Содержание

Платежная система Contact работает в Таджикистане в штатном режиме — Экономика и бизнес

МОСКВА, 3 декабря. /ТАСС/. Платежная система Contact опровергла информацию о приостановке денежных переводов в Таджикистан. Сейчас система работает в штатном режиме без перебоев, говорится в пресс-релизе компании.

Во вторник издание РБК сообщило, что переводы в Таджикистан приостановили Western Union, Contact и «Близко», тогда как Unistream, MoneyGram и «Золотая корона» продолжают проводить операции. При этом в понедельник в Нацбанке Таджикистана заявляли, что Unistream, Western Union и Contact уже подписали соответствующие соглашения и подключились к процессинговому центру.

Позже в пресс-службе Национального банка Таджикистана ТАСС уточнили, что платежные системы Unistream, Western Union и Contact подключились к запущенному во вторник Национальному процессинговому центру. Переводы через Contact будут доступны во вторник во второй половине дня, а через Western Union — в течение одного-двух дней.

«Подключение к Национальному процессинговому центру было произведено в срок и согласно таймингу, разработанному с коллегами из Национального банка Таджикистана. Это была непростая задача, поскольку данная система не имеет аналогов на территории СНГ, но мы справились с ней и в полной мере продолжаем работу на территории республики», — сообщил руководитель платежной системы Contact Сергей Нестеров, чьи слова приведены в пресс-релизе.

Национальный процессинговый центр был создан для повышения эффективности системы денежных переводов и прозрачности операций, а также минимизации операционных рисков. Функционирование центра направлено на обеспечение стабильности финансово-банковского сектора и создание предпосылок для безопасных денежных переводов в стране.

По информации Нацбанка Таджикистана, в результате переговоров с иностранными платежными системами комиссия на значительную (около 80%) часть объема денежных переводов снизилась с 1,5% до 1,0%, что существенно сокращает затраты отправителей и получателей денежных переводов. НБТ также уверяет всех участников рынка платежных систем, что в процессе создания НПЦ были максимально учтены интересы всех заинтересованных сторон.

Денежные переводы по системе «CONTACT»

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Денежные переводы Contact в Краснодаре

Западный Округ, ул. Минская, д. 120/8 10:00-22:00 (выходные: 10:00-22:00)(время московское) Авангард, ККО №3112 НА Минской
ул. Северная, д. 311/ул. Янковского, д. 172, лит. а 09:00-20:00 (выходные: Сб: 11:30-16:00, Вс:11:30-15:00)(время московское) Балтинвестбанк, ф-л Краснодарский
ул. Трамвайная, д. 5 Пн-Чт: 09:00-17:00 Пт:09:00-16:00 (выходные: НЕ РАБОТАЕТ)(время московское) Банк Возрождение, ДО №1 Краснодарского ф-ла
ул. Северная, д. 324 09:00-19:00 (выходные: Сб:09:00-16:00)(время московское) Банк Возрождение, Терминал №2, Краснодарского ф-ла
ул. Шоссе Нефтяников, д. 5/1 09:00-16:00 (выходные: не работает)(время московское) Банк Зенит Сочи, ДО Краснодар
Карасунский Округ, ул. Сормовская, д. 4 09:00-16:00 (выходные: НЕ РАБОТАЕТ)(время московское) Банк Зенит Сочи, Опер. Офис Карасунский
ул. Ставропольская, д. 119 Пн-Чт: 09:00-17:30 Пт:09:00-16:30 (выходные: НЕ РАБОТАЕТ)(время московское) Банк Открытие, ДО № 1 Краснодарского ф-ла
ул. Кубанская Набережная, д. 47 (Только для Сотрудников) 09:00-18:00 (время московское) Вбрр, ДО 1 ф-ла в Г. Краснодар
ул. Красных Партизан, д. 567 09:30-17:30 (выходные: НЕ РАБОТАЕТ)(время московское) Гута-Банк, ф-л в Г. Краснодар
ул. Ялтинская, д. 24 08:30-18:00 (выходные: НЕ РАБОТАЕТ)(время московское) Еврокоммерц, ККО Краснодар
ул. Северная, д. 393 09:00-18:00 (выходные: НЕ РАБОТАЕТ)(время московское) Западный, ДО «Краснодарский»
ул. Тихорецкая, д. 5 09:00-17.30 (выходные: НЕ РАБОТАЕТ)(время московское) Земкомбанк, Опер. Офис Краснодар
ул. им. Тургенева, д. 85/ул. им. Бабушкина, д. 201 Пн-Чт: 09:00-18:00 ПТ 09:00-17:00 (выходные: НЕ РАБОТАЕТ)(время московское) Инвестбанк, Опер. Офис Краснодар-Тургенева ф-ла Ростовский
ул. Островского, д. 23 Пн-Чт: 09:30-17:30, Пт: 09:30-16:30 (выходные: НЕ РАБОТАЕТ)(время московское) Инвестиционный Банк Кубани, ДО в Г. Сочи
ул. Тургенева, д. 117/1 09:30-18:15 (выходные: НЕ РАБОТАЕТ)(время московское) Инвестторгбанк, ОО Краснодарский Ростовского ф-ла
ул. Фабричная, д. 5 09:00-16:00 (выходные: не работает)(время московское) Кедр, ЗАОКБ, Краснодарский ф-л
ул. Суворова, д. 151 Пн-ЧТ : 09:00-17:30; Пт: 09:00-16:30 (выходные: Сб: 10:00-15:00)(время московское) Клиентский, ДО Суворовский Афипского ф-ла
ул. Пушкина, д. 5/1 у 08:15 — 19:00 (выходные: Сб: 08:15– 16:00)(время московское) Крайинвестбанк, ОК № 24
ул. Леваневского, д. 174 (мкц « Кристалл») 08:15 — 19: 00 (выходные: Сб: 08:15 — 16:00)(время московское) Крайинвестбанк, ОК № 25
ул. 9 мая, д. 46а Пн-Чт: 08:30-19:30, Пт: 08:30-18:30 (выходные: Сб: 09:00-14:00)(время московское) Крыловский, ГО

Система Contact запустила денежные переводы из отделений «Почты Польши»

, Текст: Татьяна Короткова

Платежная система Contact запустила сервис отправки денежных переводов из отделений «Почты Польши» (Poczta Polska) в Россию и страны ближнего зарубежья — Transfer Ekspres Zagranica. Ранее в почтовых пунктах Poczta Polska клиентам системы была доступна только выплата переводов доставкой на дом, сообщили CNews в Contact.

Валюта приема денежного перевода Contact в отделениях Poczta Polska — польские злоты. Валюта выплаты в сети Contact — евро. Переводы доступны к получению в пунктах системы на территории России и стран ближнего зарубежья на следующий день после отправки. Тариф за отправку перевода установлен в размере 23 польских злотых плюс 1% от суммы перевода. Максимальная сумма перевода — эквивалент ?5 тыс. Воспользоваться сервисом можно в отделениях Poczta Polska, оказывающих финансовые услуги, которых насчитывается порядка 2,5 тыс. по всей стране. Чтобы узнать адрес ближайшего отделения Poczta Polska на сайте placowki.poczta-polska.pl, необходимо выбрать название услуги — Transfer Ekspres Zagranica.

«Почтовые службы составляют значительную часть инфраструктуры обслуживания системы Contact на территории 24 стран Европы и Азии, включая такие популярные у клиентов направления, как Болгария, Литва, Сербия, Германия, Босния и Герцеговина. До настоящего времени в почтовых отделениях осуществлялась лишь выплата денежных переводов наличными или доставкой наличных или чека на дом, — отметила Елена Гафарова, вице-президент системы Contact и руководитель направления развития сети в дальнем зарубежье. — В 2015 году мы расширяем наше сотрудничество с почтовыми службами и для большего комфорта предлагаем клиентам как выплату, так и отправку переводов».

Contact — Керемет Банк

Платежная система CONTACT работает с 1999 года и является первой российской системой денежных переводов. Включает свыше 500 тысяч пунктов обслуживания во многих странах мира.

 

Условия:

  • Валюта перевода: рубли (RUB), доллары США (USD) и евро (EUR)
  • Комиссия за перевод*:

            — Азербайджан, Узбекистан  — 1,2%

          — другие страны ближнего зарубежья** — 1%, максимально — 1 000 руб/ 40$/ 30€

            — Эстония — 1,5%, максимально — 2625 руб/ 75$/ 75€

            — Латвия, Литва — 2%

            — Армения — 1,3%

            — страны дальнего зарубежья — от 1%

  • Maксимальная сумма перевода:

            — в страны ближнего зарубежья и Балтии  — 600 000 руб/ 20 000$/ 20 000€

            — в страны дальнего зарубежья — в соответствии с национальным законодательством страны получателя

  • Скорость перевода — несколько минут
  • Дополнительная возможность отправлять денежные средства в пользу юридических лиц***; 
  • Информация о статусе перевода на сайте системы CONTACT.

К сведению!

Теперь по системе Contact можно пополнять карты Национальной Платежной системы Таджикистана «КОРТИ МИЛЛИ»!

Зачисление на карту происходит онлайн, с конвертацией в национальную валюту Таджикистана (сомони) по самым выгодным рыночным условиям:

  • Комиссия с клиента: 0%
  • Валюта пополнения: RUB, USD, EUR
  • Лимиты пополнения: 20 000 RUB, 300 USD, 280 EUR.

*в системе нет единого установленного тарифа, комиссия за перевод зависит от отправленной суммы, страны его получения, а также от акций со специальными тарифными предложениями, которые действуют на момент отправки перевода, поэтому стоимость перевода необходимо узнавать в каждом конкретном случае в отделениях банка на момент отправки перевода 

 ** Денежные переводы на территории Нагорного Карабаха не осуществляются 

 *** Список юридических лиц необходимо уточнять в отделениях банка

АО «Нурбанк» CONTACT

Уважаемые Клиенты!
АО «Нурбанк» предупреждает об участившихся случаях мошенничества с использованием международных систем денежных переводов «Юнистрим», «Contact» и т. д.
Ниже приводится список наиболее распространенных способов мошенничества.
1. Несчастный случай
Неизвестное лицо звонит и сообщает о несчастном случае, произошедшем с родственником или знакомым. В связи с чем, срочно просит перевести этому родственнику или знакомому денежные средства. Как правило, для перевода мошенники указывают номер мобильного телефона и сообщают, что переводы можно сделать через ближайшие терминалы оплаты.
Рекомендуем, в случае получения вышеуказанной информации, связаться непосредственно с родственниками или знакомыми и проверить полученную информацию. Если связь невозможна, уточните у позвонившего лица место происшествия и запишите его телефон. Факт происшествия можно проверить, позвонив по горячей линии органов внутренних дел.
В случае, если денежные средства мошенникам переведены, необходимо обратиться с заявлением в органы внутренних дел.

2. Звонок или СМС-сообщение с просьбой отправить денежный перевод.
Звонок или СМС-сообщение является одной из наиболее распространенных схем мошенничества, когда абонентам сотовых операторов звонит неизвестное лицо (либо присылается СМС-сообщение) и, представляясь сотрудником известной компании, просит абонента выполнить ряд действий, направленных на пополнение счета мошенника путем перевода денежных средств по системам денежных переводов («Юнистрим», «Contact» и т. д.).
В подобных случаях рекомендуем не выполнять указаний неизвестного лица и самостоятельно проверить информацию, позвонив по официальному номеру компании, от имени которого обратились (уточнить номер телефона компании можно на официальном сайте компании).

3. Оплата услуг и товаров неизвестным лицам.
Чаще всего обману подвергаются граждане, которые хотят купить автомобиль, электронную и иную технику по привлекательно низким ценам и на очень выгодных условиях. Мошенники публикуют объявления о продаже товара на различных сайтах в Интернете, затем вступают в переписку по электронной почте с потенциальным покупателем, просят перевести денежные средства в качестве задатка (предоплаты) с помощью систем денежных переводов (как правило, в банки, находящиеся за пределами Республики Казахстан). При этом, мошенники, создавая видимость «чистоты сделки», просят покупателя не называть им контрольный номер перевода до получения товара, однако, требуют выслать им отсканированную копию квитанции (кассового документа), скрыв в ней контрольный номер перевода. Таким образом, мошенники получают информацию о деталях перевода, а затем по поддельным документам — денежные средства.

В связи с этим рекомендуем:
1) Не осуществлять денежные перевода неизвестным лицам или производить оплату товаров и услуг до их получения
2) Не сообщать контрольный номер перевода или какую-либо информацию о переводе никому, кроме получателя, личность которого Вы удостоверили
3) Не отправлять деньги, используя выдуманное имя получателя
4) Подвергать сомнению и тщательной проверке объявления о продаже автомобилей, электронной и бытовой техники или оказании услуг по ценам, значительно ниже рыночных или на очень невыгодных для продавца условиях
5) Проверить в Интернете информацию об аналогичных продажах и покупках.

В случае, если с вами или вашими родными или знакомыми произошли вышеуказанные или подобные случаи необходимо безотлагательно обратиться к сотрудникам органов внутренних дел.

Российскую систему Contact вытеснили из Украины

Банкротство российского банка «Русский Славянский банк» (РСБ 24) привело к уходу из Украины международной платежной системы Contact. С 12 ноября НБУ потребовал от украинских банков прекратить денежные переводы через эту систему. И хотя в России система Contact продолжает существовать и после отзыва лицензии, в Украине система Contact не сможет возобновить работу, пока не пройдет процедуру регистрации по украинским правилам.

 


Contact больше не в контакте

С 12 ноября система денежных переводов Contact приостановила переводы между Россией и Украиной. Эту информацию российских СМИ подтвердили FinClub и в НБУ, и в одном из партнеров системы Contact – украинском банке «Львов».

«Банк «Львов» прекратил сотрудничество с платежной системой Contact, поскольку Нацбанк Украины отменил регистрацию и договоры об участии этой системы в связи с отзывом Центральным банком РФ лицензии у «Русского Славянского банка», который был оператором услуг этой платежной системы», – рассказали в кол-центре банка «Львов» и добавили, что они не работают с этой системой «со вчерашнего дня». Банк работал с Contact с мая 2013 года.

Действительно, Банк России приказом №ОД-3095 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (РСБ 24) с 10 ноября. «Банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, – говорится в пресс-релизе Банка России. – При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах». В РСБ 24 теперь работает временная администрация.

РСБ 24 был одним из расчетных банков системы Contact. Как правило, отзыв лицензии у расчетных банков создает проблемы для систем. Например, отзыв лицензии у банка «Евротраст» повлек крах системы Migom, у Объединенного национального банка – системы F5, санация Москомприватбанка – уход из России PrivatMoney. Однако в Contact проблем из-за краха РСБ 24 не ожидали. У Contact было четыре расчетных центра — помимо РСБ24, это банки ВТБ, «ХМБ Открытие», а также НКО «Рапида».

Трудности перевода

В Национальном банке пояснили FinClub, что «в Украине услуги международной системы переводов средств Contact предоставляли украинские банки и ПАО «Украинская финансовая группа», зарегистрировавшие в НБУ договоры об участии в этой системе, которые заключены с КБ “Русский Славянский банк”».

«НБУ, в связи с отзывом Центральным банком Российской Федерации лицензии на осуществление банковских операций у КБ «Русский Славянский банк» и руководствуясь Положением о порядке регистрации платежных систем, участников платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры, направил письмо участникам системы Contact об отмене регистрации договоров об участии в этой системе, которые заключены с «Русславбанком», и прекращении предоставления услуг с 12 ноября», – сообщили в пресс-службе НБУ.

Платежная система Contact работает с 1999 года. Русславбанк выступал основателем и собственником системы до мая 2014-го. После обысков весной прошлого года банк столкнулся с оттоком ликвидности, после чего система была выкуплена холдингом «Открытие» (в числе ее расчетных центров появились входившие в холдинг «НКО Рапида» и банк «ХМБ Открытие»), а затем перепродана Qiwi. Партнерами Contact являются более 900 финансовых институтов, у которых есть 400 тыс. пунктов обслуживания в 160 странах.

Возвращение не близко

При этом в НБУ подчеркнули, что регистрация договоров украинских банков с Русславбанком произошла еще до изменения нормы закона о ведении Реестра платежных систем, систем расчетов, участников этих систем и операторов услуг платежной инфраструктуры. Регистрация в реестре требовалась с 1 января 2015 года, до этой даты системы, желающие работать с украинскими банками, должны были направить в НБУ пакет документов, что они и сделали. Однако за прошедшие десять с половиной месяцев рассмотрения заявок НБУ так и не включил в реестр ни одного российского игрока, в том числе и Contact, утверждает «КоммерсантЪ».

В НБУ говорят, что им поступили документы от ООО «Небанковская кредитная организация «Платежная система “Рапида”», которая намерена стать платежной организацией системы Contact, для согласования условий и порядка деятельности этой системы в Украине. «Однако указанные документы не соответствовали требованиям законодательства (замечания заявителю направлены письмом НБУ от 23.10.2015 №53-02010/79918)», – отметили в НБУ. И поскольку законодательством Украины не предусмотрена регистрация расчетных центров, а Русславбанк лишился лицензии, работа системы Contact в Украине стала невозможной.

По состоянию на май 2013 года система Contact заявляла, что работает с 56 банками и финансовыми организациями Украины, общая сеть обслуживания которых составляла 12 тыс. пунктов. В частности, с этой системой денежных переводов работали Мегабанк, банк «Капитал», банк «Петрокоммерц-Украина», Поликомбанк, Юнекс Банк, ликвидируемые сейчас банк «Морской» и «Демарк». Раньше с системой работали даже ПриватБанк и Ощадбанк. Но к 12 ноября сеть Contact сократилась до 32 банков и одного небанковского финансового учреждения, сообщили FinClub в НБУ.

Украина занимала в структуре переводов Contact менее 10% объема. На украинском же рынке система Contact в I полугодии 2015 года занимала 6% по объему валюты, поступившей в Украину через системы-нерезиденты ($70 млн), и 4% – отправленной из Украины за рубеж ($8,8 млн).

  

Что такое бесконтактный платеж?

Говоря о популярных терминах, стоит обратить внимание на бесконтактные платежи. Поскольку бесконтактные платежи осуществляются через ваше мобильное устройство, эта технология делает транзакции намного быстрее и проще.

Бесконтактные платежи, как и платежи EMV, намного безопаснее, чем платежи с помощью карт с магнитной полосой. Карты с магнитной полосой сильно устарели (они существуют с 1960-х годов). Информация, связанная с вашим банковским счетом на карте с магнитной полосой, статична (она находится прямо на ней).Таким образом, если мошенники завладеют вашей картой, им будет относительно легко получить и клонировать ваши данные (и отправиться за покупками).

В бесконтактной оплате не так уж и много. Вот некоторая информация о том, что такое бесконтактные платежи и почему они такие безопасные:

Бесконтактный платеж, как следует из названия, не требует физического контакта между смартфоном или кредитной картой покупателя и POS. Возможно, вы также слышали термин NFC, который означает «связь ближнего радиуса действия».«Это технология, которая обеспечивает бесконтактные платежи посредством радиочастотной идентификации (называемой RFID). Транзакции NFC происходят на определенной радиочастоте, которая позволяет карте или смартфону связываться со считывателем платежей, когда они находятся близко друг к другу (обычно 10 сантиметров или меньше).

Принимайте Apple Pay и чиповые карты везде.

Заказать Квадратный бесконтактный и чип-ридер.

Технология бесконтактных платежей — краткая история

NFC — это тип технологии радиочастотной идентификации (или RFID), которая позволяет нам идентифицировать вещи с помощью радиоволн.В RFID нет ничего нового — он использовался на протяжении десятилетий для таких вещей, как сканирование продуктов в продуктовых магазинах и багажа при выдаче багажа, а также маркировка крупного рогатого скота. Сейчас он все чаще используется для бесконтактных мобильных платежей (а также в технологиях видеоигр).

Некоторые дебетовые и кредитные карты имеют технологию NFC, которая позволяет покупателю оплачивать товары, касаясь или размахивая своей картой над устройством для считывания платежей. Эти типы карт называются бесконтактными платежными картами.

Стало нормой использовать приложения для всего, от заказа еды на вынос до бронирования уроков, но, как потребитель, вы можете с осторожностью использовать свой телефон для совершения покупок.Что ж, этого не должно быть, и вот почему: бесконтактные платежи на самом деле намного безопаснее, чем карты с магнитной полосой, чья невероятно устаревшая технология позволяет их относительно легко клонировать. Это означает, что вы можете стать жертвой мошенничества и кражи личных данных. Бесконтактные платежи — это платежи с аутентификацией, а это значит, что их действительно сложно взломать. При бесконтактной оплате данные вашей кредитной карты в файле зашифрованы и постоянно меняются. Таким образом, даже если мошенники взломают систему, данные, которые они там найдут, будут бесполезны.

Пожалуй, самый обсуждаемый пример бесконтактной оплаты — Apple Pay. Он работает на iPhone 6, 6 Plus и Apple Watch, которые оснащены технологией NFC. В iPhone 6 и 6 Plus также есть технология отпечатков пальцев Apple Touch ID, поэтому даже если ваш телефон украден, никто не сможет получить доступ к кредитным картам, хранящимся в вашем приложении. Чтобы совершить покупку с помощью Apple Pay, просто подождите, пока не загорится индикатор на считывателе платежей, а затем поднесите устройство к нему, удерживая палец на кнопке Touch ID.

Чтобы использовать Apple Pay в своем магазине, вам нужно приобрести ридер. Бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов принимает карты Apple Pay и EMV.

Android Pay

Android Pay — это технология мобильного кошелька Google и одно из самых популярных приложений для мобильных платежей NFC. Он доступен на всех устройствах с поддержкой NFC, работающих под управлением Android версии 4.4 или более поздней. Чтобы использовать Android Pay, клиенты просто открывают приложение на своем телефоне (для чего у пользователя должен быть защищенный экран блокировки) и завершают транзакцию, удерживая свое устройство над устройством для чтения платежей.

Samsung Pay

Samsung Pay работает на более новых версиях устройств Samsung Galaxy. Samsung Pay также работает с бесконтактными считывателями NFC. В отличие от Android Pay и Apple Pay, чтобы инициировать бесконтактный платеж NFC с помощью Samsung Pay, вы проводите пальцем вверх с главного экрана. На данный момент вы не можете использовать Samsung Pay для онлайн-платежей в приложениях.

Карты с магнитной полосой намагничиваются. Когда вы проводите по ним, платежный процессор считывает магнитные поля и сопоставляет их с информацией о вашем банковском счете.Однако эти данные статичны, что позволяет мошенникам получить банковскую информацию и клонировать ее на новую карту.
С другой стороны, данные на чиповых картах EMV постоянно меняются, что затрудняет их выделение и извлечение. Чтобы изолировать и клонировать его, кто-то должен будет проникнуть в схему физического чипа и манипулировать вещами, чтобы получить информацию о вашем банке. Это крайне сложно даже для самых искушенных мошенников.

Определение бесконтактного платежа

Что такое бесконтактный платеж?

Термин «бесконтактный платеж» относится к безопасному способу приобретения потребителями продуктов или услуг с использованием дебетовой, кредитной, смарт-карты или другого платежного устройства с использованием технологии радиочастотной идентификации (RFID) и связи ближнего поля (NFC).Этот способ оплаты работает путем касания платежной карты или другого устройства рядом с торговым терминалом, оснащенным технологией бесконтактных платежей. Бесконтактные платежи также называются банками и розничными торговцами как бесконтактные.

Как работает бесконтактный платеж

Бесконтактная оплата позволяет потребителям оплачивать товары и услуги с помощью своих дебетовых или кредитных карт с технологией RFID (также известной как чип-карты) или других платежных устройств без необходимости проводить пальцем по экрану, вводить личный идентификационный номер (PIN) и / или подписываться на сделка.У продавцов, принимающих бесконтактные платежи, есть торговые терминалы со специальным символом, обозначающим технологию, который похож на логотип Wi-Fi, но повернут на бок.

Вот как это работает. Когда система продавца предлагает покупателю заплатить, он подносит карту к значку бесконтактной оплаты на терминале. Информация передается в электронном виде с использованием информации от чипа с карты в банк. Когда система принимает кран, она сигнализирует клиенту звуковым сигналом, зеленым светом или галочкой.Как только одобрение получено, транзакция завершается.

С развитием беспроводных технологий и популярности смарт-устройств потребители также могут подключать свои кредитные карты к устройству — смартфону, смарт-часам или фитнес-трекеру — для оплаты с помощью бесконтактной системы. Это делается путем загрузки платежного приложения, такого как Apple Pay, позволяющего потребителям безопасно хранить информацию о кредитных и дебетовых картах для совершения покупок, нажав на смартфон или Apple iWatch.

В большинстве случаев размеры транзакций по картам ограничены для бесконтактной оплаты.Допустимая сумма для бесконтактной транзакции зависит от страны и банка. Некоторые продавцы и розничные торговцы могут установить нижний предел для своей системы ответвлений, чтобы еще больше предотвратить мошенничество, в то время как другие по-прежнему позволяют совершать крупные транзакции. Для утверждения крупных долларовых сумм может потребоваться подпись.

Ключевые выводы

  • Бесконтактная оплата — это безопасный способ оплаты с использованием дебетовой или кредитной карты, смарт-карты или другого платежного устройства с использованием технологии RFID и беспроводной связи.
  • Чтобы использовать систему, потребитель нажимает на платежную карту возле кассового терминала, оснащенного данной технологией.
  • Бесконтактная оплата считается быстрым и простым способом оплаты, поскольку она не требует от потребителей ввода ПИН-кода.
  • Популярная в Австралии, Канаде, Южной Корее и Великобритании, бесконтактная оплата еще не нашла широкого распространения среди американских потребителей.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Мошенники могут украсть и клонировать информацию с магнитных полос на обратной стороне платежных карт.Это позволяет им клонировать информацию и создавать новые карты, что ведет к мошенничеству и краже личных данных. Бесконтактная оплата снижает риск как для потребителя, так и для продавца. Это потому, что они более безопасны, чем использование магнитных полос на обратной стороне платежных карт. С другой стороны, информация, передаваемая через торговый терминал посредством бесконтактной оплаты, зашифрована, поэтому ее сложно перехватить и украсть.

Несмотря на эти функции безопасности, преступники по-прежнему могут снимать карты в кошельках потребителей с помощью смартфонов для чтения.Дальность действия карты очень мала, и даже если вор находится достаточно близко, чтобы захватить данные, он не может создать копию карты. Это не относится к картам с магнитной полосой. Тем не менее, карты с чипом и PIN-кодом по-прежнему являются наиболее безопасными, поскольку они не могут быть дублированы и требуют данных, которых больше нигде на карте нет.

Теперь потребители могут оспаривать мошеннические транзакции и получать новые карты. Существуют также защитные чехлы для карт и кошельки, которые в первую очередь блокируют доступ читателей к данным вашей карты.С 2015 года продавцы и компании, выпускающие кредитные карты, стали нести ответственность за любую мошенническую деятельность, которая происходила через их системы, если у них не было чипов.

История бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи существуют с 1990-х годов, и лишь несколько торговцев и розничных торговцев использовали эту технологию в течение этого периода. С тех пор он распространился на тысячи банков, компаний, выпускающих кредитные карты, продавцов и розничных торговцев по всему миру.

Управление транзита Южной Кореи в Сеуле предложило одну из первых в мире систем бесконтактных платежей. Запущенная в 1995 году, система позже стала известна как UPass, предлагая пассажирам быстрый и простой способ оплаты проезда на автобусе с помощью бесконтактной системы. В 1997 году Mobil предложила одну из первых бесконтактных платежных систем под названием Speedpass, позволяющую клиентам оплачивать Бесконтактная система стала популярной в Соединенном Королевстве после того, как лондонское транспортное агентство внедрило свою систему предоплаченных бесконтактных карт Oyster Card для использования транзитными пассажирами в метро.В 2014 году агентство начало предлагать пассажирам пригородных поездов возможность использовать бесконтактные кредитные и дебетовые карты для использования в транспортной системе.

Рынок США довольно медленно внедряет бесконтактные платежи. Согласно отчету консалтинговой фирмы A.T. за 2018 год, примерно 20% транзакций, которые происходят в Австралии, Канаде, Южной Корее и Великобритании, проводятся с использованием бесконтактных способов оплаты. Кирни. Согласно отчету, американцы по-прежнему используют наличные деньги больше, чем платежные карты, что составляет почти 50 миллиардов транзакций с наличными в год, или 26% всех транзакций потребительских платежей.Из-за большого количества розничных торговцев и банков американский рынок более фрагментирован.

Обращайтесь с цифровым кошельком так же, как с наличными — используйте блокировки на своем устройстве и настройте уведомления на всех своих кредитных картах в случае мошенничества или кражи.

Примеры бесконтактных платежей

Бесконтактная оплата доступна через банки и другие финансовые учреждения. Но другие компании также присоединились к ним, предложив свои собственные версии бесконтактных платежей.Например, Google и Android представили платежные системы, совместимые с их устройствами, использующими NFC, в 2011 году, в то время как Apple внедрила Apple Pay — свою собственную версию цифрового кошелька — в 2014 году.

Apple Pay

Большинство устройств Apple уже оснащены приложением Apple Wallet. Он позволяет пользователям хранить информацию о кредитных и дебетовых картах на своих устройствах, особенно iPhone или iWatch, для совершения покупок в магазинах. Система также позволяет совершать покупки в Интернете и через другие приложения.Пользователи также могут отправлять деньги друзьям и семье через свою систему текстовых сообщений с помощью Apple Pay.

Google Pay

Google позволяет пользователям совершать платежи в обычных и онлайн-магазинах с помощью безопасного метода через приложение Google Pay. Вместо использования номера кредитной карты Google передает продавцу зашифрованный номер, привязанный к платежной карте пользователя. Как и в случае с Apple Pay, пользователи могут отправлять и получать деньги, используя адрес электронной почты или номер телефона.Взаимодействие с другими людьми

Samsung Pay

Samsung также запустила цифровой кошелек, позволяющий пользователям хранить информацию о своих платежных картах в приложении для использования в торговых терминалах. Пользователи Samsung Pay также могут получать кэшбэк и другие вознаграждения, используя свои телефоны для совершения покупок. Пользователи просто делают снимок своей карты или штрих-кода и нажимают, чтобы оформить заказ.

Решения для бесконтактных платежей (портфель на 2021 год)

Потребители во всем мире теперь могут наслаждаться легкостью, скоростью и удобством бесконтактного платежа для небольших частых транзакций с использованием карт, мобильных телефонов, колец и браслетов.

Бесконтактный логотип станет модным в 2021 году. Пандемия ускоряет переход от наличных денег к цифровым платежам.

Contactless упрощает повседневные платежи.

Бесконтактный — это удобный : не нужно носить наличные в кошельке или кошельке.

Это просто и быстро использовать : не нужно вводить PIN-код для всех ваших мелких и частых транзакций.

Коснитесь своей карты на платежном терминале, и все готово!

Знаете ли вы, что бесконтактная транзакция выполняется в два раза быстрее, чем с использованием PIN-кода, и намного быстрее, чем с использованием наличных денег?

Бесконтактная игра приносит пользу всем игрокам.

«Бесконтактный» означает ценность для всех заинтересованных сторон: банков-эмитентов, розничных продавцов и потребителей.

  • Это означает больший доход для банков-эмитентов, потому что клиенты, как правило, проводят больше операций с небольшими суммами с помощью карты, чем наличными.
  • Это означает больший доход для розничных продавцов благодаря более быстрому оформлению заказа, большей безопасности за счет меньшего управления денежными средствами и улучшению качества обслуживания клиентов из-за меньшего количества очередей.
  • И потребители любят его, потому что это быстрый, практичный и простой способ оплаты, которым они могут использовать все больше и больше.

Бесконтактные платежи открывают новые возможности.

Благодаря бесконтактным платежам, оплата больше не ограничивается традиционным форматом карты!

Он открывает дверь к новым возможностям и инновациям, основанным на захватывающих носимых платежных устройствах , таких как кольца, браслеты и часы.

Вы также можете комбинировать оплату с новыми приложениями на транспорт или билеты на крупные мероприятия, такие как музыкальные фестивали или спортивные встречи.

Узнайте больше о 4 инновационных способа оплаты .

Вот почему распространение бесконтактных технологий стало очень популярным.

Из , доставленных 1,5 миллиарда карт только в 2019 году, отгруженных бесконтактных карт сейчас превышает количество контактных карт. И это только начало!

Это значительная тенденция повсюду в 2020 году из-за недавней пандемии.

К 2023 году в обращении будет находиться 2,7 миллиарда бесконтактных карт. благодаря развитию технологий на таких рынках, как США, Бразилия и Южная Азия.

На первых рынках, которые начали внедрять технологии, таких как Великобритания, Канада, Европа и Австралия, количество транзакций, выполняемых с помощью бесконтактных карт, быстро растет. В Великобритании, например, на «касайся и плати» сейчас приходится более 40% всех операций по картам .

Еще одним доказательством успеха технологии является переход банков на к увеличению лимита расходов на транзакцию для удовлетворения потребительского спроса. Бесконтактные технологии начинались с предела в 15 фунтов стерлингов при запуске в Великобритании в 2014 году, а теперь достигли 30 фунтов стерлингов, а недавний опрос показал, что 50% британцев хотят поднять его дальше до 50 фунтов стерлингов!

Узнайте о новых способах оплаты сверх лимита транзакций с помощью нашей биометрической карты с отпечатками пальцев .

Ищете бесконтактного партнера?

Thales — самый опытный в мире поставщик бесконтактной техники.

С момента первых пилотных проектов и запусков в 2007 году компания Thales предоставила свои услуги в области бесконтактной связи более чем 600 финансовым учреждениям в более чем 100 странах мира.

Есть еще кое-что.

Благодаря нашим обширным производственным возможностям в 2019 году мы поставили более 540 миллионов бесконтактных карт и модулей.

Наш проверенный опыт позволяет нам поддерживать банки на всех этапах развертывания их проектов, от принятия решения о запуске до коммерческого запуска.Мы поддерживаем вас в определении наилучшей стратегии, создании правильной экосистемы, обеспечении обучения и подготовки продавцов, а также в установлении связи.

Узнайте больше о наших безопасных способах оплаты, общения и взаимодействия с клиентами.

Кольцо для бесконтактной оплаты и бесконтактный считыватель

Портфолио бесконтактных устройств Thales

Откройте для себя:

Мобильные бесконтактные карты и платежные технологии

Информация для рекламодателей: Этот пост включает ссылки на предложения от наших партнеров.Мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты. Тем не менее, мнения, выраженные здесь, принадлежат только нам, и редакционные материалы никогда не предоставлялись, не проверялись или не утверждались каким-либо издателем.

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) за 2019 год, около 66% взрослых американцев имеют хотя бы одну кредитную карту. И эта цифра не учитывает дебетовые карты, выпущенные банком, и дебетовые карты с предоплатой, которые используют одни и те же платежные сети, такие как Visa и Mastercard, как многие кредитные карты.

Хотя отчет CFPB показывает, что общее использование кредитных карт снижается и что преданные пользователи карт становятся более разумными, кредитные и дебетовые карты никуда не денутся в ближайшем будущем. Фактически, технология платежных карт сильно меняется благодаря мобильным платежным системам, также известным как бесконтактные или мобильные системы оплаты через касание.

Мобильные платежные системы надежно хранят информацию о кредитных и дебетовых картах, позволяя потребителям, использующим смартфоны, безопасно оплачивать покупки в магазине с помощью этих карт, просто размахивая или постукивая своим телефоном перед специальными радиочастотными считывающими устройствами.Старые бесконтактные платежные системы, которые по-прежнему используются ограниченно, хранят платежную информацию на брелках или специальных картах, которые могут связываться с этими считывающими устройствами, хотя внедрение телефонных систем быстро делает эти механизмы устаревшими.

Бесконтактные системы оплаты с помощью касания также упрощают онлайн-платежи с мобильных и настольных устройств. Этот опыт аналогичен системе оплаты в один клик Amazon с использованием сохраненной кредитной карты. Продавцы, которые принимают бесконтактные платежи в Интернете и в магазинах, обычно отображают общий логотип бесконтактных платежей, который выглядит как символ сигнала Wi-Fi, на витринах магазинов, на физических платежных терминалах или на страницах онлайн-касс.

Мобильные бесконтактные платежные системы предлагают заметные преимущества, такие как многоуровневая защита и удобство использования меньшего количества пластиковых карт. К недостаткам можно отнести несовместимость со старыми телефонами и неравномерное использование продавцами и эмитентами карт.

Популярные мобильные платежные системы, доступные в США, включают Apple Pay, Google Pay (ранее Android Pay) и Samsung Pay. Если у вас есть смартфон, почему бы не попробовать его и не поменять рутинное смахивание на легкое касание или махание?

Как работают мобильные системы Tap-to-Pay

Мобильные системы оплаты через касание используют радиоволны малого радиуса действия для связи с совместимым оборудованием для обработки платежей.Они обладают высокой степенью защиты, но не защищены от взлома и могут хранить данные о программах лояльности конкретного продавца в дополнение к информации о платежных картах.

Технология связи ближнего поля и считыватели

Мобильные системы оплаты через касание полагаются на технологию связи ближнего радиуса действия (NFC), которая использует радиосигналы очень малого радиуса действия — они эффективны до 20 сантиметров, но оптимально работают только в диапазоне четырех сантиметров — чтобы быстро передавать данные во время оплаты в магазине.Технология NFC имеет широкий спектр применения: от бесконтактных транзитных пропусков и карт безопасности (бесконтактных карт) до устройств «самонастройки», которые увеличивают пропускную способность и мощность сети Wi-Fi.

Технология

NFC не является революционной — она ​​основана на десятилетиях работы в области радиочастотного спектра. Однако он более полезен, чем многие другие типы решений для радиосигналов, потому что его стандарты строго контролируются NFC Forum, консорциумом из более чем 150 производителей и поставщиков услуг, которые полагаются на технологию NFC.Сигналы NFC также обладают некоторыми общими техническими преимуществами перед другими формами радиосвязи ближнего действия, такими как Wi-Fi и Bluetooth.

Хотя закрытые проприетарные системы NFC не редкость в приложениях с высоким уровнем безопасности, потребительские системы, как правило, открыты, что означает, что они соответствуют стандартам NFC Forum. Открытые системы позволяют осуществлять связь между любыми устройствами с поддержкой NFC, включая большинство смартфонов, выпущенных с начала 2010-х годов, с использованием стандартов NFC Forum. Технология бесконтактных платежей была бы невозможна без специального оборудования, называемого «считывателями NFC» — компактных недорогих терминальных устройств, которые продавцы используют для приема безопасных платежей NFC с телефонов клиентов.

Хранимые платежные карты и карты лояльности

Мобильные системы оплаты через касание не являются банковскими счетами. У них нет собственных денежных остатков, хотя иногда они работают в паре с цифровыми кошельками с аналогичными функциями.

Вместо этого в системах оплаты с помощью касания надежно хранятся дебетовые и кредитные карты для использования по требованию. После того, как вы загрузите приложение платежной системы — если оно не предустановлено на вашем телефоне, как это иногда бывает, — вы можете добавить столько карт, сколько захотите. Большинство систем требуют, чтобы вы фотографировали лицевую и оборотную стороны каждой карты, а также отвечали на вопросы для подтверждения вашей личности.Первая добавленная карта обычно используется по умолчанию, хотя это легко изменить.

Большинство мобильных систем оплаты через касание хранят и синхронизируются с картами постоянного клиента и электронными купонами. Процедура добавления карт лояльности и купонов может отличаться от процедуры для платежных карт, но конечный результат тот же: после того, как карта будет сохранена в системе, вы можете использовать ее по своему желанию.

Совместимость и необходимое оборудование

Чтобы добавить платежную карту в свою мобильную платежную систему и использовать ее в конкретном магазине, необходимо выполнить две вещи:

  1. Эмитент карты (компании, предоставляющие платежные услуги, такие как Visa или Mastercard), должен дать согласие на работу с платежной системой (такими платформами, как Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay).
  2. У продавца должен быть работающий считыватель NFC (также называемый терминалом NFC) — или, если он работает в сети, он должен принимать выбранную вами систему мобильных платежей.
Совместимость платформы с эмитентом

Совместимость несколько зависит от платформы. Хотя большинство крупных эмитентов карт и платежных систем сотрудничают с большинством мобильных платежных платформ, бывают исключения. Например, Apple Pay не была совместима с картами Discover до конца 2015 года. Кроме того, договоренности между эмитентами карт и платежными платформами могут быть прерваны или прекращены в любое время из-за корпоративных разногласий, а это означает, что пользователи, использующие касание для оплаты, должны иметь карту. следите за новостями.

Карты постоянного клиента

Store представляют собой отдельные проблемы, которые не оказывают фатального воздействия на платежи, но все же доставляют неудобства пользователям. Некоторые мобильные платежные системы, такие как Apple Pay, несовместимы или имеют ограниченную совместимость с картами постоянного покупателя. Другие системы легко синхронизируются с картами лояльности, автоматически предоставляя скидки и накапливая баллы лояльности у соответствующих продавцов.

Доступность и доступность считывателя NFC

Проблема с считывателем NFC более проста.Терминалы NFC относительно недороги — они обычно стоят менее 50 долларов, а некоторые платежные платформы фактически раздают их бесплатно. Поскольку мобильные платежные системы хотят, чтобы продавцы внедрили эту технологию, прием бесконтактных платежей не стоит продавцу ничего, кроме стандартной комиссии за обмен кредитной карты — обычно от 2% до 3% от общей суммы транзакции.

Синхронизация считывателей NFC с торговыми точками также не составляет труда. А принимать мобильные платежи для покупок в Интернете так же просто, как загрузить бесплатное программное обеспечение системы мобильных платежей и создать бесплатную учетную запись продавца.

С другой стороны, многие продавцы с физическими магазинами по понятным причинам не решаются внедрять новую, незнакомую технологию оплаты, особенно когда многие клиенты продолжают использовать традиционные кредитные карты. Однако внедрение смарт-карт EMV (чип-и-PIN), в которых используется аналогичная бесконтактная технология, встроенная во многие существующие модели терминалов NFC, вероятно, ускорит внедрение и расширит совместимость мобильных платежей в ближайшие годы.

Порядок оплаты

Бесконтактная оплата в магазине чрезвычайно удобна.Хотя функциональность несколько различается в зависимости от системы, обычно вам просто нужно разблокировать телефон, открыть приложение для оплаты, провести его в пределах одного-двух дюймов от терминала NFC и, возможно, подтвердить свою личность, введя PIN-код или отсканировав отпечаток пальца. Если вы хотите изменить способ оплаты с карты по умолчанию, просто войдите в приложение и выберите в меню сохраненной карты до завершения платежа. Для покупок в Интернете выберите соответствующую систему бесконтактных платежей в меню способов оплаты и завершите оформление заказа в обычном режиме.

В обоих случаях с вашей сохраненной карты взимается плата, как если бы вы пропустили ее через магнитный считыватель или ввели номер онлайн. Вы по-прежнему получаете выписки от своего эмитента и производите платежи в соответствии с обычным графиком. Вы также автоматически получаете баллы или бонусы, характерные для карты, например, вознаграждение за возврат наличных за соответствующие покупки.

Функции безопасности и уязвимости

Хотя ни один метод электронных платежей не является полностью безопасным, мобильные системы оплаты с помощью касания имеют несколько уровней безопасности, которые снижают риск кражи и мошенничества.

Шифрование и маскирование данных

Практически все мобильные платежные системы используют сложные методы для сокрытия реальных номеров кредитных карт и другой конфиденциальной информации. Другими словами, когда вы добавляете свою кредитную карту в свою учетную запись Apple Pay или Google Pay, вы не просто загружаете ее в общедоступный Интернет, чтобы хакеры могли украсть ее по своему желанию.

Системы бесконтактных платежей маскируют реальные номера кредитных карт с помощью специального токена, известного как номер счета устройства (DAN). DAN содержит информацию, которая идентифицирует как мобильное устройство, используемое для оплаты, так и саму платежную карту, для считывателя NFC таким образом, который не имеет смысла для электронного вора.Таким образом, мобильные платежные системы никогда не передают номера кредитных карт через Интернет.

Самым слабым местом в этой схеме является этап начальной настройки — доли секунды после загрузки изображений своей карты в учетную запись мобильной платежной системы и до того, как система создаст для нее DAN. Вскоре после внедрения Apple Pay компания Ars Technica отметила, что в этот период были видны незашифрованные номера карт пользователей, и поэтому теоретически они могут быть украдены опытными хакерами.Это законная уязвимость, если не серьезная угроза. С точки зрения вероятности, это похоже на человека, стоящего за вами в очереди на кассу, который крадет номер вашей кредитной карты, делая снимок карты, когда вы проводите пальцем по экрану. Неясно, решила ли Apple эту проблему с тех пор.

Коды динамической безопасности

Для дополнительной защиты от мошенничества каждая транзакция мобильного платежа также включает в себя случайно сгенерированный, специфичный для транзакции код безопасности, который действует как номер CVV на обратной стороне вашей кредитной карты.Транзакция не будет завершена, если DAN и код безопасности не будут аутентифицированы.

Система работает таким образом, что комбинация DAN-кода всегда уникальна и должна исходить от конкретного устройства, участвующего в транзакции. Это означает, что для кого-то практически невозможно совершить мошенническую транзакцию путем кражи DAN пользователя бесконтактной платежной системы — фактическое устройство, обозначенное DAN, вместе со случайно сгенерированным кодом транзакции требуется для проверки и завершения транзакции.

Блокировка устройства / режим пропажи

Многие мобильные системы оплаты через касание имеют функции блокировки устройства или «потерянного режима», которые предотвращают несанкционированный доступ к потерянным или взломанным устройствам. Эти системы обычно доступны с любого устройства, подключенного к Интернету, часто через отдельную учетную запись или фолио, администрируемое материнской компанией мобильной платежной системы.

Например, пользователи Google Pay могут заблокировать свои устройства, заморозить свои учетные записи и удаленно стереть любую сохраненную информацию, такую ​​как пароли и кредитные карты, через Диспетчер устройств Android.Утерянный режим Apple Pay, доступный через Apple iCloud, имеет аналогичные возможности.

Защита от мошенничества с кредитными картами

Мобильные платежные платформы обычно не имеют собственных политик защиты от мошенничества, хотя обычно у них есть сотрудники, которые помогают с жалобами на мошенничество. Однако использование кредитной или дебетовой карты в мобильной платежной платформе не отменяет политику защиты от мошенничества, проводимую эмитентом карты. Поэтому, если преступник взимает мошеннические платежи с вашей карты Chase Sapphire через вашу учетную запись Samsung Pay, команда Chase проведет расследование и при необходимости вернет деньги.

Дополнительная защита

Средства защиты несколько различаются в зависимости от платежной системы, и некоторые из них имеют совершенно футуристические особенности. Например, в Samsung Pay есть функция биометрической безопасности: считыватель отпечатков пальцев, который фактически запрещает кому-либо, кроме владельца платформы, использовать сохраненные карты.

Другие мобильные платежные системы используют сканеры сетчатки глаза и пульсометры для проверки личности или обнаружения мошенничества. По мере совершенствования биометрических технологий и методов шифрования данных, вероятно, появятся новые средства защиты в существующих и будущих системах бесконтактных платежей.


История и технология бесконтактных платежей

Технология бесконтактных платежей существует дольше, чем смартфоны, хотя внедрение было неоднородным, пока смартфоны не стали широко доступны.

Истоки технологии NFC и ранние системы бесконтактных платежей

Технология связи ближнего поля возникла в результате ранних работ по технологии радиочастотной идентификации (RFID), в которой для связи и идентификации продукта использовались структурированные радиосигналы.Согласно Google Patents, первый патент на RFID был подан в 1983 году американским ученым Чарльзом Уолтоном. Технология RFID не получила широкого распространения в потребительских приложениях до конца 1990-х годов, когда разновидность этой технологии была включена в линейку кукол «Звездных войн», производимых Hasbro.

Примерно в то же время Mobil представила Speedpass, брелок-брелок с RFID-меткой, который позволял участникам расплачиваться без использования кредитной карты. Speedpass, который все еще существует в модифицированной форме, представляет собой проприетарную систему с обратной связью (специфичную для продавца), которая по сути функционирует как кредитная карта магазина.

В последующие годы аналогичные системы, ориентированные на торговцев, получили распространение в США и других странах. Однако из-за фрагментарного характера способов оплаты для конкретных магазинов они никогда не появлялись в качестве альтернативы кредитным картам с магнитной полосой.

История NFC Forum

Хотя системы, используемые Hasbro и Speedpass, были технически подобны будущим системам NFC, строгие стандарты для технологии NFC не были выпущены до 2002 года. В том же году Sony и Philips — две крупнейшие в мире производители электроники в то время — заключили соглашение стратегическое партнерство по развитию системы связи ближнего действия в 13.Полоса спектра 56 МГц.

Согласно релизу Sony, новая система была разработана для облегчения «передачи любых данных между устройствами с поддержкой NFC, такими как мобильные телефоны, цифровые камеры и КПК [персональные цифровые помощники], а также на ПК, ноутбуки. , игровые консоли или периферийные устройства ПК на расстоянии до 20 сантиметров… со скоростью, достаточной для передачи изображений высокого качества ». Партнерство объединило две предшествующие технологии — Sony FeliCa и Philips MiFare, которые в то время время от времени использовались.Это партнерство привлекло других крупных партнеров, таких как Nokia, и привело к основанию NFC Forum в 2004 году.

Ранние системы бесконтактных платежей для различных торговых точек

Принятие стандартов NFC сделало практичными системы бесконтактных платежей для различных торговых точек. В Соединенных Штатах одной из первых систем с несколькими торговыми точками была PayPass Mastercard, которая дебютировала в испытании в Орландо, Флорида, в 2003 году. PayPass позволял пользователям совершать бесконтактные платежи, касаясь специальных брелоков для ключей или кредитных карт со встроенными передатчиками для NFC. терминалы.

В 2000-е годы конкуренты Mastercard развернули аналогичные системы, такие как ExpressPay от American Express и payWave от Visa. Из-за проблем с безопасностью и функциональностью, а также из-за ограниченного распространения считывателей NFC торговцами эти системы оставались привязанными к нише в 2000-х и начале 2010-х годов.

Телефоны NFC и глобальное внедрение бесконтактных платежей

Мобильные платежные системы набирают обороты, поскольку телефоны с поддержкой NFC становятся все более распространенными. В начале 2006 года Nokia выпустила первый телефон NFC — раскладушку без многих функций, характерных для современных смартфонов.Затем последовали более сложные устройства, которые оказались особенно популярными в Европе и Азии. Первый телефон Android с возможностями NFC вышел в середине 2010 года. Первый смартфон Apple с поддержкой NFC, iPhone 6, не появился до сентября 2014 года.

По данным NFC Forum, в 2019 году в мировом обращении находилось около 2 миллиардов устройств с поддержкой NFC, большинство из которых — смартфоны. Неудивительно, что внедрение мобильных платежных систем ускоряется во многих частях мира. Согласно статье PaymentsSource, в которой приводятся данные Mastercard, почти половина всех транзакций в Соединенном Королевстве является бесконтактной.PaymentsSource сообщает, что только 20% торговых точек в США оборудованы для приема бесконтактных платежей.


Дополнительные платежные системы и технологии

Мобильные системы оплаты через касание имеют ряд единомышленников в платежном мире. С помощью этих аналогичных или дополнительных технологий продавцы и потребители могут обменивать деньги без использования бумажных денег или карт с магнитной полосой. Наряду с мобильными системами оплаты через касание они составляют основу развивающейся экономики постналичных платежей и платежей с использованием магнитной полосы.

  • Платежные карты EMV (Chip-and-PIN) . Карты EMV, также известные как «смарт-карты», хранят конфиденциальные данные на интегральных схемах, встроенных в сами карты, а не на магнитных полосах на внешней стороне карты. Карты EMV бывают двух видов: контактные и бесконтактные. Пользователи контактных карт «опускают» — вставляют и удерживают — свои карты в считывателе, затем вводят свой PIN-код для завершения транзакции. Пользователи бесконтактных карт прикладывают свои карты к считывателю NFC и вводят свой PIN-код. Оба типа карт EMV совместимы с мобильными системами оплаты через касание — вы можете добавить их в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и другие системы так же, как карты с магнитной полосой.В середине 2010-х годов карты EMV начали заменять карты с магнитной полосой в США и теперь являются стандартом практически для всех недавно выпущенных кредитных карт, хотя магнитные полосы остаются для обеспечения совместимости со старыми считывающими устройствами.
  • Цифровые кошельки . Цифровые кошельки функционируют как простые виртуальные банковские счета, пользователи которых могут отправлять, получать и тратить деньги в Интернете. Google Wallet и PayPal — популярные примеры цифровых кошельков. Некоторые системы цифровых кошельков синхронизируются с мобильными системами оплаты через касание для облегчения покупок в магазине.Другие несовместимы с мобильными системами оплаты через касание и поэтому для покупок в магазине требуются карты с магнитной полосой или EMV.
  • Криптовалюта . Криптовалюты, такие как Биткойн, являются цифровой альтернативой фиатным валютам, выпущенным национальными правительствами. Они управляются сложными алгоритмами и кодами, которые контролируют их поставки и гарантируют, что они не могут быть дублированы, тем самым поддерживая их ценность. Не существует такой вещи, как физическая криптовалютная монета — все хранение и обмен происходят в распределенной облачной сети, такой как BlockFi .Однако биржи цифровых валют позволяют владельцам обменивать их на доллары, евро и другие фиатные валюты. Растущее число популярных продавцов, включая Newegg, Overstock и Target, принимают биткойны, в то время как конкурирующие криптовалюты, такие как Ripple и Litecoin, набирают обороты.

Преимущества мобильных систем Tap-to-Pay

Преимущества мобильных систем оплаты через касание включают уменьшение или устранение необходимости носить с собой пластиковые карты и физические кошельки, превосходную безопасность и удобную синхронизацию с картами постоянного покупателя.

1. Снижение потребности в пластиковых карточках и объемных бумажниках

Мобильные системы оплаты с помощью касания просты и удобны, для работы требуется только смартфон с поддержкой NFC или, для более старых систем, предназначенных для конкретного магазина, специальный брелок. Если вы знаете, что каждый продавец, выполняющий ваши ежедневные поручения, принимает бесконтактные платежи, вы можете оставить свой кошелек дома и принести только свой телефон или использовать тонкий кошелек для телефона, в котором есть место для вашего телефона, водительских прав, небольшого количества денег, и несколько других карт.В любом случае ваша физическая нагрузка существенно снижается.

2. В целом лучшая защита безопасности

Системы Tap-to-Pay имеют несколько уровней безопасности. Хотя они не являются безошибочными и особенно уязвимы на этапе настройки, они менее подвержены кражам и мошенничеству, чем традиционные кредитные карты с магнитной полосой. В сочетании с поясом-блокировщиком RFID для предотвращения краж беспроводной сети — распространенного вида краж за границей — системы оплаты с помощью касания трудно взломать даже самым изощренным преступникам.

3. Некоторые системы синхронизируются с программами лояльности магазина

Большинство мобильных систем оплаты через касание синхронизируются с программами лояльности магазинов, автоматически присуждая скидки и баллы за лояльность в точках продаж. Это еще больше снижает необходимость носить специальные карты лояльности или бирки в кошельке или связке ключей, а также устраняет еще одно беспокойство логистики — забыть использовать карту лояльности — из вашей повседневной покупки.

4. Без дополнительных комиссий для торговцев

Продавцы, принимающие бесконтактные платежи, не обременены дополнительной комиссией.Они платят ту же комиссию за обмен кредитной картой, которая требуется для обычной транзакции по кредитной карте — обычно от 2 до 3%. Другими словами, у продавцов нет финансовых препятствий для приема платежей с помощью касания.

Напротив, Square, PayPal и некоторые другие процессоры цифровых платежей взимают собственные комиссии — до 3% — в дополнение к комиссиям за обмен кредитными картами, в результате чего общие затраты продавца составляют до 6% от стоимости транзакции.

5. В некоторых ситуациях значительно быстрее

Системы бесконтактных платежей, несомненно, экономят время в определенных ситуациях.Не случайно оператор АЗС Mobil развернул первую в США платформу для бесконтактных платежей. Подойти к станции, чтобы физически заплатить клерку, отнимает много времени, а считыватели магнитных карт с оплатой по факту неудобны, иногда требуя нескольких движений из-за своеобразного движения вставки и извлечения и обычно требующего, чтобы вы вводили свой Почтовый индекс тоже.

Напротив, система, которая позволяет один раз приложить телефон к считывателю, а затем отправиться в путь, намного удобнее.Другие места оплаты, в которых оплата с помощью касания происходит заметно быстрее, включают автоматические торговые автоматы и киоски с транспортными билетами, считыватели карт которых обычно напоминают считыватели платных автоматов.


Заключительное слово

Технологические изменения ускоряются на наших глазах. Миллениалы никогда не знали мира без все более мощных и постоянно растущих персональных компьютеров. Поколение Z — люди, родившиеся после 2000 года — никогда не знали мира без широкополосного доступа в Интернет по требованию.

Автоматизация произвела революцию в производственной и автомобильной отраслях. Достижения в области генетического скрининга и лечения сделали то же самое для здравоохранения. Достижения в области устойчивого производства электроэнергии и хранения аккумуляторов означают, что будущее, в котором ископаемое топливо больше не доминирует в производстве электроэнергии, и транспортировке, ближе, чем мы могли бы подумать. И нанотехнологии вскоре могут открыть решения, которые мы едва ли можем придумать в настоящее время.

Многих тревожат темпы и последствия этого изменения.Многие экономисты считают, что автоматизация и искусственный интеллект сулит беду миллионам (возможно, миллиардам) человеческих работников. Философы предупреждают об опасностях доступа по требованию к физическим товарам и информации, а также об отсутствии конфиденциальности, присущей постоянно растущему социальному устройству Интернета.

Поэтому неудивительно, что многие американцы настороженно относятся к технологиям. По данным Pew, 19% американцев по-прежнему избегали смартфонов в середине 2019 года — либо по собственному выбору, либо потому, что они не могли позволить себе эту технологию.Эти люди не могут участвовать в революции мобильных платежей. Если вы один из них, то хорошая новость заключается в том, что в обозримом будущем традиционные терминалы для оплаты карточками сохранятся. Однако стоит спросить, что еще те, кто осторожно относится к новым технологиям — часто по законным причинам, — могут упустить в ближайшие годы.

Используете ли вы мобильные платежные системы, такие как Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay? Как этот опыт по сравнению с использованием пластиковой кредитной или дебетовой карты?

От редакции: Редакционные материалы на этой странице не предоставлены никаким банком, эмитентом кредитной карты, авиакомпанией или сетью отелей, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций.Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены ни одной из этих организаций.

Бесконтактные кредитные карты

: Хорошие, Плохие и Уродливые

Visa, Mastercard и Europay принесли чип-карту в американские кошельки, когда они переложили ответственность за мошенничество на ту сторону (продавец или банк), которая обладала меньшей технологией (например, карты без чипов или терминалы, которые их не считали).Банки должны были вставлять чипы в свои кредитные карты, магазины должны были получить терминалы, которые могли бы их считывать, и нужно было привыкнуть к погружению. Все казалось намного медленнее.

С тех пор многие банки превратили чип-карту в своего рода волшебную палочку: теперь все, что вам нужно сделать, чтобы что-то купить, — это помахать (или коснуться) своей кредитной картой, телефоном или умными часами (вы можете подключить эти устройства к карту по вашему выбору) перед считывателем с чипом. Свайп стал тем, чем мы занимаемся только тогда, когда платежный терминал не позволяет вам опускать или касаться.

Apple, Google и Starbucks (через свои приложения) лидировали в мобильных платежах, а недавно выпущенная карта Apple Card показывает, что банки, предлагая больше вознаграждений, могут пытаться приучить покупателей наклонять свои устройства при оформлении заказа. .

Популярность бесконтактных платежей резко возросла весной 2020 года, когда коронавирус перевернул мнение многих людей о том, чтобы платить за вещи. В апрельском опросе, проведенном Mastercard среди 17 000 потребителей в 19 странах, 82% респондентов заявили, что рассматривают бесконтактные платежи как «более чистый способ оплаты.

Но за сменой стоит больше пользы, чем просто уменьшение количества вещей, которых вы касаетесь. Чип-карты и так называемые бесконтактные кредитные карты стали нормой во многих странах за рубежом, поскольку они могут усложнить ворам кражу вашей информации по сравнению с картами с магнитной полосой. Например, мобильные платежи и бесконтактные карты не передают ваше имя, номер карты или трехзначный код безопасности.

Когда бесконтактные платежи абсолютно полезны

Эндрю Дэвидсон, главный аналитик и старший вице-президент Mintel Comperemedia прошлым летом хотел прокатиться на лондонском метро, ​​но у него не было бесконтактной кредитной карты.Он подошел к киоску, но и его карточка не взяла. В конце концов ему пришлось встать в очередь у окна за помощью.

«Я был немного разочарован, что моя карта не была обновлена ​​[до бесконтактной карты]», — сказал Дэвидсон.

Это обещание бесконтактных карт: облегчение быстрой транзакции, которая позволяет избежать утомительных очередей и неприятных касс. Например, в начале этого года в метро Нью-Йорка была запущена пилотная программа, позволяющая людям использовать бесконтактные карты или мобильные кошельки для оплаты проезда.

Конечно, не все ездят на работу поездом каждый день. Но представьте, что путешествуете по Европе или в Большом Яблоке и понимаете, что можете избежать тревожных транзакций исключительно благодаря своей карте. Вот почему, по крайней мере, вам следует позвонить своему эмитенту, чтобы узнать, может ли он заменить вашу существующую карту на бесконтактную. (Они выглядят одинаково, за исключением небольшого значка, который напоминает волны Wi-Fi на вашем ноутбуке или мобильном телефоне.)

Это обещание бесконтактных карт: облегчение быстрой транзакции, которая позволяет избежать утомительных очередей и неприятных билетных касс .

В качестве альтернативы загрузите свои карты в приложение Wallet на смартфоне. (Если вы используете Apple Pay, загрузите приложение Find My (ранее называвшееся Find My iPhone) на случай, если вы потеряете свой телефон.) Нет ничего плохого в том, чтобы использовать это в качестве способа оплаты, особенно если вы можете пропустить длинную «очередь».

Когда бесконтактные платежи просто удобны

Сделать карту, которая одновременно опускается и касается для оплаты, непросто — просто спросите президента и генерального директора производителя кредитных карт CompoSecure Джона Уилка, который нанимает ученых из оборонной промышленности, чтобы получить ее. верно.

Но когда работает, действительно работает. Моя местная кофейня принимает бесконтактные платежи, и я могу прошить карту над считывателем и положить ее обратно в кошелек за наносекунду, гораздо быстрее, чем если бы я окунул ее. Я скептически относился к тому, что сокращение моей транзакции на несколько секунд действительно приведет к регистрации у меня, но это хорошо, что мне не приходится стоять и ждать, чтобы положить свою чип-карту обратно в свой кошелек.

Проверьте розничных продавцов, которые вы часто посещаете, и определите те, которые принимают бесконтактные платежи.(Опять же, ищите этот значок, похожий на Wi-Fi.) Считыватели чипов от Square — платежной системы, приложение которой предлагает вам оставлять чаевые при оплате, — обычно принимают их, так что начните с них. Вы приобретете привычку знать, какую карту и где использовать, чтобы не возиться с кассой и перейти к следующему поручению немного быстрее.

Когда бесконтактные платежи разочаровывают

Иногда бесконтактные платежи идут не по плану. Например, моя карта Blue Cash Preferred Card от American Express является бесконтактной, но устройство для чтения в моем супермаркете, несмотря на то, что сигнализирует о том, что она принимает бесконтактные платежи, ее не примет.(Я думаю, что это вина читателя.) Он тоже не прочитает мой провал, и мне нужно сделать три неудачных попытки окунуться, прежде чем мне предложат провести карту старомодным способом. (То, что мы делаем, чтобы получить больше кэшбэка в продуктовом магазине.)

В реальном мире выбор не только карты, но и того, как ее использовать, требует нового уровня внимания, в котором наш и без того затуманенный мозг может не нуждаться. И многие люди не кусаются: в одном из отчетов исследовательской компании Javelin за 2019 год было обнаружено, что только 39% держателей карт имеют хотя бы одну бесконтактную платежную карту, в то время как в сентябре 2019 года Mintel обнаружила, что лишь немногим более четверти людей сделали мобильный платеж в прошлом году.

В одном из отчетов исследовательской компании Javelin за 2019 год было обнаружено, что только 39% держателей карт имеют хотя бы одну бесконтактную платежную карту.

принимать бесконтактные платежи. Но просто повесить телефон или карту перед устройством для чтения быстрее. В следующий раз, когда вы будете в очереди за кофе, попробуйте. Это волна будущего.

Поддержка | Платежные системы Heartland

Как подать заявку?

Вы можете подать заявку здесь.

Нужна ли мне бизнес-лицензия?

Требования различаются в зависимости от уровня риска, связанного с вашим бизнесом. Бизнес-лицензия — это один из способов выполнить требование проверки помещения, но допустимы и другие формы документации. Поговорите с представителем Heartland для получения дополнительной информации.

Нужен ли мне текущий счет для бизнеса?

Да, если субъектом хозяйствования является корпорация. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете использовать свой рабочий или личный текущий счет.

Что делать, если у меня не идеальный кредит?

Технически, ваш личный кредитный рейтинг не влияет на ставки вашего торгового счета. Но у вас может не быть права на создание учетной записи, если у вас низкий кредитный рейтинг.

Какие кредитные карты я могу принимать?

Вы будете настроены на прием дебетовых карт Mastercard ® , Visa ® и банковских банкоматов. Вы также можете подать заявку на American Express ® и Discover ® одновременно, но для обоих требуется плата за установку.

Могу ли я использовать смартфон или планшет для обработки кредитных карт?

Heartland предлагает решения для обработки, которые позволяют предприятиям любого размера принимать платежи с помощью планшета или смартфона. Вы можете объединить все способы приема платежей — наличные, чеки, кредит и дебет — в одну систему, которая обрабатывает транзакции через единый шлюз, предоставляя вам доступ в реальном времени ко всем вашим платежам из любого места — в магазине, онлайн или с мобильного . Информация о запасах может быть добавлена ​​в систему в точках продаж, и вы можете контролировать, какие сотрудники могут использовать систему и какие функции им доступны.Обновления и обновления выполняются автоматически из нашего простого приложения и не требуют специальной помощи технических специалистов или ИТ-специалистов.

Как я получу свои деньги?

При транзакции по оплате картой Heartland получает авторизацию и передает ее вам, чтобы вы могли завершить продажу и выдать квитанцию ​​держателю карты. Эмитент карты выставляет счет держателю карты и платит Heartland. Затем Heartland переводит выручку от транзакции на ваш банковский счет, как правило, в течение двух дней, хотя для предприятий с высоким уровнем риска это может занять больше времени.

Могу ли я связаться со службой поддержки, если мне понадобится помощь?

Да! Наша служба поддержки клиентов в США доступна круглосуточно и без выходных. Вы можете связаться с нашим отделом поддержки продавцов здесь.

Получу ли я выписку?

Да. Каждый месяц вы будете получать подробный отчет по почте и / или электронной почте, который включает вашу платежную информацию за предыдущий месяц, включая все депозиты, сборы и общий объем продаж. Вы также можете получить доступ к своим данным в Интернете для получения самой последней информации.

Перспективы индустрии бесконтактных платежей в США, 2025 г.

Дублин, 16 апреля 2020 г. (GLOBE NEWSWIRE) — Отчет «Рынок бесконтактных платежей в США 2019-2025» был добавлен к предложению ResearchAndMarkets.com.

Ожидается, что рынок бесконтактных платежей в США будет расти в среднем на 16% в течение прогнозируемого периода.

В США есть огромный потенциал для роста рынка бесконтактных платежей. Однако использование бесконтактных платежей в США очень низкое.По оценкам, ВВП США в 2018 году составил около 20,5 триллиона долларов. Сложившаяся экономика страны заложила основу для роста рынка бесконтактных платежей. Технологический прогресс в области интеллектуальных чипов и простота интеграции технологий с существующими картами — вот некоторые из основных факторов, которые стимулировали рост рынка. Бесконтактная оплата еще не получила широкого распространения в США.

Бесконтактные платежи так же безопасны, как чип и пин-код, поскольку они передают транзакции с использованием той же технологии считывания карт.Однако было установлено, что некоторые потребители в США не убеждены в том, что бесконтактная оплата так же безопасна, как и она. Сообщается о росте числа случаев мошенничества с увеличением количества цифровых платежей. Риск кибератак увеличился, что в результате снижает спрос на надежную и безопасную платформу для финансовых услуг. Сообщается о росте кибератак из-за отсутствия защищенной системы и дешифрованной формы данных, доступных в глобальной сети Интернета.

Однако потребители и продавцы в США не решатся принять технологию бесконтактных платежей, пока их не примут банки США.Фактически, небольшой стартап XpressTap из Саннивейла, Калифорния, запускает свою платежную платформу в Австралии, Канаде и Юго-Восточной Азии, чтобы еще больше упростить POS-терминалы и онлайн-бизнес. Компания позволяет совершать операции с мобильным телефоном с помощью простого «крана» чип-карты. Продавцам и продавцам нужно только одно — телефон. Это также исключает затраты, обслуживание и проблемы, связанные с отдельным оборудованием.

Крупнейшими игроками рынка бесконтактных платежей в Северной Америке являются Bank of America Corp., Garmin Ltd., Glance Technologies Inc., Heartland Payment Systems, IBM Corp., PayPal, Inc., Setomatic Systems Inc., Square Capital LLC, Thales Group, Valitor HF, Verifone, Inc. и Visa Inc.

Отчет охватывает:

  • Методология комплексного исследования рынка бесконтактных платежей США.
  • Подробный и обширный обзор рынка с ключевыми выводами аналитиков.
  • Исчерпывающий анализ макро и микро факторов, влияющих на рынок, с учетом основных рекомендаций.
  • Анализ региональных правил и других государственных политик, влияющих на рынок бесконтактных платежей в США.
  • Информация о детерминантах рынка, которые стимулируют рынок бесконтактных платежей в США.
  • Подробные и обширные сегменты рынка с региональным распределением прогнозируемой выручки.
  • Обширные профили и последние разработки участников рынка.

Основные темы обсуждения

1. Краткое содержание отчета
1.1. Методы и инструменты исследования
1.2. Структура рынка
1.2.1. По сегментам

2. Обзор и аналитика рынка
2.1. Содержание отчета
2.2. Аналитика и текущие тенденции рынка
2.2.1. Основные выводы
2.2.2. Рекомендации
2.2.3. Вывод
2.3. Правила и положения

3. Конкурентная среда
3.1. Анализ доли конкурентов
3.2. Анализ ключевой стратегии
3.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *