Стоит ли сейчас брать ипотеку на квартиру: ставки, цены, прогнозы | 74.ru

Все новости

«После таких аварий не выживают». Врачи борются за женщину, сбитую на пешеходном переходе и успевшую спасти дочь

Миндортранс определил, кто поставит Челябинску 74 трамвая

В Челябинске открылся магазин одежды Mango

В мэрии посчитали, сколько пассажиров пересели на автобусы после забастовки маршрутчиков в Челябинске

«Кривая перепись населения» — причина кривой мобилизации. Демографы критикуют перепись-2021

«Самолеты были его жизнью». Что известно о погибших в Иркутске летчиках-испытателях

Власти отчитались о сносе незаконного киоска, при установке которого автокран раздавил машину в Челябинске

СКР заинтересовался словами журналиста RT Антона Красовского о том, что украинских детей «надо топить»

Власти назвали дату открытия двух новых дорог на Северо-Западе Челябинска

«Я не знаю, где искать другого»: из-за мобилизации одного инженера могут встать сразу четыре предприятия

Культурный ли вы человек? Тест почти столетней давности

Полиция возбудила уголовное дело о гибели 15-летней школьницы в ДТП в Челябинской области

«Алчность побеждает совесть». Генерал-майор — о том, почему военные самолеты так часто падают на жилые дома

«Будем молча работать»: более сотни сотрудников ЧЭМК до хрипоты болели за клуб «Славянка»

Теплые продажи: что нужно знать, чтобы не потерять лояльного клиента

На дне открытых дверей ЮУрГУ расскажут об изменениях в приемной кампании

«В конечном итоге заплатим мы». Как кредитные каникулы мобилизованным отразятся на простых россиянах

Под дерево или камень: дизайнеры показали, как сделать теплый интерьер с помощью плитки

От переработки зерна до мясной продукции: как работает известный в уральском регионе агрохолдинг

Что с ценами на металл и кто поможет сэкономить на покупке стальной продукции

Магнитогорское предприятие успешно решило вопросы импортозамещения

Выходные начнутся раньше: как работаем и отдыхаем в ноябре — календарь

Сколько в Челябинске бомбоубежищ и как их найти. Спрашиваем у властей

Запчасти ушли за производителем. Автодилеры и страховщики — о ситуации с расходниками и «кузовщиной»

Под Белгородом и Курском строят оборонные линии: новости вокруг СВО за 23 октября

«Замечания оказались слишком серьезные». Авиаконструктор — о причинах падения Су-30 на жилой дом в Иркутске

«Крутился как бочка, а потом упал». Что говорят очевидцы о крушении Су-30 в Иркутске

«Лучше, чтобы самолеты не летали над вами»: может ли падение истребителя повториться в Челябинске

Как выглядит место крушения Су-30 в Иркутске — фоторепортаж

Кадры с места авиакатастрофы в Иркутске. Дом выгорел полностью, вдоль дороги валяются обломки самолета

Какие татуировки бьют мобилизованные и военнослужащие — показали тату-салоны

«Детей наших искать не будут. Так и сказали». Мать полгода ищет сына, пропавшего на спецоперации

Из-за падения самолета на жилой дом в Иркутске погибли два человека

Стали известны имена погибших в крушении Су-30 пилотов. Онлайн-трансляция

На двухэтажный жилой дом в Иркутске упал военный самолет

На Тургояке сгорели три частных дома. Крупный пожар попал на видео

Голые и чужие. Почему в душевых бассейнов нет штор и может ли это сказаться на психике? Обсуждаем с психологом

«Я постоянно чем-то болела»: бывшие толстушки назвали 5 причин лишнего веса, о которых не расскажут диетологи

Китайские капсулы от ковида заполонили интернет — их скупают россияне, но что думают врачи

Все новости

Если застройщики предлагают скидку прямо сейчас, то ждать более выгодных условий не стоит

Журналист национальной редакции

ИпотекаКлючевая ставкаКредитНедвижимость

  • ЛАЙК2
  • СМЕХ5
  • УДИВЛЕНИЕ0
  • ГНЕВ5
  • ПЕЧАЛЬ0

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

КОММЕНТАРИИ142

Читать все комментарии

Что я смогу, если авторизуюсь?

ПРАВИЛА КОММЕНТИРОВАНИЯ

0 / 1400

Этот сайт защищен reCAPTCHA и Google. Применяются Политика конфиденциальности и Условия использования.

Новости СМИ2

Новости СМИ2

Брать ли сейчас ипотеку и чего ждать от цен на жилье

Повышение ключевой ставки наделало немало шума и среди москвичей, у которых уже есть ипотека, и среди тех, кто только еще собирался приобрести квартиру в кредит.

Донат Сорокин / ТАСС

Первые испугались, что банки повысят им ставки и платежи станут неподъемными. Вторые сейчас в растерянности — брать ли ипотеку или лучше подождать? Корреспондент «РГ», взявший ипотеку почти два года назад, постарался разобраться в нюансах и ответить на квартирные вопросы.

Платеж на месте

Начнем с тех, кто уже обзавелся жилищным кредитом и каждый месяц отдает банку фиксированную сумму. В этом случае можно быть спокойным — ставки по ипотеке в договорах не меняются с течением времени. Касается это и обладателей льготных кредитов — государство продолжит компенсировать им часть ставки, так что платеж не изменится. Об этом высказался уже целый ряд федеральных чиновников, а корреспондент «РГ» для надежности заглянул в мобильное приложение своего банка — ставка там осталась неизменной, как и размер платежа. Для надежности позвонил еще и на горячую линию, где тоже заверили, что по уже выданным и одобренным кредитам условия не меняются.

А вот те, кто только планировал оформить кредит, оказались в более сложном положении. Впрочем, надо признать, что ставки по ипотеке начали становиться двузначными еще до рекордного повышения ключевой ставки, что постепенно снижало интерес к ипотеке. Но все же предложение взять кредит под 20% годовых и более для многих стало сюрпризом. Хотя действуют такие ставки главным образом на вторичное жилье. Квартиру в новостройках можно взять в ипотеку с господдержкой или в кредит для семей с детьми — в этих случаях ставки по-прежнему начинаются примерно от 5%. Корреспондент «РГ» убедился в этом, изучив сайты нескольких банков и пообщавшись с их горячими линиями. Все заверяют, что кредиты с господдержкой оформляются на прежних условиях, и предлагают подавать заявки. А вот каким будет результат их рассмотрения, зависит от массы факторов. Как и прежде, во внимание берутся размер заработка, место работы, возраст и другие данные потенциальных заемщиков.

Совет первый. Если вы подпадаете под условия льготной ипотеки, попробуйте подать заявку — вполне возможно, вам ее одобрят. В других ситуациях лучше выждать какое-то время, так как сейчас в правительстве обсуждают новые формы поддержки спроса. Так что, вероятно, есть смысл дождаться их утверждения, чтобы не упустить выгодную возможность. Этого, кстати, ждут не только потенциальные покупатели, но и застройщики.

Квартиру в новостройке можно взять в ипотеку с господдержкой

«В долгосрочной перспективе цены на жилье будут зависеть от мер господдержки и спроса, — объясняет «РГ» совладелец девелоперской группы «Родина» Владимир Щекин. — Скорее всего власти поддержат отрасль новой программой субсидирования ипотеки, и активность покупателей стабилизируется, но на каком уровне — неизвестно. Отмечу, что давление на себестоимость строительства из-за девальвации рубля и удорожания кредита по-прежнему очень большое, поэтому если нас и ждет снижение цен в новостройках, то небольшое».

Серьезного снижения цен на недвижимость эксперты не ждут. Фото: Reuters

В ожидании скидок

Повышение ключевой ставки делает более дорогими кредиты не только для покупателей, но и для застройщиков, а значит, их издержки вырастут, отмечают эксперты. С другой стороны, в случае падения спроса строительным компаниям придется балансировать, чтобы стимулировать спрос и привлекать клиентов. Так что вероятны всевозможные скидки и акции — потенциальным покупателям стоит за ними следить. Те, кто готов купить жилье без ипотеки, на этом смогут даже выиграть — в условиях высоких кредитных ставок застройщики будут особенно заинтересованы в таких клиентах. Но больших распродаж ждать не стоит — кардинально понижать цены никто не станет.

Девелоперы при этом уже начали переписывать ценники, но пока изменения малозаметны. «Основная масса проектов новостроек продается по тем же ценам. У кого было запланировано повышение с 1 марта, оно прошло без резких скачков, на 1-2%. Еще в половине случаев цены вообще не изменились. Лишь единицы среди застройщиков тестировали новые цены, повышая их на 5-7%», — объяснила «РГ» управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.

Спрос же на новостройки уже начал расти, несмотря на высокие ставки по ипотеке. С одной стороны, его проявляют те, кто претендует на льготные кредиты, а с другой — люди с «живыми» деньгами. А на вторичном рынке продавцы заняли выжидающую позицию, большинство не меняют цены, а некоторые даже сняли объявления до прояснения ситуации. Не исключено, что последует и снижение цен, на «вторичку» сейчас распространяются самые высокие ставки, так что покупателей станет меньше.

Кстати

Чем дешевле, тем быстрее

Эксперты говорят, что быстрее всего сейчас как на рынке новостроек, так и среди готового жилья распродаются самые бюджетные предложения — студии и однокомнатные квартиры. Во многом это связано с тем, что покупатели нередко ищут не столько жилье для себя, сколько объект для вложения средств, чтобы позже перепродать квартиру или сдавать ее в аренду. Для таких целей больше всего подходит как раз компактное жилье.

Лучшее время для подачи заявки на ипотеку

Для большинства покупателей жилья получение ипотеки является частью процесса покупки нового дома. В 2018 году 86 % покупателей взяли ипотеку, чтобы купить дом. Если вы планируете стать домовладельцем, вы можете задаться вопросом, сложно ли сейчас получить ипотечный кредит или сейчас лучшее время для покупки ипотечного кредита. Правда в том, что подходящее время для подачи заявки на ипотеку будет разным для каждого покупателя. Ваша кредитная история, сколько вы накопили, а также ваш доход и история занятости — это лишь несколько вещей, которые могут определить, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита, а также какие процентные ставки и условия вам будут предложены. Некоторые факторы, такие как рыночные ставки и время года, также играют роль, когда речь заходит о лучшем времени для получения ипотечного кредита, но обычно они находятся вне вашего контроля.

Если вы планируете стать домовладельцем и сомневаетесь, пришло ли время, узнайте, какие факторы влияют на ваше право на ипотеку, и что вы можете сделать, чтобы стать лучшим кандидатом.

Когда ваш кредитный рейтинг готов

Любой вид кредита сопряжен с определенным риском как для вас как заемщика, так и для кредиторов. Один из способов, которым кредиторы могут защитить себя, — это предлагать лучшие условия людям с самым высоким кредитным рейтингом. Если кредитор определяет, что кредитная история потенциального заемщика недостаточно хороша, он может полностью отклонить заявку на ипотеку.

Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на одобрение ипотечного кредита. Вы также получите более низкую ставку по ипотеке, если у вас будет очень хороший или отличный балл. При определении вашего права на получение кредита большинство кредиторов используют ваш рейтинг FICO, который берется от каждого из трех агентств кредитной информации. Оценки FICO варьируются от 300 до 850, и чем ближе вы к 850, тем лучше ваша оценка. Оценки выше 800 считаются «отличными» или «исключительными», а оценки между 740 и 799 очень хорошие. Любой балл ниже 580 считается плохим. Если ваш балл находится в этом диапазоне, может быть сложно получить любой кредит, не говоря уже об ипотеке.

Самое замечательное в кредитных рейтингах то, что они не зафиксированы в камне. Ваша оценка, вероятно, колеблется от месяца к месяцу в зависимости от вашей текущей ситуации с задолженностью, а также от того, есть ли у вас и используете ли вы кредитные карты. Если вы заинтересованы в подаче заявки на ипотеку, но у вас пока нет очень хорошей или отличной оценки, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы поднять эту оценку. Если у вас много долгов, вы можете сосредоточиться на их погашении. Если вы просрочили платежи, будьте в курсе и обязуйтесь платить все вовремя, это поможет поднять ваш балл.

Стоит также отметить, что ипотечные программы позволяют людям с не самым лучшим кредитным рейтингом претендовать на получение ипотечного кредита. Ссуды, поддерживаемые Федеральной жилищной администрацией (FHA), Министерством сельского хозяйства (USDA) и Министерством по делам ветеранов (VA), являются примерами государственных ипотечных программ, доступных для людей, которые могут иметь кредитный рейтинг в диапазоне 500 или 600. Ипотечные программы имеют определенные ограничения и могут потребовать от вас оплаты частного ипотечного страхования, но они могут быть хорошим выбором, если вы готовы купить дом, а ваш кредитный рейтинг не соответствует вашим ожиданиям.

Если у вас стабильный доход

Хотя невозможно с уверенностью сказать, что произойдет в будущем, кредиторы обычно хотят видеть доказательства того, что у вас есть постоянная работа и стабильный доход. Для этого они рассмотрят ваши налоговые декларации за несколько лет. В идеале ваши налоговые декларации должны показывать постоянный или неуклонно растущий доход с годами. Наряду с проверкой вашего дохода кредиторы также обычно проверяют вашу историю занятости. Они часто хотят видеть, что вы работаете с одним и тем же работодателем не менее двух лет. Если вы работаете не по найму, кредиторы захотят увидеть как минимум двухлетний доход от самостоятельной занятости.

Стабильный доход не только влияет на то, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита. Это также влияет на то, сколько дома вы можете позволить себе купить. Как правило, кредитор хочет, чтобы ваш общий платеж по ипотеке, включая налоги, страхование домовладельцев и частное ипотечное страхование, составлял от 25 до 28 % вашего валового ежемесячного дохода. Если вы зарабатываете 6000 долларов в месяц, вам будет удобно платить по ипотеке от 1500 до 1680 долларов.

Еще один способ подсчитать, сколько жилья вы можете себе позволить с комфортом, — умножить свой годовой доход на два или три. Если вы зарабатываете 6000 долларов в месяц, ваш годовой доход составляет 72000 долларов. Это означает, что дом стоимостью от 144 000 до 216 000 долларов находится в вашем доступном диапазоне.

Если вы недавно начали работать на новой работе или только начинаете свою карьеру, вы можете обнаружить, что вам нужно подождать несколько лет, прежде чем подавать заявку на ипотеку, чтобы ваш доход и занятость стабилизировались.

Когда вы накопите достаточно

Сколько денег вам нужно отложить, прежде чем вы сможете подать заявку на ипотеку? Здравый смысл говорит, что у вас должно быть как минимум достаточно, чтобы снизить 20% цены дома. Если вы покупаете дом за 200 000 долларов, вам нужно иметь 40 000 долларов, чтобы отложить. Если у вас есть такая сумма или 20% от стоимости дома, отлично. Но отсутствие такой суммы денег не обязательно означает, что вы не сможете купить дом или получить ипотечный кредит.

Некоторые программы, такие как займы VA и USDA, не требуют первоначального взноса. Другие, такие как кредиты FHA, позволяют вам положить всего 3,5%. Вы также можете взять обычную или необеспеченную государством ипотеку всего с 3% первоначального взноса.

Хотя вы можете купить дом и получить ипотечный кредит с небольшим первоначальным взносом, вам следует ответить на несколько вопросов, чтобы определить, подходит ли вам этот выбор. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем больше ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Можете ли вы позволить себе больший ежемесячный платеж? Если вы внесете менее 20%, вы также будете нести ответственность за уплату страховых взносов по частному ипотечному кредиту. Срок выплаты страховых взносов зависит от типа кредита, который вы получаете. Сумма премий зависит от размера вашего первоначального взноса. Ваши страховые взносы будут ниже, если вы вложите 10% по сравнению с 3 или 5%. Сможете ли вы позволить себе стоимость премий?

В дополнение к первоначальному взносу вам понадобится достаточно наличных денег, чтобы покрыть расходы на закрытие и создать резерв на случай, если что-то в доме потребует ремонта или замены после того, как вы это купили. Часто рекомендуется откладывать от 1 до 3% стоимости вашего дома наличными для покрытия расходов на ремонт и техническое обслуживание. Возраст и состояние вашего дома также влияют на то, сколько вы должны накопить перед его покупкой. Возможно, вы захотите иметь больший резерв для более старого дома с меньшим количеством обновлений. Если дом новее или был недавно отремонтирован, вы часто можете безопасно иметь меньший аварийный фонд ремонта дома.

Дополнительные факторы, которые необходимо учитывать перед покупкой ипотечного кредита

Несмотря на то, что ваш кредитный рейтинг, доход и сбережения являются тремя наиболее важными факторами, определяющими, является ли наилучшее время для закрытия ипотечного кредита, есть еще несколько других факторов. также вступить в игру. Одним из таких факторов является сумма другого долга, который у вас есть в настоящее время. По большей части, если вы хотите получить квалифицированную ипотеку, отношение вашего общего долга к доходу должно быть менее 43%. Отношение вашего долга к доходу — это сравнение суммы, которую вы зарабатываете каждый месяц, с тем, что вы платите по кредитам и долгам.

Допустим, вы зарабатываете 6000 долларов в месяц. У вас есть задолженность по кредитной карте с ежемесячным платежом в размере 100 долларов США и задолженность по студенческому кредиту с ежемесячным платежом в размере 400 долларов США. Пока что отношение вашего долга к доходу составляет немногим более 8%. Вы также заинтересованы в покупке дома, платеж по ипотеке которого будет составлять 1600 долларов в месяц, включая налоги и страховку. Если добавить к 500 долларам, ваш общий долг возрастет до 2100 долларов, а отношение долга к доходу составит 35%.

Если ваши платежи по кредитной карте составляли 500 долларов в месяц, а платежи по студенческому кредиту составляли 800 долларов, было бы сложнее получить одобрение на ипотеку с ежемесячной суммой в 1600 долларов или позволить себе занимать такую ​​сумму. При доходе в 6000 долларов, платеже по ипотеке в размере 1600 долларов и других долгах на общую сумму 1300 долларов в месяц отношение вашего долга к доходу составит 48%.

При принятии решения о подаче заявления на получение ипотечного кредита следует учитывать еще одну вещь: сумму налога, которую вам придется заплатить за недвижимость, и то, как наличие ипотечного кредита повлияет на ваш налоговый счет. Если вы детализируете свои вычеты при подаче налоговой декларации, вы можете вычесть проценты по ипотеке для кредитов на сумму менее 750 000 долларов США, которые были взяты после 2017 года. Поскольку стандартный вычет теперь составляет 12 200 долларов США для тех, кто подает документы в одиночку, и 24 400 долларов США, если они состоят в браке. , составление списка для вычета процентов по ипотеке может не сэкономить вам денег.

Ставка налога на недвижимость в вашем районе и стоимость вашего дома повлияют на ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Когда вы ищете ипотечный кредит, важно знать, какова налоговая ставка и какая часть вашего ежемесячного платежа пойдет на налоги. Если вы хотите жить в районе с высокими налогами на недвижимость, вы можете обнаружить, что стоимость дома, который вы можете себе позволить, ниже, чем если бы вы рассматривали возможность покупки в районе с более низкими налогами.

Ипотечный бизнес-цикл

Когда вы готовитесь подать заявку на ипотеку, может быть полезно обратить внимание на время месяца. Для многих кредиторов начало месяца — это время, когда они пытаются получить наибольшее количество заявок, а середина месяца — время сбора всех подтверждающих документов и подготовки кредита к окончательному утверждению. Конец месяца часто является лучшим временем для закрытия ипотечного кредита для кредиторов и заемщиков.

Если вы обратитесь в течение первой недели месяца или в первый день месяца, кредитор, скорее всего, будет менее ограничен во времени и более готов удовлетворить ваши потребности. Это не означает, что вы должны пытаться получить ипотечный кредит только в начале месяца. Кредиторы доступны в любое время. Но если вы хотите получить наибольшее внимание, может быть полезно связаться с кредитором в начале месяца, а не позже.

Подайте заявку на ипотеку, когда будете готовы

На самом деле не существует «правильного» времени для подачи заявки на ипотеку. Ваш друг может быть готов подать заявку на ипотечный кредит, когда у него будет достаточно сбережений, чтобы отложить 10%, и его кредитный рейтинг 760. Возможно, вы не почувствуете себя готовым к прыжку в собственность, пока у вас не будет по крайней мере 20% сбережений для первоначальный взнос и ваш кредитный рейтинг не менее 800. Ваш доход также играет большую роль, помогая вам определить, когда вы будете готовы. Если ваш платеж за жилье будет составлять более 25-28% вашего ежемесячного дохода, вы можете отложить покупку до тех пор, пока ваш доход не станет выше или у вас не будет больше накоплений, поскольку более крупный первоначальный взнос приведет к снижению вашего ежемесячного платежа.

Если у вас очень хорошая или отличная кредитная история, у вас стабильный доход и достаточно сбережений, вы все равно можете отложить заявку на ипотеку из-за вашего нынешнего образа жизни. Например, вы можете не знать, как долго вы пробудете в том или ином районе. Обычно рекомендуется подождать с покупкой, пока вы не будете уверены, что останетесь на месте хотя бы на несколько лет. То, что вы планируете делать со своей жизнью в течение следующих нескольких лет, также может повлиять на то, готовы ли вы купить дом и получить ипотечный кредит. Рождение ребенка или вступление в брак обычно являются двумя переменами в жизни, которые заставляют людей серьезно задуматься о приобретении собственного жилья.

Если в вашей жизни произойдут большие перемены, позже вы всегда сможете внести коррективы, например, продать свой дом и приобрести более просторную недвижимость, если это необходимо.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ СЕГОДНЯ

Assurance Financial может помочь вам решить, когда настало время получить ипотечный кредит

Цель Assurance Financial — помочь нашим клиентам осуществить американскую мечту о собственном жилье. Мы хотим помочь вам найти подходящую для вас ипотеку в нужное время — независимо от того, на каком этапе жизни вы находитесь. Наши эксперты по ипотеке имеют лицензии в 43 штатах и ​​будут рады сотрудничать с вами, чтобы помочь вам получить ипотечный кредит, адаптированный для вас. Вы также можете использовать Abby, нашу онлайн-платформу для подачи ипотечных заявок. Эбби проведет вас через процесс подачи заявки за 15 минут в любое время дня и ночи. Если вы готовы начать, подайте заявку сегодня.

Источники:

  1. https://www.nar.realtor/research-and-statistics/research-reports/highlights-from-the-profile-of-home-buyers-and-sellers#financing
  2. https://www.myfico.com/credit-education/credit-scores
  3. https://assurancemortgage.com/first-time-homebuyer-programs/
  4. https://www.bankrate.com/mortgages/how-your-credit-score-affects-your-mortgage-rate/
  5. https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/credit-score-affects-mortgage-rate
  6. https://www. fdic.gov/consumers/consumer/moneysmart/podcast/documents/borrowing-money-how-much-mortgage-can-i-afford.pdf
  7. https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-debt-to-income-ratio-why-is-the-43-debt-to-income-ratio-important-en-1791 /
  8. https://www.thebalance.com/how-much-home-can-you-afford-mortgage-rule-of-thumb-1289846
  9. https://singlefamily.fanniemae.com/media/20786/display
  10. https://www.realtor.com/advice/finance/home-repair-emergency-fund/
  11. https://www.irs.gov/publications/p936
  12. https://www.businessinsider.com/the-best-time-to-buy-a-home-according-to-a-mortgage-analyst-2018-9
  13. https://www.creditsesame.com/blog/mortgage/right-time-to-apply-for-a-mortgage/
  14. https://www.creditkarma.com/tax/i/buying-a-house-tax-tips/
  15. https://assurancemortgage.com/apply/
  16. https://www.quickenloans.com/learn/best-time-to-buy-a-house
  17. https://loans.usnews.com/when-is-the-best-time-to-get-a-mortgage
  18. https://www. usa.gov/tax-benefits

Лучшее время года для получения ипотеки

Рекламное объявление

Комментарии

Новое исследование показывает, что покупатели жилья могут сэкономить много денег, правильно рассчитывая время подачи заявки на ипотеку.

    УБЕР

    +0,54%

Если вы играете в игру ожидания со ставками по ипотечным кредитам, возможно, вам не захочется ждать слишком долго.

Новое исследование от Haus, стартапа по финансированию жилья, созданного Uber УБЕР, +0,54% соучредитель Гарретт Кэмп изучил, какую роль играют сезонность, размер кредита, кредитный рейтинг и другие факторы в ипотечных ставках, которые кредиторы предлагают заемщикам.

Исследование показало, что, как и сам рынок жилья, рынок ипотечного кредитования меняется в зависимости от времени года. А январь, как оказалось, в среднем лучшее время года для получения нового ипотечного кредита.

В январе кредиторы предлагают скидку почти в 20 базисных пунктов по сравнению с периодом с июня по октябрь, когда ставки как правило, самые высокие за год. Прохладная погода, как правило, способствует более низкие ставки по ипотечным кредитам, а декабрь и февраль — следующие самые дешевые месяцы на основе исследования Haus.

«Хотя мы не можем точно сказать, почему ставки в январе ниже, чем в летние месяцы, мы можем предположить, что конкуренция за клиентов имеет значение», — сказал Ральф Маклафлин, главный экономист и старший вице-президент по аналитике в Haus, в Отчет.

«Поскольку покупка жилья и рефинансирование носят сезонный характер, в зимние месяцы выдается меньше ипотечных кредитов, поэтому, возможно, кредиторы должны снизить свои ставки, чтобы оставаться конкурентоспособными и привлекать бизнес», — добавил он.

Чтобы подготовить отчет, Haus проанализировал кредитные данные от Фредди. Mac для более чем 8,5 миллионов ипотечных кредитов, выданных в период с 2012 по 2018 год. изучая сезонность ипотечных ставок, компания контролировала другие характеристики, включая заемщиков, размер кредита и имущества.

В настоящее время получение минимально возможного рейтинга может быть сродни поиску иголки в стоге сена, отметил Маклафлин. Хотя ставки по ипотечным кредитам выросли с рекордно низкого уровня, установленного перед Новым годом, по историческим меркам они остаются крайне низкими. Однако экономисты предупредили, что в течение года ставки могут вырасти в зависимости от траектории пандемии и связанного с ней восстановления экономики.

Но время, когда потенциальный заемщик подает заявку на новый ипотечный кредит является лишь одним из факторов, который может сэкономить им деньги. Размер кредита это еще одно соображение. Кредиты с остатками от 350 000 до 450 000 долларов США обычно получают скидку в 23 базисных пункта на ставку по ипотеке по сравнению с ипотечные кредиты на сумму менее 100 000 долларов, как выяснил Хаус.

Экономия на самом деле является отражением затрат на кредитор для выдачи кредита. «Стоимость выплаты кому-либо за выдачу кредита составляет то же самое для ипотеки на 500 000 долларов, что и для ипотеки на 100 000 долларов, но последний обеспечивает меньший доход инициатору ипотеки, чем первый». — сказал Маклафлин. «Для того, чтобы помочь покрыть эту фиксированную стоимость, кредиторы, вероятно, увеличьте свои ставки по ипотечным кредитам с низким балансом, чтобы компенсировать это».

Конечно, заемщики могут контролировать лишь ограниченное количество к срокам подачи заявки на кредит или размеру кредита — особенно если они используют его, чтобы купить новый дом. Как подчеркивается в исследовании, другие факторы могут повлиять на предлагаемую ставку. Люди с кредитным рейтингом выше 800, например, получат ипотечные кредиты со ставками, равными 42 базисным ставкам. баллов в среднем ниже, чем у заемщиков с баллом ниже 650.

И, возможно, самый простой способ сэкономить деньги — это делать покупки около.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *