в стабильном банке с высоким рейтингом, нельзя быть полностью уверенным в том, что заявка будет одобрена. Средства, которые выделяет Банк России на данную программу, выдаются финансовым организациям на возвратных условиях. А поскольку речь идет о беспроцентных кредитах для МСП, банкам особенно важно минимизировать риски. Для этого будет оцениваться финансовое положение потенциальных заемщиков (в том числе, до кризиса), их шансы на успешное восстановление бизнеса и прочие факторы.

В любом случае, если ваше предприятие пострадало из-за эпидемии, в первую очередь, обратитесь в зарплатный банк. ЦБ сейчас настоятельно рекомендует всем финансовым учреждениям идти навстречу клиенту, так что приемлемое решение наверняка будет принято.

Помощь в получении кредита для ИП

Кредиты Банки

Кредиты Банки

Кредиты Банки

Кредитная поддержка индивидуальных предпринимателей начинается здесь.

Чтобы начать собственное дело, требуется немалое вложение средств. Собрать нужную сумму самостоятельно сложно, поэтому многие ИП обращаются за кредитом. Но и здесь поджидает опасность: взять заем не так просто. В таких ситуациях рекомендуется обратиться в специальную организацию, предоставляющую помощь в получении денег.

Основные причины отказа

Частные предприниматели считаются одной из наименее надежных категорий заемщиков, особенно если не могут предоставить залог. Тем более, что отследить реальное финансовое положение бизнесмена трудно: предоставленная налоговая ведомость отражает прошлый отчетный период, но не текущую ситуацию. Поэтому чаще всего банки отказывают в получении займа начинающим ИП, которые не могут подтвердить стабильный доход.

И, конечно, причиной отказа является несоответствие условиям банка: возраст заемщика, наличие непогашенных ссуд, плохая кредитная история. Таким образом при любых сложностях требуется помощь в получении кредита для ИП — взять его самостоятельно практически невозможно.

Гарантированный заем для каждого

Если банки раз за разом отказывают в кредитовании, лучшая возможность — воспользоваться поддержкой финансовых организаций. Они помогут получить необходимую сумму даже при нулевой отчетности или негативной кредитной истории.

Сотрудники компании берут на себя всю работу: помогают составить пакет документов, учесть все доходы ИП для повышения шансов на кредит, берут на себя переговоры с банком. Большинство имеют налаженную связь с банковскими организациями, что гарантирует стопроцентный успех.

Помощь в получении займа предоставляется не бесплатно. Клиент оплачивает некоторую сумму, обычно — определенный процент от ссуды. Стандартная ставка — 10-16%, она может отличаться в зависимости от посредника и объема кредита.

Кому довериться?

На рынке действует немало кредитных брокеров или фирм, не все из них способны предоставить реальную помощь. Наш сайт поможет избежать уловок мошенников и найти надежного человека для получения займа.

Специально для вас мы собрали список посредников, давно работающих в этой сфере и заслуживших доверие. На их счету — сотни ИП, успешно получивших кредит даже при неблагоприятных условиях. Мы предоставляем подробную информацию о каждом из них, чтобы вам было проще сделать выбор. Хотите получить кредит на развитие бизнеса в кратчайшие сроки? Обратитесь за помощью сейчас.

Кредитный калькулятор

Кредитный фонд Kiva | LISC Virginia

Благодаря нашему партнерству с краудфандинговой онлайн-платформой Kiva мы расширяем доступ к капиталу для предпринимателей. Владельцы малого бизнеса могут подать заявку на получение ссуды до 15 000 долларов США с нулевой комиссией и нулевой процентной ставкой. Мы уделяем особое внимание компаниям, принадлежащим женщинам и меньшинствам, в районе метро Ричмонда и в Петербурге.

Расширение доступа к капиталу на основе характера, а не кредита

Вместо того, чтобы оценивать кредитоспособность заемщика на основе кредитного рейтинга, обеспечения и денежного потока, ссуды Kiva основаны на характере заемщика и сети доверия.Наша сеть попечителей — местных организаций, которые ручаются за характер предпринимателя и жизнеспособность ее бизнеса — поддерживает заемщиков, которые затем могут начать сбор средств на веб-сайте Kiva. Члены личной сети предпринимателя, а также отдельные кредиторы со всего мира выделяют всего 25 долларов на сбор средств, а заемщики выплачивают их в течение трех лет.

Как заемщик Kiva, вы сможете

  • Квалифицироваться на ссуду в зависимости от вашего персонажа и сети
  • Доступ с 0% годовых, займы без комиссии до 15000 долларов
  • Взаимодействовать со своими сторонниками и продвигать бренд экспозиция
  • Финансирование новых продуктовых линеек, закупка оборудования и инвентаря, модернизация ваших технологий, расширение маркетинга и т. д.

Каковы условия ссуды?

  • Сумма займа : от 500 до 15000 долларов
  • Срок займа : до 3 лет
  • Процентная ставка : 0%
  • Комиссия за заем : 0
  • Возврат : ежемесячные платежи через PayPal
  • Допустимые виды использования : оборотный капитал, улучшение арендованного имущества, расширение, FF&E, инвентарь, маркетинг и дизайн веб-сайтов.

Какие малые предприятия имеют право на участие?

  • Заемщик — юридический бизнес
  • Заявитель старше 18 лет
  • Нет минимального кредитного рейтинга — одобрение зависит от вашего характера и сети
  • Для получения средств необходимо достичь цели краудфандинга
  • В настоящее время не находится в процессе банкротства или потери права выкупа
  • Иметь возможность создать счет PayPal
  • Чтобы претендовать на получение соответствующих средств LISC, заемщик должен быть одобрен доверенным лицом LISC

LISC Virginia Kiva Trustees

Metropolitan Business League — первый попечитель для Central Virginal KIVA Hub.В качестве доверительного управляющего они будут публично поддерживать малый бизнес в получении ссуды и оказывать существенную поддержку процессу подачи заявки. Столичная бизнес-лига также предложит предприятиям семинары и техническую помощь для улучшения их деятельности и получения доступа к дополнительным ресурсам.

Получите быстрее с нашим матчем 1: 1

LISC Вирджиния может сопоставить все взносы заемщикам, которые были одобрены нашими попечителями. Это означает, что вы можете достичь своей цели по сбору средств — и приступить к работе над улучшением или расширением своего бизнеса — в два раза быстрее!

Выдать ссуду местному предпринимателю

Поддержать местный бизнес с помощью ссуды всего в 25 долларов несложно.Посмотрите, кто в настоящее время занимается сбором средств, и посмотрите, кому мы выдавали ссуды на сегодняшний день.

Текущие сборы средств

Стать заемщиком или доверенным лицом

Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита Kiva, или присоединиться к нашему растущему списку попечителей и начать помогать местным предприятиям в привлечении капитала, свяжитесь с Ширрой Хейс.

кредитных кругов для дебюта в Вашингтоне, округ Колумбия, чтобы помочь частным лицам и предпринимателям создать кредит

Центр экономического развития Латинской Америки и Служба поддержки семей Северной Вирджинии запускают программу однорангового кредитования в партнерстве с Mission Asset Fund и Capital One

(Вашингтон, Д.C., 8 июля 2015 г.) Центр экономического развития Латинской Америки и Семейная служба Северной Вирджинии объявили сегодня о запуске Lending Circles, новой программы однорангового кредитования в Вашингтоне, округ Колумбия, Вирджинии и Мэриленде, в рамках партнерства с Mission Asset. Фонд и Capital One. Организации работают на местном уровне, чтобы помочь членам латиноамериканских общин с низким доходом безопасно получить кредит с беспроцентной ссудой. Кредитные платежи, произведенные через Lending Circles, сообщаются кредитным бюро, и средний прирост кредитного рейтинга для участников составляет 168 баллов.

Lending Circles опирается на иммигрантскую традицию взаимного заимствования, чтобы дать членам сообществ возможность поддерживать друг друга. Участники вносят ежемесячные платежи по кредиту и по очереди получают беспроцентные социальные ссуды в размере от 500 до 2500 долларов. Все платежи по кредиту сообщаются кредитным бюро, что позволяет участникам создавать кредитную историю, повышать кредитные рейтинги и работать в направлении большей финансовой стабильности.

«Программы LEDC по наращиванию активов в сфере домовладения и предпринимательства наиболее успешны, когда клиенты начинают с солидной кредитной истории», — сказала Марла Билоник, исполнительный директор LEDC.«Мы были так взволнованы тем, что фонд Mission Asset Fund выбрал нас для предоставления кругов кредитования клиентам из округа Колумбия, потому что создание кредита является критически важным элементом для расширения финансовых возможностей и повышения благосостояния. Lending Circles дает LEDC еще один инструмент, который помогает нашим клиентам улучшить свое финансовое благополучие и осуществить свои мечты ».

«Наши клиенты — трудолюбивые, необычайно целеустремленные предприниматели. Программа NVFS Escala просто предоставляет им недостающие навыки и информацию, чтобы помочь им преодолеть препятствия, с которыми сталкиваются многие иммигранты с низким доходом при открытии своего дела », — сказала Адриенн Кей, менеджер программы Escala, NVFS.«Одним из этих барьеров является кредит и доступ к капиталу, и мы очень рады, что благодаря нашему партнерству с MAF наши клиенты получат доступ к доступным кредитам, построят кредитную историю и подготовятся к финансово стабильному будущему».

Согласно недавнему отчету Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), каждый десятый взрослый не имеет кредитной истории в общенациональном агентстве по информированию потребителей, что делает для них невероятно сложным делать что-либо, для чего требуется кредитный рейтинг. включая получение образования, открытие бизнеса, аренду автомобиля или покупку дома.В том же отчете было обнаружено, что латиноамериканские потребители и потребители в районах с низким доходом с большей вероятностью не имеют кредитной истории или недостаточно текущей кредитной истории для получения кредитного рейтинга.

«Без кредитного рейтинга нет« хороших вариантов », когда вы хотите начать бизнес или получить небольшую ссуду», — сказал Хосе А. Кинонез, генеральный директор MAF. «Теперь, при поддержке Capital One и таких партнеров, как LEDC и NVFS, мы вместе предоставляем решение, которое работает прямо здесь, в столице страны.

LEDC, NVFS, MAF и Capital One отметят запуск Lending Circles на мероприятии, которое состоится 8 июля -го в офисах WeWork в Вашингтоне, округ Колумбия, где участники Lending Circle расскажут о своем опыте и успехах программа.

«Наличие сильной кредитной истории важно для процветания людей в современной экономике и обеспечения их финансового благополучия», — сказал Дэниел Делеханти, старший директор по банковскому обслуживанию местного сообщества, Capital One.«Как банк из родного города Большого Вашингтона, Capital One гордится партнерством с LEDC и NVFS и поддерживает региональное расширение Lending Circles, используя технологии, кредитную отчетность и проверенный опыт MAF в использовании силы сообщества для оказания положительного влияния на индивидуальную экономику. успех и стабильность ».

Кроме того, в рамках своей программы «Построение предпринимательской экономики» Департамент жилищного строительства и общественного развития штата Вирджиния сотрудничал с NVFS с целью дальнейшего расширения кредитных кругов в Вирджинии с особым упором на округ Принц Уильям.

Для получения дополнительной информации о кредитных кругах посетите lendingcircles.org. Чтобы получить PDF-версию этого пресс-релиза, щелкните здесь.

О Фонде активов и кредитных кругах миссии

MAF — это некоммерческая организация из Сан-Франциско, миссией которой является создание справедливого финансового рынка для трудолюбивых семей. Его программа социальных кредитов Lending Circles помогает трудолюбивым семьям получить беспроцентную ссуду, получить финансовое образование и начать безопасное и эффективное создание кредитной истории.Люди во всем мире ссужают и занимают друг друга, когда банковские ссуды не подходят. С помощью технологий и кредитной отчетности Lending Circles трансформирует эту традиционную практику, чтобы помочь заемщикам получить доступ к доступным кредитам, создать кредитную историю и укрепить финансовую стабильность. Программы социальных займов продемонстрировали свою способность помогать людям открывать банковские счета, избегать хищных кредиторов и быстро и безопасно создавать свою кредитную историю. Lending Circles предоставляет трудолюбивым семьям безопасный и надежный способ сэкономить деньги, выплатить высокую задолженность и избавиться от хищных кредиторов, одновременно создавая кредит, который им нужен для процветания.Для получения дополнительной информации о MAF посетите: missionassetfund.org или lendingcircles.org.

О Центре экономического развития Латинской Америки

Корпорация / Центр экономического развития Латинской Америки (LEDC) — это некоммерческая организация 501 (c) (3), созданная в 1991 году в ответ на гражданские беспорядки в общине Маунт-Плезант. В течение 24 лет мы предоставляли комплексные услуги в области общественного и экономического развития для наращивания потенциала латиноамериканского региона округа Колумбия и других малообеспеченных семей.Миссия LEDC состоит в том, чтобы способствовать экономическому и социальному развитию латиноамериканцев с низким и средним уровнем дохода и других жителей округа Колумбия, вооружая их навыками и инструментами, чтобы достичь финансовой независимости и стать лидерами в своих сообществах. LEDC выполняет свою миссию в четырех ключевых областях обслуживания: развитие малого бизнеса, микрокредитование, сохранение доступного жилья; и консультирование по вопросам домовладения и потери права выкупа. Мы работаем из нашей штаб-квартиры в Вашингтоне, округ Колумбия, и двух дополнительных офисов в Уитоне и Балтиморе, штат Мэриленд.

Об Escala

Escala, Программа малого бизнеса Северной Вирджинии Family Service для предпринимателей, предоставляет индивидуальные консультации по развитию малого бизнеса и курсовую работу семьям с низким и средним доходом, живущим в Северной Вирджинии. Программа направлена ​​на то, чтобы помочь клиентам преодолеть препятствия на пути к запуску и развитию устойчивого бизнеса, который увеличивает доходы домохозяйств, создает рабочие места и вносит вклад в местную экономику.

О Capital One

Capital One Financial Corporation со штаб-квартирой в Маклине, Вирджиния, входит в список Fortune 500 с филиалами в основном в Нью-Йорке, Нью-Джерси, Техасе, Луизиане, Мэриленде, Вирджинии и округе Колумбия.Его дочерние компании Capital One, N.A. и Capital One Bank (USA), N.A., предлагают широкий спектр финансовых продуктов и услуг для потребителей, малых предприятий и коммерческих клиентов. В рамках своих постоянных обязательств перед сообществами по всей стране Capital One недавно запустил Future Edge, обязательство на 150 миллионов долларов, направленное на расширение возможностей большего числа американцев для достижения успеха в цифровой экономике посредством грантов и инициатив сообщества в течение следующих пяти лет. Чтобы узнать больше о Future Edge и других инициативах Capital One, посетите www.capitaloneinvestingforgood.com.

Как сохранить ссуду семье и друзьям исключительно в бизнесе

Мнения, выраженные предпринимателями, участников являются их собственными.

Возможно, вы обошли банк, получив ссуду от семьи или друзей, но вы все равно должны относиться к этой ситуации как к чисто деловой. Письменное заключение соглашения защищает не только обе стороны, но и ваши отношения. В конце концов, одолжить деньги — это не то же самое, что взять машину в долг.

Во-первых, вы должны указать, сколько денег вам нужно, на что вы их потратите и как вы их вернете. Затем составьте юридические документы — соглашение о том, что человек действительно будет вкладывать деньги в бизнес.

Слишком часто владельцы бизнеса не могут найти время, чтобы точно определить, какие документы следует заполнять, когда они занимают деньги у семьи или друзей. «Часто владельцы малого бизнеса больше думают о том, какой тип автомобиля покупать, чем о том, как структурировать этот тип кредитного соглашения», — говорит Стивен И.Левей бухгалтерской фирмы GHP Financial Group. К сожалению, если вы допустили ошибку в этой области, исправить ее будет сложно.

В вашем кредитном соглашении необходимо указать, является ли ссуда обеспеченной (то есть, кредитор владеет правом на часть вашей собственности) или необеспеченной, какими будут платежи, когда они будут причитаться и каковы проценты. Если деньги представлены в форме инвестиций, вам необходимо установить, является ли бизнес партнерством или корпорацией, и какую роль, если таковая имеется, будет играть инвестор.Чтобы быть уверенным, что вы, ваша семья и друзья имеете четкое представление о создаваемых финансовых обязательствах, вы несете обоюдную ответственность за то, чтобы все были проинформированы о процессе и вместе решили, как лучше всего действовать.

Самое важное, — говорит МакКивер, — «Опишите юридические обязанности обеих сторон, а также то, когда и как следует вернуть деньги». Если у вас сложный кредитный договор, рекомендуется проконсультироваться с бухгалтером о лучших способах структурирования ссуды..

Какой бы маршрут вы ни выбрали, убедитесь, что соглашение заключено в письменной форме, если вы ожидаете, что оно будет обязательным. «Каждый раз, когда вы вкладываете деньги в бизнес, закон очень недвусмысленен: все соглашения должны быть записаны и задокументированы», — говорит МакКивер. Если вы этого не сделаете, эмоциональные и юридические трудности могут закончиться судебным разбирательством. А если кредит не оформлен документально, вы можете остаться без обращения в суд.

Налоговые вопросы
Формулировка соглашения на бумаге также защищает вас и вашего кредитора от уплаты налогов.Опора на неформальные и устные договоренности приводит к налоговым трясинам. «В таких случаях у вас есть бремя доказательства, чтобы показать IRS, что [деньги] не были подарком», — говорит Том Охсеншлагер, вице-президент по налогообложению Американского института сертифицированных бухгалтеров. Если IRS рассматривает это как подарок, потому что не было намерения вернуть его, тогда кредитор попадает под действие федеральных правил налога на дарение и должен будет заплатить налоги на деньги, если они превышают 13000 долларов. Также убедитесь, что лицо, предоставляющее деньги, взимает процентную ставку, отражающую справедливую рыночную стоимость.

Если ваш друг или член семьи хочет предоставить вам беспроцентную ссуду, убедитесь, что сумма ссуды не превышает 100 000 долларов. Если вы заимствуете больше, IRS назначит кредитору процентную ставку по рыночной ставке, более известную как «вмененный процент». Это означает, что, хотя ваш друг или родственник может не получать проценты по взятым вами в долг, IRS будет облагать их налогом, как если бы они были.

Проценты не начисляются, если общая сумма кредитов меньше 10 000 долларов. Вмененная сумма в диапазоне от 10 000 до 100 000 долларов США ограничивается вашим чистым инвестиционным доходом, таким как проценты, дивиденды и, в некоторых случаях, прирост капитала.Чтобы определить процентную ставку по этим транзакциям, IRS использует так называемую применимую федеральную ставку, которая меняется ежемесячно. Имейте в виду, что если вы не укажете все детали ссуды в письменной форме, вам будет очень сложно удержать проценты, которые вы платите по ней. Кроме того, родственник, одолживший деньги, не сможет получить налоговый вычет за убыток, если вы обнаружите, что не можете его вернуть.

В целях полной безопасности компания Ochsenschlager рекомендует сделать друга или родственника, дающего деньги, одним из акционеров компании.Это фактически превращает транзакцию в инвестицию в вашу компанию, а также упрощает с точки зрения налогообложения для вашего друга или родственника списание транзакции как обычного убытка в случае банкротства бизнеса. (Это применимо только в том случае, если общая сумма, полученная вашей компанией за свои акции, включая инвестиции родственника, не превышает 1 миллиона долларов.)

Кроме того, «если ваша компания очень успешна, ваш родственник будет иметь долю в бизнесе. , и его первоначальная инвестиция будет стоить намного больше », — говорит Охсеншлагер.Напротив, если родственник дает вам ссуду, а ваша компания разоряется, убыток родственника обычно считается личным безнадежным долгом. Это создает еще больший недостаток налогообложения, поскольку безнадежные личные долги могут быть заявлены как капитальные убытки только для компенсации прироста капитала. Если убыток капитала превышает прирост капитала, только 3000 долларов убытков могут быть использованы против обычного дохода в любой данный год. Таким образом, физическому лицу, выдающему крупную невозвращенную ссуду, возможно, придется ждать несколько лет, чтобы получить налоговые льготы от убытка.

Если ссуда, которая не может быть погашена, является бизнес-ссудой, кредитор получает вычет из обычного дохода и может брать вычеты даже до того, как ссуда станет полностью бесполезной. (Одна загвоздка: IRS очень узко рассматривает то, что квалифицируется как бизнес-кредит. Чтобы квалифицироваться как бизнес-кредит, кредит должен быть связан с бизнесом кредитора.) Это будет сложно, поэтому проконсультируйтесь с бухгалтером по поводу лучший способ структурировать ссуду для получения максимальных налоговых льгот для обеих сторон.

Сделать своего родственника акционером не означает, что вам придется мириться с мамой или папой в бизнесе. В зависимости от организационной структуры вашей компании ваш друг или родственник может быть молчаливым партнером, если ваша компания создана как партнерство, или молчаливым акционером, если вы организованы как корпорация S или компания с ограниченной ответственностью.

Даже если задокументированы все детали, ваши обязанности далеко не завершены. Не делайте предположений и не принимайте людей как должное только потому, что они друзья или члены семьи.Общение — ключ к успеху.

Если ваш родственник или друг не принимает активного участия в бизнесе, не забудьте связаться с ним или с ней раз в месяц или два, чтобы объяснить, как идет бизнес. «Когда люди инвестируют в малый бизнес, это часто становится их любимым проектом», — говорит Маккивер. «Важно найти время, чтобы держать их в курсе».

И, конечно же, платежи. Хотя друзья или родственники, инвестирующие в ваш бизнес, понимают риски, вы никогда не должны принимать кредит как должное.«Не пренебрегайте возвратом денег», — говорит Маккивер. «Такое отношение может испортить отношения».

Эта статья представляет собой отредактированный отрывок из статьи «Начни свой собственный бизнес, пятое издание», опубликованной Entrepreneur Press.

этапов финансирования стартапов

Этапы финансирования стартапов

Начинающий бизнес представляет собой более рискованное вложение, чем зрелый бизнес. У зрелого бизнеса есть активы в качестве обеспечения и известный денежный поток, который позволяет инвесторам и кредиторам оценивать бизнес-риски.По своей природе профиль риска начинающего бизнеса оценить гораздо труднее.

Важность сосредоточения внимания на финансировании на ранних этапах и этапах расширения, а также на различных этапах в рамках каждого этапа заключается в понимании уникальных характеристик бизнеса и финансирования на каждом из этих этапов.

Финансирование на ранней стадии

Стадия финансирования посевного материала
Посевная фаза, также известная как стадия предварительной коммерциализации, представляет собой стадию подтверждения концепции, на которой бизнес-идея проверяется на ее жизнеспособность.На этом этапе фундаментальные исследования могут быть завершены, но коммерческие возможности еще не доказаны. Как правило, формальная хозяйственная организация не создается, потому что еще не принято решение о том, следует ли продолжать создание бизнеса.

На начальном этапе предпринимателю обычно требуются относительно небольшие суммы финансирования для проведения технико-экономического обоснования бизнеса, разработки прототипов, оценки рыночного потенциала, защиты интеллектуальной собственности и исследования других аспектов бизнес-идеи.

В конце фазы начального финансирования предприниматели принимают решение о том, следует ли двигаться вперед с обязательством создать бизнес (часто называемое решением «идти / нет»).

Этап финансирования перед запуском
Этап перед запуском происходит после того, как было принято решение продолжить создание бизнеса. На этом этапе создается фундамент для бизнеса. В настоящее время критически важной является разработка подробного бизнес-плана, объясняющего, как будет создаваться и функционировать бизнес.Эта фаза обычно требует значительно большего финансирования, чем начальная стадия. В зависимости от обстоятельств бизнес-ангелы могут быть заинтересованы в предоставлении финансирования на этом этапе.

Часто первым шагом на этом этапе является создание юридического лица для бизнеса. Юридическое лицо будет определять границы того, как будет работать бизнес. Затем учредители бизнеса могут искать и приобретать землю и помещения для ведения бизнеса. Наряду с этим идет приобретение оборудования и других активов, необходимых для ведения бизнеса.На этом этапе бизнес часто нанимает руководство и исследует все правила, которые должны быть соблюдены, и лицензии, которые необходимо получить. Основатели бизнеса вместе с недавно нанятой командой менеджеров должны будут завершить развитие дистрибьюторских и маркетинговых отношений в цепочке поставок бизнеса.

Этап финансирования запуска
Во время фазы запуска, также известной как фаза запуска, запускается производство и осуществляются продажи.Он характеризуется наймом сотрудников и продвижением продуктов на рынок. Финансирование начального этапа включает в себя промежуточное финансирование с момента финансирования предпускового этапа до начала операций, достаточный оборотный капитал для бесперебойной работы бизнеса, финансирование любых убытков на этапе запуска и резервные средства на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. о неожиданном прерывании процесса запуска. Финансирование предпусковой и пусковой стадии может происходить одновременно.

Этап финансирования первого этапа
Финансирование первого этапа, также известное как этап наращивания мощности, является заключительным этапом финансирования на раннем этапе. Для него характерно наращивание объемов производства и продаж. Наращивание бизнеса за счет увеличения продаж — показатель успеха, поскольку бизнес-модель компании проходит проверку.

Объем бизнеса может приближаться к безубыточности, а прибыльность в пределах видимости. Если компания достигает прибыльности на начальном этапе или демонстрирует явные признаки того, что может достичь прибыльности на этапе наращивания мощности, венчурные капиталисты могут быть заинтересованы в финансировании этого этапа.

Со стратегической точки зрения, способность ускорить наращивание темпов роста может катапультировать компанию в стадию роста, на которой она устанавливает прибыльность и может финансировать свою деятельность за счет внутренних ресурсов.

Финансирование этапа расширения

Второй этап финансирования
Это финансирование следует за первым этапом финансирования и обеспечивает оборотный капитал для первоначального расширения бизнеса, который производит и отгружает продукцию и имеет растущую дебиторскую задолженность и запасы.Хотя компания добилась прогресса, есть случаи, когда она еще не приносит прибыли.

Третий этап или этап мезонинного финансирования
Это предусмотрено для крупного расширения компании, которая имеет увеличивающийся объем продаж и приносит прибыль. Эти средства используются для дальнейшего расширения завода, маркетинга, оборотного капитала или разработки улучшенного продукта.

Мостовое финансирование

Промежуточное финансирование включает заполнение промежутка времени между тем, когда произведены расходы, и получен доход.Например, государственные субсидии часто включают промежуточное финансирование, потому что субсидия не будет платить напрямую за покупку актива (например, оборудования), но возместит компании после совершения покупки. Таким образом, промежуточное финансирование заполняет временной промежуток с момента, когда были произведены расходы (закуплено оборудование), и компания получила компенсацию в виде гранта на покупку оборудования.

Мостовое финансирование может происходить на любом из этапов финансирования, описанных выше. Обычно его предоставляют коммерческие банки.

Дон Хофстранд, специалист по расширению добавленной стоимости в сельском хозяйстве на пенсии, [email protected]

Ресурсы для экономического развития | Торговая палата Миннесоты

По всему штату
Angel Tax Credit
DEED
Предоставляет стимулы для инвестирования в начинающие и развивающиеся компании, ориентированные на высокие технологии.

Развивающиеся предприниматели
DEED

Поддерживает микропредприятия и малые предприятия с численностью менее 50 сотрудников, ориентированные на предприятия, принадлежащие меньшинствам и женщинам, а также предприятия, расположенные в экономически неблагополучных регионах.

Программа ссуд и грантов для экономического развития села
USDA
В рамках программы REDLoan USDA предоставляет ссуды с нулевой процентной ставкой местным коммунальным предприятиям, которые они, в свою очередь, передают местным предприятиям (конечным получателям) для проектов, которые будут создавать и удерживать занятость в сельской местности.
MN Reservist & Veteran Business Loan Program
DEED

Предоставляет бизнес-ссуды компаниям, которые пострадали, когда определенных сотрудников призывают на действительную военную службу, и отдельным ветеранам, которые вернулись с действующей службы и хотят начать свой собственный бизнес.

Миннесотский инвестиционный фонд
ЗАЯВЛЕНИЕ
Миннесотский инвестиционный фонд предоставляет финансирование, чтобы помочь компаниям расширяться, добавлять рабочих и сохранять высококачественные рабочие места.

Фонд создания рабочих мест
DEED

Предоставляет финансовые стимулы для новых и расширяющихся предприятий, которые достигают определенных целей по созданию рабочих мест и капиталовложениям.

Программа налоговых льгот на НИОКР
АКТ
Равно 10% квалифицируемых расходов в размере до 2 миллионов долларов на определенные виды деятельности в области НИОКР.

Программа расширения рабочих мест в Большом Миннесе
DEED
Возврат налога с продаж за 7 лет существующим предприятиям, расширяющимся в Большой Миннесоте.

Налоговый кредит за возможности работы
DEED
Налоговый кредит за возможность работы (WOTC) — это федеральный налоговый кредит, доступный для всех предприятий в качестве стимула для найма работников в определенных группах.

SBIR-STTR Финансирование высокотехнологичных компаний
SBA / DEED / MHTA
Программы исследований инноваций малого бизнеса и передачи технологий малому бизнесу.

Миннесотские зоны внешней торговли
DEED
Хранить товары, собирать, производить или реэкспортировать товары без уплаты таможенных пошлин.

Программа помощи сельским микропредпринимателям
USDA

Займы и гранты организациям по развитию микропредприятий для: Предоставления микрозаймов для стартапов и роста микропредприятий через Оборотный фонд микрозаймов в сельской местности; предоставление обучения и технической помощи заемщикам микрозаймов и микропредпринимателям.

SBA 504 / REAL Кредит
SBA / Участвующие кредиторы

Предоставляет растущим предприятиям долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой на сумму до 5 миллионов долларов США для основных основных фондов, таких как земля, здания, машины и оборудование.
SBA 7 (a) Кредит
SBA / Участвующие кредиторы

Включает финансовую помощь для предприятий с особыми требованиями. 7 (а) максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов долларов.
Программа микрозаймов SBA
SBA / Участвующие кредиторы

Ссуды до 50 000 долларов США для помощи малым предприятиям и некоторым некоммерческим центрам по уходу за детьми в открытии и расширении. Средний микрозайм составляет около 13 000 долларов.
Программа кредитования на случай стихийных бедствий SBA
SBA / Участвующие кредиторы

Ссуды под низкие проценты для ремонта или замены следующих предметов, поврежденных или уничтоженных в результате объявленного стихийного бедствия: недвижимость, личное имущество, машины и оборудование, инвентарь и бизнес-активы.

Грант для сельских предприятий
USDA

Финансирует проекты, которые способствуют развитию малых и новых сельских предприятий, сетей дистанционного обучения и программ обучения взрослых, связанных с трудоустройством.

Программа кредитования посредников
USDA

Предоставляет ссуды под 1% под низкий процент местным посредникам, которые повторно ссужают ссуды предприятиям и проектам развития местных сообществ в сельских общинах.
Основы бизнес-кредитования
DEED

Информация, объясняющая различные виды долгового финансирования для бизнеса.
Индийская ссудная программа
DEED

Ссуды для поддержки индийских предприятий и расширения экономических возможностей для индийцев по всему штату.
Программа гарантийных облигаций
SBA / Уполномоченные агенты
Гарантийные облигации помогают малым предприятиям заключать контракты, предоставляя заказчику гарантию того, что работа будет завершена. Многие государственные и частные контракты требуют поручительства, которое предлагают поручители. SBA гарантирует поручительства для определенных компаний поручителей, что позволяет компаниям предлагать поручительства малым предприятиям, которые могут не соответствовать критериям для других поручительств.

Города-побратимы Метро
Кредит для малого бизнеса
Центр развития микрорайона

Для существующих предприятий кредиты от 50 000 до 250 000 долларов США на оборотный капитал, инвентарь, оборудование или недвижимость. НДЦ имеет гарантированные кредиты 7a / SBA.
Финансирование подрядчиков
Центр развития района
Для стартапов и существующих малых предприятий кредиты до 50 000 долларов США.
Микро-кредит
Центр развития микрорайона

Кредит для покрытия затрат на выполнение конкретного контракта.
Кредит для малого бизнеса
Women Venture

Предоставляет кредиты SBA в размере до 50 000 долларов квалифицированным заемщикам для создания или развития малого бизнеса. Наши консультанты проводят соискателей через процесс определения готовности и квалификации.
Кредит для малого бизнеса
Столичная ассоциация экономического развития

Предприятия должны принадлежать и контролироваться цветными предпринимателями.Минимальная сумма кредита составляет 25 000 долларов США. Ссуды на сумму более 400 000 долларов США требуют более высокого участия банка.
Техническая поддержка для бизнеса (B-TAP)
Африканский центр развития
Предоставляет консультационную поддержку предприятиям.
Ссуды для новых и развивающихся предприятий
Столичный консорциум общественных разработчиков
Прямые ссуды, предназначенные для различных бизнес-целей, включая инвентаризацию, оборотный капитал, покупку активов и оборудования и начальные затраты.Размер ссуд до 25 000 долларов США для предприятий розничной торговли / услуг или 50 000 долларов США для производственных предприятий.
Ссуды для второй стадии и растущего бизнеса
Столичный консорциум общественных девелоперов
Ссуды на сумму более 50 000 долларов США предназначены для компаний, которые работают в течение нескольких лет и нуждаются в финансировании для роста.
Недостаточное финансирование для недвижимости
Столичный консорциум общественных девелоперов
Кредиты в партнерстве с частными кредиторами для обеспечения недостающего финансирования проектов по приобретению недвижимости, включая проекты, финансируемые в рамках программы SBA 504.
Финансирование приобретения недвижимости
Столичный консорциум общественных девелоперов
В партнерстве с частными кредиторами предоставляет постоянное срочное финансирование для приобретения коммерческой недвижимости.
Финансирование в соответствии с шариатом или финансирование на основе активов
Столичный консорциум общественных разработчиков
Прямое финансирование бизнеса в соответствии с исламским законодательством или шариатом.
Финансирование / ссуды для малого бизнеса
Африканский центр развития
Ссуды для начинающих и существующих малых предприятий на сумму до 250 000 долларов. Ссуды могут использоваться для улучшения арендованного имущества, инвентаря, материалов, оборотного капитала, закупок машин или оборудования и т. Д. Включает варианты финансирования в соответствии с шариатом и на основе активов.
Кредитная помощь
Центр экономического развития Латинской Америки
Программы кредитования, доступные для малых и средних предприятий, расположенных в штате Миннесота

Северо-Западная Миннесота
Программа развития предпринимательства
Northwest Minnesota Foundation

Персонал NMF предоставляет техническую помощь и финансирование лицам, желающим открыть свой бизнес, или лицам, желающим расширить существующий бизнес.

Юго-Западная Миннесота
Программа ссуды для финансирования бизнеса
Southwest Initiative Foundation
Приемлемые проекты должны создавать или сохранять рабочие места, которые обеспечивают приемлемую заработную плату с льготами, создают новое богатство для региона и диверсифицируют экономику юго-запада Миннесоты.Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США.
Программа кредитования микропредприятий
Фонд Southwest Initiative Foundation
Индивидуальная поддержка предпринимателей в виде постоянной технической помощи. Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США.

Северо-восток и Северо-Центральная Миннесота
Программа финансирования бизнеса
Northland Foundation
Два типа — прямой заем и заем участия.Бизнес-ссуды обычно варьируются от 50 000 до 500 000 долларов США.
Финансовые ресурсы
Entrepreneur Fund
Финансируйте рост вашего бизнеса, приобретение, оборотный капитал или другие потребности с творческим финансированием в размере до 750 тысяч долларов и более.
Business Assistance
Iron Range Resources and Reservation Board (IRRRB)
Независимо от того, открываете ли вы новый бизнес или хотите его расширить, у нас есть финансовые инструменты, специальная поддержка и местные ресурсы, которые помогут вам в этом.
Ссуды с быстрой доставкой
Northland Foundation
Финансирование на сумму до 150 000 долл. США соответствует или превышает дополнительное банковское финансирование и обеспечено основными средствами. Решение об утверждении в течение 3-5 рабочих дней. Это программа, управляемая банком; заявители должны сотрудничать со своим банком, чтобы инициировать ссуду.

Западно-Центральная Миннесота
Ссудный фонд для малых предприятий SELF
Фонд West Central Initiative
Ссуды от 1 000 до 50 000 долларов США, включая более мелкие ссуды предприятиям в производственном секторе или секторе услуг.
Фонд ссуды для бизнеса и промышленности
Фонд инициативы West Central
Фонд ссуды для бизнеса и промышленности используется для ссуд от 20 000 до 300 000 долларов США. Большая часть кредитов в этом фонде предоставляется производственным предприятиям.
Доступ к капитальному займу
West Central Initiative Foundation
WCI будет соответствовать сумме банковского займа до 75 000 долларов. 100% LTV подчинен.
Ссуды по уходу за детьми
Фонд инициативы West Central
Максимальная ссуда по этой программе составляет 3 500 долларов США.Эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь поставщикам услуг по уходу за детьми получить или сохранить лицензию от регулирующего органа своей страны.

Центральная Миннесота
Фонд прямого бизнес-кредита
Фонд инициативы
Предоставляет до 500 000 долларов для сельскохозяйственных и производственных компаний с добавленной стоимостью, которые приносят новые доходы сообществам.
Кредитный фонд ссудного финансирования
Фонд инициативы
Предоставляет до 100 000 долларов США для производства, технологий, оптовой торговли и других предприятий.

Юго-Восточная Миннесота
Фонд бизнес-займов
Фонд инициативы Южной Миннесоты
Нацелен на шесть ключевых отраслей: бионаука, возобновляемые источники энергии, пищевая промышленность / сельское хозяйство, производство, технологии и здравоохранение.Будут рассмотрены ссуды до 200 000 долларов США; не может превышать 50 процентов от общей стоимости проекта.
Фонд ссуды для малого бизнеса
Фонд инициативы Южной Миннесоты
Эти ссуды поддерживают владельцев малого бизнеса или начинающих предпринимателей, которые создают предприятия сферы услуг, розничной торговли, производства местных продуктов питания и обрабатывающей промышленности. Суммы займа от 2000 до 35000 долларов США.
Building Blocks Loan Fund
Southern Minnesota Initiative Foundation
Финансовые ресурсы и техническая помощь для помощи в расширении или укреплении лицензированных предприятий по уходу за детьми.Размер кредита: от 1000 до 15000 долларов.
Southern Minnesota Equity Fund
Southern Minnesota Initiative Foundation
Финансовый капитал и опыт для компаний на ранней стадии и начинающих компаний. Максимальные начальные вложения в размере 100 000 долларов США, при условии, что последующие вложения будут вложены.
Seed Fund
Southern Minnesota Initiative Foundation
Поддерживает предприятия на стадии стартапа, которым нужен капитал, бизнес-опыт и возможности для налаживания связей.Помогает компаниям проводить исследования и анализ, получать заключения и заявки на патенты, а также тестировать и анализировать продукты. Инвестиции составляют до 25000 долларов.

К началу

Открытие бизнес-кредита в качестве стартапа

Прежде чем вы начнете процесс создания кредита в качестве стартапа, важно, чтобы вы соответствовали корпоративным требованиям, чтобы ваша компания считалась «готовой к кредитованию».Реальность такова, что коммерческие банки и кредиторы не ослабили заимствования, поэтому бизнес должен доказать свою кредитоспособность с помощью хорошей кредитной истории.

В связи с этим многие владельцы бизнеса зависят от личного финансирования для финансирования своего бизнеса, а это означает, что ипотека, личные кредитные карты и автокредиты влияют на способность бизнеса претендовать на получение бизнес-ссуды, а также определяют сумму ссуды. Вот несколько ключевых шагов, чтобы подготовить «кредит», чтобы ваша компания могла начать процесс получения кредита.

Создание юридического лица

Индивидуальные предприниматели не имеют права на получение бизнес-кредитов и займов. По своему положению они могут брать в долг только личные ссуды. Персональные ссуды можно использовать для деловых или личных целей. Чтобы получить бизнес-ссуды, нужно отделить бизнес от личных финансов, что означает, что ему / ей придется создать корпорацию или компанию с ограниченной ответственностью.

Получите идентификационный номер налогоплательщика

Подобно физическим лицам, имеющим номера социального страхования, все предприятия должны иметь идентификационный номер налогоплательщика.Номер используется для открытия банковских счетов и формирует основу для построения кредитного профиля предприятия. Номер можно легко подать онлайн и бесплатно.

Открыть счет в коммерческом банке

Чтобы получить кредит, у компании должна быть справка из банка. Срок годности банковского счета при подаче заявки на получение кредита должен быть не менее двух лет. Желательно открывать банковский счет как можно раньше в деловой жизни. Банковский счет должен отражать среднедневной остаток денежных средств, который позволит улучшить уровень долга предприятия.

Зарегистрируйтесь в бюро кредитных историй

Бизнес-кредитные бюро имеют собственный кредитный рейтинг. Они присваивают компании другой номер кредитного файла, который используется для оценки кредитного профиля компании. Число используется кредиторами для определения кредитоспособности бизнеса. Большинство кредитных компаний проверяют отчет о кредитных операциях компании в процессе подачи заявки на ссуду. Компании должны работать над получением хорошей оценки, одновременно отслеживая кредитный файл своего бизнеса с D&B и другими агентствами.

Создание кредитной истории предприятия

Как и в случае с личным кредитным рейтингом, чем больше поставщиков сообщают о хорошей истории платежей, тем лучше будет бизнес-кредит. В большинстве случаев мелкие поставщики не отчитываются перед отчитывающимися компаниями, поэтому компании следует вести справочную ведомость, в которой должно быть не менее трех торговых справок, включая их имя, кредитные лимиты и контактную информацию.

Будьте в курсе налогов

Своевременно подавайте налоги на бизнес, чтобы обеспечить их соблюдение.Несоблюдение этих требований отрицательно скажется на кредитовании бизнеса. Компании должны вовремя подавать декларации и оплачивать задолженность. В случае возникновения проблем с уплатой налогов им следует обратиться за консультацией к налоговым экспертам.

Поддержание хорошего личного кредитного рейтинга

Даже если бизнес представляет собой отдельную организацию, личный кредит все равно влияет на различные виды финансирования бизнеса. Если компания небольшая или новая, кредиторы обращают внимание на личную заслугу акционеров.Тем, у кого процентная доля акций превышает 20%, необходимо следить за своими кредитными рейтингами, поскольку кредиторы могут использовать свои личные баллы для определения кредитоспособности бизнеса.

Виды доступных кредитов

  • Кредитные карты для бизнеса — Это удобный способ установления положительного кредитного рейтинга, однако владельцу бизнеса следует внимательно следить за условиями карты.
  • Сезонные коммерческие ссуды — Они подходят для предприятий, запасы которых колеблются в зависимости от сезона.
  • Срочные ссуды — Наиболее распространенные коммерческие ссуды. У них есть фиксированные ставки, которые выплачиваются ежемесячно или ежеквартально и имеют установленный срок погашения.
  • Ссуды в рассрочку — Эти ссуды требуют погашения посредством регулярных плановых платежей в течение срока ссуды. Срок кредита может составлять от нескольких месяцев до 30 лет.
  • Кредитные линии для бизнеса — Они предлагают высокие кредитные лимиты и более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами.Они дают большие суммы денег, но ограничены предприятиями от двух лет и старше.

10 вещей, которые банк спросит, когда вам понадобится бизнес-кредит

Банковский кредит, который вы хотите для своей компании? Что ж, банку нужно многое, прежде чем он отдаст это вам.

Вы находите это пугающим? Я тоже. Я был очень разочарован, когда мне потребовалась первая ссуда коммерческого банка моей компании для финансирования дебиторской задолженности на сумму более 1 миллиона долларов — не меньше от известных дистрибьюторов — и в итоге нам пришлось подписать залоговое право на наш семейный дом, чтобы получить ссуду.

Мы сказали: «Подождите, мы корпорация, зачем нам личные гарантии?»

Они сказали: «Если вы не верите в свой бизнес, то и мы тоже».

Мы сказали: «Подождите, это хорошая дебиторская задолженность, вы уже проверили кредитные рейтинги этих дистрибьюторов, почему их недостаточно?»

Они сказали: «Если не верите… (см. Выше)». И тогда я понял истину старого циничного анекдота о том, что банки ссужают вам деньги только в том случае, если они вам не нужны.

Одна из первых вещей, которую чрезмерно оптимистичные предприниматели обнаруживают в поисках финансирования, — это то, что банки не финансируют бизнес-планы. В их защиту, если бы они это сделали, это было бы против банковского законодательства. Банки имеют дело с деньгами вкладчиков. Хотели бы вы, чтобы ваш банк вложил остаток на текущем счете в стартап? Я бы не стал. И банковские регуляторы США тоже.

Послушайте, как Питер и Джонатан обсуждают эту статью в нашем первом выпуске Bcast:
Нажмите здесь, чтобы подписаться на Bcast в iTunes »

Итак, вот что может ожидать банк, когда вы подаете заявку на коммерческий кредит для вашего бизнеса.Конечно, из каждого правила будут случайные исключения, но вот общее правило:

1. Обеспечение

Как я объяснил выше, банки ссужают деньги стартапам. Единственным исключением из этого правила является то, что у Федерального управления малого бизнеса (SBA) есть программы, которые гарантируют некоторую часть начальных затрат для новых предприятий, чтобы банки могли ссужать им деньги у правительства, снижая риски банков.

Итак, у вашего бизнеса должны быть твердые активы, которые он может предоставить для поддержки бизнес-кредита.Банки очень внимательно смотрят на эти активы, чтобы убедиться, что они снижают риск. Например, когда вы закладываете дебиторскую задолженность для поддержки коммерческого кредита, банк проверяет счета основной дебиторской задолженности, чтобы убедиться, что эти компании платежеспособны; и они будут принимать только часть, часто 50, а иногда 75%, дебиторской задолженности для обеспечения ссуды. Когда вы получаете ссуду на товарно-материальные запасы, банк примет только процент от запасов, и они сначала пренебрежут большим количеством покрышек, чтобы убедиться, что это не старый и устаревший товар.

Необходимость залога также означает, что большинство владельцев малого бизнеса должны заложить личные активы, обычно собственный капитал, чтобы получить ссуду для бизнеса.

2. Бизнес-план

Есть исключения, но для подавляющего большинства заявок на коммерческую ссуду требуется документ бизнес-плана. В настоящее время он может быть кратким — возможно, даже экономичным бизнес-планом, — но банкам по-прежнему требуется стандартное резюме компании, продукта, рынка, команды и финансовых показателей.

3.Вся финансовая информация о вашем бизнесе

Это включает в себя все текущие и прошлые ссуды и долги, все банковские счета, инвестиционные счета, счета кредитных карт и, конечно же, вспомогательную информацию, включая идентификационные номера налогоплательщиков, адреса и полную контактную информацию.

4. Полная информация о дебиторской задолженности

Это включает в себя старение, информацию о каждом аккаунте (для проверки их кредита), а также историю продаж и платежей.

(И если вы не знаете, какова ваша дебиторская задолженность, тогда считайте свои благословения.Если бы они у вас были, вы бы знали. Или прочтите наше руководство, чтобы узнать.)

5. Полная информация о кредиторской задолженности

Это включает в себя большую часть той же информации, что и для дебиторской задолженности, и, кроме того, им потребуются кредитные ссылки, компании, которые продают вашему бизнесу на счету, которые могут поручиться за ваше платежное поведение. Если вам нужно узнать больше о счетах к оплате, просто прочтите наше руководство, в котором все просто объясняется.

6. Полная финансовая отчетность, желательно прошедшая аудит или проверку

В балансе должны быть перечислены все ваши бизнес-активы, обязательства и капитал, и последний баланс является наиболее важным.Ваши отчеты о прибылях и убытках должны обычно составлять не менее трех лет, но иногда могут быть сделаны исключения, если у вас недостаточно истории, но у вас есть хороший кредит и активы, которые можно заложить в качестве обеспечения. Вам также нужно будет предоставить столько же истории прибылей и убытков, сколько у вас есть, до трех лет назад.

Что касается проверенных отчетов, наличие «проверенных» отчетов означает, что вы заплатили несколько тысяч долларов, чтобы они прошли проверку CPA и взяли на себя некоторую формальную ответственность за их точность.CPA попадают в суд из-за плохого аудита. Чем крупнее ваш бизнес, тем больше вероятность того, что у вас будет готовая аудиторская отчетность в рамках обычного ведения бизнеса по причинам, связанным с правом собственности и обязанностями по отчетности.

Рассмотрение заявлений намного дешевле, больше похоже на тысячу долларов, потому что CPA, которые просматривают ваши заявления, несут гораздо меньшую ответственность, если вы ошиблись. Банки не всегда будут требовать проверенные или даже проверенные отчеты, потому что им всегда требуется обеспечение, активы, подверженные риску, поэтому они больше заботятся о стоимости активов, которые вы закладываете.

7. Все ваши личные финансовые данные

Это включает номера социального страхования, чистую стоимость, подробную информацию об активах и пассивах, таких как ваш дом, автомобили, инвестиционные счета, счета кредитных карт, автокредиты, ипотека, все это.

Для предприятий с несколькими владельцами или товариществами банку потребуется финансовая отчетность от всех владельцев, владеющих значительными акциями.

И да, как я подразумевал во введении к этой статье, это ведет к личной гарантии.Ожидайте подписания личной гарантии в рамках кредитного процесса.

8. Страховая информация

Поскольку все дело в снижении рисков, банки часто просят новые компании, зависящие от ключевых учредителей, оформить страховку от смерти одного или нескольких учредителей. А мелкий шрифт может направить выплату в случае смерти сначала в банк, чтобы выплатить ссуду.

9. Копии прошлых отчетов

Я думаю, это сделано для предотвращения нескольких наборов бухгалтерских книг, что, кстати, было бы мошенничеством, но банки хотят видеть корпоративные налоговые декларации.

10. Соглашение о будущих коэффициентах

Большинство коммерческих ссуд включают то, что мы называем ссудными ковенантами, в которых компания обязуется поддерживать некоторые ключевые коэффициенты — например, коэффициент быстрой ликвидности, коэффициент текущей ликвидности, размер долга к собственному капиталу — в определенных определенных пределах. Если ваши финансовые результаты упадут ниже этих конкретных уровней в будущем, то технически вы не можете получить ссуду.

Знаете ли вы, что эта статья является частью нашего Руководства по ссуде для малого бизнеса и Руководства по презентациям Bplans? Все, что вам нужно знать о создании презентации, в одном месте.

Нужна помощь в поиске кредита? Ознакомьтесь с поисковой системой Bplans Loan Finder.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *