Содержание

Корпоративные карты — Акцепт

Банк Акцепт предлагает юридическим лицам и ИП корпоративные карты платежной системы Visa 


Круглосуточный доступ к средствам на вашем расчётном счёте с картой Банка Акцепт. Совершайте платежи в любой валюте по всему миру, снимайте наличные в любых банкоматах, вносите наличные на счета с помощью карты и сокращайте операционные расходы и время на отчёты.  

Основные преимущества

  • Платите в любое время

Закупки для бизнеса можно оплачивать без выдачи наличных под отчёт и оформления платёжек. Платите как обычной дебетовой картой в любое время 24/7.

  • Экономьте на комиссии

Оплачивайте нужные товары и услуги бизнес-картой, и тратить деньги на комиссию за платёжные поручения вам больше не придётся.

  • Контролируйте расходы

Подключите СМС-информирование — о каждой операции по бизнес-карте вы узнаете вовремя. Устанавливайте лимиты по каждой бизнес-карте, просматривайте отчёты - удобно в «Интернет –Банке» Акцепт -бизнес».

  • Вносите наличные на счет

Можно вносить наличные средства на счет компании в банкоматах Банка Акцепт. 

  • Снимайте наличные

При необходимости вы сможете  снять наличные со счета в любом банкомате. 

Дополнительные возможности при использовании карты

- Возможность заблокировать корпоративную карту по телефону в любое время суток, в случае ее утери или кражи

- Возможность регистрации карты в Google/Apple/Samsung Pay для осуществления безналичного расчета смартфоном.

- Не надо покупать инвалюту для заграничных командировок или открывать валютный счет, а также не требуется оформления деклараций при пересечении границ. Денежные средства будут списываться с карточного счета компании с автоматической конвертацией в валюту той страны, в которой находится держатель карты

- С помощью карты можно совершать покупки в сети Интернет. Оплата покупок осуществляется с сервисом  Verified by Visa.

Для оформления корпоративной карты необходимо

Услуга предоставляется юридическим лицам и  ИП с открытым расчетным счетом в Банке! 

- Заключить Договор об открытии и обслуживании специального карточного счета в валюте Российской федерации, а также выпуск и обслуживании корпоративной банковской карты международной платежной системы «Visa Incorporated»;

- Направить по «Интернет-Банку» заявление на оформление корпоративной карты АО «Банк Акцепт».

- Банк  откроет специальный счет для корпоративных карт и выпустит карту на имя представителя  компании.


Корпоративные карты

АО КБ «ИС Банк» предлагает вам корпоративную карту национальной платежной системы «МИР».

Корпоративная карта национальной платежной системы «МИР» создана на основе российских технологий, независимых от других платежных систем, и полностью соответствует всем стандартам безопасности - как российским, так и международным.  

Корпоративная платежная  карта «МИР» - это идеальное средство организации и контроля оплаты командировочных, представительских и хозяйственных расходов сотрудников Вашей компании. 

Преимущества корпоративных карт

  • Снижение трудозатрат на выдачу наличных денежных средств под отчет
  • Оперативный контроль расходов подотчетных средств на основе выписок по карте

Дополнительные услуги

  • Установление расходных лимитов
    Вы можете установить ежедневное/ежемесячное ограничение на совершение следующих операций по корпоративной карте: 
    • оплата товаров (работ, услуг) в предприятиях торговли (сервиса) с использованием карт;
    • выдача наличных денежных средств по карте с использованием банкоматов и кассы банков, в т.ч. АО КБ «ИС Банк»;
    • совершение операций с использованием реквизитов карты в сети Интернет.
  • Услуга SMS-сервиса
    Получение SMS-сообщений об операциях по карточному счету/по корпоративной карте на номера мобильных телефонов российских GSM–операторов.

Для выпуска корпоративной карты необходимо: 

  • оформить заявление-анкету о выпуске корпоративной карты с приложением копии документа, удостоверяющего личность сотрудника Клиента, на которого оформляется карта, заверенная в порядке, установленном законодательством РФ;
  • оформить заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания;
  • приказ о принятии сотрудника на работу Клиентом, заверенный в порядке, установленном законодательством РФ;
  • перечислить на счет денежные средства в соответствии со Сборником Тарифов АО КБ «ИС Банк».

Получить выпущенную карту может лично держатель карты  или ваш  представитель по доверенности в отделении банка.

Если у вас отсутствуют расчетные счета в АО КБ «ИС Банк», то необходимо дополнительно предоставить комплект документов для открытия расчетного счета.

Документы для ознакомления

Договор на открытие банковского счета с использованием корпоративной карты

Заявление на открытие специального карточного счета

Тарифы на выпуск и обслуживание корпоративных банковских карт

Анкета на получение-перевыпуск корпоративной карты АО КБ «ИС БАНК»

Правила предоставления и использования корпоративных карт АО КБ «ИС Банк» (с 26.02.2021)

Памятка держателя корпоративной карты АО КБ «ИС БАНК» (с 26.02.2021)

Заявление на предоставление КБО (с 26.02.2021)

Заявление-Анкета на выпуск корпоративной карты (с 26.02.2021)

Заявление о блокировке карты (с 30.03.2020)

Заявление на перевыпуск карты (с 26.02.2021)

Доверенность на получение корпоративной карты (с 26.02.2021)

Заявление на прекращение действия корпоративной карты (с 26.02.2021)

Заявление о несогласии с операцией (с 26.02.2021)

Заявление о разблокировке карты (с 26.02.2021)

Заявление о потере, хищении карты (с 26.02.2021)

Порядок предоставления сервиса Mir Pay по картам АО КБ «ИС Банк»

 

Горячая линия: Номера телефонов Службы поддержки Банка партнера ПАО Банк «ФК Открытие» в круглосуточном режиме: по России +7(800)700-78-77, по Москве +7(495)787-78-77.

Архив

Правила использования банковских карт АО КБ «ИС БАНК» (до 29.03.2020)

Правила предоставления и использования корпоративных карт (с 30.03.2020 по 25.02.2021)

Заявление на предоставление КБО (с 30.03.2020 по 25.02.2021)

Памятка держателя корпоративной карты АО КБ «ИС БАНК» (с 30.03.2020 по 25.02.2021)

Заявление-Анкета на выпуск корпоративной карты (с 30.03.2020 по 25.02.2021)

Заявление на перевыпуск карты (с 30.03.2020 по 25.02.2021)

Доверенность на получение корпоративной карты (до 29.03.2021)

Доверенность на получение корпоративной карты (с 30.03.2020 по 25.02.2021)

Заявление на прекращение действия корпоративной карты (с 30.03.2020 по 25.02.2021)

Заявление о несогласии с операцией (с 30.03.2020 по 25.02.2021)

Заявление о разблокировке карты (с 30.03.2020 по 25.02.2021)

Корпоративные карты оформить в Банке ЗЕНИТ

Корпоративные карты для бизнеса

Банк ЗЕНИТ предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям международные корпоративные карты платежной систем Mastercard.

Корпоративные карты Банка ЗЕНИТ являются надёжным и удобным средством оплаты представительских, хозяйственных и командировочных расходов в России и за рубежом.

Преимущества

  • Получение наличных без предварительного заказа, оплата товаров и услуг - мгновенно
  • Получение наличных круглосуточно в любом банкомате
  • Оплата товаров и услуг в торговых точках и сети интернет - без ограничений
  • Сокращение операционных расходов и времени, связанных с выдачей подотчетных сумм
  • Снижение риска потери или кражи наличных денежных средств
  • Возможность выпуска необходимого количества корпоративных карт для вашего бизнеса
  • Установление для каждой карты индивидуального лимита расходных операций
  • Контроль за расходованием средств
  • Минимизация риска превышения расходов
  • Повышение лояльности работников предприятия.

На какие цели можно использовать корпоративную карту

  • Безналичная оплата представительских, командировочных расходов
  • Корпоративная карта не может быть использована для расчетов по оплате труда и выплат социального характера
  • Получение наличных денежных средств на хозяйственные и прочие расходы в соответствии с тарифами и условиями обслуживания
  • Как оформить корпоративную карту в Банке ЗЕНИТ?

    • Заполните заявление на открытие специального карточного счета и заявление на выпуск карты. Подать заявления можно в офисе банка, а также через клиент-банк (в этом случае посещение банка потребуется только для получения карты).
    • Приложите копию паспорта сотрудника, на имя которого будет выпущена карта. В случае необходимости Вы можете заказать корпоративные карты в необходимом количестве на новых сотрудников своей компании.

Корпоративная карта - АО "АКТИВ БАНК"

Корпоративная карта

АО «АКТИВ БАНК»  (Банк) предлагает организациям — своим Клиентам, как настоящим, так и будущим, воспользоваться услугой Банка «Корпоративная карта» на основе банковских карт Eurocard/MasterCard Business или VISA Business.

Корпоративные банковские карты — идеальное средство организации и контроля командировочных и представительских расходов сотрудников Вашей Компании. Получая ежемесячные выписки, Вы сможет анализировать расходование средств сотрудниками, планировать командировочные и представительские расходы.

Благодаря корпоративным картам Ваша Компания избавится от необходимости выдавать сотрудникам наличные средства со своего расчетного (текущего) счета на командировочные расходы.

Международные банковские карты принимаются к оплате в десятках миллионов торговых точек и обслуживаются банкоматами во всем мире.

Согласно правилам платежных систем банковская карта — именная, т. е. не может быть одной карты на несколько человек. Корпоративные карты открываются на имя материально-ответственных лиц Компании и прикрепляются к счету юридического лица. Счет корпоративной карты может быть только рублевый, вне зависимости от резидентного статуса юридического лица. На счет этой карты не может перечисляться заработная плата, с этих карт, хотя это может быть физически возможно, запрещено снимать валюту на территории РФ. Валютный контроль по счету корпоративной карты и консультации по совершаемым операциям осуществляет Банк, выдавший карту.

Используя корпоративные карты, Ваша Компания получает удобный инструмент безналичной оплаты расходов на представительские мероприятия, командировочные, покупку мебели, оргтехники, канцелярских товаров и многое другое. Корпоративная карта сочетает быстроту оплаты наличными деньгами и безопасность безналичных расчетов крупными суммами.

Банк гарантирует:

  • • конкурентоспособные тарифы на открытие и обслуживание корпоративных банковских карт;
  • • оперативную реализацию предложения «Корпоративная карта» не зависимо от количества выпускаемых карт.

По всем вопросам Вы можете обратиться в отдел пластиковых карт: 

г. Саранск, ул. Б. Хмельницкого, 36А

тел. 8(8342) 29-78-89; 29-79-87


Как пользоваться 💳 корпоративной картой в рамках 115-ФЗ

Расходные операции по бизнес-карте, как и просто по расчётному счёту, должны быть связаны с деятельностью компании.

Например, нельзя оплачивать бизнес-картой:

  • товары в гипермаркетах для своей семьи,
  • услуги такси в личных целях;
  • сотовый или домашний интернет;
  • расходы в отпуске.

Определите лимит трат по карте на статьи расходов, которые опосредованно связаны с бизнесом. Например, если вы работаете в торговле, расходы на сотовую связь, транспортные или командировочные расходы не могут составлять 100% от выручки. У банка и налоговых органов возникнет логичный вопрос, почему предприниматель все деньги предприятия потратил на такси или бензин, в то время как у компании нет собственного автотранспорта или не заключён договор аренды транспортных средств.

Все расходы по карте должны соотноситься со сферой деятельности предпринимателя и подтверждаться документами. Чеками, накладными, актами приёма-передачи товара — теми же бумагами, которые необходимы бухгалтеру при стандартных банковских платежах с расчётного счёта.

Если это командировочные расходы, нужно оформить приказ о командировке, установить суточный лимит расходов и выдать сотруднику командировочное удостоверение. Нельзя расплатиться бизнес-картой в ресторане, не имея бухгалтерских документов о представительских расходах, перевести деньги другу без заключения договора или снять наличные без пояснительных бумаг.

Перед совершением спорной операции проконсультируйтесь с банком, какие документы могут понадобиться, — и обязательно их сохраните. С нецелевой израсходованной суммы нужно уплатить налоги.

Если планируете использовать бизнес-карту как инструмент для инкассации, ещё при оформлении заранее сообщите банку примерный объём наличных, который будет вноситься на счёт. Любое превышение лимита может быть расценено как нарушение условий договора. Банк обязан контролировать соблюдение норм Федерального закона 115-ФЗ по борьбе с легализацией денежных средств и поэтому вправе запросить подтверждающие первичные документы на сумму наличных, которая превышает установленный лимит.

Снимать большие суммы наличными с помощью бизнес-карты также не рекомендуется: банк может потребовать документы, которые подтвердят необходимость такой суммы для хозяйственной деятельности предпринимателя. Если нужно закупить товар или оборудование, а поставщик отказывается принимать к оплате бизнес-карту, можно предложить более традиционный способ – банковский перевод.

Многие компании при оплате бизнес-картой предлагают разнообразные скидки и бонусы. Важно определить, не станет ли акционное предложение внереализационным доходом предприятия. Если станет, то это поступление в виде скидки необходимо задекларировать и уплатить с него налог в установленные сроки. В противном случае у ФНС появятся обоснованные претензии с последующим начислением штрафов и пени.

Бизнес-карта упрощает и удешевляет взаимодействие с банком. Но нельзя путать её со стандартной картой физлица, по которой доступны любые неподотчётные операции. Используйте бизнес-карту грамотно: только для целей предприятия и развития собственного бизнеса.

Корпоративная банковская карта - Локо-Банк

Содержание статьи:

Бизнес-карта — инструмент для управления платежами, который привязан к расчетному счету ИП или ООО. Это сравнительно новый финансовый инструмент, который позволяет упростить доступ к бюджету фирмы и сделать его более прозрачным для налоговой службы. Бизнес-карты позволяют предпринимателям вести бухгалтерский учет с комфортом, не посещая банк. С их помощью удобно учитывать расходы и рассчитывать налоги.

Основное предназначение бизнес-карты

По виду и функциям бизнес-карта ничем не отличается от таких же пластиковых дебетовых или кредитных инструментов (за исключением надписи Business на лицевой стороне). Однако, в отличие от привычных платежных карт для физических лиц, она предназначена для юридических лиц и предпринимателей и иногда называется корпоративной.

Сферы использования бизнес-карты:

  • комфортный и быстрый расчет с контрагентами с помощью мобильного банкинга или через Интернет — в любое время, без необходимости в посещении банка и выписывания платежных поручений;
  • снятие наличных денежных средств, например, для командировки — теперь не нужно ходить в банк, бухгалтерия просто переводит деньги на карту;
  • упрощение бухгалтерского учета — нет необходимости держать наличные в кассе, пользоваться услугами охраны, инкассаторов и других сотрудников для работы с деньгами;
  • покупка вещей, оплата коммунальных счетов, связи, внесение платежей за Интернет — бизнес-карта выполняет все те же функции, что и стандартное платежное средство.

Бизнес-карта с выгодным кэшбэком

Виды и особенности получения корпоративных карт

Платежная карта юридического лица бывает двух видов:

  • дебетовая — позволяет использовать только собственные средства со счета;
  • кредитная — дает возможность пользоваться займом до определенного размера, в пределах установленного лимита можно рассчитываться по счетам или снимать наличные денежные средства в банкомате.

В России доступны бизнес-карты нескольких платежных систем:

  • Mastercard;
  • Visa;
  • МИР.

Первые две являются международными, последняя — отечественной. В каждой платежной системе существует градация карт по статусу и уровню обслуживания: обычные, золотые, платиновые, лимитированные.

Платежный инструмент для ООО или ИП можно получить при открытии расчетного счета в банке или в процессе обслуживания. При этом в большинстве банков выдадут столько пластиковых карт, сколько потребуется предпринимателю. Практикуется оформление бизнес-карт в банковском отделении и заказ через Интернет. Единственно требование, которое должно быть выполнено — это наличие у организации расчетного счета.

Для получения бизнес-карт необходимо обратиться в удобное отделение банка.

Использование и преимущества платежного средства

Резюмируя, нужно отметить, что бизнес-карта — удобный и эффективный инструмент для руководителей бизнеса и индивидуальных предпринимателей. С помощью нее можно пополнять расчетный счет фирмы в банкомате и расходовать средства, не посещая офис банка, а также более комфортно и наглядно учитывать доходы, расходы и рассчитывать налоги. Платежным средством можно пользоваться для оплаты счетов, закупок, чтобы заправиться на АЗС и для удовлетворения личных нужд (при этом следует разграничивать расходы на личные и корпоративные). Бизнес-карта позволяет не хранить в кассе крупные суммы наличных и всегда знать, куда уходят деньги.

Банк «Открытие» перезапустил корпоративные карты с новым функционалом

Банк «Открытие» осуществил запуск обновленных корпоративных карт, значительно расширив их функционал. Это сделано в рамках решения поставленной в стратегии банка задачи превращения «Открытия» в современную технологичную финансовую организацию.

Теперь на базе карты действует «конструктор» по подключению нужных клиенту услуг. Это могут быть индивидуальный лимит для расходных операций и для снятия наличных, автоматическая конвертация, возможность самоинкассации, использования карты для оплаты командировок.

Корпоративная карта банка «Открытие» на базе международной системы Visa Business выпускается на 4 года. При этом первые полгода обслуживание карты бесплатно для клиента.

Держатели новых корпоративных карт также получили возможность использовать платежные сервисы Samsung Pay/ Apple Pay/ Google Pay. С использованием электронных кошельков стало значительно проще совершать покупки. Ведь электронные кошельки действуют везде, где можно оплатить покупку картами Visa по бесконтактной технологии. Данный сервис не тарифицируется и предоставляется владельцам корпоративных карт бесплатно.

Андрей Карасев, старший вице-президент, департамент корпоративного бизнеса банка «Открытие»: «Наш банк настроен на предоставление корпоративным клиентам качественных и современных услуг в сфере платежных сервисов, с возможностью индивидуализации их функционала под потребности конкретного пользователя. Поэтому мы значительно обновили свои корпоративные карты. При этом мы хорошо понимаем, что корпоративная карта является лишь одним из инструментов для оперативных расчетов клиента, и основной ее козырь - это малый формат. Но даже если карта у вас не под рукой, а вы остаетесь на связи, то сможете использовать электронный кошелек на основе нашей карты, что очень удобно и практично. Мы планируем, что уже до конца июля будет выпущено более 700 карт. Надеемся, что наши клиенты останутся довольны их новым функционалом».

Главные новости от “Ъ-Кубань”

Лучшие кредитные карты для бизнеса июля 2021 года

Карточка Лучшее для Приветственное предложение / Бонус за регистрацию Уровень прибыли Годовой сбор
Карта Business Platinum Card® от American Express Лучшее для путешествий 125 000 баллов
  • Получите 5 баллов Membership Rewards® за авиабилеты и отели с предоплатой на сайте amextravel.com.
  • Получите на 50% больше очков Membership Rewards®. Это дополнительные полбалла за доллар за каждую подходящую покупку на сумму от 5000 долларов США. Вы можете получить до 1 миллиона дополнительных баллов в год.
$ 595
Золотая карта Business American Express® Лучшее для получения гибких вознаграждений 70 000 баллов
  • Получайте 4 балла Membership Rewards® в 2 выбранных категориях, в которых ваша компания тратит больше всего ежемесячно.
  • 1X начисляется на остальные покупки. **
  • Бонус для авиакомпаний: получите обратно 25% баллов после использования баллов для всего или части соответствующего критериям рейса, забронированного в Amex Travel, до 250 000 баллов за календарный год. *
$ 295
Кредитная карта Ink Business Cash® Лучшее для канцелярских товаров 750 долларов США
  • Зарабатывайте 5% кэшбэка от первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также на услуги Интернета, кабельного и телефонного телевидения каждый год юбилея учетной записи
  • Получите 2% кэшбэка от первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки на заправках и рестораны каждый год годовщины счета
  • Зарабатывайте 1% кэшбэка за все остальные покупки по карте без ограничения суммы, которую вы можете заработать
$ 0
Кредитная карта Ink Business Preferred® Лучший бонус за регистрацию 100 000 баллов
  • Зарабатывайте 3 балла за 1 доллар за первые 150 000 долларов, потраченных на путешествия и отдельные категории бизнеса, каждый год годовщины учетной записи
  • Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар за все другие покупки - без ограничения суммы, которую вы можете заработать
$ 95
Capital One Spark Cash для бизнеса Кэшбэк Best for Business $ 500
  • Получайте неограниченный кэшбэк в размере 2% для своего бизнеса за каждую покупку, везде, без ограничений или ограничений по категориям.
$ 0 вступительное за первый год; 95 долларов после этого
Мили Capital One Spark для бизнеса Лучшее для повседневных деловых расходов 50000 миль
  • Зарабатывайте неограниченное количество миль в 2 раза за доллар за каждую покупку, везде, без ограничений по категориям, и мили не истекают в течение всего срока действия учетной записи.
$ 0 вступительное за первый год; 95 долларов после этого
Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express Лучшее без годовой платы 15000 баллов
  • Зарабатывайте 2X балла Membership Rewards® за повседневные деловые покупки, такие как канцелярские товары или обеды с клиентами
  • 2X применяется к первым покупкам на сумму 50 000 долларов в год, затем по 1 баллу за доллар
Без годовой платы
Бизнес-кредитная карта Southwest Rapid Rewards® Performance Лучшее для летчиков Юго-Запада 80 000 точек
  • 3 балла за каждый доллар, потраченный на покупки Southwest Airlines‌®.
  • 2 балла за каждый доллар, потраченный на рекламу в социальных сетях и поисковых системах, Интернет, кабельные и телефонные услуги.
  • 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.
$ 199
Визитная карточка American Express Hilton Honors Лучшее для деловых путешественников Hilton 130 000 точек
  • 12X в отелях и на курортах из портфеля Hilton
  • 6X для некоторых покупок для бизнеса и путешествий
  • 3X для всех других подходящих покупок.Применяются условия и ограничения.
$ 95
Карта Marriott Bonvoy Business ™ American Express® Лучшее для деловых путешественников Marriott 75 000
  • 6x баллов в отелях, участвующих в программе Marriott Bonvoy ™.
  • 4x балла в ресторанах США, на заправочных станциях США, за услуги беспроводной телефонной связи, приобретаемые напрямую у поставщиков услуг в США, и за покупки в США для доставки.
  • 2x балла за все другие соответствующие критериям покупки.
$ 125

Лучшие бизнес-кредитки июля 2021 года

Платиновая карта Business от American Express: лучшая для путешествий

(Фото Изабель Рафаэль / The Points Guy)

Годовая плата: 595 долларов США (см. Тарифы и сборы)

Эксклюзивное предложение TPG: Заработайте 125 000 баллов, потратив 15 000 долларов на соответствующие критериям покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.По оценке TPG, этот бонус составляет 2500 долларов.

Почему нам это нравится: Если вам нужны туристические льготы, карта Amex Business Platinum - для вас. Business Platinum имеет 5-кратную бонусную категорию для авиабилетов и отелей с предоплатой, забронированных через Amex Travel, а также 1,5-кратную норму прибыли для соответствующих критериям покупок на сумму более 5000 долларов (до 1 миллиона дополнительных баллов за календарный год). Держатели карт будут автоматически получать Золотой статус в программах лояльности Hilton Honors и Marriott Bonvoy, а также множество других преимуществ.Для получения некоторых льгот требуется регистрация.

Держатели карт

получают доступ в залы ожидания аэропорта, включая Centurion, Priority Pass и Delta Sky Club (на рейсах Delta, выполняемых в тот же день) - TPG оценивает этот доступ в 325 долларов. Кроме того, по карте можно получить до 200 долларов США в виде ежегодных кредитов в выписке за авиакомпанию и скидку в размере 35% за полеты, забронированные через Amex Travel в первом или бизнес-классе любой авиакомпании (до 500 000 баллов за календарный год) или в любом классе. на выбранную вами авиакомпанию каждый год. Для получения некоторых льгот требуется регистрация.

Выдающиеся преимущества:

  • Обменивайте баллы напрямую на первый или бизнес-класс или любое место в выбранной вами авиакомпании и получите скидку 35%.

Вы также будете получать до 200 долларов в качестве кредита в выписке за покупки Dell в США каждый год, до 100 долларов в период с января по июнь и до 100 долларов в период с июля по декабрь. (требуется запись)

Подробнее читайте в обзоре карты American Express Business Platinum Card.

Предпочтительная кредитная карта Ink Business: Лучшая для страхования путешествий

(Фото Wyatt Smith / The Points Guy)

Годовая плата: 95 долларов

Текущий бонус за регистрацию: Заработайте 100 000 бонусных баллов, потратив 15 000 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета.По оценке TPG, этот бонус составляет 2000 долларов.

Почему нам это нравится: Если вы много тратите на деловые поездки или рекламу в социальных сетях, вы сможете продолжать зарабатывать значительные баллы с помощью карты Ink Business Preferred после бонуса за регистрацию. Эта карта дает 3-кратный бонус за первые 150 000 долларов США за комбинированные поездки, доставку, Интернет, кабельное телевидение, телефонные услуги и рекламные покупки, сделанные в социальных сетях и поисковых системах каждый год, когда учетная запись является годовщиной.

Согласно последним оценкам

TPG, стоимость баллов Chase Ultimate Rewards составляет 2 цента за штуку, так что вы получите фантастическую прибыль в размере 6% от покупок в этих категориях.Если вы потратите полные 150 000 долларов, вы получите 450 000 баллов Ultimate Rewards (что составляет 9 000 долларов по оценке TPG).

Вы также получаете большую выгоду от баллов Chase Ultimate Rewards, передав их 10 авиакомпаниям и трем программам лояльности отелей. Кроме того, карта дает вам на 25% больше стоимости за очки, которые вы зарабатываете, когда вы используете их для путешествий по фиксированной стоимости на портале Ultimate Rewards, бонус также доступен для других кредитных карт Chase.

Выдающиеся преимущества:

Подробнее читайте в обзоре Preferred Card Chase Ink.

Золотая карта Business American Express®: лучшая для гибкого заработка вознаграждений

(Фото Изабель Рафаэль / The Points Guy)

Годовая плата: 295 долларов США (см. Тарифы и сборы)

Текущее приветственное предложение: Заработайте 70 000 бонусных баллов, потратив 10 000 долларов на соответствующие критериям покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета. По оценке TPG, этот бонус составляет 1400 долларов.

Почему нам это нравится: Если вы хотите максимизировать прибыль от коммерческих расходов, Amex Business Gold может быть весьма прибыльным.

Вы зарабатываете в 4 раза, выбирая две категории, в которых ваша компания тратит больше всего каждый месяц (до 150 000 долларов в совокупных покупках каждый календарный год; затем 1 раз). Бонусные награды выдаются автоматически в зависимости от того, на что вы тратите, поэтому вам не нужно активировать или не забывать менять свой выбор. Соответствующие категории включают следующее:

  • Авиабилеты приобретаются напрямую у авиакомпаний
  • Закупки в США для рекламы в избранных СМИ
  • Закупки в США для доставки
  • U.С. покупает на АЗС
  • Покупки в ресторанах США
  • Закупки в США у избранных поставщиков компьютерного оборудования, программного обеспечения и облачных решений

Несмотря на то, что на карте не предусмотрены кредитные баллы для компенсации годового сбора в размере 295 долларов США, вы можете зарабатывать до 600 000 бонусных баллов за членство с этими бонусными категориями каждый год. Вы также получаете доступ к программе вознаграждений за членство и ее многочисленным партнерам по трансферам, а также к предложениям Amex и скидке 25% при оплате баллами на соответствующих рейсах.

Выдающиеся преимущества:

Подробнее читайте в обзоре Amex Business Card.

Capital One Spark Cash for Business: лучший кэшбэк для бизнеса

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy)

Годовая плата: 95 долларов США, при отказе в первый год

Текущий бонус за регистрацию: Заработайте бонус в 500 долларов, потратив 4500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета.

Почему нам это нравится: Невозможно переоценить ценность простоты визитных карточек с возвратом денег.Хотя получение переводимых баллов может быть более ценным, получение этой дополнительной ценности может занять много времени. Кроме того, когда дело доходит до кредитных карт для путешествий, вознаграждения часто можно использовать только для путешествий. Иногда вашему бизнесу требуются дополнительные деньги для покрытия других расходов.

Что делает эту карту одной из лучших кредитных карт с возвратом денег, так это то, что она дает неограниченный возврат денег в размере 2% при каждой покупке. Вам не нужно жонглировать несколькими карточками, пытаясь максимизировать определенные бонусные категории.Просто проведите картой по карте и получите возврат с каждой покупки.

Выдающиеся преимущества:

Связано: Лучшие кредитные карты Capital One 2021 года

Capital One Spark Miles для бизнеса: лучший вариант для повседневных деловых расходов

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy)

Годовая плата: 95 долларов США, при отказе в первый год

Текущий бонус за регистрацию: Для карты Capital One Spark Miles есть вступительное предложение в размере 50 000 миль после того, как вы потратите 4500 долларов в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.По оценке TPG, этот бонус составляет 850 долларов.

Почему нам это нравится: передача миль Capital One 15 авиакомпаниям и четырем отелям-партнерам, включая Avianca, Flying Blue, Air Canada и Wyndham. А поскольку эта карта позволяет зарабатывать как минимум 2 мили за каждую покупку, это отличный вариант для владельцев бизнеса, которые хотят максимально увеличить объем своих повседневных покупок.

TPG оценивает мили Capital One в 1,7 цента каждая, поэтому вы получаете доход не менее 3,4%, независимо от того, к какой категории относятся ваши бизнес-расходы.У вас также есть возможность использовать свои мили для покрытия дорожных расходов по фиксированной цене в 1 цент за штуку, поэтому вы гарантированно получите эффективную прибыль в размере не менее 2% от каждой покупки.

Это также одна из немногих карт без огромной годовой платы, которая поставляется с кредитом на оплату заявки Global Entry / TSA PreCheck (до 100 долларов каждые четыре года). Годовая плата в размере 95 долларов отменяется даже на первый год.

Выдающиеся преимущества:

По теме: вскрытие кредитной карты: Capital One Spark Cash for Business vs.Spark Miles для бизнеса

CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®: Лучшее для пассажиров American Airlines

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy)

Годовая плата: 99 долларов США (плата не взимается в течение первых 12 месяцев)

Текущий бонус за регистрацию: Заработайте 65 000 бонусных миль American Airlines AAdvantage, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых четырех месяцев после открытия счета. По оценке TPG, этот бонус составляет 910 долларов.

Почему нам это нравится: Карта CitiBusiness AAdvantage Platinum Select имеет несколько солидных категорий бонусов для кредитной карты авиакомпании, а заработанные мили можно обменять не только на American Airlines, но и на партнеров перевозчика по альянсу Oneworld.

Если у вас есть эта карта, вы также бесплатно получите зарегистрированный багаж для вас и до четырех сопровождающих, даже если вы не взимаете с нее плату за авиабилеты. Лучше всего то, что годовая плата в размере 99 долларов не взимается в течение первых 12 месяцев.

Выдающиеся преимущества:

  • Бесплатная сдаваемая кладь для вас и до четырех попутчиков
  • Получите сертификат попутчика для внутренних перелетов эконом-классом с основным салоном, потратив 30 000 долларов США или больше каждый год членства и после продления карты (счет должен оставаться открытым не менее 45 дней после даты годовщины)

Информация для карты CitiBusiness Platinum Select была собрана The Points Guy независимо.Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Связано: Выбор лучшей кредитной карты для листовок American Airlines

Визитная карточка Hilton Honors American Express: Лучшая для деловых путешественников Hilton

Используйте свои баллы Hilton, чтобы посетить Hilton Grand Wailea. (Фото Меган Хантер / The Points Guy)

Годовая плата: 95 долларов (см. Тарифы и сборы)

Текущее приветственное предложение: Заработайте 130 000 баллов после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых 3 месяцев членства по карте.Кроме того, зарабатывайте до 100 долларов в кредитных баллах за соответствующие критериям покупки, сделанные с помощью карты в любом из отелей семейства Hilton в течение первых 12 месяцев членства по карте. Предложение действует до 25.08.2021. По оценке TPG, этот бонус составляет 780 долларов.

Почему нам это нравится: Если вы часто путешествуете по делам и часто останавливаетесь в отелях Hilton, Hilton Business Amex может стать для вас отличным вариантом. Элитный статус Hilton Gold, который предоставляется вместе с бизнес-кредитной картой Amex Hilton Honors, дает вам несколько льгот, в том числе бонус в размере 20% баллов за соответствующие расходы, бесплатную пятую ночь при бронировании стандартного номера на пять или более ночей, повышение категории номера и бесплатный завтрак. в большинстве свойств.

Вы также получите 12 баллов Hilton Honors за соответствующие критериям покупки в отелях и на курортах из портфолио Hilton; 6x баллов на соответствующих критериям заправочных станциях в США, при покупке услуг беспроводной телефонной связи непосредственно у поставщиков услуг США, транспортных компаний США, в ресторанах США, на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или с Amex Travel, и при аренде автомобилей, забронированных непосредственно у выбранных компаний по аренде автомобилей; и в 3 раза больше на все другие подходящие покупки. Действуют условия.

Выдающиеся преимущества:

  • Бесплатный статус Hilton Honors Gold и возможность тратить на статус Diamond
  • 10 пропусков в год в залы ожидания Priority Pass без доступа в ресторан (оценено TPG в 75 долларов США)
  • Бесплатные кредитные карты сотрудников (см. Расценки и сборы) и инструменты управления расходами помогут вам отслеживать и организовывать расходы
    • Для получения определенных льгот требуется регистрация.

Подробнее читайте в обзоре бизнес-карты Hilton Honors American Express.

Карта Blue Business Plus от American Express: лучшая без годовой платы

Годовая плата: 0 долларов (см. Тарифы и сборы)

Текущее приветственное предложение: Заработайте 15 000 баллов, потратив 3000 долларов в первые 3 месяца открытия счета

Почему нам это нравится: Blue Business Plus имеет солидную норму заработка в размере 2 балла Membership Rewards на доллар, потраченный на первые 50 000 долларов покупок каждый календарный год (затем 1x).Если ваш малый бизнес тратит на покупки менее 50 000 долларов в год, Blue Business Plus может быть хорошим вариантом без ежегодной платы, который обеспечивает эффективную окупаемость в размере 4% на основе оценок TPG. Для тех, кто только начинает свой бизнес или ищет карту для повседневных расходов, чтобы покрыть расходы, которые могут не подпадать под бонусные категории других бизнес-кредитных карт, это отличный вариант.

Выдающиеся преимущества:

  • 0% начальная годовая процентная ставка (см. Ставки и комиссии) на покупки в течение первых 12 месяцев после открытия счета (13.24% - 19,24% переменная годовая процентная ставка применяется после) (см. Ставки и сборы)

Подробнее читайте в обзоре нашей кредитной карты Blue Business Plus от American Express.

Деловая кредитная карта Southwest Rapid Rewards Performance: Лучшая для летчиков Southwest

(Фото John Gress Media Inc / Shutterstock)

Годовая плата: 199 долларов

Текущий бонус за регистрацию: 80 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 5000 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета.По оценке TPG, полная сумма бонуса составляет 1200 долларов.

Почему нам это нравится: Кредитная карта Southwest Performance Business идеально подходит для поклонников Southwest. Он поставляется с множеством льгот, которые сделают деловые поездки в авиакомпании более комфортными, чем когда-либо, особенно для тех, у кого еще нет статуса A-List или A-List Preferred. Карта дает 3x на рейсах Southwest и его партнеров по отелям и автомобилям, 2x в социальных сетях и рекламе в поисковых системах, Интернет, кабельных и телефонных услугах и 1x на все остальное.Кроме того, бонус за регистрацию приближает вас к получению желанного абонемента Southwest Airlines Companion Pass.

Ежегодно вы получаете четыре приоритетных места для посадки, каждая из которых обычно стоит 30–50 долларов, так что одна льгота может компенсировать годовую плату. Держатели карт также получают 365-дневный годовой кредит на Wi-Fi, который предоставляется вместе с картой, на сумму 8 долларов, что означает, что вы можете иметь бесплатное интернет-обслуживание на юго-западе каждый день в году, если вам это нужно.

Выдающиеся преимущества:

  • Четыре приоритетных места для посадки в год (по оценке TPG в 120 долларов в год)
  • До 365 кредитов Wi-Fi на борту 8 долларов в год (8 долларов США покрывают абонемент на целый день, оцененный TPG в 200 долларов в год)
  • До 100 долларов каждые четыре года для покрытия регистрационных взносов для Global Entry или TSA PreCheck
  • 9000 бонусных баллов Rapid Rewards после каждой годовщины держателя карты (на сумму 135 долларов США по последним оценкам TPG)
  • Карточки сотрудников без доплаты

Подробнее читайте в обзоре кредитной карты Southwest Performance Business.

Карта Marriott Bonvoy Business ™ American Express®: Лучшая для деловых путешественников Marriott

Марина Дель Рей Марриотт. (Фото любезно предоставлено Marriott)

Годовая плата: 125 долларов США (см. Тарифы и сборы)

Текущий приветственный бонус: Заработайте 75 000 бонусных баллов, потратив 3000 долларов на соответствующие критериям покупки в течение первых трех месяцев членства по карте. Кроме того, вы можете заработать до 150 долларов в качестве кредита для выписок за соответствующие критериям покупки, сделанные в течение первых трех месяцев членства по карте.Полная сумма бонуса составляет до 750 долларов, исходя из оценок TPG.

Почему нам это нравится: Если ваша компания лояльна к Marriott, когда вы путешествуете, элитный статус Marriott Bonvoy, вероятно, будет на вашем радаре. Текущее предложение Marriott Bonvoy Business Amex - прекрасная возможность пополнить баланс баллов Marriott Bonvoy. Конечно, у карты есть ряд преимуществ для деловых путешественников. Вы будете получать 15 элитных ночных кредитов ежегодно (которые можно накапливать вместе с потребительской картой Marriott Bonvoy, что означает, что вы можете заработать до 30 элитных ночных кредитов только с помощью своих кредитных карт).Карта также дает право на бесплатную ночь (до 35 000 баллов) и дает возможность заработать вторую после соответствующих критериям расходов каждый год, действительный в отелях, участвующих в программе Marriott Bonvoy.

По карте также начисляется 6 баллов за доллар, потраченный в отелях, участвующих в программе Marriott Bonvoy, 4 балла за доллар, потраченный в ресторанах США, на заправочных станциях США, за услуги беспроводной телефонной связи, приобретенные непосредственно у американских поставщиков услуг, и за покупки, сделанные у продавцов в США. .S. на доставку и 2x на все другие соответствующие критериям покупки

Выдающиеся преимущества:

  • 15 элитных ночей в год, автоматически дающих вам элитный статус Silver (или статус Gold, если у вас также есть 15 ночей по личной карте Marriott)
  • Ежегодная премия в виде бесплатной ночи (до 35 000 баллов) плюс возможность заработать вторую ночь после того, как потратили 60 000 долларов в календарном году
    • Для получения определенных льгот требуется регистрация.

Подробнее читайте в нашем полном обзоре карты Marriott Bonvoy Business Amex .

Кредитная карта Ink Business Cash: Лучшая для офисных принадлежностей

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy)

Годовая плата: $ 0

Текущий бонус за регистрацию: Заработайте 750 долларов США, потратив 7500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета.

Почему нам это нравится: The Ink Business Cash возвращает 5% от первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также на интернет, кабельные и телефонные услуги каждый год годовщины открытия аккаунта, плюс 2% от первых 25000 долларов в комбинированные покупки на заправках и в ресторанах каждый год юбилея счета.Для владельцев бизнеса, которые тратят в основном на эти категории, это отличный вариант.

Если у вас также есть карта, по которой начисляются баллы Chase Ultimate Rewards, например, карта Chase Sapphire Preferred Card, награды Ink Business Cash можно объединить в одну учетную запись Ultimate Rewards. Это означает, что вы потенциально можете заработать до 5 раз (доходность 10%) на бизнес-расходах.

Выдающиеся преимущества:

  • Защита покупок и расширенная гарантия
  • Покрытие проката автомобилей, дорожные услуги, экстренная помощь и придорожная диспетчеризация
  • Бесплатные карты сотрудников

Для получения дополнительных сведений см. Полный обзор карты Ink Business Cash.

Методология исследования

Существует множество кредитных карт, предназначенных для малого бизнеса, поэтому сузить список до лучших может быть непросто. Вот критерии, по которым мы выбирали перечисленные выше карты:

Бонусное значение

Как видите, большая часть стоимости за первый год исходит из самого бонуса за регистрацию - я использовал наши последние оценки, чтобы рассчитать сумму в долларах для каждого предложения. Другие надежные визитные карточки, такие как Costco Anywhere Visa® Business Card от Citi, не включены, потому что они в настоящее время не предлагают бонусов за регистрацию и в результате уступают другим картам с точки зрения стоимости первого года.

Связано: Лучшие карты для каждой категории бизнес-кредитных карт

Путевые расходы

Отсюда я учел годовые кредиты на поездки, такие как годовой кредит авиакомпании до 200 долларов, предлагаемый картой Business Platinum Card от American Express (требуется регистрация). Поскольку Amex Business Platinum также предлагает различные типы доступа в залы ожидания через American Express Global Lounge Collection, я назначил стоимость этих льгот в 325 долларов. Кроме того, если годовая плата за карту не взимается в течение первого года, я не вычитал это из стоимости приветственного бонуса и других льгот, поскольку этот пост посвящен тому, сколько вы получите от карты как новый заявитель.

Бонусные требования

Все больше и больше бизнес-кредитных карт предлагают многоуровневые бонусы в зависимости от ваших деловых расходов в первые три-шесть месяцев. Раньше я обращал внимание на ценность, которую вы получите, соблюдая только самые низкие требования к расходам, но многие бизнес-кредитные карты требуют более высоких уровней расходов. Тем не менее, учитывая способность предприятий вкладывать большие средства в кредитные карты, я теперь включаю максимальное количество бонусных баллов, которое вы можете заработать - при условии, что ваш бизнес соответствует всем требованиям к расходам.

Связано: полное руководство по ограничениям на применение кредитной карты

Как выбрать кредитную карту для малого бизнеса

Нет единственной лучшей визитной карточки. Вместо этого лучшая визитная карточка для вашего малого бизнеса зависит от различных аспектов. Например, вы предпочитаете получать вознаграждения в виде кэшбэка, авиамили, баллы в отелях или переводимую валюту? Вы готовы платить годовой взнос? На какие категории ваш бизнес тратит больше всего каждый год? Часто ли вы или ваши сотрудники путешествуете, и если да, будет ли польза от наличия элитного статуса отеля или наличия провоза регистрируемого багажа во время полета?

Какие награды важны для вас

Вам также следует принять во внимание тип ваших расходов.Например, если вы тратите много денег на командировки по делам, то Business Platinum Card® от American Express может быть для вас лучшей картой, поскольку она дает 5-кратные баллы за перелеты и отели с предоплатой, забронированные с помощью Amex Travel. Другими словами, чем больше вы потратите на путешествия, тем больше вы будете вознаграждены.

Также рекомендуется проверить возможное истечение срока действия вознаграждения, минимальные суммы погашения и лимиты доходов для карт, прежде чем принимать окончательное решение.

Привычки к расходам

Самое важное, что нужно учитывать, - это то, потребуется ли вам переносить баланс на ежемесячной основе, поскольку это будет означать, что вам нужно будет рассмотреть карту с начальным периодом годовой процентной ставки 0% или с фиксированным минимумом. -уровень интереса.
Или, если вы планируете выплачивать свой баланс каждый месяц в полном объеме, вы можете подумать о покупке карты, которая имеет самый большой бонус за регистрацию и самые прибыльные вознаграждения.

Есть ли у карты преимущества для бизнеса?

Вы можете заметить, что при ближайшем рассмотрении некоторые бизнес-кредитные карты предлагают дополнительные небольшие льготы, такие как подробные отчеты за конец года, карты сотрудников и встроенные функции приложения для загрузки фотографий квитанций для сопоставления с покупками по карте.

По теме: Как выбрать подходящую для вас кредитную карту

Плюсы и минусы получения бизнес-кредитной карты

Бизнес-кредитная карта может помочь вам увеличить ваши покупки, разделить ваши расходы и сэкономить деньги на процентах каждый год.Эти бизнес-кредитные карты предлагают бонусные вознаграждения по категориям, популярным среди малого бизнеса, таким как канцелярские товары, авиабилеты, реклама и бензин.

Фактически, категории бонусов для бизнеса являются одним из основных отличий бизнес-кредитных карт от личных кредитных карт. Для получения дополнительной информации о лучших личных кредитных картах на рынке обязательно ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами, лучшими бонусными кредитными картами и страницами лучших туристических кредитных карт, чтобы найти идеального партнера для вашей новой визитной карты.

Но перед подачей заявления на получение кредитной карты для малого бизнеса вам необходимо провести исследование. Хотя визитные карточки часто предлагают индивидуализированные категории бонусов и дополнительные преимущества для владельцев бизнеса, они также обеспечивают меньшую защиту потребителей, чем личные кредитные карты.

Связано: Лучшие комбинации деловых и личных кредитных карт

Как получить максимальную отдачу от кредитной карты для бизнеса

Ваша карточка прибыла, и вы все взволнованы. Но что дальше? Есть несколько способов максимально эффективно использовать свою карточку - вот несколько ключевых привычек, которые следует принять.

Используйте ее как можно чаще
Чем больше вы используете карту, тем больше очков и наград вы заработаете. Может быть странно менять привычки тратить деньги, но попробуйте переключиться на использование своей бизнес-кредитной карты в качестве альтернативы наличным, дебетовым, банковским переводам или другим способам оплаты.

Заработайте свой бонус за регистрацию
Бонус за регистрацию является одним из самых, если не самым прибыльным способом заработать много баллов или воздушных миль с наименьшими усилиями.

Бонусы за регистрацию обычно выражаются в потере определенной суммы денег за определенный период времени. Помните: если вы не думаете, что достигнете предела расходов, возможно, вам стоит в первую очередь пересмотреть решение об изъятии карты.

Требуйте процентов и сборов в качестве налоговых вычетов
Некоторые комиссии и проценты по кредитной карте вычитаются из ваших налоговых деклараций как коммерческие расходы. Если вы не знаете, как это работает, посоветуйтесь со своим бухгалтером.

Выписка по оплате вовремя
Платите сегодня, не задерживайте.Нет, это не реклама, это единственное наиболее важное правило, которое должно помешать вам столкнуться с какими-либо проблемами с кредитом и процентами.

Если вы не можете произвести оплату картой вовремя, не вынимайте карту.

Как подать заявку на получение бизнес-кредитной карты

Если у вас небольшой бизнес или вы просто работаете внештатно, вы можете иметь право на получение бизнес-кредитной карты. Вам не обязательно нужен налоговый идентификатор или идентификационный номер работодателя (EIN), чтобы иметь право на получение бизнес-кредитной карты; если вы являетесь индивидуальным предпринимателем с малым бизнесом или подработкой, вы обычно можете вместо этого ввести свой номер социального страхования (SSN).

Информация, которую вы должны предоставить

При заполнении формы заявки на получение бизнес-кредитной карты требуется дополнительная информация в дополнение к той, которую вы могли бы предоставить для заявки на получение личной кредитной карты.
Это, вероятно, будет включать:

Название вашего бизнеса
Если вы единственный владелец своего малого бизнеса, у вас может даже не быть для него специального названия. В этом случае не волнуйтесь, вместо этого вам разрешено использовать собственное имя.

Контактная информация
Точно так же, если у вас нет отдельного рабочего контактного номера и почтового адреса, вы также можете использовать здесь свой собственный.

Идентификационный номер налогоплательщика
Есть два номера, которые вы можете использовать для этого, в зависимости от того, как устроен ваш бизнес. Если вы единственный владелец бизнеса, вы можете использовать свой номер социального страхования. Или, если вы нанимаете персонал или имеете более формальную бизнес-структуру, вам следует использовать идентификационный номер работодателя.Вы можете легко получить EIN на сайте IRS.

Ваша отрасль
Вам решать, как вы хотите описать свой бизнес; вы можете использовать более жесткие категории, такие как путешествия, еда и напитки или розничная торговля, или описать точные услуги, которые вы предоставляете, если ваш вид бизнеса не попадает в эти категории.

Как долго вы в бизнесе
Это говорит само за себя.

Доходы и расходы
Это та часть, в которой вы указываете, сколько денег зарабатывает ваш бизнес и сколько ваших затрат было на ведение бизнеса.

Что не нужно

Определенный вид бизнеса
Независимо от того, есть ли у вас структурированная компания, ООО или партнерство, или вы работаете без официальной или юридической бизнес-структуры, вы все равно имеете полное право подать заявку.

Кредитная история предприятия
В большинстве случаев ваша кредитная карта для малого бизнеса будет гарантирована лично вами, а не самой компанией. Это означает, что вам не нужно будет указывать существующую кредитную историю вашего бизнеса.

Ознакомьтесь со следующими руководствами по подаче заявки на карты для малого бизнеса в соответствии со стратегиями эмитента:

Связанные: 5 способов получить бизнес-кредитную карту, не осознавая этого

Деловой кредит против личного кредита

Бизнес-кредит похож на ваш личный кредит в том, что он позволяет потенциальным кредиторам судить, какой кредитный риск представляет собой ваш бизнес. Более высокий кредитный рейтинг для бизнеса может означать, что у вас будет лучший доступ к займам и кредитным линиям, более низкие процентные ставки и более дешевые страховые взносы для устоявшихся фирм.

Наличие бизнес-кредита помогает защитить ваш бизнес и личные финансы от влияния друг на друга в долгосрочной перспективе.

При рассмотрении как деловой, так и личной кредитной истории важно помнить, что своевременное внесение платежей имеет решающее значение, чтобы не повредить ваш кредитный рейтинг.

Отчетность

Бюро кредитной отчетности - это компании, которые генерируют как коммерческие, так и личные кредитные рейтинги. Они собирают информацию о долге человека или компании и используют ее, чтобы решить, насколько рискованным будет давать им ссуду.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже риск и тем выше вероятность, что вы получите дополнительный кредит.

Когда вы только начинаете, у вас не будет бизнес-кредитного рейтинга, по крайней мере, до тех пор, пока вы не откроете бизнес-кредитную карту или не получите кредитную линию от поставщика, который отчитывается в бюро кредитных историй, таких как Experian, Equifax и Дан и Брэдстрит. Что касается личного кредита, основными бюро являются Equifax, Experian и TransUnion.

Если вы хотите увеличить свой бизнес-кредит, мы советуем проявлять особую осторожность при выборе поставщиков и бизнес-поставщиков, с которыми вы ведете бизнес, поскольку не все из них сообщают о вашей финансовой деятельности бизнес-бюро.

Диапазон кредитного рейтинга

Кредитные скоринговые системы различаются для корпоративного и личного кредита. Для бизнес-оценок диапазон обычно составляет от нуля до 100, а для личных вы, вероятно, увидите диапазон от 300 до 850.

Доступ к баллам

Получить доступ к вашему личному кредитному рейтингу относительно просто. Федеральный закон дает вам право бесплатно получать копию вашего кредитного отчета один раз в 12 месяцев в каждом из трех основных бюро.

К сожалению, этого нельзя сказать о доступе к кредитному отчету и баллу вашего предприятия, как о плате за это крупные бюро.

По теме: вскрытие кредитной карты: Amex Platinum против Amex Business Platinum

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между кредитной картой для малого бизнеса и корпоративной кредитной картой?

Основное различие между двумя картами заключается в том, где лежит ответственность за задолженность по карте. Кроме того, при подаче заявки на каждую карту проводится отдельная проверка кредитоспособности.

В случае владельцев кредитных карт для малого бизнеса владелец бизнеса несет личную ответственность за выплату долга.После того, как вы подадите заявку на получение карты, эмитенты проверит вашу личную кредитную историю, а также историю вашего малого бизнеса. Это в дополнение к гарантии того, что вы соглашаетесь выплатить любой долг.

Однако за корпоративные карты ответственность несет сам бизнес. Это означает, что в случае возникновения у компании финансовых трудностей; на собственника не ложится выплата долга. Кредитная история только для бизнеса, а не для владельцев - единственное требование для проверки кредитоспособности.

Как мне проверить свой кредитный рейтинг компании?

Dun and Bradstreet предлагает бесплатную службу под названием CreditSignal, которая выдает вам оповещения при изменении ваших оценок или отчетов, но не дает вам доступа к самим полным отчетам. Вот что написано мелким шрифтом на сайте:

«CreditSignal указывает только на то, что ваши оценки D и B и рейтинги изменились, и предупреждает вас, когда ваш бизнес-кредитный файл был приобретен. Чтобы просмотреть фактические баллы и рейтинги, а также узнать, в каких отраслях вы приобретаете файлы D и B, мы рекомендуем вам перейти на одно из наших решений по мониторингу кредитного бизнеса или созданию кредита.”

По теме: Лучшие бизнес-кредитные карты без ежегодной комиссии

Могу ли я использовать бизнес-кредитную карту вместо бизнес-кредита?

Да, но вы должны учитывать конкретные потребности вашего бизнеса. Кредитные карты для бизнеса работают быстрее и позволяют использовать только то, что вам нужно, хотя, если вы не можете полностью и вовремя оплачивать свой баланс каждый месяц, с вас могут взиматься большие проценты. Если ваш деловой цикл составляет несколько месяцев между понесением расходов и получением платежа от клиента, бизнес-заем может быть более рентабельным решением.

Связанное чтение: Кредитная карта для малого бизнеса или корпоративная кредитная карта: что подходит для вашего бизнеса?

Нужен ли мне идентификационный номер работодателя (EIN) для получения кредитной карты для малого бизнеса?

При подаче заявления на получение кредитной карты для малого бизнеса вас, скорее всего, попросят указать идентификационный номер налогоплательщика. Это не обязательно должен быть EIN, но вы можете использовать его, если он у вас есть.

Вместо этого, если вы единственный владелец бизнеса, вам нужно будет использовать свой номер социального страхования.

Для подтверждения того, какая организация будет гарантировать долг, потребуется EIN или номер социального страхования.

Дополнительный отчет Стеллы Шон и Дэниела Росс

Рекомендуемое фото Романа Чазова / Shutterstock

Чтобы узнать о тарифах и тарифах Business Platinum Card, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах Hilton Honors Business Amex, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах по карте Marriott Bonvoy Business, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах Blue Business Plus, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах Amex Business Gold, нажмите здесь.

Бенет Дж. Уилсон - старший редактор по кредитным картам в TPG. Известная как Королева авиации, она - ветеран авиационного журналиста, освещавшего аэропорты, безопасность и опыт пассажиров авиакомпаний. Теперь она помогает вам найти оптимальные способы использования кредитных карт. Ее представление о небесах - это главная героиня фильма «Терминал»."

Как получить корпоративную кредитную карту: пошаговое руководство

Корпоративная кредитная карта может показаться подходящей для вашей компании, но если вы похожи на многих владельцев бизнеса, вы, вероятно, не знаете, с чего начать.

В конце концов, личные кредитные карты и кредитные карты для малого бизнеса распространены повсеместно, но вы вряд ли встретите рекламу корпоративных кредитных карт в своих повседневных поездках. Вы также не найдете онлайн-формы регистрации для корпоративных кредитных карт, поэтому не всегда легко понять, как подать заявку на корпоративную кредитную карту.

Однако по мере роста вашего бизнеса вы можете обнаружить, что просто не справитесь со своими бизнес-расходами с помощью небольшой визитки. Некоторые кредитные карты для малого бизнеса не предназначены для неограниченного числа пользователей, в то время как у других могут отсутствовать надлежащие инструменты отслеживания и расходования средств, которые необходимы более крупным компаниям. Здесь на помощь приходит корпоративная кредитная карта.

Продолжайте читать ниже, чтобы узнать, имеет ли смысл корпоративная кредитная карта для вашей компании.

Что такое корпоративная кредитная карта?

Корпоративные кредитные карты работают аналогично обычным кредитным картам.Их можно использовать для покупок в кредит, которые затем необходимо погасить (либо в течение определенного периода времени, либо к следующему платежному циклу). Они также часто собирают вознаграждения за свои траты - как и большинство кредитных карт, представленных сегодня на рынке. Однако корпоративные кредитные карты предлагают компаниям инструменты отслеживания расходов, возможность выдавать карты сотрудникам и другие льготы, созданные для крупных организаций, которых просто не существует в традиционных кредитных картах.

Корпоративные карты также специально предназначены для крупных компаний.Таким образом, малые предприятия (например, индивидуальные предприятия или предприятия без образования юридического лица) не получат выгоды от корпоративных карт - и могут даже не иметь права подать заявку. Если вы управляете небольшим бизнесом, мы рекомендуем проверить некоторые из лучших кредитных карт для малого бизнеса, вместо того, чтобы идти по пути корпоративных карт.

Как получить корпоративную кредитную карту

Получение корпоративной кредитной карты несколько отличается от получения обычной кредитной карты. Вот почему мы создали пошаговое руководство, которое поможет вам в процессе получения корпоративной кредитной карты:

1) Определите, имеете ли вы право на получение корпоративной карты

Требования к разным корпоративным кредитным картам могут различаться, но некоторые из них обычно одинаковы.Одно общее требование, которое не должно вызывать удивления: ваш бизнес должен быть корпорацией! В частности, ваш бизнес должен быть официально зарегистрирован как S-corp, C-corp или LLC . Для получения дополнительной информации о том, что это означает, ознакомьтесь с нашим руководством по различным типам бизнес-структур.

Другие требования могут быть более разнообразными. American Express, например, требует, чтобы держатели корпоративных карт работали с не менее 4 миллионов долларов годового дохода . Между тем, карта Brex Card требует, чтобы держатели карт имели не менее 50 000 долларов в банке для некоторых продуктовых линий.В других случаях могут потребоваться ожидаемые ежегодные сборы по кредитной карте в размере не менее 250 000 долларов США, минимальное количество пользователей карт в компании или наличие у компании не менее одного года деловой истории.

Эти строгие требования неудивительны. Поскольку эмитент будет предоставлять вашей компании услуги поддержки клиентов премиум-класса - и без защиты личной гарантии - он ищет аккаунт с серьезным влиянием.

2) Рассмотрите плюсы и минусы получения корпоративной кредитной карты

Одним из больших преимуществ корпоративных карт является то, что они оптимизируют непредвиденные расходы и командировочные расходы вашей компании .Ваши сотрудники могут взимать с компании расходы, связанные с работой, с помощью своих корпоративных карт, устраняя необходимость в последующем возмещении. Таким образом, вашим сотрудникам не придется вкладывать средства в свои личные средства, а ваша компания избавится от хлопот, связанных с процессом возмещения расходов.

Еще одно преимущество корпоративной карты заключается в том, что банк не может прийти после ваших личных активов . Это потому, что корпоративные кредитные карты не требуют личной гарантии . Вместо этого корпоративные кредитные карты возлагают ответственность на компанию (или, в некоторых случаях, на сотрудников, совершающих покупки - шаг 4 больше касается ответственности корпоративной кредитной карты).

Еще одно преимущество: корпоративные карты отлично подходят для отслеживания и контроля расходов сотрудников. Вы сможете без лишних хлопот анализировать характер расходов своих сотрудников. Более того, держатели карт обычно могут регистрировать свои расходы в электронном виде. У некоторых финтех-стартапов с корпоративными картами, таких как Brex и Divvy, есть целые программные пакеты, предназначенные для упрощения отслеживания на корпоративном уровне.

С другой стороны, ваш бизнес, как правило, должен быть хорошо налажен, прежде чем вы сможете даже подумать о получении корпоративной кредитной карты (см. Требования к участникам из предыдущего шага!). Вы не сможете полагаться на свой личный кредитный рейтинг, чтобы получить корпоративную кредитную карту . Вам также потребуется продемонстрировать передовые методы корпоративного учета. Банки, например, захотят видеть хороший денежный поток.

Подробнее о плюсах и минусах корпоративных карт по сравнению с обычными бизнес-кредитными картами читайте в нашей статье о различиях между корпоративными кредитными картами и стандартными бизнес-кредитными картами.

3) Проверьте кредитный рейтинг своего бизнеса

Поскольку корпоративные карты не несут личной ответственности ни одно лицо, эмитенты не будут рассматривать личные кредитные истории в процессе утверждения.Вместо этого эмитент может рассмотреть кредитный рейтинг вашей компании.

К сожалению, в отличие от вашего личного кредитного рейтинга, вы не можете получить бесплатный отчет о кредитных операциях в бюро кредитных историй. К счастью, есть множество доступных по цене услуг, которые предоставят вам доступ к отчету о кредитных операциях вашего бизнеса. К популярным поставщикам услуг по оценке кредитоспособности бизнеса относятся Nav, Dun & Bradstreet и Experian.

Итак, как вы можете улучшить свой бизнес-кредит? Начните с того, что убедитесь, что ваш бизнес получил кредит в трех крупных кредитных бюро (Dun & Bradstreet, Equifax и Experian).А если вы еще этого не сделали, не забудьте открыть счета на имя своей компании, включая банковский счет и телефонную линию. Вы также захотите погасить долги своей компании (если возможно раньше) и удалить отрицательные отметки из отчета о кредитных операциях.

С учетом всего вышесказанного, стоит отметить, что кредитный рейтинг компании не является решающим фактором, когда дело доходит до получения корпоративной карты. Brex, например, учитывает денежные потоки и структуру расходов бизнеса (а также его кредитную историю) в процессе утверждения.

4) Знайте о типах доступных корпоративных карт

При получении корпоративной кредитной карты ваша компания часто может выбирать, как структурировать обязательства по корпоративной карте.

  • Корпоративная ответственность: Компания несет полную ответственность по всем возникшим долгам. Компания получает счет напрямую от эмитента карты. Эмитент не будет проверять кредитоспособность ваших сотрудников.
  • Индивидуальная ответственность: Сотрудник, использующий корпоративную карту, несет ответственность за задолженность по корпоративной карте.Сотрудник должен оплатить счет, а затем запросить компенсацию в компании. Этот механизм требует, чтобы эмитент провел «мягкое извлечение» кредита сотрудника, чтобы кредитный рейтинг сотрудника не пострадал.
  • Совместная ответственность: И компания, и сотрудник несут ответственность по выплате долга. Согласно этому соглашению, личный кредит сотрудника не будет затронут, если его корпоративная карта будет полностью оплачена в течение установленного количества дней. Однако, если платеж пропущен или задерживается, эмитент сообщает о просрочке в кредитные бюро, и персональный кредитный рейтинг сотрудника получает удар.

Очевидно, что программы индивидуальной и солидарной ответственности перекладывают большую часть кредитного риска на работника, в то время как корпоративная ответственность защищает работников от этого типа риска.

5) Решите, какие функции вам нужны

У традиционных эмитентов корпоративные кредитные карты не предлагаются как пакетная сделка - в отличие от жестких льгот, предоставляемых личными кредитными картами или кредитными картами для малого бизнеса. Корпорация, имеющая право на получение корпоративной кредитной карты, вероятно, имеет уникальные и особые потребности.Таким образом, они обычно заключают сделки с эмитентами корпоративных карт, характерными для данной корпорации, что означает, что две корпорации могут использовать одну и ту же корпоративную кредитную карту, но на совершенно разных условиях.

Однако в современных финтех-компаниях (таких как Brex или Ramp) корпоративные карточные продукты, как правило, менее гибкие. Эти новые эмитенты карт предлагают определенный набор схем вознаграждения, инструментов и других функций для своих корпоративных карт. Это не означает, что эти карты не обладают некоторой гибкостью; например, вы по-прежнему сможете настраивать правила расходов сотрудников.

Помимо этих нюансов, большинство корпоративных карт имеют бонусные программы, как и традиционные кредитные карты. Выбор карты с соответствующей программой вознаграждений может сэкономить деньги вашей компании каждый раз, когда сотрудник использует свою карту для совершения покупки, что потенциально может сделать вознаграждение ключевой частью процесса принятия решения. Среди разнообразного набора функций и пакетов вознаграждений лучше всего поискать и поработать с эмитентом, чтобы определить элементы корпоративной карты, которые лучше всего подходят вашей компании.

6) Найдите эмитента для работы с

Корпоративные кредитные карты традиционно выпускаются крупными банковскими учреждениями - давние авторитеты American Express, J.P. Morgan и Capital One предлагают множество корпоративных карт. В целом, банковские учреждения предоставляют ряд различных продуктовых линеек корпоративных карт, подходящих для множества компаний. Эти учреждения также существуют некоторое время, что может обеспечить надежный уровень безопасности.

На сцене появилась и новая группа: финтех-стартапы.В состав новичков входят Brex, Divvy и Ramp. Компания по обработке кредитных карт Stripe также предлагает собственную корпоративную карту. Финтех-компании часто предлагают надежные программные комплексы, предназначенные для управления расходами компании. Они также могут быть более проворными во время кризиса. Brex, например, скорректировал свою схему вознаграждений, чтобы лучше соответствовать требованиям временной рабочей силы на дому во время COVID, в то время как Divvy впечатляюще поработал, чтобы помочь клиентам получить ссуды ГЧП.

После того, как вы осмотрелись и выбрали наиболее подходящий для вашей компании, обратите внимание, что процесс подачи заявки на корпоративные карты варьируется от эмитента к эмитенту.Однако, как правило, большинство из них требует, чтобы вы отправили запрос (по телефону, лично или через Интернет), прежде чем официально вступить в процесс. Это немного отличается от стандартных кредитных карт, на которые вы часто можете подать заявку онлайн.

Кроме того, многие эмитенты хотят, чтобы вы приняли на себя обязательств по минимальному количеству карт и ежегодным расходам , поэтому убедитесь, что вы знаете, чего они от вас ждут.

7) Создание рекомендаций для сотрудников

Основная причина, по которой компании используют корпоративные кредитные карты, заключается в оптимизации расходов сотрудников, связанных с работой.Для этого вам потребуется выпустить инструкции по использованию сотрудниками корпоративной карточной учетной записи, поскольку корпоративные кредитные карты позволяют отслеживать и контролировать расходы сотрудников.

Вы можете контролировать типы расходов и продавцов, для которых сотрудники могут использовать карту, и вы можете ограничить, сколько ваши сотрудники могут тратить, как в целом, так и для каждой транзакции. Сотрудники обычно платят эмитенту карты любые несанкционированные платежи.

Убедитесь, что руководящие принципы, которые вы устанавливаете для своих сотрудников, имеют смысл с учетом характера вашей отрасли и расходов, которые ваши сотрудники могут понести при исполнении своих служебных обязанностей.

Найдите подходящую корпоративную кредитную карту для своего бизнеса

Корпоративные кредитные карты - элитный продукт для крупного стабильного бизнеса с большим количеством сотрудников. Ожидайте, что для применения, внедрения и использования корпоративной карты будет больше сложных процессов, чем с личной кредитной картой или кредитной картой для малого бизнеса. Тем не менее, некоторые перспективные финтех-компании встряхивают сцену и делают получение корпоративной кредитной карты проще, чем когда-либо. Узнайте больше об этих новичках в наших обзорах Brex, Divvy и Ramp.

Думаете, ваш бизнес подходит для корпоративной кредитной карты? Взгляните на любимые корпоративные карты Merchant Maverick.

Не совсем готовы к корпоративной кредитной карте? Рассмотрите вместо этого кредитную карту для малого бизнеса или даже личную кредитную карту.

Business Credit Cards от American Express

Условия льгот

Членство в программе Награды ®

Действуют положения и условия программы членских вознаграждений ® .Посетите membersrewards.com/terms для получения дополнительной информации. Участвующие партнеры и доступные вознаграждения могут быть изменены без предварительного уведомления.

Стоимость бонусных очков членства зависит от того, как вы их используете. Чтобы узнать больше, перейдите на страницу www.membershiprewards.com/pointsinfo

Беспроцентные сборы

Если вы получите право на участие в программе, вам может быть предоставлена ​​возможность продлить выплату с течением времени по определенным платежам с помощью нашей функции выплаты с течением времени.Если вы воспользуетесь этой функцией, вам могут начисляться проценты по любым платежам, которые вы решите оплатить с течением времени.

Функция оплаты с течением времени

Если вы имеете право, вам может быть предоставлена ​​возможность зарегистрироваться в функции оплаты с течением времени, которая позволяет оплачивать определенные покупки с течением времени. Если вы решите зарегистрироваться в этой функции, вам будут начисляться проценты на соответствующие покупки, когда вы решите сохранить баланс.

Скидка на досрочную оплату Plum

Получите 1,5% скидку на ту часть баланса, которая соответствует критериям оплаты, которую вы оплачиваете в течение 10 дней с даты закрытия выписки, при условии, что вы платите по крайней мере минимальную сумму платежа, причитающуюся к сроку платежа Дата.Скидка будет отображаться как кредит в следующей выписке по счету. Приемлемыми платежами являются покупки товаров и услуг за вычетом возвратов и других кредитов. Приемлемые сборы НЕ включают ранее отложенные суммы, просроченные суммы, авансы наличными, покупку дорожных чеков, покупки или пополнение предоплаченных карт или покупку других эквивалентов денежных средств.

Менеджер по работе с клиентами

Менеджеры по работе с клиентами должны быть не моложе 18 лет и иметь почтовый адрес в США и номер социального страхования.

Приложение для бизнеса American Express

Приложение для бизнеса American Express ® доступно для использования с картами American Express Business и корпоративными картами. Функциональные возможности могут отличаться в зависимости от продукта или программы Карты. American Express не несет ответственности за полноту или точность отображаемых квитанций. Квитанции будут храниться до самого раннего из следующих событий: (1) семь лет с конца календарного года, когда квитанция была загружена, или (2) дата закрытия вашей онлайн-учетной записи.American Express оставляет за собой право удалять или очищать квитанции по любой причине по своему усмотрению с уведомлением или без него. Приложение Amex ® Business доступно в App Store ® и Google Play . Apple, логотип Apple и iPhone являются товарными знаками Apple, Inc., зарегистрированными в США и других странах. App Store является знаком обслуживания Apple Inc. Google Play является товарным знаком Google Inc.

Нет предустановленного предела расходов

Отсутствие предустановленного предела расходов не означает неограниченных расходов.Покупательная способность зависит от вашего использования Карты, вашей истории платежей, кредитной истории и финансовых ресурсов, известных нам, а также других факторов.

Сводка на конец года

Онлайн-сводка на конец года, обычно доступная в январе, отражает расходы, внесенные в вашу учетную запись с 1 января по 31 декабря предыдущего года.

12 лучших кредитных карт для бизнеса июля 2021 года

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОР: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ ДЛЯ БИЗНЕСА

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор.Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Кэшбэк - вознаграждения с фиксированной ставкой

Capital One Spark Cash for Business - отличный вариант для бизнес-операторов, чьи расходы повсюду и не попадают в бонусные категории по другим бизнес-кредитным картам . Вы получаете высокую фиксированную ставку вознаграждения за каждую покупку без ограничения суммы, которую вы можете заработать. Также есть отличное предложение бонуса за регистрацию. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Кэшбэк - категории бонусов

Если расходы вашего бизнеса соответствуют категориям бонусов по кредитной карте Ink Business Cash®, вы можете получить серьезный кэшбэк.(Если нет, то ищите в другом месте.) Есть отличный бонус за регистрацию для карты с возвратом денег без ежегодной платы, а также вводный годовой период для покупок. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Кэшбэк - вознаграждения по фиксированной ставке + отсутствие ежегодной платы

Простые и удобные вознаграждения визитной карточки Discover it® делают ее отличным выбором для предпринимателей и сторонних предпринимателей, чьи бизнес-расходы не требуют больших затрат. t попадают в категории бонусов на других картах поощрения малого бизнеса (например, канцелярские товары, реклама и т. д.).Вы также получаете фирменный бонус «кэшбэк» от Discover в первый год. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Награды за путешествия - категории бонусов + большое предложение за регистрацию

Кредитная карта Ink Business Preferred® дает вам один из самых больших бонусов за регистрацию среди всех кредитных карт в любом месте (при условии, что вы потратите достаточно, чтобы заработать it), а затем дает вам бонусные вознаграждения в общих категориях расходов на бизнес. Баллы стоят на 25% больше при обмене на поездку, забронированную через Chase, или вы можете передать их примерно десятку авиакомпаний и отелей-партнеров.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Вознаграждения за поездки - вознаграждения по фиксированной ставке

Мили Capital One Spark для бизнеса - это, по сути, бизнес-версия популярной кредитной карты Capital One Venture Rewards. Вы зарабатываете 2 мили за доллар за все покупки, и мили можно обменять на 1 цент за каждую поездку, без закрытых дат и других ограничений фирменных гостиничных и авиационных карт. Карта также предлагает отличный бонус за регистрацию. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Вознаграждения за путешествия - премиальные награды и льготы

Как и потребительская версия этой карты, Business Platinum Card® от American Express поставляется с большой годовой платой.Но бизнес-путешественники, которые предпочитают идти со стилем, найдут много того, что им понравится: высокие вознаграждения за определенные туристические покупки, бонусные вознаграждения за более крупные покупки, не связанные с путешествиями, превосходное бонусное предложение для новичков, обширный доступ в залы ожидания в аэропорту, статус элитного отеля, сотни предложений. долларов в год в виде доступных кредитов и список льгот до вашей руки. Это недешево, но роскошь никогда не бывает дешевой. Действуют условия. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Вознаграждения за поездки - без годовой платы

Это бизнес-версия отличной проездной карты эмитента без годовой платы.Кредитная карта Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® выплачивает солидные вознаграждения за каждую покупку и дает вам широкую гибкость в обмене баллов на любую покупку путешествия без ограничений, связанных с фирменными картами авиакомпаний и отелей. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Intro APR + AmEx points

Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express является почти двойником карты American Express Blue Business Cash ™, с одним ключевым отличием: вместо возврата наличных денег она приносит прибыль вы получаете баллы AmEx Membership Rewards.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Intro APR + cash back rewards

Карта American Express Blue Business Cash ™ может похвастаться одним из лучших начальных предложений APR среди бизнес-кредитных карт. Кроме того, вы получаете солидную ставку возврата денег (по крайней мере, на время - ставка падает после того, как вы достигли порога расходов). Также нет годовой платы. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Гибкое финансирование

Для предприятий с высокими потребностями в оборотном капитале, но иногда непостоянным денежным потоком, The Plum Card® от American Express идеально подходит.Платите заранее и получите скидку или наслаждайтесь до 60 дней без процентов. Действуют условия. Существует значительная годовая плата, но если вы используете карту, скажем, для крупных закупок товаров, преимущества могут намного перевесить затраты. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Кредитная карта авиакомпании для бизнеса

Если вы часто путешествуете по бизнесу, вы оцените доступ в зал ожидания в аэропорту по карте Delta SkyMiles® Reserve Business American Express, которая включает в себя оба клуба Sky Club компании Delta. и залы ожидания Centurion компании American Express на рейсах Delta.Годовой сертификат компаньона - который хорош даже в первом классе - и льгота на провоз зарегистрированного багажа также добавляют значительную ценность. Действуют условия. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Гостиничная кредитная карта для бизнеса

Карта Marriott Bonvoy Business ™ American Express® может окупить себя только за счет автоматического бесплатного ночлега каждый год. Добавьте автоматический элитный статус, щедрые награды, приветственный бонус денди и многое другое, и вы вряд ли ошибетесь. Действуют условия. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Справедливый кредит

Ставка вознаграждений на Capital One® Spark® Classic for Business никого не удивит, бонуса за регистрацию нет, а годовая процентная ставка высока.Что делает эту карту ценной, так это то, что она доступна бизнес-операторам с справедливой или «средней» кредитной историей, у которых не так много возможностей для бизнес-кредитных карт, особенно без годовой платы. Прочтите наш обзор.

Наш выбор за: Нет личной гарантии

В отличие от большинства карт, разработанных для предпринимателей, карта Brex Card не требует, чтобы владелец карты лично гарантировал задолженность по карте. Вместо этого Brex определяет кредитоспособность, оценивая остаток денежных средств компании, структуру расходов и инвесторов.Это хороший вариант, когда у владельца бизнеса небольшая кредитная история, но он хорошо капитализирован. Карта тоже приносит награды. Прочтите наш обзор.

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Можете ли вы подать заявление на получение кредитной карты для малого бизнеса?

Термин «малый бизнес» часто ассоциируется с такими предприятиями, как магазин на углу, офис бухгалтера или ландшафтная компания. Но карточки малого бизнеса могут иметь смысл для любого, кто занимается бизнесом для себя, будь то работа на полную ставку, фриланс, работа на концерте или подработка.

Вам не нужно быть зарегистрированным лицом или иметь официальную бизнес-структуру, такую ​​как LLC или партнерство. Большинство предпринимателей являются «индивидуальными предпринимателями» - на индивидуальные предприниматели приходится около трех четвертей всех предприятий в США - и они имеют право подавать заявки на получение кредитных карт для малого бизнеса.

Зачем нужна бизнес-кредитная карта? Визитные карточки помогают отделить деловые и личные финансы. Если вы используете карту только для деловых расходов, проценты и комиссии по карте могут быть не облагаемыми налогом коммерческими расходами.А бизнес-кредитные карты предлагают вознаграждения, льготы и бонусы, которые конкурируют (а во многих случаях превосходят) таковые по потребительским кредитным картам.

Что запрашивает приложение

Приложения для кредитных карт для малого бизнеса очень похожи на приложения для потребительских карт с некоторыми важными отличиями. В приложении может быть запрошено:

  • Название компании. Если у вас нет официального названия компании, это может быть просто ваше имя. Когда вы индивидуальный предприниматель, вы в буквальном смысле являетесь бизнесом.

  • Деловая контактная информация. Если у вас нет отдельного рабочего адреса и номера телефона, не переживайте. Ваш личный адрес и номер телефона в порядке.

  • Федеральный идентификационный номер налогоплательщика. Не пугайтесь этого термина. Ваш номер социального страхования - это идентификационный номер федерального налогоплательщика, и если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете записать его. Если у вас есть сотрудники или официальная бизнес-структура, у вас, вероятно, будет идентификационный номер работодателя, и вы можете его использовать.

  • Отрасль, в которой вы работаете. Чем вы занимаетесь в своем бизнесе? Это может быть широкая категория, например розничная торговля, медицинские или профессиональные услуги, или что-то более конкретное. Если вы не знаете, как это правильно описать, подумайте о предоставляемых вами услугах. Едешь в Uber? Это транспорт. DoorDash или Grubhub? Это доставка.

  • Как долго вы в бизнесе.

  • Выручка и расходы. Доход - это просто то, сколько денег вы получили от своего бизнеса.Расходы - это все деньги, которые вы потратили, чтобы заработать эти деньги.

Что вам НЕ нужно

  • Официальная бизнес-структура. Приложение попросит указать, что это за бизнес. Если ваш бизнес организован как корпорация, товарищество или ООО, запишите это. Если вы работаете без формальной или юридической бизнес-структуры, это тоже нормально. Можно проставить «ИП».

  • Существующая кредитная история предприятия.Хотя предприятия могут иметь свои собственные кредитные истории и кредитные рейтинги (подробнее об этом ниже), отдельный файл бизнес-кредитов не требуется, чтобы претендовать на получение кредитных карт для малого бизнеса. Это потому, что большинство карт требуют, чтобы вы лично гарантировали долги компании (также обсуждается ниже). Другими словами, бизнес-кредитные карты для стартапов доступны на основе вашей личной кредитной истории и кредитных рейтингов.

Сколько времени нужно, чтобы получить бизнес-кредитную карту? Эмитент карты должен будет проверить вашу личную и деловую кредитную историю.Хотя некоторые бизнес-кредитные карты рекламируют почти мгновенное одобрение, вам может потребоваться подождать пару недель для вашей карты, если ваш кредит не отличный.

Общие сведения о бизнес-кредитных картах

Потребительские и бизнес-кредитные карты различаются по нескольким важным параметрам. Вот что вам следует знать перед подачей заявки.

Вам необходимо подписать личную гарантию.

Практически все заявки на выдачу кредитной карты для малого бизнеса включают личные гарантии, в соответствии с которыми вы соглашаетесь нести личную ответственность за возникшую задолженность.Это означает, что вы несете ответственность за остатки, даже если ваш бизнес идет на убыль. Помните об этом при подаче заявления и избегайте брать в долг больше, чем вы можете выплатить.

Ваш личный кредит может быть затронут

Когда вы подаете заявку на получение бизнес-кредитной карты, приложение, вероятно, будет отображаться как запрос в вашем личном кредитном отчете, что может стоить вам несколько баллов на вашем кредитном рейтинге на короткое время время. Это потому, что ваш эмитент хочет убедиться, что вы, владелец бизнеса, лично имеете прочную финансовую основу, прежде чем позволять вам занимать деньги.Если ваша кредитная история тонкая или плохая, доступны кредитные карты с плохой кредитной историей.

После этого карты для малого бизнеса обычно делятся на две категории: одни передают историю платежей по вашему счету только в коммерческие кредитные бюро, а другие - в потребительские и коммерческие бюро. В последнем случае ваши хорошие или плохие привычки тратить на кредитную карту малого бизнеса могут повлиять как на ваш личный, так и на бизнес-кредит.

Обычно они не подпадают под действие законов о защите прав потребителей.

В качестве любезности, сегодня эмитенты обычно распространяют многие средства защиты прав потребителей для личных кредитных карт на кредитные карты для малого бизнеса.Но закон не требует от них этого. Закон о кредитных картах, ориентированный на потребителей, от 2009 года устанавливает важные ограничения на комиссии, начисление процентов и раскрытие информации для личных кредитных карт, но не распространяется на бизнес-кредитные карты.

Карты для малого бизнеса не являются корпоративными картами

Существует два типа кредитных карт для бизнеса: карты для малого бизнеса и корпоративные карты. Если вы только начинаете и ваш доход исчисляется тысячами, а не миллионами, вы, вероятно, захотите использовать кредитную карту для малого бизнеса, подобную той, что представлена ​​в этом списке.Как только вы добьетесь успеха, вы можете переключиться на корпоративную карту. Это ограничит вашу личную финансовую ответственность за счет.

Деловые кредитные рейтинги и личные кредитные рейтинги

Компании могут иметь кредитные рейтинги, как и люди. Когда вы только начинаете бизнес, вам, вероятно, придется полагаться на свой личный кредит, чтобы открыть кредитную карту для малого бизнеса или получить ссуду. Но по мере того, как бизнес со временем наращивает свой кредит, становится легче получить финансирование отдельно от личного кредита владельца, а также получить право на получение полиса страхования бизнеса.

Ниже приведены основные различия между кредитным рейтингом бизнеса и личным кредитным рейтингом.

Отчетные бюро

Как и потребительские кредитные рейтинги, бизнес-оценки генерируются бюро кредитной отчетности - компаниями, которые собирают информацию о долгах, а затем используют эту информацию для оценки того, насколько рискованно было бы ссужать деньги человеку или, в данном случае, случай, бизнес. Чем выше оценка, тем меньше риск.

Основными бюро отчетности по потребительским кредитам являются Equifax, Experian и TransUnion.Основными бюро бизнес-оценок являются Dun & Bradstreet, Equifax и Experian.

Диапазон

Системы оценки потребительского кредитования обычно имеют диапазон оценок от 300 до 850. Диапазон бизнес-оценок обычно составляет от 0 до 100.

Стандартизация

Бюро потребительского кредитования собирают информацию независимо друг от друга, но они используют аналогичные алгоритмы для подсчета баллов. В результате ваши личные оценки, вероятно, будут одинаковыми, даже если не идентичными, от одного бюро к другому.Алгоритмы оценки кредитоспособности бизнеса не соответствуют отраслевым стандартам и могут отличаться от бюро к бюро.

Доступ

Федеральный закон дает вам право получать бесплатную копию вашего личного кредитного отчета из каждого из трех основных бюро потребительского кредитования один раз в 12 месяцев. Кроме того, вы можете получить бесплатный доступ к своему личному кредитному рейтингу несколькими способами (в том числе через NerdWallet). Не так с бизнес-кредитом. Вам придется заплатить, чтобы увидеть кредитный отчет своей компании и получить оценку в крупных бюро кредитных историй.

Конфиденциальность

Только вы и некоторые компании имеете право просматривать ваши личные кредитные отчеты и оценки. Но с бизнес-отчетами о кредитных операциях вся информация является общедоступной, и вы можете получать информацию о других компаниях, если готовы за нее платить.

Как выбрать бизнес-кредитную карту

Скорее всего, вы будете использовать свою бизнес-карту довольно часто, поэтому убедитесь, что вы получаете ее на выгодных условиях. Вот как это сделать:

Оцените привычки вашего бизнеса к расходам

Если вы планируете переносить остатки из месяца в месяц, получение карты с периодом годовой процентной ставки 0% или низким текущим процентом важнее, чем поиск щедрых вознаграждений.В качестве альтернативы, если вы планируете оплачивать в полном объеме каждый месяц, карта с большим бонусом за регистрацию и прибыльными вознаграждениями может идеально подойти.

Определите, какое вознаграждение вам нужно получить.

Если ваша цель - получение больших вознаграждений, начните с анализа ваших затрат. Для предприятий, которые много тратят на путешествия и канцелярские товары, отличным выбором будет карта, дающая бонусные вознаграждения в этих категориях. А для компаний с расходами, не вписывающимися в обычные категории, карта с фиксированной ставкой вознаграждения будет соответствовать всем требованиям.

»Не знаете, что такое программы миль и баллов? Узнайте, сколько стоят эти вознаграждения, и прочитайте о том, как эти программы работают с нашим руководством по программам вознаграждений за поездки.

Ищите преимущества для бизнеса

Некоторые карты поставляются с программами, которые позволяют сопоставить фотографии квитанций с покупками по карте в приложении. Многие также предлагают бесплатные карточки сотрудников и подробные отчеты за год, которые помогают при уплате налогов.

Как сравнить бизнес-кредитные карты

По мере того, как вы сужаете свой выбор в зависимости от потребностей вашего бизнеса, вот как оценить и сравнить характеристики различных карт.

Годовая плата

Многие из лучших кредитных карт для малого бизнеса взимают годовую плату, часто в пределах 100 долларов. Награды, которые вы зарабатываете за свои траты, могут легко их компенсировать, поэтому не отказывайтесь от идеи платить комиссионные сразу. В частности, крупномасштабные предприятия могут получать вознаграждения, значительно превосходящие комиссионные. Например, если вы тратите 200 000 долларов в год на карту со ставкой вознаграждения 2%, это будет вознаграждение в размере 4000 долларов в год, что стоит 100 долларов. Если вы тратите так много, годовая плата также может указывать на бизнес-кредитную карту с высоким лимитом, хотя ваша фактическая кредитная линия будет зависеть от вашей кредитоспособности.

Ежегодные сборы также относятся к вычету деловых расходов. Но если вы на 100% возражаете против уплаты комиссии, доступны варианты без комиссии.

Структура вознаграждений

Если вы выберете бонусную кредитную карту, у вас будет два варианта. Первый - хотите ли вы карту с фиксированной ставкой или карту бонусной категории:

  • По фиксированной ставке вы получаете одинаковое вознаграждение за каждую покупку, независимо от того, что вы покупаете и где. Если вам нужна простота, или если расходы вашего бизнеса имеют тенденцию к охвату всего диапазона без преобладания какой-либо конкретной категории, то вам лучше всего подойдет фиксированная ставка.

  • Карты бонусной категории дают более высокую ставку вознаграждения в определенных категориях и более низкую базовую ставку для всего остального. Если вы не против (или если вам нравится) отслеживать категории и перемещать расходы, чтобы максимизировать прибыль, то эти карточки могут быть для вас правильными. Карта бонусной категории - отличный выбор, если вы потратите много денег всего в нескольких сферах. Типичные категории бонусов для бизнес-кредитных карт включают такие вещи, как канцелярские товары, путешествия, телекоммуникации, реклама и доставка.

Второй выбор - хотите ли вы получить вознаграждение в виде кэшбэка или баллов.

  • Карты возврата денег возвращают вам определенный процент от каждой покупки. Карты с фиксированной ставкой обычно предлагают возврат от 1% до 2% - потратьте 1000 долларов на что-нибудь, получите обратно от 10 до 20 долларов. Карты бонусной категории достигают 5%. Кэшбэк чаще всего используется в качестве кредита на ваш счет.

  • Балльные карты дают вам баллы или мили за каждый потраченный доллар либо по фиксированной ставке, либо с бонусными баллами в определенных категориях.Эти награды обычно можно обменять на путешествия, хотя у вас могут быть другие варианты, такие как товары или возврат денег.

Начальный годовой период

Ряд карт предлагают более низкую процентную ставку, часто 0%, при первом открытии счета. Период 0% может длиться год или больше. Это может быть очень полезно, если у вас есть крупная бизнес-покупка, которую вы хотите профинансировать.

Текущий годовой доход

Если вы планируете оплачивать счет по кредитной карте в полном объеме каждый месяц, то текущий годовой доход не должен быть важным фактором при принятии вашего решения.Это потому, что вы не будете платить проценты. Но если вы рассчитываете переносить баланс из месяца в месяц, постоянная процентная ставка становится очень важной. Процентные сборы могут легко съесть стоимость вашего вознаграждения, поэтому отдавайте предпочтение более низкой текущей годовой процентной ставке, если вы собираетесь иметь долг.

Варианты финансирования

Некоторые кредитные карты для малого бизнеса предлагают особые варианты финансирования, такие как скидка при досрочном платеже или возможность установить рассрочку для погашения определенных расходов.Они могут быть полезны, если ваш бизнес носит сезонный характер или имеет нерегулярный денежный поток.

Бесплатные карты для сотрудников

Если вы получаете вознаграждение, вам нужно, чтобы компания потратила на карту как можно больше. Многие эмитенты позволяют бесплатно получать дополнительные карты для сотрудников, которые имеют право тратить деньги от имени компании. Вы также можете установить лимиты расходов или другие ограничения для карт сотрудников.

Инструменты управления расходами

Будет полезно, если эмитент предлагает инструменты, которые помогут вам отслеживать и классифицировать расходы.Например, вы можете загрузить данные о транзакциях в бухгалтерское программное обеспечение. Или вы можете сопоставить фотографии квитанций с транзакциями. Или вы можете получить подробный годовой отчет для использования при составлении налоговой декларации.

Льготы

Если по вашей компании вы много путешествуете, поищите карту, которая сделает вашу поездку более комфортной. Совместные авиационные и гостиничные карты предлагают особый статус и повышение класса обслуживания. Некоторые карты дают вам доступ в залы ожидания в аэропорту. Другие предлагают страхование путешествий или аренду автомобиля для вашего спокойствия.

Получите максимальную отдачу от своей карты для малого бизнеса

Оплачивайте кредитной картой, когда это возможно

Для предпринимателей, которые платят полностью каждый месяц и не тратят слишком много денег, использование бонусной кредитной карты для всего делает их баллы, мили или кэшбэк быстро накапливаются. По возможности избегайте оплаты кредитной картой, если к вам добавляется плата за удобство.

Заблокируйте этот бонус за регистрацию

Чтобы получить бонус за регистрацию по карте, вам обычно необходимо совершить покупки на несколько тысяч долларов в первые несколько месяцев после открытия счета.Проверьте условия своей карты и отслеживайте свои расходы, чтобы не пропустить.

Узнай, когда закончится начальная процентная ставка 0%

Вычтите проценты и сборы по налогам

Если вы используете свою карту для оплаты деловых расходов, сборы и проценты считаются бизнес-расходами. Это означает, что вы можете вычесть их при уплате налогов.

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте American Express Blue Business Cash ™, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и комиссии по кредитной карте Blue Business® Plus от American Express, перейдите на эту страницу.

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Business Platinum Card® от American Express, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и комиссии по карте Plum Card® от American Express, перейдите на эту страницу.

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Delta SkyMiles® Reserve Business American Express Card, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Marriott Bonvoy Business ™ American Express®, перейдите на эту страницу.

Discover it Обзор бизнеса: 1,5% кэшбэка, удвоенного за первый год

Если ваша компания планирует много раскошелиться в течение года, визитная карточка Discover it® поможет вам удержать некоторых из этих моллюсков .

Эта карта дает неограниченный возврат 1,5% от суммы всех покупок, и, как и другие подходящие карты Discover, она предлагает бонус для нового держателя карты, который может эффективно удвоить эту ставку в первый год. Если вы ожидаете больших расходов в первый год - например, запуск бизнеса или линейки продуктов или существенное улучшение капитала - эта карта может вам подойти.

Но другие карты для малого бизнеса предлагают аналогичные или лучшие постоянные вознаграждения, а также дополнительные услуги, такие как предварительный приветственный бонус или более длительное вступительное предложение годовой процентной ставки 0%, которое может обеспечить большую выгоду для вашей прибыли.И если вы согласны с отслеживанием категорий бонусов, вы можете вернуть больше 1,5%.

Discover it® Визитная карточка: Основы

Бонус за регистрацию: автоматически получайте неограниченное количество денег в соотношении доллар к доллару, которое вы зарабатываете в конце первого года. И нет предела тому, сколько мы совпадем. Таким образом, вы можете превратить 350 долларов кэшбэка в 700 долларов с помощью Cashback Match ™.

Награды: 1,5% кэшбэка за все покупки.

Процентная ставка: 0% на покупки в течение 12 месяцев, а затем текущая годовая процентная ставка 14.49% - 22,49% Переменная годовая процентная ставка

Комиссия за зарубежные транзакции: нет.

Почему вам может понадобиться визитная карточка Discover it®

Потенциально прибыльный бонус за регистрацию

Знайте, что может быть лучше, чем зарабатывать 1,5% кэшбэка на всем? Эти награды удвоились в конце первого года. Для молодой компании с множеством начальных затрат получение эффективных 3% от всех покупок в первый год может стать огромным благом.

Отсутствие минимального выкупа для возврата наличных средств

Начиная с 1 цента дохода, вы можете обналичить выписку по кредиту на свой карточный счет, электронный депозит на свой банковский счет или пожертвование для некоторых благотворительных организаций.Получив вознаграждение в размере 5 долларов, вы также можете обменять его на подарочные карты или мгновенные электронные сертификаты от партнеров Discover.

Небольшие сборы

Визитная карточка Discover it® имеет годовую плату в размере 0 долларов США, не взимает комиссию за транзакции за рубежом, предлагает бесплатные карты сотрудников и освобождает от уплаты первой платы за просрочку. Даже если вы обычно опаздываете, нет штрафной годовой процентной ставки (хотя ваши кредитные рейтинги могут в конечном итоге пострадать).

0% вступительное предложение годовой процентной ставки на покупки

Визитная карточка Discover it® может дать вам дополнительное время для оплаты крупной покупки, хотя вы можете найти более длительные предложения в других местах.

Почему вам может понадобиться другая карта

Без предварительного бонуса

Хотя бонус для нового держателя карты по визитной карточке Discover it® может быть весьма прибыльным, вам все равно придется подождать год, чтобы получить его. Другие карты предоставят вам кеш наличных (или баллов), если вы выполните требования по расходам в течение первых нескольких месяцев.

Те, кто тратит больше, могут лучше

Если ваш бизнес тратит более 19 000 долларов в год на кредитную карту, Capital One Spark Cash for Business может быть лучшим выбором.Он приносит 2% кэшбэка на все расходы. Ежегодная плата за него составляет 0 долларов за первый год, затем 95 долларов. Но если вы кладете на карту десятки тысяч расходов, вы все равно будете жить лучше благодаря более высокой ставке вознаграждения.

Нет 0% периода для переводов

Если вы ищете визитную карточку, которая поможет вам погасить долг, визитная карточка Discover it® не для вас, поскольку ее период 0% годовых применяется только к покупкам, не балансовые переводы.Карта American Bank Business Cash Rewards World Elite ™ MasterCard® подойдет лучше. Он предлагает начальную годовую годовую ставку 0% на покупки и переводы баланса в течение первых 12 расчетных циклов, а затем текущую годовую ставку в размере 13,99–22,99% с переменной годовой ставкой. Он возвращает 3% кэшбэка на соответствующих критериям заправочных станций, магазинов канцелярских товаров и чистых покупок сотовых телефонов / услуг и 1% кэшбэка на других соответствующих критериях чистых покупках. Годовая плата составляет 0 долларов США *.

Нет льгот для путешествий

Если вы или ваши сотрудники много путешествуете по работе, вы можете получить больше пользы от карты, которая предлагает дополнительные услуги, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или повышенную ценность, если вы используете свои заработки для перелетов отели или аренда автомобилей.Такие карты обычно взимают огромную годовую плату, но если вы воспользуетесь льготами, они могут легко окупить эту плату. Например, карта American Express® Business Gold Card позволяет вам получить обратно 25% ваших баллов после использования баллов за весь или часть соответствующего критериям полета, забронированного с помощью Amex Travel (до 250 000 баллов за календарный год). Ежегодная плата составляет 295 долларов США, но вы также получаете 4 очка членских вознаграждений за каждый доллар, потраченный в двух категориях бонусов из списка из шести, на которые вы тратите больше всего в каждом платежном цикле (до первых 150 000 долларов США при комбинированных покупках в год; затем 1 указать назад).Применяются условия (см. Тарифы и сборы).

Подходит ли вам визитная карточка Discover it®?

Если вы знаете, что в первый год у вас будет много расходов, визитка Discover it® Business Card - отличный выбор. Это также хороший вариант, если вы хотите, чтобы все было просто. Но математика стоит того. Многие другие карты могут предложить более высокую ценность в долгосрочной перспективе, особенно если вы готовы платить годовую плату или отслеживать категории бонусов.

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте American Express Blue Business Cash ™, перейдите на эту страницу.Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте American Express® Business Gold Card, перейдите на эту страницу.

5 лучших кредитных карт для бизнеса с высокими лимитами на июль 2021 года

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ ДЛЯ БИЗНЕСА С ВЫСОКИМИ ПРЕДЕЛАМИ

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express может похвастаться одним из лучших начальных предложений годовой процентной ставки среди бизнес-кредитных карт, отсутствием годовой платы и солидным возвратом наличных (хотя ставка снижается после достижения порога расходов).Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Большое предложение по регистрации + минимальная кредитная линия в размере 5000 долларов США

Кредитная карта Ink Business Preferred® дает вам один из самых больших бонусов за регистрацию среди всех кредитных карт в любом месте (при условии, что вы потратите достаточно, чтобы заработать) ), а затем дает вам бонусные вознаграждения в общих категориях деловых расходов. Баллы стоят на 25% больше при обмене на поездку, забронированную через Chase, или вы можете передать их примерно десятку авиакомпаний и отелей-партнеров. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Неограниченный кэшбэк + минимальная кредитная линия в размере 5000 долларов США

Capital One Spark Cash for Business - отличный вариант для бизнес-операторов, чьи расходы повсюду и не попадают в категории бонусов по другим бизнес-кредитам карты.Вы получаете высокую фиксированную ставку вознаграждения за каждую покупку без ограничения суммы, которую вы можете заработать. Также есть отличное предложение бонуса за регистрацию. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Гибкие расходы

Business Platinum Card® от American Express поставляется с большой годовой платой. Но бизнес-путешественники, которые предпочитают идти со стилем, найдут для себя много интересного, в том числе высокие вознаграждения за определенные туристические покупки и сотни долларов в год в виде доступных кредитов. У карты также нет предустановленного лимита расходов; доступная вам сумма меняется в зависимости от таких факторов, как история ваших покупок и платежей.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Корпоративная карта с высокими лимитами

Карта Brex использует такие факторы, как денежный поток и структура расходов, чтобы предложить динамические кредитные лимиты, которые соответствуют платежеспособности бизнеса - к лучшему или к худшему. Это хороший вариант, когда у владельца бизнеса небольшая кредитная история, но он хорошо капитализирован. Карта тоже приносит награды. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Кредитная карта для бизнеса с высоким лимитом

Если вы можете позволить себе вложить много денег, карта Visa First National Bank Business Edition® Secured® может быть хорошим выбором для заемщиков с плохой кредитной историей.На ваш гарантийный депозит будут начисляться проценты, и First National Bank позволяет вам выбрать свой собственный кредитный лимит от 2000 до 100000 долларов (кратно 50 долларам) при подаче заявления. С этой карты взимается годовая плата в размере 39 долларов США. Прочтите наш обзор.

Как бизнес-кредитные карты определяют лимиты?

Эмитенты бизнес-кредитных карт определяют ваш кредитный лимит в зависимости от вашей платежеспособности. Провайдеры могут оценивать этот стандарт по-разному, но информация, которая может повлиять на их решение, включает:

  • Ваш личный доход и долг.

  • Ваш личный кредитный рейтинг.

  • Кредитная история вашего предприятия.

  • Годовой доход вашего бизнеса.

  • Расчетные ежемесячные расходы вашей компании по кредитной карте.

Понимание этих факторов - и возможное их улучшение перед подачей заявления - предоставит вам наилучшие возможности для получения бизнес-кредитной карты с высокими лимитами. Если вам одобрено использование карты с более низким лимитом, чем вы хотите, посмотрите, можете ли вы предоставить эмитенту дополнительную бизнес-информацию для получения более крупной кредитной линии.

Какая бизнес-кредитная карта дает максимальный лимит?

На многих бизнес-кредитных картах не указывается максимальный лимит. Но варианты с большими ежегодными сборами или щедрыми ставками вознаграждения могут дать вам самый высокий лимит, потому что эти карты предназначены для крупных спонсоров или клиентов с отличной кредитной историей.

Некоторые поставщики услуг разделяют минимальную кредитную линию, которую получат утвержденные заявители - хотя это отправная точка, и вы можете претендовать на получение большей суммы. Вот некоторые известные бизнес-кредитные карты эмитентов с самыми высокими минимальными лимитами:

Ink Business Preferred® Credit Card

Capital One Spark Cash for Business

Wells Fargo Business Platinum Credit Card

Discover it® Business Card

American Express предлагает несколько бизнес-кредитных карт, но не разделяет минимальный лимит кредита.Тем не менее, Business Platinum Card® от American Express входит в число предложений без заранее установленного лимита, что означает, что ваш лимит расходов является гибким, а сумма, которую вы можете потратить, адаптируется в зависимости от таких факторов, как ваша покупка, оплата и кредитная история. Этот тип карты может быть хорошим выбором, если вам нужен высокий лимит, потому что ваши расходы варьируются.

Обязательно сравните все условия и характеристики карты, чтобы найти правильный вариант для своего бизнеса. Например, Capital One Spark Cash Select - денежный бонус в размере 500 долларов США имеет более низкий минимальный предел (2000 долларов США), чем Capital One Spark Cash for Business, но ему не хватает годовой платы в размере 95 долларов, которую последняя карта взимает после вашего первого года.

Также помните, что ограничения не высечены на камне. Если вы ответственно относитесь к своей учетной записи или ваше финансовое положение улучшается, вы всегда можете запросить более высокий кредитный лимит.

Корпоративные кредитные карты: как они работают и чем отличаются от визитных карточек

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Корпоративные кредитные карты предназначены для предприятий с годовым доходом в несколько миллионов долларов. Они отличаются от обычных бизнес-кредитных карт главным образом тем, что не требуют личного поручителя. Таким образом, любые просроченные платежи, просрочки или другие действия полностью связаны с компанией, которой выдается карта, а не с каким-либо отдельным лицом. Это исчерпывающее руководство по корпоративным кредитным картам проведет владельцев бизнеса через все, что им нужно знать об этом финансовом продукте, и о том, является ли корпоративная карта хорошим вариантом для них.

Корпоративные кредитные карты: перспективы бизнеса

Одной из важнейших особенностей корпоративных кредитных карт является то, что они не требуют личного поручителя. Ваш бизнес должен будет предоставить свой идентификационный номер налогоплательщика выбранному эмитенту, после чего будет проведена проверка финансовых показателей вашей компании, в частности, кредитного рейтинга компании. При соблюдении всех минимальных требований эмитент составляет договор и может быть открыт счет корпоративной кредитной карты.Невыплата долгов будет считаться отрицательной оценкой для компании, а не для какого-либо конкретного сотрудника или владельца.

Корпоративные кредитные карты могут предоставлять скидки и вознаграждения, как и обычные бизнес-карты и потребительские карты. Однако они возвращаются на основной счет компании. Большинство эмитентов также предлагают варианты без вознаграждения, специально предназначенные для крупных компаний и некоммерческих организаций (с выручкой более 10 миллионов долларов США), которые имеют внутреннюю корпоративную политику, не позволяющую им получать такие выгоды от доходов или снижения цен.

Как и потребительские кредитные карты, корпоративные кредитные карты выпускаются большинством крупнейших банков Америки - Citi, JPMorgan Chase, Bank of America и Capital One. Самым популярным эмитентом корпоративных кредитных карт среди компаний является American Express. Эмитент обслуживает 63% компаний из списка Fortune 500 по всему миру.

Корпоративные кредитные карты также часто оснащены мощными аналитическими инструментами, которые позволяют бухгалтерам и менеджерам компании лучше понимать, на что тратятся деньги.Такие банки, как Capital One или American Express, позволяют своим бизнес-клиентам настраивать различные варианты отслеживания - будь то отделы или разные поставщики. Такой уровень контроля также важен, когда речь идет о согласовании и возмещении. Поскольку корпоративные кредитные карты часто выдаются большому количеству сотрудников, отслеживание различных расходов может стать трудным. По мере роста и расширения вашей компании корпоративные кредитные карты разрабатываются с учетом ее масштабирования, чтобы ваша компания не теряла контроль над своими расходами.

Корпоративные кредитные карты: перспектива сотрудника

С точки зрения сотрудника использование корпоративной кредитной карты может быть хорошим или плохим. Те, кому выдается карта, обычно должны будут предоставить в компанию квитанции об их расходах. Это более простая задача, чем заполнение отчетов о расходах, что часто требуется от сотрудников компаний, не имеющих счетов по корпоративным кредитным картам. Возможность использовать корпоративную кредитную карту также имеет большие преимущества для финансовых показателей сотрудника.Используя корпоративную кредитную карту, ему или ей не придется использовать свои личные средства для покрытия деловых расходов.

Используя корпоративную кредитную карту, сотрудники не будут зарабатывать личные мили / бонусные баллы. При использовании личной карты сотрудник просто представит отчет о расходах, и ему будут возмещены все расходы на ведение бизнеса. Однако, несмотря на возмещение, сотрудник сохранит за собой бонусные мили, баллы или возврат денег, которые он или она заработали в процессе.

Главный недостаток необходимости использовать корпоративную кредитную карту проявляется при рассмотрении кредитного рейтинга, который мы рассмотрим более подробно в следующем разделе.

Как корпоративная кредитная карта может повлиять на ваш кредитный рейтинг

Корпоративные кредитные карты могут либо отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, либо не повлиять вовсе. Любые расходы, которые вы совершаете с использованием такой карты, ни в малейшей степени не повысят ваш личный счет FICO, поскольку учетная запись не будет отображаться в вашей кредитной истории.

Если вы собираетесь получить корпоративную кредитную карту, в зависимости от финансового учреждения, о котором идет речь, эмитент может провести проверку кредитоспособности вашей личной истории.У American Express, например, есть такая политика. Это тяжелое давление на вашу кредитную историю окажет временное влияние на ваш рейтинг FICO, хотя и минимально. Как уже упоминалось, новый счет кредитной карты не будет указан в вашем кредитном файле. Таким образом, просроченные платежи и просрочки со стороны компании не проявятся и не повлияют отрицательно на ваш кредитный рейтинг. Однако в случае, если вы не представите отчет о расходах своей компании или фирма откажется покрыть определенную сумму, все станет немного менее ясным.Если платеж не будет оплачен в течение 6 месяцев, American Express официально заявит, что сообщит о сотруднике в агентства кредитной информации.

Поскольку владение корпоративной кредитной картой может только навредить вашему кредитному рейтингу, она может показаться сотрудникам как обуздание, а не как полезный инструмент.

Корпоративные кредитные карты и кредитные карты для малого бизнеса

Основным отличием кредитных карт для малого бизнеса от корпоративных кредитных карт является их клиентская база - первые нацелены на компании с небольшим количеством сотрудников и годовой выручкой менее 4 миллионов долларов.Если ваша компания еще не приблизилась к этому пределу доходов, не стоит рассматривать корпоративную кредитную карту.

Маленькие визитки недорого стоят. Компании, которые выбирают некоторых из крупнейших эмитентов - Chase, Citi, Bank of America, Capital One или Amex - обычно должны будут платить только один фиксированный годовой сбор, при этом дополнительные карты сотрудников не будут стоить им ничего лишнего. Поскольку они требуют значительно более высокого содержания, корпоративные кредитные карты могут варьироваться от 39 до 100 долларов США на сотрудника.При этом, конечно, также учитывается масштаб. В то время как корпоративные кредитные карты более дороги, фирмы, которые они выпускают, имеют более высокие доходы, что делает относительные затраты на уровне компании минимальными.

Дополнительные расходы на корпоративные карты идут на покрытие более высокого уровня обслуживания клиентов и бизнес-решений, связанных с обслуживанием учетной записи. Например, вместо того, чтобы звонить в службу поддержки клиентов каждый раз, когда возникает проблема, большинство счетов корпоративных кредитных карт имеют специального агента по работе с клиентами.Этот человек будет знать потребности и проблемы вашей компании, что значительно упростит устранение неполадок.

Наконец, в кредитных картах для малого бизнеса больше внимания уделяется вознаграждениям и индивидуальным льготам. Хотя корпоративные кредитные карты все еще имеют программы вознаграждения, они редко являются основным аргументом в пользу продажи. В некоторых небольших компаниях сотрудники могут даже использовать свои личные кредитные карты для покрытия деловых расходов, а затем представлять квитанции и отчеты о расходах для возмещения расходов.Таким образом, сотрудники могут зарабатывать бонусные баллы - надеюсь, используя одну из самых выгодных кредитных карт - при этом фактически не платя за вещи. Обратной стороной этого подхода, однако, является то, что сотрудник берет на себя все расходы. В случае, если компания отказывается возместить плату, сотрудник, совершивший эту покупку, все равно будет нести ответственность за это - любая неуплата долга может привести к повреждению кредитного рейтинга сотрудника. С другой стороны, с корпоративными кредитными картами компания берет на себя большую часть ответственности.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *