Содержание

Как получить банковскую карту? — Хоум Кредит Банк

Лояльность к клиенту – один из ключевых моментов при выборе банка. Перед тем как получить банковскую карту, люди ищут такую организацию, которая предлагает наиболее высокие доходы и дешевые кредиты без бюрократической волокиты. Банк Хоум Кредит создал для своих клиентов именно такие условия.

По рейтингу авторитетного аналитического агентства Frank Research Group, мы занимаем 12 место в стране в сегменте выдачи пластиковых платежных инструментов. Столь высокая позиция объясняется доверием миллионов российских граждан. Нашим клиентам доступны дебетовые карты с доходностью до 7,5%годовых и кредитные карты со ставкой от 19,9% годовых. Кроме того, у нас есть система поощрения – программа «Польза» с начислением баллов до 10% от суммы совершенных покупок.

Как получить кредитную банковскую карту?

Процедура оформления зависит от типа продукта. Если для выдачи дебетовой карты нужен только российский паспорт с регистрацией, то кредитные заявки рассматриваются по двум документам – на выбор можно предъявить СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение. С вашего разрешения менеджер запросит необходимую документацию на Портале государственных услуг.

Перед тем как обратиться за получением кредитной банковской карты, пройдите небольшой тест на соответствие нашим требованиям. Они минимальны:

  • российское гражданство и регистрация на территории РФ;
  • хорошая кредитная история и постоянный источник дохода;
  • три месяца стажа на настоящем месте работы

Заказать кредитную карту можно в наших отделениях или через онлайн-заявку на сайте. При дистанционном заказе заполните все поля анкеты – это повысит вероятность положительного решения. Рассмотрение онлайн-заявок занимает в большинстве случаев до двух часов. При одобрении кредита вам перезвонит специалист контактного центра для уточнения анкетных данных и согласования времени посещения офиса.

Как получить дебетовую банковскую карту?

Наши дебетовые карты доступны каждому совершеннолетнему гражданину РФ. Для оформления предъявите паспорт с регистрацией специалисту ближайшего офиса Банка Хоум Кредит. Срок выдачи зависит от вида продукта: моментальные карты готовы через 15 минут, стандартные – изготавливаются до 14 дней.

Как получить банковскую карту по почте?

Мы доверяем своим клиентам и можем выпустить дебетовую или кредитную карту с доставкой в указанное отделение почты России, если при заключении договора выбран данный способ получения карты.

Если у вас остались вопросы, как получить банковскую карту, позвоните на горячую линию или получите онлайн-консультацию с помощью сервиса Хоум Чат.

«Цена для новосела» должна вернуться

Публикуется на правах рекламы. Текст предоставлен рекламодателем

Прошлым летом закрылась государственная жилищная программа «Цена для новосела». В течение нескольких лет она позволяла десяткам тысяч израильтян купить квартиры по субсидированной цене и с использованием малой доли собственных средств. С упразднением программы люди среднего достатка не только потеряли возможность решить свой жилищный вопрос, но и остались без одной из социальных гарантий в будущем.

Группа граждан опубликовала петицию с требованием вернуть программу «Цена для новосела». Один из инициаторов этой акции Александр Водовоз, специалист в сфере финансов и ипотечного кредитования (йоец машкантаот), совладелец финансовой компании  ВМС, рассказал зачем израильтянам свои квартиры и, что происходит на рынке недвижимости в пост-ковидный период.

Ваша петиция призывает вернуть программу «Цена для новосела». В чем ее суть и почему вы выступили с такой инициативой?

Программа позволяет людям, у которых нет квартиры в собственности, участвовать в лотерее и при выигрыше купить квартиру по цене ниже рыночной, получив ипотеку (машканту) не 75%, как принято, а 90%. Программа помогла очень многим людям, которые работают, зарабатывают 10-15 тысяч на семью, купить квартиру в Израиле, получив увеличенный процент машканты, добавив 10% собственного капитала, а не 25%, и, таким образом, обеспечив свое крышу над головой.

Требуя вернуть программу, вы говорите о социальном аспекте. Что вы имеете ввиду?

Участники лотереи «Цена для новосела» — это люди, для которых купить даже недорогое жилье, без сторонней помощи, представляется задачей практически невозможной. Они живут на съемных квартирах. У этих людей, коренных израильтян, новых репатриантов и не очень новых, два варианта: либо набрать дорогих кредитов, на 5-10 лет, для первого взноса и купить что то старенькое без лифта и относительно недорогое, либо продолжать арендовать квартиру всю жизнь. Для первого решения, чтобы банк разрешил и кредиты и машканту, нужны большие доходы. Во втором случае, после 20-30 лет проживания на аренде, люди состарятся, на пенсии доходы их уменьшатся, и случится так, что они не смогу позволить себе даже снимать. Сейчас есть целая категория таких граждан в возрасте старше 70 лет. Своего жилья у них нет и государство должно предоставить им либо хостель, либо выделить пособие на аренду (квартирные деньги). То есть, государство должно найти какое-то альтернативное решение квартирного вопроса для этих граждан. Огромное количество людей без адекватной поддержки государства просто не смогут жить по-человечески. А программа «Цена для новосела» впервые давала реальное решение и могла обеспечить будущее людей. Многие из них участвовали в лотереях в Акко, в Нагарии, в Ашкелоне, в городах развития. Через пять-семь лет, эту квартиру, при желании, можно было бы продать по полной цене и заработать 100-200-300 тысяч шекелей, получив, так называемые, подъемные. А дальше уже приобрести себе квартиру получше, побольше и в другом районе страны.


Но, очевидно, как и любая государственная программа, «Цена для новосела» обходилась государству не дешево.

Конечно для государства она является затратной частью, как и другие программы в образовании, здравоохранении, в культуре, в дорожном строительстве. Но я считаю, что это оправдано. Более того, если бы государство просчитало будущие расходы по поддержке пенсионеров не имеющих квартиру: пособие на аренду, строительство хостелей — программа для новосела получилась бы очень рентабельной.

А как решались вопросы с землей? Когда началась программа? Кто ее инициировал?

Программа началась 4 года назад. Ее инициатором был тогдашний министр финансов Моше Кахлон. В программе участвовали все структуры, которые отвечают за земельные вопросы, связанные с «размораживанием» новых земель и продажи этих земель застройщикам. Суть ее была в том, что государство продавало землю по заниженной цене тем застройщикам, которые были готовы продавать новые квартиры по наименьшей цене.

Но известно, что некоторым участникам лотереи приходилось больше года ждать, когда их вызовут на выбор квартиры.

Естественно, первый блин всегда комом. В начале проблемы были. После продажи участка застройщику начинается бюрократическая волокита: разрешение на строительство, планировка, согласования. Это все занимает очень много времени. Но со временем все стало работать как хороший механизм. И это был большой успех. Если раньше было много скептиков, то сейчас все ждут, когда же будет следующая лотерея. Кстати, благодаря этой программе и цены не поднимались в последние три года. Расти они начали только в прошлом году.


Сколько людей смогли приобрести квартиры таким образом?

Около 80-90 тысяч. Многие из них не могут позволить себе ничего другого.

В каких районах? Как происходил процесс ценообразования?

В разных районах. И здесь были, конечно, нюансы. Например, когда продавали земли в центре страны, скидка получалась огромная. Действительно, неоправданно огромная. Скажем, квартиру, рыночная цена которой была 2,5 миллиона, продавали за 1,7 миллиона. Это ненормально. И тогда приняли закон, ограничивающий сумму прибыли покупателя. Я думаю, что когда эту программу вернут, то надо ее ограничить так, чтобы цена не превышала, скажем, 1,2 миллиона, чтобы участвовали в лотерее только те, кто действительно не может купить квартиру по полной цене.

На сколько ниже рыночной цена лотерейной квартиры?

На 15% — 25%. При обычной покупке квартиры по цене 1.2 миллионов шекелей, собственный капитал должен быть 300 тысяч шекелей (25%) и ипотека 900 тысяч шекелей (75%). При покупке по программе, цена договора была бы около 1 миллиона шекелей, при рыночной — 1.2 миллиона шекелей. Ипотека в данном случае 900 тысяч шекелей или 75% от рыночной цены, 90% от цены договора. Соответственно, собственный капитал должен быть всего 100 тысяч шекелей. Одним из наиболее востребованных городов оказался новый город Хариш между Хайфой и Натанией. Там квартира по программе «Цена для новосела» продавалась где-то по 800 тысяч. Ее рыночная цена была около 1,1 миллиона. И люди не так давно живущие в стране, лет 5-6, получив 90% ипотеки, смогли купить себе квартиры.

Сейчас программа закрыта. Какие существуют альтернативы?


Альтернативная программа называется «Заниженная цена». Это лотерея очень дешевых квартир, в глубокой периферии. Сама программа существует пока только на словах. Не было ни розыгрыша, ни продаж. Так, что сегодня люди продолжают покупать старые квартиры, на последних этажах, без лифта. Кроме машканты им приходится брать дополнительно 150-300 тысяч банковских ссуд. Ссуды очень короткие, на 5-7 лет, и ежемесячные выплаты ложатся тяжелым бременем на всю семью.

Если говорить в целом о рынке недвижимости, какие тенденции сейчас существуют?

Нас ожидает рост цен на квартиры. При чем, скорее всего, резкий рост. Причины? Во-первых, остановлена программа «Цена для новосела». Раньше люди покупали по этой программе, вторичный рынок был относительно не востребован, и спрос был ниже.

Сегодня люди вынуждены приобретать квартиры на вторичном рынке, и соответственно цены поднимаются. Во-вторых, на рынок вернулись инвесторы. Их привлекает низкий налог на покупку второй квартиры. С 8% он снижен сегодня до 5%. А кроме того, за последние полтора года значительно упали проценты по ипотеке. А третья причина — большая волна репатриантов из разных стран, которая ожидается в ближайшее время. Когда откроются границы, огромное количество людей приедут из Америки, России, Франции, Украины и они будут покупать квартиры.

В дни коронно-кризиса что происходило с недвижимостью? Кто-то пишет, цены упали, кто-то пишет, что росли. Как разобраться, что было на самом деле?

Без всяких сомнений ситуация была апокалипсическая. В марте-апреле и в начале мая прошлого года сделок на рынке было очень мало. Все ждали. А где-то в сентябре начался настоящий бум — огромный рост по количеству сделок на покупку квартир, что до сих пор и продолжается.


И это на фоне падения доходов, прекращения экономической деятельности? Откуда у людей деньги на квартиру?

Во-первых, как всегда и во все времена, в кризис наблюдается расслоение общества. Да, у части населения ситуация ухудшилась — потеря работы, безработица. Но было довольно много людей и отраслей, которые корона не затронула. Это хайтек, медицина, торговля продовольствием, финансы. Если посмотреть по результатам сбора налогов за прошлый год, то оказалось, что собрали гораздо больше, чем предполагалось. И рынок продолжал функционировать. Это первое, а второе — на рынке еще были остатки нераспроданных квартир от уже закрытой программы «Цена для новосела». И все старались сесть в последний вагон, использовать опцию — 90% машканты. Очень много сделок состоялись в таких городах как Ашкелон и Наария. Так что рынок очень раскаленный.

Почему в Израиле цены на квартиры такие высокие относительно других стран? Есть ли предел этому или они будут расти до бесконечности?

До бесконечности конечно ничего продолжаться не может. Но давайте проанализируем. Цены очень серьезно выросли за последние 10–15 лет. Но если сделать обзор 30-ти лет, начиная с 90-го года, то в годовом исчислении картина более умеренная. Кроме того, если сравнить стоимость денег в 90-х и 2000-х годах с сегодняшним курсом, то мы увидим резкое падение. Допустим, вы готовы сегодня купить квартиру, которая стоит 1,5 миллиона. 20 лет назад такая квартира стоила бы, скажем, 750 тысяч шекелей. Из-за резкого удешевления ипотеки, месячная выплата вырастет не так чувствительно, как казалось бы. Процент по ипотеке в 90-годы был около 6 %, плюс инфляция, которая составляла 15%. Мы выходим на 20% годовых. Сегодня же ипотека стоит где-то 2-3% годовых. То есть сегодня обслуживание кредита гораздо дешевле. Кроме того, есть и факторы уникальные для Израиля. Например, высокая рождаемость, традиция иметь собственное жилье, земли не так много. Поэтому цены будут расти…

Да, но строительство активное. Едешь по стране — везде строят.

Но этого совершенно недостаточно. Количество квартир, которые начинают строить, ежегодно варьируется между 30-50 тысячами в год. А потребность гораздо больше. Нужно смотреть на динамику, сколько необходимо квартир, и сколько каждый год добавляется. У государства в этом плане есть должок. До того как начали активно строить, каждый год собирался дефицит. И он сегодня очень большой. Исчисляется сотнями тысяч квартир. И покрыть его пока что не представляется возможным.

Есть ли какой-то выход?

Нормальное решение, как я его вижу, например, муниципальные программы по перестройке центров городов. Во многих городах это устаревшие кварталы с низкими домами. А вполне можно построить высотки и решить вопрос с жильем.

Но есть законы, которые запрещают многоэтажное строительство.

Нет, это не запрещено. В каждом городе существует план градостроительства. На каждые 10 соток или 1 дунам земли есть проценты разрешенного строительства. И каждый муниципалитет сам принимает решение об увеличении этих разрешенных процентов застройки. Но процессы принятия этих разрешений двигаются очень медленно. Всем известны проекты, которые называются «пинуй бинуй». Снос старого жилого фонда и строительство на их месте нового. Они есть, они очень медленные и сложные бюрократически. Если бы были специальные глобальные программы по стране — субсидирования, поощрения, быстрого решения бюрократических вопросов, это могло бы насытить рынок жилья. Но в Израиле вопрос получения разрешения на строительство занимает годы.

А кто заинтересован, чтобы все это тянулось годами?

Представьте себе — никто. Так работает бюрократия.

Вы работаете на рынке ипотечного кредитования с 2007 года. Если, допустим, человек решил взять ипотеку, что вы посоветуете?

Сегодня рынок очень демократичен. Ипотеки дают не только банки, но и кредитные организации, страховые компании. Существует огромное количество решений для тех, кто хочет взять деньги. Есть ипотека для пенсионеров, ипотека на покупку первой квартиры, на вторую квартиру. Можно заложить имеющиеся квартиры и купить еще. Рынок изобилует возможностями. Очень много людей обращаются к нам и мы находим эти решения. В этом финансовом мире вседозволенности важно вести себя финансово грамотно и осторожно. Необходимо понимать свои возможности, риски и подобрать самый правильный для себя вариант покупки жилья. Такую первичную консультацию мы всегда проводим бесплатно. Человек должен быть спокоен в принятии финансовых решений.

–––––––-

Группа компаний ВМС специализируется на комплексном решении всех финансовых вопросов от страховки, ипотеки, пенсионного обеспечения до возврата налогов и банковских ссуд. В компании работают 50 человек. Главный офис находится в Натании.

Александр Водовоз, совладелец и руководитель финансового департамента ВМС, магистр в области экономики и финансов. Закончил Тель-Авивский университет. В сфере финансов работает более 21 лет, в том числе занимал ответственные должности в банке «Апоалим».

Telegram NEWSru. co.il: самое важное за день

Жители Крыма о присоединении к России / ФОМ

19 Мая 2015

Среди ожиданий, которые оправдались, жители Республики Крым и Севастополя называют сохранение мира и безопасности, а также вхождение в состав РФ. Среди ожиданий, которые не оправдались, чаще всего называют низкие доходы: «думал, что уровень жизни повысится, а он понизился». Протестные настроения в регионе распространены не слишком широко, но если в Республике Крым допускают для себя возможность протестовать19%, то в Севастополе – в полтора раза больше.

ТелеФОМ – репрезентативный опрос населения от 18 лет и старше. В опросе участвовали 1671 респондент в Республике Крым, 494 респондента в Севастополе. Интервью в режиме телефонного опроса по случайной выборке номеров мобильных и стационарных телефонов. Статистическая погрешность не превышает 3,8%.

ДАННЫЕ В % ОТ ЖИТЕЛЕЙ КАЖДОГО ИЗ СУБЪЕКТОВ РФ ДАННЫЕ В % ОТ ЖИТЕЛЕЙ КАЖДОГО ИЗ СУБЪЕКТОВ РФ ДАННЫЕ В % ОТ ЖИТЕЛЕЙ КАЖДОГО ИЗ СУБЪЕКТОВ РФ ДАННЫЕ В % ОТ ЖИТЕЛЕЙ РЕСПУБЛИКИ КРЫМ ДАННЫЕ В % ОТ ЖИТЕЛЕЙ РЕСПУБЛИКИ КРЫМ ДАННЫЕ В % ОТ ЖИТЕЛЕЙ СЕВАСТОПОЛЯ ДАННЫЕ В % ОТ ЖИТЕЛЕЙ СЕВАСТОПОЛЯ ДАННЫЕ В % ОТ ЖИТЕЛЕЙ КАЖДОГО ИЗ СУБЪЕКТОВ РФ ДАННЫЕ В % ОТ ЖИТЕЛЕЙ КАЖДОГО ИЗ СУБЪЕКТОВ РФ ДАННЫЕ В % ОТ ЖИТЕЛЕЙ КАЖДОГО ИЗ СУБЪЕКТОВ РФ ДАННЫЕ В % ОТ ЖИТЕЛЕЙ КАЖДОГО ИЗ СУБЪЕКТОВ РФ

Подробнее на fom.ru/Nastroeniya/12165

материалы

В России наступила стабильность, уверены 30% респондентов. Стабильности в стране нет, возражают им 60% опрошенных. Считают, что сейчас время проводить радикальные реформы, 25% наших сограждан (значительно чаще других – молодые: 38%), Полагают, что важнее обеспечить стабильность, 65% опрошенных

С 1994 года ФОМ задает вопросы об ожиданиях, связанных с наступающим годом. Людей спрашивают, чего они ждут для себя и для страны, а также просят дать прогноз относительно положения дел в разных сферах жизни государства

Предновогодний опрос ФОМ подводит итоги года. С 1996 года людям задают вопросы про уходящий год – каким он был для их семьи и для страны в сравнении с предыдущим, были ли ожидания и опасения и если да, оправдались ли они. В этом году мы еще попросили респондентов выбрать слово года

Россиян регулярно просят дать прогноз на ближайшее (полгода – год) и отдаленное (три – пять лет) будущее относительно жизни их семьи и жизни в стране

Инфографика ФОМ по данным опроса об отношении к москвичам, их особенностях, о роли Москвы и ее отношении с регионами

Агентство недвижимости PRODOM

Александр Стахеев

Директор «Интернет Мануфактура»

«Недавно встал вопрос о покупке жилья в Екатеринбурге. Я столкнулся с тем, что на рынке очень много непрофессионалов, каждый из которых норовит заработать на тебе в моментах, в которых ты не разбираешься. Когда судьба меня свела с Евгенией, я увидел в ней профессионала, способного решить вопрос под ключ, профессионально и без нареканий. Мы отлично сработались, у меня появилась полностью легальная квартира, быстро, качественно и с хорошей экономией. Советую всем обращаться.»

Мокиенко Анна

Зам главного бухгалтера

«Обратились к Евгении Сапегиной, чтобы продать нашу ипотечную квартиру. Получили полную консультацию, сделка прошла быстро, прозрачно, получили полный отчет о проделанной работе. Она же помогла нам с выбором и приобретением новой, чистой, светлой квартиры. Спасибо, Женя, будем рекомендовать тебя и дальше!»

Круглова Рита

Создатель «beautypubekb»

«Огромная благодарность риелтору Евгении Сапегиной за высокий профессионализм при продаже нашей загородной квартиры. Пока другие АН никак не могли найти покупателя, она предоставила нам полный пакет документов, проконсультировала и быстро провела сделку. Когда соберемся покупать новое жилье, обязательно снова обратимся к Жене!»

Кристина Отт

директор детского клуба «Настроение»

«Моя признательность и благодарность Евгении Сапегиной за помощь в сдаче квартиры. Женя очень быстро подобрала клиентов, профессионально оформила сделку. Это придало уверенности и мне и арендатору. Я рекомендую Евгению и ее компанию, они делают свою работу с душой, всегда можно быть уверенным, что подобранный ими вариант – лучший.»

Драма при попытке выселить семью из квартиры разыгралась в Нур-Султане: вчера, 02:15

В одной из столичных многоэтажек мужчина пытался покончить с собой в знак протеста. Он задолжал банку по кредиту. В итоге жилье у него отбирают, а его большую семью отправляют на улицу, передает Tengrinews.kz со ссылкой на канал «Астана». 

7 лет назад мужчина переехал на историческую родину из Узбекистана. Купил квартиру в ипотеку, куда и перевез родных: супругу, троих детей и семерых внуков. Платил каждый месяц по 200 тысяч тенге, пока не начались финансовые проблемы, говорится в сюжете. Тогда банк, по словам мужчины, переделал ипотечный договор в рассрочку. Ежемесячная сумма долга выросла до одного миллиона тенге. Это для переселенца оказалось неподъемной суммой. 

«Я выплатил половину стоимости этой квартиры! Половину! Но у меня все равно ее отнимают. Ее выставили на торги и продали, хотя я обращался за рефинансированием», — говорит житель Нур-Султана.

Когда началась пандемия, что осложнило заработки, Исмаилов, по его словам, обратился в банк за рефинансированием и получил отказ. Тогда он пошел за одобрением в столичный акимат, чтобы воспользоваться программой рефинансирования ипотечных жилищных займов, но чиновники вопрос рассматривали слишком долго. Мужчина обратился в марте, а добро ему дали только в августе, сообщает телеканал.

В акимате признают, рассмотрение заявки Исмаилова действительно затянулось из-за пандемии. За это время банк уже успел выставить квартиру на торги и продать.

«Исмаилов, он обратился в конце марта, как раз, вы знаете, город был закрыт на карантин. В августе все-таки мы провели комиссию. Мы рассматриваем. Мы даем наше решение, которое банк не то что обязан, а оно подлежит исполнению в банках, но раз банк уже принял такое решение, в дальнейшем мы уже ничего предпринять не можем», — объяснила руководитель отдела управления жилья и жилищной инспекции Нур-Султана Зарема Сикимова.

Из банка по этому вопросу прислали письменный ответ, где уточнили, что история Мадияра Исмаилова является банковской тайной. Поэтому детали специалисты разглашать не имеют право.

«Поскольку запрашиваемая Вами информация относится к охраняемой законом банковской тайне, Банк, руководствуясь требованиями действующего законодательства, вынужден отказать в исполнении запроса», — говорится в ответе АО «Банк ЦентрКредит».

Когда Исмаиловых пришли выселять, потому что у квартиры уже появились новые владельцы, мужчина категорически отказался выполнять требования. В какой-то момент он попытался облить себя бензином и поджечь. Канистра с горючим была спрятана в электрощитке в подъезде. Прибывшим для взлома квартиры ЧСникам удалось ему помешать.

В ближайшее время судисполнители снова собираются навестить семью.

Позже в «Банк ЦентрКредит» подробно рассказали о ситуации:

«Договор банковского займа на приобретение недвижимости между БЦК и Мадияром Исмаиловым был заключен 6 ноября 2014 года. Ипотека была взята под залог четырехкомнатной квартиры в Нур-Султане.

Уже к октябрю 2015 года должник имел просроченную задолженность, и БЦК неоднократно в течение двух лет вручал клиенту уведомления о невыполнении обязательств, работники банка проводили с заемщиком разъяснительные беседы, о том, как можно исправить ситуацию. Однако, предпринятые банком меры не дали положительного результата. На момент взыскания задолженности в судебном порядке, количество дней на просрочке составляло порядка 380 дней.

28 июня 2017 года решением Алматинского районного суда Астаны с Исмаилова в пользу банка была взыскана сумма задолженности, должнику предоставлена отсрочка по исполнению решения суда до 20 августа 2018 года. Но господин Исмаилов не предпринимали попытки по добровольному исполнению судебного акта. И только после этого решением Сарыаркинского районного суда Астаны обращено взыскание на залоговое имущество.

В феврале 2019 года заемщик обратился в суд заявлением об отсрочки исполнения решения Сарыаркинского районного суда Астаны от 25 августа 2018 года. Однако на этот раз суд отказал должнику в предоставлении дополнительной рассрочки. После чего частный судебный исполнитель выставил имущество на судебные электронные торги в рамках исполнительного производства. Торги были назначены на 12 марта 2019 года.

Однако в марте 2019 года банк отозвал квартиру с торгов по ходатайству клиента и предоставил ему очередную рассрочку на 12 месяцев.

В сентябре 2019 года в связи с неоднократным нарушением условий заключенного соглашения со стороны заемщика, ЧСИ возобновил исполнительного производство и вынес постановление о передаче арестованного имущества на реализацию.

В октябре 2019 года заемщик подал заявление в суд об обжаловании постановлении о передачи арестованного имущества. С момента возобновления исполнительного производства до июня 2020 года частным судебным исполнителем не предпринимались меры по взысканию задолженности, однако должник не воспользовался предоставленной возможностью по погашению задолженности. И только после этого  2 июня 2020 года частным судебным исполнителем были назначены электронные судебные торги. Имущество было выкуплено третьим лицом, за счет чего задолженность должника погашена в полном объеме.

Таким образом, банк не имеет никакого отношения к выселению Исмаилова, так как инициатором процедуры выселения является третье лицо, выкупившее имущество с судебных торгов».

Банковское дело без красной ленты — ответ для этого коммерческого подрядчика

Отношения и сильные деловые ценности важны для владельца бизнеса в Техасе Марка Марлоу из MK Marlow Company, LLC. Марлоу — коммерческий подрядчик по производству гипсокартона, который начал свой бизнес в 1985 году и работает под нынешним названием с 1995 года.

Как коммерческий субподрядчик по гипсокартону, MK Marlow LLC выполняет внутренние и внешние металлические каркасные стены, устанавливает гипсокартон, тепло- и звукоизоляцию стен, а также устанавливает акустические потолки на коммерческих строительных объектах.Некоторые из основных строительных подрядчиков, с которыми они работали за последние 25 лет, включают Spaw Glass, Vaughn, Bartlett Cocke, Weaver & Jacobs, Fulton Construction и Krueger Construction.

В настоящее время М.К. Марлоу работает над зданием NuStar в Сан-Антонио, штат Техас. Их работа простирается от Центрального и юго-западного Техаса, включая Остин, Сан-Антонио, Викторию, Дель-Рио, Корпус-Кристи и Браунсвилл. Их головной офис находится в Виктории, а полевые операции — в Сан-Антонио. В настоящее время в Марлоу работает 125 человек.

Многие строительные компании прекратили свою деятельность во время экономического спада, и Марлоу до сих пор считает, что многие проекты присуждаются только на основании цены; самая дешевая ставка. Однако для некоторых постоянных клиентов отношения и доверие по-прежнему ценятся в процессе принятия решений.

Марк увлечен качеством своей работы, а не административной стороной бизнеса. Когда дело доходит до выбора банка, требования Марка во многом совпадают с требованиями его клиента в отношении ценности, эффективности и доверия.

Марлоу рассказал, что его местный банк несколько раз переходил из рук в руки и в конечном итоге был выкуплен Wells Fargo. «Сначала мы не хотели переходить на технологическую банковскую модель, и Эд Летт был очень терпеливым. Нам потребовалось много времени, чтобы принять решение о переходе на Business Bank of Texas ». Затем Марк начал испытывать то, что он называет синдромом большого банка, и он больше не мог заходить в местный банк и вовремя вести дела. В 2011 году он начал работать с Business Bank of Texas по кредитованию бизнеса и кредитным линиям.

«Когда мы подаем заявку на ссуду или кредитную линию, мы получаем ответ в течение нескольких дней, а не недель».

Саид Марлоу: «Нашим самым большим препятствием к смене банка были наши давние отношения с существующими банкирами. Мы пользуемся услугами специализированных поставщиков в других сферах нашей деятельности, и решение о переходе было принято благодаря исключительным коммерческим услугам, предоставляемым Business Bank of Texas ». Теперь они пользуются всеми услугами Business Bank of Texas, включая зарплатные карты VISA и дистанционный депозит.

Реальную выгоду Марлоу видит в эффективности решений о ссуде и кредитной линии. «Обойти синдром большого банка — это феноменально. Решения принимаются сейчас. Когда мы подаем заявку на получение ссуды или кредитной линии, мы получаем ответ в течение нескольких дней, а не недель. Имея дело напрямую с ответственными банкирами, мы можем устранить всю волокиту, с которой мы сталкивались в более крупных банках, и это влияет на нашу способность обслуживать наших клиентов.

Марлоу продолжил: «Люди, управляющие банком, доступны и принимают решения.Они действительно сочетают в себе лучшие традиционные ценности бизнеса и современные банковские технологии для обслуживания своих клиентов ».

Чтобы узнать больше о MK Marlow Company, LLC, посетите — http://www.mkmarlow.com/about.html#

Как частный кредит может финансировать ваш рост без красной ленты — Shearwater Aero Capital

Когда у вашего бизнеса конкретная потребность в оборудовании или другом активе, вы хотите как можно быстрее удовлетворить эту потребность. Финансирование покупки часто имеет смысл, но вы можете столкнуться с банками, которые не желают предоставлять такую ​​ссуду.По мере колебаний экономики банки могут ужесточить свои стандарты андеррайтинга, что затрудняет получение кредитов предприятиями.

Что делать, если вы не можете получить ссуду в банке? Частный кредит часто готов и может удовлетворить потребности вашего бизнеса на более гибких условиях, чем те, которые могут предложить банки. Если вы обеспечиваете свой заем, вы часто обнаруживаете, что финансирование на основе активов через частного кредитора — лучший вариант, чем обычный заем.

Что такое кредитование под активами?

Ссуды, основанные на активах, представляют собой особый вид финансирования.Основное внимание уделяется самому активу и доходу, который он приносит, а не бизнесу в целом. Затем актив обеспечивает ссуду.

Во многих отношениях это менее рискованно для кредитора. Эти ссуды имеют смысл, когда актив напрямую привязан к потоку доходов. Например, если покупка оборудования или актива позволяет бизнесу расти, ясно, какую выгоду он получит от покупки.

Кредитор будет знать стоимость актива, если это часть покупки.Затем бизнес продемонстрирует, как этот актив будет приносить дополнительный доход. Это также добавляет силы к балансу бизнеса.

Для заемщика эти виды ссуд имеют особые преимущества. Для роста вам может потребоваться дорогое оборудование, но у вас нет авансового капитала для финансирования такой покупки. При кредитовании, основанном на активах, вы выплачиваете ссуду за счет дохода, полученного от актива.

Даже если у вас есть деньги для покупки оборудования или активов, возможно, вам стоит оставить их в резерве.Это сохраняет капитал на случай непредвиденной ситуации или нехватки денежных средств в будущем. Также имеет смысл сохранить ваши денежные средства на случай, если актив не принесет немедленной прибыли.

Преимущества кредитов под активами

Даже если у вас есть капитал для прямой покупки актива и вы не беспокоитесь о сохранении денежных средств, есть и другие причины для рассмотрения возможности финансирования. В частности, ссуды, основанные на активах, имеют преимущества перед другими типами ссуд.

Кредит для открытия бизнеса

Если у вас новый бизнес, возможно, вы не знаете, какие финансовые потребности потребуются вам в будущем.Вы можете достичь точки, когда вам понадобится значительная ссуда для расширения. В такое время вы захотите показать кредиторам, что вы можете правильно обращаться с кредитом.

Ссуды, которые у вас есть, определят ваш кредитный профиль. Это сделает вас менее рискованным заемщиком для будущих займов, потому что у вас будет хорошая история погашения.

Конкурентные процентные ставки

Поскольку ссуды, основанные на активах, имеют обеспечение, они несут меньший риск для кредитора. Кредитор знает, что в случае банкротства актив можно продать, чтобы возместить потенциальные убытки.Менее рискованные ссуды обычно имеют более конкурентоспособные процентные ставки, чем рискованные ссуды, такие как кредитная линия.

Термин Гибкость

Кредиторы будут знать, сколько стоит актив и как быстро он обесценится. Это позволяет кредиторам предлагать более гибкие условия, чем ссуды, обеспеченные дебиторской задолженностью или другими активами, стоимость которых колеблется. У вас должна быть возможность получить ссуды со сроком погашения, который имеет смысл для актива и дохода, который вы будете получать.

Чем отличается частный кредит?

У банков есть ограничения. Каждый банк устанавливает свою собственную кредитную политику в отношении рисков и стандартов андеррайтинга. Иногда, особенно с такими дорогими активами, как авиация, яхты или дорогостоящая недвижимость, банки просто не подходят для того, чтобы иметь такие ссуды в своих портфелях.

Банки также обременены финансовым регулированием. Их ссуды могут иметь множество требований, как на момент закрытия, так и на текущий момент. Банки должны иметь возможность показывать обоснованные решения о кредитовании в своих ссудах, и если у них нет большого опыта работы с определенными активами, они могут счесть ссуды слишком рискованными для своих регулирующих органов.

Частный кредит, с другой стороны, не обязательно должен соответствовать тем же нормативным требованиям. Финансирование поступает от частных кредиторов, например, от состоятельных лиц. Как частные инвесторы они видят возможности в предоставлении финансирования предприятиям.

Без тех же ограничений, что и у банков, частные кредиторы могут одобрять и закрывать ссуды намного быстрее. Вместо того чтобы проходить жесткий процесс андеррайтинга, вы можете работать с кредитором, который может быть более гибким в отношении условий и погашения.

Обеспечение частного кредита

Когда вы обращаетесь за частным кредитом для финансирования под активы, вам нужно будет доказать стоимость вашего залога. Обычно это должно быть просто с покупной ценой или оценкой.

Частный кредитор может также проверить вашу кредитную и финансовую отчетность. Однако этот процесс будет сильно отличаться от того, что вы испытаете в банке.

У вас все еще будет какая-то документация, например, вексель или ваше обещание вернуть ссуду.Требования к авансовому платежу при покупке актива могут различаться в зависимости от типа актива и требований кредитора.

Кредитование авиации и др. Под активами

Иногда потребности вашего бизнеса не соответствуют тому, что банк готов или может предоставить ссуду. Это может быть особенно верно в отношении финансирования самолетов или авиационного оборудования, яхт или объектов недвижимости высокого класса. Частный кредит может стать лучшим решением для вашего бизнеса.

В Shearwater Aero Capital мы специализируемся на финансировании на основе активов и адаптируем наши предложения для клиентов по всему миру.Наши инвесторы — это состоятельные люди, которые понимают потребности вашего бизнеса. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы получить дополнительную информацию.

Кредитная программа EasyCash | Банки и партнеры

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ СЕГОДНЯ! НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ: Приложение EasyCash

Мы предоставляем финансовые услуги, которые варьируются от полной реструктуризации капитала малого бизнеса, включая передачу прав собственности от одного поколения к другому, до обеспечения андеррайтинга и комплексной проверки для банков и частных инвесторов. С 1999 года, когда мы выполнили нашу первую комплексную проверку и андеррайтинг для частного кредитора, мы помогали клиентам структурировать их запросы на ссуду, чтобы у наших банков и инвесторов была наилучшая возможность сказать «да». С годами наши андеррайтинговые отношения переросли в корреспондентские отношения с группой банков, процессинговых компаний и инвесторов, что позволило нам помочь вам в достижении ваших бизнес-целей.

Малые предприятия традиционно испытывали трудности с установлением правильной структуры капитала, сочетающей долгосрочные заемные и собственные средства.Эта потребность усилилась, когда экономика изменилась в 4 тыс. кварталах 2008 года, и все еще остается огромной, поскольку большинство регулируемых банков предлагают только кредитный продукт, который раздувается каждые три или пять лет. Большинство банковских кредитных специалистов не могут «мыслить нестандартно», чтобы помочь владельцу малого бизнеса, как мы.

Программа кредитования EasyCash ™

Быстрое предварительное одобрение!

Когда вам нужны наличные в небольшом коммерческом кредите, трудоемкие банковские процессы — с их узкими местами в кредитных комитетах и ​​бесконечной бумажной волокитой — могут закончиться тем, что вы останетесь без дела.Вот почему программа ссуд EasyCash ™ уникальна для решения тех задач, которые банк просто не может сделать, например, преобразовать ваше предварительное одобрение на FAST — всего за 48 часов.

  • Покупка
  • Ремонт
  • Рефинансирование
  • Развернуть
  • Консолидировать долг
  • Купить инвентарь

Гибкость для удовлетворения ваших потребностей!

В отличие от многих банковских программ, программа ссуды EasyCash ™ является упрощенной программой. Это означает, что оформление «полной документации» по кредитной программе просто не требуется (за исключением коммерческой недвижимости).Это также означает большую гибкость и сокращение времени выполнения работ.

  • Налоговые декларации не требуются
  • Выписки из коммерческого банка за 4 месяца
  • Неограниченная выдача
  • Сумма займа до 500 000 долларов США
  • Полные программы документации защищены для таких объектов, как:
    Многосемейный, Смешанный, Склад, Офис, Розничная торговля, Промышленность,
    Автомобильная промышленность, Специальное использование и многое другое!
  • Доступные платежи
  • Автоматические способы оплаты — больше не нужно выписывать чеки

Подача заявки — это просто!

С помощью кредитной программы EasyCash TM вам не придется беспокоиться о том, чтобы подавать бесконечные документы для подачи заявки на получение ссуды.Подать заявку совсем несложно благодаря нашему ультра-простому трехэтапному процессу получения кредита.

Шаг 1: Начните процесс, просто позвонив или щелкнув ниже; мы проведем вас через
шаг за шагом.

Шаг 2: Отправьте банковские выписки и несколько других простых документов нашей опытной команде
.

Step 3: Закрытие так же удобно, как и собственный офис!

ГАРАНТИРОВАННЫЕ ЗАЙМЫ SBA И USDA — 500 000–15 000 000 долларов США

Как приоритетные кредиторы SBA мы можем делать то, что ваш местный банк не может делать в рамках наших банковских соглашений о предоставлении кредита.Возможности этой программы:

Ставки от 5,5%
До 90% LTV
Продавец Возврат до 90% CLTV
Полная документация
Рассмотрение строительства и новых проектов
Низкие требования к покрытию долга

Подходящие типы собственности включают медицинские и стоматологические офисы, автомобильные услуги, заправочные станции / магазины повседневного спроса, торговые центры, легкую промышленность / склады, производство, смешанное использование, мини-склады и гостиничный бизнес.

HUD для нескольких семей и здравоохранения — от 1000000 долларов США

BA Funding поддерживает корреспондентские отношения с процессорами MAP и LEAN в отношении продуктов для нескольких семей и здравоохранения (дома с обслуживанием, больницы с квалифицированным медсестринским уходом и специализированные учреждения). Перефинансирование и приобретение недвижимости можно закрыть в течение 120 дней. Новое строительство — это процесс от шести до девяти месяцев, в зависимости от вашего прогресса с архитектурными чертежами. На северо-востоке, особенно в Нью-Йорке, мы также можем работать с кооперативами в рамках этой структуры. Процесс утомительный, чтобы выбрать лучшую программу, доступную для этих типов собственности, но мы здесь, чтобы помочь вам в этом процессе.

  • Амортизация до 40 лет от строительства до постоянного финансирования
  • Самые низкие фиксированные ставки за 50 лет
  • Без права обращения
  • До 83.6% LTC (кредит предоставлен под собственный капитал)
  • Полная документация
  • 1.2 Требование покрытия обслуживания долга

Типы собственности включают в себя все многоквартирные дома, в том числе таунхаусы, дуплексы, дома с патио и апартаменты в садовом стиле; самостоятельное проживание пожилых людей, услуги по уходу за престарелыми, квалифицированный медперсонал, больницы третичного ухода. До 10% квадратных метров можно отвести под торговые или офисные помещения.

КОММЕРЧЕСКАЯ ИПОТЕКА, ОБЕСПЕЧЕННАЯ ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

Наша программа финансирования для инвесторов предназначена для многоцелевого коммерческого, промышленного, розничного, офисного, гостиничного бизнеса (полный или ограниченный сервис, но должен быть отмечен), самостоятельного хранения (минимум 50 единиц), многоквартирных домов и объектов медицинского обслуживания. .Заправочные станции, магазины, автомойки или земельные участки не являются приемлемыми типами собственности.

  • Минимальный размер кредита в размере 1000000 долларов США
  • Амортизация 30 лет
  • Срок действия 3, 5, 7 или 10 лет
  • Максимум 80% LTV (Гостеприимство только 65%)
  • Отсутствие права регресса со стандартными исключениями в отношении мошенничества и введения в заблуждение

ЧАСТНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Частное кредитование подразделяется на две отдельные категории: инвесторы, которые предоставляют ссуды в рамках своего инвестиционного портфеля по обычным ставкам (например, страховые компании), и кредиторы, основанные на активах, по ставкам выше рыночных (т. е. хедж-фонды), призванные дать заемщику возможность воспользоваться возможностью. Мы выполняем андеррайтинг и комплексную проверку для частных кредиторов с 1999 года.

Обычное частное кредитование

  • Минимальный размер кредита в размере 1000000 долларов США
  • Амортизация за 20 лет после окончания строительства
  • Срок действия 3, 5, 7 или 10 лет
  • Максимум 80% LTV (Гостеприимство только 65%)
  • Финансовая устойчивость заемщика определяет регресс

Кредитование под активами — промежуточное финансирование

  • Минимальный размер кредита в размере 1000000 долларов США
  • Только проценты
  • Срок действия 1 год с возможностью продления, обычно с интервалом в 6 месяцев с дополнительными баллами
  • Максимальный LTV 65% при быстрой продаже
  • Полное обращение

НАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ И ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСЫ

Исторические сооружения и неблагополучные экономические районы требуют использования налоговых льгот в качестве источника капитала, как это определено Налоговым кодексом.Наиболее распространенными видами налоговых кредитов являются исторические кредиты, новые рыночные кредиты и налоговые кредиты на добычу. Использование этих финансовых инструментов требует опыта наших налоговых бухгалтеров, имеющих лицензию на практику в IRS. Многие проекты развития также могут содержать государственный компонент, который дает право на финансирование за счет облигаций. У нас есть отношения для координации финансирования государственного и частного секторов.

ДЕБИТОРСКАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ И ФИНАНСИРОВАНИЕ ЗАКАЗОВ НА ПОКУПКУ

По мере того, как ваш бизнес продает продукты и / или услуги клиентам, вы отправляете счета в BA Funding.Мы финансируем вашу дебиторскую задолженность на дисконтированной основе. Средства поступают на ваш банковский счет в течение 24 часов. Финансирование вашей дебиторской задолженности позволяет вам предлагать более гибкие условия для ваших клиентов, а наша отчетность позволяет более эффективно отслеживать активность клиентов без необходимости быть «специалистом по сбору платежей». Во многих случаях мы фактически спасли клиентов, «передав их отдел дебиторской задолженности на аутсорсинг». Бизнесы, которые продают другим компаниям, являются правомочными заемщиками. Наша программа финансирования дебиторской задолженности позволяет вам:

  • Увеличьте ваш денежный поток
  • Избавьтесь от административных расходов на выставление счетов и управление своими счетами
  • Ищите новые возможности для бизнеса
  • Получение скидок за досрочную оплату от поставщиков
  • Расчет заработной платы
  • Воспользуйтесь скидкой при оптовой покупке
  • Сократить кредитные линии

EB-5 ПРОГРАММА АКЦИЙ

Конгресс ввел категорию EB-5 в 1990 году для иммигрантов, желающих въехать в США для участия в коммерческом предприятии, которое принесет пользу экономике США и создаст не менее 10 рабочих мест с полной занятостью.Сумма инвестиций составляет 500 000 долларов США, если они сделаны в целевой области трудоустройства. Эти инвестиции вкладываются в компанию как капитал, но должны быть возвращены в течение семи лет. Спросите нас об этой уникальной программе и о том, как капитал EB-5 может воплотить ваш проект в жизнь.

Сделки по лизингу и продаже / обратной аренде оборудования

Наши сертифицированные бизнес-финансовые консультанты могут найти что-то столь же простое, как аренда, чтобы вы могли расширяться, не связывая свой капитал или используя свои банковские кредитные линии.Если вам нужны более сложные задачи, мы можем структурировать сделку продажи с обратной арендой, чтобы улучшить ваш денежный поток и очистить ваш баланс. В большинстве случаев, если ваша потребность в аренде составляет менее 50 000 долларов США, наша заявка и авторизация кредита будут всеми документами, которые нам понадобятся для утверждения вашей сделки и начала вашей работы.

Обрезка кредитной ленты

Стив Грэм / Getty Images

Вооружившись отраслевыми данными ICBA, CFPB принимает меры по расширению льгот общественного банка от сложных ипотечных правил, сдерживающих кредитование на Мэйн-стрит.

Томас Уоррен и Райан Хэдли

В то время как местные банки стремятся предоставлять больше ссуд для стимулирования экономического роста в своих общинах на Мэйн-стрит и имеют для этого готовый капитал, чрезмерные правительственные постановления, особенно новые федеральные правила ипотечного кредитования, сдерживают их.Это постоянный рефрен, слышимый от местных банкиров, и тот, который ICBA постоянно доводил до сведения политиков Вашингтона — сначала после финансового кризиса на Уолл-стрит, а затем после того, как более двух лет назад были первоначально выпущены комплексные федеральные правила выплаты ипотечных кредитов.

Хор Мейн-стрит по поводу вреда, причиненного чрезмерным регулированием, был громко отозван в общенациональном опросе ICBA Community Bank Lending Survey, в котором три четверти местных банков заявили, что правила Бюро финансовой защиты потребителей препятствуют их способности выдавать жилищные ипотечные кредиты.Фактически, 9 процентов из 519 местных банков, участвовавших в опросе ICBA, заявили, что правила ипотечного кредитования, порожденные почти пять лет назад Законом о реформе Уолл-стрит Додда-Фрэнка и вступившие в силу в январе 2014 года, вынудили их прекратить ипотечное кредитование. все вместе.

«Нормативные требования сделали практически невозможным предоставление кредитов на жилую недвижимость», — сообщает один из местных банков в исследовании ICBA, проведенном прошлой осенью.

Комментарии другого общественного банка: «Мы уделяем все внимание регулированию и очень мало внимания уделяем маркетингу или разработке новых продуктов.”

«Регулирующая нагрузка — самая большая проблема, с которой мы сталкиваемся при ипотечном кредитовании. «Попытки сделать это правильно, а экзаменаторы говорят нам, что даже не знают, что правильно», — предлагает другой репрезентативный ответ на опрос.

И еще один: «Мы продолжаем быть активными кредиторами на рынке, но, как и большинство других, считаем, что постоянно растущие и меняющиеся правила сбивают с толку и обременительны. Наша история невыполнения обязательств была выдающейся, и мы чувствуем, что расплачиваемся за грехи других.
Ответы на недавний опрос ICBA стали еще одной безошибочной сиреной для политиков в Вашингтоне. К счастью, в январе представители CFPB на самом высоком уровне продемонстрировали, что они прислушиваются. Следуя за предыдущими регулятивными корректировками, которые оно внесло, чтобы помочь местным банкам выдавать жилищные ссуды, бюро предложило гораздо более масштабные шаги, которые ICBA давно отстаивает.

Эти изменения обеспечат значительный и столь необходимый политический прорыв для банковского сообщества, если предложения CFPB будут приняты, как ожидалось, после окончания периода общественного обсуждения 30 марта.Регулирующие изменения включают приоритетную меру, за которую ICBA выступает, чтобы расширить определение бюро «мелких кредиторов», чтобы разрешить большему количеству ипотечных общинных банков получать «безопасную гавань» нормативной защиты по соответствующим гарантированным «квалифицированным ипотечным» кредитам. Они также включают изменение, которое требует ICBA, чтобы расширить определение CFPB «сельских» рынков, а также позволить большему количеству местных банков более легко выдавать квалифицированные ипотечные кредиты. (Историю защиты ICBA правил ипотечного кредитования читайте в колонке Washington Watch.)

«Ответственное кредитование местных банков и кредитных союзов не привело к финансовому кризису, и наши правила ипотечного кредитования отражают тот факт, что малые учреждения играют жизненно важную роль во многих сообществах», — сказал директор CFPB Ричард Кордрей в заявлении для прессы о регуляторных изменениях.

По оценке CFPB, изменения позволят 700 новым общественным учреждениям (включая местные банки и кредитные союзы) более легко выдавать квалифицированные ипотечные кредиты (до 10400 учреждений в целом) и позволят 1700 новым общественным учреждениям претендовать на исключение для сельских кредиторов (до 4100 учреждения в целом).

Широко и громко ICBA похвалила CFPB за предложение нормативных изменений. «ICBA приветствует ответ CFPB на местных банкиров, их клиентов и их сообщества, которые были скованы жесткими правилами, которые препятствовали необходимому доступу к жилищному финансированию по всей стране», — сказал председатель ICBA Джон Бурмастер, президент и генеральный директор 1st National Bank of Scotia, Скотия, штат Нью-Йорк «Предлагаемые CFPB изменения в правилах квалифицированного ипотечного кредитования помогут гарантировать, что местные банки смогут продолжать активно и ответственно предоставлять ипотечные ссуды своим клиентам.”

Прочитать обзор

Исследование кредитования местных банков, проведенное ICBA в 2014 году, представляет собой ценный ориентир, помогающий оценить перспективы местных банков в отношении областей кредитования в предстоящем году. Опрос также предлагает реальные данные, чтобы помочь политикам оценить влияние недавнего нормотворчества и понимание барьеров, которые мешают банкам сообществ лучше обслуживать свои сообщества.
Чтобы ознакомиться с результатами опроса, посетите сайт www.icba.org/2014lendingsurvey.


Основные результаты исследования ICBA по кредитованию

Большинство местных банков являются кредиторами с полным спектром услуг, предоставляющими множество различных типов ссуд для удовлетворения потребностей своих клиентов.

Несмотря на проблемы, местные банки сохраняют позитивный взгляд на большинство областей кредитования.
Регулирующее бремя оказывает давление на деятельность местных банков по ипотечному кредитованию.

Исключения из правила безопасной гавани «квалифицированной ипотеки» Бюро финансовой защиты потребителей для мелких и сельских кредиторов слишком узкие и могут ограничить доступ потребителей к ипотечным кредитам.

Местные банки воспринимают неквалифицированную ипотеку как значительный риск и не хотят этого делать.

Андеррайтинг ссуд местных банков имел тенденцию к ужесточению стандартов по всем направлениям кредитования.


Прочтите План процветания

Даже если предложенные ICBA изменения, предложенные Бюро финансовой защиты потребителей, будут приняты, как и ожидалось, ICBA пообещала продолжать отстаивать свои различные положения об облегчении регулирования для местных банков через свою законодательную платформу Plan for Prosperity. Законодательная платформа, выпущенная в январе для нового Конгресса, включает несколько положений, которые приведут в соответствие федеральные правила ипотечного кредитования с бизнес-моделью местного банка.

Например, платформа выступает за принятие закона о предоставлении статуса безопасной гавани «квалифицированной ипотеки» для всех займов местных банков, выданных и находящихся в портфеле, включая воздушные ипотечные кредиты. В нем также излагаются положения, освобождающие местные банки от требований условного депонирования для ипотечных кредитов, находящихся в портфеле, освобождающие местные банки от требований оценки для определенных кредитов на сумму 250 000 долларов США или меньше, находящихся в портфеле, и повышающие порог освобождения для «мелких обслуживающих организаций» до 20 000 кредитов (выше от 5000 кредитов).

Президент и главный исполнительный директор

ICBA Камден Файн сказал, что исследование ICBA по кредитованию местных банков в 2014 году предоставляет убедительные доказательства того, что Конгресс должен действовать быстро в соответствии с законодательной платформой Plan for Prosperity, которая будет поддерживать постоянный доступ к кредитам на Main Street без ущерба для защиты потребителей, безопасности и надежности.

Ознакомьтесь с планом ICBA по обеспечению процветания на сайте www.icba.org/PFP2015.

Президент и главный исполнительный директор ICBA Камден Файн сказал American Banker об изменении правил: «Это очень большое дело и очень положительный результат.”

Карен Томас, старший исполнительный вице-президент ICBA по связям с правительством и государственной политике, говорит, что решение CFPB расширить свои квалифицированные ипотечные льготы для более мелких кредиторов демонстрирует политическое влияние, которое местные банки имеют как жизненно важные и очень ответственные кредиторы. Она добавляет, что изменения, внесенные в бюро вслед за опросами членов ICBA о кредитовании, также подтверждают способность своевременно предоставлять значимые данные в процессе разработки политики.

«Политики чаще запрашивают как можно больше эмпирических данных», — говорит Томас.«Иногда предоставление нужной информации в нужное время может иметь решающее значение для выигрыша нашего дела в пользу национальных общинных банков. Опросы общественного мнения, проведенные ICBA, показали, что CFPB именно это и сделал ».

Предложение CFPB

CFPB предлагает несколько изменений в своих положениях об ипотеке, которые включают следующие конкретные корректировки политики, чтобы удовлетворить потребности местных банков в кредитовании.

Расширить определение мелкого кредитора.CFPB в настоящее время рассматривает портфельные ссуды, выданные «мелкими кредиторами», как квалифицированную ипотеку, а бюро в настоящее время определяет мелких кредиторов как учреждения с активами менее 2 миллиардов долларов, которые предоставляют менее 500 ипотечных кредитов с первым залогом в календарный год. Новое предложение CFPB увеличит лимит выдачи ссуд для мелких кредиторов до 2 000 ссуд в год кредитором и его аффилированными лицами. Более того, ипотечные кредиты, хранящиеся в портфелях общинных банков, не будут учитываться при учете лимита в 2000 ссуд; только проданные ссуды будут засчитываться в лимит.Банкам необходимо будет учитывать активы своих аффилированных лиц, являющихся источниками ипотечных кредитов, при определении того, находятся ли они ниже лимита активов.

Расширить исключения для сельских кредиторов. CFPB также предложил расширить определение «сельский», чтобы включить любые участки переписи, которые не находятся в городской местности, как это определено Бюро переписи США. Это расширение поможет большему количеству общинных банков удовлетворить потребности сельских домовладельцев, считая выдаваемые ими ипотечные ссуды на размахе портфеля квалифицированной ипотекой. Это также освободит больше местных банков от обязательного условного депонирования для более дорогих ипотечных кредитов.

Продлить льготные периоды кредитования для мелких кредиторов. В предложениях будут предусмотрены льготные периоды для мелких кредиторов, размер, объем ссуд или операции которых вырастут до такой степени, что они больше не будут соответствовать критериям малого или сельского хозяйства в данном году. Этим учреждениям, в число которых входят местные банки и кредитные союзы, будет разрешено при определенных обстоятельствах действовать в качестве мелких или сельских кредиторов в отношении ипотечных операций с заявлениями, полученными до 1 апреля следующего года.

Обеспечьте больше времени для мелких кредиторов. Предложение бюро позволит скорректировать период времени, используемый для определения того, работает ли кредитор преимущественно в сельских или недостаточно обслуживаемых районах, с текущего трехлетнего обзора на годичный ретроспективный анализ. Это также продлило бы временное освобождение для всех мелких кредиторов для выдачи ипотечных кредитов, отвечающих критериям выплаты баллов, и дорогостоящих ипотечных кредитов, независимо от того, работают они преимущественно в сельской местности или нет. Этот крайний срок сдвинется с января.С 10 октября 2016 г. по 1 апреля 2016 г.

О чем говорится в опросе ICBA

Как и ожидалось, исследование ICBA Community Bank Lending Survey подтверждает, что большинство местных банков являются кредиторами с полным спектром услуг, предоставляя множество различных типов ссуд для удовлетворения потребностей своих клиентов на Main Street. Хотя результаты опроса показывают, что разочарование по поводу чрезмерного регулирования является глубоким и широким по всей отрасли, оно также показывает, что местные банки готовы увеличивать объемы кредитования, при этом большинство из них продолжают выступать в качестве кредиторов с полным спектром услуг и сообщают о позитивном взгляде на большинство областей кредитования.

Почти все местные банки занимаются кредитованием коммерческой недвижимости (95 процентов), коммерческим кредитованием (94 процента) и потребительским кредитованием (90 процентов). Примерно столько же (86 процентов) по-прежнему получают ипотечные жилищные ссуды.

Примечательно, что, несмотря на проблемы регулирования, местные банки сохраняют позитивный взгляд на большинство областей своего будущего кредитования. В частности, большинство местных банков рассматривают перспективы на следующие два года как «позитивные» или «очень позитивные» для своего коммерческого кредитования (70 процентов), кредитования коммерческой недвижимости (62 процента), кредитования жилой недвижимости. (56 процентов) и их сельскохозяйственное кредитование (52 процента).Заметно меньше местных банков (36 процентов) имеют такие перспективы для потребительского кредитования.

Незначительное большинство местных банков также сообщили, что кредитование во всех различных коммерческих секторах увеличилось в 2014 году по сравнению с предыдущим годом. Это включает рост активности по коммерческому кредитованию, кредитованию коммерческой недвижимости и кредитованию сельского хозяйства.

Однако определенные рыночные факторы мешали местным банкам предоставлять больше коммерческих и потребительских кредитов, как показывает исследование ICBA.Отсутствие спроса со стороны заемщиков было названо 57 процентами местных банков основным фактором, сдерживающим коммерческое кредитование, 47 процентов банков указали на низкий спрос на ипотечное кредитование и 46 процентов на потребительское кредитование. Примерно такая же доля местных банков (от 41 до 45 процентов) заявляет, что нехватка квалифицированных заемщиков препятствует их коммерческому, потребительскому и ипотечному кредитованию.

Наиболее заметно, однако, исследование кредитования ICBA демонстрирует, что правила выплаты кредитов являются наиболее значительным фактором, препятствующим кредитованию местных банков на Мэйн-стрит.

В частности, исследование собирает эти важные данные об общем состоянии кредитования местных банков:

  • 73 процента местных банков говорят, что регулятивное бремя не позволяет им выдавать больше жилищных ипотечных ссуд;
  • 9 процентов местных банков не активны на рынке ипотечного жилищного кредитования, еще 9 процентов рассматривают возможность прекращения ипотечного кредитования, а 6 процентов находятся в процессе прекращения ипотечного кредитования;
  • 44 процента местных банков выдавали меньше ипотечных ссуд с правом первого залога в 2014 году по сравнению с предыдущим годом;
  • 39% говорят, что они выдают меньше ссуд под залог недвижимости и кредитных линий под залог собственного капитала; а также
  • 57 процентов и 52 процента местных банков сообщают о более жестких стандартах андеррайтинга для ссуд с первым и младшим залогом, соответственно.

Примечательно, что исследование кредитования ICBA показывает, что многие местные банки неохотно предоставляют неквалифицированные ипотечные кредиты, поскольку они создают слишком много нормативных и юридических рисков. Только 25 процентов местных банков обычно выдают неквалифицированные ипотечные ссуды, в то время как остальное большинство просто не выдает неквалифицированные ипотечные ссуды или делает это только в особых случаях.

Исследование предоставляет дополнительные свидетельства того, что освобождения общинных банков от соответствующих стандартов ипотечного кредитования CFPB для мелких и сельских кредиторов слишком узкие, что, в свою очередь, ограничивает доступ к кредитам для потенциальных покупателей жилья на Мейн-стрит.Хотя местные банки с активами от 500 до 2 миллиардов долларов соответствуют пороговому требованию по активам для получения права на освобождение от ипотечного кредита, квалифицированного для мелких кредиторов, две трети из них не имеют права на освобождение, поскольку они выдают более 500 ипотечных кредитов в год. Кроме того, половина местных банков, обслуживающих сельские рынки, также не имеют права на освобождение из-за нереалистично узкого и непрактичного определения сельских рынков, которое в настоящее время использует CFPB.

Неизбежным результатом исследования кредитования ICBA является то, что значительное число местных банков отказываются от жилищного ипотечного кредитования или вообще прекращают такое кредитование, что является прямым результатом новых правил CFPB.Примечательно, что в то время как почти три четверти местных банков заявляют, что правила о возможности погашения ипотечного кредита — несмотря на конкретные исключения, которые Конгресс и бюро предоставили для местных банков, за что ICBA энергично боролась — препятствуют их ипотечному кредитованию, только примерно в одном — четверть местных банков назвали регуляторное бремя фактором, препятствующим их потребительскому или коммерческому кредитованию. Правила, регулирующие ипотечное кредитование, являются наибольшим бременем для местных банков.

«Исследование кредитования ICBA подтверждает то, что местные банки давно предсказывали — что новые ограничения на ипотечное кредитование сокращают столь необходимый доступ к ипотечным кредитам для многих американцев», — говорит Файн.«Это исследование ясно показывает, что эти новые правила перевернули экономику ипотечного кредитования и не позволяют многим местным банкам предоставлять новые ссуды квалифицированным заемщикам в своих общинах».

Вот почему изменения, предложенные CFPB для увеличения числа организаций, которые квалифицируются как мелкие кредиторы, так важны.


Томас Уоррен ([email protected]) — директор ICBA по коммуникациям.
Райан Хэдли ([email protected]) является директором ICBA по политическим исследованиям и статистике.

Как частный сектор может процветать на Ближнем Востоке — Блог МВФ

Мин Чжу

(Версии на عربي)

Почти всем экономистам ясно, что частный сектор критически важен в создании рабочих мест и достижении высоких темпов роста. В большинстве стран государственный сектор уже перегружен. Но не совсем ясно, как поддержать частный сектор, чтобы он играл эту важную роль.

Чтобы пролить свет на то, как способствовать созданию высоких рабочих мест и росту в частном секторе на Ближнем Востоке и в Северной Африке, мы провели конференцию в Эр-Рияде, Саудовская Аравия, в декабре 2013 года совместно с Советом палат Саудовской Аравии и Международным сообществом. Финансовая корпорация.

По мере приближения даты конференции количество регистраций продолжало расти, и к тому времени, когда мы открыли конференцию, количество регистрационных номеров выросло до более чем 800! Я не могу придумать лучшего свидетельства важности этой темы для людей в этом регионе.

Обсуждения были очень информативными и насыщенными. Настолько, что у нас не хватало времени для вопросов и ответов после каждой панели, и обсуждение перекинулось на кофе-брейки и собрания в кулуарах.

Позвольте мне выделить основные вопросы, которые я рассмотрел и высоко затронул во время конференции.

Слабая бизнес-среда

Инвестиции частного сектора в регионе слабы, в среднем около 15 процентов ВВП за последние три десятилетия по сравнению с почти 20 процентами в Южной Азии и 30 процентами в Восточной Азии.Почему так?

Что ж, сложные и обременительные правила в регионе, похоже, сдерживают инвестиции и, следовательно, создание рабочих мест и рост. Несмотря на шаги правительства по решению некоторых проблем, по-прежнему существует слишком много бюрократии.

Приведу несколько примеров. По данным Всемирного банка, для открытия бизнеса в Ираке требуется 74 дня, 75 дней для регистрации собственности в Марокко, 159 дней для получения электроэнергии в Алжире и 218 дней для получения разрешения на строительство в Египте.Для Кореи те же процедуры занимают 7, 11, 28 и 29 дней соответственно.

Еще одним фактором является то, что банковские кредиты частному сектору довольно низки — льготная группа заемщиков, в основном крупные компании, получает основную часть средств. Согласно опросам предприятий Всемирного банка, только 10 процентов фирм в регионе финансируют свои инвестиции через банки, в то время как 36 процентов фирм считают доступ к финансированию основным препятствием.

Мы также изучили данные за десятилетие, которые показывают, что экономическая нестабильность была высокой во многих частях Ближнего Востока и Северной Африки.Стабильная экономическая среда и надежная финансовая система необходимы для роста частного сектора. Низкая инфляция и ограниченная годовая изменчивость экономического роста создают уверенность для предприятий и побуждают их вкладывать средства и создавать рабочие места.

Слабая деловая среда приводит к возникновению крупной неформальной экономики, характеризующейся низкооплачиваемыми и низкопроизводительными рабочими местами в компаниях, которые имеют ограниченный доступ к финансам и ограниченные перспективы роста. Это неизбежно приводит к тому, что выгоды от экономического роста становятся менее всеобъемлющими.

Благоприятная деловая среда

Правительствам необходимо реформировать политику, чтобы упростить запуск и управление бизнесом. Это будет иметь большое значение для процветания предпринимательского духа, в том числе для малых и средних предприятий.

Повестка дня по улучшению деловой среды включает:

  1. простой, прозрачный и беспристрастный подход к компаниям
  2. более прозрачных и подотчетных государственных учреждений
  3. равный доступ для всех к государственным услугам, соответствующему повышению квалификации и стимулам для трудоустройства
  4. лучший доступ к финансам для стимулирования предпринимательства и частных инвестиций; и
  5. улучшенная инфраструктура.

Не менее важны для делового климата ясность и безопасность правил и их соблюдения. Кроме того, деловые люди должны быть частью решения, а не частью проблемы. Это означает преодоление корыстных интересов, которые часто мешают полностью использовать изобретательность частного сектора и создать открытые возможности для всех.

Несомненно, усовершенствованная макроэкономическая политика имеет важное значение для создания благоприятной среды, в которой частный бизнес может процветать и работать уверенно.Низкая инфляция и менее волатильный экономический рост создают более благоприятную среду для бизнеса и побуждают их вкладывать средства и создавать рабочие места. Этого может гарантировать разумная денежно-кредитная политика и осмотрительная налогово-бюджетная политика.

Ближнему Востоку нужен более динамичный частный сектор, чтобы удовлетворить чаяния своего народа. Реформы для достижения этого часто бывают сложными, политически трудными и требуют времени, чтобы окупиться. Тем не менее, начало процесса жизненно важно для восстановления доверия, продвижения деятельности частного сектора и создания столь необходимых рабочих мест.

Обрежьте красную ленту | Kiplinger

Завязаны ли вы узлами из-за неприятностей, таких как обращение в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, получение доступа к семейным медицинским картам, исправление ошибки в вашем кредитном отчете, смена провайдера телекоммуникационных услуг или даже изменение вашего имени?

У нас есть серьезные решения, которые помогут вам решить 16 финансовых проблем. Воспользуйтесь нашими советами, чтобы избавиться от хлопот, которые связывают вас узлами.

Банковское дело и кредит

Перейти в банк с более низкими комиссиями Если вы готовы действовать, вот что вам нужно сделать.

Создайте свою кредитную историю в молодом возрасте Следуйте этим советам, чтобы получить первую кредитную карту или автокредит.

Как исправить ошибку в кредитном отчете Закажите отчеты в кредитных бюро и выполните следующие действия, чтобы исправить любые ошибки.

Кабель и телефон

Как получить более выгодную сделку с кабелем Если вы не можете договориться о сделке со своим текущим поставщиком, выполните следующие действия, чтобы получить сбережения в другой компании.

Как переместить мобильный телефон на новый тариф Вот что вам нужно сделать, если вы смотрите, чтобы сменить оператора связи, не покупая новый телефон.

Автомобили

Как сдать арендованный автомобиль в начале Есть компании, которые могут помочь вам передать аренду другому лицу.

Как продлить истекшее автострахование Изучите законы штата, которые могут защитить вас от повышения ставок, и приобретите страховое покрытие через независимого страхового агента.

Семейные вопросы

Как изменить свое имя Вот документы, которые вам нужно будет решить, если вы молодожены или недавно одиноки.

Как следить за успеваемостью ребенка Учащиеся колледжей должны дать школам разрешение на предоставление своим родителям документов об образовании.

Здравоохранение

Найдите медицинскую страховку, даже если у вас уже есть заболевание Вы можете продолжить страхование через COBRA или, возможно, через пул страхования высокого риска штата.

Как оценить ваши варианты Medicare На веб-сайте Medicare есть инструмент, который позволяет легко найти лучший план для вас.

Получите медицинскую информацию о члене семьи Вам нужно подписать специальную форму, чтобы обойти правила конфиденциальности.

Кража личных данных

Как поступить с украденным кошельком Подсчитайте, что сейчас у вас в кошельке, чтобы быть готовым, если с ним что-то случится.

Обход меню телефона ада Вот как связаться с реальным человеком, если ваша кредитная карта украдена или вам нужна помощь в чрезвычайной финансовой ситуации.

Инвестиции

Как объединить свои инвестиционные счета Помните о налоговых последствиях, комиссионных за транзакции и комиссии за перевод, если вы перемещаете свои деньги.

Ипотека

Как рефинансировать свой дом, если вы находитесь под водой Две государственные программы могут помочь домовладельцам, которые соответствуют требованиям, получить более низкие ставки.

Правительство предлагает изменения, чтобы облегчить путь заемщикам

Правительство объявило о реформах, направленных на увеличение потока кредитов домашним хозяйствам и предприятиям.

Ключевым изменением будет то, что банки и другие кредиторы смогут полагаться на информацию, предоставленную заемщиками, если нет разумных оснований сомневаться в ней.

Текущая практика «кредитор остерегается» будет заменена принципом «ответственности заемщика», согласно которому заемщики будут нести большую ответственность за предоставление точной информации для обоснования решений о кредитовании.

Новые механизмы будут разработаны для обеспечения того, чтобы кредитная оценка в большей степени соответствовала потребностям заемщика и кредитному продукту.

В настоящее время кредиторы должны получать и проверять обширную информацию о расходах заемщиков, независимо от используемого кредитного продукта. Согласно новой системе обязательства кредитора будут пропорциональны риску. Это упростит оценку и ускорит процесс.

Правительство заявляет, что реформа должна снизить «чрезмерное неприятие риска», которое ограничивало поток кредитов.

Управляющий Резервного банка

Филип Лоу недавно сказал: «У нас не может быть мира, в котором, если заемщик не может выплатить ссуду, это всегда вина банка.На основе портфеля мы хотим, чтобы банки выдавали некоторые ссуды, которые на самом деле становятся плохими, потому что, если банк никогда не выдает ссуду, которая становится плохой, это означает, что он не предоставляет достаточно кредита. Маятник, вероятно, качнулся слишком далеко, чтобы обвинять банк в том, что ссуда станет невыгодной ».

Изменения отменят «обязательства по ответственному кредитованию» лейбористского правительства, введенные после глобального финансового кризиса, на который банки жалуются, что они слишком обременительны.

Этот шаг был одобрен банками в пятницу, но вызывает споры.Сразу же резкая критика поступила со стороны Центра защиты прав потребителей, Консультации по финансовым вопросам Австралии и Юридического центра финансовых прав. В заявлении групп говорится, что предлагаемые реформы «снимут с банков ответственность перед клиентами, открывая новые возможности для банков по агрессивной продаже долга».

Правительство заявляет, что сокращение бюрократии в рамках нового режима снизит стоимость и время, необходимое потребителям и предприятиям для доступа к кредитам.

В нем говорится, что изменения также направлены на усиление защиты потребителей для тех, кто в этом нуждается.Это будет включать защиту от хищнического поведения компаний по управлению долгом.

Объявление о новом кредитном режиме последовало за тем, как ранее на этой неделе правительство изложило предлагаемые изменения в положениях о несостоятельности, чтобы дать проблемным предприятиям наилучшие шансы на выход из рецессии.

Казначей

Джош Фриденберг сказал, что по мере того, как страна восстанавливается после пандемии, «как никогда важно, чтобы не было ненужных барьеров для потока кредитов домашним хозяйствам и малому бизнесу.”

«Ежемесячно предоставляя заемщикам миллиарды долларов, кредит подкрепляет австралийскую мечту о владении жильем, позволяя предприятиям инвестировать, расти и создавать рабочие места», — сказал он.

«Упростив процесс подачи заявки на кредит для заемщиков, это снизит барьеры для переключения между поставщиками кредитов, побуждая потребителей искать более выгодную сделку».

Правительство заявляет, что это будут самые значительные изменения в кредитном режиме за десятилетие.

Оппозиция не озвучила свою позицию по изменениям, которые требуют законодательства и должны начаться не раньше марта.

Казначей

Shadow Джим Чалмерс сказал в пятницу: «Мы хотим, чтобы новые стандарты кредитования… не позволяли людям слишком легко забираться через голову и не склоняли чашу весов слишком далеко в пользу банков и ростовщиков. за счет обычных работающих австралийцев ».

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.