Банковский консалтинг

Банковский консалтинг

16 Мая 2017

Что такое банковский консалтинг

Перечень услуг, предоставляемых современными банками, и постоянное его расширение, приводит к спросу на качественное консультирование потенциальных клиентов, в этой сфере. Банковский консалтинг представляет собой удобный инструмент для выбора наиболее оптимальных путей решения той или иной проблемы, связанной с банковской сферой. При этом, такие консультации могут предоставляться, как непосредственно банковскими сотрудниками, так и специализированными консалтинговыми компаниями.

Зачем нужен консалтинг в банковской сфере

Темпы развития современного бизнеса и информационных технологий весьма высоки. При этом, большинство современных предпринимателей любого уровня не в состоянии постоянно отслеживать все тенденции и нововведения в банковской сфере. Даже у опытных бизнесменов нет времени делать это качественно. А содержать аппарат аналитиков далеко не всем по карману.

Между тем, обращение в специализированные консалтинговые компании имеет целый ряд явных преимуществ:

  • Работа с людьми, которые постоянно занимаются конкретной проблемой и имеют актуальные знания о ней в любой момент времени.
  • «Свежий взгляд» на проблему клиента и, как следствие, возможность избежать стандартных ошибок и заблуждений.
  • Экономия средств за счет того, что консалтинговая компания уже имеет знания и навыки, за которые пришлось бы платить гораздо больше денег и, главное, времени, в случае самостоятельного поиска решения.

В любом случае, хороший консалтинг является прекрасным катализатором развития любого бизнеса. А деньги, потраченные на банковского консультанта, в большинстве случаев многократно вернутся за счет более эффективных схем бизнеса и более грамотной оптимизации финансовой деятельности компании.

Виды банковского консалтинга

Основные направления консалтинга в данной сфере связаны с перечнем продуктов, которые предлагают современные банковские учреждения. Наиболее часто консультационные услуги в банковской сфере принято разделять на две категории:

Консультирование по вопросам общего характера

  • Открытие и использование различных банковских счетов
  • Возможности размещения временно свободных средств на депозитных счетах
  • Получение доступа к кредитным средствам на наиболее выгодных условиях
  • Возможности получения банковских гарантий и поручительств

Кроме того, консультирование по общим вопросам позволяет решать вопросы, связанные с валютными операциями, операциями с ценными бумагами и драгоценными металлами.

Консультирование по специальным вопросам

Кроме консультирования по проблемам, связанных непосредственно с деятельностью банков, в банковский консалтинг входят и такие проблемы, которые являются смежными с данной деятельностью. В частности, это консультации по таким вопросам:

  • Юридическое оформление различных сделок
  • Бухгалтерский учет и аудит деятельности предприятия в целом и отдельных операций
  • Финансовое планирование, анализ и контроль
  • Сопровождение трастовых и лизинговых операций

Кроме того, специализированные консалтинговые компании обеспечивают эффективную экспертную оценку активов и обязательств предприятия. А также помогают построить эффективную стратегическую модель развития бизнеса с описанием бизнес-процессов и расчетом необходимых вложений.

Как происходит процесс банковского консалтинга

Банковский консалтинг предполагает использование определенной технологии, которая обеспечивает высокое качество предоставляемых услуг, в любом случае. В частности, процесс консалтинга состоит из таких 5-ти этапов:

  1. Определение сути проблемы. На этом этапе специалисты консалтинговой компании стремятся понять, в чем состоит проблема клиента и что именно он ожидает получить при ее решении.
  2. Сбор необходимой информации. Консультанты собирают всю информацию, которая необходима для качественного анализа ситуации и выработки решений по разрешению проблемы.
  3. Разработка вариантов решения проблемы. Консультанты готовят один или несколько вариантов наиболее оптимального решения поставленной клиентом задачи.
  4. Презентация вариантов решения проблемы. На этом этапе, консультанты знакомят клиента с вариантами решения задачи и предлагают ему сделать выбор в пользу одного из них.
  5. Составление и согласование пошагового алгоритма выполнения определенных действий для быстрого и эффективного решения поставленной задачи.

Таким образом, консультирование в банковской сфере является эффективным инструментом для решения множества разнообразных задач, как финансового характера , так и в иных, смежных, областях. В любом случае, обращение к опытному консультанту дает возможность быстро найти наиболее оптимальный и доступный способ решения той или иной проблемы.

Возврат к списку

Банковский консалтинг | HEADS Consulting

Банковский консалтинг является новым направлением услуг в нашем государстве. Опыт был перенят у европейских банковских структур с высокоорганизованной системой менеджмента. Данное направление позволяет улучшить управление предприятиями, относящимися к банковской сфере.

Банковский консалтинг и аналитические услуги от специалистов

Банковский консалтинг и сопутствующие аналитические услуги позволяют оценить риски и избежать возможных негативных последствий. Услуга заключается в предоставлении консультаций на темы, касающиеся управления. Также может проводиться анализ показателей деятельности компании. На его основании выдают рекомендации по обеспечению финансовой устойчивости. Использование банковских консалтинговых услуг позволяет учреждениям, связанным с кредитованием, находить новые приоритетные сегменты рынка. Появляется возможность завоевания новых перспективных клиентов, заключения долгосрочных договоров.

Услуги банковского консалтинга от компании HEADS CONSULTING

К услугам данного направления прибегают банковские структуры коммерческого направления, организации, связанные с кредитованием, страховые компании, фонды пенсионного обеспечения и паевые, компании в сфере микрофинансирования. Деятельность в области оказания услуг банковского консалтинга в Москве ведут многие организации, но наша компания предоставляет их на самом высоком уровне. Мы предлагаем консультации квалифицированных специалистов разных отраслей. Наши сотрудники обладают достаточным опытом и знаниями, чтобы решить самые сложные задачи.

Мы предоставляем следующие услуги:

  • консультирование и сопровождение операций по кредитованию;
  • консультирование и сопровождение финансовых вложений;
  • консультирование и сопровождение открытия депозитных счетов;
  • аналитика сделок кредитования нерезидентов;
  • консультации по операциям с валютой;
  • рекомендации по проведению операций с картами любых банков;
  • содействие дистанционному управлению финансовыми средствами.

Возможна разработка мероприятий по оптимизации банковских продуктов, осуществлению перевода денежных средств на счета. Наша компания помогает в сборе пакета документов для прохождения лицензирования в банке.

Преимущества консалтинговых услуг

Заключив с нами договор на предоставление консалтинговых услуг, компания сможет минимизировать финансовые потери, сократить время на проведение переговоров с банком, получить исчерпывающую информацию относительно любого банковского продукта.

Наши специалисты помогут предотвратить конфликтные ситуации, а в случае их возникновения разрешить в пользу вашей компании.


Банковский консалтинг | HEADS Consulting

Банковский консалтинг является новым направлением услуг в нашем государстве. Опыт был перенят у европейских банковских структур с высокоорганизованной системой менеджмента. Данное направление позволяет улучшить управление предприятиями, относящимися к банковской сфере.

Банковский консалтинг и аналитические услуги от специалистовБанковский консалтинг и сопутствующие аналитические услуги позволяют оценить риски и избежать возможных негативных последствий. Услуга заключается в предоставлении консультаций на темы, касающиеся управления. Также может проводиться анализ показателей деятельности компании. На его основании выдают рекомендации по обеспечению финансовой устойчивости. Использование банковских консалтинговых услуг позволяет учреждениям, связанным с кредитованием, находить новые приоритетные сегменты рынка. Появляется возможность завоевания новых перспективных клиентов, заключения долгосрочных договоров.

Услуги банковского консалтинга от компании HEADS CONSULTING

К услугам данного направления прибегают банковские структуры коммерческого направления, организации, связанные с кредитованием, страховые компании, фонды пенсионного обеспечения и паевые, компании в сфере микрофинансирования. Деятельность в области оказания услуг банковского консалтинга в Москве ведут многие организации, но наша компания предоставляет их на самом высоком уровне. Мы предлагаем консультации квалифицированных специалистов разных отраслей. Наши сотрудники обладают достаточным опытом и знаниями, чтобы решить самые сложные задачи.

Мы предоставляем следующие услуги:

  • консультирование и сопровождение операций по кредитованию;
  • консультирование и сопровождение финансовых вложений;
  • консультирование и сопровождение открытия депозитных счетов;
  • аналитика сделок кредитования нерезидентов;
  • консультации по операциям с валютой;
  • рекомендации по проведению операций с картами любых банков;
  • содействие дистанционному управлению финансовыми средствами.

Возможна разработка мероприятий по оптимизации банковских продуктов, осуществлению перевода денежных средств на счета. Наша компания помогает в сборе пакета документов для прохождения лицензирования в банке.

Преимущества консалтинговых услуг

Заключив с нами договор на предоставление консалтинговых услуг, компания сможет минимизировать финансовые потери, сократить время на проведение переговоров с банком, получить исчерпывающую информацию относительно любого банковского продукта.

Наши специалисты помогут предотвратить конфликтные ситуации, а в случае их возникновения разрешить в пользу вашей компании.


Банковский консалтинг (1 часть)

Удерживать достойные позиции на рынке финансовых услуг ​​банкирам становится все сложнее. Активный передел банковского рынка и засилье иностранных банков с вышколенной системой менеджмента заставляет отечественные финансовые структуры постоянно искать инновационных решений не только в сфере расширения ассортимента банковских услуг и продуктов, но и в области их грамотного продвижения. Непростой для банков оказывается и проблема управления финансовыми рисками, ведь актуальные еще пару лет назад схемы медленно умирают. Ситуация складывается так, что наши граждане, а особенно бизнес, просто перестают доверять отечественным банкирам. В итоге приходиться открывать счета в зарубежных банках и использовать офшоры, чтобы избежать многих трудностей (например, с налогообложением) и ежедневно пользоваться качественными финансовыми услугами, работая без каких-либо проблем с иностранными партнерами. А помогают им в этом специальные юридические компании (читать далее тем, кому интересен этот вид услуг).

Эти непростые вопросы представляют собой благодатную почву для развития национального банковского консалтинга. На каком этапе развития он находится и как можно охарактеризовать его дальнейшие перспективы? Сразу надо сказать, что хороших специалистов в сфере банковского консалтинга сегодня практически нет. До недавнего времени решением проблемных вопросов занимались или члены правления, или же банковские аналитические подразделения. Хотя банки и проводили серьезный мониторинг рынка, все же большинство решений принималось интуитивно. «Лед тронулся» с приходом иностранных «игроков», когда явно возникла проблема конкурентоспособности национальных финансовых структур. Стало ясно: иногда усилий внутренних специалистов оказывается мало, чтобы грамотно построить банковский бизнес

Банковский консалтинг – относительно новый вид деятельности. В общем понимании он предусматривает улучшение банковского менеджмента. По сути, это информационно-аналитическое консультирование в сфере финансового посредничества. Этот вид консалтинга предполагает помощь в оценке и управлении рисками, в обеспечении финансовой устойчивости банка, в построении модели рейтингования заемщиков, в стратегии привлечения капитала.

Заказчиками таких услуг выступают, в первую очередь, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, страховщики, паевые и пенсионные фонды, микрофинансовые фирмы. Консалтинговая помощь охватывает практически все направления работы финансового учреждения – аналитические исследования, формализация бизнес-планов, разработка и внедрение бизнес-процессов разного уровня сложности, адаптация систем коэффициентного анализа и управления финансовыми рисками, анализ внешней среды и маркетинг.

Также банковский консалтинг предполагает помощь в построении систем стратегического и текущего планирования, бюджетирования и в разработке оптимальных для конкретного финансового учреждения пакетных систем. В последнее время получил распространение консалтинг в сфере банковского оборудования и информационных систем. Актуальной сейчас является проблема сходства отечественных банков. Подобные продукты и услуги вызывают появление однотипных рекламных кампаний и стратегий продвижения банковских учреждений. Единственный критерий, по которому конечный потребитель пока различает банки – визуальный. Идентифицировать банки по слоганам или уникальным банковским продуктам очень трудно.

не роскошь, но средство продвижения »

Консалтинг в банковском секторе: не роскошь, но средство продвижения

Зачем банку нужны консультанты? В наше время, когда мировой финансовый рынок трясет от очередных кризисов и стоимость привлекаемых ресурсов растет, перед кредитными институтами как никогда остро стоит задача удержания старых и привлечения новых клиентов.

Для ее решения разрабатываются разнообразные системы лояльности, ориентированные на существующих клиентов, а также востребованные программы и продукты для вновь привлекаемых клиентских групп.

На российском рынке в это же время сложилась ситуация, когда большинство игроков предлагают однотипные, стандартные продукты. В последнее время картина начинает меняться. Погоня за эффективностью розничных программ заставляет банки задуматься о продуктовой специализации. В связи с этим подразделения, непосредственно связанные с современными банковскими технологиями, начинают играть все более значимую роль. Для выполнения своих функций сотрудникам этих подразделений необходимо хорошо ориентироваться в технологиях работы банка, современных методах решения сложных задач, таких как структурный анализ, системный и объектно-ориентированный подходы и т.д. Вполне предсказуемо, что число специалистов соответствующей квалификации ограничено, и их постоянно не хватает. Более того, сегодня можно уверенно констатировать, что отсутствие таких специалистов во многих банках привело к тому положению, в котором находится сейчас наша банковская система.

Известно, что банкиры люди консервативные. Они неохотно посвящают посторонних в специфику своего бизнеса и не очень любят прислушиваться к их советам. Все это объясняется как особенностями банковского бизнеса в целом, так и жесткой конкуренцией в этом сегменте.

Несмотря на это, среди банковского руководства консалтинг начинает сегодня пользоваться все большей популярностью. Экспансия на российский рынок банковской розницы иностранного капитала привела к тому, что в отечественных банках все чаще стали применять западные стандарты ведения бизнеса, согласно которым участие профессиональных консультантов считается «хорошим тоном». Российские банкиры уже перестали стесняться советов «со стороны» и, более того, зачастую гордятся успешным сотрудничеством с консалтинговыми компаниями.

Очень часто руководство банка, воспринимая какую-либо проблему как результат неэффективной работы одного из своих подразделений, не понимает, что на самом деле она является следствием проблем более глубинного характера. Это связано с тем, что многим нашим банкам пока еще свойствен некий авторитарный стиль управления, сопровождающийся слабым взаимодействием между подразделениями и внутренним информационным вакуумом.

В результате этого руководство получает предвзятое мнение о причинах текущих проблем, так как не располагает достаточным объемом необходимой информации. В результате топ-менеджеры смотрят на проблему лишь с какой-либо одной, причем не всегда объективной, точки зрения.

Напротив, привлекая консалтинговую компанию для оказания консультационных сервисов, кредитная организация получает уникальную возможность взглянуть на ситуацию в банке одновременно с двух диаметрально противоположных сторон: снаружи и изнутри. Очевидно, что этого практически невозможно добиться, используя лишь внутренние ресурсы. Кроме того, консультанты в отличие от сотрудников банка обладают инновационной методологией управления бизнесом. В силу специфики своей профессии они постоянно в курсе новых тенденций и технологий, обладают широким спектром информации в разных областях, имеют необходимую компетенцию для решения проблем заказчика и самое главное – успешно решают подобные задачи десятки раз в год, накопив весомый практический опыт.

Основная задача консультантов – оказать руководству банка содействие в решении текущих и стратегических задач. Основная цель консультанта – помочь ему увидеть те проблемы, а также объективные причины их возникновения, которые он видит сам.

К сожалению, в России банковский консалтинг сегодня все еще остается маловостребованным. В основном такого рода услуги ограничиваются консультированием в ходе аудиторских проверок, разработкой (а точнее – тиражированием) стандартных продуктов и услуг. Между тем рынок розничных банковских услуг в России становится все более многообразным. Усиливается проникновение иностранного капитала в розничный сегмент, заметно обостряется конкуренция на наиболее привлекательных сегментах рынка. Соответственно усложняются и задачи управления рисками.

Следует подчеркнуть, что практика привлечения консалтинговых компаний и консультантов для оптимизации бизнеса в целом, включая оптимизацию бизнес-процессов и финансовых продуктов, во всех развитых странах мира считается общепринятой нормой, и почти все крупные западные банки пользуются услугами консультантов.

Итак, целесообразность привлечения кредитными организациями консультационных компаний сегодня вполне очевидна. Но кого именно стоит приглашать в качестве консультантов? Это напрямую зависит от конкретных целей и задач, которые банк ставит перед консультантами. В соответствии с ними в настоящее время на рынке консультационных услуг можно выделить четыре основные категории консультационных структур.

Категория №1. Если банку необходим отчет, подписанный авторитетной компанией и лишний раз подтверждающий правильность выбранного им пути (например, для потенциальных покупателей), то в этом случае, как правило, принято приглашать компании, которые мы условно можем отнести к первой категории консультантов. В эту группу входят представительства и филиалы крупных иностранных консалтинговых компаний. Как правило, эти компании обладают колоссальным международным опытом и мощными наработками в области консультационных услуг. Методики, используемые данными структурами, разработаны на основе большого количества консультационных проектов по всему миру. Специалисты этих компаний прекрасно знают содержание западных учебников по консалтингу и отлично умеют их цитировать. Структуры, входящие в эту категорию, обладают очень хорошей репутацией во всем мире, и их консультации очень престижны. В свою очередь, к типичным недостаткам такого рода консультантов можно отнести слабое знание российского рынка и жесткую привязку к практикуемым в компании методикам, которые не всегда применимы в наших условиях отечественного рынка, наряду с высокой стоимостью оказываемых услуг.

Категория №2. Если же кредитной организации требуются консультации по развитию бизнеса в рамках использования конкретных программно-аппаратных средств, которыми располагает банк, то имеет смысл привлекать консалтинговые компании, аффилированные с крупными поставщиками соответствующих ITрешений (программного обеспечения и специализированного оборудования). К плюсам этих компаний можно отнести прекрасное знание ПО и оборудования, «Банковская Экспертная Группа» – компания, активно работающая в области банковских технологий, изначально была создана как консолидирующая структура ведущих экспертов в различных областях банковского дела и имеющих многолетний опыт построения организационных и технологических схем для кредитных организаций. Объединяя успешный опыт своих экспертов, компания готова предложить банкам решения по развитию бизнеса, оптимальные как с точки зрения эффективности функционирования, так и, что немаловажно, по стоимостным критериям. Давнее и плодотворное сотрудничество специалистов компании с представительствами международных платежных систем является надежной гарантией полного соблюдения ее клиентами постоянно обновляемых требований, предъявляемых международными платежными системами к кредитным организациям.

Эксперты, привлекаемые для оказания консалтинговых услуг клиентам компании, обладают богатым многолетним опытом работы в сфере банковского бизнеса. Руководители направлений, как правило, имеют опыт самостоятельного построения с нуля банковских бизнес-процессов (например, карточный бизнес, организация процесса подготовки сотрудников банка и т.д.) либо продолжительное время занимали должности уровня от начальника управления – руководителя департамента до вице-президента в уже сформированных банковских структурах. Серьезным конкурентным преимуществом компании является наличие у ее специалистов практического опыта структурной реорганизации, обусловленной объединением как разнородных, так и сходных по своей структуре кредитных и иных организаций с последующей оптимизацией их функционирования в рамках объединенного бизнеса. поставляемого «родственными» им структурами. Для них не составит труда обеспечить необходимую кастомизацию того или иного решения с учетом потребностей клиента и т.д. К минусам данных структур можно отнести тот факт, что очень часто предлагаемые ими консультации больше похожи на рекомендации самих вендоров, поскольку интересы последних они вынуждены учитывать как минимум не меньше, чем интересы самого банка.

Категория №3. В случае, если кредитной организации требуются узкоспециализированные консультации, то целесообразнее пригласить индивидуальных консультантов. Эти консультанты являются настоящими специалистами в своей конкретной области. Однако их плюсы одновременно являются их минусами – речь идет о действительно узкоспециализированных специалистах со всеми вытекающими последствиями.

Категория №4. Если же банку необходимо комплексное решение стоящих перед ним задач и проблем, то оптимальным решением является приглашение отечественных консультационных компаний, не аффилированных с теми или другими вендорами. Обладая большим практическим опытом, необходимыми компетенциями и методиками, изначально адаптированными к реалиям российского рынка, они сочетают в себе плюсы всех вышеперечисленных категорий консультантов и в отличие от них не имеют явных «минусов». Резюмируя вышесказанное, можно составить следующую рейтинговую таблицу .

Как демонстрирует приводимая нами рейтинговая таблица, именно у частных консалтинговых компаний отмечается наибольший рейтинг, т.е. соотношение имеющихся компетенций, практического опыта работы и эффективности привлечения к стоимости проводимых работ.

Ярким примером представителей последней, четвертой категории консультантов является компания «Банковская Экспертная Группа». ООО «Банковская Экспертная Группа» – достаточно молодой участник рынка. До мая 2007г. мы были известны как Некоммерческое Партнерство «БанкЭксперт», специализирующееся на проведении консультаций в области безопасности карточного бизнеса. Кроме этого, на базе Партнерства проводились ежегодные конференции по безопасности под эгидой международных платежных систем Visa Int., MasterCard Worldwide и American Express. С приходом в компанию в 2007г. ряда высококлассных специалистов из банковского сектора Некоммерческое Партнерство было преобразовано в ООО и значительно расширило спектр предлагаемых услуг.

В своей работе мы придерживаемся принципа, что наш клиент должен получать только качественные и оптимальные для его бизнеса услуги. Иными словами, соотношение стоимости реализации поставленных целей и задач для клиента и получаемой им прибыли от их реализации должно быть оптимально.

В настоящий момент специалисты нашей компании готовы оказать услуги в любой сфере деятельности, связанной с бизнесом платежных карт. Так, например, мы занимаем традиционно сильные позиции в области безопасности карточных транзакций в целом, консультируя по вопросам обеспечения как информационной, так и физической безопасности. При подготовке к сертификации в международных платежных системах своих центров персонализации консультациями специалистов нашей компании воспользовались несколько крупных российских банков и процессинговых компаний, впоследствии успешно прошедших данную процедуру. Если же говорить в целом о том портфеле консультационных сервисов, которые предлагает сегодня «Банковская Экспертная Группа», то они охватывают самый широкий спектр направлений, включая разработку: • концепции развития бизнеса; • технико-экономического обоснования проекта; • требований и технического задания; • нормативных документов. Наша компания оказывает профильные услуги в таких областях, как аудит и консалтинг, включая такие направления, как: • бизнес-процессы; • организация тендера; • повышение уровня безопасности; • электронная и мобильная коммерция; • вступление в международные платежные системы.

Компания также выступает системным интегратором и обеспечивает консультационную поддержку при реализации следующих направлений: • проектирование и ведение проекта; • выбор оконечного оборудования; • создание и поддержка в процессе сертификации персобюро; • EMV-миграция; • лоялти-программы. Итак, сегодня специалисты «Банковской экспертной группы» готовы провести широкий спектр работ, охватывающих практически все аспекты розничного банковского бизнеса. Остановимся подробнее на основных направлениях.

Информационное обследование кредитной организации с целью подготовки рекомендаций по оптимизации ее структуры и технологии работы. Проведение полного обследования банка (или подразделения банка) с целью анализа технологических процессов. Выработка рекомендаций по улучшению ситуации в банке (подразделении), изменению структуры затрат, оптимизации организационной структуры банка, повышению эффективности технологии управления и т. д. Анализ необходимой структурной перестройки банка (подразделения). Позволяет оценить реальные взаимосвязи между сотрудниками подразделений и, при необходимости, профессиональную деятельность каждого сотрудника банка (подразделения). В рамках проведения этих работ формируется внутренняя нормативная документация банка: положения о подразделениях, об их взаимодействии, должностные инструкции и т. д. Как показывает практика, в большинстве банков такие документы отсутствуют, но их наличие регламентируют документы ЦБ РФ и международных платежных систем. Консультационная поддержка в области оптимизации информационных технологий. Анализ и оптимизация действующей информационной системы процессингового центра, оценка необходимости ее модернизации или полной замены. Позволяет оптимально организовать потоки информации и дает возможность быстро отфильтровывать из них данные, нужные именно сегодня, предоставляя руководству банка возможность оперативно принимать правильные решения в сложной, а порой и кризисной обстановке.

Разработка наиболее эффективных схем бухгалтерского учета и расчетов с использованием платежных карт, а также многое другое.

Привлекая наших консультантов, вы получите четкую и прозрачную картину состояния своего бизнеса. Даже если некоторые существующие проблемы уже вами определены, консультант поможет вам взглянуть на них с иной, более объективной точки зрения, выявив и описав связанные с ними другие проблемы, более глубинного характера. Наши специалисты смогут предложить вам альтернативные пути решения ваших задач, эффективность которых будет очевидна. В результате ваш бизнес сможет выйти на принципиально новый уровень, а ваши продукты и услуги приобретут необходимую индивидуальность по сравнению с предложениями конкурентов.

Текст статьи читайте в журнале «ПЛАС» 6 (136) ’2008 сс. 25-28

Локальный консалтинг | Банковское обозрение

Консалтеров перестают стесняться

Банкиры — люди консервативные. К советам они прислушиваются неохотно и опасаются посвящать посторонних во все аспекты своего бизнеса. Подозрительность объясняется жесткой конкуренцией. Но, несмотря на такие неблагоприятные условия, консалтинг в банковской сфере начинает пользоваться все большей популярностью.

Конечно, многие банкиры по-прежнему относятся с недоверием к услугам консультантов и предпочитают комплексным проектам работу с консалтером лишь по отдельным направлениям бизнеса. «В России всего одна глобальная проблема — недоверие к профессионализму консультантов и применимости международного опыта в России, — считает вице-президент Пробизнесбанка Алексей Пирогов. — Мы всегда считаем, что люди в нашей стране уникальны, как и процессы. Опыт показывает, что это не так».

Постепенно, учась на своих ошибках, российский банковский сектор становится все более цивилизованным и активно привлекает иностранных инвесторов и потому тянется к западным стандартам ведения бизнеса, по которым участие профессиональных консультантов считается хорошим тоном. Российские банкиры перестали стесняться того, что им требуются советы «со стороны» и, наоборот, гордятся успешным сотрудничеством с консалтерами.

«Концепция нашего банка разработана при участии иностранных и отечественных консультантов, — рассказывает советник председателя правления банка «Финсервис» Георгий Шабад. — Мы считаем, что для построения эффективной структуры, отвечающей современным технологиям, использование чужого опыта вполне целесообразно, а порой даже необходимо». При этом банк пользуется лишь услугами консультантов — лидеров в интересующих его областях. «При планировании бизнеса мы прибегали к услугам консультантов из Германии; в области маркетинга и дизайна, а также по программам лояльности нам помогали консультанты из Великобритании; а в области интернет-технологий — скандинавские и балтийские консультанты, поскольку эти страны лидируют в предоставлении банковских услуг в сети Интернет», — поясняет Георгий Шабад. Он признается, что именно эти консультации позволили банку эффективно стартовать в нужных отраслях. «Мы сумели грамотно использовать советы консультантов и остались довольны этим сотрудничеством», — заключает эксперт «Финсервиса».

Репутация консультанта — это один из основных факторов, которые влияют на успех проектов. Однако какой бы известной и уважаемой ни была консалтинговая компания, у нее все равно ничего путного не выйдет, если банк-партнер не окажет должной поддержки совместному проекту. Начальник департамента банковских и информационных технологий Русского банка развития (РБР) Александр Сахаров отметил, что сотрудничество будет успешным, только если консультант выделяет профессиональных людей, а банк способен грамотно поставить им задачу.

Проблемы взаимодействия

Неспособность кредитной организации объяснить консультанту, какой же в итоге результат хотелось бы получить от совместной работы, — это не главная проблема, которая мешает развитию банковского консалтинга. Успех сотрудничества зависит от того, насколько банк готов принять консультанта и работать с ним. «Если же кредитная организация или ее топ-менеджмент не готовы по любым причинам к адекватному восприятию результатов работы консультанта, то его привлечение не имеет смысла», — считает Алексей Пирогов (Пробизнесбанк). Получается, что для успеха совместного проекта банк должен доверять консультанту, а иначе совместная работа превратится в постоянный стресс как для банка, так и для консалтера.

Как признают консультанты, завоевать доверие банкиров до сих пор очень не просто. Однако в будущем ситуация все же может измениться в лучшую сторону. По словам Алексея Пирогова введение процессов сертификации специалистов, во многом поможет решить проблему недоверия к внешним консультантам. Также консалтерам поможет положительный опыт работы в России, который они постепенно накапливают, но для этого необходимо время.

«Главный риск при привлечении любых консультантов заключается в том, что их рекомендации могут оказаться неприемлемыми для конкретного банка в конкретной ситуации, а результат совместной работы не будет востребован рынком, — отмечает Георгий Шабад (банк «Финсервис»). — С другой стороны, опасным может быть и, наоборот, слишком пунктуальное выполнение рекомендаций, идущее вразрез с реалиями рынка». По мнению эксперта, существует две крайности: не учесть рекомендации консультантов или уделить им неадекватно пунктуальное внимание. Очень важно доверять консультанту и его опыту, следовать советам, но при этом пытаться обдуманно соизмерять их с реалиями рынка и меняющейся рыночной ситуацией. «Это непростая задача, и ее решение является показателем качества работы заказчика, — заключает Георгий Шабад. — Именно поэтому одни консалтеры в результате работы с заказчиками «воспаряют», а другие — нет».

Однако следует упомянуть о том, что консалтинговые проекты срываются не только по вине банков. Консалтер тоже может оплошать. Как считает Александр Сахаров (РБР), глобальной проблемой для банковского консалтинга является непрофессионализм многих консультантов. Поэтому банку нужно уделить максимальное внимание постановке задачи и выбору сотрудников консультанта для реализации проекта.

Важное решение

Как же найти тех самых профессиональных консалтеров и обеспечить успех совместного проекта? Поиск консультанта должен проходить в несколько этапов. При этом важно учесть специфику проекта, который предстоит поручить консалтеру. «Важно подбирать консультантов, представляющих действительно лидирующих в каждом из направлений сообщества, — считает Георгий Шабад (банк «Финсервис»). — Бразильцы должны консультировать в вопросах футбола, норвежцы — лыжных гонок, а не наоборот». То есть банк должен выбирать для реализации проектов, например, в области IT, тех консалтеров, которые специализируются именно на информационных технологиях, а не на кадровых вопросах.

«Целесообразно выбирать консультанта для конкретных задач, — соглашается Александр Сахаров (РБР). — Так можно добиться действительно значимых результатов за счет совмещения опыта сотрудников банка и профессионализма консультанта». При этом Георгий Шабад не исключил, что комплексная работа с универсальным консультантом по многим направлениям тоже может быть эффективной. Тем не менее эксперт отметил, что у его банка подобного опыта не было.

Но слишком узкая специализация консультанта тоже может повредить делу. Так, например, банкиры предпочитают работать с компаниями, специализирующимися на консультациях, нежели с консалтинговыми отделами организаций, которые являются поставщиками каких-либо услуг или продуктов для банков, например программного обеспечения. «Логичнее обратиться к профессиональному консультанту, — считает Георгий Шабад. — Это позволит грамотно спланировать свою работу уже при выборе поставщика».

Подобного мнения придерживаются и в Пробизнесбанке. Как рассказал Алексей Пирогов, его банк предпочитает работать по отдельным направлениям со специализированными консультантами в каждой из областей, отдаваемых на аутсорсинг.

Прислушаться к советам консультантов непосредственно поставщика продукта или услуги тоже будет не лишним. Как советует Александр Сахаров (РБР), после работы с профессиональным консультантом нужно перепроверять его рекомендации уже с поставщиками. «Тем более что для этого есть множество возможностей», — уверяет эксперт.

Банки перейдут на аутсорсинг

Опрошенные «БО» банкиры подтвердили, что у консалтингового бизнеса в банковской сфере большое будущее. «Поскольку своих ресурсов у банков на сегодняшний день не хватает, будущее за привлечением внешних специалистов, в том числе и консультантов, — считает Алексей Пирогов (Пробизнесбанк). — Банковская структура переходит на новый масштаб, и поэтому ничто, кроме аутсорсинга, не представляется эффективным».

«Консалтинг нужен всегда, но в той области, в которой у конкретной кредитной организации не хватает собственной компетенции», — уточняет Александр Сахаров (РБР). Конечно, это могут быть разные направления, отмечает эксперт, но в большинстве своем наиболее популярными у банков будут консультации по вопросам формирования бизнес-стратегии, организационной структуры, внутренних процессов, операционной модели, автоматизации, IТ-стратегии, информационной безопасности и в области инфраструктурного планирования.

А вот Георгий Шабад (банк «Финсервис») уверен в том, что наилучшие перспективы по сотрудничеству с банками у консалтеров в сфере IT. Причем опыт по технологии применения IT-решений будет более востребован, чем услуги по созданию самих решений. По мнению эксперта, популярным направлением станет консалтинг по вопросам стратегии присутствия банка в Интернете. Однако Георгий Шабад не исключил, что неплохие перспективы есть у направлений консалтинга для банков в сфере консультирования по вопросам основной деятельности, отношений с иностранными финансовыми организациями, персонала, развития клиентской сети, маркетинговой стратегии, особенно в сфере розничных услуг.

Алексей Пирогов тоже отметил, что банкиры вряд ли будут обращаться к консалтерам за советами по вопросам работы конкретных бизнес-подразделений, скорее кредитные организации будет интересовать консалтинг в тех направлениях, которые связаны с открытой архитектурой работы банка, а именно, реинжинирингом, процессным управлением и операционной эффективностью.

много званых, да мало избранных.

Александр ХАНДРУЕВ , доктор экономических наук


При беглом взгляде на мировой рынок консалтинговых услуг бросается в глаза интересная деталь. Высокоразвитые индустриальные государства, имеющие конкурентоспособную и эффективную экономику, расходуют на управленческое консультирование неизмеримо больше средств, чем развивающиеся страны и страны с переходной экономикой. По имеющимся данным, к началу азиатского финансового кризиса в 1997 году «чистый» (за вычетом аудита, юридического обслуживания, тренинга, инжиниринга, инвестиционных, информационных и рекламных услуг) оборот менеджмент-консалтинга составлял в США 14 млрд. долл., в Европе — 8 млрд. долл., в Японии — 2,5 млрд. долл. Во всех остальных странах этот оборот не превышал 2 млрд. долл.

Финансовый кризис не оказал заметного влияния на динамику доходов консалтинговых компаний. Согласно оценкам «Kennedy Research», в 1997 году доходы от всех видов консалтинговых услуг, включая аудит, юридическое обслуживание и т.д. составляли 73 млрд. долл., а в 2000 году уже 144 млрд. долл.

На этом фоне российский рынок консалтинговых услуг производит весьма удручающее впечатление. Если взять данные по 18 европейским странам, то в 1997 году, когда экономика «мыльного пузыря» в нашей стране достигла своего апогея, его объем составлял всего лишь 76 млн. долларов против 9,2 млрд. долл. в Германии, 4,4 — в Великобритании, 1,8 — во Франции. Меньший объем был только в Венгрии, Болгарии и Словении. Такие страны как Польша и Греция опережали Россию.

Еще более удивителен тот факт, что на скудной ниве российского консалтинга всходы банковского и инвестиционного консультирования выглядят совсем чахлыми. По данным журнала «Эксперт» N4 от 29 января 2001 года, в общем объеме выручки консалтинговых компаний на долю услуг финансовому сектору приходится только 8%.

Как объяснить, что одна из самых высокодоходных, особенно накануне августа 1997 года, сфер российской экономики была столь равнодушна к услугам консалтинговых фирм? Почему после финансовой катастрофы 1998 года, когда проблемы выживания и реструктуризации банковской системы, восстановления финансовых рынков приобрели жизненно важное значение, банки и инвестиционные компании в своем большинстве продолжают «экономить» на услугах профессионалов?

Было бы упрощением, хотя в этом и есть большая доля истины, объяснять это всего лишь недальновидностью топ-менеджмента. Причина, на мой взгляд, заключается в том, что в России существует «дистанция огромного размера» между объективной потребностью и реальным спросом на консалтинговые услуги. Коротко это можно выразить следующим образом: кому нужны услуги консультантов, у того, как правило, нет на это средств, а у кого имеются деньги, те не имеют в них потребности, предпочитая создавать собственные аналитические службы. Так было до августа 1998 года, так, к сожалению, дела обстоят и сейчас. Хотя определенные позитивные сдвиги намечаются. И связано это с тем, что банки объективно заинтересованы в поиске новых банковских продуктов, снижении издержек и эффективном управлении рисками. Есть надежды, что постепенно будут сниматься психологические барьеры между банками и консалтинговыми фирмами. О каких же барьерах идет речь?

Во-первых, Россия унаследовала от советских времен глубокое недоверие хозяйственников и технократов к ученым и аналитикам. Исторически средства, потраченные на «хоздоговорные темы», рассматривались как выброшенные на ветер. В нашей стране сложился устойчивый стереотип: кто не умеет работать, тот становится консультантом и учит других. И для этого, к сожалению, были и остаются веские основания. Действительно, профессиональный уровень российских консультантов оставляет желать лучшего. Настоящие профессионалы, сочетающие в себе опыт практической работы, аналитические способности и глубокие научные знания, в России — штучный товар.

Во-вторых, консалтинг — это своего рода «совместное предприятие» консалтинговой фирмы и ее клиента, предполагающее высокую степень доверия друг к другу. К сожалению, российский финансовый сектор все еще остается непрозрачным и закрытым от непосвященных. Нередко банк, желая все же прибегнуть к услугам консультантов и стремясь получить качественный продукт, не допускает их в свою «кухню». В итоге ожидания не совпадают с результатами, а виноватой стороной оказывается консультант, и стена отчуждения становится еще выше.

В-третьих, справедливости ради нужно признать, что во многих случаях российские консалтинговые компании дают основания для критики. Рекламируя свои услуги как управленческое консультирование, они сводят его к аудиту, оптимизации налогообложения и поставке программного обеспечения. Профессиональной диагностики, анализа финансового состояния и эффективных рекомендаций в области управленческих решений конкретного банка, а не банка вообще, маркетинга и продвижения новых банковских продуктов вкупе с добротным информационно-аналитическим обслуживанием они предложить пока не могут. Не обладая достаточным профессионализмом в постановке диагноза, они тиражируют стандартные программные продукты и торгуют перекупленными базами данных, девальвируя тем самым миссию профессионального консалтинга. Разумеется, сказанное не относится к банковскому аудиту, который в силу высокого уровня конкуренции и жестких требований регулирующих органов, является в России достаточно профессиональным. Впрочем, аудит, строго говоря, и не относится к управленческому консультированию.

И еще об одном обстоятельстве, характерном для последнего времени. До финансового кризиса 1998 года банки предпочитали привлекать профессиональных аналитиков в штат, несмотря на их высокую рыночную стоимость. Когда же ситуация резко изменилась и доходы упали, первыми кандидатами на увольнение стали именно аналитики. Вместо ампутации больной ноги стали отрезать голову. И в этом разительный контраст между российскими и западными банками, которые либо берегут своих аналитиков, либо, стремясь уменьшить расходы, прибегают к услугам внешних консультантов на регулярной основе. Рано или поздно к российским банкам придет понимание того, что в среднесрочной перспективе их выживание и устойчивое развитие будет в значительной степени определяться союзом с институтом внешнего консультирования.

Безусловно, банки, особенно крупные, не могут обойтись без собственных аналитических служб. В штатных аналитиках нуждаются и мелкие и средние банки. Это истина, не требующая доказательств. Однако, как показывает опыт, даже высокопрофессиональные аналитики, попадая в штат, приобретают негативные поведенческие стереотипы. Процедуры принятия решений в любой организации подчиняются «вечным» законам бюрократии. Не всегда точка зрения аналитика совпадает с точкой зрения руководства, и не каждому достает мужества отстаивать свою позицию. С течением времени штатные аналитики утрачивают способность к оценке нестандартных ситуаций.

В то же время консалтинговая фирма, которая действует в конкурентной среде и постоянно решает разноплановые задачи, имеет возможность поддерживать хорошую «спортивную» форму. Если она при этом заботится о репутации, постоянно работает над повышением профессионального мастерства своих специалистов, то наряду с качественной диагностикой она способна к выработке нетривиальных рекомендаций и предложений.

Представляется, что привлечение банками консалтинговой компании для решения задач на постоянной основе, дополняя и частично заменяя внутреннюю аналитическую службу, имеет для России особую ценность. Этот вид консалтинга (получивший на Западе название outsourcing) позволяет уменьшить разрыв между объективной потребностью и спросом на банковский консалтинг, снизить издержки банка на содержание аналитической службы и повысить эффективность аналитических разработок.

Внешние консультанты, работая в тесном союзе с аналитическим подразделением банка, могут взять на себя решение следующих задач:
-подготовка тематических обзоров и аналитических материалов;
-проведение поисковых исследований и разработок;
-независимая экспертиза эффективности принимаемых управленческих решений;
-оказание консультационных услуг по различным направлениям деятельности, разработка каждого из которых внутри банка потребовала бы непропорционального увеличения штатной численности.

Интеграция усилий аналитических служб и внешних консультантов тем более необходима сейчас, когда российская банковская система стоит перед серьезными испытаниями: восстановить доверие вкладчиков и международного финансового сообщества, диверсифицировать оказываемые финансовые услуги и повысить при этом эффективность управления рисками.

В заключение позволю себе напомнить одну притчу. На вопрос о том, что такое мудрость, философ показал на пятерых слепых, ощупывающих слона. Одному, державшему слона за хобот, он казался веревкой, другому, ощупывающему ногу, он представлялся столбом и т.д. Истинная мудрость, заключил философ, в том, чтобы уметь видеть и понимать связь вещей. В этом и состоит миссия профессионального консультанта.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о