Содержание

Что делать, если угрожают коллекторы: основные правила

Если человек по какой-либо причине теряет способность выплачивать кредит, банковская организация предпринимает меры, чтобы обезопасить себя от потери средств. После нескольких месяцев самостоятельных попыток банк, как правило, передает право на взыскание обязательств третьим лицам, то есть коллекторским агентствам. Представители агентств в свою очередь начинают пытаться связаться с заемщиком и договориться с ним о выплате финансовых обязательств. Деятельность агентов регулируется законом, и зачастую так можно получить более выгодные условия для выплаты. Совсем другое дело, если коллекторы звонят с угрозами или еще как-то нарушают законодательство: в таких обстоятельствах действовать надо иначе.

Содержание статьи

Почему начинаются звонки от коллекторов

Если с человеком связалось коллекторское агентство, это значит, что банк предпринял крайнюю меру по возврату задолженности и передал право взыскания другой организации.

Кредитор имеет на это право, если подобная мера воздействия закреплена в договоре, заключенном при взятии кредита. Передать ситуацию в руки агентств организация может одним из двух способов:

  • обратиться как клиент, попросив принять меры по взысканию задолженности;
  • полностью продать права на возврат средств (так называемый договор цессии), по сути, передав агентству кредит полностью.

В первом случае коллекторы звонят с просьбой вернуть средства банку, во втором сами становятся кредитором, перед которым заемщик имеет обязательства. Это не повод для паники, особенно если агентство добросовестное и действует в рамках законодательства — в таком случае его сотрудники сами готовы пойти навстречу клиенту и предложить выгодные условия погашения.

Читайте также: Имеют ли право коллекторы звонить в выходные дни?

Как работают коллекторские агентства

Если речь идет о договоре с банком, деятельность агентов сводится к звонкам, убеждающим человека выплатить задолженность.

Никаких прав получать средства от заемщика они не имеют. В случае с цессией агентство предоставляет клиенту новые реквизиты, может предлагать собственные условия выплат, но с оговоркой, что сумма не может быть больше тех обязательств, что у человека уже есть. Начислять дополнительные проценты и применять свои штрафные санкции коллекторы не могут. В случае успешного сотрудничества клиент выплачивает задолженность агентству и остается свободным от обязательств.

Какие действия коллекторов законны

Сразу стоит сказать: любое добросовестное агентство заинтересовано в том, чтобы человек успешно освободился от кредита, и действует в его интересах. Деятельность коллекторов регулируется 230-ФЗ, законом, введенным в 2016 году и накладывающим серьезные ограничения на их права. Если агентство нарушает этот закон, речь идет как минимум о недобросовестной организации, с которой невыгодно и даже опасно связываться. Это могут быть даже мошенники, планирующие получить с клиента больше средств, чем необходимо.

Периодичность звонков. Согласно правилам, изложенным в законодательстве, коллекторы могут связываться с клиентом:

  • один раз в день;
  • дважды в неделю;
  • до 8 раз в месяц.

Все, что выходит за эти рамки, является нарушением. Звонки могут осуществляться с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 в выходные, причем время рассчитывается по часовому поясу региона, где находится заемщик.

Общение и тон. При звонке сотрудник коллекторского агентства обязан представиться, сообщить свои фамилию и имя, название организации, где работает. После этого можно начать разговор об обязательствах, но только в рамках сведений, которые агентам предоставил банк. Если сотрудник сообщает что-то, чего агентство знать не может и не должно, есть смысл насторожиться. Агенты не могут знать Ваших рабочих телефонов, если Вы их не указывали, и обязаны вести разговор только в рамках реальных сведений о Вашей задолженности. Резкий тон, психологическое насилие, угрозы и ложь о размере обязательств — ни на что из этого коллектор не имеет права, и если он так себя ведет, агентство недобросовестно.

Звонки третьим лицам. Да, коллекторы имеют право звонить не только самому заемщику. Но третьи лица, с которыми они могут связываться, — исключительно те люди, номера которых Вы указали при подписании договора, при условии, что сами они направили в адрес коллекторского агентства согласие на взаимодействие. Другим коллекторское агентство звонить не имеет право. Более того, звонки могут совершаться только на указанные в договоре номера. Никто не может позвонить Вашим родственникам на работу или домашний телефон, если Вы не сообщали их банку: это нарушение закона. Еще один нюанс: если третьи лица не Ваши поручители, разглашать им сведения, защищенные банковской тайной, агентство не имеет право. Сотрудники не могут сообщать друзьям и родственникам заемщика о размере задолженности, обстоятельствах и условиях выплат. Если это произошло, они нарушают законодательство.

Как понять, что коллекторы нарушают законодательство

Если Вы столкнулись с агентством, действующим незаконно, это обычно заметно сразу: представители действуют грубо и резко, звонят каждый день, применяют давление и психологическое насилие, связываются с родственниками, сообщают недостоверную информацию или разглашают конфиденциальные сведения. Но иногда такие меры начинаются лишь потом, так что рекомендуется, едва столкнувшись со звонками от агентства, выяснить информацию о нем в Сети. Это можно сделать с помощью реестра ФССП, доступ к которому открыт для всех: в базе содержатся сведения обо всех зарегистрированных агентствах. Если того, что связалось с Вами, там нет, это повод насторожиться. Добросовестные агенты обычно не скрывают информацию о себе. Например, на сайте ЭОС можно узнать все о том, как мы работаем с клиентами. Если же организация старается, чтобы о ней знали как можно меньше, это не слишком хороший знак.

Что делать при угрозах от коллекторов

Вам не повезло столкнуться с недобросовестным агентством, и коллекторы звонят и угрожают. Что делать?

  •  первую очередь не впадать в панику и не бояться. Первой реакцией любого человека могут стать игнорирование, стремление закрыться и не связываться с агентством, но при наличии задолженности такой подход ничего не решит и лишь усугубит ситуацию.
  • Если коллекторы действительно нарушают законодательство, не принимайте их условия. Обратитесь в орган, регулирующий деятельность агентов, то есть в СРО НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств). Одна из основных целей этой организации — защитить клиентов от незаконной деятельности со стороны агентов.

Работа с добросовестными агентствами

ЭОС рекомендует людям, которые оказались в сложной жизненной ситуации, не бояться обстоятельств. Связь с ответственной, адекватной коллекторской организацией не ухудшит Ваших условий, а наоборот, в состоянии их улучшить за счет списания части задолженности, штрафов и санкций. Если коллекторы действуют в рамках закона — идите им навстречу. Вежливое конструктивное общение и готовность сотрудничать — способ навсегда избавиться от обязательств по кредиту, и это правило действует не только для агентов.

Что делать, если вам угрожает коллектор | Статьи

Кто такие коллекторы

Коллекторы имеют право требовать возвращения долга, но только в рамках федерального закона № 230, который регламентирует общение коллектора и должника.

Коллекторское агентство — это юридическое лицо, которое взыскивает просроченную задолженность за плату. Оно должно быть включено в реестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Реестр находится на сайте федеральной службы судебных приставов. Если организации там нет, то сразу обращайтесь в полицию.

Что они могут делать

С юридической точки зрения коллектор имеет право только уведомить должника о наличии просроченной задолженности и ее размере, в том числе пенях и штрафах. В некоторых случаях он может подать в суд. Это возможно, если, к примеру, с банком заключен агентский договор или коллекторская фирма выкупила долг.

Но закон не устанавливает ограничение на звонки коллегам и родственникам должника.

Коллектор может встречаться и звонить должникам, а также отправлять текстовые и аудиосообщения, телеграммы, письма почтой с просьбой погасить долг.

Законом ограничено количество уведомлений:

  • звонки не чаще одного раза в день, но не более двух звонков в неделю и восьми в месяц;
  • количество сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть можно отправить два сообщения в день, четыре в неделю и шестнадцать в месяц;
  • частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать одного раза в неделю.

На все виды общения с должником, будь то звонки, сообщения или визиты, установлены временные ограничения. В будние дни — с 8 до 22 часов, в выходные — с 9 до 20 часов по местному времени региона, где проживает должник.

Коллекторы могут прийти домой к должнику, но заходить в квартиру против его желания не имеют права.

При звонке или личной встрече попросите коллектора полностью представиться (имя, отчество, фамилия), назвать должность. Запишите контактные данные агентства. Кстати, все разговоры, согласно закону, он обязан записывать, допускается аудио- и видеосъемка. На всякий случай самостоятельно записывайте все разговоры с коллектором.

Что нельзя делать коллекторам

Должника нельзя бить и оказывать на него психологическое давление. А также вводить в заблуждение о размере долга и сроках погашения.

Коллектор не имеет права беспокоить должника, если тот:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид первой группы;
  • объявлен банкротом.

При этом должник должен сообщить об этом кредитору заранее.

Что делать, если угрожают

Если коллектор начал угрожать, сразу идите в полицию с заявлением. Для этого нужно зафиксировать факт прямых угроз: записать разговор на диктофон. Помните, следователь обязан подписать акт приема записывающего устройства. Аудио- или видеозапись нельзя конвертировать в другой формат. Сотрудники правоохранительных органов проведут проверку и установят личность того, от кого поступила угроза.

Угрозы и оскорбления со стороны коллекторов являются нарушением закона и влекут за собой административную и уголовную ответственность.

Если подтвердится угроза жизни и здоровью — заведут уголовное дело. За оскорбления коллектора привлекут по статье 130 УК РФ, за угрозу физического насилия — 119-й статье, а за требование продать имущество или отдать наличные деньги — по статье 169 УК РФ за вымогательство.

Если угроза не подтвердится, вынесут постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. И направят дело в службу судебных приставов для рассмотрения в рамках 230-го закона. Если служба установит, что закон нарушен, коллектора привлекут к административной ответственности.

Если часто звонит

Итак, если коллектор часто звонит, приходит, постоянно пишет сообщения, то можно обратиться напрямую в службу судебных приставов. В Иркутске она находится на улице Партизанской, 79, кабинет 107, телефон (3952) 21-43-85. При себе необходимо иметь паспорт, заявление, желательно — детализацию звонков, скриншоты сообщений, копию договора об оказании услуг с оператором сотовой связи. Жители Иркутской области должны обратиться в структурное подразделение по месту жительства в отдел судебных приставов. Можно лично прийти на прием и написать заявление, а можно отправить его по почте.

Как вести себя с коллекторами

Главное, не паникуйте. Вы даже можете вешать трубку или не открывать дверь. Но будьте готовы: ваше общение будет продолжаться до тех пор, пока вы не урегулируете вопрос долга с банком.

Не спешите делиться конфиденциальной информацией, например об имуществе. Не рассказывайте о родственниках, не отвечайте на личные вопросы. Никогда не грубите и не давайте коллектору повода проявлять в ответ агрессию. Спокойно отвечайте на вопросы о долге и способах его погашения.

Чего нельзя коллекторам – Финансы – Коммерсантъ

Депутаты приняли в третьем, окончательном чтении закон о коллекторской деятельности, который четко определяет права заемщиков при общении с взыскателями долгов.

Когда не может звонить коллектор

По закону теперь коллектор может звонить должнику не чаще двух раз в неделю. А лично приходить к нему коллектор имеет право не больше одного раза в неделю. При этом строго регламентировано время, когда нельзя обращаться к заемщику,— в будни с 10 часов вечера до 8 утра, а в выходные с 8 часов вечера до 9 утра.

Кому не может звонить коллектор

По новому закону коллектор не имеет права звонить и приходить к лицам, признанным недееспособными. Кроме того, от общения с коллекторами освобождены пациенты больниц, инвалиды первой группы и несовершеннолетние. Не имеют права коллекторы взыскивать долги и с физлиц—индивидуальных предпринимателей, а также должников, признанных банкротами. Коллектор больше не имеет права рассказывать о долге заемщика третьим лицам. То есть надписи в подъезде «Иван Иванович Иванов не гасит долг 10 тыс.» признаны вне закона.

Что не может делать коллектор

Коллектор не имеет права причинять вред здоровью или имуществу должника. Он не может применять к должнику физическую силу. Более того, он не может даже угрожать ее применением и вообще оказывать на него психологическое давление, а также вводить в заблуждение. Коллектор не вправе скрывать от должника номер телефона, с которого он звонит, и адрес электронной почты, с которого отправляет сообщения.

Какие долги не могут собирать коллекторы

Коллекторы не имеют права собирать долги граждан за жилищно-коммунальные услуги — жилье, воду, тепло, газ, электроэнергию, вывоз твердых коммунальных отходов. Кроме того, не в их юрисдикции оказываются долги перед украинскими банками, которые перестали работать в Крыму после его присоединения к России.

Как спастись от коллекторов

Заемщик может отказаться общаться с коллектором через четыре месяца после возникновения просроченной задолженности. При этом переуступка долга от кредитора другому лицу не изменяет этого срока. Если суд принял решение о взыскании просроченной задолженности, то отказаться от общения с кредитором или коллектором должник сможет через месяц после вступления в силу судебного решения. Должнику нужно послать заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

Чужой долг. Что делать, когда угрожают коллекторы

Если вы когда-то взяли кредит и не погасили его, то, скорее всего, к вам или вашим друзьям придут с угрозами коллекторы. Однако это может произойти даже с теми, кто никогда ничего не одалживал: ваши персональные данные могут попасть к мошенникам. Журналистка Забороны Алена Вишницкая рассказывает, куда обращаться за помощью в таком случае, и почему личные данные в банке — не такие уж и личные.

Телефон в кредит

В 2008 году Татьяна Киценко решила взять телефон в рассрочку, но получила отказ: ее данные пробили в системе и обнаружили кредит на технику, по которому не погашена задолженность. Татьяна слышала о нем впервые — раньше она покупала в кредит только ноутбук, но за него все было выплачено. И долг, о котором ей сообщили в магазине, был в другом банке и на другой товар.

«Я побежала в банк, в котором на меня был оформлен фальшивый кредит, в службу безопасности банка, написала заявление в полицию. Но это не сработало: мне начали звонить и писать из банка — требовать вернуть деньги, о которых я ничего до этого не слышала. Я не знала, что делать», — рассказывает Татьяна.

Новостей из полиции не было — после того, как женщина оставила там заявление, с ней не контактировали. Временно помог звонок подруги-журналистки. Она поинтересовалась в банке, на любого ли человека можно оформить фальшивый кредит без оригиналов документов — и звонки прекратились. Однако через несколько лет они начались снова — но уже не от банка, а от коллекторов, и не Татьяне, а ее друзьям.

«Звонили и моему папе, который живет по адресу моей прописки. Предлагали погасить долг вдвое меньшей суммой. Папа посмеялся», — говорит Татьяна. И добавляет, что возвращать чужой долг не планировала — даже чтобы ее оставили в покое.

Из коллекторской фирмы звонили регулярно — как минимум несколько раз в неделю. Татьяна меняла телефоны и блокировала номера — это на время срабатывало. Но волокита с коллекторами за «долг» в несколько тысяч не закончилась до сих пор. Все эти годы Татьяна не отвечает на звонки с неизвестных номеров. Сначала она пробивает в интернете, не проходят ли они как «мошеннические». Такие звонки ей поступают годами еженедельно, а бывает, что и каждый день.

«Они очень давят на чувство вины. Даже если ты абсолютно не виноват, все равно чувствуешь себя преступником на ровном месте. Но за чужой долг я не буду отвечать», — добавляет Татьяна. В одном из последних сообщений от коллекторов было написано: «Избегать требований кредитора ГЛУПО. Ответственность неизбежна… Опомнитесь!».

Колаж: Снежана Хромец / Заборона

Методы коллекторов

Есть разные методы сотрудничества банков и коллекторов. Самый простой — это когда банки заключают с коллекторскими компаниями договор, чтобы те взыскивали задолженность с должников вместо банка. Способов несколько: писать сообщения, письма, звонить, приходить непосредственно домой или взыскивать долг в судебном порядке, рассказывает Александр. Он работал юридическим консультантом в коллекторской компании и просит не называть его фамилию.

«Как правило, коллекторам предоставляют список должников в виде реестра. Там указывают персональные данные или только номера телефонов и сумму долга, — говорит Александр. — Коллекторы занимаются тем, что пытаются получить эти деньги у должников». Это может длиться годами — пока задолженность не будет погашена или реестр должников не отзовут.

Однако не всегда долг действительно принадлежит человеку, объясняет юрконсультант. По его словам, вполне реален вариант, когда кредит на чужие данные оформляют мошенники. Бывали случаи, в которых для оформления кредита использовали ксерокопии паспорта с подписью владельца «Копия верна» — такие копии люди оставляют, например, в магазинах техники. Часто в мошеннические схемы вовлечены и сотрудники банков.

Доказать, что долг не ваш, довольно трудно. Сначала, объясняет Александр, можно обратиться непосредственно в коллекторскую компанию: «Но это по большей части неэффективно, потому что она будет ссылаться на договор. Эффективнее обратиться в банк — чтобы он предоставил подтверждающие документы, в которых указано, на основании чего возникла задолженность. Если после этого вы видите, что это точно мошенничество — с этими документами надо идти в полицию».

Если полиция не помогла, то следующий шаг — идти в суд, где коллекторам нужно будет доказать, что они имеют право требовать деньги. Если будет доказано, что ваши права нарушили — банк отзовет должника от коллектора и последний перестанет донимать вас и ваших родственников.

Самый простой и быстрый способ — забрасывать номера в черный список, добавляет Александр. Это сработает, если коллекторские компании не начнут мониторить ваши соцсети. Там они могут найти номера родственников или друзей, которых нет в договорах, и звонить уже им.

Не банковское дело

Банк не несет ответственности за хранение личных данных, если продает их с долгом. Ваш долг, даже если он фальшивый, может купить финансовая факторинговая компания, которая имеет свидетельство финансового учреждения. Она покупает право взыскания по задолженности у какого-нибудь банка. Это работает, например, так: банк продает портфель должников с долгом на сумму в миллион, за 100 тысяч. В этом случае банк перестает быть владельцем долга — значит, и обращаться туда смысла нет.

«Банки продают безнадежную задолженность. Например, если банк уже требовал ее погасить, но ничего не получилось, или прошло много времени. Банку выгоднее получить сто тысяч сейчас, чем продолжать тратить на это свой финансовый и человеческий ресурс, оплачивать колл-центры и услуги коллекторов», — говорит Александр. А коллекторам, соответственно, выгоднее выбить из «должников» хотя бы часть суммы. Поэтому они могут предлагать «акции», как это произошло в случае с Татьяной — заплатить меньше, а часть списать.

Проверить, реальна ли коллекторская фирма, которая регулярно вам пишет и звонит, почти невозможно. В реестре предпринимателей можно узнать, где она зарегистрирована — но юридическое лицо может зарегистрировать кто угодно, объясняет юрист. Отдельного реестра коллекторских компаний не существует, поэтому невозможно выяснить, мошенники это или настоящая фирма, которая работает на законных основаниях.

Колаж: Снежана Хромец / Заборона

Незаконно, но безнадежно

Только за один месяц 2020 Нацбанк получил более полутысячи жалоб на действия коллекторов. Основная проблема — коллекторы звонят с угрозами или контактируют с родственниками и друзьями, которые не имеют отношения к кредиту.

Если речь идет о кредите, которого вы не брали, можно ссылаться на Закон «О защите персональных данных», объясняют в Нацбанке, поскольку номер телефона и домашний адрес — это конфиденциальные данные, и ни банк, ни коллектор не вправе использовать их без согласия собственника.

Угрозы и даже ругань в сообщениях от коллекторов нарушают целый ряд статей как Конституции, так и Гражданского и Уголовного кодексов. Нацбанк советует обращаться с письменной жалобой к руководителю коллекторской компании, в контакт-центр НБУ, к Уполномоченному Верховной Рады Украины по правам человека и в суд — именно эти органы контролируют соблюдение закона о защите персональных данных.

Законодательства, которое регулирует работу коллекторов и налагает на них непосредственную ответственность, пока нет. Его только разрабатывают: среди предлагаемых норм — «обязательство соблюдать требования этического поведения» и создание реестра коллекторов.

Защита от коллекторов – что делать в случае угроз — новости Украины,

В Национальный банк поступают сотни жалоб от украинцев на действия коллекторов, в связи с этим регулятор порекомендовал, как действовать в случаях угроз должникам. Об этом сообщается на сайте НБУ.

Лишь за июль в Нацбанк поступило 535 жалоб граждан на действия коллекторов. Это почти треть от всех полученных за месяц жалоб на действия небанковского финсектора.

С какими проблемами сталкиваются украинцы при контактах с коллекторами

Две основные проблемы, с которыми сталкиваются украинцы в этом плане:

— коллекторы звонят должнику с угрозами;

— коллекторы контактируют с родственниками или соседями должника, которые не имеют никакого отношения к кредиту.

В НБУ отмечают, что при выдаче кредита финансовая компания (или банк) обычно просит заемщика предоставить телефон родственника, коллеги или друга. Кредитор рассчитывает, что в случае просрочки платежа долг удастся взыскать с помощью коллекторов.

Возможные нарушения со стороны коллекторов

Если коллектор угрожает должнику, он нарушает законодательство.

Если заемщик лично не давал разрешения на использование своего номера телефона, кредитор и коллекторы также нарушают законодательство.

Кроме того, если человеку поступают звонки или письма по кредиту, который он не брал и по которому не является поручителем, нарушается закон «О защите персональных данных».

«Номер телефона человека и его домашний адрес – это конфиденциальные данные. Финансовая компания и коллектор не имеют права на их обработку без согласия владельца», – сообщает регулятор.

В Нацбанке подчеркивают, что такие методы работы коллекторов как угрозы, круглосуточные звонки должнику и членам семьи, использование бранных слов в сообщениях, распространение оскорбительных фотоколлажей и так далее нарушают ряд статей Конституции Украины (статьи 3, 21, 22 и 32), ряд статей Гражданского кодекса Украины (статьи 3 , 291, 301, 302 и 308), а также статью 182 Уголовного кодекса.

Кроме того, если коллектор угрожает принудительно взыскать долг, то он вводит человека в заблуждение. Поскольку только органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители имеют законодательные основания принудительно взыскивать задолженность. Делать это они могут с соблюдением официальных процедур, предусмотренных законом «Об исполнительном производстве».

Коллекторские компании имеют право лишь информировать должника или поручителя по кредиту о наличии долга.

Как себя защитить. Рекомендации НБУ

Нацбанк рекомендует прежде всего узнать название коллекторской компании, представители которой звонят по телефону.

«Если кредит никак вас не касается, стоит объяснить ситуацию и попросить прекратить звонки», — отмечает регулятор.

Кроме того, если звонят по кредиту, который не касается человека, необходимо обратиться с письменной жалобой к руководству коллекторской компании и в контакт-центр НБУ по телефону 0 800 505 240.

Также следует обратиться к уполномоченному Верховной Рады по правам человека или в суд, поскольку именно эти органы контролируют соблюдение законодательства о защите персональных данных.

Если коллекторы угрожают, нужно обязательно обратиться в правоохранительные органы.

Как НБУ планирует урегулировать работу коллекторов

Национальный банк совместно с профильным комитетом Верховной Рады работает над законопроектом, который должен четко определить правила работы коллекторов, запретить некорректное поведение и установить санкции за соответствующие нарушения.

Проект содержит следующие нормы:

— банки и финансовые компании еще на этапе подписания кредитного договора должны предупреждать клиента о возможном привлечении коллектора в случае просрочки по кредиту;

— коллекторы будут обязаны соблюдать требования этического поведения;

— Национальный банк будет вести реестр коллекторов;

— банки и финансовые компании должны будут контролировать поведение привлеченных ими коллекторов, а также будут обязаны сообщать НБУ о заключении договоров с коллекторами.

Читайте нас в Telegram: проверенные факты, только важное

Підготовлено ЛІГА.Money за сприяння Проекту USAID «Трансформація фінансового сектору».

Виктор Рясной

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Что делать, если коллекторы пришли по чужому кредиту

На что коллекторы имеют право, а что им запрещено

Коллектор вправе посетить должника и вручить ему уведомление о долге, а также предложить удобный график платежей, зафиксировать пожелания должника.

На законодательном уровне определяется количество личных встреч. Коллектор может посещать должника не чаще 1 раза в неделю.

Причем впускать в дом коллектора необязательно. Можно вести диалог в общем коридоре, на улице — там, где заемщику удобнее. Коллектор — не пристав, он не будет описывать имущество, его цель — уведомить должника.

В начале диалога коллектор должен обязательно представиться (назвать Ф.И.О. и компанию, которую представляет) и предъявить документы, дающие ему право прийти к заемщику по долгу и подтверждающие его личность.

Важно отметить, что деньги от должника коллектор не имеет права брать. Все операции совершаются либо через банк, платежные терминалы, либо в филиале компании через кассу.
Стоит обратить внимание, что все разговоры на выезде записываются наравне со звонками.

Во-первых, это требование установил профильный 230-ФЗ, а во-вторых, это служит определенным гарантом качества и безопасности. Если права должника будут нарушены, он напишет жалобу, и компании не составит труда определить, было нарушение или нет.

Стоит заметить, что диалог должен вестись в деловой форме, без повышенных тонов, угроз и оскорблений. Как со стороны коллектора, так и со стороны заемщика, даже если к вам пришли по поводу чужого долга.

Что делать, если коллекторы пришли по ошибке

В этом случае эксперты советуют не переходить на повышенные тона и не захлопывать двери. Нужно попросить коллектора представиться, предъявить документы, подтверждающие его личность, а затем сообщить, что не имеете к долгу никакого отношения. Доказательством слов могут стать копии документов с пропиской и указанием личности.

что делать в 2021 году

Такие ошибки бывали и раньше, но в последнее время стали случаться намного чаще. Сегодня коллекторы пытаются взыскать все, что угодно, включая те долги, которые уже были давно погашены и даже долги, которые вообще никогда не существовали.

Неэтичное поведение коллекторов

Больше всего вызывают раздражение непрекращающиеся телефонные звонки, которыми коллекторы изнуряют людей. «Каждый вечер около 22-00 мне звонил «железный голос», — пишет пострадавший. — «Но самое обидное, что ему ничего нельзя было возразить, а очень хотелось, потому что долго не мог «выйти» на живого сотрудника банка. После того, как наконец-то дозвонился в колл-центр за объяснениями, выяснилось, что по какой-то причине я задолжал банку 9 копеек. Я, конечно, не возражал и внес эти деньги на карту, после чего звонки прекратились. С одной стороны хорошо, что меня не били, а с другой – затрата времени на поиск связи с банком – очень неприятно и даже унизительно».

На ранних этапах просрочки банки используют автоматический IVR-обзвон с помощью колл-центров. Чем больше срок, тем более активными становятся действия по досудебному взысканию. Банк может передать долг или продать его «хард» коллекторам. Тогда специалисты по взысканию долгов выходят «в поле» и контактируют с соседями должника, а также его коллегами по работе.

Эти случаи возникают все чаще, и до сих пор никто не задумывался о том, как много невинных людей стало целями охотников за долгами. Даже те, кто каким-то образом связан с коллекторским бизнесом, обеспокоены большим количеством ошибок в процессе досудебного взыскания, опасаясь, что их количество продолжит расти.

«Сейчас у меня на руках три распечатки из банка и разница в сумме долга между ними порядка 1000 и 100 гривен, то есть во всех трех бумагах разные суммы», — удивляется другая пострадавшая. — «При закрытии кредита, сумма уточнялась у менеджера на день закрытия, а через пару месяцев Главный офис банка прислал распечатку о том, что остаток задолженности составляет 100 гривен и стал начислять на них 140 гривен процентов ежемесячно. Теперь мне постоянно приходят письма, имитирующие решение Суда о принудительном взыскании этого долга, а недавно вообще разместили в моем подъезде объявление о том, что я прошу соседей помочь мне материально. И все это при честно погашенном кредите».

Ситуацию осложняет отсутствие каких-либо регулирующих документов или руководств, которые могли бы оперативно упредить возникновение подобных случаев. Более того, поскольку согласно действующему законодательству, коллекторский бизнес не лицензируется, то компании этого сектора не имеют «противовеса» по отношению к незаконным и неэтичным практикам ведения бизнеса. При этом у местных комитетов по защите прав потребителей практически отсутствуют рычаги воздействия на коллекторский бизнес.

Напротив, надежда на справедливость сохраняется в кредитно-финансовой сфере, где потребитель может пожаловаться на неправомерные действия в Национальный банк Украины или Госфинуслуг, которые вместе надзирают за банками и рынком потребительского кредитования. Именно поэтому, как правило, банки регистрируют все жалобы, очень внимательно следят и держат под контролем практику взыскания задолженности с помощью собственных коллекторских служб. Тем не менее, даже в банках периодически случаются скандалы из-за допущенных ошибок при обзвоне должников «софт» колл-центром, или выезде «хард» коллекторов.

Коллекторы, используя различные способы общения с неплательщиками, часто находящиеся «на грани фола», очень пугают людей, которые по ошибке оказались в базе данных злостных неплательщиков. Особенно много случаев возникает в связи с неэтичной практикой розыска должников.

Так, одному молодому мужчине, у которого есть долг в банке и он честно его выплачивает, периодически звонили различные люди, которые представлялись коллекторами и агрессивно требовали позвать к телефону неизвестного человека. Сразу же после первого контакта он объяснил, что квартира находится в кредите и куплена несколько лет назад в том же банке, где работают коллекторы. Оказалось все просто — сотрудники банка разыскивали близкого родственника предыдущего владельца квартиры, используя устаревшие контактные данные из профайла заемщика. При этом в момент совершения сделки в банке никто из специалистов не удосужился обновить базу данных. Казалось бы, инцидент исчерпан, однако звонки и незваные гости на пороге квартиры продолжали появляться. На все требования прекратить это, коллекторы только пожимали плечами: «Мы не знаем когда они прекратятся». Решение было найдено весьма неординарное – молодой мужчина позвонил в пресс-службу банка, после чего прозвучал звонок начальника управления безопасности с предложением зайти в гости. В итоге история закончилась «хэппи-эндом» — извинениями сотрудников всего управления и крепким заварным кофе.

Так, конечно, бывает не всегда. Поэтому при общении с коллекторами очень важно знать свои права и линию поведения.

Если вы уже погасили свой кредит

Что делать, если коллекторы стали контактировать с вами по поводу кредита, который вы уже давно погасили? В первую очередь необходимо написать и отправить заказное письмо с уведомлением о вручении. В самом письме следует объяснить ситуацию и вложить копии всех имеющихся квитанций об оплате, а также копию справки об отсутствии кредитной задолженности. По инструкции НБУ, такую справку обязаны выдавать при закрытии кредитной задолженности перед банком. Для старых кредитов, а также кредитов, которые были взяты в других финансовых учреждениях, такие справки могли не выдаваться, что добавляет проблем при общении с коллекторской компанией.

Согласно Гражданскому кодексу Украины, коллекторская компания обязана отправить письменное уведомление, в котором сообщается сумма долга и наименование кредитора, который купил долг.

«Четыре года назад я оформил кредит на мобильный телефон в кредитном союзе», — рассказывает свою историю заемщик. — «Пользуясь тем, что в договоре указана возможность досрочного погашения, полностью рассчитался за него. И вот в прошлом году мне приходит письмо о том, что у меня был долг, который кредитный союз продал коллекторам и теперь я должен заплатить напрямую коллекторской компании. С тех пор ежемесячно на мой адрес приходят письма с требованием погасить задолженность. В них коллекторы угрожают: подать в суд, направить выездную группу для описи имущества, передать сведения обо мне в Пограничную службу (запрет выезда за границу), в межбанковский реестр мошенников (запрет выдачи кредитов), отобрать заграничный паспорт, которого у меня никогда не было. Даже предлагали заполнить анкету, в которой мне предлагалось добровольно указать все имеющееся ценное имущество (квартира, машина, телевизор, компьютер, холодильник, стиральная машина), место работы, занимаемую должность, зарплату мою и членов моей семьи».

По мнению юристов, в данном случае коллекторская компания нарушает целый ряд статей Гражданского кодекса Украины. В частности: статьи 257, 258, 261, 262 (пропущен срок исковой давности), 517, 518 (не предоставлены доказательства перехода прав к новому кредитору). И если вдруг бывший заемщик решит выплатить им какую-либо сумму, это означает признание всей суммы долга, причем срок исковой давности начинается с момента уплаты (ст. 264, 267 ГК Украины).

По всей вероятности, коллекторская компания рассмотрела письмо, однако просто забыла исключить случайного заемщика из базы данных для контакта. Иначе после определенного времени звонки бы прекратились и с заемщиком начали работать field-коллекторы. Когда досудебное взыскание не помогает, дело передается в Суд (legal collection).

Если вы никогда не брали кредитов

«С настоящими живыми коллекторами дел никогда не имели, просто не любим брать в долг. Но мужа летом по мобильному телефону доставали, и постепенно задолженность с 300 долларов выросла до 700. А ведь у нас в городе даже банка такого нет. Он им объяснял очень долго, но звонки прекратились только через три месяца», — поделилась своими впечатлениями одна женщина.

Если долг, о котором сообщает коллекторская компания, никогда не был вашим, не стоит просто выбрасывать письмо в мусорный бак, советуют специалисты. Будет хорошей идеей написать ответное письмо, где сообщить об отсутствии задолженности и попросить коллекторов больше не контактировать с вами. Если звонки продолжаются, а коллектор не может доказать наличие вашего долга перед компанией, нужно обратиться с письмом в Комиссию по защите прав потребителей. Кроме этого, юристы настоятельно рекомендуют также обжаловать действия коллекторов в Генеральной Прокуратуре, ведь согласно статье 32 Конституции Украины, никто не может претерпевать вмешательство в его личную и семейную жизнь. А противоправные действия коллекторов можно расценивать как безосновательное вмешательство в личную жизнь, которое является нарушением конституционных прав граждан. Впрочем, большинство граждан предпочитает не связываться с юридической волокитой и терпеливо ждать, когда коллекторская компания «выдохнется» и телефонные звонки закончатся.

В последнее время появилась одна интересная возможность решить проблему неэтичного поведения коллекторов «бескровно» с помощью обращения к независимой ассоциации, в которой состоит данная компания.

Кодекс этики

Рынок коллекторских услуг в Украине еще юный и совсем недавно начал «окультуриваться». Несколько лет назад появились две крупные ассоциации коллекторских агентств, которые репрезентуют более 90% рынка услуг по взысканию задолженности. На сайте одной из них размещен Кодекс этики коллектора, основной целью которого является защита потребителей от неэтичного поведения коллекторских компаний.

Для тех случаев, когда человек считает, что коллекторская компания, входящая в ассоциацию, каким-либо образом нарушила принятый Кодекс этики, предусмотрен раздел подачи жалоб. Жалобу можно отправить ассоциации прямо с помощью формы на сайте, со всеми копиями корреспонденции и документов, которые имеют отношение к делу. При этом необходимо проверить, чтобы человек, который подает жалобу и должник, если это разные люди, вместе подписали жалобу. Специалисты ассоциации обещают рассмотреть документы и принять необходимые меры.

Давайте более подробно взглянем на правила, которым обязан следовать специалист коллекторского агентства.

Коллектор вправе контактировать с должником персонально, по почте, с помощью телефона, смс или факса. Однако он не должен вступать в контакт в неудобное для человека время, такое как до 7-00 утра или после 22-00 вечера, если только не получит соответствующее разрешение. Кроме этого, коллектор не должен звонить должнику на работу или приходить в офис, если знает, что работодатель должника против таких контактов.

В статье 8 Кодекса Этики коллекторов также сказано, что они обязаны:

  • не использовать процедуры взыскания, которые могут оскорбить честь и достоинство должника;
  • не осуществлять беспричинное давление на должника в случае неплатежа;
  • быть предусмотрительным и осторожным во время контакта с должником по телефону, смс, по электронной почте или во время личного визита;
  • в случае если других инструкций не поступало, принять все обоснованные предложения должников уплатить долг частичными платежами, при условии получения объективных причин о неспособности заплатить долг;
  • не намекать в письменной или устной форме, что будет применяться криминальное преследование или будет подан гражданский иск, при отсутствии на это правовых оснований;
  • предлагать максимальное сотрудничество с уполномоченной третьей стороной должника;
  • предлагать должникам, которые имеют финансовые сложности, проинформировать членов семьи про их сложности с погашением долгов во избежание конфликтных ситуаций;
  • принимать во внимание всю предоставленную информацию о причинах неплатежа перед принятием решения о том, насколько допустимо принуждение к оплате долга.

Отдельно рассмотрен вопрос поиска должников, которые прячутся от компаний по взысканию задолженности (статья 9 Кодекса Этики коллекторов). Специалисты по взысканию должны:

  • не скрывать информацию о своей должности;
  • применять любые необходимые действия для того, чтобы убедиться, что должник, который находится в розыске, является именно тем человеком;
  • в том случае, если найденное лицо не является должником, соответственно обновить все необходимые записи в базе данных.

Несмотря на это, сотрудники коллекторских компаний и банков продолжают нарушать Кодекс Этики, а потребители не могут добиться справедливости. Формально, конечно, защитить потребителей от неэтичного поведения коллекторов может некоммерческая ассоциация или другое независимое государственное образование. Однако сложно на что-либо надеяться, когда во главе некоммерческой ассоциации находится руководитель коллекторского агентства, а во главе государственных служб и комитетов – крупные бизнесмены.

Потребителям остается только ждать, что когда-нибудь во главе таких организаций будут действительно независимые люди, которые никогда не занимали высоких постов в коммерческих банках и коллекторских компаниях. В этом случае подход к защите прав потребителей в коллекторской сфере будет системным и упреждающим, ведь сейчас коллекторы и банкиры начинают что-либо предпринимать только когда скандалы получают большую огласку.

Мнение экспертов

Леся Самарина, адвокат, руководитель днепропетровского офиса ЮФ «Ильяшев и Партнеры»

В ситуации, когда номер телефона по ошибке попал в базу коллекторов, необходимо, прежде всего, выяснить данные компании и составить письменное обращение. В обращении подтвердить принадлежность телефонного номера лицу, которому звонят.

Если звонки не прекратились, необходимо письменно требовать у коллекторов документы, подтверждающие получение кредита и переход права требования долга на коллекторскую компанию.

Далее, в зависимости от ситуации, может последовать обращение в правоохранительные органы на основании ст. 222 Уголовного кодекса Украины (мошенничество с финансовыми ресурсами).

Дмитрий Гутгарц, управляющий партнер АБ «АБГ»

Изначально, необходимо письменно уведомить коллекторов о подобной ситуации и потребовать, опять-таки письменно, исключить свои данные из базы. Если же звонки не прекращаются, письма и смс сообщения продолжают поступать, стоит обращаться как в правоохранительные органы, так и в суды за защитой своих интересов.

Сергей Никифоров, исполнительный директор Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины

В такой ситуации необходимо связаться с коллекторским агентством, передать жалобу оператору контакт-центра с чётко сформулированными тезисами, если же и в этом случаи звонки продолжаются, рекомендуем подъехать в офис коллекторской фирмы и решить вопрос со специалистом компании.

Либо можно обратиться на горячую линию Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины (044)499-85-90 или написать ваш запрос на адрес [email protected]

5 вещей, которые сборщики долгов не могут сделать — и 5 вещей, которые они могут сделать

Тактика сборщиков долгов ограничена Законом о справедливой практике взимания долгов. Вот 10 вещей, которые сторонние сборщики долгов — те, кто взыскивает долг от имени другого кредитора, — не могут и могут делать.

5 вещей, которые коллекторы не могут сделать

1. Приходите к вам на работу

Приходить к вам на работу, чтобы собрать платеж, является незаконным. Закон запрещает публиковать информацию о ваших долгах и появляться на работе для сбора данных о долгах.

Однако они могут звонить вам на работу, но не могут сказать вашим коллегам, что они взыскивают долги. Чтобы прекратить эти звонки, попросите сборщика долгов не связываться с вами на работе. Они должны остановиться, согласно закону.

Узнайте, как оценивается ваш кредит.

Узнайте, сколько очков вы получили и какие факторы влияют на него, а также узнайте, как продолжить работу.

2. Преследовать вас

Преследование со стороны сборщика долгов может принимать разные формы:

  • Публикация информации о вас

  • Оскорбительные или непристойные выражения

Все это незаконно в соответствии с Закон о взыскании долгов.

3. Арестовать вас за долги

Вы не можете быть арестованы за долг перед сборщиком долгов.

Однако, если коллектор подает на вас в суд из-за долга, и вы не явитесь в суд, вы можете проиграть по умолчанию и вам будет приказано заплатить. Затем, если вы нарушите это постановление суда, коллекционер может потребовать ордер на арест.

4. Преследовать вас за долги, которые вы не должны

Индустрия взыскания долгов изобилует неточностями. Неполная или неточная документация может привести к тому, что сборщик долгов будет преследовать не того человека для выплаты или преследовать правильного человека за долг, который он или она уже заплатили.Эта проблема не редкость, но это незаконно. Если вы сомневаетесь в наличии долга, который вас просят заплатить, начните с проверки своего кредитного отчета.

5. Звонить вам, когда захотят

Коллекторы не могут звонить вам до 8 утра и после 21 вечера. Вы также можете потребовать, чтобы сборщик долгов прекратил звонить или писать в поисках платежа по долгу. Однако ваше обязательство по выплате долга остается.

5 вещей, которые могут сделать сборщики долгов

1. Требовать платежа по просроченной задолженности

Все необеспеченные долги, такие как кредитные карты и медицинские счета, имеют срок давности.После этой даты срок действия долга истек, и вам не может быть предъявлен иск о выплате. Но вы все еще должны его, и сборщики долгов все еще могут требовать выплаты по этим старым финансовым обязательствам.

2. Давление на вас

Хотя сборщики долгов не могут угрожать вам или вводить вас в заблуждение, они могут оказать давление, чтобы получить платеж. Это давление может включать ежедневные звонки, частые письма или разговоры о возбуждении иска о выплате долга — при условии, что они остаются в рамках закона.

3.Подать на вас в суд за уплату долга

Коллекторы могут подать на вас в суд за уплату долга в качестве последней меры. Эти иски часто приводят к удержанию заработной платы, банковским сборам или и тому, и другому, потому что большинство должников не приходят в суд и проигрывают по умолчанию.

4. Продайте свой долг

Коллектор может перепродать долг, который он не смог взыскать, или продать оставшуюся часть, если была произведена только частичная оплата. Поэтому, если один сборщик долгов перестанет связываться с вами по поводу долга, не удивляйтесь, если другой начнет.Если вы все-таки полностью погасите долг, убедитесь, что вы получили письменное соглашение, чтобы вы могли его доказать.

5. Договоритесь о том, что вы должны.

Поскольку сборщики долгов покупают долги за гроши на доллар, они имеют довольно большую норму прибыли, если взыскивают первоначальную сумму долга. Это дает им больше гибкости при согласовании оплаты с потребителем. Вы можете договориться об урегулировании в размере 25% или 30% от вашей первоначальной задолженности. Опять же, получите письменное соглашение, чтобы у вас было доказательство того, что долг считался полностью выплаченным в соответствии с согласованной суммой урегулирования.

Сборщик долгов угрожает подать в суд: Что делать

Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Ввиду того, что поток потребителей задерживает оплату счетов, поскольку пандемия коронавируса остается неконтролируемой, сборщики долгов готовы действовать.

Возможно, с вами уже связался коллектор, который угрожал подать на вас в суд. Однако с юридической точки зрения они не могут выступать с пустыми угрозами.

Закон о добросовестном взыскании долгов прямо запрещает «угрозы предпринять какие-либо действия, которые не могут быть предприняты по закону или которые не предназначены для выполнения». Этот закон также запрещает «использование любого ложного представления или обманных средств для взыскания или попытки взыскания любого долга.

Даже тогда Бюро финансовой защиты потребителей сообщает, что в прошлом году его эксперты натолкнулись на сборщиков долгов, которые угрожали исками против потребителей, которые они не собирались возбуждать или которые они не могли подать на законных основаниях. В таком случае вы должны знать, как бороться с такими пустыми угрозами.

Ознакомьтесь со всеми ответами наших экспертов по кредитным картам .

Задайте вопрос Пункулали.

Как появляются коллекторы

Обычно в момент, когда у вас просрочен платеж по карте на шесть месяцев, ваш кредитор решает принять серьезные меры.Он может обратиться к фирме по взысканию внешнего долга, чтобы следить за погашением долга. После этого коллектор свяжется с вами и попытается взыскать задолженность.

Ваш кредитор может также продать ваш долг покупателю долга, который покупает долг по льготной ставке (платит меньше, чем его стоимость). Такие покупатели долгов могут также нанять сборщика долгов, который будет следить за фактическим процессом взыскания долга.

Прежде чем принять решение о взыскании судебного иска, сборщики долгов обычно рассматривают такие факторы, как возраст долга, размер долга и возможность погашения долга.Если сумма долга мала, возможно, не стоит их времени и денег возбуждать против вас судебный иск.

Если вы не владеете недвижимостью и не имеете приемлемой заработной платы или вообще не демонстрируете никаких признаков того, что вы способны выплатить долг, это еще один фактор, который может помешать сборщику долгов на самом деле подать на вас в суд.

И если у инкассатора нет убедительных доказательств того, что вы действительно должны деньги, например письменного контракта, это также будет сдерживающим фактором для принятия фактического судебного иска.Коллектор также должен учитывать, действительно ли кредитор заинтересован в возбуждении судебного процесса.

См. По теме: Федеральные органы принимают меры против злоупотреблений взысканием долгов

Что делать, если коллектор угрожает подать на вас в суд

Несмотря на запрет FDCPA, коллекторы взвесили все факторы и решили, что на самом деле они не собираются подавать в суд, вы все равно можете сделать пустую угрозу.

Например, согласно юридической фирме Friedman Murray, сборщики долгов могут указать, что они «могут» подать на вас в суд.Они могут сказать, что передают долг юристу для «взыскания взыскания» или что они «уполномочены возбуждать судебные иски». Они считают, что подобные угрозы могут напугать потребителей и заставить их платить.

В онлайн-сообщении адвокатское бюро Пола Манкина сообщает, что, когда коллектор угрожает подать на вас в суд:

  1. Не признавайте, что вы должны деньги. Таким образом, сборщик долгов должен доказать, что вы действительно должны эти деньги. Если они зафиксируют ваше заявление о том, что вы должны деньги, или получат от вас какие-либо другие сообщения на этот счет, им не нужно будет доказывать вашу ответственность, чтобы вынести судебное решение против вас.
  2. Если вы не верите, что долг принадлежит вам, или это счет, который вы уже выплатили, попросите сборщика долгов предоставить вам подтверждение долга.
  3. Ведите учет ваших сообщений с коллектором. Сюда могут входить телефонные звонки (для которых вы должны указать время и дату звонков и имя вашего контактного лица) или письменные сообщения. Таким образом, вы можете переломить ситуацию и подать иск в соответствии с FDCPA, если они нарушают этот закон.
  4. Вам также следует подумать о консультации с юристом , чтобы получить юридическую консультацию о ваших правах и планах действий.

Существуют также определенные временные рамки, за пределами которых вам не могут предъявить иск о выплате долга. Эти сроки давности различаются в зависимости от штата. Будьте осторожны, чтобы не производить платежи по долгам, срок действия которых истек, поскольку это может повторно активировать вашу юридическую ответственность.

Если вы считаете, что сборщик долгов дает вам ложные сведения, вы также можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей, Федеральную торговую комиссию или генерального прокурора вашего штата.

Напишите мне по адресу [email protected] с вопросами, связанными с кредитной картой.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Poonkulali Thangavelu является старшим штатным репортером CreditCards.com. Она сосредотачивается на законодательстве и регулировании, понимая, как государственная и частная политика влияет на пользователей карт. Она имеет обширный опыт журналистики, освещающей личные финансы и бизнес-темы, и любит упрощать такие темы, чтобы читатели могли принимать правильные решения. Поонкулали также является автором еженедельной колонки «Мелкий шрифт» на CreditCards.com. Ее карьера включает исследование потребительского рынка для глобального рекламного агентства Ogilvy & Mather.

Как поступать с грубыми и агрессивными сборщиками долгов

Сборщики долгов вряд ли известны своей вежливостью и обслуживанием клиентов.Год за годом сборщики долгов входят в список наиболее часто вызывающих недовольство Федеральной торговой комиссии. У Федеральной торговой комиссии даже есть список сборщиков долгов, которые вели себя настолько плохо, что им вообще запретили работать в отрасли.

В своих попытках взыскать с вас сборщики долгов могут использовать агрессивный тон, не проявлять чувствительности или заботы о ваших финансах или разговаривать с вами неуважительно. Некоторые коллекционеры переходят черту и используют тактику угроз или запугивания, чтобы заставить вас заплатить. Если вам посчастливилось поговорить с хорошим сборщиком долгов, считайте, что вам повезло.

Поскольку обратное более вероятно, знание того, как обращаться с грубыми коллекционерами, может уберечь вас от запугивания и вынудит вас заплатить, что вы не можете себе позволить. Вот несколько способов справиться с грубыми сборщиками долгов.

Знай свои права

Сборщики долгов, в частности сторонние сборщики долгов, обязаны соблюдать Закон о справедливой практике взыскания долгов. Это федеральный закон, который определяет, что сборщики долгов могут и что не могут делать, когда они взыскивают с вас долг.Закон гласит, что им не разрешается звонить вам до 8 часов утра или после 9 часов вечера, угрожать насилием в отношении вас, угрожать посадить вас в тюрьму за долги или неоднократно звонить вам, чтобы раздражать вас.

FDCPA не применяется к первоначальным кредиторам, с которыми вы создали долг.

Делайте заметки

Прежде чем принять вызов сборщика долгов, возьмите ручку и бумагу и сделайте заметки к разговору. Если вам нужно подать жалобу или подать в суд на сборщика, эти записки пригодятся, когда вы будете выступать против сборщика долгов.

Держите эмоции под контролем

Это может быть сложно, особенно если вы разговариваете с особенно грубым или агрессивным сборщиком долгов, но лучше сохранять спокойствие. Сборщики долгов обучены иметь твердую кожу против притеснений потребителей, поэтому гнев ни к чему не приведет. Это не помешает коллекционеру позвонить вам. Это не сотрет ваш долг.

Перестань пытаться объясниться

Если финансовые трудности мешают вам выплатить долг, вы можете надеяться на сочувствие.К сожалению, очень часто сборщики долгов не заботятся о ваших финансах и вместо этого просят вас доставить себе неудобства, чтобы выплатить долг. Определите, когда вы ничего не добьетесь, и перестаньте пытаться отстаивать свою позицию.

Завершить звонок

Если разговор с коллектором начинает превращаться во что-то, с чем вы не хотите иметь дело, просто завершите разговор. Положите трубку, если нужно.

Не поднимайте трубку

Не нужно разговаривать со сборщиками долгов, особенно с грубыми.Как только вы определили номер телефона, с которого вам звонит коллектор, используйте свой идентификатор вызывающего абонента, чтобы заблокировать его звонок. Если они звонят на ваш смартфон, вы даже можете загрузить приложение или настроить параметры, которые будут отправлять их звонки прямо на голосовую почту. Просто знайте, что отказ от телефонных звонков не заставит взыскателя долга уйти. Они могут продолжать звонить, пока вы не выплатите долг, или пока они не продадут счет другому сборщику долгов.

Заставь их перестать звонить

У вас есть право попросить сборщиков долгов перестать вам звонить.Загвоздка в том, что вы должны сделать запрос в письменной форме. Это может означать, что нужно хотя бы раз поговорить со сборщиком долгов, чтобы узнать их почтовый адрес. Или вы можете узнать адрес из любых счетов, которые они вам отправили.

Обратите внимание, что после того, как коллектор получит ваш письменный запрос о прекращении звонка вам, он сможет связаться с вами еще раз, чтобы сообщить, что они планируют делать дальше.

Оспаривание долга

У вас есть право оспорить действительность долга, если вы не верите, что он принадлежит вам.Так же, как и ваш запрос на прекращение общения, вам необходимо отправить этот запрос в письменной форме. Как только коллектор получит ваше возражение, он должен будет прислать подтверждение долга или прекратить с вами связываться. Обратите внимание, что если коллектор отправляет подтверждение долга, он может возобновить деятельность по взысканию долга. Последующее письмо о прекращении и воздержании может остановить взыскание долга по долгу, который был подтвержден.

Нанять адвоката

Если звонки сборщика долгов вызывают у вас травму или стресс, который приводит к счетам за медицинские услуги или влияет на вашу работу, у вас может быть судебное дело, особенно если сборщик совершил что-то незаконное.Обязательно ведите записи своего разговора с коллекционером и свяжитесь с адвокатом по защите прав потребителей, чтобы узнать, есть ли у вас дело.

Сообщите о них властям

Вы можете пожаловаться на грубых и жестоких сборщиков долгов в Федеральную торговую комиссию и Бюро финансовой защиты потребителей. При наличии достаточного количества жалоб на конкретного коллектора, против коллекторского агентства может быть возбуждено судебное дело.

Не верьте лжи: 5 мифов о том, что могут сделать сборщики долгов

Помните свой первый день в новой школе? У вас, вероятно, были всевозможные вопросы о правилах, или, может быть, вы беспокоились о том, чтобы сказать что-то не то не тому человеку.

Когда у вас взыскание долга, это может быть похоже на первый день в школе. Вы не знаете, что сказать или что может сказать вам коллекционер. Если вы столкнулись с коллекторскими вызовами, держите голову и не паникуйте. Коллекционеры иногда лгут, пытаясь вас напугать. Вот некоторые из наиболее популярных мифов о взаимоотношениях с коллекционерами и их истинная правда.

Миф : Коллекционеры могут позвонить вам в любое время, когда захотят.
Правда : Федеральный закон ограничивает часы, в которые может звонить коллектор.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

В соответствии с Федеральным законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) коллектор может звонить вам только с 8:00 до 21:00. в вашем часовом поясе. Если вам звонят с требованием денег посреди ночи или перед завтраком, это нарушение федерального закона. Запишите дату и время звонка, а также имя звонящего. Скажите коллекционеру, что он или она нарушает закон, позвонив вам так рано / поздно, а затем положите трубку.

Миф : Коллекционеры могут позвонить вашим родственникам, чтобы заставить вас заплатить.
Истина : Они могут звонить вашим близким, но они не могут ничего рассказать о причине, по которой звонят.

Позвонить родителям, братьям и сестрам или друзьям — это просто попытка поставить вас в неловкое положение. Это законно, но если коллектор упоминает что-либо о вашем долге, он нарушает закон, раскрывая личную финансовую информацию. Все, что коллектор может по закону сказать, это: «Скажите ему, чтобы он позвонил (имя) на (номер).”

Миф : Коллекционеры могут позвонить вам на работу.
Истина : Нет, если вы скажете им, что они не могут.

Опять же, FDCPA заявляет, что сборщику запрещено звонить вам на работу, если вы уведомите его об этом. Когда они это делают (поскольку некоторые коллекционеры нарушают больше законов, чем Берни Мэдофф), они пытаются поставить вас в неловкое положение перед вашим начальником и коллегами так же, как они делают с вашей семьей и друзьями. Если вам звонят на работу и вы хотите прикрыть свои базы, отправьте заказное письмо в фирму по сбору платежей с уведомлением о вручении, указав, что им не разрешено звонить вам на работу.Это дает вам доказательство того, что они получили уведомление о том, что вам нельзя звонить. Вы можете использовать это против них, если решите сообщить о них в Федеральную торговую комиссию.

Миф : Коллекционеры могут удерживать вашу зарплату, если вы не платите.
Правда : Коллекторское агентство может удерживать вашу заработную плату только после того, как на вас подадут иск и будет вынесено судебное решение.

Если бы коллекционеры блефовали чаще, они бы участвовали в Мировой серии покера. Одно из наиболее популярных заявлений, которое они делают, заключается в том, что они получат вашу следующую зарплату еще до того, как вы ее получите.Но единственный раз, когда они могут снизить заработную плату, — это после того, как они подадут на вас в суд (что происходит только после месяцев и месяцев невыплаты) и выиграют судебное разбирательство. Не обманывайте себя, думая, что они могут каким-то образом получить доступ к платежной ведомости компании. Единственное исключение — федеральные студенческие ссуды и долги.

Миф : Если не заплатишь, тебя посадят в тюрьму.
Правда : Угу, нет.

Вы могли попасть в тюрьму — если бы вы жили в 1800-х годах. Но в Америке больше нет должников.Коллекционеру, который угрожает вам уголовным обвинением и тюремным заключением, лучше надеяться, что вы не будете записывать разговор, потому что такого рода угрозы называется вымогательством.

Что я могу сделать в будущем?

Чем больше вы знаете о том, как коллекционеры думают (и блефуют), тем они менее устрашающие. Чем лучше вы знаете свои права, тем увереннее вы можете с ними работать.

Если коллектор обращается с вами неправильно и законы не останавливают его, позвольте нам вести эту битву за вас, чтобы вы могли вернуться к основам оплаты счетов и погашения долгов.Как только это будет сделано, жизнь станет такой же сладкой, как последний день в школе.

Что такое притеснение со стороны взыскателя долгов?

Подсказка

Ведите записи обо всех своих контактах с взыскателем долгов.

Запрет преследований

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) гласит, что сборщики долгов не могут беспокоить, притеснять или оскорблять вас или кого-либо еще, с кем они контактируют.

Вот некоторые примеры преследований:

  • Повторяющиеся телефонные звонки, которые предназначены для того, чтобы раздражать, оскорблять или беспокоить вас или любого человека, отвечающего на телефонный звонок
  • Нецензурная или ненормативная лексика
  • Угрозы насилия или причинения вреда
  • Публикация списков людей, которые отказываются платить свои долги (это не включает информацию для отчетности компании кредитной отчетности)
  • Позвонить вам, но не сообщить, кто они.

Вы также можете подать в суд на взыскателя долгов за нарушение закона FDCPA.Если вы подаете иск в соответствии с FDCPA и выиграете, взыскатель долга, как правило, должен оплатить гонорары вашего адвоката, а также, возможно, придется возместить вам ущерб.

Никаких искажений

FDCPA также утверждает, что сборщики долгов не могут использовать ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение методы. Это включает искажение информации о долге, в том числе:

  • Сумма задолженности
  • Что человек является адвокатом, если он не
  • Ложные угрозы аресту
  • Угрозы делать то, что не может быть выполнено по закону
  • Угрозы делать то, что коллектор не собирается делать.

Хорошая идея — хранить файл со всеми письмами и документами, которые коллектор отправляет вам, и копиями всего, что вы отправляете сборщику долгов.Кроме того, запишите дату и время разговоров вместе с пометками о том, что вы обсуждали. Эти записи могут помочь вам, если у вас возник спор с взыскателем долгов, вы встретитесь с юристом или обратитесь в суд.

CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг, а также советы о том, как их использовать. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав.

Если вы считаете, что сборщик долгов преследует вас, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372).Вы также можете связаться с генеральным прокурором вашего штата.

5 вещей в долг Коллектор никогда не должен говорить вам

Получить звонок от сборщика долгов — это то, чего многие из нас боятся. Временами это может быть страшно, но если сборщик долгов не играет по правилам, скорее всего, они рассчитывают на вас, не зная ваших прав. Не позволяйте агентству по взысканию долгов запугивать вас — узнайте свои законные права в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов и защитите себя от хищных коллекторов.Если вы слышите что-либо подобное этим строкам, знайте, что они запрещены, и вы можете подать жалобу:

1. «Давайте посмотрим, что ваш босс скажет по этому поводу».

Сборщики долгов не могут по закону рассказывать или угрожать рассказать кому-либо о вашем долге. Они могут связываться с вашими друзьями, соседями, на работе и т. Д., один раз, , чтобы найти вас, но не могут раскрывать подробности о вашем долге перед третьими лицами, и они не могут связываться ни с кем, кроме вас, более одного раза (если человек дает разрешение).Когда дело доходит до вашей работы, сборщикам долгов не разрешается угрожать вашей занятости или увеличивать вашу заработную плату без разрешения суда.

2. «Мы собираемся арестовать вас, если вы не заплатите».

Агентства по взысканию долгов не могут угрожать вам чем-то, что у них нет законного права, и это может даже включать судебные иски, если у них нет законного права возбуждать против вас иск. Они не могут угрожать вам арестом или привлекать к суду, потому что вы не можете выплатить свои долги.Точно так же угрозы арестовать вас за «мошенничество с чеками» — это наводка на то, что вы имеете дело с мошенником или мошенником.

3. «Платите нам сейчас, или мы испортим ваш кредитный рейтинг».

Коллекторы долга не могут сказать, что ваш кредитный отчет или кредитный рейтинг пострадают, если вы не заплатите им немедленно, и точно так же они не могут представить себя сотрудниками кредитного агентства, чтобы напугать вас.

4. «Я не обязан вам об этом говорить.”

Как только взыскатель долга свяжется с вами в первый раз, попросите письменное уведомление о долге. По закону коллектор должен предоставить это уведомление с указанием суммы долга, имени кредитора и заявления о вашем праве оспаривать долг в течение пяти дней с момента первоначального контакта. Не делайте ничего, пока не получите подтверждение, что ваш долг реальный, и вас не пытаются обмануть. Взыскатели долга также по закону обязаны раскрывать, в какой компании они работают, если вы спросите.А если вы оспариваете долг в письменной форме, коллекторское агентство должно прекратить связываться с вами до тех пор, пока оно не предоставит письменное подтверждение долга.

5. «Я буду звонить».

Коллекторские агентства не могут звонить вам до 8:00 или после 21:00, и если вы попросите их перестать звонить вам на работу (устно или посредством письменного запроса), они по закону обязаны прекратить звонки. У вас также есть право попросить коллекционера полностью прекратить контакты (или действовать через вашего адвоката, если вы его наняли).Ваш запрос на прекращение связи должен быть в письменной форме, поэтому сделайте копию своего письма и отправьте оригинал заказным письмом, чтобы узнать, когда они его получили. Как только они это сделают, ваш долг не исчезнет, ​​но они не смогут связаться с вами, если кредитор не предпримет конкретных юридических действий, таких как подача иска.

Угрозы насилия или ненормативной лексики, а также ненормативная лексика также строго запрещены в этих обменах. Если с вами случится что-либо из вышеперечисленного, без колебаний примите меры. Вы можете связаться с Федеральной торговой комиссией, чтобы подать жалобу, или позвонить по телефону 1-877-FTC-HELP.Вы также можете подать жалобу в офис генерального прокурора вашего штата или в Бюро финансовой защиты потребителей через Интернет или по телефону (855) -411-CFPB. Вы также имеете право подать иск против коллектора в федеральный суд или суд штата в течение одного года с момента нарушения. В некоторых случаях лучшим выходом может быть обращение к адвокату по защите прав потребителей.

Итог:
Если вы не уверены, что угрозы сборщика долгов законны, сообщите об этом. Задокументируйте происходящее и обратитесь за помощью к адвокату по защите прав потребителей или в агентство по защите прав потребителей.

Угрожал ли взыскатель или кредитор принять какие-либо меры против вас?

КРЕДИТОРАМ И КОЛЛЕКТОРАМ ЗАПРЕЩАЕТСЯ ПРИНИМАТЬ ЛЮБЫЕ ДЕЙСТВИЯ, НЕЗАКОННЫЕ ИЛИ НЕ ПРЕДНАЗНАЧЕННЫЕ ДЛЯ ПРИНЯТИЯ

Угрожал ли взыскатель или кредитор принять какие-либо меры против вас?

Сборщики долгов становятся все более агрессивными в своих попытках взыскать с неоплаченных счетов потребителей. Некоторые даже прибегают к угрозам причинения вреда потребителям, их семьям и их домашним животным.Но угрозы со стороны взыскателя не обязательно должны быть угрозами совершить что-то незаконное, например, совершить насилие, чтобы нарушить Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) или Закон Розенталя о справедливой практике взыскания долгов (RFDCPA). ). Законы запрещают кредиторам и сборщикам долгов угрожать предпринять какие-либо действия, которые они не намерены предпринимать. Вот некоторые общие действия, которые кредиторы и сборщики долгов могут угрожать предпринять против потребителя:

  • Подача иска
  • Возврат в собственность потребителя
  • Взыскание заработной платы должника
  • Сообщение кредитным агентствам о просрочке по счету
  • Арест потребителя, если он не оплачивает счет

Коллектор не может арестовать вас за неуплату счета, и FDCPA специально запрещает им угрожать арестом или намекать, что они это сделают, если вы не заплатите.Они также могут не угрожать вам повторным вступлением во владение вашей собственностью, если они не имеют юридической возможности вернуть ее во владение

и на самом деле не собираются возобновлять владение. Многие коллекционеры угрожают войти в дома потребителей и забрать собственность, которую они не имеют законного права, чтобы напугать их и заставить оплатить счет. Если ваша собственность не использовалась в качестве залога по долгу, например, автомобиль, на который у вас есть ссуда, или личное имущество, которое вы арендуете у компании по аренде, коллектор не имеет права забрать ее для погашения долга.Если у коллекционера действительно есть законное право забрать вашу собственность, он все равно не может угрожать забрать ее, если только он не намеревается фактически вернуть ее во владение. Подача судебного иска, взыскание вашей заработной платы или сообщение о просрочке платежа в бюро кредитной информации могут быть вариантами для сборщика долгов, но не всегда, и они не могут угрожать сделать что-либо из этих вещей, если они не собираются это делать.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.