Содержание

Вклады с высокой ставкой

В кризис россияне все чаще задумываются над тем, как приумножить свои средства с минимальными рисками: банки предлагают низкий процент, а МФО с запредельными требованиями ненадежны. Куда более выгодным вариантом для размещения сбережений является обращение в кредитный потребительский кооператив. Credits.ru расскажет, на что обращать внимание при выборе КПК.

На сегодняшний день, согласно данным Центробанка от 21 сентября, в России зарегистрировано более полутора тысяч кредитных потребительских кооперативов (КПК). Тем не менее, около 60% россиян не имеют представления о деятельности и преимуществах КПК. Редакция Credits.ru на примере Москвы и Санкт-Петербурга проанализировала программы сбережений в кооперативах и пришла к выводу, что организации подобного типа реально могут приумножить ваши средства, если грамотно подходить к их выбору.

Сегодня КПК предлагают программы с доходностью от 12% до 13,5% годовых, что примерно в два раза выше, чем у банков. При этом деятельность кредитных потребительских кооперативов, как и банковская, жестко регулируется Банком России (ЦБ РФ) и Росфинмониторингом.

Почему же россияне не спешат приумножать сбережения в кредитно-потребительских кооперативах? Причина в недоверии к указанным организациям — недоверии отчасти обоснованном, учитывая тот факт, что в «лихие девяностые» кредитные кооперативы появлялись как грибы после дождя и привлекали средства пайщиков без каких-либо лицензий и разрешений контролирующих органов.

За последнее время ситуация кардинально изменилась. С каждым годом количество нерадивых кредитных потребительских кооперативов сокращается – их просто-напросто исключают из реестра Центробанка РФ. По данным реестра на 14.09.2018 в России действует 1688 кооперативов. Ликвидировано на данный момент более 6600 подобных организаций. Однако и из 1688 только половина состоит в саморегулируемой организации (СРО), что, согласно п. 5 ст. 35 ФЗ № 190, является обязательным для привлечения денежных средств от россиян.

К примеру, из 200 действующих в Москве кредитных потребительских кооперативов положить сбережения под процент можно только в 81, в Петербурге – в 20. Остальные специализируются исключительно на займах (под залог). Впрочем, далеко не все привлекающие накопления пайщиков кооперативы предлагают выгодные условия сотрудничества. По закону КПК имеют право увеличивать процентную ставку в 1,8 раза по отношению к ключевой ставке Центробанка. Таким образом, сейчас после решения ЦБ об увеличении ставки до 7,5% россияне могут рассчитывать на максимальную прибыль своих сбережений в размере 13,5% годовых.

И будьте внимательны: если кооператив предлагает процент выше, то, скорее всего, и займы он выдает пайщикам по столь же завышенным ставкам. А это приводит к огромному риску того, что займ не будет возвращен, и такой КПК просто-напросто обанкротится.

Московский опыт сбережений в КПК

В столице с работой кредитных потребительских кооперативов знакомы лучше, чем в любых других регионах страны. Оно и понятно – здесь расположено наибольшее количество КПК. Тем не менее, как ранее упоминалось, не все из них имеют законное право принимать ваши сбережения.

В среднем, столичные кредитных потребительские кооперативы, имеющие членство в СРО, действуют в рамках нормативных актов и не предлагают заоблачных цифр по сбережениям – она держится в районе 10-13%, как например, у КПК «Доверие» или «Бастион».

Хотя в ходе анализа поисковой выдачи столичных КПК невероятные ставки все же имели место. Так, одна из фирм – кредитный потребительский кооператив, как она себя называет – судя по расположенной на сайте документации, входит в СРО и принимает в свои ряды пайщиков. Вот только эта финансовая организация предлагает пенсионерам какие-то запредельные 132% по сбережениям, что сразу провоцирует закономерные вопросы о благонадежности подобной компании.

Конечно, уровень ставки очень привлекателен, только вот реален ли – совсем другой вопрос.

На фоне 132% по сбережениям куда более вероятными выглядят 17% по сбережениям в другом учреждении. Тем не менее, и в одном, и в другом случае обе повышенные ставки выходят за законные рамки. К сожалению, столица отличается таким довольно высоким количеством КПК, которые предлагают подобные несбыточные проценты.

Сбережения в КПК Северной столицы

На фоне такого московского опыта в Петербурге ситуация с кредитных потребительскими кооперативами куда спокойнее. Из 71 ныне действующих КПК в Северной столице всего 20 имеют право привлекать сбережения россиян. Поэтому в большинстве своем подобные кооперативы не спешат взвинчивать проценты по инвестициям.

Средняя ставка составляет в среднем 11-13%, как у КПК «Единый центр финансов», и увеличивать ее вместе со ставкой ЦБ, похоже, согласны не все.

Другой вопрос, что из 20 организаций, которые могут принимать сбережения под проценты, большинство просто не имеют интернет-сайта, на которых бы описывался формат работы с деньгами граждан.

На этом фоне привлекательно выглядит программа сбережений другого кредитного потребительского кооператива «ИНЕТИНВЕСТ» — здесь начальная ставка по сбережениям составляет 12% в отличие от конкурентов, а максимальная не выходит за рамки 13,5%.

Надо отметить, что московский рынок кредитных потребительских кооперативов перенасыщен несбыточными предложениям по сбережениям граждан – здесь можно увидеть не только максимально разрешенную и законную ставку по вложениям средств, но и вовсе нереальные проценты, переваливающие за сотню. Конечно, надо понимать, что самовольно назначающие ставку по сбережениям КПК вряд ли могут называться благонадежными – у таких кооперативов резко возрастает риск банкротства.

На этом фоне кредитные потребительские кооперативы Санкт-Петербурга, как, например «ИНЕТИНВЕСТ», стараются не выходить за разрешенные законом рамки и действовать исключительно в правовом поле, стараясь не только максимально возможно увеличить сбережения горожан, но и застраховать их в случае непредвиденных ситуаций. Но эти выводы, конечно, применимы только к тем немногим 20 организациям Северной столицы, что имеют право оперировать сбережениями петербуржцев.

Credits.ru лишний раз напоминает, что перед обращением в банковское или иное финансовое учреждение необходимо внимательно ознакомиться с упоминанием организации в сети Интернет и проверить его наличие в реестре Центробанка. Именно это «золотое правило» поможет вам выбрать не смахивающий на финансовую пирамиду КПК со ставкой в 132% по сбережениям, а действительно стоящий кооператив, который только приумножит ваши накопления.

Страховка для вкладчиков: Как страхуются вклады в КПК. Как получить вкладчику выплаты по страховке

Кредитный кооператив сегодня – это некоммерческая организация финансирования, главная специализация которой – оказание финансовой взаимопомощи по всем средствам и финансовым капиталам ссудно-сберегательных услуг между своими участниками.

Этот инструмент очень мало распространен, в первую очередь, среди инвесторов, если сравнивать его, к примеру, с такими инструментами, как акции, золото, недвижимость или другие варианты инвестиций и выплат. Кроме того, важно также знать, как страхуются вклады в КПК.

КПК – то своего рода организация, то есть кредитно-потребительский кооператив, главная цель и задача которого – собирать вклады от юридических и физических лиц с выдачей денежных кредитов и займов для развития бизнеса, приобретения недвижимости или же для других целей.

страховка для вкладчиков как страхуются вклады в кпк как получить вкладчику выплаты по страховке законодательная база при страховке для вкладчика как не нарваться на пирамиду финансов и как получить вкладчику выплаты по страховке

Законодательная база при страховке для вкладчика

На данный момент деятельность и работы КПК осуществляется согласно ФЗ под номером 190 от 18.7.2009-го года. Это закон «О кредитной кооперации», а также согласно ФЗ под номером 193 о 8.12.1995-го года «О сельскохозяйственной кооперации». В рамках этих законов отмечено и то, как страхуются вклады в КПК и как правильно добиваться выплат по страховому случаю. В некоторых моментах вкладчик может получить не только вложенные денежные средства, но и также и проценты по факту по этим денежным средствам. При этом важно отметить то, что для получения максимальной прибыли может потребоваться квалифицированная

консультация юриста или адвоката.

Согласно данном закону, у КПК нет никаких прав на то, чтобы выдавать денежные средства тем физическим или юридическим лицам, которые не являются участниками данного кооператива. Также у КПК нет никаких прав на то, чтобы выступать в качестве поручителя или же заниматься предпринимательской деятельность.

Кроме того, согласно нормам действующего законодательства, сумма, которая отдается для кредитования участников, должна составлять 50 процентов или более от всей суммы капитализации кооператива.

Еще один момент, который относится к особенностям работы и функционирования КПК, заключается в том, что КПК никак не попадают под систему обязательного страхования со стороны АСВ, однако здесь есть одна оговорка, которая заключается в том, что с 2011-го года все КПК должны становиться в обязательном порядке членами СРО, в рамках которых начинается формирование компенсационных фондов.

В тех же случаях, когда КПК занимается мошенничеством или же объявляет себя банкротом, часть фонда из СРО будет отдаваться на то, чтобы произвести выплаты всем пострадавшим от этого действия участникам. При этом используются и отдаются все те суммы, которые пойдут на выплату участникам, пострадавшим от действия банкротства, самоликвидирования или же мошенничества со стороны КПК. При этом отдаваться будут все те денежные средства, которые указываются в договоре между КПК и вкладчиками в этот КПК.

Еще один момент, о котором необходимо помнить, заключается в том, что максимальная денежная сумма компенсации в случае мошенничества, банкротства или само ликвидации КПК не должна быть выше 5 процентов от денежных средств всего фонда.

КПК, существующие меньше двух лет, не имеет право выдавать на руки одному пайщику свыше 20 процентов всех финансовых средств. Что же касается тех КПК, которые работают более двух лет, то они не имеют права выдавать свыше 10 процентов от всех финансовых средств на руки одному пайщику.

Это правило точно также сегодня регулируется действующим законодательством и утвержденными законами по отношению к КПК. Это правило помогает обеспечивать диверсификацию всех финансовых средств и вложений, поэтому, согласно этому правилу, не допускаются ситуации, при которых финансовые средства КПК попадают кому-нибудь одному пайщику на руки.

Еще один немаловажный момент, который относится к деятельности и функционированию КПК. Он относится к тому, что сегодня все зарегистрированные и находящиеся в специализированном реестре КПК контролируются службой Минфина России, а также службой рынка финансирования на территории России.

страховка для вкладчиков как страхуются вклады в кпк как получить вкладчику выплаты по страховке законодательная база при страховке для вкладчика как не нарваться на пирамиду финансов и как получить вкладчику выплаты по страховке

Как не нарваться на пирамиду финансов и как получить вкладчику выплаты по страховке?

Для того, чтобы избежать встреч и вложений денежных средств в финансовую пирамиду под прикрытием КПК, необходимо проверять такие важные параметры и моменты рабочей деятельности КПК, как:

  1. Документы регистрации, а также юридические формы, в рамках которых работает КПК;
  2. Наличие, качество и содержание лицензии КПК;
  3. Наличие членства КПК в соответствующих саморегулируемых организациях;
  4. Наличие КПК в государственном ЦБ реестре. Проверять это можно как через специализированные сервисы, так и через консультацию юриста и адвоката;
  5. Документация и отчетность со всех последних собраний, на основании которых можно сделать соответствующий вывод о развитии или же отсутствии такового внутри КПК;
  6. Отзывы всех клиентов, которые участвуют в КПК. Следует отметить, что именно этот момент является одним из самых важных, потому как на сегодняшний день отзывы можно заказывать за некоторое количество денежных средств. В таком случае необходимо проверять и контролировать каждый оставленный отзыв о выбранном КПК;
  7. Род и вид деятельности КПК, а также учредители КПК;
  8. Все протоколы, документирование и хронология собраний пайщиков. Следует отметить, что все эти протоколы отражают все самые актуальные и важные проблемы внутри КПК;
  9. Также важно знать, с кем именно будет заключен договор. В том случае, если договор заключается не с учредителем КПК, необходимо запросить соответствующую доверенность;
  10. Также необходимо узнать о том, если ли страховая компания, которая будет предлагать страховые выплаты при банкротстве КПК.

К великому сожалению, даже в случае получения всей необходимо информации о деятельности КПК, а также о возможных действиях на случай банкротства, мошенничества или ликвидации, сложно предугадать, что будет с КПК после вклада в нее денежных средств. Поэтому важно знать, как получить вкладчику выплаты по страховке в случае каких-либо проблем, так или иначе связанных с КПК и деятельностью этого кооператива.

Один из вариантов того, как получить подробную информацию о КПК и узнать условия страховки для вкладчиков – это сравнить все те КПК, которые есть в городе для того, чтобы выбрать самый лучший кооператив и начать вкладывать в него денежные средства.

страховка для вкладчиков как страхуются вклады в кпк как получить вкладчику выплаты по страховке законодательная база при страховке для вкладчика как не нарваться на пирамиду финансов и как получить вкладчику выплаты по страховке

Страхование денежных вкладов. Как получить свои деньги?

На данный момент, согласно законодательству и особенностям деятельности КПК на территории России, сложно понять механизмы того, как получить свои деньги в случае банкротства компании, ее ликвидации или же мошенничества. Все дело в том, что вклады денежных средств никак не страхуются. По крайней мере, КПК не обязаны этим заниматься для своих вкладчиков.

А это говорит о том, что у КПК нет никаких специализированных подразделений, организаций или же компаний, которые могли бы хоть как-нибудь гарантировать возврат денежных вложенных средств обратно вкладчику. А если такие компании все же есть, еще необходимо проверить и доказать то, что они правильно зарегистрированы и в состоянии правильно выполнять свои основные функции по возврату денежных вкладов и процентов вкладчикам на случай мошенничества, ликвидации или же на случай банкротства.

Если такие компании есть и они действительно выполняют свои основные функции, то вопрос о том, что делать обманутым вкладчикам кооператива, может отпасть сам собой. Если компании по страховке и выплате есть, то все, что остается сделать обманутому вкладчику кооператива – это всего лишь обратиться к ним как лично, так письменно или через КПК, чтобы получить все свои денежные средства по договору.

Но только вот что делать обманутым вкладчикам кооператива, если таких компаний и гарантий у КПК нет? Можно, к примеру, не обращаться к таким КПК, или же более детально проверять всю необходимую и обязательную информацию. Ели же в данной области нет достаточных знаний, то можно всегда обратиться за помощью и квалифицированной консультацией юридического специалиста.

Важный момент: согласно нормам действующего законодательства, КПК имеют право на то, чтобы заключать договор финансового страхования со своими вкладчиками, однако, согласно законам, такие договоры нельзя заключать, а компания не будет нести никакой ответственности, даже если это страховая компания. А если КПК обанкротится, то вкладчик в таком случае лишится всех своих накоплений и денежных средств.

Тем не менее, ситуация не такая печальная, как может показаться на первый взгляд. Все дело в том, что, помимо отрицательного опыта, также существует и опыт позитивный. К примеру, многие кооперативы создают общества по взаимному страхованию финансовых вкладов, в рамках которых происходит аккумулирование денежных средств. В случае проблем у одного из КПК эти финансовые средства из общества по взаимному страхованию накоплений позволят закрывшему или же обанкротившемуся КПК вернуть хотя бы часть денежных средств своим прямым зарегистрированным вкладчикам.

Понятно, что нет никаких регламентированных настоящим законодательством средств и документов, которые могли бы быть гарантией того, что денежных средств в таком случае хватит на каждого прямого и подписавшего договор с КПК вкладчика. Причина здесь в том, что подобная практика создания взаимного страхования между КПК существует недавно, а ведь для того, чтобы накопить достаточное количество денежных средств, должны пройти целые десятилетия. В таких и подобных им случаях необходимо обратиться за квалифицированной помощью, советом и консультацией к имеющему опыт и достаточный уровень знанию юристу или адвокату, который поможет разрешить споры между КПК и обманутым вкладчиком этого КПК.

Важный момент: следует отметить, что даже такое незначительно продвижение, как создание компании по взаимопомощи на случай банкротства – это отличный шаг и начало отличного пути. Все дело в том, что создание фондов резервов по страховке – это одно из прямых намерений со стороны КПК развивать показатели финансовой устойчивости и качества КПК в рамках финансового рынка и займов для пайщиков и участников КПК. Это с одной стороны. С другой же стороны, практической, результат от работы таких фондов на страховые случаи очень низок и пока не дотягивает до уровня работы и финансовых оборотов внутри КПК.

страховка для вкладчиков как страхуются вклады в кпк как получить вкладчику выплаты по страховке законодательная база при страховке для вкладчика как не нарваться на пирамиду финансов и как получить вкладчику выплаты по страховке

Как правильно выбирать КПК и на какие моменты необходимо обращать внимание

Согласно квалифицированным источникам в области работы КПК и страхования финансовых вложений, есть несколько признаков и правил относительно того, как правильно выбрать КПК для вклада честно нажитых. Среди основных можно отметить такие, как:

  1. Способы приема сбережений. Сигнал для опасности и недоверия к КПК – это обещание со стороны работников больших процентов прибыли (около 40 или выше в год). Также следует остановиться и оставить КПК в том случае, если речь идет о вложении денежных средств пайщиков в различные финансовые инструменты или же высокодоходные и очень выгодные проекты. В конце концов, КПК существует для того, чтобы выдавать финансовые займы пайщикам, а не для того, чтобы вкладывать их для обогащения;
  2. У правильного и ничего не боящегося КПК, работающего в рамках законодательства, должны быть свидетельства о госрегистрации. Также у него должны быть такие документы, как устав, законы, протоколы и многие другие документационные средства. В большинстве случаев вся документация находится прямо на информационных стендах. В том же случае, если все важные документы находятся в секрете от тех, кто не является пайщиками, это отличный повод задуматься о том, что КПК работает не так качественно и не так открыто по отношению к своим потенциальным вкладчикам, как должно быть;
  3. Также необходимо узнать о том, входит ли КПК в общее объединение КПК. Если да, то это хороший знак, так как содружество КПК выполняют правила и действуют открыто. Отсутствие членства в объединении КПК говорит о том, что вклад можно потерять.

Консультация юриста или адвоката

Вне зависимости от выбранного КПК, правильно будет обратиться за помощью и консультацией к юристу или адвокату, который сможет осветить все проблемы и аспекты вложения денежных средств в выбранный КПК.

Важно! По всем вопросам КПК и страхования вкладов, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по финансовым вопросам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

страховка для вкладчиков как страхуются вклады в кпк как получить вкладчику выплаты по страховке законодательная база при страховке для вкладчика как не нарваться на пирамиду финансов и как получить вкладчику выплаты по страховке

Вклады в КПК (кредитно-потребительский кооператив), страхование есть?

Logo SvsitesLogo Svsites

Инвестирование в кооперативыИнвестирование в кооперативы
Кредитный кооператив – некоммерческая финансовая организация, которая специализируется на финансовой взаимопомощи по средствам ссудно-сберегательных услуг своим участникам.

Данный инструмент менее распространен в кругу инвесторов, нежели банковские вклады, акции, недвижимость и золото. Инвестирование в КПК (кредитные потребительский кооператив) по своей сути является организацией, собирающая вклады как физических, так и юридических лиц с последующей выдачей кредитов на развитие бизнеса или приобретения какой либо недвижимости.
Деятельность кредитного потребительского кооператива осуществляется в соответствии с ФЗ №190 от 18.07.2009 г. «О кредитной корпорации» и ФЗ №193 от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной корпорации». Согласно которого, кредитный потребительский кооператив не имеет право выдавать займы не участникам кооператива, заниматься предпринимательством и выступать поручителем. Сумма, предназначенная на кредитование участников, должна составлять 50 и более процентов от все капитализации кооператива.

Какую защиту имеют вклады КПК?

Стоит сразу обозначить что КПК не попадают под систему страхования АСВ, частично которую затрагивали в статье «Какой банк выбрать для вклада?», но с 2011 года данные организации должны быть членами СРО (саморегулируемые организации), в которых формируются компенсационные фонды. В случае банкротства или мошенничества КПК часть этого фонда пойдет на выплату пострадавшим участникам, в размере суммы указанной в договоре. Так что стоит узнать в какое СРО входит выбранный Вами КПК и каким размером компенсационного фонда, данное СРО располагает. Стоит отметить, что максимальная компенсационная сумма по закону, полагающаяся на одно КПК не должна превышать 5% от всех средств фонда.

Кредитные потребительские кооперативы, которые существуют менее пары лет, наибольшая сумма, выдаваемая одному пайщику не может быть более 20% всех средств КПК. Для более старших КПК эта доля уменьшается до 10%. Данное правило, утвержденное законом, обеспечивает диверсификацию вложений, то есть не допускает ситуации, когда все финансы КПК попадают в одни руки.

Не маловажным является тот факт, что кредитные потребительские кооперативы контролируются Минфином России и Службой по Финансовым Рынкам России.

 

Что бы не нарваться на финансовую пирамиду, перед выбором КПК обязательно стоит проверить:

  • регистрационные документы, юридическая форма должна быть КПК;
  • наличие лицензии;
  • членство в саморегулируемой организации;
  • состоит ли в государственном реестре ЦБ, проверить можно по ссылке;
  • отчетность и документы с последнего собрания, из которых можно сделать вывод, развивается ли кооператив;
  • отзывы клиентов, которые можно найти в интернете;
  • учредителей и род деятельности КПК;
  • протоколы собраний пайщиков, там отражены актуальные проблемы КПК;
  • с кем именно Вы заключаете договор, если это не учредитель КПК, то запросите доверенность;
  • страховую компанию, если Вам предлагают страховку от банкротства КПК.

К сожалению, ещё ни кто не составляет рейтинг КПК и узнать даже топ 10 очень сложно. Вариантом, в таком случае, будет просто найти все кооперативы, работающие в вашем городе и сравнить их по условиям вкладов. За частую они привлекают деньги по ставкам, на 5-10% выше банковских депозитов. Так что упускать из виду такой умеренный инструмент инвестирования явно не стоит.

Как вернуть деньги из КПК

как вернуть вклад из КПК?

Итак, вы доверили свои деньги кредитному кооперативу в надежде получить определенную финансовую отдачу и прогадали — выплаты не производятся, фирма заявляет о своем банкротстве, ликвидации, неудачной фазе Луны или любых других непонятных ситуациях, которые мешают КПК выполнить взятые на себя обязательства и выплатить приумноженный капитал пайщика по первому его требованию, либо, как минимум, вернуть вклад в размере его основного тела, не говоря уже о процентах. К сожалению, ситуация это достаточно типичная — недобросовестных КПК в Москве, да и по всей России хватает. Но не волнуйтесь, деньги вы, скорее всего, сможете вернуть полностью и даже вместе со всеми набежавшими процентами, хотя и придется подождать.

Всего есть несколько основных вариантов развития ситуации:

  • КПК работает и готов вернуть деньги — подаете заявление о выходе из числа пайщиков.
  • Кооператив работает, но деньги возвращать отказывается — подаете на них в суд.
  • Кооператив банкротится – подаете заявление о включении в реестр кредиторов.
  • Руководство исчезло, счета пусты, офис закрыт, телефоны выключены и никто ничего не знает — подаете заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Что такое КПК и как с ними бороться?

Вообще, нужно понимать, что у кооперативов довольно расплывчатая законодательная база и они опираются в основном на Гражданский Кодекс и Федеральный закон N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», что способствует появлению множества «серых» и «черных» схем по отъему денег у честных граждан. Сладкие обещания, сулящие вкладчикам от 20 до 40 процентов годовых, по сравнению с обычными банковскими вкладами под 7-8%, выглядят действительно очень выгодно, и многие готовы поверить в эти обещания, подкрепленные красивым офисом, улыбчивыми менеджерами и яркими сертификатами. Привлекательные условия позволяют кооперативу в кратчайшие сроки аккумулировать значительные суммы на своих счетах, которыми руководство КПК может распоряжаться как угодно, практически — на свое собственное усмотрение, мотивируя это стремлением приумножить капитал кооператива. И вот здесь уже могут начаться самые разные чудеса — иногда КПК создаются с единственной целью собрать деньги и уехать с ними в теплые края, иногда финансисты действительно промахиваются и совершают неудачные инвестиции; также бывает, что учредители кредитного потребительского кооператива не могут договориться между собой о направлениях развития… Можно назвать еще несколько десятков вариантов, но для пайщиков кооператива от этого легче не становится. Людям просто хочется хотя бы вернуть свои честно заработанные деньги и не потратить на это все свои нервы.

Что делать обманутому пайщику кредитного кооператива?

Самое главное — не стоит паниковать и метаться, ведь выход из ситуации есть всегда. Для начала, конечно, необходимо найти все документы и договоры, которые вы подписывали и которые вам предоставили в кооперативе. Внимательно ознакомьтесь с ними, если вы не сделали этого ранее. Далее нужно будет отделить зерна от плевел — многие кооперативы все-таки работают добросовестно, и вполне возможно, что действительно возникли лишь временные трудности. Так что стоит хотя бы примерно понять, насколько добросовестна организация, которой вы доверили деньги.

Как понять что КПК не мошенники?

Мы живем в 21 веке, и у любой нормальной организации, занимающейся финансовой деятельностью, как минимум должен быть свой сайт в интернете. Причем, не одностраничный лэндинг, основная задача которого — привлечение новых вкладчиков посредством контекстной рекламы, а широкоформатный ресурс, отображающий основные направления деятельности КПК, указывающий на все правовые аспекты деятельности организации с обязательной публикацией в открытом доступе уставных документов, лицензий, страховых сертификатов и так далее. Если такого ресурса нет, то уже сразу можно утверждать, что данный кооператив долго работать не рассчитывает. Если же подобного рода сайт имеется, то там вы должны найти множество полезной информации, в частности, регулярные отчеты о деятельности КПК, планы на дальнейшее развитие компании, отчет о прибылях и убытках. Самостоятельно разбираться в такого рода бухгалтерских нюансах мы вас не призываем, но наличие подобной информации, скорее всего, будет говорить о достаточно стабильной работе кооператива. Как правило, сайт — это источник огромного числа документов, сертификатов, гарантийных писем и реквизитов. Красивые бумаги, которые вам наверняка показывали в офисе при заключении договора — это в первую очередь сертификат члена СРО, договор о страховании вклада, гарантийные обязательства от какого-либо крупного банка и другие документы, легализующие работу кредитного кооператива. Обязательно сохраните их в любом виде у себе на компьютере или телефоне, ведь они действительно понадобятся для возврата средств из КПК. Остановимся чуть подробнее на этих документах.

Членство в саморегулируемой организации (СРО) — обязательно для всех КПК согласно федеральному закону № 190. Прямая обязанность такой организации — контролировать работу своих членов, а также создавать специальный компенсационный фонд, который и позволит возместить вклад пайщикам кооператива, который не смог выполнить своих обязательств. Практика работы этого инструмента контроля далека от идеала, но если кредитный кооператив не имеет членства в СРО, можно смело говорить о том, что вы имеете дело с мошенниками. Обязательно запомните название СРО и найдите все ее реквизиты и телефоны, посетите официальный сайт и изучите документацию.

Договор о страховании вклада — достаточно большое лукавство. По факту вклады могут принимать только банки. В кооперативах действуют только членские взносы, которые уже будут направлены на рост благосостояния всех пайщиков. Так что тут надо очень внимательно смотреть, что же за документ подразумевает КПК под этим словом. Как правило, какой-то договор со страховой компанией все-таки есть, но далеко не факт, что он призван покрыть именно убытки пайщиков. К примеру, такого рода документ может вступить в действие только при определённых условиях (банкротство) или иметь еще сотни подводных камней. Да и практика реального возврата средств страховыми компаниями не очень убедительна. Ззачастую денег приходится ждать больше года. Тем не менее, это тоже дополнительная возможность вернуть деньги из КПК, так что стоит с ним внимательно ознакомиться и зафиксировать контактные данные страховщика.

Банковская гарантия, как и все, что связано с микрофинансовыми организациями, очень сомнительная вещь. Все КПК в один голос утверждают, что за ними установлен контроль со стороны Центрального банка РФ. Оспорить это утверждение сложно — в случае, если кооператив нарушит закон, Центробанк его охотно ликвидирует, но счастья пайщикам это вряд ли принесет. Теоретически крупный кооператив может заручиться поддержкой какого-либо банка всего лишь для того, чтобы финансировать свою инвестиционную программу, и это будет явным плюсом в его работе, но говорить здесь именно о возврате средств вряд ли стоит.

Центральный Банк Российской федерации, источник https://вернутьвклад.москва

Когда вы соберете базовую информацию, сможете найти хотя бы какие-то контакты и документы и сформируете понимание, с чем вам придется иметь дело, вам предстоит разобраться, на каком этапе «жизнедеятельности» находится кооператив в данный момент.

Таких вариантов несколько:

  • Кооператив действующий, но по тем или иным причинам не выплачивает проценты и не возвращает средства пайщикам.
  • Происходит реорганизация, смена учредителей или руководства.
  • Идет процедура ликвидации или банкротства.

В зависимости от того, в какой ситуации находится ваш кооператив, будут зависеть и ваши дальнейшие действия.

Возврат денег из действующего КПК

Самая «простая» с точки зрения юриспруденции ситуация. Если вы уверены, что кооператив скоро может «пойти ко дну», недовольны его работой и хотите как можно быстрее вернуть свои средства, то:

  1. В договоре ищите пункт о порядке выхода и условиях возврата паевого взноса.
  2. Лично приносите заявление о расторжении договора и возвращении средств в офис компании. Как правило, на сайте кооператива должны быть образцы этих документов. Обязательно составляйте и подписывайте как минимум два экземпляра! Также возможно направить заявление по почте, но обязательно заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Отчет об отслеживании почтового отправления вам может пригодиться в дальнейшем. Также обращайте внимание на текст заявления — он должен четко выражать ваши намерения. Бывает, что этой простой процедуры уже достаточно, и через указанный в договоре срок вы получите назад все деньги.
  3. Если КПК ваши требования игнорирует, то дальше уже необходимо подавать претензию в порядке досудебного урегулирования. Это необходимо для соблюдения всех условий прохождения досудебного порядка урегулирования спора, без которого в суде ваше исковое заявление просто не примут. Претензия также изготавливается в двух экземплярах и ее желательно подать лично, получив отметку о принятии. Маловероятно, что Ваши деньги будут возвращены по факту получения претензии кредитным кооперативом, однако прохождение досудебного этапа является необходимой мерой перед подготовкой и подачей искового заявления в суд. Вам необходимо приложить все имеющиеся у вас документы, реквизиты фирмы, а также нужно будет указать размер пая и все финансовые потери, включая судебные издержки и ваш экземпляр претензии с отметкой о вручении, либо приложить отчет об отслеживании почтового отправления, если вы направляли претензию по почте. Заявление можно подать как лично, так и с помощью почты или в электронном виде.
  4. Теперь остается запастись терпением и ждать. Закон в любом случае будет на вашей стороне, и свои средства вы сможете вернуть в полном объеме, но пройти через ряд судебных заседаний все равно придется. Сроки исполнения всех процедур могут растянуться на полгода и больше.

Кстати, если вы уверены, что столкнулись с мошенниками (нет сайта, членства СРО и других документов) — не стесняйтесь подать заявление в полицию.

Возврат взносов из кооператива в стадии реорганизации

Промежуточная по сложности ситуация для пайщика и при этом очень неоднозначная. Реорганизация может быть как признаком того, что фирма срочно пытается избавиться от своих долгов, так и тем, что руководство реально борется за будущее кооператива. В любом случае, вас как пайщика обязаны уведомить, что кооператив будет реорганизован (это могут назвать слиянием, присоединением, разделением, выделением, преобразованием). Вы совершенно не обязаны переносить свои деньги в новую структуру, и поэтому можете спокойно требовать вернуть свои сбережения. Кооператив обязан в течение трех месяцев эти средства перечислить на указанный вами счет.

На самом деле, реорганизация встречается очень редко, и, как правило, это только подготовка к банкротству и ликвидации компании. Именно через эти процедуры вы сможете вернуть деньги, в случае если была проведена мошенническая схема.

Ликвидация или банкротство кооператива

При ликвидации фирмы (ее полном закрытии) происходит и процедура банкротства (обращение в арбитражный суд и, собственно, взыскание долгов). Для вкладчика это самый неприятный вариант, так как процесс возврата денег обычно очень сильно затягивается.

Особенности ликвидации КПК

Если организация добропорядочная, но ей не очень повезло с уставной деятельностью — она вполне может провести процедуру добровольной ликвидации, которая включает в себя выплату всех долгов компании, включая возврат вашего вклада. В этом случае от вас даже не потребуется каких-либо дополнительных действий, кроме как принять участие в процессе ликвидации и получить свои сбережения. Но это скорее идеальный сферический случай в вакууме. Чаще всего пайщикам приходится сталкиваться именно с банкротством.

Особенности банкротства КПК

Собственно процедура банкротства для вкладчика подразумевает обращение в арбитражный суд, который ведет дело этого кооператива, с требованием о включении в реестр кредиторов для последующего возврата средств. Дело, как правило, затягивается на значительный срок — пока назначенный судом внешний управляющий сможет реализовать активы и закрыть все долги компании-банкрота. Тем не менее, именно эта процедура в России отработана очень хорошо и позволяет добиться справедливости.

Арбитражный суд города Москвы, источник https://вернутьвклад.москва

Резюме

Получить назад свои деньги из КПК — дело достаточно сложное, долгое и связанное с определенными трудностями, но вполне реальное как с точки зрения закона, так и исходя из современной российской судебной практики.

В конце концов, вам не обязательно разбираться во всем самостоятельно, и всегда можно доверить это дело профессионалам, благо действует множество программ помощи обманутым вкладчикам, которые направлены на то, чтобы изрядно облегчить вам процесс возврата ваших вкладов из рук недобросовестных кредитных кооперативов.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о