Содержание

Кредит для малого бизнеса и ИП

Начало бизнеса

Покрытие кассовых разрывов

Пополнение оборотных средств

Приобретение оборудования, транспорта, помещения

Расширение бизнеса

Рефинансирование кредитов сторонних банков

Финансирование тендеров и государственных контрактов

Кредиты для малого бизнеса без залога и поручителей

Как получить бизнес-кредит без залога

Взять кредит под бизнес без залога помогут другие способы обеспечения — поручительство и гарантии.
Поручительство для ИП дают супруги, родственники и знакомые.
За юридические лица вправе поручиться владельцы бизнеса.
Гарантии предоставляют банки и специальные организации за комиссию.

Такие предложения — это помощь предпринимателям, у которых нет подходящего имущества для залога. Подобрать их и отправить заявку в банк удобно на платформе Развивай.рф. Для этого необходимо заполнить форму без справок и финансовых данных.

Кредитование малого бизнеса без поручителей

Если у компании или ИП нет возможности предоставить банку обеспечение, найти финансирование все равно есть шанс. Банки выдают кредиты малому и среднего бизнесу без залога и поручительства, но устанавливают более жесткие условия:

  • размер финансирования будет меньше, а процентная ставка – выше;
  • предъявляются особые требования к заёмщикам. Например, такие кредиты могут выдаваться для предпринимателей из конкретного региона или даже из определенного списка городов.

Без обеспечения банки могут финансировать только опытных бизнесменов. Начинающему предпринимателю сложно подобрать подходящий кредит для организации бизнеса без залога. Ему придется найти поручителя, а также тщательно подготовиться к обращению в банк:

  • составить бизнес-план, который покажет кредитору, сколько прибыли принесет проект;
  • письменно закрепить предварительные договоренности с потенциальными контрагентами.

Это поможет подтвердить, что заемщик вернет деньги.

Кредитование малого бизнеса без поручителей

Кроме кредита для финансирования бизнеса подойдут и другие инструменты. Например, предпринимателям и компаниям без залогового обеспечения открывают овердрафт.

Также получить от банка деньги может не сама организация, а ее владелец. Кредит для собственника бизнеса без залога обычно оформляется как потребительский.

Кредит для бизнеса без залога, на развитие и поддержку для юридических лиц и ИП

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В

Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И

Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск

Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск

Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь

Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У

Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Кредиты для бизнеса — кредитование предприятий

Кредиты для юридических лиц или ИП – возможность открыть или расширить бизнес, инвестировать, пополнить оборотные средства, запустить новый проект. Кредитные программы предусматривают удобные условия для компаний разного масштаба.

Как подобрать кредит в УБРиР

УБРиР предлагает малому и среднему бизнесу целевые и нецелевые кредиты:

  • Кредит для ИП «Доверительный» – моментальное принятие решения, выдача по трем документам, не требует поручительства и залога.
  • Для действующих клиентов – моментальный «Экспресс онлайн». Подать заявку можно онлайн, получить решение – за несколько минут. Нецелевой кредит для малого бизнеса на выгодных условиях.
  • Экспресс-кредит под залог недвижимости на любые цели. Заявку можно оставить онлайн, решение принимается в срок до 3 дней. Оптимальный кредит под малый бизнес с невысокой процентной ставкой и гибким графиком погашения.
  • «Бизнес-привилегия» – целевой залоговый кредит на развитие бизнеса ИП и юридических лиц. Можно выбрать любой график погашения, в качестве залога подойдёт любое ликвидное имущество. Для юридических лиц обязательно наличие поручителей.
  • «Обеспечительный» – кредит с залогом (снижает процентную ставку) или без него для участия в тендерах.
  • «Рефинанс» – кредит для ИП и юрлиц с отсрочкой платежа, гибким графиком погашения. Помогает объединить кредиты разных банков и улучшить условия кредитования.

В рамках финансирования бизнеса УБРиР предлагает кредитные программы и предоставляет заемные средства для разных коммерческих целей.

Причины оформлять кредит в УБРиР

Преимущества оформления кредитов в УБРиР:

  • кредит под ИП и юридических лиц можно получить без залогового имущества;
  • гибкий график погашения долга;
  • деньги выдаются на разные цели;
  • быстрое предварительное одобрение;
  • возможность отсрочки платежей;
  • удобная подача заявки онлайн.

Кредит для малого бизнеса выдается по минимальному пакету документов, специальные условия предусмотрены для действующих клиентов банка.

Часто задаваемые вопросы

Где подать заявку на кредит для бизнеса?

Онлайн или в офисе УБРиР.

Можно ли погашать задолженность по индивидуальному графику?

При составлении графика могут быть учтены особенности ведения бизнеса, например сезонность.

Обязательно ли поручительство?

Для индивидуальных предпринимателей – необязательно, но возможно, для юридических лиц – требуется.

Важна ли кредитная история для получения бизнес-кредита?

В некоторых программах кредитования качество и наличие КИ не имеет значения.

Кредит «Доверительный» без залога и поручителей – банк «Клюква»

Фамилия Имя Отчество *

Телефон *

Дата рождения *

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания *

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

* — поля, обязательные для заполнения

Кредит малому и среднему бизнесу, ИП, ООО без залога и поручителей с нулевой отчетностью на развитие бизнеса Восточный экспресс банк, Кредитование малого и среднего бизнеса в банке Восточный экспресс

 ОАО «Восточный экспресс банк» – один из крупных региональных банков в Восточной Сибири и на Дальнем Востоке. Банк занимает второе место по размеру сети продаж после «Сбербанка России». Специализируется на розничном бизнесе (кредитование юридических и физических лиц).

Кредит Бизнесу в банке Восточный экспресс


«Бизнес Кредит» Восточный экспресс банк
валюта мин. ставка макс. сумма макс. срок

обеспечение

оформление
рубли 30% 500 000 до 4 лет не требуется до 2 дней

«Бизнес Кэш» Восточный экспресс банк
валюта мин. ставка макс. сумма макс. срок

обеспечение

оформление
рубли 29,5% 500 000 до 4 лет не требуется до 2 дней

«Бизнес Кэш Второй» Восточный экспресс банк
валюта мин. ставка макс. сумма макс. срок

обеспечение

оформление
рубли 27,5% 500 000 до 4 лет не требуется до 2 дней

Кредитование малого и среднего бизнеса, Кредит малому и среднему бизнесу




Кредит малому бизнесу

Кредитование бизнеса



Реальная помощь по кредиту для ИП

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Как получить ссуду для малого бизнеса за 5 этапов

Обновление

от 29 марта 2021 г . : Владельцы малого бизнеса теперь должны до 31 мая 2021 г. подать заявку на получение ссуды в первый или второй раз по Программе защиты зарплаты. Кредиторы будут иметь до 30 июня для обработки незавершенных заявок на ГЧП. Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Получение ссуды для малого бизнеса может занять много времени. Зная, будете ли вы соответствовать требованиям кредитора до подачи заявки, вы сможете избежать потенциальных разочарований.

Вот пять шагов, которые помогут вам получить ссуду для малого бизнеса.

1. Создайте личный и деловой кредитный рейтинг

Личный кредитный рейтинг показывает вашу способность погашать личные долги, такие как кредитные карты, автокредиты и ипотека. Кредиторам малого бизнеса требуется личный кредитный рейтинг, потому что они хотят видеть, как вы управляете долгом.

Показатели FICO, обычно используемые при принятии решений о кредитовании, варьируются от 300 до 850 (чем выше, тем лучше). Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг на NerdWallet и бесплатную копию своих кредитных отчетов на AnnualCreditReport.com.

Более устоявшиеся компании будут иметь кредитные баллы (обычно от 0 или 1 до 100) в кредитных бюро, таких как Experian, Equifax и Dun & Bradstreet. Шаги к созданию бизнес-кредита включают установление торговых линий и поддержание чистоты публичных записей.

Вам, вероятно, понадобится отличный бизнес-кредит и хороший личный кредит, чтобы претендовать на получение кредита SBA, поддерживаемого государством, или традиционного банковского кредита для малого бизнеса. Онлайн-кредиторы могут быть более снисходительными к кредитным рейтингам, вместо этого делая упор на денежный поток и послужной список вашего бизнеса.

2. Знайте минимальную квалификацию и требования кредитора

Обычно вам необходимо соответствовать минимальным критериям в отношении кредитных баллов, годового дохода и лет работы, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита, хотя некоторые кредиторы могут быть гибкими, если вы не справляетесь в одной области, но превосходит другие.

  • Для ссуд, предоставленных Управлением по делам малого бизнеса США: Ваш бизнес должен соответствовать определению SBA как «малый» бизнес, работать как коммерческая компания и не может быть неприемлемым бизнесом, как компании по страхованию жизни и финансовый сектор. такие предприятия, как банки.Вы также должны быть действующими по всем государственным займам без прошлых дефолтов — например, вы будете дисквалифицированы, если просрочили получение федеральной студенческой ссуды или ипотечной ссуды, обеспеченной государством.

  • Для банковских кредитов и бизнес-кредитов онлайн. Банки и онлайн-кредиторы обычно гарантируют ссуды на основе традиционных факторов, но онлайн-ссуды несут менее строгие требования. Например, некоторые онлайн-кредиторы предлагают ссуды для плохих кредитов или могут одобрить компании, которые не занимались бизнесом так долго.С другой стороны, такая легкость квалификации обычно сопровождается более дорогой ссудой.

3. Сбор финансовых и юридических документов

Банки и другие традиционные кредиторы обычно требуют оформления большого количества документов в процессе подачи заявки. Финансовые и юридические документы, которые могут вам понадобиться для ссуды для малого бизнеса, включают:

  • Декларации о подоходном налоге с населения и предприятий.

  • Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках.

  • Выписки с банковского счета физических лиц и предприятий.

  • Фотография ваших водительских прав.

  • Учредительный договор.

  • Резюме, демонстрирующее соответствующий управленческий или деловой опыт.

  • Финансовые прогнозы, если у вас ограниченная операционная история.

Онлайн-кредиторы могут обеспечить упрощенный процесс подачи заявок с меньшим количеством документов и более быстрым андеррайтингом.Если у вас хороший кредит и хорошее финансовое положение, некоторые онлайн-кредиторы могут предложить вам ставки, сопоставимые с банковскими кредитами.

4. Разработайте надежный бизнес-план

Кредиторы захотят узнать, как вы планируете использовать деньги, и убедиться, что у вас есть хорошие возможности для погашения. Им может потребоваться надежный бизнес-план, в котором подробно описывается цель ссуды и то, как вы ожидаете увеличения прибыли.

Ваш бизнес-план также должен включать следующее:

  • Описание продукта и / или услуги.

  • Производственный и производственный план.

  • Текущая и прогнозируемая отчетность.

  • Стратегия продвижения, маркетинга и продаж.

  • SWOT-анализ (сильные и слабые стороны, возможности, угрозы).

Ваш бизнес-план должен четко демонстрировать, что у вас будет достаточный денежный поток для покрытия текущих деловых расходов и новых платежей по кредиту. Это может придать кредитору больше уверенности в вашем бизнесе, увеличивая ваши шансы на одобрение кредита.

Используйте калькулятор ссуды для бизнеса NerdWallet, чтобы оценить ежемесячные платежи по ссуде:

Чтобы получить ссуду для малого бизнеса, вам, возможно, придется предоставить залог для обеспечения ссуды. Обеспечение бизнеса — это такие активы, как оборудование, недвижимость или инвентарь, которые могут быть конфискованы и проданы кредитором, если вы не можете произвести платежи. Таким образом кредиторы могут вернуть свои деньги в случае банкротства вашего бизнеса.

Например, для ссуд SBA 7 (a) на сумму более 25 000 долларов требуется обеспечение, а также личная гарантия от каждого владельца 20% или более бизнеса.Персональная гарантия ставит на крючок ваш кредитный рейтинг и ваши личные активы.

Некоторые онлайн-кредиторы не требуют залога, но могут захотеть получить личную гарантию. Другие могут также взять в залог ваши бизнес-активы — по сути, еще одну форму обеспечения, — давая кредитору право брать бизнес-активы (недвижимость, инвентарь, оборудование) для возмещения невыплаченной ссуды. У каждого кредитора свои правила, поэтому задавайте вопросы, если вы не уверены, что требуется.

Если у вас нет залога для получения ссуды или вы не хотите брать на себя риск потери личных или коммерческих активов, необеспеченные бизнес-ссуды могут быть лучшим вариантом.

Сравните ссуды для малого бизнеса

NerdWallet составил список лучших ссуд для малого бизнеса, соответствующих вашим потребностям и целям. Мы оценили надежность кредиторов и пользовательский опыт, среди прочего, и распределили кредиторов по категориям, которые включают ваш доход и продолжительность вашего бизнеса.

Как получить экстренную ссуду на коронавирус

Предлагаемые в настоящее время срочные кредиты призваны помочь малому бизнесу поддерживать сотрудников и поддерживать работу в условиях трудностей, вызванных COVID-19. — Getty Images / Чайнаронг Прасерттай

Эта история была обновлена ​​01.04.20, чтобы отразить новую информацию о Программе защиты зарплаты.

Программа защиты зарплаты, один из крупнейших разделов Закона CARES, выделяет 350 миллиардов долларов в виде государственных займов от частных банков, чтобы помочь малому бизнесу выжить во время вспышки коронавируса. В некоторых случаях эти ссуды могут быть преобразованы в гранты, а это означает, что если вы соответствуете определенным требованиям, вам не нужно будет возвращать ссуду.

Вот самые важные вещи, которые малый бизнес должен знать о программе защиты зарплаты.

Как работает программа защиты зарплаты?

Ссуды для малого бизнеса на сумму 350 миллиардов долларов США будут предоставлены частными банками. В настоящее время Управление малого бизнеса (SBA) гарантирует ссуды, которые выдаются сетью из более чем 800 кредиторов по всей территории США. Программа защиты зарплаты создает тип экстренной ссуды, которую можно простить при использовании для поддержания заработной платы до июня. Основная цель программы защиты зарплаты — побудить малый бизнес не увольнять работников и / или повторно нанимать уволенных работников, потерявших работу из-за сбоев в работе COVID-19.

Какие предприятия имеют право на эти ссуды?

Программа защиты зарплаты предлагает ссуды для следующих типов предприятий, которые испытывают перебои в доходах в результате COVID-19:

  • Малые предприятия с численностью сотрудников менее 500 человек.
  • Выберите типы предприятий с числом сотрудников менее 1500 человек.
  • 501 (c) (3) некоммерческие организации с числом сотрудников менее 500.
  • Около 501 (c) (19) ветеранских организаций.
  • Самозанятые работники, индивидуальные предприниматели и внештатные работники или работники, занятые в экономике.

Предприятия, даже без личной гарантии или залога, могут подать заявку на один из этих займов, если они работали 15 февраля 2020 года и в то время имели оплачиваемых сотрудников (даже если владелец является единственным сотрудником). В заключение отметим, что пороговое значение в 500 сотрудников SBA включает все типы сотрудников: полный рабочий день, неполный рабочий день и любой другой статус.

Каковы условия этих кредитов?

Ссуды в соответствии с Законом о защите зарплаты могут в 2,5 раза превышать среднемесячные расходы на заработную плату заемщика и не могут превышать 10 миллионов долларов. Процентная ставка по ссудам с защитой зарплаты установлена ​​на уровне 1%, а срок погашения ссуд составляет два года. Никаких личных гарантий или залога не требуется. Ожидается, что кредиторы отложат выплаты, основную сумму долга и проценты не менее чем на шесть месяцев и не более чем на один год. SBA отмечает, что все ссуды будут иметь одинаковые условия независимо от кредитора или заемщика.Платежи по ссуде будут отложены на шесть месяцев

Кредиторы также попросят вас предоставить добросовестное подтверждение того, что:

  • Ссуда ​​необходима для поддержки текущих операций;
  • Кредит будет использован для удержания рабочих, поддержания заработной платы и оплаты ипотеки, аренды и коммунальных платежей;
  • У заемщика нет незавершенной заявки на получение аналогичной ссуды; и
  • Заемщик не получал аналогичную ссуду в период с 15 февраля 2020 г. по 31 декабря 2020 г.
Нил Брэдли, исполнительный вице-президент и директор по политике в U.S. Торговой палаты, объясняет ссуду для защиты зарплаты — Национальная ратуша для малого бизнеса, проведенная 3 апреля Торговой палатой США и Inc.

Малые предприятия, которые берут эти ссуды, могут получить прощение по ссуде частично или полностью.

Сообщение от

Staples Connect — ваш партнер по сообществу

Обращение к местным клиентам имеет важное значение для роста любого бизнеса.Зарегистрируйте свой бизнес в нашем БЕСПЛАТНОМ бизнес-справочнике сообщества и изучите индивидуальные решения, которые помогут вам адаптироваться в любой момент. У нас есть все необходимое, чтобы воплотить в жизнь мечты вашего малого бизнеса.

Учить больше Мэнни Косме, президент и генеральный директор CFO Services Group, обсуждает документацию, которая вам понадобится для преобразования вашего кредита ГЧП в грант. — Национальная ратуша малого бизнеса имени У.S. Торгово-промышленная палата и Inc.

Как я могу получить прощение ссуды?

Малые предприятия, которые берут эти ссуды, могут получить прощение по ссуде частично или полностью. Вообще говоря, если работодатели продолжают платить сотрудникам на нормальном уровне в течение восьми недель после предоставления ссуды, то сумма, которую они потратили на оплату труда (без учета затрат на любую компенсацию, превышающую 100000 долларов в год), проценты по ипотеке, арендные платежи и коммунальные платежи могут будут объединены, и эта часть ссуды будет прощена. Предприятия, которые повторно нанимают работников, уволенных до выдачи ссуды, не будут наказаны. Если предприятия смогут восстановить нормальный фонд заработной платы в течение восьминедельного периода, они смогут получить прощение ссуды, фактически превратив ссуду в грант.

Когда я могу подать заявление на получение ссуды для защиты заработной платы?

Процесс подачи заявки на участие в Программе защиты зарплаты будет проходить в два этапа с интервалом в одну неделю.

  • 3 апреля 2020 года малые предприятия и индивидуальные предприниматели могут начать подавать заявки на эти кредиты.
  • 10 апреля 2020 г. могут начать подавать заявки независимые подрядчики и частные предприниматели. SBA рекомендует всем предприятиям «подавать заявки как можно быстрее, потому что существует ограничение на финансирование».

Как подать заявку?

Сначала заполните образец заявления SBA’s Paycheck Protection Programme. Предприятия могут подать заявку любому существующему частному кредитору, утвержденному SBA, или через застрахованные на федеральном уровне депозитные учреждения, застрахованные на федеральном уровне кредитные союзы и учреждения системы фермерского кредитования, которые участвуют.Здесь вы можете найти кредитора, одобренного SBA.

SBA и местные банки по всей стране все еще завершают программу, поэтому узнайте в своем местном банке или кредитном союзе, принимают ли они участие в программе. Банки, которые уже являются кредиторами, одобренными SBA, могут быстрее внедрить кредитную программу. Компании могут захотеть сначала поговорить с любым кредитором, с которым они в настоящее время работают, чтобы узнать, принимают ли они участие в программе.

Чтобы узнать больше о том, как подать заявку на ссуду для защиты заработной платы, прочтите U.S. Справочник Торговой палаты по чрезвычайным кредитам на коронавирус.