Содержание

Реструктуризация кредитов | Credit Agricole Bank 2021

Многолетняя стабильная работа Credit Agricole на финансовом рынке Украины создала имидж ответственного и надежного партнера, который стремится быть поддержкой для Вас в любой ситуации. Хорошо осознавая текущую ситуацию, Credit Agricole с пониманием относится к каждому клиенту и предлагает оптимальные варианты реструктуризации кредитной задолженности.

Согласно Закону Украины от 17.03.2020 г. Украины «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законы Украины относительно поддержки налогоплательщиков на период осуществления мероприятий, направленных на предотвращение возникновения и распространения короновирусной инфекции (COVID-19)» заемщики временно освобождаются от обязанностей платить неустойку (штраф, пеню) в случае допущения просрочки по кредиту в период с 01.03.2020 по 30.04.2020. Однако, Закон не освобождает в настоящее время от оплаты всех обязательных платежей по кредиту (тело кредита, начисленные проценты, комиссии).

В случае если Вам затруднительно в данный момент выполнить в полном объеме или частично обязательства по кредитному договору, Вы можете внести платеж позже или обратиться в Банк за реструктуризацией задолженности по телефону контакт центра 0 800 30 5555.

Credit Agricole предлагает Вам подобрать наиболее правильное решение по облегчению кредитной нагрузки и стабилизации финансового положения с помощью :

  • изменения способа погашения кредита;
  • пролонгации срока действия кредитного договора;
  • перевод задолженности на другого заемщика;
  • наиболее удобной схемы реструктуризации для предотвращения временных трудностей.

Изменение способа погашения кредита предполагает снижение ежемесячного платежа по кредиту с помощью использования аннуитетного способа, является самым популярным способом погашения кредита в странах Западной Европы.

Продление срока действия кредитного договора позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту с помощью увеличения срока кредита, при котором ежемесячные платежи распределяются пропорционально сроку кредитования .

Перевод задолженности на другого заемщика возможен в случаях , когда Вам трудно обслуживать задолженность по кредиту и Вы хотите быстрого решения этой проблемы с помощью отказа от кредита в пользу третьего лица. Третьим лицом может быть любое платежеспособная физическое лицо, которое проявляет заинтересованность в обслуживании вашего долга в обмен на владение определенным залоговым имуществом.

Для проведения реструктуризации кредитной задолженности Вам необходимо обратиться в CREDIT AGRICOLE с заявлением о реструктуризации, документами, которые идентифицируют Вас (паспорт, ИНН), и, желательно, с документами, отражающими Ваше финансовое положение или позвонить в контакт центр по телефону 0 800 30 5555.

Воспользовавшись реструктуризацией кредита, Вы сохраните свою положительную кредитную историю, что обеспечит Вам наиболее приемлемый выход из затруднительного положения.

Более подробную информацию Вы можете получить позвонив в контакт центр по телефону 0 800 30 5555.

Обслуживание кредита при заключении Кредитного договора с «БМВ Банк».

Уважаемый Клиент,
В целях исполнения требований законодательства Российской Федерации (РФ) просим Вас ознакомиться с приведенной ниже информацией и при необходимости заполнить и предоставить в Банк (через официальный дилерский центр BMW и/или MINI) соответствующие документы (информацию).

I. ПУБЛИЧНЫЕ ДОЛЖНОСТНЫЕ ЛИЦА (ПДЛ)
1. Если Вы занимаете (замещаете) государственную должность РФ, должность федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляются Президентом РФ или Правительством РФ, должность в Центральном банке РФ, государственной корпорации или иной организации, созданной РФ на основании федерального закона, включенную в перечень должностей, определяемых Президентом РФ или являетесь супругом (супругой), близким родственником указанных лиц необходимо предоставить в Банк АНКЕТУ ПУБЛИЧНОГО ДОЛЖНОСТОГО ЛИЦА (ПДЛ)

2. Если Вы:
— занимаете или занимали (с момента сложения полномочий прошло менее 1 года) какую-либо должность, в том числе выборную, в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, а также выполняете ли Вы какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе для публичного ведомства или государственного предприятия иностранного государства;
— являетесь должностным лицом публичной международной организации;

— являетесь супругом (супругой), близким родственником указанных лиц
необходимо предоставить в Банк АНКЕТУ ПУБЛИЧНОГО ДОЛЖНОСТОГО ЛИЦА (ПДЛ)

II. БЕНЕФИЦИАРНЫЙ ВЛАДЕЛЕЦ (БВ)
Бенефициарный владелец — физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) имеет возможность контролировать действия клиента. Бенефициарным владельцем клиента — физического лица считается это лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо. В случае наличия у Вас иного физического лица бенефициарного владельца необходимо предоставить в Банк АНКЕТУ БЕНЕФИЦИАРНОГО ВЛАДЕЛЬЦА

III. ДРУГИЕ ДАННЫЕ
При изменении Ваших персональных данных (реквизиты паспорта, адрес места жительства (регистрации), адрес места пребывания (фактического проживания), номера контактных телефонов, адреса электронной почты), сведений, указанных в разделе «Дополнительная информация» Заявления-Анкеты на предоставление кредита, другой информации, предоставленной в Банк ранее, просим сообщить в Банк в письменной форме вместе с подтверждающими документами.

Неполучение от Вас документов (информации), указанных в разделах I-III, является основанием для Банка полагать, что имеющиеся в Банке сведения не изменились.

как не попасть на повышенные проценты при рефинансировании кредита

Помогает и продолжающийся 24 недели подряд приток западных средств. В целом Индекс МосБиржи явно настроен на рост и даже переписал на прошлой неделе исторические максимумы, но катаклизмы из области внешней политики регулярно отпугивают покупателей отечественных акций.

Политика давит на рынки

В прошлый понедельник Индекс МосБиржи чисто символически (на три с небольшим пункта) обновил исторический максимум. Это были отголоски предыдущего роста, когда рынок реагировал на некоторое ослабление политических и санкционных рисков. Но скандал с Чехией вновь заставил трейдеров забыть про кнопку buy и начать сокращать позиции.

Вроде бы очередная шпионская история не привела к особым последствиям для России. ЕС дал понять, что не намерен ухудшать отношения и санкций не последует. Но это не привело к возобновлению быстрого роста рублевых активов, несмотря на наблюдавшуюся в отдельные дни отличную динамику американских и европейских фондовых площадок. Это следствие все того же политического гнета: вроде бы каждый факт ухудшения отношений России и Запада сам по себе не очень значителен и непосредственно не приводит к серьезным экономическим последствиям, но их синергетический эффект препятствует новым покупкам.

Начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин отмечает: «Мы видим, что, несмотря на позитивную конъюнктуру на сырьевых площадках, рынок пока не спешит уверенно расти.

Отчасти это действительно может быть обусловлено геополитическими рисками, которые участники рынка закладывают в цены».

Впрочем и сильного падения котировок «голубых фишек» мы не увидели. Как отметил руководитель отдела управления акциями УК «Сбер Управление Активами» Евгений Линчик, «уровень терпимости российских инвесторов после многих лет таких рисков очень сильный».

В четверг Индекс МосБиржи вновь сумел передвинуть планку исторического максимума на несколько пунктов вверх на сообщении об отводе российских войск от приграничных с Украиной районов, но эмоциональный импульс опять не получил продолжения.

Дивиденды не дают рынку упасть

Несмотря на весь внешний негатив, падать рынок откровенно не хочет. Этому есть три обоснования: рост американских и европейских фондовых площадок, продолжение ралли в бумагах компаний черной металлургии, канун отсечек реестров акционеров на право получения годовых дивидендов.

«Основные факторы роста – стабилизация сырьевых рынков после шока пандемии прошлого года, переток инвесторов из облигаций в акции в поисках доходности и высокие дивидендные выплаты российских компаний в ближайшие годы», – отмечает Евгений Линчик.

Отчетность крупнейших мировых компаний за I квартал превзошла ожидания аналитиков. Более того, ряд крупнейших банков показал кратный рост прибыли. Именно эффективность работы банковской системы принято считать опережающим индикатором состояния экономики. Так, Goldman Sachs Group в I квартале 2021 года получил чистую прибыль в размере $6,7 млрд против $1,1 млрд годом ранее. Аналогичный показатель Bank of America Corp вырос в 2,1 раза, Citigroup Inc. – в 3,1 раза. Сценарий скептиков относительно мощного падения американского рынка акций пока не находит фундаментальных обоснований.

Акции же компаний черной металлургии стали настоящим локомотивом российского рынка акций. Причина их роста кроется в нехватке стали в мире и, соответственно, ее удорожании. Только с начала этого года биржевые цены на сталь в США выросли более чем на 30%. «Северсталь» подорожала за это время на 44%, НЛМК – на 32%, ММК – на 25%.

«В секторе черной металлургии ранее бумаги таких компаний, как “Северсталь” и НЛМК, показали мощнейшую переоценку и переписали исторические максимумы. На фоне перекупленности многие участники рынка рассматривают текущие уровни в качестве комфортных для фиксации прибыли. Впрочем, ситуация на рынке стали пока все еще остается стабильно позитивной, так что прошедший в акциях рост выглядит фундаментально оправданным», – отмечает Василий Карпунин.

Аналогичной точки зрения придерживается и ведущий аналитик инвестиционной компании QBF Олег Богданов: «Что касается отдельных секторов (в частности, металлургического), то там динамику определяют темпы роста китайской экономики. С этой точки зрения ситуация выглядит для наших металлургов благоприятной». Нет особых сомнений в том, что и по итогам текущего года компании сектора заплатят двузначные дивиденды. Но и сейчас еще не поздно купить акции для получения дивидендной доходности более 10%. И этот фактор оказывает поддержку рынку акций.

«Сейчас российский рынок акций поддерживается приближением отсечек реестров под получение годовых дивидендов. Дивидендная доходность многих эмитентов составляет двухзначную величину, продавать такие акции у многих просто не поднимается рука», – отмечает начальник аналитического отдела «Алор Брокер» Алексей Антонов.

Президент напугал инвесторов

На прошлой неделе глава государства оглашал послание Федеральному собранию. Сначала рынок немного подрос на словах об увеличении поддержки отдельных слоев населения и возможном росте инфраструктурных расходов, увеличении поддержки регионов. Часть этих средств так или иначе окажется на фондовом рынке.

Но весь оптимизм быстро растаял после слов Владимира Путина про дивиденды (см. на стр. 1). «Кто-то выводит дивиденды, а кто-то вкладывает в развитие своих предприятий и отраслей. Будем поощрять, конечно, тех, кто вкладывает», – заявил глава государства, добавив, что прибыль корпоративного сектора станет рекордной. «Посмотрим, как будет использована эта прибыль, и с учетом этого по итогам года будем принимать решения о возможной донастройке налогового законодательства», – сказал он.

Инвесторы восприняли эти слова как появление большой вероятности увеличения налога на дивиденды. Действительно, страна нуждается в инвестициях, поток которых с Запада резко сократился. Но многие компании не могут наращивать вложения из-за того, что их дополнительная продукция просто не найдет спроса. Ярким примером того можно назвать таких «дивидендных аристократов», как «Северсталь» и НЛМК. Экспорт металлов во многом ограничен западными квотами, да и динамика цен на сталь носит циклический характер. Внутренний же спрос стагнирует из-за слабости экономики и продолжающегося снижения платежеспособного спроса населения.

«Если власти действительно хотят увеличить налог на дивиденды, это станет неприятным сюрпризом для рынка и снизит его привлекательность, прежде всего для частных инвесторов. Многие из них включают дивидендные акции в свои портфели, и это действительно отличный способ долгосрочного приумножения капитала, в разы превосходящий доходность банковских депозитов или тех же ОФЗ», – считает Алексей Антонов.

Впрочем, есть и другое мнение. Возможно, президент имел ввиду какие-то послабления тем компаниям, которые направляют прибыль на дальнейшее развитие.

«Не думаю, что Путин, когда говорил о важности инвестиционной деятельности российских компаний, имел в виду увеличение налога на дивиденды. Скорее всего, речь идет о том, что норма о выплате 50% прибыли госкомпаний в виде дивидендов может стать необязательной или о ней вообще забудут. Можно предположить, что возможно введение льгот для компаний, которые находятся в стадии расширения бизнеса, интенсивного инвестиционного процесса», – полагает Олег Богданов.

Согласен с ним и Василий Карпунин: «Президент подчеркнул, что государство будет поощрять тех, кто вкладывает. Это не указывает напрямую на то, что снова могут подняться вопросы об увеличении сборов с тех предприятий, которые в сложившихся условиях существенно нарастили прибыль и направляют эти средства акционерам в виде дивидендов. Но в теории исключать этого не стоит, учитывая тот факт, что ранее подобные инициативы уже появлялись». Так что вопрос этот остается открытым и непонятным, а любые сомнения в нынешней ситуации лишь ограничивают рост.

Акции готовы к росту

В целом же российский рынок акций готов к росту и сокращению отставания от высокоразвитых стран. Но для реализации «бычьего» сценария необходимо прежде всего снижение агрессивности нападок на Россию со стороны Запада.

«Цены на нефть в рублях сейчас находятся около максимумов за два с половиной года, а добыча российскими компаниями в ближайшие месяцы будет расти. На рынке газа также складывается позитивная ценовая конъюнктура. В результате нефтегазовый сектор способен оказать поддержку дальнейшему подъему российского рынка на дистанции нескольких месяцев», – полагает Василий Карпунин. Однако «в краткосрочной перспективе мы можем продолжить наблюдать преимущественно нейтральную динамику по Индексу МосБиржи».

«Вполне возможно, что конфликт России с коллективным Западом будет обостряться, тогда российский рынок акций войдет в пике, особенно в долларовом выражении. Я говорю об Индексе РТС. Ужесточение финансовых санкций только началось, нельзя исключать, что этот тренд будет набирать обороты», – предупреждает Олег Богданов.

Техническая картина по Индексу МосБиржи (а именно ей руководствуются большинство спекулянтов в принятии решений) пока также благоприятна для покупок. Рублевый индикатор рынка находится в восходящем канале, берущем свое начало в середине декабря прошлого года. Пока все попытки пробить его вниз оканчивались неудачей.

Однако пока непонятны действия крупных игроков после получения годовых дивидендов: вложат ли они полученные средства опять в акции или предпочтут их инвестировать в менее доходные, но более надежные валютные инструменты. Поэтому покупка акций широким фронтом сейчас может не оправдать ожиданий инвесторов. Возможно, стоит дождаться коррекции рынка или хотя бы зарезервировать на этот случай часть денежных средств.

Персональный заем для консолидации всего долга

Как индиец, вы испытываете огромное давление, чтобы выполнить свои собственные ожидания и ожидания других близких и дорогих вам людей. Кроме того, вы хотите выступить для требовательного общества. Все это ложится тяжелым бременем на ваши финансы, и вы начинаете выходить за рамки своих возможностей. Возможно, некоторые из этих факторов давления являются подлинными, например, неотложная медицинская помощь или привязанность к дому. Значительное давление оказывается со стороны продавцов различных товаров и услуг.В своем стремлении опередить конкурентов они предлагают всевозможные стимулы для таких клиентов, как вы, и вы вовлекаетесь в действие и вкладываете свои кровно заработанные деньги в какой-то продукт или услугу.

На вас обрушивается безжалостный натиск предложений, от которых вы не можете отказаться, потому что они настолько привлекательны и выполнимы. Кто может сопротивляться предложению «лети сейчас, плати потом»? Подтверждением вашей решимости является неиспользованный кредитный лимит на вашей кредитной карте, нулевой процент предложений EMI от маркетологов, а также мгновенные цены, предложения, удачные розыгрыши и огромные скидки.Маркетологи также рассчитывают свои предложения во время фестивалей и периодов выплаты заработной платы. Все это действует на вас, и вы внезапно обнаруживаете, что чрезмерно загружаете свои финансы и не можете удовлетворить потребности в денежных потоках, связанные с покупками, которые вы совершили, помимо традиционных EMI для жилищного кредита, кредита на образование и кредита на покупку автомобиля. Таким образом, вы попадаете в долговую ловушку и затрудняетесь выбраться из нее.

Персональный кредит

На самом деле та же самая финансовая система, которая давала вам все ссуды, также дает вам выход из проблемы.Вы можете воспользоваться индивидуальной ссудой, чтобы объединить весь свой долг в эту ссуду и наслаждаться относительным спокойствием. Давайте посмотрим, как личный заем может вам помочь.

Персональный заем — необеспеченный заем

Как правило, личная ссуда — это необеспеченная ссуда, когда кредитор не требует от вас какого-либо обеспечения по ссуде. Кредитор предоставляет личный заем в соответствии с вашими доходами и платежеспособностью.

Процентная ставка по индивидуальному кредиту разумная

Процентные ставки по индивидуальным кредитам выше, чем по другим обеспеченным кредитам.IDFC FIRST Bank предлагает индивидуальные ссуды под процентную ставку от 11% до 19% в зависимости от вашей кредитоспособности. Вы можете поторговаться о более низких процентных ставках по личным займам, доказав, что ваши учетные данные надежны.

Большая сумма кредита

Вы можете воспользоваться ссудой от рупий. 50000 рупий 20 лакх.

Владение

Вы можете погасить личный заем за 3 месяца или любой срок до 5 лет.

Выбор EMI

Вы можете выбрать размер EMI, оценив свое финансовое положение и сумму необходимой вам ссуды.

Встроенная возможность предоплаты

Опция предоплаты, встроенная в ссуду, поможет вам быстро погасить ссуду в случае, если у вас появятся непредвиденные средства.

Давайте посмотрим, как вы, наемный работник, можете использовать личный заем для консолидации вашего сценария долга.

Сведения о вашем текущем финансовом положении

Возьмите заработную плату после уплаты налогов 1,35,000 рупий

EMI для жилищного кредита — рупий.38 000

EMI для автокредитования — рупий. 14 000

Ежемесячные расходы — рупий. 30 000

Общая сумма взятых на себя расходов рупий. 82 000

Можно потратить рупий. 53,000 в месяц

С этими излишками средств вы управляете экономией рупий. 2,50,000 в год, чтобы получить выгоду от инвестиций, сэкономленных на налогах, а также медицинского страхования и страхования жизни.

У вас есть лимит кредитной карты в размере рупий. 15,00,000 на 3 карты, которые у вас есть. Когда вы получили кредитные карты, вы обнаружили, что это было чрезвычайно полезно, если вы платили полную сумму, использованную на карте, когда она приходила для оплаты каждый месяц.Вскоре он, к своему огорчению, обнаружил, что не может заплатить полную сумму, но начал производить частичную оплату и позволил перенести невыплаченную сумму на следующий период с процентной ставкой 3%, взимаемой эмитентом кредитной карты. Теперь вы полностью использовали свой кредитный лимит и едва успеваете произвести минимальный платеж. Вам интересно, как можно выбраться из этой финансовой трясины.

Один из способов — обратиться в банк и подать заявление на получение ссуды. С вашим профилем дохода и личными данными вы можете легко получить личную ссуду в размере рупий.15 лакх. Когда вы вводите вышеуказанные данные в калькулятор права на получение кредита на веб-сайте IDFC FIRST Bank, учетные данные для получения кредита равны

.

Сумма кредита Rs. 15,00,000

Срок владения 5 лет

Займ физическим лицам Процентная ставка 11,1%

Ежемесячный EMI Rs. 32 689

Если вы подаете заявку на получение личного кредита, вы можете погасить задолженность по кредитной карте за один раз, а также сэкономить рупий. 20 311 каждый месяц. Вы восстановите лимиты своей кредитной карты, и, усвоив уроки, вы сможете начать использовать кредитную карту более осторожно и ответственно.Благодаря сбережениям вы также можете удовлетворить свои потребности в сбережениях в виде налоговых сбережений, инвестиций и обязательств по страхованию жизни и медицинскому страхованию.

Таким образом, вы можете подать заявление на получение индивидуальной ссуды, которая при наличии санкций может прийти вам на помощь и помочь во время любого финансового кризиса, с которым вы можете столкнуться. Это отличный ресурс для консолидации вашего долга.

Использование краткосрочной ссуды для закрытия других ссуд

Когда дело доходит до ссуд, вы чаще всего задумываетесь. Это так, особенно в отношении личных займов.Эти ссуды имеют более высокую процентную ставку по сравнению с другими ссудами, такими как жилищные ссуды и ссуды на образование. Итак, вопрос в том, следует ли вам брать краткосрочный личный заем для закрытия других займов. Ответ? Все это зависит. В большинстве случаев не рекомендуется использовать личный заем, который также является краткосрочным, для закрытия других ваших займов. В идеале вам следует начать с ликвидации своих сбережений, а затем инвестиций, прежде чем рассматривать варианты ссуды. Но бывают случаи, когда краткосрочная ссуда может оказаться хорошей для вашего финансового портфеля.Вот несколько сценариев.

Слишком большая задолженность по кредитной карте

В Индии эмитенты кредитных карт взимают проценты в размере 24% -36% в год на остатки по кредитным картам. Предположим, у вас есть рупий. Остаток 50,000 на вашей кредитной карте, и ваш банк взимает с вас 36% годовых. Минимальный платеж, который вам необходимо сделать в месяц, составляет рупий. 500. Вам понадобится 15 лет, чтобы погасить остаток по кредитной карте. Короче, нужно сделать 185 взносов. А вы можете угадать, какова будет общая выплата процентов? Rs.1,23,450 — более чем в два раза ваш общий баланс кредитной карты. В этом случае имеет смысл взять краткосрочный кредит с более низкой процентной ставкой. Но ждать! Попробуйте их, прежде чем брать «тот» заем.

Перевод остатка — Большинство банков предлагают нулевой процент за перевод остатка по кредитной карте в течение ограниченного периода времени. Например, SBI предлагает 0% годовых на перевод остатка на 2 месяца. Процентная ставка составит 1,7% в месяц на 6 месяцев. Есть и другие банки, которые предлагают процентную ставку 1% в месяц при переводе остатка на год.Выбирайте эти варианты только в том случае, если вы знаете, что сможете погасить остаток в течение года. Обратите внимание, что нормальные процентные ставки снова возобновятся со следующего года. Если вы не сможете погасить свой баланс в период низких процентов, вы останетесь в долговой ловушке.

История продолжается

Пополнение жилищной ссуды — Если у вас есть жилищная ссуда и вы регулярно выплачиваете ее в течение многих лет, вы можете подумать о том, чтобы попросить свой банк о пополнении ссуды. Обычно стоимость недвижимости со временем растет, и банк будет учитывать новую рыночную стоимость недвижимости, если вы запросите пополнение жилищной ссуды.Поскольку это ипотечный кредит, процентные ставки будут соответствовать ставкам жилищного кредита. Это один из лучших способов погасить задолженность по кредитной карте по невысокой цене.

Ссуда ​​под залог — Если у вас есть активы, такие как золото или земля, вы можете рассмотреть возможность получения ссуды под залог. Процентные ставки будут ниже, чем у краткосрочного кредита. Вы также будете старательно погашать ссуду, поскольку на карту поставлены ваши активы.

Если ничего из этого не работает, вы можете выбрать Краткосрочный личный заем, где процентные ставки намного ниже, чем процентная ставка, взимаемая с вашей кредитной карты.Убедитесь, что предоплата или расходы на потерю права выкупа невысоки. Кроме того, убедитесь, что у вас не образовалась дополнительная кредитная задолженность после того, как вы взяли ссуду.

Слишком много ссудных счетов

Предположим, у вас есть непредвиденный доход, бонус или наследство, и у вас слишком много ссудных счетов — ссуды на образование, ссуды на золото, ссуды на покупку автомобиля, вы хотите погасить эти ссуды, но у вас не хватает средств. Вы можете рассмотреть краткосрочную личную ссуду. Большинство банков предлагают для этого ссуду под недвижимость. Однако, если у вас есть средства и вам нужно всего несколько тысяч / лакхов, лучше всего обратиться за персональной ссудой.

Краткосрочная личная ссуда кажется ссудой для проведения досуга из-за своего названия. Однако это те виды деятельности, для которых вам никогда не следует выбирать ссуду. Эти ссуды могут быть идеальными на случай чрезвычайной ситуации или в качестве крайней меры. Проверьте размер комиссии перед тем, как выбрать одну, и всегда сравнивайте процентные ставки перед подачей заявки.

BankBazaar.com — ведущий онлайн-рынок Индии для ссуд и кредитных карт.

Личный заем — это то же самое, что и консолидационный заем?

Персональные ссуды можно использовать для любых целей, но популярным (и часто разумным) их использованием является погашение долга с высокой процентной ставкой, и в этом случае они считаются ссудами на консолидацию долга.

В чем разница между индивидуальной ссудой и ссудой на консолидацию долга?

Практически нет разницы между индивидуальной ссудой и ссудой для консолидации долга. Консолидация долга — лишь одно из многих применений личного кредита.

Персональная ссуда

Персональная ссуда — это форма кредита в рассрочку, которую можно использовать для всего, что вы выберете. Обычное использование (помимо консолидации долга, которое мы обсудим ниже) включает финансирование свадеб, медового месяца или отпуска мечты; оплата медицинских расходов; и покрытие расходов на ремонт дома или автомобиля.Обычно нет ограничений на использование личного кредита.

Суммы обычно варьируются от 1000 до 20 000 долларов, но личные ссуды на сумму до 100 000 долларов можно получить у нескольких кредиторов. Персональные ссуды представляют собой форму необеспеченного кредита: в отличие от обеспеченных ссуд, таких как ипотека и автокредиты, они не используют какое-либо имущество в качестве обеспечения, которое кредитор может изъять и продать, если вы не сможете погасить ссуду. Когда вас одобряют для получения личной ссуды, вы обычно получаете заемную сумму в виде чека или прямого депозита на свой текущий счет.Деньги вы можете потратить по своему усмотрению, а первый платеж обычно должен быть произведен через месяц.

Ссуда ​​на консолидацию долга

Ссуда ​​на консолидацию долга — это просто персональная ссуда, используемая для реорганизации других долгов. В то время как кредиторы иногда рекламируют преимущества консолидации долга при маркетинге личных займов, не существует специальной категории ссуд, известной как ссуды на консолидацию долга. Ваше решение использовать личную ссуду для погашения других долгов превращает ее в ссуду для консолидации долга.

Для этого вы используете полученную сумму для погашения одного или нескольких других долгов — остатков по кредитным картам, остатка вашей автомобильной ссуды, непогашенного остатка по другим личным ссудам и так далее. «Консолидация» относится к стратегии замены нескольких отдельных ежемесячных платежей по кредиту всего одним счетом.

Когда использовать личную ссуду

Поскольку вы можете использовать личную ссуду практически для чего угодно, легко придумать причины для ее получения, но это не значит, что вам следует это делать. Персональные ссуды могут спасти вас, когда вам нужны наличные для оплаты чрезвычайных ситуаций, например, мертвой печи или разорванного аппендикса.Если вы возьмете ссуду на что-то более легкомысленное, вы не сможете претендовать на получение второй ссуды (или не сможете позволить себе ее) в случае бедствия.

Имея это в виду, если ваш чрезвычайный фонд и пенсионные сбережения находятся в хорошей форме, а ваши ежемесячные расходы поддаются контролю, то финансирование уникального отпуска или велосипеда вашей мечты, например, может быть хорошим применением. на личный заем.

Преимущества ссуды на консолидацию долга

Для многих заемщиков удобство замены нескольких счетов одним ежемесячным платежом является достаточной причиной для рассмотрения ссуды на консолидацию долга.В отличие от меняющихся остатков и минимальных сумм платежей по счетам по кредитным картам, фиксированная сумма платежа по личному кредиту также может упростить составление бюджета.

Однако самым большим преимуществом ссуды на консолидацию долга является сумма денег, которую вы можете сэкономить на выплате процентов. Средняя процентная ставка по стране по кредитным картам составляет около 16%, а средняя ставка по 24-месячной личной ссуде — около 10%.

Как и в случае с другими типами кредита, процентные ставки по личному кредиту варьируются в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Заемщики с рейтингом FICO ® в очень хорошем (740-799) и исключительном (800-850) диапазонах могут рассчитывать на получение лучших предложений как по личным займам, так и по кредитным картам.

Как личный заем повлияет на ваш кредитный рейтинг?

Еще одним преимуществом консолидации долга является возможность повышения вашего кредитного рейтинга. Использование личного кредита для погашения кредитных карт снижает коэффициент использования кредита — процент от лимита по кредитным картам, представленный непогашенным остатком по кредитным картам.Если ваше использование по какой-либо одной кредитной карте или общее использование по всем картам превышает 30%, ваши кредитные баллы могут пострадать, поэтому выплата остатков по карте может помочь улучшить ваш рейтинг.

Добавление личной ссуды к вашему портфелю кредитных счетов также может увеличить ваш «кредитный баланс» или различные типы кредитов, которыми вы управляете. Кредитный микс также может способствовать более высокому кредитному рейтингу.

С другой стороны, подача заявки на получение личной ссуды обычно вызывает проверку кредитоспособности, известную как жесткое расследование, что приводит к небольшому краткосрочному снижению ваших кредитных рейтингов.Как правило, ваши результаты восстанавливаются в течение нескольких месяцев, если вы оплачиваете все свои счета.

Неправильное обращение с персональной ссудой также может иметь более серьезные негативные последствия для вашего кредитного рейтинга. Пропуск всего одного платежа по любой ссуде — единственное событие, которое может нанести наибольший ущерб вашему кредитному рейтингу. Поэтому, рассматривая личный заем для консолидации долга или для любой другой цели, убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи.

Если вы используете ссуду для консолидации долга, не поддавайтесь искушению накопить новые остатки на кредитных картах, которые вы погасили с помощью ссуды.Управление расходами по новой карте вместе с ежемесячными платежами по личному кредиту может привести к взрыву вашего бюджета и свести на нет преимущества кредитного рейтинга от снижения коэффициента использования, не говоря уже о нарушении первоначальной цели ссуды.

Альтернативы ссуде на консолидацию долга

Ссуду на консолидацию долга — не единственный способ управлять своими долгами. Вот два других варианта, которые следует рассмотреть:

  • Кредитные карты с переносом остатка : Хотя процентные ставки по личным кредитам могут быть значительно ниже, чем по кредитным картам, начальные ставки по многим новым кредитным картам еще ниже: 0%.Перенос остатков с других карт на новую карту с процентной ставкой 0% может сэкономить вам деньги, но будьте осторожны: с вас обычно взимается комиссия за каждый перевод, которая составляет процент от суммы перевода (обычно около 3%). Кроме того, эти низкие начальные ставки обычно действуют в течение 21 месяца или меньше, после чего любая неоплаченная часть суммы перевода подлежит стандартной процентной ставке карты. Подсчитайте, чтобы подтвердить, что комиссия за перевод будет стоить вам меньше, чем вы заплатили бы проценты по первоначальной сумме.Если это так, и если вы можете полностью выплатить переведенную сумму до истечения срока действия вступительной ставки, вы можете сэкономить немного денег и повысить общий лимит расходов.
  • Управление долгом : Консолидация долга — хорошая стратегия для организации и сокращения расходов по счетам по кредитным картам и другим личным долгам, но этого может быть недостаточно, если ваш долг выходит из-под контроля. Если вы чувствуете себя перегруженным своими счетами и пропустили или собираетесь пропустить оплату счетов, стоит обратиться за помощью.Консультации по кредитным вопросам могут помочь вам разобраться в своих финансах и изучить варианты получения контроля над долгом, а программа урегулирования долга может помочь вам провести переговоры с кредиторами, чтобы снизить ваши ежемесячные расходы и, в конечном итоге, выбраться из долгов. Эти программы могут иметь негативные последствия для вашей кредитной истории, но они также могут облегчить ваш стресс и дать вам хорошие возможности для восстановления вашей кредитной истории.

Гибкость и универсальность личных займов делают их полезными для множества потенциальных целей, и один из лучших способов их использования — это инструмент консолидации долга, позволяющий сократить хлопоты и высокие затраты на управление счетами по нескольким кредитным картам и прочая задолженность под высокие проценты.

Консолидация долга: как консолидировать долг с помощью личного займа

Долги с высокими затратами могут быть довольно стрессовыми. Это может сказаться на ваших финансах и даже повлиять на ваши краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Если вы взяли много дорогостоящих долгов, растущие EMI ​​и процентные ставки могут вынудить вас окунуться в свои сбережения и опустошить их. Однако есть еще один вариант, который может прийти вам на помощь — взять более дешевый долгосрочный личный заем для консолидации долга.Вот почему может иметь смысл объединить ваш долг с помощью личного кредита.

Единый EMI против нескольких EMI: когда вы консолидируете свой долг с помощью одного личного займа, вы можете структурировать свои EMI. Вам не нужно отслеживать различные даты EMI или паниковать, если вы пропустите оплату EMI, что может повлечь за собой штрафы. Несомненно, проще производить один платеж по кредиту через EMI каждый месяц, чем через 3-4 разных EMI. Как следует из названия, личный заем для консолидации долга позволяет вам объединить все ваши EMI в один EMI и погасить ваш долг.

Консолидация долга по кредитной карте: Кредитные карты очень удобны, так как вам не нужно вносить предоплату наличными. Однако вы должны выплатить взносы по кредитной карте не позднее даты выписки. Если вы не сможете вовремя погасить взносы по кредитной карте, вам придется заплатить штрафы. Кредитные карты обычно взимают более высокую процентную ставку, чем личный заем. Вместо использования возобновляемого кредита на своих картах вы можете взять разовый личный заем, который позволяет вам платить более низкую процентную ставку по вашему долгу.Вы также можете расплачиваться за это легкими EMI в течение определенного периода времени.

Более быстрое погашение долга: личный заем предоставляется с фиксированной EMI и процентной ставкой сверх установленного срока владения; тот, который в идеале длится от 1 до 5 лет. После консолидации долга вы также можете погасить ссуду в короткие сроки, совершая разовый платеж каждый месяц с фиксированной процентной ставкой. Поскольку кредитные карты обычно не имеют установленных периодов погашения, люди склонны игнорировать тот факт, что процентные ставки продолжают накапливаться до тех пор, пока долг не будет выплачен.

Щелкните здесь, если вы хотите подать заявку на получение личного кредита HDFC Bank

Узнайте больше о том, как вырваться из долговой ловушки с помощью личного кредита.

* Действуют правила и условия. Персональный заем по собственному усмотрению HDFC Bank limited. Выдача ссуды подлежит документации и проверке в соответствии с требованиями банка.

Думаете взять личный заем? Вот когда это имеет смысл

Личные займы растут, достигая уровней, невиданных со времен Великой рецессии.По данным Equifax, только с 2017 по 2018 год личные займы выросли на 15%.

Согласно декабрьскому отчету LendingTree по личным займам, средний остаток по ссуде колеблется от чуть более 11000 долларов США до примерно 19 500 долларов США, в зависимости от кредитного рейтинга заемщика.

Отчасти этот взрывной рост можно объяснить распространением финансовых приложений, в том числе SoFi, Payoff и других, которые делают подачу заявки и получение личной ссуды относительно плавным процессом. Согласно отчету TransUnion, эти кредиты FinTech составили 38% от всех остатков необеспеченных кредитов физическим лицам на конец 2018 года.В 2013 году кредиты FinTech составляли всего 5% от всех кредитов физическим лицам.

Эти ссуды, представляющие собой необеспеченные долги со стандартным сроком от трех до пяти лет, рекламируются как умный способ консолидировать задолженность или рефинансировать кредитную карту с высокой процентной ставкой. Хотя это может быть правдой, вы должны быть осторожны с тем, сколько вы берете на себя и по какой причине, как и со всеми долгами. Вот когда это имеет смысл.

Консолидация долга по более низкой процентной ставке

Консолидация долга — это номер один.По данным LendingTree, это одна из причин, по которой заемщики заинтересованы в кредитовании физических лиц. Это может быть разумный финансовый ход при подходящих условиях.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете получить личный заем с относительно низкой процентной ставкой. По данным LendingTree, средняя годовая процентная ставка, предлагаемая заемщикам с кредитным рейтингом выше 760, составляет чуть более 10%. Это значительно меньше, чем средняя годовая процентная ставка по кредитной карте 17,3%. Даже разница в несколько процентных пунктов может значительно сэкономить вам в течение срока кредита.

Если вы получаете ссуду по более низкой ставке, чем по кредитной карте, вы можете погасить остаток с помощью личной ссуды и сэкономить деньги на процентах при погашении этого долга.

Персональные кредиты в среднем предлагают более низкие ставки, чем кредитные карты (хотя это не всегда так), и разница между ними за последние два десятилетия стала все более значительной.

Независимо от вашего кредита, важно делать покупки вокруг, говорит CNBC Make It Кали Макфадден, менеджер по исследованиям LendingTree.Это потому, что предлагаемая вам процентная ставка будет широко варьироваться в зависимости от кредитора, что может обернуться в тысячи долларов в течение срока кредита, говорит она. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем шире диапазон предлагаемых процентных ставок.

«Вы можете абсолютно рассчитывать на более выгодную сделку, в зависимости от того, куда вы идете», — говорит Макфадден. «Если у вас есть рабочие отношения с финансовым учреждением и вы доверяете им, это хорошо, но вам все равно следует присмотреться и договориться о ставке, если они хотят, чтобы вы оставались клиентом.»

Или, если ваша ставка кажется высокой, она предлагает показать отчет банка LendingTree и запросить среднее значение. Вы также можете использовать аналогичные отчеты с других финансовых сайтов, например Bankrate.

Используете ли вы приложение чтобы подать заявку на получение ссуды или обратиться в обычный банк, обратите особое внимание на условия, особенно на процентную ставку и комиссионные. Например, если вы выплачиваете ссуду досрочно, может взиматься штраф за досрочное погашение. Обязательно прочтите мелкий шрифт. Комиссия за оформление может составлять от 1% до 8% от суммы кредита.

Подумайте о переводе баланса

Если у вас высокий кредитный рейтинг и вы рассматриваете возможность получения личного кредита для консолидации долга, Макфадден считает разумным рассмотреть возможность использования кредитной карты с переводом баланса с нулевой годовой процентной ставкой. Просто убедитесь, что вы можете позволить себе платежи и не откажетесь от старых привычек к расходам.

«Если вы собираетесь погасить свою кредитную карту, а затем снова заполнить ее, то у вас двойной долг», — говорит Макфадден.

Хотя консолидировать долг — это разумно, Макфадден говорит, что не следует использовать карту или личную ссуду с 0% в качестве предлога, чтобы потратить больше.

«Я бы никогда не порекомендовала кому-то взять долговой продукт за предмет роскоши, но если кто-то категорически настроен на то, чтобы положить отпуск по кредитной карте, лучше сделать это в личную ссуду», — говорит она. «Всегда будьте осторожны при получении кредита».

Не пропустите: Консолидация долга может повысить ваш кредитный рейтинг — вот как это сделать

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Когда выплачивать задолженность по кредитной карте личным займом

Очень немногие случаи, когда имеет смысл брать больше долга для погашения долга по кредитной карте.Использование личной ссуды для погашения долга по кредитной карте — это только перемещение денег. Долг все еще есть. Вы просто перемещаете деньги, которые вы должны банку, из одной стопки в другую. Так получилось, что это куча долгов с лучшими условиями для вас и вашей семьи. Это три раза, когда имеет смысл погасить задолженность по кредитной карте с помощью личного кредита. Если вам нужна дополнительная помощь в процессе погашения кредита, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с надежным финансовым экспертом. Инструмент подбора финансового консультанта SmartAsset может объединить вас со специалистом, который может предоставить рекомендации, соответствующие вашим конкретным потребностям.

1. Чтобы снизить процентную ставку

Самым важным аспектом ссуды на консолидацию долга является снижение годовой процентной ставки по вашим долгам. Часто личный заем может быть идеальным инструментом для снижения годовой процентной ставки по вашему долгу. Вам не следует рассматривать личный заем для консолидации долгов по кредитной карте, если он не снижает годовую процентную ставку, которую вы уже платите. Выплата более низкой процентной ставки позволит вам выплачивать больше основной суммы каждый месяц, поможет вам быстрее выбраться из долга и снизить общую стоимость вашего долга.

2. Консолидировать платежи в один

Объединение нескольких платежей по кредитным картам в один личный заем — большое достижение. Выплата одного платежа по кредиту позволяет вам сосредоточить все свое время, внимание и энергию на этом одном платеже. Гораздо легче сконцентрироваться и погасить один долг вместо того, чтобы иметь несколько более мелких долгов, которые, кажется, всегда наступают вам на пятки.

Конечно, вы также должны стремиться не увеличивать остатки на своей кредитной карте после объединения долга по кредитной карте с персональной ссудой.Сосредоточение внимания на одном большом долге не принесет вам особой пользы, если вы снова начнете накапливать меньшие остатки на своих кредитных картах. Вы должны избегать пустословия со своими долгами, и вам нужно будет устранить основную, фундаментальную причину, по которой вы в долгах. У вас есть проблемы с расходами? Вы не придерживаетесь ежемесячного семейного бюджета? Вы должны решить эти проблемы, чтобы выбраться из долгов и не иметь долгов.

3. Чтобы снизить ежемесячные платежи

Использование личной ссуды для консолидации ваших долгов также может снизить ваши общие ежемесячные платежи по долгам, которые вы должны.Вам придется вычислить цифры, но часто вы обнаруживаете, что ваш ежемесячный минимальный платеж по вашей единственной личной ссуде, которая консолидировала ваш долг, ниже, чем сумма всех минимальных ежемесячных платежей по вашей отдельной кредитной карте.

Снижение ежемесячных платежей может помочь вам создать снежный ком долгов и помочь вам быстрее погасить свою кредитную карту, а теперь и личную ссуду. Например, если вы изначально платили 500 долларов в месяц в качестве минимальных платежей компаниям, выпускающим кредитные карты, а теперь платите только 400 долларов в месяц по новому личному кредиту, вы можете позволить себе перечислить остальные 100 долларов в месяц непосредственно на основную сумму кредита.Эта стратегия поможет вам быстрее расплатиться с долгами.

Итог

Если вы не экономите деньги, реструктурируя долги по кредитной карте с помощью личного кредита, сокращая ежемесячные платежи или понижая процентные ставки, вероятно, реструктуризация долга не является хорошей идеей. Сделайте перевод долга стоящим для вас. Настаивайте на более низкой процентной ставке по вашему долгу, уменьшите ежемесячный платеж, чтобы вы могли быстрее погасить свой долг и вернуть себе контроль над своими финансами с помощью одного меньшего ежемесячного платежа.

Советы по кредитной карте
  • Если вам нужна дополнительная помощь в принятии этого решения и других вопросов, касающихся вашего финансового здоровья, вы можете рассмотреть вопрос о найме финансового консультанта. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет для вас лучших финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Установление бюджета в первую очередь поможет вам избежать долгов по кредитной карте. Вы не будете чрезмерно тратить по кредитной карте, если уделите время тому, чтобы убедиться, что ваши привычки тратить соответствуют вашему доходу, и спланируете свои расходы по всем видам категорий. Используйте бесплатный калькулятор бюджета SmartAsset, чтобы установить бюджет, а затем убедитесь, что вы его придерживаетесь.

Фотография предоставлена: © iStock.com / alexialex, © iStock.com / Lyndon Stratford, © iStock.com / Poike

Хэнк Коулман Хэнк Коулман — финансовый писатель, специалист по финансовому планированию и самопровозглашенный наркоман-инвестор.Он имеет степень магистра финансов и диплом о высшем образовании в области финансового планирования. Хэнк — эксперт во всех вопросах, касающихся выхода на пенсию, инвестирования и покупки жилья. Не забудьте подписаться на него в Twitter @MoneyQandA и в его блоге Money Q&A.

Как использовать личный заем для погашения своих кредитных карт

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Согласно Федеральный резерв , 41,2% американских домохозяйств имеют задолженность по кредитным картам на сумму более 1 триллиона долларов. Если вы в настоящее время имеете дело с задолженностью по кредитной карте и хотите окончательно ее погасить, возможно, имеет смысл получить личный заем.

Если вы решили использовать личную ссуду для погашения кредитных карт, важно в первую очередь избегать расходов, из-за которых вы влезли в долги. Как только у вас будет рабочий бюджет, выполните следующие действия, чтобы использовать личную ссуду для погашения своих кредитных карт.

Как использовать личный заем для погашения своих кредитных карт

1. Просмотрите свои текущие долги и процентные ставки

Первое, что вам понадобится при работе над любым планом выплат, — это хороший список всех ваших долгов. Создайте список каждой кредитной карты с указанием ее баланса, процентной ставки и минимального ежемесячного платежа. Это сообщает вам, что вам нужно выплатить, общий минимальный размер платежей, которые вы производите каждый месяц, общий баланс по всем картам и другую полезную информацию, которая вам понадобится позже.

Если вы хотите погасить свой долг старомодным способом — производя платежи по кредитным картам — вы можете использовать этот список для создания плана долгового снежного кома или долгового лавины. Но если вы хотите объединить все эти кредитные карты в личный заем, вам нужна такая же информация, которая всегда доступна.

2. Ищите варианты перевода остатка по более низкой ставке

Выплачивая одну ссуду другой, есть одно жесткое правило, которое вы никогда не должны нарушать. Переводите остаток только на ссуду или кредитную карту с более низкой процентной ставкой.Пока вы это делаете, вы должны в конечном итоге сэкономить деньги. Если вы перейдете на ссуду с более высокой процентной ставкой, вы в конечном итоге заплатите больше.

Есть много мест, где можно получить личную ссуду. Новое поколение онлайн-кредиторов делает этот вид кредита очень быстрым и легким. Вы также можете обратиться к рынкам однорангового кредитования, чтобы получить финансирование от группы инвесторов. Если этот новый заем имеет более низкую процентную ставку, чем ваша кредитная карта, вам следует подумать о том, чтобы продолжить консолидацию.

3. Погасите свои старые карты с помощью средств кредита

Когда вы получите одобрение на получение кредита, вы можете получить выручку в виде чека или единовременного денежного депозита на свой банковский счет. Не позволяйте этой большой сумме соблазнять вас потратить на что-либо, кроме выплаты по кредитной карте. В противном случае вы просто влете себе еще больше долгов, которые вам все равно придется расплачиваться позже.

Как только средства будут очищены, полностью погасите каждую кредитную карту. Используйте онлайн-оплату счетов вашего банка, отправьте чек или оплатите на сайте кредитной карты.Неважно, как вы это делаете, главное, чтобы вы выплачивали им быстро, чтобы прекратить новые начисления процентов. После выплаты положите свои карты в заднюю часть ящика, чтобы у вас не возникло соблазна снова потратить на них слишком много денег.

4. Установите для себя график освобождения от долга

Этот тип консолидации долга имеет три основных преимущества:

  • Только один ежемесячный платеж вместо нескольких
  • Снижение процентных расходов
  • Дата освобождения долга зафиксирована в

Как только вы погасив ссуду, вы можете полностью освободиться от долгов.Если у вас есть студенческие ссуды, автокредиты или ипотечные ссуды, следует позаботиться, по крайней мере, о вашей задолженности по самым высоким процентам. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы не влезть в новые долги в будущем.

Персональный заем обычно предоставляется с фиксированным ежемесячным платежом на определенный период времени. Если каждый платеж производится вовремя в течение срока ссуды, баланс в конце будет равен нулю, и у вас не будет проблем с задолженностью по кредитной карте.

5. Верните свой долг навсегда

Когда у вас есть ежемесячные выплаты по долгу, у вас нет выбора, на что использовать эти деньги.Каждый день выплаты жалованья уже выплачиваются за часть вашего дохода. Выплачивая эти долги, вы можете выбрать, хотите ли вы использовать эти деньги для сбережений, инвестирования или чего-то еще.

Консолидация долга по кредитной карте с помощью личного кредита не всегда имеет смысл, но если вы можете найти более низкую процентную ставку и поставить себя на план освобождения от долгов, это может быть отличной идеей. Когда вы можете сэкономить деньги и быстрее выбраться из долгов с помощью личного кредита, вам следует серьезно подумать о том, чтобы пойти на это.

Больше покрытия личных финансов

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.