«Когда лучше брать ипотеку?» – Яндекс.Знатоки
Ипотека на сегодняшний день — один из самых популярных видов кредитования в России. Свои программы ипотечного кредитования сегодня предлагают как частные кредитные учреждения, так и банки с государственным участием. Многие российские семьи уже воспользовались ипотекой, как возможностью обзавестись собственным жильем, другие наши соотечественники только задумываются о получении жилищного кредита.
Ипотека всегда предполагает заем крупных денежных сумм на продолжительное время, поэтому решение пойти на этот ответственный шаг всегда дается нелегко.
Когда лучше брать ипотеку? А может лучше снимать жилье? — Подобные вопросы сегодня заставляют сомневаться многих россиян.
Аренда или ипотека?
Аренда жилья — это зачастую единственная альтернатива ипотеке. Вариант выбора — брать жилищный кредит или снимать квартиру — встает перед многими людьми, не имеющими возможности приобрести собственное жилье. Вопрос что выгоднее, самому брать ипотеку или снимать квартиру (которая, к слову, нередко тоже находится в ипотеке) весьма спорный.
У аренды жилья, безусловно, есть свои плюсы. Основные из них — это мобильность, возможность выбрать район или даже город проживания, возможность быстро сменить место проживания в случае необходимости. Впрочем, и минусов у этого варианта не меньше…
Во-первых, снимая квартиру, арендатор платит деньги за чужое жилье, хотя фактически сопоставимую сумму мог бы выплачивать по ипотечному кредиту. Во-вторых, арендуя жилье, бывает крайне сложно избавиться от неуверенности в завтрашнем дне, особенно человеку, который обзавелся семьей. В-третьих, приходится мириться с теми условиями, что есть в съемной квартире — порой без разрешения хозяина даже гвоздь в стену забить невозможно.
И, тем не менее, этот вопрос не имеет универсального ответа на все случаи жизни, поскольку у каждого из нас свои жизненные принципы: для одного постоянные скитания по съемным квартирам — это романтика и свобода, для другого — причина депрессии.
Брать ипотеку или копить?
Еще лет 15 тому назад взять ипотечный кредит в России было невозможно, да и цены на жилье не росли бешеными темпами. В те времена только собственные сбережения помогали в решении жилищного вопроса. Сейчас, когда на протяжении последних лет стоимость квадратного метра растет, опережая инфляцию, даже откладывая приличные суммы каждый месяц, собрать нужную сумму крайне сложно.
Выбрав этот вариант, можно потратить самые лучшие годы своей жизни, ограничивая себя во всем ради заветной мечты о квартире.
Когда брать ипотеку?
Спрос на ипотеку в нашей стране крайне нестабилен, он меняется в зависимости от колебаний ставок по кредитам. Очень сложно определить правильный момент: брать ипотечный заем сегодня или подождать, когда ставки снизятся? А вдруг будет еще дороже?
Пытаясь уловить оптимальную процентную ставку по ипотеке, мы нередко забываем о другом важном аспекте — цены на жилье не стоят на месте, и как они поведут себя дальше — сегодня уже не берутся прогнозировать даже самые самоуверенные эксперты.
Жилье дорожает, ставки снижаются. Когда лучше всего брать ипотеку? | Рынок | Деньги
За год цены на жилье в России выросли на 6,9%, выяснили эксперты консалтинговой компании Knight Frank. В среднем по миру эта цифра составила 3,4%. По темпам подорожания недвижимости наша страна обогнала 27 государств — в прошлом рейтинге Global House Price Index (GHPI) РФ занимала 46-е место, сейчас — 19-е.
Стоимость «квадрата» продолжит расти, прогнозируют аналитики. Стоит ли из-за этого поторопиться с оформлением ипотеки, ждать ли снижения ставок и когда лучше всего брать кредит под залог жилья? АиФ.ru узнал у экспертов.
Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс»: «Ипотечный кредит лучше брать в тот момент, когда найден подходящий объект недвижимости. Если он есть, то чаще всего нет смысла ждать снижения ставок — оно не будет настолько фантастичным, чтобы из-за его ожидания потерять подобранную квартиру. Если же объекта нет, и получение ипотеки/приобретение недвижимости рассматривается в какой-то отдаленной перспективе, то, безусловно, можно подождать предполагаемого снижения ставок и после этого получать решение по ипотечной сделке».
Екатерина Иванова, ипотечный брокер агентства недвижимости CENTURY 21 Capital Petersburg: «В целом ставки сейчас неплохие. Но если бы я планировала брать ипотеку, я бы подождала до предновогоднего периода. Во-первых потому, что ставки, скорее всего, доползут до 9% годовых. Во-вторых, конец года — это такой период, когда банки подводят итоги года, добивают планы, проводят различные приятные акции — всем нужно добрать суммы до годового плана, поэтому перед Новым годом часто появляются хорошие предложения.
Также в этот период частично снижается фильтр по заявкам — банк лояльнее оценивает клиентов и быстрее одобряет заявку. Ну и понятно, что новый календарный год — это всегда чистый лист, с января обычно происходят различные нововведения и поправки, которые сложно спрогнозировать».
Наталия Кузнецова, генеральный директор агентства недвижимости «БОН ТОН»:
«Банки вышли на максимальное снижение, ожидая дальнейшего уменьшения ключевой ставки и стараясь предложить минимальный процент в борьбе за ипотечного заемщика. Условия по кредитам сопоставимы с теми, что действовали в первой половине прошлого года, поэтому приобретение квартиры в ипотеку будет хорошим решением. Также на фоне снижения процентов ожидается очередной расцвет программ рефинансирования. Заемщики, которые ожидали более приемлемых ставок, смогут воспользоваться данной возможностью. Напомню, рефинансирование экономически выгодно, если разница по ставкам составляет не менее 2%».Антонина Шорникова, специалист по ипотечному кредитованию Euroinvest Development: «Однозначно имеет смысл обращаться в банк за ипотекой в данный момент. Самая низкая ставка начинается от 9,1% годовых, таких условий на рынке не было как минимум год.
Кроме того, всегда есть возможность рефинансирования, поэтому даже ставка в 10,5% годовых не должна пугать — всего через полгода ее можно изменить в меньшую сторону.
Также не стоит забывать о государственной поддержке ипотечников. Например, с недавнего времени при покупке жилья на первичном рынке доступна программа «Семейная ипотека», по которой семьям, где рождается второй (или последующий) ребенок, можно оформить кредит под 5-6% годовых».
Екатерина Косарева, управляющий партнер аналитического агентства WMT Consult: «В ближайшие полгода ставки по ипотеке будут снижаться по всех банках страны. Это связано со снижением ключевой ставки, которую устанавливает Центробанк. Для потенциальных покупателей квартир по ипотеке это означает, что нужно немного подождать.
Кроме того, мы ожидаем, что снижение ключевой ставки продолжится до конца года, ставки снизятся еще сильнее. Поэтому наш прогноз и наши рекомендации — оформлять ипотеку ближе к концу года. Пока можно подкопить на первоначальный платеж, тогда проценты будут еще ниже».
Борис Лесков, генеральный директор компании «Концерн РУСИЧ»: «Откладывать приобретение жилья ради понижения ипотечных ставок не стоит. В дальнейшем, после приобретения недвижимости, можно рефинансировать ипотеку. Более того, понижение ставок по ипотеке для рынка недвижимости является дополнительным стимулом, количество сделок по недвижимости растет, обычно это приводит к тому, что число объектов с хорошим соотношением цена/качество резко сокращается».
Владимир Прохоров, член Генерального Совета «Деловой России»: «Сегодня мы можем рассчитывать, что на фоне снижения ключевой ставки ЦБ ставки по ипотечным кредитам могут снизиться уже к концу этого года, до 9%. Поэтому торопиться с покупкой жилья не стоит.
Однако нужно учитывать, что в связи с переходом строительной отрасли на работу по эскроу-счетам и проектным финансированием цены на жилье будут расти. В среднем удорожание составит 7-10%. Тем, кто все же планирует совершить покупку жилья, не стоит медлить. Во-первых, сегодня в портфелях девелоперов есть проекты, которые достраиваются по старым правилам. Во-вторых, к концу года еще большая часть девелоперов перейдет на работу с проектным финансированием и работу с эскроу, а значит, часть затрат на обслуживание банковских кредитов будет переложена на плечи покупателя».
Олег Богданов, ведущий аналитик финансовой компании «QBF»: «Ипотека не спекулятивный продукт. Если сидеть и выжидать благоприятную конъюнктуру по ставкам, то можно проиграть в другом: вырастут цены на недвижимость, упадет рубль, снизится личный доход.
Также нужно помнить, что вы всегда можете рефинансировать ипотеку в случае дальнейшего снижения ставок. Возможно, лучший период для оформления ипотечного кредита — это конец года, банки могут предлагать специальные программы.
Если вам необходимо купить жилье и есть подходящий вариант, то, наверно, не стоит тянуть до очередного сезона банковских спецпрограмм по ипотеке».
Жилье дорожает, ставки снижаются. Когда лучше всего брать ипотеку?
RU / EN+
- О нас
- Видеопрезентация
- История
- Окна возможностей
- Предприятия «Деловой России»
- Отчет о работе организации за 2015 год
- Отчет о работе организации за 2016 год
- Отчет о работе организации за 2017 год
- Отчет о работе организации за 2018 год
- Предприятия «Деловой России»
- Результаты деятельности ДР
- Устав организации
- Представители ДР в органах власти
- Партнёрские соглашения ДР
- Вступить
- Пресс-центр
«Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья?» – Яндекс.Знатоки
Нередко ипотеку отождествляют с банковским кредитом на покупку жилья, что не совсем корректно. Существует несколько существенных отличий целевого кредита от ипотеки, чтобы понять, в чем они заключаются, давайте посмотрим на условия получения двух этих займов.
Цель займа
Ипотека – это форма залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в пользовании залогодателя (должника), а кредитор в случае невыполнения последним своих обязательств по погашению долга приобретает право вернуть свои деньги за счет реализации заложенного имущества. Потратить средства, полученные в качестве ипотечного кредита, на другие нужды нельзя.
Банковский кредит – это денежная сумма, которая выдается кредитором (банком) заемщику под определенные проценты, на любые цели: развитие бизнеса, образование, приобретение автомобиля или бытовой техники, лечение и т.п.
Форма получения и сроки займа
В большинстве случаев ипотечный кредит не выдается заемщику на руки наличными: денежные средства безналом переводятся на указанный в кредитном договоре расчетный счет, откуда потом перечисляются продавцу. Обычный банковский кредит выдается наличными в кассе кредитной организации или перечисляется на банковскую карту.
Кредиты бывают, как правило, краткосрочные (выдаются на срок от нескольких месяцев до 3-х лет) и среднесрочные (на 3-5 лет). Ипотека же — это долгосрочный кредит, который выдается на срок от 5 до 50 лет.
Обеспечение займа
Обеспечение ипотечного кредита — непосредственно сама приобретаемая недвижимость. Отсюда вытекают дополнительные условия для получения ипотеки – оценка приобретаемого имущества и его страхование. Приобретая квартиру при помощи ипотечного кредита, гражданин становится ее собственником, однако его права как владельца ограничены, поскольку данное помещение является залогом. Заложенный дом нельзя продать, подарить или обменять без согласия банка.
Обеспечением целевого или потребительского кредита может выступать: поручительство физических лиц, залог автомобиля, дачи и т.п. Нередко кредиты выдаются и вовсе без обеспечения – всего по одному-двум документам, с подтверждением трудовой занятости или даже без таковой.
Если невыплата потребительского кредита грозит заемщику испорченной кредитной историей и штрафными санкциями, то невыплата ипотеки – ко всему вышеперечисленному еще и потерей приобретенной недвижимости.
Процентные ставки
Процентные ставки по ипотечному кредиту существенно ниже, чем по другим видам кредитования (едва ли не в два раза), но, не смотря на это в соотношении с другими видами кредитов из-за долгого срока кредитования и способа начисления процентов в абсолютном выражении они обходятся дороже.
По мнению экспертов, ипотечные кредиты приносят банку более высокий доход.
Когда лучше брать ипотеку?
Как Вы думаете, когда лучше и выгоднее брать ипотеку? Наверняка каждому хочется получить свое жилье как можно скорее. Современный мир диктует свои правила, и иметь собственное жилье сегодня — это не роскошь, а потребность. Ведь в нем мы создаем семейный уют, растим детей, проводим свободное время, встречаемся с близкими и просто отдыхаем наедине с собой. Правда, далеко не многим достается этот «лакомый кусочек» по наследству — личный уголок, собственное пространство и уверенность в завтрашнем дне. Не всем и удается приобрести жилье, накопить на него или заработать. Тут-то и возникают мысли об ипотеке.
Многие люди, которые только принимают решение о взятии кредита на жилье, неоднократно задавались вопросом –
Одно ясно точно, что таким образом раздумывать можно очень долгое время, а то и годами, как это делали многие на протяжении последних лет. А что в итоге? Процентные ставки по ипотеке снизились на несколько процентов, зато цены на жилье увеличились несоизмеримо больше. Если позволяют сроки, можно дождаться 2020 года – ведь государство планирует к этому сроку предоставить гражданам России доступную ипотеку под 6% годовых, но будет ли это осуществлено, наверняка никто не берется прогнозировать. Жить в своем жилье хочется здесь и сейчас, пока молоды.
Тенденции жилищного рынка сейчас тяжело предсказать со сто процентной уверенностью поэтому нет точного ответа на вопрос, когда выгодно брать ипотеку. Но с ускоряющимся темпом ипотечного кредитования и увеличением объемов выдач кредитов с каждым последующим послекризисным годом и другими факторами на рынке недвижимости наверняка будет наблюдаться спрос на жилье, и цены не понизятся, а, скорее всего, начнут повышаться. Процентные ставки достигли своего минимального уровня в начале 2012 года, и как мы ранее отмечали в статье «Брать ли ипотеку в 2012 году?» ближе к средине года начнется небольшой рост ставок на ипотеку. По крайней мере, тенденций к сильному снижению ставок в ближайшем будущем не наблюдается. А если и так, то… ставки снизятся на 1-2% годовых, а пока Вы будете ждать, цены на жилье повысятся на 10-30%, в итоге сумма выплат по кредиту будет намного больше, чем, если бы Вы взяли ипотеку сейчас.
Если Вы сомневаетесь насчет того, когда лучше брать ипотеку, задумайтесь вот о чем: если через несколько лет условия станут намного привлекательней, Вы всегда сможете сделать рефинансирование кредита. Такую услугу сейчас банки активно практикуют, погашая остаток Вашего кредита и кредитуя Вас под новые условия и имеющийся залог с предыдущего кредита. Таким образом Вы сможете решить несколько проблем: будете жить в своем жилье уже сейчас и платить не больше, чем все остальные по ипотеке.
Поэтому, если Вам позволяет заработная плата, есть деньги на первый взнос и Вы устали жить в съемном жилье или ютиться в маленькой квартирке с родственниками, то выгодно брать ипотеку сейчас. Рост цен на жилье лишает смысла откладывать приобретение жилья, ожидая сильного снижения ставок по займам. Ведь нет гарантий, что выгода от сэкономленных денежных средств на процентах превысит убытки от стоимости жилья.
Предсказать поведение ипотечного рынка России и ответить на вопрос, когда выгодно брать ипотеку, очень трудно. И очередная волна мирового финансового кризиса может внести свои коррективы снова. Поэтому важно решить каждому индивидуально, сколько времени у него есть и существует ли однозначная уверенность в том, что ипотека действительно настолько подешевеет в ближайшем времени, чтобы Вы могли ее взять. Если такой уверенности нет, то действуйте, не откладывая принятие судьбоносного решения в «долгий ящик»! Ведь только вдумайтесь, что уже через месяц Вы сможете заехать в новую квартиру, а не потратите годы на раздумья.
)
Welcome to our blog!